第一篇：青海省2015年銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：外匯交易業(yè)務(wù)考試題

青海省2015年銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：外匯交易業(yè)

務(wù)考試題

一、單項選擇題（共27題，每題的備選項中，只有 1 個事最符合題意）

1、采用貼現(xiàn)方式發(fā)行的一年期債券，面值為1000元，發(fā)行價格為900元，其一年期利率為__。A．10% B．11% C．11.11% D．9.99%

2、下列情況中，加大長期債務(wù)可獲得財務(wù)杠桿收益，提高企業(yè)權(quán)益資本收益率的是。

A：企業(yè)總資產(chǎn)利潤率長期債務(wù)成本 C：企業(yè)權(quán)益資本收益率>長期債務(wù)成本 D：企業(yè)權(quán)益資本收益率

3、公司貸款安全性調(diào)查的內(nèi)容不包括。A：對借款人法定代表人的品行進行調(diào)查

B：對公司借款人財務(wù)經(jīng)理個人信用卡的額度進行核準 C：對保證人的財務(wù)管理狀況進行調(diào)查

D：對股份有限公司對外股本權(quán)益性投資情況進行調(diào)查 E：著作權(quán)

4、某銀行2008年初關(guān)注類貸款余額為4000億元，其中在2008年末轉(zhuǎn)為次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期間關(guān)注類貸款因回收減少了500億元，則關(guān)注類貸款遷徙率為__。A．12.5% B．15.0% C．17.1% D．11.3%

5、__不是商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸前調(diào)查報告的內(nèi)容。A．項目資本金的落實情況

B．項目總投資、投資構(gòu)成及來源

C．產(chǎn)成品與原材料的價格比例關(guān)系與變動趨勢 D．項目引進設(shè)備情況

6、按照支取方式不同對對公存款進行分類，不包括__。A．單位定期存款 B．單位通知存款 C．專用存款賬戶 D．單位活期存款

7、以下__不是采取集中型風險管理結(jié)構(gòu)的商業(yè)銀行的風險管理部門的人員必須具備的能力。

A．風險監(jiān)控和分析能力 B．數(shù)量分析能力和系統(tǒng)開發(fā)/集成能力 C．價格核準能力

D．模型創(chuàng)建能力和市場定價能力

8、中期貸款展期的期限累計不得超過原貸款期限的__；長期貸款展期的期限累計不得超過__。A．1年、3年 B．2年、3年 C．一半、1年 D．一半、3年

9、某公司向銀行申請1 OOO萬元的貸款。首先，銀行為了取得這筆資金，以3%的利率吸收存款，這筆貸款成本中含有3%的資金成本；其次，分析、發(fā)放和管理這筆貸款的非資金性營業(yè)成本估計為總貸款額的2%；再次，銀行貸款部門可能會因為貸款違約風險追加2%的貸款利率；最后，銀行在貸款財務(wù)、運營和風險成本之上，再追加2%的利潤率，作為這筆貸款為股東創(chuàng)造的收益。總的來看，這筆貸款利率為__。A．8% B．9% C．10% D．13%

10、下列對于外幣的流動性風險管理的說法錯誤的是。A：高級管理層首先應(yīng)該明確外幣流動性的管理架構(gòu) B：外幣的流動性管理只能集中在總部

C：商業(yè)銀行的外幣流動性管理決策依賴于其融資需求的規(guī)模、進入外匯市場融資的渠道

D：我國的外幣流動性管理方法仍主要依賴歷史數(shù)據(jù)和管理人員的主觀判斷與估計

E：重組

11、戶央銀行提高法定存款準備金率時，市場的反應(yīng)通常是__ A．商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少 B．商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多 C．商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少 D．商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

12、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品是指運用金融工程技術(shù)，將__組合在一起的新型理財產(chǎn)品。A．固定收益產(chǎn)品與股票等金融工具

B．貨幣市場基金與股票、債券等金融工具 C．固定收益產(chǎn)品與金融衍生品

D．股票、債券等基礎(chǔ)金融工具與金融衍生品工具

13、若借款人甲、乙內(nèi)部評級1年期違約概率分別為0.02%和0.04%，則根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》定義的二者的違約概率分別為__。A．0.02%，0.04% B．0.03%，0.03% C．0.02%，0.03% D．0.03%，0.04%

14、李某大學(xué)畢業(yè)被錄取到某銀行工作，她的專業(yè)是財政，為能到財務(wù)部門工作，將其專業(yè)改為財務(wù)，此做法違反了__。A．誠實信用 B．守法合規(guī) C．勤勉盡職 D．專業(yè)勝任

15、根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔風險的大小不同，股票可分為__。A．普通股和優(yōu)先股

B．記名股票和無記名股票 C．績優(yōu)股和垃圾股

D．國家股，法人股和公眾

16、商業(yè)銀行不可接受的財產(chǎn)質(zhì)押為__。

A．出質(zhì)人所有的、依法有權(quán)處分的機器、交通運輸工具和其他動產(chǎn) B．依法可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)

C．依法可以轉(zhuǎn)讓的商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作中的財產(chǎn)權(quán)等知識產(chǎn)權(quán) D．租用的財產(chǎn)

17、不屬于QD.Ⅱ投資范圍的是__。A．中國A股市場 B．美國股票市場 C．美國國債

D．歐洲債券市場

18、下列關(guān)于物價穩(wěn)定的說法，正確的是__ A．物價穩(wěn)定是指物價的大體穩(wěn)定 B．物價穩(wěn)定是指通貨膨脹率為零 C．通貨緊縮會促進經(jīng)濟的發(fā)展

D．物價穩(wěn)定只能用消費者物價指數(shù)進行衡量

19、貸款人應(yīng)根據(jù)__，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限。

A．審慎性原則 B．合理性原則 C．應(yīng)急性原則 D．協(xié)議承諾原則

20、個人理財業(yè)務(wù)活動中法律關(guān)系的主體有兩個，即__。A．中央銀行和商業(yè)銀行 B．商業(yè)銀行和客戶 C．監(jiān)管機構(gòu)和商業(yè)銀行 D．理財人員和客戶

21、為加強對銀行業(yè)的監(jiān)督管理，國務(wù)院于__設(shè)立了銀監(jiān)會。A．2002年5月20日 B．2003年3月19日 C．2003年6月19日 D．2004年7月19日

22、按期權(quán)的執(zhí)行價格分類，期權(quán)可分為__。A．買入期權(quán)和賣出期權(quán) B．看漲期權(quán)和看跌期權(quán) C．美式期權(quán)和歐式期權(quán)

D．實值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)

23、某商業(yè)銀行目前的資本金為20億元，信用風險加權(quán)資產(chǎn)為 50億元，根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，若要使資本充足率為8%，則市場風險資本要求為__億元。A．1.6 B．8 C．0.8 D．16

24、《證券法》規(guī)定：證券公司應(yīng)當妥善保存客戶開戶資料、委托記錄、交易記錄和與內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營有關(guān)的各項資料，保存期限不得少于__年。A．10 B．15 C．20 D．30

25、下列不屬于金融市場客體的是__。A．股票 B．債券 C．外匯 D．保險單

26、信用風險的主要形式不包括__。A．未按規(guī)定操作風險 B．還款意愿風險 C．欺詐風險

D．還款能力風險

27、如果商業(yè)銀行的流動性需求和流動性來源之間出現(xiàn)了不匹配，流動性需求流動性資金的來源，或者獲得流動性的成本過高降低了銀行的收益，流動性風險就發(fā)生了。A：大于 B：小于 C：等于

D：以上都不對 E：重組

28、下面對貸款業(yè)務(wù)分類正確的是__。A．商業(yè)貸款和個人貸款 B．短期貸款和銀團貸款 C．集團貸款和個人貸款 D．短期貸款和中長期貸款

二、多項選擇題（共27題，每題的備選項中，有 2 個或 2 個以上符合題意，至少有1 個錯項。）

1、對不良個人住房貸款的催收方式有__。A．電話催收 B．上門催收

C．通過中介機構(gòu)催收 D．采取法律手段催收 E．信函催收

2、影響違約損失率的因素包括__。A．清償優(yōu)先性 B．公司行業(yè) C．經(jīng)濟周期

D．借款企業(yè)的資本結(jié)構(gòu) E．抵押品

3、下面屬于緊縮性財政政策的是__。A．減少政府開支 B．增加稅收

C．提高存款準備率 D．減少稅收

4、關(guān)于貨幣市場的描述正確的是__。A．貨幣市場是融通短期資金的市場

B．在同業(yè)拆借利率的形成機制中，拆借雙方協(xié)定的利率彈性要比通過公開競價形成的利率彈性小

C．商業(yè)票據(jù)是一種短期無擔保信用憑證 D．銀行承兌匯票是一種有擔保的金融工具 E．回購協(xié)議本質(zhì)上是一種抵押貸款

5、”中銀理財”的經(jīng)營層級分為_________。A．理財中心、大戶室

B．理財中心、大戶室、理財專柜 C．理財中心、理財工作室、理財專柜 D．理財中心、理財工作室

6、下列選項中，不屬于緊急預(yù)備金來源的是__。A．活期存款 B．貨幣市場基金 C．長期定期存款 D．貸款額度

7、在下列機構(gòu)中，可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍最廣的是__。A．外商獨資銀行 B．外國銀行分行 C．外國銀行代表處

D．以上機構(gòu)具有相同的業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍

8、我國車輛購置稅實行法定減免稅，下列不屬于車輛購置稅減免稅范圍的是_________。

A．外國駐華使館、領(lǐng)事館和國際組織駐華機構(gòu)及其外交人員自用車輛 B．回國服務(wù)的留學(xué)人員用人民幣現(xiàn)金購買1輛個人自用國產(chǎn)小汽車 C．設(shè)有固定裝置的非運輸車輛

D．長期來華定居專家1輛自用小汽車

9、某企業(yè)原是A銀行客戶經(jīng)理的大客戶，后因與B銀行的客戶經(jīng)理建立了良好的個人關(guān)系而成為B銀行的客戶。A銀行客戶經(jīng)理應(yīng)當（）。A．暗示給企業(yè)負責人回扣，爭取拉回客戶 B．對企業(yè)負責人揭發(fā)B銀行在某些業(yè)務(wù)領(lǐng)域的弱點 C．繼續(xù)與企業(yè)保持聯(lián)系，遞送有關(guān)A銀行的產(chǎn)品介紹

D．拒絕企業(yè)對A銀行的詢價要求，以防有關(guān)信息落入B銀行

10、《關(guān)于加強商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》規(guī)定，房地產(chǎn)開發(fā)項目__，商業(yè)銀行不得向其發(fā)放任何形式的貸款。A．資本金比例未達到50% B．暫未取得建設(shè)用地規(guī)劃許可證 C．暫未取得商品房預(yù)售許可證 D．暫未取得建設(shè)工程規(guī)劃許可證 E．暫未取得施工許可證

11、借款人申請有擔保流動資金貸款需要提供的材料包括__。A．貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料 B．已支付所購商用房價款規(guī)定比例首付款的證明 C．借款人開辦企業(yè)的工商營業(yè)執(zhí)照 D．明確的用款計劃

E．在銀行開立的個人賬戶資料

12、市場定位的步驟首先是__。A．制作定位圖 B．識別重要屬性 C．定位選擇 D．執(zhí)行定位

13、按照準則要求，__是從業(yè)人員正確處理利益沖突的做法。

A．在履行職責中為避免利益沖突，不得向親戚、朋友銷售或代理金融產(chǎn)品 B．對涉及與本人有利害關(guān)系的銀行貸款審批、擔保、資產(chǎn)處置等活動時予以回避

C．利用職務(wù)便利向親戚、朋友投資管理的公司提供商業(yè)機會和其他利益 D．與親戚朋友以低于普通金融消費者的條件進行交易

14、以下哪些情形，可以開立臨時存款賬戶__ A．異地臨時經(jīng)營活動 B．日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算 C．注冊驗資

D．設(shè)立臨時機構(gòu)

15、導(dǎo)致合同無效的原因有__。A．重大誤解

B．以合法形式掩蓋非法目的 C．乘人之危

D．損害社會公共利益 E．顯失公平

16、貸款擔保是指為提高__的可能性，降低銀行資金損失的風險，銀行在發(fā)放貸款時要求借款人提供擔保，以保障貸款債權(quán)實現(xiàn)的法律行為。A．貸款償還 B．貸款性質(zhì) C．發(fā)放方式 D．數(shù)額多少

17、下列屬于外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)的異同，正確的是__。A．存款幣種不同

B．具體管理方式不相同 C．客戶類型不同

D．存款業(yè)務(wù)的性質(zhì)不同 E．存款期限不同

18、從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在（）之中。A．私人消費 B．政府消費

C．固定資本形成 D．存貨增加

19、關(guān)于違約責任，下列說法錯誤的是__。

A．當事人可以事先約定一定數(shù)額的違約金或者事先約定損害賠償額的計算方法 B．違約責任是指當事人違反合同義務(wù)所應(yīng)該承擔的民事責任，主要表現(xiàn)為民事責任

C．我國《合同法》規(guī)定違約責任的一般構(gòu)成要件是：違約 D．違約責任的歸責原則包括過錯責任原則和嚴格責任原則 20、下列屬于犯有非法吸收公眾存款罪的行為的是__。A．個人私設(shè)銀行

B．企事業(yè)單位私設(shè)儲蓄所

C．農(nóng)村資金互助社吸收社員以外的公眾存款 D．商業(yè)銀行在客戶存款時許諾先付利息

E．商業(yè)銀行和信用社，為了爭攬客戶，擅自提高利率

21、風險承受能力最高的人群是__。A．失業(yè)無自宅 B．單薪有子女的 C．傭金收入者

D．上班族雙薪無子女

22、按照五級分類式，不良個人住房貸款包括__。A．正常貸款 B．關(guān)注貸款 C．次級貸款 D．可疑貸款 E．損失貸款

23、根據(jù)我國《物權(quán)法》的規(guī)定，質(zhì)權(quán)人的主要權(quán)利有__。A．質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)押財產(chǎn)的孳息 B．質(zhì)權(quán)人可以放棄質(zhì)權(quán)

C．債務(wù)人不履行到期債務(wù)，質(zhì)權(quán)人可以與出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)押財產(chǎn)折價

D．質(zhì)權(quán)人在質(zhì)權(quán)存續(xù)期間，擅自使用、處分質(zhì)押財產(chǎn)，給出質(zhì)人造成損害的，無須承擔賠償責任 E．妥善保管質(zhì)押財產(chǎn)

24、下列關(guān)于個人消費貸款說法正確的是（）。

A．個人在任何商戶購買耐用品時都可以申請個人耐用消費品貸款 B．個人消費額度貸款如果不使用就屬于違約，應(yīng)當支付罰息 C．個人旅游消費貸款的使用者僅限于貸款申請人本人 D．個人必須到指定醫(yī)院就醫(yī)時才可以使用個人醫(yī)療貸款

25、下列關(guān)于歷史成本法的說法，正確的有。A：主要是對過去發(fā)生的交易價值的真實記錄 B：優(yōu)點是客觀且便于核查

C：不能反映銀行或企業(yè)的真實價值或凈值 D：能反映特殊情況下資產(chǎn)、負債的變化 E：會導(dǎo)致銀行損失的低估和對資本的高估

26、信用風險的主要形式不包括__。A．未按規(guī)定操作風險 B．還款意愿風險 C．欺詐風險

D．還款能力風險

27、如果商業(yè)銀行的流動性需求和流動性來源之間出現(xiàn)了不匹配，流動性需求流動性資金的來源，或者獲得流動性的成本過高降低了銀行的收益，流動性風險就發(fā)生了。A：大于 B：小于 C：等于

D：以上都不對 E：重組

28、下面對貸款業(yè)務(wù)分類正確的是__。A．商業(yè)貸款和個人貸款 B．短期貸款和銀團貸款 C．集團貸款和個人貸款 D．短期貸款和中長期貸款

第二篇：湖南省2017年銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：遠期外匯交易考試題

湖南省2017年銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：遠期外匯交

易考試題

一、單項選擇題（共27題，每題的備選項中，只有 1 個事最符合題意）

1、呆賬核銷是指銀行經(jīng)過內(nèi)部審核確認后，動用__將無法收回或者長期難以收回的貸款或投資從賬面上沖銷，從而使賬面反映的資產(chǎn)和收入更加真實。A．存款準備金 B．呆賬準備金 C．壞賬準備金 D．股權(quán)債權(quán)

2、二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限__進行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。A．之前 B．半年之前 C．一年之前 D．兩年之前

3、下列關(guān)于不良貸款的說法中，正確的是__。A．關(guān)注類貸款是不良貸款

B．次級類貸款的風險大于可疑類貸款 C．次級類貸款是不良貸款

D．關(guān)注類貸款的風險大于次級類貸款

4、在使用福費廷時，一般進口方銀行應(yīng)為__提供擔保，擔保方式有__。A．旅行支票，抵押和質(zhì)押

B．遠期匯票或遠期本票，保付和保函 C．旅行支票，保付和保函

D．遠期匯票或遠期本票，抵押和質(zhì)押

5、按照巴塞爾委員會的分類，（）屬于流動性最差的資產(chǎn)。A．短期內(nèi)到期的拆放/存放同業(yè)款項 B．無法出售的貸款

C．可以出售，但在不利情況下可能會喪失流動性的證券 D．在中央銀行的市場操作中可用于抵押的政府債券

6、下列關(guān)于資產(chǎn)收益率和所有者權(quán)益收益率的說法，不正確的是__。A．資產(chǎn)收益率越高，說明客戶資產(chǎn)的利用效率越高

B．所有者權(quán)益收益率越高，表明所有者投資的收益水平越高 C．資產(chǎn)收益率是反映客戶資產(chǎn)綜合利用效果的指標 D．資產(chǎn)收益率低的公司，所有者權(quán)益收益率一定低

7、若預(yù)期市場利率下降，投資者應(yīng)采取的措施為__。A．增加銀行存款 B．賣出手中外匯

C．增持固定收益證券 D．出售手中股票

8、關(guān)于金融市場的功能的說法中，錯誤的是__。

A．金融市場承擔著商品價格等重要價格信號的決定功能 B．金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統(tǒng)風險 C．融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能

D．金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和布局

9、某銀行貸出了價值為10億元人民幣、等級為B的貸款，假定在第一年違約的總價值為 2000萬元人民幣，第二年違約的總價值為1000萬元人民幣，則該類貸款第二年的邊際死亡率為__。A．3% B．1.02% C．1% D．10%

10、個人住房貸款的期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款，實行合同利率，遇法定利率調(diào)整__。A．不分段計息 B．分段計息

C．是否分段計息由雙方協(xié)商確定 D．立即按新利率執(zhí)行

11、同業(yè)拆借利率的形成機制中，有一種借助中介人經(jīng)紀商，通過公開竟價確定，這種機制下形成的利率彈性主要取決于__。A．拆借雙方拆借資金愿望的強烈程度 B．市場拆借資金的供求狀況 C．政府的財政政策 D．中央銀行的規(guī)定

12、調(diào)整中央銀行基準利率是中國人民銀行采用的主要利率工具之一，以下哪一項不屬于中央銀行基準利率__ A．再貸款利率 B．存款準備金利率 C．超額存款準備金利率

D．金融機構(gòu)的法定存貸款利率

13、與單一法人客戶相比，__不是集團法人客戶的信用風險具有的特征。A．財務(wù)報表真實性較好 B．連環(huán)擔保普遍 C．風險識別難度大 D．貸后監(jiān)督難度大

14、關(guān)于基本信貸分析，下列說法正確的是。

A：如果借款人存在不良的還款記錄，銀行應(yīng)拒絕對其貸款，然后進一步分析原因

B：貸款被挪用會使還款周期變化，貸款償還的不確定性加大 C：對銀行來說，擔保抵押是最可靠的還貸方式 D：資本轉(zhuǎn)換周期通過一個生產(chǎn)周期來完成 E：著作權(quán)

15、非金融企業(yè)短期融資券期限最長不超過__。A．90天 B．半年 C．365天 D．一個月

16、客戶根據(jù)風險偏好不同可以劃分為不同的類型，有一類客戶總體來說對風險的關(guān)注甚于對收益的追求，喜歡那些既能保本又較高收益機會的結(jié)構(gòu)型理財產(chǎn)品，這類客戶屬于__。A．溫和進取型 B．中庸穩(wěn)健型 C．溫和保守型 D．非常保守型

17、下列不屬于企業(yè)管理狀況風險的是__。A．企業(yè)發(fā)生重要人事變動 B．最高管理者獨裁

C．銀行賬戶混亂，到期票據(jù)無力支付

D．董事會和高級管理人員以短期利潤為中心，并且不顧長期利益而使財務(wù)發(fā)生混亂，收益質(zhì)量受到影響

18、在個人抵押授信貸款中，關(guān)于貸后檢查的說法中，不正確的是__。A．對正常貸款可采取抽查的方式不定期進行 B．對關(guān)注類貸款可采取抽查的方式不定期進行 C．每半年至少進行一個貸后檢查

D．對次級、可疑、損失類貸款采取全面檢查的方式

19、計提貸款損失準備金的原則不包括。A：審慎會計原則 B：及時性 C：充足性 D：準確性 E：著作權(quán)

20、目前，__是我國商業(yè)銀行面臨的最大、最主要的風險種類。A．信用風險 B．市場風險 C．操作風險 D．聲譽風險

21、根據(jù)《貸款通則》的有關(guān)規(guī)定，自營貸款最長期限超過__年的應(yīng)報監(jiān)管部門備案。A．1 B．3 C．5 D．10

22、在持有期為2天、置信水平為98%的情況下，若所計算的風險價值為2萬元，則表明該銀行的資產(chǎn)組合__。

A．在2天中的收益有98%的可能性不會超過2萬元 B．在2天中的收益有98%的可能性會超過2萬元、C．在2天中的損失有98%的可能性不會超過2萬元 D．在2天中的損失有98%的可能性會超過2萬元

23、貸款項目評估中，稅金審查的內(nèi)容不包括__。A．稅后利潤的分配順序是否正確 B．計算稅收的公式是否正確

C．項目所涉及的稅種是否都已計算 D．所采用的稅率是否符合現(xiàn)行規(guī)定

24、在票據(jù)使用中，為了獲得收款人的認可，往往需要經(jīng)過銀行承兌，以提升票據(jù)信用等級，進而增強變現(xiàn)能力和流通性，經(jīng)過銀行承兌的商業(yè)匯票稱為__。A．商業(yè)承兌匯票 B．銀行本票

C．銀行承兌匯票 D．銀行匯票

25、商業(yè)銀行根據(jù)全部貸款余額一定比例計提的，用于彌補尚未識別的可能性損失的資金為。A：資本公積 B：重估儲備 C：一般準備 D：盈余公積 E：著作權(quán)

26、關(guān)于貸款意向書與貸款承諾的認識，錯誤的是__ A．貸款意向書和貸款承諾都是貸款程序中不同階段的成果 B．每一筆中長期貸款均需做貸款意向書和貸款承諾

C．貸款意向書表明該文件為要約邀請，但該聲明不具備法律效力 D．貸款承諾具有法律效力

27、銀行應(yīng)根據(jù)自身特點，區(qū)別于其他金融機構(gòu)而設(shè)計自身的形象，并力圖通過這種形象獲取大眾的注意力。這種市場定位策略屬于__。A．產(chǎn)品定位策略 B．形象定位策略 C．客戶定位策略 D．聯(lián)盟定位策略

二、多項選擇題（共27題，每題的備選項中，有 2 個或 2 個以上符合題意，至少有1 個錯項。）

1、下列不屬于我國貨幣市場組成部分的是__。A．同業(yè)拆借市場 B．公司債券市場 C．債券回購市場 D．票據(jù)市場

2、客戶的購買動機包括__。A．精神動機 B．生理性動機 C．心理性動機 D．物質(zhì)動機 E．文化動機

3、某公司債券年利率為12%，每季復(fù)利一次，其實際利率為_________。A．7.66% B．12.78% C．13.53% D．12.55%

4、個人抵押授信貸款貸后檢查的主要內(nèi)容包括__。A．借款人還款情況

B．借款人工作單位變化情況 C．借款人收入變化情況 D．擔保變化情況 E．借款人健康狀況

5、__是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風險。A．信用風險 B．市場風險 C．流動性風險 D．聲譽風險

6、商用房貸款的借款人如想提前償還全部或部分貸款本息，應(yīng)提前__個工作日向貸款銀行提出申請，經(jīng)貸款銀行同意后，可以提前歸還貸款本息。A．10 B．15 C．20 D．30

7、在擔保的問題上，主要有兩個方面的問題要重點考慮：一是法律方面；二是__方面。A．經(jīng)濟 B．政治 C．風險 D．收益

8、在金融市場環(huán)境中，影響個人理財?shù)奈⒂^因素有__。A．開放程度 B．競爭程度 C．價格機制 D．技術(shù)環(huán)境 E．文化環(huán)境

9、個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員在估計客戶的未來支出時，要了解客戶__。A．滿足基本生活的支出

B．僅實現(xiàn)基本生存狀態(tài)的生活水平支出

C．保證正常生活水平不變，不考慮通貨膨脹的支出 D．期望實現(xiàn)的支出水平E．經(jīng)濟狀況較好時的支出

10、A企業(yè)由于經(jīng)營不善無力償債，被人民法院宣告破產(chǎn)，A企業(yè)尚有1億元B銀行貸款未還，該貸款以A企業(yè)的廠房為擔保。A企業(yè)變價出售后的總破產(chǎn)財產(chǎn)為2億元，其中廠房清算價值為8千萬元。A企業(yè)的未償債務(wù)還包括欠繳稅款8千萬元，職工工資及保險費用4千萬元，其他普通破產(chǎn)債權(quán)1億元。則B銀行可收回__。A．4千萬元 B．6千萬元 C．8千萬元 D．1億元

11、為了使負債水平不同、籌資成本不同的項目具有共同的比較基礎(chǔ)，評估中需編制__。

A．資產(chǎn)負債表

B．全部投資現(xiàn)金流量表 C．自有資金現(xiàn)金流量表 D．資金來源與運用表

12、下列對不同理財產(chǎn)品收益性的論述，正確的是__。A．基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品的風險很高，其預(yù)期收益也很高 B．股權(quán)類產(chǎn)品的收益主要來自于股利和資本利得 C．在各類基金中，收益特征最高的是股票型基金

D．信托機構(gòu)通過管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，由信托機構(gòu)和受益人按信托協(xié)議分配

E．優(yōu)先股的收益固定，普通股收益波動大

13、下列不屬于中國人民銀行職能的是__。A．維護金融穩(wěn)定

B．制定和執(zhí)行貨幣政策

C．批準銀行業(yè)金融機構(gòu)設(shè)立、變更與終止 D．防范和化解金融風險

14、衡量借款人短期償債能力的指標有__。A．資產(chǎn)負債比率 B．現(xiàn)金比率 C．速動比率 D．流動比率 E．產(chǎn)權(quán)比率

15、驗證客戶違約風險區(qū)分能力的常用方法有（）。A．CAP曲線與AR值 B．ROC曲線與A值 C．KS檢驗

D．貝葉斯錯誤率(ER)E．二項分布檢驗

16、《信托法》調(diào)整的對象是__。A．民事信托 B．營業(yè)信托 C．公益信托 D．信托關(guān)系

17、如果沒有市場價格，貸款定價的判斷依據(jù)包括。A：貸款的期限和利率

B：與各等級類似的貸款的市場價格 C：專門評級機構(gòu)對類似貸款的評級 D：貸款證券化條件下確定的貸款價值 E：固定資產(chǎn)迅速變化

18、個人經(jīng)營專項貸款的還款來源是__。A．個人控制企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營流動資金 B．個人控制企業(yè)每期提取的資產(chǎn)折舊 C．由經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流 D．由經(jīng)營產(chǎn)生的利潤

19、下面屬于緊縮性財政政策的是__。A．減少政府開支 B．增加稅收

C．提高存款準備率 D．減少稅收

20、市場失靈的表現(xiàn)__。A．公共產(chǎn)品 B．外部性

C．信息不對稱

D．微觀主體和宏觀主體的合成謬論 E．壟斷

21、衡量經(jīng)濟增長的宏觀經(jīng)濟指標是國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)，下列是對GDP的表述，正確的是__。

A．GDP是指一國(或地區(qū))所有公民在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果

B．GDP是指在一國領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值

C．GDP增長率是反映一定時期內(nèi)一國經(jīng)濟發(fā)展絕對水平的指標

D．GDP是指在一國領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的產(chǎn)品和勞務(wù)的總數(shù)量

22、良好的公司治理目標包括（）。

A．完善股東大會、董事會、監(jiān)事會及其下設(shè)的議事和決策機構(gòu)，建立議事規(guī)則和決策程序

B．明確董事會和董事、監(jiān)事會和監(jiān)事、高級管理層和高級經(jīng)理人員在組織管理中的責任

C．建立獨立董事制度，對董事會討論事項發(fā)表客觀公正的意見

D．建立外部監(jiān)事制度，對董事會、董事、高級管理層及其成員進行監(jiān)督 E．增加董事會的權(quán)力及對公司具體經(jīng)營的管理

23、不良貸款的處置方式主要有。A：現(xiàn)金清收 B：重組 C：以資抵債 D：呆賬核銷

E：貸款項目市場前景

24、項目評估財務(wù)報表的特點不包括__。A．銷售收入中不含增值稅的銷項稅 B．總成本中不含進項稅 C．銷售稅金中不含增值稅 D．銷售稅金中包含增值稅

25、在計量信用風險的方法中，《巴塞爾新資本協(xié)議》中標準法的缺點不包括__。A．過分依賴于外部評級

B．沒有考慮到不同資產(chǎn)間的相關(guān)性

C．對于缺乏外部評級的公司類債權(quán)統(tǒng)一給予100%的風險權(quán)重，缺乏敏感性 D．與1988年《巴塞爾資本協(xié)議》相比，提高了信貸資產(chǎn)的風險敏感性

26、關(guān)于貸款意向書與貸款承諾的認識，錯誤的是__ A．貸款意向書和貸款承諾都是貸款程序中不同階段的成果 B．每一筆中長期貸款均需做貸款意向書和貸款承諾

C．貸款意向書表明該文件為要約邀請，但該聲明不具備法律效力 D．貸款承諾具有法律效力

27、銀行應(yīng)根據(jù)自身特點，區(qū)別于其他金融機構(gòu)而設(shè)計自身的形象，并力圖通過這種形象獲取大眾的注意力。這種市場定位策略屬于__。A．產(chǎn)品定位策略 B．形象定位策略 C．客戶定位策略 D．聯(lián)盟定位策略

第三篇：上海2016年銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：金融債考試題

上海2016年銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：金融債考試題

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、下列流動性監(jiān)管核心指標的計算公式，正確的是__。A．流動性比例=流動性負債余額/流動性資產(chǎn)余額×100% B．人民幣超額準備金率=在中國人民銀行超額準備金存款/人民幣各項存款期末余額×100% C．核心負債比率=核心負債期末余額/總負債期末余額×100% D．流動性缺口率=流動性缺口/到期流動性資產(chǎn)×100%

2、客戶信用評級是商業(yè)銀行對客戶__的計量和評價，反映客戶__的大小。A．償債能力和償債意愿，違約風險 B．盈利能力和償債能力，違約風險 C．收入水平和資產(chǎn)質(zhì)量，流動風險 D．償債能力和償債意愿，流動風險

3、在我國銀行實踐中，貸款風險預(yù)警方法中沒有定量分析的足__。A．黑色預(yù)警法 B．藍色預(yù)警法 C．紅色預(yù)警法 D．橙色預(yù)警法

4、某銀行2006年初正常類貸款余額為10000億元，其中在2006年末轉(zhuǎn)為關(guān)注類、次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為800億元，期初正常類貸款期間因回收減少了600億元，則正常類貸款遷徙率__。A．為6.0% B．為8.0% C．為8.5% D．因數(shù)據(jù)不足無法計算

5、下列關(guān)于期權(quán)的說法，正確的是__。

A．與遠期、期貨一樣，期權(quán)的買方行使其權(quán)利，承擔其義務(wù) B．投資者一般在預(yù)期價格上升時，購人看跌期權(quán)

C．期權(quán)買方為了行使其權(quán)利，需要向期權(quán)賣方支付一定的期權(quán)費 D．美式期權(quán)是目前較為流行的方式

6、與成長型基金相比．收入型基金的特點不包括__。A．更注重使投資者獲取穩(wěn)定的當期收入

B．投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品 C．現(xiàn)金持有量相對較多 D．是高風險、高收益基金

7、公司成立日期是__。A．公司資本繳足的日期 B．公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期

C．公司向登記機關(guān)申請設(shè)立登記的日期 D．公司正式對外營業(yè)的日期

8、以下有關(guān)個人、家庭資產(chǎn)負債的論述錯誤的是__。A．折舊性資產(chǎn)的價值一般隨著其使用年限的增加而降低

B．凈資產(chǎn)金額很大，可能意味著客戶的部分資產(chǎn)并未得到充分利用

C．對于那些債務(wù)關(guān)系已經(jīng)形成，但客戶尚未收到正式的付賬通知的，不應(yīng)計入負債項目中

D．理想的凈資產(chǎn)持有量應(yīng)根據(jù)客戶的實際情況而定

9、公司貸款安全性調(diào)查的內(nèi)容不包括__。A．對借款人法定代表人的品行進行調(diào)查

B．對公司借款人財務(wù)經(jīng)理個人信用卡的額度進行核準 C．對保證人的財務(wù)管理狀況進行調(diào)查

D．對股份有限公司對外股本權(quán)益性投資情況進行調(diào)查

10、商業(yè)銀行的資本可以定義為三類。其中，強調(diào)對資本的有償占用，指商業(yè)銀行用于彌補非預(yù)期損失的資本是__。A．經(jīng)濟資本 B．會計資本 C．監(jiān)管資本 D．風險資本

11、銷售階段信貸人員應(yīng)重點分析的內(nèi)容不包括。A：目標客戶 B：銷售渠道 C：收款條件

D：產(chǎn)品促銷手段 E：著作權(quán)

12、下列__不屬于對外勞務(wù)承包工程貸款的常見風險。A．匯率變動的風險

B．工程延期對項目財務(wù)效益的影響 C．通貨膨脹的風險

D．費用超支對項目財務(wù)效益的影響

13、當前較為普遍的貸款分類方法，主要依據(jù)__。A．歷史成本法 B．市場價值法 C．凈現(xiàn)值法 D．合理價值法

14、銀企合作協(xié)議涉及的貸款安排一般屬于__性質(zhì)。A．貸款申請 B．貸款意向書 C．借款申請書 D．貸款承諾

15、__是銀行業(yè)金融機構(gòu)在貸款發(fā)放后對合同執(zhí)行情況及借款人經(jīng)營管理情況進行檢查或監(jiān)控的信貸管理行為。A．貸款的回收與處置 B．貸后管理 C．貸款發(fā)放 D．貸款支付

16、除了__的情況之外，商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。

A．辦理審核個人貸款申請

B．對已發(fā)放的個人信貸進行貸后風險管理 C．審核個人貸記卡和準貸記卡申請 D．審核個人作為擔保人

17、個人抵押授信貸款貸后檢查的主要手段不包括__。A．監(jiān)測貸款賬戶

B．實地檢查、監(jiān)測資金使用 C．電話訪談、見面訪談 D．抽查不良貸款

18、客戶在理財過程中會產(chǎn)生兩種支出，分別是__。A．義務(wù)性支出和消費性支出 B．選擇性支出和意外支出 C．基本生活支出和意外支出 D．強制性支出和選擇性支出

19、《巴塞爾新資本協(xié)議》要求實施內(nèi)部評級法初級法的商業(yè)銀行__。A．必須自行估計每筆債項的違約損失率 B．參照其他同等規(guī)模商業(yè)銀行的違約損失率 C．由監(jiān)管當局根據(jù)資產(chǎn)類別給定違約損失率

D．由信用評級機構(gòu)根據(jù)商業(yè)銀行要求給出違約損失率

20、金融市場功能不包括__。A．融通貨幣資金 B．優(yōu)化資源配置 C．風險分散 D．保險功能

21、由于存款業(yè)務(wù)量巨大，故存款合同一般采用__。A．客戶制訂的格式合同

B．客戶與存款機構(gòu)協(xié)商的格式合同 C．存款機構(gòu)制訂的格式合同 D．口頭形式

22、投資者向政府、公司或金融機構(gòu)提供資金的債權(quán)憑證，表明發(fā)行人負有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日償還本金的責任，這是指__。A．股票 B．債券 C．基金 D．保險單

23、抵債資產(chǎn)為動產(chǎn)的，抵債協(xié)議書生效日起__年內(nèi)予以處置。A．1 B．半 C．2 D．3

24、最適合衡量公司債券的違約風險高低的指標是__。A．到期收益率 B．債券價格波動率 C．信用評級 D．資產(chǎn)負債率

25、下列不屬于流動資產(chǎn)組成部分的是__。A．短期投資 B．應(yīng)收票據(jù)

C．無形及遞延資產(chǎn) D．待攤費用

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為，正確的是__。

A．與其所在機構(gòu)的同事閑暇時談?wù)摽蛻舻幕橐鰻顩r

B．保守客戶隱私，不擅自向銀行以外的機構(gòu)和個人透露客戶的交易信息 C．從銀行離職后與朋友交流以前客戶的交易信息 D．在有關(guān)國家機關(guān)依法調(diào)查時，透露有關(guān)客戶信息

E．在有關(guān)國家機關(guān)依法調(diào)查時，仍然不透露有關(guān)客戶信息

2、在貸款五級風險分類中，挪用的貸款至少是__。A．正常貸款 B．關(guān)注貸款 C．可疑貸款 D．次級貸款

3、銀行各級分支機構(gòu)可以通過__渠道和方式向擬申請貸款的個人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。A．現(xiàn)場咨詢 B．窗口咨詢

C．業(yè)務(wù)宣傳手冊 D．電話銀行 E．網(wǎng)上銀行

4、物價穩(wěn)定是指__。A．零通貨膨脹 B．零通貨緊縮

C．保持物價總水平的大體穩(wěn)定 D．保持基本生活資料價格不變

5、作為經(jīng)營風險、在市場經(jīng)濟中占據(jù)重要地位的商業(yè)銀行，聲譽風險管理的好壞直接影響到存款人、貸款人等利益相關(guān)者和整個金融市場對商業(yè)銀行的信心。加強商業(yè)銀行聲譽風險的有效措施包括（）。

A．商業(yè)銀行應(yīng)加強自身建設(shè)，構(gòu)筑良好的經(jīng)營管理基礎(chǔ) B．商業(yè)銀行應(yīng)強化聲譽風險管理培訓(xùn)

C．商業(yè)銀行應(yīng)善用各種渠道，將自身的良好信用適時客觀地展現(xiàn)于公眾 D．商業(yè)銀行應(yīng)及時尋求中央銀行的幫助

E．商業(yè)銀行應(yīng)在問題發(fā)生時，及時消除公眾的猜疑和不滿，避免負面報道或傳聞對業(yè)務(wù)和經(jīng)營管理產(chǎn)生不利影響

6、經(jīng)濟周期包括的階段有__。A．繁榮 B．蕭條 C．衰退 D．起飛 E．復(fù)蘇

7、貸款發(fā)放前，應(yīng)落實有關(guān)貸款發(fā)放條件，其主要包括__。A．確保借款人首付款已全額支付或到位

B．需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

C．對采取抵(質(zhì))押和抵押加階段性保證擔保方式的貸款，要落實貸款抵(質(zhì))押手續(xù)

D．對自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實履行保證責任的具體操作程序

E．對采取抵(質(zhì))押和抵押加階段性保證擔保方式的貸款，抵押物或質(zhì)押物已經(jīng)轉(zhuǎn)移到銀行

8、銀行的外匯報價一般有__。A．掉期匯率 B．遠期匯率 C．即期匯率 D．期權(quán)匯率 E．期貨匯率

9、__是指銀行經(jīng)過內(nèi)部審核確認后，動用呆賬準備金，將無法收回或者長期難以收回的貸款或投資從賬面上沖銷，從而使賬面反映的資產(chǎn)和收入更加真實。A．呆賬計提 B．呆賬準備 C．呆賬減值 D．呆賬核銷

10、下列對于我國外匯市場和產(chǎn)品的敘述中不正確的是__。

A．根據(jù)央行規(guī)定，從2000年9月21日起，開放外幣存款利率的控制，外幣存款利率由銀行業(yè)協(xié)會統(tǒng)一制定，各金融機構(gòu)可以自行選擇是否執(zhí)行 B．各家銀行均擁有5%的浮動幅度

C．根據(jù)央行規(guī)定，300萬(含300萬)以上美元或等值其他外幣的大額存款，利率水平可由金融機構(gòu)和客戶協(xié)商確定

D．國內(nèi)外幣存款利率也會隨著國際利率市場的變化而變化，但往往存在時滯

11、銀行流動資金貸前調(diào)查報告內(nèi)容要求有__。A．借款人財務(wù)狀況 B．借款人與銀行的關(guān)系

C．對流動資金貸款必要性的分析 D．對流動資金貸款的可行性分析 E．對貸款擔保的分析

12、商業(yè)銀行操作風險的特點是__。

A．人為因素在引發(fā)操作風險的因素中占有直接的、重要的地位 B．操作風險事件發(fā)生頻率很高，發(fā)生后造成的損失小 C．操作風險是銀行經(jīng)營中最重要的風險

D．操作風險內(nèi)容較信用風險、市場風險簡單

13、商業(yè)銀行市場約束參與方包括__。A．監(jiān)管部門 B．公眾存款人 C．外部中介機構(gòu) D．其他債權(quán)人 E．股東

14、個人汽車貸款的“間客式”與“直客式”運行模式的區(qū)別在于__。A．“間客式”是先買車，后貸款 B．“直客式”是先買車，后貸款

C．“間客式”模式下的經(jīng)銷商要承擔連帶責任保證或全程擔保 D．“直客式”模式下的經(jīng)銷商要承擔一定風險 E．首先與銀行接觸的分別是經(jīng)銷商和購車人

15、以下各項中，屬于流動資金貸款的是__。A．中國銀行的個人商用房貸款 B．中國銀行的個人投資經(jīng)營貸款 C．中國建設(shè)銀行的個人助業(yè)貸款 D．“幸福時貸”個人無擔保貸款 E．民生銀行的個人設(shè)備貸款

16、國際資本流動的根本動力是__。A．擴大商品銷售 B．獲得較高利潤 C．調(diào)節(jié)國際收支

D．緩和個別國家內(nèi)部矛盾

17、對于房屋建筑的估價，主要考慮的因素是__。A．房屋和建筑物的用途 B．房屋和建筑物的經(jīng)濟效益 C．新舊程度

D．使用人的核定 E．原來的造價

18、商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標管理市場風險限額，市場風險的限額可以采用__等。

A．交易限額 B．止損限額 C．錯配限額 D．期權(quán)限額 E．收益限額

19、下列屬于外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)的異同，正確的是__。A．存款幣種不同

B．具體管理方式不相同 C．客戶類型不同

D．存款業(yè)務(wù)的性質(zhì)不同 E．存款期限不同

20、借款人申請個人汽車貸款時，有關(guān)具備條件的說法正確的為__。A．申請人是中華人民共和國公民

B．具有有效身份證明、同定和詳細住址且具有完全民事行為能力 C．年收入10萬元(含10萬元)以上 D．能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款

E．申請人可以是中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上(含1年)的港澳臺居民

21、個人攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境時，__不符合外幣現(xiàn)鈔管理規(guī)定。

A．個人購匯提鈔，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理

B．個人購匯提鈔，單筆提鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料在銀行辦理

C．個人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣入境申報金額之下的，可以在銀行直接辦理

D．個人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆存鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣入境申報金額的，憑本人有效身份證件攜帶外幣現(xiàn)鈔入境申報單或本人原存款金融機構(gòu)外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理

22、以下屬于間接融資工具的是__。A．國庫券 B．企業(yè)債券 C．銀行債券

D．可轉(zhuǎn)讓大額存單 E．公司股票

23、良好的公司治理目標包括__。

A．完善股東大會、董事會、監(jiān)事會及其下設(shè)的議事和決策機構(gòu)，建立議事規(guī)則和決策程序

B．明確董事會和董事、監(jiān)事會和監(jiān)事、高級管理層和高級經(jīng)理人員在組織管理中的責任

C．建立外部監(jiān)事制度，對董事會、董事、高級管理層及其成員進行監(jiān)督 D．建立獨立董事制度，對董事會討論事項發(fā)表客觀公正的意見 E．增加董事會的權(quán)力及對公司具體經(jīng)營的管理

24、商業(yè)銀行的借款人由于經(jīng)營問題，無法按期償還貸款，商業(yè)銀行這部分貸款面臨的是（）。A．負債流動性風險 B．資產(chǎn)流動性風險 C．流動性短缺 D．以上都不對

25、征信服務(wù)中心應(yīng)當在接到個人異議申請的__個工作日內(nèi)進行內(nèi)部核查。A．1 B．2 C．5 D．10

第四篇：上海銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：賣斷票據(jù)考試題

上海銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：賣斷票據(jù)考試題

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、證券是各類記載并代表一定權(quán)利的_________。A．書面憑證 B．法律憑證 C．收入憑證 D．資本憑證

2、下列不屬于我國不良貸款形成原因的是。A：我國國有企業(yè)經(jīng)營機制改革不徹底 B：銀行承擔了大量的改革成本 C：商業(yè)銀行經(jīng)營機制不靈活

D：我國直接融資比重大，資本市場發(fā)展滯后，使得風險集聚到商業(yè)銀行 E：著作權(quán)

3、貨幣流通是由______引起的。__ A．資本積聚 B．價值規(guī)律 C．價值流通 D．商品流通

4、根據(jù)真實票據(jù)理論，帶有自動清償性質(zhì)的貸款是__。A．消費貸款 B．不動產(chǎn)貸款 C．長期設(shè)備貸款

D．以商業(yè)行為為基礎(chǔ)的短期貸款

5、存款是銀行對存款人的__。A．資產(chǎn) B．負債 C．信用 D．管理

6、在持有期為2天、置信水平為98%的情況下，若所計算的風險價值為2萬元，則表明該銀行的資產(chǎn)組合__。

A．在2天中的收益有98%的可能性不會超過2萬元 B．在2天中的收益有98%的可能性會超過2萬元、C．在2天中的損失有98%的可能性不會超過2萬元 D．在2天中的損失有98%的可能性會超過2萬元 7、2006年通過的《反洗錢法》規(guī)定了金融機構(gòu)反洗錢的義務(wù)不包括__。A．建立客戶身份識別制度

B．建立支付交易監(jiān)測系統(tǒng)，對支付交易進行監(jiān)測 C．建立大額交易和可疑交易報告制度 D．建立客戶資料和交易記錄保存制度

8、下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)風險管理的基本要求，說法錯誤的是__。A．需要將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理

B．對于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管

C．商業(yè)銀行應(yīng)當保存完備的個人理財業(yè)務(wù)服務(wù)記錄，以便向第三方提供客戶的相關(guān)資料和交易記錄獲取收益

D．商業(yè)銀行接受客戶委托進行的個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)

9、貨幣型理財產(chǎn)品所面臨的流動性風險和信用風險的情況是__。A．流動性風險大，信用風險高 B．流動性風險大，信用風險低 C．流動性風險小，信用風險高 D．流動性風險小，信用風險低

10、上海黃金交易所_________會員可進行自營和代理業(yè)務(wù)及批準的其他業(yè)務(wù)。A．綜合類 B．金融類 C．自營類 D．做市商

11、以下哪項不屬于貸前調(diào)查的方法。A：現(xiàn)場調(diào)研 B：搜尋調(diào)查 C：委托調(diào)查 D：突擊檢查 E：著作權(quán)

12、銀行營銷組織有多種模式可選擇，當銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品，或者銀行產(chǎn)品的營業(yè)方式大致相同，或者銀行把業(yè)務(wù)職能當做市場營銷的主要功能時，采取__形式最為有效。A．職能型營銷組織 B．產(chǎn)品型營銷組織 C．市場型營銷組織 D．區(qū)域型營銷組織

13、金融市場的__功能是指金融市場具有引導(dǎo)眾多分散小額資金匯聚成為投入社會再生產(chǎn)的資金集合的功能。A．調(diào)節(jié) B．配置 C．集聚 D．反映

14、下列關(guān)于流動性比率/指標的說法，不正確的是__。

A．流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率越高，表明商業(yè)銀行存儲的流動性越高，應(yīng)付流動性需求的能力也就越強

B．易變負債與總資產(chǎn)的比率衡量了商業(yè)銀行在多大程度上依賴易變負債獲得所需資金

C．對主動負債比率較低的大部分中小商業(yè)銀行來說，大額負債依賴度為50%很正常

D．貸款總額與總資產(chǎn)的比率忽略了其他資產(chǎn)，無法準確地衡量商業(yè)銀行的流動性風險

15、證券投資基金通過多樣化的資產(chǎn)組合，可以分散資產(chǎn)的__。A．系統(tǒng)性風險 B．市場風險

C．非系統(tǒng)性風險 D．政策風險

16、損益表分析通常采用__。A．趨勢分析法 B．結(jié)構(gòu)分析法 C．比較分析法 D．比率分析法

17、__監(jiān)控的特點是對“人及其行為”的調(diào)查。A．與銀行往來情況 B．管理狀況 C．經(jīng)營狀況 D．財務(wù)狀況

18、__是以財務(wù)報表中的某一總體指標為基礎(chǔ)，計算其中各構(gòu)成項目占總體指標的百分比，然后比較不同時期各項目所占百分比的增減變動趨勢。A．趨勢分析法 B．結(jié)構(gòu)分析法 C．比率分析法 D．比較分析法

19、張先生打算分5年償還銀行貸款，每年年末償還100000元，貸款利率為10%，則等價于在第一年年初一次性償還__元。A．500000 B．454545 C．410000 D．379079

20、下列關(guān)于風險監(jiān)管的說法，不正確的是__。

A．監(jiān)管部門通過對商業(yè)銀行內(nèi)部風險管理目標、程序的監(jiān)督檢查，督促商業(yè)銀行建立全面涵蓋各類風險的內(nèi)部管理體系

B．內(nèi)部控制是商業(yè)銀行有效防范風險的最后一道防線

C．建立風險計量模型是實現(xiàn)對風險模擬、定量分析的前提和基礎(chǔ)

D．管理信息系統(tǒng)的形式和內(nèi)容應(yīng)當與商業(yè)銀行營運、組織結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)政策、操作系統(tǒng)和管理報告制度相吻合

21、在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減

1、系數(shù)加1的計算結(jié)果，應(yīng)當?shù)扔赺________。

A．遞延年金現(xiàn)值系數(shù) B．預(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù) C．永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù) D．以上都不正確

22、決定整個市場的長期的內(nèi)在吸引力取決于__。A．相關(guān)行業(yè)競爭者 B．潛在的新競爭者 C．替代產(chǎn)品 D．客戶選擇能力

23、效率原則是四大監(jiān)管原則之一，它具體是指銀監(jiān)會在進行監(jiān)管活動中要，既要保證全面履行監(jiān)管職責，確保監(jiān)管目標的實現(xiàn)，又要努力降低監(jiān)管成本，不給納稅人、被監(jiān)管對象帶來負擔。

A：合理配置和利用監(jiān)管資源，提出監(jiān)管建議 B：規(guī)范監(jiān)管標準，提高監(jiān)管效率 C：提出有效的監(jiān)管建議

D：合理配置和利用監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率 E：重組

24、對于劃分為損失類的貸款，應(yīng)按貸款余額的__計提專項準備金。A．90% B．100% C．75% D．50%

25、借款人和自然人保證人的工作單位及通信方式發(fā)生變更，借款人應(yīng)提前__通知貸款銀行。A．30天 B．10天 C．星期 D．1天

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、關(guān)于個人汽車貸款合同的簽訂，以下說法正確的有__。A．在簽訂有關(guān)合同文本前，貸款發(fā)放人應(yīng)履行充分告知義務(wù) B．同筆貸款應(yīng)由同一人填寫和復(fù)核

C．對以共有財產(chǎn)抵押擔保的，貸款發(fā)放人應(yīng)要求抵押物共有人當面簽署個人汽車借款抵押合同

D．復(fù)核人員重點應(yīng)檢查合同文本及附件填寫的完整性、準確性和合規(guī)性 E．復(fù)核人員發(fā)現(xiàn)合同文本中的問題后，應(yīng)報上級審批

2、投資者之所以買入看漲期權(quán)，是因為他預(yù)期這種金融資產(chǎn)的價格在近期內(nèi)將會__。A．上漲 B．下跌 C．不變 D．都有

3、推薦客戶購買保險產(chǎn)品，可以實現(xiàn)客戶的哪些理財目標__ A．消除風險的不確定性給個人和家庭帶來的憂慮 B．在發(fā)生風險事件時可使客戶迅速恢復(fù)安定生活

C．使得客戶的消費在一定時期內(nèi)盡量平穩(wěn)，避免大的波動 D．通過合法的手段降低客戶的稅收負擔 E．實現(xiàn)客戶的資產(chǎn)的最快增值

4、短期貸款中借款人資信審查文件包含__。

A．借款人已在工商部門辦理年檢手續(xù)的營業(yè)執(zhí)照 B．保證人的營業(yè)執(zhí)照 C．保證人最近三年的財務(wù)報表 D．原輔材料采購合同

5、下列措施中不屬于銀監(jiān)會對違反國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的有__。

A．經(jīng)濟處罰

B．取消董事、高級管理人員任職資格 C．禁止從事銀行業(yè)工作 D．剝奪政治權(quán)利

6、下列銀行活動中，存在匯率風險的有__。A．為客戶提供外匯即期交易 B．為客戶提供外匯遠期交易 C．為客戶提供外匯期貨交易 D．進行自營外匯交易 E．吸收外幣存款

7、貸款合同糾紛解決的方式有。A：調(diào)解 B：協(xié)商和解 C：仲裁 D：訴訟

E：處置抵押物

8、衡量風險的指標有__。A．方差 B．久期 C．凸度

D．在險價值(VA E．期望收益

9、外匯敞口頭寸，分為__。A．單幣種敞口頭寸 B．雙幣種敞口頭寸 C．多幣種敞口頭寸 D．總敞口頭寸 E．多敞口頭寸

10、根據(jù)新《公司法》，下列關(guān)于我國公司資本制度的說法，正確的是__。A．公司設(shè)立時，其資本應(yīng)由股東認足、繳足(或募足)，不允許公司資本的分批繳納

B．公司增減注冊資本的決議須由出席股東(大)會的股東中三分之二以上多數(shù)通過

C．非貨幣出資需要時經(jīng)批準可以高估作價 D．公司股票發(fā)行價格不得低于票面金額

11、按照權(quán)證的內(nèi)在價值分類，權(quán)證可以分為__。A．平價權(quán)證 B．價內(nèi)權(quán)證 C．價外權(quán)證 D．認股權(quán)證

12、某商業(yè)銀行的一位客戶計劃投資黃金，則銀行從業(yè)人員可以建議客戶選擇的投資方式有__ A．條塊現(xiàn)貨 B．金幣 C．黃金基金 D．紙黃金 E．黃金期貨

13、下列屬于管理聲譽風險的最好辦法的是（）。A．強化全面風險管理意識 B．改善公司治理和內(nèi)部控制 C．預(yù)先做好應(yīng)對聲譽危機的準備

D．確保其他主要風險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理 E．商業(yè)銀行通常將聲譽風險看作是對經(jīng)濟價值最大的威脅

14、貸款人的權(quán)利不包括__。

A．要求借款人提供與借款有關(guān)的資料

B．根據(jù)借款人的條件，決定貸與不貸、貸款金額、期限和利率等 C．了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營活動和財務(wù)活動

D．貸款人未按照約定的日期、數(shù)額提供借款的，應(yīng)當按照約定支付違約金

15、下列關(guān)于分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理的說法，正確的是（）。A．證券公司的業(yè)務(wù)與銀行、保險、信托相互獨立經(jīng)營

B．證券公司可以經(jīng)營信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營保險業(yè)務(wù)和銀行業(yè)務(wù) C．證券公司可以經(jīng)營銀行業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營保險業(yè)務(wù) D．證券公司可以經(jīng)營銀行、保險、信托等業(yè)務(wù)

16、可能影響商業(yè)銀行聲譽的事件包括__。A．資產(chǎn)流動性發(fā)生重大變化 B．銀行內(nèi)部重大不良信息披露 C．國家監(jiān)管政策變化

D．浮動利率變化導(dǎo)致資產(chǎn)頭寸的損失 E．貸款人信用等級下降

17、以下有關(guān)外匯期權(quán)交易的說法正確的是__。

A．外匯期權(quán)的交易對象并不是貨幣本身，而是一項將來可以買賣貨幣的權(quán)利 B．期權(quán)的買方可以根據(jù)市場情況自行決定是否執(zhí)行權(quán)利 C．期權(quán)賣方承擔風險，履行買賣的義務(wù)，并收取期權(quán)費 D．期權(quán)費一般于期權(quán)到期日一次性付清，而且不可退回 E．期權(quán)買方承擔風險，不履行買賣的義務(wù)

18、在個人理財顧問服務(wù)業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行擔當?shù)氖强蛻衾碡旑檰柦巧唧w內(nèi)容主要包括__。A．保險規(guī)劃 B．退休規(guī)劃 C．財務(wù)策劃 D．投資品分析 E．求學(xué)規(guī)劃

19、李某因出差借款，單位財務(wù)部門按規(guī)定給李某開具了一張載明金額1萬元的現(xiàn)金支票。李某持支票到銀行取款，銀行實習生王某向李某提出了下列問題：你真的是李某嗎為什么要借1萬元李某拒絕回答，王某遂拒絕付款。按照《票據(jù)法》的規(guī)定，王某的這種行為__。A．侵犯持票人權(quán)利 B．違反票據(jù)無因性特征 C．違反票據(jù)流通性特征

D．體現(xiàn)負責嚴謹?shù)墓ぷ鲬B(tài)度 E．違反現(xiàn)金支票見票即付規(guī)則

20、目前在我國，__需要征收個人所得稅。A．獎金 B．津貼 C．年終加薪 D．保險金

E．國債利息收入

21、一般的，一個較完整的公司信貸產(chǎn)品市場營銷計劃應(yīng)包括__等。A．當前營銷狀況 B．機會與問題分析 C．營銷目標 D．損益預(yù)算表 E．營銷控制

22、根據(jù)《反洗錢法》規(guī)定，金融機構(gòu)違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的給予以下處分__。

A．責令限期改正

B．情節(jié)嚴重的，處20萬元以上50萬元以下罰款 C．追究刑事責任

D．情節(jié)嚴重的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接負責人員，處5萬元以上50萬元以下罰款

E．情節(jié)特別嚴重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)責令停止整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證

23、李氏夫婦目前都是50歲左右，有一兒子在讀大學(xué)，擁有各類型態(tài)的積蓄共40萬元，夫婦倆準備65歲時退休。則根據(jù)生命周期理論，理財客戶經(jīng)理給出的以下理財分析和建議不恰當?shù)氖莀_。

A．李氏夫婦的支出減少，收入不變，財務(wù)比較自由

B．李氏夫婦應(yīng)將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準備 C．李氏夫婦應(yīng)當利用共同基金、人壽保險等工具為退休生活做好充分的準備 D．低風險股票、高信用等級的債券依然可以作為李氏夫婦的投資選擇

24、按照準則要求，__是從業(yè)人員正確處理利益沖突的做法。

A．在履行職責中為避免利益沖突，不得向親戚、朋友銷售或代理金融產(chǎn)品 B．對涉及與本人有利害關(guān)系的銀行貸款審批、擔保、資產(chǎn)處置等活動時予以回避

C．利用職務(wù)便利向親戚、朋友投資管理的公司提供商業(yè)機會和其他利益 D．與親戚朋友以低于普通金融消費者的條件進行交易

25、下列關(guān)于長期償債能力指標的說法，正確的有__。

A．負債占資產(chǎn)總額的比率越低，說明企業(yè)用于歸還債務(wù)的資產(chǎn)越充足 B．資產(chǎn)負債率越低表明企業(yè)長期償債能力越強 C．產(chǎn)權(quán)比率是所有者權(quán)益總額與資產(chǎn)總額的比率

D．產(chǎn)權(quán)比率反映的是企業(yè)所有者權(quán)益對債權(quán)人權(quán)益的保障程度

第五篇：2017年江蘇省年銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：遠期外匯交易模擬試題

2017年江蘇省年銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：遠期外匯

交易模擬試題

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、銀行個人理財業(yè)務(wù)人員可以__。A．以某些間接方式貶低同業(yè)人員

B．通過參加學(xué)術(shù)研討會進行業(yè)內(nèi)信息交流與合作 C．與其他銀行個人理財業(yè)務(wù)人員交換各自客戶信息

D．與其他銀行個人理財業(yè)務(wù)人員交換各自部門的具體發(fā)展規(guī)劃

2、__是非上市國有獨資客戶法人治理結(jié)構(gòu)不完善的表現(xiàn)。A．關(guān)鍵人控制 B．所有者缺位

C．股權(quán)結(jié)構(gòu)不合理

D．信息披露的實際質(zhì)量難以保證

3、處于成長階段的行業(yè)，產(chǎn)品價格__，利潤為__。A．下降；負值 B．下降；正值 C．上升；正值 D．上升；負值

4、商業(yè)銀行通過進行一定的金融交易，來對沖其面臨的某種金融風險屬于__的風險管理方法。A．風險對沖 B．風險分散 C．風險規(guī)避 D．風險轉(zhuǎn)移

5、假設(shè)一家公司的財務(wù)信息如下：(單位：萬元)A．總資產(chǎn) B．1000 C．銷售收入 D．1500 E．總負債 F．600 F．凈利潤 F．100 F．所有者益 F．400 F．股利分紅 F．30

6、商業(yè)銀行總行按照相關(guān)規(guī)定，撥付給分支機構(gòu)的營運資金額的總和，不得超過商業(yè)銀行總行資本總額的__。A．20% B．35% C．50% D．60%

7、存續(xù)期為120天的國庫券。面值為100元，價格為99元。則該國庫券持有到期的年投資收益率為__。(假定每年天數(shù)以365天計算)A．3.07% B．3.04% C．1.01% D．1.00%

8、下列銀行業(yè)監(jiān)管措施中，不正確的是__。

A．要求金融機構(gòu)高級管理人員就業(yè)務(wù)活動和風險管理的重大事項作出說明 B．要求某銀行向社會披露董事會成員變更情況 C．要求銀行金融機構(gòu)報送報表、資料

D．銀監(jiān)局某處長帶著個人工作證件單獨到銀行進行現(xiàn)場檢查

9、為了控制客戶的費用和投資儲蓄，銀行從業(yè)人員應(yīng)該建議該客戶在銀行開設(shè)三種類型的賬戶。這三種類型賬戶不包括__。A．活期儲蓄賬戶 B．定期投資賬戶 C．扣款賬戶 D．信用卡賬戶

10、借款需求分析中，通過了解借款企業(yè)導(dǎo)致的關(guān)鍵因素和事件，銀行能夠更有效地評估風險。A：盈利 B：資金短缺 C：現(xiàn)金流入 D：現(xiàn)金流出 E：著作權(quán)

11、風險承受態(tài)度最好的是__。

A．對待賠錢的心理狀態(tài)是照常過日子，目前投資市場為債券 B．賠錢時影響情緒小，目前投資市場為股票

C．對賠錢的心理狀態(tài)是學(xué)習經(jīng)驗，目前投資市場為期貨 D．賠錢時是難以成眠，目前投資市場為貨幣市場

12、美式期權(quán)和歐式期權(quán)最大的區(qū)別在于__。A．對價格的預(yù)期不同 B．行權(quán)日期不同

C．基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)不同 D．交易方式的不同

13、為加強對銀行業(yè)的監(jiān)督管理，國務(wù)院于__設(shè)立了銀監(jiān)會。A．2002年5月20日 B．2003年3月19日 C．2003年6月19日 D．2004年7月19日

14、內(nèi)部欺詐是指（）。A．商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過失沒有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作造成的風險

B．員工故意欺騙、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失 C．商業(yè)銀行員工由于知識、技能匱乏而給商業(yè)銀行造成的風險

D．違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，造成個人工傷賠付或因性別、種族歧視事件導(dǎo)致的損失

15、下列關(guān)于市場風險資本要求的說法，不正確的是__。

A．市場風險是指因市場價格變動而導(dǎo)致商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸損失的風險

B．根據(jù)基準市場的價格，市場風險可分為利率風險、股票價格風險、匯率風險和商品風險

C．巴塞爾委員會《資本協(xié)議市場風險補充規(guī)定》要求商業(yè)銀行對交易賬戶中受利率影響的各類金融工具及股票所涉及的風險、商業(yè)銀行全部的外匯風險和商品風險計提資本

D．《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》確定交易賬戶頭寸超過 85億元人民幣或總資產(chǎn)的10%的商業(yè)銀行需單獨計提市場風險資本

16、下面哪個是金融衍生工具的特性__ A．收益性高 B．風險性高 C．流動性高 D．可復(fù)制性

17、在信用風險資本計量的內(nèi)部評級法初級法下，銀行采用合格凈額結(jié)算緩釋信用風險時，應(yīng)在__的基礎(chǔ)上監(jiān)測和控制相關(guān)的風險暴露。A．多頭頭寸 B．空頭頭寸 C．凈頭寸 D．總頭寸

18、下列關(guān)于利潤的審查表述中，錯誤的是__。

A．在利潤核算過程中，產(chǎn)品銷售稅金及附加都包含增值稅 B．產(chǎn)品銷售收入和產(chǎn)品成本中都不含有增值稅

C．貨物購進時的價款部分計入購入物的成本，增值稅部分計入進項稅額 D．企業(yè)稅后利潤必須先用于法定盈余公積金和公益金，然后才能用于還貸

19、某3年期債券麥考利久期為2年，債券目前價格為101.00元，市場利率為10%，假設(shè)市場利率突然下降1%，則按照久期公式計算，該債券價格__。A．上漲1.84元 B．下跌1.84元 C．上漲2.02元 D．下跌2.02元

20、下列指標中屬于客戶風險的基本面指標的是__。A．凈資產(chǎn)負債率 B．流動比率 C．管理層素質(zhì) D．現(xiàn)金比率

21、監(jiān)管部門對內(nèi)部控制評價的內(nèi)容不包括__。A．風險識別和評估評價 B．風險規(guī)避評價 C．監(jiān)督與糾正評價

D．信息交流與反饋評價

22、根據(jù)《合同法》，惡意串通損害第三人或者國家利益的合同，__時起無效。A．履行 B．訂立 C．被撤銷 D．發(fā)生糾紛

23、下列關(guān)于我國計算利息傳統(tǒng)標準的說法，錯誤的是__。A．我國計算利息傳統(tǒng)標準是分、毫、厘 B．每10毫為1分

C．月息幾厘用千分之幾表示 D．日息幾毫用萬分之幾表示

24、客戶生產(chǎn)階段的核心是__。A．進貨 B．技術(shù) C．市場 D．產(chǎn)品

25、有一張債券的票面價值為100元，票面利率為10%，期限為5年，到期一次還本付息。如果目前市場上的必要收益率是12%，則這張債券的價值是__元。A．85.11 B．101.80 C．98.46 D．108.51

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、公司貸款定價原則包括__。A．利潤最大化原則 B．擴大市場份額原則 C．保證貸款流動性原則 D．客戶利益最大化原則 E．維護金融秩序穩(wěn)定原則

2、下列屬于金融市場客體的是（）。A．居民個人 B．金融機構(gòu) C．貨幣頭寸

D．會計師事務(wù)所

3、按照貸款對象，不包括__。A．生產(chǎn)企業(yè)貸款 B．進出口企業(yè)貸款 C．外商投資企業(yè)貸款 D．固定利率貸款

4、近年來，城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢有（）。A．引進戰(zhàn)略投資者 B．聯(lián)合重組 C．跨區(qū)域經(jīng)營 D．上市

E．去掉“城市商業(yè)”四個字，直接以地名命名

5、行業(yè)中決定競爭規(guī)模和程度的力量包括__。A．新進入者進入壁壘 B．替代品的威脅

C．買方的討價還價能力 D．現(xiàn)有競爭者的競爭能力 E．賣方的討價還價能力

6、下列關(guān)于項目經(jīng)營機構(gòu)分析的說法，錯誤的是。

A：項目經(jīng)營機構(gòu)的規(guī)模應(yīng)取決于項目的年產(chǎn)量或提供服務(wù)的能力和范圍 B：應(yīng)依照項目的經(jīng)營程序，審查項目經(jīng)營機構(gòu)的設(shè)置是否精簡高效 C：應(yīng)審查項目經(jīng)營機構(gòu)的設(shè)置能否滿足項目的要求

D：項目經(jīng)營機構(gòu)應(yīng)具有根據(jù)市場變化而不斷改變經(jīng)營方針、內(nèi)容和方式的能力 E：著作權(quán)

7、中長期貸款中，項目配套文件不包括__。A．項目可行性研究報告

B．資本金已經(jīng)到位或能按期到位的證明文件 C．其他金融機構(gòu)貸款承諾文件 D．其他配套條件落實的證明文件

8、對抵押物的價值評估情況做出調(diào)查是對貸款的__進行調(diào)查。A．合法合規(guī)性 B．安全性 C．效益性 D．流動性

9、下列關(guān)于即期外匯交易的說法，正確的有__。A．即期外匯交易的匯率稱為現(xiàn)匯匯率

B．即期外匯交易通常采用以美元為中心的計價方式

C．外匯銀行同業(yè)問買賣外匯，按照慣例都是在成交后當天辦理交割 D．英鎊采用直接報價法

E．即期外匯交易中，交易雙方以當時外匯市場的價格成交

10、目前已經(jīng)開發(fā)出來的金融期貨合約主要有（）。A．遠期期貨 B．利率期貨 C．利率互換 D．貨幣期貨 E．股票指數(shù)期貨

11、商業(yè)銀行對戰(zhàn)略風險管理的結(jié)果負有最終責任的是__。A．董事會 B．理事會 C．監(jiān)事會 D．高管層

E．戰(zhàn)略管理部門

12、借款人申請有擔保流動資金貸款需要提供的材料包括__。A．貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料 B．已支付所購商用房價款規(guī)定比例首付款的證明 C．借款人開辦企業(yè)的工商營業(yè)執(zhí)照 D．明確的用款計劃

E．在銀行開立的個人賬戶資料

13、下列做法中，符合銀行貸款發(fā)放的計劃、比例原則的是。A：按照項目完成工程量的多少付款

B：借款人擅自改變前期貸款款項的用途，銀行拒絕支付后期貸款款項 C：按照已批準的貸款項目投資計劃中規(guī)定的建設(shè)內(nèi)容提供相應(yīng)貸款 D：拒絕企業(yè)將銀行貸款用于股本金的充足 E：著作權(quán)

14、對于違法票據(jù)承兌、付款、保證罪的量刑表述，下列表述中正確的有__。A．犯本罪的，造成重大損失的，處5萬元以上20萬元以下罰金 B．造成特別重大損失的，處5年以上有期徒刑 C．造成重大損失的，處5年以下有期徒刑或者拘役

D．造成特別重大損失的，處10萬元以上50萬元以下罰金

E．單位犯本罪的，實行雙罰制，即對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接負責人員，按照上述規(guī)定處罰

15、有擔保流動資金貸款的貸款期限一般__。A．在1年以內(nèi) B．為1年 C．為5年

D．在10年以內(nèi)

16、現(xiàn)代商業(yè)銀行的財務(wù)控制部門通常采取__的方法，及時捕捉市場價格/價值的變化。

A．每月參照市場定價 B．每日參照市場定價 C．每日財務(wù)報表定價 D．每月財務(wù)報表定價

17、與一般企業(yè)面臨的風險相比，銀行面臨的風險的特征有__。A．銀行屬于高負債經(jīng)營

B．銀行經(jīng)營對象是貨幣，具有信用創(chuàng)造功能 C．銀行風險的外部負效應(yīng)巨大 D．銀行風險更難以識別

E．銀行的所有風險都可以通過衍生金融交易進行對沖和抵消

18、銀行進行公司信貸產(chǎn)品的市場定位的步驟包括①制作定位圖 ②識別重要屬性 ③定位選擇 ④執(zhí)行定位，正確的順序是__。A．①②③④ B．②①③④ C．①③②④ D．①④②③

19、在風險管理中，國家風險常見的表現(xiàn)形式有__。A．債務(wù)重組 B．取消債務(wù) C．拒付債務(wù) D．延期償付 E．重議利息

20、__是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等的需要，由其他金融機構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項。

A．保證金存款 B．單位協(xié)定存款 C．同業(yè)存放 D．存放同業(yè)

21、下列選項關(guān)于久期分析和缺口分析，說法正確的是__。A．久期分析是衡量利率變動對銀行當期收益的影響的一種方法

B．缺口分析也稱為持續(xù)期分期或期限彈性分析，屬于利率敏感性分析，它是衡量利率變動對銀行經(jīng)濟價值影響的一種方法

C．缺口分析中，在一個時間段之內(nèi)，負債大于資產(chǎn)時，產(chǎn)生負缺口。此時，市場利率上升，資產(chǎn)價值和負債價值就會下降，利率上升帶來的利息凈收入下降 D．一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定價日的時間越長，并且在到期日之前支付的金額越小，則久期的絕對值越高，表明利率變動將會對銀行的經(jīng)濟價值產(chǎn)生較大的影響

E．久期分析相對于缺口分析來說更為先進一些，缺口分析是衡量利率變動對銀行當期收益的影響，也就是短期收益。而久期分析，是考慮利率波動對銀行經(jīng)濟價值的影響。這是考慮到了所有頭寸的未來現(xiàn)金流量的現(xiàn)值的潛在影響，能夠進行長期的估算和評估。

22、目前，教育儲蓄存款的儲戶是且只能是__。A．未人小學(xué)的兒童

B．在校小學(xué)六年級(含六年級)以上學(xué)生 C．在校小學(xué)四年級(含四年級)以上學(xué)生 D．在校初一(含初一)以上學(xué)生

23、對基金的申購贖回訴述中，錯誤的是__。

A．開放式基金的收購贖回，由基金管理人負責辦理，基金管理可以委托證監(jiān)會認定的其他機構(gòu)代為辦理

B．基金管理人應(yīng)在每個工作日辦理基金的申購贖回

C．“未知價格”進行基金的申購和贖回是基金交易的基本規(guī)則 D．開放式基金的交易價格基本上是由社會供求關(guān)系決定

24、已知某企業(yè)存貨為20萬元，流動負債為25萬元，速動比率為2，假設(shè)該企業(yè)的流動資產(chǎn)由速動資產(chǎn)和存貨構(gòu)成，則該企業(yè)的流動比率__。A．2.4 B．2.5 C．2.3 D．2.8

25、王先生未來2年內(nèi)每年年末存入銀行10000元，假定年利率為10%，每年付息一次，則該筆投資2年后的本利和是__元(不考慮利息稅)。A．23000 B．20000 C．21000 D．23100