第一篇：山西省2017年上半年銀行從業《法規與綜合能力》：臨時存款賬戶考試題

山西省2017年上半年銀行從業《法規與綜合能力》：臨時

存款賬戶考試題

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、風險評級的程序是__。

A．制定監管措施→收集評級信息→分析評級信息→得出評級結果→整理評級檔案

B．收集評級信息→分析評級信息→得出評級結果→制定監管措施→整理評級檔案

C．制定監管措施→整理評級檔案→收集評級信息→分析評級信息→得出評級結果

D．整理評級檔案→收集評級信息→制定監管措施→分析評級信息→得出評級結果

2、從客戶等級來看，__客戶范圍相對較廣，但服務種類相對較窄。A．理財顧問服務 B．財富管理業務 C．私人銀行業務 D．理財業務

3、__是指受特定區域的自然、社會、經濟、文化和銀行管理水平等因素影響，而使信貸資產遭受損失的可能性。A．國別風險 B．區域風險 C．行業風險 D．社會風險

4、當征信服務中心認為商業銀行報送的信息可疑而向商業銀行發出復核通知時，商業銀行應當在收到復核通知之日起__個工作日內給予答復。A．5 B．10 C．15 D．20

5、下列關于商用房貸款貸前調查的表述錯誤的是__。

A．貸前調查人可以登錄中國人民銀行征信系統查詢申請人的信用記錄是否良好，但不得打印查詢結果

B．貸前調查人應通過借款申請人對所購商用房的了解程度判斷其購房行為的真實性

C．貸前調查人應調查借款申請人購買或租賃商用房行為的真實性

D．貸前調查人要充分利用銀行的共享信息，調查了解借款申請人與銀行的歷史往來

6、債務重組劃分為三類：自主型、行政型和司法型債務重組。司法型重組主要是指__。A．完全由借款企業和債權銀行協商決定

B．在法院主導下債權人對債務進行適當的調整

C．為了配合政府的經濟結構調整以及國有企業兼并破產和減員增效，四大國有商業銀行對部分國有企業進行的債務調整

D．在法院主導下政府推動的對債務進行的適當調整

7、下面關于國民經濟劃分方式的說法，不正確的是。A：按產業劃分為第一產業、第二產業、第三產業 B：按生命周期不同，可劃分為朝陽產業和夕陽產業

C：按生產要素的密集程度不同，可劃分為勞動密集型產業、資本(資金)密集型產業、技術(知識)密集型產業等

D：按產生歷史時期不同，可劃分為物質生產部門、網絡部門以及知識、服務生產部門

E：著作權

8、古代金融業發展的重大轉折是______的出現。__ A．高利貸 B．匯兌業

C．貨幣保管業 D．銀行業

9、下列關于馬柯維茨的投資組合理論的說法，不正確的是（）。A．該理論假定市場上的投資者都是風險偏好的

B．該理論認為，對市場上每個投資者，都存在一個可以用均值和方差表示其投資效用的均方效用函數

C．均值方差模型是目前投資理論和投資實踐的主流方法

D．該理論認為，最佳投資組合應當是具有風險厭惡特征的投資者的無差異曲線和資產的有效邊界線的交點

10、下列關于巴塞爾委員會在1996年的《資本協議市場風險補充規定》中，對市場風險內部模型提出的定量要求，表述不正確的是__。A．置信水平采用99%的雙尾置信區間 B．持有期為10個營業日

C．市場風險要素價格的歷史觀測期至少為1年 D．至少每3個月更新一次數據

11、二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續到規定報廢年限（）進行所有權變更并依法辦理過戶手續的汽車。A．之前 B．半年之前 C．一年之前 D．兩年之前

12、商業銀行利用理財顧問服務向客戶推介投資產品時，應首先__。A．評估客戶的當前財務狀況 B．了解客戶的非財務信息 C．了解客戶的風險偏好 D．選擇多樣化投資工具

13、在法人客戶評級模型中，RiskCalc模型__。A．不適用于非上市公司 B．運用Logit/Prohit回歸技術預測客戶的違約概率

C．核心在于把企業與銀行的借貸關系視為期權買賣關系 D．核心是假設金融市場中的每個參與者都是風險中立者

14、個人保證貸款的特點不包括__。A．手續簡便，辦理時間短，環節少 B．辦理費用比較高

C．整個貸款辦理過程涉及銀行、借款人和擔保人三方

D．出現風險時銀行可直接向保證人扣收貸款，不需經過法律程序

15、質押與抵押最重要的區別為。A：抵押權可重復設置，質權不可

B：抵押權不轉移標的占有，質權必須轉移標的占有

C：抵押權人無保管標的義務，質權人負有善良管理人注意義務 D：抵押權標的為動產和不動產，質權標的是動產和財產權利 E：著作權

16、銀行對抵押物的價值都要進行評估。抵押物的估價是評估抵押物的__。A．折舊后的價值 B．監管價值 C．賬面價值 D．現值

17、一張5年期，票面利率10%，市場價格1000元，面值1000元的債券，到期收益率為__。A．10% B．11.5% C．12.5% D．13.5%

18、__是指貸款利率在貸款期限內隨市場利率或官方利率波動按約定時間和方法自動進行調整的貸款。A．固定利率貸款 B．分期償還貸款 C．項目融資

D．浮動利率貸款

19、按照《保險法》的規定，人壽保險的索賠失效為自知道保險事故發生之日起（）。A．一年 B．兩年 C．三年 D．五年

20、通常，流動資金貸款是__，固定資產貸款是__。A．短期貸款；周轉貸款 B．長期貸款；周轉貸款 C．短期貸款；長期貸款 D．長期貸款；長期貸款

21、代理業務是商業銀行中間業務的一類，指商業銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經濟事務、提供金融服務并收取一定費用的業務。其主要操作風險點包括人員因素、外部事件、內部流程、系統缺陷。其中，銷售時進行不恰當的廣告和不真實宣傳，錯誤和誤導銷售，屬于__操作風險點。A．人員因素 B．外部事件 C．內部流程 D．系統缺陷

22、按照《個人外匯管理辦法》，下列不符合規定的是__。

A．銀行應通過外匯局指定的管理信息系統辦理個人購匯和結匯業務，相關材料至少保存5年備查

B．境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現鈔時，超過規定金額時，憑本人有效身份證件向當地外匯局事前報備

C．境外個人在境內取得的經常賬戶項目下的合法人民幣收入，可以憑借本人有效身份證件及相關證明材料在銀行辦理購匯及匯出

D．境外個人未使用的境外匯入外匯，可以憑借本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回

23、擔保業務計入外匯敞口頭寸的條件不包括（）。A．以外幣計值 B．可能被動使用 C．數額較大 D．不可撤銷

24、在擔保的問題上，主要有兩個方面的問題要重點考慮，一是法律方面，二是__方面。A．風險 B．政治 C．經濟 D．收益

25、根據《貸款通則》的規定，銀行信貸業務人員要將貸前調查與信用風險分析結果形成。A：傾向性意見 B：綜合性診斷結果 C：貸前調查報告 D：紀要文件 E：著作權

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、CAMELS評級，是國際通用的、系統評價銀行機構整體財務實力和經營管理狀況的一個方法體系。該方法體系包括六大要素評級和一個綜合評級，也稱駱駝評級。除了資產質量、管理和營利性之外，還包括__因素。A．負債比率 B．核心競爭力

C．市場風險敏感度 D．資本充足性 E．流動性

2、市場風險計量中，名義價值的意義體現在__。A．衡量交易方在該筆交易中的盈虧情況 B．作為初始價格

C．通過模型從理論上計算出金融資產的現值 D．為交易活動提供數據

E．從某種意義上講，其理論價值超過市場價值和公允價值

3、下列屬于一般存單糾紛案件依據的憑證有__。A．存單 B．進賬單 C．對賬單 D．書面協議 E．存款合同

4、設立信托的書面文件應當載明的事項包括__。A．信托目的 B．信托關系人

C．信托財產的范圍

D．受益人取得信托利益的金額 E．受益人取得信托利益的形式

5、中國銀行業協會設有的專業委員會包括__。A．法律工作委員會

B．農村合作金融工作委員會

C．銀行業從業人員資格認證委員會 D．銀團貸款與交易專業委員會

6、下列屬于銀團貸款的目的的有__。A．分散貸款風險

B．增進各家銀行對借款人的了解 C．提高對銀行的保障

D．提升貸款銀行的知名度 E．穩定市場貨幣流通量

7、銀行在挑選個人住房貸款合作單位時，應當審查的內容主要包括__。A．稅務登記證明

B．國家工商行政管理機關核發的企業法人營業執照 C．會計報表

D．企業資信等級

E．開發商的債權債務情況

8、中國郵政儲蓄銀行的市場定位是，充分依托和發揮網絡優勢，完善城鄉金融服務功能，以__和__業務為主，為城市社區和廣大農村地區居民提升基礎金融服務，與其他商業銀行形成互補關系，支持社會主義新農村建設。A．存款 B．貸款 C．中間 D．零售

9、關于農村資金互助社，以下敘述正確的是__。A．只能吸收社員存款 B．能夠吸引公眾存款 C．只能向社員發放貸款 D．可以購買金融債券

E．只能從其他銀行業金融機構融入資金

10、競爭程度的大小受很多因素影響，其中最主要和最普遍的因素包括__。A．行業分散和行業集中 B．經營杠桿 C．產品差異 D．市場成長

E．退出市場的成本

11、在銀行公司信貸營銷活動中，__是目標市場確定的前提和基礎。A．市場定位 B．市場細分 C．市場選擇 D．市場營銷

12、銀行個人理財業務人員為客戶提供個人理財產品前，應當先了解客戶的__。A．所在區域的信用環境 B．財務狀況 C．信用記錄 D．收入來源

E．風險承受能力

13、下列屬于金融市場發展對商業銀行的挑戰的是__。A．對銀行資產和負債的價值影響會不斷加大 B．銀行風險管理難度會加大 C．會放大銀行的風險事件

D．會減少銀行的資本來源以及優質客戶的流失

14、可以用來作為公司借款需求分析基礎的有__。A．資產負債表 B．損益表

C．現金流量表

D．所有者權益變動表 E．財務報表附注

15、期貨交易主要是以_________為保障，從而保證到期兌現。A．行業制度 B．法律制度 C．保證金制度 D．市場制度

16、商業銀行接受投資者委托以投資者的自有外匯進行境外理財投資的，其委托的金額__外匯局批準的投資購匯額度。A．根據投資者要求決定是否計入 B．不計入 C．計入

D．根據商業銀行規定決定是否計入

17、中國銀行業監督管理委員會應用的監管措施有__。A．市場準入 B．非現場監管 C．現場檢查 D．監管談話

E．信息披露監管

18、農戶資信評定分為三個信用等級，其中不包括__。A．優秀 B．較好 C．一般 D．較差

19、銀行可以對借款人采取終止提款措施的情況包括。A：挪用貸款

B：未按合同規定清償貸款本息

C：違反國家政策法規，使用貸款進行非法經營 D：其他影響企業償債能力的違約情況 E：受托支付是實貸實付的重要手段

20、按照保險合同所保護的內容劃分，保險合同分為財產保險合同和（）A．醫療保險合同 B．人身保險合同 C．人壽保險合同 D．工傷保險合周

21、公司經營管理發生嚴重困難，繼續存續會使股東利益受到重大損失，通過其他途徑不能解決的，持有公司全部股東表決權__以上的股東，可以請求人民法院解散公司。A．10% B．20% C．30% D．50%

22、下列各項有關貸款期限的說法中，不正確的是__。

A．自營貸款期限最長一般不得超過10年，超過10年應當報監管部門備案 B．票據貼現的貼現期限最長不得超過6個月 C．不能按期歸還貸款的，借款人應當在貸款到期日之前，向銀行申請貸款展期，是否展期由監管部門決定

D．短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限；中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半，長期貸款展期期限累計不得超過3年

23、關于金融衍生品下列說法錯誤的是__。A．包括遠期、期貨、期權等

B．屬于一種低風險、高收益的金融工具

C．其價值取決于一種或多種基礎資產或指數 D．金融衍生品是一種金融合約

24、根據《刑法》的有關規定，下列行為屬于詐騙銀行貸款的是__。A．某企業以高利率向職工借款，用于公司經營

B．某企業與銀行協商，企業縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對較低的利率

C．某企業由于資金周轉困難，與銀行協商延長還款期限 D．某企業將價值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了100萬元貸款，此后，該企業先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數額的貸款

25、中央銀行基準利率由__構成。A．再貸款利率 B．再貼現利率

C．存款準備金利率

D．超額存款準備金利率 E．法定準備金利率

第二篇：北京銀行職業《法律法規》：臨時存款賬戶考試題

北京銀行職業《法律法規》：臨時存款賬戶考試題

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、某公司2010年的銷售收入為2000萬元，應收賬款平均余額為400萬元，則該公司2010的應收賬款周轉天數為__天。A．5 B．73 C．85 D．200

2、下列關于債券償還方式的說法，不正確的是（）A．債券的償還方式與債券的實際償還期限無關 B．債券可以在期滿時償還 C．債券可以提前償還

D．債券可以根據投資者的要求延期償還

3、下列可用于貸款抵押的財產有__。A．抵押人有處分權的半成品 B．抵押人的自留地

C．公立醫院的醫療衛生設施

D．抵押人依法承包的耕地的土地使用權

4、在__業務中，交易雙方都是金融機構。A．票據承兌 B．票據貼現 C．票據轉貼現 D．票據發行便利

5、自有資金現金流量表從__的角度出發，以__為計算基礎，用于計算自有資金財務內部收益率、凈現值等評價指標，考察項目自有資金的盈利能力。A．債權人；全部投資(建設投資和流動資金)B．投資者；全部投資(建設投資和流動資金)C．債權人；債權人的全部借款額 D．投資者；投資者的出資額

6、根據股東享有權利和承擔風險的大小不同，股票可分為__。A．普通股和優先股

B．記名股票和無記名股票 C．績優股和垃圾股

D．國家股，法人股和公眾

7、下列關于協方差的理解，錯誤的是__。

A．如果協方差為負，則反映出投資組合中兩種資產的收益具有反向變動的關系 B．如果協方差為正，則表明投資組合中的兩種資產的收益呈同向變動趨勢 C．協方差是一種可用于度量各種金融資產之間收益相互關聯程度的統計指標 D．協方差不可能為零

8、重視定量分析與定性分析相結合的風險預警方法是__。A．黑色預警法 B．藍色預警法 C．紅色預警法． D．橙色預警法

9、以下關于利潤的審查表述不正確的是。

A：貨物購進時的價款部分計入購入物的成本，增值稅部分計人進項稅額 B：產品銷售收入和產品成本中都含有增值稅

C：在利潤核算過程中，產品銷售稅金及附加不再包含增值稅

D：企業稅后利潤必須先用于法定盈余公積金和公益金，然后才能用于還貸 E：著作權

10、下列關于證券投資基金與證券投資信托的說法，正確的是__。A．證券投資基金等同于證券投資信托

B．證券投資信托的資金運用方式完全由信托公司控制 C．證券投資基金的流動性高于證券投資信托 D．證券投資信托不能投資債券

11、根據《商業銀行開辦代客境外理財業務管理暫行辦法》規定，商業銀行可以集合境內機構和居民個人的人民幣資金購匯投資境外（）A．固定收益類產品 B．股權類產品 C．基金類產品 D．衍生產品

12、__推動了個人貸款業務的規范發展。A．住房制度的改革 B．國內消費需求的增長 C．商業銀行股份制改革 D．美國金融危機

13、金融市場的基本要素包括主體、客體和__。A．供求關系 B．中介 C．價格機制 D．供應者

14、__不屬于組織計劃制定要注意的問題。A．項目界面

B．人員配備計劃要與需求一致 C．約束條件 D．有關說明

15、個人信用貸款展期后的利息，累計貸款期限不足6個月的，應該自展期日起，__。

A．按照原合同約定的利率計付

B．按當日掛牌的3個月貸款利率計息 C．按當日掛牌的6個月貸款利率計息 D．按當日掛牌的一年的貸款利率計息

16、在中長期貸款發放過程中，銀行應按照完成__進行付款。A．合同規定 B．工程量的多少 C．貸款人

D．工程施工費

17、某客戶在2007年5月8日存入一筆12345.67元一年期整存整取定期存款，假設年利率3.00%，一年后存款到期時，他從銀行取回的全部金額是__元。A．12641 B．12641.9 C．12641.95 D．12641.97

18、購車人首先要與貸款銀行做前期的接觸，由銀行直接對借款人的還款能力以及資信情況進行評估和審核，這種個人汽車貸款模式稱為__。A．“間客式”模式 B．“直客式”模式 C．“中介式”模式 D．“自助式”模式

19、《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》于__頒布。A．1993年 B．1997年 C．1998年 D．2004年

20、在我國存款的記息起點為__。A．厘 B．分 C．角 D．元

21、下列屬于負債以及紅利變化引起現金需求的是__。A．利潤率的下降 B．非預期性支出 C．商業信用的增加 D．債務重構

22、第一家跨省區設立分支機構的城市商業銀行是__。A．上海銀行 B．南京銀行 C．北京銀行 D．青島銀行

23、信貸資金運動可歸納為二重支付、二重歸流，其中第一重支付是__，第二重支付是__。

A．銀行支付信貸資金給使用者；使用者支付本金和利息給銀行 B．銀行支付信貸資金給使用者；使用者購買原料和支付生產費用

C．經過社會再生產過程回到使用者手中；使用者支付本金和利息給銀行 D．使用者購買原料和支付生產費用；經過社會再生產過程回到使用者手中

24、陳先生1年前以15.5元每股的價格買入股票，1年后，每股分紅0.5元，剛分紅不久，陳先生就將股票以19.5元的價格賣出，則陳先生的該筆投資的投資收益率為（）。A．10% B．25% C．29%，D．30%

25、個人汽車消費貸款中，商用車和二手車貸款金額占所購汽車價格的比例上限分別是__。A．70%；50% B．80%；70% C．50%；70% D．70%；80%

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、下列內容體現經營風險的是__。

A．收購其他企業或者開設新銷售網點，對銷售和經營有明顯影響 B．企業銷售額下降，成本提高，收益減少，經營虧損 C．出售、變賣主要的生產性、經營性固定資產

D．廠房和設備未得到很好的維護，設備更新緩慢，缺乏關鍵產品生產線 E．建設項目的可行性存在偏差，或計劃執行出現較大的調整

2、保證人是指具有__的法人、其他經濟組織或自然人。A．信用狀況良好 B．法定社會關系

C．代位清償債務能力 D．足夠的經濟實力

3、關于交易所上市基金的特征，下列說法正確的是__。

A．可以在交易所掛牌交易，投資者可以像交易單個股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額

B．ETF基金是指數型開放式基金，但與現有的指數型開放式基金相比，其最大優勢在于，它是在交易所掛牌的，交易非常便利

C．其申購贖回也有自己的特色，投資者只能用與指數對應的一籃子股票申購或者贖回ETF，而不是現有開放式基金的以現金申購贖回。

D．不可以在交易所掛牌買賣，投資者不能像交易單個股票、封閉式基金那樣在證券易所直接買賣ETF份額

E．ETF基金是指數型封閉式基金

4、借款人無力償還貸款；履行保證、保險責任和處理抵(質)押物后仍未能清償的貸款及借款人死亡，或依照《中華人民共和國民法通則》的規定，宣告失蹤或死亡，以其財產或遺產清償后，仍未能還清的貸款屬于銀行的__。A．關注貸款 B．次級貸款 C．可疑貸款 D．損失貸款

5、損失類貸款具有的主要特征包括__。

A．借款人無力償還，抵押品價值低于貸款額 B．抵押品價值不確定

C．借款人已徹底停止經營活動 D．固定資產貸款項目停止時間很長，復工無望 E．借款人已資不抵債

6、下列關于個人住房裝修貸款的說法，正確的是__。A．貸款可以用于支付家庭裝修費用 B．貸款期限一般為5～10年

C．保證人應是貸款銀行認可的具有代償能力的個人或單位 D．若有第三方保證，則保證人承擔連帶責任

E．貸款利率按中國人民銀行規定的貸款利率政策執行

7、標志著國內住房貸款業務的正式全面啟動的標志的是__。A．1992年銀行部門出臺了住房抵押貸款的相關管理辦法 B．1985年中國建設銀行開展住房貸款業務

C．1995年《個人住房擔保貸款管理試行辦法》的頒布 D．1998年《個人住房貸款管理辦法》的頒布

8、等額本息還款法的特點有__。A．貸款期內每月還款額度相等 B．貸款期內償還的利息逐月遞增 C．貸款期內還款額度逐月遞增 D．貸款期內償還的本金逐月遞增

E．遇到利率調整及提前還款時，應重新計算每月還款額

9、以下（）不是我國《公司法》以股東承擔責任的范圍和形式、股東人數多少分類的。

A．無限責任公司 B．股份有限公司 C．有限責任公司 D．國有獨資公司

10、買賣雙方在交易所簽訂的、在確定的將來時間、按成交時確定的價格購買或者出售某項資產的標準化協議是__。A．金融遠期協議 B．金融期貨協議 C．金融期權協議 D．金融互換協議

11、商業銀行管理戰略包括（）內容。A．戰略目標 B．戰術目標 C．長期目標 D．短期目標 E．實現路徑

12、個人住房貸款的支付方式有__。A．委托扣款 B．主動劃款 C．柜面還款

D．第三人代繳款 E．抵押物拍賣款

13、下列基金中，往往愿意投資于高風險金融產品的基金是__。A．成長型基金 B．貨幣市場基金 C．公司型基金 D．私募基金 E．杠桿基金

14、違約概率模型分析屬于現代信用風險分析計量方法，下列模型屬于違約概率模型分析的選項是__。A．RiskCale模型 B．Logit模型

C．CreditMonitor模型 D．KPMG模型 E．死亡率模型

15、以下不屬于衡量通貨膨脹指標的是__。A．生產者物價指數 B．消費者物價指數

C．國內生產總值物價平減指數 D．GDP

16、侵權行為是不法__非法合同權利或者受法律保護的利益，因而行為人須就所生損害負擔責任的行為。A．侵害他人 B．侵害公眾 C．侵害合伙人 D．占有

17、對于個人理財業務審批與報告的監管制度論述有誤的是__。A．商業銀行開展保證收益理財計劃需要向銀監會申請批準

B．中資商業銀行開辦需要審批的個人理財業務，應由其法人統一向中國銀監會申請

C．外資銀行開辦需要審批的個人理財業務，應由其法人按照有關外資銀行業務審批程序的規定，報銀監會審批

D．中資銀行的分支機構可以根據其總行的授權開展相應的個人理財業務，而無需再向銀監會審批

18、理財顧問服務流程最后一步是__。A．實施計劃 B．基礎規劃

C．建立投資組合 D．績效評估

19、銀行要承受不同形式的__，這包括因不完善、不正確的法律意見、文件而造成的同預計情況相比資產價值下降或負債加大的風險。A．法律風險 B．流動性風險 C．聲譽風險 D．國家風險

20、商業銀行從業人員在與同業人員接觸時，不得__。

A．泄漏本機構客戶信息和本機構尚未公開的財務數據、重大戰略決策以及新的產品研發等重大內部信息或商業機密

B．以不正當手段刺探、竊取同業人員所在機構尚未公開的財務數據、重大戰略決策和產品研發等重大內部信息或商業秘密

C．竊取、侵害同業人員所在機構的知識產權和專有技術 D．在業務宣傳、辦理業務過程中使用不正當競爭手段

E．以發布虛假信息、串通制定非正常價格等手段擾亂市場，伺機獲利

21、驗證客戶違約風險區分能力的常用方法有__。A．CAP曲線與AR值 B．ROC曲線與A值 C．KS檢驗

D．貝葉斯錯誤率(E E．二項分布檢驗

22、債券回購是商業銀行短期借款的重要方式，包括（）。A．質押式回購與買斷式回購 B．質押式回購與賣斷式回購 C．抵押式回購與買斷式回購 D．抵押式回購與賣斷式回購

23、個人質押貸款的貸后與檔案管理主要包括__方面。A．檔案管理 B．貸后檢查

C．貸款本息回收 D．貸款要素變更 E．貸后事項 24、2006年10月制定的《商業銀行合規風險管理指南》將違反銀行業職業操守的行為視為__。A．違法行為 B．違規行為 C．品行不端

D．執業水平低下

25、存款業務的基本法律要求有__。

A．未經銀行業監督管理機構批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業銀行業務

B．未經國務院的批準，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣 C．商業銀行不得違反規定提高或者降低利率吸收存款 D．商業銀行不得采用不正當手段，吸收存款

E．商業銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

第三篇：上海2016年銀行從業《法規與綜合能力》：金融債考試題

上海2016年銀行從業《法規與綜合能力》：金融債考試題

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、下列流動性監管核心指標的計算公式，正確的是__。A．流動性比例=流動性負債余額/流動性資產余額×100% B．人民幣超額準備金率=在中國人民銀行超額準備金存款/人民幣各項存款期末余額×100% C．核心負債比率=核心負債期末余額/總負債期末余額×100% D．流動性缺口率=流動性缺口/到期流動性資產×100%

2、客戶信用評級是商業銀行對客戶__的計量和評價，反映客戶__的大小。A．償債能力和償債意愿，違約風險 B．盈利能力和償債能力，違約風險 C．收入水平和資產質量，流動風險 D．償債能力和償債意愿，流動風險

3、在我國銀行實踐中，貸款風險預警方法中沒有定量分析的足__。A．黑色預警法 B．藍色預警法 C．紅色預警法 D．橙色預警法

4、某銀行2006年初正常類貸款余額為10000億元，其中在2006年末轉為關注類、次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為800億元，期初正常類貸款期間因回收減少了600億元，則正常類貸款遷徙率__。A．為6.0% B．為8.0% C．為8.5% D．因數據不足無法計算

5、下列關于期權的說法，正確的是__。

A．與遠期、期貨一樣，期權的買方行使其權利，承擔其義務 B．投資者一般在預期價格上升時，購人看跌期權

C．期權買方為了行使其權利，需要向期權賣方支付一定的期權費 D．美式期權是目前較為流行的方式

6、與成長型基金相比．收入型基金的特點不包括__。A．更注重使投資者獲取穩定的當期收入

B．投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產品 C．現金持有量相對較多 D．是高風險、高收益基金

7、公司成立日期是__。A．公司資本繳足的日期 B．公司營業執照簽發日期

C．公司向登記機關申請設立登記的日期 D．公司正式對外營業的日期

8、以下有關個人、家庭資產負債的論述錯誤的是__。A．折舊性資產的價值一般隨著其使用年限的增加而降低

B．凈資產金額很大，可能意味著客戶的部分資產并未得到充分利用

C．對于那些債務關系已經形成，但客戶尚未收到正式的付賬通知的，不應計入負債項目中

D．理想的凈資產持有量應根據客戶的實際情況而定

9、公司貸款安全性調查的內容不包括__。A．對借款人法定代表人的品行進行調查

B．對公司借款人財務經理個人信用卡的額度進行核準 C．對保證人的財務管理狀況進行調查

D．對股份有限公司對外股本權益性投資情況進行調查

10、商業銀行的資本可以定義為三類。其中，強調對資本的有償占用，指商業銀行用于彌補非預期損失的資本是__。A．經濟資本 B．會計資本 C．監管資本 D．風險資本

11、銷售階段信貸人員應重點分析的內容不包括。A：目標客戶 B：銷售渠道 C：收款條件

D：產品促銷手段 E：著作權

12、下列__不屬于對外勞務承包工程貸款的常見風險。A．匯率變動的風險

B．工程延期對項目財務效益的影響 C．通貨膨脹的風險

D．費用超支對項目財務效益的影響

13、當前較為普遍的貸款分類方法，主要依據__。A．歷史成本法 B．市場價值法 C．凈現值法 D．合理價值法

14、銀企合作協議涉及的貸款安排一般屬于__性質。A．貸款申請 B．貸款意向書 C．借款申請書 D．貸款承諾

15、__是銀行業金融機構在貸款發放后對合同執行情況及借款人經營管理情況進行檢查或監控的信貸管理行為。A．貸款的回收與處置 B．貸后管理 C．貸款發放 D．貸款支付

16、除了__的情況之外，商業銀行查詢個人信用報告時應取得被查詢人的書面授權。

A．辦理審核個人貸款申請

B．對已發放的個人信貸進行貸后風險管理 C．審核個人貸記卡和準貸記卡申請 D．審核個人作為擔保人

17、個人抵押授信貸款貸后檢查的主要手段不包括__。A．監測貸款賬戶

B．實地檢查、監測資金使用 C．電話訪談、見面訪談 D．抽查不良貸款

18、客戶在理財過程中會產生兩種支出，分別是__。A．義務性支出和消費性支出 B．選擇性支出和意外支出 C．基本生活支出和意外支出 D．強制性支出和選擇性支出

19、《巴塞爾新資本協議》要求實施內部評級法初級法的商業銀行__。A．必須自行估計每筆債項的違約損失率 B．參照其他同等規模商業銀行的違約損失率 C．由監管當局根據資產類別給定違約損失率

D．由信用評級機構根據商業銀行要求給出違約損失率

20、金融市場功能不包括__。A．融通貨幣資金 B．優化資源配置 C．風險分散 D．保險功能

21、由于存款業務量巨大，故存款合同一般采用__。A．客戶制訂的格式合同

B．客戶與存款機構協商的格式合同 C．存款機構制訂的格式合同 D．口頭形式

22、投資者向政府、公司或金融機構提供資金的債權憑證，表明發行人負有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日償還本金的責任，這是指__。A．股票 B．債券 C．基金 D．保險單

23、抵債資產為動產的，抵債協議書生效日起__年內予以處置。A．1 B．半 C．2 D．3

24、最適合衡量公司債券的違約風險高低的指標是__。A．到期收益率 B．債券價格波動率 C．信用評級 D．資產負債率

25、下列不屬于流動資產組成部分的是__。A．短期投資 B．應收票據

C．無形及遞延資產 D．待攤費用

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、銀行業從業人員的下列行為，正確的是__。

A．與其所在機構的同事閑暇時談論客戶的婚姻狀況

B．保守客戶隱私，不擅自向銀行以外的機構和個人透露客戶的交易信息 C．從銀行離職后與朋友交流以前客戶的交易信息 D．在有關國家機關依法調查時，透露有關客戶信息

E．在有關國家機關依法調查時，仍然不透露有關客戶信息

2、在貸款五級風險分類中，挪用的貸款至少是__。A．正常貸款 B．關注貸款 C．可疑貸款 D．次級貸款

3、銀行各級分支機構可以通過__渠道和方式向擬申請貸款的個人提供有關信息咨詢服務。A．現場咨詢 B．窗口咨詢

C．業務宣傳手冊 D．電話銀行 E．網上銀行

4、物價穩定是指__。A．零通貨膨脹 B．零通貨緊縮

C．保持物價總水平的大體穩定 D．保持基本生活資料價格不變

5、作為經營風險、在市場經濟中占據重要地位的商業銀行，聲譽風險管理的好壞直接影響到存款人、貸款人等利益相關者和整個金融市場對商業銀行的信心。加強商業銀行聲譽風險的有效措施包括（）。

A．商業銀行應加強自身建設，構筑良好的經營管理基礎 B．商業銀行應強化聲譽風險管理培訓

C．商業銀行應善用各種渠道，將自身的良好信用適時客觀地展現于公眾 D．商業銀行應及時尋求中央銀行的幫助

E．商業銀行應在問題發生時，及時消除公眾的猜疑和不滿，避免負面報道或傳聞對業務和經營管理產生不利影響

6、經濟周期包括的階段有__。A．繁榮 B．蕭條 C．衰退 D．起飛 E．復蘇

7、貸款發放前，應落實有關貸款發放條件，其主要包括__。A．確保借款人首付款已全額支付或到位

B．需要辦理保險、公證等手續的，有關手續已經辦理完畢

C．對采取抵(質)押和抵押加階段性保證擔保方式的貸款，要落實貸款抵(質)押手續

D．對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程序

E．對采取抵(質)押和抵押加階段性保證擔保方式的貸款，抵押物或質押物已經轉移到銀行

8、銀行的外匯報價一般有__。A．掉期匯率 B．遠期匯率 C．即期匯率 D．期權匯率 E．期貨匯率

9、__是指銀行經過內部審核確認后，動用呆賬準備金，將無法收回或者長期難以收回的貸款或投資從賬面上沖銷，從而使賬面反映的資產和收入更加真實。A．呆賬計提 B．呆賬準備 C．呆賬減值 D．呆賬核銷

10、下列對于我國外匯市場和產品的敘述中不正確的是__。

A．根據央行規定，從2000年9月21日起，開放外幣存款利率的控制，外幣存款利率由銀行業協會統一制定，各金融機構可以自行選擇是否執行 B．各家銀行均擁有5%的浮動幅度

C．根據央行規定，300萬(含300萬)以上美元或等值其他外幣的大額存款，利率水平可由金融機構和客戶協商確定

D．國內外幣存款利率也會隨著國際利率市場的變化而變化，但往往存在時滯

11、銀行流動資金貸前調查報告內容要求有__。A．借款人財務狀況 B．借款人與銀行的關系

C．對流動資金貸款必要性的分析 D．對流動資金貸款的可行性分析 E．對貸款擔保的分析

12、商業銀行操作風險的特點是__。

A．人為因素在引發操作風險的因素中占有直接的、重要的地位 B．操作風險事件發生頻率很高，發生后造成的損失小 C．操作風險是銀行經營中最重要的風險

D．操作風險內容較信用風險、市場風險簡單

13、商業銀行市場約束參與方包括__。A．監管部門 B．公眾存款人 C．外部中介機構 D．其他債權人 E．股東

14、個人汽車貸款的“間客式”與“直客式”運行模式的區別在于__。A．“間客式”是先買車，后貸款 B．“直客式”是先買車，后貸款

C．“間客式”模式下的經銷商要承擔連帶責任保證或全程擔保 D．“直客式”模式下的經銷商要承擔一定風險 E．首先與銀行接觸的分別是經銷商和購車人

15、以下各項中，屬于流動資金貸款的是__。A．中國銀行的個人商用房貸款 B．中國銀行的個人投資經營貸款 C．中國建設銀行的個人助業貸款 D．“幸福時貸”個人無擔保貸款 E．民生銀行的個人設備貸款

16、國際資本流動的根本動力是__。A．擴大商品銷售 B．獲得較高利潤 C．調節國際收支

D．緩和個別國家內部矛盾

17、對于房屋建筑的估價，主要考慮的因素是__。A．房屋和建筑物的用途 B．房屋和建筑物的經濟效益 C．新舊程度

D．使用人的核定 E．原來的造價

18、商業銀行應采用多重指標管理市場風險限額，市場風險的限額可以采用__等。

A．交易限額 B．止損限額 C．錯配限額 D．期權限額 E．收益限額

19、下列屬于外幣存款業務與人民幣存款業務的異同，正確的是__。A．存款幣種不同

B．具體管理方式不相同 C．客戶類型不同

D．存款業務的性質不同 E．存款期限不同

20、借款人申請個人汽車貸款時，有關具備條件的說法正確的為__。A．申請人是中華人民共和國公民

B．具有有效身份證明、同定和詳細住址且具有完全民事行為能力 C．年收入10萬元(含10萬元)以上 D．能夠支付貸款銀行規定的首期付款

E．申請人可以是中華人民共和國境內連續居住1年以上(含1年)的港澳臺居民

21、個人攜帶外幣現鈔出入境時，__不符合外幣現鈔管理規定。

A．個人購匯提鈔，單筆在規定允許攜帶外幣現鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理

B．個人購匯提鈔，單筆提鈔超過規定允許攜帶外幣現鈔出境金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料在銀行辦理

C．個人外幣現鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆在規定允許攜帶外幣入境申報金額之下的，可以在銀行直接辦理

D．個人外幣現鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆存鈔超過規定允許攜帶外幣入境申報金額的，憑本人有效身份證件攜帶外幣現鈔入境申報單或本人原存款金融機構外幣現鈔提取單據在銀行辦理

22、以下屬于間接融資工具的是__。A．國庫券 B．企業債券 C．銀行債券

D．可轉讓大額存單 E．公司股票

23、良好的公司治理目標包括__。

A．完善股東大會、董事會、監事會及其下設的議事和決策機構，建立議事規則和決策程序

B．明確董事會和董事、監事會和監事、高級管理層和高級經理人員在組織管理中的責任

C．建立外部監事制度，對董事會、董事、高級管理層及其成員進行監督 D．建立獨立董事制度，對董事會討論事項發表客觀公正的意見 E．增加董事會的權力及對公司具體經營的管理

24、商業銀行的借款人由于經營問題，無法按期償還貸款，商業銀行這部分貸款面臨的是（）。A．負債流動性風險 B．資產流動性風險 C．流動性短缺 D．以上都不對

25、征信服務中心應當在接到個人異議申請的__個工作日內進行內部核查。A．1 B．2 C．5 D．10

第四篇：青海省2015年銀行從業《法規與綜合能力》：外匯交易業務考試題

青海省2015年銀行從業《法規與綜合能力》：外匯交易業

務考試題

一、單項選擇題（共27題，每題的備選項中，只有 1 個事最符合題意）

1、采用貼現方式發行的一年期債券，面值為1000元，發行價格為900元，其一年期利率為__。A．10% B．11% C．11.11% D．9.99%

2、下列情況中，加大長期債務可獲得財務杠桿收益，提高企業權益資本收益率的是。

A：企業總資產利潤率長期債務成本 C：企業權益資本收益率>長期債務成本 D：企業權益資本收益率

3、公司貸款安全性調查的內容不包括。A：對借款人法定代表人的品行進行調查

B：對公司借款人財務經理個人信用卡的額度進行核準 C：對保證人的財務管理狀況進行調查

D：對股份有限公司對外股本權益性投資情況進行調查 E：著作權

4、某銀行2008年初關注類貸款余額為4000億元，其中在2008年末轉為次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期間關注類貸款因回收減少了500億元，則關注類貸款遷徙率為__。A．12.5% B．15.0% C．17.1% D．11.3%

5、__不是商業銀行固定資產貸前調查報告的內容。A．項目資本金的落實情況

B．項目總投資、投資構成及來源

C．產成品與原材料的價格比例關系與變動趨勢 D．項目引進設備情況

6、按照支取方式不同對對公存款進行分類，不包括__。A．單位定期存款 B．單位通知存款 C．專用存款賬戶 D．單位活期存款

7、以下__不是采取集中型風險管理結構的商業銀行的風險管理部門的人員必須具備的能力。

A．風險監控和分析能力 B．數量分析能力和系統開發/集成能力 C．價格核準能力

D．模型創建能力和市場定價能力

8、中期貸款展期的期限累計不得超過原貸款期限的__；長期貸款展期的期限累計不得超過__。A．1年、3年 B．2年、3年 C．一半、1年 D．一半、3年

9、某公司向銀行申請1 OOO萬元的貸款。首先，銀行為了取得這筆資金，以3%的利率吸收存款，這筆貸款成本中含有3%的資金成本；其次，分析、發放和管理這筆貸款的非資金性營業成本估計為總貸款額的2%；再次，銀行貸款部門可能會因為貸款違約風險追加2%的貸款利率；最后，銀行在貸款財務、運營和風險成本之上，再追加2%的利潤率，作為這筆貸款為股東創造的收益。總的來看，這筆貸款利率為__。A．8% B．9% C．10% D．13%

10、下列對于外幣的流動性風險管理的說法錯誤的是。A：高級管理層首先應該明確外幣流動性的管理架構 B：外幣的流動性管理只能集中在總部

C：商業銀行的外幣流動性管理決策依賴于其融資需求的規模、進入外匯市場融資的渠道

D：我國的外幣流動性管理方法仍主要依賴歷史數據和管理人員的主觀判斷與估計

E：重組

11、戶央銀行提高法定存款準備金率時，市場的反應通常是__ A．商業銀行可用資金增多，貸款下降，導致貨幣供應量減少 B．商業銀行可用資金減少，貸款上升，導致貨幣供應量增多 C．商業銀行可用資金減少，貸款下降，導致貨幣供應量減少 D．商業銀行可用資金增多，貸款上升，導致貨幣供應量增多

12、結構性理財產品是指運用金融工程技術，將__組合在一起的新型理財產品。A．固定收益產品與股票等金融工具

B．貨幣市場基金與股票、債券等金融工具 C．固定收益產品與金融衍生品

D．股票、債券等基礎金融工具與金融衍生品工具

13、若借款人甲、乙內部評級1年期違約概率分別為0.02%和0.04%，則根據《巴塞爾新資本協議》定義的二者的違約概率分別為__。A．0.02%，0.04% B．0.03%，0.03% C．0.02%，0.03% D．0.03%，0.04%

14、李某大學畢業被錄取到某銀行工作，她的專業是財政，為能到財務部門工作，將其專業改為財務，此做法違反了__。A．誠實信用 B．守法合規 C．勤勉盡職 D．專業勝任

15、根據股東享有權利和承擔風險的大小不同，股票可分為__。A．普通股和優先股

B．記名股票和無記名股票 C．績優股和垃圾股

D．國家股，法人股和公眾

16、商業銀行不可接受的財產質押為__。

A．出質人所有的、依法有權處分的機器、交通運輸工具和其他動產 B．依法可以轉讓的基金份額、股權

C．依法可以轉讓的商標專用權、專利權、著作中的財產權等知識產權 D．租用的財產

17、不屬于QD.Ⅱ投資范圍的是__。A．中國A股市場 B．美國股票市場 C．美國國債

D．歐洲債券市場

18、下列關于物價穩定的說法，正確的是__ A．物價穩定是指物價的大體穩定 B．物價穩定是指通貨膨脹率為零 C．通貨緊縮會促進經濟的發展

D．物價穩定只能用消費者物價指數進行衡量

19、貸款人應根據__，完善授權管理制度，規范審批操作流程，明確貸款審批權限。

A．審慎性原則 B．合理性原則 C．應急性原則 D．協議承諾原則

20、個人理財業務活動中法律關系的主體有兩個，即__。A．中央銀行和商業銀行 B．商業銀行和客戶 C．監管機構和商業銀行 D．理財人員和客戶

21、為加強對銀行業的監督管理，國務院于__設立了銀監會。A．2002年5月20日 B．2003年3月19日 C．2003年6月19日 D．2004年7月19日

22、按期權的執行價格分類，期權可分為__。A．買入期權和賣出期權 B．看漲期權和看跌期權 C．美式期權和歐式期權

D．實值期權、虛值期權和兩平期權

23、某商業銀行目前的資本金為20億元，信用風險加權資產為 50億元，根據《商業銀行資本充足率管理辦法》，若要使資本充足率為8%，則市場風險資本要求為__億元。A．1.6 B．8 C．0.8 D．16

24、《證券法》規定：證券公司應當妥善保存客戶開戶資料、委托記錄、交易記錄和與內部管理、業務經營有關的各項資料，保存期限不得少于__年。A．10 B．15 C．20 D．30

25、下列不屬于金融市場客體的是__。A．股票 B．債券 C．外匯 D．保險單

26、信用風險的主要形式不包括__。A．未按規定操作風險 B．還款意愿風險 C．欺詐風險

D．還款能力風險

27、如果商業銀行的流動性需求和流動性來源之間出現了不匹配，流動性需求流動性資金的來源，或者獲得流動性的成本過高降低了銀行的收益，流動性風險就發生了。A：大于 B：小于 C：等于

D：以上都不對 E：重組

28、下面對貸款業務分類正確的是__。A．商業貸款和個人貸款 B．短期貸款和銀團貸款 C．集團貸款和個人貸款 D．短期貸款和中長期貸款

二、多項選擇題（共27題，每題的備選項中，有 2 個或 2 個以上符合題意，至少有1 個錯項。）

1、對不良個人住房貸款的催收方式有__。A．電話催收 B．上門催收

C．通過中介機構催收 D．采取法律手段催收 E．信函催收

2、影響違約損失率的因素包括__。A．清償優先性 B．公司行業 C．經濟周期

D．借款企業的資本結構 E．抵押品

3、下面屬于緊縮性財政政策的是__。A．減少政府開支 B．增加稅收

C．提高存款準備率 D．減少稅收

4、關于貨幣市場的描述正確的是__。A．貨幣市場是融通短期資金的市場

B．在同業拆借利率的形成機制中，拆借雙方協定的利率彈性要比通過公開競價形成的利率彈性小

C．商業票據是一種短期無擔保信用憑證 D．銀行承兌匯票是一種有擔保的金融工具 E．回購協議本質上是一種抵押貸款

5、”中銀理財”的經營層級分為_________。A．理財中心、大戶室

B．理財中心、大戶室、理財專柜 C．理財中心、理財工作室、理財專柜 D．理財中心、理財工作室

6、下列選項中，不屬于緊急預備金來源的是__。A．活期存款 B．貨幣市場基金 C．長期定期存款 D．貸款額度

7、在下列機構中，可以經營的業務范圍最廣的是__。A．外商獨資銀行 B．外國銀行分行 C．外國銀行代表處

D．以上機構具有相同的業務經營范圍

8、我國車輛購置稅實行法定減免稅，下列不屬于車輛購置稅減免稅范圍的是_________。

A．外國駐華使館、領事館和國際組織駐華機構及其外交人員自用車輛 B．回國服務的留學人員用人民幣現金購買1輛個人自用國產小汽車 C．設有固定裝置的非運輸車輛

D．長期來華定居專家1輛自用小汽車

9、某企業原是A銀行客戶經理的大客戶，后因與B銀行的客戶經理建立了良好的個人關系而成為B銀行的客戶。A銀行客戶經理應當（）。A．暗示給企業負責人回扣，爭取拉回客戶 B．對企業負責人揭發B銀行在某些業務領域的弱點 C．繼續與企業保持聯系，遞送有關A銀行的產品介紹

D．拒絕企業對A銀行的詢價要求，以防有關信息落入B銀行

10、《關于加強商業性房地產信貸管理的通知》規定，房地產開發項目__，商業銀行不得向其發放任何形式的貸款。A．資本金比例未達到50% B．暫未取得建設用地規劃許可證 C．暫未取得商品房預售許可證 D．暫未取得建設工程規劃許可證 E．暫未取得施工許可證

11、借款人申請有擔保流動資金貸款需要提供的材料包括__。A．貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料 B．已支付所購商用房價款規定比例首付款的證明 C．借款人開辦企業的工商營業執照 D．明確的用款計劃

E．在銀行開立的個人賬戶資料

12、市場定位的步驟首先是__。A．制作定位圖 B．識別重要屬性 C．定位選擇 D．執行定位

13、按照準則要求，__是從業人員正確處理利益沖突的做法。

A．在履行職責中為避免利益沖突，不得向親戚、朋友銷售或代理金融產品 B．對涉及與本人有利害關系的銀行貸款審批、擔保、資產處置等活動時予以回避

C．利用職務便利向親戚、朋友投資管理的公司提供商業機會和其他利益 D．與親戚朋友以低于普通金融消費者的條件進行交易

14、以下哪些情形，可以開立臨時存款賬戶__ A．異地臨時經營活動 B．日常轉賬結算 C．注冊驗資

D．設立臨時機構

15、導致合同無效的原因有__。A．重大誤解

B．以合法形式掩蓋非法目的 C．乘人之危

D．損害社會公共利益 E．顯失公平

16、貸款擔保是指為提高__的可能性，降低銀行資金損失的風險，銀行在發放貸款時要求借款人提供擔保，以保障貸款債權實現的法律行為。A．貸款償還 B．貸款性質 C．發放方式 D．數額多少

17、下列屬于外幣存款業務與人民幣存款業務的異同，正確的是__。A．存款幣種不同

B．具體管理方式不相同 C．客戶類型不同

D．存款業務的性質不同 E．存款期限不同

18、從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在（）之中。A．私人消費 B．政府消費

C．固定資本形成 D．存貨增加

19、關于違約責任，下列說法錯誤的是__。

A．當事人可以事先約定一定數額的違約金或者事先約定損害賠償額的計算方法 B．違約責任是指當事人違反合同義務所應該承擔的民事責任，主要表現為民事責任

C．我國《合同法》規定違約責任的一般構成要件是：違約 D．違約責任的歸責原則包括過錯責任原則和嚴格責任原則 20、下列屬于犯有非法吸收公眾存款罪的行為的是__。A．個人私設銀行

B．企事業單位私設儲蓄所

C．農村資金互助社吸收社員以外的公眾存款 D．商業銀行在客戶存款時許諾先付利息

E．商業銀行和信用社，為了爭攬客戶，擅自提高利率

21、風險承受能力最高的人群是__。A．失業無自宅 B．單薪有子女的 C．傭金收入者

D．上班族雙薪無子女

22、按照五級分類式，不良個人住房貸款包括__。A．正常貸款 B．關注貸款 C．次級貸款 D．可疑貸款 E．損失貸款

23、根據我國《物權法》的規定，質權人的主要權利有__。A．質權人有權收取質押財產的孳息 B．質權人可以放棄質權

C．債務人不履行到期債務，質權人可以與出質人協議以質押財產折價

D．質權人在質權存續期間，擅自使用、處分質押財產，給出質人造成損害的，無須承擔賠償責任 E．妥善保管質押財產

24、下列關于個人消費貸款說法正確的是（）。

A．個人在任何商戶購買耐用品時都可以申請個人耐用消費品貸款 B．個人消費額度貸款如果不使用就屬于違約，應當支付罰息 C．個人旅游消費貸款的使用者僅限于貸款申請人本人 D．個人必須到指定醫院就醫時才可以使用個人醫療貸款

25、下列關于歷史成本法的說法，正確的有。A：主要是對過去發生的交易價值的真實記錄 B：優點是客觀且便于核查

C：不能反映銀行或企業的真實價值或凈值 D：能反映特殊情況下資產、負債的變化 E：會導致銀行損失的低估和對資本的高估

26、信用風險的主要形式不包括__。A．未按規定操作風險 B．還款意愿風險 C．欺詐風險

D．還款能力風險

27、如果商業銀行的流動性需求和流動性來源之間出現了不匹配，流動性需求流動性資金的來源，或者獲得流動性的成本過高降低了銀行的收益，流動性風險就發生了。A：大于 B：小于 C：等于

D：以上都不對 E：重組

28、下面對貸款業務分類正確的是__。A．商業貸款和個人貸款 B．短期貸款和銀團貸款 C．集團貸款和個人貸款 D．短期貸款和中長期貸款

第五篇：上海銀行從業《法規與綜合能力》：賣斷票據考試題

上海銀行從業《法規與綜合能力》：賣斷票據考試題

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、證券是各類記載并代表一定權利的_________。A．書面憑證 B．法律憑證 C．收入憑證 D．資本憑證

2、下列不屬于我國不良貸款形成原因的是。A：我國國有企業經營機制改革不徹底 B：銀行承擔了大量的改革成本 C：商業銀行經營機制不靈活

D：我國直接融資比重大，資本市場發展滯后，使得風險集聚到商業銀行 E：著作權

3、貨幣流通是由______引起的。__ A．資本積聚 B．價值規律 C．價值流通 D．商品流通

4、根據真實票據理論，帶有自動清償性質的貸款是__。A．消費貸款 B．不動產貸款 C．長期設備貸款

D．以商業行為為基礎的短期貸款

5、存款是銀行對存款人的__。A．資產 B．負債 C．信用 D．管理

6、在持有期為2天、置信水平為98%的情況下，若所計算的風險價值為2萬元，則表明該銀行的資產組合__。

A．在2天中的收益有98%的可能性不會超過2萬元 B．在2天中的收益有98%的可能性會超過2萬元、C．在2天中的損失有98%的可能性不會超過2萬元 D．在2天中的損失有98%的可能性會超過2萬元 7、2006年通過的《反洗錢法》規定了金融機構反洗錢的義務不包括__。A．建立客戶身份識別制度

B．建立支付交易監測系統，對支付交易進行監測 C．建立大額交易和可疑交易報告制度 D．建立客戶資料和交易記錄保存制度

8、下列關于個人理財業務風險管理的基本要求，說法錯誤的是__。A．需要將銀行資產與客戶資產分開管理

B．對于可以由第三方托管的客戶資產，應交由第三方托管

C．商業銀行應當保存完備的個人理財業務服務記錄，以便向第三方提供客戶的相關資料和交易記錄獲取收益

D．商業銀行接受客戶委托進行的個人理財業務應與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權

9、貨幣型理財產品所面臨的流動性風險和信用風險的情況是__。A．流動性風險大，信用風險高 B．流動性風險大，信用風險低 C．流動性風險小，信用風險高 D．流動性風險小，信用風險低

10、上海黃金交易所_________會員可進行自營和代理業務及批準的其他業務。A．綜合類 B．金融類 C．自營類 D．做市商

11、以下哪項不屬于貸前調查的方法。A：現場調研 B：搜尋調查 C：委托調查 D：突擊檢查 E：著作權

12、銀行營銷組織有多種模式可選擇，當銀行只有一種或很少幾種產品，或者銀行產品的營業方式大致相同，或者銀行把業務職能當做市場營銷的主要功能時，采取__形式最為有效。A．職能型營銷組織 B．產品型營銷組織 C．市場型營銷組織 D．區域型營銷組織

13、金融市場的__功能是指金融市場具有引導眾多分散小額資金匯聚成為投入社會再生產的資金集合的功能。A．調節 B．配置 C．集聚 D．反映

14、下列關于流動性比率/指標的說法，不正確的是__。

A．流動資產與總資產的比率越高，表明商業銀行存儲的流動性越高，應付流動性需求的能力也就越強

B．易變負債與總資產的比率衡量了商業銀行在多大程度上依賴易變負債獲得所需資金

C．對主動負債比率較低的大部分中小商業銀行來說，大額負債依賴度為50%很正常

D．貸款總額與總資產的比率忽略了其他資產，無法準確地衡量商業銀行的流動性風險

15、證券投資基金通過多樣化的資產組合，可以分散資產的__。A．系統性風險 B．市場風險

C．非系統性風險 D．政策風險

16、損益表分析通常采用__。A．趨勢分析法 B．結構分析法 C．比較分析法 D．比率分析法

17、__監控的特點是對“人及其行為”的調查。A．與銀行往來情況 B．管理狀況 C．經營狀況 D．財務狀況

18、__是以財務報表中的某一總體指標為基礎，計算其中各構成項目占總體指標的百分比，然后比較不同時期各項目所占百分比的增減變動趨勢。A．趨勢分析法 B．結構分析法 C．比率分析法 D．比較分析法

19、張先生打算分5年償還銀行貸款，每年年末償還100000元，貸款利率為10%，則等價于在第一年年初一次性償還__元。A．500000 B．454545 C．410000 D．379079

20、下列關于風險監管的說法，不正確的是__。

A．監管部門通過對商業銀行內部風險管理目標、程序的監督檢查，督促商業銀行建立全面涵蓋各類風險的內部管理體系

B．內部控制是商業銀行有效防范風險的最后一道防線

C．建立風險計量模型是實現對風險模擬、定量分析的前提和基礎

D．管理信息系統的形式和內容應當與商業銀行營運、組織結構、業務政策、操作系統和管理報告制度相吻合

21、在普通年金現值系數的基礎上，期數減

1、系數加1的計算結果，應當等于_________。

A．遞延年金現值系數 B．預付年金現值系數 C．永續年金現值系數 D．以上都不正確

22、決定整個市場的長期的內在吸引力取決于__。A．相關行業競爭者 B．潛在的新競爭者 C．替代產品 D．客戶選擇能力

23、效率原則是四大監管原則之一，它具體是指銀監會在進行監管活動中要，既要保證全面履行監管職責，確保監管目標的實現，又要努力降低監管成本，不給納稅人、被監管對象帶來負擔。

A：合理配置和利用監管資源，提出監管建議 B：規范監管標準，提高監管效率 C：提出有效的監管建議

D：合理配置和利用監管資源，提高監管效率 E：重組

24、對于劃分為損失類的貸款，應按貸款余額的__計提專項準備金。A．90% B．100% C．75% D．50%

25、借款人和自然人保證人的工作單位及通信方式發生變更，借款人應提前__通知貸款銀行。A．30天 B．10天 C．星期 D．1天

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、關于個人汽車貸款合同的簽訂，以下說法正確的有__。A．在簽訂有關合同文本前，貸款發放人應履行充分告知義務 B．同筆貸款應由同一人填寫和復核

C．對以共有財產抵押擔保的，貸款發放人應要求抵押物共有人當面簽署個人汽車借款抵押合同

D．復核人員重點應檢查合同文本及附件填寫的完整性、準確性和合規性 E．復核人員發現合同文本中的問題后，應報上級審批

2、投資者之所以買入看漲期權，是因為他預期這種金融資產的價格在近期內將會__。A．上漲 B．下跌 C．不變 D．都有

3、推薦客戶購買保險產品，可以實現客戶的哪些理財目標__ A．消除風險的不確定性給個人和家庭帶來的憂慮 B．在發生風險事件時可使客戶迅速恢復安定生活

C．使得客戶的消費在一定時期內盡量平穩，避免大的波動 D．通過合法的手段降低客戶的稅收負擔 E．實現客戶的資產的最快增值

4、短期貸款中借款人資信審查文件包含__。

A．借款人已在工商部門辦理年檢手續的營業執照 B．保證人的營業執照 C．保證人最近三年的財務報表 D．原輔材料采購合同

5、下列措施中不屬于銀監會對違反國家有關銀行業監督管理規定的處罰措施的有__。

A．經濟處罰

B．取消董事、高級管理人員任職資格 C．禁止從事銀行業工作 D．剝奪政治權利

6、下列銀行活動中，存在匯率風險的有__。A．為客戶提供外匯即期交易 B．為客戶提供外匯遠期交易 C．為客戶提供外匯期貨交易 D．進行自營外匯交易 E．吸收外幣存款

7、貸款合同糾紛解決的方式有。A：調解 B：協商和解 C：仲裁 D：訴訟

E：處置抵押物

8、衡量風險的指標有__。A．方差 B．久期 C．凸度

D．在險價值(VA E．期望收益

9、外匯敞口頭寸，分為__。A．單幣種敞口頭寸 B．雙幣種敞口頭寸 C．多幣種敞口頭寸 D．總敞口頭寸 E．多敞口頭寸

10、根據新《公司法》，下列關于我國公司資本制度的說法，正確的是__。A．公司設立時，其資本應由股東認足、繳足(或募足)，不允許公司資本的分批繳納

B．公司增減注冊資本的決議須由出席股東(大)會的股東中三分之二以上多數通過

C．非貨幣出資需要時經批準可以高估作價 D．公司股票發行價格不得低于票面金額

11、按照權證的內在價值分類，權證可以分為__。A．平價權證 B．價內權證 C．價外權證 D．認股權證

12、某商業銀行的一位客戶計劃投資黃金，則銀行從業人員可以建議客戶選擇的投資方式有__ A．條塊現貨 B．金幣 C．黃金基金 D．紙黃金 E．黃金期貨

13、下列屬于管理聲譽風險的最好辦法的是（）。A．強化全面風險管理意識 B．改善公司治理和內部控制 C．預先做好應對聲譽危機的準備

D．確保其他主要風險被正確識別、優先排序，并得到有效管理 E．商業銀行通常將聲譽風險看作是對經濟價值最大的威脅

14、貸款人的權利不包括__。

A．要求借款人提供與借款有關的資料

B．根據借款人的條件，決定貸與不貸、貸款金額、期限和利率等 C．了解借款人的生產經營活動和財務活動

D．貸款人未按照約定的日期、數額提供借款的，應當按照約定支付違約金

15、下列關于分業經營、分業管理的說法，正確的是（）。A．證券公司的業務與銀行、保險、信托相互獨立經營

B．證券公司可以經營信托業務，但不得經營保險業務和銀行業務 C．證券公司可以經營銀行業務和信托業務，但不得經營保險業務 D．證券公司可以經營銀行、保險、信托等業務

16、可能影響商業銀行聲譽的事件包括__。A．資產流動性發生重大變化 B．銀行內部重大不良信息披露 C．國家監管政策變化

D．浮動利率變化導致資產頭寸的損失 E．貸款人信用等級下降

17、以下有關外匯期權交易的說法正確的是__。

A．外匯期權的交易對象并不是貨幣本身，而是一項將來可以買賣貨幣的權利 B．期權的買方可以根據市場情況自行決定是否執行權利 C．期權賣方承擔風險，履行買賣的義務，并收取期權費 D．期權費一般于期權到期日一次性付清，而且不可退回 E．期權買方承擔風險，不履行買賣的義務

18、在個人理財顧問服務業務中，商業銀行擔當的是客戶理財顧問角色，具體內容主要包括__。A．保險規劃 B．退休規劃 C．財務策劃 D．投資品分析 E．求學規劃

19、李某因出差借款，單位財務部門按規定給李某開具了一張載明金額1萬元的現金支票。李某持支票到銀行取款，銀行實習生王某向李某提出了下列問題：你真的是李某嗎為什么要借1萬元李某拒絕回答，王某遂拒絕付款。按照《票據法》的規定，王某的這種行為__。A．侵犯持票人權利 B．違反票據無因性特征 C．違反票據流通性特征

D．體現負責嚴謹的工作態度 E．違反現金支票見票即付規則

20、目前在我國，__需要征收個人所得稅。A．獎金 B．津貼 C．年終加薪 D．保險金

E．國債利息收入

21、一般的，一個較完整的公司信貸產品市場營銷計劃應包括__等。A．當前營銷狀況 B．機會與問題分析 C．營銷目標 D．損益預算表 E．營銷控制

22、根據《反洗錢法》規定，金融機構違反保密規定，泄露有關信息的給予以下處分__。

A．責令限期改正

B．情節嚴重的，處20萬元以上50萬元以下罰款 C．追究刑事責任

D．情節嚴重的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接負責人員，處5萬元以上50萬元以下罰款

E．情節特別嚴重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關金融監督管理機構責令停止整頓或者吊銷其經營許可證

23、李氏夫婦目前都是50歲左右，有一兒子在讀大學，擁有各類型態的積蓄共40萬元，夫婦倆準備65歲時退休。則根據生命周期理論，理財客戶經理給出的以下理財分析和建議不恰當的是__。

A．李氏夫婦的支出減少，收入不變，財務比較自由

B．李氏夫婦應將全部積蓄投資于收益穩定的銀行定期存款，為將來養老做準備 C．李氏夫婦應當利用共同基金、人壽保險等工具為退休生活做好充分的準備 D．低風險股票、高信用等級的債券依然可以作為李氏夫婦的投資選擇

24、按照準則要求，__是從業人員正確處理利益沖突的做法。

A．在履行職責中為避免利益沖突，不得向親戚、朋友銷售或代理金融產品 B．對涉及與本人有利害關系的銀行貸款審批、擔保、資產處置等活動時予以回避

C．利用職務便利向親戚、朋友投資管理的公司提供商業機會和其他利益 D．與親戚朋友以低于普通金融消費者的條件進行交易

25、下列關于長期償債能力指標的說法，正確的有__。

A．負債占資產總額的比率越低，說明企業用于歸還債務的資產越充足 B．資產負債率越低表明企業長期償債能力越強 C．產權比率是所有者權益總額與資產總額的比率

D．產權比率反映的是企業所有者權益對債權人權益的保障程度