第一篇：系統重要性金融機構

系統重要性金融機構

銀行機構

自國際金融危機以來，美聯儲已經在單個銀行機構的傳統微觀審慎監管方面邁出了重要步伐。促進各家金融機構的安全與穩健是一項重大職責。但就更大 的范圍而言，我們也正努力在一個更寬泛的宏觀審慎政策框架內實施監管——不僅關注單個金融機構的情況，而且關注整個金融體系的健康。

甚至在實施《多德—弗蘭克法案》之前，我們就已經開始徹底檢視自身的監管方法，以便更好地實現微觀審慎與宏觀審慎的政策目標。我們在2009年 設立了大型機構監管協調委員會。這個高級別、跨學科的工作小組，從整個聯儲系統中汲取技術和經驗，管理和監督最具系統重要性的金融機構。通過協調委員會，我們對傳統的、逐個機構檢查的監管方法進行了補充，定期使用一種橫向的、跨機構檢查的方法來監督行業行為、日常交易和融資戰略、資產負債表的變化、關聯性 及其他影響系統性風險的因素。利用經濟學家和金融市場專家的工作經驗，協調委員會越來越多地采用改進的定量方法來評估被監督機構的情況及其可能對金融體系 帶來的風險。

聯儲加強跨機構監管的重要進展之一就是最近完成了第二部《綜合資本分析與評估》（CCAR）。在CCAR中，聯儲評估了19家最大的銀行控股公 司的內部資本籌劃過程，以及這些銀行在非常嚴重的假設情況下，包括失業率達到13%的峰值、股價下跌50%、房價再下降21%時的資本充足率情況。從傳統 的安全和穩健的角度看，考慮每家銀行的資本分布狀況，我們關注的是這些銀行在壓力測試中 是否有充足的資本維護金融穩定。同時，我們也用常規方法對國內最大的銀行機構進行評估，這也有助于更好地評價整個金融體系的承受力，包括在經濟很不景氣的 情況下，銀行體系是否具備繼續向家庭和企業提供貸款的能力。由于壓力測試將成為有效的監管工具，我們正在評估最近的做法，以準確識別哪些因素可以很好地發 揮作用，哪些方面還可以在實施和溝通過程中加以完善。聯儲現在也經常使用宏觀審慎方法分析重大經濟事件對單個機構和整個金融體系的潛在影響。我們對2010年春出現的歐洲主權債務危機的反應就是很 好的范例。出于對歐洲主權債務危機的擔憂，我們一直密切監測美國的銀行對歐洲直接和間接的風險敞口，并追蹤這些銀行對風險敞口的管理。我們也一直在分析歐 債危機發展到何種情形會導致更大的混亂局面，比如投資者避險情緒的急劇增加會對資產價值產生不利影響。這項工作不僅使我們對單個銀行的風險狀況更加了解，也幫助我們更好地評估了歐洲金融動蕩對美國信貸流動和經濟活動的潛在影響。

宏觀審慎政策正在被納入新法規和監管之中。例如，2011年12月聯儲發布了實施《多德—弗蘭克法案》第165和166條款的試行規則。這些規 則將為最大的銀行控股公司及系統重要性非銀行金融機構建立宏觀審慎監管標準，這些標準因為機構系統性風險的增加而變得更加嚴格。我們也與聯邦存款保險公司（FDIC）和國外監管當局合作，以對系統關鍵性機構實施FDIC新的清算規定。

特別是2011年秋天，我們與FDIC聯合發布了規定，要求所有銀行制定 可信的被稱為“生前遺囑”的預案，以有序解決銀行倒閉事件。

在國際舞臺上，我們全力支持巴塞爾委員會在2009年夏季對交易活動和證券化敞口實施更嚴格的監管資本標準。我們還與其他央行密 切合作，幫助完善巴塞爾協議III政策框架，以要求國際性銀行持有更多優質資本且保持更大的流動性，同時根據這些銀行在全球金融體系中的重要性，要求它們 補充附加資本。這些附加資本是為了降低這些系統重要性機構倒閉的風險，也是為了迫使這些機構在決定自身的規模和運營復雜化程度時從內部消化一些可能成本。否則，因這些機構的決策所產生的成本將由經濟和金融體系來承擔。每項措施的目的都是為了改進對系統重要性機構的傳統審慎監管，同時也能促進整個銀行體系更 加穩定以及更具承受力。

非銀行金融機構

監管結構的缺陷，使得系統重要性非銀行金融機構規避了強有力的綜合監督，這是金融危機爆發的重要原因。聯儲一直在與根據《多德—弗蘭克法案》設 立的金融穩定監督委員會（FSOC）的其他成員機構一起努力，彌補監管漏洞。4月3日，FSOC發布了最終規則和實施標準及過程的解釋性指引，這將被用來 認定非銀行金融機構的系統重要性。一旦被認定，這些機構會受到聯儲的嚴厲監管，并被要求滿足聯儲按照《多德—弗蘭克法案》所設定的更嚴格的審慎標準。FSOC制定的規則提供了其自身擬運用的框架細節，旨在評估某家機構對美國金融穩定的潛在威脅。該評估會考慮機構的大小、關聯性、杠桿率、關鍵產品或服務 的保證金、對短期資金的依賴度以及現行監管規定。

FSOC頒布的規則邁出了重要一步，以確保系統重要性非銀行金融機構受到強有力的統一監管。但是還有更多的工作有待完成。特別是雖然現在已經設定了認定系 統重要性的基本程序，但仍然需要進一步改進認定標準，而且，對于那些最終被認定的機構，聯儲將會制定適合每家機構商業模式和風險水平的監督框架。隨著 FSOC在此過程中所獲經驗的逐步積累，它還將適當調整一些規則和程序。

對影子銀行的監管

我們一直在宏觀審慎的背景下討論系統重要性金融機構的監管。然而，影子銀行的壯大為金融危機通過金融體系和實體經濟傳播提供了新的潛在渠道。這 是我們從金融危機中得到的一個重要教訓。所謂影子銀行是指至少部分游離于傳統銀行體系之外的，由一些機構、工具和市場組合而成的信用中介。

舉例來說，想想如何在銀行體系之外獲得汽車貸款就可以了解影子銀行的運作。金融公司可以發放汽車貸款，并將汽車貸款與其他貸款組合成證券化產 品。投資銀行將部分證券化產品出售給投資者。資產支持票據（ABCP）通過在貨幣市場發行票據籌集資金也會購買部分低風險的證券化產品。此外，通過回購形 式進行抵押貸款融資的一些證券交易商會購買部分低風險的貸款證券化產品，而貨幣市場和機構投資者從中充當了貸款人。

盡管影子銀行作為一個整體發揮了傳統銀行的職能（包括信用中介和期限轉換），但與銀行不同的是，它不能依靠存款保險的保護或聯儲的貼現窗口來確 保其穩定性，而是依靠合同和監管制度的保護，比如在短期借款的交易中公布擔保品的范圍等。它也依賴于對主要實體一定的監管限制，比如為確保充足的流動性并 避免信貸損失，貨幣市場基金的重大投資規定需遵守美國證券交易委員會（SEC）的第2a-7規則。然而在金融危機中，此類措施也沒能阻止影子銀行體系中典 型的、自我強化的恐慌情緒。這種情緒最終還是在整個金融體系中廣泛蔓延。

影子銀行的一個重要特征就是始終有商業銀行和清算銀行（即更“傳統”的銀行機構）的參與。例如，商業銀行縱容了證券化和ABCP發行的渠道與協 議（直到最近，這些協議還在允許那些銀行通過將相關資產置于資產負債表外來提高杠桿率）。清算銀行處于三方回購協議的中介位置，管理現金和證券的交易，同 時為交易雙方提供保護和流動性。此外，為減少操作糾紛，清算銀行每天還為借貸雙方提供大額臨時性的日間透支。這種臨時性的日間透支平均約1.4萬億美元，允許證券交易商在交易時間內買賣自己的證券（如部分貸款證券化產品）。

因此，影子銀行體系中的恐慌和其他緊張情緒會對傳統銀行業產生溢出效應。事實上，我提到的市場和機構，包括回購市場、資產支持票據市場和貨幣市 場基金，在金融危機中都一定程度上受到恐慌情緒的影響。結果，許多傳統的金融機構失去了重要的融資渠道；另外，由于聲譽和合同的原因，許多銀行支持了其附 屬基金和發行渠道，加劇了自身日漸增加的流動性壓力。

影子銀行監管改革的進展

讓我備受鼓舞的是：鑒于巨大風險，監管機構和私人部門都已經開始采取措施來防范影子銀行體系中未來的恐慌和其他混亂狀況。然而，在很多關鍵性領域，這些努力都還處于初期階段。

首先進行改革的是傳統銀行支持的影子銀行的會計和監管資本的處理方式。美國財務會計準則委員會在2009年達成了最終規則，要求證券化及其他結 構性的融資工具，在某些情況下并入主辦銀行的資產負債表。在監管資本方面，巴塞爾協議Ⅱ和巴塞爾協議III通過提高未受監管金融機構的資本充足率來解決影 子銀行常見的關聯性和其他來源的系統性風險，如加強資產管理公司、對沖基金和信用保險公司資產負債表外的流動性資本管理。巴塞爾協議III也包括定量的流 動性規定，反映出對銀行支持的資產負債表外工具導致的合同性風險和其他風險的管理。

貨幣市場基金是第二個正在進行改革的領域。美國證監會（SEC）在2010年修訂了相關法規，在維護金融穩定方面邁出了重要一步，即要求貨幣市場基金保持較多的流動資產，這會有助于安撫投資者并減少擠兌的可能性。盡管 有新的規定，但是由于固定資產凈值的變動、投資人的極度避險情緒以及消化損失能力的缺失而導致的擠兌風險仍然是一個問題，尤其是政策制定者為阻止危機中擠 兌風險而運用的一些政策工具已不再可用。SEC主席瑪麗?夏皮羅（Mary Schapiro）主張再采取一些其他措施，包括要求基金維持消化虧損的資本或對某些資產以市

場價而不是1美元的固定價贖回股本，來提高貨幣市場基金對資 金撤離的應對能力。同時，也有建議提出維護這些基金穩定性的替代方法。增強貨幣市場基金彈性的額外措施對金融體系的整體穩定性很重要，值得認真考慮。

回購市場也正在改革，在這方面，聯儲已經發揮了積極的作用。最初的努力都集中在彌補清算銀行在三方回購市場上提供的大量日間透支所造成的漏洞。日間透支，雖然在正常情況下提供了很大的便利，但可能通過造成證券交易商與清算銀行之間的相互敞口引發系統性風險。當市場處于緊張形勢下，交易商違約的日 間透支可大到足以威脅清算銀行的穩定，因為這些機構與外部的金融體系存在著緊密聯系。但是，如果清算銀行拒絕提供日間透支給交易商，那么該交易商正常運營 的能力將會大大受損，可能給客戶及同行，包括許多其他金融機構帶來麻煩。因此，在市場緊張的時期，清算銀行的行為會危及證券交易商的穩定，反之亦然。

國際監管組織也已經開始關注解決影子銀行導致的金融穩定風險。20國集團領導人已經要求金融穩定委員會（簡稱FSB，其會員包括美聯儲在內的世 界主要經濟體監管機構）加強對影子銀行體系的監管。目前，FSB有五大主要項目致力于認識影子銀行的風險及提供政策建議。研究領域則包括貨幣市場基金、資 產證券化、有價證券借貸和回購市場，銀行與影子銀行的相互交易，其他影子銀行的參與者。鑒于不同國家的影子銀行結構存在巨大差異，FSB的任務顯得非常艱 巨。影子銀行對金融穩定的潛在風險，以及影子銀行能夠很容易地創造跨境中介鏈的問題，也很關鍵。

監測金融穩定

國內外為使影子銀行體系走到陽光下作出了不懈的努力，也可以說，對系統重要性金融機構實施了更嚴格的監管標準。但是即使我們在已知脆弱性上取得 了進展，我們也必須保持警惕，因為我們的金融體系在不斷發展，對金融穩定不可預見的風險也會隨著時間的推移而發展。事實上，新規定不可避免的副作用是，金 融體系會進行調整，將風險從監管嚴格的領域轉向監管較松的領域，所以越來越需要把影子銀行當做一個整體而進行認真的監測和監督。

聯儲近年來已經加大了監測的力度，大量的工作都在我們最近設立的金融穩定政策研究辦公室的主持下開展。我們經常會同國內和國外的管理當局和監管 機構（包括我們“金融服務管理理事會”（FSOC）的其他成員）積極開展程序研究和數據收集工作。此外，通過利用聯儲資源，我們正在開發一個監測系統性風 險的框架和基礎設施。我們的目標是有能力跟進金融體系中所有環節的發展，包括金融部門數據稀缺的部分，或最近發展很快而不太被了解的部分。這項工作不僅是 有益的補充,而且與我們所做的工作緊密協調，如上文所述，即從宏觀審慎政策視角對系統重要性金融機構進行監督。例如，根據公開發布的資料，我們開發和監測 系統重要性的措施反映了機構的互聯性及對關鍵性服務的規定。不幸的是，影子銀行部門的數據，由于其自身特性而更難獲取。因此，我們在監控這個重要領域的風險時必須更加創新。縱觀監測金融體系風險的大量指 標，如風險溢價措施、資產估值和市場運作，我們試圖通過查看（資產負債表內

和表外）杠桿率和跟蹤短期批發融資市場等指標，特別是資產負債的期限錯配來衡量 風險。我們也正在拓展新的信息來源，提高對杠桿作用的監測能力。例如，在2010年我們開始對交易商融資開展季度調查（即高級信貸主管交易商融資方式意見 調查），收集交易商對回購市場及OTC衍生品市場參與者提供的有關杠桿作用的信息。此外，我們正在與其他機構合作建立一整套有關對沖基金和私人股權公司的 監管數據。

更廣泛的經濟領域的發展也可能給金融穩定帶來風險。為評估這類風險，我們定期監測大量指標，包括非金融部門的杠桿作用。除此之外，我們使用資金 賬戶的流量數據來評估有多少非金融部門貸款最終流向了短期債務。這種評估很重要，因為一個過度杠桿化的非金融部門可以放大沖擊的效果，損害金融部門和更廣 泛經濟領域的正常運行。我們對金融部門如何影響經濟活動的判斷反映了貸款人的信息——特別是保險標準、風險偏好、資產負債表的規模和容量，也包括宏觀經濟 受金融風險影響的分析指標。與此同時，聯儲和其他監管部門都在采取行動，評估和開發新的宏觀審慎政策工具，制定早期預警指標，以幫助發現和限制未來的系統 性風險的累積。

在金融危機之前的幾十年里，金融穩定政策往往被貨幣政策所掩蓋，因為制定貨幣政策已經被視為中央銀行的主要職能。然而在危機之后，金融穩定政策 的重要性更加突出了，現在通常被認為與貨幣政策處于同等重要的地位，都是中央銀行的職責。我們已經花費幾十年來建設和完善執行貨幣政策所需的基礎設施。盡 管我們在很短時間內做了大量工作來提高對系統性風險的認識，并將宏觀審慎政策視角納入監管，但是，我們執行金融穩定政策的框架還不在同一個水平。因此，不 斷完善行之有效的宏觀審慎政策指標和工具，同時尋求金融體系的必要改革，對于維護金融穩定和支持美國經濟發展至關重要。

作者系美國聯邦儲備委員會主席

本文系作者2012年4月9日在2012年度亞特蘭大聯邦儲備銀行金融市場會議上的演講。中國人民銀行長沙中心支行李志軍、司馬亞璽譯。

相關專題：中國金融2012年第12期

第二篇：系統重要性金融機構的含義及其風險防范

一、系統重要性金融機構的含義

系統重要性金融機構(SIFIs)是指其倒閉可能給金融體系造成系統性風險,進而可能引發金融危機、損害實體經濟的金融機構。一般認為,評估系統重要性的標準主要是其對整個金融系統和實體經濟的潛在影響,包括三個方面:一是規模,指特定金融機構所提供的金融服務總量。二是關聯度,指該機構與金融體系其他要素的關聯程度。三是可替代性,指在該機構倒閉后,其他金融機構在多大程度上可以提供相同或至少是相似的服務。從歷次金融危機的教訓來看,規模僅僅是衡量系統重要性金融機構標準的一個方面,更為關鍵的是金融機構的關聯度和可替代性。

鑒于系統重要性金融機構的倒閉具有強烈的負外部性,政府往往不愿意任其倒閉,而是采取所謂的“監管寬容”政策,即通過中央銀行再貸款或者直接的財政資助幫助金融機構渡過危機。這種“監管寬容”往往會導致兩大問題:一是引發市場主體的道德風險和逆向選擇。由于巨額損失一般都最終由政府埋單,系統重要性金融機構容易出現道德風險,將政府救助所投入的財政成本轉化為股東和高級經理人的巨大私人收益,在此基礎上甚至出現逆向選擇行為,即熱衷于從事高風險的經營業務,成為金融市場中的風險愛好者。二是引發市場失靈。在“監管極端寬容”的市場環境下,市場參與者也產生了對系統重要性金融機構不會倒閉的預期,因而,即使這些金融機構能夠對市場進行適時、真實的信息披露,金融市場也不會很快地運用“用手投票”和“用腳投票”機制對金融機構的高風險行為給予約束,而是將這些系統重要性機構視為“永不沉沒的金融航母”。由此,市場中的優勝劣汰機制和自我糾正機制將在一定程度上失效。

二、防范系統重要性金融機構風險的制度選擇

圍繞系統重要性金融機構的風險防范問題,金融穩定理事會、巴塞爾銀行監管委員會等國際金融組織以及美英等主要市場經濟國家金融監管當局進行了深入探索,研究出臺了一系列監管措施。但是,縱觀迄今為止所出臺的主要監管政策,其目的不外乎為以下三個方面:

(一)降低系統重要性的規模、業務復雜性和風險關聯性。一是推行“簡約金融”模式。推動系統重要性銀行簡化內部結構,分拆過大的金融機構;要求系統重要性銀行將信用違

約掉期(CDS)等高風險衍生產品剝離到特定的子公司,而這些公司將接受特別的資本金、保證金和職業操守等監管要求。二是大幅提高交易賬戶資本金要求,控制系統重要性機構參與高風險的交易業務。三是建設衍生工具合約的中央結算系統。近15至20年來,衍生產品的急劇擴散驟然增強了系統重要性金融機構之間的系統相互聯系性,故應盡快建立起交易對手衍生工具合約的中央結算系統。四是限制以至禁止商業銀行從事自營業務。如“沃克爾規則”(Volcker Rules)明確要求,除特定情形下,商業銀行不得從事自營交易,其對私募股權基金和對沖基金的投資總額不得超過銀行一級資本的3%以及基金資本的3%,同時禁止銀行做空或做多其銷售給客戶的金融產品。

(二)增強系統重要性金融機構的損失吸收能力。一是設定資本附加,即要求系統重要性銀行以普通股形式增加留存資本,設置“資本緩沖”,進一步增強吸收非預期損失的能力。二是對系統重要性銀行的流動性覆蓋率提出額外的監管標準。三是建設系統重要性金融機構的自救安排(Bail-in)機制。所謂自救安排,是指借助合同或法律的形式,設定債權轉換成普通股或債權核銷的機制,以確保債權人能夠承擔系統重要性金融機構之損失的危機處置做法。具體表現形式是在銀行風險加大或處于緊急狀態時,要求銀行將次級債或可轉債按一定比率轉換成普通股。四是征收金融機構稅(levies)。與普通金融機構相比,系統重要性金融機構由于對宏觀金融穩定有著額外的影響,對其他金融機構的運營風險有著額外的關聯度,因而應支付相應的風險溢價,具體形式為征收附加稅。

(三)健全有效處置系統重要性金融機構的政策和法律框架。一是健全系統重要性金融機構危機處置的損失分攤機制。應確保所有金融機構均可被處置,且政府援助處置過程中產生的最終成本,由金融機構或金融服務機構承擔,而非納稅人承擔。處置過程中,應建立起股東和債權人之間有序的損失吸收機制,確保責任承擔的合理性;應避免機構的處置給國家的宏觀經濟運行造成較大破壞,維護處置期間的宏觀金融穩定。二是健全系統重要性金融機構的跨境危機處置機制。完善法律制度安排,賦予處置機構開展跨境合作和信息交換的法律權利,廢除法律中可能阻礙公平跨境處置的條款;明確母國和東道國當局在機構處置中的作用、責任和義務;母國與東道國監管當局應積極建設危機時期的信息共享機制,消除信息缺口;建立有效的監管聯席會議機制,通過監管聯席會議機制協調各方,形成全球意義上的監管合力,從而嚴格、準確地評估系統重要性金融機構面臨的風險。三是審慎選擇系統重要性金融機構危機的處置方式。要在注資援助和正常破產之間進行謹慎抉擇。政府注資援助或注資支持下的收購兼并,雖然可以避免大型金融機構的轟然倒塌,但畢竟屬于政府注資前提下的“包辦婚姻”,有可能助推“大而不倒”全球性金融機構規模的不斷擴張,進而破壞市場紀律,無限擴大系統重要性金融機構倒閉的負外部性。

三、加強我國系統重要性金融機構監管的政策建議

(一)科學認定具有系統重要性的金融機構。銀行監管部門應緊密結合我國銀行業市場的實際運行形勢,按照規模、可替代性及風險關聯性的標準,科學、謹慎確定我國系統重要性金融機構的名單。系統重要性金融機構的范圍過于狹窄,固然會危及宏觀金融的穩定,但是,若系統重要性金融機構的范圍過于寬泛,又會造成嚴厲風險監管標準在銀行業中的過度使用,從而增加銀行體系的運營成本,降低銀行體系的運行效率。建議設置一個科學的數學公式,針對所有可以影響系統重要性的指標設置參數,定期按此公式計算出一個系數值,最終依據該系數值確定該機構是否納入系統重要性金融機構之范疇。系數值的測算每年進行一次,確保對系統重要性金融機構名單的動態管理。

(二)強化資本監管,增強系統重要性金融機構的抗風險能力。這應是當前我國強化系統重要性金融機構監管的核心環節。一是要對系統重要性金融機構實施較高的資本充足率要求。應在考慮留存資本、逆周期、系統重要性的基礎上對系統重要性銀行實施較高的資本充足率要求。目前,通過首發公開上市、配股、可轉債發行等途徑,五家大型銀行已經達到了較高的資本充足率水平,下一步資本管理的重點應是強化資本約束機制,充分節約資本使用,防止資本充足水平的再度快速下降。二是適度引入自救(Bail-in)機制,要求大型銀行增強次級債和可轉債的普通股屬性,可以考慮建立起次級債和可轉債的自動或強制轉股機制。

(三)加強跨業風險和金融創新的監管。根據我國目前銀行業現狀,對于防范系統重要性金融機構來說,限制銀行資產規模和降低可替代性的途徑并不可取,最有效的辦法是降低系統性重要機構的風險關聯度。因而,應強化對跨業風險和金融創新的監管。重點是強化并表監管和加強理財產品監管,要求大型銀行切實落實并表管理制度,理財產品必須做到“成本可算、風險可控、信息可披露”。金融創新必須立足于實體經濟的有效需求,必須置于監管的有效覆蓋之下,嚴禁通過高端的金融工程技術開發出過于復雜的結構性衍生金融產品。

(作者單位:銀監會銀行監管一部)

第三篇：淺析思想政治工作對金融機構發展穩定的重要性

淺談思想政治工作對商業銀行發展穩定的重要意義

摘要：隨著經濟發展進入“新常態”，全面深化改革進入關鍵時該，思想政治工作在金融業員工教育中發揮越來越重要的作用，對推動金融業穩定具有積極的意義。思想政治工作面對新形勢下提升員工自身素質、筑牢員工底線意識，引領員工正確的人生價值觀，培育企業文化注入了強大的力量。

關鍵詞：底線思維、企業文化、團結協作、全局意識

意識決定行動。總書記指出，宣傳思想工作就是要鞏固馬克思主義在意識形態領域的指導地位，鞏固全黨全國人民團結奮斗的共同思想基礎。當前在全面深化改革、奮力推進中國特色社會主義事業的關鍵時刻，金融行業面臨著新的機遇和挑戰。因此，必須充分認識并有效發揮思想政治工作對員工隊伍建設的重要作用，進而促進商業銀行發展穩定。思想政治工作對商業銀行發展穩定、員工隊伍建設的重要意義主要體現在以下幾個方面：

一、樹立員工底線思維，夯實案防基礎 隨著經濟發展進入“新常態”，產業結構調整不斷深化，前期潛藏風險不斷釋放，商業銀行既面臨激烈的生存發展壓力，更須面對嚴峻的案件防控形勢。僅2015，銀監會就對1295家違規銀行業金融機構處以罰款6.01億元，充分說明了當前案防形勢的嚴峻性。近年來，外部風險向商業銀行內部滲透趨勢明顯，非法集資、民間借貸等外部風險傳導至商業銀行內部案例屢見不鮮。物必先腐，而后蟲生。只有加強員工隊伍建設，強化員工自身素質，才能有效防范外部風險，夯實案防基礎。

銀行業是經營風險的行業。商業銀行信貸、資金條線為案件高發領域，多涉及違法、違規行為。加強思想政治工作，加強對黨紀國法的學習培訓，對員工進行警示教育，能夠牢固樹立員工底線意識，使員工自覺遵規守紀，減少違法違規行為發生。

二、引領正確價值導向，培養良好企業文化

“上等公司治理靠文化，中等公司靠制度，下等公司靠親友義氣”，只有在公司內部建立起積極健康的企業文化，企業治理才能事半功倍。對于商業銀行而言，企業發展好壞關系國計民生，關系客戶切身利益，理應以“建百年基業”為發展目標，這就更需要建立起良好的企業文化，實現長久治理。

思想政治工作對企業文化有重要的價值引領作用。面對當下相互激蕩的各種思潮，員工思維愈加活躍，價值追求呈多樣化發展，如果不加以正確的引導，就難以形成企業發展穩定的合力。因此，在思想政治工作中，大力倡導社會主義核心價值觀，才能保證發展過程中是非明、方向清、路子正。以以人為本、人文關懷和寓教于樂來構建和諧關系，促進職工精神高度的一致，將愛本職工作、愛企業和愛國主義教育融入思想政治中，才能夠有效統一思想，匯聚企業發展穩定的強大力量。思想政治工作為培育企業文化指明了方向。企業文化的建設必須沿著社會主義方向。經濟基礎與企業文化具有密切相關性，并且企業文化的本質也會因經濟基礎的差異發生轉變，而對于我國而言，企業在文化建設上所要具備的性質就是社會主義。而實現以上發展方向的媒介就是黨的思想政治工作。對于商業銀行而言，將黨的政策、方針、階段性路線教育和馬列主義基本理論作為主要工作內容，同時對職工的“三觀”不斷培養，并且加強企業的精神文明和物質文明建設，以此來促進商業銀行企業文化建設沿著社會主義方向發展。

思想政治工作為培育企業文化提供了精神動力。職工的創造性、主動性和積極性與企業的文化建設具有密切相關性，同時這也是企業發展的重要原動力，只要將其開發和利用，就能為企業創造巨大的價值。而思想政治工作就是培養企業職工精神、思想的關鍵，在對職工行為和思想活動進行了解的情況下，實施針對性的教育，是加快企業文化建設的關鍵。

思想政治工作為落實企業文化豐富了形式。企業文化應當是能夠內所有員工認同的共同的價值觀念，要真正使這種價值觀念深入每個人的內心，成為所有員工的共同遵循，還需要通過多樣的形式落實下去。思想政治工作的開展，正是提供了這樣一種形式。以思想政治工作為載體，將企業文化同社會主義核心價值觀相結合，同商業銀行具體工作相結合，有理論，有實踐，才能最大限度地凝聚共識。

三、增強團結協作意識，提升工作效率

銀行業是一個極為講究團結協作的行業。沒有團結協作，任何業務都將寸步難行，正常經營將無從談起。單以一筆貸款的發放為例，會經歷調查——審查——審批——發放等業務環節，涉及到負責調查的客戶經理、負責審查的審查人員、有權審批人、貸款合同簽訂崗、內勤核心系統操作人員等一系列崗位，通力協作，環環相扣。

思想政治工作一方面能夠培養員工的團結協作意識，形成相互配合的工作理念，促進業務有條不紊的展開；另一方面能夠在員工中培育統一的價值理念，明確共同的目標，各司其職，使各崗位員工行為有內在的統一性，是比規章制度更為有效的管理方式。

四、培養員工全局意識，促進長遠發展

企業應當做時代的企業，商業銀行也應當做時代的商業銀行。只有將商業銀行的經營放在整個社會責任分工中去審視，將商業銀行的發展放在整個社會改革發展的大環境中去思考，在當前全面深化改革的現實語境中，思考商業銀行的現狀與未來，才能順應時代潮流，為經濟發展提供良好的推動力量，為供給側結構性改革提供完善和創新穩定的金融支持，承擔起惠民興商的時代責任。

做時代的企業，就必須依靠有全局性眼光的員工。培養員工的全局意識，需要在思想政治工作中融入對當前經濟形勢、產業政策、整體發展規劃的學習和了解，在聚焦銀行具體業務工作的同時，培養發散的眼光和思維。

五、新形勢下如何做好商業銀行思想政治工作

做好商業銀行思想政治工作。一是要要統一員工思想，提高員工的工作積極性。在重視員工思想政治教育上下功夫。首先要及時將上級行有關思想政治工作的文件精神及時傳達下去，讓每一位員工明白思想政治工作的重要性以及要求等，解決一線員工的思想問題，包括他們對規章制度、考核方法、管理辦法的認可和理解，使他們能夠保持愉悅的心情開展工作。在人事用工制度、績效考核制度等政策出臺前，應召開職工代表大會廣泛征求各個崗位員工的意見和建議，充分尊 重員工的知情權和參與權，最大限度維護員工合法權益。其次，要建立靈活的用人機制，改進和完善人事用工制度，按計劃分步驟地實施人才戰略，激發員工活力，提高商業銀行綜合競爭能力。在績效考核中，要建立正向激勵為主的績效考核機制，建立合理的考核分配機制，調動員工的工作積極性，從而達到以考核促進業務發展的目的。

二是要大力開展思想政治工作和思想道德教育，提高員工廉潔自律能力，避免金融案件的發生。加大思想政治工作力度，教育員工愛崗敬業，努力克服享樂主義、攀比思想，樹立正確的人生觀、價值觀。與此同時，還要時常對基層商業銀行信貸、會計、出納、聯行等重要崗位的人員開展思想政治工作，教育大家必須在工作中始終保持清醒的頭腦，堅持原則，遵章守紀，抵制住各種各樣的拉攏腐蝕，有效避免糖衣炮彈的襲擊。

三是要切實提高思想政治工作重要性的認識，正確處理思想政治工作和業務經營兩者的關系。在實際工作中，商業銀行除了高度認識思想政治工作的重要性外，還要統籌兼顧思想政治工作和業務經營兩者關系。將思想政治工作擺上重要議事日程，與業務經營工作同計劃，同安排，同考核，切實做到“兩手抓、兩手都要硬”。首先，要加強思想政治工作組織領導，真正把思想政治工作當作基層商業銀行生存和發展的基礎工作來抓，要動真格下大力抓好思想政治工作，做到領導重視，機構健全，專人負責。重點加強群工組織建設，充分發揮工、青、婦組織的橋梁和紐帶作用，配合基層商業銀行黨委主動做好思想政治工作，積極化解單位改革發展過程中出現的新問題與新矛盾，形成思想政治工作黨、政、工、團齊抓共管的良好局面。與此同時，基層商業銀行要建立健全思想政治工作考核機制，將各級負責人在任期內的思想政治工作優劣做為業績考評中的重要內容，為商業銀行各項工作的有效開展奠定良好基礎，進而形成思想政治工作與業務經營良性發展的大好局面。

思想政治工作是集體的粘合劑。做好思想政治工作要從大處著眼，從細處著手，以共產主義思想體系為指導,以堅持四項基本原則為核心,進行馬克思主義理論教育、共產主義理想和人生觀教育、社會主義和共產主義道德教育、愛國主義和國際主義教育，結合商業銀行經營特點，統一員工思想認識，培養員工大局觀念，筑牢員工底線意識，才能充分發揮全員力量，促進商業銀行穩健經營、健康發展。

第四篇：29家全球系統重要性銀行

29家全球系統性重要銀行名單

全球“系統重要性金融機構”的全名單如下：

美國：美國銀行（BAC）、紐約梅隆銀行（BK）、花旗集團（C）、高盛集團（GS）、摩根大通（JPM）、道富銀行（STT）和富國銀行（WFC）

英國：蘇格蘭皇家銀行集團（RBS）、勞埃德銀行集團（LLOY）、巴克萊銀行（BCS）和匯豐控股（HBC）

法國：法國農業信貸銀行（CRARF）、法國巴黎銀行（BNP）、法國人民銀行（Banque Populaire）和法國興業銀行（SCGLF）

德國：德意志銀行（DBK）和德國商業銀行（CBK）

意大利：裕信銀行（UCG）

瑞士：瑞士銀行（UBS）和瑞士信貸集團（CS）

比利時：德克夏銀行（DXB）

荷蘭：荷蘭國際集團（ING）

西班牙：桑坦德銀行（STD）

瑞典：北歐聯合銀行（Nordea AB）（NRBAY）

日本：三菱日聯金融集團（MTU）、瑞穗金融集團（MFG）和三井住友金融集團（SMFG）

中國：中國銀行（BACHF）。

第五篇：停車場管理系統的重要性

大手控制 www.tmdps.cn |引|領|停|車|管|理|新|概|念|

停車場管理系統的重要性

根據建筑設計規范，現代大型建筑物必須設置汽車停車場，以滿足交通組織需要，保障車輛安全、方便公眾使用。

為了使地面有足夠的綠化面積與道路面積，同時保證提供規定數量的停車位，多數大型建筑都在地下室設置停車庫。當停車庫內的車位超過50個時，往往需要考慮建立停車庫管理系統(又稱停車庫自動化系統，Parking Automation Pｙstem)，以提高車庫管理的質量、效益與安全性。

隨著經濟的發展，生活水平的不斷提高，家庭車輛、社會車輛的擁有量在迅速地增長，由于地面空間有限，停車場車位不足的矛盾顯得越來越突出，停車場管理的重要性也會越來越受到重視，而其技術的核心是對車輛的自動監控、識別和自動管理。

一、停車場管理在物業管理中的地位

（一）停車場管理是物業管理的重要環節

物業管理是通過現代化的管理手段，為業主創造個便捷、安全、舒適、潔凈的居住環境，良好的車場管理，可促進整個物業管理的經營，提高物業管理的綜合效益。

（二）有利于維護交通秩序，保障人身及財產安全，使小區內的車輛有秩序的停放，保證停車安全，保證通道的暢通，保證行人的安全，防止車輛被偷、被毀，并可減少噪音和環境污染。

（三）能最大限度的方便業主及顧客做好車場的管理，能夠給業主及住戶帶來停車的便利，為其提供安全的保證，還可提供車輛清洗等專項服務。

（四）是房地產開發業及物業市場競爭的重要保證，隨著市場經濟發展，服務業的競爭已經發展到了輔助性設施的競爭，以車輛的停放便利、安全及小區完善的康樂設施，來吸引業主及住戶，增加客流，作為市場競爭的有效手段。

二、停車場的建設及類型

車場管理是物業管理中安全管理工作中的一部分，在管理中占有極為重要的位置，重點是防止車輛的亂停亂放，做好區內安全停車，要做到這一點，就必須

大手控制 www.tmdps.cn |引|領|停|車|管|理|新|概|念|

搞好停車場的建設和規劃。

（一）房地產開發單位的規劃設計是開發前進行的，主要有幾種停車場類型。

1、地上專用停車場適用于開發用地較充裕，且開發的住宅樓多為多層的住宅小區。

2、路邊停車由于前期規劃不合理，地面狹小，車輛多，一般臨時劃位停車。

3、地下停車場及群樓停車庫利用高層及小高層的地下基礎，建立停車場是現在房產開發的一種趨勢。超高層的大廈因大廈高，居住人數多，單純的地下車場不能滿足需要，或高層的地下柱距不夠大，所以有的大廈在一至四層做停車場，這種停車場人車一般是分流的，地面無車，區內行人較安全。

4、綜合停車場地下、地面及架空層共同存在的停車場，人車不分流，停車較亂，收費標準不統一。

（二）、物業管理公司對建好的停車場進行合理布局、統一規劃。

1、根據小區內的車位部局，和小區內的車輛情況，一般可分幾種 停車區位：

大型車停車位? 小型車停車位? 摩托車停車位? 自行車停車位? 將地上、地下有機的結合起來，小型車到地下停車場，大型車停在地上空地，摩托車、自行車要設專用車位，要有停車欄及圍欄。

(三)、停車場必備的設施

⑴照明系統：路燈及地下照明，進出入指示標識燈。

⑵行車安全系統：車庫標識牌、行車指示牌、墻面防撞反光板、凸透鏡和減速拱等。

⑶消防報警、安全監控系統：車場內安裝防火報警檢測裝置，并配備滅火器，設置消火栓，安裝監控鏡頭，連接至監控中心，保證車輛安全。

大手控制 www.tmdps.cn |引|領|停|車|管|理|新|概|念|

⑷智能管理系統：

1、一般管理設置：普通道閘，設三人三班記錄收費，設備簡單，投資小。

2、智能化系統管理：智能化管理是當今停車場管理的主流，主要通過停車場的智能化管理系統來實現，整個系統包括入口設備、出口設備、收銀管理設備、圖像對比設備和可選的車庫指示設備。入口設備負責控制內部月卡車輛及臨時車輛的進場，可實現無人值守；出口設備負責控制內部月卡車輛的出場；收銀管理設備對臨時車輛進行收費，并且可以用來發行月卡、設定收費標準或打印統計報表等；圖像對比設備將每輛車的進出圖像實時顯示在管理計算機屏幕上，并保存在計算機內，方便將來查證。車庫指示系統用于大型分區或分層停車場，可以在車場入口處實時顯示各區或各層的車位使用情況。可以解決人員舞弊導致費源嚴重流失、管理成本高、經常發生管理和被管理雙方矛盾沖突以及停車場秩序煩亂等等，不僅工作效率低、工作強度大，而且嚴重損害了管理形象的問題。

(四)、智能停車系統的類型

標準型管理系統：高性能、高穩定性的國車輛管理與計費系統；主要用于既有固定月租車輛，又有臨時車輛的收費型停車場；月租車輛用先進的非接觸感應卡管理，進出讀卡，一卡一車，快捷、方便、安全，可與“一卡通”系統集成；臨時車輛用先進實用的一次性條形碼紙票管理，一車一票，衛生安全、計費直觀有效，且成本低廉；出口計費系統采用“傻瓜”式操作的POS收銀系統，輕松應付大車流量；出入口加裝抓拍攝相機，實現圖象對比功能；微機管理軟件為管理者提供實用詳盡的監控管理功能，使管理人員不用理會系統硬件的具體操作，只是簡單地設置或查詢相關車輛數據即可；模塊化的配置結構可適應各種現場安裝環境，如：雙車道、單車道、出入口分離、出入口一體等；先進的工作流程使系統各部分能夠單獨運行，可根據現場環境的可布線程度靈活決定聯網或脫機的工作方式，而系統的基本功能不受影響；標準系統各部分之間的長距離通訊采用先進的具有超強抗擾能力的工業CAN現場總線。

經濟型管理系統：低成本、高性能、高穩定性的停車輛管理與計費系統；為

大手控制 www.tmdps.cn |引|領|停|車|管|理|新|概|念|

客戶提供先進完美的計費管理功能的同時，有效控制成本，幫助用戶減少投資；主要用于既有固定月租車輛，又有臨時車輛的收費型停車場；月租車輛用先進的非接觸感應卡管理，進出讀卡，一卡一車，快捷、方便、安全，可與“一卡通”系統集成；臨時車輛用先進實用的一次性條形碼紙票管理，一車一票，衛生安全、計費直觀有效，且成本低廉；出口計費系統采用“傻瓜”式操作的POS收銀系統，輕松應付大車流量；微機管理軟件為管理者提供實用詳盡的監控管理功能，使管理人員不用理會系統硬件的具體操作，只是簡單地設置或查詢相關車輛數據即可；模塊化的配置結構可適應各種現場安裝環境，如：雙車道、單車道、出入口分離、出入口一體等，系統各部分之間的長距離通訊采用先進的具有超強抗擾能力的工業CAN現場總線。

簡易型管理系統：低成本、用最少投資實現自動控制車輛進出及停車管理的內部車輛管理系統；主要用于完全是固定月租車輛的內部停車場及需要自動管制的車輛管道；進出車輛用先進的非接觸感應卡管理，進出讀卡，快捷、方便、安全，可與“一卡通”系統集成；微機管理軟件為管理者提供實用詳盡的監控管理功能，使管理人員不用理會系統硬件的具體操作；簡單地設置或查詢相關車輛數據即可，可發行/修改月卡、數據統計查詢、打印報表等；出入口設備均無人值守，車輛自助讀卡進出場；簡單有效的控制結構和工作流程使系統設備可以長年累月穩定地工作；靈活的配置可適應各種現場安裝環境，如：雙車道、單車道、出入口分離、出入口一體等。

三|、停車場建設的條件及規定

(一)、停車場的經營管理必需具備的條件

⑴停車場必需各項設備完善，通過車輛管理部門、消防部門的檢查驗收，并取得合格證。

⑵物業管理部門必需持有產權單位委托管理的《委托書》。⑶申請《車輛經營許可證》。

大手控制 www.tmdps.cn |引|領|停|車|管|理|新|概|念|

⑷申請《車場管理營業執照》。⑸申請《稅務登記》。⑹收費標準報物價部門審批。

申報手續，咨詢當地車管所車輛管理科、工商局、稅務局、物價局，取得以上全部證件后，方可進行正常的收費管理。

(二)、健全車輛停放管理制度

停車場管理，除了有良好的硬件設施外，還應健全停車場管理制度。才能保證車輛停放安全、管理有序，避免不必要的車輛管理賠償糾紛。常見的車場管理制度如下：

1、車場保安員崗位責任制

（1）禮貌待人、熱情服務，保持良好的?帶車崗保安員職責： 提高警惕，發現可疑人員立即上報，并密切注意事態發展。對車輛違章及時制止，并加以糾正；認真檢查停放車輛，發現漏水、漏油及未關門等現象，盡快設法通知車主，并提供相應的服務；掌握月租、時租等不同車主的車型、車牌號和車主基本情況；認真檢查車型、車牌號，避免出現差錯；指揮車輛的進出，引導其停放在指定位置上；認真執行停車場管理規定，維護車輛良好的停放及行車秩序；服務形象。

（2）收費崗保安的崗位職責（主要針對實行智能化管理停車場的協助帶車保安員維護車場秩序，保證車輛安全。認真做好交接班工作。認真做好財物的保管工作，防止財物被盜。禮貌待人、熱情服務，做到錢票相符、日清月結。真執行車輛停放收費管理制度，堅持原則，不徇私舞弊。相關崗位）

2、停車場管理系統的工作流程

小票臨時收費：PIC-910K入口控制機有自動吐小票功能，外來臨時車輛的車主直接駕車在入口控制機上取票后，電動道閘自動打開，車輛進入后，電動道閘自動關閉。取票車輛外出時，直接駕車在收費電腦處閱讀小票，收費電腦根據收費標準自動計算停車時間及應收金額，車主交費后收費員按下確認鍵，道閘自動升桿放行車輛，車輛外出后，電動道閘自動關閉。車輛進場和出場時，抓拍攝像機均會自動抓拍車輛的圖像并保存在電腦里。

大手控制 www.tmdps.cn |引|領|停|車|管|理|新|概|念|

月卡管理：PIC-910K入口控制機有感應讀卡功能，讀卡距離15CM。月卡車輛的車主直接駕車在入口控制機上感應讀卡后，電動道閘自動打開，車輛進入后，電動道閘自動關閉。月卡車輛外出時，直接駕車在出口控制機上感應讀卡，電動道閘自動打開，車輛外出后，電動道閘自動關閉。車輛進場和出場時，抓拍攝像機均會自動抓拍車輛的圖像并保存在電腦里。

中心管理：收費電腦同時也有管理功能，如設定收費標準、發行/修改月卡、歷史數據查詢統計等，還有收費報表打印，方便財務審查和核算。

其它功能：

◆同一輛車在取票的同時讀卡無效，或在讀卡的同時取票無效，這樣可以有效防止取票讀卡同時進行導致虛增進場車輛情況的發生。

◆同一輛車一次只能取一張票。

◆車輛取票或讀卡后沒有進場，在車輛退出后該張票或該次讀卡自動失效。◆防月卡反傳功能，即已進場月卡在出場之前無法再次進入，或沒有進場的月卡不能在出口處讀卡出場。

◆防砸車功能：道閘臂在沒有降到位時，若有車，道閘臂自動抬起，以防止砸車，無車后自動降桿；若道閘臂已經降到位，有車也不會抬桿。

◆語音對講功能：入口控制機及出口控制機均安裝了語音對講設備，可以直接與收費中心進行對話，以方便車主及時獲得幫助。

◆語音提示功能：車輛進場或出場時，系統會發出各種語音提示信息，如：“歡迎光臨”等語音。

◆圖像對比功能：在車主丟失停車憑證時，可以通過進場圖像找到憑證號，可以正常收費；進場和出場的車型不一致時，可以通過圖像對比及時發現，以防止丟車等事件的發生。

◆停車場區位引導與車位指示的功能，方便車主尋車。

◆遠端分控，讓管理人員辦公室的電腦與收費崗亭的電腦相連接，實現遠程管理的能力。

◆財務稅控，與稅務機關單位合作，防止偷稅漏稅。◆無線傳輸，讓城市停車場形成聯網。

大手控制 www.tmdps.cn |引|領|停|車|管|理|新|概|念|

??

3、車輛被損的處理規定

（1）當發現車輛被碰撞、磨擦造成損壞時，車管員應記下肇事車輛號碼，暫不放其駛出車場，并聯系值班主管及受損車主與肇事車主共同協商解決。

（2）如果車輛被損壞而未被當場發現時，車管員發現后也要立即通知車主，并報告主管及負責人，共商處理辦法。

4、車輛被盜的處理規定

（1）車輛在停車場被盜后，由上級主管確認后，立即通知車主，協同車主向當地公安機關報案。

（2）事故發生后，投保人（車主、停車場）雙方應立即通知保險公司，保管單位要協助車主向保險公司索賠。

（3）車管員、停車場主管、車主應配合公安機關和保險公司做好調查處理工作。

5、停車場收費管理

車輛管理收費要根據各地物價部門核定的標準執行。一般來說，停車場收費的標準與當地經濟發展水平、車場檔次、所處城市區位密切相關。制定收費標準時應根據當地政府有關規定、自身情況和周圍停車場的收費情況來確定，并報物價部門審核備案。在具體實施時，應嚴格按標準進行，分清固定車、臨時車，日保、月保、年保車，杜絕亂收費和徇私舞弊的行為。

6、清潔衛生管理

停車場由于車輛集中、車流量大、空余面積小，易臟易亂。因此，停車場的衛生管理不容忽視，要設專職人員，配備相應的衛生清潔器具與用品，訂立專職制度、標準、工作程序，嚴格規定裝、堆、放、清垃圾的要求。除了有定時的清掃清洗之外，還要有巡邏保潔，并做好檢查監督工作。

7、消防管理

停車場的消防管理要貫徹“預防為主，防消結合”的方針，立足自防自救，實行嚴格管理和科學管理。應著重抓好以下工作：

（1）健全消防組織，明確消防責任。

大手控制 www.tmdps.cn |引|領|停|車|管|理|新|概|念|

（2）制定消防制度，加強消防意識教育。

（3）完善消防設施，并定期檢查，保證百分之百的完好率。（4）制訂滅火應急方案，組織消防演習。

結束語：廈門市威通控制系統開發有限公司作為專業的停車場管理系統生產商，肯定的指出安裝停車場管理系統的目的是提高管理水平，那么營造一個規范、快捷、“停的放心，管的放心”的泊車環境，并能在監督工作人員更盡心盡責工作的同時，還要能夠幫助管理者降低管理成本，以實現投資回報起碼就應該達到如下幾點：穩定性、易用性、有效性!文章來源自：www.tmdps.cn