第一篇：陜西省2015年年銀行從業《法規與綜合能力》：物價平減指數試題

陜西省2015年年銀行從業《法規與綜合能力》：物價平減

指數試題

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、__和__同時擁有對銀行類金融機構的檢查監督權。A．中國銀行業協會；中國銀監會 B．中國人民銀行；中國銀監會 C．中國人民銀行；中國銀行業協會 D．中國人民銀行；存款保險機構

2、下列關于留置的說法，不正確的是__。

A．留置這一擔保形式主要應用于保管合同、運輸合同等主合同

B．留置擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金、留置物保管費用和實現留置權的費用

C．留置的債權人按照合同約定占有債務人的動產，債務人不按照合同約定的期限履行債務的，債權人須經法院判決后方可以該財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優先受償

D．留置是為了維護債權人的合法權益的一種擔保形式

3、對項目所采用設備的先進性、經濟合理性和適用性等的綜合分析論證是指__。A．工藝技術評估 B．生產條件評估 C．經濟效益的評估 D．社會效益評估

4、根據《證券法》的規定，下列行為不屬于操縱證券市場的是__。A．與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易 B．挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金 C．在自己實際控制的賬戶之間進行證券交易

D．單獨或者通過合謀，集中資金優勢、持股優勢或者利用信息優勢聯合或者連續買賣證券

5、截至2007年4月尚未完成股份制改造的銀行是__。A．交通銀行 B．中國銀行 C．農業銀行 D．建設銀行

6、在下列貸款中，貸款期限上限最高的是__。A．國家助學貸款

B．一般商業性助學貸款 C．二手車消費貸款 D．商用車消費貸款

7、銀團貸款屬于__營銷渠道模式。A．自營營銷渠道 B．代理營銷渠道 C．合作營銷渠道 D．網點營銷渠道

8、新國家助學貸款管理辦法規定，首次還款日應不遲于畢業后__年。A．1 B．2 C．3 D．4

9、下列活動是在戰略風險管理流程執行風險管理方案之后執行的。A：確定風險管理備選方案 B：風險優先排序

C：監測風險評估效果 D：明確期望結果 E：重組

10、以下關于銀行依法收貸表述不正確的是__。A．向人民法院提起訴訟的時效為2年 B．向仲裁機關申請仲裁的時效為1年 C．訴訟時效期限從貸款發放之日計算 D．依法收貸的對象是不良貸款

11、《信托法》的調整對象是信托關系，不包括__。A．民事信托 B．營業信托 C．公益信托 D．法人信托

12、不屬于個人資產配置中的產品組合是()。A．儲蓄產品組合 B．消費產品組合 C．投資產品組合 D．投機產品組合13、合理的現金預算是實現個人理財規劃的基礎，現金預算是幫助客戶達到短期財務目標的需要。老張是一名自由職業者，關于其預算編制程序的說法不正確的是__。

A．老張首先應該設定退休、子女教育及買房等長期理財規劃目標，并計算達到各類理財規劃目標所需的年儲蓄額

B．老張可以直接根據今年的收入和有關部門公布的通貨膨脹率(或者CPI指數)綜合預測明年收入

C．老張根據其預測的年度收入減去年儲蓄目標得出年度支出預算

D．老張發現今年的娛樂方面支出所占的比例遠高于往年，決定明年在這方面重點減少支出

14、審批商用房貸款時，如貸款條件與申報審批的貸款方案內容不一致的，應該__。

A．寫明拒批理由拒絕貸款

B．說明需要補充的材料名稱與內容 C．提出明確的調整意見 D．退還業務部門

15、貨幣供給既具有內生性，也具有外生性，即__ A．兩面性 B．綜合性 C．合并性 D．總和性

16、下列不屬于我國貨幣市場的是__。A．銀行間同業拆借市場 B．銀行間債券回購市場 C．銀行間債券市場 D．票據市場

17、下列關于個人耐用消費品貸款的表述錯誤的是__。

A．個人耐用消費品貸款起點一般為人民幣2000元，最高額不超過10萬元 B．借款人用于購買耐用消費品的首期付款額不得少于購物款的20%～30% C．貸款的利率執行中國人民銀行規定的同檔次貸款利率 D．將至退休年齡的借款人，貸款期限可以超過退休年限

18、看漲期權的買方對標的金融資產具有________的權利。A．買入 B．賣出 C．持有

D．以上都不是

19、下列不屬于民事法律行為必須具備的條件的是__。A．行為人具有相應的民事行為能力 B．意思表示真實

C．不違反法律或者社會公共利益 D．年齡必須達到18歲以上

20、在購買健身器材時申請的貸款屬于__。A．個人耐用消費品貸款 B．設備貸款

C．個人消費額度貸款 D．流動資金貸款

21、對于個人貸款客戶，銀行一般不要求其具備的條件是__。A．年齡在18(含)～65周歲(含)B．具有完全民事行為能力 C．具有合法有效的身份證明 D．具有大專以上學歷證明

22、下列關于銀行防范質押風險的措施的表述中，錯誤的是__。A．選擇價值相對穩定的動產或權利作為質物

B．確認質物是否需要登記，并按規定辦理質物出質登記

C．對難以確認真實、合法、合規性的質物或權利憑證，應拒絕質押 D．動產或權利憑證質押，只需出質人自己到其托管部門辦理登記

23、商用房貸款受理環節中的主要風險點不包括__。

A．借款申請人的主體資格是否符合銀行商用房貸款管理辦法的相關規定 B．借款申請人所提交的材料是否真實 C．借款申請人的擔保措施是否有效

D．借款申請人未按規定保管借款合同，造成合同損毀

24、__是效率比率。A．凈利潤率 B．資產收益率 C．成本費用率 D．現金比率

25、假定期初本金為100000元，單利計息，6年后終值為130000元，則年利率為__。A．1% B．3% C．5% D．10%

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、商用房貸款審核放款通知，業務部門在接到放款通知書后，對其__進行審核。A．真實性 B．合法性 C．合理性 D．完整性 E．針對性

2、公允價值為交易雙方在公平交易中可接受的資產或債權價值，其計量方式包括__。

A．直接使用可獲得的市場價格

B．如不能獲得市場價格，則使用公認的模型估算市場價格 C．直接使用名義價值

D．實際支付價格(無依據證明其不具有代表性)E．允許使用企業特定的數據，該數據應能被合理估算，并且與市場預期不沖突

3、《關于加強商業性房地產信貸管理的通知》規定，房地產開發項目__，商業銀行不得向其發放任何形式的貸款。A．資本金比例未達到50% B．暫未取得建設用地規劃許可證 C．暫未取得商品房預售許可證 D．暫未取得建設工程規劃許可證 E．暫未取得施工許可證

4、買進看漲期權，__。A．潛在利潤最大為期權費 B．潛在最大損失為無窮大

C．是預期市場未來下跌的操作行為 D．是預期市場未來上漲的操作行為

5、銀行業從業人員在工作中應當互相監督，對同級別同事違反法律或內部規章制度的行為可以采取__的方式。A．用電子郵件向全行所有員工披露 B．制止 C．向所在機構報告 D．提示

E．向監管部門報告

6、投保人對保險標的必須具有可保利益，對于可保利益的要求不包括__。A．必須是法律認可的利益 B．必須是客觀存在的利益 C．必須是具有所有權的利益 D．必須是可衡量的利益

7、國內期貨市場中不包括_________。A．上海期貨交易所 B．深圳期貨交易所 C．大連商品交易所 D．鄭州商品交易所

8、維持最佳資產投資組合，必須經過系統縝密的資產配置流程，其中內容包含__。

A．投資目標規劃 B．資產類別的選擇

C．資產配置策略與比例配置 D．定期檢視

E．動態分析調整

9、金融機構在銀行間市場發行金融債必須獲得__的行政許可。A．中國銀行業協會 B．中國人民銀行

C．中國銀行業監督管理委員會 D．國務院 10、2009年初次級類貸款應提準備為1100億元，貸款損失準備充足率為80%，則貸款實際計提準備為__億元。A．880 B．1375 C．1100 D．1000

11、商業銀行可接受的質押財產包括（）。A．出質人所有的、依法有權處分的機器 B．匯票

C．不可轉讓的基金份額、股權 D．不可轉讓的專利權

E．依法可以質押的特許經營權

12、下列關于資本監管的說法，不正確的是__。

A．少數股權指在合并報表時，母銀行凈經營成果和凈資產中，不以任何直接或間接方式歸屬于子銀行的部分

B．未分配利潤指商業銀行以前年度實現的未分配利潤或未彌補虧損

C．優先股是商業銀行發行的、給予投資者在收益分配、剩余資產分配等方面優先權利的股票

D．經銀監會認可，商業銀行發行的普通的、無擔保的、不以銀行資產為抵押或質押的長期次級債務工具，可列入附屬資本

13、根據《巴塞爾新資本協議》的有關規定，操作風險損失事件被劃分為__種事件類型。A．6 B．7 C．8 D．9

14、貸款發放的原則不包括__。A．計劃、比例放款原則 B．進度放款原則 C．資本金足額原則 D．統一審批原則

15、銀行業金融機構未按照規定報送大額交易報告致使洗錢后果發生的，處以（）。A．50萬元以上500萬元以下罰款

B．對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處以1萬元以上5萬元以下罰款

C．對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處以5萬元以上50萬元以下罰款

D．情節特別嚴重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關金融監督管理機構責令停業整頓或吊銷其經營許可證

E．處以20萬元以上50萬元以下罰款

16、目前，我國商業銀行個人理財的基本業務包括__。A．股票 B．基金

C．人民幣理財產品 D．外匯理財產品 E．國際投資

17、資產負債表中的項目變動對現金流量的影響表現為：資產增加時，現金__；負債減少時；現金__。A．流出，流出 B．流出，流入 C．流入，流出 D．流入，流入

18、目前，客戶可以在__等地方辦理個人貸款業務。A．個人貸款服務中心 B．網上銀行 C．電話銀行 D．金融超市

E．銀行所轄營業網點

19、股票指數期貨是為適應人們管理股市風險，尤其是_________的需要而產生的。

A．系統風險 B．非系統風險 C．信用風險 D．財務風險

20、《巴塞爾新資本協議》對商業銀行客戶評級、評分的驗證提出了許多要求，包括（）。

A．商業銀行必須定期進行模型的驗證

B．商業銀行必須建立一個健全的體系，用來檢驗評級體系、過程和風險因素評估的準確性和一致性

C．商業銀行必須定期比較每個信用等級的實際違約率和預期違約率 D．商業銀行必須在實際違約概率持續高于預期值的情況下下調預期值 E．商業銀行必須使用其他的量化檢驗工具，并同相關的外部數據源比較

21、理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供的__等專業化服務。A．投資建議 B．私人銀行

C．財務分析與規劃 D．個人投資產品推介

22、根據真實票據理論，企業長期投資的資金不應來自__。A．留存收益 B．流動資金貸款 C．發行長期債券 D．發行新股票

23、以下有關外匯“期權寶”的說法中正確的是__。

A．是一種保本型的外匯存款投資產品，不存在本金損失的風險

B．其核心的運作是客戶授權銀行以外匯存款的利息在外匯期權市場上買入期權進行投機

C．買入的只能是看跌期權而不能是看漲期權

D．匯率的變動將會影響到這筆存款的收益率，提供該產品的銀行對匯率走勢的判斷是否準確是客戶能否盈利的關鍵

E．由于總歸是買入期權，如果不行權，就意味著有一部分存款利息被用作期權費而消耗；只有行權才可能在原有利息的基礎上有超額的贏利。而行權就意味著運用銀行的外匯資源，從這個意義上講“期權寶”其實利用了銀行的外匯資源

24、金融犯罪侵犯的客體是（）。A．金融管理秩序 B．自然人 C．金融機構

D．銀行業從業人員

25、在個人住房貸款業務中，貸款審批環節的主要業務風險控制點不包括__。A．未按獨立公正原則審批

B．不按權限審批貸款，使得貸款超授權發放

C．審批人員對應審查的內容審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發放貸款 D．與借款人簽訂的合同無效

第二篇：陜西省2016年銀行從業《法規與綜合能力》：活期存款考試試題

陜西省2016年銀行從業《法規與綜合能力》：活期存款考

試試題

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、兩個或兩個以上當事人．按照商定條件，在約定的時間內，相互交換等值現金流的合約稱為__。A．金融互換 B．金融期貨 C．金融期權 D．金融遠期

2、以下各風險都會給商業銀行帶來經營困難，但一般可能導致商業銀行破產的直接原因是__。A．流動性風險 B．信用風險 C．操作風險

D．戰略風險標準

3、某公司2009年流動資產合計2000萬元，其中存貨500萬元，應收賬款500萬元，流動負債合計1600萬元，則該公司2009年速動比率為__。A．1.25 B．0.94 C．0.63 D．1

4、“借款人不能償還對其他債權人的債務”屬于。A：正常類貸款 B：關注類貸款 C：次級類貸款 D：可疑類貸款 E：著作權

5、流動資金分年使用計劃應根據__來安排。A．建設進度 B．資金來源渠道 C．資金到位情況 D．項目達產率

6、根據股東享有權利和承擔風險的大小不同，股票可分為__。A．普通股和優先股

B．記名股票和無記名股票 C．績優股和垃圾股

D．國家股，法人股和公眾

7、下列理財目標中屬于短期目標的是__。A．子女教育儲蓄 B．按揭買房 C．退休 D．休假

8、在中長期貸款發放過程中，銀行應按照完成__進行付款。A．合同規定 B．工程量的多少 C．貸款人

D．工程施工費

9、貸款詐騙罪區別于騙取貸款罪的重要特征在于__。A．是否使用了虛假的證明文件 B．是否具有非法占有的目的 C．主體是否包括銀行內部人員 D．銀行是否受到損失

10、__通常設置最高風險管理委員會，負責擬定全行的風險管理政策和指導原則。A．董事會 B．高級管理層 C．監事會

D．風險管理總監

11、商業銀行的經營以__為第一要旨。A．安全性原則 B．流動性原則 C．效益性原則 D．風險性原則

12、銀行一般通過來覆蓋非預期損失。A：提取準備金 B：籌集資本金 C：銀行貸款

D：提取流動資金 E：著作權

13、已知某債券折價發行，票面利率8%，則實際的到期收益率可能為（）。A．7.5% B．8% C．9.1% D．以上均不可能

14、下列期權中屬于現貨期權的是__。A．股指期貨期權 B．利率期貨期權 C．外匯期貨期權 D．債券期權

15、張先生在未來10年內每年年初獲得1000元，年利率為8%，則這筆年金的現值是__元。A．6710.08 B．6710.54 C．14486.56 D．15645.49

16、客戶信用評級中，違約概率的估計包括__兩個層面。

A．單一借款人的違約概率和某一信用等級所有借款人的違約概率 B．單一借款人的違約概率和該借款人所有債項的違約概率

C．某一信用等級所有借款人的違約概率和這些借款人所有債項的違約概率 D．單一借款人的違約頻率和某一信用等級所有借款人的違約頻率

17、對于僅提供保證擔保方式的個人住房貸款，貸款的額度一般不得超過所購住房價值的__。A．80% B．70% C．60% D．50%

18、首次放款的先決條件中，貸款類文件包括__。A．借貸雙方已正式簽署的借款合同

B．現時有效的企業法人營業執照、批準證書、成立批復 C．公司章程

D．全體董事的名單及全體董事的簽字樣本

19、銀行進行市場細分要遵循__原則，即細分市場后，能通過合理的市場營銷組合戰略打入細分市場。如若不然，不管細分市場多么具有吸引力，商業銀行也只能“臨淵羨魚”，從而失去了細分的意義。A．可衡量性 B．可進入性 C．差異性 D．經濟性

20、根據金融犯罪行為方式的不同，可以將金融犯罪分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、__和規避型金融犯罪。A．利用便利型金融犯罪 B．針對銀行的金融犯罪

C．危害貨幣管理制度的金融犯罪 D．危害金融機構的犯罪

21、__這類客戶是商業銀行的主要服務對象。A．國有企業 B．民營企業

C．外商獨資企業 D．個人獨資企業

22、銀信合作產品投資于權益類金融產品或具備權益類特征的金融產品，且聘請第三方投資顧問的，應提前__個工作日向監管部門事前報告。A．10 B．7 C．5 D．15

23、王先生擬在本地的一家中學建立一項永久性的獎學金，每年計劃頒發獎金8000元。假設該基金獲得固定利率6%，則王先生現在最少應當存入多少資金__ A．120000元 B．132335元 C．133334元 D．145672元

24、以下不屬于信托受益人范圍的是（）。A．自然人 B．法人

C．未經注冊的民間組織 D．政府部門

25、當股票價格波動幅度非常大時，__的期權投資策略的獲利可能性高。A．買入看漲期權和買入看跌期權 B．賣出看漲期權和賣出看跌期權 C．賣出看漲期權和買入看跌期權 D．買入看漲期權和賣出看跌期權

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、劉某和楊某同為某銀行的一個項目團隊成員，他們在項目工作中共同研討開發項目，共享項目研究成果，劉某此時正在攻讀在職博士學位，需要發表有關此研究成果的文章，銀行領導已經同意其待發表文章的內容及以個人名義署名的申請。在文章署名方面，__。

A．劉某可以在不告知楊某的情況下獨自署名 B．劉某可以和楊某聯合署名

C．若楊某不愿意署名，劉某可以獨自署名 D．發表文章時只能以銀行名義署名 E．署名時不擅自透露他人隱私

2、根據《刑法》的規定，以下屬于金融詐騙的違法行為是__。A．編造引進資金的理由從銀行貸款 B．上市公司董事長變更，沒有進行披露 C．自制信用卡從銀行提款機提款

D．提供不完整的財務報表，以獲取銀行貸款 E．使用虛假的經濟合同從金融機構貸款

3、商業銀行申請代客境外理財購匯額度，應當向外匯局報送下列__文件。A．申請書(包括但不限于申請人的基本情況、擬申請投資購匯額度、投資計劃等)B．中國銀監會的業務資格批準文件 C．托管協議草案

D．擬與投資者簽訂的委托協議(格式合同)范本，協議應包括雙方的權利、義務及收益、風險承擔等相關內容 E．政府批準文件

4、個人汽車貸款貸前調查的重點內容不包括__。A．借款人身份、資信、經濟狀況和借款用途的調查 B．汽車經銷商的資信調查 C．擔保情況的調查 D．材料一致性的調查

5、下列有關信用證的說法，正確的是__。

A．由銀行根據信用證相關法律規范依照客戶的要求和指示開立的 B．有條件的承諾付款的書面文件 C．國際信用證 D．國內信用證

E．信用證是無條件承諾付款的書面文件

6、下列不可能是個人醫療貸款的使用者的是__。A．借款人本人 B．借款人的舅舅 C．借款人的父母 D．借款人的子女

7、反洗錢法的主要內容包括__。

A．明確國務院反洗錢行政主管部門和國務院有關部門反洗錢分工 B．明確反洗錢調查措施的行使條件、主體、批準程序和期限 C．規定開展反洗錢國際合作的基本原則

D．明確應履行反洗錢義務的金融機構的范圍及其具體的反洗錢義務 E．明確規定違反《反洗錢法》應承擔的法律責任

8、個人汽車貸款以商用房、別墅抵押的，比率不超過__。A．0% B．40% C．50% D．60%

9、商業銀行開展個人理財業務，在進行相關市場風險管理時，應對利率和匯率等主要金融政策的改革與調整進行充分的__。A．性能測試 B．強度測試 C．風險測試 D．壓力測試

10、結構性理財產品的主要風險包括__。A．掛鉤標的物的價格波動 B．本金風險 C．收益風險 D．信用風險 E．流動性風險

11、下列屬于間接融資工具的是__。A．可轉讓大額存單 B．商業票據 C．債券 D．股票

12、“不要把所有的雞蛋放在一個籃子里”這一句話依據的是（）原理。A．重點投資 B．高風險高收益 C．分散化投資 D．集中投資

13、__金融犯罪的主觀方面不是故意的。A．公司、企業人員受賄罪 B．有價證券詐騙罪

C．簽訂、履行合同失職被騙罪 D．非法吸收公眾存款罪

14、以下有關期權價格的決定因素的說法正確的是__。

A．買入期權的執行價格與期權費成正比，而賣出期權的執行價格與期權費成反比

B．期權距到期日時間越長，期權費就越高

C．預期波動率越大的貨幣期權，其期權費越高

D．貨幣利率越高，期權費越低，利率越低，期權費越高 E．二者沒有關系

15、從廣以上來講，《銀行從業人員職業操守》規定的銀行業從業人員包括__。A．中國境內設立的銀行業金融機構工作人員

B．人力資源公司派遣到銀行業金融機構工作的勞務人員 C．受有關機構派遣到銀行業金融機構中工作的人員 D．政策性銀行的工作人員

16、下列金融工具中屬于間接融資工具的是__。A．國債 B．企業債券 C．公司股票 D．銀行貸款

17、以下哪些行為明顯不妥，有可能會對從業人員及所在機構產生不利影響__。A．某銀行業務人員在為客戶提供服務的過程中，發現該客戶提供的業務申請材料有部分是假造的，但是為了做成業務，該業務員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經由第三方代其申請，以滿足申請條件，并規避法律約束 B．某銀行業務人員發現其經辦的某筆業務是為了逃避監管規定或規避法律、法規禁止性規定，于是按照內部流程進行了必要的報告

C．某銀行業務人員向家人提供規避監管規定的意見和建議，并利用其所在機構的資源為這些行為提供方便

D．某銀行客戶經理明確告知某客戶，其申請資料存在不實之處，并讓客戶重新提交真實的申請材料，以順利提交審核 E．某銀行業務人員仔細研讀與銀行和管理有關的法律法規，尤其是那些禁止性、授權性或程序性的規定，以避免在“監管規避”方面違規

18、在異議處理工作中常常遇到的異議申請，主要包括__類型。A．認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過 B．認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符

C．身份、居住、職業等個人基本信息與實際情況不符 D．對申請金額有異議 E．對擔保信息有異議

19、借款人還款能力的主要標志就是__。A．借款人的管理水平是否很高

B．借款人的資產負債比率是否足夠低 C．借款人的現金流量是否充足

D．借款人的銷售收入和利潤是否足夠高

20、商業銀行除了要對客戶的財務狀況進行風險識別和分析外，還應當分析__等非財務因素。

A．管理者的品德與誠信度 B．行業的周期性 C．企業現金流量 D．勞資關系 E．產品研發

21、當其他條件不變，市場利率下降時，__。A．債券價格下降

B．發行人行使贖回權的概率增加 C．會使投資者面臨再投資風險 D．債券再投資收益率下降

E．發行人行使贖回權的概率降低

22、下列選項是良好銀行監管的標準具體要求的是__。A．提高我國銀行業在國際中的競爭力 B．監管手段合理，有所為有所不為 C．鼓勵公平競爭，反對無序競爭

D．對監管者和被監管者，都實行嚴格、明確的問責制 E．高效、節約的使用一切監管資源

23、銀行資本的作用不包括__。

A．滿足銀行正常經營對短期資金的需要 B．發放貸款的資金來源

C．為銀行管理尤其是風險管理提供最根本的驅動力 D．限制銀行過度業務擴張和風險承擔 E．吸收損失和維持市場信心

24、違反合同應當承擔的民事責任方式包括__。A．繼續履行 B．采取補救措施 C．損害賠償 D．支付違約金

E．修理、重作、更換

25、經辦銀行在發放國家助學貸款后，于每季度結束后的__個工作日內，匯總已發放的國家助學貸款學生名單、貸款金額、利率、利息，經合作高校確認后上報總行。A．10 B．15 C．20 D．30

第三篇：廣東省銀行從業《法規與綜合能力》：自然人試題

廣東省銀行從業《法規與綜合能力》：自然人試題

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、按照__不同，個人客戶評分可以分為信用局評分、申請評分和行為評分。A．評分的階段 B．評分的方法 C．評分的對象 D．評分的結果

2、一般準備金作為利潤分配來處理，是所有者權益的組成部分，因而可以計入作為商業銀行資本基礎的附屬資本，但計入的一般準備金不能超過銀行加權風險資產的__。A．2.5% B．2% C．1.5% D．1.25%

3、下列__廣泛使用于非貿易結算，或貿易從屬費用的收款等。A．跟單托收 B．光票托收 C．進口托收 D．出口托收

4、某銀行2009年貸款應提準備為1100億元，貸款損失準備充足率為80%，則貸款實際計提準備為__億元。A．880 B．1375 C．1100 D．1000

5、金融市場可以按照__分為發行市場、二級市場、第三市場和第四市場。A．金融市場的重要性 B．金融產品的期限

C．金融產品交易的交割方式 D．金融工具發行和流通特征

6、以下關于我國金融資產管理公司說法不正確的是__。A．設立時以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標

B．我國四家金融資產管理公司組織形式上的發展方向是實行股份制改造 C．我國四家金融資產管理公司業務上的發展方陽是實行完全的政策性經營 D．1999年我國成立的四家金融資產管理公司分別是信達資產管理公司、長城資產管理公司、東方資產管理公司和華融資產管理公司

7、商業銀行的代理業務不包括（）。A．代發工資

B．代理財政性存款 C．代理財政投資 D．代銷開放式基金

8、投資于面額為100元，期限為5年，息票率為5%的國債，若想獲得4%的到期收益率，則應該以什么價格買人該債券__ A．104.65元 B．104.45元 C．105.2元 D．98.5元

9、單位類客戶在存入款項時不約定存期，支取時無需提前通知的存款是__。A．單位活期存款 B．單位定期存款 C．單位通知存款 D．單位協定存款

10、關于成長階段企業信貸風險分析不正確的是__。A．成長階段的企業代表中等程度的風險 B．必須進行細致的信貸分析

C．銷售增長和產品開發有可能導致償付風險

D．有能力償還任何營運資本貸款和固定資產貸款

11、公積金個人住房貸款業務的操作模式不包括__。A．銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作 B．公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作

C．銀行和公積金管理中心同時受理、審核和審批，銀行操作 D．公積金管理中心和承辦銀行聯動

12、在基金認購中，認購期內產生的利息以__的記錄為準。A．注冊登記中心 B．基金托管機構 C．基金管理公司 D．結算中心

13、下列公式中，不能反映存貨周轉速度的是__。A．銷貨成本/平均存貨余額×100% B．存貨平均余額×計算期天數/銷貨成本 C．計算期天數/存貨周轉次數

D．(期初存貨余額+期末存貨余額)/2

14、折價發行的附息債券，票面利率是6%，則實際的到期收益率可能是__。A．7% B．6.25% C．6% D．5.6%

15、下列選項中__是企業長期使用的短期貸款。A．周轉性貸款 B．出口打包貸款 C．臨時性貸款 D．票據貼現貸款

16、關于遺產繼承，下列說法正確的是（）

A．我國遺產繼承的方式主要包括：遺囑繼承、法定繼承、遺贈和遺贈撫養協議四種方式 B．第一法定繼承順序包括父母、子女；第二法定繼承順序包括配偶、兄弟姐妹、祖父母外祖父母

C．被繼承人的子女先于被繼承人死亡的，由被繼承人的子女的晚輩直系血親代位繼承。代位繼承人一般只能繼承他的父親或者母親有權繼承的遺產份額

D．第一法定繼承順序中的子女包括婚生子女、養子女和有扶養關系的繼子女，不包括非婚生子女

17、以下不屬于銀行業從業人員資格的是__。A．勞動技能認證

B．財務部門考試獲得的會計資格

C．司法部組織的國家司法考試所獲得的法律職業資格

D．中國銀行業協會銀行從業人員資格考試所獲得的銀行業從業人員資格

18、貸款風險分類最核心的內容就是__。A．基本信貸分析 B．還款能力分析 C．還款可能性分析 D．確定分類結果

19、按照履約方式，期權可以分為美式期權和歐式期權兩類，下列選項表述正確的是__。

A．在其他條件相同的情況下，美式期權的買方權利大于歐式期權的買方權利 B．在其他條件相同的情況下，美式期權的賣方義務小于歐式期權的賣方義務 C．在其他條件相同的情況下，美式期權的價格一般小于歐式期權的價格 D．歐式期權可能未到期即被執行

20、如果商業銀行對市場利率的上升和下降都不那么敏感，那么商業銀行傾向于持有什么樣的資產負債期限結構__ A．將短期借款與長期貸款匹配 B．將長期借款與長期貸款匹配 C．將短期借款與短期貸款匹配

D．資產和負債的期限結構比較平衡

21、國內理財顧問服務流程的最后一步是__。A．實施計劃 B．基礎規劃

C．建立投資組合 D．績效評估 22、1999年2月，中國人民銀行頒布了__。A．《汽車貸款管理辦法》

B．《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》 C．《關于開展個人消費信貸的指導意見》 D．《中國人民銀行助學貸款管理辦法》

23、下列關于確定貸款分類結果的說法，正確的是__。A．對被判定為正常類的貸款，需分析判斷的因素最少

B．如果一筆貸款的貸款信息或信貸檔案存在缺陷，即使這種缺陷對還款不構成實質性影響，貸款也應被歸為關注類

C．在判斷可疑類貸款時，只需考慮“明顯缺陷”的關鍵特征 D．損失類貸款并不意味著貸款絕對不能收回或沒有剩余價值，只說明貸款已不具備或基本不具備作為銀行資產的價值

24、銀行一般不能向借款人提供與抵押物等價的貸款，貸款額度要在抵押物的評估價值與抵押貸率的范圍內加以確定。其計算公式為__。A．抵押貸款額=抵押物評估值÷抵押貸款率 B．抵押貸款額=抵押物賬面價值×抵押貸款率 C．抵押貸款額=抵押物評估值×抵押貸款率 D．抵押貸款額=抵押物賬面價值÷抵押貸款率

25、下列方法中不屬于風險預警方法的是__。A．黑色預警法 B．藍色預警法 C．黃色預警法 D．紅色預警法

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、根據國務院頒布的《對儲蓄存款利息所得征收個人所得稅的實施辦法》的規定，從中華人民共和國境內的儲蓄機構取得的人民幣、外幣儲蓄存款利息，應當繳納儲蓄存款利息所得稅，利息稅稅率為__。A．18% B．5% C．15% D．25%

2、常用的個人貸款還款方式是__。A．到期一次還本付息法 B．等額本息還款法 C．等比累進還款法 D．等額累進還款法

3、下列關于歷史成本法與市場價值法的說法，錯誤的是__。A．歷史成本法能及時準確地反映資產價值的變化 B．采用歷史成本法會導致銀行對資本的高估 C．市場價值法不必對成本進行攤派

D．采用歷史成本法便于對資產進行核查

4、從環節方面看，商業銀行的內部控制必須包括（）要素。A．決策

B．建設與管理 C．執行與操作 D．監督與評價 E．改進

5、根據《票據法》的規定，下列關于各種票據行為的表述，正確的是__。A．出票包括“做成”和“交付”兩種行為 B．票據轉讓方法限于背書

C．承兌是指匯票出票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據行為 D．票據保證的目的是擔保自己票據債務的履行

6、“不要把所有的雞蛋放在一個籃子里”這一句話依據的是（）原理。A．重點投資 B．高風險高收益 C．分散化投資 D．集中投資

7、下列關于國家助學貸款償還的說法中，不正確的是__。

A．借款學生自取得畢業證書之日(以畢業證書簽發日期為準)起，次月1日(含1日)開始歸還貸款利息

B．提前離校的借款學生辦理離校手續之日的下月1日起自付貸款利息 C．休學的借款學生復學，次月1日起恢復財政貼息

D．借款學生畢業后申請出國留學的，應主動通知經辦銀行并一次性還清貸款本息

8、孔子曰：“信則人任焉?！边@句話與下列《銀行業從業人員職業操守》中（）原則的要求相似。A．誠實信用 B．守法合規 C．專業勝任 D．勤勉盡職

9、轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應當自接到征信服務中心書面答復和更正后的信用報告之日起__個工作日內，向異議申請人轉交。A．1 B．2 C．3 D．4

10、銀行金融創新的基本原則有__。A．公平競爭原則 B．合法合規原則 C．成本可算原則

D．四個“認識”原則 E．知識產權保護原則

11、根據我國貸款五級分類制度，銀行信貸資產分為__五類。A．優秀、正常、次級、可疑、損失 B．正常、關注、次級、可疑、損失 C．優秀、關注、次級、可疑、損失 D．關注、次級、可疑、損失、不良

12、金融債券是商業銀行在金融市場上發行的、按約定還本付息的有價證券。商業銀行發行金融債券應具備的條件有__。A．具有良好的公司治理機制 B．核心資本充足率不低于4% C．最近兩年連續盈利且沒有違法、違規行為 D．貸款損失準備計提充足

E．風險監管指標符合監管機構的有關規定

13、以下說法正確的是__。

A．存單是表明存款人與金融機構間存在存款合同關系的重要證據，其性質屬于合同憑證 B．存單關系效力認定的要件有形式要件和實質要件 C．存單是用來證明存款人與存款機構之間的約定的存在

D．形式要件是指存款關系的真實性，也就是存單持有人向金融機構交付存單所記載事項的真實性

E．實質要件包括存單的樣式、版面以及簽章的真實性

14、關于估價方法，說法正確的是__。

A．一般的做法是由抵押人與銀行雙方協商確定抵押物的價值 B．委托具有評估資格的中介機構給予評估或銀行自行評估

C．對于房屋建筑的估價，主要考慮房屋和建筑物的用途及經濟效益、新舊程度和可能繼續使用的年限、原來的造價和現在的造價等因素

D．對于機器設備的估價，主要考慮的因素是無形損耗和折舊，估價時應扣除折舊

E．對可轉讓的土地使用權的估價，取決于該土地的地理位置

15、正常經營收入不足以償還貸款，需要訴諸抵押和保證的貸款，在貸款分類中可能屬于的最優級別是__。A．損失 B．次級 C．可疑 D．關注

16、在開展操作風險與內部控制評估工作中，可以依據評審對象的不同，將各種方法結合使用，通常操作風險與內部控制自我評估運用的方法有__。A．調查問卷法 B．流程分析法 C．情景模擬法 D．引導會議法 E．德爾菲法

17、個人征信系統所收集的個人信用信息包括__等各類信息。A．個人基本信息 B．信用交易信息 C．特殊交易 D．特別記錄

E．客戶本人聲明

18、商業銀行對個人理財業務的季度統計分析報告，應至少包括__。A．當期開展的所有個人理財業務簡介及相關統計數據 B．當期理財計劃的收益分配和終止情況 C．涉及的法律訴訟情況

D．相關風險監測與控制情況

E．當期推出的理財計劃簡介，理財計劃的相關合同、內部法律審查意見、管理模式、銷售預測及當期銷售和投資情況

19、人壽保險是人身保險的一部分。保的就是人的壽命，可以分為__。A．生存保險 B．死亡保險

C．生死“兩全”保險 D．生活保險 20、下列各項中，屬于商業銀行金融創新原則的有__。A．公平競爭的原則 B．合法合規的原則 C．成本可算的原則

D．四個“認識”的原則 E．利潤的最大化的原則

21、債券的發行額與__有關。A．發行者所需資金的數量 B．發行者的信譽 C．國家法律規定 D．債券種類

E．市場承受能力

22、證券公司因包銷購入售后剩余股票而持有__以上股份的，賣出該股票時不受規定的六個月時間的限制。A．4% B．5% C．6% D．10%

23、個人貸款的貸款要素包括__。A．貸款對象 B．貸款利率 C．貸款期限 D．擔保方式 E．貸款額度

24、其財產或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人是__。A．投保人 B．保險人 C．被保險人 D．受益人

25、下列各選項中屬于我國商業銀行現金資產的有__。A．庫存現金

B．法定存款準備金 C．超額準備金 D．已發放的貸款

E．存放同業及其他金融機構款項

第四篇：陜西省2015年下半年年銀行從業《法規與綜合能力》：公開市場業務試題

陜西省2015年下半年年銀行從業《法規與綜合能力》：公

開市場業務試題

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、個人征信系統主要收錄個人的__。A．信貸信息 B．基本身份信息 C．個人學歷信息

D．民事案件強制執行信息

2、為了獲得穩定的現金流，應當投資于哪種基金__ A．創業基金 B．對沖基金 C．成長型基金 D．收入型基金

3、財務凈現值大于零，表明__。

A．項目的獲利能力達不到基準收益率或設定的收益率水平B．項目的獲利能力等于基準收益率或設定收益率

C．項目的獲利能力達到基準收益率或設定的收益率水平D．項目的獲利能力超過基準收益率或設定收益率

4、個人貸款信用風險主要表現為__。

A．借款人還款能力的降低和還款意愿的變化 B．借款人還款能力的降低和借款人的信用欺詐 C．借款人的信用欺詐和惡意逃債行為 D．惡意逃債行為和還款意愿的變化

5、銀行一般不能向借款人提供與抵押物等價的貸款，貸款額度要在抵押物的評估價值與抵押貸率的范圍內加以確定。其計算公式為__。A．抵押貸款額=抵押物評估值÷抵押貸款率 B．抵押貸款額=抵押物賬面價值×抵押貸款率 C．抵押貸款額=抵押物評估值×抵押貸款率 D．抵押貸款額=抵押物賬面價值÷抵押貸款率

6、下列關于商業銀行依法凍結單位存款的說法中，正確的是__。

A．被凍結的款項如需解凍，應由被凍結單位提出申請，并說明解凍原因，銀行視情況決定是否解凍

B．凍結期滿前，如有特殊原因需要延長凍結的，人民法院、人民檢察院、公安機關應當辦理繼續凍結手續，每次繼續凍結期限最長為1年 C．逾期未辦理繼續凍結手續的，視為自動撤銷凍結

D．如果凍結單位存款發生失誤，只能在6個月凍結期后解除凍結

7、銀企合作協議涉及的貸款安排一般屬于__性質。A．貸款申請 B．貸款意向書 C．借款申請書 D．貸款承諾

8、下列利率中，是國家實現宏觀調控的一種政策工具的是__。A．法定利率

B．行業公公定利率 C．市場利率 D．浮動利率

9、以追求資產的長期增值和盈利為基本目標的基金是__。A．收入型基金 B．平衡型基金 C．成長型基金 D．穩健型基金

10、下列關于代理的說法。不正確的是__。A．代理人的一切行為后果都由被代理人承擔

B．依照法律規定應當由本人實施的民事法律行為，不得代理 C．被代理人對代理人的合法代理行為，承擔民事責任 D．代理人須在代理權限內實施代理行為

11、當金融機構破產和解散時，原機構的客戶身份信息應__。A．銷毀

B．由原機構負責人繼續保管 C．交于其他金融機構接管 D．移交國務院有關部門

12、我國商業銀行的主要業務對象是__。A．企業 B．居民 C．政府

D．國外金融機構

13、__是商業銀行創新中，最經常、最普遍、最重要的內容。A．制度安排創新 B．機構設置創新 C．管理模式創新 D．金融產品創新

14、對開展理財顧問業務而言，下列屬于客戶重要的非財務信息的是__。A．負債情況 B．收入與支出 C．風險承受能力 D．存款數額

15、按照借貸關系持續期內利率水平是否變動，貸款利率可分為__。A．固定貸款利率和浮動貸款利率 B．法定利率和公定利率 C．基準利率和市場利率

D．短期貸款利率和中長期貸款利率

16、可持續增長率是公司在沒有增加__的情況下可以實現的長期銷售增長率。A．內部融資 B．股票發行 C．財務杠桿 D．銀行貸款

17、根據《反洗錢法》的規定，對不能排除洗錢嫌疑，同時資金可能轉往境外的，經中國人民銀行負責人批準，可以采取臨時凍結措施，臨時凍結的時間不得超過__小時。A．24 B．48 C．72 D．96

18、借款人生產經營的一個循環過程與貸款期限的銜接，一般而言，臨時貸款的期限不應超過__個月。A．1 B．3 C．6 D．12

19、以下哪一種風險不屬于非系統風險 A．利率風險 B．信用風險 C．經營風險 D．財務風險

20、下列質押品中，不能用其市場價格作為公允價值的是__。A．國債

B．銀行承兌匯票 C．上市公司流通股 D．上市公司限售股

21、下列不屬于無形資產的是__。A．土地使用權 B．專利權 C．商譽

D．遞延資產

22、巴塞爾委員會對市場風險內部模型提出的要求，表述不正確的是__。A．置信水平采用99%的單尾置信區間 B．持有期為10個營業日

C．市場風險要素價格的歷史觀測期至少為半年 D．至少每3個月更新一次數據

23、存款是銀行對存款人的__。A．資產 B．負債 C．信用 D．管理

24、個人住房貸款的對象應是__。A．具有完全民事行為能力的自然人 B．所有個人 C．具有法人資格的企業 D．所有企業

25、下列關于商業銀行“安全性、流動性和效益性原則”的說法，錯誤的是__。A．在貸款規模一定的情況下，一般貸款期限越長，收益越大

B．為了保證貸款的安全性，商業銀行需要合理安排貸款的種類和期限 C．在信貸資金總量一定的情況下，資金的周轉速度加快，效益性相應較差 D．貸款期限越長，安全性越高

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、對于理財顧問服務，下列理解不正確的是__。

A．在理財顧問服務中，銀行向客戶提出投資建議，并承擔相應的投資風險 B．商業銀行提供理財顧問服務應具有標準的服務流程、健全的管理體系、明確的管理部門、相應的管理規章制度以及明確的相關部門和人員的責任

C．理財顧問服務要求從業人員有扎實的金融知識基礎，對相關的金融市場及其交易機制有清晰的認識，對相關的金融產品的風險性和收益性能準確地測算和分析

D．商業銀行提供理財顧問服務尋求的就是和客戶建立一個長期的關系，不能只追求短期的收益

2、貸款發放前，應落實有關貸款發放條件，其主要包括__。A．確保借款人首付款已全額支付或到位

B．需要辦理保險、公證等手續的，有關手續已經辦理完畢

C．對采取抵(質)押和抵押加階段性保證擔保方式的貸款，要落實貸款抵(質)押手續

D．對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程序

E．對采取抵(質)押和抵押加階段性保證擔保方式的貸款，抵押物或質押物已經轉移到銀行

3、貸款五級分類制度中的不良貸款是指。A：損失類 B：可疑類 C：關注類 D：次級類

E：貸款項目市場前景

4、商業銀行的流動性基本要素包括__。A．時間 B．成本 C．資金數量 D．員工素質 E．客戶規模

5、金融理財師必須根據客戶所處的家庭生命周期，設計出適合客戶的保險、信托、信貸套餐。在保險安排中，對處于家庭衰退期的客戶建議是__。A．提高壽險保額

B．以子女教育年金儲備，高等教育費為主 C．以養老險或遞延年金儲備退休金為主 D．投保長期看護險或將養老險轉即期年期

6、《銀行業從業人員職業操守》的基本準則包括__。A．誠實信用 B．守法合規 C．專業勝任 D．勤勉盡職 E．公平競爭

7、下列屬于我國貨幣政策工具的有__。A．窗口指導 B．匯率政策 C．再貼現

D．公開市場業務 E．存款準備金

8、貸款風險分類最核心的內容就是。A：基本信貸分析 B：還款能力分析 C：還款可能性分析 D：確定分類結果 E：著作權

9、保險規劃的主要步驟是__。A．確定保險標的 B．選定保險產品 C．確定保險金額 D．明確保險期限 E．接受保險方案

10、商業銀行的授信原則包括是__。A．合法性原則 B．誠實信用原則 C．統一授信原則 D．統一授權原則 E．統籌兼顧原則

11、下列關于債券的分類，正確的是__。

A．按債券發行主體可分為政府債券、國家債券、公司債券和國際債券等

B．按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現債券和可贖回債券等

C．按債券期限可分為短期債券、中期債券和長期債券等

D．按債券性質可分為債用債券、動產抵押債券、擔保債券等

12、在行政執法的實踐中，公司法人的營業執照被吊銷，意味著公司（）。A．破產 B．被解散

C．營業執照注銷 D．被撤銷

13、下列關于商業銀行境外理財投資的說法，正確的是__。

A．境內托管人可利用本行開立的結算賬戶與境外證券登記結算機構進行資金結算業務 B．境內托管人必須為不同商業銀行分別設置托管賬戶

C．境內托管人可在本行開立證券托管賬戶，與境外證券登記結算機構進行證券托管業務

D．境外托管代理人通過一個托管賬戶代理不同境內托管人的業務

14、下列關于貸款的簽約和發放的說法正確的是__。A．業務部門在確定相關審核無誤后才可以開戶放款

B．相關保險、公證手續未辦理完畢的，在貸款發放時要繼續完善 C．同筆貸款的合同填寫人和合同復核人不得為同一人 D．要在確定借款人首付款已全額支付后才可以發放貸款 E．貸款發放條件落實后，就可以將貸款發放到相關帳戶

15、銀行從業人員的下列做法，正確的是__。

A．對客戶提出的要求盡量滿足，無法滿足的應當耐心說明情況 B．不歧視客戶，公平對待不同民族、性別、年齡的客戶

C．因為業務繁簡程度或經濟效益上的差異對部分客戶明顯差別待遇 D．為客戶保密信息

E．對風險性理財產品的收益率作出承諾

16、除常規送審材料外，對外勞務承包工程貸款還需提交的報審材料有__。A．承包項目情況、項目所在國概況 B．開展對外承包工程資格證明文件 C．項目批準文件及可行性研究報告

D．對外簽訂的承包合同或項目中標通知書

E．國內保險公司是否承諾辦理出口信用保險證明文件

17、對于一手個人住房貸款而言，較為普遍的貸款營銷方式是銀行與房地產開發商合作的方式。這種個人貸款營銷渠道屬于__。A．網上銀行營銷 B．網點機構營銷 C．合作單位營銷 D．上門拜訪營銷

18、中國居民的境內工資、薪金所得，以每月收入扣除_________元費用后的余額，為應納稅所得額。A．800 B．1200 C．1500 D．1600

19、零貝塔系數的投資組合的預期收益率是__。A．市場收益率 B．零收益率 C．負收益率

D．無風險收益率

20、下面哪一項屬于借款人挪用貸款的情況? A：用流動資金貸款支付貨款 B：外借母公司進行房地產投資 C：用流動資金貸款購買輔助材料 D：用中長期貸款購買機器設備 E：著作權

21、盈利能力監管指標不包括__。A．資本金收益率 B．資本充足率 C．凈利息收入率 D．資產收益率

22、根據相關法律法規，下列銀行機構具有法人資格的有__。A．中國銀行上海分行

B．中國工商銀行股份有限公司 C．渣打銀行(中國)有限公司

D．中國郵政儲蓄銀行有限責任公司 E．中國工商銀行北京柳林館南路儲蓄所

23、“中銀理財”的經營層級分為_________。A．理財中心、大戶室

B．理財中心、大戶室、理財專柜 C．理財中心、理財工作室、理財專柜 D．理財中心、理財工作室

24、下列關于期貨交易保證金制度的說法，不正確的是（）。

A．期貨交易所向會員、期貨公司向客戶收取的保證金不得低于國務院期貨監督管理機構、期貨交易所規定的標準

B．期貨交易所向會員、期貨公司向客戶收取的保證金應當與自有資金分開，專戶存放

C．期貨交易所向會員收取的保證金，屬于期貨交易所所有 D．期貨公司向客戶收取的保證金，屬于客戶所有

25、下列關于金融市場風險的理解，正確的有__。

A．市場風險來源于與整個市場系統有關的因素，這種風險影響市場上所有的投資對象，因此被稱為系統風險或不可分散風險

B．可被分散化消除的風險被稱為獨特風險、特定公司風險、非系統風險或可分散風險

C．特定風險的風險來源是獨立的，它只影響市場上的某一個或某幾個投資對象 D．保險原則指的是通過充分分散化來化解特定風險的原理 E．伴隨著資產組合中資產種類的增加，系統風險逐漸降低

第五篇：河北省銀行從業資格《法規與綜合能力》：信用證試題

河北省銀行從業資格《法規與綜合能力》：信用證試題

一、單項選擇題（共27題，每題的備選項中，只有 1 個事最符合題意）

1、下列關于個人住房貸款合同簽訂過程中的表述錯誤的是__。

A．合同填寫并復核無誤后，貸款發放人應負責與借款人、擔保人簽訂合同 B．在簽訂(預簽)有關合同文本前，貸款發放人應履行充分告知義務

C．借款人、保證人為自然人的，應當面核實簽約人身份證明之后由簽約人當場簽字

D．必須辦理合同公證

2、__和__同時擁有對銀行類金融機構的檢查監督權。A．中國銀行業協會；中國銀監會 B．中國人民銀行；中國銀監會 C．中國人民銀行；中國銀行業協會 D．中國人民銀行；存款保險機構

3、白領小張每月投資1萬元，平均報酬率為6%，那么10年后累計收入為多少元錢__ A．年金終值為1,438,793.47元 B．年金終值為1,538,793.47元 C．年金終值為1,638,793.47元 D．年金終值為1,738,793.47元

4、下面各組金融工具中，按職能劃分搭配錯誤的是__。A．用于保值、投機目的——期權 B．用于支付——回購協議

C．用于投資、籌資——可轉換公司債券 D．用于商品流通——銀行承兌匯票

5、貼現發行的零息債券一般()債券的麗值。A．低于 B．高于 C．等于

D．無法比較

6、下列不屬于現貨期權的是__。A．外匯期權 B．股票指數期權 C．利率期貨期權 D．債券期權

7、《巴塞爾新資本協議》要求，不同信用等級的客戶的違約風險隨信用等級的下降而呈現的趨勢應為（）。A.A B.B C.C D.D

8、無形資產與遞延資產根據其原值采用__分期攤銷。A．平均年限法

B．雙倍余額遞減法折舊 C．年數總和法折舊

D．平均年限法和年數總和法折舊

9、二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續到規定報廢年限__進行所有權變更并依法辦理過戶手續的汽車。A．之前 B．半年之前 C．一年之前 D．兩年之前

10、商業銀行__的主要收入來源是手續費收入。A．貸款業務 B．票據貼現業務 C．同業拆借業務 D．支付結算業務

11、下列關于質押和抵押的區別說法不正確的有__。

A．質權的標的物為動產和財產權利，動產質押形成的質權為典型質權

B．抵押權的設立不轉移抵押標的物的占有，而質權的設立必須轉移質押標的物的占有。這是質押與抵押最重要的區別

C．抵押權的設立不交付抵押物的占有，因而抵押權人沒有保管標的物的義務，而在質押的場合，質權人對質物則負有善良管理人的注意義務

D．在抵押擔保中，抵押物價值大于所擔保債權的余額部分，不可以再次抵押

12、下列不屬于華爾街第二次數學革命的是__。A．缺口分析 B．久期分析

C．歐式期權定價理論

D．資本資產定價模型CAPM

13、貸款風險分類的會計原理中，__是傳統上比較常用的，主要是對過去發生的交易價值的真實記錄，其優點是具有客觀性且便于核查。A．歷史成本法 B．市場價值法 C．凈現值法 D．合理價值法

14、根據我國商業銀行資本監管框架，下列選項中債權給予表內風險權重不為零的是。

A：商業銀行之間原始期限在4個月以內的債權 B：對省及省以下政府投資的公用企業 C：對我國中央政府的債權 D：對政策性銀行的債權 E：重組

15、根據《證券投資基金法》，當招募說明書、基金募集方案及發行計劃等與基金合同發生抵觸時，應當以__為準。A．基金募集方案 B．基金合同 C．招募說明書 D．基金發行計劃

16、財務內部收益率是反映項目能力的指標。A：獲利，靜態 B：獲利，動態 C：償債，靜態 D：償債，動態 E：著作權

17、（）是現代信用風險管理的基礎和關鍵環節。A．信用風險識別 B．信用風險計量 C．信用風險監控 D．信用風險報告

18、單利和復利的區別在于__。

A．單利的計息期總是一年，而復利則有可能為季度、月或日

B．用單利計算的貨幣收入沒有現值和終值之分，而復利就有現值和終值之分 C．單利屬于名義利率，而復利則為實際利率

D．單利僅在原有本金上計算利息，而復利是對本金及產生的利息一并計算

19、下列關于風險監管的內容和要素的表述，不正確的是__。

A．有效管控銀行機構風險狀況是防范和化解區域風險和行業整體風險的前提 B．公司治理與公司管理具有相同的內涵

C．建立風險計量模型是實現對風險模擬、定量分析的前提和基礎

D．監管部門對管理信息系統有效性的評判可用質量、數量、及時性來衡量 20、目前我國銀行最安全和最具流動性的中長期投資品種是__。A．中央銀行票據 B．國債 C．企業債 D．金融債

21、個人基礎數據庫信用信息查詢主體不包括__。A．商業銀行

B．金融監督管理機構以及司法部門． C．個人

D．用人單位

22、在其他因素不變的情況下，當市場利率上升時，債券的價格__。A．不變 B．上升 C．下跌

D．隨機變動

23、貸款業務有多種分類標準，下面對貸款業務分類正確的是__。A．商業貸款和個人貸款 B．短期貸款和長期貸款 C．集團貸款和個人貸款 D．信用貸款和擔保貸款

24、承諾，其中原始期限在1年以下或原始期限在1年以上但隨時可無條件撤銷的承諾，其信用轉換系數為。A：100％ B：50％ C：20％

D：立法、監管文件、制度 E：重組

25、影響行業的外部因素不包括__。A．國民經濟 B．外部經濟 C．國家政策

D．企業自身規模效益

26、在保險業務相關要素中，__只能由單位擔任，不能是個人。A．保險經紀人 B．保險代理人 C．被保險人 D．受益人

27、個人理財相關的部門規章主要有__。A．《中華人民共和國物權法》 B．《期貨交易管理條例》 C．《個人外匯管理辦法實施細則》 D．《中華人民共和國個人所得稅法》

28、營運能力是指通過借款人__的有關指標反映出來的資產利用效率，它表明企業管理人員經營、管理和運用資產的能力。A．盈利比率 B．財務杠桿 C．現金流量

D．資產周轉速度

二、多項選擇題（共27題，每題的備選項中，有 2 個或 2 個以上符合題意，至少有1 個錯項。）

1、下列關于現值的說法中正確的是__。

A．現值是以后年份收到或付出資金的現在價值 B．可用倒求本金的方法計算未來現金流的現值 C．現值與時間成正比關系

D．由終值求解現值的過程稱為貼現 E．現值和終值成比例關系

2、外幣存款業務和人民幣存款業務的共同點包括（）。A．都可分為個人存款和單位存款? B.具有相同的管理方式? C．都可分為活期存款和定期存款? D．都是一種信用行為

3、一般認為流動比率應在__以上。A．2:1 B．3:1 C．1:1 D．0.5:1

4、屬于“一行三會”范疇的是__。A．銀行業協會 B．社保理事會 C．中國人民銀行

D．中國銀行業監督管理委員會

5、市場風險是指由于金融資產價格和商品價格的波動而導致商業銀行表內，表外頭寸遭受的風險，它可以分為__。A．利率風險 B．股票風險 C．商品風險 D．結算風險 E．匯率風險

6、我國《反洗錢法》規定了金融機構應該對反洗錢信息保密，這里所指的信息不僅包括反洗錢工作動態信息，也包括__。A．客戶的個人癖好 B．客戶身份信息 C．賬戶交易信息

D．客戶對社會的態度 E．客戶是否在境外有存款

7、中國的個人所得稅制規定的應稅所得不包括__。A．特許權使用費所得

B．對企業事業單位的承保經營、承租經營所得 C．財產轉讓所得 D．保險賠款

8、中國人民銀行對商業銀行的監督管理不包括（）。A．直接審批、監管商業銀行

B．監督商業銀行執行有關人民幣管理規定的行為 C．監督商業銀行代理中國人民銀行經理國庫的行為 D．監督商業銀行執行有關反洗錢規定的行為

9、通常所說的股市行情，即股票價格是指__。A．股票的賬面價值 B．股票的市場價值 C．股票的票面價值 D．股票的內在價值

10、中國人民銀行從2003年開始面向商業銀行發行中央銀行票據，這種票據的特是__。A．無風險 B．風險低 C．期限短

D．發行全部電子化 E．流動性高

11、關于貨幣市場的描述正確的是__。A．貨幣市場是融通短期資金的市場 B．在同業拆借利率的形成機制中，拆借雙方協定的利率彈性要比通過公開競價形成的利率彈性小

C．商業票據是一種短期無擔保信用憑證 D．銀行承兌匯票是一種有擔保的金融工具 E．回購協議本質上是一種抵押貸款

12、商業銀行管理流程包括__。A．風險識別 B．風險計量 C．風險監測 D．風險控制 E．風險緩沖

13、資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括__。A．債券市場 B．外匯市場 C．股票市場 D．期貨市場

14、當發生危及貸款人安全的情形時，借款人應當__。A．及時通知貸款人 B．立即償還貸款 C．采取保全措施

D．請求有關部門出具鑒定報告 E．要求免除責任

15、《銀行業監督管理法》規定，銀行業金融機構應當按照規定如實向社會公眾披露__等信息。A．財務會計報告 B．風險管理狀況

C．董事和高級管理人員變更事項

D．員工中所有的違法違規行為處理結果 E．客戶交易數據

16、金融市場發展對商業銀行的促進作用包括__。

A．能夠在很多方面直接促進商業銀行的業務發展和經營管理

B．銀行上市發行股票，其股票和債券的價格會影響商業銀行的經營管理，尤其是可能導致銀行經營管理者的短期行為

C．為商業銀行的客戶評價及風險提供了參考標準

D．貨幣市場和資本市場能為商業銀行提供大量的風險管理工具，在市場上通過正常的交易來轉移風險

17、下列關于巴塞爾委員會對實施高級計量法提出的具體標準的說法，正確的有（）。

A．商業銀行必須設置獨立的操作風險管理崗位，負責設計和實施商業銀行的操作風險管理框架

B．商業銀行必須表明采用的操作風險計量方法考慮到了潛在較嚴重的概率分布“尾部”損失事件 C．商業銀行需要表明操作風險計量方法符合與信用風險IRB法相當的穩健標準 D．商業銀行在開發系統的過程中，必須有操作風險模型開發和模型獨立驗證的嚴格程序

E．任何操作風險內部計量系統必須提供與巴塞爾委員會規定的操作風險范圍和損失事件類型一致的操作風險分類數據

18、整頓指債務人同債權人會議達成的和解協議生效后，由__負責主持并采取措施，力求使瀕臨破產的企業復蘇并能夠執行和解協議的制度。A．債務人的上級主管部門 B．債務人 C．債權人 D．銀行

19、下列關于抵押物估價的一般做法的說法，錯誤的是__。A．可由抵押人與銀行雙方協商確定抵押物的價值 B．可委托具有評估資格的中介機構給予評估 C．可由銀行自行評估 D．可由抵押人自行評估

20、下列選項是良好銀行監管的標準具體要求的是__。A．提高我國銀行業在國際中的競爭力 B．監管手段合理，有所為有所不為 C．鼓勵公平競爭，反對無序競爭

D．對監管者和被監管者，都實行嚴格、明確的問責制 E．高效、節約的使用一切監管資源

21、以貸款所購車輛作抵押的，個人汽車貸款的借款人須交予貸款銀行進行保管的材料有__。A．購車發票原件 B．各種繳費憑證原件 C．機動車登記證原件 D．行駛證原件 E．保險單

22、下面關于銀行的風險管理組織說法不正確的是__。

A．風險管理委員會根據風險管理部門提供的信息，做出經營或戰略方面的決策 B．通常銀行的最高風險管理委員會負責擬定具體的風險管理政策和指導原則 C．風險管理部門的核心職能是風險信息的收集、分析和報告

D．風險管理部門具有較大的風險管理策略執行權，以提供客觀的風險規避策略

23、商用房貸款的借款合同應符合《合同法》的規定，要體現__原則，保證借款合同的完善性、承諾的法律化乃至管理的系統化。A．協議承諾 B．公平合法 C．真實有效 D．審慎性

24、個人汽車貸款的保證人為自然人時，需要調查的內容不包括__。A．保證人的基本情況 B．保證人的經濟收入 C．保證人的財產證明 D．保證人的代償能力

25、風險評級的程序是__。

A．制定監管措施+收集評級信息+分析評級信息+得出評級結果+整理評級檔案 B．收集評級信息+分析評級信息+得出評級結果+制定監管措施+整理評級檔案 C．制定監管措施+整理評級檔案+收集評級信息+分析評級信息+得出評級結果 D．整理評級檔案+收集評級信息+制定監管措施+分析評級信息+得出評級結果

26、在保險業務相關要素中，__只能由單位擔任，不能是個人。A．保險經紀人 B．保險代理人 C．被保險人 D．受益人

27、個人理財相關的部門規章主要有__。A．《中華人民共和國物權法》 B．《期貨交易管理條例》 C．《個人外匯管理辦法實施細則》 D．《中華人民共和國個人所得稅法》

28、營運能力是指通過借款人__的有關指標反映出來的資產利用效率，它表明企業管理人員經營、管理和運用資產的能力。A．盈利比率 B．財務杠桿 C．現金流量

D．資產周轉速度