第一篇：近期鋼鐵價格大幅下滑對銀行信貸的影響

近期鋼鐵價格大幅下滑對銀行信貸的影響

--以“鋼城”山東萊蕪為例

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近期鋼鐵價格大幅下滑對銀行信貸的影響

--以“鋼城”山東萊蕪為例

在經歷了最近幾年鋼鐵行業過熱的情況下，在今年鋼鐵行業出現暴跌行情，今年9月份以后，國內鋼材價格連續兩波跌落，但鋼材市場最糟糕的局面尚未到來，有可能出現第三波下跌后才能觸底回升。多數觀點認為，產能過度釋放是此輪鋼材價格跌落的主要因素。但最新公布的統計數據顯示，2011年中國鋼鐵產能釋放明顯低于6年平均水平，并未出現異常情況。

鋼鐵價格的下跌，對于近幾年過熱的鐵礦石有一定的減緩作用，能夠帶動原材料的暫時降低，然而其負面影響是更大的。進入十月以來國內鋼鐵出現暴跌行情。萊蕪作為山東重要的鋼鐵生產機深加工基地，收到了明顯沖擊，對高度集中的銀行授信也產生了一定影響。

一、萊蕪鋼鐵的特征

萊蕪鋼鐵集團有限公司經過35年的努力和奮斗，于2005年12月21日實現了年產鋼1000萬噸，從此躋身全國十大鋼行列。

萊鋼領導班子始終站在資源高效利用、實現企業與社會和諧，人與自然和諧的高度考慮水資源的問題，把水資源的問題放在企業發展的戰略高度，不僅重視企業內部節水技術應用，還就涵養水源、節約農用水的問題與地方政府積極協調，不僅考慮企業的發展用水，還考慮周邊環境、所在區域的群眾生活、生產用水，支持地方經濟發展。

全球第二大鋼鐵巨頭與中國最大的H型鋼生產企業的手終于握到了一起。2月24日，阿賽洛和萊鋼集團在濟南山東大廈正式簽署協議，阿賽洛以每股5.888元的價格受讓萊鋼集團持有的萊鋼股份(600102)38.41％股權，轉讓總價款為20.86億元，股權轉讓完成后萊鋼集團仍持有萊鋼股份38.41％股權，與阿賽洛并列萊鋼股份第一大股東。據悉，雙方除了簽署上述股權轉讓協議外，還簽署了包括技術轉讓、合資建廠、商務資源共享等一攬子協議。

該企業在中國企業聯合會、中國企業家協會聯合發布的2007年度中國企業500強排名中名列第八十三。

然而就是這樣一個強力的企業在這次剛才降價的浪潮中也難逃惡劣影響。

一、近

期鋼鐵

二、行業的走勢及其影響

根據所查資料顯示，2011年前9個月，鋼鐵價格圍繞5000元每噸的價格上下波動呈上升臺式。然而，到了10月份，受國際鐵礦石價格的大幅下滑，內需持續萎縮、出口受阻等各種內外部因素的影響，鋼材市場出現暴跌行情，環比下降394元每噸，降幅達到7.88%，10月末均價下跌至4603元每噸。無賴是是典型的以鋼鐵為支柱的產業地區，有規模以上鋼鐵生產加工企業31家，2011年前三季度，鋼鐵產額實現產值139億元，占規模以上工業增加值的56%，占全市總產值的29%。鋼鐵幾個大幅下滑是鋼鐵企業三方面壓力明顯增加。

進口鐵礦礦石消化壓力加大。據統計，目前國內各大港口鐵礦合計及庫存9300萬噸，達到歷史新高。這部分庫存大多數是以165美元每噸到岸價格購進，而在10月末，鐵礦石報價已130元每噸，才后價格與現貨價格倒掛，是企業進入高成本低價格的運行接頓。以萊蕪為例，上季度協議價購進的鐵礦石庫存為1000萬噸，至少需要消耗2個月。

剛才去庫存壓力大。受鋼鐵價格下跌的影響，鋼材市場銷售不景氣，企業庫存明顯增加以萊蕪鋼鐵為例，10月末干菜庫存量為18.5萬噸，較上月增加了2.8萬噸，增長了17.83%；較年初增加了3.2萬噸，怎漲了20.92%。剛才商貿企業存積壓也教為嚴重，價格大幅度下降后銷售壓力十分突出。

企業盈利壓力加大。鋼鐵生產企業收到銷售市場的上漲，減產檢修潮席卷全國。目前，萊蕪鋼鐵一座10萬噸高爐已停產1個多月。

三、目前鋼鐵價格和鐵礦石的關系

原材料價格上漲，運營資金趨緊，鋼材價格持續下滑，鋼鐵全行業已經陷入全面虧損邊緣，10月份的利潤總額和銷售利潤率已分別降至13.8億元和0.47%?！敝袊撹F工業協會副會長張長富在12月17日召開的“2012年中國鋼鐵市場展望”暨“我的鋼鐵”年會上發出如此感慨。

產能過剩問題一直困擾著國內鋼鐵企業。“十五”以來，我國鋼鐵產能持續快速增長，“十一五”期間，我國鋼鐵產量比上一個五年增長了2.75億噸，增幅達80%，至2010年已占全球鋼產量的44%。

在我國鋼鐵產能連年增長的同時，由于礦產資源并不充裕，中國鐵礦石進口（以品味63.5%的鐵礦為基準）保持持續大幅增加。

在12月18日“我的鋼鐵”年會上，工信部原材料司鋼鐵處處長張德琛介紹了一組數字，2000年我國鐵礦石進口6997萬噸，2005年進口2.75億噸，2008年進口4.4億噸，到去年進口量已經達6.2億噸。進口礦產消費比例從2000年的25.21%持續增長至67.72%。

中國巨量的鐵礦石需求并未帶來“量大從優”的買方優勢，反而是中國的需求推漲全球鐵礦石價格走勢。從去年開始，國際三大礦已經停止了長協機制，改為季度現貨基準價格，這對于中國方面更為不利。

2010年，鐵礦石價格寬幅震蕩，振幅在130-200美元/噸。下半年雖然有了明顯的跌幅，但是由于前幾個月價格很高，全年的價格平均大約仍在173美元/噸的范圍。

對于2011年的鐵礦石價格走勢，國內的數家主流鋼鐵行業機構表達了“明年供需關系并不發生本質逆轉，但鐵礦石價格很可能下降10%左右”的預測。

“我的鋼鐵網”2012年年度報告預計，今年鐵礦石進口量可能在6.6億噸，明年可能會達到7.2億噸，同比增長在9%左右。明年鐵礦石價格依然會是一個波動的局面，范圍是在120-180美元。明年的鐵礦石進口比今年略低，可

能依然會呈現比較旺盛的局面。

“我的鋼鐵網”高級研究員倪獻娟解釋道，由于我國已經開始減產，以及歐美和日韓一些發達國家也進行了減產，明年的全球粗鋼生產比今年將放慢。這也對鐵礦石的供需造成了比較大的壓力。

中國聯合鋼鐵網最新的報告認為，2012年全球及國內鐵礦石供需關系難有根本性轉變，鐵礦石價格總體較今年將小幅下降，進口年均價約為140-145美元/噸，較今年下降7-10%；國內原礦產量將穩定增長但增速放緩，預計較今年增加14%，達到14.2億噸。

對于中國近幾年一直大力拓展的海外鐵礦石資源，是否能帶來一部分供給，“我的鋼鐵網”首席分析師賈良群借用了一個形象的說法表示：“當小雞還在雞蛋里沒有孵出來的時候，就不要把它算成一個小雞。”

四、銀行信貸風險分析

融資需求王剩下的“授信集中度風險”較為突出。剛特行業是典型的基本密集型產業企業規模普遍較大，對資金需風險較為突出。一是行業集中度高。10月末，轄內銀行對鋼鐵貸款余額為248.96億元，占全市貸款的比例高達46.48%。而是客戶集中度高。10月末，各行對萊蕪最大三家方鐵生產企業萊鋼、泰鋼、九羊的貸款余額高達160.44億元，占全部鋼鐵行業貸款的76.65%。另有地方法人機構發放的鋼鐵業貸款58億元，相對于其調整整體規模和資本實力而言，集中度問題十分突出。四十中長期貸款集中度高。銀行向鋼、泰鋼、九羊三家企業放中長期貸款為74.15億元，站三家鋼鐵企業氣壓不貸款的46.22%，站下去全部中長期貸款的49.84%。

銀根緊縮和盈利下滑背景下的“償付行風險”有所顯著。一是持續穩健貨幣政策是各類鋼鐵企業資金鏈緊張。目前全國77家重點大中型鋼鐵企業應付貸款已經高達3000多億元，而應收貨款只有500多億元。在資金趨緊的情況下，鋼鐵產業鏈的下游織造業需求放緩，是鋼鐵市場呈現弱勢運行態勢。二是鋼鐵企業盈利能力和資金流普遍減弱。受鋼材暴跌、庫存積壓增加等因素影響，部分企業出現經營困難甚至虧損，現金回收能力下降，萊鋼10月份銷售鋼材83萬噸，比去年同期下降8.86%；實現收入38億元，比去年同期減少2.9億元，下降7.31%。一些中小企業、尤其是鋼鐵商貿流通企業表現出的更加突出。三十鋼鐵價格走勢存在持續疲軟的可能。隨著國家對房地產調控政策的效果顯著，固定自查投資、汽車等制造業增速放緩，剛才價格上漲動是削弱，鋼鐵生產企業面臨著價格下行和成本消化的雙重壓力，一些貸款到期收回壓力巨大。

關聯互保和管理缺位下的“抵押擔保失效分先”不容忽視。一是同業擔保、關聯擔保多，風險緩釋作用削弱。由于區域行業集中度過高，大量銀行擔保是鋼鐵行業間的擔保，甚至是相關聯企業間擔保。同行業企業經營周期同步，風險關聯性強，不利于貸款風險轉移。根據統計，10月末，萊鋼，泰鋼，九羊三家鋼鐵企業集團及其相關連的企業相互擔保的貸款余額共計133.47億元，占轄區貸款總數的24.92%，站鋼鐵行業貸款的53.61%。二是鋼鐵流通類中小企業的剛才動產質押風險高。近期鋼材價格大幅下跌，質押物鋼材的信托資金保障程度下降，銀行貸款風險隨之加大。同時，由于動產質押存在這重復質押、轉移質押等風險。

五、對策建議

密切關注鋼鐵行業發展趨勢，加強市場分析。銀行應密切關注鋼鐵業發展態勢和政策變化，及時根據國內外經濟形勢和國家政策的影響，分析預測鋼鐵行業走勢。定期深入企業內部了解企業經營、產品銷售及資金回籠情況，客觀分析客

戶還款能力變化，積極防范風險。對于行業性、系統性風險做到早分析、早判斷、早防范，格局貸款情況、企業具體情況，制定風險處置預案，實行監控并切實做好風險預警，有效防范鋼鐵行業風險。

正確把握國家鋼鐵產業政策，優化信貸結構。銀行業機構要密切關注鋼鐵行業發展態勢和政策變化，嚴格把握鋼鐵行業準入標準、環境評價標準、能耗審查等政策界限，有序推進信貸結構調整。適度支持符合國家及地方產業政策、環保達標、產品科技含量高、市場需求量大的有質感鐵項目融資；嚴格限制對產能過剩項目及低技術水平、高污染、高能耗項目的融資；堅決禁止已明確納入淘汰計劃的項目融資，實施信貸資金的有序退出，降低對鋼鐵行業的過度依賴。

加強信貸資金管理，嚴格落實貸款新規。嚴格落實貸款新規和貸款“三查”制度，認真執行“時貸實付”規定，密切監控信貸資金的流向，尤其是家強度鋼鐵企業的流動資金的管理，最大限度的追蹤、檢測資金的使用情況，審慎核實關聯企業間交易的真實性及合規性，確保信貸資金資金安全。對問題比較突出的鋼鐵企業授信客戶，應確定專人、明確責任、建立專門的信貸管理臺賬，實施重點跟蹤監測，切實將地方貼行業貸款風險。

加大監管力度，防范鋼鐵行業信貸風險。一是進一步加強窗口指導。引導銀行業機構創新信貸產品，優化信貸結構，有效地規避信貸風險，實現持續穩健發展。二是進一步加強風險提示。督促銀行業機構密切關注集團客戶、關聯企業之間的互相擔保及鋼材等抵質押物價格下跌的情況，嚴格控制單一客戶及集團客戶風險，加強和改進風險管理，確保不發生系統性風險。

六、對2012年鋼鐵行業的預測

專家預計2012年鋼鐵價格總體先抑后揚。

（一）下游需求增速預計將減緩

對于鋼鐵下游行業來說，2012年基礎設施建設投資和工業生產的增長速度也將較2011年有所放緩，對鋼鐵需求的增長也將是減緩的趨勢。

中華商務網首席分析師馬忠普認為，歐美債務風險和世界經濟疲軟影響中國經濟，影響鋼市需求，現在看來這種趨勢要延續到2012年。

他指出，實際上10月和11月的經濟數據已經顯示，各種經濟參數幾乎都出現了加速下滑的趨勢。制造業和非制造業經理人采購指數雙雙回落到50%的警戒線以下。統計的行業用鋼，如機械，汽車、造船、家電用鋼都顯示不增長或小幅增長。機械、造船、家電、機電行業較多產品訂單下滑明顯。

建筑需要占據中國鋼材需求的一半左右，而明年政府繼續強調對樓市的調控，因此商品房開發會繼續降溫，建筑用鋼需求也不大可能回暖。

（二）鋼鐵價格仍受原料成本支撐。以鐵礦石為例，2012年全球及國內鐵礦石供需關系難有根本性轉變，鐵礦石價格總體較今年小幅下降，其進口年均價約140-145美元/噸，較今年下降7-10%；國內原礦產將穩定增長但增速放緩，預計較今年增加14%至14.2億噸。

綜上所述，業內專家普遍認為我國鋼鐵消費已經進入“高消費，低增長”階段。預計2012我國粗鋼產量預計在7.2億噸左右，增速回落至5%左右。而由于明年鋼鐵需求乏力，以鐵礦石為主的綜合成本雖有降低仍屬高位震蕩，預計明年鋼鐵價格總體弱勢，呈現抑后揚的走勢。雖然鋼鐵企業10月份利潤僅為0.47%，但這是鋼材價格大跌，原料價格影響滯后的背景下，預計明年鋼鐵企業利潤水平不會再下降，或略有改觀。

這將對于銀行信貸業的壓力將會有一定的減緩。

第二篇：受天氣影響 美國2013年12月新屋銷售年率大幅下滑

受天氣影響 美國2013年12月新屋銷售年率大幅下滑

美國商務部公布，12月份新屋銷售年率報41.4萬棟，不僅較前月大幅下滑7%，且遠低于經濟學家預估的45.7萬棟。若與去年同期相比，新屋銷售年率仍成長4.5%。

美國四大地區當月銷售表現明顯受到天氣影響，最冷的東北部劇減36.4%、西部月減8.8%、南部月減7.3%，而中西部則是月增17.6%。12月底新屋庫存為17.1萬棟，低于前月的17.6萬棟，周轉天期為5個月。一般認為，周轉天期需達6個月才能維持市場供需平衡。受庫存吃緊影響，新屋成交價持續走揚，中間值自前月的26.85萬美元攀升至27.02萬美元，高于去年同期的25.8萬美元。新屋銷售對美國整體房市占比為8%，據美國國家建筑開發業協會(NAHB)估計，每棟新屋平均創造3個新就業機會與9萬美元的新稅收。

第三篇：縣銀行信貸大幅增長的調查報告

今年以來，人民銀行__縣支行繼續執行穩健的貨幣政策，保持貨幣政策的連續性和穩定性，緊緊圍繞宏觀調控的目標和任務，切實采取多種措施，努力提高“窗口”指導效果，引導金融機構樹立正確的經營觀念，督促轄內金融機構加強信貸管理、改進金融服務，加大對中小企業和新農村建設的信貸支持力度，促進了轄內信貸總量適度增長，有力地支持縣域經濟的發展

和新農村建設。

一是加強窗口指導，及時傳導貨幣政策。分別于上下半年由人行__支行牽頭組織召開全縣金融機構行長聯席會，及時傳達金融工作會議精神；要求轄內各金融機構認真貫徹“一號”文件精神，落實科學的發展觀，按照縣域金融機構要有一定比例信貸資金支持縣域經濟發展的要求，進一步加大對縣域中小企業和重點骨干企業的支持力度，積極支持新農村建設，為地方經濟發展多做貢獻。

二是及時將巢湖中支《關于信貸支持新農村建設指導意見》和《關于信貸支持產業集群經濟發展指導意見》轉發至各金融機構，要求根據指導意見的精神，進一步改善金融服務，提高支農工作效率，努力增加對“三農”的有效信貸投入，通過信貸杠桿推動和支持__縣新農村建設；創新信貸管理機制，優化信貸結構，以信貸手段促進產業集聚，培育發展產業集群，實現經濟金融協調發展。

三是引導金融機構加大了對縣域中小企業和新農村建設的支持力度。以召開銀企對接會為契機，積極引導金融機構開展信貸營銷，深入中小企業，了解企業的信貸需要，加大對中小企業的信貸投入。

四是努力推進信用建設，營造良好的金融生態環境。加強與政府有關部門協作，成立了__縣維護金融穩定領導組，下發了《__縣2006年創建金融生態社區及保持金融穩定工作實施意見》，結合實際定期開展工作；充分利用企業和個人征信系統資源，開展征信宣傳，著力提高企業、個人的信用意識，努力營造良好的信用環境。

在縣人行和各金融機構的共同努力下，轄內金融運行呈現良好態勢，主要表現為：

一、各項存款保持較快增長

截止三季度末，__縣金融機構人民幣各項存款余額315887萬元，比年初增加35107萬元，增長12.49。從存款結構來看，儲蓄存款大幅增加，儲蓄存款的余額為250220萬元，占各項存款的79.2，比年初凈增加23817萬元，增長10.52。儲蓄存款大幅度攀升主要得益于：一是中央不斷加大對“三農”的支持力度，農民的各項收入大幅度增加。二是外出務工人員增多，收入水平提高，作為儲蓄存款主要來源的外出勞務收入回流量逐年遞增。三是金融機構加大儲蓄存款營銷策略，改進金融服務，方便了客戶存款，部分行、社利用網點多優勢，廣泛吸收存款，取得了良好效果。

企業存款持續增加。截止三季度末，企業存款的余額為34114萬元，較年初增加6189萬元，比去年同期增長13.8個百分點。企業存款的持續增加得益于全轄金融機構信貸投放的增加，企業資金較去年相對寬裕，表明縣域經濟運行態勢良好。

二、信貸投放增幅較大

今年以來，__金融機構的信貸投放一改2005年各項貸款整體下降的狀況。截止三季度末，全轄金融機構的各項貸款165800萬元，比年初增加20596萬元，增長14.2，若將__工行通過工行巢湖營業部對__中小企業投放的2024萬元計算在內，各項貸款凈增加22621萬元，超過歷史最高的2004年水平，信貸增長高于GDP增長，有力地支持了我縣的經濟發展。

其中：一季度比年初增加2453萬元，同比多增4853萬元；二季度增長比年初增加9309萬元，同比多增14097萬元，三季度比年初增加20596萬元，比同多增23996萬元，同比增幅達16.31。

分機構來看，各金融機構的貸款都有不同幅度的增長，其中涉農金融機構的信貸增加較多，農村信用社、農業發展銀行和農業銀行分別比年初增加7878萬元、6823萬元和4116萬元，三家貸款增量占全轄貸款增量的占91.4。

與全市其他區縣相比，截止三季度末，增幅高于全市的平均水平5.02個百分點（全市增幅為9.16），位列全市第二；從“貸占存”分析來看，__縣金融機構余額“貸占存”為52.49，高于全市平均水平18.38個百分點，位列全市第二。

三、信貸投放亮點較多

亮點之一：積極支持新農村建設，“三農”貸款有了顯著增加。今年以來，全轄金融機構積極支持新農村建設，特別是農村信用社根據農業產業結構調整，進一步優化信貸結構，加大農業貸款的投放力度。截止三季度末，農村信用社凈增加貸款7878萬元，占全縣各項貸款增量的38.3。全轄新增農業貸款3645萬元，從而切實解決了農業生產資金的需求，為提高農業綜合生產能力注入了活力。

亮點之二：積極支持縣域重點骨干企業的發展。各金融機構區別對待，有保有壓，圍繞縣委、縣政府“1133”工程建議，積極支持有市場、有效益的企業發展。如農發行對大平油脂發放貸款5000萬元，對__縣最大的棉花加工企業振華棉業發放棉收購貸款1170萬元，工行對大平油脂新投放貸款2000萬元，對重慶啤酒集團__公司貸款2200萬元，對__瓷業股份有限公司貸款720萬元，中行和農行也分別對大平油脂貸款500萬元和

1000萬元，多筆大額貸款的投放有力地支持了縣重點骨干企業的發展。

亮點之三：中小企業貸款難問題在一定程度上有所緩解。今年以來，各行、社高度重視對中小企業金融支持，有的成立專門組織，有的實行“速貸通”，有的降低評級門檻，積極拓寬客戶，努力實現“雙贏”。如縣農村信用社把加大對中小企業的信貸投入作為工作重點，截止三季度末，新增鄉鎮企業貸款2738萬元。__工行創新工作思路，在縣支行沒有對小企業貸款權限的情況下，積極爭取市行對__縣內中小企業信貸支持，通過巢湖工行營業部共對威達凈化裝備工程有限公司、__縣油脂有限公司等14家中小企業貸款2281萬元。__農行認真貫徹落實省農行“金融服務‘三農’安徽行動計劃”，搶抓機遇，主動營銷，現已發放中小企業貸款730萬元，票據融資720萬元。__中行在積極支持中小企業進行票據融資同時，又分別對鷹皇麻油、輝煌鑄造兩家中小企業投放100萬元的貸款。

亮點之四：拓寬信貸投放途徑，增加對地方經濟的支持力度。因基層金融機構信貸審批權的上收，為有效解決企業融資難的問題，部分金融機構采取票據貼現方式積極給企業融資，取得較好的效果。三季度末，全轄金融機構的票據貼現余額為7449萬元，較年初增加5581萬元，比去年同比多增8099萬元，增加額占各項貸款增加額27.1，其中__農行新增貼現貸款5941萬元。

亮點之五：個貸市場全面發展。三季度末，全轄金融機構的消費貸款余額為6021萬元，比年初增加1295萬元，其中：中行新增個人中長期消費貸款611萬元，建行新增430萬元，工行新增197萬元，個貸市場由工行一枝獨秀演變為各商業銀行共同發展的態勢，有力地支持了個人消費升級。

四、當前金融運行中應注意的問題

一是中小企業的有效信貸需求還難以滿足。因中小企業財務制度不健全，缺乏有效的抵押資產以及擔保難等因素的制約，盡管各金融機構加大了對中小企業的信貸投放力度，但與中小企業的資金需求相比仍顯不足。二是一些招商引資項目和金融機構的信貸政策不一致，影響了金融對招商引資項目的信貸支持。近年來，__縣招商引資的部分項目不符合金融機構信貸政策支持條件，不能對其進行信用評級和授信，更不能對其進行信貸投入，影響了金融對這部分企業的信貸支持。三是下崗失業人員再就業貸款發放進度緩慢。今年以來，因政策宣傳不到位，以及金融機構在認識上存在誤區，加之財政提供的擔保資金不足，金融機構開展此項業務的積極性不高，致使下崗失業貸款發放進展緩慢。截止三季度末，全縣下崗失業貸款余額為114萬元，比年初下降了50萬元。四是信貸集中現象要引起重視。由于縣域內優質企業稀缺，部分規模較大，生產效益好的企業成為各家金融機構爭奪的對象，導致在一定程度上存在信貸集中的現象，如某油脂企業在各金融機構的貸款余額為10890萬元，占全縣各項貸款的6.57，一旦出現行業性經營風險，可能給金融機構帶來損失。其次，農村信用社也存在對單戶企業信貸投放較大，超過了銀監部門規定的比例。

第四篇：小升初以后成績大幅下滑怎么辦

小升初以后成績大幅下滑怎么辦？

廈門網 2013-05-30 00:00

案例:陳同學小學時成績優秀，小升初時成績排在班級前五名。初一后，學習很用功，但成績卻逐漸下滑。班主任反映該生上課時聽講認真，但基本不舉手回答問題；作業能按時完成，正確率卻不高。家長反映學生在家學習花費時間也很多，期末考試之前更努力。但陳同學在期末考試時仍然沒有轉好，下滑到班級30多名，并也產生了厭學情緒。

分析:陳同學的情況在初一的孩子里是具有代表性的。這種到了初中出現“水土不服”的情況，也是很多家長常常感到無措的問題?！斑@是因為家長沒有認識到新初一對孩子的重要性，也沒有在暑假及時幫助孩子做好新初一的銜接?！睆B門快樂學習聯合校長王建寶老師如是說，同時他也對這些小學成績本來很好，但卻因為沒有及時做好新初一的銜接造成成績下滑的孩子表示很痛惜。

快樂導師建議，由小學進入初中，孩子的學習一定要培養以下幾方面習慣:

1、制定學習規劃。初中課業任務繁重，學習課程多。如果沒有合理的規劃，孩子就會出現疲于應付作業和考試、只一味聽從老師安排的現象。不清楚自己需要學什么，怎么學，就不能夠很好的將所學內容理解、消化和吸收，就易出現成績下滑現象。

2、學會正確的聽課。初中學習不但難度縱深加大，而且量也增加了，初中一節課的內容相當于小學三節課的內容。這就要求孩子一定要學會課前預習和課后復習，帶著問題聽課，學會抓住課堂中的重點和難點。否則很容易導致課上問題聽不懂，如果課后又沒有及時復習，不會的知識點就會越來越多，最終喪失對學習的興趣。

3、學會科學利用時間。很多初一的孩子都會抱怨學習時間不夠用。其實我們仔細觀察就會發現，這些孩子大部分時間都花在了寫作業上。雖然忙忙碌碌，經?！凹影唷睂懽鳂I，但效率很低；還有一些同學平時不緊不慢，到考試前開夜車。這都是不會科學利用時間的表現。

4、掌握正確學習習慣，杜絕死記硬背。初中的學習更關注孩子對于知識點的理解。如果還是延用小學時的學習習慣，只靠機械性的記憶，是無法將初中系統性的知識融會貫通。這會嚴重阻礙孩子對于初中知識的理解和掌握。

以上這些問題，作為新初一家長要引起足夠的重視，早早做準備，幫助孩子在暑期過渡期改正這些不當的學習方法。

第五篇：銀行信貸服務對杭州企業進出口貿易的影響

銀行信貸服務對杭州企業進出口貿易的影響

什么是銀行信貸？銀行信貸是銀行吸收存款、發放貸款等活動的統稱，它是以商業銀行、儲蓄貸款協會、信用合作社等金融機構為信用中介的金融活動的最主要形式。

銀行信貸的特點

1．國際銀行信貸是非限制性貸款

2．貸款金額較大，手續比較簡便

3．貸款成本較高，且期限相對較短

銀行信貸的種類

1．按幣種分為人民幣貸款和外匯貸款。

2．按用途分為流動資金貸款和固定資產貸款。前者包括周轉貸款、臨時貸款和票據貼現等，后者則包括技術發行貸款、基本建設貸款、科技開發貸款等。

3．按期限分為短期貸款和中長期貸款。短期貸款期限為1年以內，中期貸款期限1年以上（不含1年）、5年以下（含5年），長期貸款則為5年以上（不含5年）。

4．按經濟部門分為工業貸款、商業貸款、農業貸款、外貿貸款等。

5．按貸款方式分為信用貸款、擔保貸款和票據貼現，擔保貸款又分為保證貸款、抵押貸款和質押貸款3種。

6．按貸款對象分為批發貸款和零售貸款。

7．按貸款用途性質分外貿貸款、房地產貸款、委托貸款。

銀行信貸對象

經工商行政管理機關或主管機關核準登記的企事業法人、其他經濟組織、個體工商戶或具有中華人民共和國國籍的具有完全民事行為能力的自然人。

2012年央行信貸政策

2012年5月12日央行發布消息，決定從2012年5月18日起，下調存款類金融機構人民幣存款準備金率0.5個百分點，這是繼央行2012年2月24日下調存款準備金率0.5個百分點后再次出臺信貸政策下調指令，信貸政策的調整必將會對樓市產生深遠影響。

郭田勇說，信貸激增、投資擴張可能會對原材料、能源等價格有一定拉動作用，但由于這些行業都處于產能過剩狀態，因此拉動作用不大。下游制造企業的產能過剩，更是有力地抑制了通脹的形成。

也有專家表達了不同意見。彭興韻認為，從國內看，信貸擴張一段時間后會帶來總需求的擴張；從國際看，全球央行實行低利率政策也會帶來新一輪的流動性擴張；從企業層面看，企業會通過削減產量等方式應對產能過剩，一旦企業完成調整，很可能改變供求關系，引發價格上漲。“我覺得，今年9、10月份CPI就可能有所上升?！?/p>

不過，專家們較為一致的看法是，信貸激增對價格上漲可能有一些壓力，但短期內不必擔心通脹問題。(來源：人民日報)