第一篇：四季贊歌---農(nóng)商行周年慶

四季贊歌

----謹以此篇紀念靖江農(nóng)村商業(yè)銀行成立三周年

你有著春的蓬勃明媚，有著夏的激昂奔放，有著秋的豐實和美，有著冬的圣潔寧靜，如詩般抑揚頓挫，如畫般旖旎炫目，如歌般歡快婉轉(zhuǎn)······

----題記

（一）春者何，歲之始也。

朱自清先生筆下的春是這樣的：在如火如荼的花團中，飛舞著成群的蜜蜂、蝴蝶；在晴朗、溫馨的天空中，吹拂著軟和的楊柳風，氤氳著土香、草香、花香的氣息，彌漫著各種鳥兒動聽的樂曲，還有牧童嘹亮的笛聲······一切都是“剛起頭，有的是功夫，有的是希望。”

是啊，我們靖江農(nóng)村商業(yè)銀行人正是讀懂了春的信念，帶著蓬勃的朝氣，懷著美好的憧憬，迎來了自己用無數(shù)心血和汗水奠基而成的事業(yè)大廈——靖江農(nóng)村商業(yè)銀行的成立。三年前的11月8日對多數(shù)人來說只是生活中普通的一天，可對我們而言卻是具有非凡意義的日子，靖江農(nóng)村信用合作社在這一天正式改制更名為靖江農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司，在這一天我們成為承上啟下，承前啟后的新一代農(nóng)商行人，我們改變的絕不僅僅是名稱，而是一次質(zhì)的飛躍：在規(guī)模上，在體制上，在服務上······我們緊緊圍繞“管理風險，超越責任，規(guī)則至上，合作共贏，快樂服務，創(chuàng)造價值”的經(jīng)營理念，不斷強化基礎管理，加快機制轉(zhuǎn)換，拓寬業(yè)務領域，在自身實力不斷增強和鞏固的基礎上，更好地發(fā)揮了農(nóng)村金融主力軍的作用。

我們扎根農(nóng)村市場，大力推行“陽光信貸”工程，制定了長效管理辦法，建立新型的銀農(nóng)合作關系，讓我們與客戶之間從“有隔閡”到“零距離”；我們致力于服務百姓，積極打造“身邊的銀行”、“村頭銀行”，全市推廣“助農(nóng)取款村村通”POS業(yè)務，以更加快捷方便的新型金融產(chǎn)品服務大眾，真正做到“靖江人自己的銀行”；我們注重打造品牌形象，日前我行率先全面啟動的“金剪服務”項目工程，吹響了我們發(fā)展戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的號角，確定規(guī)范服務標準，打造規(guī)范服務效果，塑造優(yōu)質(zhì)服務文化〃〃〃〃〃〃看，這些種種正是我們的新氣象、新面貌！

春者，天地開辟之端，養(yǎng)生之首，法象所出。

春天是明媚的，有新的期待，有新的使命，有新的姿態(tài)，有新的力量，你就像春天一般萌動綻放！

（二）《爾雅》有云：夏，大也。

夏是個烈性子，激情奔放。夏是個熱心腸，豪邁大度。

要把農(nóng)商行比作夏，那是再恰當不過了。

我們的靖江農(nóng)商行如夏一般重情重義。回顧農(nóng)商行的發(fā)展史，曾有人擔心，新成立的股份制商業(yè)銀行是否會為追求股東利益最大化，而偏離“三農(nóng)”，轉(zhuǎn)型向大型商業(yè)銀行靠攏？三年來，我們用實際證明：我們是改制不改向，改名不改姓，農(nóng)商

行永遠姓“農(nóng)”！道路崎嶇，波瀾壯闊，我們傳承著“老農(nóng)金”精神。在實施“十二五”規(guī)劃承上啟下的關鍵之年，靖江農(nóng)商行緊緊圍繞市委“五年再來一次大跨越”和“兩個率先”的目標要求，以科學發(fā)展觀為指導，在省聯(lián)社和靖江市委、市政府的領導下，充分發(fā)揮地方金融機制靈活的優(yōu)勢，夯實資金基礎，加大信貸投放，有力支持了“三農(nóng)”經(jīng)濟和中小微企業(yè)的發(fā)展，推動了地方經(jīng)濟的騰飛。靖江農(nóng)村商業(yè)銀行在“蝶變”之后，所釋放的力量是巨大的，2011推行“陽光信貸”工程的活動中，靖江農(nóng)商銀行共走訪171個行政村的12萬農(nóng)戶，公開評議70682農(nóng)戶的信用，共38904戶取得授信，授信金額26.76億元，農(nóng)商行向中小企業(yè)和“三農(nóng)”累計投放貸款超80億元，支持靖江三十強企業(yè)占比達到50%，授信金額近2億，服務工業(yè)百優(yōu)企業(yè)占比46%，授信金額7.5億，新增授信規(guī)模優(yōu)質(zhì)客戶21家，授信金額6.6億元。

靖江農(nóng)商行不光對地方經(jīng)濟發(fā)展大力支持，而且積極履行社會責任，支持慈善事業(yè)發(fā)展。三年來，農(nóng)商行資助社會公益事業(yè)累計捐款超過200萬元，位居全市金融行業(yè)前列，并且連續(xù)多年被市委市政府評為“慈善之星”先進單位、“最具社會責任感企業(yè)”，干部職工積極參加義務獻血活動，開展結對幫扶、一日捐、“送溫暖、送愛心”社會捐助等一系列社會公益慈善活動。與此同時，我行還借助自身職業(yè)特長，積極服務社會大眾。每年組織員工參與各類公益宣傳活動，如廣場公益宣傳、征信宣傳周活動、送金融知識下鄉(xiāng)、銀行業(yè)公眾教育日活動、普及金融知識萬里行等活動，提高公眾風險防范意識。

我們靖江農(nóng)商行人正是夏季那耀動的音符，把所有的熱情都投入到了這份事業(yè)中，孜孜不倦，無怨無悔。

夏天是炫彩的，你有拼勁，你有堅持，你有苦澀，你有無私，你就像夏天一般振翅飛翔。

（三）秋，禾谷熟也。

秋，是個和美的季節(jié)，是個金黃的季節(jié)，亦是最豐實的季節(jié)。秋水盈盈，秋是如此的清麗。在這成熟的季節(jié)，我們也品味著這收獲的滋味。

歲月不居，天道酬勤。已然過去了三年，作為蘇中地區(qū)首家農(nóng)村商業(yè)銀行，在農(nóng)村信用社體制不斷深入的時代背景下，靖江農(nóng)村商業(yè)銀行的成功組建和發(fā)展為蘇中地區(qū)農(nóng)村合作金融機構實施股份制改造起到了良好的示范和推動作用。

成立以來，靖江農(nóng)村商業(yè)銀行在追求支持經(jīng)濟和業(yè)務經(jīng)營共贏的道路上取得了顯著成績，截止2012年10月末，全行資產(chǎn)總額130.8億元，各項存款余額102.6億元，比成立之初翻了一番，各項貸款余額75.1億元，信貸投放總量全市第一，在靖江地區(qū)存貸款總規(guī)模始終名列第一位！這一系列的量變體現(xiàn)出了我們的質(zhì)態(tài)和品牌形象大幅提升，2010年，靖江農(nóng)村商業(yè)銀行獲得江蘇省精神文明建設指導委員會頒發(fā)的“江蘇省創(chuàng)建文明行業(yè)工作先進行業(yè)”榮譽稱號；2011年在江蘇省農(nóng)村金融機構等級管理綜合考評中被評為AAAA級行；2011年度被靖江市委、市政府授予特別貢獻獎，表彰為“金融系統(tǒng)服務先進單位”，并榮獲“稅收貢獻特別獎” ；2011年末我們在蘇中地區(qū)率先實現(xiàn)了跨區(qū)經(jīng)營〃〃〃〃〃〃是的，靖江農(nóng)村商業(yè)銀行就是擁有著傲人的成績！

我們懷抱著滿藍子的碩果，喜笑顏開，卻不忘對辛勤的付出問一聲好，不忘對各界的支持道一聲謝。

秋天是殷實的，我們有一流的水平，有一流的業(yè)績，有一流的隊伍，你就像秋天一般扎根沃土。

（三）冬，四時盡也。

我所認識的冬不是歲暮天寒、冷靜凄清，而是自然的奇葩、四時之最。雖是千里冰封，卻是梅傲冬雪，暗潮涌動。他在地下孕育著生命，積蓄著力量。面對嚴冬般競爭日趨激烈的現(xiàn)狀，我們明白打造一支作風優(yōu)良、業(yè)務過硬的“生力軍”顯得尤為重要。三年來，農(nóng)商行注重人才招聘,經(jīng)過層層環(huán)節(jié)嚴格篩選，共選拔了150余名優(yōu)秀青年，這些新生力量為農(nóng)商行注入了新的血液。

我們之所以有如此的驕傲，是因為農(nóng)商行與農(nóng)村、農(nóng)業(yè)、農(nóng)民有著土生土長的天然關系，我們獲得的所有的一切都離不開農(nóng)民的支持、政府的支持、社會的支持。在那個歲月，鄉(xiāng)間的路還是泥濘的，家中的房子還是青磚簡瓦甚至更為艱苦，那時候的農(nóng)金人穿村走戶、深入田間地頭，出沒在廣大農(nóng)民中間，把溫暖和關懷送到千家萬戶，他們來自農(nóng)村，熟悉農(nóng)民，有農(nóng)民一樣的勤勞與儉樸。我的父親也是農(nóng)金人，猶記得某一次回鄉(xiāng)探親，父親一邊開著車行駛在鄉(xiāng)間小道上，一邊興高采烈地跟我講他年輕的時候跑農(nóng)戶的事情，他說那時候這幾個村都是他的“革命根據(jù)地”，那時候每到飯點，大爺大媽都非得留著他吃飯，那時候家家戶戶看到“謝會計”來了都忙著拿個小木板凳請他坐坐喝口水。那時候的他們時時圍在炭爐旁，談論著“冬天”的故事，而這之后，故事越發(fā)的生動美好。我們與他們一起攜手走過了艱辛的歲月，這樣的情意讓我們深切地體會到冬天來了，春天還會遠嗎？

在最近召開的全國農(nóng)村中小金融機構支持“三農(nóng)”科學發(fā)展現(xiàn)場會上，銀監(jiān)會副主席周慕冰宣布全面啟動實施“金融服務進村入社區(qū)”、“陽光信貸”和“富民惠農(nóng)金融創(chuàng)新”三大工程，標志著農(nóng)村金融一段全新的創(chuàng)新支農(nóng)征程由此開啟。我行在第一時間積極響應銀監(jiān)會要求，主動適應農(nóng)村經(jīng)濟社會發(fā)展變化的新形勢，通過實施“三大工程”，在更高層次、更大范圍提升農(nóng)商銀行支持“三農(nóng)”科學發(fā)展的金融服務水平，更好地支持 “三農(nóng)”發(fā)揮在擴內(nèi)需、惠民生、保增長、促發(fā)展中的基礎性作用，讓靖江廣大農(nóng)村百姓享受更加陽光周到便捷的金融服務。

冬就是這樣深情，愿把點點滴滴的冰水融成一股暖流，只為迎來春的新生。冬天是圣潔的，我們攜手共進，我們勵精圖治，我們超越自我，我們開天辟地，冬不是四時盡也，冬是在譜寫下一頁篇章，你就像冬天一般敘說美好。

你聽，這是一首關于四季的歌，時而高亢，時而低沉，時而輕快，時而舒緩。它是一首大氣磅礴的交響樂，是一首清新悅耳的鄉(xiāng)村曲，更是一首走向輝煌的凱旋歌。

第二篇：農(nóng)商行信用社行慶演講稿

我為行慶添光彩

尊敬的各位領導、各位同事： 大家好！我是來XX支行的XX！

金秋送爽，丹桂飄香！在這碩果累累、稻香陣陣的季節(jié)里，我們淮河銀行迎來了盛大而隆重的行慶。很榮幸我可以在這里和大家一起交流。

對于剛剛走出學校的我們還很青澀懵懂，很多東西對于我們來說都是新的開始。離開校園生活，進入一個全新的環(huán)境，一開始感覺這里的一切都是新鮮、陌生的。在這里認識結交了許多新的同事，同時也面臨著新的工作挑戰(zhàn)，心中有憧憬也有不安。但是在領導和同事的關懷幫助下，這種不安的情緒很快就煙消云散，現(xiàn)在我已經(jīng)逐漸融入“淮河銀行”這個大家庭之中。我發(fā)現(xiàn)我們這個大家庭中的成員都有一種良好的心態(tài)，就是能夠每天保持一種積極樂觀、努力上進的心態(tài)去面對生活與工作。這使我慢慢體會到生活和工作的樂趣其實源于自身的心態(tài)。

既然選擇了遠方，就該風雨兼程，不畏困苦。

淮河銀行從一零年改制以來迅速的崛起壯大，每一年都有可喜的收獲與進步。

在業(yè)務創(chuàng)新方面，我行緊握行業(yè)的發(fā)展動態(tài)，發(fā)展手機銀行等電子銀行業(yè)務，手機銀行并取得全省戶均交易量第一的成績，成果斐然。近期推出的定期一本通存折，極大的方便了廣大客戶儲存保管，也提升了柜面辦理效率?這些業(yè)務拓展和創(chuàng)新，切實地為客戶帶來實惠和便利，同時也為我行帶來經(jīng)濟效益。這一切都離不開領導正確的工作指導和員工們誠摯的工作熱情。

在隊伍建設方面，每一年都有新鮮的血液注入，為淮河銀行帶來朝氣與熱情，我們的隊伍正在逐漸壯大與完善。作為一名新晉員工，我參加了新員工入職培訓。通過培訓，使我深深感受到我行非常注重對新員工的培養(yǎng)，同時也讓我了解了淮河銀行不平凡的發(fā)展史。總行對老員工也積極開展各種教育培訓工作，在總行領導的培育下，員工整體素質(zhì)顯著提升，不論是服務理念、柜面營銷還是自我認知與激勵，都有很大的提高。

在行風行貌建設方面，我們已然樹立起淮河銀行的服務品牌，每一位前來辦理業(yè)務的客戶都會感受到我們熱情周到的服務。“來有迎聲，問有答聲，走有送聲”，這是我們員工服務一個微小的縮影。服務理念深入每一個員工心中，營造出了“講服務、比服務”的和諧氛圍。昨天我們以身為淮河人為驕傲，今天淮河銀行因為我們年輕一代而自豪。我們樹立“從我做起”的主動服務意識，愛崗敬業(yè)、不怕辛苦，用優(yōu)質(zhì)的服務征服每一位客戶，用智慧和汗水打造著淮河銀行的服務品牌。

想要在激烈的行業(yè)競爭中取得優(yōu)勢??.首先，我們不僅要加強服務，還要在行為上有所改進。一個小馬釘可以亡國的故事告訴了我們合規(guī)的重要性，也就是我們的管理理念：“細節(jié)決定成敗，合規(guī)創(chuàng)造價值，責任成就事業(yè)”。合規(guī)就是要從小事做起，不忽視工作中的任何一個細節(jié)，嚴格遵守規(guī)章制度。在金融行業(yè)競爭日益激烈的今天，我們要牢記我們的風險理念，“違規(guī)就是風險，安全就是效益”。其二，為了更好的了解民聲，我們可以推出“傾聽計劃”，能夠加強服務工作的開展和改進，以專業(yè)貼心的服務得到客戶和市場的認可。一是通過柜面、電話和網(wǎng)絡三大重要渠道，受理客戶口頭、書面、電子等方式的意見和建議并給予及時處理，二是倡導中高層領導直接面對客戶提供服務和聽取意見，三是認真傾聽員工心聲，對員工提出的合理化建議給予嘉獎和實施。

最后，在新的形勢、新的機遇下，作為青年員工，我們將進一步發(fā)揚老一輩淮河人愛崗敬業(yè)，無私奉獻的精神，在農(nóng)商行這個沸騰的舞臺上盡情的演繹燦爛的青春。在平凡瑣碎的工作中，爭創(chuàng)一流的工作業(yè)績是我們對自己的嚴格要求，以極大的熱忱去實現(xiàn)所熱愛的事業(yè)是我們對自己莊重的承諾。愿我們與XX銀行共同成長，打造更加美好的明天。

謝謝大家！

第三篇：在農(nóng)商行周年慶典上致詞

在農(nóng)商行周年慶典上致詞

尊敬的各位領導、各位嘉賓：

我受集團公司董事長的委托前來參加農(nóng)商行的周年慶典感到非常榮幸和自豪！首先，請允許我代表集團公司的全體員工向農(nóng)商行的周年慶典表示熱烈的祝賀，向多年來關心和支持集團公司發(fā)展的農(nóng)商行領導和全體員工表示衷心的感謝和崇高的敬意！

集團公司，是在農(nóng)商行支持下發(fā)展起來的民營企業(yè)。10年來，在農(nóng)商行的支持下，我們累計開發(fā)住宅房地產(chǎn)125萬平方米，先后成功開發(fā)建成踏月嘉園、瑞豐苑、丹桂苑、香樟苑、湖畔春天、金色陽光等住宅小區(qū)，累計上繳稅收6100萬元，每年向社會提供1500個建筑產(chǎn)業(yè)工人的就業(yè)機會，帶動了鋼材、水泥、磚瓦等相關產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。為提高城市品位、改善人居環(huán)境、拉動內(nèi)需、刺激縣域經(jīng)濟增長起到了非常重要的作用。

10年來，在農(nóng)商行的支持下，我們累計開發(fā)商業(yè)房產(chǎn)項目13萬平方米，搭建了西亞超市、華聯(lián)商廈、集美建材大市場、瑞豐家俱城、狀元廣場等數(shù)個商業(yè)平臺。這些集中式商業(yè)平臺的運營，不僅整合了固縣的商業(yè)資源，實現(xiàn)固縣的商業(yè)繁榮，而且每年向社會衍生創(chuàng)造了3000個就業(yè)機會，為財政創(chuàng)造近2000萬元的稅源。

近4年來，在農(nóng)商行以及其它兄弟銀行的支持下，我們在鳳凰新城滾動投資10.35億元，在6平方公里范圍內(nèi)修建城市道路52公里和各種市政配套設施，改善了區(qū)域性投資環(huán)境。我們投資公益事業(yè)，建成了鳳凰中學、鳳凰小學、鳳凰幼兒園三所學校，向社會提供6000名初中就學機會、2000名小學就學機會、800名幼兒就學機會，緩解了固始縣教育資源不足的壓力。

特別是農(nóng)商行成立1年來，為響應縣委、縣政府工業(yè)強縣的號召，農(nóng)商行支持集團公司由房地產(chǎn)業(yè)向工業(yè)企業(yè)的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，鼓勵集團公司投資建設大輸液塑瓶、軟袋生產(chǎn)線項目。這個項目的建成，每年銷售產(chǎn)值將達到4.5億元，年創(chuàng)造稅收2200萬元，每年向社會增加450個就業(yè)機會。

10年來，我們在農(nóng)商行嚴格的信貸制度鞭策、約束和引導下，集團公司由一個作坊式企業(yè)，逐步建立和完善了現(xiàn)代企業(yè)制度，農(nóng)商行幫助我們打下了堅實的管理基礎。10年來，在農(nóng)商行科學立項、依法放貸、嚴密監(jiān)控資金使用的框架下，集團公司沒有一筆違規(guī)貸款，沒有一筆逾期貸款，10年累計依約支付利息1.42億元。同時，我們發(fā)展不忘反哺之情，10年來，我們利用房產(chǎn)資源，為農(nóng)商行經(jīng)營布點，占領固縣金融市場的制高點提供了強有力的支持。在市場經(jīng)濟大潮中，我們建立了牢不可破的銀企戰(zhàn)略聯(lián)盟。

各位領導、各位嘉賓，今天我們在這里回顧集團公司的十年歷程，其實是農(nóng)商行扶持一個企業(yè)從弱小逐步壯大的歷程。可以說，沒有農(nóng)商行就沒有集團公司的發(fā)展，更沒有上述的建設成果。如果站在縣域經(jīng)濟的高度，正是農(nóng)商行高瞻遠矚，善于把握市場經(jīng)濟律動的脈搏，不失時機地扶持了一大批象集團公司一樣的成功企業(yè)，才使我們固縣域經(jīng)濟發(fā)展步入了快車道，為進一步確立固區(qū)域性中心城市地位，起到了舉足輕重、不可或缺的作用。

今天在這個大喜的日子里，我們沒有厚重的禮物，沒有溢美之詞，只有企業(yè)的一名普通員工的拳拳之心和殷殷情意。10年恩情任品說，過去未來共斟酌。希望今后在企業(yè)前行道路上，我們能夠繼續(xù)得到農(nóng)商行的關心和支持！我們企業(yè)的發(fā)展離不開合行！固縣區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展離不開合行！

謝謝大家！

第四篇：農(nóng)商行簡介

西寧農(nóng)商銀行簡介

青海西寧農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱：西寧農(nóng)商銀行）2011年9月30日獲得中國銀監(jiān)會改制籌建批復，由原西寧農(nóng)村信用合作聯(lián)社于2011年11月29日正式改制為股份制商業(yè)銀行，成為青海省首家農(nóng)村商業(yè)銀行。

西寧農(nóng)商銀行堅持圍繞“創(chuàng)建高效親和的現(xiàn)代精品銀行”的企業(yè)愿景，堅持“市場先導、客戶至上、效益為主”的經(jīng)營理念，按照集中化、扁平化、標準化、專業(yè)化、精細化的現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理要求，以體制機制改革和業(yè)務轉(zhuǎn)型為主線，加快實施渠道、產(chǎn)品、機制、人才、IT和服務“六個驅(qū)動”，全面推進各項改革發(fā)展。西寧農(nóng)商銀行堅持立足西寧、服務“三農(nóng)”、服務中小微企業(yè)和服務地方經(jīng)濟為經(jīng)營宗旨，不斷加強產(chǎn)品創(chuàng)新，持續(xù)提升服務水平，在支持地方經(jīng)濟建設方面成績顯著。

截至2013年12月，西寧農(nóng)商銀行共設有 56個營業(yè)網(wǎng)點，其中：55家支行、1家營業(yè)部，營業(yè)網(wǎng)點覆蓋了全市所有鄉(xiāng)鎮(zhèn)社區(qū)，是覆蓋面最廣的銀行業(yè)金融機構之一。總行機關設有15個職能部門，分別為業(yè)務發(fā)展部、會計財務部、審計稽核部、資產(chǎn)保全部、風險管理部、人力資源部、信息科技部、資金營運部、安全保衛(wèi)部、董監(jiān)辦、辦公室、紀檢監(jiān)察室、中小企業(yè)金融服務中心、個人貸款中心、后勤服務中心，從業(yè)人員近六百多人。

第五篇：農(nóng)商行面試

1.雷鋒說一滴水只有融入大海才能不干涸，你如何理解。一滴水很容易被蒸發(fā)掉，若他融入到大海這個集體中，還有無數(shù)滴水和它一起接受太陽的暴曬。它的生命融入到了整個大海之中，永遠也不會完全干涸。我們每一個人也同一滴水一樣，只有將自己融入到集體中去，共同學習、共同前進、共同戰(zhàn)勝困難。這樣我們每一個人才會一直得到進步，也才能更好地為社會服務。2.如何面對工作中的困難？

首先，要積極正視困難，不能逃避困難。其次，要全面了解困難的具體情況，并因此做出積極的應對措施。最后，在解決完困難之后，要主動反省為何會出現(xiàn)這樣的困難。自己工作中還有哪些欠缺的地方，并從中吸取教訓，以便更好地指導未來的工作。3.為什么選擇農(nóng)商行？

4.你的專業(yè)并不對口，你覺得你能為銀行做什么貢獻？ 的確，從專業(yè)知識這一塊上來講，我并不具有優(yōu)勢，但這可以在實踐中努力學習獲得。并且我所學的專業(yè)也同樣具有它在銀行工作的優(yōu)勢。我所應聘的崗位是綜合柜員，綜合柜員每天所面對的都是顧客，他們所代表的是整個農(nóng)村商業(yè)銀行的形象。最關鍵是要讓客戶覺得你是可以信任的，這是 5.談談你的職業(yè)規(guī)劃

1、目標設定。分為短中長三期設定。用表格的形式列出來。按照你的實際情況，那么就是短期是業(yè)務學習、中期是目標定位（財務管理）、長期是升職發(fā)展。要學會將大目標分解成若干個小目標。------------比如要5年內(nèi)賺100萬（和你個人無關），那么平均下來，一年要賺20萬，一個月要賺1.7萬多。-----這時候就發(fā)現(xiàn)，5年賺100萬比較難了吧，哈哈。-------所以要注意結合實際情況。

2、是實現(xiàn)可能。這個是需要數(shù)據(jù)支持的。優(yōu)點、缺點等。比如你的業(yè)務學習，分兩方面，一是專業(yè)知識學習（公司軟件），另外是系統(tǒng)知識學習（人力資源）。你要詳盡的寫出你需要用多長時間完成。

3、需要支持。需要老員工帶你、需要領導幫助、需要參加外部培訓等等。-----當這些支持有了，我才能完成我的目標。

4、帶來回報。公司培養(yǎng)了你，你有目標，公司有了支持，那么會給公司帶來什么好處呢？

5、公司發(fā)展和個人發(fā)展的構想。未來公司綱領是什么樣子的？和你個人有沒有結合點？怎么結合？

6.如果把你派遣到比較偏遠的地方工作，你會怎么辦？ 事實上，在選擇來應聘這個職位之前，我通過查閱和問詢的方式已經(jīng)知道工作的地方比較偏僻。我是經(jīng)過深思熟慮之后做這個選擇的，所以我已經(jīng)做好心理準備。況且，對于剛大學畢業(yè)的應屆畢業(yè)生來說，到基層鍛煉是理所當然的。這對于今后的職業(yè)發(fā)展和農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展也是極其重要的。7.對強制拆遷的看法 8.談談對地下錢莊的看法 9.你個人認為柜員需要的素質(zhì)

銀行 柜面服務是銀行面向公眾的直接 “ 窗口 ”，他們每天所面對的都是顧客，他們所代表的是整個農(nóng)村商業(yè)銀行的形象，是銀行競爭力的具體體現(xiàn)。而基層網(wǎng)點和一線員工是服務每個具體客戶的直接主體，作為直接服務主體的臨柜人員，在為客戶提供具體服務的過程中，其風貌、素養(yǎng)、技能、狀態(tài)、情緒和行為都代表著所在銀行的形象，服務對象對其服務的認同與滿意，在一定程度上就是對所在銀行的服務的認同和滿意。因此，爭行組織零售人員觀看了“ 5S 標準化服務”的錄像，通過學習我發(fā)覺自已離這標準還是有很大差距的。

首先，1.客戶前來辦理業(yè)務，走近營業(yè)廳柜臺時，要主動眼神致意雙目注視，面帶微笑;2.問候顧客“早上好”、“中午好”或“晚上好”;3.當傾聽或向顧客解釋情況時，目光注視客戶； 4.在交談中，盡量稱呼顧客的名字； 5.收付客戶錢款應雙手接收，“唱收唱付”。“謝謝，存入ХХ元”，“謝謝，取款ХХ元”，并注意將零錢整理好，大面額在下，小面額在上，硬幣在最上面。

其次，在做好優(yōu)質(zhì)服務的同時也要適時的向客戶進行營銷，讓其了解我行最新的產(chǎn)品。

10.現(xiàn)在CPI指數(shù)很高，人民呼吁用下調(diào)物價來控制通貨膨脹，談談你對這種政策的看法。11.現(xiàn)在的小學課本增加了金庸的武俠小說文章，刪去了魯迅的文章，你怎么看？ 這一變化反應了課本的內(nèi)容隨著社會文化的發(fā)展而改變。魯迅的文章多是描述舊社會下的國民，針砭時弊，這些文章的存在能夠喚起小學生強烈的愛國情操，但與現(xiàn)在的社會背景之間卻有一定的差距，學生學起來有一定的難度，甚至產(chǎn)生抵觸心理，這并不利于他們的學習，所以可以適當?shù)臏p少。而武俠類的小說也是屬于文學范疇的一個方面。它不僅僅是大眾所推崇和熱愛的，更是代表一種全新文化的興起。它是一個時代文學發(fā)展的代表。所以加入小學課本也是順應社會發(fā)展規(guī)律的。

12.如果你是銀行理財經(jīng)理，你會給客戶介紹什么樣的理財產(chǎn)品？

理財經(jīng)理是銀行代理人，不是客戶經(jīng)紀人，要履行銀行的崗位職責，但前提是不能違背客戶的意愿、能力和利益，了解你的客戶，為客戶推薦合適的理財產(chǎn)品，真心為客戶著想，不要只在賣產(chǎn)品時才聯(lián)系你的客戶。如果你能掌控的客戶有限，你肯定會很被動，因為不是兩者誰更重要，而是你兩者均得不到。

理財經(jīng)理的職責應該是正確診斷客戶存在的財務問題，根據(jù)客戶的理財目標和風險偏好推薦合適的理財產(chǎn)品，并做好客戶的售后服務，要讓客戶做出最適合自已的選擇，在此基礎上最大限度完成銀行業(yè)績。

期待時間，一方面讓客戶更加懂得市場風險、懂得銀行職責、懂得理財需求、懂得為實現(xiàn)理財目標付費，另一方面讓理財經(jīng)理提高專業(yè)水平、積累和掌控客戶、明確職業(yè)生涯方向。也許若干年后，一些理財經(jīng)理會離開銀行，坐在自已的財務公司為付費客戶制定理財方案、建議理財產(chǎn)品，這時你在拿著客戶傭金的同時千萬不要忘記問一下自已：是業(yè)績重要還是客戶重要？因為你已經(jīng)是客戶的經(jīng)紀人了！

一是設定一個良心的底線，在面對利益沖突時，把握好權衡的尺度，讓自己心安。既要保住工作，又要盡可能的維護客戶利益。

二是盡可能多的開發(fā)客戶資源。一般只要是存在的產(chǎn)品，就一定有其適宜的潛在客戶。有人保守，有人激進，都無可厚非，理財師不能自己的價值和風險取向取代客戶。即便是當前頗受非議的主流銀保產(chǎn)品，也可以在養(yǎng)老規(guī)劃上找到潛在客戶。客戶資源越廣，就越可能為產(chǎn)品找到合適的客戶。

13.現(xiàn)在的中國人去日本旅游，進了日本商店后，日本人對中國人非常好，甚至鞠100度躬，你如何看待這個問題？

事實上這只是一種禮儀的表現(xiàn)。但因為日本與中國之間存在的一些歷史現(xiàn)象，所以才讓人們對這種現(xiàn)象尤其關注。不可否認，在過去甚至是現(xiàn)在，中日之間一直存在著一些矛盾，尤其是日本對中國人所作出的傷害，這些是無法磨滅的。但這并不代表所有的日本人都是

，我相信每個國家的國民都不希望發(fā)生戰(zhàn)爭，都希望世界和平，生活在和諧的氛圍中。我們不能將一個國家所犯的錯強加于個人身上，更不能因此盲目的反對日本，抵制日貨。對于這種現(xiàn)象，我們可以回敬一禮。

14.房地產(chǎn)價格很高，而且還一直漲，你覺得中國政府應該采取什么策略？

各商業(yè)銀行暫停發(fā)放居民家庭購買第三套及以上住房貸款，消費性貸款的禁止用于購買住房。明確二套房貸首付不能低于40%，貸款利率嚴格按照風險定價，同時要求增加保障性住房和普通商品住房有效供給，合理引導住房消費抑制投資投機性購房需求等。利用縮緊銀行貸款抑制不合理需求，以購買多套房貸款首付款比例不得低于50%的條件提高銀行貸款的進入門檻，以更高的貸款利率提高房貸成本；二是針對有效供給不足增加住房用地有效供給，以增加保障性住房、中小套型普通商品住房調(diào)整住房供應結構。15.如何看待銀行標準化服裝？

其一，可以體現(xiàn)其職業(yè)特征。為了實際工作的需要，不同職業(yè)往往需要具有不同特征的服裝。

其二，可以樹立其單位形象。要求全體員工身著統(tǒng)一服裝上班，實際上是建立銀行用以樹立自身形象的常規(guī)手法之一。換言之，要求全體員工在工作崗位上身穿職業(yè)裝，可以令人耳目一新。久而久之，便會使本單位的形象隨之而深入人心，得以確立。

其三，可以實現(xiàn)其整齊同一。銀行人員在自己的工作崗位上是不允許過多地張揚個性的。身著樣式一致的服裝，不僅有助于體現(xiàn)出整個單位的共性，全體員工的良好的合作性與凝聚力，而且也便于銀行更為有效地對全體員工進行要求和管理。

16.什么叫積分商品，舉例說明

吉芬商品(Giffen Goods)，又稱為季棻財，是經(jīng)濟學中的一個名詞，它是指在其它因素不變的情況下，某商品的價格如果上升，消費者對其需求量反而增加的商品。形式上說，如果假設商品i的需求函數(shù)為,其中為經(jīng)濟中的價格向量，w為消費者的收入。則，如果消費者對于商品i的需求滿足以下條件，則稱對于消費者來說，商品i為吉芬商品，我們知道，價格的變化對需求的影響可以解釋為替代效應和財富效應的總和。這里，商品i的自我替代效應為非正，因此會減少需求，但是從結果得知這里的總效應為正（價格上升導致的需求為增加），因此，財富效應為正，并且大于替代效應。這里的財富效應為正是指斯盧茨基方程右邊第二項為正，這意味著也就是說，財富的減少會導致需求的增加。由此看來吉芬商品是劣質(zhì)商品。

綜合上述說明，吉芬商品可以看成是財富效應非常大,以致大于替代效應的劣質(zhì)商品。

17.加油站油氣緊張，排隊那么長，你對此有什么看法？ 18.在銀行和法院之間，你會如何選擇？ 19.信用卡的類型

在開始選擇信用卡之前，讓我們先學習一些重要的術語，您在閱讀信用卡宣傳冊或者向發(fā)卡商咨詢時可能會遇到這些術語：年費——每年征收的固定費用，類似于會費 信貸費——因使用信用貸款而需要支付的費用 免息期——一個時間段，通常是25天左右，在這段時間內(nèi)還款無需繳納信貸費 年利率（APR）——年信貸費率 固定利率——固定的年信貸費率

浮動利率——最低銀行利率（隨時間變化）加上一個附加百分比（例如，您的浮動利率等于最低銀行利率+3.9%）初始利率——暫時的較低年利率，一般在持續(xù)大約六個月后轉(zhuǎn)換為標準的固定利率或浮動利率（這是一個熱點話題，稍后介紹更多內(nèi)容。）

信用卡主要有三種類型：銀行卡，由銀行發(fā)行（例如Visa卡、萬事達卡和發(fā)現(xiàn)卡）旅游娛樂卡(TandE)，如美國運通卡和大來卡

零售業(yè)信用卡只限于在一個特定連鎖店使用（Sears是最大的一家，接下來是石油公司、電話公司和地區(qū)百貨公司）。無論在何處申請，旅游娛樂卡和國內(nèi)零售業(yè)信用卡的條款和條件都是一樣的。）。重慶農(nóng)商行江渝信用卡精彩面世

2009年11月28日，重慶農(nóng)村商業(yè)銀行江渝信用卡首發(fā)儀式在上邦高爾夫會所舉行。我行正式推出首款信用卡產(chǎn)品——江渝信用卡。作為重慶最大的地方銀行，我行在鄰近歲末推出了這款產(chǎn)品，對于重慶市民投資理財無疑是一個重大利好消息。

江渝信用卡：后起之秀彰顯強勁爆發(fā)力 我行江渝信用卡設計極具現(xiàn)代氣息，精美大氣。江渝信用卡設計以我行Logo與地球的結合為主要元素，寓意我行以大視野發(fā)展金融事業(yè)，立足重慶，輻射西南，放眼全國，邁向世界；卡片上的風云則象征著重慶農(nóng)商行在全球金融快速變化的局勢下穩(wěn)健、向上發(fā)展，業(yè)務不斷擴大的蓬勃氣勢。

江渝信用卡為銀聯(lián)標準貸記卡，含金卡和普卡兩種。普卡信用額度最高為2萬元，金卡信用額度最高可達5萬元。最大預借現(xiàn)金比例是50%。

“非常6+1”特惠活動，讓利市民的“饕餮大餐”

為了回饋廣大市民對重慶農(nóng)商行的厚愛，讓更多市民用上屬于重慶人自己的信用卡，我行自即日起至2010年底，推出江渝信用卡“非常“6+1”特惠活動，讓信用卡惠及千萬家庭。

六重特惠：一是取現(xiàn)免手續(xù)費。持江渝信用卡在我行柜面與ATM機取現(xiàn)免收手續(xù)費。推廣期內(nèi)，給予跨行及境外取現(xiàn)手續(xù)費免收特惠。二是積分永久有效。每消費人民幣1元積1分，積分永久有效，兌換繽紛好禮。三是短信秘書服務。交易即時短信提醒，賬戶變動盡在掌握。推廣期內(nèi)免費使用。四是靈活分期免息。單筆消費500元起即可申請分期，免利息，推廣期內(nèi)手續(xù)費6折優(yōu)惠，3、6、9、12期多種選擇。五是掛失后零風險。信用卡掛失后，失卡所造成的所有被冒用、盜刷金額由我行承擔。六是分期雙倍積分。消費積分之外，靈活分期更可按分期還款額再次獲贈等額積分。

一大驚喜：首刷有禮。江渝信用卡客戶在發(fā)卡(僅限主卡)后60天內(nèi)，首次單筆刷卡消費達到88元即可獲得我行提供的精美首刷禮品。

我行江渝信用卡的開發(fā)經(jīng)歷了周密的調(diào)研，信用額度的設置貼合重慶市民消費水平，而“非常6+1”特惠活動的讓利幅度，在銀行同業(yè)也是首屈一指的。其目的就是讓重慶市民親身體驗江渝信用卡的可用、實用之處。“五級安全保障”，免除信用卡安全后顧之憂

江渝信用卡專門為客戶提供了“五級安全保障”，以確保客戶用卡安全。一是將客戶的住宅電話或手機號默認為卡片激活撥打號碼，即使他人獲取了卡片，也無法對卡片進行激活。二是提供 “密碼+簽名”刷卡雙認證功能。客戶可根據(jù)自己的消費習慣，隨時致電我行信用卡24小時專線開通或取消。三是客戶在每一筆刷卡消費或賬戶重要信息的變更后，都將收到短信通知。四是若客戶信用卡不慎遺失，并申請掛失生效后，所有失卡所造成的被冒用、盜刷的金額均由農(nóng)商行承擔。此外，我行還利用先進的檢測系統(tǒng)，全年每天24小時不間斷的監(jiān)測信用卡的賬戶變動情況，有效防御可能出現(xiàn)的信用卡使用風險。

20.網(wǎng)上購物的消費者權益保護

采用網(wǎng)上銀行支付才是真正的網(wǎng)上購物。支付寶的出現(xiàn)大大促進了網(wǎng)上購物的發(fā)展，但由于目前我國網(wǎng)上銀行發(fā)展不健全，雖然已經(jīng)制定了一些安全技術標準和相應規(guī)范，如加密技術、密鑰管理技術、數(shù)字簽名、Internet電子郵件的安全協(xié)議、Internet主要的安全協(xié)議、UN/EDIFACT的安全、安全電子交易規(guī)范(SET)等。但不法分子通過程序盜取用戶信用卡賬號和密碼的事件仍時有發(fā)生。由于支付系統(tǒng)的不完善，交易安全得不到保證，出現(xiàn)了大量的消費者因欺詐而受損失的事件。

3、退換貨困難，求償權缺失。《消費者權益保護法》第23條規(guī)定：“經(jīng)營者提供商品或者服務，按照國家規(guī)定或者與消費者的約定，承擔保修、包換、包退或者其他責任的，應當按照國家規(guī)定或者約定履行，不得故意拖延或者無理拒絕。”由于網(wǎng)絡的虛擬性，網(wǎng)上經(jīng)營者很多沒有實際經(jīng)營地址。網(wǎng)絡使消費者購物范圍和經(jīng)營者銷售半徑無限擴大，消費者和經(jīng)營者的實際距離可能很大。目前，如果不是消費者主動要求，網(wǎng)上經(jīng)營者很少提供商品相應的憑證和購物發(fā)票，這樣一旦發(fā)生糾紛，經(jīng)營者往往找種種理由拒絕退貨。有時甚至直接在格式合同中明文規(guī)定某些商品不得退貨。對于在退貨范圍內(nèi)的商品，通過經(jīng)營者的規(guī)定也根本無法退換。另外，網(wǎng)上購物一般采用郵寄或快遞公司送貨物流速度相對較慢，消費者退換貨時間花費較多，這些都增加了消費者退換貨的困難。同時，對于網(wǎng)上購物的數(shù)字化商品能否退貨這一問題的解決則還處在探討階段。

我國《消費者權益保護法》第11條規(guī)定：“消費者因購買、使用商品或者接受服務受到人身、財產(chǎn)損害的，享有依法獲得賠償?shù)臋嗬薄Ｔ趥鹘y(tǒng)消費模式中，消費者的人身或財產(chǎn)受到損害，消費者可以直接找到經(jīng)營者請求賠償，這是消費者權利受到損害后的一種物質(zhì)救濟。但是在網(wǎng)絡交易中，消費者權益受到損害后，要獲得賠償卻困難重重。

21.提高利息對經(jīng)濟的影響

首先，企業(yè)或者公司在運營的時候一般都會產(chǎn)生債務的，舉制造業(yè)為例，這些債務的用途包括了（購買原材料，產(chǎn)品設計，人力成本，機械的折舊維護等）一旦產(chǎn)生了債務，參考的利率一般都是同期銀行的存儲利率即市場利率。所以如果中央銀行下達加息指令后，會加重企業(yè)的貸款難度，影響企業(yè)的發(fā)展和經(jīng)營，造成生產(chǎn)成本上升。

再者，提高利息是一種貨幣緊縮政策。在有效的市場情況下，當貨幣的供給量小于需求的時候，該貨幣會升值，然后RMB的升值會造成匯率的變動，加大出口成本。22．如何處理好和客戶的關系

1.為儲蓄賬戶保密

《商業(yè)銀行法》第29條規(guī)定“對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外”

2.對單位存款賬戶保密

法律規(guī)定的可以查詢、凍結、扣劃儲蓄賬戶的部門有六個：法院、檢察院、公安機關、安全機關、海關、稅務機關。

另外國務院還授權六家單位有權查詢單位存款賬戶：中國人民銀行、外匯管理局、物價局、監(jiān)察局、工商行政管理局、審計局，但不能凍結，也不能扣劃單位存款賬戶，除此之外，其他任何部門、機關、單位都無權查詢單位存款帳戶，銀行之間也無權互相查詢對方客戶的賬戶。

商業(yè)銀行違反規(guī)定的，應對由此造成的存款人或其他客戶財產(chǎn)的損害，承擔民事賠償責任

3.工作人員的保密，商業(yè)銀行的工作人員不得泄露其在任職期間知悉的國家秘密、商業(yè)秘密。

23.網(wǎng)上銀行的風險

一、網(wǎng)上銀行主要風險及防范目標

網(wǎng)上銀行風險防范的根本目標是保證銀行及客戶資金安全。其防范目標可分解為：確保網(wǎng)上銀行系統(tǒng)主機及相關系統(tǒng)的安全及穩(wěn)定運行；確保銀行生產(chǎn)系統(tǒng)及相關系統(tǒng)的安全和穩(wěn)定運行；確保銀行內(nèi)部網(wǎng)絡不受監(jiān)聽、竊取、攻擊和病毒等惡意行為威脅；確保銀行及客戶靜態(tài)數(shù)據(jù)資料安全；確保客戶動態(tài)交易數(shù)據(jù)不被轉(zhuǎn)移、破解、修改；確保銀行生產(chǎn)系統(tǒng)不接受任何非法交易指令，確保及時接受合法客戶的交易請求決絕任何形式的非法請求等等。

從這個根本目標出發(fā)，網(wǎng)上銀行主要風險可劃分為整體策略風險、技術風險、業(yè)務風險、法律風險等。

整體策略風險是指商業(yè)銀行在網(wǎng)上銀行整體風險防范策略上的不完整或存在重大缺陷帶來的潛在損失。

技術風險是指商業(yè)銀行的網(wǎng)上銀行系統(tǒng)或關聯(lián)系統(tǒng)不完整或存在重大缺陷帶來的潛在損失。

業(yè)務風險是指商業(yè)銀行在網(wǎng)上銀行產(chǎn)品的業(yè)務處理流程設計上，存在產(chǎn)品或制度缺陷，導致非法指令控制的資金轉(zhuǎn)移成為可能。

法律風險是指網(wǎng)上銀行業(yè)務運營過程中或交易糾紛形成后，沒有確定的、適用的法律條款和規(guī)定來定性結果或切分責任。

網(wǎng)上銀行是高科技含量產(chǎn)品，一項非預期后果的產(chǎn)生，有時較難確定是業(yè)務或技術因素所導致，有時業(yè)務流程上的問題可追究到技術手段，有時技術因素也可追究到業(yè)務要求，技術風險與業(yè)務風險相互轉(zhuǎn)化，并最終導致法律風險的加劇。這要求商業(yè)銀行在制定相關業(yè)務處理流程和配套制度方面，將技術手段、業(yè)務制度、法律或規(guī)定等，有機地結合起來，通盤考慮、相互印證、互相制約；將技術風險、業(yè)務運營風險、法律風險綜合納入網(wǎng)上銀行風險防范體系，才能系統(tǒng)地、有效地及時應對各種風險，保證網(wǎng)上銀行業(yè)務的穩(wěn)健運營。

二、整體策略風險及防范

整體策略風險是網(wǎng)上銀行系統(tǒng)非技術層面的全局風險因素，主要體現(xiàn)在商業(yè)銀行對網(wǎng)絡業(yè)務的預期風險估計不足，沒有系統(tǒng)的、可實施的應對方案或方案不完整。不具備或者整體策略不完整或存在重大缺陷，將導致風險點失控，當某項風險成為損失，可能以放射狀和網(wǎng)絡方式觸發(fā)網(wǎng)上銀行系統(tǒng)的全局風險，甚至可能威脅到商業(yè)銀行整體利益，引發(fā)信用危機。網(wǎng)上銀行整體風險防范策略應明確或回答如下問題：

1、是否具備文本形式的網(wǎng)上銀行風險及應對手冊或指引；

2、整體風險防范策略是否經(jīng)專家組論證并通過；

3、風險防范制度及應對風險的工作步驟；

4、可能導致嚴重后果的重要風險的界定和防范措施；

5、重要風險點的定期檢查、監(jiān)測、評估、衡量、預測制度；

6、第三方獨立執(zhí)行的技術及業(yè)務審計制度；

7、業(yè)務運行應急計劃和業(yè)務連續(xù)性計劃；

8、風險防范應急組織的組建及相關指責的規(guī)定；

9、與中國人民銀行《網(wǎng)上銀行業(yè)務管理暫行辦法》相配套的制度等等。

網(wǎng)上銀行整體風險防范策略的制定，是商業(yè)銀行應對網(wǎng)上銀行風險所采取的最重要的積極步驟，它將在更廣闊的層面上喚醒銀行員工、技術和業(yè)務管理人員、高層決策人員的風險防范意識；將使網(wǎng)上銀行風險防范工作依法、合規(guī)、有序地進行；也將使商業(yè)銀行主動地將網(wǎng)上銀行的局部風險控制在上商業(yè)銀行自身可控范圍之內(nèi)。

三、技術風險及防范

網(wǎng)上銀行技術風險的直接誘因來自如下幾個方面，這些誘因給惡意或隨機探測行為提供了可利用或可重復利用的潛在資源，也會造成系統(tǒng)自身運行過程中故障多發(fā)、效率低下，影響網(wǎng)上銀行的穩(wěn)定運行，誘發(fā)業(yè)務或法律風險：

1、網(wǎng)上銀行IT技術的常規(guī)風險。網(wǎng)上銀行和商業(yè)銀行其它涉及帳務處里的計算機系統(tǒng)一樣，面臨系統(tǒng)總體架構設計、應用系統(tǒng)詳細設計、網(wǎng)絡結構設計、軟硬件選型和配置、開發(fā)平臺和運行平臺的選擇、系統(tǒng)集成商及其它合作公司的技術實力和服務質(zhì)量等等常規(guī)風險，這是銀行應用系統(tǒng)普遍關注的基本問題。在這些問題上，國有商業(yè)銀行及股份制商業(yè)銀行已經(jīng)具備了足夠的專業(yè)知識和技術經(jīng)驗及相對穩(wěn)定的科技人才隊伍，有能力做好 IT系統(tǒng)常規(guī)風險防范。商業(yè)銀行應更加關注網(wǎng)上銀行的新特性，按更高的安全標準做好網(wǎng)上銀行系統(tǒng)的基礎設施建設和常規(guī)風險防范。

2、加密技術風險。加密技術、加密體制、加密算法，密鑰長度等網(wǎng)上交易和數(shù)據(jù)傳輸安全策略的確定，是網(wǎng)上銀行安全問題的核心。目前，PKI公開密鑰加密體制已成為互聯(lián)網(wǎng)交易加密體制的主流，應該成為商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行的首選。加密技術風險主要來自以下幾個方面，一是雖然我國商用密碼研究處于國際領先水平，但還不具備適用于互聯(lián)網(wǎng)交易的成熟的、體系化的、可應用的商用密碼方案和產(chǎn)品，我國自有知識產(chǎn)權的密碼產(chǎn)品還不能成熟地運用到互聯(lián)網(wǎng)交易，目前大多數(shù)商業(yè)銀行采取的密碼產(chǎn)品一般來自美國、加拿大等西方國家，而這些國家向中國出口的往往是低端產(chǎn)品，這無疑在加密這個核心問題上對我國商業(yè)銀行構成威脅；二是商業(yè)銀行對網(wǎng)上銀行交易正在應用的加密體制的研究還處住初級階段，大多數(shù)銀行技術人員還停留在調(diào)用加密函數(shù)完成應用程序設計階段，對加密函數(shù)處理機制及重要算法或參數(shù)不了解不具備源代碼，不能預測可能的問題，出了問題也不能及時妥善地解決；三是有的商業(yè)銀行為了盡快占領網(wǎng)上銀行交易市場，將在封閉式金融內(nèi)部網(wǎng)內(nèi)使用的加密手段應用到開放式網(wǎng)絡交易，其加密傳輸體制和加密強度遠遠不能滿足互聯(lián)網(wǎng)交易的安全要求，雖然這種做法提高了系統(tǒng)響應效率，卻大大降低了系統(tǒng)的安全強度。

我們應該清醒地認識到，目前商業(yè)銀行應用的商用密碼產(chǎn)品與西方發(fā)達國家還存在差距，來自這些國家的不速之客可能會居高臨下俯視我們的網(wǎng)絡，只有認識到這個問題的嚴重性，才能投入更多的力量來跟蹤國際商密技術和理論，才能不斷更新我們的加密手段，抵御來自國內(nèi)和國際的技術威脅。

3、身份認證和驗證策略。應用PKI體制，網(wǎng)上交易身份認證和驗證與加密技術一道，共同構筑了互聯(lián)網(wǎng)上解決交易雙方或多方非對面交易的技術基礎，也逐漸被一些國家立法認同和保護。身份認證過程是通過認證客戶的公開密鑰來確認客戶的真實身份，它的技術手段是頒發(fā)含有認證中心(CA)數(shù)字簽名的數(shù)字證書，來證明客戶公開密鑰的合法。證書驗證過程是商業(yè)銀行通過與認證中心聯(lián)網(wǎng)核查，確保交易發(fā)起方的數(shù)字證書為指定的認證中心所簽發(fā)，且該交易發(fā)起方為本行合法客戶。

加密、身份認證和驗證是銀行互聯(lián)網(wǎng)交易逐漸被法律認同的技術基礎，商業(yè)銀行應在如下幾個方面提起重視，保證隊證和驗證的安全：

(1)選擇獨立于銀行及銀行系統(tǒng)的第三方認證中心為自己信賴的認證中心，目前多數(shù)銀行選擇了中國金融認證中心作為數(shù)字證書的頒發(fā)機構。商業(yè)銀行自建認證中心、自己為客戶頒發(fā)數(shù)字證書、白行驗證的做法有悖于互聯(lián)網(wǎng)交易爭取法律認同和保護的技術初衷，一旦發(fā)生糾紛成損失，商業(yè)銀行將處于被動局面。金融監(jiān)管部門也應該逐漸禁止商業(yè)銀行自建認證中心開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務；

(2)商業(yè)銀行證書驗證系統(tǒng)與認證中心的聯(lián)網(wǎng)驗證或證書數(shù)據(jù)鏡像線路，應封閉在金融專用網(wǎng)內(nèi)部；

(3)我國認證中心剛剛起步，在技術水平和服務質(zhì)量上還需要進一步提高和改進。目前階段，商業(yè)銀行應該將注意力更多地放在提高自身技術實力上，投入更多的人員和精力學習國外先進技術。改善和優(yōu)化證書驗證系統(tǒng)等與認證中心配套的銀行端系統(tǒng)，提高銀行端對數(shù)字證書的利用效率和對緊急事件的自處理能力；

(4)提高私人密鑰和數(shù)字證書承載介質(zhì)的安全質(zhì)量。目前私人密鑰和證書承載介質(zhì)一般為軟盤、硬盤、USB借口卡、非智能IC卡、智能IC卡。不攜帶CPU的存貯介質(zhì)在任何一臺計算機上即可讀取，大大降低了私人密鑰的機密程度，且密鑰生成依賴于認證中心，理論上存在安全隱患，所以商業(yè)銀行應逐步淘汰軟盤、硬盤、非智能 IC卡及單一存儲功能的USB借口卡存放私人密鑰的方式。智能1C卡，保密性能高、密鑰對可在在卡內(nèi)生成，但成本較高，不利于商業(yè)銀行推廣網(wǎng)上銀行業(yè)務。從安全性能和成本考慮，智能USB借口卡應成為首選方案。私人密鑰承載介質(zhì)還應該具備靈敏的抗攻擊能力和自毀能力。

4、網(wǎng)絡安全策略。網(wǎng)絡安全是網(wǎng)上銀行系統(tǒng)安全的第一道屏障。我們注意到，我國的網(wǎng)絡產(chǎn)品和網(wǎng)絡安全產(chǎn)品(包括軟件和硬件)在整體水平上離發(fā)達國家還存在較大差距，銀行使用的大多數(shù)網(wǎng)絡安全產(chǎn)品是國外品牌，這是無可爭辯的事實。商業(yè)銀行對網(wǎng)絡安全產(chǎn)品的熟悉。掌握和應用水平，直接決定著商業(yè)銀行對網(wǎng)絡物理安全的應對能力。商業(yè)銀行也應該清楚地意識到，網(wǎng)上銀行在空間上拓廣了客戶群體的同時，也將網(wǎng)絡惡意行為的實施者擴大到國際范圍，地球上任何一名“黑客”都是我們防范的對象，商業(yè)銀行不能存在僥幸心理，應該主動地掌握更可靠的安全技術，從內(nèi)部網(wǎng)絡結構、防火墻設置、防火區(qū)域設計、內(nèi)部網(wǎng)絡隔離等諸多方面審慎設計和論證，不放過任何細小環(huán)節(jié)，從安全技術和安全策略上降低銀行系統(tǒng)被攻擊的可能性。

5、群機系統(tǒng)安全。群機系統(tǒng)安全主要指網(wǎng)上銀行系統(tǒng)運行過程中涉及的諸如web服務器、應用服務器、交換設備，防火墻系統(tǒng)、路由系統(tǒng)、域名解析服務器、郵件服務器、數(shù)字證書驗證目錄服務器等眾多功能各異的硬件和軟件系統(tǒng)，能夠協(xié)調(diào)、不間斷地穩(wěn)健運行。這些眾多的設備和系統(tǒng)集成為網(wǎng)上銀行的后臺系統(tǒng)，是商業(yè)銀行提供網(wǎng)上銀行業(yè)務的核心部位，一個部位出現(xiàn)問題或一個程序進程死鎖，都將影響網(wǎng)上銀行業(yè)務的持續(xù)進行，它的影響也會隨著網(wǎng)絡迅速蔓延到全國的客戶。群機系統(tǒng)安全策略包括系統(tǒng)間物理和邏輯的聯(lián)接方式、進程間調(diào)用關系、系統(tǒng)應急處理措施、群機安全自動掃描監(jiān)測、全部進程的實時監(jiān)控。外部入侵的動態(tài)掃描等技術措施，還包括人員執(zhí)守制度、應急報告和處理制度、機房人員機密保護制度等配套的行政措施。

6、INTERNET接入線路。接入線路的風險源自接入線路的實際帶寬、接入線路的穩(wěn)定性、接入提供商的服務質(zhì)量等。從商業(yè)銀行角度考慮，接入線路質(zhì)量的不可控程度較高，銀行應選擇從兩個以上不同的接入線路提供商，用于網(wǎng)上銀行業(yè)務，既提高接入速度，也可以互為備份。網(wǎng)上銀行技術風險還有其他多種表示方式，以上談及的是主要風險點及概要防范。

四、網(wǎng)上銀行業(yè)務風險及防范

網(wǎng)上銀行業(yè)務和傳統(tǒng)銀行業(yè)務及存在共同的風險特征，又具有自身的特殊性，但網(wǎng)上銀行業(yè)務風險較技術風險比較容易確定和防范。業(yè)務風險源自如下；幾個方面：

1、客戶端業(yè)務操作問題。網(wǎng)上銀行交易的發(fā)起方為客戶而非銀行自身，這是引發(fā)客戶操作風險的主要原因。在網(wǎng)上銀行業(yè)務中，銀行參與交易處理的人為控制因素逐漸降低，在實行網(wǎng)上銀行交易與清算系統(tǒng)自動對接的商業(yè)銀行，其客戶資金也許在工作人員絲毫沒有察覺的瞬間轉(zhuǎn)出或轉(zhuǎn)入銀行，它在極大方便客戶的同時，也加大了客戶操作風險。客戶操作風險主要表現(xiàn)在非客戶真實意愿的重復操作、客戶端非授權或非法授權的資金轉(zhuǎn)移、客戶端無合法憑證的交易指令，客戶端財務管理軟件的缺陷造成銀行被動劃款等幾個方面。實際上，在商業(yè)銀行與網(wǎng)上銀行簽訂的網(wǎng)上銀行協(xié)議或合同中一般都已明確了簽約客戶對以客戶私人密鑰下達的交易指令負責的免責條款，但在實際業(yè)務中，商業(yè)銀行將不可避免地陷入糾紛，商業(yè)銀行有義務在客戶端軟件流程設計、客戶端交互界面無歧義、網(wǎng)上銀行與財務軟件對接接口等方面做更多的工作，協(xié)助客戶做好操作風險防范，并不斷提高客戶端軟件質(zhì)量，與簽約客戶一起將客戶操作風險降低到可控程度。

2、客戶端有效憑證問題。以傳統(tǒng)轉(zhuǎn)帳支票業(yè)務為例，企業(yè)以轉(zhuǎn)帳支票存根聯(lián)和蓋有銀行業(yè)務公章的對賬單確認貸記支付的完成，并將支票存根聯(lián)和銀行對賬單作為附件制作企業(yè)記帳憑證。而在網(wǎng)上銀行業(yè)務中，客戶無法得到類似于支票存根的有效憑證，銀行對賬單也往往遲于實際資金劃轉(zhuǎn)后數(shù)小時或數(shù)天后到達，這是網(wǎng)上銀行給客戶會計處理造成的不便，也給客戶端掩蓋非授權資金轉(zhuǎn)移提供了作案時間。這個問題可通過如下措施協(xié)助客戶共同防范，一是網(wǎng)上銀行系統(tǒng)的客戶端程序要提供可供客戶選擇的多授權人和操作員操作才能使交易指令生效的授權操作機制；二是提供網(wǎng)上銀行系統(tǒng)與財務管，理軟件的自動對接功能，以財務管理軟件的授權機制和自動處理減少客戶直接操作；三是提高銀行對賬單的送達時間，商業(yè)銀行可采取網(wǎng)上銀行業(yè)務對賬單加急送達的措施，協(xié)助客戶防范資金的風險的同時，也方便客戶的會計處理；四是逐步實施商業(yè)銀行提供數(shù)字簽名的電子回執(zhí)，相信不遠的將來，電子回執(zhí)將徹底解決網(wǎng)上銀行業(yè)務的有效回執(zhí)問題。

3、客戶端私人密鑰風險。私人密鑰是網(wǎng)上銀行驗證客戶真實身份的最重要的條件之一，也是客戶承擔相關責任的主要憑據(jù)。客戶端私人密鑰風險主要表現(xiàn)在如下幾個方面：

(1)私人密鑰被非法復制、利用

(2)私人密鑰密碼泄漏；

(3)私人密鑰和密碼同時喪失；

(4)私人密鑰被破壞；

(5)私人密鑰惡意掛失；

(6)私人密鑰非法出借；

(7)銀行人員利用工作便利竊取戒偽造客戶私人密鑰盜取客戶資金。

在以上問題中，商業(yè)銀行重點防范的對象是自身工作人員利用掌握客戶資料的便利，竊取或偽造客戶私人密鑰的行為。商業(yè)銀行要加大對網(wǎng)上銀行業(yè)務的稽核檢查，利用會計和交易資料相互印證手段，及時發(fā)現(xiàn)并糾正違規(guī)行為。

4、交易指令傳遞風險。交易指令傳遞風險是指銀行內(nèi)部工作人員，利用網(wǎng)上銀行電子支付指令轉(zhuǎn)化為紙基憑證的環(huán)節(jié)惡意制證的違規(guī)行為所導致的風險。商業(yè)銀行應優(yōu)化網(wǎng)上銀行業(yè)務處理流程，盡量減少同一電子支付指令轉(zhuǎn)化為紙基憑證進行人工后續(xù)處理的環(huán)節(jié)，降低人工介入網(wǎng)上支付指令的處理，人工介入網(wǎng)上銀行業(yè)務的環(huán)節(jié)越多，其被惡意利用的幾率越高。

5、銀行端會計憑證問題。網(wǎng)上銀行電子支付指令最終要在銀行形成紙基憑證，再由銀行進行相關處理。目前風險比較大的業(yè)務環(huán)節(jié)是跨行貸記支付的會計憑證處理。在跨行貸記支付過程中，銀行需提出只有銀行簽章無需也無法由客戶簽章的貸記憑證，這給惡意動機行為人留下了作案空間。商業(yè)銀行需在如下幾個方面增加防范措施：

(1)將網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬憑證納入重要空白憑證管理；

(2)銀行留存的網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)帳憑證經(jīng)會計主管簽字確認后才能辦理日結手續(xù)；

(3)對網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)帳憑證堅持及時對賬；

(4)需跨行提出的網(wǎng)上銀行貸記憑證增加會計主管簽字確認環(huán)節(jié)；

(5)有條件的銀行應首先將網(wǎng)上銀行交換數(shù)據(jù)納入跨行電子數(shù)據(jù)交換系統(tǒng)。

6、借記支付業(yè)務風險。目前我國網(wǎng)上銀行主要開辦貸記支付業(yè)務，有的銀行也在嘗試開辦同系統(tǒng)銀行內(nèi)的網(wǎng)上借記支付業(yè)務，由于網(wǎng)上銀行跨行互聯(lián)的難度，跨行借記支付業(yè)務的開展還需要一段時間。在借已支付業(yè)務中，交易發(fā)起方為收款人，交易對方為付款人，這要求開辦此項業(yè)務的商業(yè)銀行要嚴格履行付款人授權制度、真實交易驗證機制，并在網(wǎng)上支付業(yè)務或可選擇支付方式的業(yè)務中盡量避免使用借記支付手段。

五、法律風險及防范

商業(yè)銀行應該盡量利用現(xiàn)有法律，規(guī)避法律風險，加強自我保護意識。

(1)充分利用和執(zhí)行中國人民銀行《網(wǎng)上銀行業(yè)務管理暫行辦法》；

(2)在網(wǎng)上銀行業(yè)務處理上充分利用《票據(jù)法》、《支付結算辦法》、《會計法》、《合同法》等法律法規(guī)擬定網(wǎng)上銀行相關協(xié)議、制定有關業(yè)務流程和業(yè)務處理規(guī)定；

(3)在技術安全上充分利用目前執(zhí)行的關于網(wǎng)絡安全方面的行政法規(guī)，如《計算機信息系統(tǒng)安全保護條例》、《計算機信息網(wǎng)絡國際聯(lián)網(wǎng)管理暫行規(guī)定》、《計算機信息網(wǎng)絡國際聯(lián)網(wǎng)安全保護管理辦法》等；

(4)充分利用中國金融認證中心在認證技術方面的權威性和第三方認證的合理性。

網(wǎng)上銀行確實存在比傳統(tǒng)銀行業(yè)務較多的風險，但消極等待，面臨的將是在競爭中被淘汰出局的風險。面對網(wǎng)上銀行風險，我們要以審慎的態(tài)度客觀地對待，并積極做好系統(tǒng)化的相關準備。

24.依法治國與以德治國的關系 25.法律與道德的關系 26.善意的謊言

27.怎么看待少林寺商業(yè)化 28.一個人成功最重要的三因素是什么 夢想。行動力。意志力

29.你對農(nóng)村商業(yè)銀行的認識

重慶農(nóng)村商業(yè)銀行成立于2008年6月29日。在原重慶市信用聯(lián)社和39個區(qū)縣信用社、農(nóng)村合作銀行基礎上組建而成。這是繼上海、北京之后我國第三家、西部首家省級農(nóng)村商業(yè)銀行。注冊資本金60億元，下轄39家縣級支行、1797家分理處。截至2008年5月底，重慶農(nóng)村商業(yè)銀行存款余額達到1117億元，貸款余額為682億元，資產(chǎn)規(guī)模、存款規(guī)模、網(wǎng)點數(shù)量居重慶市金融機構首位。原重慶農(nóng)村信用合作社成立于1951年，2002年被確定為全國農(nóng)信社八個改革試點之一。第一大股東為重慶渝富資產(chǎn)經(jīng)營公司，占比為10%。

企業(yè)文化

愿景：成為具有良好價值創(chuàng)造力的商業(yè)銀行

使命：服務客戶 回報股東 成就員工 奉獻社會

核心價值觀：誠信 協(xié)作 創(chuàng)新 發(fā)展

企業(yè)精神： 求實 進取

經(jīng)營理念： 效益與規(guī)模并重 質(zhì)量與速度并重

內(nèi)控與發(fā)展并重

工作作風： 明 快 實 嚴

溝通口號： 根植地方 服務大眾 公司戰(zhàn)略

市場定位：

服務“三農(nóng)”、服務中小企業(yè)、服務縣域經(jīng)濟

戰(zhàn)略目標：

成為具有良好價值創(chuàng)造力的現(xiàn)代商業(yè)銀行；農(nóng)民的、社區(qū)的、中小企業(yè)的零售銀行

階段目標（2009-2011）：

●建立完善的公司治理結構，健全股東大會、董事會、監(jiān)事會和經(jīng)營管理層制度，科學規(guī)范議事制度和決策程序。

●推動股份按市場化原則流通，力爭引進一到兩家金融類戰(zhàn)略投資者。

●探索發(fā)起村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司，組建西部金融租賃公司和農(nóng)業(yè)保險公司，不斷拓展業(yè)務領域、創(chuàng)新服務方式。

●完成以“扁平化”為特征、以“四級管理向三級管理轉(zhuǎn)變”為主要內(nèi)容的經(jīng)營管理體制改革，提高集約化經(jīng)營管理能力。

●堅持服務“三農(nóng)”宗旨，積極融入重慶市統(tǒng)籌城鄉(xiāng)綜合配套改革，加大對農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民的資金支持和金融服務力度。