第一篇：河北省銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：中期流動資金貸款模擬試題

河北省銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：中期流動資金貸款模

擬試題

一、單項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、對于提供抵(質)押擔保的，下列說法錯誤的是__。

A．可以辦理登記或備案手續(xù)的，必須先完善有關登記、備案手續(xù)

B．如抵(質)押物無明確的登記部門，則必須先將抵(質)押物的有關產權文件及其辦理轉讓所需的有關文件正本交由銀行保管，并且將抵(質)押合同在當地的公證部門進行公證

C．對于以金融機構出具的不可撤銷保函或備用信用證作擔保的，須在收妥銀行認可的不可撤銷保函或備用信用證復印件后，才能允許借款人提款

D．對于有權出具不可撤銷保函或備用信用證的境外金融機構以外的其他境外法人、組織或個人擔保的保證，必須就保證的可行性、保證合同等有關文件征詢銀行指定律師的法律意見

2、以下選項中，公司破產后，對公司剩余財產的分配順序上列為最后的是_________。A．職工工資 B．優(yōu)先股票 C．普通股票 D．普通債權

3、銀行個人理財業(yè)務人員的下列做法，正確的是（）。A．為朋友提供擔保

B．利用職務便利為朋友辦理優(yōu)惠貸款 C．利用客戶名義為自己買賣證券 D．將自己的賬戶與客戶賬戶合并

4、銀團貸款中，牽頭行的主要職責不包括__。A．發(fā)起和籌組銀團貸款，并分銷銀團貸款份額 B．代表銀團與借款人談判確定銀團貸款條件

C．組織銀團貸款成員與借款人簽訂書面銀團貸款協(xié)議

D．負責銀團貸款貸后管理和貸款使用情況的監(jiān)督檢查，并定期向銀團貸款成員通報

5、根據世界市場研究中心的國別風險計算方法，某國的政治風險為2.5，經濟風險為2，法律風險為2，稅收風險為1.5，運作風險為3，安全性為1.5，則該國的國別風險為（）。A．2.50 B．2.15 C．2 D．1.25

6、系統(tǒng)性風險因素對貸款組合信用風險的影響，主要是由__的變動反映出來。A．借款人管理層因素 B．借款人的生產經營狀況 C．借款人所在行業(yè)因素 D．宏觀經濟因素

7、公積金個人住房貸款的利率__。

A．一般低于同期自營性個人住房貸款利率 B．按自營陛個人住房貸款利率打折執(zhí)行

C．按人民銀行規(guī)定的商業(yè)貸款利率的下限執(zhí)行 D．按人民銀行規(guī)定的商業(yè)貸款利率打七折執(zhí)行

8、在委托貸款中，商業(yè)銀行__。A．獲手續(xù)費收入

B．與借款人商定貸款條件 C．獲利益收入 D．承擔貸款風險

9、李某的朋友張某長期從事假人民幣的買賣，關于李某的下列行為說法正確的是__。

A．可以以朋友身份協(xié)助張某共同出售，只要不收取報酬就不會構成犯罪 B．可以只幫助張某運輸而不買賣假人民幣，不會構成犯罪 C．可以從張某處以低價購買假人民幣自己使用，不會構成犯罪 D．以上行為都構成犯罪

10、__是管理利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險非常有效的辦法。A．風險轉移 B．風險補償 C．風險對沖 D．風險分散

11、__制度是指銀行根據業(yè)務量大小、管理水平和貸款風險度確定各級分支機構的審批權限，超過審批權限的貸款，應該報上級審批的制度。A．審貸分離 B．審貸合一 C．分級審批 D．集中審批

12、高額定價策略要發(fā)揮作用，必須滿足的條件中不包括__。A．必須是新產品

B．該產品的需求價格彈性低

C．市場準入的門檻很高或者競爭者的反應不是很及時 D．對產品的優(yōu)點和性能大力宣傳，做好廣告營銷

13、下列關于事后檢驗的說法，不正確的是__。

A．事后檢驗將市場風險計量方法或模型的估算結果與實際發(fā)生的損益進行比較，以檢驗計量方法或模型的準確性和可靠性，并據此對計量方法或模型進行調整和改進

B．事后檢驗是市場風險計量方法的一種

C．若估算結果與實際結果近似，則表明該風險計量方法或模型的準確性和可靠性較高

D．若估算結果與實際結果差距較大，則表明事后檢驗的假設前提存在問題

14、風險厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益，這樣的理財特征屬于哪個生命周期階段__ A．少年成長期 B．青年成長期 C．中年穩(wěn)健期 D．退休養(yǎng)老期

15、偽造、變造多戶頭支票屬于__。A．內部欺詐 B．系統(tǒng)缺陷 C．外部欺詐 D．人員因素

16、下列最適合購買債券型理財產品的人群是__。A．年輕人 B．富人 C．白領 D．老年人 17、2002年，__開辦了生源地助學貸款，即以學生家長作為借款人，向其發(fā)放用于就學的貸款資金。A．中國工商銀行 B．中國建設銀行 C．中國農業(yè)銀行 D．中國銀行

18、“業(yè)務不合規(guī)，業(yè)務風險與效益不匹配”屬于__環(huán)節(jié)的主要操作風險。A．支付管理

B．貸款的受理與調查 C．貸款的簽約與發(fā)放 D．貸款的審查與審批

19、銀行某工作人員發(fā)現同事在給客戶介紹產品的時候刻意隱瞞了該產品的風險以實現銷售目標，則該工作人員__。

A．應當立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，不必事先提醒同事或向本行領導報告

B．不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無關，不應當過問

C．應當及時提示、制止，并視情況向所在機構或有關部門報告 D．應當幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額 20、__是承擔具體風險的最終負責人。A．董事長 B．監(jiān)事會 C．銀行行長 D．最大股東

21、國際上衡量國別風險的方法主要是__。A．風險因素加權打分法 B．加權平均法 C．概率法

D．項目化評分法

22、商業(yè)銀行應當充分、清晰、準確地向客戶提示綜合理財服務和理財計劃的風險。對于__，風險提示的內容應至少包括以下語句：“本理財計劃有投資風險．你只能獲得合同明確承認的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資。” A．保證收益型理財計劃 B．非保本浮動收益理財計劃 C．保本浮動收益理財計劃 D．保本固定收益理財計劃

23、某銀行職員向客戶解釋基金時說：“所謂銀行基金產品就是咱們銀行系統(tǒng)自己開發(fā)的理財產品，跟儲蓄存款沒什么兩樣”，他的行為違反了__。A．授信盡責 B．信息披露 C．公平對待 D．信息保密

24、個人信用貸款的特點不包括__。A．操作流程短 B．準入條件嚴格 C．貸款額度小 D．貸款期限短

25、原輔料供給分析是項目生產規(guī)模分析的重要內容，以下說法錯誤的是__。A．原輔料供給分析是指項目在建成投產后生產經營過程中所需各種原材料的供應數量、質量、價格、供應來源、運輸距離及倉儲設施等情況的分析

B．原輔料供給分析是指項目在建成投產后生產經營過程中所需各種輔助材料的供應數量、質量、價格、供應來源、運輸距離及倉儲設施等情況的分析

C．各種生產過程中需要的原材料、輔助材料及半成品等缺一不可，項目評估應該全面、詳細，所以，要對項目所需的全部原輔料及半成品等進行分析評估 D．每個項目所需的原輔料是多種多樣的，在項目評估階段，銀行沒有必要對項目所需的全部原輔料進行分析評估，而是應著重對幾種主要的或關鍵的原輔料的供給條件進行分析評價

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、下列關于住房公積余繳存的說法，正確的是（）。A．每個職工可以有不止一個住房公積金購房賬戶

B．新調入的職工從調入單位下一個月起繳存住房公積金

C．職工和單位住房公積金具體繳存比例應由住房公積金管理委員會批準

D．單位應當將單位繳存的和為職工代繳的住房公積金匯繳到住房公積金專戶內

2、關于個人住房貸款中的“假個貸”的防范措施說法錯誤的是__。A．加強一線人員建設，嚴把貸款準人關 B．進一步完善個人住房貸款風險保證金制度 C．業(yè)務合作中不過分依賴合作機構

D．要積極利用法律手段，追究當事人刑事責任，加大“假個貸”的實施成本

3、個人經營類貸款的用途包括__。A．借款人定向購買商用房、機械設備

B．滿足個人控制的企業(yè)生產經營流動資金需求 C．滿足個人控制的企業(yè)其他合理資金需求 D．借款人定向租賃商用房、機械設備 E．滿足個人旅游資金需求

4、按照《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，核心資本不包括__。A．少數股權 B．盈余公積 C．資本公積 D．次級債務

5、按照__的不同，可將個人經營類貸款分為個人經營專項貸款和個人經營流動資金貸款。A．貸款用途 B．貸款額度 C．貸款期限 D．貸款對象

6、《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的內部評級法要求商業(yè)銀行建立健全的內部評級體系，自行預測（）等信用風險因素，并根據權重公式計算每筆債項的信用風險資本要求。A．違約概率 B．違約損失率 C．違約風險暴露 D．違約原因 E．期限

7、在個人住房貸款中，個人住房貸款的合同有效性風險包括__。A．未簽訂合同

B．合同格式條款無效 C．未履行法定提示義務 D．格式條款解釋前后矛盾

E．格式條款與非格式條款不一致

8、個人存款分為__。A．活期存款 B．整存整取 C．存本取息

D．個人通知存款

9、在銀行風險管理中，風險識別的方法包括__。A．分解分析法 B．風險補償法 C．情景分析法 D．風險對沖法

10、下列關于貸款分類的核心定義及比較的說法，正確的是__。

A．在美國，正常貸款是指借款人能夠嚴格履行合同，有充分把握償還貸款本息 B．在中國，關注貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但是存在一些有可能對償還貸款本息產生不利影響的因素

C．在美國，次級貸款是指借款人的還款能力出現了問題，依靠其正常經營收入已無法保證足額償還貸款本息

D．在中國，可疑貸款是指無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要發(fā)生一定的損失 E．在美國，損失貸款是指采取所有可能的措施和一切必要的程序之后，貸款仍然無法收回

11、不屬于資本監(jiān)管的新三大支柱的選項是__。A．市場約束

B．最低監(jiān)管資本要求 C．資本充足率監(jiān)督檢查 D．審慎性監(jiān)督管理談話

12、銀行一般要求個人貸款客戶需要滿足的基本條件包括__。A．年齡在20周歲(含)～60周歲(含)B．貸款具有真實的使用用途 C．具有合法有效的身份證明

D．在人民銀行個人征信系統(tǒng)中無違約記錄 E．具有穩(wěn)定的收入來源

13、__是指在貸款期內每月以相等的額度平均償還貸款本息。A．等額本息還款法 B．到期一次還本付息法 C．等額本金還款法 D．等比累進還款法

14、申請公積金個人住房貸款的人是__。A．所有購買個人住房的個人 B．所有購買個人住房的城鎮(zhèn)職工 C．所有購買商品住宅的個人

D．按時足額繳存住房公積金并具有個人住房公積金存款賬戶的個人購房人

15、關于各類債券風險和收益的比較，下列說法正確的是__。A．國債的信用風險最小

B．附息債券的名義收益率是不變的，所以屬于固定收益證券，實際上債券的價格變動頻繁，所以債券是有風險的

C．中長期債券是對抗通貨膨脹的好工具

D．債券的價格因市場利率變化而漲跌，稱為債券的利率風險

E．投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場折現，從而可能帶來一定損失，稱為再投資風險

16、下列支出中，不屬于義務性支出的是__。A．日常生活基本開銷

B．已有負債的本利償還支出 C．已有保險的續(xù)期保費支出 D．已有股票的追加投資支出

17、如果辦理保險后反悔，應及時辦理退保手續(xù)，與此相關的正確規(guī)定為_________。

A．在10天反悔期內可辦理全額退保，過期則需要支付一定的違約金。

B．在10天反悔期內可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費，過期則除支付手續(xù)費外，已繳納保費將不退回。

C．在5天反悔期內可辦理全額退保，過期則需要支付一定的違約金。

D．在30天反悔期內可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費，過期則除支付手續(xù)費外，已繳納保費將不退回。

18、蒙特卡洛模擬法計量VaR值的基本方法之一，其優(yōu)點包括__。A．可以處理非線性、大幅波動及“肥尾”問題

B．即使產生的數據序列是偽隨機數，也能保證結果正確 C．產生大量路徑模擬情景，比歷史模擬方法更精確和可靠 D．計算量較小，且準確性提高速度較快

E．可以通過設置消減因子，使得模擬結果對近期市場的變化更快地做出反應

19、下列關于信用卡消費信貸的特點，描述正確的有__。A．循環(huán)信用額度

B．具有無抵押無擔保貸款性質 C．沒有最低還款額要求

D．通常是長期、大額、有指定用途的信用

E．信用卡有存取現金、支付結算、代收代付和通存通兌的功能

20、社會購買力是在一定的經濟發(fā)展階段，一定收人水平的基礎上，國內和國際在__上用于購買商品的貨幣支付能力。A．消費市場 B．政府支出 C．零售市場 D．外匯市場

21、下列黃金產品中，受主題和發(fā)行量的影響較大，因此和鑒賞能力、題材炒作等高度相關，和金價的關聯(lián)度反而較小的是__。A．純金幣 B．紀念金幣 C．黃金存折 D．黃金基金

22、根據資本扣除的規(guī)定，商譽應從核心資本中扣除的比例是。A： B：25％ C：50％ D：100％ E：重組

23、個人征信查詢系統(tǒng)內容中的貸款信息，不包括的是__。A．最大負債額 B．貸款種類 C．擔保方式 D．賬戶狀態(tài)

24、《中國人民銀行法》第三十二條規(guī)定，中國人民銀行對金融機構以及其他單位和個人的__有權進行檢查監(jiān)督。

A．執(zhí)行有關存款準備金管理規(guī)定的行為 B．與中國人民銀行特種貸款有關的行為 C．執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為 D．執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為 E．執(zhí)行有關清算管理規(guī)定的行為

25、以下國內機構中無法提供理財服務的是_________。A．基金公司 B．保險公司 C．信托公司 D．律師事務所

第二篇：2015年下半年河南省銀行從業(yè)資格《法規(guī)與綜合能力》：流動資金貸款模擬試題

2015年下半年河南省銀行從業(yè)資格《法規(guī)與綜合能力》：

流動資金貸款模擬試題

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、某人欲就一臺總價350萬元的設備申請設備貸款，則按銀行現行規(guī)定，他最多可獲得的貸款額度為__萬元。A．200 B．245 C．280 D．315

2、下列關于貨幣政策的說法，正確的是__。

A．貨幣政策是國家調節(jié)和控制宏觀經濟的唯一手段

B．公開市場業(yè)務、存款準備金政策、利率政策被稱為貨幣政策的“三大法寶” C．貨幣供應量是貨幣政策的操作目標

D．2004年我國進一步改革存款準備金制度，實行差別存款準備金率制度

3、為了獲得穩(wěn)定的現金流，應當投資于哪種基金__ A．創(chuàng)業(yè)基金 B．對沖基金 C．成長型基金 D．收入型基金

4、對保證、抵押、質押等擔保方式的合法、足值、有效性進行審查屬于__。A．非財務因素審查

B．信貸業(yè)務政策符合性審查 C．充分揭示信貸風險 D．擔保審查

5、下列關于呆賬核銷的說法，錯誤的是__。

A．對符合條件的呆賬經批準核銷后，作沖減呆賬準備處理 B．銀行發(fā)生的呆賬應逐戶、逐級上報

C．對于小額呆賬，一級分行應將總行授權向支行轉授權，并上報總行備案 D．總行對一級分行的具體授權額度根據內部管理水平確定

6、按照《巴塞爾新資本協(xié)議》，若某銀行風險加權資產為10000億元，則其核心資本不得__。A．高于800億元 B．低于800億元 C．高于400億元 D．低于400億元

7、下列關于風險監(jiān)管的說法，不正確的是__。

A．風險監(jiān)管方式重點關注銀行的業(yè)務風險、內部控制和風險管理水平B．風險監(jiān)管是一種計劃性強、目標明確、提高效率和節(jié)省資源的監(jiān)管模式 C．在無資源約束的情況下，采用風險為本的監(jiān)管是一種最具成本效益的選擇 D．銀行風險監(jiān)管指標設計以風險監(jiān)管為核心，以法人機構為主體

8、下列關于長期次級債務的說法，正確的是__。

A．長期次級債務是指存續(xù)期限至少在五年以上的次級債務

B．經銀監(jiān)會認可，商業(yè)銀行發(fā)行的有擔保的并以銀行資產為抵押或質押的長期次級債務工具可列入附屬資本

C．在到期日前最后五年，長期次級債務可計入附屬資本的數量每年累計折扣20% D．長期次級債務不能計入附屬資本

9、在對美國公開上市交易的制造業(yè)企業(yè)借款人的分析中，Alt-man的Z計分模型選擇了五個財務指標來綜合反映影響借款人違約概率的五個主要因素。其中，反映企業(yè)杠桿比率的指標是__。A．息稅前利潤/總資產 B．銷售額/總資產 C．留存收益/總資產

D．股票市場價值/債務賬面價值

10、下列商業(yè)銀行的做法中，不正確的是__。A．銷售收益率不大于零的理財計劃 B．對理財計劃設置市場風險監(jiān)測指標

C．對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算

D．根據理財計劃或相關產品的風險狀況，設置適當的期限和銷售起點金額

11、在貸款審查中，對貸款保證人的審查內容不包括保證人__。A．是否具有合法資格

B．是否具有較高的信用等級 C．凈資產和擔保債務的狀況

D．是否在銀行開立了保證金專用存款賬款

12、下列產品中不適合推薦給后享受型客戶的是__。A．區(qū)域型基金投資組合 B．養(yǎng)老險 C．退休年金 D．現金卡

13、速動比率，又稱“酸性測驗比率”，計算公式為__。A．速動比率=流動負債÷速動資產 B．速動比率=速動資產÷流動負債 C．速動比率=速動資產÷總資產 D．速動比率=速動資產÷流動資產

14、在下列各種說法中，最能反映資產配置決策重要性的是（）。A．資產配置決策有助于投資者確定現實的投資目標 B．確定投資組合所包括的特定證券 C．動態(tài)確定投資組合的收益與風險

D．創(chuàng)造了一個建立恰當的投資分布的標準

15、《金融違法行為處罰辦法》屬于__。A．法律 B．行政法規(guī) C．部門規(guī)章 D．“指引”

16、從__開始，中國人民銀行開始專門行使中央銀行職能。A．1948年1月1日 B．1949年10月日 C．1984年1月1日 D．1950年8月6日

17、下列銀行確立授信額度的步驟中，位于“決定授信額度”后面的是。A：分析借款原因與借款理由 B：償債能力分析

C：評估關鍵風險和影響借款企業(yè)資產轉換周期和債務清償能力因素

D：整合所有授信額度作為借款企業(yè)信用額度，完成最后授信申請并提交審核 E：著作權

18、下列關于個人征信異議的銀行處理辦法表述錯誤的是__。

A．經過核查，無法確認異議信息存在錯誤的，征信服務中心不得按照異議申請人要求更改相關個人信用信息

B．征信服務中心應當在接到異議申請的5個工作日內進行內部核查

C．對于無法核實的異議信息，征信服務中心應當允許異議申請人對有關異議信息附注個人聲明

D．異議信息確實有誤，但因技術原因暫時無法更正異議信息的，征信服務中心應當在書面答復中予以說明，待更正后再提供信用報告

19、在我國，公司債的監(jiān)督管理主體是（）。A．中國銀行監(jiān)督管理委員會 B．國家發(fā)展與改革委員會 C．中國證券監(jiān)督管理委員會 D．中國人民銀行

20、對未取得基金代銷業(yè)務資格、擅自開辦基金銷售業(yè)務的機構及其負責人，__。A．責令機構關閉 B．追究刑事責任

C．對相關負責人革職

D．責令改正，并處以警告、罰款

21、根據我國《擔保法》的規(guī)定，抵押人的下列財產可以抵押__。A．抵押人所有的廠房、設備

B．抵押人所工作的醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設施 C．抵押人依法被扣押的財產

D．自留地、自留山等集體所有的土地使用權

22、《巴塞爾新資本協(xié)議》引入了計量__的內部評級法。A．信用風險 B．市場風險 C．操作風險 D．法律風險

23、某地區(qū)擁有豐富的淡水資源，因而養(yǎng)魚成為該區(qū)域的主業(yè)和農民致富的主要渠道。隨著魚產量增加，為解決鄉(xiāng)親們賣魚難的問題，該地區(qū)政府籌資組建起一家股份制成品魚供銷公司，利用企業(yè)做風帆引領農民闖市場，則該企業(yè)成立的動機是基于。A：人力資源 B：客戶資源 C：產品分工 D：產銷分工 E：著作權

24、商用房貸款的借款人租賃的商用房(擁有使用權但無產權)以第三方保證方式申請貸款的，保證人__。A．必須是該商用房的開發(fā)商

B．可以是具有擔保能力的自然人和法人

C．可以是具有擔保能力的自然人和法人，但不能是借款人的家庭成員 D．必須是銀行認為具有擔保能力的自然人

25、有些銀行在市場上占有極大的份額，控制和影響著其他商業(yè)銀行的行為，這類銀行可以采用的市場定位方式是__。A．趕超式定位 B．補缺式定位 C．追隨式定位 D．主導式定位

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、下列關于客戶風險外生變量的說法，不正確的是__。

A．一般來說，對于信用等級較高的客戶偶然發(fā)生的風險波動，應給予較大的容忍度

B．對單一客戶風險的監(jiān)測，需要從個體延伸到“風險域”企業(yè) C．商業(yè)銀行對單一借款人或交易對方的評級應定期進行復查 D．授信管理人員應降低對評級下降的授信的檢查頻率

2、商業(yè)銀行的風險評估三原則包括由表及里、自下而上、從已知到未知。其中由表及里識別操作風險因素包括__。A．基層機構和經營管理風險 B．非流程的風險 C．非系統(tǒng)性風險 D．流程環(huán)節(jié)的風險 E．控制派生風險

3、根據《擔保法》的規(guī)定，可以質押的權利包括__。A．匯票、本票、支票 B．存款單、倉單、提單 C．土地所有權

D．依法可以轉讓的股份、股票

E．可以轉讓的注冊商標專用權、專利權

4、存款業(yè)務的基本法律要求有__。

A．未經銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務

B．未經國務院的批準，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣 C．商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率吸收存款 D．商業(yè)銀行不得采用不正當手段，吸收存款 E．商業(yè)銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

5、風險管理與商業(yè)銀行的關系，主要體現在以下方面__。

A．承擔和管理風險是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動力

B．風險管理能夠作為商業(yè)銀行實施經營戰(zhàn)略的手段，極大地改變了商業(yè)銀行經營管理模式

C．健全的風險管理體系能夠為商業(yè)銀行創(chuàng)造附加價值

D．風險管理能夠為商業(yè)銀行風險定價提供依據，并有效管理商業(yè)銀行的業(yè)務組合

E．風險管理水平直接體現了商業(yè)銀行的核心競爭力，不僅是商業(yè)銀行生存發(fā)展的需要，也是現代金融監(jiān)管的迫切要求

6、各種貸款的審批權限，根據各種貸款辦法的規(guī)定和各省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市分行的規(guī)定辦理。各經辦行內部的審批程序由規(guī)定。A：總行 B：銀監(jiān)會

C：經辦行自行 D：貸款公司 E：著作權

7、對于違法票據承兌、付款、保證罪的量刑表述，下列表述中正確的有__。A．犯本罪的，造成重大損失的，處5萬元以上20萬元以下罰金 B．造成特別重大損失的，處5年以上有期徒刑 C．造成重大損失的，處5年以下有期徒刑或者拘役

D．造成特別重大損失的，處10萬元以上50萬元以下罰金

E．單位犯本罪的，實行雙罰制，即對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接負責人員，按照上述規(guī)定處罰

8、下列屬于流動性比率/指標的選項是（）。A．現金頭寸指標 B．核心存款指標

C．貸款總額與總資產的比率 D．流動資產和總資產的比率 E．大額負債依賴度

9、以下關于抵押資產的處置做法正確的是。A：抵債資產收取后原則上不能對外出租 B：抵債資產在處置時限內不可以出租 C：銀行不得擅自使用抵債資產

D：抵債資產拍賣原則上應采用有保留價拍賣的方式 E：貸款項目市場前景

10、金融衍生品市場的主要功能包括__。A．轉移風險 B．價格發(fā)現

C．提高交易效率 D．籌集資金

11、下列關于風險遷徙類指標的說法，正確的有__。A．標衡量商業(yè)銀行抵補風險損失的能力 B．包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率 C．屬于靜態(tài)指標

D．表示為資產質量從本期到下一期變化的比例 E．是風險監(jiān)管核心指標的主要類別之一

12、下列關于有擔保流動資金貸款利率的表述錯誤的是__。

A．貸款期限在1年以內(含1年)的，實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息

B．貸款期限在1年以上的，合同期內遇法定利率調整時可采用固定利率的方式 C．貸款期限在1年以上的，合同期內遇法定利率調整時可在合同期內按月、按季、按年調整

D．貸款期限在1年以內(含1年)的，合同期內遇法定利率調整時可分段計息

13、金融期權的要素包括__。A．到期日 B．期權費 C．執(zhí)行價格 D．基礎資產 E．期權的買方

14、債務人不能清償到期債務申請破產的，下列說法正確的有（）。A．只有債務人可以依法提出破產申請 B．破產程序實行一審終審

C．破產清算是企業(yè)破產的審核工作 D．破產財產優(yōu)先清償銀行債務

E．破產企業(yè)的董事、監(jiān)事和高級管理人員的工資按照該企業(yè)職工的平均工資計算 15、2003年中國人民銀行開始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據，這種貨幣政策工具屬于__，發(fā)行票據會__。A．利率政策；減少貨幣供應量 B．公開市場業(yè)務；減少貨幣供應量 C．公開市場業(yè)務；增加貨幣供應量 D．利率政策；增加貨幣供應量 16、2002年10月，（）成立，初步形成了以黃金交易所為主要交易平臺、商業(yè)銀行柜臺交易為補充的黃金市場架構。A．北京黃金交易所 B．廣州黃金交易所 C．深圳黃金交易所 D．上海黃金交易所

17、金融犯罪的對象可以包括__。A．社會公眾 B．金融機構 C．信用證 D．貨幣 E．票據

18、理財顧問業(yè)務的流程包括__。A．財務規(guī)劃 B．客戶財務分析 C．收集客戶信息 D．投資組合 E．績效評估

19、按貸款期限劃分，公司信貸的種類包括__。A．中期貸款 B．短期貸款 C．長期貸款 D．永久貸款 E．透支

20、《巴塞爾新資本協(xié)議》形成了銀行資本監(jiān)管的“三大支柱”，下列對于“三大支柱”的說法正確的是__。

A．“三大支柱”指最低資本要求、內部控制、外部監(jiān)管 B．外部監(jiān)管是對第一、第二支柱的補充

C．根據《巴塞爾新資本協(xié)議》，計量信用風險應當采用外部評級公司的評級結果

D．監(jiān)管當局可以采用現場和非現場檢查等方法審核銀行的資本充足情況

21、（）的存款通常不夠穩(wěn)定，對商業(yè)銀行的流動性影響很大。A．零售客，B．居民存款人 C．公司存款人 D．機構存款人 E．小額存款人

22、匯款的方式主要有__。A．電匯 B．票匯 C．信匯 D．信用證 E．網絡銀行 23、2009年初次級類貸款應提準備為1100億元，貸款損失準備充足率為80%，則貸款實際計提準備為__億元。A．880 B．1375 C．1100 D．1000

24、投資性保險產品的最大特點是__。A．為客戶提供盡可能高的回報

B．將保險的基本保障功能和基金增值的功能結合起來 C．將保險與投資合二為一 D．將投資附加在保險之上

25、對個人理財業(yè)務造成影響的經濟環(huán)境因素包括__。A．貨幣政策

B．消費者收入水平C．通貨膨脹 D．國際收支 E．失業(yè)保險制度

第三篇：河北省銀行從業(yè)資格《法規(guī)與綜合能力》：信用證試題

河北省銀行從業(yè)資格《法規(guī)與綜合能力》：信用證試題

一、單項選擇題（共27題，每題的備選項中，只有 1 個事最符合題意）

1、下列關于個人住房貸款合同簽訂過程中的表述錯誤的是__。

A．合同填寫并復核無誤后，貸款發(fā)放人應負責與借款人、擔保人簽訂合同 B．在簽訂(預簽)有關合同文本前，貸款發(fā)放人應履行充分告知義務

C．借款人、保證人為自然人的，應當面核實簽約人身份證明之后由簽約人當場簽字

D．必須辦理合同公證

2、__和__同時擁有對銀行類金融機構的檢查監(jiān)督權。A．中國銀行業(yè)協(xié)會；中國銀監(jiān)會 B．中國人民銀行；中國銀監(jiān)會 C．中國人民銀行；中國銀行業(yè)協(xié)會 D．中國人民銀行；存款保險機構

3、白領小張每月投資1萬元，平均報酬率為6%，那么10年后累計收入為多少元錢__ A．年金終值為1,438,793.47元 B．年金終值為1,538,793.47元 C．年金終值為1,638,793.47元 D．年金終值為1,738,793.47元

4、下面各組金融工具中，按職能劃分搭配錯誤的是__。A．用于保值、投機目的——期權 B．用于支付——回購協(xié)議

C．用于投資、籌資——可轉換公司債券 D．用于商品流通——銀行承兌匯票

5、貼現發(fā)行的零息債券一般()債券的麗值。A．低于 B．高于 C．等于

D．無法比較

6、下列不屬于現貨期權的是__。A．外匯期權 B．股票指數期權 C．利率期貨期權 D．債券期權

7、《巴塞爾新資本協(xié)議》要求，不同信用等級的客戶的違約風險隨信用等級的下降而呈現的趨勢應為（）。A.A B.B C.C D.D

8、無形資產與遞延資產根據其原值采用__分期攤銷。A．平均年限法

B．雙倍余額遞減法折舊 C．年數總和法折舊

D．平均年限法和年數總和法折舊

9、二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限__進行所有權變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。A．之前 B．半年之前 C．一年之前 D．兩年之前

10、商業(yè)銀行__的主要收入來源是手續(xù)費收入。A．貸款業(yè)務 B．票據貼現業(yè)務 C．同業(yè)拆借業(yè)務 D．支付結算業(yè)務

11、下列關于質押和抵押的區(qū)別說法不正確的有__。

A．質權的標的物為動產和財產權利，動產質押形成的質權為典型質權

B．抵押權的設立不轉移抵押標的物的占有，而質權的設立必須轉移質押標的物的占有。這是質押與抵押最重要的區(qū)別

C．抵押權的設立不交付抵押物的占有，因而抵押權人沒有保管標的物的義務，而在質押的場合，質權人對質物則負有善良管理人的注意義務

D．在抵押擔保中，抵押物價值大于所擔保債權的余額部分，不可以再次抵押

12、下列不屬于華爾街第二次數學革命的是__。A．缺口分析 B．久期分析

C．歐式期權定價理論

D．資本資產定價模型CAPM

13、貸款風險分類的會計原理中，__是傳統(tǒng)上比較常用的，主要是對過去發(fā)生的交易價值的真實記錄，其優(yōu)點是具有客觀性且便于核查。A．歷史成本法 B．市場價值法 C．凈現值法 D．合理價值法

14、根據我國商業(yè)銀行資本監(jiān)管框架，下列選項中債權給予表內風險權重不為零的是。

A：商業(yè)銀行之間原始期限在4個月以內的債權 B：對省及省以下政府投資的公用企業(yè) C：對我國中央政府的債權 D：對政策性銀行的債權 E：重組

15、根據《證券投資基金法》，當招募說明書、基金募集方案及發(fā)行計劃等與基金合同發(fā)生抵觸時，應當以__為準。A．基金募集方案 B．基金合同 C．招募說明書 D．基金發(fā)行計劃

16、財務內部收益率是反映項目能力的指標。A：獲利，靜態(tài) B：獲利，動態(tài) C：償債，靜態(tài) D：償債，動態(tài) E：著作權

17、（）是現代信用風險管理的基礎和關鍵環(huán)節(jié)。A．信用風險識別 B．信用風險計量 C．信用風險監(jiān)控 D．信用風險報告

18、單利和復利的區(qū)別在于__。

A．單利的計息期總是一年，而復利則有可能為季度、月或日

B．用單利計算的貨幣收入沒有現值和終值之分，而復利就有現值和終值之分 C．單利屬于名義利率，而復利則為實際利率

D．單利僅在原有本金上計算利息，而復利是對本金及產生的利息一并計算

19、下列關于風險監(jiān)管的內容和要素的表述，不正確的是__。

A．有效管控銀行機構風險狀況是防范和化解區(qū)域風險和行業(yè)整體風險的前提 B．公司治理與公司管理具有相同的內涵

C．建立風險計量模型是實現對風險模擬、定量分析的前提和基礎

D．監(jiān)管部門對管理信息系統(tǒng)有效性的評判可用質量、數量、及時性來衡量 20、目前我國銀行最安全和最具流動性的中長期投資品種是__。A．中央銀行票據 B．國債 C．企業(yè)債 D．金融債

21、個人基礎數據庫信用信息查詢主體不包括__。A．商業(yè)銀行

B．金融監(jiān)督管理機構以及司法部門． C．個人

D．用人單位

22、在其他因素不變的情況下，當市場利率上升時，債券的價格__。A．不變 B．上升 C．下跌

D．隨機變動

23、貸款業(yè)務有多種分類標準，下面對貸款業(yè)務分類正確的是__。A．商業(yè)貸款和個人貸款 B．短期貸款和長期貸款 C．集團貸款和個人貸款 D．信用貸款和擔保貸款

24、承諾，其中原始期限在1年以下或原始期限在1年以上但隨時可無條件撤銷的承諾，其信用轉換系數為。A：100％ B：50％ C：20％

D：立法、監(jiān)管文件、制度 E：重組

25、影響行業(yè)的外部因素不包括__。A．國民經濟 B．外部經濟 C．國家政策

D．企業(yè)自身規(guī)模效益

26、在保險業(yè)務相關要素中，__只能由單位擔任，不能是個人。A．保險經紀人 B．保險代理人 C．被保險人 D．受益人

27、個人理財相關的部門規(guī)章主要有__。A．《中華人民共和國物權法》 B．《期貨交易管理條例》 C．《個人外匯管理辦法實施細則》 D．《中華人民共和國個人所得稅法》

28、營運能力是指通過借款人__的有關指標反映出來的資產利用效率，它表明企業(yè)管理人員經營、管理和運用資產的能力。A．盈利比率 B．財務杠桿 C．現金流量

D．資產周轉速度

二、多項選擇題（共27題，每題的備選項中，有 2 個或 2 個以上符合題意，至少有1 個錯項。）

1、下列關于現值的說法中正確的是__。

A．現值是以后年份收到或付出資金的現在價值 B．可用倒求本金的方法計算未來現金流的現值 C．現值與時間成正比關系

D．由終值求解現值的過程稱為貼現 E．現值和終值成比例關系

2、外幣存款業(yè)務和人民幣存款業(yè)務的共同點包括（）。A．都可分為個人存款和單位存款? B.具有相同的管理方式? C．都可分為活期存款和定期存款? D．都是一種信用行為

3、一般認為流動比率應在__以上。A．2:1 B．3:1 C．1:1 D．0.5:1

4、屬于“一行三會”范疇的是__。A．銀行業(yè)協(xié)會 B．社保理事會 C．中國人民銀行

D．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

5、市場風險是指由于金融資產價格和商品價格的波動而導致商業(yè)銀行表內，表外頭寸遭受的風險，它可以分為__。A．利率風險 B．股票風險 C．商品風險 D．結算風險 E．匯率風險

6、我國《反洗錢法》規(guī)定了金融機構應該對反洗錢信息保密，這里所指的信息不僅包括反洗錢工作動態(tài)信息，也包括__。A．客戶的個人癖好 B．客戶身份信息 C．賬戶交易信息

D．客戶對社會的態(tài)度 E．客戶是否在境外有存款

7、中國的個人所得稅制規(guī)定的應稅所得不包括__。A．特許權使用費所得

B．對企業(yè)事業(yè)單位的承保經營、承租經營所得 C．財產轉讓所得 D．保險賠款

8、中國人民銀行對商業(yè)銀行的監(jiān)督管理不包括（）。A．直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行

B．監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為 C．監(jiān)督商業(yè)銀行代理中國人民銀行經理國庫的行為 D．監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為

9、通常所說的股市行情，即股票價格是指__。A．股票的賬面價值 B．股票的市場價值 C．股票的票面價值 D．股票的內在價值

10、中國人民銀行從2003年開始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據，這種票據的特是__。A．無風險 B．風險低 C．期限短

D．發(fā)行全部電子化 E．流動性高

11、關于貨幣市場的描述正確的是__。A．貨幣市場是融通短期資金的市場 B．在同業(yè)拆借利率的形成機制中，拆借雙方協(xié)定的利率彈性要比通過公開競價形成的利率彈性小

C．商業(yè)票據是一種短期無擔保信用憑證 D．銀行承兌匯票是一種有擔保的金融工具 E．回購協(xié)議本質上是一種抵押貸款

12、商業(yè)銀行管理流程包括__。A．風險識別 B．風險計量 C．風險監(jiān)測 D．風險控制 E．風險緩沖

13、資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括__。A．債券市場 B．外匯市場 C．股票市場 D．期貨市場

14、當發(fā)生危及貸款人安全的情形時，借款人應當__。A．及時通知貸款人 B．立即償還貸款 C．采取保全措施

D．請求有關部門出具鑒定報告 E．要求免除責任

15、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構應當按照規(guī)定如實向社會公眾披露__等信息。A．財務會計報告 B．風險管理狀況

C．董事和高級管理人員變更事項

D．員工中所有的違法違規(guī)行為處理結果 E．客戶交易數據

16、金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的促進作用包括__。

A．能夠在很多方面直接促進商業(yè)銀行的業(yè)務發(fā)展和經營管理

B．銀行上市發(fā)行股票，其股票和債券的價格會影響商業(yè)銀行的經營管理，尤其是可能導致銀行經營管理者的短期行為

C．為商業(yè)銀行的客戶評價及風險提供了參考標準

D．貨幣市場和資本市場能為商業(yè)銀行提供大量的風險管理工具，在市場上通過正常的交易來轉移風險

17、下列關于巴塞爾委員會對實施高級計量法提出的具體標準的說法，正確的有（）。

A．商業(yè)銀行必須設置獨立的操作風險管理崗位，負責設計和實施商業(yè)銀行的操作風險管理框架

B．商業(yè)銀行必須表明采用的操作風險計量方法考慮到了潛在較嚴重的概率分布“尾部”損失事件 C．商業(yè)銀行需要表明操作風險計量方法符合與信用風險IRB法相當的穩(wěn)健標準 D．商業(yè)銀行在開發(fā)系統(tǒng)的過程中，必須有操作風險模型開發(fā)和模型獨立驗證的嚴格程序

E．任何操作風險內部計量系統(tǒng)必須提供與巴塞爾委員會規(guī)定的操作風險范圍和損失事件類型一致的操作風險分類數據

18、整頓指債務人同債權人會議達成的和解協(xié)議生效后，由__負責主持并采取措施，力求使瀕臨破產的企業(yè)復蘇并能夠執(zhí)行和解協(xié)議的制度。A．債務人的上級主管部門 B．債務人 C．債權人 D．銀行

19、下列關于抵押物估價的一般做法的說法，錯誤的是__。A．可由抵押人與銀行雙方協(xié)商確定抵押物的價值 B．可委托具有評估資格的中介機構給予評估 C．可由銀行自行評估 D．可由抵押人自行評估

20、下列選項是良好銀行監(jiān)管的標準具體要求的是__。A．提高我國銀行業(yè)在國際中的競爭力 B．監(jiān)管手段合理，有所為有所不為 C．鼓勵公平競爭，反對無序競爭

D．對監(jiān)管者和被監(jiān)管者，都實行嚴格、明確的問責制 E．高效、節(jié)約的使用一切監(jiān)管資源

21、以貸款所購車輛作抵押的，個人汽車貸款的借款人須交予貸款銀行進行保管的材料有__。A．購車發(fā)票原件 B．各種繳費憑證原件 C．機動車登記證原件 D．行駛證原件 E．保險單

22、下面關于銀行的風險管理組織說法不正確的是__。

A．風險管理委員會根據風險管理部門提供的信息，做出經營或戰(zhàn)略方面的決策 B．通常銀行的最高風險管理委員會負責擬定具體的風險管理政策和指導原則 C．風險管理部門的核心職能是風險信息的收集、分析和報告

D．風險管理部門具有較大的風險管理策略執(zhí)行權，以提供客觀的風險規(guī)避策略

23、商用房貸款的借款合同應符合《合同法》的規(guī)定，要體現__原則，保證借款合同的完善性、承諾的法律化乃至管理的系統(tǒng)化。A．協(xié)議承諾 B．公平合法 C．真實有效 D．審慎性

24、個人汽車貸款的保證人為自然人時，需要調查的內容不包括__。A．保證人的基本情況 B．保證人的經濟收入 C．保證人的財產證明 D．保證人的代償能力

25、風險評級的程序是__。

A．制定監(jiān)管措施+收集評級信息+分析評級信息+得出評級結果+整理評級檔案 B．收集評級信息+分析評級信息+得出評級結果+制定監(jiān)管措施+整理評級檔案 C．制定監(jiān)管措施+整理評級檔案+收集評級信息+分析評級信息+得出評級結果 D．整理評級檔案+收集評級信息+制定監(jiān)管措施+分析評級信息+得出評級結果

26、在保險業(yè)務相關要素中，__只能由單位擔任，不能是個人。A．保險經紀人 B．保險代理人 C．被保險人 D．受益人

27、個人理財相關的部門規(guī)章主要有__。A．《中華人民共和國物權法》 B．《期貨交易管理條例》 C．《個人外匯管理辦法實施細則》 D．《中華人民共和國個人所得稅法》

28、營運能力是指通過借款人__的有關指標反映出來的資產利用效率，它表明企業(yè)管理人員經營、管理和運用資產的能力。A．盈利比率 B．財務杠桿 C．現金流量

D．資產周轉速度

第四篇：廣東省銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：自然人試題

廣東省銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：自然人試題

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、按照__不同，個人客戶評分可以分為信用局評分、申請評分和行為評分。A．評分的階段 B．評分的方法 C．評分的對象 D．評分的結果

2、一般準備金作為利潤分配來處理，是所有者權益的組成部分，因而可以計入作為商業(yè)銀行資本基礎的附屬資本，但計入的一般準備金不能超過銀行加權風險資產的__。A．2.5% B．2% C．1.5% D．1.25%

3、下列__廣泛使用于非貿易結算，或貿易從屬費用的收款等。A．跟單托收 B．光票托收 C．進口托收 D．出口托收

4、某銀行2009年貸款應提準備為1100億元，貸款損失準備充足率為80%，則貸款實際計提準備為__億元。A．880 B．1375 C．1100 D．1000

5、金融市場可以按照__分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場。A．金融市場的重要性 B．金融產品的期限

C．金融產品交易的交割方式 D．金融工具發(fā)行和流通特征

6、以下關于我國金融資產管理公司說法不正確的是__。A．設立時以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標

B．我國四家金融資產管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實行股份制改造 C．我國四家金融資產管理公司業(yè)務上的發(fā)展方陽是實行完全的政策性經營 D．1999年我國成立的四家金融資產管理公司分別是信達資產管理公司、長城資產管理公司、東方資產管理公司和華融資產管理公司

7、商業(yè)銀行的代理業(yè)務不包括（）。A．代發(fā)工資

B．代理財政性存款 C．代理財政投資 D．代銷開放式基金

8、投資于面額為100元，期限為5年，息票率為5%的國債，若想獲得4%的到期收益率，則應該以什么價格買人該債券__ A．104.65元 B．104.45元 C．105.2元 D．98.5元

9、單位類客戶在存入款項時不約定存期，支取時無需提前通知的存款是__。A．單位活期存款 B．單位定期存款 C．單位通知存款 D．單位協(xié)定存款

10、關于成長階段企業(yè)信貸風險分析不正確的是__。A．成長階段的企業(yè)代表中等程度的風險 B．必須進行細致的信貸分析

C．銷售增長和產品開發(fā)有可能導致償付風險

D．有能力償還任何營運資本貸款和固定資產貸款

11、公積金個人住房貸款業(yè)務的操作模式不包括__。A．銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作 B．公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作

C．銀行和公積金管理中心同時受理、審核和審批，銀行操作 D．公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動

12、在基金認購中，認購期內產生的利息以__的記錄為準。A．注冊登記中心 B．基金托管機構 C．基金管理公司 D．結算中心

13、下列公式中，不能反映存貨周轉速度的是__。A．銷貨成本/平均存貨余額×100% B．存貨平均余額×計算期天數/銷貨成本 C．計算期天數/存貨周轉次數

D．(期初存貨余額+期末存貨余額)/2

14、折價發(fā)行的附息債券，票面利率是6%，則實際的到期收益率可能是__。A．7% B．6.25% C．6% D．5.6%

15、下列選項中__是企業(yè)長期使用的短期貸款。A．周轉性貸款 B．出口打包貸款 C．臨時性貸款 D．票據貼現貸款

16、關于遺產繼承，下列說法正確的是（）

A．我國遺產繼承的方式主要包括：遺囑繼承、法定繼承、遺贈和遺贈撫養(yǎng)協(xié)議四種方式 B．第一法定繼承順序包括父母、子女；第二法定繼承順序包括配偶、兄弟姐妹、祖父母外祖父母

C．被繼承人的子女先于被繼承人死亡的，由被繼承人的子女的晚輩直系血親代位繼承。代位繼承人一般只能繼承他的父親或者母親有權繼承的遺產份額

D．第一法定繼承順序中的子女包括婚生子女、養(yǎng)子女和有扶養(yǎng)關系的繼子女，不包括非婚生子女

17、以下不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員資格的是__。A．勞動技能認證

B．財務部門考試獲得的會計資格

C．司法部組織的國家司法考試所獲得的法律職業(yè)資格

D．中國銀行業(yè)協(xié)會銀行從業(yè)人員資格考試所獲得的銀行業(yè)從業(yè)人員資格

18、貸款風險分類最核心的內容就是__。A．基本信貸分析 B．還款能力分析 C．還款可能性分析 D．確定分類結果

19、按照履約方式，期權可以分為美式期權和歐式期權兩類，下列選項表述正確的是__。

A．在其他條件相同的情況下，美式期權的買方權利大于歐式期權的買方權利 B．在其他條件相同的情況下，美式期權的賣方義務小于歐式期權的賣方義務 C．在其他條件相同的情況下，美式期權的價格一般小于歐式期權的價格 D．歐式期權可能未到期即被執(zhí)行

20、如果商業(yè)銀行對市場利率的上升和下降都不那么敏感，那么商業(yè)銀行傾向于持有什么樣的資產負債期限結構__ A．將短期借款與長期貸款匹配 B．將長期借款與長期貸款匹配 C．將短期借款與短期貸款匹配

D．資產和負債的期限結構比較平衡

21、國內理財顧問服務流程的最后一步是__。A．實施計劃 B．基礎規(guī)劃

C．建立投資組合 D．績效評估 22、1999年2月，中國人民銀行頒布了__。A．《汽車貸款管理辦法》

B．《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》 C．《關于開展個人消費信貸的指導意見》 D．《中國人民銀行助學貸款管理辦法》

23、下列關于確定貸款分類結果的說法，正確的是__。A．對被判定為正常類的貸款，需分析判斷的因素最少

B．如果一筆貸款的貸款信息或信貸檔案存在缺陷，即使這種缺陷對還款不構成實質性影響，貸款也應被歸為關注類

C．在判斷可疑類貸款時，只需考慮“明顯缺陷”的關鍵特征 D．損失類貸款并不意味著貸款絕對不能收回或沒有剩余價值，只說明貸款已不具備或基本不具備作為銀行資產的價值

24、銀行一般不能向借款人提供與抵押物等價的貸款，貸款額度要在抵押物的評估價值與抵押貸率的范圍內加以確定。其計算公式為__。A．抵押貸款額=抵押物評估值÷抵押貸款率 B．抵押貸款額=抵押物賬面價值×抵押貸款率 C．抵押貸款額=抵押物評估值×抵押貸款率 D．抵押貸款額=抵押物賬面價值÷抵押貸款率

25、下列方法中不屬于風險預警方法的是__。A．黑色預警法 B．藍色預警法 C．黃色預警法 D．紅色預警法

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、根據國務院頒布的《對儲蓄存款利息所得征收個人所得稅的實施辦法》的規(guī)定，從中華人民共和國境內的儲蓄機構取得的人民幣、外幣儲蓄存款利息，應當繳納儲蓄存款利息所得稅，利息稅稅率為__。A．18% B．5% C．15% D．25%

2、常用的個人貸款還款方式是__。A．到期一次還本付息法 B．等額本息還款法 C．等比累進還款法 D．等額累進還款法

3、下列關于歷史成本法與市場價值法的說法，錯誤的是__。A．歷史成本法能及時準確地反映資產價值的變化 B．采用歷史成本法會導致銀行對資本的高估 C．市場價值法不必對成本進行攤派

D．采用歷史成本法便于對資產進行核查

4、從環(huán)節(jié)方面看，商業(yè)銀行的內部控制必須包括（）要素。A．決策

B．建設與管理 C．執(zhí)行與操作 D．監(jiān)督與評價 E．改進

5、根據《票據法》的規(guī)定，下列關于各種票據行為的表述，正確的是__。A．出票包括“做成”和“交付”兩種行為 B．票據轉讓方法限于背書

C．承兌是指匯票出票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據行為 D．票據保證的目的是擔保自己票據債務的履行

6、“不要把所有的雞蛋放在一個籃子里”這一句話依據的是（）原理。A．重點投資 B．高風險高收益 C．分散化投資 D．集中投資

7、下列關于國家助學貸款償還的說法中，不正確的是__。

A．借款學生自取得畢業(yè)證書之日(以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準)起，次月1日(含1日)開始歸還貸款利息

B．提前離校的借款學生辦理離校手續(xù)之日的下月1日起自付貸款利息 C．休學的借款學生復學，次月1日起恢復財政貼息

D．借款學生畢業(yè)后申請出國留學的，應主動通知經辦銀行并一次性還清貸款本息

8、孔子曰：“信則人任焉。”這句話與下列《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中（）原則的要求相似。A．誠實信用 B．守法合規(guī) C．專業(yè)勝任 D．勤勉盡職

9、轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應當自接到征信服務中心書面答復和更正后的信用報告之日起__個工作日內，向異議申請人轉交。A．1 B．2 C．3 D．4

10、銀行金融創(chuàng)新的基本原則有__。A．公平競爭原則 B．合法合規(guī)原則 C．成本可算原則

D．四個“認識”原則 E．知識產權保護原則

11、根據我國貸款五級分類制度，銀行信貸資產分為__五類。A．優(yōu)秀、正常、次級、可疑、損失 B．正常、關注、次級、可疑、損失 C．優(yōu)秀、關注、次級、可疑、損失 D．關注、次級、可疑、損失、不良

12、金融債券是商業(yè)銀行在金融市場上發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券。商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件有__。A．具有良好的公司治理機制 B．核心資本充足率不低于4% C．最近兩年連續(xù)盈利且沒有違法、違規(guī)行為 D．貸款損失準備計提充足

E．風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構的有關規(guī)定

13、以下說法正確的是__。

A．存單是表明存款人與金融機構間存在存款合同關系的重要證據，其性質屬于合同憑證 B．存單關系效力認定的要件有形式要件和實質要件 C．存單是用來證明存款人與存款機構之間的約定的存在

D．形式要件是指存款關系的真實性，也就是存單持有人向金融機構交付存單所記載事項的真實性

E．實質要件包括存單的樣式、版面以及簽章的真實性

14、關于估價方法，說法正確的是__。

A．一般的做法是由抵押人與銀行雙方協(xié)商確定抵押物的價值 B．委托具有評估資格的中介機構給予評估或銀行自行評估

C．對于房屋建筑的估價，主要考慮房屋和建筑物的用途及經濟效益、新舊程度和可能繼續(xù)使用的年限、原來的造價和現在的造價等因素

D．對于機器設備的估價，主要考慮的因素是無形損耗和折舊，估價時應扣除折舊

E．對可轉讓的土地使用權的估價，取決于該土地的地理位置

15、正常經營收入不足以償還貸款，需要訴諸抵押和保證的貸款，在貸款分類中可能屬于的最優(yōu)級別是__。A．損失 B．次級 C．可疑 D．關注

16、在開展操作風險與內部控制評估工作中，可以依據評審對象的不同，將各種方法結合使用，通常操作風險與內部控制自我評估運用的方法有__。A．調查問卷法 B．流程分析法 C．情景模擬法 D．引導會議法 E．德爾菲法

17、個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息包括__等各類信息。A．個人基本信息 B．信用交易信息 C．特殊交易 D．特別記錄

E．客戶本人聲明

18、商業(yè)銀行對個人理財業(yè)務的季度統(tǒng)計分析報告，應至少包括__。A．當期開展的所有個人理財業(yè)務簡介及相關統(tǒng)計數據 B．當期理財計劃的收益分配和終止情況 C．涉及的法律訴訟情況

D．相關風險監(jiān)測與控制情況

E．當期推出的理財計劃簡介，理財計劃的相關合同、內部法律審查意見、管理模式、銷售預測及當期銷售和投資情況

19、人壽保險是人身保險的一部分。保的就是人的壽命，可以分為__。A．生存保險 B．死亡保險

C．生死“兩全”保險 D．生活保險 20、下列各項中，屬于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新原則的有__。A．公平競爭的原則 B．合法合規(guī)的原則 C．成本可算的原則

D．四個“認識”的原則 E．利潤的最大化的原則

21、債券的發(fā)行額與__有關。A．發(fā)行者所需資金的數量 B．發(fā)行者的信譽 C．國家法律規(guī)定 D．債券種類

E．市場承受能力

22、證券公司因包銷購入售后剩余股票而持有__以上股份的，賣出該股票時不受規(guī)定的六個月時間的限制。A．4% B．5% C．6% D．10%

23、個人貸款的貸款要素包括__。A．貸款對象 B．貸款利率 C．貸款期限 D．擔保方式 E．貸款額度

24、其財產或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人是__。A．投保人 B．保險人 C．被保險人 D．受益人

25、下列各選項中屬于我國商業(yè)銀行現金資產的有__。A．庫存現金

B．法定存款準備金 C．超額準備金 D．已發(fā)放的貸款

E．存放同業(yè)及其他金融機構款項

第五篇：2015年貴州銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：委托貸款業(yè)務試題

2015年貴州銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：委托貸款業(yè)務

試題

一、單項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、剛剛開始經營或剛剛進入市場的銀行應當采取__的定位選擇。A．主導式定位 B．追隨式定位 C．聯(lián)合式定位 D．補缺式定位

2、在普通年金現值系數的基礎上，期數減

1、系數加1的計算結果，應當等于_________。

A．遞延年金現值系數 B．預付年金現值系數 C．永續(xù)年金現值系數 D．以上都不正確

3、在貸款發(fā)放的原則中，原則是指在中長期貸款發(fā)放過程中，銀行應按照完成工程量的多少進行付款。A：進度放款

B：計劃、比例放款 C：等比例支用 D：資本金足額 E：著作權

4、貨幣政策是中央銀行為實現__目標而采用的控制和調節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調節(jié)和控制宏觀經濟的主要手段。A．貨幣供應量穩(wěn)定 B．宏觀經濟 C．特定經濟 D．經濟發(fā)展

5、在證券投資中將全部投資資金分為兩個部分，一部分投放在短期證券上，一部分投放在長期證券上，對中期證券基本不投資，這種證券持有方式稱為__ A．證券調換法 B．分散化投資方法 C．杠鈴投資戰(zhàn)略 D．期限分離法

6、房地產投資的優(yōu)點不包括_________。A．具有分散投資的效應 B．可運用財務杠桿 C．個性差異小，易操作 D．能抵御通脹

7、個人理財顧問服務風險管理的原則是__。A．事先防范，事中控制，事后損失最小化原則 B．了解客戶并符合商業(yè)銀行利益最大化 C．了解客戶和符合客戶最大利益的原則 D．謹慎原則

8、下列關于銀行代理黃金業(yè)務的說法，錯誤的是__。A．金幣有純金幣和紀念金幣兩種 B．黃金基金屬于風險較低的投資方式 C．黃金條塊的缺點是保存不便和移動不易

D．紙黃金讓投資者有隨時提取所購買黃金或兌換成現金的權利

9、金融市場主體是指__。A．金融交易的工具 B．金融中介機構

C．金融市場上的交易者 D．金融監(jiān)管部門

10、采用格式條款訂立合同時，對格式條款有兩種以上解釋的，__。A．應當做出有利于提供格式條款一方的解釋 B．應當按照公平原則理解

C．應當做出不利于提供格式條款一方的解釋 D．應當按照通常理解予以解釋

11、下列關于黃金理財產品的特點，說法不正確的是__。A．抗系統(tǒng)風險的能力強 B．具有內在價值和實用性

C．存在市場不充分風險和自然風險 D．收益和股票市場的收益正相關

12、以行政命令或其他方式直接對金融機構主要是商業(yè)銀行的信用活動所進行的控制，是指__ A．一般性控制手段 B．間接信用指導

C．直接信用控制工具 D．選擇性控制工具

13、按照抵債資產處置的相關規(guī)定，不動產和股權應自取得日起__內予以處置。A．3年 B．1年 C．5年 D．2年

14、受托人做出__行為時，委托人有權申請法院撤銷該處分行為。A．違反信托目的處分信托財產的

B．違背管理職責使信托財產受到損失的 C．處理信托事務不當，使信托財產受損 D．以上全部

15、下列關于并購融資的說法，錯誤的是__。

A．并購融資在20世紀50年代非常普遍，而且大多是與杠桿收購相關的高杠桿交易

B．銀行在受理公司的股權收購貸款申請后，應當調查公司是否將貸款投資在事先約定的收購項目上

C．如果銀行向一個處于并購過程中的公司提供可展期的短期貸款，就一定要特別關注借款公司是否會將銀行借款用于并購活動

D．如果相關法律制度不健全，放貸后銀行對交易的控制權較少，自身利益保護不足，則要謹慎發(fā)放用于股權收購和公司并購的貸款

16、可以作為抵償債務的資產包括__。A．依法被查封、扣押、監(jiān)管的資產 B．已經先于銀行進行抵押或質押的資產 C．所有權、使用權不明確或有爭議的資產

D．借款人在債權銀行的應收賬款和其他應收款

17、信貸資金運動可歸納為二重支付、二重歸流，其中第一重支付是__，第二重支付是__。

A．銀行支付信貸資金給使用者，使用者支付本金和利息給銀行 B．銀行支付信貸資金給使用者，使用者購買原料和支付生產費用

C．經過社會再生產過程回到使用者手中，使用者支付本金和利息給銀行 D．使用者購買原料和支付生產費用，經過社會再生產過程回到使用者手中

18、總體而言，導致銀行經營全球化的原因是__。A．經濟全球化 B．金融創(chuàng)新

C．銀行家的創(chuàng)造精神 D．在國內經營利潤率低

19、股票投資的收益等于_________。A．資本利得 B．股利所得

C．資本利得加股利所得 D．資本利得加利息所得

20、一般情況下，臨時貸款的期限不應超過__個月。A．1 B．3 C．6 D．12

21、如果客戶想通過某種理財方式強迫自己儲蓄一部分錢，那么他最好選擇__。A．財產保險 B．終身壽險 C．基金 D．股票

22、下列__不屬于銀行應重點監(jiān)控的管理狀況風險。A．管理層的品位、修養(yǎng) B．中層管理層薄弱

C．借款人的關聯(lián)企業(yè)倒閉

D．借款人在銀行存款大幅下降

23、__用于衡量目標區(qū)域因信貸規(guī)模變動對區(qū)域風險的影響程度。A．信貸平均損失比率 B．信貸資產相對不良率 C．不良率變幅

D．信貸余額擴張系數

24、已知銀行的一個團隊中的某個成員將要辭職到競爭對手處工作，則團隊的研究成果是否應當與其共享__ A．可以與其分享部分成果，但工作中應當處處提防該成員，不能再使其利用本團隊資源增長工作經驗

B．該成員有權分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位 C．應當與該成員分享成果因為該成員目前仍是團隊的一員 D．不應當與其共享

25、__情況下，貸款的區(qū)域風險較高。A．經濟發(fā)展水平高 B．法律制度完善

C．有國家政策的重點支持 D．市場化程度低

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、共同構成我國擔保法律制度的法律包括__。A．《公司法》 B．《物權法》 C．《民法通則》

D．《擔保法》司法解釋 E．《治安管理處罰條例》

2、市場風險是指因市場價格的不利變動而使銀行的表內和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險，其中的市場價格包括（）。A．利率 B．匯率 C．工資率 D．股票價格 E．商品價格

3、與銀行往來異常現象包括。A：在多家銀行開戶

B：對短期貸款依賴較多，要求貸款展期

C：還款來源沒有落實或還款資金為非銷售回款

D：資金回籠后，在還款期限未到的情況下挪做他用 E：用于特定目的的貸款

4、下列關于會計處理中的市場價值法表述正確的是。A：收入即代表凈資產在期末與期初的差額 B：不必對成本進行攤派

C：能夠及時承認資產和負債價值的變化 D：市場價格總是能反映資產的真實價值 E：固定資產迅速變化

5、個人理財業(yè)務從業(yè)人員在估計客戶的未來支出時，要了解客戶__。A．滿足基本生活的支出

B．僅實現基本生存狀態(tài)的生活水平支出 C．保證正常生活水平不變，不考慮通貨膨脹的支出 D．期望實現的支出水平E．經濟狀況較好時的支出

6、貨幣型理財產品是投資于貨幣市場的銀行理財產品，它主要投資于__。A．國債 B．金融債

C．中央銀行票據 D．債券回購

E．高信用級別的企業(yè)債

7、巴塞爾委員會指出，為具備使用標準法的資格，商業(yè)銀行必須至少滿足__條件。

A．董事會和高管層應當積極參與監(jiān)督操作風險管理架構 B．應當具備完整且切實可行的操作風險的管理系統(tǒng) C．銀行應該擁有充足的資源來支持這種方法的開展 D．銀行的資本充足率應該達到20.5% E．銀行應該連續(xù)五年盈利

8、下列屬于大額交易的是__。A．一筆25萬元人民幣的現金匯款 B．當日累計支取人民幣18萬元

C．個人銀行賬戶之間當日累計45萬元人民幣的款項劃轉 D．單位銀行賬戶之間一筆150萬元人民幣的轉賬

9、某企業(yè)在市場中通過利率招標的方式發(fā)行某3年期債券，最后確定票面利率為 3.5%，這個利率屬于__。A．即期利率 B．固定利率 C．實際利率 D．遠期利率 E．長期利率

10、農戶資信評定分為三個信用等級，其中不包括__。A．優(yōu)秀 B．較好 C．一般 D．較差

11、盈利能力是__。

A．區(qū)域管理能力和區(qū)域風險高低的最終體現 B．通過總資產收益率來衡量 C．通過貸款實際收益率來衡量

D．盈利能力較高，通常區(qū)域風險相對較高

12、信托的特征包括__。A．信托以信任為基礎 B．信托的財產具有獨立性 C．信托存續(xù)的連貫性

D．信托關系的成立必須以有效地轉移信托財產為要件 E．以上都不正確

13、下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經營原則的是__。

A．商業(yè)銀行在涉及個人理財產品、開展涉及代理其他金融機構的投資產品時要充分考慮客戶的利益和風險承受能力 B．商業(yè)銀行在向客戶銷售有關產品時，應了解客戶的風險偏好、風險認知能力，評估客戶財務狀況，替客戶選擇合適的投資產品

C．區(qū)分一般性業(yè)務咨詢活動與顧問服務，防止誤導客戶和不當銷售

D．商業(yè)銀行根據要求代銷金融機構提供的材料，按照審慎經營的原則重新編寫有關產品的介紹材料

14、在引發(fā)操作風險的內部流程因素中，引起財務/會計錯誤的主要原因是__。A．監(jiān)控報告流程不明確，混亂

B．負責監(jiān)控/報告的部門職責不清晰 C．財會系統(tǒng)建設存在缺陷 D．管理流程不清晰

E．有關數據不全面，不真實

15、根據《巴塞爾新資本協(xié)議》，使用內部評級法的銀行必須建立二維的評級系統(tǒng)，其中包括__。A．債務人評級 B．債項評級

C．不良貸款評級 D．貸款評級 E．客戶評級

16、商業(yè)助學貸款貸前調查完成后，銀行經辦人須對__提出意見或建議。A．是否同意貸款 B．貸款額度 C．貸款期限 D．貸款利率 E．劃款方式

17、商業(yè)銀行從事的資金業(yè)務包括__。A．短期資金業(yè)務 B．債券業(yè)務 C．外匯業(yè)務 D．衍生品業(yè)務 E．代理業(yè)務

18、可能影響商業(yè)銀行聲譽的事件包括__。A．資產流動性發(fā)生重大變化 B．銀行內部重大不良信息披露 C．國家監(jiān)管政策變化

D．浮動利率變化導致資產頭寸的損失 E．貸款人信用等級下降

19、某銀行新推出的一項理財計劃明確說明投資者可能面臨零收益的投資風險，但銀行保證于到期日或自動終止日向投資者，支付100%本金。則據此推斷該理財計劃屬于__。

A．保證收益理財計劃 B．固定收益理財計劃 C．保本浮動收益理財計劃 D．非保本浮動收益理財計劃

20、__都是銀行所面臨的市場風險。A．利率風險 B．匯率風險 C．流動性風險 D．商品價格風險 E．股票價格風險

21、當預期利率下降時，個人理財的策略為__。A．購入房產

B．增加基金，面臨上漲機會 C．減少債券 D．增加股票

E．增加外匯，外匯利率可能升高

22、企業(yè)的基礎、管理水平、財務狀況、經營狀況和信用度與項目能否順利實施有密切關系，進而也與項目的還款能力有很大關系。企業(yè)的基礎包括__。A．分析企業(yè)的歷史、規(guī)模、組織、技術水平B．分析企業(yè)的勞動力結構和層次

C．注冊資本、固定資產原值與凈值以及流動資產情況 D．分析企業(yè)的歷史發(fā)展過程、經濟體制的變化 E．分析投資者的經營狀況

23、在人身意外傷害保險中，意外事故發(fā)生的原因必須是意外的、偶然的和_________。A．可預知的 B．可測定的 C．多變化的 D．不可預見的

24、商業(yè)助學貸款中，對借款人進行貸后檢查的主要內容不包括__。A．有無使抵(質)押物價值減少的行為 B．借款人的住所、聯(lián)系電話有無變動 C．借款人是否按期足額歸還貸款

D．有無發(fā)生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發(fā)事件

25、信用評分模型是一種傳統(tǒng)的信用風險量化模型，利用可觀察的借款人特征變量計算出一個數值來代表債務人的信用風險，并將借款人的信用歸類于不同的風險等級，對個人客戶而言，可觀察到的特征變量主要包括__。A．現金流量 B．收入 C．資產

D．財務比率 E．職業(yè)