第一篇：爾雅通識課,個人理財規劃,個人金融理財解說(十六)之后內容

個人金融理財解說（十六）

以下哪項不屬于債務計劃的內容？（）

窗體頂端

A、總體債務規模 B、債務成本 C、還債時間 D、債務體系 我的答案：D 窗體底端 2

個人理財目標制定的首要步驟是（）。

窗體頂端 A、多方照顧 B、自我評價 C、目標抉擇 D、分期制定 我的答案：B 窗體底端 3

下列說法錯誤的是（）。

窗體頂端

A、子女教育規劃是指為到時支付子女教育費用所定的計劃。B、資產增值管理是理財目標的內容 C、特殊目標規劃不屬于理財目標內容

D、養老規劃與遺產規劃屬于理財目標的內容。我的答案：C 窗體底端 4

“控制過度消費，旨在積累資金的節約計劃”指的是哪一項理財目標的內容？（）

窗體頂端 A、節財計劃 B、購置住房 C、資產增值管理 D、養老規劃 我的答案：A 窗體底端 5

下列說法錯誤的是（）。

窗體頂端

A、已成家的人制定個人理財目標時要考慮家庭其他成員的意見。

B、個人可以選擇的理財目標很多，但每個人都不可能同時實現適合于自己的所有目標。C、目標無需分期制定。D、確定適合的理財目標后，必須從中抉擇一個最適合于自己，或對自己最重要的理財目標作為特定時期的奮斗目標。我的答案：C 窗體底端 6

已成家的人制定個人理財目標時要考慮家庭其他成員的意見。（）

我的答案：√

個人理財目標制定應遵從的步驟是：1.自我評價；2.多方照顧；3.分期制定；4.目標抉擇；5.重新評價。（）

我的答案：√

理財目標一旦制定不能更改。

我的答案：×

理財目標的內容不包括購置居住用房的計劃。（）我的答案：×

個人金融理財解說（十七）已完成

以下哪項是權益證券工具？（）

窗體頂端 A、期權 B、貨幣 C、債券 D、股票

我的答案：D 窗體底端 2

以下不屬于證券投資計劃的是（）。

窗體頂端

A、貨幣市場工具（貨幣結算）

B、固定收益證券資本市場工具（債券）C、權益證券工具（股票）D、遺產

我的答案：D 窗體底端 3

（）是一種高級長期投資。

窗體頂端 A、儲蓄 B、證券 C、房地產

D、汽車

我的答案：C 窗體底端 4

理財規劃師在充分了解客戶風險偏好與投資回報需求的基礎上，通過合理資產分配，使（）既能滿足客戶的流動性要求與風險承受能力同時，又能獲得充足投資回報。

窗體頂端 A、投資組合 B、投資產品 C、投資風險 D、投資理念 我的答案：A 窗體底端 5

購買房地產無法減免稅收。（）

我的答案：×

債券是固定收益證券資本市場工具。（）

我的答案：√

房地產投資是一種長期的高級投資計劃。（）

我的答案：√

理財規劃師在充分了解客戶風險偏好與投資回報需求的基礎上，通過合理資產分配，使投資組合既能夠滿足客戶的流動性要求于風險承受能力同時，又能獲得充足投資回報。（）

我的答案：√

在美國，購買房地產會增加稅收。（）

我的答案：×

個人金融理財解說（十八）待做

窗體頂端

關于買房租房取舍的說法錯誤的是（）。A 年輕人一般一輩子租房

B 買房還貸最后可能造成兩套房的價錢僅拿到一套房 C 租房每月要交房租

D 合租負擔低，但是生活質量差。

總的來說，買房優于租房。（）

下列房地產投資計劃說法錯誤的是（）。

A 房地產投資計劃需要考慮客戶的支付能力。

B 房地產投資需要考慮金融機構關于房地產融資的各種規定。C 需要考慮自己的房地產投資目的。D 有些規定可以不予理睬

買房與租房中間的選擇多種多樣，但總的來說選擇租房會優于買房。（）

不同年齡的人向銀行貸款的年限相同。（）

貸款買房有一個優點：年輕時養房，年老后靠房養老。（）

購買房地產目的一般不包括（）。A 晚年養老保障 B 顯示社會地位 C 融資便利 D 傳承后代

關于買房與租房，說法不正確的是（）。A 租房不需要考慮首付款 B 租房不需要還貸

C 買房需要考慮樓層、朝向等 D 買房享受不到房價上漲的好處

關于房地產投資計劃需要考慮的問題，不正確的是（）。A 房地產是一種高級長期投資

B 購房與租房的選擇、信貸期限利率把握

C 關注客戶目前的支付能力而非長遠的支付能力 D 金融機構關于房地產融資的各種規定

窗體底端

個人金融理財解說（十九）已完成

買車需要考慮的花費一般不包括（）。

窗體頂端 A、養車費

B、用購車費做其他投資的收入 C、維修費 D、政府補貼 我的答案：D 窗體底端 2

下列說法錯誤的是（）。

窗體頂端

A、在一個正常的情況下，房子和車子需求同樣重要的情況下，可能房子更重要。B、沒有房子可以選擇租房；沒有車子可以選擇打車，或者其他交通工具。C、買房買車需要考慮目前的價位，以及未來預期價格上漲。D、車子的保養費用隨著車子價位的降低也有所降低。我的答案：D 窗體底端 3

下列說法錯誤的是（）。

窗體頂端

A、自身的教育投資一般時間短

B、子女的教育投資比較漫長，從胎教就開始了。C、子女的教育投資效果都很好。D、子女的教育投資花費很大。我的答案：C 窗體底端 4

買房買車規劃的內容一般不包括（）。

窗體頂端

A、房車的需要狀況

B、房車性能、價值、質量標準 C、房、車的目前價位 D、身邊人的房車情況 我的答案：D 窗體底端 5

教育投資計劃主要考慮的教育投資對象是（）。

窗體頂端 A、父母

B、客戶自身和子女 C、親戚 D、孫子女 我的答案：B 窗體底端 6

教育投資是指對子女的教育投資。（）

我的答案：×

在購房買車規劃中，要充分考慮房車的需求狀況，性能、價格、質量標準。（）

我的答案：√

目前所有城市的車位數量都很充足。（）

我的答案：×

一年的養車費一般不足1萬，所以買車時不予考慮養車費用。（）

我的答案：×

個人金融理財解說（二十）已完成

下列說法錯誤的是（）。

窗體頂端

A、個人生涯規劃是要規劃人的一生應當做什么，如何規劃自己的一生。B、個人生涯規劃的原則是把握自己，把握社會。

C、把握現在，了解社會現狀，無需把握未來發展趨向。D、找工作，選擇城市都是個人生涯規劃的內容 我的答案：C 窗體底端 2

個人生涯規劃原則是（）。

窗體頂端

A、明確人生目標

B、把握自己，把握社會 C、發掘自身特色 D、包裝自己 我的答案：B 窗體底端 3

下列說法錯誤的是（）。

窗體頂端

A、根據所在地情況，確定客戶和子女教育投資的資金來源，如教育資助、獎學金、貸款、勤工儉學等。

B、教育投資計劃需分析客戶當前和未來預期收入情況。

C、分析客戶教育投資資金來源與需求差距，并在此教育基礎上通過運用各種投資工具，彌補客戶教育投資的差額。D、教育基金不屬于教育投資計劃工具。我的答案：D 窗體底端 4

關于教育投資計劃需要考慮的內容，不正確的是（）。

窗體頂端

A、明確教育投資目標 B、確定教育花費額 C、分析子女基本情況

D、明確資金數額而非資金來源 我的答案：D 窗體底端 5

教育投資計劃需要分析客戶當前和未來預期收入狀況。（）

我的答案：√

教育投資無需視客戶的教育需求和子女基本情況進行分析，確定客戶當前和未來的教育目標與投資需求、資金供應。（）

我的答案：×

個人金融理財解說（二十一）已完成 問號的為不確定，可能有錯！！1

關于個人生涯規劃的要點，不正確的是（）。

窗體頂端

A、正確評價自己的性格、能力、愛好、人生觀，確立人生目標

B、對社會經濟大環境作出明細的考察，考慮如何使自己的知識技能適應社會，把握社會前進的脈搏

C、收集有關工作機會，招聘條件等方面的信息并進行整理分析，選擇最適合自己的職業信息

D、勿拘泥于按照計劃行事 我的答案：D ？

窗體底端 2

以下哪項不屬于個人生涯規劃特點？（）

窗體頂端 A、間斷性 B、可行性 C、實施性 D、適應社會 我的答案：A 窗體底端 3 以下哪項是制定個人生涯規劃時遵循的原則？（）

窗體頂端 A、明確性 B、清晰性 C、穩定性 D、抽象性

我的答案：C ？ 窗體底端 4

關于個人生涯規劃的說法錯誤的是（）。

窗體頂端

A、首先正確評價自己的性格、能力、愛好、人生觀、確定人生目標。B、需要明細考察社會經濟大環境

C、考慮如何使自己的知識技能適應社會 D、無法把握社會前進的脈搏 我的答案：D 窗體底端 5

以下不屬于個人生涯規劃的特點的是（）。

窗體頂端 A、可行性 B、實施性 C、清晰性 D、持續性 我的答案：C 窗體底端 6

制定個人生涯規劃時應當遵循清晰性的原則。（）

我的答案：√

個人生涯規劃的原則是發掘自己，趕超社會。（）

我的答案：×

個人生涯規劃要求確定自己的優勢特色資源何在。（）

我的答案：√

個人生涯規劃要確定自己的工作目標并為實現目標制定工作計劃，按照計劃行事。（）我的答案：√

個人金融理財解說（二十二）已完成

關于特色優勢資源說法錯誤的是（）。

窗體頂端

A、一個單位、個人、組織甚至是地區/國家，能夠在社會中順利生存，較快發展的重要原因就在于是否擁有雄厚的、獨特的、為其他的單位、個人或者組織不具備的，對社會十分重要的特色優勢資源。

B、擁有這種別人很需要又沒有的資源，就能在社會資源配置和交換中取得重要的地位和優勢。

C、努力經營好自己擁有的知識技能，求得最大限度的價值實現。D、努力經營好自己擁有資源的前提是獲得自己的資源。我的答案：D 窗體底端 2

以下哪項屬于有形資源？（）

窗體頂端 A、精力 B、貨幣 C、信息 D、知識

我的答案：B 窗體底端 3

清華、北大、浙大等高校舉辦的EMBA課程收獲最大的是（）。

窗體頂端 A、有形資源 B、無形資源 C、社會關系資源 D、以上均不正確 我的答案：C 窗體底端 4

以下哪項屬于社會關系資源？（）

窗體頂端

A、可以援引的人際關系 B、素養 C、信念 D、技能

我的答案：A 窗體底端 5

以下哪項不屬于擁有特色資源的正確做法？（）

窗體頂端

A、充分了解自己擁有資源 B、慷慨借用自己的資源

C、各種資源構成有機整體，并保持合理結構，平衡的態勢 D、了解自己的知識結構有哪些方面的缺陷 我的答案：B 窗體底端 6

以下屬于無形資源的是（）

窗體頂端 A、貨幣 B、設備 C、知識 D、房產

我的答案：C 窗體底端 7

任何人都擁有別人很需要又沒有的資源。（）

我的答案：×

一個單位、個人、組織甚至是地區/國家，能夠在社會中順利生存，較快發展的重要原因就在于是否擁有雄厚的、獨特的、為其他的單位、個人或者組織不具備的，對社會十分重要的特色優勢資源。（）

我的答案：√

擁有特色資源的正確做法是了解自己擁有的資源，包括自身知識結構、精神狀態、身體狀態、創新意識、交往能力等，以及自己擁有資源的特點，了解哪些是自己能做好，他人難以具備的資源。（）

我的答案：√

社會關系資源包括各種可以聯絡、援引的人際關系、信息等。（）

我的答案：√

個人金融理財解說（二十三）已完成

下列不屬于擇業時需要考慮的因素的是（）。

窗體頂端

A、未來職業的發展 B、職業的穩定性

C、退休后養老是否有足額的保障 D、無需考慮職業和事業的關系 我的答案：D 窗體底端 2

以下哪項不屬于員工的自我職業生涯設計的缺陷？（）

窗體頂端

A、職業設計多方面拓展

B、糊里糊涂的過日子，沒有職業生涯規劃 C、具備的知識技能單一 D、對自己了解不透徹，對社會的把握不清晰、自我發展路徑不清楚、沒有明確目標 我的答案：A 窗體底端 3

下列說法錯誤的是（）。

窗體頂端

A、擇業時需要考慮收入和福利待遇。B、無需考慮收入的增長性

C、公務員本身的收入并不高，但是福利待遇好 D、企業的前景比如IT很難說。我的答案：B 窗體底端 4

員工的自我職業生涯設計的缺陷說法錯誤的是（）。

窗體頂端

A、沒有職業生涯規劃，糊里糊涂的過日子 B、知識技能單一

C、有多方面職業設計拓展

D、自身了解不透徹、社會把握不清晰、沒有明確目標。我的答案：C 窗體底端 5

以下哪種職業的福利待遇最好？（）

窗體頂端 A、外企職工 B、公務員 C、小販

D、民企職工 我的答案：B 窗體底端 6

擇業需要考慮的因素一般不包括（）。

窗體頂端

A、收入和福利待遇

B、工作滿意度和工作環境 C、公司規模

D、未來職業的發展 我的答案：C 窗體底端 7

自我經營是具有自我經營意識，自己擁有的資源經過有意識的開發、利用、包裝，使效果的發揮達到最大價值。（）

我的答案：√ 公務員的工資很高，這是大家向往公務員工作的主要原因

我的答案：×

理財要具有自我經營的意識，將自己擁有的資源經過有意識的開發、利用、包裝，才能使效用的發揮達到最大，達到最大價值。（）

我的答案：√

個人金融理財解說（二十四）已完成

以下不屬于稅務策劃的是（）。

窗體頂端

A、收入分解轉移 B、收入延期

C、投資于資本利用 D、偷稅漏稅 我的答案：D 窗體底端 2

稅務策劃不包括（）。

窗體頂端

A、收入分解轉移 B、收入延期

C、投資與資本利得 D、避免利用稅負抵減 我的答案：D 窗體底端 3

美國“花錢越多繳稅越少”體現是（）。

窗體頂端 A、收入延期

B、投資與資本利得 C、分解轉移 D、杠桿投資 我的答案：B 窗體底端 4

以下哪項一般不屬于分項征收的內容？（）

窗體頂端 A、工資 B、勞務 C、薪酬 D、福利

我的答案：D 窗體底端 5

下列關于稅務策劃的說法錯誤的是（）。

窗體頂端

A、依法納稅是每個公民應盡的責任 B、納稅行為會對個人的收入產生傷害 C、可以通過各種手段減少納稅量

D、在合法的前提下盡量減少稅負是每個納稅人都十分關注的話題。我的答案：C 窗體底端 6

依法納稅是每個公民應盡的責任。（）

我的答案：√

買股票需要交印花稅、證券交易稅等。（）

我的答案：√

企業年底發貨，但是暫不收現金，也不開具發票，等來年年初再交貨款開具發票的行為屬于收入分解轉移。（）

我的答案：×

每個人都應該尋找各種方式去減少稅負。（）

我的答案：×

個人金融理財解說（二十五）已完成

關于遺產規劃的說法錯誤的是（）。

窗體頂端

A、遺產規劃的主要內容是遺囑和整套避稅措施

B、遺產計劃應當在將財產留個繼承人的時候盡可能的滿足自己的意愿 C、遺產規劃應繳納遺產稅最少 D、以上說法不正確 我的答案：D 窗體底端 2

為了避免死后家屬為遺產打官司等事件，可以提前做好遺產規劃，下列說法錯誤的是（）。

窗體頂端

A、先列個遺囑

B、列遺囑是最關鍵的東西

C、遺囑不可以給無血緣關系的人

D、生前的財產，該人有權利決定怎么分配。我的答案：C 窗體底端 3

下列說法錯誤的是（）。

窗體頂端

A、提前做好退休計劃可以使自己的退休生活更有保障 B、提前做好退休計劃可以減輕子女的經濟負擔 C、退休規劃主要考慮退休后的消費和其他需求 D、退休后生活質量會大幅度下降 我的答案：D 窗體底端 4

遺產計劃是使人們將財產留給繼承人時能夠盡可能地符合誰的意愿（）。

窗體頂端 A、子女 B、父母 C、自己 D、配偶

我的答案：C 窗體底端 5

遺產規劃主要內容是（）。

窗體頂端

A、遺囑和整套避稅措施 B、捐贈遺產 C、尊重子女意愿 D、遺產分配公平我的答案：A 窗體底端 6

遺產規劃最關鍵的是（）。

窗體頂端 A、納稅 B、立遺囑 C、均分遺產 D、捐贈遺產 我的答案：B 窗體底端 7

沒有遺產稅的存在，所以遺產規劃無需考慮如何將遺產稅降到最低。（）

我的答案：×

提前做好退休計劃可以使自己的退休生活更有保障，同時減輕子女經濟負擔。（）我的答案：√

美國需要繳納遺產稅。（）

我的答案：√

人們一般從34歲開始就要做退休養老規劃。（）

我的答案：√

個人金融理財解說（二十六）已完成

以下哪個行為不利于搞好理財？（）

窗體頂端

A、理財的相關理論探討、客觀規律性探索 B、政府觀念思路的打通，障礙的消除

C、大中小學生理財課程開設，公眾理財觀念培育 D、限制第三方理財機構的成立 我的答案：D 窗體底端 2

關于金融理財目前存在的缺陷，說法不正確的是（）。

窗體頂端

A、嚴格分業經營，諸多大型金融產品無法推出 B、理財從業人員短缺，質量不高，知識不全面 C、個人理財產品過多，難以抉擇

D、理財的相關理論研究，尚有嚴重缺陷，研究人員嚴重缺乏 我的答案：C 窗體底端 3

目前，我國理財相關的政策法規的修訂已經很完善（）。

我的答案：×

遺產稅避稅的辦法有將遺產提前作為禮物贈予繼承人。（）

我的答案：√

理財規劃師

（一）已完成

不屬于金融理財師的日常工作的是（）。

窗體頂端

A、家庭財務醫生 B、金融市場導購

C、在琳瑯滿目的金融超市中尋找適合客戶需要的金融產品 D、金融理財師對于銀行開展個人金融業務貢獻不大 我的答案：D 窗體底端 2

關于金融理財師特點的說法錯誤的是（）。

窗體頂端

A、進入門檻低，考試通過率高 B、職業風險較大

C、2005年金融理財師第一次考試 D、金融理財通過率約70~80% 我的答案：B 窗體底端 3

理財規劃師的英文簡稱是（）。

窗體頂端 A、CFA B、CPA C、CFP D、CPP 我的答案：C 窗體底端 4

關于注冊會計師的特點，以下說法正確的是（）。

窗體頂端

A、比金融理財師通過率高 B、職業風險小

C、注冊會計師考試為5門課

D、中國注冊會計師考試始于1993年 我的答案：D 窗體底端 5

“在琳瑯滿目的金融超市中尋找最適合客戶需要的金融產品”是誰的職責？（）窗體頂端

A、金融市場導購 B、家庭財務醫生 C、家庭財務顧問 D、家計理財博士 我的答案：A 窗體底端 6

注冊會計師單科的通過率約為（）。

窗體頂端 A、.05 B、.1 C、.2 D、.3 我的答案：B

窗體底端 7

理財一般分為金融理財和非金融理財（）。

我的答案：√

金融理財師進入門檻高，考試通過率低。（）

我的答案：×

金融理財師和理財規劃師并無任何區別。（）

我的答案：×

理財規劃師

（二）已完成

關于金融理財師，表述不正確的是（）。

窗體頂端

A、未來發展潛力極大，需要人員眾多 B、報酬待遇高，金領人才 C、社會競爭少

D、時間自由度低，整年較忙 我的答案：D 窗體底端 2

被媒體業界看做是“經濟學家中的經濟學家”的是（）。

窗體頂端

A、本·伯南克 B、艾倫·格林斯潘 C、約翰·納什

D、勞倫斯·薩默斯 我的答案：B 窗體底端 3

從2005年開始，截止到現在金融理財師約有（）。

窗體頂端 A、上百人 B、上千人 C、1萬~2萬 D、幾十萬 我的答案：C 窗體底端 4

《理財規劃師國家職業標準》頒布于哪一年？（）

窗體頂端 A、2001年 B、2002年 C、2003年 D、2004年 我的答案：C 窗體底端 5

下列說法錯誤的是（）。

窗體頂端

A、2004年第一次理財規劃師的考試，并產生了我國第一批國內理財規劃師。B、理財規劃師要針對客戶的財務狀況及需求進行完整的理財分析。C、理財師應做的工作包括判斷分析、提出對策、資產配置、產品搭配。

D、理財師應該提供客戶售前售后的相關咨詢、資料提供、疑難解析，售后報表等服務。我的答案：A 窗體底端 6

理財規劃師首先應做的工作是（）。

窗體頂端 A、判斷分析 B、提出對策 C、資產配置 D、產品搭配 我的答案：A 窗體底端 7

下列說法錯誤的是（）。

窗體頂端

A、美國金融理財師年薪達到20萬美元，屬于金領人才。

B、美國第十三任聯邦儲備委員會主席艾倫·格林斯潘當主席之前就是金融理財師，每年薪水上百萬。

C、香港的金融理財師年薪可以達到50萬港幣。D、中國的金融理財師年薪可達7萬 我的答案：D 窗體底端 8

理財規劃師通常不需要提供售后的咨詢、資料提供、疑難解析等。（）

我的答案：×

理財規劃師需要提供個人資產負債表與個人損益表模板，并幫助客戶學會如何自己做好資產負債表和損益表（收入與支出日記賬）。（）

我的答案：√

2004年初，國家勞動和社會保障部組織成立了國家職業資格鑒定專家委員會，并頒布了《理財規劃師國家職業標準》。（）

我的答案：×

2003年 11

目前金融理財師非常少，未來發展潛力極大。（）

我的答案：√

理財規劃師

（三）已完成

以下哪個職業不是理財規劃師的主要誕生職業？（）

窗體頂端 A、銀行行長 B、保險業務員 C、軟件工程師 D、客戶經理 我的答案：C 窗體底端 2

下列說法錯誤的是（）。

窗體頂端

A、上世紀90年代，美國CFP獲得極大發展，獲證人士達2萬人。B、美國CFP開始時間是1969年

C、中國的理財規劃師2005年開始考試認證

D、到2010年中國的理財規劃師已經超過2萬人 我的答案：B ??? 窗體底端 3

香港于2000年9月舉辦了CFP注冊考試，共多少人成為香港首批理財規劃師？（）窗體頂端 A、66.0 B、74.0 C、88.0 D、92.0 我的答案：C 窗體底端 4

理財規劃職業的要求不包括（）。

窗體頂端

A、相關知識技能的全面掌握 B、與客戶出色的溝通交流能力 C、不需要太看重信譽

D、嚴格執行標準，即職業資格認證考試 我的答案：C 窗體底端

90年代后期，澳、法、德等發達國家的CFP發展迅速，平均年增長率超過（）。

窗體頂端 A、.4 B、.5 C、.6 D、.7 我的答案：A 窗體底端 6

近幾年，理財規劃師職業排名已在前三名。（）

我的答案：√

香港、韓國、印度在2000年前后開始引進CFP考試，香港于2001年9月開始舉辦了CFP注冊考試，共86人成為香港首批理財規劃師。

我的答案：×

理財規劃師的歸宿可能是金融保險證券投資機構或者自己開業。（）

我的答案：√

理財規劃師

（四）已完成

國家勞動與社會保障部職業技能鑒定中心對于國家理財規劃師的名分培訓費是（）。

窗體頂端

A、3800-6800元/人 B、3.3萬-4萬元/人 C、2.5萬-3萬元/人 D、1.6萬-1.8萬元/人 我的答案：A 窗體底端 2

理財規劃顧問工作的優點不包括（）。

窗體頂端 A、壓力不大 B、風險小 C、待遇優厚

D、市場需求已經飽和 我的答案：D 窗體底端 3

國家理財規劃師的的培訓費為（）。

窗體頂端

A、官方2000~3000/人 B、3000~5000員/人 C、3800~6800元/人 D、4200~8000元/人 我的答案：A ??? 窗體底端 4

理財規劃師的咨詢服務的收費標準為（）。

窗體頂端

A、最少要76美元 B、最少要80美元 C、最多223美元 D、最多225美元 我的答案：A ??? 窗體底端 5

理財規劃師的優點不包括（）。

窗體頂端 A、壓力小 B、風險大 C、優厚

D、市場需求大 我的答案：B 窗體底端 6

理財規劃師一般不會從事新聞媒體的工作。（）

我的答案：×

AFP是國內的理財規劃師，CFP是國際理財規劃師。（）

我的答案：√

理財規劃師的獨立自主性有限。（）

我的答案：×

理財規劃師可以先到銀行保險等機構工作，取得相當的社會信譽度，手中掌握有大量優質客戶時，自行開業辦事務所。（）

我的答案： √

理財規劃師

（五）已完成

關于理財規劃師素質，不正確的是（）。

窗體頂端

A、當客戶的財務目標無法實現的時候，理財師須如實告知客戶相關產品的所有內容及可能產生的利益沖突 B、客戶有隱私權

C、理財師有義務為客戶保密

D、理財規劃師的職業道德準則因人而異 我的答案：D 窗體底端 2

整體理財規劃，以（）為出發點與歸依，從收入、支出、投資、風險規避四方面，全方位精心設計與規劃，最終實現財富保值增值、實現幸福生活。

窗體頂端 A、高收益

B、個人家庭幸福生活 C、收益時間的長短 D、理念的新穎 我的答案：B 窗體底端 3

理財規劃師一般原則包括（）個方面。窗體頂端 A、8 B、7 C、6 D、5

我的答案：A ？？？ 窗體底端 4

美國與中國的金融理財方面的區別說法錯誤的是（）。窗體頂端 A、美國的金融保險環境表現的相當完善，產品也多

B、美國在監管方面表現的比較差

C、中國的監管表現的也較弱 D、中國的金融產品較少

我的答案：D ？？？ 窗體底端 5

對于理財規劃師來說，（）是立足之本。

窗體頂端 A、高收益 B、低風險 C、客戶需求

D、自身價值追求 我的答案：C 窗體底端 6

理財規劃師的職業道德準則主要包括哪兩部分？（）

窗體頂端

A、主觀原則和實際原則 B、公開原則和具體原則 C、一般原則和具體規范 D、專業原則和公開原則 我的答案：C 窗體底端 7

理財服務要“授之以漁”而非“授之以魚”。（）

我的答案：× 8

在理財過程中，理財顧問必須做的是為客戶提供家庭賬本核算、風險規避、投資技巧等大量的理財技巧與方法，必須傾囊相授。（）

我的答案：√

理財規劃師在行動中不斷滲透合適客戶的理財理念，只有從觀念上更新最合適的理財理念，才能實現整體的理財規劃。（）

我的答案：√

理財規劃師的“管家”式服務包括了滲透理財理念。（）

我的答案：√

理財規劃師

（六）已完成

錦威金融策劃公安機關研討班開設課程中提到，理財規劃師應具備的素質不包括（）。

窗體頂端 A、嘗試 B、謙虛，虛心請教 C、創新 D、善良

我的答案：D 窗體底端 2

以下哪項不屬于理財工具？（）

窗體頂端 A、基本稅務 B、債權投資 C、股票投資

D、衍生性金融產品 我的答案：A 窗體底端 3

以下哪項不在“4E”的職業要求之列？（）窗體頂端 A、教育 B、考試 C、經驗 D、理念

我的答案：D 窗體底端 4

稅收規劃的內容不包括（）。

窗體頂端

A、退休需求分析 B、退休計劃的類型 C、退休計劃中的投資 D、退休后捐贈 我的答案：D 窗體底端 5

理財規劃師應具備的素質不包括（）。窗體頂端 A、保守 B、謙虛 C、創新 D、知識

我的答案：A 窗體底端 6

以下哪種不可以參加AFP培訓（）。窗體頂端

A、大學本科學歷：有三年以上與金融業相關的全職工作經驗 B、具有大學專科 學歷者或同等學歷

C、擁有所從事行業的專業執照或工作資格證書 D、曾被暫停或吊銷任何專業執照或資格 我的答案：D 窗體底端 7

員工福利及退休計劃不包含生育保險和失業保險。（）

我的答案：×

參加AFP培訓，學員沒有限制條件。（）

我的答案：×

中國的老百姓在保險投資比較少，主要是因為他不太了解。（）我的答案：√

“以房養老”模式研究

（一）已完成

我國人均GDP大約多少余美元？（）

窗體頂端 A、800.0 B、1000.0 C、2000.0 D、5000.0 我的答案：B 窗體底端 2

新的養老資源是（）。

窗體頂端

A、住宅和環境 B、投資 C、返聘收益 D、社會捐贈 我的答案：A 窗體底端 3

到2040年左右，我國老年人口大概有多少？（）

窗體頂端 A、2億多 B、3億多 C、4億多 D、5億多 我的答案：C

窗體底端 4

解決人口老年化后養老問題的有效途徑不包括（）。窗體頂端

A、將住宅作為養老的重要資源

B、將優美的環境作為養老的重要資源 C、推出一種新型貸款，整貸整還 D、以子女資產做抵押 我的答案：D 窗體底端 5

研究“以房養老”模式的原因不包括（）。

窗體頂端

A、老齡化問題突出 B、人口高齡化 C、人均GDP很高 D、養老資源短缺 我的答案：C 窗體底端 6

目前，杭州人均壽命達到多少？（）

窗體頂端 A、70.0 B、75.0 C、80.0 D、85.0 我的答案：C 窗體底端 7

“將優美環境作為養老的重要資源，打一個空間差，此地的錢財到彼地使用”可以解決“以房養老”所有問題。（）

我的答案：×

我國進入老年化社會時人均GDP是3000多美元。（）

我的答案：√

在我國只購買商品房十年產權是可行的。（）

我的答案：×

我國養老保障體系初始建立，普及面過窄。（）

我的答案：√

“以房養老”模式研究

（二）已完成 1

傳統社會長期流傳，目前仍需要大力發揚的是哪種養老方式？

窗體頂端 A、養兒防老 B、儲蓄保險養老 C、以房養老 D、售房養老 我的答案：A 窗體底端 2

“以房養老”的功用不包括（）。

窗體頂端 A、養老保障

B、房產交易量減少

C、國民經濟有了新增長點

D、金融保險產品、業績、利潤新增加點 我的答案：B 窗體底端 3

以下哪項不是“以房養老”模式宣傳口號？（）

窗體頂端

A、60歲前養房，60歲后房養老

B、60歲前抵押貸款買房，長期生活居住 C、60歲后反向抵押貸款，晚年用房養老 D、60歲后賣房投資，晚年用票子養老 我的答案： D??? 窗體底端 4

住房按揭貸款是中國房地產膨脹的主要原因。（）

我的答案：√

節約型經濟會使人們之間的感情倫理變淡。（）

我的答案：√

“以房養老”基本宗旨是將來人身故后遺留房產的巨大余值，用一定的金融保險機制提前變現套現，取得一筆穩定持續可靠的終身現金流入，用來養度老人余生。（）

我的答案：√

住房是不動產，不能實現融資流動。（）

我的答案：×

以房養老”模式研究

（三）已完成

世界貨幣組織一個基金會預測中國養老保障缺口為（）。窗體頂端 A、7萬億 B、9萬億 C、11萬億 D、13萬億 我的答案：B 窗體底端 2

國家住建部統計目前中國城市家庭擁有自己住房的比例為（）。

窗體頂端 A、.75 B、.81 C、.86 D、.94 我的答案：C 窗體底端 3

以下哪項不屬于貨幣養老的內容？（）

窗體頂端 A、養老儲蓄 B、社會養老保障 C、商業養老壽險 D、房子養老 我的答案：D 窗體底端 4

現代社會競爭加劇，注重家庭被迫讓位于首先注重。（）窗體頂端 A、自我

B、工作與社會 C、投資

D、工作與享受 我的答案：B 窗體底端 5

目前養老主體形式是（）。

窗體頂端 A、貨幣養老 B、子女養老 C、房子養老 D、國家養老 我的答案：A 窗體底端 6

現代社會家庭養老功能急劇弱化，子女養老受到相當局限。（）

我的答案：√

現代社會多養兒防老已慢慢變得不現實。（）

我的答案：√

未來“四二一”家庭，老年夫婦向中年夫婦遺留兩套住房，并不為中年夫婦看重；中年夫婦同時養度四位老人，經濟能力難支持。（）

我的答案：√

“以房養老”模式研究

（三）已完成

“貨幣養老”的缺陷不包括（）。

窗體頂端

A、覆蓋面過寬

B、通貨膨脹時貨幣易于貶值 C、養老保障體系不健全

D、養老金過多時不發揮實際作用 我的答案：C？？？ 窗體底端 2

關于“房子養老”，表述不正確的是（）。

窗體頂端

A、住宅天然具有保值增值的功能，房價呈現持續上漲趨勢 B、住宅最為聽話，隨時聽從主人的安排 C、住房是家庭最大資產，應予很好利用 D、房子的價值可以快速變現 我的答案：D 窗體底端 3

“房子養老”的缺陷不包括（）。

窗體頂端

A、現行法律尚有眾多缺陷 B、具體操作繁雜 C、時期過短 D、聯系面眾多 我的答案：C 窗體底端 4

房子養老沒有任何風險。（）

我的答案：× 加大養老金交納比例，易于引起企業成本升高，投資效應降低，居民可支配收入減少，購買力降低，國民經濟增長幅度減緩。（）

我的答案：√

“以房養老”模式研究

（五）已完成

老人將自有住宅出售給金融保險機構或特設機構，使用權繼續保留居住到（）為止。

窗體頂端 A、死亡 B、子女成年 C、子女婚嫁 D、10年

我的答案：A 窗體底端 2

以下哪項不屬于容易操作的模式？（）

窗體頂端

A、房產置換大房換小房 B、房產反置換小房換大房 C、出售住房+養老壽險 D、住房捐贈+政府養老 我的答案：D 窗體底端 3

關于“房產反置換”，表述不正確的是（）。

窗體頂端

A、適用于貨幣有結余但對現有住房條件不很滿意的老人

B、可借以減輕大城市已老化的人口年齡結構，減輕城市人口過于密集擁擠 C、年輕人進城打工賺錢，老人出城居住養老 D、郊區自然環境、交通環境不適于老年人居住 我的答案：D 窗體底端 4

“售出市內大方，換購市郊小房，差價款養老”指的是（）。

窗體頂端

A、房產反置換 B、房產置換 C、貨幣養老 D、資產租換 我的答案：B 窗體底端 5

關于“資產租換”，表述不正確的是（）。

窗體頂端 A、租出現居住大房租進小房，用房租差價養老 B、免除現在出售房屋，日后房價上漲遭受損失 C、可減輕大城市已老化的人口年齡結構 D、日后可對住房做再處理 我的答案：C 窗體底端 6

下列關于資產租換的說法錯誤的是（）。

窗體頂端

A、租出現居住大房租進小房 B、用房租差價養老

C、可以免除現在出售房屋，日后房價上漲遭受損失 D、日后不可以對住房再做處理，包括抵押貸款等。我的答案：D 窗體底端 7

下列說法錯誤的是（）。

窗體頂端

A、房產反置換是出售或出租市區小房舊房，換購市區的大房新房，改善晚年的生活居住條件。

B、房產反置換適用于貨幣有節余但對現在住房條件不很滿意的老人。C、郊區的自然環境適于老年人居住

D、可以減輕大城市已老化的人口年齡結構，對城市人口無影響。我的答案：D 窗體底端 8

對于“售房養老”，特定機構支付大量現金大規模收購住房，得到該住房的“虛擬產權”，沒有風險。（）

我的答案：×

養老中容易操作的模式有房產置換、房產反置換、出售住房+養老壽險、住房出租+自住養老院。（）

我的答案：√

“四二一”模式的出現不是“以房養老”模式推出的背景。（）

我的答案：×

房產置換是指售出市內大房，換購市郊小房，差價款養老。（）

我的答案：√

“以房養老”模式研究

（六）已完成

住房養老模式的意義不包括（）。

窗體頂端 A、國民經濟尋找新增長點 B、社會養老保障重擔減少 C、抑制金融保險發展

D、個人家庭資源優化配置 我的答案：C 窗體底端 2

“以房養老”模式推出的背景不包括（）。

窗體頂端

A、城市化進程加快，幾億農民將進入城市 B、城市土地短缺

C、居民收支預期不確定因素加大 D、居民生活不需要保障 我的答案：D 窗體底端 3

“以房養老”模式推出所要具備的條件不包括（）。

窗體頂端

A、強大理論研發體系的形成與支撐 B、抑制眾多新型金融保險產品的形成

C、輿論廣泛宣傳倡導，社會各界對此形成共識并積極參與 D、國家相關法律法規的新建、變革與完善 我的答案：B 窗體底端 4

關于以房養老說法錯誤的是（）。

窗體頂端

A、以房養老的理論創新有同制度經濟、計量經濟。

B、以房養老相關理論是眾多相關學科的重新組合融會、聯接、凝聚深化并豐富。C、目前已經具備了這一條件

D、研發以房養老模式可以推動與以房養老理論相關的眾多相關學科的發展。我的答案：C??? 窗體底端 5

反向抵押貸款的周期比較長。（）

我的答案：√

以房養老理論是眾多相關學科的重新組合、融會、聯接、凝聚深化并豐富。（）

我的答案：√

以房養老模式推出需要國家新建、變革和完善相關的法律法規，并形成新型保險產品。（）我的答案：×

“以房養老”模式涉及到房地產經濟、養老保障、金融保險三大理論。（）

我的答案：√

案例分析

（一）已完成

關于理財方案制作需要注意的事項，不正確的是（）。

窗體頂端

A、抓住問題的關鍵癥結所在，突出重點，同時考慮全面

B、對客戶的財務狀況審慎地加以分析，提出存在問題，對客戶提出目標檢查合理性如何 C、計算，避免使用經濟指標和數據

D、合理入理，同現實生活比較吻合一致 我的答案：C 窗體底端 2

民間集資的利率一般是多少？（）

窗體頂端 A、.05 B、.1 C、.15 D、.2 我的答案：B 窗體底端 3

理財方案制作時的注意事項不包括（）。

窗體頂端

A、理財方案的制作要抓住問題的關鍵點 B、要全面考慮

C、需檢查客戶提出目標的合理性 D、整個理財過程很少用到數據 我的答案：D 窗體底端 4

下列說法錯誤的是（）。

窗體頂端

A、家庭理財中投資是為了增加收入 B、投資須符合法律規定

C、丁克家庭不用為養老付出心血和金錢 D、丁克家庭只需規劃養老生活就可以了 我的答案：D??? 窗體底端 5

理財方案的制作中要設想全面，對案例中包括的事項盡量做多方面估量，但無需考慮客戶的家庭、親屬等。（）

我的答案：×

理財規劃師對理財案例及客戶提出的要求，首先應當用自己的思維給予相當的評判、審視。（）

我的答案：√

案例分析

（二）已完成

被譽為中國“鐵娘子”的是（）。

窗體頂端 A、沈力 B、楊瀾 C、吳儀 D、宋美齡 我的答案：C 窗體底端 2

目前，中國的外匯儲備是（）億。

窗體頂端 A、2000.0 B、9000.0 C、15000.0 D、20000多 我的答案：D 窗體底端 3

一個普通的三口之家，孩子讀小學后應該繼續請保姆。（）

我的答案：×

2010年國務院提出的十二五規劃重點是拉動內需。（）

我的答案：√

收入較低的時候不應該進行投資。（）

我的答案：×

丁克家庭唯一的養老方式是“以房養老”。（）

我的答案：×

案例分析

（三）已完成

以下哪種投資收益最高？（）

窗體頂端 A、股票 B、基金 C、銀行儲蓄 D、國債 我的答案：A 窗體底端 2

保險返還是沒有利息的。（）

我的答案：×

為小孩投保重大疾病險是沒有必要的。（）

我的答案：√

案例分析

（四）已完成

以下哪項投資不太合理？（）

窗體頂端

A、20歲時辦理壽險 B、購買基金

C、50歲左右時考慮購買多項社保 D、購買股票 我的答案：A 窗體底端 2

80年代留學的基本都是精英。（）

我的答案：√

經濟條件好的家庭一般才能考慮換大房子。（）

我的答案：√

案例分析

（五）已完成

“子女已經結婚成家，但和父母生活在一起，且子女也有了自己的子女”這樣的家庭叫做（）。

窗體頂端 A、兩代同堂 B、三代同堂 C、四代同堂 D、五代同堂 我的答案：B 窗體底端 2

老年人很有必要購買醫療保險。（）

我的答案：√

第二篇：爾雅通識課-個人理財規劃

爾雅通識課-個人理財規劃

*********111 大眾理財

（一）1以下哪一項不屬于理財在追求投資收益的同時更多注重的內容？（）

A、人生規劃、風險管理規劃 B、投資規劃

C、養老規劃、遺產規劃 D、財產增值、財務整合 答案：D

2美國從1900年到2000年間，美元貶值為原來的多少？（）A、1/54 B、1/57 C、1/45 D、1/52 答案：A 3諾貝爾基金至今只投資于銀行存款和公債，不用于股票投資。（）答案：×

大眾理財

（二）1投資理財需具備三個基本條件不包括以下哪一項？（）A、固定的投資 B、追求高報酬 C、積極的投資觀念 D、長期等待 答案：C 2讓錢生錢最快的方式是（）。A、股權投資 B、銀行存款 C、投資房產 D、工資增長 答案：C 3關于“你認為100萬變成1000萬需要多長時間”的調查，人數占比最多的是多少年？（）A、一年之內 B、五年之內 C、十年之內 D、三十年之內 答案：D 4單身期20-30歲，基本的理財目標是什么？（）A、投資房產 B、儲蓄 C、炒股

D、股權投資 答案：B 5理財也可以從退休時再開始。（）答案：×

大眾理財

（三）1以下哪一項不屬于張老師總結的千萬富豪們致富的原因？（）

A、心態決定習慣 B、習慣決定性格 C、態度決定一切 D、性格決定一生 答案：C

2以下哪一項不屬于投資需注意方面？（）A、投資的渠道、投資的方式 B、投資的對象、投資的風險 C、收益的期限

D、投資的資本和未來工資的增長 答案：D

3理財對象的財性是一樣的。（）答案：×

4千萬富豪是指具有千萬財產的人。（）答案：×

大眾理財

（四）1被比喻成“下單的老母雞”的投資是以下哪一項？（）A、股票 B、債券 C、銀行存儲 D、外匯投資 答案：B

2以下哪一項不屬于宏觀環境的指標？（）A、GDP B、CPI

C、利率、匯率 D、工資政策 答案：D

3無風險會造成通脹。（）答案：√

4投資的收益和風險肯定是成正比的。（）答案：×

大眾理財

（五）1以下哪一項不屬于價值投資關注點？（）A、關注市場政策 B、要謀而后動 C、擺正心態 D、端正態度 答案：D

2測試投資者的風險承受能力，主要是在于什么？（）A、測試基礎資產有多少 B、測試投資人數有多少 C、測試投資時間有多長 D、測試投資地點在何處 答案：A 3以下哪一項不屬于投資管理實際上包含的過程？（）A、對市場進行分析 B、評估 C、轉變市場

D、按照策略來操作執行 答案：C 4從穩健投資的原則出發，一般可以采取“32221”的組合投資策略。（）答案：√

大眾理財

（六）1投資第一目標是什么？（）A、保值 B、升值

C、樹立理財觀 D、保證心態 答案：A 2投資產品的三把萬能鑰匙不包括（）。A、價值投資 B、分散投資 C、長期投資 D、謹慎投資 答案：D 3抵御通脹最好的一項資產是什么？（）A、儲備 B、白銀 C、黃金 D、股票 答案：C 4分散投資不是無限的分散。（）答案：√

大眾理財

（七）1物價不變從而貨幣購買力不變條件下的利率是指（）。A、實際利率 B、名義利率 C、通脹膨脹率 D、普通利率 答案：A 2貨幣金融管理的最高機構是（）。A、中央 B、郵儲 C、央行 D、發改委 答案：C 3利率變動會影響資金供求，從而影響宏觀經濟。（）答案：√

4央行在具體執行時需要把握好一個度，在不同的時期，央行有不同的側重點，但是突出一項偏廢其他目標是不可取的，只有均衡、穩定地發著，才能真正實現經濟的又好又快發展。（）答案：√

大眾理財

（八）1根據國家相互間的經濟情況和供求關系，來相應調整匯率的是（）。A、固定匯率 B、法定利率 C、市場利率 D、浮動匯率 答案：D

2利率有自己的體系，它們是可以分層定價的，在我國，當前利率體系分為（）。

A、名義利率和實際利率兩部分 B、法定利率和市場利率兩部分

C、通脹膨脹率、名義利率和實際利率三部分 D、浮動匯率和穩定匯率兩部分 答案：B

3目前國際上主要的三種匯率制度不包括（）。A、名義匯率 B、固定匯率 C、浮動匯率

D、管理的浮動匯率體系 答案：A

4一般而言，符合經濟規律要求的只有（）。A、零利率 B、負利率 C、名義利率 D、正利率 答案：D

5實際利率可以為零，可以為正數，但不可以是負數。（）答案：×

大眾理財

（九）1企業與個人通過出口得到的外匯需要交給銀行，再由銀行換人民幣。而銀行在拿到這些外匯后，除保留部分外，余者都與中央銀行換成人民幣。這樣，央行外匯就不斷積累，由此匯集成為我國的外匯儲備。這被稱為什么？（）A、外匯對沖

B、銀行結售匯制度 C、轉匯制度 D、匯率制度 答案：B

2有時候，政府出于各種目的，會保護自己的貨幣使其不升值，這樣有利于（）。A、出口

B、保持貨幣購買力 C、經濟一體化

D、提高本國經濟實力 答案：A 3中國經濟每年都以什么速度增長？（）A、.04 B、.06 C、.08 D、.1 答案：C 4利率和匯率是絕然分開的。（）答案：×

大眾理財

（十）1以下哪項不屬于財政政策工具？（）A、稅收 B、公債 C、公共支出 D、企業投資 答案：D 2關于利率和匯率，以下說法不正確的是（）。A、利率是本幣資金市場的一種價格信號 B、匯率是兩種貨幣之間的比價

C、匯率影響利率，主要通過國際收支的均衡變動引發 D、國際收支差額主要由兩大部分構成：一是經常項目差額，二是資本項目差額 答案：C 3關于匯率升值，以下說法不正確的是（）。

A、出口貿易品為保持一定的競爭實力，價格上升會受到壓制

B、無法快速復制和增長的非貿易品部門，主要包括勞動力和土地、房地產等要素部門，其要素價格會大幅度上升 C、股票、房產等投資品種本身是很好的防范通貨膨脹的利器

D、會導致非貿易品價格的下降 答案：D 4關于“窗口指導”，以下說法不正確的是（）。A、“窗口指導”能夠實現控制信貸規模和信貸結構 B、“窗口指導”的方式是信貸政策的主要方式之一 C、“窗口指導”又稱“道義勸告” D、“窗口指導”是央行根據國民經濟的宏觀形勢通過非行政干預方式，對商業銀行的一些經營行為進行道義上的勸說和建議 答案：A 5一般來說，政府提高稅率，會對民間經濟起收縮作用，意味著更多的收入性民間部門流向政府部門。（）答案：√

大眾理財

（十一）1在出現社會總需求嚴重不足，經濟嚴重衰退，社會存在大量閑置資源的情況時，可選擇的兩種政策組合形式是（）。A、雙緊 B、雙松

C、松貨幣緊財政 D、緊貨幣松財政 答案：B

2以下說法不正確的是（）。

A、央行通過貨幣政策，財政部通過財政政策，都可以給“宏觀經濟”安上閘門，進而調控經濟

B、宏觀調控的雙子星座，分別是中央銀行執行的貨幣政策和財政部掌控的財政政策

C、宏觀調控的雙子星座，只能綜合采用

D、宏觀經濟的協調、穩定發展，表現為社會總需求與社會總供給的平衡 答案：C

3以下哪項不屬于稅收的優惠性措施？（）A、減稅 B、稅收加成 C、加速折舊 D、建立保稅區 答案：B

4社會總需求是貨幣購買力的總和，是由貨幣供給形成的。（）答案：√

5公債發行可能使部門現實流通貨幣變為“潛在貨幣”（。）答案：×

大眾理財

（十二）1政府是何時提出“價格闖關”，結束“價格雙軌制”（）。A、1965年 B、1978年 C、1982年 D、1988年 答案：D

2銀行的各類資產中，占比最大的是（）。A、貸款性資產 B、存款利息 C、存款

D、貸款利息 答案：A

3購買黃金無法規避通脹的風險。答案：×

4銀行存款可能越存越少。（）答案：√

大眾理財

（十三）1以下哪項不屬于存款好習慣？（）A、強迫自己存定期儲蓄 B、盡早還清銀行貸款 C、多辦幾張信用卡

D、定期從工資賬戶取出部分錢存入新開立德存款賬戶，2-3個月后，增加每次取出額 答案：C

2如果定期存款到期時忘了去銀行辦理續存手續，那么接

下來的日子（）。

A、就只能得到活期利息 B、依然是定期利息

C、按新的掛牌定期利率獲息 D、“滾雪球”獲息 答案：A 3儲蓄，圖的就是一個安全穩妥。（）答案：√

4存款期越長，就越劃算。（）答案：×

大眾理財

（十四）1以下說法不正確的是（）。

A、目前，銀行發放的中長期貸款，實行的是逐年甚至逐月調整利率的計息方式，萬一貸款利率調整，貸款買房的人就要從下一開始按照新的貸款利率還貸

B、近年來一般每年基準利率多采取的是上調27個基點，盡管只是一次次小幅調整，但積少成多，總體利息漲了不少

C、固定利率一般情況下都會低于現行利率，這其中低出來的部分就作為貸款者規避利率風險（未來利率上調）的代價

D、如果市場處于非加息周期甚至是處于降息周期，那么鎖定住房貸款利率對銀行有利 答案：C 2每個月的還貸指標不應超過總收入的多少？（）A、25% B、30% C、35% D、40% 答案：B 3銀行轉賬主要關注的是（）。A、方便性 B、利息 C、安全性

D、費用和時間 答案：D 4外匯存款收益穩定但收益低。（）答案：√

5人民幣理財產品將匯集的資金投資于國債、市政債、金融債、某類型股票等。（）答案：√

大眾理財

（十五）1和存折類似，需先存錢后消費，且利息一般按活期利率計算的是什么卡（）。A、貸記卡 B、借記卡 C、準貸記卡 D、信用卡 答案：B

2關于直接買賣外匯，以下說法不正確的是（）。

A、利用外幣幣種間匯率的差價，買賣不同外幣的業務 B、收益相對較低，但風險也小

C、可24小時操作，及時知道盈虧，需判斷各外幣幣種間匯率的差價走勢

D、在個人投資組合中加入“外匯“，也有助降低風險 答案：B

3持卡人須先按發卡銀行要求交存一定金額的備用金，當備用金賬戶余額不足支付時，可在發卡銀行規定的信用額度內透支的信用卡叫做什么卡（）。A、借記卡 B、貸記卡 C、信用卡 D、準貸記卡 答案：D

4根據規定，使用任意類型銀行卡進行消費結賬即可享受最長50天免息還款期。（）答案：×

大眾理財（十六）

1一般信用卡以多少張為宜？（）A、1張 B、3-5張 C、2-3張 D、越多越好 答案：C

2關于打理銀行卡的注意點，以下說法不正確的是（）。A、透支消費，切勿用足免息還款期 B、巧避銀行收費

C、充分利用信用卡的分期付款功能 D、出國辦卡免去匯兌差 答案：A

3超額透支，從哪天起支付透支利息？（）A、免息日過后起 B、一個月之后 C、40天后 D、透支之日起 答案：D

4網銀詐騙是銀行卡犯罪主要方法之一。（）答案：√

大眾理財（十七）

1加息時，一般可采取三種策略不包括（）。A、著重關注產品收益率高低 B、選擇浮動利率理財產品 C、理財產品以短線為主 D、人民幣應成為首選幣種 答案：A

2以下哪項不屬于銀行收入主要的三塊業務（）。A、資產業務 B、負債業務 C、中間業務 D、保險業務 答案：D 3常見的銀行卡犯罪手法不包括（）。A、短信詐騙 B、網絡釣魚

C、用假卡大宗購物行騙 D、信用卡透支 答案：D 4債券是指依法定程序發行的、約定在一定期限還本付息的有價證券。其特點是收益固定，風險較小。（）答案：√

大眾理財（十八）1到期收益率是指（）。

A、投資者在二級市場上買入已經發行的債券并持有到期滿為止的這個期限內的年平均收益率

B、投資者在一級市場上買入已經發行的債券并持有到期滿為止的這個期限內的年平均收益率

C、投資者在二級市場上買入已經發行的債券并持有到期滿為止的這個期限內的月平均收益率

D、投資者在一級市場上買入未發行的債券并持有到期滿為止的這個期限內的年平均收益率 答案：A 2關于可轉債的特點，說法不正確的是（）。A、風險低 B、流動性一般

C、不保本或者高收益

D、收益根據具體轉債品種而有所不同，有時候收益甚至能翻番 答案：C 3一般而言，債券的收益率和期限成反比。（）答案：×

4可轉債具有“股票期權”性質，具體分為自愿轉股、有條件強制性轉股和到期無條件強制性轉股。（）答案：√

大眾理財（十九）

1參照美國標準普洱和穆迪兩家權威評級機構的做法，將債券信用劃分為幾個等級中，其中BB表示（）。A、中下級 B、中上級 C、上級 D、下級 答案：A 2市場利率高于債券的票面利率，債券的實際價格就要（）。A、上升 B、不變

C、下降 D、不確定 答案：C

3一般來說，市場利率和債券價格是呈反作用變化的。市場利率高，債券價格就低，債券價就高。（）答案：√

4通貨較快的時候，債券價格是上漲的。（）答案：×

大眾理財（二十）

1債券投資的兩者組合投資法是（）。

A、梯子型投資組合法和圓錐型投資組合法 B、梯子型投資組合法和杠鈴型投資組合法 C、穩定型投資組合法和靈活型投資組合法 D、長期投資組合法和短期投資組合法 答案：B

2先按市價買入債券，過一段時間再賣出，主要賺取差價，這是什么交易？（）A、債券回購交易 B、債券期貨交易 C、債券期權交易 D、債券的現貨交易 答案：D

3債市和股市也是相反，因為債市與股市對經濟發展的反應恰好相反，對于股市是好消息，對債市可能就是壞。（）答案：√

大眾理財（二十一）

1以下說法不正確的是（）。

A、市盈率是衡量股票價值的一個重要指標 B、市盈率是用股價除以每股的收益

C、市盈率越高，相對來說股價也越高，風險就大；而市盈率低，風險就相對小

D、市盈率是投資時唯一需要考慮的指標 答案：D

2股票的三種具體融資方式不包括（）。A、法人股 B、國有股 C、社會公眾股 D、企業股 答案：D

3不同板塊股票的市盈率是不一樣的。一般而言，市場情況越好，市盈率會怎么樣（）。A、越高 B、越低 C、時高時低 D、不好判斷 答案：A

4社會公眾股是指（）。

A、有權代表國家投資的部門或機構以國有資產向公司投資形成的股份，包括以公司有國有資產折算成的股份 B、企業法人和社會團體以其依法可經營的資產向公司非上市流通股權部門投資所形成的股份

C、我國境內個人和機構，以其合法財產向公眾可上市流通股權部分投資所形成的股份

D、我國國民以其合法財產向公眾可上市流通股權部分投資所形成的股份 答案：C 5企業到外部去找資金來源就是我們經常說的融資。（）答案：√

大眾理財（二十二）1股市的主要功能是（）。A、融通市場 B、籌集資金 C、履行社會責任 D、提高股價 答案：B 2買股票有兩種賺錢方法，其中側重于資產本身的價值的是（）。A、投資 B、投機 C、炒股

D、偶然獲得 答案：A 3在股票市場上，投資者把那些在其所屬行業內占有重要支配性地位、業績優良、成交活躍、紅利優厚的大公司股票稱為（）。A、國有股 B、績優股 C、紅籌股 D、藍籌股 答案：D 4在我國，投資者衡量績優股的主要指標是（）。A、稅后毛利潤

B、每股稅后利潤和凈資產收益率 C、每股稅前利潤和資產收益率

D、每100股稅前利潤和凈資產收益率 答案：B 5作為投資者，買賣股票一般有兩個目的：一是希望股票有利潤，能分紅；二是希望股票價格上漲獲得買賣的差價。（）答案：√

大眾理財（二十三）1理財首要的是（）。A、評估風險 B、端正心態 C、籌集資金 D、綜合分析

答案：B

2進入股票市場應該考慮其風險性。（）答案：√

3有賭氣行為的人買賣某種貨幣一定要首先建立投資資金比例。（）答案：√

大眾理財（二十四）

1有怎樣心理誤區的人進入匯市，首先應當自信（）。A、專揀便宜貨 B、舉棋不定 C、欲望無止 D、敢輸不敢贏 答案：D

2一般要以什么為基準，作出決策（）。A、風險性 B、市盈率 C、靈活性 D、穩定性 答案：B

3市盈率反映投資股票的成本。（）答案：√

4某種貨幣的實際價格能完全反映某種貨幣的真實價值。（）答案：×

大眾理財（二十五）

1“播下一個行動，收獲一種習慣；播下一種習慣，收獲一種性格；播下一種性格，收獲一種命運。”出自（）。A、伊索 B、都德

C、威廉·詹姆士 D、盧梭 答案：C

2在實現目標過程中，面對具體的任務，改“不可能”為“怎么才能”，這體現的是怎樣的習慣？（）A、積極思維的習慣 B、高效工作的習慣 C、做計劃的習慣

D、鍛煉身體的好習慣 答案：A

3養成鍛煉身體的好習慣，一是要有生命第一健康第一的意識，二是注意掌握一些相關的知識，三是要使自己有一個對身體應變機制，定期檢查。（）答案：√

4隨著某種貨幣市場行情的變化，采取靈活應對的策略，即能避免所有的心理誤區。（）答案：×

*********222 個人金融理財解說

（一）1以下哪項是一種高級的理財模式？（）A、生涯規劃 B、以房養老 C、稅收籌劃 D、買車 答案：B 2一般情況下，理財從什么時候開始？（）A、子女生育 B、退休養老 C、結婚成家 D、子女教育 答案：C 3以下不屬于四金的是（）。A、養老保險金 B、住房公積金

C、待業、失業保險金 D、企業基金 答案：D 4理財一般不受個人家庭因素的影響。（）答案：×

5大學教師不需要繳納失業保險金。（）答案：×

個人金融理財解說

（二）1人一生所做事情花費多少會受很多因素的影響，一般不包括（）。A、生活地域 B、生活方式 C、生活標準 D、生活心境 答案：D 2人的一生需要考慮的事情一般不包括（）。A、就業 B、結婚成家 C、稅費繳納 D、老年深造 答案：D 3購買養老保險屬于個人理財規劃里的一部分。（）答案：√

個人金融理財解說

（三）1以下哪項不是單位理財？（）A、金融保險機構理財 B、事業行政單位理財 C、各類企業公司理財 D、大型家族理財 答案：D 2國家社會公共理財內容不包括（）。A、國家年征收高達8萬億元的財政收入

B、國家每年財政預算安排

C、單位擁有的人力物力財力資源 D、經營政府、經營城市理念的提出 答案：C

3國家要對數十萬億的國有資產進行優化配置運營以求獲益，上個世紀九十年代，國家年征收高達（）的財政收入。A、5000億 B、8萬億 C、3000億 D、9萬億 答案：C

4杭州理財中心城市的打造是典型的單位理財。（）答案：×

5企業公司理財即財務管理。（）答案：√

個人金融理財解說

（四）已完成成績： 100.0分 1以下哪項不屬于財產性收入中的不動產？（）A、有價證券 B、房屋 C、車輛 D、收藏品 答案：A

2以下關于個人家庭理財的說法不正確的是（）。A、個人家庭理財分為金融理財和非金融理財 B、家庭擁有約20多萬億元的金融資產

C、1978年，中國人口約10億，儲蓄存款約232億。D、城市住房家庭住房資產約150萬億 答案：D

3財產性收入是指家庭擁有動產（如銀行存款、有價證券等）和不動產（如房屋、車輛、土地、收藏品等）所獲得收入，如股息紅利租金等。（）答案：√

4靠“錢生錢”獲得的財產屬于勞動性收入。（）我的答案：×5理財內容貫穿于個人家庭整個生命周期“從出生到死亡”的全過程，全方位的理財規劃務事項。（）答案：√

個人金融理財解說

（五）1目前，老百姓要增加財產收入，需建立相關平臺，其中下列說法不正確的是（）。

A、國家法律法規制度的建造和利益保護 B、大家需要理財意識觀念，知識技巧和能力 C、金融機構出臺理財工具和產品

D、無需借助學校和媒體的教育和宣傳 答案：D

2理財形式分為兩種，分別是金融理財和非金融理財，以不屬于金融理財的是（）。A、儲蓄 B、貸款 C、購房買車 D、黃金 答案：C 3非金融理財是指個人家庭生活中特有的結婚成家、子女生育教育、撫養贍養、就業尋職、薪酬福利等。（）答案：√

4理財對象有貨幣金融資產、人力資產、住房資產等。（）答案：√

個人金融理財解說

（六）1以下哪項是典型的第三方理財機構？（）A、金融保險機構 B、個人家庭 C、理財事務所 D、基金管理公司 答案：C 2銀行理財屬于哪種理財方式？（）A、自主理財 B、理財事務所 C、基金管理公司 D、幫客理財 答案：D 3理財是有錢人的事情，富人需要理財，窮人不需要理財。（）答案：×

4學習理財后的就業趨向包括金融保險機構、辦理財事務所、新聞媒體等。（）答案：√

5金融保險機構理財的優勢是理財人員知識技能很全面。（）答案：×

個人金融理財解說

（七）1關于基金公司說法不正確的是（）。A、專家理財 B、只是證券理財

C、買房買車也是基金公司的業務 D、收益較好 答案：C 2個人理財規劃出現的緣由不包括（）。A、大家收入增長，財富增多，有財可理 B、大家有了理財的意識

C、社會賦予個人自主理財的權利 D、國家沒有相應的理財法規保障 答案：D 3中國的股民數量達到（）。A、3000萬 B、5000萬 C、8000萬 D、超過1億 答案：D

4市場經濟社會，個人需要對理財有一定的知識技能，但不可能對任何方面都掌握具體全面。專業復雜化的理財，委托專家理財更合適。（）答案：√

5專家復雜化的理財，委托專家理財更合適。（）答案：√

個人金融理財解說

（八）1個人擁有豐富的經濟金融資源并較快增長，其原因不包括（）。

A、個人收入總量急劇增長，家庭金融資產數量龐大 B、個人收入總量及擁有經濟金融資源急劇增長

C、國民收入分配向個人傾斜，個人收入占國民收入比重大幅上升

D、金融投資理念不成熟，居民不愿意接受理財服務 答案：D

2全過程理財規劃的中義角度是（）。

A、通過財務資源的適當管理，來實現個人生活目標的過程，是一個為實現整體理財目標設計的統一的、互相協調的計劃 B、對客戶制定理財目標，了解風險偏好，進行資產分配，選擇投資品種并不斷進行績效管理，實現個人資產最優和收益最大

C、資金籌措、資源合理配置 D、推銷理財產品，拿取提成 答案：B

3以下說法不正確的是（）。A、個人/家庭金融理財中，理財服務的主體是個人/家庭。B、公司理財不屬于家庭理財

C、婚姻生育教育、職業生涯規劃均屬于個人家庭理財。D、遺產養老不屬于個人家庭理財 答案：D

4“理財”的定義是（）。

A、資金籌措、資源合理配置，遵循最大收益與最小耗費原則，投資融資運營

B、證券、投資、保險、信托、期貨、基金等

C、婚姻生育教育、職業生涯規劃、遺產養老等的投入 D、購買金融產品 答案：A

5北京市高收入家庭的戶均總資產已經達到235.6萬元，實物資產占66.2%，金融資產占43%。（）答案：×

個人金融理財解說

（九）1下列關于個人經濟事務管理說法錯誤的是（）。A、包括個人經濟生活、消費支出事務的管理。B、個人日常生活中的管理

C、個人金融和非金融資產的投資管理

D、個人死后遺產處置計劃部屬于個人經濟事務管理。答案：D 2全過程理財規劃的最后一步是（）。

A、理財規劃師分析和評估客戶生活各個方面的財務狀況 B、理財師和客戶共同確定理財目標體系

C、幫助客戶制定出合理的和可操作的理財方案 D、對理財方案運營中問題進行修訂完善 答案：D 3以下關于第三方理財的說法不正確的是（）。A、提供銀行服務

B、提供專業理財建議咨詢 C、提供保險及稅收計劃服務 D、不收取費用 答案：D 4理財師的工作內容不包括（）。

A、收集整理個人客戶的收入、資產、負債等數據 B、聽取客戶的理財目標和要求 C、幫助客戶實施理財方案 D、向客戶提供理財資本 答案：D 5理財是科學與藝術的結合，科學體現在懂財務、會分析，藝術體現在能夠閱讀投資者心理、察言觀色。（）答案：√

個人金融理財解說

（十）1以下哪項不是理財目標？（）A、賺錢贏利 B、獲得他人認可 C、防避風險

D、個人事業有成 答案：B 2一般最為活躍的資產是（）。A、貨幣金融資產 B、住宅資產 C、人力資產 D、汽車 答案：A 3理財只是貨幣資產打理。（）答案：×

4個人理財范圍是指個人家庭從出生到死亡的長期過程中，有關經濟運行、財務資源配置的一切事項。（）答案：√

5理財只是一種金融產品。（）答案：×

個人金融理財解說

（十一）1以下說法不正確的是（）。

A、國外稅收體制、遺產稅制度、員工福利、保險和投資產品等于和中國情況相差大 B、國內信用環境有所欠缺

C、國內外對財富及理財的觀念相同

D、國內外對遺產規劃的認同度不同 答案：C

2關于銀行開展個人理財業務的意義，不正確的是（）。A、是商業銀行生存、發展、增加盈利的內在要求 B、“入世”后銀行業市場化，商業化的重要途徑 C、銀行自身競爭與開拓市場的需要 D、防范銀行和個人的投資風險 答案：D

3在國外，理財更注重于（）。A、拼命賺錢 B、閑暇消費享受 C、享受理財過程 D、豐富生活 答案：B

4國內外個人金融理財的不同不涉及以下哪項？（）A、金融環境 B、信用環境 C、法律環境 D、道德環境 答案：D

5公司理財法規相當健全，家庭理財的法規在中國幾乎沒有出現。（）答案：√

個人金融理財解說

（十二）1個人金融理財置于較高位置的原因不包括（）。A、個人結算占總結算量的比例較小，份額保持不變 B、個人金融總量今日已經占到金融總量的半壁江山 C、銀行資金來源的60%來自于居民家庭的儲蓄存款 D、個人信貸占比在迅速增長之中 答案：A

2金融大廈得以矗立的兩大支柱是（）。A、企業和家庭 B、銀行和基金公司 C、個人和企業 D、家庭和個人 答案：A

3銀行越來越重視個人理財，以下說法不正確的是（）。A、銀行開始重視個人理財產品研發。

B、個人金融理財人員受到重視，人才的挖掘、挖墻腳，薪酬待遇優厚。

C、建立完善修訂相關的金融法規制度規定。D、重視貸款部門 答案：D

4銀行開展個人理財業務有助于從個人家庭金融資產的有效配置、合理運用的角度，評析完善金融政策。（）答案：√

5銀行開展個人理財業務有助于從個人家庭金融組成的有效配置、合理運用的角度，評析完善金融政策。（）答案：√

個人金融理財解說

（十三）1關于個人家庭理財的意義說法錯誤的是（）。

A、促進億萬家庭經濟的健康運行，人際關系幸福美滿。B、家庭金融資源配置的合理節約，對提高整個社會的經濟效益也大有好處。C、對國家沒有意義

D、造福億萬家庭的金融生活，促進其知識增強，技能提高，效益改善。答案：C 2以下說法錯誤的是（）。

A、投資理財、賺錢花錢已經成為社會熱點話題。B、股民已經達到上億人士。C、理財書籍旺銷，理財知識大普及，引起社會極大關注。D、但是理財觀念已經深入人心 答案：D 3購買汽車屬于哪項花費？（）A、養老保障用費

B、購置大件高檔品用費 C、子女撫養教育用費 D、醫療住房用費 答案：B 4下列不屬于個人金融理財的內容的是（）。A、買房 B、買車 C、看書

D、養老保障費用 答案：C 5所有的高收入人士對理財事項均缺乏關注。（）答案：×

個人金融理財解說

（十四）1金融理財中的與住房與養老相關的是（）。A、按揭貸款 B、住房儲蓄

C、反向抵押貸款、房產養老壽險。D、養老儲蓄 答案：C 2以下哪項是與投資相關的金融理財？（）A、教育儲蓄 B、投資貸款 C、養老壽險 D、按揭貸款 答案：B 3以下哪個行為體現的是融資需要？（）A、拾遺補缺 B、證券交易 C、國債購買

D、買車積蓄資金 答案：A 4客戶理財除了賺錢的需要之外，還要融資，即購買國債、信托基金、理財產品等。（）答案：×

5金融業務分類可分為財產購置相關類、投資相關類、經營相關類、教育相關類養老保障相關類等。（）答案：√

個人金融理財解說

（十五）1下列說法錯誤的是（）。

A、理財實際上就是自己分析自己的財務狀況，然后做出計劃并實施計劃的過程。

B、每個人都需要理財，在理財的過程中，能夠使自己對自己的未來，對自己的錢如何分配有一個打算。

C、由于我們一生中不同的生命階段的生活重心和所重視的層面不同，理財的目標因而會有差異。D、時間和精力規劃不屬于理財。答案：D

2下列說法錯誤的是（）。

A、積極的理財應該是有目標的理財。

B、我們在設定理財目標時，必須與人生各階段的需求配合，在執行理財計劃時才不致發生偏差和徒勞無功。C、人們在選擇適合于自己的理財目標之前要進行自我評價。

D、理財前不需要明確最適合我的目標是什么。答案：D

3以下說法不正確的是（）。

A、不同人生階段有不同的理財需求 B、積極的理財應該是有目標的理財

C、理財目標的設定要與人生各個階段的需求配合

D、執行理財計劃時需要有所偏差才能保證風險從而保證收益 答案：D

4專業理財師確定理財方式的因素不包括（）。A、資產狀況 B、身體狀況 C、家庭情況 D、社會發展 答案：B

5理財目標因人而異。（）答案：√

個人金融理財解說（十六）

1個人理財目標制定的首要步驟是（）。A、多方照顧 B、自我評價 C、目標抉擇 D、分期制定 答案：B

2“控制過度消費，旨在積累資金的節約計劃”指的是哪一項理財目標的內容？（）A、節財計劃 B、購置住房 C、資產增值管理 D、養老規劃 答案：A 3個人理財目標制定應遵從的步驟是：1.自我評價；2.多方照顧；3.分期制定；4.目標抉擇；5.重新評價。（）答案：√

4已成家的人制定個人理財目標時要考慮家庭其他成員的意見。（）答案：√

5理財目標的內容不包括購置居住用房的計劃。（）答案：×

個人金融理財解說（十七）

1以下哪項是權益證券工具？（）A、期權 B、貨幣 C、債券 D、股票 答案：D 2理財規劃師在充分了解客戶風險偏好與投資回報需求的基礎上，通過合理資產分配，使（）既能滿足客戶的流動性要求與風險承受能力同時，又能獲得充足投資回報。A、投資組合 B、投資產品 C、投資風險 D、投資理念 答案：A 3以下不屬于證券投資計劃的是（）。A、貨幣市場工具（貨幣結算）

B、固定收益證券資本市場工具（債券）C、權益證券工具（股票）D、遺產 答案：D 4理財規劃師在充分了解客戶風險偏好與投資回報需求的基礎上，通過合理資產分配，使投資組合既能夠滿足客戶的流動性要求于風險承受能力同時，又能獲得充足投資回報。（）答案：√

5購買房地產無法減免稅收。（）答案：×

個人金融理財解說（十八）

1下列房地產投資計劃說法錯誤的是（）。

A、房地產投資計劃需要考慮客戶的支付能力。

B、房地產投資需要考慮金融機構關于房地產融資的各種規定。

C、需要考慮自己的房地產投資目的。D、有些規定可以不予理睬 答案：D

2購買房地產目的一般不包括（）。A、晚年養老保障 B、顯示社會地位 C、融資便利 D、傳承后代 答案：B

3關于買房租房取舍的說法錯誤的是（）。A、年輕人一般一輩子租房

B、買房還貸最后可能造成兩套房的價錢僅拿到一套房 C、租房每月要交房租

D、合租負擔低，但是生活質量差。答案：A

4貸款買房有一個優點：年輕時養房，年老后靠房養老。（）答案：√

5總的來說，買房優于租房。（）答案：√

個人金融理財解說（十九）1下列說法錯誤的是（）。

A、在一個正常的情況下，房子和車子需求同樣重要的情況下，可能房子更重要。

B、沒有房子可以選擇租房；沒有車子可以選擇打車，或者其他交通工具。

C、買房買車需要考慮目前的價位，以及未來預期價格上漲。

D、車子的保養費用隨著車子價位的降低也有所降低。答案：D

2下列說法錯誤的是（）。

A、自身的教育投資一般時間短

B、子女的教育投資比較漫長，從胎教就開始了。C、子女的教育投資效果都很好。D、子女的教育投資花費很大。答案：C

3買車需要考慮的花費一般不包括（）。A、養車費

B、用購車費做其他投資的收入 C、維修費 D、政府補貼 答案：D

4在購房買車規劃中，要充分考慮房車的需求狀況，性能、價格、質量標準。（）答案：√

5一年的養車費一般不足1萬，所以買車時不予考慮養車費用。（）答案：×

個人金融理財解說（二十）

1關于教育投資計劃需要考慮的內容，不正確的是（）。A、明確教育投資目標 B、確定教育花費額 C、分析子女基本情況

D、明確資金數額而非資金來源 答案：D 2下列說法錯誤的是（）。

A、個人生涯規劃是要規劃人的一生應當做什么，如何規劃自己的一生。

B、個人生涯規劃的原則是把握自己，把握社會。

C、把握現在，了解社會現狀，無需把握未來發展趨向。D、找工作，選擇城市都是個人生涯規劃的內容 答案：C 3下列說法錯誤的是（）。

A、根據所在地情況，確定客戶和子女教育投資的資金來源，如教育資助、獎學金、貸款、勤工儉學等。

B、教育投資計劃需分析客戶當前和未來預期收入情況。C、分析客戶教育投資資金來源與需求差距，并在此教育基礎上通過運用各種投資工具，彌補客戶教育投資的差額。D、教育基金不屬于教育投資計劃工具。答案：D 4教育投資無需視客戶的教育需求和子女基本情況進行分析，確定客戶當前和未來的教育目標與投資需求、資金供應。（）答案：×

5教育投資計劃需要分析客戶當前和未來預期收入狀況。（）答案：√

個人金融理財解說（二十一）

1關于個人生涯規劃的說法錯誤的是（）。

A、首先正確評價自己的性格、能力、愛好、人生觀、確定人生目標。

B、需要明細考察社會經濟大環境

C、考慮如何使自己的知識技能適應社會 D、無法把握社會前進的脈搏 答案：D 2以下哪項不屬于個人生涯規劃特點？（）A、間斷性 B、可行性 C、實施性 D、適應社會 答案：A 3個人生涯規劃要求確定自己的優勢特色資源何在。（）答案：√

4個人生涯規劃要確定自己的工作目標并為實現目標制定工作計劃，按照計劃行事。（）答案：√

5制定個人生涯規劃時應當遵循清晰性的原則。（）答案：√

個人金融理財解說（二十二）

1清華、北大、浙大等高校舉辦的EMBA課程收獲最大的是（）。

A、有形資源 B、無形資源 C、社會關系資源 D、以上均不正確 答案：C

2以下哪項屬于社會關系資源？（）A、可以援引的人際關系 B、素養 C、信念 D、技能 答案：A

3任何人都擁有別人很需要又沒有的資源。（）答案：×

4社會關系資源包括各種可以聯絡、援引的人際關系、信息等。（）答案：√

5一個單位、個人、組織甚至是地區/國家，能夠在社會中順利生存，較快發展的重要原因就在于是否擁有雄厚的、獨特的、為其他的單位、個人或者組織不具備的，對社會十分重要的特色優勢資源。（）答案：√

個人金融理財解說（二十三）

1擇業需要考慮的因素一般不包括（）。A、收入和福利待遇

B、工作滿意度和工作環境 C、公司規模

D、未來職業的發展 答案：C

2員工的自我職業生涯設計的缺陷說法錯誤的是（）。A、沒有職業生涯規劃，糊里糊涂的過日子 B、知識技能單一

C、有多方面職業設計拓展

D、自身了解不透徹、社會把握不清晰、沒有明確目標。答案：C

3以下哪項不屬于員工的自我職業生涯設計的缺陷？（）A、職業設計多方面拓展

B、糊里糊涂的過日子，沒有職業生涯規劃 C、具備的知識技能單一

D、對自己了解不透徹，對社會的把握不清晰、自我發展路徑不清楚、沒有明確目標 答案：A

4自我經營是具有自我經營意識，自己擁有的資源經過有意識的開發、利用、包裝，使效果的發揮達到最大價值。（）答案：√

5公務員的工資很高，這是大家向往公務員工作的主要原

因

答案：×

個人金融理財解說（二十四）1稅務策劃不包括（）。A、收入分解轉移 B、收入延期

C、投資與資本利得 D、避免利用稅負抵減 答案：D 2以下哪項一般不屬于分項征收的內容？（）A、工資 B、勞務 C、薪酬 D、福利 答案：D 3下列關于稅務策劃的說法錯誤的是（）。A、依法納稅是每個公民應盡的責任 B、納稅行為會對個人的收入產生傷害 C、可以通過各種手段減少納稅量

D、在合法的前提下盡量減少稅負是每個納稅人都十分關注的話題。答案：C 4買股票需要交印花稅、證券交易稅等。（）答案：√

5企業年底發貨，但是暫不收現金，也不開具發票，等來年年初再交貨款開具發票的行為屬于收入分解轉移。（）答案：×

個人金融理財解說（二十五）1下列說法錯誤的是（）。

A、提前做好退休計劃可以使自己的退休生活更有保障 B、提前做好退休計劃可以減輕子女的經濟負擔 C、退休規劃主要考慮退休后的消費和其他需求 D、退休后生活質量會大幅度下降 答案：D 2遺產計劃是使人們將財產留給繼承人時能夠盡可能地符合誰的意愿（）。A、子女 B、父母 C、自己 D、配偶 答案：C 3關于遺產規劃的說法錯誤的是（）。

A、遺產規劃的主要內容是遺囑和整套避稅措施

B、遺產計劃應當在將財產留個繼承人的時候盡可能的滿足自己的意愿

C、遺產規劃應繳納遺產稅最少 D、以上說法不正確 答案：D

4為了避免死后家屬為遺產打官司等事件，可以提前做好遺產規劃，下列說法錯誤的是（）。A、先列個遺囑

B、列遺囑是最關鍵的東西

C、遺囑不可以給無血緣關系的人

D、生前的財產，該人有權利決定怎么分配。答案：C

5提前做好退休計劃可以使自己的退休生活更有保障，同時減輕子女經濟負擔。（）答案：√

個人金融理財解說（二十六）

1關于金融理財目前存在的缺陷，說法不正確的是（）。A、嚴格分業經營，諸多大型金融產品無法推出 B、理財從業人員短缺，質量不高，知識不全面 C、個人理財產品過多，難以抉擇

D、理財的相關理論研究，尚有嚴重缺陷，研究人員嚴重缺乏 答案：C

2遺產稅避稅的辦法有將遺產提前作為禮物贈予繼承人。（）答案：√ 3目前，我國理財相關的政策法規的修訂已經很完善（）。答案：×

*********333 理財規劃師

（一）1理財規劃師的英文簡稱是（）。A、CFA B、CPA C、CFP D、CPP 答案：C

2“在琳瑯滿目的金融超市中尋找最適合客戶需要的金融產品”是誰的職責？（）A、金融市場導購 B、家庭財務醫生 C、家庭財務顧問 D、家計理財博士 答案：A

3不屬于金融理財師的日常工作的是（）。A、家庭財務醫生 B、金融市場導購

C、在琳瑯滿目的金融超市中尋找適合客戶需要的金融產品

D、金融理財師對于銀行開展個人金融業務貢獻不大 答案：D

4注冊會計師單科的通過率約為（）。A、.05 B、.1 C、.2 D、.3 答案：B 5理財一般分為金融理財和非金融理財（）。答案：√

理財規劃師

（二）1關于金融理財師，表述不正確的是（）。A、未來發展潛力極大，需要人員眾多 B、報酬待遇高，金領人才 C、社會競爭少

D、時間自由度低，整年較忙 答案：D 2下列說法錯誤的是（）。

A、美國金融理財師年薪達到20萬美元，屬于金領人才。B、美國第十三任聯邦儲備委員會主席艾倫·格林斯潘當主席之前就是金融理財師，每年薪水上百萬。C、香港的金融理財師年薪可以達到50萬港幣。D、中國的金融理財師年薪可達7萬 答案：D 3被媒體業界看做是“經濟學家中的經濟學家”的是（）。A、本·伯南克 B、艾倫·格林斯潘 C、約翰·納什

D、勞倫斯·薩默斯 答案：B 4《理財規劃師國家職業標準》頒布于哪一年？（）A、2001年 B、2002年 C、2003年 D、2004年 答案：C 52004年初，國家勞動和社會保障部組織成立了國家職業資格鑒定專家委員會，并頒布了《理財規劃師國家職業標準》。（）答案：×

理財規劃師

（三）1以下哪個職業不是理財規劃師的主要誕生職業？（）A、銀行行長 B、保險業務員 C、軟件工程師 D、客戶經理 答案：C 2理財規劃職業的要求不包括（）。A、相關知識技能的全面掌握 B、與客戶出色的溝通交流能力 C、不需要太看重信譽

D、嚴格執行標準，即職業資格認證考試 答案：C

3下列說法錯誤的是（）。

A、上世紀90年代，美國CFP獲得極大發展，獲證人士達2萬人。

B、美國CFP開始時間是1969年

C、中國的理財規劃師2005年開始考試認證

D、到2010年中國的理財規劃師已經超過2萬人 答案：D

4近幾年，理財規劃師職業排名已在前三名。（）答案：√

5香港、韓國、印度在2000年前后開始引進CFP考試，香港于2001年9月開始舉辦了CFP注冊考試，共86人成為香港首批理財規劃師。答案：×

理財規劃師

（四）1理財規劃師的咨詢服務的收費標準為（）。A、最少要76美元 B、最少要80美元 C、最多223美元 D、最多225美元 答案：D

2理財規劃師的優點不包括（）。A、壓力小 B、風險大 C、優厚

D、市場需求大 答案：B

3國家勞動與社會保障部職業技能鑒定中心對于國家理財規劃師的名分培訓費是（）。A、3800-6800元/人 B、3.3萬-4萬元/人 C、2.5萬-3萬元/人 D、1.6萬-1.8萬元/人 答案：A

4理財規劃師的獨立自主性有限。（）答案：×

5AFP是國內的理財規劃師，CFP是國際理財規劃師。（）答案：√

理財規劃師

（五）1對于理財規劃師來說，（）是立足之本。A、高收益 B、低風險 C、客戶需求

D、自身價值追求 答案：C

2關于理財規劃師素質，不正確的是（）。

A、當客戶的財務目標無法實現的時候，理財師須如實告知客戶相關產品的所有內容及可能產生的利益沖突 B、客戶有隱私權

C、理財師有義務為客戶保密

D、理財規劃師的職業道德準則因人而異 答案：D

3理財規劃師的“管家”式服務包括了滲透理財理念。（）答案：√

4理財服務要“授之以漁”而非“授之以魚”。（）答案：×

5理財規劃師在行動中不斷滲透合適客戶的理財理念，只有從觀念上更新最合適的理財理念，才能實現整體的理財規劃。（）答案：√

理財規劃師

（六）1以下哪種不可以參加AFP培訓（）。

A、大學本科學歷：有三年以上與金融業相關的全職工作經驗

B、具有大學專科學歷者或同等學歷

C、擁有所從事行業的專業執照或工作資格證書 D、曾被暫停或吊銷任何專業執照或資格 答案：D

2稅收規劃的內容不包括（）。A、退休需求分析 B、退休計劃的類型 C、退休計劃中的投資 D、退休后捐贈 答案：D

3以下哪項不屬于理財工具？（）A、基本稅務 B、債權投資 C、股票投資

D、衍生性金融產品 答案：A

4員工福利及退休計劃不包含生育保險和失業保險。（）答案：×

5中國的老百姓在保險投資比較少，主要是因為他不太了解。（）答案：√

*********444 “以房養老”模式研究

（一）1研究“以房養老”模式的原因不包括（）。A、老齡化問題突出 B、人口高齡化 C、人均GDP很高 D、養老資源短缺 答案：C 2新的養老資源是（）。A、住宅和環境 B、投資 C、返聘收益

D、社會捐贈 答案：A

3目前，杭州人均壽命達到多少？（）A、70.0 B、75.0 C、80.0 D、85.0 答案：C

4“將優美環境作為養老的重要資源，打一個空間差，此地的錢財到彼地使用”可以解決“以房養老”所有問題。（）答案：×

5我國養老保障體系初始建立，普及面過窄。（）答案：√

“以房養老”模式研究

（二）1“以房養老”的功用不包括（）。A、養老保障

B、房產交易量減少

C、國民經濟有了新增長點

D、金融保險產品、業績、利潤新增加點 答案：B

2以下哪項不是“以房養老”模式宣傳口號？（）A、60歲前養房，60歲后房養老

B、60歲前抵押貸款買房，長期生活居住 C、60歲后反向抵押貸款，晚年用房養老 D、60歲后賣房投資，晚年用票子養老 答案：D

3傳統社會長期流傳，目前仍需要大力發揚的是哪種養老方式？

A、養兒防老 B、儲蓄保險養老 C、以房養老 D、售房養老 答案：A

4節約型經濟會使人們之間的感情倫理變淡。（）答案：√

5住房按揭貸款是中國房地產膨脹的主要原因。（）答案：√

“以房養老”模式研究

（三）1世界貨幣組織一個基金會預測中國養老保障缺口為（）。A、7萬億 B、9萬億 C、11萬億 D、13萬億 答案：B

2國家住建部統計目前中國城市家庭擁有自己住房的比例為（）。A、.75 B、.81 C、.86 D、.94 答案：C 3現代社會競爭加劇，注重家庭被迫讓位于首先注重。（）A、自我

B、工作與社會 C、投資

D、工作與享受 答案：B 4未來“四二一”家庭，老年夫婦向中年夫婦遺留兩套住房，并不為中年夫婦看重；中年夫婦同時養度四位老人，經濟能力難支持。（）答案：√

5現代社會家庭養老功能急劇弱化，子女養老受到相當局限。（）答案：√

“以房養老”模式研究

（四）1關于“房子養老”，表述不正確的是（）。

A、住宅天然具有保值增值的功能，房價呈現持續上漲趨勢

B、住宅最為聽話，隨時聽從主人的安排 C、住房是家庭最大資產，應予很好利用 D、房子的價值可以快速變現 答案：D 2“貨幣養老”的缺陷不包括（）。A、覆蓋面過寬

B、通貨膨脹時貨幣易于貶值 C、養老保障體系不健全

D、養老金過多時不發揮實際作用 答案：A 3房子養老沒有任何風險。（）答案：×

4加大養老金交納比例，易于引起企業成本升高，投資效應降低，居民可支配收入減少，購買力降低，國民經濟增長幅度減緩。（）答案：√

“以房養老”模式研究

（五）1老人將自有住宅出售給金融保險機構或特設機構，使用權繼續保留居住到（）為止。A、死亡 B、子女成年 C、子女婚嫁 D、10年 答案：A 2關于“房產反置換”，表述不正確的是（）。

A、適用于貨幣有結余但對現有住房條件不很滿意的老人 B、可借以減輕大城市已老化的人口年齡結構，減輕城市

人口過于密集擁擠

C、年輕人進城打工賺錢，老人出城居住養老 D、郊區自然環境、交通環境不適于老年人居住 答案：D

3以下哪項不屬于容易操作的模式？（）A、房產置換大房換小房 B、房產反置換小房換大房 C、出售住房+養老壽險 D、住房捐贈+政府養老 答案：D

4關于“資產租換”，表述不正確的是（）。A、租出現居住大房租進小房，用房租差價養老 B、免除現在出售房屋，日后房價上漲遭受損失 C、可減輕大城市已老化的人口年齡結構 D、日后可對住房做再處理 答案：C

5對于“售房養老”，特定機構支付大量現金大規模收購住房，得到該住房的“虛擬產權”，沒有風險。（）答案：×

“以房養老”模式研究

（六）1住房養老模式的意義不包括（）。A、國民經濟尋找新增長點 B、社會養老保障重擔減少 C、抑制金融保險發展

D、個人家庭資源優化配置 答案：C

2“以房養老”模式推出所要具備的條件不包括（）。A、強大理論研發體系的形成與支撐 B、抑制眾多新型金融保險產品的形成

C、輿論廣泛宣傳倡導，社會各界對此形成共識并積極參與

D、國家相關法律法規的新建、變革與完善 答案：B

3關于以房養老說法錯誤的是（）。

A、以房養老的理論創新有同制度經濟、計量經濟。B、以房養老相關理論是眾多相關學科的重新組合融會、聯接、凝聚深化并豐富。C、目前已經具備了這一條件

D、研發以房養老模式可以推動與以房養老理論相關的眾多相關學科的發展。答案：C

4以房養老理論是眾多相關學科的重新組合、融會、聯接、凝聚深化并豐富。（）答案：√

5反向抵押貸款的周期比較長。（）答案：√

*********555 案例分析

（一）1民間集資的利率一般是多少？（）A、.05 B、.1 C、.15 D、.2 答案：B 2關于理財方案制作需要注意的事項，不正確的是（）。A、抓住問題的關鍵癥結所在，突出重點，同時考慮全面 B、對客戶的財務狀況審慎地加以分析，提出存在問題，對客戶提出目標檢查合理性如何 C、計算，避免使用經濟指標和數據

D、合理入理，同現實生活比較吻合一致 答案：C 3下列說法錯誤的是（）。

A、家庭理財中投資是為了增加收入 B、投資須符合法律規定

C、丁克家庭只需規劃養老生活就可以了 D、丁克家庭不用為養老付出心血和金錢 答案：D 4理財方案制作時的注意事項不包括（）。A、理財方案的制作要抓住問題的關鍵點 B、要全面考慮

C、需檢查客戶提出目標的合理性 D、整個理財過程很少用到數據 答案：D 5理財方案的制作中要設想全面，對案例中包括的事項盡量做多方面估量，但無需考慮客戶的家庭、親屬等。（）答案：×

案例分析

（二）1目前，中國的外匯儲備是（）億。A、2000.0 B、9000.0 C、15000.0 D、20000多 答案：D 2被譽為中國“鐵娘子”的是（）。A、沈力 B、楊瀾 C、吳儀 D、宋美齡 答案：C 3收入較低的時候不應該進行投資。（）答案：×

4一個普通的三口之家，孩子讀小學后應該繼續請保姆。（）答案：×

5丁克家庭唯一的養老方式是“以房養老”。（）答案：×

案例分析

（三）1以下哪種投資收益最高？（）A、股票 B、基金 C、銀行儲蓄 D、國債 答案：A

2保險返還是沒有利息的。（）答案：×

3為小孩投保重大疾病險是沒有必要的。（）答案：√

案例分析

（四）1以下哪項投資不太合理？（）A、20歲時辦理壽險 B、購買基金

C、50歲左右時考慮購買多項社保 D、購買股票 答案：A 80年代留學的基本都是精英。（）答案：√

3經濟條件好的家庭一般才能考慮換大房子。（）答案：√

案例分析

（五）1“子女已經結婚成家，但和父母生活在一起，且子女也有了自己的子女”這樣的家庭叫做（）。A、兩代同堂 B、三代同堂 C、四代同堂 D、五代同堂 答案：B

2老年人很有必要購買醫療保險。（）答案：√

第三篇：爾雅《個人理財規劃

個人理財規劃

個人理財

（一）美國從1900年到2000年間，美元貶值為原來的多少？（）

A、1/54 B、1/57 C、1/45 D、1/52

正確答案： A 2

諾貝爾基金會成為于哪一年？（）

A、1952年

B、1854年

C、1863年

D、1856年

正確答案： D 3

以下哪一項不屬于理財在追求投資收益的同時更多注重的內容？（）

A、人生規劃、風險管理規劃

B、投資規劃

C、養老規劃、遺產規劃

D、財產增值、財務整合正確答案： D

4諾貝爾基金至今只投資于銀行存款和公債，不用于股票投資。（）

正確答案： ×

5理財等同于投資。（）

正確答案： ×

人理財作業

（二）投資理財需具備三個基本條件不包括以下哪一項？（）

A、固定的投資

B、追求高報酬

C、積極的投資觀念

D、長期等待

正確答案： C 2 單身期20-30歲，基本的理財目標是什么？（）

A、投資房產

B、儲蓄

C、炒股

D、股權投資

正確答案： B 3

讓錢生錢最快的方式是（）。

A、股權投資

B、銀行存款

C、投資房產

D、工資增長

正確答案： C 4

關于“你認為100萬變成1000萬需要多長時間”的調查，人數占比

最多的是多少年？（）

A、一年之內

B、五年之內

C、十年之內

D、三十年之內

正確答案： D 5儲備是一種信用。（）

正確答案： √

6理財也可以從退休時再開始。（）

正確答案： ×

人理財作業

（三）以下哪一項不屬于張老師總結的千萬富豪們致富的原因？（）

A、心態決定習慣

B、習慣決定性格

C、態度決定一切

D、性格決定一生

正確答案： C 2

發明并很好使用對沖基金的是（）。

A、索羅斯

B、納什

C、魯比尼 D、薩繆爾森

正確答案： A 3

以下哪一項不屬于投資需注意方面？（）

A、投資的渠道、投資的方式

B、投資的對象、投資的風險

C、收益的期限

D、投資的資本和未來工資的增長

正確答案： D

4千萬富豪是指具有千萬財產的人。（）

正確答案： ×

5理財對象的財性是一樣的。（）

正確答案： ×

個人理財作業

（四）被比喻成“下單的老母雞”的投資是以下哪一項？（）A、股票

B、債券

C、銀行存儲

D、外匯投資

正確答案： B 2

基金這種投資方式被喻為什么？（）

A、千里馬

B、豬

C、羊

D、牛

正確答案： A 3

以下哪一項不屬于宏觀環境的指標？（）

A、GDP B、CPI

C、利率、匯率

D、工資政策

正確答案： D

4無風險會造成通脹。（）

正確答案： √

5投資的收益和風險肯定是成正比的。（）

正確答案： ×

個人理財作業

（五）測試風險承受能力，主要是在于什么？（）

A、測試投資冒險性如何

B、測試投資者資產多少

C、測試投資收益性如何

D、測試投資價值如何

正確答案： A 2

以下哪一項不屬于投資管理實際上包含的過程？（）

A、對市場進行分析

B、評估

C、轉變市場

D、按照策略來操作執行

正確答案： C 3

以下哪一項不屬于價值投資關注點？（）

A、關注市場政策

B、要謀而后動

C、擺正心態

D、端正態度

正確答案： D

4從穩健投資的原則出發，一般可以采取“32221”的組合投資策略。

（）

正確答案： √

5價值是一種內在的，價值跟價格不一樣。（）

正確答案： √

個人理財作業

（六）抵御通脹最好的一項資產是什么？（）

A、儲備

B、白銀

C、黃金

D、股票

正確答案： C 2

投資產品的三把萬能鑰匙不包括（）。

A、價值投資

B、分散投資

C、長期投資

D、謹慎投資

正確答案： D 3

投資第一目標是什么？（）

A、保值

B、升值

C、樹立理財觀 D、保證心態

正確答案： A

4分散投資可以實現風險相互抵消。（）

正確答案： √

5分散投資不是無限的分散。（）

正確答案： √

個人理財作業

（七）貨幣金融管理的最高機構是（）。

A、中央

B、郵儲

C、央行

D、發改委

正確答案： C 2

物價不變從而貨幣購買力不變條件下的利率是指（）。

A、實際利率

B、名義利率

C、通脹膨脹率

D、普通利率

正確答案： A 3

實際利率與名義利率的關系是（）。

A、實際利率等于名義利率加通貨膨脹率

B、實際利率等于名義利率

C、實際利率等于名義利率乘通貨膨脹率

D、實際利率等于名義利率減通貨膨脹率

正確答案： D

4央行在具體執行時需要把握好一個度，在不同的時期，央行有不同的側重點，但是突出一項偏廢其他目標是不可取的，只有均衡、穩定

地發著，才能真正實現經濟的又好又快發展。（）

正確答案： √

5利率變動會影響資金供求，從而影響宏觀經濟。（）

正確答案： √

個人理財作業

（八）一般而言，符合經濟規律要求的只有（）。

A、零利率

B、負利率

C、名義利率

D、正利率

正確答案： D 2

利率有自己的體系，它們是可以分層定價的，在我國，當前利率體系 分為（）。

A、名義利率和實際利率兩部分

B、法定利率和市場利率兩部分

C、通脹膨脹率、名義利率和實際利率三部分

D、浮動匯率和穩定匯率兩部分

正確答案： B 3

目前國際上主要的三種匯率制度不包括（）。

A、名義匯率

B、固定匯率

C、浮動匯率

D、管理的浮動匯率體系

正確答案： A 4

根據國家相互間的經濟情況和供求關系，來相應調整匯率的是（）。

A、固定匯率

B、法定利率

C、市場利率

D、浮動匯率

正確答案： D

5實際利率可以為零，可以為正數，但不可以是負數。（）

正確答案： ×

6經濟周期就直接和間接影響了平均利潤水平、物價總水平和政策性

因素。（）

正確答案： √

個人理財作業

（九）中國經濟每年都以什么速度增長？（）

A、0.04 B、0.06 C、0.08 D、0.1

正確答案： C 2

有時候，政府出于各種目的，會保護自己的貨幣使其不升值，這樣有

利于（）。

A、出口

B、保持貨幣購買力

C、經濟一體化

D、提高本國經濟實力

正確答案： A 3

企業與個人通過出口得到的外匯需要交給銀行，再由銀行換人民幣。

而銀行在拿到這些外匯后，除保留部分外，余者都與中央銀行換成人 民幣。這樣，央行外匯就不斷積累，由此匯集成為我國的外匯儲備。

這被稱為什么？（）

A、外匯對沖

B、銀行結售匯制度

C、轉匯制度

D、匯率制度

正確答案： B

4利率和匯率是絕然分開的。（）

正確答案： ×

5匯率上升必然導致貿易順差降低。（）

正確答案： ×

個人理財作業

（十）關于匯率升值，以下說法不正確的是（）。

A、出口貿易品為保持一定的競爭實力，價格上升會受到壓制

B、無法快速復制和增長的非貿易品部門，主要包括勞動力和土地、房地產等要素部門，其要素價格會大幅度上升

C、股票、房產等投資品種本身是很好的防范通貨膨脹的利器

D、會導致非貿易品價格的下降

正確答案： D 2

關于利率和匯率，以下說法不正確的是（）。

A、利率是本幣資金市場的一種價格信號

B、匯率是兩種貨幣之間的比價

C、匯率影響利率，主要通過國際收支的均衡變動引發

D、國際收支差額主要由兩大部分構成：一是經常項目差額，二是資

本項目差額

正確答案： C 3

關于“窗口指導”，以下說法不正確的是（）。

A、“窗口指導”能夠實現控制信貸規模和信貸結構

B、“窗口指導”的方式是信貸政策的主要方式之一

C、“窗口指導”又稱“道義勸告”

D、“窗口指導”是央行根據國民經濟的宏觀形勢通過非行政干預方式，對商業銀行的一些經營行為進行道義上的勸說和建議

正確答案： A 4

以下哪項不屬于財政政策工具？（）

A、稅收

B、公債

C、公共支出

D、企業投資

正確答案： D 5正確傳導中央銀行信貸政策，一般只有一種形式，即央行適時召開

經濟金融形勢分析會，召集各家商業銀行開會，及時傳達中央銀行信

貸政策意圖。（）

正確答案： ×

6一般來說，政府提高稅率，會對民間經濟起收縮作用，意味著更多的收入性民間部門流向政府部門。（）

正確答案： √

個人理財作業

（十一）以下哪項不屬于稅收的優惠性措施？（）

A、減稅

B、稅收加成C、加速折舊

D、建立保稅區

正確答案： B 2

公債的三種效應不包括（）。

A、抑制

B、減少民間部門的投資

C、淡化赤字的通脹后果

D、消費的“排擠效應” 正確答案： C 3

以下說法不正確的是（）。

A、央行通過貨幣政策，財政部通過財政政策，都可以給“宏觀經濟” 安上閘門，進而調控經濟

B、宏觀調控的雙子星座，分別是中央銀行執行的貨幣政策和財政部

掌控的財政政策

C、宏觀調控的雙子星座，只能綜合采用

D、宏觀經濟的協調、穩定發展，表現為社會總需求與社會總供給的平衡

正確答案： C 4

在出現社會總需求嚴重不足，經濟嚴重衰退，社會存在大量閑置資源的情況時，可選擇的兩種政策組合形式是（）。

A、雙緊

B、雙松

C、松貨幣緊財政

D、緊貨幣松財政

正確答案： B 5公債發行可能使部門現實流通貨幣變為“潛在貨幣”。（）

正確答案： ×

6社會總需求是貨幣購買力的總和，是由貨幣供給形成的。（）

正確答案： √

個人理財作業

（十二）以下哪項不屬于通貨膨脹時期隨脹而漲的資產（）。

A、股票

B、房產

C、黃金

D、存款

正確答案： D 2

政府是何時提出“價格闖關”，結束“價格雙軌制”（）。

A、1965年

B、1978年

C、1982年

D、1988年

正確答案： D 3

銀行的各類資產中，占比最大的是（）。

A、貸款性資產

B、存款利息

C、存款

D、貸款利息

正確答案： A

4購買黃金無法規避通脹的風險。

正確答案： ×

5銀行存款可能越存越少。（）

正確答案： √

個人理財作業

（十三）如果定期存款到期時忘了去銀行辦理續存手續，那么接下來的日子（）。

A、就只能得到活期利息

B、依然是定期利息

C、按新的掛牌定期利率獲息

D、“滾雪球”獲息

正確答案： A 2

自動轉存體現的儲蓄的什么優點？（）

A、實惠性 B、穩定性

C、方便性

D、靈活性

正確答案： C 3

以下哪項不屬于存款好習慣？（）

A、強迫自己存定期儲蓄

B、盡早還清銀行貸款

C、多辦幾張信用卡

D、定期從工資賬戶取出部分錢存入新開立德存款賬戶，2-3個月后，增加每次取出額

正確答案： C

4存款期越長，就越劃算。（）

正確答案： ×

5儲蓄，圖的就是一個安全穩妥。（）

正確答案： √

個人理財作業

（十四）銀行轉賬主要關注的是（）。

A、方便性

B、利息

C、安全性

D、費用和時間

正確答案： D 2

每個月的還貸指標不應超過總收入的多少？（）

A、0.18 B、0.25 C、0.3 D、0.5

正確答案： B 3

以下說法不正確的是（）。

A、目前，銀行發放的中長期貸款，實行的是逐年甚至逐月調整利率的計息方式，萬一貸款利率調整，貸款買房的人就要從下一開始

按照新的貸款利率還貸

B、近年來一般每年基準利率多采取的是上調27個基點，盡管只是一

次次小幅調整，但積少成多，總體利息漲了不少

C、固定利率一般情況下都會低于現行利率，這其中低出來的部分就

作為貸款者規避利率風險（未來利率上調）的代價

D、如果市場處于非加息周期甚至是處于降息周期，那么鎖定住房貸

款利率對銀行有利 正確答案： C 4

銀行的主要四種中間業務不包括（）。

A、固定收益理財產品

B、最高收益理財產品

C、保本浮動收益理財產品

D、非保本浮動收益理財產品

正確答案： B 5

以下哪項不屬于外匯理財一般的三種主要方式（）。

A、存款

B、自己炒賣外匯

C、購買外匯理財產品

D、保險

正確答案： D

6人民幣理財產品將匯集的資金投資于國債、市政債、金融債、某類

型股票等。（）

正確答案： √

7外匯存款收益穩定但收益低。（）

正確答案： √

個人理財作業

（十五）關于直接買賣外匯，以下說法不正確的是（）。

A、利用外幣幣種間匯率的差價，買賣不同外幣的業務

B、收益相對較低，但風險也小

C、可24小時操作，及時知道盈虧，需判斷各外幣幣種間匯率的差價

走勢

D、在個人投資組合中加入“外匯“，也有助降低風險

正確答案： B 2

持卡人須先按發卡銀行要求交存一定金額的備用金，當備用金賬戶余

額不足支付時，可在發卡銀行規定的信用額度內透支的信用卡叫做什

么卡（）。

A、借記卡

B、貸記卡

C、信用卡

D、準貸記卡

正確答案： D 3

和存折類似，需先存錢后消費，且利息一般按活期利率計算的是什么 卡（）。

A、貸記卡

B、借記卡

C、準貸記卡

D、信用卡

正確答案： B

4當前我國的理財產品銷售人員和理財顧問經理中真正合格的不多。

（）

正確答案： √

5根據規定，只有使用信用卡進行消費結賬才能享受最長50天免息

還款日。（）

正確答案： ×

個人理財作業（十六）

超額透支，從哪天起支付透支利息？（）

A、免息日過后起

B、一個月之后

C、40天后

D、透支之日起

正確答案： D 2

一般信用卡以多少張為宜？（）

A、1張

B、3-5張

C、2-3張

D、越多越好

正確答案： C 3

關于打理銀行卡的注意點，以下說法不正確的是（）。

A、透支消費，切勿用足免息還款期

B、巧避銀行收費

C、充分利用信用卡的分期付款功能

D、出國辦卡免去匯兌差

正確答案： A

4使用信用卡，即使在非常規情況下也可以省去很多費用。（）

正確答案： ×

5網銀詐騙是銀行卡犯罪主要方法之一。（）

正確答案： √

個人理財作業（十七）

常見的銀行卡犯罪手法不包括（）。A、短信詐騙

B、網絡釣魚

C、用假卡大宗購物行騙

D、信用卡透支

正確答案： D 2

加息時，一般可采取三種策略不包括（）。

A、著重關注產品收益率高低

B、選擇浮動利率理財產品

C、理財產品以短線為主

D、人民幣應成為首選幣種

正確答案： A 3

以下哪項不屬于銀行收入主要的三塊業務（）。

A、資產業務

B、負債業務

C、中間業務

D、保險業務

正確答案： D

4近年來，由于我國將加速推進利率市場化，導致著利差擴大，使商

業銀行在定價、儲備分流、債券資產縮水等方面面臨多重風險。（）

正確答案： ×

5債券是指依法定程序發行的、約定在一定期限還本付息的有價證券。

其特點是收益固定，風險較小。（）

正確答案： √

個人理財作業（十八）

關于可轉債的特點，說法不正確的是（）。

A、風險低

B、流動性一般

C、不保本或者高收益

D、收益根據具體轉債品種而有所不同，有時候收益甚至能翻番

正確答案： C 2

關于可轉債獲益方式，說法不正確的是（）。

A、持有到期獲得票面利率，直接在交易所買賣可轉債獲差價，通過

轉股實現套利

B、可轉債具有不確定的債券期限，不能夠為投資者提供穩定的利息

收入和還本保證

C、可轉債是一種可以轉換的債券，它首先是一種債券，因此可轉債

有固定收益債券的一般性質

D、有些可轉債還附加了利息補償條款，如果趕上加息，其收益率也 會做相應調整

正確答案： B 3

到期收益率是指（）。

A、投資者在二級市場上買入已經發行的債券并持有到期滿為止的這

個期限內的年平均收益率

B、投資者在一級市場上買入已經發行的債券并持有到期滿為止的這

個期限內的年平均收益率

C、投資者在二級市場上買入已經發行的債券并持有到期滿為止的這

個期限內的月平均收益率

D、投資者在一級市場上買入未發行的債券并持有到期滿為止的這個

期限內的年平均收益率

正確答案： A

4可轉債具有“股票期權”性質，具體分為自愿轉股、有條件強制性

轉股和到期無條件強制性轉股。（）

正確答案： √

5一般而言，債券的收益率和期限成反比。（）

正確答案： ×

個人理財作業（十九）

參照美國標準普洱和穆迪兩家權威評級機構的做法，把債券信用劃分

為幾個等級？（）

A、6個

B、8個

C、9個

D、11個

正確答案： C 2

參照美國標準普洱和穆迪兩家權威評級機構的做法，將債券信用劃分

為幾個等級中，其中BB表示（）。

A、中下級

B、中上級

C、上級

D、下級

正確答案： A 3

市場利率高于債券的票面利率，債券的實際價格就要（）。

A、上升

B、不變

C、下降

D、不確定

正確答案： C 4一般來說，市場利率和債券價格是呈反作用變化的。市場利率高，債券價格就低，債券價就高。（）

正確答案： √

5通貨較快的時候，債券價格是上漲的。（）

正確答案： ×

個人理財作業（二十）

先按市價買入債券，過一段時間再賣出，主要賺取差價，這是什么交

易？（）

A、債券回購交易

B、債券期貨交易

C、債券期權交易

D、債券的現貨交易

正確答案： D 2

債券投資的兩者組合投資法是（）。

A、梯子型投資組合法和圓錐型投資組合法

B、梯子型投資組合法和杠鈴型投資組合法

C、穩定型投資組合法和靈活型投資組合法

D、長期投資組合法和短期投資組合法

正確答案： B

3債市和股市也是相反，因為債市與股市對經濟發展的反應恰好相反，對于股市是好消息，對債市可能就是壞。（）

正確答案： √

4期權交易是一種選擇權的交易，雙方買賣的是一種權利，即雙方按

約定的價格，在約定的某一時間內或某一天，就是否購買或出售某種

債券而預先達成契約的一種交易。（）

正確答案： √

個人理財作業（二十一）

股票的三種具體融資方式不包括（）。

A、法人股

B、國有股

C、社會公眾股

D、企業股

正確答案： D 2

社會公眾股是指（）。

A、有權代表國家投資的部門或機構以國有資產向公司投資形成的股

份，包括以公司有國有資產折算成的股份

B、企業法人和社會團體以其依法可經營的資產向公司非上市流通股 權部門投資所形成的股份

C、我國境內個人和機構，以其合法財產向公眾可上市流通股權部分

投資所形成的股份

D、我國國民以其合法財產向公眾可上市流通股權部分投資所形成的股份

正確答案： C 3

以下說法不正確的是（）。

A、市盈率是衡量股票價值的一個重要指標

B、市盈率是用股價除以每股的收益

C、市盈率越高，相對來說股價也越高，風險就大；而市盈率低，風

險就相對小

D、市盈率是投資時唯一需要考慮的指標

正確答案： D 4

不同板塊股票的市盈率是不一樣的。一般而言，市場情況越好，市盈

率會怎么樣（）。

A、越高

B、越低

C、時高時低

D、不好判斷

正確答案： A

5企業到外部去找資金來源就是我們經常說的融資。（）

正確答案： √

6如果要去投資某一家公司的股票，必然就得去分析整個行業產品公

司，它的生命周期到底如何。（）

正確答案： √

個人理財作業（二十二）

在我國，投資者衡量績優股的主要指標是（）。

A、稅后毛利潤

B、每股稅后利潤和凈資產收益率

C、每股稅前利潤和資產收益率

D、每100股稅前利潤和凈資產收益率

正確答案： B 2

在股票市場上，投資者把那些在其所屬行業內占有重要支配性地位、業績優良、成交活躍、紅利優厚的大公司股票稱為（）。

A、國有股

B、績優股

C、紅籌股

D、藍籌股 正確答案： D 3

股市的主要功能是（）。

A、融通市場

B、籌集資金

C、履行社會責任

D、提高股價

正確答案： B 4

買股票有兩種賺錢方法，其中側重于資產本身的價值的是（）。

A、投資

B、投機

C、炒股

D、偶然獲得

正確答案： A

5作為投資者，買賣股票一般有兩個目的：一是希望股票有利潤，能

分紅；二是希望股票價格上漲獲得買賣的差價。（）

正確答案： √

6證券市場對加劇經濟周期的波動幅度起著推波助瀾的作用。（）

正確答案： √

個人理財作業（二十三）

理財首要的是（）。

A、評估風險

B、端正心態

C、籌集資金

D、綜合分析

正確答案： B 2

把匯市當賭場總是希望（）。

A、風險最小化

B、擴大受益

C、跟風

D、一朝發跡

正確答案： D

3進入股票市場應該考慮其風險性。（）

正確答案： √

4有賭氣行為的人買賣某種貨幣一定要首先建立投資資金比例。（）

正確答案： √

個人理財作業（二十四）1

什么樣的誤區往往會使他們手中持有的某種貨幣，成了永遠拋售不出的蝕本貨（）。

A、專揀便宜貨

B、猶豫不決，貽誤戰機

C、欲望無止

D、盲目跟風

正確答案： A 2

有怎樣心理誤區的人進入匯市，首先應當自信（）。

A、專揀便宜貨

B、舉棋不定

C、欲望無止

D、敢輸不敢贏

正確答案： D 3

一般要以什么為基準，作出決策（）。

A、風險性

B、市盈率

C、靈活性

D、穩定性

正確答案： B

4市盈率反映投資股票的成本。（）

正確答案： √

5某種貨幣的實際價格能完全反映某種貨幣的真實價值。（）

正確答案： ×

個人理財作業（二十五）

“播下一個行動，收獲一種習慣；播下一種習慣，收獲一種性格；播

下一種性格，收獲一種命運。”出自（）。

A、伊索

B、都德

C、威廉·詹姆士

D、盧梭

正確答案： C 2

培養好的習慣應該在多少歲之前？（）

A、5歲

B、18歲

C、35歲

D、50歲

正確答案： C 3

在實現目標過程中，面對具體的任務，改“不可能”為“怎么才能”，這體現的是怎樣的習慣？（）

A、積極思維的習慣

B、高效工作的習慣

C、做計劃的習慣

D、鍛煉身體的好習慣

正確答案： A

4隨著某種貨幣市場行情的變化，采取靈活應對的策略，即能避免所

有的心理誤區。（）

正確答案： ×

5養成鍛煉身體的好習慣，一是要有生命第一健康第一的意識，二是

注意掌握一些相關的知識，三是要使自己有一個對身體應變機制，定

期檢查。（）

正確答案： √

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第四篇：2016爾雅通選個人理財規劃答案

1期權交易是一種選擇權的交易，雙方買賣的是一種權利，即雙方按約定的價格，在約定的某一時間內或某一天，就是否購買或出售某種債券而預先達成契約的一種交易。（Y）

2個人家庭需要理財，其中包括婚姻生育、生涯就業、子女教育、納稅交費、買房買車、退休養老等，遺產繼承并不屬于家庭理財。（N）

3所有的高收入人士對理財事項均缺乏關注。（N）4個人理財目標只取決于生存環境。（N）

5理財規劃師對理財案例及客戶提出的要求，首先應當用自己的思維給予相當的評判、審視。（Y）

6購買養老保險屬于個人理財規劃里的一部分。（Y）7在美國，購買房地產會增加稅收。（N）

8教育投資計劃需要分析客戶當前和未來預期收入狀況。（Y）9制定個人生涯規劃時應當遵循清晰性的原則。（Y）10理財一般不受個人家庭因素的影響。（N）

11客戶理財除了賺錢的需要之外，還要融資，即為達到某項目的籌措資金以備將來再用等。（N）

12銀行存款可能越存越少。（Y）

13債券是固定收益證券資本市場工具。（Y）14每個人都應該尋找各種方式去減少稅負。（N）15利率和匯率是絕然分開的。（N）

16一般而言，債券的收益率和期限成反比。（N）

17我國進入老年化社會時人均GDP是3000多美元。（Y）18企業到外部去找資金來源就是我們經常說的融資。（Y）19理財規劃師一般不會從事新聞媒體的工作。（N）

20使用信用卡，即使在非常規情況下也可以省去很多費用。（N）21不同年齡的人向銀行貸款的年限相同。（N）

22理財規劃師的歸宿可能是金融保險證券投資機構或者自己開業。（Y）23金融理財師和理財規劃師并無任何區別。（N）24理財只是貨幣資產打理。（N）

25客戶需要“理財規劃的過程”，而非單一金融產品。（Y）

26社會關系資源包括各種可以聯絡、援引的人際關系、信息等。（Y）

27如果要去投資某一家公司的股票，必然就得去分析整個行業產品公司，它的生命周期到底如何。（Y）

28中國人口總量大，經濟社會發展不平衡，貧富差距拉大，富豪階層相對數少，絕對數很大。（Y）

29以房養老模式推出需要國家新建、變革和完善相關的法律法規，并形成新型保險產品。（N）

30客戶尚未產生的需要，無法創造出新的金融產品。（N）

31以房養老理論是眾多相關學科的重新組合、融會、聯接、凝聚深化并豐富。（Y）32市盈率反映投資股票的成本。（Y）

33買股票需要交印花稅、證券交易稅等。（Y）34參加AFP培訓，學員沒有限制條件。（N）

35已成家的人制定個人理財目標時要考慮家庭其他成員的意見。（Y）36購買黃金無法規避通脹的風險。N 37企業年底發貨，但是暫不收現金，也不開具發票，等來年年初再交貨款開具發票的行為屬于收入分解轉移。（N）

38近年來，由于我國將加速推進利率市場化，導致著利差擴大，使商業銀行在定價、儲備分流、債券資產縮水等方面面臨多重風險。（N）

39確定理財目標后要進行自我評價。（N）

40投資理財是指運用科學公正的財務分析程序來對個人的財務計劃，投資策略等進行合理的規劃與管理，以實現其長期理財和生活目標的專業個人理財服務。（N）

41理財目標一旦制定不能更改。N 42理財等同于投資。（N）

43總的來說，買房優于租房。（Y）

44員工福利及退休計劃不包含生育保險和失業保險。（N）

45銀行開展個人理財業務有助于從個人家庭金融資產的有效配置、合理運用的角度，評析完善金融政策。（Y）

46理財規劃師需要提供個人資產負債表與個人損益表模板，并幫助客戶學會如何自己做好資產負債表和損益表（收入與支出日記賬）。（Y）

47任何人都擁有別人很需要又沒有的資源。（N）

48“以房養老”基本宗旨是將來人身故后遺留房產的巨大余值，用一定的金融保險機制提前變現套現，取得一筆穩定持續可靠的終身現金流入，用來養度老人余生。（Y）

49理財內容貫穿于個人家庭整個生命周期“從出生到死亡”的全過程，全方位的理財規劃務事項。（Y）

50理財規劃一般只局限于向客戶提供某種單一的金融產品。（N）

一、單選題（題數：50，共 50.0 分）1

以下哪種投資收益最高？（）1.0 分

? A、股票

?

? B、基金

?

? C、銀行儲蓄

?

? D、國債

?

我的答案：A 2

以下哪項不屬于存款好習慣？（）1.0 分

? A、強迫自己存定期儲蓄

?

? B、盡早還清銀行貸款

? ? C、多辦幾張信用卡

? ? D、定期從工資賬戶取出部分錢存入新開立德存款賬戶，2-3個月后，增加每次取出額

?

我的答案：C 3

美國與中國的金融理財方面的區別說法錯誤的是（）。

?

A、?

美國的金融保險環境表現的相當完善，產品也多

?

? ?

B、?

美國在監管方面表現的比較差

?

? ?

C、?

中國的監管表現的也較弱

?

? ?

D、?

中國的金融產品較少

?

?

我的答案：B 4

有時候，政府出于各種目的，會保護自己的貨幣使其不升值，這樣有利于（）。1.0 分

? A、出口

? ? B、保持貨幣購買力

? ? C、經濟一體化

? ? D、提高本國經濟實力

?

我的答案：A 5

利率有自己的體系，它們是可以分層定價的，在我國，當前利率體系分為（）。1.0 分

? A、名義利率和實際利率兩部分

?

? B、法定利率和市場利率兩部分

?

? C、通脹膨脹率、名義利率和實際利率三部分

?

? D、浮動匯率和穩定匯率兩部分 ?

我的答案：B 6

90年代后期，澳、法、德等發達國家的CFP發展迅速，平均年增長率超過（）。1.0 分

? A、.4

?

? B、.5

?

? C、.6

?

? D、.7

?

我的答案：A 7

投資第一目標是什么？（）1.0 分

? A、保值

?

? B、升值

? ? C、樹立理財觀

? ? D、保證心態

?

我的答案：A 8

企業與個人通過出口得到的外匯需要交給銀行，再由銀行換人民幣。而銀行在拿到這些外匯后，除保留部分外，余者都與中央銀行換成人民幣。這樣，央行外匯就不斷積累，由此匯集成為我國的外匯儲備。這被稱為什么？（）1.0 分

? A、外匯對沖

?

? B、銀行結售匯制度

?

? C、轉匯制度

?

? D、匯率制度 ?

我的答案：B 9

發明并很好使用對沖基金的是（）。1.0 分

? A、索羅斯

?

? B、納什

?

? C、魯比尼

?

? D、薩繆爾森

?

我的答案：A 10

關于金融理財師，表述不正確的是（）。1.0 分

? A、未來發展潛力極大，需要人員眾多

?

? B、報酬待遇高，金領人才

? ? C、社會競爭少

? ? D、時間自由度低，整年較忙

?

我的答案：D 11

個人擁有豐富的經濟金融資源并較快增長，其原因不包括（）。1.0 分

? A、個人收入總量急劇增長，家庭金融資產數量龐大

?

? B、個人收入總量及擁有經濟金融資源急劇增長

?

? C、國民收入分配向個人傾斜，個人收入占國民收入比重大幅上升

?

? D、金融投資理念不成熟，居民不愿意接受理財服務

?

我的答案：D 12

銀行越來越重視個人理財，以下說法不正確的是（）。1.0 分

? A、銀行開始重視個人理財產品研發。

?

? B、個人金融理財人員受到重視，人才的挖掘、挖墻腳，薪酬待遇優厚。

?

? C、建立完善修訂相關的金融法規制度規定。

?

? D、重視貸款部門

?

我的答案：D 13

關于基金公司說法不正確的是（）。1.0 分

? A、專家理財

?

? B、只是證券理財 ? ? C、買房買車也是基金公司的業務

? ? D、收益較好

?

我的答案：C 14

銀行的各類資產中，占比最大的是（）。1.0 分

? A、貸款性資產

?

? B、存款利息

?

? C、存款

?

? D、貸款利息

?

我的答案：A 15 理財規劃師的咨詢服務的收費標準為（）。1.0 分

? A、最少要76美元

? ? B、最少要80美元

?

? C、最多223美元

?

? D、最多225美元

?

我的答案：D 16

理財首要的是（）。1.0 分

? A、評估風險

?

? B、端正心態

? ? C、籌集資金

? ? D、綜合分析

?

我的答案：B 17

加息時，一般可采取三種策略不包括（）。1.0 分

? A、著重關注產品收益率高低

?

? B、選擇浮動利率理財產品

?

? C、理財產品以短線為主

?

? D、人民幣應成為首選幣種

?

我的答案：A 18

以下說法錯誤的是（）。1.0 分

? A、投資理財、賺錢花錢已經成為社會熱點話題。

?

? B、股民已經達到上億人士。

?

? C、理財書籍旺銷，理財知識大普及，引起社會極大關注。

?

? D、但是理財觀念已經深入人心

?

我的答案：D 19

以下哪項不屬于個人理財與公司理財的不同？（）1.0 分

? A、服務對象

?

? B、經濟活動特點

?

? C、理財能力

? ? D、理財資本

?

我的答案：D 20

關于家庭理財意義，不正確的是（）。1.0 分

? A、促進億萬家庭經濟的健康運行，人際關系幸福美滿

?

? B、家庭金融資源配置的合理節約，對提高整個社會的經濟效益也大有好處

?

? C、造福億萬家庭的金融生活，促使其理財知識增強，技能提高，效益改善

?

? D、個人狀況好了，國家沒有了負擔

?

我的答案：D 21

關于“窗口指導”，以下說法不正確的是（）。1.0 分

? A、“窗口指導”能夠實現控制信貸規模和信貸結構

? ? B、“窗口指導”的方式是信貸政策的主要方式之一

? ? C、“窗口指導”又稱“道義勸告”

? ? D、“窗口指導”是央行根據國民經濟的宏觀形勢通過非行政干預方式，對商業銀行的一些經營行為進行道義上的勸說和建議

?

我的答案：A

測試投資者的風險承受能力，主要是在于什么？（）

1.0 分

? A、測試基礎資產有多少

?

? B、測試投資人數有多少

?

? C、測試投資時間有多長

? ? D、測試投資地點在何處

?

我的答案：A 23

“控制過度消費，旨在積累資金的節約計劃”指的是哪一項理財目標的內容？（）1.0 分

? A、節財計劃

?

? B、購置住房

?

? C、資產增值管理

?

? D、養老規劃

?

我的答案：A 24

以下哪項不屬于銀行收入主要的三塊業務（）。1.0 分

? A、資產業務

? ? B、負債業務

? ? C、中間業務

? ? D、保險業務

?

我的答案：D 25

“理財”的定義是（）。1.0 分

? A、資金籌措、資源合理配置，遵循最大收益與最小耗費原則，投資融資運營

?

? B、證券、投資、保險、信托、期貨、基金等

?

? C、婚姻生育教育、職業生涯規劃、遺產養老等的投入 ? ? D、購買金融產品

?

我的答案：A 26

以下哪項是與投資相關的金融理財？（）1.0 分

? A、教育儲蓄

?

? B、投資貸款

?

? C、養老壽險

?

? D、按揭貸款

?

我的答案：B 27

以下說法不正確的是（）。1.0 分

? A、國外稅收體制、遺產稅制度、員工福利、保險和投資產品等于和中國情況相差大

? ? B、國內信用環境有所欠缺

? ? C、國內外對財富及理財的觀念相同

? ? D、國內外對遺產規劃的認同度不同

?

我的答案：C 28

理財形式分為兩種，分別是金融理財和非金融理財，以不屬于金融理財的是（）。1.0 分

? A、儲蓄

?

? B、貸款

?

? C、購房買車

? ? D、黃金

?

我的答案：C 29

購買汽車屬于哪項花費？（）1.0 分

? A、養老保障用費

?

? B、購置大件高檔品用費

?

? C、子女撫養教育用費

?

? D、醫療住房用費

?

我的答案：B 30

香港于2000年9月舉辦了CFP注冊考試，共多少人成為香港首批理財規劃師？（）1.0 分

? A、66.0

? ? B、74.0

? ? C、88.0

? ? D、92.0

?

我的答案：C 31

注冊會計師單科的通過率約為（）。1.0 分

? A、.05

?

? B、.1

?

? C、.2

?

? D、.3

?

我的答案：B 32

理財規劃師的優點不包括（）。1.0 分

? A、壓力小

?

? B、風險大

?

? C、優厚

?

? D、市場需求大

?

我的答案：B 33

以下哪項不屬于學習理財后的一般就業趨向？（）1.0 分

? A、金融保險機構

? ? B、理財事務所

? ? C、技術開發

? ? D、個人持家理財

?

我的答案：C 34

實際利率與名義利率的關系是（）。1.0 分

? A、實際利率等于名義利率加通貨膨脹率

?

? B、實際利率等于名義利率

?

? C、實際利率等于名義利率乘通貨膨脹率

?

? D、實際利率等于名義利率減通貨膨脹率 ?

我的答案：D 35

銀行轉賬主要關注的是（）。1.0 分

? A、方便性

?

? B、利息

?

? C、安全性

?

? D、費用和時間

?

我的答案：D 36

以下哪項是典型的第三方理財機構？（）1.0 分

? A、金融保險機構

?

? B、個人家庭

? ? C、理財事務所

? ? D、基金管理公司

?

我的答案：C 37

世界貨幣組織一個基金會預測中國養老保障缺口為（）。1.0 分

? A、7萬億

?

? B、9萬億

?

? C、11萬億

?

? D、13萬億

?

我的答案：B 38

以下哪種不可以參加AFP培訓（）。1.0 分

? A、大學本科學歷：有三年以上與金融業相關的全職工作經驗

?

? B、具有大學專科 學歷者或同等學歷

?

? C、擁有所從事行業的專業執照或工作資格證書

?

? D、曾被暫停或吊銷任何專業執照或資格

?

我的答案：D 39

關于特色優勢資源說法錯誤的是（）。

? A、一個單位、個人、組織甚至是地區/國家，能夠在社會中順利生存，較快發展的重要原因就在于是否擁有雄厚的、獨特的、為其他的單位、個人或者組織不具備的，對社會十分重要的特色優勢資源。

?

? B、擁有這種別人很需要又沒有的資源，就能在社會資源配置和交換中取得重要的地位和優勢。

? ? C、努力經營好自己擁有的知識技能，求得最大限度的價值實現。

? ? D、努力經營好自己擁有資源的前提是獲得自己的資源。

?

我的答案：C

大家關注理財的表現不包括（）。1.0 分

? A、全民對理財事項很關注

?

? B、股民已達到上億人

?

? C、理財書籍旺銷，理財知識大普及，引起社會極大關注

?

? D、理財意識觀念初步興起，理財培訓、講座大量開辦

? 我的答案：A 41

下列說法錯誤的是（）。1.0 分

? A、理財實際上就是自己分析自己的財務狀況，然后做出計劃并實施計劃的過程。

?

? B、每個人都需要理財，在理財的過程中，能夠使自己對自己的未來，對自己的錢如何分配有一個打算。

?

? C、由于我們一生中不同的生命階段的生活重心和所重視的層面不同，理財的目標因而會有差異。

?

? D、時間和精力規劃不屬于理財。

?

我的答案：D

以下哪一項不屬于宏觀環境的指標？（）1.0 分

? A、GDP

? ? B、CPI

? ? C、利率、匯率

? ? D、工資政策

?

我的答案：D 43

以下說法不正確的是（）。1.0 分

? A、個人/家庭金融理財中，理財服務的主體是個人/家庭。

?

? B、公司理財不屬于家庭理財

?

? C、婚姻生育教育、職業生涯規劃均屬于個人家庭理財。

?

? D、遺產養老不屬于個人家庭理財 ?

我的答案：D 44

銀行理財屬于哪種理財方式？（）1.0 分

? A、自主理財

?

? B、理財事務所

?

? C、基金管理公司

?

? D、幫客理財

?

我的答案：D 45

以下哪項不屬于通貨膨脹時期隨脹而漲的資產（）。1.0 分

? A、股票

?

? B、房產

? ? C、黃金

? ? D、存款

?

我的答案：D 46

國家社會公共理財內容不包括（）。1.0 分

? A、國家年征收高達8萬億元的財政收入

?

? B、國家每年財政預算安排

?

? C、單位擁有的人力物力財力資源

?

? D、經營政府、經營城市理念的提出

?

我的答案：C 47

理財規劃職業的要求不包括（）。1.0 分

? A、相關知識技能的全面掌握

?

? B、與客戶出色的溝通交流能力

?

? C、不需要太看重信譽

?

? D、嚴格執行標準，即職業資格認證考試

?

我的答案：C 48

關于“你認為100萬變成1000萬需要多長時間”的調查，人數占比最多的是多少年？（）1.0 分

? A、一年之內

?

? B、五年之內 ? ? C、十年之內

? ? D、三十年之內

?

我的答案：D 49

一般信用卡以多少張為宜？（）1.0 分

? A、1張

?

? B、3-5張

?

? C、2-3張

?

? D、越多越好

?

我的答案：C 50 以下哪項不屬于容易操作的模式？（）1.0 分

? A、房產置換大房換小房

? ? B、房產反置換小房換大房

? ? C、出售住房+養老壽險

? ? D、住房捐贈+政府養老

?

我的答案：D

二、判斷題（題數：50，共 50.0 分）

期權交易是一種選擇權的交易，雙方買賣的是一種權利，即雙方按約定的價格，在約定的某一時間內或某一天，就是否購買或出售某種債券而預先達成契約的一種交易。（）1.0 分

我的答案： √ 2

個人家庭需要理財，其中包括婚姻生育、生涯就業、子女教育、納稅交費、買房買車、退休養老等，遺產繼承并不屬于家庭理財。（）1.0 分

我的答案： × 3

所有的高收入人士對理財事項均缺乏關注。（）1.0 分

我的答案： × 4

個人理財目標只取決于生存環境。（）1.0 分

我的答案： × 5

理財規劃師對理財案例及客戶提出的要求，首先應當用自己的思維給予相當的評判、審視。（）

1.0 分

我的答案： √ 6

購買養老保險屬于個人理財規劃里的一部分。（）1.0 分

我的答案： √ 7

在美國，購買房地產會增加稅收。（）1.0 分

我的答案： × 8

教育投資計劃需要分析客戶當前和未來預期收入狀況。（）1.0 分 我的答案： √ 9

制定個人生涯規劃時應當遵循清晰性的原則。（）1.0 分

我的答案： √ 10

理財一般不受個人家庭因素的影響。（）1.0 分

我的答案： × 11

客戶理財除了賺錢的需要之外，還要融資，即為達到某項目的籌措資金以備將來再用等。（）1.0 分

我的答案： × 12

銀行存款可能越存越少。（）1.0 分

我的答案： √ 13

債券是固定收益證券資本市場工具。（）1.0 分

我的答案： √ 14

每個人都應該尋找各種方式去減少稅負。（）1.0 分

我的答案： × 15 利率和匯率是絕然分開的。（）1.0 分

我的答案： × 16

一般而言，債券的收益率和期限成反比。（）1.0 分

我的答案： × 17

我國進入老年化社會時人均GDP是3000多美元。（）1.0 分

我的答案： √ 18

企業到外部去找資金來源就是我們經常說的融資。（）1.0 分

我的答案： √ 19

理財規劃師一般不會從事新聞媒體的工作。（）1.0 分

我的答案： × 20

使用信用卡，即使在非常規情況下也可以省去很多費用。（）1.0 分

我的答案： × 21

不同年齡的人向銀行貸款的年限相同。（）1.0 分

我的答案： × 22

理財規劃師的歸宿可能是金融保險證券投資機構或者自己開業。（）1.0 分

我的答案： √ 23

金融理財師和理財規劃師并無任何區別。（）1.0 分

我的答案： × 24

理財只是貨幣資產打理。（）1.0 分

我的答案： × 25

客戶需要“理財規劃的過程”，而非單一金融產品。（）1.0 分

我的答案： √ 26

社會關系資源包括各種可以聯絡、援引的人際關系、信息等。（）1.0 分

我的答案： √ 27

如果要去投資某一家公司的股票，必然就得去分析整個行業產品公司，它的生命周期到底如何。（）1.0 分

我的答案： √ 28

中國人口總量大，經濟社會發展不平衡，貧富差距拉大，富豪階層相對數少，絕對數很大。（）

1.0 分

我的答案： √ 29

以房養老模式推出需要國家新建、變革和完善相關的法律法規，并形成新型保險產品。（）1.0 分

我的答案： × 30

客戶尚未產生的需要，無法創造出新的金融產品。（）1.0 分

我的答案： × 31

以房養老理論是眾多相關學科的重新組合、融會、聯接、凝聚深化并豐富。（）1.0 分

我的答案： √ 32

市盈率反映投資股票的成本。（）1.0 分

我的答案： √ 33

買股票需要交印花稅、證券交易稅等。（）1.0 分

我的答案： √ 34

參加AFP培訓，學員沒有限制條件。（）

1.0 分

我的答案： × 35

已成家的人制定個人理財目標時要考慮家庭其他成員的意見。（）1.0 分

我的答案： √ 36

購買黃金無法規避通脹的風險。1.0 分

我的答案： × 37

企業年底發貨，但是暫不收現金，也不開具發票，等來年年初再交貨款開具發票的行為屬于收入分解轉移。（）1.0 分

我的答案： × 38

近年來，由于我國將加速推進利率市場化，導致著利差擴大，使商業銀行在定價、儲備分流、債券資產縮水等方面面臨多重風險。（）1.0 分

我的答案： × 39

確定理財目標后要進行自我評價。（）1.0 分

我的答案： × 40 投資理財是指運用科學公正的財務分析程序來對個人的財務計劃，投資策略等進行合理的規劃與管理，以實現其長期理財和生活目標的專業個人理財服務。（）1.0 分

我的答案： × 41

理財目標一旦制定不能更改。1.0 分

我的答案： × 42

理財等同于投資。（）1.0 分

我的答案： × 43

總的來說，買房優于租房。（）1.0 分

我的答案： √ 44

員工福利及退休計劃不包含生育保險和失業保險。（）1.0 分

我的答案： × 45

銀行開展個人理財業務有助于從個人家庭金融資產的有效配置、合理運用的角度，評析完善金融政策。（）1.0 分

我的答案： √ 46 理財規劃師需要提供個人資產負債表與個人損益表模板，并幫助客戶學會如何自己做好資產負債表和損益表（收入與支出日記賬）。（）1.0 分

我的答案： √ 47

任何人都擁有別人很需要又沒有的資源。（）1.0 分

我的答案： × 48

“以房養老”基本宗旨是將來人身故后遺留房產的巨大余值，用一定的金融保險機制提前變現套現，取得一筆穩定持續可靠的終身現金流入，用來養度老人余生。（）1.0 分

我的答案： √ 49

理財內容貫穿于個人家庭整個生命周期“從出生到死亡”的全過程，全方位的理財規劃務事項。（）1.0 分

我的答案： √ 50

理財規劃一般只局限于向客戶提供某種單一的金融產品。（）1.0 分

我的答案： ×

*********26272829303*********3456789101112******26272829303******4454647484950

第五篇：2016爾雅個人理財規劃考試最新題材

一、單選題（題數：50，共 50.0 分）

到2040年左右，我國老年人口大概有多少？（）

1.0 分

?

2億多 A、? ?

3億多 B、? ?

4億多 C、? ?

5億多 D、?

正確答案： C 我的答案：C 2

以下哪項不在“4E”的職業要求之列？（）

1.0 分

?

教育 A、? ?

考試 B、? ?

經驗 C、? ?

理念 D、?

正確答案： D 我的答案：D 3

關于“房產反置換”，表述不正確的是（）。

1.0 分

? A、適用于貨幣有結余但對現有住房條件不很滿意的老人

? ? B、可借以減輕大城市已老化的人口年齡結構，減輕城市人口過于密集擁擠

? ? C、年輕人進城打工賺錢，老人出城居住養老

? ? D、郊區自然環境、交通環境不適于老年人居住 ?

正確答案： D 我的答案：D 4

關于買房與租房，說法不正確的是（）。

1.0 分

? A、租房不需要考慮首付款

? ? B、租房不需要還貸

? ? C、買房需要考慮樓層、朝向等

? ? D、買房享受不到房價上漲的好處

?

正確答案： D 我的答案：D 5

理財方案制作時的注意事項不包括（）。

1.0 分

? A、理財方案的制作要抓住問題的關鍵點 ? ? B、要全面考慮

? ? C、需檢查客戶提出目標的合理性

? ? D、整個理財過程很少用到數據

?

正確答案： D 我的答案：D 6

從2005年開始，截止到現在金融理財師約有（）。

1.0 分

?

上百人 A、? ?

上千人 B、? ? C、1萬~2萬

? ? D、幾十萬

?

正確答案： C 我的答案：C 7

理財規劃師首先應做的工作是（）。

1.0 分

? A、判斷分析

? ? B、提出對策

? ? C、資產配置

? ? D、產品搭配

?

正確答案： A 我的答案：A 8

美國與中國的金融理財方面的區別說法錯誤的是（）。

1.0 分

? A、?

美國的金融保險環境表現的相當完善，產品也多

?

? ?

B、?

美國在監管方面表現的比較差

?

? ?

C、?

中國的監管表現的也較弱

?

? ?

D、?

中國的金融產品較少

?

?

正確答案： C 我的答案：C 9

理財師的工作內容不包括（）。

1.0 分

? A、收集整理個人客戶的收入、資產、負債等數據

? ? B、聽取客戶的理財目標和要求

? ? C、幫助客戶實施理財方案

? ? D、向客戶提供理財資本

?

正確答案： D 我的答案：D 10

在股票市場上，投資者把那些在其所屬行業內占有重要支配性地位、業績優良、成交活躍、紅利優厚的大公司股票稱為（）。

1.0 分

?

國有股 A、? ?

績優股 B、? ?

紅籌股 C、? ?

藍籌股 D、?

正確答案： D 我的答案：D 11

關于遺產規劃的說法錯誤的是（）。

1.0 分

? A、遺產規劃的主要內容是遺囑和整套避稅措施

? ? B、遺產計劃應當在將財產留個繼承人的時候盡可能的滿足自己的意愿

? ? C、遺產規劃應繳納遺產稅最少

? ? D、以上說法不正確 ?

正確答案： D 我的答案：D 12

中國的股民數量達到（）。

1.0 分

?

3000萬 A、? ?

5000萬 B、? ?

8000萬 C、? ? D、超過1億

?

正確答案： D 我的答案：D 13

人的一生需要考慮的事情一般不包括（）。

1.0 分

?

就業 A、? ? B、結婚成家

? ? C、稅費繳納

? ? D、老年深造

?

正確答案： D 我的答案：D 14

下列說法錯誤的是（）。

1.0 分

? A、已成家的人制定個人理財目標時要考慮家庭其他成員的意見。

? ? B、個人可以選擇的理財目標很多，但每個人都不可能同時實現適合于自己的所有目標。

? ? C、目標無需分期制定。

? ? D、確定適合的理財目標后，必須從中抉擇一個最適合于自己，或對自己最重要的理財目標作為特定時期的奮斗目標。

?

正確答案： C 我的答案：C 15

以下哪項不屬于學習理財后的一般就業趨向？（）

1.0 分

? A、金融保險機構

? ? B、理財事務所

? ? C、技術開發

? ? D、個人持家理財

?

正確答案： C 我的答案：C 16

目前國際上主要的三種匯率制度不包括（）。

1.0 分

? A、名義匯率

? ? B、固定匯率

? ? C、浮動匯率

? ? D、管理的浮動匯率體系

?

正確答案： A 我的答案：A 17

民間集資的利率一般是多少？（）

1.0 分

?

.05 A、? ?

.1 B、? ?

.15 C、? ?

.2 D、?

正確答案： B 我的答案：B 18

以下說法錯誤的是（）。

1.0 分

? A、買房買車貸款是客戶的理財需要。

? ? B、為子女接受大學教育，自己讀書積蓄資金。

? ? C、社會需要可以激發客戶的需要

? ? D、客戶尚未產生的需要，不可以創造出新的金融產品。

?

正確答案： D 我的答案：D 19

下列關于個人經濟事務管理說法錯誤的是（）。

1.0 分 ? A、包括個人經濟生活、消費支出事務的管理。

? ? B、個人日常生活中的管理

? ? C、個人金融和非金融資產的投資管理

? ? D、個人死后遺產處置計劃部屬于個人經濟事務管理。

?

正確答案： D 我的答案：D 20

國家要對數十萬億的國有資產進行優化配置運營以求獲益，上個世紀九十年代，國家年征收高達（）的財政收入。

1.0 分

?

5000億 A、? ?

8萬億 B、? ? C、3000億

? ?

9萬億 D、?

正確答案： C 我的答案：C 21

以下說法不正確的是（）。

1.0 分

? A、不同人生階段有不同的理財需求

? ? B、積極的理財應該是有目標的理財

? ? C、理財目標的設定要與人生各個階段的需求配合

? ? D、執行理財計劃時需要有所偏差才能保證風險從而保證收益

?

正確答案： D 我的答案：D 22

十七大報告中指出，財產性收入目前占比多少？（）1.0 分

?

.01 A、? ?

.02 B、? ?

.05 C、? ?

.08 D、?

正確答案： B 我的答案：B 23

個人金融理財置于較高位置的原因錯誤的是（）。

1.0 分

? A、個人金融總量今日已占到金融總量的半壁江山。

? ? B、銀行資源來源的90%來自于居民家庭的儲蓄存款。

? ? C、個人信貸占比在迅速增長之中。

? ? D、個人結算占到總結算量的相當比例，份額迅速上升。

?

正確答案： B 我的答案：B 24

參照美國標準普洱和穆迪兩家權威評級機構的做法，把債券信用劃分為幾個等級？（）

1.0 分

?

6個 A、? ?

8個 B、? ?

9個 C、? ?

11個 D、?

正確答案： C 我的答案：C 25

下列說法錯誤的是（）。

1.0 分

? A、提前做好退休計劃可以使自己的退休生活更有保障

? ? B、提前做好退休計劃可以減輕子女的經濟負擔

? ? C、退休規劃主要考慮退休后的消費和其他需求

? ? D、退休后生活質量會大幅度下降

?

正確答案： D 我的答案：D 26

關于理財說法錯誤的是（）。

1.0 分

? A、理財規劃師針對客戶的綜合需要進行有針對性的金融服務組合創新。

? ? B、理財規劃一般向客戶提供某種單一的金融產品。

? ? C、國際財務規劃協會提出“關注客戶的理財目標和需求，比關注單一產品推銷更為重要”。

? ? D、個人理財范圍：從個人家庭從出生到死亡的長期過程中的有關經濟運行、財務資源配置的一切事項。

?

正確答案： B 我的答案：B 27

利率有自己的體系，它們是可以分層定價的，在我國，當前利率體系分為（）。

1.0 分

? A、名義利率和實際利率兩部分

? ? B、法定利率和市場利率兩部分

? ? C、通脹膨脹率、名義利率和實際利率三部分

? ? D、浮動匯率和穩定匯率兩部分

? 正確答案： B 我的答案：B 28

先按市價買入債券，過一段時間再賣出，主要賺取差價，這是什么交易？（）

1.0 分

? A、債券回購交易

? ? B、債券期貨交易

? ? C、債券期權交易

? ? D、債券的現貨交易

?

正確答案： D 我的答案：D 29

以下哪項不屬于貨幣養老的內容？（）

1.0 分

? A、養老儲蓄

? ? B、社會養老保障

? ? C、商業養老壽險

? ? D、房子養老

?

正確答案： D 我的答案：D 30

以下哪個職業不是理財規劃師的主要誕生職業？（）

1.0 分

? A、銀行行長

? ? B、保險業務員

? ? C、軟件工程師

? ? D、客戶經理 ?

正確答案： C 我的答案：C 31

以下說法不正確的是（）。

1.0 分

? A、個人/家庭金融理財中，理財服務的主體是個人/家庭。

? ? B、公司理財不屬于家庭理財

? ? C、婚姻生育教育、職業生涯規劃均屬于個人家庭理財。

? ? D、遺產養老不屬于個人家庭理財

?

正確答案： D 我的答案：D 32

遺產規劃主要內容是（）。

1.0 分

? A、遺囑和整套避稅措施 ? ? B、捐贈遺產

? ? C、尊重子女意愿

? ? D、遺產分配公平

?

正確答案： A 我的答案：A 33

參照美國標準普洱和穆迪兩家權威評級機構的做法，將債券信用劃分為幾個等級中，其中BB表示（）。

1.0 分

?

中下級 A、? ?

中上級 B、? ?

上級 C、? ?

下級 D、?

正確答案： A 我的答案：A 34

以下哪項是與投資相關的金融理財？（）

1.0 分

? A、教育儲蓄

? ? B、投資貸款

? ? C、養老壽險

? ? D、按揭貸款

?

正確答案： B 我的答案：B 35

下列說法錯誤的是（）。

0.0 分 ? A、家庭理財中投資是為了增加收入

? ? B、投資須符合法律規定

? ? C、丁克家庭不用為養老付出心血和金錢

? ? D、丁克家庭只需規劃養老生活就可以了

?

正確答案： D 我的答案：C 36

政府是何時提出“價格闖關”，結束“價格雙軌制”（）。

1.0 分

?

1965年 A、? ?

1978年 B、? ?

1982年 C、? ?

1988年 D、?

正確答案： D 我的答案：D 37

下列說法錯誤的是（）。

1.0 分

? A、上世紀90年代，美國CFP獲得極大發展，獲證人士達2萬人。

? ? B、美國CFP開始時間是1969年

? ? C、中國的理財規劃師2005年開始考試認證

? ? D、到2010年中國的理財規劃師已經超過2萬人

?

正確答案： D 我的答案：D 38

下列關于全過程理財規劃說法錯誤的是（）。1.0 分

? A、理財規劃師分析和評估客戶生活的各個方面的財務狀況。

? ? B、理財師和客戶共同確定理財目標體系。

? ? C、最終幫助客戶制定出合理的可操作性的理財規劃方案

? ? D、對運營中問題不予以解決。

?

正確答案： D 我的答案：D 39

關于金融理財目前存在的缺陷，說法不正確的是（）。

1.0 分

? A、嚴格分業經營，諸多大型金融產品無法推出

? ? B、理財從業人員短缺，質量不高，知識不全面

? ? C、個人理財產品過多，難以抉擇

? ? D、理財的相關理論研究，尚有嚴重缺陷，研究人員嚴重缺乏

?

正確答案： C 我的答案：C 40

市場利率高于債券的票面利率，債券的實際價格就要（）。

1.0 分

?

上升 A、? ?

不變 B、? ?

下降 C、? ?

不確定 D、?

正確答案： C 我的答案：C 41

以下哪項屬于社會關系資源？（）

1.0 分

? A、可以援引的人際關系

? ?

素養 B、? ?

信念 C、? ?

技能 D、?

正確答案： A 我的答案：A 42

以下說法不正確的是（）。

1.0 分

? A、市盈率是衡量股票價值的一個重要指標

? ? B、市盈率是用股價除以每股的收益

? ? C、市盈率越高，相對來說股價也越高，風險就大；而市盈率低，風險就相對小

? ? D、市盈率是投資時唯一需要考慮的指標

?

正確答案： D 我的答案：D 43

投資第一目標是什么？（）

1.0 分

?

保值 A、? ?

升值 B、? ? C、樹立理財觀

? ? D、保證心態

? 正確答案： A 我的答案：A 44

關于可轉債的特點，說法不正確的是（）。

1.0 分

?

風險低 A、? ? B、流動性一般

? ? C、不保本或者高收益

? ? D、收益根據具體轉債品種而有所不同，有時候收益甚至能翻番

?

正確答案： C 我的答案：C 45

下列房地產投資計劃說法錯誤的是（）。

1.0 分

? A、房地產投資計劃需要考慮客戶的支付能力。

? ? B、房地產投資需要考慮金融機構關于房地產融資的各種規定。

? ? C、需要考慮自己的房地產投資目的。

? ? D、有些規定可以不予理睬

?

正確答案： D 我的答案：D 46

以下哪一項不屬于投資需注意方面？（）

1.0 分

? A、投資的渠道、投資的方式

? ? B、投資的對象、投資的風險

? ? C、收益的期限

? ? D、投資的資本和未來工資的增長 ?

正確答案： D 我的答案：D 47

不屬于金融理財師的日常工作的是（）。

1.0 分

? A、家庭財務醫生

? ? B、金融市場導購

? ? C、在琳瑯滿目的金融超市中尋找適合客戶需要的金融產品

? ? D、金融理財師對于銀行開展個人金融業務貢獻不大

?

正確答案： D 我的答案：D 48

國內外個人金融理財的不同不涉及以下哪項？（）

1.0 分

? A、金融環境 ? ? B、信用環境

? ? C、法律環境

? ? D、道德環境

?

正確答案： D 我的答案：D 49

以下哪個行為不利于搞好理財？（）

1.0 分

? A、理財的相關理論探討、客觀規律性探索

? ? B、政府觀念思路的打通，障礙的消除

? ? C、大中小學生理財課程開設，公眾理財觀念培育

? ? D、限制第三方理財機構的成立

?

正確答案： D 我的答案：D 50

稅收規劃的內容不包括（）。

1.0 分

? A、退休需求分析

? ? B、退休計劃的類型

? ? C、退休計劃中的投資

? ? D、退休后捐贈

?

正確答案： D 我的答案：D

二、判斷題（題數：50，共 50.0 分）

金融保險機構理財的優勢是理財人員知識技能很全面。（）

1.0 分 正確答案： × 我的答案： ×

美國需要繳納遺產稅。（）

1.0 分

正確答案： √ 我的答案： √

現代社會家庭養老功能急劇弱化，子女養老受到相當局限。（）

1.0 分

正確答案： √ 我的答案： √

理財是有錢人的事情，富人需要理財，窮人不需要理財。（）

1.0 分

正確答案： × 我的答案： ×

養成鍛煉身體的好習慣，一是要有生命第一健康第一的意識，二是注意掌握一些相關的知識，三是要使自己有一個對身體應變機制，定期檢查。（）

1.0 分

正確答案： √ 我的答案： √

北京市高收入家庭的戶均總資產已經達到235.6萬元，實物資產占66.2%，金融資產占43%。（）1.0 分

正確答案： × 我的答案： ×

以房養老理論是眾多相關學科的重新組合、融會、聯接、凝聚深化并豐富。（）

1.0 分

正確答案： √ 我的答案： √

金融理財師和理財規劃師并無任何區別。（）

1.0 分

正確答案： × 我的答案： ×

理財也可以從退休時再開始。（）

1.0 分

正確答案： × 我的答案： ×

進入股票市場應該考慮其風險性。（）

1.0 分

正確答案： √ 我的答案： √

客戶需要“理財規劃的過程”，而非單一金融產品。（）

1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √

在理財過程中，理財顧問必須做的是為客戶提供家庭賬本核算、風險規避、投資技巧等大量的理財技巧與方法，必須傾囊相授。（）

1.0 分

正確答案： √ 我的答案： √

債市和股市也是相反，因為債市與股市對經濟發展的反應恰好相反，對于股市是好消息，對債市可能就是壞。（）

1.0 分

正確答案： √ 我的答案： √

收入較低的時候不應該進行投資。（）

1.0 分

正確答案： × 我的答案： ×

隨著某種貨幣市場行情的變化，采取靈活應對的策略，即能避免所有的心理誤區。（）

1.0 分

正確答案： × 我的答案： × 理財規劃師需要提供個人資產負債表與個人損益表模板，并幫助客戶學會如何自己做好資產負債表和損益表（收入與支出日記賬）。（）

1.0 分

正確答案： √ 我的答案： √

近幾年，理財規劃師職業排名已在前三名。（）

1.0 分

正確答案： √ 我的答案： √

目前所有城市的車位數量都很充足。（）

1.0 分

正確答案： × 我的答案： ×

以房養老模式推出需要國家新建、變革和完善相關的法律法規，并形成新型保險產品。（）

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香港、韓國、印度在2000年前后開始引進CFP考試，香港于2001年9月開始舉辦了CFP注冊考試，共86人成為香港首批理財規劃師。

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“以房養老”基本宗旨是將來人身故后遺留房產的巨大余值，用一定的金融保險機制提前變現套現，取得一筆穩定持續可靠的終身現金流入，用來養度老人余生。（）

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央行在具體執行時需要把握好一個度，在不同的時期，央行有不同的側重點，但是突出一項偏廢其他目標是不可取的，只有均衡、穩定地發著，才能真正實現經濟的又好又快發展。（）

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人民幣理財產品將匯集的資金投資于國債、市政債、金融債、某類型股票等。（）

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正確答案： √ 我的答案： √

可轉債具有“股票期權”性質，具體分為自愿轉股、有條件強制性轉股和到期無條件強制性轉股。（）

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一般而言，債券的收益率和期限成反比。（）1.0 分

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養老中容易操作的模式有房產置換、房產反置換、出售住房+養老壽險、住房出租+自住養老院。（）

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正確答案： √ 我的答案： √

目前，我國理財相關的政策法規的修訂已經很完善（）。

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投資理財是指運用科學公正的財務分析程序來對個人的財務計劃，投資策略等進行合理的規劃與管理，以實現其長期理財和生活目標的專業個人理財服務。（）

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家庭理財有助于提高居民生活水準，更好持家理財。（）

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正確答案： √ 我的答案： √ 貸款買房有一個優點：年輕時養房，年老后靠房養老。（）

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正確答案： √ 我的答案： √

匯率上升必然導致貿易順差降低。（）

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一般來說，政府提高稅率，會對民間經濟起收縮作用，意味著更多的收入性民間部門流向政府部門。（）

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正確答案： √ 我的答案： √

制定個人生涯規劃時應當遵循清晰性的原則。（）

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正確答案： √ 我的答案： √

無風險會造成通脹。（）

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正確答案： √ 我的答案： √

一個單位、個人、組織甚至是地區/國家，能夠在社會中順利生存，較快發展的重要原因就在于是否擁有雄厚的、獨特的、為其他的單位、個人或者組織不具備的，對社會十分重要的特色優勢資源。（）

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正確答案： √ 我的答案： √

住房按揭貸款是中國房地產膨脹的主要原因。（）

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正確答案： √ 我的答案： √

為小孩投保重大疾病險是沒有必要的。（）

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正確答案： √ 我的答案： √

“將優美環境作為養老的重要資源，打一個空間差，此地的錢財到彼地使用”可以解決“以房養老”所有問題。（）

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根據規定，使用任意類型銀行卡進行消費結賬即可享受最長50天免息還款期。（）

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購買黃金無法規避通脹的風險。

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未來“四二一”家庭，老年夫婦向中年夫婦遺留兩套住房，并不為中年夫婦看重；中年夫婦同時養度四位老人，經濟能力難支持。（）

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分散投資不是無限的分散。（）

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正確答案： √ 我的答案： √

2004年初，國家勞動和社會保障部組織成立了國家職業資格鑒定專家委員會，并頒布了《理財規劃師國家職業標準》。（）

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個人理財目標只取決于生存環境。（）1.0 分

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財產性收入是指家庭擁有動產（如銀行存款、有價證券等）和不動產（如房屋、車輛、土地、收藏品等）所獲得收入，如股息紅利租金等。（）

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社會總需求是貨幣購買力的總和，是由貨幣供給形成的。（）

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正確答案： √ 我的答案： √

金融理財師進入門檻高，考試通過率低。（）

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千萬富豪是指具有千萬財產的人。（）

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在我國只購買商品房十年產權是可行的。（）1.0 分

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教育投資是指對子女的教育投資。（）

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