第一篇：廣東省銀行從業《法規與綜合能力》：自然人試題

廣東省銀行從業《法規與綜合能力》：自然人試題

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、按照__不同，個人客戶評分可以分為信用局評分、申請評分和行為評分。A．評分的階段 B．評分的方法 C．評分的對象 D．評分的結果

2、一般準備金作為利潤分配來處理，是所有者權益的組成部分，因而可以計入作為商業銀行資本基礎的附屬資本，但計入的一般準備金不能超過銀行加權風險資產的__。A．2.5% B．2% C．1.5% D．1.25%

3、下列__廣泛使用于非貿易結算，或貿易從屬費用的收款等。A．跟單托收 B．光票托收 C．進口托收 D．出口托收

4、某銀行2009年貸款應提準備為1100億元，貸款損失準備充足率為80%，則貸款實際計提準備為__億元。A．880 B．1375 C．1100 D．1000

5、金融市場可以按照__分為發行市場、二級市場、第三市場和第四市場。A．金融市場的重要性 B．金融產品的期限

C．金融產品交易的交割方式 D．金融工具發行和流通特征

6、以下關于我國金融資產管理公司說法不正確的是__。A．設立時以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標

B．我國四家金融資產管理公司組織形式上的發展方向是實行股份制改造 C．我國四家金融資產管理公司業務上的發展方陽是實行完全的政策性經營 D．1999年我國成立的四家金融資產管理公司分別是信達資產管理公司、長城資產管理公司、東方資產管理公司和華融資產管理公司

7、商業銀行的代理業務不包括（）。A．代發工資

B．代理財政性存款 C．代理財政投資 D．代銷開放式基金

8、投資于面額為100元，期限為5年，息票率為5%的國債，若想獲得4%的到期收益率，則應該以什么價格買人該債券__ A．104.65元 B．104.45元 C．105.2元 D．98.5元

9、單位類客戶在存入款項時不約定存期，支取時無需提前通知的存款是__。A．單位活期存款 B．單位定期存款 C．單位通知存款 D．單位協定存款

10、關于成長階段企業信貸風險分析不正確的是__。A．成長階段的企業代表中等程度的風險 B．必須進行細致的信貸分析

C．銷售增長和產品開發有可能導致償付風險

D．有能力償還任何營運資本貸款和固定資產貸款

11、公積金個人住房貸款業務的操作模式不包括__。A．銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作 B．公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作

C．銀行和公積金管理中心同時受理、審核和審批，銀行操作 D．公積金管理中心和承辦銀行聯動

12、在基金認購中，認購期內產生的利息以__的記錄為準。A．注冊登記中心 B．基金托管機構 C．基金管理公司 D．結算中心

13、下列公式中，不能反映存貨周轉速度的是__。A．銷貨成本/平均存貨余額×100% B．存貨平均余額×計算期天數/銷貨成本 C．計算期天數/存貨周轉次數

D．(期初存貨余額+期末存貨余額)/2

14、折價發行的附息債券，票面利率是6%，則實際的到期收益率可能是__。A．7% B．6.25% C．6% D．5.6%

15、下列選項中__是企業長期使用的短期貸款。A．周轉性貸款 B．出口打包貸款 C．臨時性貸款 D．票據貼現貸款

16、關于遺產繼承，下列說法正確的是（）

A．我國遺產繼承的方式主要包括：遺囑繼承、法定繼承、遺贈和遺贈撫養協議四種方式 B．第一法定繼承順序包括父母、子女；第二法定繼承順序包括配偶、兄弟姐妹、祖父母外祖父母

C．被繼承人的子女先于被繼承人死亡的，由被繼承人的子女的晚輩直系血親代位繼承。代位繼承人一般只能繼承他的父親或者母親有權繼承的遺產份額

D．第一法定繼承順序中的子女包括婚生子女、養子女和有扶養關系的繼子女，不包括非婚生子女

17、以下不屬于銀行業從業人員資格的是__。A．勞動技能認證

B．財務部門考試獲得的會計資格

C．司法部組織的國家司法考試所獲得的法律職業資格

D．中國銀行業協會銀行從業人員資格考試所獲得的銀行業從業人員資格

18、貸款風險分類最核心的內容就是__。A．基本信貸分析 B．還款能力分析 C．還款可能性分析 D．確定分類結果

19、按照履約方式，期權可以分為美式期權和歐式期權兩類，下列選項表述正確的是__。

A．在其他條件相同的情況下，美式期權的買方權利大于歐式期權的買方權利 B．在其他條件相同的情況下，美式期權的賣方義務小于歐式期權的賣方義務 C．在其他條件相同的情況下，美式期權的價格一般小于歐式期權的價格 D．歐式期權可能未到期即被執行

20、如果商業銀行對市場利率的上升和下降都不那么敏感，那么商業銀行傾向于持有什么樣的資產負債期限結構__ A．將短期借款與長期貸款匹配 B．將長期借款與長期貸款匹配 C．將短期借款與短期貸款匹配

D．資產和負債的期限結構比較平衡

21、國內理財顧問服務流程的最后一步是__。A．實施計劃 B．基礎規劃

C．建立投資組合 D．績效評估 22、1999年2月，中國人民銀行頒布了__。A．《汽車貸款管理辦法》

B．《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》 C．《關于開展個人消費信貸的指導意見》 D．《中國人民銀行助學貸款管理辦法》

23、下列關于確定貸款分類結果的說法，正確的是__。A．對被判定為正常類的貸款，需分析判斷的因素最少

B．如果一筆貸款的貸款信息或信貸檔案存在缺陷，即使這種缺陷對還款不構成實質性影響，貸款也應被歸為關注類

C．在判斷可疑類貸款時，只需考慮“明顯缺陷”的關鍵特征 D．損失類貸款并不意味著貸款絕對不能收回或沒有剩余價值，只說明貸款已不具備或基本不具備作為銀行資產的價值

24、銀行一般不能向借款人提供與抵押物等價的貸款，貸款額度要在抵押物的評估價值與抵押貸率的范圍內加以確定。其計算公式為__。A．抵押貸款額=抵押物評估值÷抵押貸款率 B．抵押貸款額=抵押物賬面價值×抵押貸款率 C．抵押貸款額=抵押物評估值×抵押貸款率 D．抵押貸款額=抵押物賬面價值÷抵押貸款率

25、下列方法中不屬于風險預警方法的是__。A．黑色預警法 B．藍色預警法 C．黃色預警法 D．紅色預警法

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、根據國務院頒布的《對儲蓄存款利息所得征收個人所得稅的實施辦法》的規定，從中華人民共和國境內的儲蓄機構取得的人民幣、外幣儲蓄存款利息，應當繳納儲蓄存款利息所得稅，利息稅稅率為__。A．18% B．5% C．15% D．25%

2、常用的個人貸款還款方式是__。A．到期一次還本付息法 B．等額本息還款法 C．等比累進還款法 D．等額累進還款法

3、下列關于歷史成本法與市場價值法的說法，錯誤的是__。A．歷史成本法能及時準確地反映資產價值的變化 B．采用歷史成本法會導致銀行對資本的高估 C．市場價值法不必對成本進行攤派

D．采用歷史成本法便于對資產進行核查

4、從環節方面看，商業銀行的內部控制必須包括（）要素。A．決策

B．建設與管理 C．執行與操作 D．監督與評價 E．改進

5、根據《票據法》的規定，下列關于各種票據行為的表述，正確的是__。A．出票包括“做成”和“交付”兩種行為 B．票據轉讓方法限于背書

C．承兌是指匯票出票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據行為 D．票據保證的目的是擔保自己票據債務的履行

6、“不要把所有的雞蛋放在一個籃子里”這一句話依據的是（）原理。A．重點投資 B．高風險高收益 C．分散化投資 D．集中投資

7、下列關于國家助學貸款償還的說法中，不正確的是__。

A．借款學生自取得畢業證書之日(以畢業證書簽發日期為準)起，次月1日(含1日)開始歸還貸款利息

B．提前離校的借款學生辦理離校手續之日的下月1日起自付貸款利息 C．休學的借款學生復學，次月1日起恢復財政貼息

D．借款學生畢業后申請出國留學的，應主動通知經辦銀行并一次性還清貸款本息

8、孔子曰：“信則人任焉。”這句話與下列《銀行業從業人員職業操守》中（）原則的要求相似。A．誠實信用 B．守法合規 C．專業勝任 D．勤勉盡職

9、轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應當自接到征信服務中心書面答復和更正后的信用報告之日起__個工作日內，向異議申請人轉交。A．1 B．2 C．3 D．4

10、銀行金融創新的基本原則有__。A．公平競爭原則 B．合法合規原則 C．成本可算原則

D．四個“認識”原則 E．知識產權保護原則

11、根據我國貸款五級分類制度，銀行信貸資產分為__五類。A．優秀、正常、次級、可疑、損失 B．正常、關注、次級、可疑、損失 C．優秀、關注、次級、可疑、損失 D．關注、次級、可疑、損失、不良

12、金融債券是商業銀行在金融市場上發行的、按約定還本付息的有價證券。商業銀行發行金融債券應具備的條件有__。A．具有良好的公司治理機制 B．核心資本充足率不低于4% C．最近兩年連續盈利且沒有違法、違規行為 D．貸款損失準備計提充足

E．風險監管指標符合監管機構的有關規定

13、以下說法正確的是__。

A．存單是表明存款人與金融機構間存在存款合同關系的重要證據，其性質屬于合同憑證 B．存單關系效力認定的要件有形式要件和實質要件 C．存單是用來證明存款人與存款機構之間的約定的存在

D．形式要件是指存款關系的真實性，也就是存單持有人向金融機構交付存單所記載事項的真實性

E．實質要件包括存單的樣式、版面以及簽章的真實性

14、關于估價方法，說法正確的是__。

A．一般的做法是由抵押人與銀行雙方協商確定抵押物的價值 B．委托具有評估資格的中介機構給予評估或銀行自行評估

C．對于房屋建筑的估價，主要考慮房屋和建筑物的用途及經濟效益、新舊程度和可能繼續使用的年限、原來的造價和現在的造價等因素

D．對于機器設備的估價，主要考慮的因素是無形損耗和折舊，估價時應扣除折舊

E．對可轉讓的土地使用權的估價，取決于該土地的地理位置

15、正常經營收入不足以償還貸款，需要訴諸抵押和保證的貸款，在貸款分類中可能屬于的最優級別是__。A．損失 B．次級 C．可疑 D．關注

16、在開展操作風險與內部控制評估工作中，可以依據評審對象的不同，將各種方法結合使用，通常操作風險與內部控制自我評估運用的方法有__。A．調查問卷法 B．流程分析法 C．情景模擬法 D．引導會議法 E．德爾菲法

17、個人征信系統所收集的個人信用信息包括__等各類信息。A．個人基本信息 B．信用交易信息 C．特殊交易 D．特別記錄

E．客戶本人聲明

18、商業銀行對個人理財業務的季度統計分析報告，應至少包括__。A．當期開展的所有個人理財業務簡介及相關統計數據 B．當期理財計劃的收益分配和終止情況 C．涉及的法律訴訟情況

D．相關風險監測與控制情況

E．當期推出的理財計劃簡介，理財計劃的相關合同、內部法律審查意見、管理模式、銷售預測及當期銷售和投資情況

19、人壽保險是人身保險的一部分。保的就是人的壽命，可以分為__。A．生存保險 B．死亡保險

C．生死“兩全”保險 D．生活保險 20、下列各項中，屬于商業銀行金融創新原則的有__。A．公平競爭的原則 B．合法合規的原則 C．成本可算的原則

D．四個“認識”的原則 E．利潤的最大化的原則

21、債券的發行額與__有關。A．發行者所需資金的數量 B．發行者的信譽 C．國家法律規定 D．債券種類

E．市場承受能力

22、證券公司因包銷購入售后剩余股票而持有__以上股份的，賣出該股票時不受規定的六個月時間的限制。A．4% B．5% C．6% D．10%

23、個人貸款的貸款要素包括__。A．貸款對象 B．貸款利率 C．貸款期限 D．擔保方式 E．貸款額度

24、其財產或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人是__。A．投保人 B．保險人 C．被保險人 D．受益人

25、下列各選項中屬于我國商業銀行現金資產的有__。A．庫存現金

B．法定存款準備金 C．超額準備金 D．已發放的貸款

E．存放同業及其他金融機構款項

第二篇：河北省銀行從業資格《法規與綜合能力》：信用證試題

河北省銀行從業資格《法規與綜合能力》：信用證試題

一、單項選擇題（共27題，每題的備選項中，只有 1 個事最符合題意）

1、下列關于個人住房貸款合同簽訂過程中的表述錯誤的是__。

A．合同填寫并復核無誤后，貸款發放人應負責與借款人、擔保人簽訂合同 B．在簽訂(預簽)有關合同文本前，貸款發放人應履行充分告知義務

C．借款人、保證人為自然人的，應當面核實簽約人身份證明之后由簽約人當場簽字

D．必須辦理合同公證

2、__和__同時擁有對銀行類金融機構的檢查監督權。A．中國銀行業協會；中國銀監會 B．中國人民銀行；中國銀監會 C．中國人民銀行；中國銀行業協會 D．中國人民銀行；存款保險機構

3、白領小張每月投資1萬元，平均報酬率為6%，那么10年后累計收入為多少元錢__ A．年金終值為1,438,793.47元 B．年金終值為1,538,793.47元 C．年金終值為1,638,793.47元 D．年金終值為1,738,793.47元

4、下面各組金融工具中，按職能劃分搭配錯誤的是__。A．用于保值、投機目的——期權 B．用于支付——回購協議

C．用于投資、籌資——可轉換公司債券 D．用于商品流通——銀行承兌匯票

5、貼現發行的零息債券一般()債券的麗值。A．低于 B．高于 C．等于

D．無法比較

6、下列不屬于現貨期權的是__。A．外匯期權 B．股票指數期權 C．利率期貨期權 D．債券期權

7、《巴塞爾新資本協議》要求，不同信用等級的客戶的違約風險隨信用等級的下降而呈現的趨勢應為（）。A.A B.B C.C D.D

8、無形資產與遞延資產根據其原值采用__分期攤銷。A．平均年限法

B．雙倍余額遞減法折舊 C．年數總和法折舊

D．平均年限法和年數總和法折舊

9、二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續到規定報廢年限__進行所有權變更并依法辦理過戶手續的汽車。A．之前 B．半年之前 C．一年之前 D．兩年之前

10、商業銀行__的主要收入來源是手續費收入。A．貸款業務 B．票據貼現業務 C．同業拆借業務 D．支付結算業務

11、下列關于質押和抵押的區別說法不正確的有__。

A．質權的標的物為動產和財產權利，動產質押形成的質權為典型質權

B．抵押權的設立不轉移抵押標的物的占有，而質權的設立必須轉移質押標的物的占有。這是質押與抵押最重要的區別

C．抵押權的設立不交付抵押物的占有，因而抵押權人沒有保管標的物的義務，而在質押的場合，質權人對質物則負有善良管理人的注意義務

D．在抵押擔保中，抵押物價值大于所擔保債權的余額部分，不可以再次抵押

12、下列不屬于華爾街第二次數學革命的是__。A．缺口分析 B．久期分析

C．歐式期權定價理論

D．資本資產定價模型CAPM

13、貸款風險分類的會計原理中，__是傳統上比較常用的，主要是對過去發生的交易價值的真實記錄，其優點是具有客觀性且便于核查。A．歷史成本法 B．市場價值法 C．凈現值法 D．合理價值法

14、根據我國商業銀行資本監管框架，下列選項中債權給予表內風險權重不為零的是。

A：商業銀行之間原始期限在4個月以內的債權 B：對省及省以下政府投資的公用企業 C：對我國中央政府的債權 D：對政策性銀行的債權 E：重組

15、根據《證券投資基金法》，當招募說明書、基金募集方案及發行計劃等與基金合同發生抵觸時，應當以__為準。A．基金募集方案 B．基金合同 C．招募說明書 D．基金發行計劃

16、財務內部收益率是反映項目能力的指標。A：獲利，靜態 B：獲利，動態 C：償債，靜態 D：償債，動態 E：著作權

17、（）是現代信用風險管理的基礎和關鍵環節。A．信用風險識別 B．信用風險計量 C．信用風險監控 D．信用風險報告

18、單利和復利的區別在于__。

A．單利的計息期總是一年，而復利則有可能為季度、月或日

B．用單利計算的貨幣收入沒有現值和終值之分，而復利就有現值和終值之分 C．單利屬于名義利率，而復利則為實際利率

D．單利僅在原有本金上計算利息，而復利是對本金及產生的利息一并計算

19、下列關于風險監管的內容和要素的表述，不正確的是__。

A．有效管控銀行機構風險狀況是防范和化解區域風險和行業整體風險的前提 B．公司治理與公司管理具有相同的內涵

C．建立風險計量模型是實現對風險模擬、定量分析的前提和基礎

D．監管部門對管理信息系統有效性的評判可用質量、數量、及時性來衡量 20、目前我國銀行最安全和最具流動性的中長期投資品種是__。A．中央銀行票據 B．國債 C．企業債 D．金融債

21、個人基礎數據庫信用信息查詢主體不包括__。A．商業銀行

B．金融監督管理機構以及司法部門． C．個人

D．用人單位

22、在其他因素不變的情況下，當市場利率上升時，債券的價格__。A．不變 B．上升 C．下跌

D．隨機變動

23、貸款業務有多種分類標準，下面對貸款業務分類正確的是__。A．商業貸款和個人貸款 B．短期貸款和長期貸款 C．集團貸款和個人貸款 D．信用貸款和擔保貸款

24、承諾，其中原始期限在1年以下或原始期限在1年以上但隨時可無條件撤銷的承諾，其信用轉換系數為。A：100％ B：50％ C：20％

D：立法、監管文件、制度 E：重組

25、影響行業的外部因素不包括__。A．國民經濟 B．外部經濟 C．國家政策

D．企業自身規模效益

26、在保險業務相關要素中，__只能由單位擔任，不能是個人。A．保險經紀人 B．保險代理人 C．被保險人 D．受益人

27、個人理財相關的部門規章主要有__。A．《中華人民共和國物權法》 B．《期貨交易管理條例》 C．《個人外匯管理辦法實施細則》 D．《中華人民共和國個人所得稅法》

28、營運能力是指通過借款人__的有關指標反映出來的資產利用效率，它表明企業管理人員經營、管理和運用資產的能力。A．盈利比率 B．財務杠桿 C．現金流量

D．資產周轉速度

二、多項選擇題（共27題，每題的備選項中，有 2 個或 2 個以上符合題意，至少有1 個錯項。）

1、下列關于現值的說法中正確的是__。

A．現值是以后年份收到或付出資金的現在價值 B．可用倒求本金的方法計算未來現金流的現值 C．現值與時間成正比關系

D．由終值求解現值的過程稱為貼現 E．現值和終值成比例關系

2、外幣存款業務和人民幣存款業務的共同點包括（）。A．都可分為個人存款和單位存款? B.具有相同的管理方式? C．都可分為活期存款和定期存款? D．都是一種信用行為

3、一般認為流動比率應在__以上。A．2:1 B．3:1 C．1:1 D．0.5:1

4、屬于“一行三會”范疇的是__。A．銀行業協會 B．社保理事會 C．中國人民銀行

D．中國銀行業監督管理委員會

5、市場風險是指由于金融資產價格和商品價格的波動而導致商業銀行表內，表外頭寸遭受的風險，它可以分為__。A．利率風險 B．股票風險 C．商品風險 D．結算風險 E．匯率風險

6、我國《反洗錢法》規定了金融機構應該對反洗錢信息保密，這里所指的信息不僅包括反洗錢工作動態信息，也包括__。A．客戶的個人癖好 B．客戶身份信息 C．賬戶交易信息

D．客戶對社會的態度 E．客戶是否在境外有存款

7、中國的個人所得稅制規定的應稅所得不包括__。A．特許權使用費所得

B．對企業事業單位的承保經營、承租經營所得 C．財產轉讓所得 D．保險賠款

8、中國人民銀行對商業銀行的監督管理不包括（）。A．直接審批、監管商業銀行

B．監督商業銀行執行有關人民幣管理規定的行為 C．監督商業銀行代理中國人民銀行經理國庫的行為 D．監督商業銀行執行有關反洗錢規定的行為

9、通常所說的股市行情，即股票價格是指__。A．股票的賬面價值 B．股票的市場價值 C．股票的票面價值 D．股票的內在價值

10、中國人民銀行從2003年開始面向商業銀行發行中央銀行票據，這種票據的特是__。A．無風險 B．風險低 C．期限短

D．發行全部電子化 E．流動性高

11、關于貨幣市場的描述正確的是__。A．貨幣市場是融通短期資金的市場 B．在同業拆借利率的形成機制中，拆借雙方協定的利率彈性要比通過公開競價形成的利率彈性小

C．商業票據是一種短期無擔保信用憑證 D．銀行承兌匯票是一種有擔保的金融工具 E．回購協議本質上是一種抵押貸款

12、商業銀行管理流程包括__。A．風險識別 B．風險計量 C．風險監測 D．風險控制 E．風險緩沖

13、資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括__。A．債券市場 B．外匯市場 C．股票市場 D．期貨市場

14、當發生危及貸款人安全的情形時，借款人應當__。A．及時通知貸款人 B．立即償還貸款 C．采取保全措施

D．請求有關部門出具鑒定報告 E．要求免除責任

15、《銀行業監督管理法》規定，銀行業金融機構應當按照規定如實向社會公眾披露__等信息。A．財務會計報告 B．風險管理狀況

C．董事和高級管理人員變更事項

D．員工中所有的違法違規行為處理結果 E．客戶交易數據

16、金融市場發展對商業銀行的促進作用包括__。

A．能夠在很多方面直接促進商業銀行的業務發展和經營管理

B．銀行上市發行股票，其股票和債券的價格會影響商業銀行的經營管理，尤其是可能導致銀行經營管理者的短期行為

C．為商業銀行的客戶評價及風險提供了參考標準

D．貨幣市場和資本市場能為商業銀行提供大量的風險管理工具，在市場上通過正常的交易來轉移風險

17、下列關于巴塞爾委員會對實施高級計量法提出的具體標準的說法，正確的有（）。

A．商業銀行必須設置獨立的操作風險管理崗位，負責設計和實施商業銀行的操作風險管理框架

B．商業銀行必須表明采用的操作風險計量方法考慮到了潛在較嚴重的概率分布“尾部”損失事件 C．商業銀行需要表明操作風險計量方法符合與信用風險IRB法相當的穩健標準 D．商業銀行在開發系統的過程中，必須有操作風險模型開發和模型獨立驗證的嚴格程序

E．任何操作風險內部計量系統必須提供與巴塞爾委員會規定的操作風險范圍和損失事件類型一致的操作風險分類數據

18、整頓指債務人同債權人會議達成的和解協議生效后，由__負責主持并采取措施，力求使瀕臨破產的企業復蘇并能夠執行和解協議的制度。A．債務人的上級主管部門 B．債務人 C．債權人 D．銀行

19、下列關于抵押物估價的一般做法的說法，錯誤的是__。A．可由抵押人與銀行雙方協商確定抵押物的價值 B．可委托具有評估資格的中介機構給予評估 C．可由銀行自行評估 D．可由抵押人自行評估

20、下列選項是良好銀行監管的標準具體要求的是__。A．提高我國銀行業在國際中的競爭力 B．監管手段合理，有所為有所不為 C．鼓勵公平競爭，反對無序競爭

D．對監管者和被監管者，都實行嚴格、明確的問責制 E．高效、節約的使用一切監管資源

21、以貸款所購車輛作抵押的，個人汽車貸款的借款人須交予貸款銀行進行保管的材料有__。A．購車發票原件 B．各種繳費憑證原件 C．機動車登記證原件 D．行駛證原件 E．保險單

22、下面關于銀行的風險管理組織說法不正確的是__。

A．風險管理委員會根據風險管理部門提供的信息，做出經營或戰略方面的決策 B．通常銀行的最高風險管理委員會負責擬定具體的風險管理政策和指導原則 C．風險管理部門的核心職能是風險信息的收集、分析和報告

D．風險管理部門具有較大的風險管理策略執行權，以提供客觀的風險規避策略

23、商用房貸款的借款合同應符合《合同法》的規定，要體現__原則，保證借款合同的完善性、承諾的法律化乃至管理的系統化。A．協議承諾 B．公平合法 C．真實有效 D．審慎性

24、個人汽車貸款的保證人為自然人時，需要調查的內容不包括__。A．保證人的基本情況 B．保證人的經濟收入 C．保證人的財產證明 D．保證人的代償能力

25、風險評級的程序是__。

A．制定監管措施+收集評級信息+分析評級信息+得出評級結果+整理評級檔案 B．收集評級信息+分析評級信息+得出評級結果+制定監管措施+整理評級檔案 C．制定監管措施+整理評級檔案+收集評級信息+分析評級信息+得出評級結果 D．整理評級檔案+收集評級信息+制定監管措施+分析評級信息+得出評級結果

26、在保險業務相關要素中，__只能由單位擔任，不能是個人。A．保險經紀人 B．保險代理人 C．被保險人 D．受益人

27、個人理財相關的部門規章主要有__。A．《中華人民共和國物權法》 B．《期貨交易管理條例》 C．《個人外匯管理辦法實施細則》 D．《中華人民共和國個人所得稅法》

28、營運能力是指通過借款人__的有關指標反映出來的資產利用效率，它表明企業管理人員經營、管理和運用資產的能力。A．盈利比率 B．財務杠桿 C．現金流量

D．資產周轉速度

第三篇：陜西省2016年銀行從業《法規與綜合能力》：活期存款考試試題

陜西省2016年銀行從業《法規與綜合能力》：活期存款考

試試題

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、兩個或兩個以上當事人．按照商定條件，在約定的時間內，相互交換等值現金流的合約稱為__。A．金融互換 B．金融期貨 C．金融期權 D．金融遠期

2、以下各風險都會給商業銀行帶來經營困難，但一般可能導致商業銀行破產的直接原因是__。A．流動性風險 B．信用風險 C．操作風險

D．戰略風險標準

3、某公司2009年流動資產合計2000萬元，其中存貨500萬元，應收賬款500萬元，流動負債合計1600萬元，則該公司2009年速動比率為__。A．1.25 B．0.94 C．0.63 D．1

4、“借款人不能償還對其他債權人的債務”屬于。A：正常類貸款 B：關注類貸款 C：次級類貸款 D：可疑類貸款 E：著作權

5、流動資金分年使用計劃應根據__來安排。A．建設進度 B．資金來源渠道 C．資金到位情況 D．項目達產率

6、根據股東享有權利和承擔風險的大小不同，股票可分為__。A．普通股和優先股

B．記名股票和無記名股票 C．績優股和垃圾股

D．國家股，法人股和公眾

7、下列理財目標中屬于短期目標的是__。A．子女教育儲蓄 B．按揭買房 C．退休 D．休假

8、在中長期貸款發放過程中，銀行應按照完成__進行付款。A．合同規定 B．工程量的多少 C．貸款人

D．工程施工費

9、貸款詐騙罪區別于騙取貸款罪的重要特征在于__。A．是否使用了虛假的證明文件 B．是否具有非法占有的目的 C．主體是否包括銀行內部人員 D．銀行是否受到損失

10、__通常設置最高風險管理委員會，負責擬定全行的風險管理政策和指導原則。A．董事會 B．高級管理層 C．監事會

D．風險管理總監

11、商業銀行的經營以__為第一要旨。A．安全性原則 B．流動性原則 C．效益性原則 D．風險性原則

12、銀行一般通過來覆蓋非預期損失。A：提取準備金 B：籌集資本金 C：銀行貸款

D：提取流動資金 E：著作權

13、已知某債券折價發行，票面利率8%，則實際的到期收益率可能為（）。A．7.5% B．8% C．9.1% D．以上均不可能

14、下列期權中屬于現貨期權的是__。A．股指期貨期權 B．利率期貨期權 C．外匯期貨期權 D．債券期權

15、張先生在未來10年內每年年初獲得1000元，年利率為8%，則這筆年金的現值是__元。A．6710.08 B．6710.54 C．14486.56 D．15645.49

16、客戶信用評級中，違約概率的估計包括__兩個層面。

A．單一借款人的違約概率和某一信用等級所有借款人的違約概率 B．單一借款人的違約概率和該借款人所有債項的違約概率

C．某一信用等級所有借款人的違約概率和這些借款人所有債項的違約概率 D．單一借款人的違約頻率和某一信用等級所有借款人的違約頻率

17、對于僅提供保證擔保方式的個人住房貸款，貸款的額度一般不得超過所購住房價值的__。A．80% B．70% C．60% D．50%

18、首次放款的先決條件中，貸款類文件包括__。A．借貸雙方已正式簽署的借款合同

B．現時有效的企業法人營業執照、批準證書、成立批復 C．公司章程

D．全體董事的名單及全體董事的簽字樣本

19、銀行進行市場細分要遵循__原則，即細分市場后，能通過合理的市場營銷組合戰略打入細分市場。如若不然，不管細分市場多么具有吸引力，商業銀行也只能“臨淵羨魚”，從而失去了細分的意義。A．可衡量性 B．可進入性 C．差異性 D．經濟性

20、根據金融犯罪行為方式的不同，可以將金融犯罪分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、__和規避型金融犯罪。A．利用便利型金融犯罪 B．針對銀行的金融犯罪

C．危害貨幣管理制度的金融犯罪 D．危害金融機構的犯罪

21、__這類客戶是商業銀行的主要服務對象。A．國有企業 B．民營企業

C．外商獨資企業 D．個人獨資企業

22、銀信合作產品投資于權益類金融產品或具備權益類特征的金融產品，且聘請第三方投資顧問的，應提前__個工作日向監管部門事前報告。A．10 B．7 C．5 D．15

23、王先生擬在本地的一家中學建立一項永久性的獎學金，每年計劃頒發獎金8000元。假設該基金獲得固定利率6%，則王先生現在最少應當存入多少資金__ A．120000元 B．132335元 C．133334元 D．145672元

24、以下不屬于信托受益人范圍的是（）。A．自然人 B．法人

C．未經注冊的民間組織 D．政府部門

25、當股票價格波動幅度非常大時，__的期權投資策略的獲利可能性高。A．買入看漲期權和買入看跌期權 B．賣出看漲期權和賣出看跌期權 C．賣出看漲期權和買入看跌期權 D．買入看漲期權和賣出看跌期權

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、劉某和楊某同為某銀行的一個項目團隊成員，他們在項目工作中共同研討開發項目，共享項目研究成果，劉某此時正在攻讀在職博士學位，需要發表有關此研究成果的文章，銀行領導已經同意其待發表文章的內容及以個人名義署名的申請。在文章署名方面，__。

A．劉某可以在不告知楊某的情況下獨自署名 B．劉某可以和楊某聯合署名

C．若楊某不愿意署名，劉某可以獨自署名 D．發表文章時只能以銀行名義署名 E．署名時不擅自透露他人隱私

2、根據《刑法》的規定，以下屬于金融詐騙的違法行為是__。A．編造引進資金的理由從銀行貸款 B．上市公司董事長變更，沒有進行披露 C．自制信用卡從銀行提款機提款

D．提供不完整的財務報表，以獲取銀行貸款 E．使用虛假的經濟合同從金融機構貸款

3、商業銀行申請代客境外理財購匯額度，應當向外匯局報送下列__文件。A．申請書(包括但不限于申請人的基本情況、擬申請投資購匯額度、投資計劃等)B．中國銀監會的業務資格批準文件 C．托管協議草案

D．擬與投資者簽訂的委托協議(格式合同)范本，協議應包括雙方的權利、義務及收益、風險承擔等相關內容 E．政府批準文件

4、個人汽車貸款貸前調查的重點內容不包括__。A．借款人身份、資信、經濟狀況和借款用途的調查 B．汽車經銷商的資信調查 C．擔保情況的調查 D．材料一致性的調查

5、下列有關信用證的說法，正確的是__。

A．由銀行根據信用證相關法律規范依照客戶的要求和指示開立的 B．有條件的承諾付款的書面文件 C．國際信用證 D．國內信用證

E．信用證是無條件承諾付款的書面文件

6、下列不可能是個人醫療貸款的使用者的是__。A．借款人本人 B．借款人的舅舅 C．借款人的父母 D．借款人的子女

7、反洗錢法的主要內容包括__。

A．明確國務院反洗錢行政主管部門和國務院有關部門反洗錢分工 B．明確反洗錢調查措施的行使條件、主體、批準程序和期限 C．規定開展反洗錢國際合作的基本原則

D．明確應履行反洗錢義務的金融機構的范圍及其具體的反洗錢義務 E．明確規定違反《反洗錢法》應承擔的法律責任

8、個人汽車貸款以商用房、別墅抵押的，比率不超過__。A．0% B．40% C．50% D．60%

9、商業銀行開展個人理財業務，在進行相關市場風險管理時，應對利率和匯率等主要金融政策的改革與調整進行充分的__。A．性能測試 B．強度測試 C．風險測試 D．壓力測試

10、結構性理財產品的主要風險包括__。A．掛鉤標的物的價格波動 B．本金風險 C．收益風險 D．信用風險 E．流動性風險

11、下列屬于間接融資工具的是__。A．可轉讓大額存單 B．商業票據 C．債券 D．股票

12、“不要把所有的雞蛋放在一個籃子里”這一句話依據的是（）原理。A．重點投資 B．高風險高收益 C．分散化投資 D．集中投資

13、__金融犯罪的主觀方面不是故意的。A．公司、企業人員受賄罪 B．有價證券詐騙罪

C．簽訂、履行合同失職被騙罪 D．非法吸收公眾存款罪

14、以下有關期權價格的決定因素的說法正確的是__。

A．買入期權的執行價格與期權費成正比，而賣出期權的執行價格與期權費成反比

B．期權距到期日時間越長，期權費就越高

C．預期波動率越大的貨幣期權，其期權費越高

D．貨幣利率越高，期權費越低，利率越低，期權費越高 E．二者沒有關系

15、從廣以上來講，《銀行從業人員職業操守》規定的銀行業從業人員包括__。A．中國境內設立的銀行業金融機構工作人員

B．人力資源公司派遣到銀行業金融機構工作的勞務人員 C．受有關機構派遣到銀行業金融機構中工作的人員 D．政策性銀行的工作人員

16、下列金融工具中屬于間接融資工具的是__。A．國債 B．企業債券 C．公司股票 D．銀行貸款

17、以下哪些行為明顯不妥，有可能會對從業人員及所在機構產生不利影響__。A．某銀行業務人員在為客戶提供服務的過程中，發現該客戶提供的業務申請材料有部分是假造的，但是為了做成業務，該業務員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經由第三方代其申請，以滿足申請條件，并規避法律約束 B．某銀行業務人員發現其經辦的某筆業務是為了逃避監管規定或規避法律、法規禁止性規定，于是按照內部流程進行了必要的報告

C．某銀行業務人員向家人提供規避監管規定的意見和建議，并利用其所在機構的資源為這些行為提供方便

D．某銀行客戶經理明確告知某客戶，其申請資料存在不實之處，并讓客戶重新提交真實的申請材料，以順利提交審核 E．某銀行業務人員仔細研讀與銀行和管理有關的法律法規，尤其是那些禁止性、授權性或程序性的規定，以避免在“監管規避”方面違規

18、在異議處理工作中常常遇到的異議申請，主要包括__類型。A．認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過 B．認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符

C．身份、居住、職業等個人基本信息與實際情況不符 D．對申請金額有異議 E．對擔保信息有異議

19、借款人還款能力的主要標志就是__。A．借款人的管理水平是否很高

B．借款人的資產負債比率是否足夠低 C．借款人的現金流量是否充足

D．借款人的銷售收入和利潤是否足夠高

20、商業銀行除了要對客戶的財務狀況進行風險識別和分析外，還應當分析__等非財務因素。

A．管理者的品德與誠信度 B．行業的周期性 C．企業現金流量 D．勞資關系 E．產品研發

21、當其他條件不變，市場利率下降時，__。A．債券價格下降

B．發行人行使贖回權的概率增加 C．會使投資者面臨再投資風險 D．債券再投資收益率下降

E．發行人行使贖回權的概率降低

22、下列選項是良好銀行監管的標準具體要求的是__。A．提高我國銀行業在國際中的競爭力 B．監管手段合理，有所為有所不為 C．鼓勵公平競爭，反對無序競爭

D．對監管者和被監管者，都實行嚴格、明確的問責制 E．高效、節約的使用一切監管資源

23、銀行資本的作用不包括__。

A．滿足銀行正常經營對短期資金的需要 B．發放貸款的資金來源

C．為銀行管理尤其是風險管理提供最根本的驅動力 D．限制銀行過度業務擴張和風險承擔 E．吸收損失和維持市場信心

24、違反合同應當承擔的民事責任方式包括__。A．繼續履行 B．采取補救措施 C．損害賠償 D．支付違約金

E．修理、重作、更換

25、經辦銀行在發放國家助學貸款后，于每季度結束后的__個工作日內，匯總已發放的國家助學貸款學生名單、貸款金額、利率、利息，經合作高校確認后上報總行。A．10 B．15 C．20 D．30

第四篇：2016年海南省銀行從業《法規與綜合能力》：銀行承兌匯票考試試題

2016年海南省銀行從業《法規與綜合能力》：銀行承兌匯

票考試試題

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、對于一手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是__。A．房地產開發商 B．房屋中介

C．房屋評估機構 D．保險公司

2、__是指金融機構為了取得資金，將未到期的已貼現商業票據再以貼現的方式向中央銀行轉讓的票據行為。A．貼現 B．再貼現 C．轉貼現 D．再貸款

3、客戶生產階段的核心是__。A．進貨 B．技術 C．市場 D．產品

4、根據《貸款通則》的規定，除__外，貸款人有下列情形之一，由中國人民銀行責令改正；有違法所得的，沒收違法所得，并處以違法所得l倍以上3倍以下罰款；沒有違法所得的，處以5萬元以上30萬元以下罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

A．貸款人違反規定代墊委托貸款資金的

B．未經中國人民銀行批準，對自然人發放外幣貸款的

C．貸款人違反中國人民銀行規定，對自營貸款或者特定貸款在計收利息之外收取其他任何費用的

D．沒有公開貸款條件和發放貸款時要審查的內容

5、用標準法計算操作風險監管資本時，各業務線不同的操作風險資本要求系數β代表（）。

A．特定產品線的潛在操作風險盈利與所有產品線總收入之間的關系 B．特定產品線的潛在操作風險損失與該產品線總收入之間的關系 C．特定產品線的潛在操作風險盈利與該產品線總收入之間的關系 D．特定產品線的潛在操作風險損失與所有產品線總收入之間的關系

6、下列聲譽風險管理中不是董事會及高級管理層的責任的是。A：制定聲譽風險管理原則和操作流程 B：獨立設置聲譽風險管理職能

C：負責識別、評估和監測聲譽風險狀況 D：征詢最大多數員工的意見和建議 E：重組

7、不屬于銀行職業道德的基本原則的是__。A．專業勝任 B．忠于職守 C．勤勉盡責 D．誠實守信

8、在非強制變現的情況下，按買賣雙方自主協商的價格確定貸款價值的方法是__。

A．歷史成本法 B．市場價值法 C．凈現值法 D．合理價值法

9、除國務院規定外，有限責任公司和股份有限公司對外股本權益性投資累計不得超過其凈資產總額的__。A．20% B．40% C．50% D．70%

10、新發生不良貸款的內部原因不包括__。A．違反貸款“三查”制度 B．地方政府行政干預 C．違反貸款授權授信規定 D．銀行員工違法

11、貸記卡持卡人在非現金交易是進行透支，可享受最長__的免息還款期待遇。A．15天 B．50天 C．60天 D．30天

12、實務操作中，判斷貸款申請是否受理時，業務人員應堅持將__放在第一位。A．客戶信用 B．貸款收益性 C．貸款安全性 D．銀行利益

13、通常戰略風險識別可以從__三個層面入手。A．戰術、宏觀和全局 B．戰略、戰術和全局 C．戰術、宏觀和微觀 D．戰略、宏觀和微觀

14、我國市場的證券投資基金均為()。A．公司型基金 B．契約型基金 C．開放式基金 D．憑證式國債

15、金融機構貸款基準利率是由__制定的。A．國務院 B．財政部

C．國家外匯管理局 D．中國人民銀行

16、按__，信用卡分為貸記卡和準貸記卡。A．還款期限 B．還款方式 C．信用額度

D．是否向發卡銀行交存備用金

17、計提貸款損失準備金時，__是指商業銀行計提貸款損失準備金應在估計到貸款可能存在內在損失、貸款的實際價值可能減少時進行，而不應在貸款內在損失實際實現或需要沖銷貸款時才計提貸款損失準備金。A．及時性原則 B．充足性原則 C．保守性原則 D．風險性原則

18、基金募集期限屆滿，封閉式基金募集的基金份額應達到核準規模的__以上。A．50% B．60% C．70% D．80%

19、個人住房裝修貸款不可以用于支付__。A．裝修材料款

B．家庭維修工程施工款 C．家庭裝潢施工款

D．裝修期間所付租房費用

20、代理人一般以__的名義從事代理活動。A．相對人 B．代理人 C．第三人 D．被代理人

21、下列不屬于組合營銷渠道策略的是__。A．營銷渠道與產品生產相結合 B．營銷渠道與銷售環節相結合 C．營銷渠道與促銷相結合

D．營銷渠道與會計出納相結合

22、上海黃金交易所的黃金交易的報價單位為_________。A．美元/盎司 B．美元/克 C．人民幣元/兩 D．人民幣元/克

23、國家助學貸款在確定借款總額時，是按照每人每年__標準計算確定。A．3000元 B．5000元 C．6000元 D．10000元

24、甲企業與乙企業簽訂合同，為其提供某項工程的建設施工。乙企業若擔心甲企業不能如期完工而給自己的經營造成損失，可以要求甲企業向銀行申請__。A．項目貸款承諾 B．開立信貸證明 C．履約保函 D．借款保函

25、目前我國銀行信貸管理一般實行集中授權管理、統一授信管理、__、貸款管理責任制相結合，以切實防范、控制和化解貸款業務風險。A．審貸分離、集中審批 B．審貸結合、分級審批 C．審貸結合、集中審批 D．審貸分離、分級審批

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、關于貸款重組的方式，下列說法正確的有。

A：調整還款期限時，主要根據企業償債能力制定合理的還款期限

B：在變更借款企業時，要防止借款企業利用分立、對外投資、設立子公司等手段逃廢銀行債務

C：銀行必須在人民銀行和銀監會的批示下進行減免符合條件的借款企業表外欠息，不可自主減免表外欠息

D：調整利率主要將逾期利率調整為相應檔次的正常利率或下浮調低利率，并要遵守人民銀行和各銀行關于利率管理的規定

E：重組貸款時可以根據實際需要采取其他方式，方法可以靈活

2、__屬于《銀行業從業人員職業操守》的基本準則。A．誠實信用 B．公平對待 C．專業勝任 D．勤勉盡職 E．公平競爭

3、破壞金融管理秩序的行為包括__。

A．個人以高于銀行同類利率支付利息，向公眾集資

B．某企業發現自己持有的匯票作廢，在購買原材料時繼續使用

C．銀行工作人員利用職務上的便利，收取客戶財務以幫助其優先辦理業務 D．銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶 E．違反貨幣管理法規制造假貨幣冒充真貨幣

4、銀行在進行微觀市場環境分析時，要分析同業競爭對手的營銷策略，包括__。A．信貸產品是否還附加其他服務 B．手續費是否可以減免

C．對手的網點設置是否有特別之處 D．是否開發了新的產品

E．是否向客戶承諾貸款的信息將隨著法定利率下調而降低

5、質押擔保是指借款人或第三人轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保。質押擔保包括__。A．固定資產質押 B．流動資產質押 C．動產質押 D．不動產質押 E．權利質押

6、債券回購交易中，投資方(買方)獲得的是__。A．債券利息 B．回購協議利率 C．債券本息 D．資金融通

7、下列關于債務管理的說法中，不正確的是（）。A．總負債一般不應超過凈資產

B．短期債務和長期債務的比例應為0.4 C．當債務問題出現危機的時候，可以通過債務重組來實現財務狀況的改善 D．還貸款的期限不要超過退休的年齡

8、對于出現情況的，應及時報告授信審批行風險資產管理部門或信貸管理部門，調整客戶分類和授信方案。

A：客戶未來2個月內無法改變的較大風險

B：客戶無法在3個月內自行控制和化解的較大風險

C：客戶無法在未來3個月內在銀行輔助下化解的較大風險 D：客戶無法在未來6個月內在銀行輔助下化解的較大風險 E：著作權9、2004年6月《新巴塞爾協議》的頒布，提出了研究商業銀行操作風險的要求。操作風險是由不完善或有問題的內部程序、人員及系統或外部事件所造成損失的風險。下面屬于操作風險的表現形式的有__。

A．商業銀行內部的有關人員，采用詐騙、盜用資產、違犯內部規章制度等手段進行舞弊

B．商業銀行的業務操作過程中，業務及管理人員由于交易數據輸入錯誤，不完備的法律文件、未經批準訪問客戶賬戶等所產生的交易失敗、過程管理出錯、合作失敗等狀況

C．商業銀行在執行合同和提供良好工作條件方面的不足

D．由于恐怖事件、地震、火災、洪災等不可抗拒的力量產生的商業銀行實體資產的損失

E．缺乏足夠的后援人員，相關信息缺乏共享和文檔記錄以及缺乏有效的績效考核激勵措施

10、下列關于經濟周期對行業風險影響的表述正確的是__。A．經濟蕭條或者衰退會造成大量企業破產的行業風險很小 B．非周期性行業不受或者受到經濟周期的影響很小 C．對經濟周期的敏感度越高，行業風險越低

D．經濟周期對行業銷售、利潤和現金流的影響越大，信用風險就越小

11、商業銀行對借款人最關心的就是__。A．借款人財務信息的質量 B．借款人的家庭背景 C．借款人的商業經驗

D．借款人的現在和未來的償債能力

12、下列關于與客戶溝通的說法，正確的是__。A．在溝通之前制定幾個不同的溝通方案 B．拜訪之前先用電話預約 C．只有初次拜訪要有明確目的

D．對于再次拜訪的客戶，要為其制定專門的金融服務建議書 E．突擊拜訪，以獲得客戶的真實反映資料

13、關于存款準備金制度，以下說法正確的有__。A．提高法定存款準備金率，貨幣供應量增加

B．2004年開始，我國實行差別存款準備金率制度 C．存款準備金是指商業銀行的庫存現金

D．存款準備金分為法定存款準備金和超額存款準備金 E．商業銀行需持有的存款準備金與其資本充足率有關

14、在商業銀行，個人貸款業務是以__為標準進行貸款分類的一種結果。A．主體特征 B．客體特征 C．數量特征 D．行業特征

15、國際市場上的普遍規律是__的強勢品牌占據著__的市場。A．20%，80% B．30%，70% C．40%，60% D．80%，20%

16、在風險管理中，國家風險常見的表現形式有__。A．債務重組 B．取消債務 C．拒付債務 D．延期償付 E．重議利息

17、下列關于看漲期權和看跌期權的敘述正確的是__。A．期權買方擁有權利但沒有義務執行合約

B．看漲期權賦予買入方在規定的期限內買入特定基礎資產的權利 C．看漲期權的賣方通常會認為標的資產的價格會上漲 D．投資者一般在預期價格上漲時購入看跌期權 E．看跌期權賣方的獲利是有限的18、匯率貼水的含義是__。A．市場匯率比官方匯率便宜 B．遠期匯率比即期匯率便宜 C．市場匯率比官方匯率貴 D．遠期匯率比即期匯率貴

19、被稱為“保密天堂”的國家和地區有__。A．美國 B．瑞士 C．開曼 D．巴拿馬 E．新加坡

20、下列屬于個人消費貸款的有__。A．個人住房貸款 B．個人汽車貸款 C．個人教育貸款 D．個人經營類貸款 E．個人醫療貸款

21、某筆30萬元的住房抵押貸款，以估價為80萬元的住宅作為抵押，規定分5年還清，則其抵押率為__。A．37.5% B．50.5% C．62.5% D．65%

22、下列理財計劃中，銀行需要承擔全部或部分風險的有__。A．固定收益理財計劃 B．最低收益理財計劃 C．保本浮動收益理財計劃 D．非保本浮動收益理財計劃 E．最高收益理財計劃

23、個人理財在中國的宏觀影響因素包括__。A．上市公司表現 B．股指期貨的發展 C．通貨膨脹的程度 D．經濟增長 E．政治影響

24、根據發行人的不同，債券可以分為__。A．企業債 B．個人債 C．國債 D．金融債 E．外債

25、未履行法定提示義務可能給銀行帶來__。A．合同有效性風險 B．擔保風險

C．訴訟時效風險 D．政策風險

第五篇：北京銀行從業資格《法規與綜合能力》：信用證業務試題

北京銀行從業資格《法規與綜合能力》：信用證業務試題

一、單項選擇題（共27題，每題的備選項中，只有 1 個事最符合題意）

1、下列不屬于客戶財務信息的是（）。A．投資風險偏好 B．當期財務安排 C．當期收入狀況

D．財務狀況未來發展趨勢

2、下列關于馬柯維茨的投資組合理論的說法，不正確的是（）。A．該理論假定市場上的投資者都是風險偏好的

B．該理論認為，對市場上每個投資者，都存在一個可以用均值和方差表示其投資效用的均方效用函數

C．均值方差模型是目前投資理論和投資實踐的主流方法

D．該理論認為，最佳投資組合應當是具有風險厭惡特征的投資者的無差異曲線和資產的有效邊界線的交點

3、下列關于銀行市場定位策略的說法中，錯誤的是__。

A．銀行市場定位戰略建立在對競爭對手和客戶需求分析的基礎上 B．銀行個人貸款產品定位的第一步是制作定位圖

C．銀行在制作市場定位圖時，可選擇的維度可以是銀行的實力、服務質量和信譽等因素

D．市場定位最終需要通過各種溝通手段，如廣告、員工著裝、行為舉止以及服務的態度、質量等傳遞出去，并為客戶所認同

4、自營營銷渠道的主要缺點是__。A．可將產品直接銷售給客戶

B．運用得當可降低銀行的流通費用

C．運用得當可加快銀行產品的流通速度，增加收益

D．當銀行規模一定時，會使銀行占用較多的人力、物力、財力

5、A、B兩種債券現均以1 000美元面值出售，每年付息80美元。已知A債券3年后到期。B債券4年后到期，則若A、B債券的到期收益率上升為10%時，__。

A．A、B債券均升值，且A債券升值較多 B．A、B債券均升值，且B債券升值較多 C．A、B債券均貶值，且A債券貶值較多 D．A、B債券均貶值，且B債券貶值較多

6、下列關于商業銀行風險管理模式經歷的四個發展階段的說法，不正確的是__。A．資產風險管理模式階段，商業銀行的風險管理主要偏重于資產業務的風險管理，強調保證商業銀行資產的流動性

B．負債風險管理模式階段，西方商業銀行由積極性的主動負債變為被動負債 C．資產負債風險管理模式階段，重點強調對資產業務、負債業務風險的協調管理，通過匹配資產負債結構、經營目標互相替換和資產分散，實現總量平衡和風險控制

D．全面風陸管理模式階段，金融衍生產品、金融工程學等一系列專業技術逐漸應用于商業銀行的風險管理

7、__推動了個人消費信貸的蓬勃發展。A．住房制度的改革 B．國內消費需求的增長 C．商業銀行股份制改革 D．私有產權確立

8、在理財顧問服務中，理財規劃的起點是__。A．現金、消費和債務管理 B．保險規劃 C．稅收規劃

D．人生事件規劃

9、一般來說，新興產業在發展期收益（），風險。A：低；小 B：低；大 C：高；大 D：高；小 E：著作權

10、下列關于巴塞爾委員會在1996年的《資本協議市場風險補充規定》中，對市場風險內部模型提出的定量要求，表述不正確的是__。A．置信水平采用99%的雙尾置信區間 B．持有期為10個營業日

C．市場風險要素價格的歷史觀測期至少為1年 D．至少每3個月更新一次數據

11、__是以銀行承兌匯票為交易對象的市場，銀行對未到期的商業匯票予以承兌，以自己的信用為擔保，稱為票據的第一債務人，出票人只負第二責任。A．同業拆借市場 B．商業票據市場

C．銀行承兌匯票市場 D．回購市場

12、某分行一年內已處理的抵債資產總價(列賬的計價價值)為5000萬元，一年內待處理的抵債資產總價(列賬的計價價值)為l億元，已處理的抵債資產變現價值為2 000萬元，則該分行該年抵債資產處置率為__。A．75% B．50% C．40% D．20%

13、下列關于信托的說法，錯誤的是__。

A．信托財產按約定條件由受托人進行管理或處置 B．委托人是信托財產的合法所有者 C．信托財產的受益人只能是委托人本人 D．信托目的要有可能達到或實現

14、下列關于貸款發放管理的說法，錯誤的是__。

A．在滿足借款合同用款前提條件的情況下，無正當理由或借款人沒有違約，銀行必須按借款合同的約定按時發放貸款 B．借款合同一旦簽訂生效，即成為民事法律事實

C．貸款實務操作中，先決條件文件不會因貸款不同而不同

D．銀行應針對貸款的實際要求，根據借款合同的約定進行對照審查，分析是否齊備或有效

15、信貸人員應根據抵押物的__，分析其變現能力，充分考慮抵押物價值的變動趨勢，科學地確定抵押率。A．原值減去折舊 B．評估值 C．市場價值 D．公允價值

16、項目流動資金總需用額一般不包括__。A．現金 B．應收賬款 C．流動負債 D．存貨

17、設備貸款的期限由貸款銀行根據貸款風險管理相關原則確定，最長不超過__年。A．1 B．3 C．5 D．10

18、兼具債券和股票的特性融資工具是__。A．銀行貸款 B．商業票據 C．可轉換債券 D．證券投資基金

19、銀行與借款人及其他第三人簽訂擔保協議后，當借款人財務狀況惡化、違反借款合同或無法償還本息時，銀行可以通過__來收回貸款本息。A．分期付款 B．沒收擔保品 C．凍結擔保品 D．執行擔保 20、是指商業銀行在一定時間內，以合理的成本獲取資金用于償還債務或增加資產的能力。A：安全性 B：流動性 C：效益性 D：便捷性 E：重組

21、商業銀行通常采用定期的自我評估的方法來檢驗戰略風險管理是否有效實施，定期通常是指（）。A．每日 B．每月 C．每周 D．每年

22、自有資金現金流量表以__為計算基礎，用于計算自有資金財務內部收益率、凈現值等指標。A．建設投資

B．建設投資和流動資金 C．債權人的全部借款額 D．自有資金

23、某商業銀行資產總額為300億元，風險加權資產總額為200億元，資產風險敞口為230億元，預期損失為4億元，則該商業銀行的預期損失率為__。A．1.33% B．1.74% C．2.00% D．3.08%

24、非金融企業短期融資券的期限最長不得超過__。A．60天 B．91天 C．360天 D．365天

25、目前所使用的定性分析方法中，使用最為廣泛的系統是__。A．5Cs系統 B．5Ps分析系統

C．駱駝(CAMELs)分析系統 D．穆迪的RiskCalc

26、__是指以銀行為提供主體，以法人和其他經濟組織等非自然人為接受主體的資金借貸或信用支持活動。A．銀行信貸 B．公司信貸 C．貸款 D．承兌

27、__是當前較為普遍的貸款分類方法的主要依據。A．歷史成本法 B．市場價值法 C．凈現值法 D．合理價值法

二、多項選擇題（共27題，每題的備選項中，有 2 個或 2 個以上符合題意，至少有1 個錯項。）

1、風險分散的方法對商業銀行信用風險管理具有重要意義，主要表現在__。A．商業銀行利用多樣化的投資分散風險的原理開展全面信貸業務

B．商業銀行的風險分散策略成本較之所承擔的潛在風險損失相比，仍具有極大的必要性

C．商業銀行可以通過貸款打包出售或者與其他商業銀行組成銀團貸款，使自己的授信對象多樣化

D．商業銀行多樣化授信后，借款人違約信用風險的獨立性大大加強，進一步消除了商業銀行的經營風險 E．商業銀行可以完善相關信貸條例，擴大業務范圍，增加盈利的可能性

2、以下有關貨幣政策的說法不正確的是__。

A．我國貨幣政策的最終目標是保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長 B．現階段我國貨幣政策的操作目標是貨幣供應量

C．貨幣政策的“三大法寶”包括公開市場業務、存款準備金和再貼現 D．M1被稱為狹義貨幣，是現實購買力

3、下列關于在不良資產處置過程中，借款保證人的責任描述正確的是。A：債務只與借款人有關

B：保證人與銀行是債務人與債權人的關系 C：保證人可以隨時拒絕承擔保證責任

D：若保證人與債權人未在合同中約定責任，則銀行無權要求保證人履行債務 E：著作權

4、正態隨機變量X的觀測值落在距均值的距離為2倍標準差范圍內的概率約為__。A．68% B．95% C．32% D．50%

5、”信號效應”__。

A．是央行在外匯市場上通過查詢匯率變化情況、發表聲明等，影響匯率變化，以達到干預效果的手段

B．是不改變現有貨幣政策的外匯市場干預手段 C．有時會失效 D．以上都正確

6、某公司債券年利率為12%，每季復利一次，其實際利率為_________。A．7.66% B．12.78% C．13.53% D．12.55%

7、下列不屬于我國貨幣市場組成部分的是（）。A．同業拆借市場 B．公司債市場 C．債券回購市場 D．票據市場

8、下列關于歷史成本法與市場價值法的說法，錯誤的是__。A．歷史成本法能及時準確地反映資產價值的變化 B．采用歷史成本法會導致銀行對資本的高估 C．市場價值法不必對成本進行攤派

D．采用歷史成本法便于對資產進行核查

9、保險人在確定人身意外傷害保險費率時考慮的最主要因素是__。A．年齡 B．性別 C．職業 D．體格

10、商業銀行的負債業務包括__。A．吸收公眾存款 B．發放金融債券 C．發放貸款

D．從同業拆入資金

11、對于有擔保流動資金貸款，下述情況可能引發信用風險的有__。A．借款人凈現金流量連續數月為負

B．借款人所控制企業出現新的強有力的競爭對手，盈利能力持續大幅度下降 C．借款人所控制企業在工商、稅務等方面的重大糾紛 D．保證人信用等級下降，還款能力發生變化 E．抵押物因遭遇火災而滅失

12、根據巴塞爾委員會對VAR內部模型的要求，在市場風險計量中，持有期為__個營業日。A．10 B．20 C．5 D．17

13、下列關于久期的說法，正確的有（）。A．久期也稱持續期? B．久期是對金融工具的利率敏感程度或利率彈性的直接衡量? C．久期的數學公式為dP/dy＝D×P/（1＋y）D．銀行通常使用久期缺口來分析利率變化對其整體利率風險敞口的影響? E．當市場利率變化時，固定收益產品的久期越長，產品的價格變動越大

14、在銀行直接或間接從事營銷工作的人員中，__是營銷人員的主力。A．客戶經理 B．信貸人員 C．信貸分析員 D．貸款重組人員

15、下列關于計算VaR值的歷史模擬法的說法，正確的有__。A．考慮了“肥尾”現象

B．不能度量非線性金融工具的風險

C．通過歷史數據構造收益率分布，不依賴特定的定價模型 D．風險度量的結果受制于歷史周期的長度

E．在度量較為龐大且結構復雜的資產組合風險時，工作量十分繁重

16、期限在一年以內的貸款實行__利率政策。A．按月調整利息 B．按季調整利息

C．按合同利率調整利息

D．利息隨法定利率變動而變動

17、下列不屬于商業銀行對企業信用風險分析的5Cs系統的是__。A．品德

B．資本充足性 C．還款能力 D．經營環境

18、境內機構原則上可以開立__個經常項目外匯賬戶。A．3 B．2 C．1 D．多

19、我國銀行信貨管理一般實行集中授權管理、__、貸款管理責任制相結合。A．分級審批 B．審貸分離

C．統一授信管理 D．分級授信 E．統一審批

20、個人貸款的風險管理中，對合作機構的風險分析包括__。A．合作機構的信用狀況 B．合作機構的管理水平C．合作機構的業界聲譽 D．合作機構的償債能力 E．合作機構的盈利能力

21、在__的情況下，區域風險較大。A．信貸平均損失比率較低 B．信貸資產相對不良率高 C．不良率變幅為負

D．信貸余額擴張系數適中

22、我國的股票根據上市地點及股票投資者的不同，分為A股、B股、H股、N股等幾種。下列對于此四種股票表述錯誤的是__。

A．A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內投資者買賣的股票

B．B股又稱為人民幣特種股票，是指以人民幣標明面值、以外幣認購和進行交易、供外國、我國香港、澳門、臺灣地區及境內的投資者買賣的股票 C．H股是指由中國香港注冊的公司發行并直接在中國香港上市的股票 D．N股是指由中國境內注冊的公司發行、直接在美國紐約上市的股票

23、根據發行主體不同，債券可劃分為__。A．公司債券 B．金融債券 C．社會債券 D．政府債券 E．國際債券

24、公司經營管理發生嚴重困難，繼續存續會使股東利益受到重大損失，通過其他途徑不能解決的，持有公司全部股東表決權__以上的股東，可以請求人民法院解散公司。A．10% B．20% C．30% D．50%

25、現金流量表中，如果僅有一個月的時間，其現金余額呈現負數，下列最不適合作為調度的工具是（）A．固定資產抵押貸款 B．循環貸款 C．信用卡透支 D．親友借款

26、__是指以銀行為提供主體，以法人和其他經濟組織等非自然人為接受主體的資金借貸或信用支持活動。A．銀行信貸 B．公司信貸 C．貸款 D．承兌

27、__是當前較為普遍的貸款分類方法的主要依據。A．歷史成本法 B．市場價值法 C．凈現值法 D．合理價值法