第一篇：投標個人工作總結與投資經營貸款調查報告

投標個人工作總結

投標部職員個人工作總結

屈指算來，我到公司已近一年多的時間，經過領導關心、同事們的幫助和我自己的努力，順利的完成了今年的工作。現在融入了公司這個大家庭。同時對公司的組織結構，工作流程等各個方面都有了了解。作為投標部的職員，應該做好以下工作：工程信息登記備案、工程信息跟蹤、封標，平時在工作中配合各個部門的工作，做好合同管理等工作。

其次，我對這一年來的工作做了一個小結。

我都帶著公章回家，因為合作單位有些時候是需要周末封標，甚至晚上到深夜封標，我從來沒有跟領導抱怨，說過一聲苦，因為這就是我的工作。其實，如果用心多思考一下，接觸工作至今，我也慢慢形成自己獨特的方法。當然，隨著工作的深入，還有更多新的內容等待我去學習，去思索。在接下來的工作中，我將本著對本職工作的認真和責任心，把工作做好做精。

總之，我將以公司的經營理念為坐標，將自己所學知識和公司的具體環境相互融合，利用自己精力充**、接受能力強的優勢努力學習業務知識和領先技術，為公司的發展盡我綿薄之力。以上為本人半年來粗略的工作小結，請領導審閱，如有不到之處，請領導不吝指出，以便本人及時改正，從而能更好地工作。

事項：

1、熟讀標書，整理出注意事項以及可能遇到的問題；

2、制作標書，在制作標書過程中應該客觀根據招標文件要求制作，遇到的問題應及時咨詢領導和招標資源中心的相關負責人。制作標書是一個由各個小細節構成的，所以需要我們持用心、細心和耐心的態度，全方面考慮，有條不紊地完成標書制作；

3、準備好要帶到投標地點的事物包括：要求帶的公司資質原件、必要的小工具（剪刀、印泥、膠水、膠布等）。

注意事項：投標時間和開標時間

二、專家宣讀競標注意事項和競標流程

注意事項：認真聽悉競標流程，并作相關材料準備

三、檢查公司資質和投標人身份證原件

四、事情如：就檢查了原件。

1、情感態度目標：引導幼兒感受散文詩的意境美。

2、能力目標：發展幼兒的審美能力和想象力。

3、認知目標：幫助幼兒在理解散文的基礎上感受春天的生機，知道春雨對萬物生長的作用。

四、活動的重點和難點：

重點是：引導幼兒份角色朗誦小動物的對話，感受散文詩的優美，進而豐富詞匯、發展幼兒的觀察能力、思維和語言表達能力。

難點是：學習詞語“淋、滴、灑、落”、學習春雨的對話、詩句“親愛的小鳥們，你們說得都對，但都沒說全面，我本身是無色的，但我能給春天的大地帶來萬紫千紅”。

五、活動準備：

1、經驗準備：課前學會朗誦詩《春天》，并組織幼兒春游，根據天氣情況實地觀察春雨，讓幼兒感受了解春天的有關知識經驗。

2、物質準備：小動物頭飾、教學課件、幼兒繪畫用紙筆

六、教法：陶行知先生曾經說：“解放兒童的雙手，讓他們去做去干”所以在本次活動中，我力求對幼兒充分放手，對大限度的激發幼兒的學習興趣，讓他們自己去探究、去發現、去感受，我主要采取了以下教學法：

1、談話法：在活動得導入環節我運用與幼兒進行有關春天主題的談話，幫助幼兒積累整理自己積累的有關春天的知識經驗。

2、演示法：在活動中我通過多媒體課件向 幼兒展示春天的勃勃生機，《春雨的色彩》散文詩的情景，也是通過課件中輕柔的配樂詩朗誦體現出來的。現代教學輔助手段的運用進一步強化了他的作用，使幼兒對春天、春雨更加了解和熟悉。

3、情景演示法：將幼兒置身于《春雨的色彩》散文情景中，通過角色表演，強化幼兒對春雨的色彩的感受。

此外我還適時采用了交流討論法、激勵法、審美熏陶法和動靜交替法加以整合，使幼兒從多方面獲得探索過程的愉悅。

七、學法：

1、多種感官參與法：《新綱要》中明確指出：幼兒能用多種感官動手動腦、探究問題，用適當的方式表達交流探索的過程和結果，本次活動中，幼兒通過觀察發現自然界的變化，感知春天的意韻，并嘗試引導幼兒運用多種方法把春雨的色彩表現出來，以此來表達自己的情感體驗。

2、體驗法：心理學指出：凡是人們積極參與體驗過的活動，人的記憶效果就會明顯提高。在活動中，讓幼兒自己進行角色表演，說出小動物們之間的對話，一定會留下深刻的印象，同伴之間合作表演的快樂，也將成為他們永遠的回憶。

八、教學過程

活動流程我采用環環相扣來組織活動程序，活動流程為激發興趣談春天-----看春雨-------欣賞散文詩------情景表演-------經驗總結-------審美延（繪畫形式）

1、激發興趣談春天

“興趣是最好的老師”。活動開始我利用談話形式引導幼兒將自己已有的關于春天的經驗進行整理，激發幼兒活動興趣。

2、看春雨

觀看課件《春雨的色彩》前半部分，到春雨姐姐歡迎的最熱烈老師說：一天，一群小鳥在屋檐下躲雨，他們在爭論一個有趣的話題，你們知道他們在爭論什么問題嗎？（幼兒回答）對他們在爭論：春雨到底是什么顏色的？

這樣的設計自然合理，進而引出散文詩《春雨的色彩》

3、欣賞散文詩

（1）完整欣賞后請幼兒把不懂得地方提出來，由幼兒提出來，教師引導討論，幫助幼兒理解散文詩的內容。

（2）尋找句子、加深印象

給幼兒提出要求，請幼兒找一找詩里描寫春雨下到草地上、柳樹上、桃樹上、杏樹上、有菜地里、蒲公英上各用那些詞語，通過找，讓幼兒學會“淋、滴、灑、落”并學會用小動物的話來朗誦、來回答，促進幼兒積極思維，鍛煉幼兒的口語表達能力，強調了重點，理解了難點。

4、情景表演：分角色進行朗誦表演。

5、經驗總結：

將本家活動內容的前半部分進行總結，給幼兒一個春天的完整印象。

6、擴展延伸、升華主題

引導幼兒運用手工工具，用繪畫的方式將幼兒感受到的《春雨的色彩》散文詩的意境描繪出來，鞏固和加深幼兒對春天及春雨的任認知。

中的每一項要求。招標文件繁復冗長，要在較短的時間里熟悉這幾百頁的文件，開始時的確有力不從心的感覺。對于此部分工作，在熟讀招標文件后，我發現業主對資格預審部分的要求在招標文件的各個章節中都有單獨的要求，我在詳讀招標文件的同時，把文件中凡是涉及到資格預審的內容都及時做好標記，這樣在后期的編制過程中就可以針對業主的各項要求，做到有的放矢，避免發生遺漏。

2、發現錯誤，及時澄清

在招標工作開始時，公司前輩就提醒我們業主的招標文件中會有很多“陷阱”，如果處理不好，極有可能造成廢標。單就我所編制的資格預審部分，業主方在“線路招標主體文件”中對項目總工程師職稱并未做詳細規定，但在招標文件 成廢標。比如公司資質與人員資質超出有限期限未及時更換，公司資質更換造成業務范圍無法滿足業主要求以及公司與項目部人員各項業績的證明文件不足等，各項內容都必須明確核實。并且我公司現正處于公司名稱更換的過渡期，各項資質、公司的業績與榮譽證書都要有上級單位或相應政府單位的證明才能保證此部分內容具備非常強的說服力及權威性。我在編制此部分內容時，會把公司資質與各標段項目部人員單獨做表，在其后列出業主重點要求的各部分內容，比如證件有效期，證件是否齊全，業績證明文件是否已附等內容，在領導敲定之前重點檢查，及時改正。

在近一個月的時間里，我從踏線到封標，全程參與了xxxxxx投標工作。首先，再次感謝公司領導給我的寶貴機會，也要感謝公司的前輩們對我的悉心教導。在這次投標過程中自己也犯了很多錯誤，我會在以后的工作中正確面對自己的不足，積極向公司的前輩們學習，爭取早日成為公司前進的助力者。

快更好地完成工作任務。

2、熟悉項目流程，項目狀況

作為市場管理公司的工作人員，熟悉和了解項目流程及狀況對開展工作是相當有利的。為了能更好地投入工作、做好工作，我多次參與工程項目檢查工作，對項目的現場情況做更深層次的了解。在掌握 更合理。漸漸地我從一知半解成長為全面掌握業務知識的合格員工。我能有今天的成績，我首先感謝**集團這個給我們學習和展示自己的大舞臺，其次感謝幫助過我的各位領導和同仁。在此向你們說聲“謝謝”！

XX年是充滿期待的一年。在XX年完成公司指標的基礎上，XX是一個新的起點。作為**水利工程部的一員有義務、有責任去做好部門的工作，做好自己工作范圍的事情。為了取得更好的成績，對新的一年進行了規劃，力爭XX年在各項工作上取得優異的成績。

1．加強學習和實踐，繼續提高。

針對自己的崗位，重點深入學習水利工程投標和管理的相關業務知識，提高解決問題的能力。

2．竭盡全力完成領導交代的任務。

在工作過程中，要充分溝通，在業務上投入更大的力度，以健康愉快的心態積極主動地完成工作任務。

3．完善自身素質。

新的一年，要毫不動搖為成為一個品德好、素質高、能力強、勤學習、善思考、會辦事的聰明人而努力。

最后祝大家在新的一年事事順心，生活、事業再上一個臺階！

投資經營貸款調查報告

借款申請人*****因公司經營周轉需要，于XX年7月20日向我行提出貸款申請，申請個人投資經營貸款***萬元，期限一年，該筆貸款由本人提供房產作抵押。根據信貸管理的要求，為防范風險，我行組織信貸人員對借款申請人及抵押物狀況進行了認真、細致的調查，對申請人提供資料的真實性、抵押擔保的合規性、貸款的可行性進行了現場調查。現就調查的有關情況報告如下：

一、借款申請人的基本情況

1、借款申請人身份及家庭情況

*****，男，******縣人，身體健康，*******出生，現年***0歲，其身份證編號為：*********，***市戶口，高中文化，家庭現住址：******市****室，家庭電話：*****，辦公電話：******，移動電話：*****，系*********法定代表人。

******XX年3月由申請人、申請人配偶*****和*******共同出資成立了“***********”，*****任法定代表人。

借款申請人于****年元月結婚，配偶姓名*****，**1*****年**6月****出生，現年***歲，其身份證編號為：*****；*****人，高中文化，***市戶口，身體健康，系*********股東之一，移動電話：款申請人家庭共，一女，*****現年15歲，在***市

2、借款申請人資產負債情況

申請人*****向我行提供了資產負債情況資料，我們對該客戶的整體資產負債情況進行了現場調查和系統查詢：

（1）、申請人在***市***以國有土地出讓方式購得商業用地****平方米，地處***市商業Ⅱ類地段，土地評估價格為****萬元，地上******商業綜合樓，為框架結構，建筑面積****平方米，房屋評估價值****萬元，目前房產證正在辦理中。房地產評估價格合計***** 經現場盤點和查看，情況屬實，財產真實，各項資產合計成本價和評估價）。（3）、經調查,借款申請人*****對外有負債，是新建公司綜合樓工程承包人“******”的工程款，按合同約定，房產證辦妥后一個月內付清。其配偶*****沒有外部借款，也沒有為他人提供擔保，對外無負債。

經在人民銀行個人征信系統聯網查詢，借款人及其配偶無不良個人信用記錄。

第二篇：個人投資經營貸款

個人投資經營貸款

產品名稱

個人投資經營貸款

產品說明

個人投資經營貸款是指中國銀行發放的用于解決借款客戶投資經營過程中所需資金周轉的貸款。

一、貸款限額

個人投資經營貸款的金額起點為3萬元人民幣，最高金額一般不超過300萬元人民幣。

二、貸款期限

個人投資經營貸款的期限最長不超過5年（含5年）。

三、應提供以下資料：

1、資格證明文件，如身份證、戶口簿或其他有效居留證件、營業執照等；

2、貸款用途證明文件，如購銷合同等；

3、經營企業的財務報表（或經營收入證明）、稅單及其他還款能力證明等；

4、擔保所需的證明文件。抵（質）押擔保須提供抵（質）押物清單、權屬證明、價值證明，以及有處分權人同意抵（質）押證明；信用擔保須提供保證人同意履行連帶責任保證的文件及有關資信證明材料；

5、具有固定職業和穩定的經濟收入證明；

6、借款申請書（內容應包括借款人簡歷、工作業績、投資項目可行性研究報告、還款來源、擔保情況、申請借款的金額和期限）；

7、不低于投資項目總投資額的30%的自有資金或付款證明；

8、中國銀行要求提供的其他文件資料。

借款客戶所提供文件資料應真實、合法。

四、貸款的擔保

您應在簽訂借款合同之前提供中國銀行認可的財產抵押、質押或第三方不可撤銷的連帶責任保證，擔保人必須簽訂書面擔保合同。

（一）以抵押方式申請貸款的，抵押物必須符合《中華人民共和國擔保法》的有關規定，以房地產進行抵押的應符合中華人民共和國建設部《城市房地產抵押管理辦法》的規定，借款人必須將房產價值全額用于貸款抵押，其抵押率一般不得超過50％，同時，借款人在獲得貸款前必須按照《中華人民共和國擔保法》的有關規定辦理抵押物登記。

（二）以質押方式申請貸款的，質物僅限于商業銀行開立的儲蓄存單、國債等價值穩定、且易于變現的有價證券。銀行存單和國債質押率不超過90%，其它有價證券質押率須視其價值分別確定。借款客戶借款人提供的質物必須符合《中華人民共和國擔保法》的規定，并按有關規定辦理有關登記手續。需要公證的，借款客戶（或質押人）應當辦理公證手續。

（三）以第三方保證方式申請貸款的，您應提供中國銀行可接受的第三方保證。第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責任全額有效擔保。

適用對象

借款客戶指中國境內具有完全民事行為能力的自然人，包括個人獨資企業，即依法在中國境內設立，由一個自然人投資，財產為投資人個人所有，投資人以其個人財產對企業債務承擔無限責任的經營實體。

辦理流程

辦理貸款業務所需資料較多，如有更多疑問，可向當地掛有“理想之家”品牌標識的中國銀行網點進行咨詢或者撥打95566。

第三篇：個人投資經營貸款

個人投資經營貸款

個人投資經營貸款是指中國銀行發放的用于解決借款客戶投資經營過程中所需資金周轉的貸款。借款客戶指中國境內具有完全民事行為能力的自然人，包括個人獨資企業，即依法在中國境內設立，由一個自然人投資，財產為投資人個人所有，投資人以其個人財產對企業債務承擔無限責任的經營實體。

●貸款限額

個人投資經營貸款的金額起點為3萬元人民幣，最高金額不得超過300萬元人民幣；

●貸款期限

個人投資經營貸款的期限最長不超過3年（含3年）；

●為幫助您順利辦理貸款，中國銀行提醒您提供以下資料

如果您申請個人投資經營貸款，應向中國銀行提交書面借款申請，填寫有關申請表格，并提交下列證明文件和資料：

1、資格證明文件，如身份證、戶口簿或其他有效居留證件、營業執照等；

2、貸款用途證明文件，如購銷合同等；

3、經營企業的財務報表（或經營收入證明）、稅單及其他還款能力證明等；

4、擔保所需的證明文件。抵（質）押擔保須提供抵（質）押物清單、權屬證明、價值證明，以及有處分權人同意抵（質）押證明；信用擔保須提供保證人同意履行連帶責任保證的文件及有關資信證明材料；

5、具有固定職業和穩定的經濟收入證明；

6、借款申請書（內容應包括借款人簡歷、工作業績、投資項目可行性研究報告、還款來源、擔保情況、申請借款的金額和期限）；

7、不低于投資項目總投資額的30%的自有資金或付款證明；

8、中國銀行要求提供的其他文件資料。

借款客戶所提供文件資料應真實、合法。

●貸款的擔保

您應在簽訂借款合同之前提供中國銀行認可的財產抵押、質押或第三方不可撤銷的連帶責任保證，擔保人必須簽訂書面擔保合同。

一、以抵押方式申請貸款的，抵押物必須符合《中華人民共和國擔保法》的有關規定，以房地產進行抵押的應符合中華人民共和國建設部《城市房地產抵押管理辦法》的規定，借款人必須將房產價值全額用于貸款抵押，其抵押率一般不得超過50％，同時，借款人在獲得貸款前必須按照《中華人民共和國擔保法》的有關規定辦理抵押物登記。

二、以質押方式申請貸款的，質物僅限于商業銀行開立的儲蓄存單、國債等價值穩定、且易于變現的有價證券。銀行存單和國債質押率不超過90%，其它有價證券質押率須視其價值分別確定。借款客戶借款人提供的質物必須符合《中華人民共和國擔保法》的規定，并按有關規定辦理有關登記手續。需要公證的，借款客戶（或質押人）應當辦理公證手續。

三、以第三方保證方式申請貸款的，您應提供中國銀行可接受的第三方保證。第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責任全額有效擔保。

用于抵(質)押的財產，需要估價的，可由中國銀行進行評估，或由中國銀行委托資產評估機構進行估價。

(質)押擔保期間,未經中國銀行同意,借款人或抵（質）押人不得將抵(質)押物重復抵（質）押或轉移、出租、變賣、饋贈。對質押的有價證券未經質押權人同意，不得以任何理由掛失。

如果您和保證人發生隸屬關系、性質、名稱、住址、戶籍、婚姻狀況等發生變化時，應提前30天通知貸款人，并與中國銀行簽訂借款合同修正文本和保證合同修正文本。保證人失去保證能力、保證人破產或保證人分立的，您應及時通知中國銀行，并重新提供足額擔保和簽訂保證合同。

●貸款保險

借款客戶應根據中國銀行的要求辦理抵押物保險，保險期不短于借款期限，投保金額不低于貸款本金和利息之和，保險單應注明中國銀行為第一受益人，保險單不得有任何有損中國銀行權益的限制條件，投保所需一切費用由借款客戶負擔。在貸款未償清期間，保險單正本交中國銀行執管。

在保險有效期內，借款客戶不得以任何理由中斷或撤銷保險；如保險中斷，中國銀行有權代為投保，一切費用由借款客戶負擔；在保險期內，如發生保險責任范圍以外的損毀，借款客戶應及時通知中國銀行，并落實其它擔保。●貸款的發放

借款合同簽訂后，中國銀行應通知借款客戶在指定時間到中國銀行開立有關帳戶，辦理用款手續。

在抵/質押合同或保證合同生效之日起5個工作日內，中國銀行將根據借款合同約定的用款計劃將貸款劃至借款客戶在中國銀行開立的帳戶或指定的經銷商帳戶，并由中國銀行監督使用。

●貸款的償還

借貸雙方應對貸款償還方式和還本付息計劃在借款合同中明確約定。貸款期限在半年以內（含半年）的，您可采用按月償還貸款本息或到期一次性償還貸款本息方式。貸款期限在半年以上的，您可采用按月償還貸款本息方式。●貸款重整

如果您因種種原因不能按原計劃償還貸款本息，可與中國銀行協商進行債務重整，即調整貸款期限和還款方式等。貸款重整原則上不超過一次。

貸款展期

如果您不能按照合同規定的期限償還貸款本息，應提前30個工作日向中國銀行申請展期，具體展期條件按中國銀行的有關文件規定執行。展期申請經審查批準后，展期協議須經抵（質）押人、保證人書面認可，并辦理延長抵（質）押登記、保險手續。同時，借貸雙方必須簽訂展期協議。

●相關費用

個人投資經營貸款辦理過程中所發生的抵押登記費、保險費、律師費、合同公證費、鑒證費、評估費、契稅、印花稅等有關稅費由借款客戶承擔。

然而，銀行畢竟是商業機構，發放貸款首先考慮的還是資金的安全。出于貸款資金安全的考慮，往往把門檻稍微抬高了一點，或者說嚴格了一點。貸款評估十分嚴格是創業貸款的特征之一。銀行向個人或企業提供貸款一般需要質押、抵押、擔保三種條件。廣發行的個人助業貸款細則規定：貸款必須抵押，抵押的范圍包括動產、不動產抵押，定期存單質押、有價證券質押、流通性較強的動產質押，符合要求的擔保人擔保。而且發放額度根據具體擔保方式決定。就是這抵押讓創業者望而卻步。質押、抵押通常很難獲得100%的貸款，而擔保則要交給擔保公司一筆不菲的費用。申請者除了要有穩定的經營收入和按期償還貸款本息的能力，還必須能夠提供銀行認可的抵押擔保。事實上，許多申請貸款的個人和中小型私營企業一般都過不了銀行評估這一關。擔保公司不是“救命稻草”貸款起點金額為5萬元。貸款期限最長不超過3年，其中流動資金貸款最長不超過1年。利率以人民銀行同期貸款基準利率為基礎，在最低下浮10%(含)最高上浮30%(含)的幅度內浮動……

如果你能提供銀行規定的資料，能提供合適的抵押，得到貸款并不困難。一般在提供完備的相關資料和證明材料之后，一個月內就可以取得資金。但在諸多證明材料中，比較棘手的是抵押物證明，也就是擔保證明。如果你有等值的財產作抵押，問題可迎刃而解。但關鍵是，對于創業人士來說，恐怕沒有那么貴重的抵押物。要解決這個問題，你只能找專業的擔保公司了。但是，天下沒有免費的午餐。為你提供擔保的擔保公司也不會輕易放過你，擔保公司還要向你收取巨額的擔保費用，因為按照有關規定，擔保機構要向貸款者收取不得超過同期銀行貸款利率的50%，這無疑又增加了創業者的負擔。而現實生活中，由于擔保公司所負擔的責任重大，不少公司還會收取其他名目的一些風險補償金，這也成為阻礙個人創業貸款的一項重要因素。并非人人適合走創業貸款之路有人認為并不是每個人都適合走貸款融資的道路。我們為此走訪了廣東發展銀行的有關專家。據專家介紹，他們認為此看法是正確的，特別是剛進行創業，在這一行業無創業經驗，難免會有經營風險。對于那些有一定經營經驗，且經營效益較好，所經營業務范圍屬于國家鼓勵發展的行業，銀行可以考慮給予貸款支持。

專家忠告：對于一個創業者，如果想走貸款融資的道路，首先要考慮貸款經營獲利是否超過銀行貸款利息支出及其他費用支出；銀行的貸款期限與經營貨款回籠周期是否相匹配，以至于銀行收回貸款時，不影響正常經營；對銀行貸款要確定一個合適的貸款金額，過大和過小都不利于創業。此外還要把擔保公司的擔保費用也要計入經營成本中，這樣才能有效地避免經營風險。

第四篇：個人經營貸款調查報告

調查報告模板

關于張三XXX貸款XXX萬元的調查報告

（二號：黑體）

審查部：（三號：黑體）

為擴大經營規模，張三向我行申請XXX貸款XXX萬元，我行接客戶申請后，經我行同意受理后，對客戶相關情況進行現場調查和外界間接調查，現將調查情況報告如下：

一、主體資格調查(三號：黑體加粗)

正文如：（小三：仿宋GB2312）

借款申請人張

三、女，現年XX歲，已婚有子女，大專文化，身份證號碼：XXXXXXX，現住址：XXX省XXX縣XXX鎮XX路XX號，為個體工商戶，從事個體經營XX年。其丈夫胡XX，現年XX歲，大專文化，中共黨員，身份證號碼：XXXXXXX，系XX縣XXX職工，國家公務員。

經營地址：XXX省XXX縣XXX鎮XX路XX號；

字號名稱：XXXX；

經營者姓名：張三；

經營形式：個人經營；

經營范圍及方式：XXXXXXXX等零售/批發；

營業執照號碼為：XXXXXX；

稅務登記證號為：XXXXXX；

上述證照均已年檢；

經授權查詢人民銀行個人征信系統，張三無信用史，經外部間接調查，該客戶在外無民間借款，無不良嗜好，口碑較好，從無拖欠員工工資現象；其丈夫XXX，XXX年XXX月XXX日借有XXXX貸款，現有余額XXXX元，XXX年XX月XXX日到期，還款正常，無不良記錄；張三個人信用等級評分為XXX分，為優秀級客戶。

經調查，申請人具備個人助業貸款承貸主體資格。

二、借款用途調查(三號：黑體加粗)

正文如：（小三：仿宋GB2312）

申請人在XXX縣XXX鎮XXX路XX號用其自有門面經營XXX，經營場所位于XXX縣城主街道，是XXX縣最繁華的地段之一，申請人從事XXX經營XX年，有較為豐富的從業經驗和管理經驗，人品較好，隨著聲譽不斷擴大，為擴大XXX規模，準備在XXX縣設立XXX系列產品代理，需要資金人民幣XXX萬元，現已自籌到位XX萬元，尚差資金XXX萬元，特向我行申請貸款XX萬元作為補充，申請貸款期限XX年，根據申請人經營情況，與申請人協商，申請人同意貸款期限為XX年，貸款方式為XXXXX。

經調查，該戶貸款用途真實、合法、合規，符合我行XXX貸款有關規定。

三、貸款安全性調查(三號：黑體加粗)

（一）還款來源調查(小三：仿宋GB2312加粗)

正文如：（小三：仿宋GB2312）

借款申請人在XXX縣XXX鎮XX路XX號自有門面經營XXX，從與借款申請人的訪談中得知2009年月均營業額在XXX萬元左右，年利潤 XX萬元,減去各種稅費工人工資XXX萬元,凈利潤為XX萬元左右。從借款申請人向我行提交XX年XX月份的部份進貨單金額為XXX萬元，XX月份的部份進貨金額XXX萬元，XX月份的部份進貨金額XX萬元，這XX個月經營有淡、旺季，可以測算出三個月均進貨為XX萬元左右，年進貨在XX萬元，因借款人無會計報表，只能按銷售獲利的XX%測算，年均營業額為XX萬元，能實現年銷售利潤XX萬元，減去 :

一、借款人雇用員工人數為XX人(縣城門市)，年支付工資XX元；

二、是借款人每年支付國稅XXX元左右，地稅XX元左右；三是借款人每年支付水費XXX元左右、電費XX元左右。四是工商稅免征；五是借款人家庭其他支出為XXX元左右。綜上合計，借款人年需支付XX元左右，年凈利潤為XXX元。

不考慮投入本筆貸款產生的經營規模擴大產生的收益，僅以申請人現在的經營規模測算其還款能力。采用按月結息，到期還本方式測算，利息XXXX元，本息合計XXX元，占其銷售收入的XXX%，用營業額和凈利潤償還貸款本息，申請人還貸能力較強，第一還款來源有保障。

貸款投入后擴大XXX規模，做某產品XX縣總代理，預計每年銷售收入將較以前有一定的增加，還款能力將得到進一步增強。

（二）擔保情況調查(小三：仿宋GB2312加粗)

正文如：（小三：仿宋GB2312）

借款申請人用自有商鋪作為貸款抵押，商鋪建筑面積61.66平方米，坐落于XXX縣XXX鎮XX路XX號。該商鋪系農行拍賣商鋪，產權證號：XX房權證XX鎮字第XX號，產權類別為：私有；土地使用權證為：XX國用（XXXX）字第XX號，使用權類型為出讓，面積XXX平方米，根據XXX縣XX鎮XX路XX年XX月XX日拍賣商鋪價格為XXXX元/平方米，擬用抵押物所處位置較評估參考對象優越，本著謹慎公允原則，采用XXX元/平方米測算，該商鋪現行市場價值為人民幣XXX元，由于抵押商鋪地理位置優勢，易變現，我行認為評估價值符合實際，用該商鋪抵押貸款XX萬元，抵押率為XXX%，抵押物足值、合法、有效、符合我行XXXX貸款關于貸款抵押不得超過XXX%的規定，第二還款來源有保障。

四、與我行合作情況(三號：黑體加粗)

正文如：（小三：仿宋GB2312）

申請人經營的XXX已經在我行開立結算賬戶，經與借款人協商一致，在我行貸款后，相關XXX回籠資金全部/部分拿入我行進行結算。

五、調查結論(三號：黑體加粗)

正文如：（小三：仿宋GB2312）

經調查，借款申請人承貸主體資格，貸款用途真實、合規、合法，第一、第二還款來源有保障，符合我行XXX貸款條件，投

放該筆貸款，能帶動我行個人存款的增加，貸款有效益，建議核定張三XXX貸款額度人民幣XXX萬元，期限1年，用于XXX所需資金需要，利率執行人行同期同檔次基準利率上浮XXX%，按月還息到期還本方式還款，用XXX夫婦名下房地產作為抵押（產權證號：XX房權證XX鎮字第XX號；土地使用權證為：XX國用（XX）字第XXX號），貸款發放時五級分類正常。

報請審查。

調查人：年月日

特別說明：以上為調查報告要素，但不限于以上要素。調查內容僅供參考，具體深入調查還希望客戶經理認真仔細、審慎嚴謹。

第五篇：個人經營類貸款調查報告格式

關于XXX的個人經營類貸款的調查報告

一、借款人個人情況分析

1、信用分析：征信系統有無欠息逾期記錄，有無民間惡意欠債行為，禁止出現借款人有不良記錄而在報告中故意隱瞞的情況。

2、社會關系：與對自身經營影響較大的部門和上下游客戶是否有十分良好的關系，與某重要部門或企業是否有長期穩定合作關系。

3、對行業的熟悉程度：借款人從事該行業年限及對行業熟悉程度，對行業熟悉程度可通過與其交談進行判斷。

4、居住穩定性：是否在本地有常住戶口或自有住所（或經營場所）。

5、法人所處年齡段及身體健康情況。

6、特別記錄：有無重大違法違紀行為和被起訴記錄。

二、借款人業務分析

1、經營性質：①個體工商戶；②在崗投資；③個人貸款公司用，對此必須詳細說明。銀行職工、油田職工、公務員及事業單位員工原則上不允許發放個人經營性貸款。

2、業務詳細介紹：包括業務的渠道分析、結算分析、收入情況、贏利情況及是否符合我行貸款投向。

三、負債情況分析

借款人及其配偶、父母、成年子女的貸款余額情況，要合并計算；借款人及其配偶、父母、成年子女的對外擔保情況，分析擔保質量。對借款人及其配偶、父母、成年子女的負債擔保情況，必須準確落實，不允許出現錯報漏報的情況。

要列出貸款和擔保貸款的明細，包括單筆貸款的金額、利率、期限、發放行。對借款人有公司的情況，還要對公司負債情況詳細說明。

四、還款能力分析

還款能力分析側重于三個方面：

1、收入；

2、資產保全；

3、擔保。

1、收入方面

借款人家庭年總收入：①借款人及其配偶工資性年收入，借款人或其配偶存在上班的情況下可以通過核實借款人及其配偶的工資折核實該部分收入，不要單純以單位收入證明作為依據；②經營性年收入，可以通過發票、進貨單、收據、銀行帳戶流水等方面進行核實。核實到的家庭年總收入要在報告中體現，家庭年總收入要以最近一年數據為準。

借款人年費用支出，是指拋出經營成本的其他費用類支出，主要有以下方面構成：①家庭日常支出；②關系處理費和業務招待費；③稅費支出；④未來一年內需要償還的借款本息；⑤經營性水、電、汽、暖費；⑥工人工資性費用。費用類支出的明細和總額要在報告中充分說明。未來一年內需要償還的借款本息為向我行申請貸款之日起一年內需要償還的借款本息，其他部分以最近一年數據為準。

最近一年家庭總收入-年費用支出﹤當前家庭負債總額的情況原則上不允許發放貸款。

2、資產保全

借款人資產總額：主要為房產和車輛，應該通過權證核實資產在誰名下，是否存在產權糾紛，對房產要根據購買年限、內部裝修、地理位置、市場情況等因素估計其可變現凈值，對車輛要根據行駛公里數、是否出現交通事故等情況確定其可變現凈值。

要把借款人當前資產總額與當前家庭負債總額進行比較，判斷該筆貸款的資產保全能力。借款人當前資產總額小于當前家庭負債總額的情況下原則上不允許對其發放貸款。

3、擔保因素

擔保即第二還款來源方面，主要為保證和抵押兩類。

對保證貸款要對保證人的收入情況進行詳細說明，并要通過人行征信系統查詢和詢問方式落實擔保人的借款余額和對外擔保余額，通過保證實現以下三個目的：①借款人信息補充，通過與保證人的交流獲取借款人的相關信息；②牽制制約借款人，保證人是否對借款人有重大影響，是否能促使借款人按時還款；③代償作用，在借款人不能償還貸款的情況下，保證人有足夠的代償能力，保證人家庭年收入減去一年內需要償還的家庭負債的余額必須是其擔保金額的2倍以上，對外擔保金額超過其家庭年收入2倍以上的情況的保證人不具備擔保資格。

對抵押貸款，對抵押物的位置、建造年份和當前市場價格進行詳細說明，同時要落實抵押物是否存在產權糾紛，對于土地抵押還要考慮土地的閑置時間，防止抵押無效的情況發生。

4、其他因素

對于業務贏利能力要結合行業水平進行判斷，另外還要考慮業務收入的資金回籠情況預測現金流。

五、貸款用途、金額、期限及利率的確定依據

貸款用途必須真實且符合監管要求，同時也必須符合我行貸款投向指引。

貸款金額要根據借款人周轉資金缺口合理確定，貸款金額不允許超過其資金缺口額，另外對其資金缺口額我行不提供100%的支持。貸款期限要根據借款人的資金回籠情況合理確定；經營性貸款利率上浮不得低于30%，同時要綜合考慮貸款風險度大小、結算情況、帶來附屬效益等因素合理確定。

六、風險提示、控制措施及合作情況分析

要認真分析出單筆貸款風險，并提出控制措施，其中很重要方面是控制貸款的資金走向，另外必須分析出發放該筆貸款除了給我行帶來利息收益外，是否能實現借款人的所有結算通過我行，是否能為我行協調存款，是否能為我行處理不良貸款，是否能給我行帶 3 來其他客戶等各種其他收益。

七、風險管理提示

1、嚴禁拆分貸款，不允許出現公司用貸款以多個個人名義貸出的情況。

2、嚴禁多頭貸款，一個借款人只允許在一家支行辦理信貸業務，夫妻雙方在我行都有貸款的情況下原則上應合并為一個貸款主體。

3、嚴禁冒名貸款。

4、借款人年齡不得超過55周歲。

5、所有轉貸貸款必須上報總部，轉貸的個人經營性貸款除包括以上內容外，還必須對轉貸原因進行說明，并詳細說明該筆的催收措施和最終風險，轉貸貸款利率上浮100%，期限不得超過3個月。

6、加強欠息管理，欠息超過一個月或欠息2次以上的貸款要高度重視，對此類貸款要及時催收，時間越長風險度越高。