第一篇：“三辦法一指引”學(xué)習(xí)心得體會(huì)（定稿）

學(xué)習(xí)銀監(jiān)會(huì)貸款“三辦法一指引”

心得體會(huì)

在這次農(nóng)信社開展的“教育、治理、整頓”活動(dòng)中，石陵信用社認(rèn)真組織，積極開展，于元月14日晚在二樓會(huì)議室集中學(xué)習(xí)了“三個(gè)辦法一個(gè)指引”，感觸頗深，現(xiàn)將學(xué)習(xí)心得分享如下：

“三辦法一指引”是銀監(jiān)會(huì)先后于2009年7月23日和2010年2月20日發(fā)布的四項(xiàng)貸款新規(guī)，即《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》、《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》、《個(gè)人貸款管理暫行辦法》和《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》，這些貸款新規(guī)初步構(gòu)建和完善了我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的貸款業(yè)務(wù)法規(guī)框架，從受理與調(diào)查的程序、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)與審批的要求、合同簽訂的方式、發(fā)放與支付的方法、法律責(zé)任以及貸后管理等方面進(jìn)行了全面細(xì)致的規(guī)定，為各類貸款業(yè)務(wù)的審慎經(jīng)營(yíng)及管理明確了方向。

作為基層信用社，XX信用社目前開辦的主要貸款業(yè)務(wù)是個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。由于個(gè)人貸款業(yè)務(wù)面對(duì)的借款人群體比較分散、信息嚴(yán)重不對(duì)稱、財(cái)務(wù)制度不健全或者根本就沒有財(cái)務(wù)制度，所以個(gè)人貸款的調(diào)查、審查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與貸后管理的難度就更大。銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)的《個(gè)人貸款管理暫行辦法》為加強(qiáng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)管理提供了正確的方向和思路。結(jié)合農(nóng)信社個(gè)人貸款業(yè)務(wù)管理的實(shí)際情況，我認(rèn)為需要做好以下幾點(diǎn)：一是完善貸款受理和調(diào)查的流程，細(xì)化調(diào)查程序，除了要對(duì)借款人真正做到實(shí)地調(diào)查外，還要確保貸款用途合規(guī)，貸后管理方便、快捷、有效；二是進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)與審批流程，重點(diǎn)是借款人的償還能力、誠(chéng)信狀況、擔(dān)保情況、風(fēng)險(xiǎn)程度等；三是健全協(xié)議、發(fā)放與支付機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)貸款的發(fā)放管理，遵循審貸與放貸分離的原則。

“三辦法一指引”的施行，為我們農(nóng)村信用社的健康發(fā)展提供了新的機(jī)遇、新的方法，對(duì)農(nóng)村信用社進(jìn)一步規(guī)范貸款操作流程，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，保障信貸資金安全有著現(xiàn)實(shí)的指導(dǎo)意義。我們將以此次學(xué)習(xí)未契機(jī)，提高認(rèn)識(shí)，加強(qiáng)管理，規(guī)范信貸操作流程，防范和化解信貸風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)合規(guī)、健康、持續(xù)發(fā)展。

第二篇：三辦法一指引,委托支付協(xié)議

受托支付協(xié)議

委托人（借款人）:

地址:

法定代表人:

受托人（貸款人）: 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

地址:

負(fù)責(zé)人:

鑒于：

1、借款人與貸款人簽訂編號(hào)為的《借款合同》（下稱“借款合同”），貸款人依據(jù)借款合同的約定向借款人提供借款。

2、根據(jù)銀監(jiān)會(huì)相關(guān)規(guī)定和貸款人管理要求，對(duì)符合條件的借款資金支付或經(jīng)借款人同意由貸款人受托支付的其他資金應(yīng)采用貸款人受托支付方式。

為明確借款委托支付事宜，借款人和貸款人經(jīng)平等協(xié)商一致，訂立本協(xié)議。

第一條受托支付條件

借款人在借款合同項(xiàng)下單筆提款金額達(dá)到或超過萬元，或符合下列條件的，應(yīng)采用貸款人受托支付方式：

第二條授權(quán)和委托

對(duì)符合本協(xié)議約定的受托支付條件的提款，借款人授權(quán)和委托貸款人在將借款劃入指定的借款人賬戶后，將借款資金轉(zhuǎn)入符合借款合同約定用途的支付對(duì)象賬戶，并根據(jù)貸款人要求提供支付憑證等相關(guān)資料。

第三條受托支付

1.在辦理受托支付時(shí)，借款人應(yīng)在每次提款時(shí)向貸款人提供其放款賬戶和支付對(duì)象賬戶信息以及證明本次提款符合借款合同約定用途的證明材料。借款人應(yīng)保證提供給貸款人的所有資料都是真實(shí)、完整和有效的。

2.在辦理受托支付時(shí)，貸款人只對(duì)借款人提供的支付對(duì)象信息、借款用途證

明材料等相關(guān)資料進(jìn)行形式審查，因借款人提供的相關(guān)資料不真實(shí)、不準(zhǔn)確、不

完整導(dǎo)致貸款人未及時(shí)完成受托支付的，貸款人不承擔(dān)任何責(zé)任。

3.貸款人經(jīng)審核發(fā)現(xiàn)借款人提供的用途證明材料等相關(guān)資料有不一致或其

他瑕疵的，有權(quán)要求借款人補(bǔ)充、替換、說明或重新提交資料材料，在借款人提

交令貸款人滿意的資料前，貸款人有權(quán)拒絕相關(guān)款項(xiàng)的發(fā)放和支付。

4.對(duì)于大型復(fù)雜、專業(yè)技術(shù)要求高的項(xiàng)目，貸款人有權(quán)要求借款人、獨(dú)立中

介機(jī)構(gòu)和承包商等共同檢查設(shè)備建造或工程建設(shè)進(jìn)度，出具共同簽證單,貸款人

憑共同簽證單進(jìn)行借款資金的發(fā)放與支付。

5.貸款人經(jīng)審核，認(rèn)為借款人提供的資料與借款合同約定的用途一致且提款

符合借款合同約定的前提條件的，首先將借款劃入借款人指定賬戶，然后根據(jù)需

要將相應(yīng)款項(xiàng)轉(zhuǎn)入借款人支付對(duì)象賬戶。

6.發(fā)生下列情形之一，貸款人有權(quán)重新確定借款發(fā)放和支付條件，或停止

借款資金的發(fā)放與支付：

（1）借款人向貸款人提供虛假或無效的資料以獲取借款的；

（2）借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)發(fā)生重大不利變化或信用狀況下降，或發(fā)生借款合同

項(xiàng)下的違約情形；

（3）借款人不按照借款合同約定提取和支付借款資金；

（4）項(xiàng)目進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度；

（5）借款人違反本協(xié)議和借款合同約定或相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，以化整為零方式

規(guī)避貸款人受托支付；

（6）借款人指定的放款賬戶或支付對(duì)象賬戶被有權(quán)機(jī)關(guān)凍結(jié)或止付。

第四條賬戶凍結(jié)或止付

如果因借款人指定放款賬戶或其支付對(duì)象賬戶被有權(quán)機(jī)關(guān)凍結(jié)或止付，導(dǎo)致

貸款人無法及時(shí)按照借款人委托完成受托支付，貸款人不承擔(dān)任何責(zé)任，也不影

響借款人在借款合同項(xiàng)下已經(jīng)產(chǎn)生的還款義務(wù)。

第五條違約責(zé)任

1.因借款人提供給貸款人的交易資料不真實(shí)、不完整或無效導(dǎo)致貸款人損失的，借款人應(yīng)予賠償。

2.貸款人未按照本協(xié)議約定及時(shí)發(fā)放和支付借款資金的，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的違約

責(zé)任，但本協(xié)議另有約定的除外。

第六條不可抗力及意外事件

因戰(zhàn)爭(zhēng)、自然災(zāi)害等不能預(yù)見、不可避免、不能克服的不可抗力事件，或貸

款人系統(tǒng)故障、通訊故障等意外事件，導(dǎo)致貸款人未按時(shí)發(fā)放和支付相應(yīng)款項(xiàng)的，貸款人不承擔(dān)任何責(zé)任，但貸款人應(yīng)及時(shí)通知借款人。

第七條生效和終止

本協(xié)議自簽訂之日起生效，至貸款全部結(jié)清之日終止。

第八條其他

1.本協(xié)議作為借款合同的附件，與借款合同具有同等法律效力。本協(xié)議未

盡事宜，按照借款合同的約定執(zhí)行。

2.經(jīng)商定，借款人同意辦理借款資金托管業(yè)務(wù)的，本協(xié)議依然適用，雙方

不再另行簽訂托管協(xié)議，雙方并就借款資金托管事宜補(bǔ)充如下：

貸款人（蓋章）：

負(fù)責(zé)人（授權(quán)代理人）：

借款人（蓋章）：

法定代表人（授權(quán)代理人）：

簽訂日期：年月日

第三篇：一、三辦法一指引試題00

“三辦法一指引”參考題

一、單選題

1．《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》應(yīng)歸于何種立法層次？ A.法律 B.行政法規(guī) C.規(guī)章 D.監(jiān)管規(guī)范性文件

2．單筆金額超過項(xiàng)目總投資()或超過()萬元人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。

A.5%，300 B.5%，500 C.3%，300 D.10%，500

3．以保證方式擔(dān)保的個(gè)人貸款，貸款人應(yīng)由不少于（）名信貸人員完成。A.1 B.2 C.3 D.4

4．貸款人應(yīng)將流動(dòng)資金貸款納入對(duì)借款人及其所在集團(tuán)客戶的統(tǒng)一授信管理，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立()。

A.風(fēng)險(xiǎn)垂直管理制度 B.風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度 C.授信風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任制 D.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估機(jī)制

5．固定資產(chǎn)貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定對(duì)借款人相關(guān)賬戶實(shí)施監(jiān)控，必要時(shí)可約定專門的貸款發(fā)放賬戶和（）。A．借款人帳戶

B．還款準(zhǔn)備金帳戶 C.支付帳戶 D.資金回籠帳戶

6．對(duì)借款人確因暫時(shí)經(jīng)營(yíng)困難不能按期歸還固定資產(chǎn)貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商進(jìn)行（）。A.貸款展期

B.市場(chǎng)化處置 C.貸款重組 D.核銷

7．流動(dòng)資金貸款不得用于（）等投資，不得用于國(guó)家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng) 的領(lǐng)域和用途。

A．固定資產(chǎn)、股權(quán)

B．固定資產(chǎn)、擴(kuò)大再生產(chǎn) C．股權(quán)、擴(kuò)大再生產(chǎn) D．固定資產(chǎn)

8．（）以內(nèi)（含）的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限 A.三個(gè)月 B.六個(gè)月 C.一年 D.兩年

9．貸款人應(yīng)建立完善的（），落實(shí)具體的責(zé)任部門和崗位，全面審查流動(dòng)資金貸款的風(fēng)險(xiǎn)因素。

A．激勵(lì)約束機(jī)制 B．風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)機(jī)制 C．報(bào)告和糾正機(jī)制 D．貸款操作規(guī)范

10．個(gè)體工商戶和農(nóng)村承包經(jīng)營(yíng)戶申請(qǐng)個(gè)人貸款用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額超過()人民幣的，按貸款用途適用相關(guān)貸款管理辦法的規(guī)定。

A.二十萬元 B.三十萬元 C.四十萬元 D.五十萬元

11.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》要求，貸款人應(yīng)按照（）的原則，規(guī)范固定資產(chǎn)貸款審批流程，明確貸款審批權(quán)限。

A.分級(jí)經(jīng)營(yíng)管理 B.統(tǒng)一授信、流程管理 C.崗位制衡、分級(jí)管理 D.審貸分離、分級(jí)審批

12．根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)有關(guān)實(shí)施《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，單筆金額（）的固定資產(chǎn)貸款資金支付，可采用借款人自主支付方式：

A.小于50萬元人民幣 B.小于100萬元人民幣 C.小于200萬元人民幣 D.小于500萬元人民幣

13．《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》所指的固定資產(chǎn)，即為國(guó)家統(tǒng)計(jì)局《固定資產(chǎn)投資統(tǒng)計(jì)報(bào)表制度》所指使的城鎮(zhèn)和農(nóng)村各種登記注冊(cè)類型的企業(yè)、事業(yè)、行政單位及個(gè)體戶進(jìn)行的計(jì)劃總投資（）的建設(shè)項(xiàng)目。

A.20萬元及20萬元以上 B.50萬元及50萬元以上 C.100萬元及100萬元以上 D.500萬元及500萬元以上

14．貸款人超越、變相超越權(quán)限或不按規(guī)定流程審批固定資產(chǎn)貸款的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可進(jìn)行如下處罰：（）

A.責(zé)令改正，沒收違法所得，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款 B.責(zé)令改正，并處五十萬元以上二百萬元以下罰款

C.給予銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員紀(jì)律處分

D.取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。

15．銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)貸款人與借款人串通，違法違規(guī)發(fā)放固定資產(chǎn)貸款的行為進(jìn)行處理和處罰，有關(guān)說法錯(cuò)誤的是（）：

A.應(yīng)責(zé)令限期改正

B.可根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條的規(guī)定采取監(jiān)管措施

C.還可根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條規(guī)定對(duì)其進(jìn)行處罰

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員已經(jīng)給予紀(jì)律處分的，不應(yīng)再給予行政處罰

16.貸款人超越或變相超越權(quán)限審批流動(dòng)資金貸款的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以采取的措施包括（）：

A.責(zé)令貸款人限期改正

B.責(zé)令貸款人限期改正，并處五十萬元以上二百萬元以下罰款

C.對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處五十萬元以上二百萬元以下罰款

D.對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，由公安機(jī)關(guān)依法給予治安管理處罰

17.以下（）情況，不適用《個(gè)人貸款管理暫行辦法》: A.以存單、國(guó)債作質(zhì)押發(fā)放的個(gè)人貸款 B.消費(fèi)金融公司、汽車金融公司發(fā)放的個(gè)人貸款

C.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)認(rèn)可的其他金融產(chǎn)品作質(zhì)押發(fā)放的個(gè)人貸款

D.信用卡透支

18.《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人有下列（）情形的，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條規(guī)定對(duì)其進(jìn)行處罰：

A.貸款調(diào)查、審查未盡職的

B.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的

C.對(duì)借款人違背借款合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的

D.借款合同采用格式條款未公示的

19．貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，評(píng)估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)時(shí)應(yīng)當(dāng)以（）為核心： A.償債能力分析 B.政策變化分析 C.市場(chǎng)波動(dòng)分析 D.經(jīng)營(yíng)期風(fēng)險(xiǎn)分析

20．《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》明確，貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)（），并與貸款配套使用。

A.確認(rèn)所有的項(xiàng)目資本金先行到位 B.確認(rèn)50%的項(xiàng)目資本金先行到位

C.確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位

D.確認(rèn)借款人必須在貸款到位后的1月內(nèi)項(xiàng)目資本金足額到位

21、銀監(jiān)會(huì)2009年頒布的《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，貸款用途通常是用于建造（）或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目，包括對(duì) 在建或已建項(xiàng)目的再融資。

A、一個(gè) B、二個(gè) C、三個(gè) D、多個(gè)

22、銀監(jiān)會(huì)2009年頒布的《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)充分識(shí)別和評(píng)估融資項(xiàng)目中存在的（）和經(jīng)營(yíng)期風(fēng)險(xiǎn)，包括政策風(fēng)險(xiǎn)、籌資風(fēng)險(xiǎn)、完工風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、超支風(fēng)險(xiǎn)、原材料風(fēng)險(xiǎn)、營(yíng)運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)和其他相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。

A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) B、法律風(fēng)險(xiǎn) C、信用風(fēng)險(xiǎn) D、建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)

23、銀監(jiān)會(huì)2009年頒布的《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，貸款人可以通過為項(xiàng)目提供（）服務(wù)，為項(xiàng)目設(shè)計(jì)綜合金融服務(wù)方案，組合運(yùn)用各種融資工具，拓寬項(xiàng)目資金來源渠道，有效分散風(fēng)險(xiǎn)。

A、財(cái)務(wù)顧問 B、融資顧問 C、現(xiàn)金管理 D、賬戶管理

24、銀監(jiān)會(huì)2009年頒布的《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與同一項(xiàng)目融資的，原則上應(yīng)當(dāng)采用（）方式。

A、組合貸款 B、委托貸款 C、抵押貸款 D、銀團(tuán)貸款

二、多選題

1．具有以下情形之一的流動(dòng)資金貸款，原則上應(yīng)采用貸款人受托支付方式： A.與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般；

B.支付對(duì)象明確且單筆支付金額較大； C.借款人主營(yíng)業(yè)務(wù)盈利能力下降 D.貸款人認(rèn)定的其他情形。

2．《個(gè)貸辦法》所稱個(gè)人貸款，是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于（）等用途的本外幣貸款。

A．個(gè)人消費(fèi) B．投資理財(cái) C．生產(chǎn)經(jīng)營(yíng) D．資金周轉(zhuǎn)

3．貸款人應(yīng)落實(shí)具體的責(zé)任部門和崗位，履行盡職調(diào)查并形成書面報(bào)告。固定資產(chǎn)貸款盡職調(diào)查的主要內(nèi)容包括：（）

A．借款人及項(xiàng)目發(fā)起人等相關(guān)關(guān)系人的情況 B.貸款項(xiàng)目的情況 C.貸款擔(dān)保情況

D.需要調(diào)查的其他內(nèi)容。

4．貸款人應(yīng)在借款合同中與借款人明確約定流動(dòng)資金貸款的金額、期限、利率、用途、支付、還款方式等條款。這里所指支付條款，包括但不限于以下內(nèi)容：

A.貸款資金的支付方式和貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)； B.支付方式變更及觸發(fā)變更條件； C.貸款資金支付的限制、禁止行為；

D.借款人應(yīng)及時(shí)提供的貸款資金使用記錄和資料。

5．個(gè)人貸款調(diào)查包括但不限于以下內(nèi)容：（）A.借款人基本情況和收入情況 B.借款用途；

C.借款人還款來源、還款能力及還款方式；

D.保證人擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力或抵（質(zhì)）押物價(jià)值及變現(xiàn)能力。

6．流動(dòng)資金貸款支付過程中，()，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定變更貸款支付方式、停止貸款資金的發(fā)放和支付。

A.借款人信用狀況下降 B.主營(yíng)業(yè)務(wù)盈利能力不強(qiáng) C.貸款資金使用出現(xiàn)異常 D.抵質(zhì)押物價(jià)值變化

7．有下列情形之一的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：（）

A.借款人無法事先確定具體交易對(duì)象且金額不低于三十萬元人民幣的； B.借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的； C.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過五十萬元人民幣的； D.法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。

8．貸款人提供項(xiàng)目融資的項(xiàng)目，應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家（）等相關(guān)政策。A.產(chǎn)業(yè) B.土地 C.環(huán)保 D.投資管理

9．在固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，借款人出現(xiàn)以下情形的，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付：（）

A.信用狀況下降；

B.不按合同約定支付貸款資金； C.項(xiàng)目進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度； D.抵質(zhì)押物價(jià)值下降

E.違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付。

10．貸款人應(yīng)要求借款人在合同中對(duì)與固定資產(chǎn)貸款相關(guān)的重要內(nèi)容作出承諾，承諾內(nèi)容應(yīng)包括（）

A．及時(shí)向貸款人提供完整、真實(shí)、有效的材料； B．貸款項(xiàng)目及其借款事項(xiàng)符合法律法規(guī)的要求； C．發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項(xiàng)及時(shí)通知貸款人； D．配合貸款人對(duì)貸款的相關(guān)檢查；

E．進(jìn)行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、對(duì)外投資、實(shí)質(zhì)性增加債務(wù)融資等重大事項(xiàng)前征得貸款人同意。

11．貸款人開展固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循（）的原則。

A.依法合規(guī) B.審慎經(jīng)營(yíng) C.平等自愿 D.公開公正 E.公平誠(chéng)信

12.對(duì)未按《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定進(jìn)行貸款資金支付管理與控制的行為，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可采取的措施有（）：

A.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù) B.責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利 C.責(zé)令改正，并處十萬元以上二十萬元以下罰款 D.停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)

E.責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分

13．以下（）內(nèi)容，屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》明確的盡職調(diào)查內(nèi)容：

 A.借款人的經(jīng)營(yíng)范圍、核心主業(yè)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、貸款期內(nèi)經(jīng)營(yíng)規(guī)劃和重大投資計(jì)劃等情況

B.借款人所在行業(yè)狀況

C.借款人所在城市或社區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r

D.借款人的應(yīng)收賬款、應(yīng)付賬款、存貨等真實(shí)財(cái)務(wù)狀況

E.還款來源情況，包括生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流、綜合收益及其他合法收入等

14．根據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》，貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中約定，出現(xiàn)以下（）情形之一時(shí)，借款人應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任和貸款人可采取的措施：

A.未按約定用途使用貸款的

B.未按約定方式進(jìn)行貸款資金支付的 C.未遵守承諾事項(xiàng)的 D.突破約定財(cái)務(wù)指標(biāo)的 E.發(fā)生重大交叉違約事件的

15．《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》所稱的項(xiàng)目融資，是指符合以下特征的貸款：（）

A.貸款用途通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目

B.貸款用途通常用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)

C.借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營(yíng)該項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專門組建的企事業(yè)法人

D.貸款金額不超過五十萬元人民幣

E.還款資金來源主要依賴該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源

16、銀監(jiān)會(huì)2009年頒布的《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定，固定資產(chǎn)貸款貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定具體的（）。

A、貸款金額 B、期限 C、利率 D、收益 E、分賬

三、判斷題

1．貸款人可以根據(jù)項(xiàng)目融資在不同階段的風(fēng)險(xiǎn)特征和水平，采用不同的貸款利率。1

2．固定資產(chǎn)貸款采用貸款人受托支付的，貸款人審核同意后，將貸款資金直接支付給借款人交易對(duì)象，并應(yīng)做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄。0

3．辦理個(gè)人貸款時(shí)，貸款人應(yīng)要求借款人必須當(dāng)面簽訂借款合同及其他相 關(guān)文件。0

4．對(duì)確實(shí)無法收回的不良流動(dòng)資金貸款，貸款人按照相關(guān)規(guī)定對(duì)貸款進(jìn)行核銷后，應(yīng)立即進(jìn)行市場(chǎng)化處置。0

5．合同約定專門固定資產(chǎn)貸款發(fā)放賬戶的，僅貸款發(fā)放通過該賬戶辦理。0

6．固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，貸款人應(yīng)確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位，并與貸款配套使用。1

7．流動(dòng)資金貸款不得挪用，不得用于國(guó)家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途。1

8．對(duì)未獲批準(zhǔn)的個(gè)人貸款申請(qǐng)，貸款人應(yīng)告知借款人。1

9．汽車金融公司發(fā)放的個(gè)人貸款暫不適用《個(gè)人貸款管理暫行辦法》。0

10．貸款人應(yīng)根據(jù)貸審分離、分級(jí)審批的原則，建立規(guī)范的流動(dòng)資金貸款評(píng)審制度和流程，確保風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和信貸審批的獨(dú)立性。1

11．全額保證金類質(zhì)押項(xiàng)下的固定資產(chǎn)貸款，可不執(zhí)行《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》。（）0

12．根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》，當(dāng)借款人違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付時(shí)，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付。（）1 13．貸款人應(yīng)將固定資產(chǎn)貸款納入對(duì)借款人及借款人所在集團(tuán)客戶的統(tǒng)一授信額度管理。（）1 14．貸款人應(yīng)根據(jù)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況、行業(yè)發(fā)展規(guī)律和借款人的有效信貸需求等，合理確定內(nèi)部績(jī)效考核指標(biāo)，不得制訂流動(dòng)資金貸款規(guī)模指標(biāo)。（）0 15．貸款人應(yīng)建立健全內(nèi)部審批授權(quán)與轉(zhuǎn)授權(quán)機(jī)制；審批人員應(yīng)在授權(quán)范圍內(nèi)按規(guī)定流程審批流動(dòng)資金貸款，不得越權(quán)審批。（）1

16．在風(fēng)險(xiǎn)可控、金額較小的前提下，貸款人可以發(fā)放無指定用途的個(gè)人貸款。（）0

17．《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，按合同約定辦理抵押物登記的，貸款人應(yīng)當(dāng)參與。（）1

18．多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與同一項(xiàng)目融資的，原則上應(yīng)當(dāng)采用銀團(tuán)貸款方式。()1 19．專門的貸款發(fā)放賬戶是指為監(jiān)督控制貸款資金而開立的辦理貸款資金發(fā)放與支付的賬戶。專門的貸款發(fā)放賬戶特指《人民幣結(jié)算賬戶管理辦法》中的“專用賬戶”，不是“一般結(jié)算賬戶”。（）0 20．《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》第二十五條所稱“單筆金額”是指支付給借款人某一交易對(duì)手單筆款項(xiàng)的金額。（）1

21、銀監(jiān)會(huì)2009年頒布的《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)根據(jù)項(xiàng)目預(yù)測(cè)產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，合理確定貸款期限和還款計(jì)劃。0

四、簡(jiǎn)答題

1．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)受理的固定資產(chǎn)貸款申請(qǐng)應(yīng)具備哪些條件？

2．《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》中規(guī)定的貸款支付方式有那些？分別是什么含義？

3．根據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》，貸款人有哪些情形的，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)可采取《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條規(guī)定的監(jiān)管措施？

4、貸款人開展固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)時(shí)，存在哪些情形的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除按《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》第三十八條規(guī)定采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條規(guī)定對(duì)其進(jìn)行處罰？

5.《個(gè)人貸款管理暫行辦法》中，對(duì)于貸款審查是如何進(jìn)行規(guī)定的？

6、銀監(jiān)會(huì)2009年頒布的《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定，在貸款發(fā)放和支付過程中，借款人出現(xiàn)哪些情形時(shí)，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付。

五、論述題

1．談?wù)勀銓?duì)此次銀監(jiān)會(huì)制定和出臺(tái)一系列貸款新規(guī)的必要性和深刻意義的認(rèn)識(shí)和理解。

2．為什么說流動(dòng)資金貸款需求測(cè)算是《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》的要 義和精髓？談?wù)勀銓?duì)此的認(rèn)識(shí)和理解。

參考答案

一、單選題

1.C 2.B 3.B 4.B 5.B 6.C 7.A 8.C 9.B 10.D 11 D 12A 13B 14D 15D 16A 17D 18C 19A 20C 21A 22D 23A 24D

二、多選題

1.ABD 2.AC 3.ABCD 4.ABCD 5.ABCD 6.ABC 7.BCD 8.ABCD 9.ABCE 10.ABCDE 11 ABCE 12 ABDE 13 ABDE 14 ABCDE 15 ACE 16 ABC

三、判斷題

1.對(duì) 2.錯(cuò) 3.錯(cuò) 4.錯(cuò) 5.錯(cuò) 6.對(duì) 7.對(duì) 8.對(duì) 9.錯(cuò) 10.對(duì) 11 錯(cuò) 12 對(duì) 13 對(duì) 14 錯(cuò) 15 對(duì) 16 錯(cuò) 17 對(duì) 18 對(duì) 19 錯(cuò) 20 對(duì) 21 錯(cuò)

四、簡(jiǎn)答題

1.（一）借款人依法經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記；

（二）借款人信用狀況良好，無重大不良記錄；

（三）借款人為新設(shè)項(xiàng)目法人的，其控股股東應(yīng)有良好的信用狀況，無重大不良記錄；

（四）國(guó)家對(duì)擬投資項(xiàng)目有投資主體資格和經(jīng)營(yíng)資質(zhì)要求的，符合其要求；

（五）借款用途及還款來源明確、合法；

（六）項(xiàng)目符合國(guó)家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關(guān)政策，并按規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的合法管理程序；

（七）符合國(guó)家有關(guān)投資項(xiàng)目資本金制度的規(guī)定；

（八）貸款人要求的其他條件。

2.貸款人應(yīng)通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。

貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。

借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。

3.（一）流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的；

（二）未將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門和崗位的；

（三）貸款調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、貸后管理未盡職的；

（四）對(duì)借款人違反合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未及時(shí)采取有效措施的。

4.（一）受理不符合條件的固定資產(chǎn)貸款申請(qǐng)并發(fā)放貸款的；

（二）與借款人串通，違法違規(guī)發(fā)放固定資產(chǎn)貸款的；

（三）超越、變相超越權(quán)限或不按規(guī)定流程審批貸款的；

（四）未按本辦法規(guī)定簽訂貸款協(xié)議的；

（五）與貸款同比例的項(xiàng)目資本金到位前發(fā)放貸款的；

（六）未按《固貸辦法》規(guī)定進(jìn)行貸款資金支付管理與控制的；

（七）有其他嚴(yán)重違反《固貸辦法》規(guī)定的行為的。

5．《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款審查應(yīng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查，重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠(chéng)信狀況、擔(dān)保情況、抵（質(zhì)）押比率、風(fēng)險(xiǎn)程度等。

6、主要包括信用狀況下降；不按合同約定支付貸款資金；項(xiàng)目進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度；違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付。

五、論述題

1.貸款新規(guī)是我國(guó)銀行業(yè)綜合監(jiān)管制度的一部分，也是銀監(jiān)會(huì)實(shí)施依法監(jiān)管的重要組成部分。出臺(tái)貸款新規(guī)，主要基于以下幾方面的考慮：

首先，有利于銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管制度的系統(tǒng)化調(diào)整與完善，促進(jìn)貸款業(yè)務(wù)的健康規(guī)范發(fā)展。改革開放以來，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念得以更新，風(fēng)險(xiǎn)管理工具也得到應(yīng)用，基本建立和逐步完善了信貸風(fēng)險(xiǎn)管理制度。從近幾年的金融實(shí)踐看，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款經(jīng)營(yíng)管理取得了一些較好的經(jīng)驗(yàn)和做法，需要通過立法形式予以明確和提升。同時(shí)，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸管理模式在經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化轉(zhuǎn)型的過程中還存在一些相對(duì)粗放的地方，信貸文化還不夠健全，尤其是貸款支付管理較為薄弱，在實(shí)際貸款活動(dòng)中存在貸款資金不按照約定用途使用的情況，不僅直接影響借款人的合法權(quán)益，而且可能誘發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，影響到我國(guó)銀行體系的穩(wěn)定與安全，需要進(jìn)行立法加以引導(dǎo)和改善。面對(duì)近年我國(guó)金融資產(chǎn)顯著增長(zhǎng)，信貸資產(chǎn)規(guī)模迅速擴(kuò)張的狀況，如何保障貸款資金的安全，有效防范信用風(fēng)險(xiǎn)，已經(jīng)成為銀行日常經(jīng)營(yíng)和銀行監(jiān)管的重要責(zé)任。為履行好這些責(zé)任，銀監(jiān)會(huì)自成立以來就以系統(tǒng)化、規(guī)范化為指導(dǎo)致力于逐步建立健全各類風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管制度規(guī)章，貸款新規(guī)是一攬子貸款業(yè)務(wù)監(jiān)管法規(guī)修訂與完善的重要組成部分。

其次，有利于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)貸款的精細(xì)化管理，促進(jìn)公平競(jìng)爭(zhēng)和科學(xué)發(fā)展。貸款新規(guī)借鑒了境外銀行貸款業(yè)務(wù)的通行做法，從加強(qiáng)貸款全流程管理的思路出發(fā)，要求將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門和崗位，并建立貸款各操作環(huán)節(jié)的考核和問責(zé)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)貸款經(jīng)營(yíng)的規(guī)范化和管理的精細(xì)化。同時(shí)，以貸款資金向交易對(duì)象支付的“受益人原則”為抓手，重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)貸款資金交易的真實(shí)性，防范和杜絕貸款用途的虛構(gòu)和欺詐。此外，貸款新規(guī)力求適應(yīng)我國(guó)基本國(guó)情、市場(chǎng)特點(diǎn)、法律環(huán)境和交易習(xí)慣等，在充分考慮公眾接受和公眾利益的基礎(chǔ)上，盡量兼顧銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的管理差異和經(jīng)營(yíng)實(shí)際，鼓勵(lì)和尊重銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法創(chuàng)新和科學(xué)發(fā)展。

第三，有利于規(guī)范和強(qiáng)化貸款風(fēng)險(xiǎn)管控，保護(hù)廣大金融消費(fèi)者的合法權(quán)益，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展。銀監(jiān)會(huì)成立以來，倡導(dǎo)以風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管理念，明確監(jiān)管工作的目的就是通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益，增進(jìn)市場(chǎng)信心。貸款新規(guī)的出臺(tái)，將有利于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不斷更新風(fēng)險(xiǎn)管理理念，應(yīng)用先進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，逐步建立和完善信貸風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)體系，進(jìn)一步提升貸款風(fēng)險(xiǎn)管理水平，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，提高信貸管理質(zhì)量，保障貸款業(yè)務(wù)安全運(yùn)行和長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。同時(shí)，貸款新規(guī)通過必要的操作流程及內(nèi)部控制等手段，規(guī)范商 業(yè)銀行貸款支付行為，確保貸款資金按借款合同約定用途使用，防止借款人資金被挪用，有效保護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益，促進(jìn)貸款資金真正流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，發(fā)揮金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用。此外，新辦法在廣大生產(chǎn)者和消費(fèi)者獲得快捷、方便的銀行金融服務(wù)方面也不會(huì)造成任何影響。

2.對(duì)流動(dòng)資金貸款進(jìn)行需求測(cè)算是《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》的核心指導(dǎo)思想。這主要是考慮流動(dòng)資金貸款支付頻繁，周轉(zhuǎn)速度快，支付管理控制的成本較高，但影響企業(yè)流動(dòng)資金占用的因素相對(duì)較為明確，流動(dòng)資金需求可進(jìn)行合理測(cè)算等因素，同時(shí)實(shí)踐中流動(dòng)資金貸款挪用也多是源于貸款人發(fā)放的流動(dòng)資金貸款金額超出借款人實(shí)際流動(dòng)資金需求。所以，《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》的規(guī)范重點(diǎn)之一定位為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)貼近借款人實(shí)際，合理測(cè)算借款人的流動(dòng)資金需求，進(jìn)而確定流動(dòng)資金貸款的額度和期限，防止超額授信。《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》希望通過對(duì)流動(dòng)資金貸款的合理測(cè)算，做到既有效滿足企業(yè)正常經(jīng)營(yíng)對(duì)流動(dòng)資金貸款的需求，同時(shí)又有效防止因超過實(shí)際需求發(fā)放貸款而導(dǎo)致的貸款資金被挪用。

基于以上考慮，《流貸辦法》主要從以下方面對(duì)流動(dòng)資金貸款資金需求測(cè)算提出要求：一是要求貸款人應(yīng)合理測(cè)算借款人營(yíng)運(yùn)資金需求，審慎確定借款人流動(dòng)資金貸款的授信總額及具體貸款的額度，不得超過借款人的實(shí)際需求發(fā)放流動(dòng)資金貸款；二是在盡職調(diào)查環(huán)節(jié)上，要求貸款人應(yīng)調(diào)查借款人營(yíng)運(yùn)資金總需求和現(xiàn)有融資性負(fù)債情況，以及應(yīng)收賬款、應(yīng)付賬款、存貨等真實(shí)財(cái)務(wù)狀況等要素；三是在貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)與審批環(huán)節(jié)上，要求貸款人應(yīng)根據(jù)借款人經(jīng)營(yíng)規(guī)模、業(yè)務(wù)特征及應(yīng)收賬款、存貨、應(yīng)付賬款、資金循環(huán)周期等要素測(cè)算其營(yíng)運(yùn)資金需求，綜合考慮借款人現(xiàn)金流、負(fù)債、還款能力、擔(dān)保等因素，合理確定貸款結(jié)構(gòu)，包括金額、期限、利率、擔(dān)保和還款方式等；四是在貸后管理上，要求貸款人應(yīng)評(píng)估貸款品種、額度、期限與借款人經(jīng)營(yíng)狀況、還款能力的匹配程度，作為與借款人后續(xù)合作的依據(jù)，必要時(shí)及時(shí)調(diào)整與借款人合作的策略和內(nèi)容。為了進(jìn)一步明確流動(dòng)資金貸款需求的測(cè)算方法，《流貸辦法》附有《流動(dòng)資金貸款需求量的測(cè)算參考》，明確流動(dòng)資金貸款需求量主要是基于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所需營(yíng)運(yùn)資金與現(xiàn)有流動(dòng)資金的差額確定。在實(shí)際估算過程中，總的思路是首先考慮借款人用于日常經(jīng)營(yíng)的營(yíng)運(yùn)資金需求量，再扣除其現(xiàn)有融資和能夠投入到日常經(jīng)營(yíng)的自有資金，缺口即為新增流動(dòng)資金貸款需求量。在估算營(yíng)運(yùn)資金需求量過程中，還要結(jié)合借款人實(shí)際情況和未來發(fā)展?fàn)顩r，合理預(yù)測(cè)各項(xiàng)資金占用；同時(shí)考慮小企業(yè)融資、季節(jié)性生產(chǎn)、訂單融資等情況。總之，充分體現(xiàn)了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)客戶實(shí)際提升金融服務(wù)水平和控制金融風(fēng)險(xiǎn)的要求。

第四篇：模塊一學(xué)習(xí)指引

模塊一學(xué)習(xí)引領(lǐng)

各位親愛的學(xué)員大家好！

剛剛登陸學(xué)習(xí)的平臺(tái)，可能你會(huì)有些茫然，那請(qǐng)隨著模塊一的學(xué)習(xí)引領(lǐng)開啟你的首站學(xué)習(xí)吧！

1、登陸平臺(tái)后：?jiǎn)螕簟景嗉?jí)分組】，找到自己所在的小組，以便后面的學(xué)習(xí)和發(fā)帖。

2、模塊一學(xué)習(xí)時(shí)間：5月19日——5月23日

3、模塊一學(xué)習(xí)主題：《班主任工作規(guī)定與法律法規(guī)》

4、模塊一需要完成的任務(wù)：

①單擊【章節(jié)內(nèi)容】模塊學(xué)習(xí)，認(rèn)真閱讀本版塊學(xué)習(xí)內(nèi)容

②單擊【主題討論】 模塊一主題討論”，可以看到本模塊討論的主題：“您在平日的班主任工作中，是如何平衡法律法規(guī)要求與德育教育需求，對(duì)學(xué)生進(jìn)行批評(píng)教育的？您有什么好的方法或經(jīng)驗(yàn)可以分享”

在下邊的回復(fù)主題區(qū)可以回復(fù)主帖，討論的內(nèi)容請(qǐng)圍繞相應(yīng)要求。

討論要求：每個(gè)學(xué)員至少發(fā)一個(gè)主帖，回兩次其他學(xué)員的帖。

【分?jǐn)?shù)構(gòu)成】發(fā)表了上述3個(gè)帖子，系統(tǒng)自動(dòng)給4分，助學(xué)可根據(jù)帖子質(zhì)量再給1-4分（即助學(xué)評(píng)分時(shí)填4、5、6、7或8）。討論題最高可獲8分。

溫馨提示：

（1模塊一截止到5月23日晚上23:55，務(wù)必在此之前完成；請(qǐng)盡快加入QQ群：287992802；對(duì)平臺(tái)操作不熟悉的請(qǐng)到群中下載學(xué)員手冊(cè)，快速熟悉平臺(tái)。

（2）請(qǐng)各位老師積極利用“互助交流”區(qū)交流，你在培訓(xùn)中遇到任何問題，有了任何感觸，都可以在這里發(fā)表自己的觀點(diǎn)，我會(huì)在48小時(shí)之內(nèi)給出反饋。網(wǎng)絡(luò)學(xué)習(xí)的特殊性需要大家要互相交流。只有互相交流，才可能互相幫助，互相促進(jìn)，才能使我們的班級(jí)成一個(gè)學(xué)習(xí)的集體。思想與思想的碰撞，才會(huì)產(chǎn)生智慧的火花，使我們對(duì)學(xué)習(xí)的內(nèi)容有更深的理解。

助學(xué)導(dǎo)師：楊小英 2014年5月16日

第五篇：三辦法一指引試題(2011年7月考試)

“三個(gè)辦法一個(gè)指引” 和政府融資平臺(tái)貸款 監(jiān)管政策測(cè)試題

答題人姓名：

一、單選題（每題2分）

1、單筆金額超過項(xiàng)目總投資()或超過()萬元人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。（）

A、5%，300 B、5%，500 C、3%，300 D、10%，500

2、固定資產(chǎn)貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定對(duì)借款人相關(guān)賬戶實(shí)施監(jiān)控，必要時(shí)可約定專門的貸款發(fā)放賬戶和（）。A、借款人賬戶

B、還款準(zhǔn)備金賬戶 C、支付賬戶 D、資金回籠賬戶

3、流動(dòng)資金貸款不得用于（）等投資，不得用于國(guó)家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途。

A、固定資產(chǎn)、股權(quán)

B、固定資產(chǎn)、擴(kuò)大再生產(chǎn) C、股權(quán)、擴(kuò)大再生產(chǎn) D、固定資產(chǎn)

4、（）以內(nèi)（含）的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限。

A、三個(gè)月 B、六個(gè)月 C、一年 D、兩年

5、個(gè)體工商戶和農(nóng)村承包經(jīng)營(yíng)戶申請(qǐng)個(gè)人貸款用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額超過()人民幣的，按貸款用途適用相關(guān)貸款管理辦法的規(guī)定。

A、二十萬元 B、三十萬元 C、四十萬元 D、五十萬元

6、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》所指的固定資產(chǎn)，即為國(guó)家統(tǒng)計(jì)局《固定資產(chǎn)投資統(tǒng)計(jì)報(bào)表制度》所指使的城鎮(zhèn)和農(nóng)村各種登記注冊(cè)類型的企業(yè)、事業(yè)、行政單位及個(gè)體戶進(jìn)行的計(jì)劃總投資（）的建設(shè)項(xiàng)目。

A、20萬元及20萬元以上 B、50萬元及50萬元以上 C、100萬元及100萬元以上 D、500萬元及500萬元以上

7、根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于加強(qiáng)融資平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的指導(dǎo)意見》，主要依靠財(cái)政性資金償還的融資平臺(tái)貸款一旦發(fā)生本息逾期，應(yīng)將借款人所有同類貸款至少歸為（）。A關(guān)注類 B次級(jí)類 C可疑類 D損失類

8、根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于加強(qiáng)融資平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的指導(dǎo)意見》，對(duì)違反貸款集中度監(jiān)管要求的融資平臺(tái)貸款，應(yīng)至少歸為（）

A關(guān)注類 B次級(jí)類 C可疑類 D損失類

9、貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，評(píng)估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)時(shí)應(yīng)當(dāng)以（）為核心：

A、償債能力分析 B、政策變化分析 C、市場(chǎng)波動(dòng)分析 D、經(jīng)營(yíng)期風(fēng)險(xiǎn)分析

10、《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》明確，貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)（），并與貸款配套使用。

A、確認(rèn)所有的項(xiàng)目資本金先行到位 B、確認(rèn)50%的項(xiàng)目資本金先行到位

C、確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位

D、確認(rèn)借款人必須在貸款到位后的1月內(nèi)項(xiàng)目資本金足額到位

11、貸款人超越、變相超越權(quán)限或不按規(guī)定流程審批固定資產(chǎn)貸款的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可進(jìn)行如下處罰：（）。

A、責(zé)令改正，沒收違法所得，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款

B、責(zé)令改正，并處五十萬元以上二百萬元以下罰款

C、給予銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員紀(jì)律處分

D、取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。

12、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)貸款人與借款人串通，違法違規(guī)發(fā)放固定資產(chǎn)貸款的行為進(jìn)行處理和處罰，有關(guān)說法錯(cuò)誤的是（）。

A、應(yīng)責(zé)令限期改正

B、可根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條的規(guī)定采取監(jiān)管措施

C、還可根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條規(guī)定對(duì)其進(jìn)行處罰

D、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員已經(jīng)給予紀(jì)律處分的，不應(yīng)再給予行政處罰

13、貸款人超越或變相超越權(quán)限審批流動(dòng)資金貸款的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以采取的措施包括（）。

A、責(zé)令貸款人限期改正

B、責(zé)令貸款人限期改正，并處五十萬元以上二百萬元以下罰款 C、對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處五十萬元以上二百萬元以下罰款

D、對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，由公安機(jī)關(guān)依法給予治安管理處罰

14、《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人有下列（）情形的，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條規(guī)定對(duì)其進(jìn)行處罰。

A、貸款調(diào)查、審查未盡職的

B、未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的

C、對(duì)借款人違背借款合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的

D、借款合同采用格式條款未公示的

15、以下（）情況，不適用《個(gè)人貸款管理暫行辦法》。A、以存單、國(guó)債作質(zhì)押發(fā)放的個(gè)人貸款

B、消費(fèi)金融公司、汽車金融公司發(fā)放的個(gè)人貸款

C、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)認(rèn)可的其他金融產(chǎn)品作質(zhì)押發(fā)放的個(gè)人貸款

D、信用卡透支

二、多選題（每題2分）

1、具有以下情形之一的流動(dòng)資金貸款，原則上應(yīng)采用貸款人受托支付方式。()

A、與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般； B、支付對(duì)象明確且單筆支付金額較大； C、借款人主營(yíng)業(yè)務(wù)盈利能力下降 D、貸款人認(rèn)定的其他情形。

2、《個(gè)貸辦法》所稱個(gè)人貸款，是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于（）等用途的本外幣貸款。

A、個(gè)人消費(fèi) B、投資理財(cái) C、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng) D、資金周轉(zhuǎn)

3、個(gè)人貸款調(diào)查包括但不限于以下內(nèi)容：（）A、借款人基本情況和收入情況 B、借款用途；

C、借款人還款來源、還款能力及還款方式； D、保證人擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力或抵（質(zhì)）押物價(jià)值及變現(xiàn)能力。

4、流動(dòng)資金貸款支付過程中，()，貸款人應(yīng)與借款 人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定變更貸款支付方式、停止貸款資金的發(fā)放和支付。

A、借款人信用狀況下降 B、主營(yíng)業(yè)務(wù)盈利能力不強(qiáng) C、貸款資金使用出現(xiàn)異常 D、抵質(zhì)押物價(jià)值變化

5、有下列情形之一的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：（）

A、借款人無法事先確定具體交易對(duì)象且金額不低于三十萬元人民幣的；

B、借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的； C、貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過五十萬元人民幣的； D、法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。

6、貸款人提供項(xiàng)目融資的項(xiàng)目，應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家（）等相關(guān)政策。

A、產(chǎn)業(yè) B、土地 C、環(huán)保 D、投資管理

7、在固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，借款人出現(xiàn)以下情形的，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付：（）

A、信用狀況下降；

B、不按合同約定支付貸款資金； C、項(xiàng)目進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度； D、抵質(zhì)押物價(jià)值下降

E、違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付。

8、貸款人應(yīng)要求借款人在合同中對(duì)與固定資產(chǎn)貸款相關(guān)的重要內(nèi)容作出承諾，承諾內(nèi)容應(yīng)包括（）。

A、及時(shí)向貸款人提供完整、真實(shí)、有效的材料； B、貸款項(xiàng)目及其借款事項(xiàng)符合法律法規(guī)的要求；

C、發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項(xiàng)及時(shí)通知貸款人； D、配合貸款人對(duì)貸款的相關(guān)檢查；

E、進(jìn)行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、對(duì)外投資、實(shí)質(zhì)性增加債務(wù)融資等重大事項(xiàng)前征得貸款人同意。

9、以下（）內(nèi)容，屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》明確的盡職調(diào)查內(nèi)容：

 A、借款人的經(jīng)營(yíng)范圍、核心主業(yè)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、貸款期內(nèi)經(jīng)營(yíng)規(guī)劃和重大投資計(jì)劃等情況

B、借款人所在行業(yè)狀況

C、借款人所在城市或社區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r D、借款人的應(yīng)收賬款、應(yīng)付賬款、存貨等真實(shí)財(cái)務(wù)狀況

E、還款來源情況，包括生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流、綜合收益及其他合法收入等

10、銀監(jiān)會(huì)2009年頒布的《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定，固定資產(chǎn)貸款貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定具體的（）。

A、貸款金額 B、期限 C、利率 D、收益 E、分賬

11、根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)地方政府融資平臺(tái)貸款監(jiān)管有關(guān)問題說明的通知》，各銀行不得發(fā)放平臺(tái)貸款的情形有（）。

A銀行“名單制”管理系統(tǒng)以外的融資平臺(tái)

B接受地方政府以直接或間接形式提供的任何擔(dān)保和承諾 C接受以學(xué)校、醫(yī)院、公園等公益性資產(chǎn)作為抵質(zhì)押品

D接受以無合法土地使用權(quán)證的土地出讓收入承諾作為抵質(zhì)押

12、滿足以下哪些條件的企業(yè)法人類平臺(tái)貸款，銀行可整改為一般公司類貸款。（）。

A、“全口徑監(jiān)控”原則 B、“全覆蓋”原則 C、“定性一致”原則 D、“三方簽字”原則

13、可以計(jì)入平臺(tái)貸款現(xiàn)金流的有（）。A、借款人自身經(jīng)營(yíng)性收入 B、政府性資金預(yù)算收入

C、借款人擁有所有權(quán)和使用權(quán)的自有資產(chǎn)可變現(xiàn)收入 D、已明確歸屬于借款人的專項(xiàng)規(guī)費(fèi)收入 E、國(guó)有資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)預(yù)算收入

14、以下屬于存量平臺(tái)貸款整改內(nèi)容的有（）。A、貸款條件整改 B、貸款合同整改 C、抵押擔(dān)保整改 D、貸后管理整改

E、對(duì)于到期的平臺(tái)貸款，一律不得展期和以各種方式借新還舊

15、以下屬于平臺(tái)貸款管理要求的有（）。A、應(yīng)經(jīng)總行審批

B、應(yīng)按等額分?jǐn)偟葘徤髟瓌t，每年至少兩次償還本金，利隨本 清

C、應(yīng)按貸款新規(guī)走款

D、按季撰寫貸后管理報(bào)告，銀團(tuán)貸款牽頭行應(yīng)將貸后管理報(bào)告分送成員行

E、每半年進(jìn)行一次風(fēng)險(xiǎn)檢查

三、判斷題（每題1分）

1、貸款人可以根據(jù)項(xiàng)目融資在不同階段的風(fēng)險(xiǎn)特征和水平，采用不同的貸款利率。（）

2、固定資產(chǎn)貸款采用貸款人受托支付的，貸款人審核同意后，將貸款資金直接支付給借款人交易對(duì)象，并應(yīng)做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄。（）

3、辦理個(gè)人貸款時(shí)，貸款人應(yīng)要求借款人必須當(dāng)面簽訂借款合同及其他相關(guān)文件。（）

4、對(duì)確實(shí)無法收回的不良流動(dòng)資金貸款，貸款人按照相關(guān)規(guī)定對(duì)貸款進(jìn)行核銷后，應(yīng)立即進(jìn)行市場(chǎng)化處臵。（）

5、合同約定專門固定資產(chǎn)貸款發(fā)放賬戶的，僅貸款發(fā)放通過該賬戶辦理。（）

6、固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，貸款人應(yīng)確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位，并與貸款配套使用。（）

7、流動(dòng)資金貸款不得挪用，不得用于國(guó)家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途。（）

8、對(duì)未獲批準(zhǔn)的個(gè)人貸款申請(qǐng)，貸款人應(yīng)告知借款人。（）

9、汽車金融公司發(fā)放的個(gè)人貸款暫不適用《個(gè)人貸款管理暫行辦法》。（）

10、貸款人應(yīng)根據(jù)貸審分離、分級(jí)審批的原則，建立規(guī)范的流動(dòng)資金貸款評(píng)審制度和流程，確保風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和信貸審批的獨(dú)立性。（）

11、全額保證金類質(zhì)押項(xiàng)下的固定資產(chǎn)貸款，可不執(zhí)行《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》。（）

12、根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》，當(dāng)借款人違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付時(shí)，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付。（）

13、貸款人應(yīng)將固定資產(chǎn)貸款納入對(duì)借款人及借款人所在集團(tuán)客戶的統(tǒng)一授信額度管理。（）

14、貸款人應(yīng)根據(jù)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況、行業(yè)發(fā)展規(guī)律和借款人的有效信貸需求等，合理確定內(nèi)部績(jī)效考核指標(biāo)，不得制訂流動(dòng)資金貸款規(guī)模指標(biāo)。（）

15、貸款人應(yīng)建立健全內(nèi)部審批授權(quán)與轉(zhuǎn)授權(quán)機(jī)制；審批人員應(yīng)在授權(quán)范圍內(nèi)按規(guī)定流程審批流動(dòng)資金貸款，不得越權(quán)審批。（）

16、在風(fēng)險(xiǎn)可控、金額較小的前提下，貸款人可以發(fā)放無指定用途的個(gè)人貸款。（）

17、《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，按合同約定辦理抵押物登記的，貸款人應(yīng)當(dāng)參與。（）

18、多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與同一項(xiàng)目融資的，原則上應(yīng)當(dāng)采用銀團(tuán)貸款方式。()

19、專門的貸款發(fā)放賬戶是指為監(jiān)督控制貸款資金而開立的辦理貸款資金發(fā)放與支付的賬戶。專門的貸款發(fā)放賬戶特指《人民幣結(jié)算賬戶管理辦法》中的“專用賬戶”，不是“一般結(jié)算賬戶”。（）

20、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》第二十五條所稱“單筆金額”是指支付給借款人某一交易對(duì)手單筆款項(xiàng)的金額。（）

四、簡(jiǎn)答題（每題10分）

1、《個(gè)人貸款管理暫行辦法》對(duì)于貸款審查的規(guī)定中，要求對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容哪些方面進(jìn)行審查，重點(diǎn)關(guān)注哪些內(nèi)容？

2、銀監(jiān)會(huì)2009年頒布的《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定，在貸款發(fā)放和支付過程中，借款人出現(xiàn)哪些情形時(shí)，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付。