第一篇：“三農(nóng)”和小微企業(yè)對優(yōu)質(zhì)金融服務的向往,就是我們的奮斗目標

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“三農(nóng)”和小微企業(yè)對優(yōu)質(zhì)金融服務的向往，就是我們的奮斗目標

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來源：《中國農(nóng)村金融》2013年第01期

到2020年全面建成小康社會，是十八大報告提出的總?cè)蝿蘸涂偰繕??？倳浽谑藢靡恢腥珪闹型庥浾咭娒鏁?，對什么是“小康社會”有一個非常形象而生動的描述：“我們的人民熱愛生活，期盼有更好的教育、更穩(wěn)定的工作、更滿意的收入、更可靠的社會保障、更高水平的醫(yī)療衛(wèi)生服務、更舒適的居住條件、更優(yōu)美的環(huán)境，期盼著孩子們能成長得更好、工作得更好、生活得更好。” 更為重要的是，總書記明確指出：“人民對美好生活的向往，就是我們的奮斗目標。”

新的一年，翻開了新的時代篇章。在國際經(jīng)濟形勢錯綜復雜、世界經(jīng)濟復蘇仍然艱難曲折，同時，國內(nèi)改革發(fā)展穩(wěn)定的任務繁重、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)整壓力巨大的情況下，作為地方經(jīng)濟基本構(gòu)成的“三農(nóng)”和小微企業(yè)，不僅關(guān)乎促進就業(yè)、改善民生和社會穩(wěn)定的大局，而且關(guān)乎全面建成小康社會的總目標和總?cè)蝿铡８纳茖Α叭r(nóng)”和小微企業(yè)的金融服務，就是改善“三農(nóng)”和小微企業(yè)的生存條件與發(fā)展環(huán)境；而“三農(nóng)”和小微企業(yè)對更普惠、更便捷、更人本金融服務的渴求，也正是農(nóng)村金融機構(gòu)自身發(fā)展的寶貴機遇。站在新的歷史起點，“三農(nóng)”和小微企業(yè)對優(yōu)質(zhì)金融服務的向往，就是我們的奮斗目標。

“百業(yè)興，則金融興；百業(yè)穩(wěn)，則銀行穩(wěn)。”農(nóng)村金融機構(gòu)肩負著支持“三農(nóng)”和小微企業(yè)持續(xù)健康發(fā)展的重要責任。如何主動了解農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展新趨勢，自覺適應農(nóng)村經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整的新變化，下沉服務重心，提升服務能力，以更大的決心，全力做好農(nóng)村金融服務工作，加大富民惠農(nóng)金融創(chuàng)新力度，讓廣大農(nóng)民享有更普惠的金融服務，平等參與現(xiàn)代化進程，共同分享現(xiàn)代化成果；如何按照“機構(gòu)為主、機制為重、政策引領(lǐng)、目標先導”的要求，進一步改革體制機制，變革信貸理念，重塑信貸文化，提升信貸技術(shù)，更好地解決小微企業(yè)的金融服務需求，既是農(nóng)村金融機構(gòu)把握服務實體經(jīng)濟總要求、抓住自身持續(xù)健康發(fā)展生命線的應有之義，也是檢驗我們深入學習宣傳貫徹十八大精神成效的試金石。

“人世間的一切幸福都要靠辛勤的勞動來創(chuàng)造?！睂ⅰ叭r(nóng)”和小微企業(yè)對優(yōu)質(zhì)金融服務的向往，作為全部工作的奮斗目標，實際上也是農(nóng)村金融機構(gòu)緊密結(jié)合實際，找準貫徹十八大精神的結(jié)合點、切入點和著力點的過程。在這一過程中，要始終堅持以深化體制機制改革增強金融服務實體經(jīng)濟能力，以資本管理為抓手提升核心競爭力，以流程再造挖掘自身發(fā)展?jié)摿Γ钥冃Э荚u增強創(chuàng)新驅(qū)動力，以服務功能拓展提振社會公信力，不斷推進自身改革轉(zhuǎn)型，不斷滿足社會經(jīng)濟發(fā)展的各項金融服務需求，不辱使命，不負重托，為努力建設美麗中國、全面建成小康社會作出應有的貢獻，為點亮我們共同的“中國夢”而開拓進取、奮發(fā)有為！

第二篇：加強對“三農(nóng)”和小微企業(yè)的金融服務

王岐山強調(diào)：加強對“三農(nóng)”和小微企業(yè)的金融服務

中央政府門戶網(wǎng)站2012年02月25日 17時10分來源：國務院辦公廳

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王岐山在中小金融機構(gòu)座談會上強調(diào)

促進中小金融機構(gòu)健康發(fā)展

加強對“三農(nóng)”和小微企業(yè)的金融服務

中共中央政治局委員、國務院副總理王岐山24日至25日在河南省鄭州市、許昌市考察金融工作，并主持召開中小金融機構(gòu)座談會。他強調(diào)，“三農(nóng)”和小微企業(yè)關(guān)乎促進就業(yè)、改善民生、經(jīng)濟發(fā)展和社會穩(wěn)定的大局。要認真落實中央經(jīng)濟工作會議和全國金融工作會議精神，推進金融體制機制改革和組織制度創(chuàng)新，優(yōu)化金融結(jié)構(gòu)和布局，促進中小金融機構(gòu)健康發(fā)展，努力破解“三農(nóng)”和小微企業(yè)融資難題，更好地服務于實體經(jīng)濟。

在座談會上，王岐山認真聽取了河南省政府負責同志及中小金融機構(gòu)、小微企業(yè)代表的發(fā)言。他說，當前全球經(jīng)濟復蘇面臨嚴峻挑戰(zhàn)。在此情勢下，關(guān)鍵要把自己的事情辦好。金融系統(tǒng)要按照“穩(wěn)中求進”的總基調(diào)，執(zhí)行好穩(wěn)健的貨幣政策，“有扶有控”，確保金融安全穩(wěn)定，促進經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展。

王岐山指出，黨中央、國務院高度重視加強“三農(nóng)”和小微企業(yè)金融服務，通過鼓勵試點、放寬準入等措施，著力培育和發(fā)展中小金融機構(gòu)，取得了積極進展。發(fā)展中小金融機構(gòu)是一個不斷探索的過程，要在有效監(jiān)管的前提下，用改革創(chuàng)新的辦法解決市場準入和退出、區(qū)域布局、風險防范等問題，鼓勵、引導和規(guī)范民間資本進入金融領(lǐng)域，不斷發(fā)展和完善“草根金融”。要多措并舉，進一步完善財稅、擔保、壞賬核銷、風險補償?shù)日咧С煮w系和差異化監(jiān)管措施，調(diào)動金融機構(gòu)服務“三農(nóng)”和小微企業(yè)的積極性，確保涉農(nóng)和小微企業(yè)貸款增速均高于全部貸款平均增速。金融管理部門和各級地方政府要密切配合，深入調(diào)查研究，立體解剖“麻雀”，總結(jié)和推廣體制機制創(chuàng)新和管理好的先進典型，營造有利于中小金融機構(gòu)健康發(fā)展的環(huán)境。

王岐山強調(diào)，防風險是金融業(yè)永恒的主題。人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會要會同各級地方政府確保金融市場穩(wěn)定，對各類金融風險隱患，要早發(fā)現(xiàn)、早報告、早處置?！靶湃尾荒艽姹O(jiān)督”。要明確責任，加強監(jiān)管，嚴厲打擊非法集資、金融傳銷等違法金融活動，切實守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風險的底線。

在考察許昌銀行、新鄭農(nóng)村商業(yè)銀行薛店支行等金融機構(gòu)時，王岐山說，城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、小額貸款公司等各類中小金融機構(gòu)要立足當?shù)兀怀鎏厣?，避免盲目求大和跨區(qū)域擴張。要加快金融創(chuàng)新，形成務實有效的激勵機制，在服務好“三農(nóng)”

和小微企業(yè)的同時，實現(xiàn)自身可持續(xù)發(fā)展。

考察期間，王岐山對河南省近年來經(jīng)濟社會發(fā)展以及金融工作取得的成績，給予充分肯定。他希望河南省百尺竿頭，更上層樓，加快中原經(jīng)濟區(qū)發(fā)展步伐。

河南省、國務院有關(guān)部門和國有商業(yè)銀行負責同志參加了座談會和考察。

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王岐山在六省市進出口形勢座談會上強調(diào)

穩(wěn)定出口 擴大進口 加快外貿(mào)轉(zhuǎn)型升級

中共中央政治局委員、國務院副總理王岐山３日至４日在遼寧沈陽考察工作，并召開六省市進出口形勢座談會。他強調(diào)，進出口對宏觀經(jīng)濟、就業(yè)和社會穩(wěn)定都至關(guān)重要。要認真貫徹中央的要求和部署，立足當前，著眼長遠，穩(wěn)定出口，擴大進口，加快外貿(mào)轉(zhuǎn)型升級，實現(xiàn)速度、結(jié)構(gòu)、質(zhì)量、效益相統(tǒng)一。

在座談會上，王岐山認真聽取了遼寧、天津、江蘇、浙江、山東、廣東等省市負責同志的發(fā)言。他說，今年以來，我國進出口工作取得了很大成績，轉(zhuǎn)方式、調(diào)結(jié)構(gòu)出現(xiàn)可喜變化。當前，嚴峻復雜的世界經(jīng)濟形勢必然導致全球總需求不足。面對這樣不利的外部環(huán)境，關(guān)鍵要把自己的事情辦好。各地區(qū)、各有關(guān)部門要堅定信心，深入分析研判形勢，充分發(fā)揮主觀能動性，增強工作的針對性和有效性，從方方面面、點點滴滴做過細的工作，挖掘潛能，確保進出口穩(wěn)定增長。>>>詳細閱讀

王岐山在地方金融工作座談會上強調(diào)

進一步做好新形勢下的金融工作

更好地服務于經(jīng)濟社會發(fā)展大局

新華社武漢１１月１９日電 中共中央政治局委員、國務院副總理王岐山１９日在湖北省宜昌市召開地方金融工作座談會。他強調(diào)，要按照“十二五”規(guī)劃的要求，深入推進金融改革、發(fā)展和創(chuàng)新，切實防范金融風險，充分調(diào)動中央和地方兩個積極性，更好地服務于經(jīng)濟社會發(fā)展大局。

在聽取部分省市金融管理部門負責人發(fā)言后，王岐山說，當前全球經(jīng)濟形勢十分嚴峻，不確定之中可以確定的是，國際金融危機引發(fā)的世界經(jīng)濟衰退將長期化。對于我們這樣一個對外依存度很高的國家來說，關(guān)鍵要認清形勢，把自己的事情辦好。金融系統(tǒng)要緊緊圍繞轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式、調(diào)整經(jīng)濟結(jié)構(gòu)這條主線，充分發(fā)揮市場配置資源的基礎性作用，執(zhí)行好穩(wěn)健的貨幣政策，提高政策的前瞻性、針對性、靈活性，按照“有保有壓”的要求，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加大對“三農(nóng)”、小微企業(yè)等薄弱環(huán)節(jié)的支持，不斷提高金融服務水平。>>>詳細閱讀

第三篇：小微企業(yè)金融服務

助力小微、情系三農(nóng)

做好小微企業(yè)金融服務工作，既是服務區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的要求，同時也是我行實現(xiàn)自身經(jīng)營發(fā)展的必要途徑。我行立足XX區(qū)域?qū)嶋H，針對小微企業(yè)普遍存在的融資困難問題，通過加強金融創(chuàng)新、改進金融服務、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，不斷提升服務水平，充分發(fā)揮了農(nóng)村金融主力軍的作用。

近期，xx農(nóng)合行集中開展了“第三屆小微企業(yè)金融服務宣傳月”活動。宣傳月活動期間，我行累計向各類小微企業(yè)發(fā)放貸款22 筆、金額6000萬元，與從事木材加工、商貿(mào)流通、環(huán)保能源等xx特色產(chǎn)業(yè)的30家小微企業(yè)成功“聯(lián)姻”，向從事木材加工加工的xx木業(yè)等5家木竹產(chǎn)業(yè)企業(yè)發(fā)放流動資金貸款1550萬元，向從事汽車銷售的xx汽車銷售有限公司發(fā)放流動資金貸款400萬元，向從事餐飲服務的xx餐飲有限公司發(fā)放流動資金貸款700萬元。同時，我行針對小微企業(yè)主和個體工商戶開發(fā)的“易貸卡”產(chǎn)品倍受青睞。

第四篇：關(guān)于“三農(nóng)”和小微企業(yè)金融服務滿足情況的調(diào)研報告

關(guān)于“三農(nóng)”和小微企業(yè)金融服務滿足情況的調(diào)研報告

一、我行目前信貸情況

目前我行信貸資金主要投向于制造業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)及農(nóng)業(yè)，三者占我行各項貸款余額的**%；客戶構(gòu)成方面，我行單位類貸款客戶占比較大，截至***年*月底，單位類貸款余額為**億，占比**%，個人類貸款余額為**億，占比**%；貸款利率方面，由于貸款期限、擔保方式、客戶風險差異，因此不同貸款之間利率差異較大，以貸款期限為例，目前我行1年（含）以下短期貸款加權(quán)平均利率為**%，中長期貸款（含按揭）加權(quán)平均利率為**%。

二、“三農(nóng)”和小微企業(yè)貸款需求滿足情況

截至**年**月底，我行涉農(nóng)貸款余額已達到**億，占各項貸款余額的**%，小微企業(yè)貸款余額**萬元，占比**%，但由于貸款規(guī)?？刂?，目前我行貸款仍未能充分滿足三農(nóng)及小微企業(yè)貸款需求。

三、當?shù)孛耖g融資情況

受當前人行貸款規(guī)?？刂朴绊?，各金融機構(gòu)貸款發(fā)放普遍收緊，加上金融機構(gòu)出于風險控制考慮，會減少或拒絕為部分抵押不足、信用較差、發(fā)展前景一般的客戶發(fā)放貸款，因此，三農(nóng)及小微企業(yè)貸款難以充分得到滿足。此外，還有部分客戶由于急需資金周轉(zhuǎn)，而傳統(tǒng)金融機構(gòu)貸款審批需時較長，這部分客戶往往容易轉(zhuǎn)向民間融資，因此，民間融資一直有其市場需求，目前，民間融資年利率一般均在30%以上。如前所述，由于金融機構(gòu)未能完全滿足客戶貸款需求，因此民間融資正處于一種賣方市場狀態(tài)，加上需要民間融資的客戶，很大一部分是由于無法在金融機構(gòu)貸款而轉(zhuǎn)向民間融資的風險客戶，這部分客戶的貸款利率也自然較高，因此整體而言，民間融資的利率水平處于相對高位。

四、存在困難和建議

目前農(nóng)業(yè)企業(yè)的資產(chǎn)主要投入在機械設備及種養(yǎng)業(yè)的種苗、藥品及生產(chǎn)飼料的原材料上，種養(yǎng)業(yè)的經(jīng)營場地只是通過租賃承包使用，這些都不能作為抵押物，可抵押的資產(chǎn)受限制，由于客觀原因，農(nóng)信社從風險管理上只能接收抵押保證形式貸款，如果單獨依靠中小企業(yè)擔保公司擔保，受擔保公司資金有限，擔保規(guī)模受限制，制約農(nóng)業(yè)企業(yè)的融資，對農(nóng)業(yè)企業(yè)發(fā)展起阻礙作用。

由于農(nóng)業(yè)是高風險行業(yè)，農(nóng)業(yè)貸款仍缺乏有效的貸款保證機制，出于規(guī)避貸款風險的考慮，我行在向農(nóng)戶發(fā)放貸款時不得不強調(diào)要求抵押和擔保，對那些相對比較貧困的農(nóng)戶來說,要找到合適的擔保和有效抵押并非易事，因此，為支持三農(nóng)的健康發(fā)展，政府和人民銀行應實行積極的財政政策，發(fā)揮財政資金的政策導向作用，為我市農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的健康發(fā)展服務，主要有以下建議：

（一）建立良好的信用環(huán)境。針對農(nóng)村信用社的現(xiàn)狀，各級政府應通過有效手段，幫助農(nóng)信用社組織存款，加強誠信建設，化解不良資產(chǎn)，增強農(nóng)信社的資金實力，通過農(nóng)信社用活本地的存量資金，推動縣域經(jīng)濟的協(xié)調(diào)發(fā)展；

（二）地方政府應盡快成立小額農(nóng)戶信用貸款擔保公司，建立健全的金融服務體系，分散金融機構(gòu)經(jīng)營風險；

（三）建議人民銀行統(tǒng)籌提供支農(nóng)信貸資金，由我行進行委托放款，有效緩解農(nóng)戶農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的資金問題；

（四）創(chuàng)造一個公平競爭的環(huán)境。銀監(jiān)部門應取消對農(nóng)信社的各種限制性政策，在金融政策、市場準入等方面適當降低門檻或提供優(yōu)惠政策，提高農(nóng)村信用社綜合競爭能力，為農(nóng)村信用社發(fā)展提供廣闊空間；

（五）督促相關(guān)保險公司盡快開辦和推廣農(nóng)業(yè)保險的業(yè)務，為農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供有力的保障和支持，同時，降低我行支持“三農(nóng)”貸款風險。

總之，我行始終以改革創(chuàng)新為動力，高舉支農(nóng)大旗，結(jié)合當?shù)貙嶋H情況，努力發(fā)揮自身優(yōu)勢，不斷完善和改進自身服務手段，加快支農(nóng)服務電子化建設步伐大力發(fā)展農(nóng)信卡、網(wǎng)上銀行等電子金融業(yè)務，為農(nóng)民提供快捷便利的資金結(jié)算服務，構(gòu)建農(nóng)信社與政府、農(nóng)戶之間的信息交流平臺，進一步提升農(nóng)信社支農(nóng)服務水平。爭取在為加快我市農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化步伐和推進農(nóng)村經(jīng)濟快速發(fā)展工作中做出突出的貢獻。

第五篇：三農(nóng)金融服務

中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于印發(fā)加強農(nóng)村商業(yè)銀行三農(nóng)金融服務機制建設監(jiān)管指引的通知

各銀監(jiān)局：

現(xiàn)將《加強農(nóng)村商業(yè)銀行三農(nóng)金融服務機制建設監(jiān)管指引》印發(fā)給你們，請結(jié)實際貫徹執(zhí)行。執(zhí)行中遇到的問題，請及時向銀監(jiān)會報告。

2014年12月9日

(此件發(fā)至銀監(jiān)分局與農(nóng)村中小金融機構(gòu))

加強農(nóng)村商業(yè)銀行三農(nóng)金融服務機制建設監(jiān)管指引

第一章 總則

第一條 為推動農(nóng)村商業(yè)銀行進一步強化普惠金融理念，加快建立三農(nóng)金融服務長效機制，持續(xù)提升服務三農(nóng)的特色化、專業(yè)化、精細化水平，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本指引。

第二條 本指引所指三農(nóng)金融服務機制是指包括股權(quán)結(jié)構(gòu)、公司治理、發(fā)展戰(zhàn)略、組織架構(gòu)、業(yè)務發(fā)展、風險管理、人才隊伍、績效考核和監(jiān)督評價在內(nèi)的保障農(nóng)村商業(yè)銀行支持三農(nóng)發(fā)展的系列制度安排和能力建設。

本指引所指縣域農(nóng)村商業(yè)銀行是指在縣(市、旗)設立的農(nóng)村商業(yè)銀行，城區(qū)農(nóng)村商業(yè)銀行是指在地級市、計劃單列市、省會城市和直轄市的一個或幾個區(qū)設立的農(nóng)村商業(yè)銀行，大中城市農(nóng)村商業(yè)銀行是指在地級市、計劃單列市、省會城市和直轄市實行統(tǒng)一法人的農(nóng)村商業(yè)銀行。

第三條 農(nóng)村商業(yè)銀行應持續(xù)強化、提升和完善三農(nóng)金融服務機制，不斷增強服務三農(nóng)的能力和水平。

第四條 銀監(jiān)會及其各級派出機構(gòu)依法指導、監(jiān)督農(nóng)村商業(yè)銀行三農(nóng)金融服務機制建設工作，對機制建設和執(zhí)行情況進行考核與評估。

第二章 股權(quán)結(jié)構(gòu)

第五條 農(nóng)村信用社改制為農(nóng)村商業(yè)銀行,應按照面向三農(nóng)和服務社區(qū)的基本要求,合理設置股權(quán)結(jié)構(gòu)，鼓勵吸收優(yōu)質(zhì)涉農(nóng)企業(yè)、農(nóng)民合作社、種養(yǎng)大戶、家庭農(nóng)場等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體投資入股。

第六條 農(nóng)村商業(yè)銀行應根據(jù)業(yè)務發(fā)展、風險管控和金融服務的需要，不斷優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，鼓勵城區(qū)和縣域農(nóng)村商業(yè)銀行定向吸收一定數(shù)量的持股比例在5%以上的優(yōu)質(zhì)涉農(nóng)企業(yè)股東，支持城區(qū)和大中城市農(nóng)村商業(yè)銀行引進農(nóng)村金融資源豐富、風險管控與服務創(chuàng)新能力強的金融機構(gòu)和企業(yè)作為戰(zhàn)略投資者。

第七條 農(nóng)村商業(yè)銀行所有持股比例在1%及以上的自然人和所有企業(yè)法人股東在持股期間須作出支持農(nóng)村商業(yè)銀行加強三農(nóng)金融服務、資金主要用于當?shù)氐臅娉兄Z。

第三章 公司治理

第八條 農(nóng)村商業(yè)銀行應根據(jù)自身特點完善公司治理，大中城市和縣域農(nóng)村商業(yè)銀行董事會下應設立由董事長任主任委員的三農(nóng)金融服務委員會，城區(qū)農(nóng)村商業(yè)銀行可根據(jù)實際自行決定是否設立三農(nóng)金融服務委員會。三農(nóng)金融服務委員會委員構(gòu)成由農(nóng)村商業(yè)銀行自主確定，原則上具有三農(nóng)工作經(jīng)驗或行業(yè)背景的委員應不低于委員總數(shù)的三分之一。

第九條 農(nóng)村商業(yè)銀行三農(nóng)金融服務委員會負責制定三農(nóng)金融服務發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃，審議三農(nóng)金融發(fā)展目標和服務資源配置方案，評價與督促經(jīng)營層認真貫徹落實。三農(nóng)金融服務委員會應每半年至少召開一次會議，邀請涉農(nóng)企業(yè)、農(nóng)民合作社、種養(yǎng)大戶、家庭農(nóng)場等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的客戶代表參加，就三農(nóng)金融業(yè)務開展情況、存在問題和下步措施等提出意見和建議。

第十條 農(nóng)村商業(yè)銀行三農(nóng)金融服務委員會應在每年第一次董事會上報告上一本行三農(nóng)金融業(yè)務計劃執(zhí)行情況。

行長應在每年第一次股東大會上報告上一本行三農(nóng)金融業(yè)務開展情況。

監(jiān)事會應將三農(nóng)金融服務委員會和經(jīng)營層圍繞三農(nóng)金融服務的工作開展情況納入監(jiān)督內(nèi)容。

第十一條 農(nóng)村商業(yè)銀行的董事長、監(jiān)事長和行長在任職期間，須作出堅持三農(nóng)市場定位、建立三農(nóng)金融服務機制、加強三農(nóng)金融服務的書面承諾。

第十二條 農(nóng)村商業(yè)銀行應明確三農(nóng)金融服務信息披露政策、內(nèi)容和流程。大中城市、城區(qū)農(nóng)村商業(yè)銀行和資產(chǎn)規(guī)模超過100億元的縣域農(nóng)村商業(yè)銀行應按照與財務報告披露相同的頻率，通過當?shù)刂髁髅襟w或公司官方網(wǎng)站向社會發(fā)布三農(nóng)金融服務專題報告，詳細披露三農(nóng)金融服務開展情況，并在公司官方網(wǎng)站上至少保留最近兩期三農(nóng)金融服務專題報告。規(guī)模較小的縣域農(nóng)村商業(yè)銀行可以簡化信息披露。因特殊原因不能按時披露的，應至少提前15個工作日向?qū)俚乇O(jiān)管機構(gòu)申請延遲披露。

三農(nóng)金融服務專題報告應當作為年報的一部分，具備條件的也可以單獨發(fā)布。

第四章 發(fā)展戰(zhàn)略

第十三條 農(nóng)村商業(yè)銀行應制定全行三農(nóng)業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略，明確三農(nóng)業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略目標，建立服務三農(nóng)的差異化業(yè)務模式，保持和擴大比較優(yōu)勢，確保本行三農(nóng)業(yè)務實現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)。

第十四條 農(nóng)村商業(yè)銀行應根據(jù)自身實際，明確打造面向三農(nóng)、服務社區(qū)的現(xiàn)代金融企業(yè)戰(zhàn)略目標。

第十五條 農(nóng)村商業(yè)銀行應按照戰(zhàn)略目標總要求，細分三農(nóng)市場，針對性制定三農(nóng)業(yè)務的客戶、產(chǎn)品、渠道、營銷等策略。

第十六條 農(nóng)村商業(yè)銀行應根據(jù)三農(nóng)業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略，大力推進改革創(chuàng)新，打造高效的組織架構(gòu)、適用的風險管理系統(tǒng)、完善的制度體系和管理流程、精干的人才隊伍、有效的績效考核體系和先進安全的信息系統(tǒng)，為戰(zhàn)略實施提供有效支撐。

第五章 組織架構(gòu)

第十七條 農(nóng)村商業(yè)銀行應建立符合本行發(fā)展目標的三農(nóng)金融服務組織體系。

第十八條 三農(nóng)金融業(yè)務規(guī)模較大的大中城市和城區(qū)農(nóng)村商業(yè)銀行可以設立三農(nóng)業(yè)務總監(jiān)。

三農(nóng)業(yè)務總監(jiān)除應滿足農(nóng)村商業(yè)銀行其他業(yè)務總監(jiān)任職資格條件外，還應具備熟悉三農(nóng)情況、具有豐富的三農(nóng)金融業(yè)務從業(yè)經(jīng)驗等條件。

第十九條 大中城市和城區(qū)農(nóng)村商業(yè)銀行應設立三農(nóng)業(yè)務管理部門。鼓勵大中城市和城區(qū)農(nóng)村商業(yè)銀行建立三農(nóng)業(yè)務垂直管理體系，具備條件的可以設立三農(nóng)金融事業(yè)部?？h域農(nóng)村商業(yè)銀行應根據(jù)實際，不斷優(yōu)化組織架構(gòu)，簡化審批流程，持續(xù)提高三農(nóng)金融服務質(zhì)效。

第二十條 大中城市和城區(qū)農(nóng)村商業(yè)銀行三農(nóng)金融業(yè)務規(guī)模較大的分支機構(gòu)應按照總行部門設置相應設立三農(nóng)業(yè)務部門或崗位。

第二十一條 農(nóng)村商業(yè)銀行前臺應以服務三農(nóng)為先設置部門，中后臺應以三農(nóng)業(yè)務為先配置資源，信息系統(tǒng)應以三農(nóng)業(yè)務需求為先規(guī)劃建設。

第六章 業(yè)務發(fā)展

第二十二條 農(nóng)村商業(yè)銀行應根據(jù)三農(nóng)業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略，建立科學有效的業(yè)務發(fā)展機制，制訂清晰明確的三農(nóng)業(yè)務經(jīng)營目標。

大中城市和城區(qū)農(nóng)村商業(yè)銀行應單列三農(nóng)業(yè)務信貸計劃，配置足夠人員、經(jīng)費、網(wǎng)絡等資源，支持實現(xiàn)三農(nóng)金融業(yè)務發(fā)展目標。

第二十三條 農(nóng)村商業(yè)銀行的縣域新增存款應主要用于當?shù)匕l(fā)放貸款，重點投向三農(nóng)和小微企業(yè)，優(yōu)先滿足優(yōu)質(zhì)涉農(nóng)企業(yè)、農(nóng)民合作社、種養(yǎng)大戶、家庭農(nóng)場等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的金融服務需求。

第二十四條 農(nóng)村商業(yè)銀行應致力于促進三農(nóng)發(fā)展，加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，重點圍繞破解“三農(nóng)貸款難、銀行難貸款”的瓶頸，積極探索“三權(quán)”抵(質(zhì))押等有利于盤活三農(nóng)資產(chǎn)的抵質(zhì)押方式、拓展抵質(zhì)押物范圍、完善增信和風險緩釋機制等。

第二十五條 農(nóng)村商業(yè)銀行應改進服務方式，由實體網(wǎng)點服務為主向線下與線上服務相結(jié)合轉(zhuǎn)變，簡化業(yè)務流程和審批手續(xù)，提高三農(nóng)客戶的滿意度。

第二十六條 農(nóng)村商業(yè)銀行應主動探索運用移動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算、物聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)為支撐的服務信息化建設，拓展電子渠道，完善線上服務功能，促進提高三農(nóng)金融服務便利度和覆蓋面。

第二十七條 農(nóng)村商業(yè)銀行應下沉經(jīng)營重心，加強服務網(wǎng)點的分類管理和差異化建設，將人員、經(jīng)費和信貸資源向基層一線傾斜，確保三農(nóng)金融服務需求得到便捷、及時、有效滿足。

第二十八條 省聯(lián)社應根據(jù)農(nóng)村商業(yè)銀行三農(nóng)金融服務機制建設的實際需要，加快IT系統(tǒng)升級改造，引導優(yōu)化績效考核，為農(nóng)村商業(yè)銀行三農(nóng)金融服務機制建設提供有力支持保障。省聯(lián)社應支持具備條件的農(nóng)村商業(yè)銀行建設獨立的IT系統(tǒng)或增添特色化的業(yè)務模塊。

第七章 風險管理

第二十九條 農(nóng)村商業(yè)銀行應在本行全面風險管理體系架構(gòu)內(nèi)，根據(jù)三農(nóng)金融業(yè)務和自身特點，制定三農(nóng)金融業(yè)務的風險管理政策、制度和流程，明確三農(nóng)金融業(yè)務的風險偏好和管理目標，合理設置風險敞口和容忍度，優(yōu)化風險管理的工具和方法，建立風險預警和評估機制，明確風險管理責任，強化責任追究，確保三農(nóng)金融業(yè)務流程簡明、服務高效、風險可控。

第三十條 農(nóng)村商業(yè)銀行應加強對三農(nóng)業(yè)務的研究分析，準確把握三農(nóng)經(jīng)濟發(fā)展規(guī)律，采用科學有效的風險管理技術(shù)和方法，有效識別和計量三農(nóng)金融業(yè)務的風險。鼓勵農(nóng)村商業(yè)銀行建立風險監(jiān)測預警機制，對三農(nóng)金融業(yè)務指標、流程和員工行為異常情況及時進行監(jiān)測和預警。

第三十一條 農(nóng)村商業(yè)銀行應在準確計量三農(nóng)金融業(yè)務風險的基礎上，通過轉(zhuǎn)移、分散、緩釋等手段，有效管理三農(nóng)金融業(yè)務面臨的各類風險。農(nóng)村商業(yè)銀行應根據(jù)三農(nóng)金融業(yè)務中的信用風險、操作風險、市場風險等不同特點，針對性制定差異化風險管理措施，確保相關(guān)風險得到有效管理。

第三十二條 農(nóng)村商業(yè)銀行應建立三農(nóng)金融業(yè)務風險管理定期評估制度，就存在的問題提出改進辦法和措施，不斷提高三農(nóng)金融業(yè)務風險管理的有效性和先進性。

第八章 人才隊伍

第三十三條 農(nóng)村商業(yè)銀行應針對三農(nóng)金融服務制定科學的人力資源規(guī)劃，構(gòu)建數(shù)量充足、質(zhì)量匹配、結(jié)構(gòu)合理的人才隊伍。

第三十四條 農(nóng)村商業(yè)銀行應結(jié)合本行、本地實際，針對性選聘具有三農(nóng)業(yè)務經(jīng)驗或行業(yè)背景的董事和監(jiān)事，鼓勵從涉農(nóng)企業(yè)、農(nóng)民合作社、種養(yǎng)大戶、家庭農(nóng)場等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的股東中選聘非執(zhí)行董事充實到三農(nóng)金融服務委員會，提升董事、監(jiān)事和三農(nóng)金融服務委員會的專業(yè)性。

第三十五條 農(nóng)村商業(yè)銀行應建立高素質(zhì)的高管人員隊伍。優(yōu)先選拔使用具有戰(zhàn)略眼光、創(chuàng)新意識、宏觀視野、能夠熟練駕馭現(xiàn)代金融管理工具的高端金融人才充實到三農(nóng)金融人才隊伍中，加大后備高管人員隊伍培養(yǎng)。

第三十六條 農(nóng)村商業(yè)銀行應加大三農(nóng)金融服務的中層和基層人員培養(yǎng)力度，制定針對性的人才培養(yǎng)計劃，建立總行人員到基層一線輪崗交流制度，鼓勵新招聘大學生到基層實踐鍛煉，熟悉掌握三農(nóng)金融業(yè)務，為三農(nóng)金融業(yè)務發(fā)展提供人才支持。

農(nóng)村商業(yè)銀行應按照人才隊伍建設需要，優(yōu)先聘用大學生村官和戶籍地在轄內(nèi)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的大學畢業(yè)生，充分發(fā)揮其熟悉基層、貼近三農(nóng)的優(yōu)勢，為三農(nóng)金融業(yè)務發(fā)展奠定基礎。第九章 績效考核

第三十七條 大中城市農(nóng)村商業(yè)銀行應逐步實現(xiàn)三農(nóng)金融業(yè)務單獨記賬、單獨列示成本、單獨設置不良標準、單獨核算利潤、單獨績效考核。城區(qū)農(nóng)村商業(yè)銀行具備條件的也可以試點三農(nóng)金融業(yè)務單獨核算。

第三十八條 農(nóng)村商業(yè)銀行實行三農(nóng)金融業(yè)務與其他業(yè)務差別化績效考核政策，原則上應給予三農(nóng)金融業(yè)務最高的績效權(quán)重、最優(yōu)的內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格。

第三十九條 農(nóng)村商業(yè)銀行應建立向三農(nóng)金融業(yè)務傾斜的員工等級制度、費用補貼和薪酬制度，提高基層三農(nóng)金融業(yè)務人員的員工等級、業(yè)務和生活補貼以及薪酬分配權(quán)重。鼓勵優(yōu)先提拔使用從事三農(nóng)金融業(yè)務的員工。

第十章 監(jiān)督評價

第四十條 銀監(jiān)會各級派出機構(gòu)應每年一次對農(nóng)村商業(yè)銀行三農(nóng)金融服務效果進行評價。評價三農(nóng)金融服務成效應綜合考慮農(nóng)村商業(yè)銀行所在區(qū)域、第一產(chǎn)業(yè)占比、涉農(nóng)信貸總量、客戶覆蓋面、金融服務便利度、消費者保護等因素。要加強對農(nóng)村商業(yè)銀行三農(nóng)金融服務機制建設和執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查，并將監(jiān)督檢查和評價結(jié)果與機構(gòu)市場準入、監(jiān)管評級、標桿行評選、高管人員履職評價掛鉤。

農(nóng)村商業(yè)銀行應在每年三月底前向?qū)俚乇O(jiān)管機構(gòu)報告本行上一三農(nóng)金融服務機制建設和執(zhí)行情況。

第四十一條 銀監(jiān)會及其各級派出機構(gòu)對農(nóng)村商業(yè)銀行三農(nóng)金融服務實施不良貸款適度容忍和盡職免責政策。允許結(jié)合農(nóng)村商業(yè)銀行實際，“一對一”制定差別化的涉農(nóng)不良貸款率容忍度，原則上最高不超過上一當?shù)劂y行業(yè)金融機構(gòu)各項貸款平均不良貸款水平3個百分點。允許涉農(nóng)貸款出現(xiàn)違約后對盡職的農(nóng)村商業(yè)銀行相關(guān)人員實施免責。

第四十二條 銀監(jiān)會及其各級派出機構(gòu)應從市場準入、監(jiān)管評級等方面對農(nóng)村商業(yè)銀行實施正向激勵。對服務三農(nóng)業(yè)績突出的農(nóng)村商業(yè)銀行在利用資本市場和債券市場募資、業(yè)務創(chuàng)新、機構(gòu)設立等方面予以優(yōu)先支持;在監(jiān)管評級時予以特殊安排，允許涉農(nóng)貸款不良率在容忍度以內(nèi)的，資產(chǎn)質(zhì)量要素相關(guān)評級指標不作扣分處理。

第四十三條 建立農(nóng)村商業(yè)銀行三農(nóng)金融服務機制監(jiān)管上下聯(lián)動和橫向聯(lián)動機制。銀監(jiān)會及其各級派出機構(gòu)之間應加強溝通，市場準入、非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查之間應強化聯(lián)動，實現(xiàn)信息共享，增強監(jiān)管合力，提高監(jiān)管有效性。凡對于農(nóng)村商業(yè)銀行三農(nóng)金融服務機制建設工作落實不到位，偏離支農(nóng)服務方向，導致出現(xiàn)風險甚至損失的，銀監(jiān)會各級派出機構(gòu)應責令其限期改正。逾期未改正的，應進一步采取相應監(jiān)管措施。

第四十四條 銀監(jiān)會及其各級派出機構(gòu)應加強與人民銀行、證監(jiān)會、保監(jiān)會及地方政府相關(guān)部門的聯(lián)動，推動出臺針對性的財政、貨幣、監(jiān)管等配套政策，為農(nóng)村商業(yè)銀行三農(nóng)金融服務機制建設提供支持。