第一篇：臺灣省2016年下半年銀行從業《法規與綜合能力》：信用卡功能試題

臺灣省2016年下半年銀行從業《法規與綜合能力》：信用

卡功能試題

一、單項選擇題（每題的備選項中，只有 1 個事最符合題意）

1、__是指單位類客戶在商業銀行開立結算賬戶，辦理不定期、可隨時轉賬、存取的存款類型。A．單位活期存款 B．單位定期存款 C．單位通知存款 D．保證金存款

2、從每月還款的角度講，等額本金還款法在還款初期__等額本息還款法的還款額。A．低于 B．高于 C．等于 D．不確定

3、一般準備金作為利潤分配來處理，是所有者權益的組成部分，因而可以計入作為商業銀行資本基礎的附屬資本，但計入的一般準備金不能超過銀行加權風險資產的__。A．2.5% B．2% C．1.5% D．1.25%

4、__是指銀行經過內部審核確認后，動用呆賬準備金將無法收回或者長期難以收回的貸款或投資從賬面上沖銷。A．重組 B．現金清收 C．以資抵債 D．呆賬核銷

5、從資產負債表看，可能導致長期資產增加的借款需求影響因素是__。A．季節性銷售增長 B．債務重構

C．固定資產重置及擴張 D．紅利支付

6、債務重組劃分為三類：自主型、行政型和司法型債務重組。行政型重組主要是指__。

A．完全由借款企業和債權銀行協商決定

B．在法院主導下債權人對債務進行適當的調整

C．為了配合政府的經濟結構調整以及國有企業兼并破產和減員增效，四大國有商業銀行對部分國有企業進行的債務調整

D．在法院主導下政府推動的對債務進行的適當調整

7、下列選項中，不屬于銀行信用風險的是（）。A．信用質量發生變化 B．交易對手未能履行合同 C．外部欺詐

D．債務人未能履行合同

8、金融機構及其工作人員發現任何交易的金額、頻率、流向、性質等有異常情形且經分析認為涉嫌洗錢的，或是有合理理由認為交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關的，應提交__報告。A．可疑交易 B．客戶身份資料 C．大額交易 D．交易記錄

9、企業A與企業B簽訂合同，為其提供某項工程的建設施工。企業B若擔心企業A不能如期完工而給自己經營造成損失，可以要求企業A向銀行申請__。A．項目貸款承諾 B．開立信貸證明 C．履約保函 D．借款保函

10、辦理個人教育貸款時，受理和調查中面臨的操作風險不包括__。A．借款申請人所提交材料的真實性 B．授意借款人虛構情節獲得貸款

C．貸款業務不合規，業務風險與效益不匹配

D．借款申請人的主體資格是否符合銀行個人教育貸款的相關規定

11、下列關于擔保狀況的分析中說法錯誤的是__。

A．銀行設立抵押或保證的目的在于，明確規定在借款人不能履行還貸義務時，銀行可以取得并變賣借款人的資產或取得保證人的承諾 B．對貸款設定抵押或擔保，可以使銀行對借款人進行控制

C．在分析抵押品變現能力和現值時應參照同類抵押品的市場價格定價

D．擔保也需要具有法律效力，并且是建立在擔保人的財務實力以及愿意為一項貸款提供支持的基礎之上

12、銀行風險管理的流程順序是__。

A．風險控制——風險識別——風險監測——風險計量 B．風險控制——風險識別——風險計量——風險監測 C．風險識別——風險計量——風險監測——風險控制 D．風險識別——風險控制——風險監測——風險計量

13、隨機變量Y的概率分布表如下： A．Y B．1 C．4 D．P E．60% F．40%

14、下列不屬于貸款申請的基本內容的是__。A．申請貸款的種類 B．申請貸款的方式 C．還本付息計劃

D．借款人的信用狀況

15、甲企業與其債權人乙企業協議拍賣甲的抵押物以償還乙的債務。但該協議損害了甲的另一債權人丙銀行的利益。則根據《物權法》的規定，丙銀行可以在知道該協議之日起__個月內請求人民法院撤銷該協議。A．3 B．6 C．9 D．12

16、財務杠桿比率考察的是借款人的__。A．盈利能力 B．長期償債能力 C．短期償債能力 D．營運能力

17、下列有關中國人民銀行對金融機構行為進行檢查監督的說法，正確的是__。A．中國人民銀行無權檢查監督金融機構執行有關清算管理規定的行為 B．中國人民銀行無權檢查監督金融機構執行有關反洗錢規定的行為 C．中國人民銀行無權檢查監督金融機構執行有關人民幣管理規定的行為 D．對上述三種行為，中國人民銀行都有權進行檢查監督

18、對于一手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是__。A．房地產開發商 B．房屋中介

C．房屋評估機構 D．保險公司

19、商業銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產生的投資風險應由__承擔。A．客戶 B．商業銀行

C．客戶和商業銀行共同承擔 D．根據具體理財計劃而不同

20、定期存款在存期內如果遇到利率調整，則__。

A．調整前的利息按照上次調整日掛牌公告的利率計算，調整后的利息按照本次調整日掛牌公告的利率計算

B．調整前的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算，調整后的利息按照本次調整日掛牌公告的利率計算

C．整個存期內的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計算 D．整個存期內的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算

21、某項目的凈現金流量如下，試計算其投資回收期__。A．年份 B．0 C．1 D．2 E．3 F．4 F．凈現金流量 F．-170 F．60 F．60 F．50 F．80

22、某市擁有500萬人口，其中從業人數450萬，登記失業人數15萬，該市統計部門公布的失業率應為__。A．3% B．3．2% C．3．5% D．3．8%

二、多項選擇題（每題的備選項中，有 2 個或 2 個以上符合題意，至少有1 個錯項。）

1、侵權行為是不法__非法合同權利或者受法律保護的利益，因而行為人須就所生損害負擔責任的行為。A．侵害他人 B．侵害公眾 C．侵害合伙人 D．占有

2、銀行業監督管理機構根據履行職責的需要，可以與銀行業金融機構__進行監督管理談話，要求其就該銀行業金融機構的業務活動和風險管理的重大事項做出說明。A．股東

B．董事、高級管理人員 C．普通工作人員 D．客戶

3、下列關于資產組合期望收益與方差的理解，正確的有__。

A．資產組合的期望收益率等于組合中各種資產期望收益率的加權平均 B．一個由n種資產構成的投資組合，計算其方差涉及的項目有n2個 C．資產組合的方差等于組合中各種資產方差的加權平均

D．當等權重組合中金融資產種類無窮多時，組合收益的方差等于各對金融資產的平均協方差

E．方差就是協方差

4、下列關于利率互換作用說法正確的有（）。A．規避利率波動的風險 B．提高流動性 C．降低融資成本 D．規避市場風險 E．發現公平價格

5、銀行在選擇估值機構、地產經紀和律師事務所等合作機構時，應把握的總體原則包括__。

A．具有合法、合規的經營資質

B．具備較強的經營能力和好的發展前景，在同業中處于領先地位 C．內部管理機制科學完善，包括高素質的高管人員、有明確合理的發展規劃、業務人員配備充足和有完善的業務辦理流程等 D．具備良好的信用度

E．通過合作切實有利于商用房貸款業務的發展，包括可以拓展客戶營銷渠道、提高業務辦理效率和客戶服務質量、降低操作成本等

6、借款需求分析的意義有__。

A．借款需求是決定貸款期限、利率等要素的重要因素 B．為銀行做出合理的貸款決策

C．把握公司借款需求的本質，從而做出合理的貸款決策 D．為公司提供融資方面的合理建議 E．有利于銀行進行全面的風險分析

7、國際收支包括__。A．勞務收支 B．貿易收支

C．外資對華直接投資 D．對其他國家的捐贈

8、根據圖示經濟合作與發展組織（OECD）公司治理準則模型，下面說法正確的是（）。

A．保障股東：公司治理結構應當保證所有股東的公平待遇，包括少數股東和國外的股東。所有的股東都應該在他們的權利受損時獲得有效的補償機會

B．董兼職能：公司治理結構應確保監事會對公司的戰略指導和對經營管理層的有效監督，同時確保董事會對公司和股東的責任和忠誠

C．利害關系：公司治理結構將認可法律和互相協商賦予利益相關者的權利，并且鼓勵企業和利益相關者在創造財富、工作機會和持續推動企業財務健康等方面積極合作 D．內部控制：為了實現內部控制的有效性，需要五個要素的支持，如控制環境、風險評估、控制活動、信息和溝通、監督，為營運的效率效果、財務報告的可靠性、相關法令的遵循性等目標的達成而提供合理保證

E．咨詢透明：治理結構應該保證公司所有重大事件及時、準確地得到披露，包括財務狀況、業績、所有權和公司治理情況。

9、根據《合同法》的相關規定，當事人訂立合同應當按照法定程序進行，即采取（）方式。A．起草和抄寫 B．意思和表示 C．要約和承諾 D．協商和證明

10、與銀行往來異常現象包括。A：在多家銀行開戶

B：對短期貸款依賴較多，要求貸款展期

C：還款來源沒有落實或還款資金為非銷售回款

D：資金回籠后，在還款期限未到的情況下挪做他用 E：用于特定目的的貸款

11、商用房貸款貸后與檔案管理環節的主要風險點，不包括__。A．未對貸款使用情況進行跟蹤檢查 B．未按權限審批貸款，使得貸款超授權發放

C．商用房貸款一般金額較大，操作中存在向同一借款人審批發放多筆貸款 D．貸款管理與其規模不相匹配，貸款管理力度偏弱

12、我國統計部門公布的失業率為__。A．國民失業率 B．公民失業率

C．城鎮登記失業率 D．城鄉失業率

13、支票的種類有__。A．本票 B．現金支票 C．轉賬支票 D．普通支票 E．特殊支票

14、在銀行代理的信托理財產品中，產品面臨的風險主要有__。A．投資項目風險 B．項目主體風險 C．信托公司風險 D．銀行信用風險 E．流動性風險

15、下列個人可以申請個人耐用消費品的是__。A．李某，32歲，為單位購買公車 B．張某，62歲，為家庭購買鋼琴 C．孫某，16歲，為自己購買電腦 D．曾某，18歲，為父親購買跑步機

16、當發生有危及貸款人安全的情形時，借款人應當__。A．及時通知貸款 B．采取保全措施 C．立即償還貸款

D．請求有關部門出據鑒定報告 E．躲避責任

17、在個人住房貸款業務中，可以作為借款申請人償還能力證明材料的有__。A．過去1個月的工資單 B．過去半年的銀行卡對賬單 C．過去1年的存折對賬單 D．投資經營收入證明 E．房產證

18、在商業銀行經營過程中，決定其風險承擔能力的是__。A．資本金規模 B．負債結構

C．風險管理水平

D．國家宏觀經濟政策 E．風險定價水平

19、票據的功能包括__。A．匯兌作用

B．支付與結算作用 C．融資作用

D．替代貨幣作用 E．信用作用

20、結構性理財產品的主要風險包括__。A．掛鉤標的物的價格波動 B．本金風險 C．收益風險 D．信用風險 E．流動性風險

21、假定現在的年利率為10%，某投資者欲在3年內每年的年末收回10 000元，那么此時他需要存入銀行__元。(不考慮利息稅)A．40000 B．24 869 C．28 366 D．25 382

22、關于計算VaR值的歷史模擬法，下列說法正確的是__。A．存在模型風險

B．可以通過設置消減因子，使得模擬結果對近期市場的變化更快地作出反應 C．產生大量路徑模擬情景 D．考慮了“肥尾”現象

E．在度量較為龐大且結構復雜的資產組合風險時，工作量十分繁重

第二篇：2015年臺灣省銀行從業《法規與綜合能力》：商業承兌匯票試題

2015年臺灣省銀行從業《法規與綜合能力》：商業承兌匯票

試題

一、單項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，只有 1 個事最符合題意）

1、以下關于我國和解與整頓程序說法不正確的是__。A．和解是破產程序的一個部分

B．沒有和解協議生效，就沒有整頓程序

C．破產程序只有在整頓程序中止之后才能開始 D．和解與整頓由政府行政部門決定和主持

2、向人民法院提起訴訟的時效為__。A．半年 B．1年 C．2年 D．3年

3、在擔保的問題上，主要有兩個方面的問題要重點考慮，一是法律方面，二是__方面。A．風險 B．政治 C．經濟 D．收益

4、對于保證收益理財計劃和保本浮動收益理財計劃，風險提示的內容至少應包括以下語句__。A．“本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資” B．“本理財計劃有投資風險，您應充分認識投資風險，謹慎投資，本銀行概不負責” C．“投資有風險，入市須謹慎” D．“本理財計劃有投資風險，您應充分認識投資風險，謹慎投資”

5、__具體列舉了商業銀行的可疑交易標準。A．《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》 B．《銀行業監督管理法》 C．《金融機構反洗錢規定》 D．《反洗錢法》

6、市場定位的步驟中，首先是__。A．制作定位圖 B．識別重要屬性 C．定位選擇 D．執行定位

7、某企業2006年凈利潤為0.5億元人民幣，2005年末總資產為10億元人民幣，2006年末總資產為15億元人民幣，該企業2006年的總資產收益率為__。A．5.00％ B．4.00％ C．3.33％ D．3.00%

8、下列黃金種類中，通常被稱為“黃金存折”的是__。A．純金幣 B．紀念金幣 C．條塊現貨 D．紙黃金

9、已知某債券折價發行，票面利率8%，則實際的到期收益率可能為（）。A．7.5% B．8% C．9.1% D．以上均不可能

10、以追求資產的長期增值和盈利為基本目標的基金是_________。A．收入型基金 B．平衡型基金 C．成長型基金 D．以上都不是

11、期貨交易的__保證金。A．賣方必須繳納 B．雙方必須繳納 C．雙方都不需繳納 D．買方必須繳納

12、如果商業銀行的流動性需求和流動性來源之間出現了不匹配，流動性需求__流動性來源，或者獲得流動性的成本過高降低了銀行的收益，流動性風險就發生了。A．大于 B．小于 C．等于

D．以上都不對

13、屬于基金托管人職責的是__。A．依法募集基金

B．進行基金會計核算并編制基金財務會計報告 C．根據投資指令，及時辦理清算和交割手續

D．保存基金管理業務活動的記錄、賬冊、報表和其他相關資料

14、境內個人外匯匯出境外用于經常項目支出，單筆或當日累計匯出在規定金額以上的，__在銀行辦理。A．僅憑本人有效身份證件 B．僅憑有交易額的相關證明

C．須憑本人有效身份證件或有交易額的相關證明等材料 D．須憑本人有效身份證件和有交易額的相關證明等材料

15、下列關于匯率的敘述，不正確的是__。A．匯率是兩種不同貨幣之間的兌換價格 B．匯率實際上是把一種貨幣單位表示的價格“翻譯”成用另一種貨幣表示的價格

C．國際上，各國一般都用美元當做制定匯率的主要貨幣 D．在自由外匯市場上買賣外匯的實際匯率被稱做股東匯率

16、關于貨幣市場，以下說法有誤的是()。

A．貨幣市場上的金融工具的期限通常不超過1年

B．貨幣市場上的金融工具的流動性要比資本市場金融工具的流動性低 C．貨幣市場可以看作為貨幣資金的批發市場 D．同業拆借市場是貨幣市場的一個組成部分

17、銀行業金融機構有符合《銀監法》規定的違法情形的，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，并處20萬元以上50萬元以下罰款；情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者__；構成犯罪的，依法追究刑事責任。A．予以取締 B．予以行政處分 C．對其強制重組 D．吊銷經營許可證

18、__用來衡量企業所有者利用自有資金獲得融資的能力，也用于判斷企業的償債資格和能力。A．盈利能力比率 B．效率比率 C．杠桿比率 D．流動比率

19、商業銀行按照__可以分為個人貸款和公司貸款。A．貸款額度 B．還款方式 C．主體類型 D．擔保方式

20、內部審計是一項獨立、客觀、__的約束與評價機制，在促進風險管理的過程中發揮重要作用。A．公平B．公開 C．公正 D．公示

21、下列關于個人理財業務和儲蓄業務的敘述正確的是__。A．個人理財業務的風險由商業銀行獨自承擔 B．儲蓄業務的資金運用是定向的

C．個人理財業務的資金的運用是非定向的 D．個人理財業務是商業銀行提供的一種服務

22、某商業銀行一筆貸款金額為500萬元，預期回收金額為350萬元，回收成本為50萬元，則該筆貸款的違約損失率為__。A．40% B．60% C．70% D．80%

23、在信用風險資本計量的內部評級法初級法下，銀行采用合格凈額結算緩釋信用風險時，應在__的基礎上監測和控制榴關的風險暴露。A．多頭頭寸 B．空頭頭寸 C．凈頭寸 D．總頭寸

24、關于影響黃金價格變動的因素，下列說法錯誤的是__。

A．如果在一定的價格上，流量市場供大于求，會導致存量市場的供給過剩，進而導致價格下降

B．通貨膨脹時，產品的名義價格發生普遍上漲，黃金的名義價格也會相應上升 C．實際利率較高時，持有黃金的機構就會賣出黃金，進而會導致黃金價格的下降

D．如果美元匯率相對于其他貨幣升值，則只有黃金的美元價格上升才能使黃金市場重新回到均衡

25、下列關于并購融資的說法，錯誤的是__。

A．并購融資在20世紀50年代非常普遍，而且大多是與杠桿收購相關的高杠桿交易

B．銀行在受理公司的股權收購貸款申請后，應當調查公司是否將貸款投資在事先約定的收購項目上

C．如果銀行向一個處于并購過程中的公司提供可展期的短期貸款，就一定要特別關注借款公司是否會將銀行借款用于并購活動

D．如果相關法律制度不健全，放貸后銀行對交易的控制權較少，自身利益保護不足，則要謹慎發放用于股權收購和公司并購的貸款

二、多項選擇題（共25 題，每題2分，每題的備選項中，有 2 個或 2 個以上符合題意，至少有1 個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、商業銀行風險管理的主要策略不包括__。A．風險分散 B．風險對沖 C．風險規避 D．風險隱藏

2、以下關于期權價值說法，分析正確的是（）。A．期權價值包括內在價值和時間價值兩部分 B．價內期權與平價期權的內在價值為零 C．期權的價值可能與其時間價值相等 D．期權的價值可能大于其時間價值

E．在到期日，期權的價值等于其內在價值

3、下列是關于市場利率和匯率變化對股票交割的影響的描述，其中正確的是__。A．市場利率下降，則股票的收益率也下降，從而股票下降

B．市場利率上升，發行公司的債務負擔加重，凈利潤下降，從而股價下降 C．市場利率上升，投資者的集會成本上升，對股票的需求增加，股價上升 D．市場利率上升，投資者的集會成本上升，對股票的需求降低，股價下降 E．市場利率下降，部分投資者的資金成本降低，增加對股票的需求，股價上漲

4、貸款人在行使貸款合同先履行抗辯權時負有的法定義務有__。A．通知義務 B．按期支付貸款 C．舉證責任

D．提前解除合同

E．要求借款人提供更多的擔保

5、市場營銷中的4Ps指__。A．產品 B．價格 C．促銷 D．分銷

E．市場影響力

6、貸款項目評估是以__為基礎，從技術、經濟等方面對項目進行科學審查與評價的一種理論與方法。A．項目報告

B．項目可行性研究報告 C．貸款人基本信息 D．銀行評估

7、銀行承兌匯票的特點包括__。A．安全性高 B．信用度高 C．靈活性好 D．流動性差 E．收益性高

8、投資型保險產品包括__。A．意外傷害保險 B．分紅保險 C．定期壽險 D．萬能壽險

9、對于下列人員銀行一般不愿提供貸款的是__。A．年齡只有18歲 B．學歷在本科以下 C．具有違法記錄 D．月收入4000元

10、一般而言，割裂基金的收益特征由高到低的排序依次是__。A．貨幣市場基金混合型基金債券型基金股票型基金 B．股票型基金混合型基金債券型基金貨幣市場基金 C．混合型基金貨幣市場基金債券型基金股票型基金 D．貨幣市場基金債券型基金混合型基金股票型基金

11、理財產品的銷售過程__。

A．就是銀行客戶經理對外聯系、積極推行新型業務和為客戶提供存、貸、匯等一體化金融服務

B．包括開發理財產品、宣傳理財產品、提供理財產品、售后反饋 C．就是包裝銀行理財產品的過程 D．應該立足于銀行的傳統產品 E．包括為客戶介紹保險業務

12、銀行代收代付業務分為（）。A．代理基金業務 B．委托收款 C．資產托管 D．托收承付 E．代收水電費

13、個人經營類貸款的特點主要包括__。A．影響因素復雜 B．適用面廣

C．貸款期限相對較長 D．貸款用途多樣 E．風險控制難度較大

14、在銀行風險管理中，風險識別的方法包括__。A．分解分析法 B．風險補償法 C．情景分析法 D．風險對沖法

15、根據我國貸款五級分類制度，銀行信貸資產分為五類。A：優秀、正常、次級、可疑、損失 B：正常、關注、次級、可疑、損失 C：優秀、關注、次級、可疑、損失 D：關注、次級、可疑、損失、不良 E：著作權

16、債券投資收益率包括__。A．名義收益率 B．即期收益率 C．持有期收益率 D．到期收益率 E．票面收益率

17、”不要把所有的雞蛋放在一個籃子里”這一句話依據的是（）原理。A．重點投資 B．高風險高收益 C．分散化投資 D．集中投資

18、銀行的承諾業務可以分為__。A．項目貸款承諾 B．開立信貸證明 C．客戶授信額度 D．票據發行便利 E．開具備用信用證

19、信貸人員應根據抵押物的__，分析其變現能力，科學地確定抵押率。A．原值 B．評估值 C．市場價值 D．核定價值

20、財務預測審查的內容有__。A．成本估算 B．利潤估算 C．稅金計算

D．銷售收入估算

E．項目遞延資產原值的確定

21、我國個人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是_________。A．5%～50% B．5%～45% C．5%～40% D．5%～35%

22、在接管、機構重組或者撤銷清算期間，經國務院銀行業監督管理機構負責人批準，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以采取的措施有__。

A．申請司法機關禁止其轉移財產 B．申請司法機關沒收其財產

C．通知出境管理機關依法阻止其出境 D．通知司法機關限制其人身自由

23、風險管理與商業銀行的關系，主要體現在以下方面__。

A．承擔和管理風險是商業銀行的基本職能，也是商業銀行業務不斷創新發展的原動力

B．風險管理能夠作為商業銀行實施經營戰略的手段，極大地改變了商業銀行經營管理模式

C．健全的風險管理體系能夠為商業銀行創造附加價值

D．風險管理能夠為商業銀行風險定價提供依據，并有效管理商業銀行的業務組合

E．風險管理水平直接體現了商業銀行的核心競爭力，不僅是商業銀行生存發展的需要，也是現代金融監管的迫切要求

24、下列關于貸款債權保全和清償的管理的說法，錯誤的是__。A．貸款人有權參與處于兼并、破產或股份制改造等過程中的借款人的債務重組，應當要求借款人落實貸款還本付息事宜

B．貸款人對實行股份制改造的借款人，應當按照原借款合同，明確原貸款債務的清償責任

C．貸款人對聯營后組成新的企業法人的借款人，應當要求其依據所占用的資本金或資產的比例，將貸款債務落實到新的企業法人 D．貸款人對合并(兼并)的借款人，應當要求其在合并(兼并)前清償貸款債務或提供相應的擔保 25、2005年6月17日，萬事達卡國際組織宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系統”，包括萬事達、維薩等機構在內的4000多萬張信用卡用戶的銀行資料被盜取，這種風險屬于=__引發的風險。A．人員因素 B．系統缺陷 C．內部流程 D．外部事件

第三篇：廣東省銀行從業《法規與綜合能力》：自然人試題

廣東省銀行從業《法規與綜合能力》：自然人試題

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、按照__不同，個人客戶評分可以分為信用局評分、申請評分和行為評分。A．評分的階段 B．評分的方法 C．評分的對象 D．評分的結果

2、一般準備金作為利潤分配來處理，是所有者權益的組成部分，因而可以計入作為商業銀行資本基礎的附屬資本，但計入的一般準備金不能超過銀行加權風險資產的__。A．2.5% B．2% C．1.5% D．1.25%

3、下列__廣泛使用于非貿易結算，或貿易從屬費用的收款等。A．跟單托收 B．光票托收 C．進口托收 D．出口托收

4、某銀行2009年貸款應提準備為1100億元，貸款損失準備充足率為80%，則貸款實際計提準備為__億元。A．880 B．1375 C．1100 D．1000

5、金融市場可以按照__分為發行市場、二級市場、第三市場和第四市場。A．金融市場的重要性 B．金融產品的期限

C．金融產品交易的交割方式 D．金融工具發行和流通特征

6、以下關于我國金融資產管理公司說法不正確的是__。A．設立時以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標

B．我國四家金融資產管理公司組織形式上的發展方向是實行股份制改造 C．我國四家金融資產管理公司業務上的發展方陽是實行完全的政策性經營 D．1999年我國成立的四家金融資產管理公司分別是信達資產管理公司、長城資產管理公司、東方資產管理公司和華融資產管理公司

7、商業銀行的代理業務不包括（）。A．代發工資

B．代理財政性存款 C．代理財政投資 D．代銷開放式基金

8、投資于面額為100元，期限為5年，息票率為5%的國債，若想獲得4%的到期收益率，則應該以什么價格買人該債券__ A．104.65元 B．104.45元 C．105.2元 D．98.5元

9、單位類客戶在存入款項時不約定存期，支取時無需提前通知的存款是__。A．單位活期存款 B．單位定期存款 C．單位通知存款 D．單位協定存款

10、關于成長階段企業信貸風險分析不正確的是__。A．成長階段的企業代表中等程度的風險 B．必須進行細致的信貸分析

C．銷售增長和產品開發有可能導致償付風險

D．有能力償還任何營運資本貸款和固定資產貸款

11、公積金個人住房貸款業務的操作模式不包括__。A．銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作 B．公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作

C．銀行和公積金管理中心同時受理、審核和審批，銀行操作 D．公積金管理中心和承辦銀行聯動

12、在基金認購中，認購期內產生的利息以__的記錄為準。A．注冊登記中心 B．基金托管機構 C．基金管理公司 D．結算中心

13、下列公式中，不能反映存貨周轉速度的是__。A．銷貨成本/平均存貨余額×100% B．存貨平均余額×計算期天數/銷貨成本 C．計算期天數/存貨周轉次數

D．(期初存貨余額+期末存貨余額)/2

14、折價發行的附息債券，票面利率是6%，則實際的到期收益率可能是__。A．7% B．6.25% C．6% D．5.6%

15、下列選項中__是企業長期使用的短期貸款。A．周轉性貸款 B．出口打包貸款 C．臨時性貸款 D．票據貼現貸款

16、關于遺產繼承，下列說法正確的是（）

A．我國遺產繼承的方式主要包括：遺囑繼承、法定繼承、遺贈和遺贈撫養協議四種方式 B．第一法定繼承順序包括父母、子女；第二法定繼承順序包括配偶、兄弟姐妹、祖父母外祖父母

C．被繼承人的子女先于被繼承人死亡的，由被繼承人的子女的晚輩直系血親代位繼承。代位繼承人一般只能繼承他的父親或者母親有權繼承的遺產份額

D．第一法定繼承順序中的子女包括婚生子女、養子女和有扶養關系的繼子女，不包括非婚生子女

17、以下不屬于銀行業從業人員資格的是__。A．勞動技能認證

B．財務部門考試獲得的會計資格

C．司法部組織的國家司法考試所獲得的法律職業資格

D．中國銀行業協會銀行從業人員資格考試所獲得的銀行業從業人員資格

18、貸款風險分類最核心的內容就是__。A．基本信貸分析 B．還款能力分析 C．還款可能性分析 D．確定分類結果

19、按照履約方式，期權可以分為美式期權和歐式期權兩類，下列選項表述正確的是__。

A．在其他條件相同的情況下，美式期權的買方權利大于歐式期權的買方權利 B．在其他條件相同的情況下，美式期權的賣方義務小于歐式期權的賣方義務 C．在其他條件相同的情況下，美式期權的價格一般小于歐式期權的價格 D．歐式期權可能未到期即被執行

20、如果商業銀行對市場利率的上升和下降都不那么敏感，那么商業銀行傾向于持有什么樣的資產負債期限結構__ A．將短期借款與長期貸款匹配 B．將長期借款與長期貸款匹配 C．將短期借款與短期貸款匹配

D．資產和負債的期限結構比較平衡

21、國內理財顧問服務流程的最后一步是__。A．實施計劃 B．基礎規劃

C．建立投資組合 D．績效評估 22、1999年2月，中國人民銀行頒布了__。A．《汽車貸款管理辦法》

B．《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》 C．《關于開展個人消費信貸的指導意見》 D．《中國人民銀行助學貸款管理辦法》

23、下列關于確定貸款分類結果的說法，正確的是__。A．對被判定為正常類的貸款，需分析判斷的因素最少

B．如果一筆貸款的貸款信息或信貸檔案存在缺陷，即使這種缺陷對還款不構成實質性影響，貸款也應被歸為關注類

C．在判斷可疑類貸款時，只需考慮“明顯缺陷”的關鍵特征 D．損失類貸款并不意味著貸款絕對不能收回或沒有剩余價值，只說明貸款已不具備或基本不具備作為銀行資產的價值

24、銀行一般不能向借款人提供與抵押物等價的貸款，貸款額度要在抵押物的評估價值與抵押貸率的范圍內加以確定。其計算公式為__。A．抵押貸款額=抵押物評估值÷抵押貸款率 B．抵押貸款額=抵押物賬面價值×抵押貸款率 C．抵押貸款額=抵押物評估值×抵押貸款率 D．抵押貸款額=抵押物賬面價值÷抵押貸款率

25、下列方法中不屬于風險預警方法的是__。A．黑色預警法 B．藍色預警法 C．黃色預警法 D．紅色預警法

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、根據國務院頒布的《對儲蓄存款利息所得征收個人所得稅的實施辦法》的規定，從中華人民共和國境內的儲蓄機構取得的人民幣、外幣儲蓄存款利息，應當繳納儲蓄存款利息所得稅，利息稅稅率為__。A．18% B．5% C．15% D．25%

2、常用的個人貸款還款方式是__。A．到期一次還本付息法 B．等額本息還款法 C．等比累進還款法 D．等額累進還款法

3、下列關于歷史成本法與市場價值法的說法，錯誤的是__。A．歷史成本法能及時準確地反映資產價值的變化 B．采用歷史成本法會導致銀行對資本的高估 C．市場價值法不必對成本進行攤派

D．采用歷史成本法便于對資產進行核查

4、從環節方面看，商業銀行的內部控制必須包括（）要素。A．決策

B．建設與管理 C．執行與操作 D．監督與評價 E．改進

5、根據《票據法》的規定，下列關于各種票據行為的表述，正確的是__。A．出票包括“做成”和“交付”兩種行為 B．票據轉讓方法限于背書

C．承兌是指匯票出票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據行為 D．票據保證的目的是擔保自己票據債務的履行

6、“不要把所有的雞蛋放在一個籃子里”這一句話依據的是（）原理。A．重點投資 B．高風險高收益 C．分散化投資 D．集中投資

7、下列關于國家助學貸款償還的說法中，不正確的是__。

A．借款學生自取得畢業證書之日(以畢業證書簽發日期為準)起，次月1日(含1日)開始歸還貸款利息

B．提前離校的借款學生辦理離校手續之日的下月1日起自付貸款利息 C．休學的借款學生復學，次月1日起恢復財政貼息

D．借款學生畢業后申請出國留學的，應主動通知經辦銀行并一次性還清貸款本息

8、孔子曰：“信則人任焉。”這句話與下列《銀行業從業人員職業操守》中（）原則的要求相似。A．誠實信用 B．守法合規 C．專業勝任 D．勤勉盡職

9、轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應當自接到征信服務中心書面答復和更正后的信用報告之日起__個工作日內，向異議申請人轉交。A．1 B．2 C．3 D．4

10、銀行金融創新的基本原則有__。A．公平競爭原則 B．合法合規原則 C．成本可算原則

D．四個“認識”原則 E．知識產權保護原則

11、根據我國貸款五級分類制度，銀行信貸資產分為__五類。A．優秀、正常、次級、可疑、損失 B．正常、關注、次級、可疑、損失 C．優秀、關注、次級、可疑、損失 D．關注、次級、可疑、損失、不良

12、金融債券是商業銀行在金融市場上發行的、按約定還本付息的有價證券。商業銀行發行金融債券應具備的條件有__。A．具有良好的公司治理機制 B．核心資本充足率不低于4% C．最近兩年連續盈利且沒有違法、違規行為 D．貸款損失準備計提充足

E．風險監管指標符合監管機構的有關規定

13、以下說法正確的是__。

A．存單是表明存款人與金融機構間存在存款合同關系的重要證據，其性質屬于合同憑證 B．存單關系效力認定的要件有形式要件和實質要件 C．存單是用來證明存款人與存款機構之間的約定的存在

D．形式要件是指存款關系的真實性，也就是存單持有人向金融機構交付存單所記載事項的真實性

E．實質要件包括存單的樣式、版面以及簽章的真實性

14、關于估價方法，說法正確的是__。

A．一般的做法是由抵押人與銀行雙方協商確定抵押物的價值 B．委托具有評估資格的中介機構給予評估或銀行自行評估

C．對于房屋建筑的估價，主要考慮房屋和建筑物的用途及經濟效益、新舊程度和可能繼續使用的年限、原來的造價和現在的造價等因素

D．對于機器設備的估價，主要考慮的因素是無形損耗和折舊，估價時應扣除折舊

E．對可轉讓的土地使用權的估價，取決于該土地的地理位置

15、正常經營收入不足以償還貸款，需要訴諸抵押和保證的貸款，在貸款分類中可能屬于的最優級別是__。A．損失 B．次級 C．可疑 D．關注

16、在開展操作風險與內部控制評估工作中，可以依據評審對象的不同，將各種方法結合使用，通常操作風險與內部控制自我評估運用的方法有__。A．調查問卷法 B．流程分析法 C．情景模擬法 D．引導會議法 E．德爾菲法

17、個人征信系統所收集的個人信用信息包括__等各類信息。A．個人基本信息 B．信用交易信息 C．特殊交易 D．特別記錄

E．客戶本人聲明

18、商業銀行對個人理財業務的季度統計分析報告，應至少包括__。A．當期開展的所有個人理財業務簡介及相關統計數據 B．當期理財計劃的收益分配和終止情況 C．涉及的法律訴訟情況

D．相關風險監測與控制情況

E．當期推出的理財計劃簡介，理財計劃的相關合同、內部法律審查意見、管理模式、銷售預測及當期銷售和投資情況

19、人壽保險是人身保險的一部分。保的就是人的壽命，可以分為__。A．生存保險 B．死亡保險

C．生死“兩全”保險 D．生活保險 20、下列各項中，屬于商業銀行金融創新原則的有__。A．公平競爭的原則 B．合法合規的原則 C．成本可算的原則

D．四個“認識”的原則 E．利潤的最大化的原則

21、債券的發行額與__有關。A．發行者所需資金的數量 B．發行者的信譽 C．國家法律規定 D．債券種類

E．市場承受能力

22、證券公司因包銷購入售后剩余股票而持有__以上股份的，賣出該股票時不受規定的六個月時間的限制。A．4% B．5% C．6% D．10%

23、個人貸款的貸款要素包括__。A．貸款對象 B．貸款利率 C．貸款期限 D．擔保方式 E．貸款額度

24、其財產或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人是__。A．投保人 B．保險人 C．被保險人 D．受益人

25、下列各選項中屬于我國商業銀行現金資產的有__。A．庫存現金

B．法定存款準備金 C．超額準備金 D．已發放的貸款

E．存放同業及其他金融機構款項

第四篇：河北省銀行從業資格《法規與綜合能力》：信用證試題

河北省銀行從業資格《法規與綜合能力》：信用證試題

一、單項選擇題（共27題，每題的備選項中，只有 1 個事最符合題意）

1、下列關于個人住房貸款合同簽訂過程中的表述錯誤的是__。

A．合同填寫并復核無誤后，貸款發放人應負責與借款人、擔保人簽訂合同 B．在簽訂(預簽)有關合同文本前，貸款發放人應履行充分告知義務

C．借款人、保證人為自然人的，應當面核實簽約人身份證明之后由簽約人當場簽字

D．必須辦理合同公證

2、__和__同時擁有對銀行類金融機構的檢查監督權。A．中國銀行業協會；中國銀監會 B．中國人民銀行；中國銀監會 C．中國人民銀行；中國銀行業協會 D．中國人民銀行；存款保險機構

3、白領小張每月投資1萬元，平均報酬率為6%，那么10年后累計收入為多少元錢__ A．年金終值為1,438,793.47元 B．年金終值為1,538,793.47元 C．年金終值為1,638,793.47元 D．年金終值為1,738,793.47元

4、下面各組金融工具中，按職能劃分搭配錯誤的是__。A．用于保值、投機目的——期權 B．用于支付——回購協議

C．用于投資、籌資——可轉換公司債券 D．用于商品流通——銀行承兌匯票

5、貼現發行的零息債券一般()債券的麗值。A．低于 B．高于 C．等于

D．無法比較

6、下列不屬于現貨期權的是__。A．外匯期權 B．股票指數期權 C．利率期貨期權 D．債券期權

7、《巴塞爾新資本協議》要求，不同信用等級的客戶的違約風險隨信用等級的下降而呈現的趨勢應為（）。A.A B.B C.C D.D

8、無形資產與遞延資產根據其原值采用__分期攤銷。A．平均年限法

B．雙倍余額遞減法折舊 C．年數總和法折舊

D．平均年限法和年數總和法折舊

9、二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續到規定報廢年限__進行所有權變更并依法辦理過戶手續的汽車。A．之前 B．半年之前 C．一年之前 D．兩年之前

10、商業銀行__的主要收入來源是手續費收入。A．貸款業務 B．票據貼現業務 C．同業拆借業務 D．支付結算業務

11、下列關于質押和抵押的區別說法不正確的有__。

A．質權的標的物為動產和財產權利，動產質押形成的質權為典型質權

B．抵押權的設立不轉移抵押標的物的占有，而質權的設立必須轉移質押標的物的占有。這是質押與抵押最重要的區別

C．抵押權的設立不交付抵押物的占有，因而抵押權人沒有保管標的物的義務，而在質押的場合，質權人對質物則負有善良管理人的注意義務

D．在抵押擔保中，抵押物價值大于所擔保債權的余額部分，不可以再次抵押

12、下列不屬于華爾街第二次數學革命的是__。A．缺口分析 B．久期分析

C．歐式期權定價理論

D．資本資產定價模型CAPM

13、貸款風險分類的會計原理中，__是傳統上比較常用的，主要是對過去發生的交易價值的真實記錄，其優點是具有客觀性且便于核查。A．歷史成本法 B．市場價值法 C．凈現值法 D．合理價值法

14、根據我國商業銀行資本監管框架，下列選項中債權給予表內風險權重不為零的是。

A：商業銀行之間原始期限在4個月以內的債權 B：對省及省以下政府投資的公用企業 C：對我國中央政府的債權 D：對政策性銀行的債權 E：重組

15、根據《證券投資基金法》，當招募說明書、基金募集方案及發行計劃等與基金合同發生抵觸時，應當以__為準。A．基金募集方案 B．基金合同 C．招募說明書 D．基金發行計劃

16、財務內部收益率是反映項目能力的指標。A：獲利，靜態 B：獲利，動態 C：償債，靜態 D：償債，動態 E：著作權

17、（）是現代信用風險管理的基礎和關鍵環節。A．信用風險識別 B．信用風險計量 C．信用風險監控 D．信用風險報告

18、單利和復利的區別在于__。

A．單利的計息期總是一年，而復利則有可能為季度、月或日

B．用單利計算的貨幣收入沒有現值和終值之分，而復利就有現值和終值之分 C．單利屬于名義利率，而復利則為實際利率

D．單利僅在原有本金上計算利息，而復利是對本金及產生的利息一并計算

19、下列關于風險監管的內容和要素的表述，不正確的是__。

A．有效管控銀行機構風險狀況是防范和化解區域風險和行業整體風險的前提 B．公司治理與公司管理具有相同的內涵

C．建立風險計量模型是實現對風險模擬、定量分析的前提和基礎

D．監管部門對管理信息系統有效性的評判可用質量、數量、及時性來衡量 20、目前我國銀行最安全和最具流動性的中長期投資品種是__。A．中央銀行票據 B．國債 C．企業債 D．金融債

21、個人基礎數據庫信用信息查詢主體不包括__。A．商業銀行

B．金融監督管理機構以及司法部門． C．個人

D．用人單位

22、在其他因素不變的情況下，當市場利率上升時，債券的價格__。A．不變 B．上升 C．下跌

D．隨機變動

23、貸款業務有多種分類標準，下面對貸款業務分類正確的是__。A．商業貸款和個人貸款 B．短期貸款和長期貸款 C．集團貸款和個人貸款 D．信用貸款和擔保貸款

24、承諾，其中原始期限在1年以下或原始期限在1年以上但隨時可無條件撤銷的承諾，其信用轉換系數為。A：100％ B：50％ C：20％

D：立法、監管文件、制度 E：重組

25、影響行業的外部因素不包括__。A．國民經濟 B．外部經濟 C．國家政策

D．企業自身規模效益

26、在保險業務相關要素中，__只能由單位擔任，不能是個人。A．保險經紀人 B．保險代理人 C．被保險人 D．受益人

27、個人理財相關的部門規章主要有__。A．《中華人民共和國物權法》 B．《期貨交易管理條例》 C．《個人外匯管理辦法實施細則》 D．《中華人民共和國個人所得稅法》

28、營運能力是指通過借款人__的有關指標反映出來的資產利用效率，它表明企業管理人員經營、管理和運用資產的能力。A．盈利比率 B．財務杠桿 C．現金流量

D．資產周轉速度

二、多項選擇題（共27題，每題的備選項中，有 2 個或 2 個以上符合題意，至少有1 個錯項。）

1、下列關于現值的說法中正確的是__。

A．現值是以后年份收到或付出資金的現在價值 B．可用倒求本金的方法計算未來現金流的現值 C．現值與時間成正比關系

D．由終值求解現值的過程稱為貼現 E．現值和終值成比例關系

2、外幣存款業務和人民幣存款業務的共同點包括（）。A．都可分為個人存款和單位存款? B.具有相同的管理方式? C．都可分為活期存款和定期存款? D．都是一種信用行為

3、一般認為流動比率應在__以上。A．2:1 B．3:1 C．1:1 D．0.5:1

4、屬于“一行三會”范疇的是__。A．銀行業協會 B．社保理事會 C．中國人民銀行

D．中國銀行業監督管理委員會

5、市場風險是指由于金融資產價格和商品價格的波動而導致商業銀行表內，表外頭寸遭受的風險，它可以分為__。A．利率風險 B．股票風險 C．商品風險 D．結算風險 E．匯率風險

6、我國《反洗錢法》規定了金融機構應該對反洗錢信息保密，這里所指的信息不僅包括反洗錢工作動態信息，也包括__。A．客戶的個人癖好 B．客戶身份信息 C．賬戶交易信息

D．客戶對社會的態度 E．客戶是否在境外有存款

7、中國的個人所得稅制規定的應稅所得不包括__。A．特許權使用費所得

B．對企業事業單位的承保經營、承租經營所得 C．財產轉讓所得 D．保險賠款

8、中國人民銀行對商業銀行的監督管理不包括（）。A．直接審批、監管商業銀行

B．監督商業銀行執行有關人民幣管理規定的行為 C．監督商業銀行代理中國人民銀行經理國庫的行為 D．監督商業銀行執行有關反洗錢規定的行為

9、通常所說的股市行情，即股票價格是指__。A．股票的賬面價值 B．股票的市場價值 C．股票的票面價值 D．股票的內在價值

10、中國人民銀行從2003年開始面向商業銀行發行中央銀行票據，這種票據的特是__。A．無風險 B．風險低 C．期限短

D．發行全部電子化 E．流動性高

11、關于貨幣市場的描述正確的是__。A．貨幣市場是融通短期資金的市場 B．在同業拆借利率的形成機制中，拆借雙方協定的利率彈性要比通過公開競價形成的利率彈性小

C．商業票據是一種短期無擔保信用憑證 D．銀行承兌匯票是一種有擔保的金融工具 E．回購協議本質上是一種抵押貸款

12、商業銀行管理流程包括__。A．風險識別 B．風險計量 C．風險監測 D．風險控制 E．風險緩沖

13、資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括__。A．債券市場 B．外匯市場 C．股票市場 D．期貨市場

14、當發生危及貸款人安全的情形時，借款人應當__。A．及時通知貸款人 B．立即償還貸款 C．采取保全措施

D．請求有關部門出具鑒定報告 E．要求免除責任

15、《銀行業監督管理法》規定，銀行業金融機構應當按照規定如實向社會公眾披露__等信息。A．財務會計報告 B．風險管理狀況

C．董事和高級管理人員變更事項

D．員工中所有的違法違規行為處理結果 E．客戶交易數據

16、金融市場發展對商業銀行的促進作用包括__。

A．能夠在很多方面直接促進商業銀行的業務發展和經營管理

B．銀行上市發行股票，其股票和債券的價格會影響商業銀行的經營管理，尤其是可能導致銀行經營管理者的短期行為

C．為商業銀行的客戶評價及風險提供了參考標準

D．貨幣市場和資本市場能為商業銀行提供大量的風險管理工具，在市場上通過正常的交易來轉移風險

17、下列關于巴塞爾委員會對實施高級計量法提出的具體標準的說法，正確的有（）。

A．商業銀行必須設置獨立的操作風險管理崗位，負責設計和實施商業銀行的操作風險管理框架

B．商業銀行必須表明采用的操作風險計量方法考慮到了潛在較嚴重的概率分布“尾部”損失事件 C．商業銀行需要表明操作風險計量方法符合與信用風險IRB法相當的穩健標準 D．商業銀行在開發系統的過程中，必須有操作風險模型開發和模型獨立驗證的嚴格程序

E．任何操作風險內部計量系統必須提供與巴塞爾委員會規定的操作風險范圍和損失事件類型一致的操作風險分類數據

18、整頓指債務人同債權人會議達成的和解協議生效后，由__負責主持并采取措施，力求使瀕臨破產的企業復蘇并能夠執行和解協議的制度。A．債務人的上級主管部門 B．債務人 C．債權人 D．銀行

19、下列關于抵押物估價的一般做法的說法，錯誤的是__。A．可由抵押人與銀行雙方協商確定抵押物的價值 B．可委托具有評估資格的中介機構給予評估 C．可由銀行自行評估 D．可由抵押人自行評估

20、下列選項是良好銀行監管的標準具體要求的是__。A．提高我國銀行業在國際中的競爭力 B．監管手段合理，有所為有所不為 C．鼓勵公平競爭，反對無序競爭

D．對監管者和被監管者，都實行嚴格、明確的問責制 E．高效、節約的使用一切監管資源

21、以貸款所購車輛作抵押的，個人汽車貸款的借款人須交予貸款銀行進行保管的材料有__。A．購車發票原件 B．各種繳費憑證原件 C．機動車登記證原件 D．行駛證原件 E．保險單

22、下面關于銀行的風險管理組織說法不正確的是__。

A．風險管理委員會根據風險管理部門提供的信息，做出經營或戰略方面的決策 B．通常銀行的最高風險管理委員會負責擬定具體的風險管理政策和指導原則 C．風險管理部門的核心職能是風險信息的收集、分析和報告

D．風險管理部門具有較大的風險管理策略執行權，以提供客觀的風險規避策略

23、商用房貸款的借款合同應符合《合同法》的規定，要體現__原則，保證借款合同的完善性、承諾的法律化乃至管理的系統化。A．協議承諾 B．公平合法 C．真實有效 D．審慎性

24、個人汽車貸款的保證人為自然人時，需要調查的內容不包括__。A．保證人的基本情況 B．保證人的經濟收入 C．保證人的財產證明 D．保證人的代償能力

25、風險評級的程序是__。

A．制定監管措施+收集評級信息+分析評級信息+得出評級結果+整理評級檔案 B．收集評級信息+分析評級信息+得出評級結果+制定監管措施+整理評級檔案 C．制定監管措施+整理評級檔案+收集評級信息+分析評級信息+得出評級結果 D．整理評級檔案+收集評級信息+制定監管措施+分析評級信息+得出評級結果

26、在保險業務相關要素中，__只能由單位擔任，不能是個人。A．保險經紀人 B．保險代理人 C．被保險人 D．受益人

27、個人理財相關的部門規章主要有__。A．《中華人民共和國物權法》 B．《期貨交易管理條例》 C．《個人外匯管理辦法實施細則》 D．《中華人民共和國個人所得稅法》

28、營運能力是指通過借款人__的有關指標反映出來的資產利用效率，它表明企業管理人員經營、管理和運用資產的能力。A．盈利比率 B．財務杠桿 C．現金流量

D．資產周轉速度

第五篇：陜西省2016年銀行從業《法規與綜合能力》：活期存款考試試題

陜西省2016年銀行從業《法規與綜合能力》：活期存款考

試試題

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、兩個或兩個以上當事人．按照商定條件，在約定的時間內，相互交換等值現金流的合約稱為__。A．金融互換 B．金融期貨 C．金融期權 D．金融遠期

2、以下各風險都會給商業銀行帶來經營困難，但一般可能導致商業銀行破產的直接原因是__。A．流動性風險 B．信用風險 C．操作風險

D．戰略風險標準

3、某公司2009年流動資產合計2000萬元，其中存貨500萬元，應收賬款500萬元，流動負債合計1600萬元，則該公司2009年速動比率為__。A．1.25 B．0.94 C．0.63 D．1

4、“借款人不能償還對其他債權人的債務”屬于。A：正常類貸款 B：關注類貸款 C：次級類貸款 D：可疑類貸款 E：著作權

5、流動資金分年使用計劃應根據__來安排。A．建設進度 B．資金來源渠道 C．資金到位情況 D．項目達產率

6、根據股東享有權利和承擔風險的大小不同，股票可分為__。A．普通股和優先股

B．記名股票和無記名股票 C．績優股和垃圾股

D．國家股，法人股和公眾

7、下列理財目標中屬于短期目標的是__。A．子女教育儲蓄 B．按揭買房 C．退休 D．休假

8、在中長期貸款發放過程中，銀行應按照完成__進行付款。A．合同規定 B．工程量的多少 C．貸款人

D．工程施工費

9、貸款詐騙罪區別于騙取貸款罪的重要特征在于__。A．是否使用了虛假的證明文件 B．是否具有非法占有的目的 C．主體是否包括銀行內部人員 D．銀行是否受到損失

10、__通常設置最高風險管理委員會，負責擬定全行的風險管理政策和指導原則。A．董事會 B．高級管理層 C．監事會

D．風險管理總監

11、商業銀行的經營以__為第一要旨。A．安全性原則 B．流動性原則 C．效益性原則 D．風險性原則

12、銀行一般通過來覆蓋非預期損失。A：提取準備金 B：籌集資本金 C：銀行貸款

D：提取流動資金 E：著作權

13、已知某債券折價發行，票面利率8%，則實際的到期收益率可能為（）。A．7.5% B．8% C．9.1% D．以上均不可能

14、下列期權中屬于現貨期權的是__。A．股指期貨期權 B．利率期貨期權 C．外匯期貨期權 D．債券期權

15、張先生在未來10年內每年年初獲得1000元，年利率為8%，則這筆年金的現值是__元。A．6710.08 B．6710.54 C．14486.56 D．15645.49

16、客戶信用評級中，違約概率的估計包括__兩個層面。

A．單一借款人的違約概率和某一信用等級所有借款人的違約概率 B．單一借款人的違約概率和該借款人所有債項的違約概率

C．某一信用等級所有借款人的違約概率和這些借款人所有債項的違約概率 D．單一借款人的違約頻率和某一信用等級所有借款人的違約頻率

17、對于僅提供保證擔保方式的個人住房貸款，貸款的額度一般不得超過所購住房價值的__。A．80% B．70% C．60% D．50%

18、首次放款的先決條件中，貸款類文件包括__。A．借貸雙方已正式簽署的借款合同

B．現時有效的企業法人營業執照、批準證書、成立批復 C．公司章程

D．全體董事的名單及全體董事的簽字樣本

19、銀行進行市場細分要遵循__原則，即細分市場后，能通過合理的市場營銷組合戰略打入細分市場。如若不然，不管細分市場多么具有吸引力，商業銀行也只能“臨淵羨魚”，從而失去了細分的意義。A．可衡量性 B．可進入性 C．差異性 D．經濟性

20、根據金融犯罪行為方式的不同，可以將金融犯罪分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、__和規避型金融犯罪。A．利用便利型金融犯罪 B．針對銀行的金融犯罪

C．危害貨幣管理制度的金融犯罪 D．危害金融機構的犯罪

21、__這類客戶是商業銀行的主要服務對象。A．國有企業 B．民營企業

C．外商獨資企業 D．個人獨資企業

22、銀信合作產品投資于權益類金融產品或具備權益類特征的金融產品，且聘請第三方投資顧問的，應提前__個工作日向監管部門事前報告。A．10 B．7 C．5 D．15

23、王先生擬在本地的一家中學建立一項永久性的獎學金，每年計劃頒發獎金8000元。假設該基金獲得固定利率6%，則王先生現在最少應當存入多少資金__ A．120000元 B．132335元 C．133334元 D．145672元

24、以下不屬于信托受益人范圍的是（）。A．自然人 B．法人

C．未經注冊的民間組織 D．政府部門

25、當股票價格波動幅度非常大時，__的期權投資策略的獲利可能性高。A．買入看漲期權和買入看跌期權 B．賣出看漲期權和賣出看跌期權 C．賣出看漲期權和買入看跌期權 D．買入看漲期權和賣出看跌期權

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、劉某和楊某同為某銀行的一個項目團隊成員，他們在項目工作中共同研討開發項目，共享項目研究成果，劉某此時正在攻讀在職博士學位，需要發表有關此研究成果的文章，銀行領導已經同意其待發表文章的內容及以個人名義署名的申請。在文章署名方面，__。

A．劉某可以在不告知楊某的情況下獨自署名 B．劉某可以和楊某聯合署名

C．若楊某不愿意署名，劉某可以獨自署名 D．發表文章時只能以銀行名義署名 E．署名時不擅自透露他人隱私

2、根據《刑法》的規定，以下屬于金融詐騙的違法行為是__。A．編造引進資金的理由從銀行貸款 B．上市公司董事長變更，沒有進行披露 C．自制信用卡從銀行提款機提款

D．提供不完整的財務報表，以獲取銀行貸款 E．使用虛假的經濟合同從金融機構貸款

3、商業銀行申請代客境外理財購匯額度，應當向外匯局報送下列__文件。A．申請書(包括但不限于申請人的基本情況、擬申請投資購匯額度、投資計劃等)B．中國銀監會的業務資格批準文件 C．托管協議草案

D．擬與投資者簽訂的委托協議(格式合同)范本，協議應包括雙方的權利、義務及收益、風險承擔等相關內容 E．政府批準文件

4、個人汽車貸款貸前調查的重點內容不包括__。A．借款人身份、資信、經濟狀況和借款用途的調查 B．汽車經銷商的資信調查 C．擔保情況的調查 D．材料一致性的調查

5、下列有關信用證的說法，正確的是__。

A．由銀行根據信用證相關法律規范依照客戶的要求和指示開立的 B．有條件的承諾付款的書面文件 C．國際信用證 D．國內信用證

E．信用證是無條件承諾付款的書面文件

6、下列不可能是個人醫療貸款的使用者的是__。A．借款人本人 B．借款人的舅舅 C．借款人的父母 D．借款人的子女

7、反洗錢法的主要內容包括__。

A．明確國務院反洗錢行政主管部門和國務院有關部門反洗錢分工 B．明確反洗錢調查措施的行使條件、主體、批準程序和期限 C．規定開展反洗錢國際合作的基本原則

D．明確應履行反洗錢義務的金融機構的范圍及其具體的反洗錢義務 E．明確規定違反《反洗錢法》應承擔的法律責任

8、個人汽車貸款以商用房、別墅抵押的，比率不超過__。A．0% B．40% C．50% D．60%

9、商業銀行開展個人理財業務，在進行相關市場風險管理時，應對利率和匯率等主要金融政策的改革與調整進行充分的__。A．性能測試 B．強度測試 C．風險測試 D．壓力測試

10、結構性理財產品的主要風險包括__。A．掛鉤標的物的價格波動 B．本金風險 C．收益風險 D．信用風險 E．流動性風險

11、下列屬于間接融資工具的是__。A．可轉讓大額存單 B．商業票據 C．債券 D．股票

12、“不要把所有的雞蛋放在一個籃子里”這一句話依據的是（）原理。A．重點投資 B．高風險高收益 C．分散化投資 D．集中投資

13、__金融犯罪的主觀方面不是故意的。A．公司、企業人員受賄罪 B．有價證券詐騙罪

C．簽訂、履行合同失職被騙罪 D．非法吸收公眾存款罪

14、以下有關期權價格的決定因素的說法正確的是__。

A．買入期權的執行價格與期權費成正比，而賣出期權的執行價格與期權費成反比

B．期權距到期日時間越長，期權費就越高

C．預期波動率越大的貨幣期權，其期權費越高

D．貨幣利率越高，期權費越低，利率越低，期權費越高 E．二者沒有關系

15、從廣以上來講，《銀行從業人員職業操守》規定的銀行業從業人員包括__。A．中國境內設立的銀行業金融機構工作人員

B．人力資源公司派遣到銀行業金融機構工作的勞務人員 C．受有關機構派遣到銀行業金融機構中工作的人員 D．政策性銀行的工作人員

16、下列金融工具中屬于間接融資工具的是__。A．國債 B．企業債券 C．公司股票 D．銀行貸款

17、以下哪些行為明顯不妥，有可能會對從業人員及所在機構產生不利影響__。A．某銀行業務人員在為客戶提供服務的過程中，發現該客戶提供的業務申請材料有部分是假造的，但是為了做成業務，該業務員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經由第三方代其申請，以滿足申請條件，并規避法律約束 B．某銀行業務人員發現其經辦的某筆業務是為了逃避監管規定或規避法律、法規禁止性規定，于是按照內部流程進行了必要的報告

C．某銀行業務人員向家人提供規避監管規定的意見和建議，并利用其所在機構的資源為這些行為提供方便

D．某銀行客戶經理明確告知某客戶，其申請資料存在不實之處，并讓客戶重新提交真實的申請材料，以順利提交審核 E．某銀行業務人員仔細研讀與銀行和管理有關的法律法規，尤其是那些禁止性、授權性或程序性的規定，以避免在“監管規避”方面違規

18、在異議處理工作中常常遇到的異議申請，主要包括__類型。A．認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過 B．認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符

C．身份、居住、職業等個人基本信息與實際情況不符 D．對申請金額有異議 E．對擔保信息有異議

19、借款人還款能力的主要標志就是__。A．借款人的管理水平是否很高

B．借款人的資產負債比率是否足夠低 C．借款人的現金流量是否充足

D．借款人的銷售收入和利潤是否足夠高

20、商業銀行除了要對客戶的財務狀況進行風險識別和分析外，還應當分析__等非財務因素。

A．管理者的品德與誠信度 B．行業的周期性 C．企業現金流量 D．勞資關系 E．產品研發

21、當其他條件不變，市場利率下降時，__。A．債券價格下降

B．發行人行使贖回權的概率增加 C．會使投資者面臨再投資風險 D．債券再投資收益率下降

E．發行人行使贖回權的概率降低

22、下列選項是良好銀行監管的標準具體要求的是__。A．提高我國銀行業在國際中的競爭力 B．監管手段合理，有所為有所不為 C．鼓勵公平競爭，反對無序競爭

D．對監管者和被監管者，都實行嚴格、明確的問責制 E．高效、節約的使用一切監管資源

23、銀行資本的作用不包括__。

A．滿足銀行正常經營對短期資金的需要 B．發放貸款的資金來源

C．為銀行管理尤其是風險管理提供最根本的驅動力 D．限制銀行過度業務擴張和風險承擔 E．吸收損失和維持市場信心

24、違反合同應當承擔的民事責任方式包括__。A．繼續履行 B．采取補救措施 C．損害賠償 D．支付違約金

E．修理、重作、更換

25、經辦銀行在發放國家助學貸款后，于每季度結束后的__個工作日內，匯總已發放的國家助學貸款學生名單、貸款金額、利率、利息，經合作高校確認后上報總行。A．10 B．15 C．20 D．30