第一篇：2018金融考研：金融學綜合科目的方針

2018金融考研：金融學綜合科目的方針

內容來源：凱程考研集訓營

一、考試性質

《金融學綜合》是 2012年金融碩士(MF)專業學位研究生入學統一考試的科目之一。

《金融學綜合》考試要力求反映金融碩士專業學位的特點，科學、公平、準確、規范地測評

考生的基本素質和綜合能力，選拔具有發展潛力的優秀人才入學，為國家的經濟建設培養具有良好職業道德、具有較強分析與解決實際問題能力的高層次、應用型、復合型的金融專業人才。

二、考試要求

測試考生對于與金融學和公司財務相關的基本概念、基礎理論的掌握和運用能力。

三、考試方式與分值

本科目滿分 150 分，其中，金融學部分為90 分，公司財務部分為60 分，由各培養單位

自行命題，全國統一考試。

四、專業學位碩士初試要求

金融專業學位入學考試初試四門：

(一)思想政治理論，采用統考試題，100分

(二)外國語，采用統考英語一，100分

(三)經濟類聯考綜合能力，150分

(四)金融學綜合，150分。

(四)金融學綜合考試要求

金融學綜合包括《金融學》和《公司財務》兩部分內容。

主要測試考生對于金融學基本理論和公司財務的基本知識的掌握和運用能力。

五、考試內容

第一部分 金融學

一、貨幣與貨幣制度

● 貨幣的職能與貨幣制度

● 國際貨幣體系

二、利息和利率

● 利息

● 利率決定理論

● 利率的期限結構

三、外匯與匯率

● 外匯

● 匯率與匯率制度

● 幣值、利率與匯率

● 匯率決定理論

四、金融市場與機構

● 金融市場及其要素

● 貨幣市場

● 資本市場

● 衍生工具市場

● 金融機構(種類、功能)

五、商業銀行

● 商業銀行的負債業務 ● 商業銀行的資產業務

● 商業銀行的中間業務和表外業務

● 商業銀行的風險特征

六、現代貨幣創造機制

● 存款貨幣的創造機制

● 中央銀行職能

● 中央銀行體制下的貨幣創造過程

七、貨幣供求與均衡

● 貨幣需求理論

● 貨幣供給

● 貨幣均衡

● 通貨膨脹與通貨緊縮

八、貨幣政策

● 貨幣政策及其目標

● 貨幣政策工具

● 貨幣政策的傳導機制和中介指標

九、國際收支與國際資本流動

● 國際收支

● 國際儲備

● 國際資本流動

十、金融監管

● 金融監管理論 ● 巴塞爾協議

● 金融機構監管

● 金融市場監管

第二部分 公司財務

一、公司財務概述

● 什么是公司財務

● 財務管理目標

二、財務報表分析

● 會計報表

● 財務報表比率分析

三、長期財務規劃

● 銷售百分比法

● 外部融資與增長

四、折現與價值

● 現金流與折現

● 債券的估值

● 股票的估值

五、資本預算

● 投資決策方法

● 增量現金流

● 凈現值運用

● 資本預算中的風險分析

六、風險與收益

● 風險與收益的度量

● 均值方差模型

● 資本資產定價模型

● 無套利定價模型

七、加權平均資本成本

● 貝塔(b)的估計

● 加權平均資本成本(WACC)

八、有效市場假說

● 有效資本市場的概念

● 有效資本市場的形式

● 有效市場與公司財務

九、資本結構與公司價值

● 債務融資與股權融資

● 資本結構

● MM定理

十、公司價值評估

● 公司價值評估的主要方法

● 三種方法的應用與比較

本科目滿分150分，其中，金融學部分為90分，公司財務部分為60分。初試時間180分鐘，閉卷、筆試。

六、試卷題型及比例

1.基本概念、基本理論：簡答、論述、選擇。

2.基本理論和方法的應用：計算題、論述題。

七、考試形式及時間

考試形式為筆試，考試時間為三小時。

2、歷年考試難度分析

歷年來人大財經學院的分數線都不低，其中有一部分原因就是人大的專業課題目難度適中。而大多數人都報此專業，加大了競爭難度。

3、參考書目推薦

《金融學》(黃達編著)

《公司理財》(羅斯編著)

第二篇：金融考研之431金融學綜合知識點總結

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金融考研之431金融學綜合知識點總結

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三、資本市場

（一）資本市場及其特點 1.資本市場

? 資本市場是指以期限在一年以上的金融工具為媒介，進行長期性資金交易活動的場所 2.資本市場的特點 ? 交易工具期限長

? 交易目的是解決長期投資性資金供求需要 ? 借貸和籌資規模大，滿足長期投資項目需要

（二）股票市場

1、股票：股份公司發行的權益憑證，證明持有者對發行公司資產和收益的剩余要求權（索取權）。分為普通股和優先股

2、證券交易所：一般采用公司制或會員制；通過競價方式進行交易

3、柜臺交易市場OTC：無固定交易場所，交易未公開上市的證券，交易雙方協商定價

4、上海、深圳證券交易所：1990年11月和1991年7月分別成立；1999年12月《證券法》實施

（三）債券市場

1、債券：由政府、企業、金融機構發行的資金借貸憑證，一般載明面額、期限、利率、付息方式等要素

2、債券市場：多為場外市場OTC，少數在交易所內交易。分為發行市場和流通市場

3、公募發行與私募發行：公募，公開向不確定多數投資者發行證券；私募，發行人直接向特定少數投資者發行證券

四、其他金融市場

（一）衍生工具市場 1.金融衍生工具

? 金融衍生工具是在原生金融資產的基礎上衍生出來的，根據當前約定的條件在未來規定的時間就約定的原生金融資產或變型金融資產進行交易的標準化合約 2.衍生工具發展的原因

? 規避利率、匯率風險，逃避金融管制 ? 理論和技術的發展

3.遠期合約與期貨市場

– 遠期合約：貨幣遠期合約、利率遠期協議等，交易集中在金融機構之間或金融機構與客戶之間

– 期貨：外匯期貨、利率期貨、股票指數期貨等，集中在有組織的交易所內進行 – 倫敦國際金融交易所LIFE，芝加哥商品交易所國際貨幣市場CBOT（IMM）4.期權與互換

– 期權：合約買方向賣方支付一定費用的基礎上，擁有在未來某一時間，按照合約價格向賣方購買或出售一定數量金融資產的權利。這種合約交易形成期權市場 – 期權類型：看漲期權（買權）；看跌期權（賣權）– 互換：貨幣互換、利率互換 5.金融衍生工具的發展

– 一般衍生工具，由傳統金融工具衍生出來的比較單純的衍生工具，期貨、期權、互換 – 混合工具，傳統金融工具和一般衍生工具組合而成的，介于現貨市場和金融衍生工具市場之間的產品，如可轉換債券、認股權證等

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– 復雜衍生工具，以一般衍生工具為基礎，經過改造或組合而成的新工具，如期貨期權、互換期權等

6.金融衍生工具的風險 – 1995年巴林銀行倒閉

– 1998年“長期資本管理公司LTCM” 危機

（二）基金市場

1、投資基金

? 投資基金是一種集合投資制度，發起人通過發行基金受益憑證募集資金，托管人委托經理人運作，專門進行證券投資，依據經營狀況分享投資收益

2、基金組織形式

? 契約型基金，委托人、受托人、受益人三方簽定信托契約，形成的投資代理制度

? 公司型基金，按照股份公司模式運行的基金；分為封閉式基金和開放式基金（共同基金）

3、私募基金，非公開發行，特定少數投資人的資金組成，有特定的投資方向 ? 對沖基金，采用多頭與空頭組合投資，鎖定收益，利用衍生工具產生杠桿效應，以小博大，獲取高收益

? 風險投資基金，以直接權益投資方式對處于創業階段，具有良好前景的公司進行投資

4、貨幣市場基金，以投資商業票據、銀行承兌票據等貨幣市場工具為主的基金

5、養老基金，通過發行受益憑證募集社會養老保險資金，委托專業基金管理機構，投資于實業、證券或其他項目，實現保值與增值目的

（三）外匯市場

1.外匯市場的參與者:外匯銀行、企業、單位、個人、經紀人等

2.外匯市場交易方式：現匯交易、期匯（遠期、期貨）交易、期權交易等

3、結匯與售匯

? 結匯，企業、個人向外匯銀行出售外匯 ? 售匯，外匯銀行向企業、個人賣出外匯

4、銀行間外匯市場與外匯零售市場

（四）創業板市場

1、風險投資

? 交易發起 潛在投資機會 ? 篩選投資機會 ? 項目評估 ? 交易設計 ? 投資后管理 ? 退出

2、創業板市場

? 上市門檻低，注重企業的發展潛力

五、金融市場國際化

（一）歐洲貨幣市場

1、歐洲貨幣：在發行國以外流通的貨幣

2、歐洲貨幣市場的產生

3、離岸金融市場

（二）國際游資

1、國際游資：從事國際金融投機活動的短期資本

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2、國際游資的動力：追逐高收益、避險

3、國際游資的特點：交易杠桿化、流動快、集團作戰 本章思考題

1.簡述金融工具的基本特征。2.簡述遠期與期貨的區別。

3.解釋歐洲貨幣與離岸金融市場。4.簡述中國的結售匯制度。

5.分析中國創業板市場發展的條件。

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? 偏離程度：標準差б =[∑（rirf）

舉例：無風險利率3%，市場組合的風險溢價為5%，某只股票的B系數為1.5，該股票的期望收益率ài = 3%+ 1.5* 5%=10.5% 本章思考題

1、面值位100元,年利息收益為6元(按年付息),計算3種不同期限和不同市場利率條件下的債券市場價格

市場利率 6% 4% 8% 1年期 10年期 永久性

2、金融市場風險有哪些？

3、目前無風險利率為1%，市場組合的風險溢價為3%，A股票的B系數為1.2，預期每股 6 頁 共 6 頁

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收益為1元，試計算A股票的理論市價。

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2.投資銀行

– 投資銀行，為工商企業辦理投資業務的銀行,英國商人銀行、日本證券公司，還有開發銀行、投資公司、持股公司等名稱

– 投資銀行主要靠發行股票和債券籌資；業務以有價證券投資、包銷股票債券、企業創建、并購和改組 3.金融公司

– 金融公司，服務消費者的專業金融機構

– 資金來源靠貨幣市場發行商業票據，資本市場發行股票債券，資金應用于耐用消費品貸款

4.儲蓄銀行

– 儲蓄銀行，專門經辦居民儲蓄并為居民個人提供金融服務的金融機構 – 名稱中一般不帶銀行字樣，如：Thrift Institution 5.抵押銀行

– 抵押銀行，以不動產為抵押從事長期貸款的專業銀行

– 靠發行不動產抵押證券籌資，發放以土地為抵押的貸款和以城市不動產為抵押的中長期貸款

6.農業銀行

– 農業銀行，專門提供農業信貸的銀行

– 資金來源靠政府撥款或發行債券股票，貸款覆蓋農業的所有方面 7.信用合作社（credit cooperative）

– 信用合作社是一種互助合作性金融組織

– 資金來源于社員股金和吸收的存款，貸款主要向社員發放 8.其他非銀行金融機構

– 保險公司，財產保險、人壽保險 – 信托投資公司 – 財務公司 – 租賃公司

三、中國金融機構體系

（一）中國人民銀行 1、1948年12月1日，中國人民銀行成立 2、1983年9月人民銀行專門行使中央銀行職能 3、1998年設九大區行、兩個營業部 4、2003年專門行使制定和執行貨幣政策職能

（二）政策性銀行 1、1994年從國有獨資專業銀行中分設出來

2、國家開發銀行，開發投資金融服務

3、中國進出口銀行，貿易融資服務

4、中國農業發展銀行，農業政策性金融服務

（三）國有商業銀行

1.中國工商銀行，1984年從人民銀行中分設

2.中國銀行，1979年從人民銀行中單設，2004年8月改制為股份制商業銀行 3.中國建設銀行，1979年從財政部獨立，2004年9月改制為股份制商業銀行 4.中國農業銀行，1979年恢復設立

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（四）其他商業銀行

1.交通銀行，1986年成立，總部在上海 2.中信實業銀行，1987年成立

3.8家全國性股份制商業銀行：光大、華夏、民生、廣發、深發、招商、興業、浦發 4.112家城市商業銀行，上海銀行等

（五）信用社 1.農村信用社 2.城市信用社

（六）非銀行金融機構

1.金融資產管理公司，1999年成立4家公司 2.投資銀行、券商，分為綜合類和經紀類公司 3.信托投資公司 4.金融租賃公司

5.財務公司，1987年開始出現

6.郵政儲蓄，1986年開始承辦郵政儲蓄業務 7.保險公司 8.投資基金

（七）外資金融機構

1、外資金融機構的組織形式 ? 代表處 ? 經理處 ? 分行 ? 子銀行 ? 聯營銀行

2、在華外資金融機構 ? 外資銀行 ? 外資保險公司 ? 外資投資銀行 ? 其他：金融公司等

三、國際金融機構體系

（一）國際金融機構的形成與發展

1.起源：1930年5月國際清算銀行BIS成立

2.發展：二戰后，世界銀行和國際貨幣基金組織、泛美開發銀行、亞洲開發銀行、非洲開發銀行和阿拉伯貨幣基金組織等先后成立

3.作用：在重大的國際經濟金融事件中協調各國的行動；提供短期資金緩解國際收支逆差穩定匯率；提供長期資金促進各國經濟發展

（二）國際貨幣基金組織IMF 1.成立:1945年12月；47年3月；47年11月15日

2.宗旨:促進國際貨幣合作，擴大和平衡國際貿易，實現匯率穩定，建立多邊支付制度，協助克服國際收支困難

3.資金來源:會員國認繳的基金份額、借入的資金和出售黃金

4.基金組織貸款:普通貸款、中期貸款、出口波動補充貸款、緩沖庫存貸款、補充貸款、信托基金貸款

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5.中國與IMF:1980年4月恢復中國代表權

（三）世界銀行集團

1.世界銀行IBRD:1945年12月，1946年6月，1947年11月；資金來源：股金、債權、借款和利潤；貸款，向發展中國家提供長期生產性貸款

2.國際開發協會IDA，1960年9月成立，向低收入發展中國家提供援助性貸款（無息）；資金來源于股金、補充資金、世界銀行收益轉撥、經營收益

3.國際金融公司IFC，1956年7月成立，主要向發展中國家私人企業新建、改建和擴建提供資金；資金來源于股金、借款和收益

（三）國際清算銀行BIS 1、1930年5月成立，總部設在巴塞爾

2、功能：各國中央銀行的中央銀行

3、業務：論壇；為各國中央銀行提供金融服務；國際金融協定執行

（四）亞洲開發銀行ADB 1.亞洲開發銀行于1966年12月成立，總部設在馬尼拉

2.宗旨是通過發放貸款、進行投資、技術援助，促進本地區經濟發展與合作。3.資金來源于股本、借款、債券、捐贈和利潤；貸款分為普通貸款和特別基金貸款 本章思考題

1.金融產業與一般產業相比有哪些異同點？ 2.中國的金融中介體系由哪些機構組成？ 3.國際貨幣基金組織的宗旨是什么？

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（三）商業銀行的作用 1.充當信用中介

– 充當資金貸出者和借入者的中介人 – 作用：降低了直接借貸風險 2.充當支付的中介

– 為客戶辦理貨幣結算和貨幣收付業務 – 作用：節約流通費用，加速資本周轉 3.收入、儲蓄轉化為投資

– 將社會各階層收入和積蓄提供給投資者使用 – 作用：擴大了社會資本總額

4.創造信用流通工具，銀行券和存款貨幣 – 組織支票轉賬基礎上對存款貨幣的創造 – 作用：增加貨幣的供給，促進信用經濟發展

（四）西方商業銀行的類型

1.職能分工型（functional division）

– 也稱分業經營模式，指法律限定各類金融機構從事的業務具有明確的分工，各自經營專門的金融業務。商業銀行只能經營短期工商信貸業務，吸收使用支票的活期存款 – 職能分工型銀行以日本、英國為代表 2.全能型模式（multi-function）

– 也稱混業經營模式，商業銀行可以經營一切銀行業務，還可以經營證券業務、保險業務、信托業務等

– 全能型銀行以德國、奧地利、瑞士為代表

二、存款貨幣銀行的業務

（一）負債業務 1.存款業務

– 吸收活期存款，創造派生存款

– 吸收定期存款，準備金比率低、風險小 – 吸收儲蓄存款，準備金率低，創造派生存款 2.其他負債

– 向中央銀行借款，再貼現、直接（抵押）借款

– 銀行同業拆借，金融機構之間短期拆借，調劑頭寸

– 國際貨幣市場借款，吸收定期存款、發行大額定期存單、出售商業票據、銀行承兌票據和債券

– 結算過程中短期資金占用，時點資金沉淀 – 發行金融債券，籌集指定用途的資金

（二）資產業務

1.現金資產：庫存現金、存放中央銀行的款項、存放同業款項、托收中現金 2.貼現資產：商業票據、政府債券

3.貸款：信用貸款和抵押貸款；短期貸款、中期貸款和長期貸款；工商業貸款、農業貸款和消費貸款

4.證券投資：國庫券、金融債券、地方政府債券、國際債券

5.租賃業務：經營性租賃，銀行下設專業租賃公司；融資性租賃，銀行不設專業租賃公司

（三）中間業務與表外業務

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1.中間業務：銀行不需要運用自己的資金而代理客戶承辦支付和其他委托事項，并據以收取手續費的業務

2.表外業務：未列入資產負債表，且不影響資產負總額的業務，如貸款承諾、備用信用證、期貨期權、FRA 等

3.匯兌業務：匯兌分為電匯、信匯和票匯

4.信用證業務：銀行保證付款業務、廣泛應用于國際貿易和異地購銷結算中

5.承兌業務：為客戶開出的匯票和票據簽章承諾，保證到期一定付款的業務，主要是匯票承兌

6.代理收款業務：代理客戶收取證券利息、公用事業費等

7.代客買賣業務：接受客戶委托買賣有價證券、外匯和貴金屬等

8.銀行卡業務：由銀行發行、供客戶辦理取款和轉賬支付的新型服務工具，包括信用卡、支票卡、記賬卡和智能卡

9.代理融通業務：代客戶收取應收賬款并向客戶提供資金融通的業務

10.信托業務：銀行以受托人身份，接受客戶委托代為管理、營運、處理有關錢財的業務活動

三、存款貨幣銀行的經營管理

（一）分業經營與混業經營

1、分業與混業并存

– 20世紀30年代開始分業與混業并存：1933年美國通過了《Glass-Steagall Act》，銀行分為投資銀行和商業銀行，業務分離

– 德國、瑞士和北歐國家繼續保持混業經營，理由是業務多樣化可以吸引客戶、了解客戶、增加利潤、分散風險

2、美日等國的轉向

? 20世紀70年代以來，全能化、綜合化成為商業銀行發展的主流

? 1998年日本頒布《金融體系改革一攬子法》（稱為金融Big bang）允許金融機構跨行業經營業務

? 1999年10月，美國通過《金融服務現代化法案》，允許銀行、證券、保險相互滲透

3、混業經營模式

? 一家銀行開展信貸、保險、投資、信托等業務 ? 金融控股公司控制不同金融業務的公司

（二）金融創新 1.金融創新

金融創新是指突破金融業傳統的經營局面，在金融工具、金融方式、金融技術、金融機構以及金融市場等方面進行了明顯的創新與變革 2.避免風險的創新

– 可變利率的債權債務工具：可變利率存單、抵押契約、可變利率貸款 – 開發金融工具遠期市場，發展金融期貨 – 開發債務工具期權市場

3.規避行政管理的創新

– 自動轉賬制度ATS，避開了活期存款不支付利息的規定

– 可轉讓支付命令NOW，儲蓄賬戶可以開出具有支票功能但名稱不是支票的支付命令

– 貨幣市場互助基金MMMF，避開了利率上限的規定 – 吸收歐洲美元、回購協議來規避準備金要求

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4.技術進步推動的金融創新

– 結算、清算系統和支付系統創新 – 為復雜金融工具提供技術保障 – 使金融市場一體化

（三）網絡銀行

1.網絡銀行是指通過互聯網或其他電子渠道提供各種金融服務的銀行 2.網絡銀行的類型

– 純網絡銀行,只有一個站點和辦公地址,無營業網點和分支機構,1995年10月18日美國亞特蘭大成立的“安全

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金融機構需按照吸收存款數額和規定的保險費率向存款保險機構投保，一旦存款機構破產，保險公司承擔支付法定保險金的責任。1933年美國組建了聯邦存款保險公司FDIC。2.組織形式

? 官方建立的保險機構：美國英國加拿大

? 官方與銀行界共同組建的存款保險機構：日本比利時等 ? 官方支持下銀行同業組建的保險機構：德國法國荷蘭等 本章思考題

1、存款貨幣銀行的表外業務有哪些？

2、簡述商業銀行的負債管理理論。

3、論述商業銀行管理理論的演變過程。

4、不良貸款的五級分類法的優點。

5、存款保險制度有哪幾種模式。

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金融穩定

（三）中央銀行的類型 1.單一中央銀行制度

國家單獨建立中央銀行機構，使之全面、純粹行使中央銀行職能

– 一元式（unit），一國國內只建立一家中央銀行，實行總分制，大多數國家屬于這種體制

– 二元式（dual），一國國內建立中央和地方兩級中央銀行機構，分別行使職權 2.復合中央銀行制度

國家不設專司中央銀行職能的銀行，而是由一家大銀行集中中央銀行職能和一般存款貨幣銀行職能的體制

3.跨國中央銀行制度

由參加某一貨幣聯盟的所有成員國聯合組成的中央銀行制度。歐洲中央銀行 4.準中央銀行制度 在一些國家和地區，并沒有通常意義上的中央銀行制度，只是由政府授權某個或某幾個商業銀行或類似中央銀行的機構，部分行使中央銀行職能的體制。香港金融管理局

（四）中國人民銀行

– 1948.12---1983.9，復合中央銀行制度

– 1983.10---1998.10，單一中央制度(行政區劃)– 1998.11----現在，單一中央制度(經濟區劃)– 1995年《中國人民銀行法》制定，2003年修訂

二、中央銀行職能

（一）中央銀行的性質與經營活動特征 1.中央銀行的性質

? 中央銀行是金融管理機構，代表國家管理金融，制定和執行金融方針政策；通過貨幣供應、利率等政策手段對金融領域乃至經濟領域的活動進行管理、控制和調節 2.中央銀行經營活動的特征 ? 不以盈利為目的

? 不經營普通的銀行業務

? 制定和執行貨幣政策時具有相對獨立性

（二）中央銀行的職能 1.發行的銀行

– 獨占貨幣發行權

– 調節貨幣供應量，穩定幣值 2.銀行的銀行

– 集中存款貨幣銀行的存款準備 – 充當最后貸款人 – 組織全國的資金清算 3.國家的銀行

– 代理國庫；代理發行國家債券

– 給國家信貸支持：直接給貸款；購買國債

– 制定實施貨幣政策；保管外匯黃金儲備；制定并監督執行有關金融管理法規

（三）中國貨幣當局資產負債表2001.12

（四）中央銀行的獨立性

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1.中央銀行獨立性

? 中央銀行在制定、執行貨幣政策時享有法律賦予或實際擁有的自主程度 2.中央銀行對政府保持獨立性的原因

? 中央銀行始終的目標:保持幣值穩定,而政府的目標過多 ? 中央銀行不是簡單的政府行政管理機構,需要專業理論支持 3.中央銀行的獨立性是相對的 ? 金融是經濟大系統的子系統

? 中央銀行是宏觀調控體系的組成部門 ? 中央銀行的活動經政府授權

三、中央銀行體制下的支付清算系統

（一）支付清算系統

1、支付清算系統是由提供資金清算服務的中介機構和實現支付指令傳輸以及資金清算的專業技術手段共同組成，用以實現債權債務清償及資金轉移的一種金融制度安排

2、清算方式

? 全額實時結算:全額是指每筆業務單獨按照實際發生額進行清算，實時是指在營業日清算期間不間斷、不定時進行連續清算，? 凈額批量清算: 指清算系統在某一時點對各金融機構的凈結算頭寸，即收到的轉賬金額減去發出的轉賬金額后的凈額，進行清算

? 大額資金轉帳系統：由中央銀行經營的處理國內行間往來、證券和金融衍生工具交易、黃金外匯交易、貨幣市場交易以及國際經貿、金融往來引起的資金轉移清算的支付系統，是國家支付系統的主動脈，分為全額清算和凈額清算兩種基本模式

? 小額定時結算系統：由銀行或私營清算機構經營的服務于工商企業、個人消費者、其他小型經濟交易的參與者，滿足社會經濟活動和消費活動對支付結算需要的支付系統，采用的支付媒介主要有現金、銀行卡、票據等，多采用批量處理、定時差額結算方式

（二）中央銀行組織全國的支付清算 1.同城或同地區的資金清算

– 票據交換所，存款貨幣銀行為客戶開出的各種票據形成債權債務關系，通過相互間交換票據軋差來結清這種債權債務關系的場所

– 票據清算程序：入場前先計算應收款項，填交換票據計算表；入場后各行將應收票據交有關付款行，同時接受他行交來的應付票據，計算應付金額，填交換票據計算表；各行根據票據交換計算表計算應收或應付差額，填交換差額報告單，報交換所結算員（中央銀行負責）辦理款項收付

2.異地銀行間資金劃撥清算

– 異地銀行間資金劃撥由中央銀行統一辦理

– 模式一，先由商業銀行等金融機構通過內部聯行系統劃轉，最后由他們的總行通過中央銀行辦理轉賬清算

– 模式二，直接將異地票據統一集中送到中央銀行總行辦理軋差轉賬

本章思考題

1.簡述中央銀行產生的必然性。2.簡述中央銀行的職能。3.常用的清算方式有哪些？

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? 金融體系與金融功能 ? 金融體系的兩種格局

? 對存款貨幣銀行存在的再論證 ? 中介與市場的相互滲透

一、金融體系與金融功能

（一）金融體系構成要素（教材64頁）

1、由貨幣制度規范的貨幣流通

2、金融機構（金融中介）

3、金融市場

4、金融工具

5、制度和調控機制

（二）金融功能

1、六大核心功能

（1）在時間和空間上配置資源

（2）提供分散、轉移和管理風險的途徑

（3）提供清算和結算的途徑以完結商品、服務和各種資產的交易（4）提供集中資本和股份分割的機制（5）提供價格信息

（6）提供解決“激勵”問題的方法

2、金融功能的分析框架

? 金融功能的理論Finance(金融學)屬微觀金融理論；

? 創造貨幣，為經濟提供流動性，就不包括在金融六功能之內

二、金融體系的兩種格局

（一）中介與市場對比的不同格局

1.金融功能由金融中介和金融市場的運作來實現 ? 在不同的國家，金融體系格局不同

? 在一個國家的不同歷史時期，也有不同的格局 2.中國的金融體系格局

? 靜態觀察，銀行占絕對優勢 ? 動態觀察，資本市場發展迅速

3、銀行與資本市場在資金融通中的對比 ? 美國市場主導型格局 ? 德國銀行主導型格局

4、從各國企業的外部資金來源看，銀行貸款最重要，股權融資比重通常較小 ? 論證各國的金融體制并無實質性區別 企業資金來源的國別比較

5、從家庭部門金融資產結構的差異看格局

（二）金融體系格局的形成與演進趨向

1、不同金融體系格局是怎么形成的

? 人為的政策管制（對危機的反應），影響金融體系格局的形成

? 體制一旦形成，就會出現路徑依賴——體制變革的成本通常大于維持原有體制的成本 ? 可以說具有一定的歷史偶然性

2、金融體系格局的演進趨向

頁 共 17 頁

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? 金融市場發展強勁，金融中介卻步履蹣跚 ? 是否會向美國模式“收斂”

（三）優劣比較及其理論論證

1、現代金融理論常常假設金融市場是最好的金融運作的形式；金融市場發達的體系，要比主要依靠銀行的體系處于更高的發展階段

2、如果做出了規范的邏輯論證，論證市場的確優于機構，那么收斂于美國模式的判斷至少可以確認是一個理論假說

推導：當市場處于“完善”狀態，即對資源配置充分有效時，金融中介就沒有任何存在的價值

3、判斷成立的前提：必須假定市場上的所有交易者都有能力自己構造投資組合

4、伴隨著金融市場交易的擴大，實際生活顯現的趨向，并不是個人直接參與市場交易的行為日益增多，而是日益更多地借助于金融中介參與市場交易

（四）理論分析應持的出發點

1、金融的基本任務就是實現儲蓄向投資轉化

2、儲蓄向投資的轉化過程，推動著貨幣范疇、金融范疇的發展

3、社會經濟發展要求調整市場與中介對比格局以提高金融體系整體效率，實現越來越復雜的儲蓄向投資的轉化

三、對存款貨幣銀行的再論證

（一）金融中介機構作為總體的研究

1.考察銀行與市場的關系，實際包括兩個層次 ? 金融中介機構與市場的關系

? 存款貨幣銀行與其他金融中介的關系

2.金融中介，在國際組織和金融理論研究中，涵蓋各種金融中介機構

? 所有金融中介都為金融產品的交易服務；可以是金融產品的單純“中介”；也可以是銷售者、購買者

? 所有金融中介都是信息的生產者，提供有關金融交易所必要的信息服務 ? 所有金融中介都本著同一保險原則；集合、分散、轉移金融風險

（二）傳統銀行的衰落

1、銀行必將式微、衰落，甚至泯滅的議論主要在美國流行

2、在長期實施分業經營的國家中，銀行比例明顯下降

（三）銀行存在理由的再論證

1.銀行存在的根據是交易成本和信息的不對稱 ? 銀行具有規模經濟優勢，能夠節約交易成本

? 具有規模經濟優勢的銀行還可以加工出來高質量的信息產品并據以加工出可供選擇的決策判斷

2.假如交易成本和信息的不對稱不復存在，銀行中介也就沒有存在的理由

? 交易成本和信息的不對稱的確明顯下降，但個人直接持股比例減少，中介持股比例增加 ? 從風險和 “參與成本”角度的剖析 3.風險是經濟行為主體普遍面對的問題

? 銀行家有了需要在風險管理方面為之服務的客戶群 ? 銀行具備在這方面提供明智而有效服務的能力 ? 使風險交易和風險管理成為銀行的中心職能

4.在 “完全市場”的假設中，所有投資者能夠無摩擦地參與市場，但現實中難以成立

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? 現實中投資者參與市場成本明顯有上升趨勢 ? 金融中介正是通過提供信息，代理投資，創造收益相對穩定的產品、提供固定收入等服務，證明了自己存在的價值

四、中介與市場相互滲透

（一）銀行業務的證券化發展

1、銀行業務資產業務的證券化有了迅速的發展 ? 抵押貸款中抵押品的證券化 ? 消費信貸的證券化 ? 應收賬款的證券化 ? 不良資產的證券化

2、銀行的運作與資本市場的運作就交叉在一起 ? 通過資本市場，銀行解決了保持流動性的矛盾 ? 資本市場也相應地擴充了自己的領域

3、銀行在資本市場中擴充經營范圍

? 西歐大陸全能性銀行，一直從事有關資本市場的經營

? 在典型的分業經營國度，銀行的經營實際也占資本市場業務總量的相當份額 ? 銀行所以冒從事衍生品的交易風險，是由于傳統業務收入明顯下降

4、服務于資本市場的中介機構向傳統銀行業務領域的擴張

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第三篇：2013年中南財經政法大學金融學院金融學考研科目

2013年中南財經政法大學金融學院金融學考研科目

專業代碼及名稱

020204金融學

考試科目

①101思想政治理論

②201英語

一、202俄語、203日語任選其一

③303數學三

④806經濟學(宏、微觀)

復試：1034金融學

研究方向

01.貨幣理論與政策

02.金融機構與風險管理

03.國際金融

04.金融市場與證券投資

第四篇：2018年中財金融碩士考研金融學綜合筆記總結

2018年中財金融碩士考研金融學綜合筆

記總結

感謝凱程考研李老師對本文做出的重要貢獻

每個人，尤其是進入大學之后都應該有自己的人生規劃，這個人生規劃不是擺設，是實實在在為自己的人生做指南針和方向標的，制定人生規劃的時候你會知道，自己的知識停留在哪個層面上，你想過什么樣的生活，為了這樣的生活你要為之做出怎樣的努力，有了它，在畢業的前夕你就能客觀評價自己，決定如要考研，究竟該怎樣全面策劃。現凱程為大家帶來重要信息點撥。

凱程老師通過綜合考研輔導名師、中央財經大學金融碩士專業導師，及往屆高分學員、職業經理人的意見，為有意向報考中央財經大學金融碩士專業的考研學子提供金融學綜合考研筆記。

金融學名詞解釋匯編 基金類

1、開放式基金(open-end funds)指基金規模不是固定不變的，而是可以隨時根據市場供求情況發行新份額或被投資人贖回的投資基金。

2、封閉式基金(close-end funds)

指基金規模在發行前已確定，在發行完畢后及規定的期限內，基金規模固定不變的投資基金。

3、契約型投資基金(constractual type funds)

根據一定的信托契約原理，由基金發起人和基金管理人、基金托管人訂立基金契約而組建的投資基金?；鸸芾砣艘罁煞ㄒ幒突鹌跫s負責基金的經營和管理操作；基金托管人負責保管基金資產，執行管理人的有關指令，辦理基金名下的資金往來；投資人通過購買基金單位，享有基金投資收益。

4、公司型投資基金(corporate type funds)

具有共同投資目標的投資者依據公司法組成以贏利為目的、投資于特定對象（如各種有價證券、貨幣）的股份制投資公司?；鸪钟姓呒仁腔鹜顿Y者，又是公司股東。

5、雨傘基金(umbrella funds)

基金管理公司把自己名下的一組基金作為“母基金”，在“母基金”之下，再組成若干個“子基金”，以方便和吸引投資者在其中自由選擇和轉換的一種經營方式。其最大的特點就是利于投資者轉換基金，并且不收或少收轉換費，以此來穩定投資隊伍。

6、金中的基金(funds of funds)

其特點是以其他基金單位為投資對象。它通過分散投資于本身或不同管理團體的基金來進一步分散降低風險。

7、對沖基金(hedge fund)

原意是“風險對沖過的基金”，起源于５０年代初的美國，起初的操宗旨是利用期貨、期權等金融衍生產品以及對相關聯的不同股票進行實買空賣、風險對沖的操作技巧，在一定程度上可規避和化解證券投資風險。經過幾十年的演變，對沖基金已失去初始的風險對沖的內涵，已成為充分利用各種金融衍生產品的杠桿效應，承擔高風險、追求高收益的投資模式。8風險基金(venture capital)

是指那些由專業投資管理人士或機構定向募集的資金，投資于處于草創階段的企業、技術、產品或市場，以期望在未來實現高額回報。

9、股票基金

股票基金是以股票為投資對象的投資基金，是投資基金的主要種類。股票基金的主要功能是將大眾投資者的小額投資集中為大額資金。投資于不同的股票組合，是股票市場的主要機構投資。

10、債券基金

債券基金是一種以債券為投資對象的證券投資基金，它通過集中眾多投資者的資金，對債券進行組合投資，尋求較為穩定的收益。

11、貨幣市場基金

貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期有價證券的～種基金。該基金資產主要投資于短期貨幣工具如國庫券、商業票據、銀行定期存單、政府短期債券、企業債券等短期有價證券。

12、基金發起人 基金發起人是指發起設立基金的機構，它在基金的設立過程中起著重要作用。在我國，根據《證券投資基金管理暫行辦法》的規定。基金的主要發起人為按照國家有關規定設立的證券公司，信托投資公司及基金管理公司，基金發起入的數目為兩個以上。依據《證券投資基金管理暫行辦法》及中國證監會的有關規定，基金發起人主要職責包括：（1）制定有關法律文件并向主管機關提出設立基金的申請，籌建基金；（2）認購或持有一定數量的基金單位；（3）基金不能成立時、基金發起人須承擔基金募集費用，將已募集的資金并加計銀行恬期存款利息在規定時間內退還基金認購。

13、基金管理人

基金管理人，是指憑借專門的知識與經驗，運用所管理基金的資產，根據法律、法規及基金章程或基金契約的規定，按照科學的投資組合原理進行投資決策，謀求所管理的基金資產不斷增值，并使基金持有人獲取盡可能多收益的機構。我國《證券投資基金管理暫行辦法》規定，基金管理人的職責主要有：按照基金契約的規定運用基金資產投資并管理基金資產；及時、足額向基金持有人支付基金收益；保存基金的會計賬冊，記錄15年以上；編制基金財務報告，及時公告，并向中國證監會報告：計算并公告基金資產凈值及每一基金單位資產凈值；基金契約規定的其他職責：開放式基金的管理人還應當按照國家有關規定和基金契約的規定，及時、準確地辦理基金的申購與贖回。

14、金托管人

基金托管人應為基金開設獨立的銀行存款賬戶，并負責賬戶的管理。即基金銀行賬戶款項收付及資金劃撥等也由基金托管人負責，基金投資于證券后，有關證券交易的資金清算由基金托管人負責?；鹜泄苋酥饕幸韵侣氊煟孩侔踩９苋炕鹳Y產：②執行基金管理人的投資指令；③監督基金管理人的投資運作，如果發現基金管理人有違規行為，有權向證券上管機關報告。并督促基金管理人予以改正；④對基金管理人計算的基金資產凈值和編制的財務報表進行復核。兼并與收購類

15、善意收購（friendly acquisition)

當獵手公司有理由相信獵物公司的管理層會同意并購時，向獵物公司的管理層提出友好的收購建議。徹底的善意收購建議由獵手公司方私下而保密地向獵物公司方提出，且不被要求公開披露。

16、敵意收購（hostile takeover）

獵手方不顧及獵物公司董事會和經理層的利益和苦衷，既不作事先的溝通，也鮮有些警示，就直接在市場上展開標購，誘引獵物公司股東出讓股份。

17、要約收購（Tender Offer）

是指收購方通過向被收購公司的股東，發出購買其所持該公司股份的書面意思表示，并按照其依法公告的收購要約中所規定的收購條件、收購價格、收購期限以及其他規定事項，收購目標公司股份的收購方式。

18、杠桿收購(leveraged buyout)

其本質是舉債收購，即以債務資本為主要融資工具，這些債務資本多以獵物公司資產為擔保而得以籌集。

19、金降落(golden parachute)

金降落協議規定，一旦因為公司被并購而導致董事、總裁等高級管理人員被解職，公司將提供相當豐厚的解職費、股票期權收入和額外津貼作為補償費。以此構成敵意收購的壁壘，使收購變得不那么有利可圖，或是給收購者帶來現金支付上的沉重負擔。

20、錫降落(tin parachute)

錫降落一般是當公司被并購時，根據工齡長短，讓普通員工領取數周至數月的工資。錫降落的單位金額不多，但聚沙成塔，有時能很有效地阻止敵意收購。

21、白護衛(white squire)獵物公司將大宗具有表決權的證券賣給友好公司，與充擔白護衛的友好公司簽定不變動的協議，該協議允許白護衛在獵物公司遭收購時以優惠價格認購股票或得到更高的投資回報率。以此防止敵意收購。

22、白騎士(white knight)獵物公司為了免受敵意收購者的控制而別無他策時，可以自行尋找一家友好公司，由后者出面和敵意收購者展開標購戰。此策可使獵物公司避免面對面地與敵意收購者展開大范圍的收購與反收購之爭，但是，自尋接管人最終會導致獵物公司喪失獨立性。金融衍生工具類

23、金融衍生工具

通常是指從原生資產（Underlying Asserts）派生出來的金融工具。由于許多金融衍生產品交易

在資產負債表上沒有相應科目，因而也被稱為“資產負債表外交易（簡稱表外交易）”。根據產品形態，可以分為遠期、期貨、期權和掉期四大類。

24、掉期合約

掉期合約是一種內交易雙方簽訂的在未來某一時期相互交換某種資產的合約。更為準確他說，掉期合約是當事人之間簽討的在未來某一期間內相互交換他們認為具有相等經濟價值的現金流（Cash Flow）的合約。

25、期權合約

期權的買方向賣方支付一定數額的權利金后，就獲得這種權利，即擁有在一定時間內以一定的價格（執行價格〕出售或購買一定數量的標的物（實物商品、證券或期貨合約）的權利。

26、期貨合約

期貨合約指由期貨交易所統一制訂的、規定在將來某一特定的時間和地點交割一定數量和質量實物商品或金融商品的標準化合約。

27、商品期貨

商品期貨是指標的物為實物商品的期貨合約。商品期貨歷史悠久，種類繁多，主要包括農副產品、金屬產品、能源產品等幾大類。

28、金融期貨

指以金融工具為標的物的期貨合約。金融期貨作為期貨交易中的一種，具有期貨交易的一般特點，但與商品期貨相比較，其合約標的物不是實物商品，而是傳統的金融商品。

29、利率期貨

利率期貨，指以利率為標的物的期貨合約。利率期貨主要包括以長期國債為標的物的長期利率期貨和以二個月短期存款利率為標的物的短期利率期貨。30、貨幣期貨

貨幣期貨，指以匯率為標的物的期貨合約。貨幣期貨是適應各國從事對外貿易和金融業務的需要而產生的，目的是借此規避匯率風險。

31、股票指數期貨

股票指數期貨指以股票指數為標的物的期貨合約。股票指數期貨不涉及股票本身的交割，其價格根據股票指數計算，合約以現金清算形式進行交割。

32、看漲期權

看漲期權，是指期權的購買者擁有在期權合約有效期內按執行價格買進一定數量標的物的權利。

33、看跌期權

看跌期權是指期權的購買者擁有在期權合約有效期內按執行價格賣出一定數量標的物的權利。

34、歐式期權

歐式期權，是指只有在合約到期日才被允許執行的期權。

35、美式期權

美式期權，是指可以在成交后有效期內任何一大被執行的期權。

36、外匯按金交易

外匯按金交易，是指在金融機構之間及金融機構與投資者之間進行的一種遠期外匯買賣方式。在交易時，交易者只付出1％～10%的按金（保證金），就可進行100％額度的交易。

37、期貨保證金

在期貨市場上，交易者只需按期貨合約價格的一定比率交納少量資金作為履行期貨合約的財力擔保，便可參與期貨合約的買賣，這種資金就是期貨保證金。

38、期貨交易的逐日盯市制度

期貨交易的逐日盯市制度，是指結算部門在每日閉市后計算、檢查保證金賬戶余額，通過適時發出追加保證金通知，使保證金余額維持在一定水平之上，防止負債現象發生的結算制度。其具體執行過程如下：在每一交易日結束之后，交易所結算部門根據全日成交情況計算出當日結算價，據此計算每個會員恃倉的浮動盈虧，調整會員保證金賬戶的可動用余額。若調整后的保證金余額小于維持保證金，交易所便發出通知，要求在下一交易日開市之前追加保證金，若會員單位不能按時追加保證金，交易所將有權強行平倉。

39、期貨建倉、持倉和平倉

期貨交易的全過程可以概括為建倉、持倉、平倉或實物交割。建倉也叫開倉，是指交易者新買入或新賣出一定數量的期貨合約。建倉之后尚沒有平倉的合約，叫未平倉合約或者未平倉頭寸，也叫持倉。在最后交易日結束之前擇機將買入的期貨合約賣出，或將賣出的期貨合約買回，即通過一筆數量相等、方向相反的期貨交易來沖銷原有的期貨合約，以此了結期貨交易，解除到期進行實物交割的義務，這種買回已賣出合約，或賣出己買入合約的行為就叫平倉。40、限倉制度

限倉制度，是期貨交易所為了防止市場風險過度集中于少數交易者和防范操縱市場行為，對會員和客戶的持倉數量進行限制的制度。

41、大戶報告制度

大戶報告制度，是與限倉制度緊密相關的另外一個控制交易風險、防止大戶操縱中場行為的制度。期貨交易所建立限倉制度后。當會員或客戶投機頭寸達到了交易所規定的數量時，必須向交易所申報。申報的內容包括客戶的開戶情況、交易情況、資金來源。交易動機等等，便于交易所審查大戶是否有過度投機和操縱市場行為以及大戶的交易風險情況。

42、期貨實物交割

實物交割，是指期貨合約的買賣雙方于合約到期時，根據交易所制訂的規則和程序，通過期貨合約標的物的所有權轉移，將到期未平倉合約進行了結的行為。商品期貨交易一般采用實物交割的方式。

43、期貨現金交割

現金交割，是指到期末平倉期貨合約進行交割時，用結算價格來計算未平倉合約的盈虧，以現金支付的方式最終了結期貨合約的交割方式。這種交割方式主要用于金融期貨等期貨標的物無法進行實物交割的期貨合約，如股票指數期貨合約等。近年，國外一些交易所也探索將現金交割的方式用于商品期貨。我國商品期貨市場不允許進行現金交割。

44、利率頂(interest rate caps)如果貸款利率超過了規定的上限(caprate)，利率頂合約的提供者將向合約持有人補償實際利率與利率上限的差額，從而保證合約持有人實際支付的凈利率不會超過合約規定的上限。

45、利率底(interest rate floors)

如果貸款利率下降至下限(floor rate)，利率底合約的提供者將向合約持有人補償實際利率與利率下限的差額，從而保證合約持有人實際支付的凈利率不會超過合約規定的下限。揚基債券(Yankee bonds)在美國債券市場上發行的外國債券，即美國以外的政府、金融機構、工商企業和國際組織在美國國內市場發行的、以美圓為計值貨幣的債券。揚基債券具有如下幾個特點：１、期限長，數額大。２、美國政府對其控制較嚴，申請手續遠比一般債券繁瑣。３、發行者以外國政府和國際組織為主。４、投資者以人壽保險公司、儲蓄銀行等機構為主。證券發行類

46、武士債券(Samurai bonds)

在日本債券市場上發行的外國債券，即日本以外的政府、金融機構、工商企業和國際組織在日本國內市場發行的、以日元為計值貨幣的債券。武士債券均為無擔保發行，典型期限為３～１０年，一般在東京證券交易所交易。

47、龍債券(Dragon bonds)

以非日元的亞洲國家或地區貨幣發行的外國債券。龍債券是東亞經濟迅速增長的產物。從１９９２年起，龍債券得到了迅速發展。其典型償還期限為３～８年。龍債券對發行人的資信要求較高，一般為政府及相關機構。

48、藍籌股

在所屬行業內占有重要支配性地位、業績優良、成交活躍、紅利優厚的大公司股票被稱為藍籌股?！八{籌”一詞源于西方賭場，在西方賭場中，有三種顏色的籌碼，其中藍色籌碼最為值錢。

49、紅籌股

紅籌股這一概念誕生于９０年代初期的香港股票市場。香港和國際投資者把在境外注冊、在香港上市的那些帶有中國大陸概念的股票稱為紅籌股。早期的紅籌股主要是一些中資公司收購香港中小型上市公司后改造而形成的，如“中信泰富”等。后來出現的紅籌股，主要是內地一些省市將其在香港的窗口公司改組并在香港上市后形成的，如“北京控股”等。50、存托憑證(depository receipts,DR)

是指在一國證券市場流通的代表外國公司有價證券的可轉讓憑證。以股票為例，存托憑證是這樣產生的：某國的上市公司為使其股票在外國流通，就將一定數額的股票，委托某一中間機構（通常為一銀行，稱為保管銀行）保管，由保管銀行通知外國的存托銀行在當地發行代表該股份的存托憑證，之后存托憑證便開始在外國證券交易所或柜臺市場交易。

51、轉配股

是我國股票市場特有的產物。國家股、法人股的持有者放棄配股權，將配股權有償轉讓給其他法人或社會公眾，這些法人或社會公眾行使相應的配股權時所認購的新股，就是轉配股。

52、認股權證

由上市公司發行，給予持有權證的投資者在未來某個時間或某一段時間以事先確認的價格購買一定量該公司股票的權利。其實質是一種買入期權。

53、備兌權證

也給予持有者以某一特定價格購買某種股票的權利，但和一般的認股權證不同，備兌權證由上市公司以外的第三者發行，發行人通常都是資信卓著的金融機構。

第五篇：2018天大金融碩士考研431金融學綜合考試內容解讀.

2018天大金融碩士考研431金融學綜合 考試內容解讀

天津大學金融碩士考研參考書,招生人數,歷年真題,考試大綱 研究方向 考試科目

復試科目、復試參考書 參考書目、參考教材 010******* ① 101 思想政治理論 ② 204 英語二 ③ 303 數學三 ④ 431

金融學綜合 注: 431 金融學綜合考試由金融 學、財務管理構成 復試科目:貨幣銀行學 431 金融學綜合 1.茲維 ?

博迪和羅伯特 ? C ? 默頓, 金融學(第二版 ,中國人民大 學出版社，2009 2.荊新、王化成、劉俊彥,財務 管理學,中國人民大學出版社, 2009 431 金融學綜合

一、考試性質

《金融學綜合》考試要力求反 映金融碩士

專業學位的特點,科學、公平、準確、規范地測評

考生的基本素質和綜合能力,選拔具有發展潛力的優秀人才入學,為國家的經濟建設培養具有良好職業道德、具有較強分析與解決實際問題能力的高層次、應用型、復合型的金融專業人才。

二、考試要求

測試考生對于與金融學和公司財務相關的基本概念、基礎理論的掌握和運用能力。

三、考試方式與分值 本科目滿分 150

分,其中,金融學部分為90 分,公司財務部分為60 分,由各培養單位 自行命題,全國統一考試。

四、考試內容(一金融學

1、貨幣與貨幣制度 ●

貨幣的職能與貨幣制度