第一篇：金融危機與金融犯罪的關系（最終版）

金融危機與金融犯罪的關系

新型金融產業對于金融犯罪的影響

如何醫治由于網絡滋生的金融犯罪

如何控制金融犯罪的發生

關于打擊金融犯罪的立場文件

南非的觀點

一 第一部分：

當今世界經濟的一體化日益加強，各國之間可謂牽一發而動全身。全球金融市場也因經濟發展日益密切而形成了一個整體。近年來金融犯罪數額日益增加，因此金融犯罪不僅會影響該國的經濟穩定和國民生活，也必定會對國際金融市場的穩定造成極大的破壞。因此，我國認為應對金融犯罪以各國際銀行加強人員監管及制度完善、完善各國家及國際金融制度、加強金融犯罪懲治力度為主要手段來打擊金融犯罪。

二 第二部分：

三 第三部分：

我國是非洲第一大經濟實體，在非洲金融市場有著首屈一指的地位。近年來，金融犯罪日益嚴重，涉及資金日益增加，影響我國銀行系統的正常運作，擾亂股市，加劇社會動蕩。而我國的不安定因素必定會致使非洲金融動蕩。大量的發展中國家金融市場不穩定，會影響初級產品的生產，會影響世界貿易的正常進行。

四：第四部分：

1.對金融系統工作人員進行統一的培訓，提高其技能及素質，以防范

對金融系統的惡意入侵。

2.各大國際性商業銀行要進行嚴格的系統制度改革，查找其自身漏洞，并接受統一的嚴格的審核。

3.嚴格地打擊股票投機行為。

4.各國可適度加大對本國經濟的監管力度，以達到穩定本國股票市場的目的。各國股票市場穩定了，國際股市才能穩固。

5.各國要對對外投資資本進行嚴格審核，以防范外貿資本的洗錢行為。

（即增加對投資國外的公司及人物的要求，對其條件進行限制）

第二篇：金融危機與中國經濟金融形勢分析

金融危機與中國經濟金融形勢分析

美國金融危機震撼全世界

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? 房利美和房地美被國有化（2008年9月7日）雷曼兄弟公司（第四大投行）宣布破產（9月15日）美林公司（第三大投行）則被美國銀行收購 保險巨頭美國國際集團（AIG）被政府接管 美國最大儲蓄銀行——華盛頓互惠銀行倒閉 貝爾斯登因陷入財務危機而被摩根大通收購（3月）高盛和摩根士丹利轉為銀行控股公司（9月21日）

華爾街金融危機迅速擴散

? 美國破產銀行已30家、危機迅速向歐洲、亞洲擴散

? 冰島、巴基斯坦等國家已陷入―國家破產‖

? 現行國際貨幣與金融體系受到前所未有沖擊

華爾街金融危機的導火線—次級貸款: 貸款標準低、還款方式靈活

次貸危機的催化劑

? 泡沫經濟：樓市泡沫+商品泡沫=超級泡沫（索羅斯）

? 無約束的金融創新：住宅抵押貸款債券（MBS）、抵押擔保債券（CMO）、擔保債務憑

證（CDO）、信用違約掉期（CDS）等衍生品

金融產品的復雜化、信息的嚴重不對稱，金融衍生產品成為金融市場―大規模毀滅性武器‖巴菲特

– 2001年泡沫經濟破滅后，為刺激經濟自，美聯儲實行低利率政策，同時美國房價強勁上

升（從2000年到2006年，美國房地產的價格升高了80％），次貸規模迅速擴大（從2003年的4000億美元增至2005年的14000美元），與次級抵押貸款相關的住宅抵押貸款債券（MBS）、抵押擔保債券（CMO）、擔保債務憑證（CDO）等衍生品等證券投資熱情高漲。雷曼作為華爾街最大房屋貸款的持有者，杠桿比率更高達40倍。這既造成了繁榮，也孕育了危機。

–美國創造了一個更大的超級泡沫代替2001年網絡泡沫，2006年房地產泡沫破滅。– 2001年1月至2003年6月，美聯儲連續13次下調聯邦基金利率，使利率從6.5%降至

1%的歷史最低水平。(從2004年6月底起，美聯儲不斷收緊原本寬松的貨幣政策，已連續13次以25個基點的速度穩步加息，聯邦基金利率升至4.25%。)

美國金融危機的背景

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– 新一輪經濟全球化、世界利益捆綁在一起，相互鎖定 全球化下的三大板塊互動 制造板塊制造向亞洲集中，制造成本下降 金融板塊金融資源向歐美集中，金融壟斷地位上升 資源板塊資源供給跟進，資源國家地位上升

美國金融危機的根源

美元↑→流動性泛濫→資產泡沫↑→次級貸款↑、金融創新↑、金融監管不力→次貸

危機

→金融危機→信用危機→流動性危機→信貸收縮→經濟衰退

如果你掌握了石油，你就控制了工業、如果你掌握了糧食，你就控制了國家

如果你掌握了貨幣，你就控制了世界-------美國前國務卿基辛格

? 金融危機向實體經濟蔓延加劇危機惡化

? 美國極力向全球轉嫁危機：美聯儲印3000億買國債

美國金融危機對中國的機遇和挑戰

? 挑戰:資本流出沖擊中國資本和地產市場美元資產縮水經濟衰退而影響中國出口 ? 機遇:美元及美國金融霸權的削弱世界金融格局的調整有利于―走出去‖推動社會改

改刺激產業升級和經濟轉型

中國經濟增速放緩，經濟調整壓力增大

中國出口增速回落、投資增速下降、企業破產數量激增、財政增收困難、濟增速放緩統計數據顯示，中國出口額占GDP比重從2001年的20%增長到2007年的近40%，中國經濟對出口的高度依賴，必然使得中國經濟會受到發源于美國波及日、歐的經濟危機的嚴重影響。

經濟轉型的方向

數量擴張型、資源消耗性、環境污染型、低附加值型的出口導向發展模式難以擺脫―世界車間‖和―為他人做嫁妝‖的現實。而且，金融危機發生后引起的世界性經濟衰退也使該模式難以為繼。

外需→內需、投資→消費、數量→質量

中國具有抵御金融危機的能力

龐大的外匯儲備、雄厚的財政基礎、良好的經濟基本面、資本項目尚未開放

金融體系穩健

金融機構資本金充足率提高、商業銀行不良資產率快速下降、銀行的股份制改造推進機制轉換、銀行流動性較為充分、宏觀經濟基本面良好

第三篇：金融與經濟的關系

金融與經濟發展的關系

摘要：金融已逐步由最初中介商品交換的輔助工具發展成為經濟活動中一個相對獨立因素。一方面，金融通過促進儲蓄和投資增長、優化資源配置、便利交換等活動，推動經濟增長；另一方面，金融風險的存在以及不合理的金融發展又令經濟增長受阻。因此，合理發展金融不僅能促進經濟發展、更能抑制其副作用。這對發展中國家尤為重要。

金融是貨幣與信用的融合，它是商品交換與市場經濟發展到一定階段的產物。在經濟的發展過程中，以貨幣為媒介的商品交換打破了直接的物物交換中買賣雙方在時空上的限制。隨后信用的發展又令貨幣與商品的交換在時空上的限制進一步放開，以至即使在交換雙方商品所有權轉移后市場仍繼續存在，貨幣也逐漸作為一種可有償轉讓的特殊商品成為市場交易對象之一。于是，從商品流通中獨立出了一種特殊商品——資本，金融也開始具有真正意義。此后，金融工具逐步由單一的貨幣形式發展為貨幣、商業票據、股票債券等多種形式并存，出現了專門經營金融業務的金融機構以及從事金融活動的金融市場，金融開始由最初中介商品交換的輔助地位逐漸發展成為經濟活動中一個相對獨立的因素，通過其自身的貨幣發行、信用創造、資源配置等功能影響著社會再生產和經濟發展的速度和質量。

l 金融對經濟增長的促進作用

當金融得到健康有效的發展時，它積極促進著經濟發展。

1.1 貨幣的運用降低了交易成本、便利交換斯密認為。勞動分工即專業化是提高生產力的首要因素。專業化程度越高，工人越可能發明更先進的機器或生產方法。而金融的作用在于貨幣的產生大大降低了物物交換中因需求和時間的雙重巧合的困難而存在的用于評估商品品質、掌握商品信息的單位交易成本，便利了交換，從而實現市場范圍擴大專業化程度提高。隨著經濟貨幣化程度的提高、單位交易成本和信息成本仍會下降。這一作用更為加強。

1.2 金融能促進儲蓄和投資的增長，從而為經濟發展提供資金支持經濟發展需要大量資金推進。而儲蓄是提供資金的重要來源之一。特別是在經濟從不發達走向發達的過程，儲蓄率的高低起著決定性的作用。幾乎所有國家在發展過程中都伴隨著儲蓄率的上升，其中最有代表性的是日本。日本在50至70年代的高速發展時期，儲蓄率曾達到40％的水平。在促進儲蓄率上升的因素中，金融是最重要的一個。金融的特點在于資金融通，而利息率使當前消費轉化為未來消費、實物儲蓄轉化為貨幣儲蓄揩蓄增值并轉化為投資成為可能，這就決定了它有條件吸收社會中的閑散資金轉化為儲蓄，從而為生產提供資金采源。此外，金融的特點又使它成為動員儲蓄和投資的最佳途徑：一方面，把分散的儲蓄者用于投資或存儲的資金集中起來需要大量信息和投資渠道，發揮規模經濟的優勢，而流動性金融市場能增強金融工具的多樣性和流動性、滿足持有多樣化證券組合的需要；另一方面，動員儲蓄牽涉大量籌資企業與擁有剩余資金的諸多投資者，金融中介能以最低的交易成本和信息成本最大量地動員儲蓄，有效避免信息不對稱的弊端。

1.3 金融發展實現了資金的合理流動，優化資源配置，提高資本效率首先，金融能降低長期投資的流動性風險。高收益的投資項目需要長期的資金占用，為此儲蓄者必須承擔因資金長期被占用而產生的資金流動性風險，以致不愿長期投資。而資本市場交易、各種金融工具的創新金融中介的往來存款業務以及針對外部沖擊對流動性投資和非流動性投資進行的動態均衡組合部位金融具有降低和分散流動性風險的能力，向力圖回避流動性風險的儲蓄者提供最大眼度的保險。這使更多資金會流向周期較長的項目。正是基于這一作用，18世紀英國工業革命才能擁有充足的資本支持它最終完成。其次。金融的存在能大大節約信息成本。金融中介具有較個體儲蓄投資者更強的獲取和處理眾多企業、管理者和經濟環境方面信息的能力和專業評估技術。這使它為其成員提供投資信息服務的成本比個體儲蓄投資者通過個人努力獲取信息的成本要低得多。

再者，金融體系能降低監督成本，改進對資金使用者銷監督。資金所有者在投資時需要

核實項目質量和項目回報，這需要支付一定的費用，提高投資成本。同時資金使用者夸大投資收益、掩蓋經營問題的內在傾向又會使這種監督成本加大。為此。金融能借助其專業技能和中介地位來代理資金所有者對資金使用者的監督。提高監督的有效性。

此外，金融業為社會提供大量就業機會、加速科技成果向現實生產力的轉化，并促進經濟全球一體化的發展。這些都不同程度地為經濟發展作出了貢獻。金融對經濟發展的阻滯作用金融在經濟運行中所處的重要地垃不僅體現在其對經濟發展的促進作用，金融危機的爆發對整個經濟體系正常運轉的沖擊也顯示出它對經濟的負面效應。1997年爆發的亞洲金融危機更使人們認識到金融的穩健發展對于全球經濟與社會穩定發展的重要性。

2.1 金融活動中的不確定性令金融風險客觀存在在經濟生活中，只要存在不確定性，風險就存在。金融業是高負債經營的產業，自有資金所占比重小，資金來源主要依靠將其對零散儲戶的流動性負債轉化為對借款人的非流動性債權來實現。但這有兩個前提條件：一是儲蓄者對金融機構有信心；二是金融機構對借款人的篩選和監督高效FB確。由于不能確定這兩個條件能否滿足，金融風險就客觀存在：一方面，由于市場信息不對稱性和市場經濟主體對客觀認識的有限性，即使銀行經營穩健，儲戶能認識到全體不擠兌更利于集體利益，但在面臨“囚徒困境”時仍可能為降低預期風險而參與擠兌；另一方面，由于市場經濟主體存在機會主義傾向，金融機構管理者趨于采用高風險、高收益的投機策略，以致金融資產質量下降。同時貸款者也可能采用不正當手段，如欺騙、違背合約以及鉆制度的空子來不合理占用資金。致使金融機構對借款人的監督有限。

2.2 金融對經濟運行的廣泛滲透性、擴散性使金融風險具有很強的傳染性首先，金融機構作為儲蓄和投資的信用中介組織，它的經營失策必將連鎖造成眾多儲蓄者和投資者蒙受損失。其次，銀行創造存款貨幣擴張信用的功能也令金融風險具有數倍擴散的效應。再者，銀行同業支付清算系統把所有銀行聯在一起，任一銀行的支付困難都可能釀成全系統的流動性風險。最后，信息不對稱會使某一金融機構的困難被誤認為全金融業的危機，從而引發恐慌。金融的這些特殊性令其風險相對其它行業而言具有快速、面廣的特點。使局部性金融困難能快速演變成全局性金融動蕩甚至經濟危機。

2.3 金融資產的高度流動性金融風險的隱蔽性以及金融危機的突發性令金融風險易于劇變成金融危機并嚴重危害經濟

全球經濟金融一體化、國際金融市場的迅猛發展以及科技進步令各地區金融資源融合和互動的規模加大、速度加快，一國或一地區的金融風險能很快傳染到別國或別的地區。與此同時，信用存在的有借有還、借新還舊、貸款還息等特點以及銀行壟斷或政府干預等外在因素又很容易將其掩蓋，使其得不到及時解決并日益嚴重。待到這種金融風險漸進累積到一定程度才爆發時，就已演變成金融危機，并加劇對經濟和社會的壞。1997年亞洲金融危機來勢之猛，使馬來西亞的人均國民財富水平倒退10年，使泰國的國民財富損失近一半。這場危機還使1998年全球經濟增長率降低1個百分點，意味著比前一年下降1/3.而危機的成因就在于長期累積的金融風險的最終爆發。

因此，金融對經濟發展的影響是雙重的。它既能極大支持經濟發展，又使客觀存在的金融風險演變成金融危機破壞經濟發展的可能性和嚴重性加大。合理地發展金融能促進經濟發展，更利于化解金融風險，預防和抑制其對經濟發展的阻滯作用。特別是對于發展中國家來說，要趕超發達國家，充分正確地用好“金融”這一杠桿、穩健發展金融尤為重要。

第四篇：國際金融危機與政府管理關系講話

尊敬的各位來賓，女士們、先生們：

這次國際研討會把交流“各國政府應對全球金融危機的經驗”作為一個重要主題，順應了當前國際社會的普遍關切，有利于及時總結交流應對國際金融危機的經驗、深入研討在危機情況下的公共行政領域理論和實踐創新問題。借此機會，我主要就中國政府近兩年應對國際金融危機的做法，談一些認識，與大家交流。

近

兩年來，人類社會經歷了一場極為嚴重的國際金融危機和經濟危機。中國雖然沒有發生金融危機，也沒有發生經濟危機，但這場國際金融經濟危機對我國經濟造成的沖擊是巨大的。突出表現為：經濟增速一度陡然下滑，經濟增長速度由的13%降至9%，其中第四季度猛降至6.8%，一季度進一步降至6.1%；出口大幅下降，由增長17.2%轉為下降16%；許多企業生產經營困難，不少企業停產倒閉，失業人員大量增加，大批農民工返鄉。

面對席卷全球的金融危機的嚴重沖擊，黨中央、國務院及時對國內外金融經濟形勢作出全面分析和準確判斷，果斷決策，從容應對。主要做法有：

一是著力加強和改善宏觀調控，擴內需、保增長。從第四季度開始，就果斷實行積極的財政政策和適度寬松的貨幣政策，實施并不斷豐富應對國際金融危機的一攬子計劃和一系列措施。包括大規模增加財政支出和實行結構性減稅，大幅度增加貨幣信貸投放，擴大投資規模，增加消費能力，主要靠國內需求來拉動經濟增長。

二是著力調結構、上水平，增強經濟持續發展后勁。堅持把保增長與調結構緊密結合起來，注重解決制約發展的結構性矛盾。包括大幅度增加對農業、農村、農民的投入，鞏固和加強農業基礎。大力促進產業結構優化升級，推動科技創新和進步，實施十大重點產業調整振興規劃，出臺抑制部分行業產能過剩和重復建設的政策措施，加強節能減排和生態保護。制定和實施支持重點地區發展的規劃和政策措施，促進區域協調發展。

三是著力深化改革開放，完善促進科學發展的體制機制。堅持把深化改革開放作為應對國際金融危機的強大動力，努力消除體制性障礙。適時推動一些重點領域改革，包括全面實施增值稅轉型，推進成品油價格和稅費改革，有序進行地方政府機構改革，全面啟動醫藥衛生體制改革。同時，采取符合國際慣例的方式支持出口企業，不斷提高開放型經濟水平。

四是著力保障和改善民生，加快社會事業發展。更加注重解決人民群眾最關心、最直接、最現實的利益問題。包括實施更加積極的就業政策，重點解決高校畢業生、農民工和困難群體就業；顯著增加社會保障投入，加快完善社會保障體系；大幅度增加教育支出，促進教育公平；全面推開城鎮居民基本醫療保險制度試點，加強基層醫療衛生服務體系建設。

由于及時、果斷采取應對國際金融危機的一攬子計劃和政策措施，從第二季度開始，經濟增速下滑趨勢迅速扭轉，中國經濟在全球率先企穩回升，并保持較快的發展勢頭。主要標志是：經濟平穩增長，我國gdp逐季快速回升，二季度回升到7.9%，四季度達到10.4%，全年比上年增長9.1%；1至9月gdp同比增長10.6%。就業不斷增加，城鎮新增就業1102萬人；1至9月城鎮新增就業931萬人，同比多增80萬人。出口快速回升，12月出口增長由負轉正，同比增長17.7%；1至9月，出口同比增長34%。物價保持穩定，居民消費價格總水平同比下降0.7%，以來物價溫和回升，1至9月，同比上漲2.9%。與此同時，調整經濟結構和轉變經濟發展方式也取得重要進展。

實踐證明，中國政府應對國際金融危機的一攬子計劃和政策措施是有力、有效的，中國的發展模式也在這次國際金融危機沖擊中經受住了考驗。

中國政府在積極應對國際金融危機沖擊中，積累了在復雜經濟環境中推動經濟又好又快發展的重要經驗。概括起來說，有以下幾點：

一是注重發揮政府和市場“兩只手”的作用。一方面，積極運用政府這只“看得見的手”，充分發揮我國社會政治制度決策高效、組織有力、集中力量辦大事的優勢，采取果斷措施，迅速穩定市場預期，提振社會信心，擴大即期社會需求。同時，尊重市場規律，堅持政府調控和市場機制的有機統一，既重視彌補市場失靈，又重視激發市場活力。

二是注重處理好短期和長期兩者關系。遠近結合、標本兼治，既克服短期困難、解決突出矛盾，又加強重點領域和薄弱環節、為長遠發展奠定基礎。在經濟增長遇到嚴重困難的特殊情況下，采取超常規做法，把保持經濟平穩較快發展作為首要任務。同時，重視短期增長目標與長期發展目標相銜接，強調保持宏觀調控的針對性、靈活性，把握好宏觀經濟政策的重點、力度和節奏，提高經濟增長質量和效益，增強可持續發展能力。

三是注重統籌國內國際兩個大局。在全球受金融危機沖擊、外需急劇收縮的情況下，更加注重把擴大內需作為經濟發展的基本立足點，加大開拓國內市

場力度，挖掘國內市場潛力，充分發揮內需對經濟發展的拉動作用。同時，堅定不移地實行互利共贏的開放戰略，采取有力措施穩定外需，努力保持國際市場份額，形成內需外需協調拉動經濟增長的格局。

四是注重兼顧經濟發展和社會發展兩方面。既采取一系列有力措施，促進經濟平穩較快發展，又堅持發展經濟與改善民生、維護社會公平正義的內在統一，通

過加快社會建設促進經濟結構優化，增強經濟發展拉動力。注重圍繞保障和改善民生來謀劃發展，加大公共財政支出，加強社會公共服務，著力促進教育、衛生、文化等社會事業發展，加快建立公共服務體系，促進經濟社會協調發展。

五是注重調動中央和地方兩個積極性。中央政府審時度勢，總攬全局，調動各種資源，及時出臺一系列重大政策措施，引導和調控經濟社會發展，幫助各地方解決突出矛盾和問題；同時，鼓勵各級地方政府因地制宜，創造性開展工作，從而調動了各方面積極性、形成共克時艱的強大合力。

需要特別指出的是，在積極應對國際金融危機沖擊過程中，高度重視推進政府自身改革和建設。這方面包括：增強政府決策力，建立宏觀經濟監測和預警制度，做到見事早、決策準、行動快，并完善政府科學民主決策機制。增強政府應變力，創新政府管理理念，優化行政權力結構，完善政府運行機制，做到反應敏捷、對策靈活。增強政府執行力，加強行政督察檢查，建立行政問責和績效評估制度，確保國家各項決策部署得到貫徹落實。增強政府公信力，政府帶頭勤儉節約，壓縮行政開支，降低行政成本，營造行政新風。同時，大力建設服務型政府，構建公共服務體系，強化市場監管，促進公平競爭，改進金融監管，防范金融風險，強化突發公共事件應急管理。發展電子政務，提高辦事效率。推行政務公開，提高行政決策和行政執法透明度，完善社會聽證和社會公示制度。加強行政法制建設，推進依法行政。通過推進政府自身改革和建設，有力地提升了政府管理創新能力和水平。

以上這些做法和經驗，不僅使中國經濟化危為機，取得顯著成績，而且進一步豐富了中國發展模式的科學內涵。

女士們、先生們：

當前世界經濟雖然緩慢復蘇，但國際金融危機的陰霾仍未散去，全球經濟復蘇進程將是艱難、曲折的過程。中國經濟發展雖然總體形勢向好，但也面臨一些長期積累的結構性矛盾和體制性矛盾，存在不少亟待解決的棘手問題。鞏固和擴大應對國際金融危機沖擊的成果，促進國民經濟步入良性循環軌道，仍是我國面臨的重大任務。

不久前，在中國共產黨第十七屆五中全會上，通過了《關于制定國民經濟和社會發展第十二個五年規劃的建議》，這個重要歷史文獻在深入分析當前國際國內形勢、綜合考慮未來發展趨勢和條件的基礎上，對我國今后5年的經濟社會發展作出了全面部署，十分明確地提出，中國發展仍處于可以大有作為的戰略機遇期，要增強機遇意識和憂患意識，科學把握發展規律，主動適應環境變化，有效化解各種矛盾，更加奮發有為地推進改革開放和社會主義現代化建設。特別是要求以科學發展為主題，以加快轉變經濟發展方式為主線，更加注重以人為本，更加注重全面協調可持續發展，更加注重統籌兼顧，更加注重保障和改善民生，促進社會公平正義；要堅持把經濟結構戰略性調整作為主攻方向，堅持把科技進步和創新作為重要支撐，堅持把保障和改善民生作為根本出發點和落腳點，堅持把建設資源節約型、環境友好型社會作為重要著力點，堅持把改革開放作為強大動力，實現經濟社會又好又快發展。

在總體戰略部署上，著力抓好以下四個方面。

(一)堅持擴大內需戰略，保持經濟平穩較快發展。這是鞏固和擴大應對國際金融危機沖擊成果的必然選擇，也是實現經濟長期持續發展的重大方針。為此，要進一步加強和改善宏觀調控，處理好保增長、調結構和管理通脹預期的關系，保持宏觀經濟政策的連續性和穩定性，提高宏觀調控的科學性和預見性，防范各類潛在風險。要把擴大消費需求作為擴大內需的戰略重點，建立擴大消費需求的長效機制，進一步釋放城鄉居民消費能力。要發揮投資對擴大內需的重要作用，保持投資合理增長，調整優化投資結構，有效拉動經濟增長。

(二)堅持調整和優化結構，提升經濟建設現代化水平。要推進農業現代化，加快社會主義新農村建設；發展現代產業體系，提高產業核心競爭力；促進區域協調發展，積極穩妥推進城鎮化；加快建設資源節約型、環境友好型社會，提高生態文明水平；深入實施科教興國戰略和人才強國戰略，加快建設創新型國家。

(三)堅持保障和改善民生，加強社會建設。逐步完善符合國情、比較完整、覆蓋城鄉、可持續的基本公共服務體系，提高政府保障能力，推進基本公共服務均等化。促進就業和和諧勞動關系，合理調整收入分配關系，健全社會保障體系，加快醫療衛生事業和教育事業改革發展。加強和創新社會管理。同時，推動文化大發展大繁榮，提升國家文化軟實力。

(四)堅持推進改革開放，完善社會主義市場經濟體制。要繼續深化經濟體制改革，堅持和完善公有制為主體、多種所有制經濟共同發展的基本經濟制度。要推進行政體制改革，進一步轉變政府職能，加快建設法治政府和服務型政府；繼續優化政府結構、行政層級、職能責任；推進政務公開，增強公共政策制定透明度和公眾參與度；降低行政成本，提高行政效率；加強行政問責制，完善政府績效評估制度。要加快財稅體制改革，積極構建有利于轉變經濟發展方式的財稅體制，改革和完善稅收制度。要深化金融體制改革，構建逆周期的金融宏觀審慎管理制度框架；穩步推進利率市場化改革，加強金融監管協調，建立健全系統性金融風險防范預警體系和處置機制。要深化資源性產品價格和要素市場改革，理順資源類產品價格關系，完善重要商品、服務、要素價格形成機制。

貫徹落實以上決策部署，就一定會成功開創科學發展的新局面，中國的綜合國力、國際競爭力、抵御風險能力會進一步提高，就可以為到2020年全面建成小康社會打下具有決定意義的基礎。無疑地，新的形勢和繁重任務，對中國公共行政能力提出了新的更高要求。但完全可以相信，在新的歷史進程中，中國行政管理創新能力和水平一定會不斷得到提升，既定的各項目標和任務也一定能夠實現。

女士們、先生們：

一位偉人說過：“人類遭遇的每一次災難，總是以社會的進步作為補償的”。近年來爆發的國際金融危機，是人類社會遭遇的一場災難。通過應對這場災難，各國政府和國際社會也積累了寶貴經驗，將會更有力地推進全球經濟發展和社會進步。我們正處在一個復雜多變、充滿不確定性的世界，各國政府和國際社會迫切需要提高預防和應對各種危機的能力，這也是國際公共行政學界面臨的重大課題。讓我們共同努力，點燃思想火花，激發真知灼見，深入探討問題，加強交流合作，為各國政府提高公共行政水平，更好推動經濟發展和社會進步，做出應有的貢獻！

謝謝大家！

第五篇：淺論金融犯罪的禍起蕭墻

文章標題：淺論金融犯罪的禍起蕭墻

伴隨著經濟轉型向縱深發展，在金融體制的不斷完善與成熟的過程中，金融犯罪呈現愈演愈烈的態勢，以上海這個金融中心城市為例，從*年以來的5年中，金融犯罪的數量每年以4.8的比例遞增，成為上海市經濟犯罪案件中僅次于合同詐騙的第二大類經濟犯罪案件。由于金融機構資金集中，犯罪分子一旦得手就可以“迅

速致富”，所以倍受不法分子青睞。金融犯罪在發展中呈現了許多新特點，表現出了許多新方式，但無論經濟犯罪怎么發展變化，都是內外因共同作用的結果。從實踐來看，大量的金融犯罪都與金融機構的自身有關，或利益驅使，或管理松弛，或是工作人員與外部犯罪分子互相勾結實施犯罪，致使經濟犯罪“禍起蕭墻”。金融是現代經濟的核心，關系著國民經濟的命脈，金融犯罪的危害性也相對更大。所以，金融機構和公安機關經偵部門應該充分重視金融犯罪，充分重視由于“禍起蕭墻”導致大量金融犯罪的出現。

一、金融機構自身的原因

1、金融機構重視經濟利益，忽視風險。當今社會，經濟是中心，從而使得金融行業的作用非常突出，進而金融機構大量出現，導致金融行業競爭的加劇，特別是我國加入世界貿易組織以來，面臨國外金融巨頭的搶灘，國內各金融機構使盡渾身解數，導致競爭日趨白熱化。加上近年來金融機構紛紛改制，加快了金融行業的商業化進程，為了尋求商業利益，金融行業甚至出現了惡型競爭。許多金融業經營機構重視資金的流動性、效益性，但忽視了資金的安全性，把注意資金安全性放在了次要地位，特別是商業銀行注重以吸收存款來維持生存，在競相攬存的舉措中方便儲戶被放在首位，有效防范金融詐騙犯罪、規避金融風險卻被放到了不太重要的位置，導致金融行業中出現了如“利率大戰”、“開戶大戰”、“儲蓄大戰”，盲目擴張分支機構和網點，不計成本，不計代價地拉來儲蓄和存款，加大了金融犯罪的發生幾率。

2、金融機構自身不重視金融業務的手續的履行。制度執行不嚴肅，有章不循，有禁不止，違反財經紀律和操作程序，給工作造成許多漏洞，許多銀行逆程序審批，超權限審批，造成金融案件發生，南海馮明昌騙貸中國工商銀行74億元案件于此有關。近年來，百萬元以上經濟案件暴露出來的一個共同問題就是發案單位規章制度形同虛設。比如一次性劃出高額存款，應當電話通知存款單位確認。一些金融機構對巨額款項的進出沒有嚴格的審批手續，往往只在前臺經過“接柜—復核”兩道程序，一大筆錢就劃出、取走了。存款單位有大宗款項存入或劃出，都應當通知存款單位“照票”（用電話與存款單位法人代表核實款項、支票號），現在許多金融機構認為這一規定無關緊要，過于繁瑣放棄了這一制度。而天津信托投資公司近年來由于嚴格執行了“照票”這一雖然“古老”但卻行之有效的制度，至今沒有發生一起存款被騙的案件。

根據有關規定，企業多頭開戶，一人多頭注冊公司要經過嚴格的審查，如果不嚴格履行審查程序，則風險就隨之而來。現在通過一人多頭注冊公司等手段轉移信貸資金在騙貸案中較為普遍。一些犯罪分子通過多頭注冊公司，一方面將騙取的銀行信貸資金通過關聯企業反復對轉、賬務互掛往來掩蓋貸款的真實用途，挪作他用。

大額的存放款要審批，要經常的內部稽查。民生銀行上海分行負責上海印鈔廠貸款業務的信貸員黃謹，利用職務之便，私自挪用上海印鈔廠的存款放貸。其后，便通過私刻公章等手段，以上海印鈔廠的名義，前后累計借款3.5億元。為了騙局的順利運轉，黃謹等人以借新還舊的方法，先后歸還了2.5億元貸款，其余皆落入個人腰包。直到民生銀行總行在內部核查時才意識到上海分行貸款給上海印鈔廠的數目過于巨大，便直接派員到該廠核實，這起數目驚人的騙貸案終露端倪。僅僅一個普通的銀行信貸員居然有本事把銀行變成自己的“提款機”，數以億計地往外轉移財產。據工商銀行一位信貸專家介紹，黃謹等人的詐騙手段其實非常簡單拙劣、“只要按照各商業銀行行內的規章制度操作，完全能夠避免這樣的事件”。

3、金融機構的內部管理松弛，控制措施不到位。有些金融機構內部管理制度形同虛設，防范意識差，偏重于業務開拓而輕視隊伍建設，重網點建設而輕內部管理，金融機構缺乏有效的監督約束機制，以致某些人長期不按章辦事，濫用職權，玩忽職守，膽大妄為，無法無天，由此引發了許多大案要案；金融改革正處于過渡時期，各金融機構現有的內部管理規章制度，有的已經過時落伍，有的與實際脫節，亟需修訂和完善；金融機構內部檢查監督不嚴格，一些上級管理人員對一線業務的稽核檢查不到位，滿足于應付，檢查力度深度都存在不足，缺乏深入細致的工作，導致對隱藏較深的違法違紀問題得不到及時發現，致使許多不法分子長期隱蔽作案，屢屢得逞；內部控制松弛，措施不到位，各級崗位責任、營業柜組復核查點、貸款（理賠）集體審查、離任審計、公開辦事等

程序不健全，比如一些金融機構負責人和重要崗位人員不能定期交流，一人多崗，崗位之間缺乏互相監督制約機構。此外，還有些金融單位、部門的領導在處理系統內部發生的違法違紀問題時，執紀不嚴，片面強調“內部消化”，從而導致違法犯罪分子有恃無恐地進行金融犯罪。

二、工作人員與外部人員勾結，上下勾結聯手犯罪

1、內外勾

結，聯手犯罪。近年來，一些社會上的不法之徒與少數金融機構工作人員相互串通、聯手犯罪的問題比較突出。少數銀行內部職工或內外勾結偽造銀行單證，主要是銀行承況匯票、商業承況票兩種，騙取資金或進行誘騙活動。特別是數額巨大的金融犯罪中，基本都有內部人員參與。這些內部人員除一般工作人員外，更有一些部門負責人利用手中的職權參與作案。天津市高級人民法院刑二庭庭長周學智說，從已經結案的金融詐騙案件來看，沒有金融機構工作人員的內部“幫忙”，金融詐騙犯罪很難得逞。某銀行行長不惜跳上前臺，親自出面為騙貸者積極活動聯系擔保單位，發放虛假貸款作擔保使騙貸進一步升級。不僅挪用公款，而且違法發放貸款，用違法的方式掩蓋違法的問題。在貸款的發放中，利用權勢強令下屬操作，通過化整為零、借新還舊等方式企圖使問題隱蔽化。再看馮明昌騙貸案，如果不是馮明昌于中國工商銀行南海支行人員內外勾結，馮明昌絕對不能順利貸出74億元的高額貸款。

2、工作人員受利益的驅使違法亂紀。錢欲驅使，見利忘義，思想霉變，為了生活得更加“滋潤”，于是金融機構工作人員挪用公款經商、謀第二職業、炒股、內幕交易等犯罪紛紛出現。

在一些基層金融機構的儲蓄所、營業所、分理處、辦事處及一些業務代辦機構，工作人員利用上級管理不嚴、監督不力進行資金的挪用，他們吸存不入帳，私開存單或給客戶空頭存單，挪用資金作案，或偷支儲戶存款，利用偽造假存款支取憑證，偽造印章，偷換印鑒，冒領存款或偷支儲戶存款，或偷支儲戶存款利息，利用職務之便或工作之便，模仿儲戶簽章調換儲戶利息支出憑證，侵占存款利息。

有的人是通過偽造客戶印章、憑證、挪用客戶資金，或者直接偽造客戶印章，利用工作之便，再偽造銀行憑證，挪用客戶資金。

還有一些工作人員采取更改帳目盜取庫款或直接盜取庫款的辦法，達到獲取資金的目的，利用保管現金、庫款、提款箱的便利更改帳目資金，或利用管庫、守庫、值班提取現金、送款等盜竊庫款，還有利用銀行內部制度執行不嚴格，各柜之間或網點之間現金出入庫手續不健全、不記現金收付日記賬、不按規定對帳復核等管理上的漏洞，采用入庫不記帳或少記帳、出庫不記帳或少出庫、私自改動現金繳款報單等手段盜取庫款。

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