第一篇：理財規劃實訓報告

實習的目的與意義

我們更加直觀地理解了財務管理的基本內容，懂得各種財務活動的聯系，以及財務活動同其他各種經濟活動的聯系，掌握財務管理的各種業務方法，學會運用財務管理的知識和技能為經營戰略和經驗決策服務，提升從事經濟管理工作所必須的財務管理專業水平和工作能力。同時，加深了我們對財務管理專業的了解，拓寬了我們的知識面，提高分析問題和解決問題的實際能力，培養實事求是的工作作風，腳踏實地的工作態度。2 實習的內容

實習時學生接觸實踐的教學過程，每個學生都應該通過財務管理的綜合實習，了解財務管理工作的具體情況，將已學過的知識與實踐相結合。財務管理實習的基本內容：財務管理目標；預算編制；信用政策；股利政策；項目投資決策；財務預測；資金管理；證券投資；財務分析；財務綜合案例分析。2.1 財務管理目標

財務管理目標財務管理目標又稱理財目標，是指企業進行財務活動所要達到的根本目的，它決定著企業財務管理的基本方向。財務管理目標是一切財務活動的出發點和歸宿，是評價企業理財活動是否合理的基本標準。隨著市場經濟體制的逐步完善，財務管理理論在不斷地豐富和發展。其中財務管理的目標,也在不斷推陳出新。到目前為止,先后出現了四種比較具有代表性的觀點,分別是:利潤最大化原則、每股收益最大化原則、企業價值（股東財富）最大化原則和相關者利益最大化。2.1.1 利潤最大化

優點：(1)剩余產品的多少可用利潤衡量(2)自由競爭的資本市場中，資本的使用權最終屬于獲利最多的企業(3)只有每個企業都最大限度獲利，整個社會的財富才能實現最大化 缺點：(1)沒有考慮利潤的實現時間和資金時間價值(2)沒有反映創造的利潤與投入資本之間的關系(3)沒有考慮風險問題

(4)片面追求利潤最大化可能導致短期財務決策傾向，影響長遠發展 2.1.2 股東財富最大化

優點：(1)考慮了投入與產出的比較關系。

缺點：(1)沒有考慮資金的時間價值和風險價值(2)沒有考慮貨幣的時間價值(3)導致企業行為的短期化

2.1.3 企業價值(或股東財富)最大化

優點：(1)考慮了貨幣的時間價值和風險價值(2)可促使企業資產的保值或增值(3)有利于克服管理上的片面性和短期行為(4)有利于社會資源的合理配置

缺點：(1)對非股票上市公司，這種估計不易客觀和準確(2)公司股價并非為公司所控制，其價格波動也并非與公司財務狀況的實際

變動相一致

(3)為控股或穩定購銷關系，不少企業相互持股 2.1.4 相關者利益最大化

優點：(1)有利于企業長期穩定發展(2)體現了合作共贏的價值理念(3)這一目標本身是一個多元化、多層次的目標體系，較好的兼顧了各利益主體的利益(4)體現了前瞻性和可操作性的統一

缺點：(1)企業在特定的經營時期，幾乎不可能使利益相關者的財富最大化，只能做到其協調化

（2)所設計的計量指標中銷售收入，產品市場占有率是企業的經營指標，已超出了財務管理自身的范疇

本案例中新公司成立后，對原有的財務管理目標進行了一系列的改革，尤其是在員工制度、分配制度、組織機構、和管理制度上，進行了較大的變動以達到轉變職工觀念，追求企業價值最大化，最終以實現總體收益和價值的最大化的這樣一種效果?？梢姡攧展芾砟繕说倪x擇對企業至關重要。2.2 信用政策

信用政策是指企業為對應收賬款進行規劃與控制而確立的基本原則性行為規范，是企業財務政策的一個重要組成部分。信用政策包括信用標準、信用條件和收款政策，主要作用是調節企業應收賬款的水平和質量。

根據本案例中的計算結果，我們可以看出，如果不及時改變信用政策，處理目前與該經銷商的這種情況，東方百貨會產生更多的欠款，應收賬款會因為不能及時變現而產生壞賬，減少企業的流動資金，不利于企業生產經營活動的進行，百貨公司的信用風險加大，不利于資金回籠。根據以上分析，在這里提出以下幾點建議：(1)應收賬款賒銷效果的好壞，依賴于企業的信用政策，該公司制定合理的信用 政策通過信用標準，信用條件和收賬政策三個方面來決定信用政策。(2)加強應收賬款的日常管理，對應收賬款進行跟蹤分析，賬齡分析，首先保證率分析等，簡歷應收賬款壞賬準備金制度。(3)爭取與該經銷商協商達成一致的意見，共同解決問題，找到共贏方案。實達電腦公司過去采用比較寬松的信用政策，其目的是為了擴大銷售，占領由此帶來的結果是擴大了企業的銷售額，占領了市場份額，公司也發展壯大了起來。但是，同時由于信用政策過于寬松，導致客戶拖欠數額越來越大，時間也越來越長，嚴重影響資金周轉，最終導致企業資產負債率過高，流動資金不足，公司陷入進退兩難的境地。經過我的計算，新的信用政策是利潤增加了 70 萬，公司的存貨資金占用減少了1000 萬元，所以新方案的可行性很大，因此必須考慮使用新的信用政策，來改變目前這種趨勢。2.3 鼓勵政策

股利政策是指在法律允許的范圍內，企業是否發放股利，發放多少股利及何時發放 股利的方針以及對策。

對兩段材料分析。材料一：對財務總監設計的幾種不同的股利分配方案進行 分析，并且選擇其中較為恰當的一個方案。對于這個問題，我先求了三個方案的 投資報酬率和剩余收益，接著計算在剩余股利政策、固定股利政策、固定股利支 付率政策下所需自有資金數額及預計的外部自有資金需要量。材料二：根據長城 公司以往 的財務指標及長期貸款利率和一些相關資料，分析長城公司股利政策。這個問題是分別計算在剩余股利政策、固定股利政策、固定股利支付率政策下發 放的股利及實際可支配的現金，最后得出結論，可采用固定股利支付率政策，股 利支付方式為 20%發放現金股利，80%發放財產股利或股票股利。2.4 項目投資決策 本案例需要我們根據問題到材料中找到每一道題目所需要的數據。首先要計算第一年至第五年的稅前利潤和稅后利潤。接下來就求每年的現金凈流量。雖然看似簡單，但是掌握必要的理論公式以及能夠從材料中提取到我們所需要的數據才是解題關鍵。最后是項目投資項目的評價，在投資項目的執行過程中，應注意原來作出的投資決策是否合理，是否正確，一旦出現新的情況，就要隨時根據變化的情況作出新的評價。2.5 財務預測

財務預測是根據財務活動的歷史資料，考慮現實的要求和條件，對企業未來的財務活動和財務成果作出科學可預計和測算。它是財務管理的環節之一。其主要任務在于：測算各項生產經營方案的經濟效益，為決策提供可靠的依據，預計財務收支的發展變化情況，以確定經營目標，測定各項定額和標準，為編制計劃，分解計劃指標服務。財務預測環節主要包括明確預測目標，搜集相關資料，建立預測模型，確定財務預測結果等步驟。本案例中運用相關財務知識計算公司的凈利潤、債券發行總額、債券成本和年度資產總額，運用高低點法計算每萬元銷售收入與現金項目不變資金，建立資金預測模型，預測公司的資金需要總量以及需要新增資金量。2.6 資金管理

資金管理是對企業資金來源和資金使用進行計劃、控制、監督、考核等項工作的總稱，是財務管理的重要組成部分，資金管理包括固定資金管理、流動資金管理和專項資金管理。

本案例討論企業賬款的收回，只要存在商業信用行為，壞賬損失則是不可避免的。會有客戶逾期還未付款或者拒絕付款，這時候就需要我們通過各種方式與客戶溝通以收回賬款。針對此問題,西門子公司特地設立了金融服務集團，即 sfs。sfs 在企業的財務方面提供很大的支持與幫助，提高了現金管理的效率和效益。sfs在西門子的金融服務集團中有著舉足輕重的作用，它不僅承擔了西門子“內部銀行”的職能，還提供全方面的咨詢和財務金融方面的支持。2.7 證券投資

證券投資是指投資者（法人或自然人）購買股票、債券、基金券等有價證券以及這些有價證券的衍生品，以獲取紅利、利息及資本利得的投資行為和投資過程，是直接投資的重要形式。證券投資分析是指人們通過各種專業性分析方法，對影響證券價值或價格的各種信息進行綜合分析以判斷證券價值或價格及其變動的行為。

本案例中利用固定股利貼現模型否認了董事長的觀點，分析出股利增加對可持續增值率和股票賬面價值的影響。首先參考固定股利增長貼現模型，分析材料中董事的觀點是否正確，并分析股利增加對可持續增長率和股票的賬面價值有何影響。然后得出結論，股利支付率的提高將減少可持續增長率以及股票賬面價值。評估東方集團的股票價值，先要算出預計第一、二、三年的每股股利，再算出投資人要求的收益率，最后通過第一步、第二步算出的結果，算出股票價值。而這一結果也表明，公司股票的內在價值將高于其市價，說明采用新項目，公司的股價將會上升。2.8 財務分析

根據實習資料，計算出相關指標，從短期償債能力指標計算結果看，該公司年末的各種指標都比年初高，都說明短期償債能力在提升。流動性風險減小了，現金流量比率小于1，說明企業生產經營活動產生的現金不足以償還到期債務。從長期償債能力指標的計算結果來看，該公司年末資產負債率大于年初，說明企業的債務負擔加重，長期償債能力風險較大，相應地，由投資人投資所形成的資產增多。從產權比率可以看出負債受股東權益的保護程度增強。從營運能力指標看，計算出該廠2003、2004年短期資產、長期資產和總資產的周轉率指標，然后根據這些周轉率的結果分析該廠的營運能力，得出2004年較2003年該廠的營運能力有所增強，資產的使用效率有了提高。從生產經營獲利能力指標看，求出營業利潤率、成本費用利潤率等指標，分析后發現2004年的指標大于2003年的指標，可看出企業經營獲利能力提高了。從資產獲利能力的指標看，求出的總資產報酬率均高于30%，說明企業盈利能力較強。從資金凈利潤率指標，對該廠獲利能力進行綜合分析，說明該廠要注意成本控制，且現金收益的保障程度也不高，但2004年比2003年資產獲利能力有所提高。2.9 財務綜合案例分析

計算四川長虹 2001—2003 年有關盈利能力、營運能力、發展能力、負債與 資本結構、資產結構和收入利潤結構指標。根據計算結果，對企業2001-2003年的財務狀況和經營狀況作出評價，并指出經營中的問題。①從企業的盈利能力指標看，該企業的營業利潤率逐年上升，從2001年的0.16%上升至2003年1.35%，說明改期經營狀況較好，發展潛力較大；該企業的成本利潤率也逐年上升，從2001年的1.10%上升至2003年的2.25%，可以看出該企業的成本控制較好。從總體而言，該企業的經營狀況和獲利能力較好。②從企業的營運能力指標看，該企業的應收賬款周轉率逐年下降，由2002年的3.39下降至2003年的2.71，說明該企業的應收賬款管理不夠，壞賬增多，變現能力下降，但總體來說，該企業的應收賬款周轉率還比較好，相對于應收賬款周轉率的下降，該企業的其他周轉率，如存貨周轉率，流動資產周轉率，固定資產周轉率等逐年上升，說明該企業的整體營運能力較強，各項資產利用率較高，日常經營能力較強，企業發展較好，說明該企業是值得投資的。

財務分析報告是對一定時期內企業、事業單位財務活動或財務計劃完成情況進行分析、總結后寫成的書面報告。它是財務部門通過一系列會計處理程序匯成若干會計報表，提供各種財務收支情況，并在此基礎上，經過認真分析、概括、提煉而編寫成的有說明性和總結性的文書。財務分析報告通常在年度和季度編寫，它是一定時間內企業經營活動在財務上的綜合反映，可為人們了解企業的生產、經營、資金運用等情況及時提供衡量和評價的依據。3 實習的體會

通過本次理財實訓實習，讓我們對上學期學習的財務管理和這學期學習的財務報表分析相關方面的知識有了跟進一步的了解，起到了溫故知新的作用。在課堂上沒有理解的知識點，在做題的過程中慢慢理解，有些淡忘的公式，在做題的過程中加深了記憶。從一開始，拿到實習材料，看著一道道的題目，不知所措，甚至想過要放棄，到后來自己拿出財務管理的書，一個個知識點的查閱、理解，再運用到具體的題目，到最后完成每個案例的問題，以及完成這篇實習報告。

讓我學會了如何綜合運用所學知識，觀察、分析財務報表，正確、合理評價地評價企業的財務狀況、資產管理水平、獲利能力以及企業發展趨勢。同時也發現自己存在的不足，例如會計知識不扎實，實際應用能力有待提高，會計的社會實踐經驗不足等等。

總的來說，這一次的實習雖然只是在校內自主實習，但是依然讓我學到了許多知識，得到了很多經驗，并在實際操作過程中找出了自身存在的不足，對今后的財務管理學習有了一個更為明確的方向和目標，開闊了我們的視野，增進了我們對企業實踐運作情況的認識，為我們畢業走上工作崗位奠定堅實的基礎。篇二：投資理財綜合實訓報告總結

投資理財綜合實訓報告總結

近幾年，隨著經濟的發展，人們的生活水平日益提高，家庭資金也日漸充裕，但是大多數人都不會很好的利用自己的資產，不會對自己的資產進行合理的規劃。現實生活中，缺乏投資理財觀念的人還是占有很大部門比例，很多人都會選擇將自己閑置的資金放入銀行來獲取微薄的利息，而不肯將資金進行合理的組合投資，獲得更大的利潤。因此，為了更好的管理自己資金，進行投資理財相關知識的學習在當今社會已是必不可少的。進行了半學期投資理財綜合實訓課程的學習，通過老師課堂上對各種投資理財方式的講解，而后對課后布置的案例進行實際分析和操作，讓我在此課程上收獲不少。首先，不管是對一個家庭還是個人進行投資理財規劃，必須先先對該家庭或是個人的財務狀況進行具體的分析，在財務報表中，最為重要的有資產負債表、利潤表和現金流量表，因此可以著重從這幾個方面進行。然后再進行財務比率的分析，從結余比率、投資與凈資產比率、清償比率、負債比率等方面入手，從變現能力、營運能力、長期償債能力、盈利能力、投資收益、現金流量方面分析該家庭或是個人的財務狀況。針對家庭或是個人目前財務狀況的分析，制定出適合該家庭或是個人的理財目標，目標的制定可以根據期限分別制定長期目標與短期目標。制定了理財目標之后，就接著理財規劃幾投資建議。

投資理財需要根據的理財目標而定，如養老、保障、投資、強制儲蓄、應急等不同的理財目標有不同的流動性、資金安全、收益、期限等需求，適宜于不同的理財產品。在理財之前，還需要考慮保障需求以及近期的大筆開支，在這些開支都已經進行了之后，剩余的資金才屬于閑置資金。在閑置資金中，需要根據風險偏好來確定投資比例，偏激進，能承受較高風險以期獲得較高收益，可以考慮多配置偏股票類的基金，偏穩健則可以考慮多配置存款、銀行理財產品、債券基金等。以家庭為例，在短期的理財規劃中，可以進行理財產品的購買，比如股票型基金、貨幣型基金等；在家庭金融資產增值規劃中，根據偏好類型，對無風險資產、低風險資產和風險投資進行比例的分配。理財規劃的過程中，也要重視家庭資產的流動性管理以及合理避稅規劃等方面。在中長期的理財規劃中，如果家庭里邊有子女的話，要及早進行子女的教育金儲備規劃。另一方面也對家庭的長期期權投資以及養老醫療保險方面進行規劃。進行投資理財規劃是為了更好的運作的資金，讓投資者獲得最大的效益，從而能從各方面提高自己的生活水平和生活質量，因此在進行投資理財建議的時候需要考慮各個方面，將各個投資理財方案進行對比，將最佳方案投入使用。就像之前布置的作業中的案例一樣，如果不懂得投資自己手中的資金，即使是一個生活水平較高的家庭，面對突如其來的意外，對一個家庭的打擊是致命的。對家庭進行投資理財規劃，是對整個家庭負責的一種行為。進行投資理財規劃，能夠為家庭（個人）增加收益，從而可以提高家庭的生活水平；進行金融風險資產組合投資，能夠將在增加收益的情況下分擔風險；對醫療保險、養老保險方面進行投資可以為自己的將來形成一份保障。

通過投資理財綜合實訓課程的學習，讓我學到了很多，不僅是在多資金的運作上，也讓我對“投資”這兩個字理解更加深刻，正如一個大家耳詳能熟的理念：“把你的財產看成是一筐子雞蛋，把它們放在不同的地方：萬一你不小心碎掉其中一籃，你至少不會全部都損失”。雞蛋必須放在不同籃子的主要目的是，使你的投資分布在彼此相關性低的資產類別上，以減少總體收益所面臨的風險。當今社會是不斷發展進步的，作為一名時代的大學生，我們必須學會投資理財。除了

資金的方面的投資，我們也得學會對自身的“投資”。有個名人曾說過：對于自身的投資是最大的投資。的確如此，自身投資也分兩個方面，硬件方面和軟件方面：硬件方面就是要做好身體素質的鍛煉，也就是健身理財，這一點已經得到越來越多人的認可；軟件方面就是要拓寬知識面，不斷學習，提高自己。就像資金投資一樣，投資會有回報，我相信對自身的投資也是一樣的，因此我們得學會多方面的“投資”。篇三：個人理財實訓課程設計報告書

課 程 設 計 2010～2011學年第 2 學期

題（中年穩健期）個人理財實務實訓 教 學 系： 經濟與管理系 專業班級： 國貿1082證券班 指導教師： 汪 玲 學生姓名： 張 迎 菊 2011 年 5 月 25 日

課 程 設 計 任 務 書

任務一：市場調研 基本要求：進入銀行、證券或基金公司，了解金融機構目前推出的理財工具，了解每一種理財工具的特點，分析各種理財產品的風險性、收益性、流動性及其他因素（至少分析三種理財工具）

（1）節節高升-招銀進寶之點貸成金292號

收益：預計最高年收益：4.60%。在扣除相關費用后,本理財計劃預期最 高到期年化收益率為4.60% 風險：1.本金及理財收益風險:理財計劃不保障本金及理財收益。該理財計劃是高風險投資產品,客戶本金可能會因市場變動而蒙受重大損失。2.管理風險:由于信托公司受經驗、技能等因素的限制,可能會影響本理財計劃的管理,導致本計劃項下的受托資金遭受損失。3.延期風險:如因理財計劃項下資產組合變現等原因造成理財計劃不能按時還本付息,理財期限將相應延長。4.信息傳遞風險:本理財計劃存續期內不提供估值,不提供賬單,投資者應根據本理財計劃說明書所載明的公告方式及時查詢本理財計劃的相關信息。招商銀行按照本說明書有關“信息公告”的約定,發布理財計劃的信息公告。流動性:理財計劃存續期內,投資者不得贖回。（2）招銀進寶

安全性： 該類產品以銀行信貸資產或以信托資產為投資標的。流動性：該類產品不可提前贖回。

收益性：根據產品說明書約定按期或到期自動分配本金和收益。適合投資者：該系列產品適合穩健型的投資者。（3）“金葵花”08中國系列之行業領袖人民幣理財計劃 產品特點： 1.收益高——目前的人民幣一年期存款利率為3.87%，二年期存款利率為4.50%，而08中國系列之行業領袖人民幣理財計劃年收益率有望高于同期存款利率，預期最高年化收益率可達12.00%。2.本金保證——到期本金完全保證。3.提前終止權——本理財計劃具有自動終止條款，此外，招商銀行和投資者均無權提前終止理財。投資風險： 1.市場風險：如果在理財期內，市場利率上升，該產品的收益率不隨市場利率上升而提高。

2.流動性風險：投資者沒有提前終止權。3.投資風險：本理財計劃的實際收益率取決于掛鉤股票的價格變化，本理財產品掛鉤的股票價格受市場多種要素影響，根據本說明書的收益條款，投資者可能面臨零收益風險，且掛鉤股票為香港股票市場上市。4.本金風險：招商銀行保證在到期日向投資者支付100%本金，但如果因為投資者自身原因導致本理財產品提前終止，則本金保證條款不再適用，投資者除了喪失本說明書約定的理財收益外，投資本金市值可能會因市場變動而蒙受損失，投資者應在對相關風險有充分認識基礎上謹慎投資。

任務二：問卷的設計與調查

具體要求：自己設計一套有關個人理財的問卷調查，并通過問卷調查的形式完成至少十分有關理財工具選擇的問卷調查，對搜集的問卷調查進行統計與分析。（將設計的問卷調查附在下面，并把搜集的問卷調查表裝訂后附在報告當中）客戶投資理財情況調查問卷

您好！我們正在進行一項關于客戶投資理財情況的市場調查。非常感謝您能在百忙之中抽出3-5分鐘時間參予此次調查。您的每一項選擇和建議，我們都會十分重視并表示衷心感謝。請您在以下問題中選擇答案并在選項中打勾。

第二篇：個人理財實訓報告

個人理財實訓報告

調查對象：基金公司、基金。

調查地點：網上調查，各大銀行。

調查方法：資料整理，對比總結。

調查內容：

基金發展歷史及現狀

中國基金業真正起步于20世紀的90年代，在一系列宏觀經濟政策紛紛出臺的前提下，中國基金業千呼萬喚，終于走到了前臺。我國的基金業，在幼年時曾爆出令全社會震驚的“黑幕”，種種駭人聽聞的利益輸送給了這個行業的信譽沉重一擊。經過多年的發展和整頓，已近成年的我國基金業狀況如何？市場化得道路上走出了多遠？曾深為公眾垢病的老鼠倉現象是否還“非孤立”地存在？它為基民增加財富性收入的目的實現得如何？它穩定證券市場“定海神針”的作用起到了沒有？這些問題時時都在引起國人的關注和思索。提出和分析這些問題，正是這篇調查的初衷之一。要知道，我國開放式基金賬戶總數達1.68億戶之巨，至少有四分之一的城鎮居民家庭參與了基金投資。愛之深，痛之切。每年獲得幾十萬數百萬年薪的基金高管和圍繞基金業的形形色色的“食利者們”，應該容忍公眾對這個行業的“苛求”。

1991年8月，珠海國際信托投資公司發起成立珠信基金，規模達6930萬元人民幣，這是我國設立最早的國內基金。同年10月，武漢證券投資基金和南山風險投資基金分別經中國人民銀行武漢市分行和深圳市南山區人民政府批準設立，規模分別達1000萬人民幣和8000萬人民幣。但投資基金這一概念從觀念和實踐引入我國則應追溯帶1987年，當年中國人民銀行和中國國際信托投資公司首開中國基金投資業務之先河，與國外一些機構合作推出了面向海外投資人的國家基金，它標志著中國投資基金業務開始出現。1989拈月，第一只中國概念基金即香港新鴻信托投資基金管理有限公司推出的新鴻基中華基金成立，之后，一批海外基金紛紛設立，極大地推動了中國投資基金業的起步和發展。而真正的規范和發展則是在中國證監會于1997年11月4日正式發布《證券投資基金管理暫行辦法》之后，1998年3月6日成立的南方基金管理公司，標志著中國基金業進入新的發展階段。18年的發展歷程，從微弱之勢到日漸強大，從不為人知道

第1頁，共4頁

走進千家萬戶，基金顯示了市場的發展，道出了監管層大力培育機構投資者的努力。大小60家基金公司，為數不少已達“成年”。多年來的成長頗為不易，如今的現狀確實有諸多的問題，大批基金收益并不樂觀。

全國各地一些證交中心和深滬證交所的聯網使一些原來局限在當地的基金通過深滬證券交易所網絡進入全國性市場。不難看出，全國性的交易市場開始形成，伴隨其市場表現為越來越多的投資者所認識和熟悉，開拓了中國投資基金業的發展道路。由于我國的基金從一開始就發展勢頭迅猛，其設立和運作的隨意性較強，存在發展與管理脫節的狀況，調整與規范我國基金業成為金融管理部門的當務之急。

基民拿出自己的血汗錢去買基金，是投資，為的是能使錢生錢。記者調查發現，2006年以前購買基金的人，如果一直持有到現在，基本上能夠有收益。但是，現有的絕大數基民是在2007年之后才購買基金的。

據統計，2007年以來成立新基金65只，2008年共有100只新基金結束募集，首募總金額為1872.59億萬，扣除50.53億元的QDII基金，這意味著基金給A股市場帶來了近2000億元的增量資金。僅2008年成立的基金就是以前的四五年的總和。基民人數多了，收益并未見長。有業內人士之言：“基金盈利十年難抵一年虧損。”這里的巨虧就發生在2007年到2008年，當股指從2007年的歷史最高點6124點到2008年底的1600多點的時候，與大多數股民被深套一樣，基金同樣遭受巨虧。

有統計資料顯示：2008年上半年，所有基金造成的巨虧達到1.08萬億元，下半年基金虧損額在4000億元上下，全年基金虧損額大約為1.5萬億元，而基金業在1998年到2007年，十年盈利總規模也只有1.4萬億元左右。因此，一位老基民想記者抱怨：“基金經理忙碌十年，最終以虧損回報基民。但是，基金公司卻是越來越大了，掌管的資產越來越多了?！被袂蜣颊f：“購買基金，說起來好像多了一種理財方式，實際上市為基金公司做嫁衣，賺到錢的是少數。我了解這其中的內幕，堅決不買?！薄澳悴焕碡?，財不理你”至今非常流行，“投資定投，長期持有”，依然是現在不少基民的選擇。但是，中國股市向來以大漲大跌行情示人，有業內人士分析，投資指數基金十年，收益甚微，定投（申購一只基金每月定時投資固定數目的金錢）股票型基金十年，收益僅相當于銀行存款利息。

自今年以來，就在標準股票型基金的平均收益率達到63.23%之時，在2008年下半年表現出色的債券型基金處境尷尬。據銀河證券統計，在109只債券型基金中，截至今年7月14日，有23只債券型基金今年以來收益率為負，虧損最多的國泰金龍債券C型基金虧損率達到1.95%；今年以來債券基金平均收益率業僅為5.62%。

理財實例

我好友黃女士現有閑錢4萬多元，每月工資2000多元，因沒有結婚，目前暫無經濟負擔。雖然對股票、基金、保險都不熟悉，但很感興趣，只要在能力承受范圍之內，適當有點風險也可以。希望得到理財師建議，讓資金增值。理財建議

分析黃女士的情況，屬于有一定風險承受能力，但缺少投資理財經驗及專業知識的投資者，建議考慮以下投資方式：

首先預留3至6個月的生活開支作為應急準備金，這部分資金要保持良好的流動性，一般可選擇銀行活期存款或購買貨幣基金。此外，為加強保障，可以選擇低成本的定期壽險或人身意外險，一年保費只需幾百元，即可獲得較為完善的意外保障。

針對黃女士的情況，不建議直接進行股票投資，而可以選擇有專家管理的基金產品，基金公司在市場信息、投資經驗、金融知識和技術操作等方面具有顯著優勢，黃女士可以在專業理財師的指導下，選擇適合自己的基金產品，最大限度地避免個人投資決策的失誤，提高投資成功率。

此外，黃女士還可以選擇基金定投的方式，實現長期投資增值?；鸲ㄍ妒侵冈诠潭ǖ臅r間以固定的金額投資到指定的開放式基金中，起點低，方式簡單，是一種小額投資計劃，以重慶銀行的基金定投為例，目前最低的申購金額是100元，投資周期、期數都可以靈活設置，以黃女士的情況，可以選擇2~3只基金進行定投。

投資理財重在堅持，隨著個人財富、投資經驗的逐步積累，將有更多的投資選擇，從而實現資產保值增值。

調查后的思考

基金業下一步發展面臨不少問題，但前提是，基金業有生存發展的必要，一

方面它的確開拓了居民的投資渠道，使一些沒有時間、精力、能力但手上有點錢的人，有可能通過專家的理財使自己獲益，另一方面，有限的資金投入到證券市場上有利于股市的發展。、個人認為，基金業應該開放，允許各類企業從事此業務，有利于競爭，只有來自于民間的基金公司，它才有活力，才能更重視基民的利益，才能產生中國的百年老店，打造世界級的基金公司。與此相關，那些違背市場規律的做法應該逐步取消。

另外，關于基金是穩定市場重要力量的提法不應再提。事實上，基金難以擔此重任，或者準確的說，基金很多時候不愿擔此重任。業績的考核、收益的考慮，使其無法按照監管層的要求做事。我們以為基金應做的做大的事，就是為基民服務。而監管部門要做的是加強監管，加大對包括基金在內各機構投資者操縱市場、內幕交易、利益輸送等違反行為的處罰力度。

第三篇：投資理財實訓報告

投資理財實訓報告

大學，作為學生時代和步入社會的一個交接平臺，正是為了給我們這些大學生在步入社會前有個緩沖和準備。而良好的投資理財習慣，正是我們步入社會前所必須要養成的良好習慣之一。作為一個收入微薄或者說是根本沒有收入，只有消費的群體，我們需要加強我們自己的投資理財意識，為我們的現在手頭少有的金錢做個良好的規劃，為將來合理的投資理財打下一個比較結實的基礎。而這種投資并不是短期能實現的，需要長期的積累和沉淀。所以大學生的理財方式應該從日常生活處入手，全面的養成良好的投資理財習慣，建立正確的金錢消費觀，才能實行真正的投資理財。

個人理財就是消費者確定自己的階段性生活和投資目標，審視自己的財產分配狀況及承受能力，調整資產分配和投資情況，以實現個人收益最大化。直觀的說，理財便是如何將投資與消費協調得更適合自己。近年來，個人投資理財的熱潮涌入校園。如今的大學校園活躍著這樣一群人，他們既是大學生，又是股民、基民、彩民、儲戶、有些還是“小老板”。大學生是一個龐大而特殊的社會群體，他們的理財理念和理財行為在一定程度上反映出其生活狀態和價值趨向。大學生理財，與成年人理財一樣，也包括經濟收入和經濟支出兩方面 既要通過合理規劃投資增加經濟收入，也要通過合理規劃消費控制經濟支出，對于很多人來說，大學時代是他們一生當中第一次較系統與獨立地接觸并解決個人理財問題的時期。對于成長中的大學生來說，學會理財和消費，不僅僅是學會如何用錢的問題，其中包含了多方面的教育內容和多種能力的培養，關系到大學生的健康成長和全面發展。

一．大學生的金錢來源和理財狀況

就我們城市學院，大部分的學生的日常生活金錢來源于父母家庭，還有極少一部分學生是通過打工或者通過創業來獲得這部分的金錢開支。但在這大部分人中，擁有理財意識的卻占少只又少，而這些靠自己的獲得生活開支的學生中卻有大量的人對自己的理財投資有著明確和良好的規劃。這正證明了，我們大學生的理財意識淡薄，至少我們城院是這樣的。雖然城院有許多的富家子弟，但是還有許多學生認為自己沒財可理，一個月獲得的金錢是有限，再怎么理也不會多起來。實際上，這是一種誤區，投資理財是對自己人生的一種長期積累和規劃，并不是

錢多錢少的問題，而是在于金錢的使用方向和途徑。學好投資理財就好像對將來步入社會以后的人生的一種規劃（結婚，買房，教育，養老等問題的規劃），所以它與其它專業課不太一樣，其他學科教你怎么做，但是它教你做什么，有了方向才能更好的邁出下一步。

二．理財誤區

1．認為大學生沒有理財投資必要或是沒財可理

很多學生認為現在的金錢來源是父母，將來走入社會也會有父母的安排，再說現在的手頭上的金錢并不多，自己都不夠用，更別說有多余的錢拿來投資理財，所以認為理財是沒有必要的。但是有句俗話說的好：“你不理財，財不理你”理財是理一生的財，并不是解決燃眉之急的金錢問題而已，在要面對將要進入社會會出現的壓力的大學生，（就業壓力，住房壓力，養老壓力等）如果沒有對自己現在，將來的財富進行一個規劃，那么你將來的財務體系可能會是一塌糊涂，手頭的資金也可能會一點一點的少下去，所以現在的大學生開始進行投資理財對將來的要走的路有很大的意義。

2．認為理財投資就是賺大錢，炒股票，大型投資

這是學生甚至大部分人都會有的一個非常錯誤的觀點，他們認為投資理財就是用大錢賺大錢，買房，大投資。其實這只是投資理財的一部份，投資理財是一種規劃，它不是一觸即發，它不是一夜暴富，它是一個漫長的過程。它是運用一些投資理財的知識和工具，正對我們現在的要求進行一個綜合的，全面的，整體的，個性化得，專業的，動態的，長期的金融服務。投資理財的內容非常廣泛，包括現金規劃，消費支出規劃，教育規劃，風險管理和保險規劃，稅務籌劃，投資規劃，退休養老規劃，財產分配規劃

三．大學生投資理財途徑

考證考照：大學中有許多除學校以外的考試機構，如CTE 4，CTE 6等，還有一些職業資格證書，如駕照，物流師，人力資源師，會計資格證書等，大學生都可以通過節省日常開支來買些書籍，充實自己，去參加這些證書的考試，把財富用在給自身充電不免也是一種對未來的一種投資，讓我們進入社會更有競爭力。

要善與銀行打交道：大學生理財首先應從如何同銀行打交道開始，不要以為

去銀行僅僅是取錢和存錢那么簡單，即便是簡單的存款，也有理財知識可學。中學期間，很多學生雖然在銀行設有獨立戶頭，但大多數是由父母直接掌控的，學生本人對存錢、取錢、銀行利息計算等沒有什么感性認識。上大學以后，通過和銀行打交道，可以了解最基本的金融常識、A T M機和信用卡的一些服務功能，學習如何獨立理財。

學會開源節流：解決大學生“錢不夠花”的問題，最積極的辦法就是設法增加收入。勤工儉學、協助老師做研究、做家教、到一些公司或企業兼職打工??這些都是能夠幫助大學生增加收入的辦法。但光是開源還不夠，關鍵是要學會如何打理和規劃自己的錢財，要學會節流才行。大學生節流不妨從記賬開始，每天記下自己的支出，過一段時間后看看哪些是不必要的支出，就能夠把一些可花可不花的支出節省下來。

嘗試進行投資：除了勤工儉學之外，大學生其實還可嘗試進行其他投資。尤其是對那些有一定經濟基礎的大學生來說，可以適當嘗試進行一些真正的“投資”———如股票、基金定投等。涉足這些投資領域，并不完全是為了掙錢，更多意義上是一種“演習”，通過“實戰”可以使自己更好地了解投資市場，為將來步入社會進行投資積累經驗和教訓。

自己動手省錢：在當今社會，用自己的手藝賺錢是光榮的事?，F在流行的是D IY，學計算機的男生可以幫別人裝配電腦、維修電腦賺點生活補貼，心靈手巧的女生與其去買價格不菲的中國結作為飾物或禮物，為什么不學著自己編一個呢?在自己動手中既鍛煉了自己，又節省了開支，何樂而不為? 學做二手交易：大學生了解二手市場的最佳渠道是網絡，可以利用校園網來發布交易信息，搞個“網絡跳蚤市場”。這種方式在大學生中已日益普及。另外，有一些大型的二手交易活動也不可錯過。例如幾乎每所大學在畢業生離校前都會舉辦畢業生跳蚤市場，你在那里可以“淘”到大量的舊書、磁帶、C D、自行車，甚至電腦。當然，有朝一日等你成了畢業生，你也可以在那里把你的舊貨賣個好價錢，讓它們繼續“發揮余熱”。

嘗試做點生意：學校也是個小社會，學校里同樣商機無限?；I措一筆啟動資金，自己做個小老板，在校園開創自己的一份“產業”。建議最好從一些風險小的生意做起，如出租V CD、出售打折電話卡、手機充值卡、代理學生日用品等。

在學校里做小生意，贏利多少并不重要，重要的是你從中學到了一種經營意識和市場意識，學會主動地了解市場，并根據市場的變化作出決策，在學校里就學會“像企業家一樣思考”，這才是最重要的。

[總結] 其實大學中充滿了投資理財的途徑，關鍵是我們沒有投資理財的意識，又或者我們對投資理財沒有一個正確的理解，所以在大學生活中有投資理財產生了一些誤解。許多名人都是在大學中賺到他們的第一桶金，這正是因為他們對自己的大學生活進行了一個規劃，一個投資理財。大學時代可能是一大部分人的最后在校系統學習的機會，所以在這最后的時間里，如果能養成一些良好的投資理財習慣與知識，那么將會是受益終生。

第四篇：關于保險理財的實訓報告

保險個人理財

眾所周知中國經過30年的改革開放，經濟出現了較快的發展，居民的理財素質也得到了極大的提高，可以預計在未來一段相當長的時間內，居民財富的配置尋求也將越來越多元化。保險作為重要的個人理財手段也越來越受到人們的關注，在上海,尤其是白領人群中，買過保險的人比例早已經超過50%以上，但買對保險的人卻遠遠小于這個比例。畢竟現在保險的種類實在豐富：有的保險可以單獨買，有的保險便宜但沒有返還，有的一下要買好幾十年，迷茫不是一點點啊。通過此次調查實訓讓我們對保險知識有了一定的了解，對我們的個人保險理財提供了實質性的依據。

此次我們小組走訪了中國人民保險公司財產險長興分公司和平安保險公司人壽保險寶山營業部，通過調查走訪和資料采集，對個人保險理財及一些保險產品有了深入的了解，對如何選擇合適的保險產品有了我們自己的認識。

實例分析

陳先生今年35歲，有一個姐姐，父母健在，有一個兒子上小學?，F在村委會工作月收入3000左右，參加了社會保險。父親是退休職工，退休工資足夠父母平常開銷。但對陳先生而言小孩讀書及日常開銷較大所以每月結余較少。

情況分析：象陳先生這樣的過了創業黃金期，收入一般、開銷大存款不多，并隨著年齡的增長重大疾病的威脅也越來越大。客觀上存在著較大的意外風險，因此重大疾病保險及意外保險是目前重點考慮的保險品種。

具體保險方案：收入不高的年輕一族專家建議投保一些繳費低、保障高的定期重大疾病保險、及意外傷害保險。因此我為陳先生首先選擇了村集體參保的中保財險分公司的年繳費280元的家庭財產保險和年繳費100元的人身意外保險，用較低的資金換取了家庭財產和人身安全的一份保障。同時選擇了平安保險公司的馨逸人生兩全重疾險，混搭個人住院保險和意外傷害保險。確保陳先生在遇到疾病和意外傷害時能有一份很好的保障。主產品名稱：平安馨逸人生兩全重疾險

銷售單位：中國平安保險公司

產品明細：

投保年齡

繳費期 18~50周歲 8年

保障期限

繳費方式

兩全主險

滿期保險金

身故保險金

重疾附加險

重大疾病保險

金

特定部位原位

癌

意外傷害 20年 年繳或月繳 保險責任 返還期滿時所交保費的105% 返還身故時所交保費的105% 保險責任 合同生效180天后首次確診合同約定的重大疾病，即可獲得全額賠付，涵蓋30種重疾 合同生效180天后首次確診合同約定的特定部位原位癌（此前未發生重大疾病），即可獲得重大疾病保險金額的20%，原合同繼續生效。被保險人因意外傷害發生首次確診合同約定的重大疾病或女性原位癌（此前

未發生重大疾病），則無等待期

產品特點：

1、超值滿期健康無理賠，返還所繳全部保費，還享5%的額外返還，保障財富雙保障；保險期內，未發生重疾，不幸身故，所交保險費105%返還。輕松投保零負擔。

2、全面涵蓋條款約定的30種重大疾病，一旦確診，一次性全額支付重大疾病保險金，無懼健康殺手，20年保障貼心伴隨

3、給力特別加保特定部位原位癌，賠付后重疾風險保障繼續有效，悉心呵護，助力將癌癥扼殺在萌芽狀態，是我們給您的特別關愛。

4、靈活月繳年繳隨心選擇，輕松無負擔；不需要體檢，也不需要提供醫療記錄，享受保障其實很簡單。

5、品牌依托平安集團強大的后援力量，投保更放心；值得信賴的品牌，無論身在何處，保障無處不在。陳先生的保險理財方案：

1、被保險人陳文杰，今年34周歲投保了一份保額10萬元的家財險，保費每年280元，一份10萬元的意外險，保費每年100元。

2、投保一份保額20萬的平安馨逸人生兩全保險，混搭一份住院醫療保險一份意外險，保費月交3080元繳費期8年，保障期限20年。

第五篇：投資理財綜合實訓報告總結

投資理財綜合實訓報告總結

近幾年，隨著經濟的發展，人們的生活水平日益提高，家庭資金也日漸充裕，但是大多數人都不會很好的利用自己的資產，不會對自己的資產進行合理的規劃?，F實生活中，缺乏投資理財觀念的人還是占有很大部門比例，很多人都會選擇將自己閑置的資金放入銀行來獲取微薄的利息，而不肯將資金進行合理的組合投資，獲得更大的利潤。因此，為了更好的管理自己資金，進行投資理財相關知識的學習在當今社會已是必不可少的。

進行了半學期投資理財綜合實訓課程的學習，通過老師課堂上對各種投資理財方式的講解，而后對課后布置的案例進行實際分析和操作，讓我在此課程上收獲不少。首先，不管是對一個家庭還是個人進行投資理財規劃，必須先先對該家庭或是個人的財務狀況進行具體的分析，在財務報表中，最為重要的有資產負債表、利潤表和現金流量表，因此可以著重從這幾個方面進行。然后再進行財務比率的分析，從結余比率、投資與凈資產比率、清償比率、負債比率等方面入手，從變現能力、營運能力、長期償債能力、盈利能力、投資收益、現金流量方面分析該家庭或是個人的財務狀況。針對家庭或是個人目前財務狀況的分析，制定出適合該家庭或是個人的理財目標，目標的制定可以根據期限分別制定長期目標與短期目標。制定了理財目標之后，就接著理財規劃幾投資建議。

投資理財需要根據的理財目標而定，如養老、保障、投資、強制儲蓄、應急等不同的理財目標有不同的流動性、資金安全、收益、期限等需求，適宜于不同的理財產品。在理財之前，還需要考慮保障需求以及近期的大筆開支，在這些開支都已經進行了之后，剩余的資金才屬于閑置資金。在閑置資金中，需要根據風險偏好來確定投資比例，偏激進，能承受較高風險以期獲得較高收益，可以考慮多配置偏股票類的基金，偏穩健則可以考慮多配置存款、銀行理財產品、債券基金等。以家庭為例，在短期的理財規劃中，可以進行理財產品的購買，比如股票型基金、貨幣型基金等；在家庭金融資產增值規劃中，根據偏好類型，對無風險資產、低風險資產和風險投資進行比例的分配。理財規劃的過程中，也要重視家庭資產的流動性管理以及合理避稅規劃等方面。在中長期的理財規劃中，如果家庭里邊有子女的話，要及早進行子女的教育金儲備規劃。另一方面也對家庭的長期期權投資以及養老醫療保險方面進行規劃。進行投資理財規劃是為了更好的運作的資金，讓投資者獲得最大的效益，從而能從各方面提高自己的生活水平和生活質量，因此在進行投資理財建議的時候需要考慮各個方面，將各個投資理財方案進行對比，將最佳方案投入使用。就像之前布置的作業中的案例一樣，如果不懂得投資自己手中的資金，即使是一個生活水平較高的家庭，面對突如其來的意外，對一個家庭的打擊是致命的。對家庭進行投資理財規劃，是對整個家庭負責的一種行為。進行投資理財規劃，能夠為家庭（個人）增加收益，從而可以提高家庭的生活水平；進行金融風險資產組合投資，能夠將在增加收益的情況下分擔風險；對醫療保險、養老保險方面進行投資可以為自己的將來形成一份保障。

通過投資理財綜合實訓課程的學習，讓我學到了很多，不僅是在多資金的運作上，也讓我對“投資”這兩個字理解更加深刻，正如一個大家耳詳能熟的理念：“把你的財產看成是一筐子雞蛋，把它們放在不同的地方：萬一你不小心碎掉其中一籃，你至少不會全部都損失”。雞蛋必須放在不同籃子的主要目的是，使你的投資分布在彼此相關性低的資產類別上，以減少總體收益所面臨的風險。當今社會是不斷發展進步的，作為一名時代的大學生，我們必須學會投資理財。除了資金的方面的投資，我們也得學會對自身的“投資”。有個名人曾說過：對于自身的投資是最大的投資。的確如此，自身投資也分兩個方面，硬件方面和軟件方面：硬件方面就是要做好身體素質的鍛煉，也就是健身理財，這一點已經得到越來越多人的認可；軟件方面就是要拓寬知識面，不斷學習，提高自己。就像資金投資一樣，投資會有回報，我相信對自身的投資也是一樣的，因此我們得學會多方面的“投資”。