第一篇：銀行業公眾教育活動問題解釋資料

一、關于商業銀行

（一）什么是商業銀行？“商業銀行”有別于“中央銀行”和“政策性銀行”。是以金融資產和負債業務為主要經營對象的綜合性、多功能的金融企業，是能夠提供存貸業務的金融機構。商業銀行主要通過存貸利差、中間業務收費和自營資金業務等獲取利潤。

（二）商業銀行可以為個人提供哪些服務？

1、儲蓄業務：包括人民幣、外幣的儲蓄業務

2、匯款業

務：包括同行、跨行、同城、異地（包括跨境）匯款

3、貸款業務：包括個人住房按揭貸款、汽車消費貸款、教育助學貸款、個人消費貸款、個人經營貸款等

4、代理業務：包括代理基金銷售、代理保險銷售、第三方存管業務、個人黃金買賣業務、個人外匯買賣業務、代銷國債等

5、理財業務：提供理財產品和相關服務

6、銀行卡業務：提供借記卡、信用卡產品服務。包括通過銀行卡存款、取款、轉賬、消費等。

7、代理公共繳費業務：代理收繳電話費等。

8、出國金融業務：提供外幣境外匯款、外幣兌換、旅行支票、出國留學貸款等業務。

9、電子銀行業務：提供網上銀行、電話銀行、手機銀行、自助設備辦理各項銀行業務的服務。

10、公共信息服務：提供人民幣、外幣存貸款利率、境外匯入款付款途徑、全球貨幣代碼、常用合作機構等信息。

二、關于非法集資

（一）什么是非法金融機構？非法金融機構，是指未經主管部門批準，擅自設立從事或者主要從事吸收存款、發放貸款、辦理結算、票據貼現、資金拆借、信托投資、金融租賃、融資擔保、外匯買賣等金融業務活動的機構。

（二）什么是非法金融活動？非法金融活動，是指未經主管部門批準，擅自從事的下列活動：

1、非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款

2、未經依法批準，以任何名義向社會不特定對象進行的非法集資

3、非法發放貸款、辦理結算、票據貼現、資金拆借、信托投資、金融租賃、融資擔保、外匯買賣

4、主管部門認定的其他非法金融業務活動

（三）非法集資的主要表現形式非法集資涉及內容廣，表現形式多樣，從目前案發情況看，主要包括債權、股權、商品營銷、生產經營等四大類。主要表現形式有以下幾種：

1、借種植、養殖、項目開發、莊園開發、生態環保投資等名義非法集資。

2、以發行或變相發行股票、債券、彩票、投資基金等權利憑證或者以期貨交易，典當為名進行非法集資。

3、通過認領股份、入股分紅進行非法集資

4、通過會員卡、會員證、席位證、優惠卡、消費卡等方式進行非法集資。

5、以商品銷售與返租、回購與轉讓，發展會員、商家聯盟與“快速積分法”等方式進行非法集資。

6、利用民間“會”、“社”等組織或者地下錢莊進行非法集資。

7、利用現代電子網絡技術構造的“虛擬”產品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經營，到期回購等方式進行非法集資。

8、對物業、地產等資產進行等份分割，通過出售其份額的的處置權進行非法集資。

9、以簽訂商品經銷合同等形式進行非法集資。

10、利用傳銷或秘密串聯的形式非法集資。

11、利用互聯網設立投資基金的形式進行非法集資。

12、利用“電子黃金投資”形式進行非法集資。

（四）非法集資的常見手段包括承諾高額回報、編造虛假項目、以虛假宣傳造勢、利用親情誘騙等手段。

（五）參與非法集資形成的風險及損失承擔根據我國法律法規，因參與非法集資活動受到的損失，由參與者自行承擔，在取締非法集資活動的過程中，地方政府只負責組織協調工作，這意味著一旦社會公眾參與非法集資，參與者利益不受法律保護。

三、關于銀行理財

（一）什么是個人理財？個人理財是商業銀行為個人投資者提供財務分析、投資顧問等專業服務，以及以特定目標投資者或投資者群為對象，推介投資產品、理財計劃，并代理投資者進行投資操作或資產管理的業務活動。

（二）理財產品與儲蓄存款有何不同？銀行理財產品的本質是金融投資產品，在流動性、風險、收益、交易方式等方面與銀行傳統的儲蓄業務有著較大區別，收益具有不確定性，需謹慎購買。

（三）常見銀行理財產品的分類？

1、按幣種不同：分為人民幣和外幣理財產品。

2、按收益類型不同：分為保證收益和非保證收益理財產品。非保證收益理財產品又分為保本浮動收益和非保本浮動收益理財產品。

3、按投資方向不同：大致分為貨幣型、債券型、股票型、信貸資產型、組合投資型、結構型、代客境外理財產品（qdii）等。

4、按產品到期日不同：分為有固定到期日和無固定到期日理財產品。

（四）銀行理財五個“不等于”銀行理財不等于儲蓄存款預期收益不等于實際收益口頭宣傳不等于合同約定別人說“好”不等于適合自己投資理財不等于投機發財

（七）如何理解“買者自負”的原則？買者自負是指投資者可從購買行為中獲得利益，同時也要自己承擔購買的風險。投資者應仔細閱讀產品說明書、風險評估等相關資料，充分了解所購理財產品可能存在的風險，樹立正確理財觀念，謹慎投資。在簽署合約后，履行合同所標注的買者責任，承擔可能的投資損失。

四、關于個人貸款

（一）個人貸款有哪些種類？個人貸款包括個人住房貸款、個人住房公積金貸款、個

人汽車貸款、個人留學貸款、個人綜合消費貸款、個人生產經營性貸款、個人信用貸款、個人存單（國債）質押貸款等。

（二）申請個人貸款應該注意哪些問題？

1、申請貸款額度要量力而行，通常月還款額不宜超過家庭總收入的50%；

2、貸款用途要合法合規，交易背景要真實；

3、根據自己的還款能力和未來收入預期，選擇適合自己的還款方式；

4、向銀行提供資料要

真實，提供本人住址、聯系方式要準確，變更時要及時通知銀行；

5、認真閱讀合同條款，了解自己的權利義務；

6、要按時還款，避免產生不良信用記錄；

7、不要遺失借款合同和借據，對于抵押類貸款，還清貸款后不要忘記撤銷抵押登記。

（三）還款方式有哪幾種？分為等額本息還款法和等額本金還款法兩種。等額本息還款法本金逐月遞增，利息逐月遞減，月還款數不變；等額本金還款法本金保持相同，利息逐月遞減，月還款數遞減。二者相比，貸款期限、金額和利率相同的情況下，在還款初期，等額本金還款方式每月歸還的金額要大于等額本息。但按照整個還款期計算，等額本金還款方式會節省貸款利息的支出。

五、關于借記卡

（一）什么是銀行借記卡？借記卡是商業銀行提供的具有申辦簡便、功能眾多、先存款后使用、不具備透支功能等特點的支付工具。

（二）銀行借記卡有哪些功能包括存取現金、轉賬匯款、刷卡消費、代收代付、資產管理（辦理理財、基金、保險等業務）、金融服務之外的延伸服務等。

（三）安全使用借記卡應注意哪些問題？包括注意卡片保管、卡片密碼保護、卡片中涉及的個人信息保護（如卡號、身份證件號碼等）、丟失后及時掛失等幾方面。

六、關于代理基金保險（1）什么是銀行代銷基金/保險業務？銀行代銷基金/保險業務是指銀行接受基金公司/保險公司的委托，簽訂書面代銷協議后，代為銷售相關產品，受理投資者相關交易申請，同時提供配套服務并依法收取相關手續費的一項代理業務。（2）在銀行購買基金/保險時需向銀行提供哪些信息？投資者在銀行購買基金/保險產品時需按銀行要求提供個人相關信息，信息要真實準確，以便銀行提供相關信息查詢、短信通知及其他后續服務。對保險產品來說，是否如實告知相關信息還將直接影響到投資者的保險利益。另外，根據監管要求，投資者購買基金/保險產品時需填寫個人投資者投資風險分析評估材料，銀行據此推薦相應風險等級的基金/保險產品供投資者選擇。如投資者的風險評估與擬購買的基金/保險產品風險評級不匹配，投資者需慎重做出投資決策。投資者需要在相關的協議文件中抄錄產品風險提示并簽字確認。（3）如何理解“買者自負”？買者自負指投資者可從購買行為中獲得利益，同時也要自己承擔購買的風險。投資者應在仔細閱讀產品說明書、招募說明書、保險條款等相關資料的基礎上，充分了解購買基金/保險產品可能存在的風險，樹立正確理財觀念、謹慎投資。在簽署協議后履行協議所標注的買者責任，承擔可能的投資損失。

七、信用卡（1）什么是信用卡？信用卡，又稱貸記卡，是銀行給予持卡人一定信用額度、先消費后還款的信用支付工具。（2）信用卡有哪些還款渠道？銀行信用卡可通過以下渠道還款：賬戶綁定自動轉賬、現金或轉賬、網上銀行、電話自助終端、電話銀行、自助設備等。（3）如何保持良好的個人信用？請記住信用卡賬單日和還款日，定期查詢信用卡賬單，及時進行信用卡還款，保持良好的信用記錄。根據自身收入水平合理消費，防止因還款壓力大而影響日常生活。

八、自助設備（1）銀行的自助設備有哪些？銀行的自助設備包括自動取款機（atm）、自動存款機、自動存取款機、自助查詢機、自助繳費機等。客戶可通過自助方式在相應的自助設備上完成存款、取款、轉賬和查詢等交易。（2）常見的通過自助設備進行詐騙的形式及預防措施犯罪形式內容描述防范常識1 向指定賬戶轉賬犯罪分子在自助設備上張貼緊急通知或公告，要求客戶把資金轉移到指定賬戶上，或按一些提示進行操作后才能取錢。如果客戶把資金轉出或進行了某些操作，就可能上當受騙，造成資金損失

1、不要相信自助設備上張貼的要求將資金轉到指定賬戶的公告或通知

2、如果自助設備出現故障，銀行會將機器關閉，暫停使用。2 克隆卡利用盜獲的銀行卡資料，復制相同的銀行卡，利用偽造的銀行卡盜取客戶現金。

1、取款時觀察自助設備的插卡口等處有無多余設備。

2、不要隨意丟棄交易憑條

3、不要將銀行卡密碼泄露給他人。

4、輸入密碼時，防止他人偷看。3 封堵出鈔口犯罪分子事先將出鈔口用異物堵住，待取款人取不出錢離開后，再將錢取出。

1、取款時先查詢余額，了解資金情況。

2、查看出鈔口有無異常。

3、取款成功機器未吐超，應多等幾分鐘。

4、如果自助設備發生扣賬不吐鈔現象是由于設備本身故障或銀行網絡故障所致，客戶可通過向機具管理銀行或發卡銀行查詢，申請調賬處理。4 熱心人幫助犯罪分子在冒充“好心人”幫助取款人取款或查詢賬戶余額的同時，偷看其交易密碼。

1、掌握自助設備操作方法，減少泄密機會。

2、有問題直接向機具管理銀行或發卡銀行咨詢。

3、謝絕陌生人幫助，輸入密碼時要防止陌生人偷看。

九、電子銀行（1）電子銀行業務包括網上銀行業務、手機銀行業務、電話銀行業務，以及其他利用電子服務設備和網絡由客戶通過自助服務方式完成交易的銀行業務。（2）如何安全使用網上銀行使用安全的電腦操作選擇正確的網址登錄保管好密碼等個人身份信息養成良好的操作習慣樹立正確的安全意識（3）如何安全使用手機銀行不要使用他人手機登陸手機銀行選擇正確的手機銀行網址登錄妥善保管手機銀行用戶名和密碼，請及時進行密碼重置。如果丟失手機或更換手機號碼，請聯系銀行及時進行相應處理。

第二篇：銀行業公眾教育日活動簡報

鄧州市農信社積極參與銀行業公眾教育服務日宣傳活動

11月28日是中國銀行業監督管理委員會和中國銀行業協會統一組織的“中國銀行業公眾教育日”。為進一步普及金融知識，提升公眾金融安全意識，樹立農信社負責任的良好社會形象，促進各項業務健康有序發展，經聯社班子研究決定，鄧州農信社在教育服務日通過多項舉措開展為民服務。

鄧州市農信社認真履行社會責任，持續開展2010年銀行業公眾教育服務日宣傳活動，積極參加當地銀監部門統一組織的上街定點宣傳，充分利用多種宣傳渠道，借助媒體強勢力量，形式多樣地向公眾普及金融知識，提升公眾金融安全意識，營造了濃郁的宣傳氛圍。

據悉，鄧州聯社領導高度重視銀行業公眾教育服務日活動，成立了由蔣書先主任任組長，其他班子為成員的專項領導小組，周密部署，組織推動全轄分支機構積極開展銀行業公眾教育服務宣傳活動。該聯社從全轄層面研究制定了詳盡的活動方案，落實了確保活動順利開展的安全應急措施。

針對銀行業公眾教育服務日活動9個宣傳主題，該行從相關專業科室挑選業務骨干組成一支專家團隊，為全轄開展宣傳活動提供后臺專家團隊支持。該行收集整理了近年來多發的、涉及電子銀行渠道的詐騙案例類型，對犯罪分子的犯罪手法及風險防范關鍵點進行分析和整理，在印發銀監會統一宣傳資料外，還自行組織編印了信用社客戶防詐騙指南等相關宣傳資料，對宣傳咨詢服務人員強化培訓，確保對每一位客戶的安全提示和宣傳口徑統一、規范、準確。

鄧州市農信社積極配合當地銀監部門“走上街頭”對客戶進行面對面宣傳，精心挑選了儀表佳、業務精、服務好的相關專業人員組成現場宣傳服務小分隊，于11月28日在財富世家設置宣傳服務展臺，積極向過往群眾宣傳金融知識，主動告知公眾安全使用銀行卡、自助設備以及投資理財需要特別關注的事項。信用社宣傳人員耐心細致、熱情周到的咨詢服務贏得了現場群眾的交口稱贊。

除了參加南陽銀監分局統一組織的上街宣傳活動外，鄧州市農村信用社還積極利用轄內自有宣傳資源，形式多樣地開展公眾教育宣傳活動。該社自11月28

日起持續一個月在全轄所有網點統一在營業場所內擺放宣傳折頁、海報、懸掛橫幅及銀監會擬定的宣傳口號。該行還在全轄網點統一設置咨詢輔導臺，并配備2名工作人員，統一佩帶綬帶，主動對到網點辦理業務的客戶開展金融知識普及宣傳和咨詢服務工作。

銀行業公眾教育活動的開展，使更多群眾深入了解金融知識，增強金融安全意識，有利于銀行業穩健發展。鄧州市農信社表示，將把這次活動作為增進客戶了解，提升自身服務品質的重要契機，進一步規范網點服務與宣傳，并以客戶利益為導向，以網點為重要陣地，逐步建立起以服務公眾需求為本的宣傳服務長效機制。

第三篇：2010年銀行業“公眾教育服務日”活動啟動儀式主持詞

銀行業“公眾教育服務日” 宣傳儀式主持詞

（2011年12月10日）

各位領導、各位朋友：

大家上午好！

為深入貫徹落實中國銀行業監督管理會關于在全國范圍內開展“公眾教育服務日”活動的決定，向廣大人民群眾普及金融知識，幫助公眾樹立金融風險意識，提高風險識別防范能力，促進全縣經濟、金融事業健康發展和社會和諧穩定，今天，在這里隆重舉行2011年銀行業“公眾教育服務日”宣傳儀式。

出席今天宣傳儀式的領導有：

達州銀監分局副局長戴仲成局長；

達州銀監分局二處處長昝爐君處長；

達州銀監分局二處副處長朱洪見處長；

達州市商業銀行行長朱光瓊行長；

達州市商業銀行副行長劉銳行長； 讓我們以熱烈的掌聲，對各位領導的光臨表示熱烈的歡迎和誠摯的謝意！

現在，2011年銀行業“公眾教育服務日”宣傳儀式正式開始！

首先，請達州市商業銀行行長朱光瓊同志致辭； …………………………………………………………………1

下面，請達州銀監分局副局長戴仲成同志講話； …………………………………………………………………

請大家用熱烈的掌聲，歡迎***（未定）同志講話； …………………………………………………………………

各位領導，名位來賓，2011年銀行業“公眾教育服務日”宣傳儀式到此結束，請各位領導現場指導巡視“公眾教育服務日”宣傳咨詢活動。

謝謝大家！

第四篇：中國銀行業公眾教育服務工作自律指引

中國銀行業公眾教育服務工作自律指引

第一章 總則 第一條

為引導會員單位主動、規范、持續、系統地開展公眾教育服務工作,提高社會公眾金融知識水平,依據《銀行業消費者權益保護工作指引》、《銀行業消費者權益保護工作規劃綱要(2012-2015)》、《中國銀行業文明服務公約》、《中國銀行業公平對待消費者自律公約》等文件,制定本指引。

第二條

本指引所稱公眾教育服務(以下簡稱公眾教育),是指針對社會公眾開展的解讀金融政策、普及金融知識、宣介服務收費政策、揭示金融產品風險、引導依法理性維權等各項活動。

第三條

公眾教育工作的目的,是通過對社會公眾進行金融知識普及、金融意識和金融素質培養,防范和化解潛在矛盾,構建和諧的金融消費環境,促進銀行業健康可持續發展。

第四條 公眾教育工作要堅持公益性、實效性、服務性和持續性的原則。

(1)公益性原則,是指要站在公共服務行業責任擔當的角度,認識到公眾教育是金融企業必須履行的社會職責,主動地、無償地面向社會公眾提供教育服務;

(2)實效性原則,是指公眾教育活動要避免片面追求活動規模,忽視工作效果,提倡堅持以低碳、環保的方式開展各類公眾教育活動,注重活動的針對性,力爭活動取得實效;

(3)服務性原則,是指開展公眾教育活動要充分樹立服務理念,以社會公眾的實際需求為導向,提升社會公眾的金融素養;(4)持續性原則,是指社會公眾金融知識、金融意識和金融素質的培養是一項長期性的系統工程,要將公眾教育作為一項常態化工作常抓不懈。

第五條 本指引適用于中國銀行業協會全體會員單位。第二章 基本要求 第六條

會員單位要研究制定適合本機構特點和目標群體特征的公眾教育方針和方式方法,采取常態化和集中式相結合的方式,有針對性地開展活動。

第七條

會員單位要正確處理公眾教育工作與產品和服務信息披露、風險提示、宣傳推廣等經營活動的關系,不以公眾教育工作替代信息披露和風險提示,也不將業務宣傳推廣等同于公眾教育工作。

第八條 各會員單位要常態化開展公眾教育工作,將公眾教育工作有機融入業務發展和經營管理的各個環節。

(1)在產品研發環節,本著易于理解和接受的原則設計業務流程和交易規則,提升產品和服務的易用性;(2)在業務宣傳材料制作環節,以通俗易懂的語言、豐富生動的形式介紹產品與服務的基本概念、業務規則、風險點與收費政策等;(3)在客戶營銷環節,詳盡講解產品和服務的特征,充分揭示風險,根據客戶實際需求、投資偏好、風險承受能力等有針對性地推介產品;

(4)在業務簽約環節,引導客戶認真閱讀有關產品和服務的重要協議條款、業務規則、操作注意事項等內容,幫助客戶全面了解產品;(5)在客戶服務環節,及時解答客戶咨詢,針對客戶實際問題提供個性化解決方案。對于因客戶理解偏差而產生的投訴事件,要耐心講解銀行業務規則,最大程度地消除誤解;

(6)在產品和服務的售后環節,做好跟蹤維護工作,對于因國家政策、監管規章等因素導致的合同條款、產品投向、約定利率所發生的變化及時告知和解釋,將宣教工作貫穿產品和服務存續始終,引導客戶合理行使權利、履行義務。

第九條

會員單位要重視對殘障人士等特殊群體的公眾教育工作,通過宣介金融知識,普及銀行無障礙設施和工具的使用方法等,提高特殊群體平等參與金融活動的程度。

第十條

會員單位要積極響應中國人民銀行、中國銀監會、中國銀行業協會等單位及其地方分支機構統一組織的公眾教育活動,落實相關活動要求,并在活動結束后及時向活動發起單位報告相關活動情況。

第三章 機制建設 第十一條

會員單位要建立健全公眾教育工作的長效機制,擬制相應的公眾教育規章制度,對本單位短期和中長期公眾教育工作進行統籌規劃,明確工作目標、管理體制、職能分工等,為公眾教育工作持續穩步推進提供制度保障。

第十二條

會員單位要建立上下溝通機制,總部要常態化征集分支機構對公眾教育工作的意見和建議,分支機構要及時將公眾教育工作的經驗、做法以及工作中遇到的新情況、新問題向上級報告。

第十三條

會員單位要建立內部橫向協調機制,各級機構、各相關部門要明確分工、協調有序、密切配合,充分發揮各條線專業優勢,提高公眾教育工作效率和水平。

第十四條

會員單位要建立與社會公眾及消費者權益保護機構間的日常溝通機制,通過搭建多方交流平臺,傾聽各方建議和訴求,將社會公眾迫切需要解決的問題與公眾教育工作有效結合。

第十五條

會員單位總部和一級分支機構要確定公眾教育工作的牽頭部門,并設置專崗負責公眾教育工作各項具體事宜。公眾教育工作的牽頭部門職責包括:

(1)擬定公眾教育工作的計劃和中長期發展規劃;(2)制定集中式公眾教育活動的流程和方案;(3)組織推動轄內機構開展各項活動,落實相關要求;(4)分析和總結公眾教育工作中存在的問題,研究改進措施;(5)對轄內機構公眾教育工作進行檢查、考核和評價;(6)編寫公眾教育工作總結報告;(7)針對從業人員組織開展公眾教育技能培訓;(8)其他應由牽頭部門牽頭負責的事項。

第十六條 會員單位相關業務主管部門負責在本條線各業務環節開展常態化公眾教育活動,并在集中式公眾教育活動中提供專業支持。

第十七條 會員單位分支機構負責公眾教育活動的組織實施。

第十八條 會員單位要逐步建立公眾教育工作的內部檢查機制,定期或不定期對轄內機構公眾教育工作執行情況開展監督檢查。第十九條

會員單位要建立公眾教育工作考核評價體系,統一制定科學合理的評價指標,從組織推動、活動規模和工作成效等方面,對分支機構全年公眾教育工作情況進行考核評價,并納入消費者權益保護考核評價體系。

第二十條 會員單位要定期總結公眾教育工作的開展情況,對存在的問題及時進行整改,積極宣傳推廣優秀經驗和先進做法。第二十一條

會員單位要強化公眾教育人才隊伍建設,通過組織專題培訓、編制學習手冊、舉辦知識競賽等形式,提高員工隊伍公眾教育工作水平。

第二十二條 會員單位要對公眾教育工作提供必要的資源保障。第四章 內容、形式和渠道

第二十三條 公眾教育的內容包括但不限于以下幾個方面:(1)介紹國家金融政策法規,提高社會公眾合法合規意識;(2)介紹消費者權益保護法律法規,促進社會公眾正確認識自身權利義務;(3)宣介基本金融知識,提高社會公眾金融素質;(4)宣傳銀行卡、電子銀行等常用銀行產品和服務使用注意事項,引導社會公眾正確使用銀行產品和服務;(5)提示銀行理財、外匯、貴金屬、基金、保險、信托等常見投資品風險防范須知,提高社會公眾風險意識,倡導理性投資;(6)加強個人征信重要性的宣傳,講授如何解讀個人征信報告,引導社會公眾科學合理使用貸款和信用卡等信用工具,珍視個人信用;(7)宣介銀行產品和服務收費政策,促進銀行收費透明化;(8)介紹常見金融詐騙、非法集資手段和特點,提高社會公眾風險防范意識;(9)宣講假幣和偽造商業票據的識別方法,避免社會公眾財產損失;(10)推廣銀行無障礙設施設備和服務政策,提高特殊群體使用銀行服務的程度;(11)宣介消費者投訴維權的渠道、方法和流程,引導社會公眾依法、合規、理性維權。

第二十四條

會員單位要多渠道、多層次地開展公眾教育活動,力求渠道多元化,形式新穎化,內容生動化,構建效果好、成本低、覆蓋面廣的公眾教育模式。公眾教育的形式和渠道包括但不限于:

(1)以營業網點為陣地開展宣傳,如利用LED顯示屏、液晶電視、自助設備等媒體播放宣傳內容;設立服務臺、宣傳園地,張貼宣傳海報,發放宣傳材料,安排人員提供現場咨詢講解等;舉辦專題教育講座或培訓;

(2)深入社區、學校、軍營、廠區、市場等,通過設立宣教點、流動學校、金融服務站等形式開展有針對性的集中式公眾教育活動;(3)借助各類新興電子渠道開展宣傳,如在門戶網站開辟公眾教育專欄或園地,通過手機銀行、微信銀行、短信銀行、官方微博等渠道推送金融產品小貼士等,擴大受眾范圍;

(4)利用主流傳播渠道,如在報紙、期刊、雜志、第三方網站上刊登金融知識宣傳教育文章,組織金融知識有獎問答和競猜活動等;(5)將產品推介會、宣講會、聯誼活動、業務研討會等營銷活動作為開展公眾教育活動的重要平臺,但要避免以產品營銷推介替代公眾教育活動;

(6)與監管部門、銀行業協會、高校及其他金融機構等部門合作開展活動,擴大宣傳覆蓋范圍和影響力;(7)其他合規有效的方式。

第二十五條 會員單位要針對不同的宣傳教育渠道深入剖析目標群體特征,制定有針對性的宣傳教育策略。包括但不限于:(1)營業網點的客戶群體以中老年客戶為主,可在預防電信詐騙、提高假鈔識別能力、防范理財產品誤導銷售等方面有所側重;(2)門戶網站、手機銀行等電子渠道的用戶群體以年輕客戶為主,可加強對投資理財風險須知、銀行卡安全使用方法、電子支付風險防范等方面的宣傳。

第二十六條

會員單位要創新金融知識宣傳教育的表現形式,通過簡潔清晰、形式活潑、通俗易懂的形式,如圖片、視頻、案例、漫畫、常見誤區解析、在線課堂、有獎問答等提高宣教效果。

第五章 組織實施 第二十七條 會員單位開展集中式公眾教育活動,要加強組織領導,指定活動牽頭部門或領導小組,周密部署,明確分工。第二十八條

對于集中式公眾教育活動,會員單位要制定總體活動方案,明確活動主題,統一活動時間,選定活動內容,確立活動目標,確保全行步調一致。各分支機構要根據總體活動方案,結合當地業務特點和目標群體特征,制定符合本地實際的活動實施細則,確保活動效果。

第二十九條

會員單位要堅持以低碳、環保的原則開展各類公眾教育活動,合理預算、統籌安排、高效利用、避免鋪張浪費。要注重活動的針對性、實效性,避免活動表面化、形式化。

第三十條

會員單位要妥善管理宣傳物料,做好事前規劃與統計,活動前及時配發到宣傳點,保障活動順利開展。根據活動規模合理控制物料印制數量,避免資源浪費。金融知識宣傳材料要與銀行產品營銷材料顯著區分,突出公眾教育活動的公益性。

第三十一條 會員單位要加強組織管理,嚴肅活動紀律,維護活動秩序,落實應急保障措施,確保宣教活動安全、有序、平穩開展。第三十二條

對于集中式公眾教育活動,會員單位要注重對各地活動情況的監測跟蹤,及時掌握活動方案實施情況,評估活動效果,對于活動開展情況不佳的分支機構及時進行督促整改。

第六章 附 則

第三十三條 會員單位要依據本指引健全和完善公眾教育工作管理制度,并組織落實。

第三十四條 中國銀行業協會將適時針對本指引執行情況對會員單位進行監督檢查,以適當方式對工作表現突出的單位予以表彰。

第三十五條 本指引經征求各會員單位意見,由中國銀行業協會消費者保護委員會審議通過,自發布之日起實施。

第三十六條 本指引由中國銀行業協會消費者保護委員會負責解釋和修訂。第三十七條 本指引自發布之日起施行。

第五篇：銀監會啟動首屆銀行業公眾教育服務日活動-建設銀行

讓金融知識走進千家萬戶

---建設銀行積極參加“銀行業公眾教育服務日活動” 11月28日，由中國銀監會公眾教育服務中心主辦、中國銀行業協會協辦的“2010年中國銀行業公眾教育服務日活動”在北京舉行了啟動儀式。本次活動以“和諧金融、美好生活”為主旨，意在向公眾普及金融知識，提高公眾識別和防范金融風險的能力，加強金融消費者保護，促進銀行業健康有序發展和社會和諧穩定。建設銀行按照銀監會與行業協會部署和要求，認真組織，積極實施，各地分行員工走上街頭，深入社區、學校、農村，為社會公眾提供金融知識普及服務，同時還在全轄13000多個網點開展了形式多樣的宣傳教育活動。

為確保活動效果，建行專門成立了活動領導小組，由張建國行長任組長，胡哲一副行長任副組長，行長辦公室、個人存款與投資部、財富管理與私人銀行部、住房金融與個人信貸部、信用卡中心、電子銀行部、產品與質量管理部、公共關系與企業文化部等部門的負責人作為小組成員，各分行也分別成立活動領導小組，按照“全國統一，兼顧特色”的思路，制定各具特色的活動方案和應急預案，使每項工作都落實到人，分工清晰，責任明確。

服務日活動啟動當天，建行集中宣教點位于西單文化廣場，總、分行十余名宣教和支持保障人員一大早就來到活動現場做準備，趕在活動開始前再進行一次模擬演練。胡哲一副行長冒著嚴寒親臨現場帶來了總行領導的親切問候，為大家加油鼓勁。他向周圍群眾宣講金融知識，聽取大家的意見和建議。大家你一言我一語，建行與公眾的距離就這樣在無形中拉近了。離開宣教點前，胡哲一副行長特意叮囑宣教人員：“宣教點是建行的窗口，也是中國銀行業的窗口，承擔著建行的企業公民責任，一定用好公眾教育服務日活動這個平臺，為公眾做好金融知識服務，展現建行風采！” 在宣教活動中，中央電視臺、中央人民廣播電臺、北京青年報、新浪網等十余家媒體對建行活動開展情況進行了采訪和報道，把活動氛圍烘托得更加熱烈，擴大了宣教活動的影響力。

啟動儀式當日，上海市分行共有106家網點參加了活動日宣傳活動，設立了固定宣傳臺進行宣教。分行營業部與淮海中路街道聯合舉行了富有特色的“財富與您相伴、建行與您同行”的宣傳活動，通過現場互動的方式，就人民幣反假、防范短信詐騙、電子銀行等社會公眾關心的金融問題，以深入淺出的方式一一向觀眾作了解答。次日，上海市分行的個人金融業務專家做客東方網，就市民關心的金融知識與網友互動，時間將近兩個小時，氣氛熱烈，受到主辦單位與網民的稱贊。同一天，分行參加了“東方財富網大型在線路演”活動，分行資深理財專家與眾多網民面對面，進行理財咨詢互動。

深圳分行在時間緊、任務重的情況下，精心挑選場地、設計展位、組織人員提供現場咨詢。深圳分行特別針對龍崗區外來勞工人員較多的特點，將宣傳重點定為銀行卡用卡安全、自助銀行使用指南等。在活動現場，工作人員通過派發相關宣傳資料及介紹基本金融知識等方式，熱情耐心地解答群眾關心的銀行業務問題，力求以簡單明了、通俗易懂的話語向公眾進行教育宣傳，全天解答咨詢近千人次。

河北省分行300余名業務骨干分別參加了近百場集中宣教活動，僅啟動儀式當日就發放各類宣傳材料8萬多份，解答客戶咨詢達21500多人次。為保證活動的有序開展，分行嚴格做到“四個落實”，即將責任和任務落實到部門、到網點、到崗位、到個人，協調互動、各司其職。全省統一采購印制了宣傳海報、折頁、日歷、展架等25萬余份，下發網點覆蓋率達100%。有條件的行還結合“趕金融大集”等方式，將教育日活動的輻射半徑擴大到廣大農村地區。

啟動儀式當天重慶市下著蒙蒙細雨，但楊家坪步行街上重慶市分行宣教點的周圍卻熱鬧非凡，許多市民領取了宣傳折頁駐足翻看，宣教點工作人員不時回答著市民們提出的各種問題。轄內各分支行也紛紛組織員工走上街頭、深入社區進行宣傳教育，幫助公眾了解辦理銀行相關業務的程序、方法，增進公眾對信用卡、投資理財、個人貸款、電子銀行、ATM自助設備、代理基金保險、抵制非法集資等銀行業務知識的了解。為進一步鞏固“公眾教育日”活動成果，分行還利用晨會、班后會和員工培訓的時間，強化員工教育，提升每位員工持續履行公眾教育責任的意識，努力建立和完善公眾教育長效機制。

福建省分行在福州市五一廣場、西湖公園和倉山專柜開展與公眾“面對面”的公眾教育活動。在活動現場，工作人員向公眾發放宣傳資料，并現場設立咨詢臺解答公眾問題。為了使這次宣傳更富趣味，分行還設置了有獎競猜等活動內容，寓教于樂。在輕松的氛圍中，工作人員向公眾宣傳銀行業金融機構在社會經濟生活中發揮的積極作用和各項功能，提醒公眾遠離非法集資等不受法律保護的活動，防范社會上假借金融機構之名進行的有關犯罪活動。

廣西區分行的十四個二級分支機構紛紛派出業務骨干，走上街頭與社會公眾進行面對面的宣傳溝通，為社會公眾答疑解惑。分行還與相關媒體合作，通過電視、廣播、網站等渠道，積極開展銀行知識普及宣傳活動，令更多的社會公眾了解銀行、認識金融產品，以達到“多一份金融了解、多一份財富保障”的宣傳目的。

蘇州分行將本次活動與分行爭創“五心服務、五星感受”服務品牌相結合，圍繞銀行主要產品和服務的基本特點、安全使用提示以及金融市場熱點問題等內容向公眾普及金融基礎知識，向市民進行風險提示。除了主會場的宣傳活動以外，蘇州分行還設立了16個宣傳點，同步向市民進行宣傳教育服務，進一步提升了建行的社會形象。

讓金融知識走進千家萬戶，把金融知識的種子播種到每一方土壤——這是今年冬天建行送給社會公眾的最溫暖的禮物。