第一篇：2017年北京銀行從業資格《法規與綜合能力》：監督規避考試試卷

2017年北京銀行從業資格《法規與綜合能力》：監督規避

考試試卷

一、單項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、下列關于國家風險暴露的說法，不正確的是__。A．國家信用風險暴露是指在某一國設有固定居所的交易對方(包括沒有國外機構擔保的駐該國家的子公司)的信用風險暴露，以及該國家交易對方海外子公司的信用風險暴露

B．跨境轉移風險產生于一國的商業銀行分支機構對另外一國的交易對方進行的授信業務活動

C．轉移風險是當一個具有清償能力和償債意愿的債務人，由于政府或監管當局的控制不能自由獲得外匯，或不能將資產轉讓于境外而導致的不能按期償還債務的風險

D．商業銀行總行對海外分行提供的信用支持不屬于國家風險暴露

2、關于保險代理人和保險經紀人的職業許可，論述錯誤的是__。

A．保險代理人和保險經紀人必須具有保監會規定的資格條件，取得保險經紀業務許可證

B．保險代理人和保險經紀人必須有自己的經營場所

C．保險代理費和經紀人傭金可以交給保險代理人和保險經紀人，也可以支付他人

D．保險代理人和保險經紀人必須設立專門賬冊記載代理業務和經紀業務的收支情況

3、債務人接到支付令后既不履行債務又不提出異議的，銀行也可以向人民法院申請執行。2008年4月1日起施行的修正后的《民事訴訟法規定》申請執行的法定期限修訂為__。A．2年 B．1年 C．6個月 D．1個月

4、下列銀行業從業人員的做法，符合職業操守有關“信息披露”規定的是__。A．不告知客戶本行在代理產品銷售過程中的責任和義務 B．利用銀行的聲譽對所代理產品進行合約以外的承諾 C．在產品說明中以小字在不顯眼的地方揭示產品風險

D．以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產品的最終責任承擔者

5、下列關于商業銀行貸款業務的說法中，正確的是（）。A．只能采用擔保的方式發放貸款 B．不得向事業單位發放貸款

C．我國銀行借貸管理一般實行集中授權、統一授信管理

D．向關系人發放擔保貸款的條件可以優先于其他貸款人同類貸款的條件

6、下列關于資本的說法，正確的是__。A．經濟資本也就是賬面資本

B．會計資本是監管部門規定的商業銀行應持有的同其所承擔的業務總體風險水平相匹配的資本

C．經濟資本是商業銀行在一定的置信水平下，為了應對未來一定期限內資產的非預期損失而應該持有的資本金

D．監管資本是一種完全取決于商業銀行實際風險水平的資本

7、銀行業從業人員禁止賄賂及為監管者提供不當便利，以下沒有違反這一原則的行為是__。

A．監管人員對銀行業金融機構進行現場檢查時，該機構工作人員給予監管人員加班費

B．為現場檢查的監管人員免費提供交通工具和通訊工具 C．為監管人員報銷因現場檢查支付的費用 D．為監管人員提供現場檢查要求的文件

8、商業銀行提高資本充足率的一個非常重要的綜合措施是__。A．銀行重組 B．銀行并購

C．縮減貸款規模 D．銀行股份制改造

9、根據《助學貸款管理辦法》，貸款人對高等學校的在讀學生發放的助學貸款為__助學貸款。A．無擔保 B．質押 C．保證 D．抵押

10、《汽車貸款管理辦法》為便于對汽車貸款進行風險管理，首次明確除中國公民以外，在中國境內連續居住__的港、澳、臺居民以及外國人均可申請個人汽車貸款。

A．1年以上(含1年)B．2年以上(含2年)C．3年以上(含3年)D．5年以上(含5年)

11、測量銀行流動性狀況的指標不包括__。A．現金頭寸指標 B．大額負債依賴度

C．易變負債與總資產的比率 D．盈利性比率

12、下列行為不構成偽造金融票證罪的是（）。A．偽造、變造匯票、本票、支票

B．偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證 C．偽造信用證或者附隨的單據、文件

D．偽造申請貸款時提供給銀行的財務報表

13、速動比率，又稱“酸性測驗比率”，計算公式為__。A．速動比率=流動負債÷速動資產 B．速動比率=速動資產÷流動負債 C．速動比率=速動資產÷總資產 D．速動比率=速動資產÷流動資產

14、以下哪種風險不屬于系統風險 A．政策風險 B．周期波動風險 C．利率風險 D．信用風險

15、投資者的投資策略的制定與市場是否有效有密切的關系，下列描述錯誤的是__。

A．有效市場假定認為，如果市場是次強有效，股價已反映了所有公開信息，那么技術分析是徒勞的

B．基本面分析通常由對公司以往盈利的研究和對公司資產負債表的考察開始 C．如果相信市場無效，投資者將采取主動投資策略；如果相信市場有效，投資者將采取被動投資策略

D．基本面分析是利用公司的公開信息如盈利和紅利前景、未來利率的預期以及公司風險的評估來決定適當的股票價格

16、下列有關信用證的說法，不正確的是__。

A．信用證是銀行根據信用證相關法律規范的要求開立的 B．銀行必須依照客戶的要求和指示辦理

C．信用證是一個有條件承諾付款的書面文件 D．信用證專指國際信用證

17、如果某銀行的一筆貸款到期不能正常收回，銀行可以向仲裁機關申請仲裁，按法律規定，向仲裁機關申請仲裁的時效為__年。A．1 B．2 C．1.5 D．0.5

18、下列不屬于項目進行財務分析中的基本財務報表的是__。A．資產負債表

B．資金來源與運用表 C．借款還本付息表

D．固定資產折舊費計算表

19、中小商業銀行包括__。A．股份制商業銀行 B．住房儲蓄銀行 C．村鎮銀行

D．農業合作銀行

20、由商業銀行發行的可以在市場上轉讓的存款憑證是__ A．銀行匯票 B．銀行券 C．銀行本票

D．大額可轉讓定期存單

21、銀行業從業人員對所在機構忠于職守的內容不包括__。A．自覺遵守所在機構的各種規章制度 B．保護所在機構的商業秘密、知識產權 C．為所在機構招攬更多的客戶

D．自覺維護所在機構的形象和聲譽

22、我國航空意外險每份保單的保險金額為__萬元，投保人最多可以買__份。A．10；10 B．20；10 C．20；5 D．40；5

23、__是保險產品的直接表現形式。A．保險人 B．保險費 C．投保人 D．保險合同

24、金融理財師必須根據客戶所處的家庭生命周期，設計出適合客戶的保險、信托、信貸套餐。在保險安排中，對處于家庭形成期的客戶建議是__。A．提高壽險保額

B．以子女教育年金儲備，高等教育費為主 C．以養老險或遞延年金儲備退休金為主 D．投保長期看護險或將養老險轉即期年期

25、某公司某月經營活動現金凈流量為150萬元，投資活動的現金流入量為35萬元，現金流出量為15萬元，融資活動現金凈流量為130萬元，則該公司該月的現金凈流量為__萬元。A．275 B．240 C．300 D．205

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、商業銀行對本幣進行流動性風險管理時，對敏感負債應當保持其總額的__作為流動性儲備。A．15% B．30% C．50% D．80%

2、一日客戶向某銀行大廳經理王某投訴，王某回答說：我正忙著呢，你們去找領導去。顧客又問：你們領導在哪辦公王某答：今天是不是沒有來要不你明天再來。王某的做法有哪些不妥__ A．對客戶的投訴表示反感 B．不及時將處理意見告知客戶

C．采取壓制、拖延等方法人為設置障礙 D．輕慢客戶投訴 E．故意刁難客戶

3、銀行的很多創新在本質上就是__的創新。A．管理模式 B．風險管理方式 C．金融產品 D．管理流程 4、2007年7月，農村信用社改革試點的大幕最先在__拉開。A．河南 B．江蘇 C．浙江 D．安徽

5、假設借款人內部評級1年期違約概率為0.05%，則根據《巴塞爾新資本協議》定義的該借款人違約概率為__。A．0.05% B．0.04% C．0.03% D．0.02%

6、個人汽車貸款信用風險主要表現為__。A．借款人擔保額不足 B．借款人還款能力降低 C．借款人抵押物價值下降 D．借款人還款意愿降低

E．借款人提交的申請材料造假

7、商業銀行的內部控制要素包括（）。A．內部控制環境 B．風險識別與評估 C．內部控制措施 D．信息交流與反饋 E．監督評價與糾正

8、不同家庭生命周期的理財重點不同，資產配置也應有所不同，__收益性的需求最大，投資組合中債券比重最高。A．家庭形成期 B．家庭成長期 C．家庭成熟期 D．家庭衰老期

9、某項目初始投資1000元，年利率8%，期限為1年，每季度付息一次，按復利計算則其1年后本息和為（）元。A．1047.86 B．1036.05 C．1082.43 D．1080.00

10、下列屬于商業銀行個人理財業務管理的是__。A．文件管理 B．產品開發策略 C．IT系統開發管理 D．渠道管理 E．績效管理

11、金融市場可以分為資本市場和貨幣市場，其中貨幣市場具有__的特點。A．償還期短 B．流動性強 C．收益率高 D．風險小

12、下列關于銀行分析資產轉換周期描述正確的是。

A：資產轉換周期是銀行信貸資金由金融資本轉化為實物資本，再由實物資本轉化為金融資本的過程

B：資產轉換周期包括生產轉換周期和資本轉換周期 C：還款來源是借款人用幾個生產周期的循環產生的利潤 D：貸款期限的確定要符合資本循環的轉換 E：固定資產迅速變化

13、我國《擔保法》規定，保證擔保的范圍包括__。A．主債權

B．主債權的利息 C．違約金

D．損害賠償金 E．實現債權的費用

14、下列關于信用證詐騙罪的說法中，不正確的是__。

A．信用證詐騙罪是指使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據、文件，或者使用作廢的信用證，或者騙取信用證以及以其他方法進行信用證詐騙活動的行為。B．本罪主體是一般主體，包括自然人和單位

C．本罪主觀方面是故意，并且要求具有非法占有的目的

D．本罪侵犯的客體包括信用證項下任何一方當事人的財產，不包括國家的金融管理制度

15、下列關于信用證的說法，正確的是__。A．是一種無條件的銀行支付承諾 B．是一項獨立于貿易合同之外的契約

C．信用證業務處理的是單據以及與單據有關的貨物 D．開證行承擔補充付款責任

16、商業銀行進行貸款定價，一般由哪些因素決定（）A．資金成本 B．經營成本 C．風險成本 D．資本成本

E．通貨膨脹調整成本

17、公積金管理中心的基本職責包括__。A．公積金借款合同簽約、發放 B．制定公積金信貸政策 C．負責公積金信貸審批 D．承擔公積金信貸風險 E．公積金貸款發放

18、以下可以擔任保證貸款保證人的是__。A．國家機關 B．醫院 C．學校

D．企業法人

19、信用合作社作為群眾互助合作組織，其貸款主要用于解決成員的資金需要，它的主要資金來源于__。A．國家撥付資金 B．社會集資

C．合作社成員交納的股金 D．吸收的存款 E．公積金

20、審查借款人的收入，應該重點審查借款人的__。A．工資收入 B．租金收入 C．投資收入 D．經營收入 E．中獎收入

21、為控制個人住房貸款操作風險，對借款申請人的調查內容包括__。A．借款申請人的擔保物所有權是否合法、真實、有效 B．借款申請人的擔保物是否容易變現

C．借款申請人所提交資料的真實性、合法性 D．借款申請人第一還款來源是否穩定、充足 E．借款申請人的擔保措施是否足額、有效

22、下列關于還款記錄的分析中，說法正確的是__。

A．借款人還款記錄分析從某種程度上反映了借款人的道德水準、經營水平、擔保能力和信用水平等

B．還款記錄對于貸款分類的確定具有特殊的作用 C．借款人的還款記錄包括從貸款檔案中直接反映借款人和從信貸監測網絡(電子檔案)中反映借款人償還其他銀行及所有債務的能力

D．借款人目前能夠償還該行貸款，不能償還其他銀行貸款，不能說明借款人的償還能力已經出現了問題

E．通過還款記錄這些信息，能夠幫助銀行從一開始判斷這筆貸款的基本狀況和分類的基本信息

23、下列選項關于個人信貸業務的主要風險點分析正確的是__。

A．個人住房按揭貸款的風險點主要包括房地產開發商與客戶串通或直接使用虛假客戶資料騙取個人住房按揭貸款

B．未核實第一還款來源或在第一還款來源不充足的情況下，向客戶發放個人住房貸款

C．房產中介機構以虛假購房人名義申請二手房貸款，騙取商業銀行信用 D．內部勾結編造客戶資料騙取商業銀行貸款

E．柜臺人員安全意識不強，缺乏崗位制約和自我保護意識

24、銀行業監督管理機構根據履行職責的需要，可以與銀行業金融機構__進行監督管理談話，要求其就該銀行業金融機構的業務活動和風險管理的重大事項做出說明。A．股東 B．董事、高級管理人員 C．普通工作人員 D．客戶

25、根據《合同法》規定，當事人任何一方有權請求人民法院或仲裁機構變更或者撤銷合同的情形包括__。A．因重大誤解而訂立合同 B．在訂立合同時顯失公平

C．一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益 D．惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益 E．以合法形式掩蓋非法目的

第二篇：北京銀行從業資格《法規與綜合能力》：信用證業務試題

北京銀行從業資格《法規與綜合能力》：信用證業務試題

一、單項選擇題（共27題，每題的備選項中，只有 1 個事最符合題意）

1、下列不屬于客戶財務信息的是（）。A．投資風險偏好 B．當期財務安排 C．當期收入狀況

D．財務狀況未來發展趨勢

2、下列關于馬柯維茨的投資組合理論的說法，不正確的是（）。A．該理論假定市場上的投資者都是風險偏好的

B．該理論認為，對市場上每個投資者，都存在一個可以用均值和方差表示其投資效用的均方效用函數

C．均值方差模型是目前投資理論和投資實踐的主流方法

D．該理論認為，最佳投資組合應當是具有風險厭惡特征的投資者的無差異曲線和資產的有效邊界線的交點

3、下列關于銀行市場定位策略的說法中，錯誤的是__。

A．銀行市場定位戰略建立在對競爭對手和客戶需求分析的基礎上 B．銀行個人貸款產品定位的第一步是制作定位圖

C．銀行在制作市場定位圖時，可選擇的維度可以是銀行的實力、服務質量和信譽等因素

D．市場定位最終需要通過各種溝通手段，如廣告、員工著裝、行為舉止以及服務的態度、質量等傳遞出去，并為客戶所認同

4、自營營銷渠道的主要缺點是__。A．可將產品直接銷售給客戶

B．運用得當可降低銀行的流通費用

C．運用得當可加快銀行產品的流通速度，增加收益

D．當銀行規模一定時，會使銀行占用較多的人力、物力、財力

5、A、B兩種債券現均以1 000美元面值出售，每年付息80美元。已知A債券3年后到期。B債券4年后到期，則若A、B債券的到期收益率上升為10%時，__。

A．A、B債券均升值，且A債券升值較多 B．A、B債券均升值，且B債券升值較多 C．A、B債券均貶值，且A債券貶值較多 D．A、B債券均貶值，且B債券貶值較多

6、下列關于商業銀行風險管理模式經歷的四個發展階段的說法，不正確的是__。A．資產風險管理模式階段，商業銀行的風險管理主要偏重于資產業務的風險管理，強調保證商業銀行資產的流動性

B．負債風險管理模式階段，西方商業銀行由積極性的主動負債變為被動負債 C．資產負債風險管理模式階段，重點強調對資產業務、負債業務風險的協調管理，通過匹配資產負債結構、經營目標互相替換和資產分散，實現總量平衡和風險控制

D．全面風陸管理模式階段，金融衍生產品、金融工程學等一系列專業技術逐漸應用于商業銀行的風險管理

7、__推動了個人消費信貸的蓬勃發展。A．住房制度的改革 B．國內消費需求的增長 C．商業銀行股份制改革 D．私有產權確立

8、在理財顧問服務中，理財規劃的起點是__。A．現金、消費和債務管理 B．保險規劃 C．稅收規劃

D．人生事件規劃

9、一般來說，新興產業在發展期收益（），風險。A：低；小 B：低；大 C：高；大 D：高；小 E：著作權

10、下列關于巴塞爾委員會在1996年的《資本協議市場風險補充規定》中，對市場風險內部模型提出的定量要求，表述不正確的是__。A．置信水平采用99%的雙尾置信區間 B．持有期為10個營業日

C．市場風險要素價格的歷史觀測期至少為1年 D．至少每3個月更新一次數據

11、__是以銀行承兌匯票為交易對象的市場，銀行對未到期的商業匯票予以承兌，以自己的信用為擔保，稱為票據的第一債務人，出票人只負第二責任。A．同業拆借市場 B．商業票據市場

C．銀行承兌匯票市場 D．回購市場

12、某分行一年內已處理的抵債資產總價(列賬的計價價值)為5000萬元，一年內待處理的抵債資產總價(列賬的計價價值)為l億元，已處理的抵債資產變現價值為2 000萬元，則該分行該年抵債資產處置率為__。A．75% B．50% C．40% D．20%

13、下列關于信托的說法，錯誤的是__。

A．信托財產按約定條件由受托人進行管理或處置 B．委托人是信托財產的合法所有者 C．信托財產的受益人只能是委托人本人 D．信托目的要有可能達到或實現

14、下列關于貸款發放管理的說法，錯誤的是__。

A．在滿足借款合同用款前提條件的情況下，無正當理由或借款人沒有違約，銀行必須按借款合同的約定按時發放貸款 B．借款合同一旦簽訂生效，即成為民事法律事實

C．貸款實務操作中，先決條件文件不會因貸款不同而不同

D．銀行應針對貸款的實際要求，根據借款合同的約定進行對照審查，分析是否齊備或有效

15、信貸人員應根據抵押物的__，分析其變現能力，充分考慮抵押物價值的變動趨勢，科學地確定抵押率。A．原值減去折舊 B．評估值 C．市場價值 D．公允價值

16、項目流動資金總需用額一般不包括__。A．現金 B．應收賬款 C．流動負債 D．存貨

17、設備貸款的期限由貸款銀行根據貸款風險管理相關原則確定，最長不超過__年。A．1 B．3 C．5 D．10

18、兼具債券和股票的特性融資工具是__。A．銀行貸款 B．商業票據 C．可轉換債券 D．證券投資基金

19、銀行與借款人及其他第三人簽訂擔保協議后，當借款人財務狀況惡化、違反借款合同或無法償還本息時，銀行可以通過__來收回貸款本息。A．分期付款 B．沒收擔保品 C．凍結擔保品 D．執行擔保 20、是指商業銀行在一定時間內，以合理的成本獲取資金用于償還債務或增加資產的能力。A：安全性 B：流動性 C：效益性 D：便捷性 E：重組

21、商業銀行通常采用定期的自我評估的方法來檢驗戰略風險管理是否有效實施，定期通常是指（）。A．每日 B．每月 C．每周 D．每年

22、自有資金現金流量表以__為計算基礎，用于計算自有資金財務內部收益率、凈現值等指標。A．建設投資

B．建設投資和流動資金 C．債權人的全部借款額 D．自有資金

23、某商業銀行資產總額為300億元，風險加權資產總額為200億元，資產風險敞口為230億元，預期損失為4億元，則該商業銀行的預期損失率為__。A．1.33% B．1.74% C．2.00% D．3.08%

24、非金融企業短期融資券的期限最長不得超過__。A．60天 B．91天 C．360天 D．365天

25、目前所使用的定性分析方法中，使用最為廣泛的系統是__。A．5Cs系統 B．5Ps分析系統

C．駱駝(CAMELs)分析系統 D．穆迪的RiskCalc

26、__是指以銀行為提供主體，以法人和其他經濟組織等非自然人為接受主體的資金借貸或信用支持活動。A．銀行信貸 B．公司信貸 C．貸款 D．承兌

27、__是當前較為普遍的貸款分類方法的主要依據。A．歷史成本法 B．市場價值法 C．凈現值法 D．合理價值法

二、多項選擇題（共27題，每題的備選項中，有 2 個或 2 個以上符合題意，至少有1 個錯項。）

1、風險分散的方法對商業銀行信用風險管理具有重要意義，主要表現在__。A．商業銀行利用多樣化的投資分散風險的原理開展全面信貸業務

B．商業銀行的風險分散策略成本較之所承擔的潛在風險損失相比，仍具有極大的必要性

C．商業銀行可以通過貸款打包出售或者與其他商業銀行組成銀團貸款，使自己的授信對象多樣化

D．商業銀行多樣化授信后，借款人違約信用風險的獨立性大大加強，進一步消除了商業銀行的經營風險 E．商業銀行可以完善相關信貸條例，擴大業務范圍，增加盈利的可能性

2、以下有關貨幣政策的說法不正確的是__。

A．我國貨幣政策的最終目標是保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長 B．現階段我國貨幣政策的操作目標是貨幣供應量

C．貨幣政策的“三大法寶”包括公開市場業務、存款準備金和再貼現 D．M1被稱為狹義貨幣，是現實購買力

3、下列關于在不良資產處置過程中，借款保證人的責任描述正確的是。A：債務只與借款人有關

B：保證人與銀行是債務人與債權人的關系 C：保證人可以隨時拒絕承擔保證責任

D：若保證人與債權人未在合同中約定責任，則銀行無權要求保證人履行債務 E：著作權

4、正態隨機變量X的觀測值落在距均值的距離為2倍標準差范圍內的概率約為__。A．68% B．95% C．32% D．50%

5、”信號效應”__。

A．是央行在外匯市場上通過查詢匯率變化情況、發表聲明等，影響匯率變化，以達到干預效果的手段

B．是不改變現有貨幣政策的外匯市場干預手段 C．有時會失效 D．以上都正確

6、某公司債券年利率為12%，每季復利一次，其實際利率為_________。A．7.66% B．12.78% C．13.53% D．12.55%

7、下列不屬于我國貨幣市場組成部分的是（）。A．同業拆借市場 B．公司債市場 C．債券回購市場 D．票據市場

8、下列關于歷史成本法與市場價值法的說法，錯誤的是__。A．歷史成本法能及時準確地反映資產價值的變化 B．采用歷史成本法會導致銀行對資本的高估 C．市場價值法不必對成本進行攤派

D．采用歷史成本法便于對資產進行核查

9、保險人在確定人身意外傷害保險費率時考慮的最主要因素是__。A．年齡 B．性別 C．職業 D．體格

10、商業銀行的負債業務包括__。A．吸收公眾存款 B．發放金融債券 C．發放貸款

D．從同業拆入資金

11、對于有擔保流動資金貸款，下述情況可能引發信用風險的有__。A．借款人凈現金流量連續數月為負

B．借款人所控制企業出現新的強有力的競爭對手，盈利能力持續大幅度下降 C．借款人所控制企業在工商、稅務等方面的重大糾紛 D．保證人信用等級下降，還款能力發生變化 E．抵押物因遭遇火災而滅失

12、根據巴塞爾委員會對VAR內部模型的要求，在市場風險計量中，持有期為__個營業日。A．10 B．20 C．5 D．17

13、下列關于久期的說法，正確的有（）。A．久期也稱持續期? B．久期是對金融工具的利率敏感程度或利率彈性的直接衡量? C．久期的數學公式為dP/dy＝D×P/（1＋y）D．銀行通常使用久期缺口來分析利率變化對其整體利率風險敞口的影響? E．當市場利率變化時，固定收益產品的久期越長，產品的價格變動越大

14、在銀行直接或間接從事營銷工作的人員中，__是營銷人員的主力。A．客戶經理 B．信貸人員 C．信貸分析員 D．貸款重組人員

15、下列關于計算VaR值的歷史模擬法的說法，正確的有__。A．考慮了“肥尾”現象

B．不能度量非線性金融工具的風險

C．通過歷史數據構造收益率分布，不依賴特定的定價模型 D．風險度量的結果受制于歷史周期的長度

E．在度量較為龐大且結構復雜的資產組合風險時，工作量十分繁重

16、期限在一年以內的貸款實行__利率政策。A．按月調整利息 B．按季調整利息

C．按合同利率調整利息

D．利息隨法定利率變動而變動

17、下列不屬于商業銀行對企業信用風險分析的5Cs系統的是__。A．品德

B．資本充足性 C．還款能力 D．經營環境

18、境內機構原則上可以開立__個經常項目外匯賬戶。A．3 B．2 C．1 D．多

19、我國銀行信貨管理一般實行集中授權管理、__、貸款管理責任制相結合。A．分級審批 B．審貸分離

C．統一授信管理 D．分級授信 E．統一審批

20、個人貸款的風險管理中，對合作機構的風險分析包括__。A．合作機構的信用狀況 B．合作機構的管理水平C．合作機構的業界聲譽 D．合作機構的償債能力 E．合作機構的盈利能力

21、在__的情況下，區域風險較大。A．信貸平均損失比率較低 B．信貸資產相對不良率高 C．不良率變幅為負

D．信貸余額擴張系數適中

22、我國的股票根據上市地點及股票投資者的不同，分為A股、B股、H股、N股等幾種。下列對于此四種股票表述錯誤的是__。

A．A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內投資者買賣的股票

B．B股又稱為人民幣特種股票，是指以人民幣標明面值、以外幣認購和進行交易、供外國、我國香港、澳門、臺灣地區及境內的投資者買賣的股票 C．H股是指由中國香港注冊的公司發行并直接在中國香港上市的股票 D．N股是指由中國境內注冊的公司發行、直接在美國紐約上市的股票

23、根據發行主體不同，債券可劃分為__。A．公司債券 B．金融債券 C．社會債券 D．政府債券 E．國際債券

24、公司經營管理發生嚴重困難，繼續存續會使股東利益受到重大損失，通過其他途徑不能解決的，持有公司全部股東表決權__以上的股東，可以請求人民法院解散公司。A．10% B．20% C．30% D．50%

25、現金流量表中，如果僅有一個月的時間，其現金余額呈現負數，下列最不適合作為調度的工具是（）A．固定資產抵押貸款 B．循環貸款 C．信用卡透支 D．親友借款

26、__是指以銀行為提供主體，以法人和其他經濟組織等非自然人為接受主體的資金借貸或信用支持活動。A．銀行信貸 B．公司信貸 C．貸款 D．承兌

27、__是當前較為普遍的貸款分類方法的主要依據。A．歷史成本法 B．市場價值法 C．凈現值法 D．合理價值法

第三篇：北京2016年上半年銀行從業《法規與綜合能力》：合規管理考試試卷

北京2016年上半年銀行從業《法規與綜合能力》：合規管

理考試試卷

一、單項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、商業銀行的“三性”經營原則中不包括__。A．安全性 B．效益性 C．流動性 D．風險性

2、安全性和穩定性最佳的資產配置類型是__。A．金字塔型 B．啞鈴型 C．紡錘型 D．梭鏢型

3、國家助學貸款的主要目的是__。A．減輕學校負擔 B．獎勵學生優異表現 C．促進學生獨

D．支付學費和生活費

4、在票面上不標明利率，發行時按一定的折扣率以低于票面金額發行的債券是__ A．單利債券 B．復利債券 C．貼現債券

D．累進利率債券

5、在家庭生命周期的幾個階段中，哪個階段的負債最高，最能承受風險__ A．家庭形成期 B．家庭成長期 C．家庭成熟期 D．家庭衰老期

6、A、B兩種債券現均以1 000美元面值出售，每年付息80美元。已知A債券3年后到期。B債券4年后到期，則若A、B債券的到期收益率上升為10%時，__。

A．A、B債券均升值，且A債券升值較多 B．A、B債券均升值，且B債券升值較多 C．A、B債券均貶值，且A債券貶值較多 D．A、B債券均貶值，且B債券貶值較多

7、正態分布在實際操作中，通常用來描述__的分布。A．每日股票價格 B．每日股票波動率 C．股票價格每日波動率 D．股票價格每日收益率

8、目前，各家銀行計算整存整取定期貸款利息的方法是（）。A．單利計算 B．積數計算 C．逐筆計算 D．通用計算

9、銀行金融創新的基本原則不包括（）。A．合法合規原則 B．成本可算原則

C．維護客戶利益原則 D．商業秘密保護原則

10、汽車金融公司的監管機構是__。A．中國人民銀行 B．銀監會

C．中國證監會

D．中國銀行業協會

11、關于我國《企業破產法》規定的和解與整頓程序的特點，以下論述錯誤的是__。

A．和解與整頓融為一體，整頓是和解的前提，和解是整頓成立的結果，沒有整頓程序，就沒有和解協議生效

B．和解與整頓又是兩個相互獨立的程序，和解是破產程序的一個部分，而整頓程序只有在破產程序中止之后才能開始

C．和解與整頓由政府行政部門決定和主持，帶有立法之時的時代特征，不符合今天市場經濟發展的形勢

D．和解與整頓融為一體，和解是整頓的前提，整頓是和解成立的結果，沒有和解協議生效，就沒有整頓程序

12、巴塞爾委員會建議計算風險價值時的持有期長度為__個營業日。A．10 B．1 C．7 D．5

13、下列關于中國郵政儲蓄銀行發展規劃和市場定位的敘述，不正確的是__。A．繼續依托郵政網絡經營 B．支持社會主義新農村建設 C．以批發業務和中間業務為主 D．實行市場化經營管理

14、貨幣政策是中央銀行為實現__目標而采用的控制和調節貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調節和控制宏觀經濟的主要手段。A．貨幣供應量穩定 B．宏觀經濟 C．特定經濟 D．經濟發展

15、在下列幾種基金中，一般_________的年管理費率最低。A．債券基金 B．貨幣基金 C．股票基金

D．認股權證基金

16、貸款風險預警的__側重定量分析，根據風險征兆等級預報整體風險的嚴重程度。

A．黑色預警法 B．藍色預警法 C．紅色預警法 D．橙色預警法

17、根據《貸款通則》的有關規定，貸款人在短期貸款到期1個星期之前、中長期貸款到期1個月之前，應當向借款人發送__。A．催收通知單 B．展期通知單 C．罰息通知單

D．還本付息通知單

18、在個人理財的風險管理中，__提供獨立的風險評估報告，定期召集相關人員對個人理財顧問服務的風險狀況進行分析與評估。A．業務部門 B．外部審計部門 C．內部審計部門 D．會計部門

19、利率風險與匯率風險都屬于__。A．市場風險 B．流動性風險 C．經營風險

D．非系統性風險

20、設備的經濟壽命是由設備的決定的。A：制造商 B：使用費 C：技術水平D：可靠度 E：著作權

21、我國的貨幣市場不包括__。A．銀行間債券回購市場 B．銀行間同業拆借市場 C．票據市場 D．資本市場

22、當人們預期某種標的資產的未來價格上漲時購買的期權，叫做__。A．看漲期權 B．看跌期權 C．美式期權 D．歐式期權

23、公司信貸的借款人指__。A．經工商行政管理機關(或主管機關)核準登記的自然人 B．經行政機關核準登記的企(事)業法人

C．經工商行政管理機關(或主管機關)核準登記的企(事)業法人 D．經行政機關核準登記的自然人

24、商業銀行計提貸款損失準備金的基本步驟一般為__。

①對正常貸款計提普通準備金；②對“非正常類貸款”的同質貸款計提專項準備金；③按照分類結果對其他“非正常類貸款”計提專項準備金；④根據其他因素對貸款損失準備金總體水平進行調整；⑤對大額不良貸款逐筆計提專項準備金；⑥計提特別準備金；⑦匯總各類準備金。A．①②③④⑤⑥⑦ B．④③②①⑤⑥⑦ C．①②③④⑤⑥⑦ D．⑤③②①⑥⑦④

25、一般情況下，臨時貸款的期限不應超過個月。A：1 B：3 C：6 D：12 E：著作權

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、國家助學貸款的借款人畢業后申請出國留學的，采用的還款方式為__。A．等額本金還款法 B．等額本息還款法 C．按月還息任意還本法 D．一次還本付息

2、下列關于備用信用證的說法，正確的有__。A．備用信用證是銀行對借款人的一種擔保行為

B．備用信用證的開證行要承擔對受益人的第一付款責任

C．備用信用證主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證兩類 D．沒有申請人的指示，可撤銷的備用信用證開證行不會隨意撤銷信用證 E．不可撤銷的備用信用證是指一經產生即不可以撤銷或修改的備用信用證

3、在貸款發放時，需用到的其他類先決條件文件有__。A．會計師事務所出具的驗資報告和注冊資本占用情況證明 B．政府主管部門出具的同意項目開工批復 C．提款申請書

D．已繳納印花稅的繳付憑證

E．項目土地使用、規劃、工程設計方案的批復文件

4、信托公司推介信托計劃時，委托人以______方式認購信托單位，可由______代理收付。__ A．現金；中央銀行 B．現金；商業銀行 C．面額；中央銀行 D．面額；商業銀行

5、分級審批制度是指銀行根據__確定各級分支機構的審批權限，超過審批權限的貸款，應當報上級審批的制度。A．業務量大小

B．企業法人是否經過工商行政管理部門辦理年檢手續 C．管理水平

D．申請中長期貸款的，企業法人的股本及自籌資金比例是否符合要求 E．貸款風險度

6、基礎貨幣的構成要素有__。A．流通中現金

B．存款銀行在央行的存款 C．存款銀行持有的貨幣 D．國債

E．居民的活期存款

7、關于展期貸款的償還，下列說法錯誤的是。

A：銀行信貸部門應按展期后的還款計劃，向借款人發送還本付息通知單 B：對于設立了抵押的貸款展期，在到期前銀行有權行使抵押權 C：展期貸款逾期后，應按規定加罰利息

D：展期貸款逾期后，銀行有權對應收未收利息計復利 E：著作權

8、共同構成我國擔保法律制度的法律包括__。A．《公司法》 B．《物權法》 C．《民法通則》

D．《擔保法》司法解釋 E．《治安管理處罰條例》

9、不良貸款率是衡量銀行資產質量的最重要指標，按照貸款五級分類法，被稱為不良貸款的是__。A．正常類貸款 B．關注類貸款 C．次級類貸款 D．可疑類貸款

10、作為理想產品，證券投資基金的特征是__。A．小額投資，費用低廉 B．多元化投資，分散風險 C．專業化管理，規范化操作 D．變現能力強

E．基金財產具有獨立性，安全性高

11、關于固定資產、無形資產和遞延資產，下列說法正確的是__。

A．購入的固定資產按照購買價加上支付的運輸費、保險費、包裝費、安裝成本和繳納的稅金確定

B．企業構建固定資產所繳納的投資方向調節稅、耕地占用稅、進口設備的增值稅和關稅應計入固定資產原值

C．無形資產是指企業長期使用但沒有實物形態的資產，包括土地使用權、專利權、商標權、商譽等 D．在項目評估中，固定資產折舊可用分類折舊法計算，也可以用綜合折舊法計算

E．無形資產與遞延資產根據其原值采用平均年限法分期攤銷，無形資產沒有規定使用期限的，按預計使用期限或者不少于20年的期限平均攤銷

12、根據相關法律法規，下列銀行機構具有法人資格的是__。A．中國銀行上海分行

B．中國工商銀行股份有限公司 C．渣打銀行(中國)有限公司 D．蘇格蘭皇家銀行北京代表處

13、下列說法正確的是__。

A．定活兩便儲蓄存款的利息要比活期存款低 B．個人通知存款可以按照儲戶需要隨時支取 C．教育儲蓄存款的利息征稅稅率為20% D．教育儲蓄存款本金最高限額為2萬元

14、商業銀行的授信審批和信貸決策應當遵循哪些原則（）A．審貸分離原則 B．統一考慮原則 C．展期重審原則 D．責任到人原則 E．追蹤審核原則

15、下列關于外匯標價方法的表述，正確的是__。

A．在直接標價法下，數額較小的為外匯買人價，數額較大的為外匯賣出價 B．直接標價法又稱為應收標價法 C．間接標價法又稱為應付標價法 D．大多數國家采用直接標價法 E．大多數國家采用間接標價法

16、下列選項關于個人信貸業務的主要風險點分析正確的是__。

A．個人住房按揭貸款的風險點主要包括房地產開發商與客戶串通或直接使用虛假客戶資料騙取個人住房按揭貸款

B．未核實第一還款來源或在第一還款來源不充足的情況下，向客戶發放個人住房貸款

C．房產中介機構以虛假購房人名義申請二手房貸款，騙取商業銀行信用 D．內部勾結編造客戶資料騙取商業銀行貸款

E．柜臺人員安全意識不強，缺乏崗位制約和自我保護意識

17、下列關于期貨交易價值發現功能的說法，正確的有__。A．期貨市場是一個公開、公平、公正、競爭的交易場所 B．期貨市場將眾多影響供求關系的因素集中于場內 C．期貨市場通過公開競價，形成一個公正的交易價格 D．期貨交易價格可以反映該商品的真實價值

E．人們可以利用期貨交易價格信息來進行各自的生產、經營、消費決策

18、對銀行機構風險狀況的監管主要包括__。A．建立銀行風險的識別、計量、評價和預警機制 B．建立高風險銀行金融機構的判斷和救助體系

C．建立風險評價的指標體系，根據定性和定量指標確定風險水平或級別，根據風險水平及時進行預警

D．建立應對支付危機的處置體系，包括停業隔離整頓，給予流動性救助，資產負債重組，以及關閉清算，實施市場退出等

E．建立銀行業金融機構市場退出機制及金融安全網，包括存款保險體系建設等

19、對于抵押貸款的展期，銀行應該。A：為減少貸款的風險續簽抵押合同

B：核查其抵押率是否控制在一定的標準內

C：要求借款人及時到有關部門辦理續期登記手續 D：切實履行對抵押物跟蹤檢查制度 E：用于特定目的的貸款

20、銀行業從業人員的下列行為中，違反“同業競爭”原則的有__。A．超出人民銀行規定的貸款利率浮動范圍發放貸款 B．與一些商鋪協商，安裝具有排他性的POS機 C．向客戶轉發網上有關競爭對手的負面消息 D．以免費方式向客戶提供國際市場的有關信息 E．辦理儲蓄業務，強拉客戶開立賬戶

21、目前，我國理財市場上比較典型的非保證收益型理財計劃有__。A．收益遞增理財計劃 B．收益平衡理財計劃 C．收益遞減理財計劃 D．收益靜態理財計劃 E．收益動態理財計劃

22、根據《巴塞爾新資本協議》，使用內部評級法的銀行必須建立二維的評級系統，其中包括__。A．債務人評級 B．債項評級

C．不良貸款評級 D．貸款評級 E．客戶評級

23、商業銀行從事的資金業務包括__。A．短期資金業務 B．債券業務 C．外匯業務 D．衍生品業務 E．代理業務

24、債券投資的風險因素包括__。A．贖回風險 B．通貨膨脹風險 C．違約風險 D．再投資風險 E．提前償付風險

25、歷史成本法的缺陷主要表現在__。A．與審慎的會計準則相抵觸 B．不具有客觀性且不便于核查 C．不能反映銀行或企業的真實價值或凈值

D．市場價格也不一定總是反映資產的真實價值

E．雖然從經濟學的角度看較為理想，但在銀行中并未得到廣泛采用

第四篇：河北省銀行從業資格《法規與綜合能力》：信用證試題

河北省銀行從業資格《法規與綜合能力》：信用證試題

一、單項選擇題（共27題，每題的備選項中，只有 1 個事最符合題意）

1、下列關于個人住房貸款合同簽訂過程中的表述錯誤的是__。

A．合同填寫并復核無誤后，貸款發放人應負責與借款人、擔保人簽訂合同 B．在簽訂(預簽)有關合同文本前，貸款發放人應履行充分告知義務

C．借款人、保證人為自然人的，應當面核實簽約人身份證明之后由簽約人當場簽字

D．必須辦理合同公證

2、__和__同時擁有對銀行類金融機構的檢查監督權。A．中國銀行業協會；中國銀監會 B．中國人民銀行；中國銀監會 C．中國人民銀行；中國銀行業協會 D．中國人民銀行；存款保險機構

3、白領小張每月投資1萬元，平均報酬率為6%，那么10年后累計收入為多少元錢__ A．年金終值為1,438,793.47元 B．年金終值為1,538,793.47元 C．年金終值為1,638,793.47元 D．年金終值為1,738,793.47元

4、下面各組金融工具中，按職能劃分搭配錯誤的是__。A．用于保值、投機目的——期權 B．用于支付——回購協議

C．用于投資、籌資——可轉換公司債券 D．用于商品流通——銀行承兌匯票

5、貼現發行的零息債券一般()債券的麗值。A．低于 B．高于 C．等于

D．無法比較

6、下列不屬于現貨期權的是__。A．外匯期權 B．股票指數期權 C．利率期貨期權 D．債券期權

7、《巴塞爾新資本協議》要求，不同信用等級的客戶的違約風險隨信用等級的下降而呈現的趨勢應為（）。A.A B.B C.C D.D

8、無形資產與遞延資產根據其原值采用__分期攤銷。A．平均年限法

B．雙倍余額遞減法折舊 C．年數總和法折舊

D．平均年限法和年數總和法折舊

9、二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續到規定報廢年限__進行所有權變更并依法辦理過戶手續的汽車。A．之前 B．半年之前 C．一年之前 D．兩年之前

10、商業銀行__的主要收入來源是手續費收入。A．貸款業務 B．票據貼現業務 C．同業拆借業務 D．支付結算業務

11、下列關于質押和抵押的區別說法不正確的有__。

A．質權的標的物為動產和財產權利，動產質押形成的質權為典型質權

B．抵押權的設立不轉移抵押標的物的占有，而質權的設立必須轉移質押標的物的占有。這是質押與抵押最重要的區別

C．抵押權的設立不交付抵押物的占有，因而抵押權人沒有保管標的物的義務，而在質押的場合，質權人對質物則負有善良管理人的注意義務

D．在抵押擔保中，抵押物價值大于所擔保債權的余額部分，不可以再次抵押

12、下列不屬于華爾街第二次數學革命的是__。A．缺口分析 B．久期分析

C．歐式期權定價理論

D．資本資產定價模型CAPM

13、貸款風險分類的會計原理中，__是傳統上比較常用的，主要是對過去發生的交易價值的真實記錄，其優點是具有客觀性且便于核查。A．歷史成本法 B．市場價值法 C．凈現值法 D．合理價值法

14、根據我國商業銀行資本監管框架，下列選項中債權給予表內風險權重不為零的是。

A：商業銀行之間原始期限在4個月以內的債權 B：對省及省以下政府投資的公用企業 C：對我國中央政府的債權 D：對政策性銀行的債權 E：重組

15、根據《證券投資基金法》，當招募說明書、基金募集方案及發行計劃等與基金合同發生抵觸時，應當以__為準。A．基金募集方案 B．基金合同 C．招募說明書 D．基金發行計劃

16、財務內部收益率是反映項目能力的指標。A：獲利，靜態 B：獲利，動態 C：償債，靜態 D：償債，動態 E：著作權

17、（）是現代信用風險管理的基礎和關鍵環節。A．信用風險識別 B．信用風險計量 C．信用風險監控 D．信用風險報告

18、單利和復利的區別在于__。

A．單利的計息期總是一年，而復利則有可能為季度、月或日

B．用單利計算的貨幣收入沒有現值和終值之分，而復利就有現值和終值之分 C．單利屬于名義利率，而復利則為實際利率

D．單利僅在原有本金上計算利息，而復利是對本金及產生的利息一并計算

19、下列關于風險監管的內容和要素的表述，不正確的是__。

A．有效管控銀行機構風險狀況是防范和化解區域風險和行業整體風險的前提 B．公司治理與公司管理具有相同的內涵

C．建立風險計量模型是實現對風險模擬、定量分析的前提和基礎

D．監管部門對管理信息系統有效性的評判可用質量、數量、及時性來衡量 20、目前我國銀行最安全和最具流動性的中長期投資品種是__。A．中央銀行票據 B．國債 C．企業債 D．金融債

21、個人基礎數據庫信用信息查詢主體不包括__。A．商業銀行

B．金融監督管理機構以及司法部門． C．個人

D．用人單位

22、在其他因素不變的情況下，當市場利率上升時，債券的價格__。A．不變 B．上升 C．下跌

D．隨機變動

23、貸款業務有多種分類標準，下面對貸款業務分類正確的是__。A．商業貸款和個人貸款 B．短期貸款和長期貸款 C．集團貸款和個人貸款 D．信用貸款和擔保貸款

24、承諾，其中原始期限在1年以下或原始期限在1年以上但隨時可無條件撤銷的承諾，其信用轉換系數為。A：100％ B：50％ C：20％

D：立法、監管文件、制度 E：重組

25、影響行業的外部因素不包括__。A．國民經濟 B．外部經濟 C．國家政策

D．企業自身規模效益

26、在保險業務相關要素中，__只能由單位擔任，不能是個人。A．保險經紀人 B．保險代理人 C．被保險人 D．受益人

27、個人理財相關的部門規章主要有__。A．《中華人民共和國物權法》 B．《期貨交易管理條例》 C．《個人外匯管理辦法實施細則》 D．《中華人民共和國個人所得稅法》

28、營運能力是指通過借款人__的有關指標反映出來的資產利用效率，它表明企業管理人員經營、管理和運用資產的能力。A．盈利比率 B．財務杠桿 C．現金流量

D．資產周轉速度

二、多項選擇題（共27題，每題的備選項中，有 2 個或 2 個以上符合題意，至少有1 個錯項。）

1、下列關于現值的說法中正確的是__。

A．現值是以后年份收到或付出資金的現在價值 B．可用倒求本金的方法計算未來現金流的現值 C．現值與時間成正比關系

D．由終值求解現值的過程稱為貼現 E．現值和終值成比例關系

2、外幣存款業務和人民幣存款業務的共同點包括（）。A．都可分為個人存款和單位存款? B.具有相同的管理方式? C．都可分為活期存款和定期存款? D．都是一種信用行為

3、一般認為流動比率應在__以上。A．2:1 B．3:1 C．1:1 D．0.5:1

4、屬于“一行三會”范疇的是__。A．銀行業協會 B．社保理事會 C．中國人民銀行

D．中國銀行業監督管理委員會

5、市場風險是指由于金融資產價格和商品價格的波動而導致商業銀行表內，表外頭寸遭受的風險，它可以分為__。A．利率風險 B．股票風險 C．商品風險 D．結算風險 E．匯率風險

6、我國《反洗錢法》規定了金融機構應該對反洗錢信息保密，這里所指的信息不僅包括反洗錢工作動態信息，也包括__。A．客戶的個人癖好 B．客戶身份信息 C．賬戶交易信息

D．客戶對社會的態度 E．客戶是否在境外有存款

7、中國的個人所得稅制規定的應稅所得不包括__。A．特許權使用費所得

B．對企業事業單位的承保經營、承租經營所得 C．財產轉讓所得 D．保險賠款

8、中國人民銀行對商業銀行的監督管理不包括（）。A．直接審批、監管商業銀行

B．監督商業銀行執行有關人民幣管理規定的行為 C．監督商業銀行代理中國人民銀行經理國庫的行為 D．監督商業銀行執行有關反洗錢規定的行為

9、通常所說的股市行情，即股票價格是指__。A．股票的賬面價值 B．股票的市場價值 C．股票的票面價值 D．股票的內在價值

10、中國人民銀行從2003年開始面向商業銀行發行中央銀行票據，這種票據的特是__。A．無風險 B．風險低 C．期限短

D．發行全部電子化 E．流動性高

11、關于貨幣市場的描述正確的是__。A．貨幣市場是融通短期資金的市場 B．在同業拆借利率的形成機制中，拆借雙方協定的利率彈性要比通過公開競價形成的利率彈性小

C．商業票據是一種短期無擔保信用憑證 D．銀行承兌匯票是一種有擔保的金融工具 E．回購協議本質上是一種抵押貸款

12、商業銀行管理流程包括__。A．風險識別 B．風險計量 C．風險監測 D．風險控制 E．風險緩沖

13、資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括__。A．債券市場 B．外匯市場 C．股票市場 D．期貨市場

14、當發生危及貸款人安全的情形時，借款人應當__。A．及時通知貸款人 B．立即償還貸款 C．采取保全措施

D．請求有關部門出具鑒定報告 E．要求免除責任

15、《銀行業監督管理法》規定，銀行業金融機構應當按照規定如實向社會公眾披露__等信息。A．財務會計報告 B．風險管理狀況

C．董事和高級管理人員變更事項

D．員工中所有的違法違規行為處理結果 E．客戶交易數據

16、金融市場發展對商業銀行的促進作用包括__。

A．能夠在很多方面直接促進商業銀行的業務發展和經營管理

B．銀行上市發行股票，其股票和債券的價格會影響商業銀行的經營管理，尤其是可能導致銀行經營管理者的短期行為

C．為商業銀行的客戶評價及風險提供了參考標準

D．貨幣市場和資本市場能為商業銀行提供大量的風險管理工具，在市場上通過正常的交易來轉移風險

17、下列關于巴塞爾委員會對實施高級計量法提出的具體標準的說法，正確的有（）。

A．商業銀行必須設置獨立的操作風險管理崗位，負責設計和實施商業銀行的操作風險管理框架

B．商業銀行必須表明采用的操作風險計量方法考慮到了潛在較嚴重的概率分布“尾部”損失事件 C．商業銀行需要表明操作風險計量方法符合與信用風險IRB法相當的穩健標準 D．商業銀行在開發系統的過程中，必須有操作風險模型開發和模型獨立驗證的嚴格程序

E．任何操作風險內部計量系統必須提供與巴塞爾委員會規定的操作風險范圍和損失事件類型一致的操作風險分類數據

18、整頓指債務人同債權人會議達成的和解協議生效后，由__負責主持并采取措施，力求使瀕臨破產的企業復蘇并能夠執行和解協議的制度。A．債務人的上級主管部門 B．債務人 C．債權人 D．銀行

19、下列關于抵押物估價的一般做法的說法，錯誤的是__。A．可由抵押人與銀行雙方協商確定抵押物的價值 B．可委托具有評估資格的中介機構給予評估 C．可由銀行自行評估 D．可由抵押人自行評估

20、下列選項是良好銀行監管的標準具體要求的是__。A．提高我國銀行業在國際中的競爭力 B．監管手段合理，有所為有所不為 C．鼓勵公平競爭，反對無序競爭

D．對監管者和被監管者，都實行嚴格、明確的問責制 E．高效、節約的使用一切監管資源

21、以貸款所購車輛作抵押的，個人汽車貸款的借款人須交予貸款銀行進行保管的材料有__。A．購車發票原件 B．各種繳費憑證原件 C．機動車登記證原件 D．行駛證原件 E．保險單

22、下面關于銀行的風險管理組織說法不正確的是__。

A．風險管理委員會根據風險管理部門提供的信息，做出經營或戰略方面的決策 B．通常銀行的最高風險管理委員會負責擬定具體的風險管理政策和指導原則 C．風險管理部門的核心職能是風險信息的收集、分析和報告

D．風險管理部門具有較大的風險管理策略執行權，以提供客觀的風險規避策略

23、商用房貸款的借款合同應符合《合同法》的規定，要體現__原則，保證借款合同的完善性、承諾的法律化乃至管理的系統化。A．協議承諾 B．公平合法 C．真實有效 D．審慎性

24、個人汽車貸款的保證人為自然人時，需要調查的內容不包括__。A．保證人的基本情況 B．保證人的經濟收入 C．保證人的財產證明 D．保證人的代償能力

25、風險評級的程序是__。

A．制定監管措施+收集評級信息+分析評級信息+得出評級結果+整理評級檔案 B．收集評級信息+分析評級信息+得出評級結果+制定監管措施+整理評級檔案 C．制定監管措施+整理評級檔案+收集評級信息+分析評級信息+得出評級結果 D．整理評級檔案+收集評級信息+制定監管措施+分析評級信息+得出評級結果

26、在保險業務相關要素中，__只能由單位擔任，不能是個人。A．保險經紀人 B．保險代理人 C．被保險人 D．受益人

27、個人理財相關的部門規章主要有__。A．《中華人民共和國物權法》 B．《期貨交易管理條例》 C．《個人外匯管理辦法實施細則》 D．《中華人民共和國個人所得稅法》

28、營運能力是指通過借款人__的有關指標反映出來的資產利用效率，它表明企業管理人員經營、管理和運用資產的能力。A．盈利比率 B．財務杠桿 C．現金流量

D．資產周轉速度

第五篇：2017年上半年浙江省銀行從業《法規與綜合能力》：外幣存款業務考試試卷

2017年上半年浙江省銀行從業《法規與綜合能力》：外幣存

款業務考試試卷

本卷共分為2大題60小題，作答時間為180分鐘，總分120分，80分及格。

一、單項選擇題(在每個小題列出的四個選項中只有一個是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題干后的括號內。錯選、多選或未選均無分。本大題共30小題，每小題2分，60分。)

1、目前，信用風險管理領域比較常用的違約概率模型不包括（）。A．Credit Monitor模型 B．Credit Risk+模型 C．死亡率模型 D．RiskCalc模型

2、《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》規定，個人理財業務從業人員每年的培訓時間應不少于__小時。A．12 B．20 C．36 D．48

3、若借款人甲、乙內部評級1年期違約概率分別為0.02%和0.04%。則根據《巴塞爾新資本協議》定義的二者的違約概率分別為（）。A．0.02%、0.04% B．0.03%、0.03% C．0.02%、0.03% D．0.03%、0.04%

4、下列關于銀行市場定位策略的說法中，錯誤的是__。

A．銀行市場定位戰略建立在對競爭對手和客戶需求分析的基礎上 B．銀行個人貸款產品定位的第一步是制作定位圖

C．銀行在制作市場定位圖時，可選擇的維度可以是銀行的實力、服務質量和信譽等因素

D．市場定位最終需要通過各種溝通手段，如廣告、員工著裝、行為舉止以及服務的態度、質量等傳遞出去，并為客戶所認同

5、二手個人住房貸款中，商業銀行與房地產經紀公司之間是貸款產品的__的關系。

A．委托人與受托人 B．委托人與代理人 C．代理人與被代理人 D．監督人與被監督人

6、中國銀行業協會的會員單位不包括__。A．國家開發銀行

B．中央國債登記結算有限責任公司 C．北京銀行

D．江蘇省銀行業協會

7、債券分為附息債券和零息債券的依據是_________。A．債券形式 B．計息方式 C．付息方式

D．利率變動方式

8、下列各項不屬于個人經營專項貸款的是__。A．中國銀行的個人商用房貸款 B．中國建設銀行的個人助業貸款 C．交通銀行的個人商鋪貸款

D．中國光大銀行的個人工程機械按揭貸款

9、巴塞爾委員會在。1996年的《資本協議市場風險補充規定》中提出的對運用市場風險內部模型計量市場風險監管資本的公式為__。A．市場風險監管資本：乘數因子×VAR B．市場風險監管資本：(附加因子+最低乘數因子)×VAR C．市場風險監管資本：VAR/乘數因子

D．市場風險監管資本：VAR/(附加因子+最低乘數因子)

10、商業銀行最主要的資產業務是__。A．吸收存款 B．發放貸款

C．辦理票據承兌與貼現 D．同業拆借

11、教育儲蓄存款屬于__定期儲蓄存款。A．整存整取 B．整存零取 C．零存整取 D．存本取息

12、下列關于分業經營、分業管理的說法，正確的是__。A．證券公司的業務與銀行、保險、信托相互獨立經營

B．證券公司可以經營信托業務，但不得經營保險業務和銀行業務 C．證券公司可以經營銀行業務和信托業務，但不得經營保險業務 D．證券公司可以經營銀行、保險、信托等業務

13、關于公司債的描述，不正確的是（）。A．公司債投資者大多為機構

B．公司債風險與公司本身的經營狀況直接相關

C．債券信用級別越高，表示其違約風險越低，債券融資成本也越低 D．公司債風險一般比國債要高，所以收益率一般低于國債

14、銀行業從業人員的下列行為中，不符合“崗位職責”有關規定的是__。A．不打聽與自身工作無關的信息

B．未經內部職責調整或批準，不為其他崗位人員代為履行職責

C．當有急事需要處理時，將規定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時代為保管

D．未經內部職責調整或批準，不將本人工作委托他人代為履行

15、關于商業銀行對大額不良貸款逐筆計提專項準備金的做法錯誤的是__。A．損失類的貸款，應按貸款余額的100%計提專項準備金 B．可疑類貸款有必要也可以從其貸款組合中區別出來逐筆計算

C．如果次級類貸款可能的還款來源是抵押品，相對明確并容易量化，應該區別出來逐筆計提

D．對于單筆貸款計提準備金時，不需要扣除該筆貸款抵押品的價值

16、在商用房貸款中，采取抵押方式的，不應調查__。A．抵押物價值與存續狀況

B．抵押人對抵押物占有的合法性 C．抵押人對抵押物占有的有效性 D．抵押物的合法性

17、下列不屬于聲譽風險管理中董事會的責任的是（）。A．制定商業銀行的聲譽風險管理政策和操作流程 B．應定期審核聲譽風險管理政策

C．設置聲譽風險管理職能，負責識別、評估和監測聲譽風險狀況 D．確保商業銀行能夠充分識別和及時處理可能導致聲譽風險的事件

18、以下商品中，不可以申請個人耐用消費品貸款的是__。A．家用電器 B．電腦 C．樂器 D．房屋

19、證券是各類記載并代表一定權利的_________。A．書面憑證 B．法律憑證 C．收入憑證 D．資本憑證 20、若預計我國將出現持續的國際收支順差，則投資者應做出的相應理財決策是__。

A．增加外匯配置 B．減少國內股票配置 C．增加國內基金配置 D．減少國內房產配置

21、目前最恰當的聲譽風險管理方法是__。A．采用精確的定量分析方法

B．推行全面風險管理，確保各類主要風險被正確識別、優先排序，并得到有效管理

C．按照風險大小，采取抓大放小的原則 D．采取平等原則對待所有風險

22、抵押與質押的區別在于__。

A．抵押中的債務人保留對抵押財產的所有權 B．質押中的債務人保持對質押財產的占有權 C．質押中的債權人保留對質押財產的所有權

D．抵押中的債權人取得抵押財產的所有權或部分所有受償順序不同

23、某銀行外匯敞口頭寸為：歐元多頭90，日元空頭40，英鎊空頭60，瑞士法郎多頭40，加拿大元空頭20，澳元空頭30，美元多頭160，分別按累計總敞口頭寸法、凈總敞口頭寸法和短邊法三種方法計算的總敞口頭寸中，最小的是__。A．140 B．150 C．120 D．230

24、一個行業的進入壁壘越高，則該行業的自我保護越__，該行業的內部競爭越__。

A．強，強 B．強，弱 C．弱，強 D．弱，弱

25、對個人投資者而言，房地產投資的方式不包括（）A．房地產購買 B．房地產租賃 C．房地產信托

D．購買房地產公司的股票

26、某銀行為爭取業務已經批準了該項業務招待費預算，而客戶經理李某并沒有請客戶吃飯就做成了該項業務。當天，客戶經理攜帶家人將該預算自行消費掉，其行為（）。

A．因為業務已經談妥，所以該行為是合理的 B．不合理，不應當申報不實費用

C．如果消費超過了預算額度，則是不合理的 D．是合理的，因為客戶經理并沒有浪費

27、金融遠期合約的優點是__。A．規避了價格風險 B．非標準化合約

C．柜臺交易，方便信息交流和傳遞 D．有履約保證，違約風險低

28、投資代客境外理財產品主要面臨（）。A．市場風險和政治風險 B．市場風險和信用風險 C．政治風險和外交風險 D．信用風險和外交風險

29、按照個人耐用消費品貸款對借款人貸款期限的相關規定，下列人員中，不符合貸款條件的是__。A．李女士，50周歲 B．關先生，55周歲 C．小張，18周歲 D．王女士，59周歲

30、對于個人負債的評估，正確說法有__。

A．任何個人所得稅的應付稅金項目都不構成個人負債 B．個人負債所欠余額的當前價值始終保持不變

C．個人負債必須按照歷史價值或者歷史價值扣除已還款后的價值計價 D．利率的變化對個人負債的當前價值產生影響

二、多項選擇題（在每題的備選項中，有 2 個或 2 個以上符合題意，至少有1 個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分，本大題共30小題，每小題2分，共60分。)

1、個人貸款借款人的其他收入來源一般包括__。A．投資收益 B．房屋租賃收入 C．國庫券利息收入 D．第二職業收入 E．金融債券利息收入

2、以下各項屬于個人資產負債表中的流動資產的是__。A．定期存款 B．房地產 C．股票 D．債券

3、營運能力分析常用的比率主要有__。A．總資產周轉率 B．固定資產周轉率 C．應收賬款周轉率 D．存貨周轉率

E．資產收益率和所有者權益收益率

4、個人抵押授信貸款的貸款對象需滿足的條件包括__。A．借款申請人具有完全民事行為能力

B．借款申請人及其財產共有人同意以其自有住房抵押，或同意將原以住房抵押的個人住房貸款轉為個人住房抵押授信貸款 C．借款申請人有當地常住戶口或有效居留身份 D．借款人無不良信用記錄

E．借款申請人有按期償還所有貸款本息的能力

5、__是指銀行向個人發放的、用于借款人個人及其家庭成員(包括借款申請人的配偶、子女及其父母)參加銀行認可的各類旅行社(公司)組織的國內、外旅游所需費用的貸款。

A．個人住房裝修貸款 B．個人耐用消費品貸款 C．個人醫療貸款

D．個人旅游消費貸款

6、核準放寬前提條件時，主要審核內容包括__。A．審核合規性要求的落實情況

B．審核申請提款金額是否與項目進度相匹配 C．審核提款申請是否與貸款約定用途一致 D．審核資本金同比例到位的落實情況

E．審核審批日至放款核準日期間借款人重大風險變化情況

7、下列不屬于影響個人理財計劃的經濟因素的是__。A．就業率

B．國際收支與匯率變動 C．理財目標

D．通貨膨脹水平

8、__是借款人償債資金保證的絕對量，而__最能反映客戶直接償付流動負債的能力。

A．營運資金，現金類資產 B．速動比率，速動資產 C．現金比率，應收賬款 D．營運資金，應收賬款

9、貸款發放的原則不包括__。A．計劃、比例放款原則 B．進度放款原則 C．資本金足額原則 D．統一審批原則

10、按貸款用途劃分，公司信貸的種類不包括__。A．自營貸款 B．流動資金貸款 C．技術改造貸款 D．基本建設貸款

11、下列關于商業銀行風險管理部門的說法，不正確的是__。

A．集中型風險管理部門更適合于規模龐大，資金、技術、人力資源雄厚的大中型商業銀行

B．集中型風險管理部門包括了風險監控、數量分析、價格確認、模型創建和相應的信息系統/技術支持等風險管理核心要素

C．分散型風險管理部門自身需包含完善的風險管理功能 D．分散型風險管理部門難以絕對控制商業銀行的敏感信息

12、投資性保險產品的最大特點是__。A．為客戶提供盡可能高的回報

B．將保險的基本保障功能和基金增值的功能結合起來 C．將保險與投資合二為一 D．將投資附加在保險之上

13、下列屬于間接融資工具的是__。A．可轉讓大額存單 B．商業票據 C．債券 D．股票

14、商業銀行的存款準備金包括__。A．商業銀行的庫存現金 B．法定存款準備金 C．超額存款準備金 D．流通中現金 E．個人住房公積金

15、下列選項中，不屬于企業法人的是__。A．全民所有制企業

B．全民所有制企業的子公司 C．股份有限公司

D．股份有限公司的分公司

16、呆賬核銷后進行的檢查，應將重點放在__上。A．檢查呆賬申請材料是否完備 B．檢查呆賬申請材料是否真實 C．檢查整個核銷過程中有無紕漏 D．核實債務人與擔保人的財務狀況

17、轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應當自接到征信服務中心書面答復和更正后的信用報告之日起__個工作日內，向異議申請人轉交。A．2 B．5 C．7 D．10

18、國家助學貸款辦法規定的貸款額度為每人每學年最高不超過__元。A．4000 B．5000 C．6000 D．8000

19、以下有關房地產投資的說法錯誤的是_________。

A．常見的房地產投資方式有住房實物投資和住房金融投資。

B．炒樓花的范圍包括內部認購的房號、正式認購的認購書、預售合同等。C．房地產證券的持有人只能通過將證券變現來獲利。

D．住房金融投資降低了住房投資的門檻，又保持了實物投資較高的收益。20、目前，商業性個人一手住房貸款中較為普遍的貸款營銷方式是銀行與房地產開發商合作的方式。這種合作方式是指房地產開發商與貸款銀行共同簽訂“商品房銷售貸款合作協議”，由銀行向購買該開發商房屋的購房者提供個人住房貸款，借款人用__作抵押，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發商提供階段性或全程擔保。A．銀行存款 B．所購房屋 C．國債

D．未來收入 20、目前，商業性個人一手住房貸款中較為普遍的貸款營銷方式是銀行與房地產開發商合作的方式。這種合作方式是指房地產開發商與貸款銀行共同簽訂“商品房銷售貸款合作協議”，由銀行向購買該開發商房屋的購房者提供個人住房貸款，借款人用__作抵押，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發商提供階段性或全程擔保。A．銀行存款 B．所購房屋 C．國債

D．未來收入

21、在個人汽車貸款中，下列措施有利于銀行防范合作機構管理風險的有__。A．選擇新進入汽車市場的經銷商合作 B．固定合作擔保機構的擔保額度

C．有擔保的借款客戶出現欠款時，按合同約定從經銷商；專業擔保機構保證金中扣收欠款 D．與保險公司約定履約保證保險的免責條款

E．不與只有辦公場所而沒有車場的汽車經銷商合作

22、下列是關于市場利率和匯率變化對股票交割的影響的描述，其中正確的是__。A．市場利率下降，則股票的收益率也下降，從而股票下降

B．市場利率上升，發行公司的債務負擔加重，凈利潤下降，從而股價下降 C．市場利率上升，投資者的集會成本上升，對股票的需求增加，股價上升 D．市場利率上升，投資者的集會成本上升，對股票的需求降低，股價下降 E．市場利率下降，部分投資者的資金成本降低，增加對股票的需求，股價上漲

23、政策性金融機構與商業性金融機構在業務上的關系是__。A．并存 B．相悖 C．互補 D．依賴 E．交叉

24、流動性的指標中，貸款總額與核心存款比率這一指標可以通過以下哪兩個指標換算得到__ A．現金頭寸指標 B．核心存款比例

C．貸款總額與總資產比率 D．流動資產與總資產比率

25、破壞金融管理秩序的行為包括__。

A．個人以高于銀行同類利率支付利息，向公眾集資

B．某企業發現自己持有的匯票作廢，在購買原材料時繼續使用

C．銀行工作人員利用職務上的便利，收取客戶財務以幫助其優先辦理業務 D．銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶 E．違反貨幣管理法規制造假貨幣冒充真貨幣

26、貸款回收是指借款人按借款合同約定的還款計劃和還款方式及時、足額地償還貸款本息。貸款回收的原則是__。

A．先收息、后收本，全部到期、利隨本清 B．先收本、后收息，全部到期、利隨本清 C．先收息、后收本，全部到期、本隨利清 D．既可以先收本，也可以先收息

27、關于違約責任，下列說法錯誤的是__。

A．當事人可以事先約定一定數額的違約金或者事先約定損害賠償額的計算方法 B．違約責任是指當事人違反合同義務所應該承擔的民事責任，主要表現為民事責任

C．我國《合同法》規定違約責任的一般構成要件是：違約 D．違約責任的歸責原則包括過錯責任原則和嚴格責任原則

28、下列關于轉貸款的展期問題中，說法正確的是__。

A．凡利用國外借人資金對國內轉貸的貸款展期問題，應按“掛鉤”方式處理 B．“掛鉤”方式指按照與國外銀行簽訂的貸款協議規定的條件對內轉貸 C．凡采用“掛鉤”方式轉貸的，可以允許展期

D．借款人在國內轉貸協議規定的每期還款到期時未能償還的款項，均應按逾期貸款處理 E．在借款人向銀行提出書面申請并由銀行與國外貸款行協商，同意對國外貸款協議償還期限展期的情況下，未付的貸款本金可作與對外貸款協議條件相同的展期處理

29、個人經營類貸款的特征有__。A．適用面廣

B．審批手續相對簡便 C．貸款期限相對較長 D．風險控制難度較大 E．貸款影響因素單一

30、根據《外資銀行管理條例》的規定，外資銀行包括__。

A．外國金融機構與中國的公司、企業共同出資設立的中外合資銀行 B．一家外國銀行單獨出資的外商獨資銀行 C．外國銀行代表處 D．外國銀行分行