第一篇：2015年中國保險業(yè)與保險公司排行小結(jié)

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2015年中國保險業(yè)與保險公司排行小結(jié)

本文由OK保險網(wǎng)小編整理編輯所得！2015年中國保險業(yè)小結(jié)：

2015年，國內(nèi)保險業(yè)總資產(chǎn)突破12萬億元大關(guān)，至年末達到12.36萬億元，較年初增長21.66%。其中，產(chǎn)險公司總資產(chǎn)1.85萬億元，較年初增長31.43%；壽險公司總資產(chǎn)9.93萬億元，較年初增長20.41%。

從原保險保費收入的角度來看：

2015年各公司合計達到2.43萬億元，同比增長20%。其中產(chǎn)險公司原保險保費收入8423.26億元，同比增長11.65%；人身險公司原保險保費收入1.59萬億元，同比增長24.97%。此外，人身險公司未計入保險合同核算的保戶投資款和獨立賬戶本年新增交費8324.45億元，同比增長97.91%，如果加上這部分，人身險和財險的保費共計為3.26萬億元。

萬能險火爆：

萬能險同比暴增95.23%，在人身險公司規(guī)模保費中的占比超過三成，成為部分保險公司沖刺的排頭兵。包括中法人壽、中新大東方、華夏人壽、正德人壽、富德生命人壽、中融人壽、珠江人壽、安邦養(yǎng)老等險企。

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保險業(yè)大事件：

1、馬凱與保險業(yè)基層代表座談，強調(diào)把保險工作當(dāng)成崇高的事業(yè)來干；

2、保險業(yè)積極應(yīng)對重大災(zāi)難事故，全力做好理賠工作；

3、大手筆投資海外，保險資產(chǎn)全球化配置步伐加快；

4、首臺（套）重大技術(shù)裝備保險補償機制建立，全面助推“中國制造2025”；

5、保險業(yè)信用體系建設(shè)規(guī)劃首發(fā)，設(shè)立“紅黑榜”；

6、上海航運保險協(xié)會加入IUMI，中國航運保險邁向國際舞臺；

7、險企上演“舉牌大戲”，偏愛銀行地產(chǎn)；

8、中再登陸H 股，成國內(nèi)首家上市再保險公司；

9、服務(wù)國家“一帶一路”戰(zhàn)略，中國人壽成立新加坡公司；

10、首部《中國保險消費者權(quán)益保護報告（2015）》出版。

本次評選的“2015年中國保險十大新聞”為：

一、“新國十條”實施方案在全國落地，現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)發(fā)展一枝獨秀；

二、城鄉(xiāng)居民大病保險全面實施，保障基本民生助建“健康中國”；

三、《保險法》迎來第三次修訂，司法解釋

（三）出臺，保險法制建設(shè)進一步完善；

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四、車險、人身險費率改革鋪開，市場化形成機制初步建成；

五、健康險迎來“稅優(yōu)紅利”，國民病有所醫(yī)、老有所養(yǎng)；

六、中國保險投資基金獲批籌建，支持“一帶一路”戰(zhàn)略和實體經(jīng)濟發(fā)展；

七、上海保險交易所獲批，創(chuàng)造市場化交易平臺；

八、償二代主干技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)公布，新償付能力監(jiān)管體系建成；

九、互聯(lián)網(wǎng)保險進入“監(jiān)管時代”，3家互聯(lián)網(wǎng)保險公司獲批；

十、落實 “放開前端，管住后端”監(jiān)管思路，產(chǎn)品注冊制改革進程加快。

10家產(chǎn)險公司保費超百億

根據(jù)保監(jiān)會發(fā)布的最新數(shù)據(jù)，在2015年2.43萬億元的原保險保費收入中，73家產(chǎn)險公司共收入8423.26億元，占比為35%。其中62家產(chǎn)險公司2015年的原保險保費收入在億元以上，超過百億元的有10家。分別為人保股份、平安財險、太保產(chǎn)險、國壽財產(chǎn)、中華聯(lián)合、大地財產(chǎn)、陽光財產(chǎn)、出口信用、太平保險以及天安。大型公司的原保費收入普遍增長平穩(wěn)，前十位的增幅均不足25%。出口信用2015年原保費收入164.87億，與2014年相比下降9%，前十唯一一家負增長的公司。1、2015年原保費收入產(chǎn)險公司排名

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原保險保費收入最高的產(chǎn)險公司是人保股份，達到2810.1億元，與2014年相比增長了11.33%。

其次是平安財險，原保險保費收入為1636.41億元，同比增長14.55%。太保產(chǎn)險以944.39億元的原保險保費收入排在產(chǎn)險公司的第三位，與2014年相比幾乎持平，僅微幅增長1.73%。

產(chǎn)險公司第四位是國壽財產(chǎn)，原保險保費收入為503.69億元，同比增長24.68%，是前十位中增幅最大的公司。

2、原保費收入增幅比較

從原保險保費收入同比增幅上來看，剔除缺乏可比數(shù)據(jù)的9家產(chǎn)險公司后，有13家公司出現(xiàn)同比下降，其中史帶財產(chǎn)降幅最大，2015年比2014年下降了76.4%。此外，中銀保險、信利保險、民安以及信達財險的降幅也在10%以上。

與此相比，有35家產(chǎn)險公司的增幅在10%以上。增幅最大的產(chǎn)險公司是華海財產(chǎn)，由于2014年12月才獲批開業(yè)，因此當(dāng)年原保險保費收入只有107.79萬元。

2015年全年增長至3.79億元，增幅達350倍。值得注意的是，2015年10月在新三板上與九鼎投資齊名的PE界黑馬天星資本正式入股該公司。勞合社在2015年也得以極速發(fā)展，其2014年的原保險保費收入只有81.87萬元，與2013年相差無幾，而到了2015年則大增近

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87倍，達到7191.58萬元。此外，中石油專屬保險、眾安財產(chǎn)的原保險保費收入也實現(xiàn)翻番，富德財產(chǎn)則增長99.2%，離翻倍僅一步之遙。

事件：

1、除了廣為人知的安邦吳小暉、生命人壽張峻外，原本由國家郵政局與法國人壽合資成立的中法人壽已歸屬鴻商集團，其老板于泳曾因推動洛陽鉬業(yè)重組上市名噪一時。

2、中新大東方被恒大許家印控制并更名恒大人壽。至于去年上半年狂攬802億元保費—僅萬能險就占到778億元的華夏人壽，則與天安人壽、天安財險均歸屬明天系肖建華。

3、曾被保監(jiān)會一度列入黑名單的正德人壽，與2014年9月正式落入寧波杉杉系大佬鄭永剛囊中。

4、財險方面，人保股份、平安財險依然有著絕對優(yōu)勢，2015年原保險保費收入均超過千億元，在財險公司中居前兩位，且與2014年相比保持著10%以上的增幅。

人身險發(fā)展迅速

2015年有7家人身險公司的規(guī)模保費在2015年超過千億元，分別是國壽股份、平安壽險、富德生命人壽、華夏人壽、太保壽險、新華以

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及泰康。規(guī)模保費超過500億元的人身險公司還包括人保壽險、安邦人壽、太平人壽、前海人壽以及陽光人壽。

與2014年相比，有18家人身險公司的規(guī)模保費實現(xiàn)翻倍。其中中法人壽規(guī)模保費由2014年的234.8萬元增至2015年的5144.4萬元，增幅近21倍。中新大東方的規(guī)模保費由2014年的11.46億元增至2015年的149.89億元，增長了12倍。泰康養(yǎng)老、弘康人壽、和諧健康的規(guī)模保費增幅也在5倍以上。

綜合75家人身險公司看，2015年規(guī)模保費同比增長了43.13%。事實上，規(guī)模保費的增加主要是受萬能險的推動。隨著萬能險最低保證利率不得超過2.5%這一限制的取消，萬能險銷量迎來了爆發(fā)式增長。2015年，人身險公司保戶投資款新增交費增幅高達95.23%，且在規(guī)模保費中的占比由2014年的23.18%上升至31.62%，提高逾8個百分點。而這些公司的原保險保費收入增幅只有24.97%，占比由75.11%降至65.58%，下降近10個百分點。投連險獨立賬戶新增交費也大幅增長了134.16%，不過該項業(yè)務(wù)收入規(guī)模較小，占比只有2.8%。

第二篇：中國—東盟保險業(yè)發(fā)展比較與借鑒

中國—東盟保險業(yè)之發(fā)展比較與經(jīng)驗借鑒

The Development of Insurance Industry: China-ASEAN

Comparison and Experience Learning

唐金成梁悅

（廣西大學(xué)商學(xué)院，南寧 530004；廣東海洋大學(xué)，湛江524037）

Tang JinchengLiang Yue

(Business College of Guangxi University, Naning, 530004；)

摘要：由于擁有相似發(fā)展背景，東盟諸國保險業(yè)發(fā)展和開放的經(jīng)驗恰如他山之石，可作為我國保險業(yè)發(fā)展的前車之鑒。將我國保險業(yè)之發(fā)展現(xiàn)狀及遇到的一些問題，與東盟諸國中具有代表性的新加坡、馬來西亞、泰國、印度尼西亞、菲律賓等五國保險業(yè)之發(fā)展進行比較分析，總結(jié)學(xué)習(xí)其經(jīng)驗教訓(xùn)，可以促進我國保險業(yè)的健康穩(wěn)定與可持續(xù)發(fā)展。

關(guān)鍵詞：保險發(fā)展；東盟；經(jīng)驗；借鑒

Abstract: As with similar background, ASEAN countries’ experience about

the development and opening of the insurance industry could be a warning of China’s insurance industry.Comparative analysis of China and ASEAN countries especially

Singapore, Malaysia, Thailand, Indonesia, Philippines, in the development process and problems of insurance industry, we can sum up and learning their experience and lessons, in order to promote the healthy, stable and sustainable development of China's insurance industry.Key Words: development of insurance industry;ASEAN;experience learning

隨著2007年7月1日中國—東盟自由貿(mào)易區(qū)《服務(wù)貿(mào)易協(xié)議》的正式生效，中國與東盟的合作又向前邁了一大步，經(jīng)濟貿(mào)易交往和金融交流合作將越來越頻繁?！八街?，可以攻玉”，東盟十國以發(fā)展中國家為主，同我國一樣處于逐步開放、發(fā)展與完善階段，而且地理位置、人文淵源、保險市場、競爭環(huán)境等與我國有一定的可比性，極具參考借鑒意義。選取新加坡、馬來西亞、泰國、印度尼西亞、菲律賓等五國作為比較對象，以其保險業(yè)發(fā)展和開放過程中的經(jīng)驗教訓(xùn)為鏡，可以促進我國保險業(yè)健康穩(wěn)定與可持續(xù)發(fā)展，盡量避免少走彎路，減少改革成本。

一、東盟五國保險業(yè)發(fā)展歷程

（一）新加坡

早在1819年，英國保險公司就開始在新加坡開辦代理行或分公司。20世紀(jì)70年代至80年代初，新加坡政府實行對外開放保險市場的政策，促進了保險業(yè)的迅速發(fā)展，形成了20世紀(jì)80～90年代的新加坡保險業(yè)發(fā)展的黃金時期。期間發(fā)展最為迅速的是人壽保險，年增長率超過20％，尤其是養(yǎng)老保險和健康保險業(yè)務(wù)，取得了豐碩成果。1998年亞洲金融危機之后，新加坡保險業(yè)深受影響，一度狀態(tài)低迷，直到2001年才開始走出低谷，保費收入再次高速增長。

自2000年全面開放保險市場以來，新加坡成為東南亞最開放的保險市場，外國資本對保險公司的控股份額沒有限制。截至2005年底境內(nèi)共有150余家保險公司，在所有直接非壽險公司的保費收入中，外國保險公司已超過一半。2006年，新加坡總保費收入達到107.76億美元，較上年取得了2.4％的小幅增長；保險密度為1957.7美元，接近歐洲平均水平；保險深度為6.5％，略低于歐洲平均水平。2007年新加坡保險業(yè)管理資產(chǎn)首次突破千億大關(guān)，根據(jù)2008年最新公布的“環(huán)球金融中心指數(shù)”報

告顯示，在保險業(yè)界人士評價中，新加坡一舉躍居世界第五位。

（二）馬來西亞

馬來西亞保險業(yè)始于1860 年，作為曾經(jīng)的亞洲“四小虎”之一，得益于迅速增長的經(jīng)濟，是東盟中保險業(yè)較為發(fā)達的國家，已經(jīng)具有比較成熟的市場主體和保險滲透率。然而1998年亞洲金融危機以來，馬來西亞保險業(yè)經(jīng)歷了跌宕，業(yè)務(wù)量下降，之后經(jīng)歷數(shù)年的休養(yǎng)生息，才漸漸得以復(fù)蘇。

馬來西亞保險市場份額一度較為分散，保險公司數(shù)量較多、規(guī)模較小，20世紀(jì)70年代曾達到150余家。不過為了適應(yīng)日益自由化的市場和更激烈的國際競爭，在政府的敦促下，馬來西亞的保險公司于2005年前后經(jīng)過大規(guī)模合并重組，目前國內(nèi)市場由約15家大型保險公司和數(shù)十家中型公司占據(jù)。這些保險公司分屬兩大集團：一個是大的保險公司組成的聯(lián)合會，另一個則是銀行控制的保險公司。而且馬來西亞還準(zhǔn)備在2010年之前進一步開放保險業(yè)，引進新的外國競爭者，包括允許國際知名保險公司入股當(dāng)?shù)乇ｋU公司，或與當(dāng)?shù)毓窘Y(jié)盟。保險市場的重新洗牌加強了馬來西亞保險業(yè)的競爭實力，2006年馬來西亞保費總額達到75.37億美元，有4.6％的小幅增長；保險密度為292.2美元，超出東盟平均水平數(shù)倍，略高于亞洲平均水平；保險深度也達到4.9％，超過東盟平均水平。

（三）泰國

泰國保險歷史不長。20世紀(jì)30年代，外國保險公司開始進入泰國，隨著20世紀(jì)60年代以來泰國經(jīng)濟的發(fā)展，泰國民族保險業(yè)才開始發(fā)展起來。泰國政府對民族保險業(yè)大力扶植，自1993年開放保險市場以來，泰國保險業(yè)已形成一定經(jīng)濟規(guī)模，民族保險業(yè)由弱變強，逐漸成為泰國保險市場的主導(dǎo)力量。1998 年亞洲金融風(fēng)暴重創(chuàng)了欣欣向榮的泰國保險業(yè)，連續(xù)兩年出現(xiàn)虧損，直至深化改革，力除陳弊之后，泰國保險業(yè)才恢復(fù)生機，2001年重新恢復(fù)盈利，實現(xiàn)保費收入的穩(wěn)步增長。

截至2007年，泰國境內(nèi)共有近100家保險公司活躍在全國各地，壽險公司25家，非壽險公司74家，外資比例達到49％，全國范圍內(nèi)本國與外資保險公司共設(shè)有1700多家分支機構(gòu)，通過15萬名壽險代理人和4000多名非壽險經(jīng)紀(jì)人開展業(yè)務(wù)。2006年，泰國保費總額為71.28億美元，在2005年基礎(chǔ)上增長了5.2％；保險密度為110.1美元，保險深度為3.5％，均高于東盟及新興亞洲市場的平均水平。

（四）印度尼西亞

印度尼西亞第一家保險公司成立于1850年。1998年亞洲金融危機給印尼的保險業(yè)帶來了嚴(yán)峻的考驗，一方面，經(jīng)濟衰退影響了客戶交納保費和續(xù)保的能力，導(dǎo)致保費連續(xù)降低；另一方面，由于匯率的下降，使得保險業(yè)務(wù)成本大大上升。在這樣嚴(yán)峻的形勢下，許多保險公司入不敷出，處境困難，當(dāng)時印尼保險市場上許多公司不約而同的采取兼并重組的方式，以增強自身資本實力和市場競爭力。經(jīng)過數(shù)年的不懈努力，印尼的保險業(yè)才漸有起色。

2006年，印度尼西亞保費總額為48.49億美元，增長率達到13.4％；保險密度為21.5美元，仍遠低于東盟及亞洲平均水平；保險深度為1.3％，還不到東盟平均水平的一半。2007年印尼銀行信息雜志的最新調(diào)查表明，印度尼西亞目前有130多家保險公司，壽險公司23家，財產(chǎn)險公司87家，根據(jù)各公司2005～2006的財務(wù)報告分析，其中42家約占總量30％的保險公司業(yè)績極佳。

（五）菲律賓

1829年，倫敦勞合社在馬尼拉設(shè)立代表處，拉開了菲律賓保險業(yè)發(fā)展的序幕。菲律賓政府對保險市場的開放持肯定立場，自1997 年對外開放保險市場后，大批外資保險公司的涌入帶來了雄厚的資金、先進的風(fēng)險管理技術(shù)和經(jīng)營理念，促進了菲律賓保險市場優(yōu)勝劣汰、良性發(fā)展。

菲律賓保險業(yè)在東盟諸國中相對欠發(fā)達，1998年亞洲金融危機對菲律賓保險業(yè)影響也較小，使保險業(yè)在逐步改革中得到穩(wěn)步發(fā)展。菲律賓保險市場集中度比較高，2005年菲律賓約有保險公司130多家，占主導(dǎo)地位的保險公司有半數(shù)以上是外資保險公司。2006年，菲律賓保費總額為17.51億美元，與上年相比增長率達到15.3％；保險密度為20.7美元，僅為東盟平均水平的一半；保險深度為1.5％，也僅為新興亞洲市場平均水平的一半。

（六）綜述

同東亞部分發(fā)達國家相比，東盟十國的保險市場規(guī)模偏小，2006年其保費收入總額僅占全球市場份額的0.89％，占亞洲市場份額的4.14％。東盟地區(qū)的壽險業(yè)務(wù)比非壽險業(yè)務(wù)增長更快，充分體現(xiàn)了亞洲國家的特色。同我國相似，東盟諸國的保險業(yè)發(fā)展歷史都不長，最早不超過200年，民族保險業(yè)發(fā)展更是落后于西方諸國，大部分國家都還處于逐步開放、發(fā)展和完善本國保險市場階段。少數(shù)國家由于保險市場培育較好、對外開放較早，保險密度和保險深度已基本接近西方工業(yè)化國家平均水平。也有部分國家由于保險業(yè)起步較晚，目前還處于初級發(fā)展階段。因為我國與11000

東盟在保險市場發(fā)展境況、經(jīng)濟發(fā)展程10000

9000度以及人文環(huán)境等方面的共通之處較8000多，所以東盟各國保險業(yè)發(fā)展與開放方7000面的經(jīng)驗和教訓(xùn)對我國具有較高的借鑒6000意義。5000本文選取的新加坡、馬來西亞、泰4000國、印度尼西亞、菲律賓等五國的保險3000業(yè)近十年來總保費的變化情況如圖-1所2000示?？梢钥闯?，這五國的保險市場在金1000

融危機席卷亞洲之前，發(fā)展態(tài)勢良好，0

******0420052006保費收入豐厚。《Sigma》資料表明，在1990至1997年間，這些國家的非壽險新加坡馬來西亞菲律賓和壽險市場業(yè)務(wù)量的實際增長率約為圖1東盟五國近十年總保費變化情況（百萬美元）13％。1998亞洲金融風(fēng)暴給予東盟保險

市場沉重打擊，如圖所示，這些保險市場不約而同出現(xiàn)保費收入的大幅度下滑。突如其來的金融危機也暴露出這些國家的保險業(yè)由于之前發(fā)展勢頭過快，隱藏在財務(wù)、經(jīng)營、市場結(jié)構(gòu)、監(jiān)管等諸多環(huán)節(jié)的問題。金融風(fēng)暴之后，東盟各國痛定思痛、大刀闊斧地進行金融改革，針對保險市場之弊端的一系列政策措施的出臺，令原來存在的許多問題逐步得到控制和解決。在經(jīng)歷了幾年休養(yǎng)生息之后，這些國家的保險業(yè)在危機后風(fēng)彩依舊，從2001年開始保費收入一路上揚，紛紛步入快速健康發(fā)展的道路。

二、東盟五國保險業(yè)發(fā)展之經(jīng)驗

（一）東盟五國保險業(yè)發(fā)展的背景

東盟諸國作為西方國家曾經(jīng)的殖民地，其保險業(yè)發(fā)展的星星之火是由西方殖民者帶來的。因此，新加坡、馬來西亞、泰國、印度尼西亞、菲律賓五國的保險業(yè)在發(fā)展初期，都曾一度被英、美等國的保險公司完全影響和掌控。二戰(zhàn)后，各國保險市場基本回到本國政府的控制之下，隨著東盟各國的經(jīng)濟發(fā)展，各國政府大力扶植和發(fā)展本國的民族保險業(yè)，現(xiàn)在這五國市場前五名的保險公司通常都是當(dāng)?shù)乜毓杀尘暗拿褡灞ｋU公司。

隨著經(jīng)濟全球化和金融一體化，為了更好促進與培育本國保險市場的健康發(fā)展，東盟各國在英美等發(fā)達國家的壓力下，自1996年以來開始逐步推行保險市場的自由化政策，逐漸開放國內(nèi)保險市場，在監(jiān)管和市場準(zhǔn)入等方面同西方國家接軌，鼓勵外國投資者進入，加強保險業(yè)市場化和競爭水平。

東盟保險市場經(jīng)歷的最嚴(yán)峻的考驗即是1998年始于泰國的亞洲金融危機。由于經(jīng)濟情況的惡化，不僅導(dǎo)致了保費收入驟降，而且因為資產(chǎn)價格大幅下降、保險賠付率不斷攀升，使得保險公司財務(wù)狀況嚴(yán)重惡化，許多中小型公司紛紛倒閉，東南亞保險市場一片凄風(fēng)苦雨。同時在危機中暴露出的保險市場條塊分割嚴(yán)重、保險企業(yè)規(guī)模過小、專業(yè)技術(shù)人才匱乏等諸多問題。這令東盟各國意識到形勢的嚴(yán)峻，紛紛在危機過后重整旗鼓、雷厲風(fēng)行地著手對保險業(yè)的進行了改革。

（二）東盟五國保險業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗

1、鼓勵保險企業(yè)通過合并做大做強

金融危機之后，面對萎縮蕭條的經(jīng)濟形勢、風(fēng)雨飄搖的財務(wù)狀況、虎視眈眈的外國競爭者，東盟

諸國有意識地加快了保險行業(yè)合并的步伐。尤其是市場較為分散、中小型保險公司占據(jù)較多市場份額的印度尼西亞和菲律賓，積極推動和鼓勵保險企業(yè)之間合并重組，擴大經(jīng)營規(guī)模，以便能在市場上站穩(wěn)腳跟。馬來西亞政府則敦促本國保險公司組成了10－15個集團，通過增強資本實力，提高經(jīng)濟效益與償付能力，為外國保險公司的必然打入做好充分的迎戰(zhàn)準(zhǔn)備。對市場資源的整合加劇了保險市場的兩極分化和集中程度，一方面迫使未經(jīng)合并的小型保險公司進入特殊專業(yè)市場，走專精路線；另一方面令合并后的大型保險公司受益于規(guī)模經(jīng)濟，在復(fù)雜多變的國際競爭中多一分勝算。

2、規(guī)范完善保險市場機制，穩(wěn)定保險經(jīng)營秩序

針對金融危機中暴露出的保險市場體系的漏洞與缺陷，東盟各國紛紛出臺相應(yīng)法律法規(guī)來梳理和完善保險市場結(jié)構(gòu)。譬如泰國適時制定了破產(chǎn)法和抵押品贖回權(quán)法等退出保險市場的程序，這有助于讓沒有生存能力的公司退出市場，利于完善保險市場法制結(jié)構(gòu)、穩(wěn)定保險經(jīng)營秩序。

3、轉(zhuǎn)移保險監(jiān)管重點，重視償付能力監(jiān)管

東盟諸國從經(jīng)濟危機中認識到，與監(jiān)管固定費率和條款相比，對適度的清償能力和資本金最低標(biāo)準(zhǔn)的監(jiān)管，對保險行業(yè)來說才更加重要。各國不謀而合，紛紛將保險監(jiān)管的重點逐步轉(zhuǎn)移到償付能力監(jiān)管上，通過優(yōu)化監(jiān)管手段，減少管制，使保險監(jiān)管適應(yīng)新形勢的需要。雖然一定程度上增加了保險公司承保業(yè)績的不穩(wěn)定性和利潤壓力，同時也有利于促使保險公司加速產(chǎn)品創(chuàng)新和銷售渠道的多元化進程。

4、不斷深化對外開放力度，加快保險市場國際化步伐

亞洲金融危機之后，東盟各國為了吸引調(diào)整本國保險企業(yè)資本結(jié)構(gòu)所急需的外資，不斷深化保險市場對外開放的力度，擴大對外國保險公司的開放。通過取消或放寬對外資參股保險公司的限制條件，逐步放寬外資保險人的準(zhǔn)入條件，加快了保險市場的國際化的步伐。國際化不但為東盟諸國保險市場帶來新的資本和承保技術(shù)，增加了競爭砝碼，促進了保險產(chǎn)品的創(chuàng)新和承保技術(shù)的轉(zhuǎn)移；也鼓勵國內(nèi)大型保險公司積極尋求海外商機，以利用其在海外的網(wǎng)絡(luò)分散風(fēng)險。

5、積極拓展新的銷售渠道，提高保險覆蓋面

面對巨大的成本壓力，東盟諸國的保險公司開始嘗試采用更具成本效益和創(chuàng)新性的營銷展業(yè)方式，提高保險覆蓋面，努力降低對傳統(tǒng)代理網(wǎng)絡(luò)的依賴性。銀行與保險公司之間為了抓牢交叉銷售的機遇，謀求共同利益、共同發(fā)展，建立起密切的業(yè)務(wù)合作關(guān)系，促進了金融一體化服務(wù)的發(fā)展。由于因特網(wǎng)的普及，保險電子商務(wù)也得到了一定程度的發(fā)展，主要是利用互聯(lián)網(wǎng)為補充工具做廣告和進行產(chǎn)品營銷，以此加強現(xiàn)有的銷售渠道。

三、東盟五國經(jīng)驗對我國保險業(yè)發(fā)展的借鑒

（一）我國保險業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀

近十一年來，我國保費收入及80000.50

其增長比率情況如圖-2所示。由此0.406000可以看出，我國的總保費收入自0.301997年至今一直保持每年兩位數(shù)40000.20的增長率，即使是在亞洲金融風(fēng)暴20000.10期間也僅僅是增速有所放緩而已，00.00是名副其實的最具潛力的新型保險

******04200520062007市場之一。2007年我國保險業(yè)實現(xiàn)

保費收入7035.8億元，約為1997

年末的6.5倍，年平均增幅高達圖-2近十一年全國保費收入及增長率情況(億元人民幣)20.5%，保費收入世界排名第9位。

保險公司總資產(chǎn)達到2.9萬億元，保險資金運用收益達到2971.7億元，初步測算，全行業(yè)利潤總額可達672.7億元。目前全國共有保險公司110家，比2002年增加68家，保險資產(chǎn)管理公司9家，保險專業(yè)中介機構(gòu)2331家。保險密度約為521.2元，超過亞洲平均水平；保險深度為2.85%，尚低于亞

洲新興市場平均水平。由此看出，我國保險市場潛力與挑戰(zhàn)并存，應(yīng)當(dāng)積極學(xué)習(xí)和借鑒東盟諸國保險業(yè)發(fā)展中的經(jīng)驗和教訓(xùn)，抓住機遇、迎接挑戰(zhàn)、發(fā)揮潛力，促進我國保險業(yè)健康穩(wěn)定地持續(xù)發(fā)展。

（二）鼓勵并購重組，提高經(jīng)營實力和市場競爭力

借鑒東盟諸國對保險市場整合的經(jīng)驗，為民族保險企業(yè)在金融業(yè)全面對外開放后，在競爭白熱化的市場上謀得立足之地打好基礎(chǔ)。一方面，應(yīng)進一步加大對國內(nèi)保險公司兼并重組的政策支持力度，選擇一些潛力較大的大型保險公司予以重點扶植，積極為其創(chuàng)造良好的資金條件和外部環(huán)境，努力提高其技術(shù)含量和市場占有率，同時有意識地引導(dǎo)它們之間的合并重組，擴大其規(guī)模，發(fā)揮其在壯大民族保險業(yè)以及與外國保險業(yè)相抗衡中的主導(dǎo)作用。另一方面，積極扶持一大批中小型的專業(yè)化保險公司，如專業(yè)化的農(nóng)業(yè)保險公司、健康保險公司、養(yǎng)老金公司、汽車保險公司、責(zé)任與信用保險公司等，實施精兵策略。這既增強了民族保險業(yè)的生存競爭能力，又能提高國內(nèi)承保技術(shù)水平和專業(yè)化程度，也促成了保險市場上主體的多元化。

（三）積極改進監(jiān)管方式，不斷提高監(jiān)管水平

吸取泰國等東盟國家的教訓(xùn)，要不斷學(xué)習(xí)和提高監(jiān)管方法，創(chuàng)新監(jiān)管技術(shù)，提高監(jiān)管水平，為我國保險業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展保駕護航。償付能力監(jiān)管能夠及時防范和化解保險風(fēng)險，但是對技術(shù)和專業(yè)人才要求較高。我國目前對此監(jiān)管手段應(yīng)用經(jīng)驗還不足，基本是照搬國外經(jīng)驗，還需要長期磨合與改進，才能建立起切實符合我國國情與保險業(yè)現(xiàn)狀的監(jiān)管體系。另外，保險行業(yè)自律機制的建立及其作用的發(fā)揮，也對保險市場有序運作產(chǎn)生至關(guān)重要的影響。目前我國國內(nèi)保險行業(yè)自律尚處于幼稚階段，需要各家保險公司在行業(yè)協(xié)會的組織下，進一步加強合作與交流，使保險行業(yè)自律機制日臻成熟和完善。

（四）努力加大科技投入，切實增強企業(yè)競爭力

隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及，保險業(yè)電子化和信息化早已提上議事日程，許多保險公司都已建立起業(yè)務(wù)、財務(wù)及客戶服務(wù)的電子化管理和服務(wù)系統(tǒng)，進而初步實現(xiàn)了辦公自動化。但與國際水平相比，還有很大差距，有很長的路要走。筆者認為，保險業(yè)今后在科技投入方面的重點如下：一是如何創(chuàng)新以電子化為手段的服務(wù)方式，優(yōu)化保險服務(wù)質(zhì)量，不斷提高客戶滿意度；二是如何通過利用電腦程序優(yōu)化風(fēng)險管理技術(shù)，發(fā)明創(chuàng)造新的應(yīng)用軟件系統(tǒng)，并以此獲得專利，搶先占領(lǐng)未來市場的制高點。這就需要積極引進和培養(yǎng)既諳熟保險理論與實踐，又精通電腦編程和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的綜合性專業(yè)人才。

（五）重視教育培訓(xùn)，加快培養(yǎng)復(fù)合性高層次人才

人才是保險業(yè)發(fā)展的永恒主題，因為保險業(yè)就是與人打交道的行業(yè)。各種保險專業(yè)人才特別是復(fù)合性人才的缺乏，已嚴(yán)重制約我國保險業(yè)從粗放型向集約型經(jīng)營的轉(zhuǎn)變。因此，需要真正重視教育培訓(xùn)，加速培養(yǎng)各種綜合型、高素質(zhì)的保險專業(yè)人才。這一點要注意學(xué)習(xí)東盟國家的經(jīng)驗，加強對國外復(fù)合性高層次保險人才的引進工作。另外，還應(yīng)加強同各大高校的聯(lián)系，加快各類保險復(fù)合人才的培養(yǎng)，積極儲備高素質(zhì)的后備人才。同時，也要加強對保險公司現(xiàn)有員工的系統(tǒng)培訓(xùn)計劃，通過內(nèi)部培訓(xùn)或招聘來吸引更多的復(fù)合性人才加入保險業(yè)。

主要參考文獻：

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[5] 中國保險監(jiān)督管理委員會網(wǎng)： http://；ta16888@163.com；

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第三篇：中國保險業(yè)現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢

中國保險業(yè)現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢 [摘要]

根據(jù)市場經(jīng)濟發(fā)展的一般規(guī)律和近20年來我國保險業(yè)發(fā)展的實際狀況，預(yù)計在未來10年之內(nèi)，我國保險業(yè)將出現(xiàn)以下發(fā)展趨勢。保險市場體系化。經(jīng)營業(yè)務(wù)專業(yè)化。市場競爭有序化。保險產(chǎn)品品格化。保險制度創(chuàng)新化。經(jīng)營管理集約化。行業(yè)發(fā)展國際化。從業(yè)人員專業(yè)化。

縱觀我國保險業(yè)20年的發(fā)展，客觀地說，中國保險市場還處在初級發(fā)展階段，主要表現(xiàn)在以下幾個方面。

第一，中國保險市場基本上還處于一種寡頭壟斷。從中國目前保險市場情況分析，中國人民保險公司、中國人壽保險公司、中國平安保險公司、中國太平洋保險公司四大保險公司已經(jīng)占有目前中國保險市場份額的96％。而其中，國有獨資的人保、中國人壽則幾乎占去保險市場份額的70％。中國人壽占去了壽險市場份額的77％，人保占去了產(chǎn)險市場的78％。而機動車險市場中僅中國人民保險公司一家就占82％。這就是說，中國保險市場雖然初步形成了競爭的格局，但這種以國有獨資保險公司高度壟斷市場的局面，特別是以少數(shù)幾家保險公司寡頭壟斷市場的局面，就是目前中國保險市場的特點之一。

第二，中國保險業(yè)的發(fā)展還處于一個低水平。按照保險業(yè)發(fā)展的規(guī)律，保費收入一般占當(dāng)年國內(nèi)生產(chǎn)總值的3－5％。從目前西方發(fā)達國家而論，年保費收入一般都占本國國內(nèi)生產(chǎn)總值的8－10％左右，而我國1998年保費總收入約僅占國內(nèi)生產(chǎn)總值的1．5％，在世界排名70位左右。按人均保費計算，僅為100元人民幣，雖然較恢復(fù)保險業(yè)務(wù)初期的人均不到10元人民幣已有翻天覆地的變化，但仍在世界排名第80位左……

第四篇：中國保險業(yè)現(xiàn)狀

中國保險業(yè)現(xiàn)狀分析

[導(dǎo)讀]：中國保險業(yè)現(xiàn)狀如何？有哪些值得欣喜的地方？又有哪些令人擔(dān)憂的問題？2011年7月16日，中國保監(jiān)主席吳定富在半年保險監(jiān)管工作會議上指出：今年上半年，我國保險業(yè)整體上而言運行平穩(wěn)有序，但仍存在著發(fā)案率高、涉案金額大、投訴信件多等問題，亟待監(jiān)管者著力解決。

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利潤同比增長72.3%，整體而言平穩(wěn)有序

保險業(yè)務(wù)平穩(wěn)健康發(fā)展。2011年1-6月，全國實現(xiàn)保費收入8056.6億元，同比增長13%。其中，財產(chǎn)險業(yè)務(wù)保費收入2359.6億元，同比增長16.9%；人身險業(yè)務(wù)保費收入5697億元，同比增長11.4%。保險公司賠付支出1959億元，同比增長33%。截至6月末，保險公司總資產(chǎn)5.75萬億元，較年初增長7.1%。

風(fēng)險防范取得明顯成效。行業(yè)整體償付能力水平明顯提升，財務(wù)狀況總體保持穩(wěn)健。新華人壽增資140億元，償付能力多年不達標(biāo)問題得到解決。華安產(chǎn)險發(fā)行8億元次級債，償付能力重新達標(biāo)。截至一季度末，償付能力不達標(biāo)公司降至5家，不達標(biāo)公司資產(chǎn)總量占比由2010年底的7%降至0.7%。保險案件風(fēng)險防范取得積極進展，全行業(yè)新發(fā)生刑事案件數(shù)量及涉案金額同比下降40%和51%。

業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)出現(xiàn)積極變化。從產(chǎn)品看，財產(chǎn)險業(yè)務(wù)中，在車險業(yè)務(wù)增速明顯放緩的情況下，非車險繼續(xù)保持均衡較快發(fā)展態(tài)勢，增速比車險業(yè)務(wù)高11個百分點，占財產(chǎn)險業(yè)務(wù)比重提高1.8個百分點。人身險業(yè)務(wù)中，受結(jié)構(gòu)調(diào)整政策導(dǎo)向和新會計準(zhǔn)則統(tǒng)計口徑變化的影響，萬能險和投連險業(yè)務(wù)占比由去年同期的10.7%下降至0.8%。新單10年期期交保費收入同比增長18.7%，增速高出人身險業(yè)務(wù)7.3個百分點。從渠道看，主要人身險公司普遍出現(xiàn)了個險渠道發(fā)展速度快于銀保渠道、對保費增量貢獻大于銀保渠道的現(xiàn)象。個人代理業(yè)務(wù)占比43%，同比上升2.7個百分點。電話銷售、網(wǎng)絡(luò)銷售、相互代理等新型渠道發(fā)展較快，在形成一定保費規(guī)模的同時，業(yè)務(wù)質(zhì)量穩(wěn)步提升。從區(qū)域看，中西部地區(qū)保險業(yè)務(wù)發(fā)展明顯加快。1-6月，中部八省市實現(xiàn)保險保費收入1965.7億元，占全國比重24.4%，同比上升0.8個百分點；西部十二省市實現(xiàn)保險保費收入1495億元，占全國比重18.6%，同比上升0.5個百分點。

經(jīng)營效益持續(xù)向好發(fā)展。1-6月，保險公司預(yù)計利潤總額489.8億元，同比增長72.3%。財產(chǎn)險承保盈利狀況持續(xù)改善，34家財產(chǎn)險公司實現(xiàn)承保盈利，14個大類險種中實現(xiàn)承保盈利的達到12個。人身險業(yè)務(wù)的效益保持平穩(wěn)增長，人身險公司利潤總額345.1億元，同比增長15.7%。

資金運用總體安全穩(wěn)健。截至6月末，保險公司資金運用余額5.3萬億元，較年初增長12.6%。保險機構(gòu)適應(yīng)外部形勢的變化，適度調(diào)減基金投資，增加銀行存款和長期股權(quán)投資，資產(chǎn)配置趨于穩(wěn)健。截至6月末，銀行存款占比33.5%，債券占比45.8%，證券投資基金和股票投資占比13.2%。1-6月，實現(xiàn)資金運用收益1031.1億元，平均收益率2.1%，保險資金運用總體上實現(xiàn)了安全性和穩(wěn)健性的要求。

涉案金額5151.8萬元，問題致命且不容忽視

快速發(fā)展期的同時，保險業(yè)的矛盾也日益凸顯期、全面爆發(fā)，集中在這樣幾個方面：

宏觀經(jīng)濟形勢和政策調(diào)整使保險業(yè)面臨的不確定性增加。今年以來，我國經(jīng)濟總體保持平穩(wěn)運行，國民經(jīng)濟繼續(xù)朝著宏觀調(diào)控的預(yù)期方向發(fā)展。與此同時，經(jīng)濟金融面臨的環(huán)境依然復(fù)雜，通脹壓力居高不下。2011年以來央行連續(xù)六次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率，三次上調(diào)基準(zhǔn)利率。復(fù)雜的經(jīng)濟形勢和宏觀政策調(diào)整給保險業(yè)經(jīng)營帶來了較大挑戰(zhàn)。一是壽險業(yè)務(wù)增長面臨壓力。受加息影響，部分壽險產(chǎn)品收益率低于銀行存款利率，吸引力下降，預(yù)計2011年壽險市場整體規(guī)模增長有限。同時，部分傳統(tǒng)固定收益率產(chǎn)品以及新型產(chǎn)品面臨一定退保風(fēng)險。今年1－5月，壽險公司退保金按照老口徑計算達734.8億元，同比增長72.4%。二是償付能力充足率波動加劇。資本市場低迷和加息導(dǎo)致公司投資收益下降，部分保險公司的償付能力充足率受到較大影響。三是資產(chǎn)負債匹配難度加大。由于通脹壓力增大及流動性緊縮力度加強，債市收益率低位徘徊，資本市場持續(xù)震蕩，資產(chǎn)負債匹配難度增加。同時，在當(dāng)前形勢下，保險公司普遍壓縮投資總額，加大長期資產(chǎn)配置，個別公司資產(chǎn)流動性偏低的問題開始顯現(xiàn)。

業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)型的壓力增大。在外部成本上升和政策制約等多重因素作用下，資源約束對行業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式的倒逼機制正在形成，保險市場轉(zhuǎn)型壓力進一步凸顯。一是勞動力結(jié)構(gòu)變化和富余勞動力減少給現(xiàn)有個人營銷體制帶來挑戰(zhàn)。以“拉人頭”為主要特征的粗放式組織發(fā)展模式，與我國日益年輕化、知識化消費群體的保險保障需求不匹配矛盾日益突出。提高素質(zhì)、穩(wěn)定隊伍、創(chuàng)新模式成為下一步營銷體制改革的重點。二是銀保渠道面臨進一步規(guī)范與轉(zhuǎn)型。銀行保險業(yè)務(wù)監(jiān)管力度的加強，加上信貸緊縮、加息等因素，銀保業(yè)務(wù)增速放緩，預(yù)計短期內(nèi)業(yè)務(wù)規(guī)模可能進一步下滑。三是產(chǎn)險市場高度依賴車險的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)面臨調(diào)整壓力。隨著汽車銷量增速下滑，車險業(yè)務(wù)增速放緩，需要不斷培育新的業(yè)務(wù)增長點。

市場不規(guī)范問題仍然比較突出。經(jīng)過近年來的集中治理，保險市場秩序明顯好轉(zhuǎn)，但違法違規(guī)行為仍不斷發(fā)生。一是一些違規(guī)行為屢查屢犯。從上半年檢查情況看，銷售誤導(dǎo)、理賠難等侵害消費者利益行為，通過虛假費用、虛掛中介進行變相貼費等非理性競爭行為，虛假賠案、虛假承保農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)、團險業(yè)務(wù)拼湊保單等違法違規(guī)行為仍然存在，部分地區(qū)甚至有所反彈，在監(jiān)管高壓態(tài)勢下違法違規(guī)手段更加隱蔽，規(guī)范市場秩序的任務(wù)仍然比較艱巨。二是新型渠道暴露出管理漏洞和操作風(fēng)險。個別公司在發(fā)展網(wǎng)絡(luò)銷售的同時，網(wǎng)絡(luò)運營管理沒有完全跟上，為網(wǎng)絡(luò)犯罪提供了可乘之機。一些公司的電話營銷涉嫌侵犯公民隱私，嚴(yán)重損害行業(yè)形象。三是案件風(fēng)險治理形勢嚴(yán)峻。今年上半年共發(fā)生案件104件，涉案金額5151.8萬元。雖然總體案件數(shù)量和涉案金額較去年同期有較大幅度下降，但今年以來呈逐月上升趨勢，主要集中在保險詐騙和侵占挪用客戶保險資金，社會影響惡劣。一些違規(guī)經(jīng)營行為涉嫌犯罪，風(fēng)險不容忽視。

產(chǎn)品結(jié)構(gòu)不合理的問題值得關(guān)注。今年上半年，分紅險保費收入占壽險保費收入比重達91.6%，壽險市場“一險獨大”的問題日益突出，值得我們高度關(guān)注。一是長期期繳、保障功能強、能夠滿足消費者真實保障需求的產(chǎn)品發(fā)展不足，客戶可選擇的保險產(chǎn)品形態(tài)有限，弱化了保險產(chǎn)品在整個金融產(chǎn)品體系中的競爭力。二是分紅險具有保底收益和特殊分紅的特性，資金運用收益的高低，對分紅險業(yè)務(wù)的穩(wěn)定發(fā)展具有較大影響。由于分紅險占比過高，分紅險單一險種的業(yè)務(wù)波動會造成整個壽險市場的大幅波動。三是過度集中于分紅險，在加息條件下需要獲取較高的投資收益率來覆蓋成本，客觀上會增大保險公司資金運用的壓力。特別是在目前日趨復(fù)雜的投資環(huán)境下，過高的投資回報要求可能會放大風(fēng)險。

中小保險公司持續(xù)發(fā)展能力亟需增強。目前，中小保險公司虧損的問題比較突出。從上半年預(yù)計利潤情況看，共有61家公司出現(xiàn)虧損，其中絕大部分是中小保險公司。從償付能力充足率來看，處于100%－150%區(qū)間的主要為中小保險公司，并且數(shù)量由年初的11家上升至14家。部分中小保險公司沒有形成有效的盈利模式，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)單一，盈利能力不強。特別是在當(dāng)前流動性收緊的背景下，融資成本進一步上升，中小保險公司償付能力補充壓力較大，可能會出現(xiàn)增資困難。當(dāng)前，保險市場上中小公司占大多數(shù)，而且隨著市場體系的不斷完善，還會有新的公司不斷進入。中小公司的可持續(xù)發(fā)展能力，直接關(guān)系到全行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，中小公司一旦出現(xiàn)風(fēng)險，很容易釀成行業(yè)風(fēng)險。對此，監(jiān)管機構(gòu)要高度重視，從政策和制度上加強引導(dǎo)，推動中小公司走差異化和專業(yè)化發(fā)展道路，不斷提升自身可持續(xù)發(fā)展能力。

中國保險業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀

著名保險專家、中央財經(jīng)大學(xué)郝演蘇教授預(yù)測 ——人壽保險業(yè)將會超越信息服務(wù)業(yè)，成為未來十年熱門行業(yè)之一。全國保費收入可觀，每年都保持飛速發(fā)展；據(jù)中國保監(jiān)會相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計：保險業(yè)是國民經(jīng)濟中增長最快的行業(yè)之一。

1999-2008年中國保費收入增長情況

2005-2009年中國壽險營銷員保費收入增長情況(注：2009H1代表09年第一季度）保險業(yè)是中國發(fā)展最快的行業(yè)

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保險從業(yè)人員的快速增長

隨著保險業(yè)的快速發(fā)展，07年保險從業(yè)人員已達204萬，其中新進入人員達42萬，增長幅度達25%，大量社會主流人群進入保險行業(yè)。08年一季度呈加速趨勢。2006年全國保費收入達到5,641億元； 07年底全國保費收入達7035.8億元，比06年增長24.7%倍。2008年全國各地區(qū)實現(xiàn)保費收入9784.1億，比07年增長39.1%。

政府強力支持與推動

社會變遷：

外生變量不可阻擋的提升保險需求

家庭小型化增加單個家庭風(fēng)險，提升家庭保險需求。家庭小型化是中國現(xiàn)階段的基本社會 特征之一。逐漸縮小的戶均人口，是由以下幾個因素造成的：第一，由于計劃生育基本國策的實施，人口增長放緩。第二，近年來，中國城市家庭結(jié)構(gòu)發(fā)生了巨大的 變化，三代同堂的家庭逐漸減少，更多的是一對父母帶一個孩子分離出新的家庭，這樣，家庭絕對數(shù)量呈現(xiàn)逐漸增加的趨勢

現(xiàn)階段，我國保險需求更多的還是靠城市家庭推動的。家庭小型化使得個體家庭遭遇風(fēng)險的因素加大，擴大了家庭的保險需求。

經(jīng)濟變遷：

制度革新中延續(xù)保險需求爆發(fā)

增長低保險深度預(yù)示保險需求爆發(fā)增長將近保險是市場經(jīng)濟的產(chǎn)物，從產(chǎn)業(yè)劃分角度看，保險 業(yè)屬于第三產(chǎn)業(yè)金融業(yè)的子行業(yè)，保險業(yè)的發(fā)展有很大的特殊性，與國民財富存在著很大的關(guān)聯(lián)性，可以說，保險業(yè)是財富效應(yīng)帶動下的產(chǎn)業(yè)。

人均收入 比較高的國家同時保險消費也比較高，隨著收入的增加，保險集中度也同時上升——保險的增長快于潛在經(jīng)濟的增長，當(dāng)人均國民生產(chǎn)總值超過10000美元以 后，人均GDP的增加將引起保險深度一個爆發(fā)式的增長。當(dāng)人均國民收入在2000美元到10000美元的時候，平均保費增長是國民收入增長的一到兩倍。

從數(shù)字看中國保險業(yè)現(xiàn)狀

中國保險業(yè)現(xiàn)狀如何？有哪些值得欣喜的地方？又有哪些令人擔(dān)憂的問題？2011年7月16日，中國保監(jiān)主席吳定富在半年保險監(jiān)管工作會議上指出：今年上半年，我國保險業(yè)整體上而言運行平穩(wěn)有序，但仍存在著發(fā)案率高、涉案金額大、投訴信件多等問題，亟待監(jiān)管者著力解決。

利潤同比增長72.3%，整體而言平穩(wěn)有序

保險業(yè)務(wù)平穩(wěn)健康發(fā)展。2011年1-6月，全國實現(xiàn)保費收入8056.6億元，同比增長13%。其中，財產(chǎn)險業(yè)務(wù)保費收入2359.6億元，同比增長16.9%；人身險業(yè)務(wù)保費收入5697億元，同比增長11.4%。保險公司賠付支出1959億元，同比增長33%。截至6月末，保險公司總資產(chǎn)5.75萬億元，較年初增長7.1%。

風(fēng)險防范取得明顯成效。行業(yè)整體償付能力水平明顯提升，財務(wù)狀況總體保持穩(wěn)健。新華人壽增資140億元，償付能力多年不達標(biāo)問題得到解決。華安產(chǎn)險發(fā)行8億元次級債，償付能力重新達標(biāo)。截至一季度末，償付能力不達標(biāo)公司降至5家，不達標(biāo)公司資產(chǎn)總量占比由2010年底的7%降至0.7%。保險案件風(fēng)險防范取得積極進展，全行業(yè)新發(fā)生刑事案件數(shù)量及涉案金額同比下降40%和51%。

業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)出現(xiàn)積極變化。從產(chǎn)品看，財產(chǎn)險業(yè)務(wù)中，在車險業(yè)務(wù)增速明顯放緩的情況下，非車險繼續(xù)保持均衡較快發(fā)展態(tài)勢，增速比車險業(yè)務(wù)高11個百分點，占財產(chǎn)險業(yè)務(wù)比重提高1.8個百分點。人身險業(yè)務(wù)中，受結(jié)構(gòu)調(diào)整政策導(dǎo)向和新會計準(zhǔn)則統(tǒng)計口徑變化的影響，萬能險和投連險業(yè)務(wù)占比由去年同期的10.7%下降至0.8%。新單10年期期交保費收入同比增長18.7%，增速高出人身險業(yè)務(wù)7.3個百分點。從渠道看，主要人身險公司普遍出現(xiàn)了個險渠道發(fā)展速度快于銀保渠道、對保費增量貢獻大于銀保渠道的現(xiàn)象。個人代理業(yè)務(wù)占比43%，同比上升2.7個百分點。電話銷售、網(wǎng)絡(luò)銷售、相互代理等新型渠道發(fā)展較快，在形成一定保費規(guī)模的同時，業(yè)務(wù)質(zhì)量穩(wěn)步提升。從區(qū)域看，中西部地區(qū)保險業(yè)務(wù)發(fā)展明顯加快。1-6月，中部八省市實現(xiàn)保險保費收入1965.7億元，占全國比重24.4%，同比上升0.8個百分點；西部十二省市實現(xiàn)保險保費收入1495億元，占全國比重18.6%，同比上升0.5個百分點。

經(jīng)營效益持續(xù)向好發(fā)展。1-6月，保險公司預(yù)計利潤總額489.8億元，同比增長72.3%。財產(chǎn)險承保盈利狀況持續(xù)改善，34家財產(chǎn)險公司實現(xiàn)承保盈利，14個大類險種中實現(xiàn)承保盈利的達到12個。人身險業(yè)務(wù)的效益保持平穩(wěn)增長，人身險公司利潤總額345.1億元，同比增長15.7%。

資金運用總體安全穩(wěn)健。截至6月末，保險公司資金運用余額5.3萬億元，較年初增長12.6%。保險機構(gòu)適應(yīng)外部形勢的變化，適度調(diào)減基金投資，增加銀行存款和長期股權(quán)投資，資產(chǎn)配置趨于穩(wěn)健。截至6月末，銀行存款占比33.5%，債券占比45.8%，證券投資基金和股票投資占比13.2%。1-6月，實現(xiàn)資金運用收益1031.1億元，平均收益率2.1%，保險資金運用總體上實現(xiàn)了安全性和穩(wěn)健性的要求。涉案金額5151.8萬元，問題致命且不容忽視

快速發(fā)展期的同時，保險業(yè)的矛盾也日益凸顯期、全面爆發(fā)，集中在這樣幾個方面：

宏觀經(jīng)濟形勢和政策調(diào)整使保險業(yè)面臨的不確定性增加。今年以來，我國經(jīng)濟總體保持平穩(wěn)運行，國民經(jīng)濟繼續(xù)朝著宏觀調(diào)控的預(yù)期方向發(fā)展。與此同時，經(jīng)濟金融面臨的環(huán)境依然復(fù)雜，通脹壓力居高不下。2011年以來央行連續(xù)六次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率，三次上調(diào)基準(zhǔn)利率。復(fù)雜的經(jīng)濟形勢和宏觀政策調(diào)整給保險業(yè)經(jīng)營帶來了較大挑戰(zhàn)。一是壽險業(yè)務(wù)增長面臨壓力。受加息影響，部分壽險產(chǎn)品收益率低于銀行存款利率，吸引力下降，預(yù)計2011年壽險市場整體規(guī)模增長有限。同時，部分傳統(tǒng)固定收益率產(chǎn)品以及新型產(chǎn)品面臨一定退保風(fēng)險。今年1－5月，壽險公司退保金按照老口徑計算達734.8億元，同比增長72.4%。二是償付能力充足率波動加劇。資本市場低迷和加息導(dǎo)致公司投資收益下降，部分保險公司的償付能力充足率受到較大影響。三是資產(chǎn)負債匹配難度加大。由于通脹壓力增大及流動性緊縮力度加強，債市收益率低位徘徊，資本市場持續(xù)震蕩，資產(chǎn)負債匹配難度增加。同時，在當(dāng)前形勢下，保險公司普遍壓縮投資總額，加大長期資產(chǎn)配置，個別公司資產(chǎn)流動性偏低的問題開始顯現(xiàn)。

業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)型的壓力增大。在外部成本上升和政策制約等多重因素作用下，資源約束對行業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式的倒逼機制正在形成，保險市場轉(zhuǎn)型壓力進一步凸顯。一是勞動力結(jié)構(gòu)變化和富余勞動力減少給現(xiàn)有個人營銷體制帶來挑戰(zhàn)。以“拉人頭”為主要特征的粗放式組織發(fā)展模式，與我國日益年輕化、知識化消費群體的保險保障需求不匹配矛盾日益突出。提高素質(zhì)、穩(wěn)定隊伍、創(chuàng)新模式成為下一步營銷體制改革的重點。二是銀保渠道面臨進一步規(guī)范與轉(zhuǎn)型。銀行保險業(yè)務(wù)監(jiān)管力度的加強，加上信貸緊縮、加息等因素，銀保業(yè)務(wù)增速放緩，預(yù)計短期內(nèi)業(yè)務(wù)規(guī)模可能進一步下滑。三是產(chǎn)險市場高度依賴車險的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)面臨調(diào)整壓力。隨著汽車銷量增速下滑，車險業(yè)務(wù)增速放緩，需要不斷培育新的業(yè)務(wù)增長點。

市場不規(guī)范問題仍然比較突出。經(jīng)過近年來的集中治理，保險市場秩序明顯好轉(zhuǎn)，但違法違規(guī)行為仍不斷發(fā)生。一是一些違規(guī)行為屢查屢犯。從上半年檢查情況看，銷售誤導(dǎo)、理賠難等侵害消費者利益行為，通過虛假費用、虛掛中介進行變相貼費等非理性競爭行為，虛假賠案、虛假承保農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)、團險業(yè)務(wù)拼湊保單等違法違規(guī)行為仍然存在，部分地區(qū)甚至有所反彈，在監(jiān)管高壓態(tài)勢下違法違規(guī)手段更加隱蔽，規(guī)范市場秩序的任務(wù)仍然比較艱巨。二是新型渠道暴露出管理漏洞和操作風(fēng)險。個別公司在發(fā)展網(wǎng)絡(luò)銷售的同時，網(wǎng)絡(luò)運營管理沒有完全跟上，為網(wǎng)絡(luò)犯罪提供了可乘之機。一些公司的電話營銷涉嫌侵犯公民隱私，嚴(yán)重損害行業(yè)形象。三是案件風(fēng)險治理形勢嚴(yán)峻。今年上半年共發(fā)生案件104件，涉案金額5151.8萬元。雖然總體案件數(shù)量和涉案金額較去年同期有較大幅度下降，但今年以來呈逐月上升趨勢，主要集中在保險詐騙和侵占挪用客戶保險資金，社會影響惡劣。一些違規(guī)經(jīng)營行為涉嫌犯罪，風(fēng)險不容忽視。

產(chǎn)品結(jié)構(gòu)不合理的問題值得關(guān)注。今年上半年，分紅險保費收入占壽險保費收入比重達91.6%，壽險市場“一險獨大”的問題日益突出，值得我們高度關(guān)注。一是長期期繳、保障功能強、能夠滿足消費者真實保障需求的產(chǎn)品發(fā)展不足，客戶可選擇的保險產(chǎn)品形態(tài)有限，弱化了保險產(chǎn)品在整個金融產(chǎn)品體系中的競爭力。二是分紅險具有保底收益和特殊分紅的特性，資金運用收益的高低，對分紅險業(yè)務(wù)的穩(wěn)定發(fā)展具有較大影響。由于分紅險占比過高，分紅險單一險種的業(yè)務(wù)波動會造成整個壽險市場的大幅波動。三是過度集中于分紅險，在加息條件下需要獲取較高的投資收益率來覆蓋成本，客觀上會增大保險公司資金運用的壓力。特別是在目前日趨復(fù)雜的投資環(huán)境下，過高的投資回報要求可能會放大風(fēng)險。

中小保險公司持續(xù)發(fā)展能力亟需增強。目前，中小保險公司虧損的問題比較突出。從上半年預(yù)計利潤情況看，共有61家公司出現(xiàn)虧損，其中絕大部分是中小保險公司。從償付能力充足率來看，處于100%－150%區(qū)間的主要為中小保險公司，并且數(shù)量由年初的11家上升至14家。部分中小保險公司沒有形成有效的盈利模式，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)單一，盈利能力不強。特別是在當(dāng)前流動性收緊的背景下，融資成本進一步上升，中小保險公司償付能力補充壓力較大，可能會出現(xiàn)增資困難。當(dāng)前，保險市場上中小公司占大多數(shù)，而且隨著市場體系的不斷完善，還會有新的公司不斷進入。中小公司的可持續(xù)發(fā)展能力，直接關(guān)系到全行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，中小公司一旦出現(xiàn)風(fēng)險，很容易釀成行業(yè)風(fēng)險。對此，監(jiān)管機構(gòu)要高度重視，從政策和制度上加強引導(dǎo)，推動中小公司走差異化和專業(yè)化發(fā)展道路，不斷提升自身可持續(xù)發(fā)展能力。

第五篇：淺談中國保險業(yè)現(xiàn)狀

淺談中國保險業(yè)現(xiàn)狀

隨著中國經(jīng)濟的不斷發(fā)展，保險行業(yè)也由從前的不知為何物發(fā)展到今天的深入人心，全社會對于保險的認識不斷加深。保險行業(yè)已經(jīng)滲入到我們的生活的方方面，例如乘坐交通工具，幾乎都會強制或者自愿購買保險。我們?nèi)粘榱朔乐挂馔馇闆r發(fā)生，常常購買了各種的意外保險，例如幾乎普及了的醫(yī)療保險和時下很熱門的養(yǎng)老保險。我們每一個人都與保險行業(yè)有著或多或少的聯(lián)系。

目前全國共有117家保險公司，其中60家人壽保險公司，52家財產(chǎn)保險公司、5家養(yǎng)老保險公司。保險行業(yè)是我國目前增長最快的行業(yè)之一，國外的保險行業(yè)經(jīng)歷了300多年的發(fā)展和健全，到達目前的比較成熟的狀態(tài)。我國的保險行業(yè)從改革開放開始起步，經(jīng)歷了30多年的發(fā)展，日益完善，處于朝陽產(chǎn)業(yè)。但是和國外發(fā)達國際依然存在著一定的差距。就目前而言,我國保險還遠遠沒有飽和.，沒有保險的人群依然很多，就算是投保人數(shù)最多的上海,人均保單也才0.7份.，這個數(shù)字遠遠低于美國的人均3份和日本的人均7份，保險行業(yè)的未來前景，依然光明，同時由于中國龐大的人口規(guī)模、較快的老齡化趨勢與較高的儲蓄率；以及經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展、居民收入不斷提高；政策法規(guī)大力支持；風(fēng)險保障意識得到根本性加強；終身福利系統(tǒng)的瓦解；投資環(huán)境大大改善。保險行業(yè)的發(fā)展有著不可估量的前景。

盡管我國保險業(yè)發(fā)展取得了一定成績，但由于起步晚、基礎(chǔ)差，整體水平不高，與發(fā)達國家相比，與經(jīng)濟社會發(fā)展的要求相比，還存在較大差距，保險業(yè)仍處于發(fā)展的初級階段。我國保險業(yè)總體上存在著發(fā)展粗放和結(jié)構(gòu)不合理的問題，粗放發(fā)展主要體現(xiàn)為高投入、高成本、高消耗和低效率；而且一些保險公司的業(yè)務(wù)增長主要依靠增設(shè)機構(gòu)和加大投入謀求外延式擴張，集約經(jīng)營和內(nèi)涵式增長的能力不強。使得我國的保險行業(yè)在與國外的保險行業(yè)競爭時存在著明顯的不足。在國內(nèi)的保險行業(yè)中普遍存在著不連續(xù)性問題，主要是由于銷售人員的流動性很大，通過時存在著前期在激勵方案的鼓勵下，最大限額的放大銷售量，后期卻不信守在銷售時對對客戶的承諾，使得人們對于保險的真實性和可操作性存在著一定的懷疑。保險產(chǎn)品在續(xù)期換人接手時不注重對客戶關(guān)系的交接，由此經(jīng)常會出現(xiàn)由于客戶不滿意而出現(xiàn)的退?，F(xiàn)象。所以要改變這種現(xiàn)狀，我國保險行業(yè)在發(fā)展結(jié)構(gòu)方面，應(yīng)當(dāng)逐漸完善區(qū)域結(jié)構(gòu)、市場結(jié)構(gòu)和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，做到區(qū)域、市場、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)之間的平衡與合理，同時需要增強保險行業(yè)處理傳統(tǒng)業(yè)務(wù)與新業(yè)務(wù)，保障型產(chǎn)品與投資型產(chǎn)品，短期性業(yè)務(wù)與長期性業(yè)務(wù)，同時不斷地增加對市場的深入的了解，挖掘市場潛力，積極的采取國際化的戰(zhàn)略，采取按照國際慣例的方式，將保險行業(yè)健康發(fā)展的基準(zhǔn)定為盈利能力、償付能力與人才素質(zhì) ,以及完善的市場與管理組織結(jié)構(gòu)與機制，是中國保險行業(yè)立足于世界。