第一篇：個人理財實訓案例

案例一

白領家庭理財規劃

一、客戶基本家庭情況

馬先生今年40歲，在一家公司擔任高級管理人員，每月稅后收入10，000元。其妻劉女士為某高校知名教授，每月稅后收入8000元。馬先生夫婦孩子今年12歲，正在讀小學六年級。馬先生一家目前居住在其2003年貸款購置的第二套房中，市值90萬元，目前貸款余額尚余15萬元，計劃兩年還清。他們原來居住的房屋現值110萬元，目前租給了一對外籍白領夫婦，每月可獲租金收入6，000元(稅后)?，F在他們除了兩處房產外，他們還有30萬元的國債，每年可獲利息10，000元。此外，他們還購買了20萬元的信托產品，每年的收益也為10，000元。另有銀行活期存款約40萬元（活期，不考慮利息收入）。

馬先生家庭的支出情況如下：每月按揭還款額為6，000元，全家每個月的日常支出約為5，000元左右，每月保留的應付各類臨時支出的備用現金大約為3，000元。此外，馬先生夫婦有每年舉家外出旅行的習慣，一家每年還要發生10，000元左右的旅游支出。為了小孩的前途，夫婦倆決定在未來6年孩子高中畢業后（2014年）送其出國念書，共6年（本科加碩士），綜合考慮各種因素后預計每年約需要10萬元左右各種費用支出。為接送孩子讀書與自己出行方便，夫婦倆打算明年孩子上初中后購買一臺約20萬元的汽車。由于夫婦倆對保險和股票市場都不了解，所以目前并沒有購買任何股票和保險

產品，但希望得到專家幫助。

二、實訓要求

根據上述資料，逐步分析并回答以下問題：

（一）請您分析該客戶的財務狀況

1、請您填寫客戶資產負債表

2、請您填寫客戶現金流量表

3、請您進行客戶財務狀況的比率分析

（1）計算客戶財務比率

（2）請您對該客戶財務比率進行分析

4、請您對客戶財務狀況進行總體評價分析

（二）請你就客戶的理財需求作一份綜合理財規劃方案。（包括消費支出規劃、教育規劃、風險管理和保險規劃、投資規劃）

案例二

421家庭該理財規劃

一、客戶基本家庭情況

“上有4老，下有1小”，俗稱“421家庭”，這個族群該如何理財？ 蔡先生今年30歲，在云南昆明一家事業單位工作，妻子同歲，就職于當地一家國有企業。女兒今年2歲。蔡先生和妻子都沒有兄弟姐妹，雙方父母均為國有企業退休職工，收入微薄。蔡先生家庭年收入合計170000元，家庭年開銷86000元左右，其中包括每年投

資3000元基金作為女兒上大學之前的教育費用。家庭新購190平米住房一套，價值42萬；私家車一輛，市值5萬；銀行活期存款1萬，開放式基金2萬。蔡先生夫婦曾為女兒購買5萬的意外險，自己沒有購買其它的商業保險。

蔡先生家庭近幾年理財目標如下：從07年開始每年預算5000-8000元的旅游費用；3年內換一輛15萬元以內的車。除此之外，蔡先生還希望通過長期投資，能在50歲左右積累足夠的養老金，提前退休。

實訓六案例三

高收入家庭的理財規劃方案

一、客戶基本情況

這是一個令人羨慕的三口之家，李先生夫妻生活在一個中等城市，今年均為34歲，有一個讀小學一年級的女兒，今年7歲。李先生在外資企業做管理工作，月薪5，000元(稅前)，年終獎金64，375元(稅后)：妻子是某事業單位財務主管，月薪4，000元(稅前)。年終獎3，800元(稅后)。李先生有一套自有產權住房，每年的租金收入9，600(稅后)元，如現在出售市價為18萬元：如l0年后出售，由于年代較久，預計屆時價值僅為10萬元。一家人目前居住的住房購于2005年1月，目前的市場價值40萬元。李先生當年首付16萬元，貸款24萬元，從購買當月即開始還款?？紤]到女兒的教育支出

會越來越高，為減少后期開支所以選擇了以等額本金方式還款，還款期限15年。

李先生家庭財務支出比較穩定，除了基本的伙食、交通、通訊費用外，還有不定期的服裝購置和旅游支出。女兒一年的教育費用(含特長班支出)在1萬元左右，太太辦的美容卡每年需要8，000元，一家人平均每月的日常生活開支為3，000元，家庭應酬支出平均每月500元，每年旅游支出1萬元。

因工作繁忙加上對理財并不在行，所以夫妻兩人沒有炒過股票，只是三年前經人介紹以20，000元買入一只債券型基金，目前市值為21，500元，其中近一年的收益是1，000元。家里有即將到期的定期存款15萬元，活期存款2萬元。李先生夫妻除房貸外目前無其他貸款。除了單位繳納的“三險一金”外夫妻二人沒有投保其他商業保險，女兒的人身意外保險是學校統一繳納的。

目前，李先生想請理財規劃師為其解決以下問題：

1、李先生夫妻覺得最近兩年房價已經漲得比較高了，因此考慮用于出租的這處房產是現在出售還是10年后出售。他們想請理財規劃師為他們分析一下，如果每年租金收入不變，以年投資回報率4％計，是否應賣掉此房產。

2、李先生想知道目前只依靠單位福利的風險保障是否完備，如果不足，還需要補充哪些保險。

3、孩子是夫妻二人的希望，他們希望女兒能茁壯成長，接受良好的教育。由于小學和中學階段教育開支并不太大，因此李先生想請

理財規劃師著重為其解決女兒的高等教育費用問題。由于家庭財力一般，因此夫妻二人希望女兒在國內讀到研究生畢業，暫不考慮讓其出國留學。他們的女兒到讀大學還有11年時間，目標額度為50萬元。

4、盡管李先生夫妻二人單位福利不錯，但考慮到養老費用是一筆不小的開支，同時想在身后能夠為女兒留下遺產，所以夫妻二人還是想在退休時積累下一筆財富。夫妻二人希望25年后退休，屆時積累資金的目標額度為80萬元。

5、能夠對現金等流動資產進行有效管理。

提示：信息收集時間為2006年12月31日。

不考慮存款利息收入。

月支出均化為年支出的十二分之一。

工資薪金所得的免征額為1，600元。

貸款利率為4．59％。

計算過程保留兩位小數，計算結果保留到整數位。

第二篇：個人理財方案設計實訓

實訓四 個人理財方案設計實訓

一、實訓目的及要求

通過本次實驗，要求熟練掌握個人（家庭）資產計量和報表編制的方法，以及資產收入狀況的分析指標。了解個人（家庭）理財目標的主要內容及設定原則，為進行具體的理財組合設計奠定基礎。在熟悉各種理財工具的特點和客戶的基本財務狀況、風險偏好的基礎上，綜合運用各種理財工具設計出比較完善的理財組合方案。

二、實訓內容

1.學會進行個人（家庭）財務狀況分析，學會編制資產負債表和現金流量表，并能夠通過兩個財務報表進行財務分析評價。

2.學會根據實際情況設定合理的理財目標。

3.掌握理財規劃的一般步驟，學會綜合運用各種理財工具設計出比較完善的理財組合方案。

4.撰寫理財報告書。

理財規劃報告書是理財師為客戶撰寫的方案，一般應包含以下內容：

1.客戶家庭基本信息。學生自行選定一個家庭，收集其家庭基本信息，應包括：（1）家庭成員基本信息。包括姓名（可以XX先生、XX女士等代稱）、性別、職業、婚姻狀況、親屬關系等。

（2）家庭成員財務信息，包括其收入、支出、資產、負債、參保情況等。2.家庭財務狀況分析。學生根據以上了解的家庭信息進行財務狀況分析，應包括：（1）財務報表的編制和分析。包括家庭資產負債表和家庭現金收支表，通過編制以上兩個財務報表進行分析與評價。

（2）家庭財務狀況的總體評價。指出家庭的財務狀況存在的問題及原因，可結合相關的財務評價指標來分析。

3.家庭理財目標。

（1）了解客戶的家庭理財目標。（2）理財目標的評價與修正。4.家庭理財規劃方案。

5.理財方案的效果和可行性分析。

三、實驗主要內容

學生個人完成以下課堂練習，完成后將作業電子文檔提交到指導老師處。

課堂練習1 編制一份《家庭信息調查表》，目的在于通過該表收集客戶的相關財務與非財務信息，具體內容及格式自擬。

課堂練習2

一、客戶資料介紹

吳先生36歲，家住南寧市西鄉塘區，目前在一家國有企業從事行政工作，月收入8000元。吳太太34歲，是一名事業單位職工，月收入4000元。女兒5歲，正在上幼兒園。目前，吳先生一家和岳父岳母住在同一個小區，兩家離得不遠，而且岳父岳母都已經退休在家，空閑時間比較充裕，孩子也是岳母幫著照顧，因此他們夫妻倆基本是在岳母家搭伙。不過，每個月他都會給岳母2000元錢，算是入伙費。除此之外，吳先生家里購買基本生活用品等支出約1000元/月。女兒參加英語、鋼琴等興趣班每月支出大概也要1000元，另外包括岳父母在內的全家娛樂、休閑每月估算要1500元，加上養車費用1500元。每月結余5000元左右。

吳先生家庭的收入主要是年終獎金，夫妻倆總共有6萬元左右。開銷則是逢年過節的走親訪友、購物消費等，約在1萬元。

夫妻二人均在單位參加了社會保險，但包括女兒及岳父母在內全家都未購買任何商業保險。

家庭資產方面，吳先生介紹，現在他們有活期存款5萬元，定期存款30萬元，基金市值10萬元。一輛經濟型轎車市值5萬元左右，一套單位集資房市值約100萬元，當初向親戚朋友借的錢均早已還清。

二、吳先生個人理財目標

1.在未來兩年的安排中，吳先生說家中一個比較重大的計劃就是，他們夫妻準備再要一個孩子。不過，他和夫人都是獨生子女，根據的生育政策，可以再要一個孩子。

2.吳先生很擔心經濟方面的壓力。一方面，現在養孩子成本高，另一方面家里這兩 年支出項目的確不少，而且愛人的工作還可能有變動。比如，女兒今年就升入幼兒園大班了，明年將面臨入學問題，這是個大問題。岳母早有交待，她有朋友關系，能幫著孩子上個名校，他準備好擇校費就行了，估計要5萬元。并在未來的幾年中希望能夠為大女兒準備好中學和大學一切費用。

3.今明兩年，吳先生還有個換車計劃。一家三口加上岳父岳母一起出游，現有的經濟型轎車明顯地覺著有點擠，舒適性也欠佳，如果第二個孩子出生，那更不夠用了吳先生打算換輛比較寬敞、價格在20萬元左右的7座MPV車型。

4.吳先生愛人的單位馬上要進行改革，把事業單位改制成企業，工資收入以及未來的養老都會受到影響。他表示，目前唯一能做的就是盡早開始準備養老金，購買一份對自己有保障的保險，而且自己年齡較大女兒上學費用昂貴，想為女兒購買一份子女教育險。

育兒、女兒入學、換車以及太太工作變動、盡早開始準備養老，一系列理財問題，吳先生該如何合理籌劃安排？

三、作業要求

請撰寫一份理財報告書，內容應包括以下內容：

1.請根據吳先生的家庭財務狀況編制家庭資產負債表和現金流量表。2.請對吳先生的家庭財務狀況進行理財分析及評價。3.吳先生的理財目標是否切實可行？有無修正的必要？ 4.請根據吳先生的理財目標為其家庭設計理財規劃綜合方案。

課堂練習3

一、客戶家庭情況介紹

這是一個生活在南寧的三口之家。梁女士在生育了孩子之后，目前暫時還是一個全職太太。眼下梁女士最為關心的事情是：他們這個家庭未來是否能夠買一套更大的房子，同時購一輛自備車？家庭成員的保險保障該如何來完善？

30歲的梁女士原來在一家國有企業上班，月薪有5000多元。但由于目前小孩才一歲多一點，梁女士全職在家帶小孩，暫時沒有恢復工作。按照梁女士的打算，至少要等小孩3歲入托兒所了，才會考慮重新上班。

每天看著小孩長大，梁女士夫妻倆非常幸福，但是也慢慢為日漸增加的生活開支而 感到焦慮。

1.家庭收入單一

梁女士的丈夫林先生今年35歲，目前在一家企業做部門副經理，稅后收入每個月大約為8000元。一家三口住在南寧，每個月的基本生活開支將近4000元。這樣下來一個月大概有4000元的結余，這顯然比梁女士上班期間要緊張一些。而且小孩一天天長大，所需的各項費用也開始增加。

梁女士夫婦的性收入比較單一，只有一筆15000元的年終獎金。幸好他們很早就買了房子，當時30萬元買的，現在已經差不多價值50萬元了，而且沒有任何負債。至于家庭金融資產方面，目前梁女士有5000元現金，8萬元定期存款。

這里需要說明的是，梁女士認為自己還是有一定的理財意識的，從孩子出生的那個月起，就從每月結余中拿出2000元為小孩做了基金定投，目前基金的市值大約4萬元。

2.保險考慮比較周全

在保險方面，梁女士也是比較積極。她自己買了保額10萬元的意外險并附加意外醫療險保額2萬元，每年交費381元。同時按照當地自由職業者標準，個人每月繳納社保(養老和醫療)保費420元。

林先生除了擁有公司的社保，梁女士還為他購買了保額10萬元的終身壽險、保額10萬元的附加重大疾病險以及20萬元保額的意外險，另外還附加了住院險9000元/年，意外醫療5萬元/年。年交保費大約5000元。

梁女士的小孩一出生，她就為其購買了萬能型壽險，保額5萬元，年交保費2000元。另外購買了分紅險，保額1萬元，附加住院補助3000元/年，意外醫療1萬元/年，住院津貼25元/天，年交保費大約1000元。

二、理財目標：四大理財目標如何實現

梁女士現在最大的困擾就是如何使家庭資產在比較安全的情況穩定增值，想請教專家，為她的家庭理財提供一份合理的建議。

1.梁女士想知道自己的保險是否合理，是否需要調整？

2.小孩1歲半了，為小孩今后教育籌備資金，如何安排？

3.等小孩3歲上幼兒園后，梁女士重新工作，月薪可能4000-5000元，這時候想購買一部10萬元左右的經濟型家庭小車，不知是否可行？

4.目前梁女士一家三口住的房子比較小，只有60平方米，兩年內希望購買一套90平方米的房產，是否可行？

三、作業要求

請撰寫一份理財報告書，內容應包括以下內容：

1.請根據梁女士的家庭財務狀況編制家庭資產負債表和現金流量表。2.請對梁女士的家庭財務狀況進行理財分析及評價。3.梁女士的理財目標是否切實可行？有無修正的必要？ 4.請根據梁女士的理財目標為其家庭設計理財規劃綜合方案。

四、實驗操作要求

1.題目中數據及資料未盡詳實之處，請學生自行假設。2.及時與指導老師溝通，及時交流存在的問題。

3.學生個人完成以上課堂練習，完成后將作業電子文檔提交到指導老師處。4.本實驗項目完成后，各位學生獨立完成實驗報告并上交老師。5.各位學生分析實訓中出現的問題，互相討論和交流心得與經驗。

五、課后實訓拓展

通過訪問國內各銀行及財經網站或實地調查，了解理財規劃師的業務特點及工作流程。

第三篇：個人理財實訓報告

個人理財實訓報告

調查對象：基金公司、基金。

調查地點：網上調查，各大銀行。

調查方法：資料整理，對比總結。

調查內容：

基金發展歷史及現狀

中國基金業真正起步于20世紀的90年代，在一系列宏觀經濟政策紛紛出臺的前提下，中國基金業千呼萬喚，終于走到了前臺。我國的基金業，在幼年時曾爆出令全社會震驚的“黑幕”，種種駭人聽聞的利益輸送給了這個行業的信譽沉重一擊。經過多年的發展和整頓，已近成年的我國基金業狀況如何？市場化得道路上走出了多遠？曾深為公眾垢病的老鼠倉現象是否還“非孤立”地存在？它為基民增加財富性收入的目的實現得如何？它穩定證券市場“定海神針”的作用起到了沒有？這些問題時時都在引起國人的關注和思索。提出和分析這些問題，正是這篇調查的初衷之一。要知道，我國開放式基金賬戶總數達1.68億戶之巨，至少有四分之一的城鎮居民家庭參與了基金投資。愛之深，痛之切。每年獲得幾十萬數百萬年薪的基金高管和圍繞基金業的形形色色的“食利者們”，應該容忍公眾對這個行業的“苛求”。

1991年8月，珠海國際信托投資公司發起成立珠信基金，規模達6930萬元人民幣，這是我國設立最早的國內基金。同年10月，武漢證券投資基金和南山風險投資基金分別經中國人民銀行武漢市分行和深圳市南山區人民政府批準設立，規模分別達1000萬人民幣和8000萬人民幣。但投資基金這一概念從觀念和實踐引入我國則應追溯帶1987年，當年中國人民銀行和中國國際信托投資公司首開中國基金投資業務之先河，與國外一些機構合作推出了面向海外投資人的國家基金，它標志著中國投資基金業務開始出現。1989拈月，第一只中國概念基金即香港新鴻信托投資基金管理有限公司推出的新鴻基中華基金成立，之后，一批海外基金紛紛設立，極大地推動了中國投資基金業的起步和發展。而真正的規范和發展則是在中國證監會于1997年11月4日正式發布《證券投資基金管理暫行辦法》之后，1998年3月6日成立的南方基金管理公司，標志著中國基金業進入新的發展階段。18年的發展歷程，從微弱之勢到日漸強大，從不為人知道

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走進千家萬戶，基金顯示了市場的發展，道出了監管層大力培育機構投資者的努力。大小60家基金公司，為數不少已達“成年”。多年來的成長頗為不易，如今的現狀確實有諸多的問題，大批基金收益并不樂觀。

全國各地一些證交中心和深滬證交所的聯網使一些原來局限在當地的基金通過深滬證券交易所網絡進入全國性市場。不難看出，全國性的交易市場開始形成，伴隨其市場表現為越來越多的投資者所認識和熟悉，開拓了中國投資基金業的發展道路。由于我國的基金從一開始就發展勢頭迅猛，其設立和運作的隨意性較強，存在發展與管理脫節的狀況，調整與規范我國基金業成為金融管理部門的當務之急。

基民拿出自己的血汗錢去買基金，是投資，為的是能使錢生錢。記者調查發現，2006年以前購買基金的人，如果一直持有到現在，基本上能夠有收益。但是，現有的絕大數基民是在2007年之后才購買基金的。

據統計，2007年以來成立新基金65只，2008年共有100只新基金結束募集，首募總金額為1872.59億萬，扣除50.53億元的QDII基金，這意味著基金給A股市場帶來了近2000億元的增量資金。僅2008年成立的基金就是以前的四五年的總和?；袢藬刀嗔?，收益并未見長。有業內人士之言：“基金盈利十年難抵一年虧損。”這里的巨虧就發生在2007年到2008年，當股指從2007年的歷史最高點6124點到2008年底的1600多點的時候，與大多數股民被深套一樣，基金同樣遭受巨虧。

有統計資料顯示：2008年上半年，所有基金造成的巨虧達到1.08萬億元，下半年基金虧損額在4000億元上下，全年基金虧損額大約為1.5萬億元，而基金業在1998年到2007年，十年盈利總規模也只有1.4萬億元左右。因此，一位老基民想記者抱怨：“基金經理忙碌十年，最終以虧損回報基民。但是，基金公司卻是越來越大了，掌管的資產越來越多了?！被袂蜣颊f：“購買基金，說起來好像多了一種理財方式，實際上市為基金公司做嫁衣，賺到錢的是少數。我了解這其中的內幕，堅決不買?！薄澳悴焕碡?，財不理你”至今非常流行，“投資定投，長期持有”，依然是現在不少基民的選擇。但是，中國股市向來以大漲大跌行情示人，有業內人士分析，投資指數基金十年，收益甚微，定投（申購一只基金每月定時投資固定數目的金錢）股票型基金十年，收益僅相當于銀行存款利息。

自今年以來，就在標準股票型基金的平均收益率達到63.23%之時，在2008年下半年表現出色的債券型基金處境尷尬。據銀河證券統計，在109只債券型基金中，截至今年7月14日，有23只債券型基金今年以來收益率為負，虧損最多的國泰金龍債券C型基金虧損率達到1.95%；今年以來債券基金平均收益率業僅為5.62%。

理財實例

我好友黃女士現有閑錢4萬多元，每月工資2000多元，因沒有結婚，目前暫無經濟負擔。雖然對股票、基金、保險都不熟悉，但很感興趣，只要在能力承受范圍之內，適當有點風險也可以。希望得到理財師建議，讓資金增值。理財建議

分析黃女士的情況，屬于有一定風險承受能力，但缺少投資理財經驗及專業知識的投資者，建議考慮以下投資方式：

首先預留3至6個月的生活開支作為應急準備金，這部分資金要保持良好的流動性，一般可選擇銀行活期存款或購買貨幣基金。此外，為加強保障，可以選擇低成本的定期壽險或人身意外險，一年保費只需幾百元，即可獲得較為完善的意外保障。

針對黃女士的情況，不建議直接進行股票投資，而可以選擇有專家管理的基金產品，基金公司在市場信息、投資經驗、金融知識和技術操作等方面具有顯著優勢，黃女士可以在專業理財師的指導下，選擇適合自己的基金產品，最大限度地避免個人投資決策的失誤，提高投資成功率。

此外，黃女士還可以選擇基金定投的方式，實現長期投資增值?；鸲ㄍ妒侵冈诠潭ǖ臅r間以固定的金額投資到指定的開放式基金中，起點低，方式簡單，是一種小額投資計劃，以重慶銀行的基金定投為例，目前最低的申購金額是100元，投資周期、期數都可以靈活設置，以黃女士的情況，可以選擇2~3只基金進行定投。

投資理財重在堅持，隨著個人財富、投資經驗的逐步積累，將有更多的投資選擇，從而實現資產保值增值。

調查后的思考

基金業下一步發展面臨不少問題，但前提是，基金業有生存發展的必要，一

方面它的確開拓了居民的投資渠道，使一些沒有時間、精力、能力但手上有點錢的人，有可能通過專家的理財使自己獲益，另一方面，有限的資金投入到證券市場上有利于股市的發展。、個人認為，基金業應該開放，允許各類企業從事此業務，有利于競爭，只有來自于民間的基金公司，它才有活力，才能更重視基民的利益，才能產生中國的百年老店，打造世界級的基金公司。與此相關，那些違背市場規律的做法應該逐步取消。

另外，關于基金是穩定市場重要力量的提法不應再提。事實上，基金難以擔此重任，或者準確的說，基金很多時候不愿擔此重任。業績的考核、收益的考慮，使其無法按照監管層的要求做事。我們以為基金應做的做大的事，就是為基民服務。而監管部門要做的是加強監管，加大對包括基金在內各機構投資者操縱市場、內幕交易、利益輸送等違反行為的處罰力度。

第四篇：電子商務案例實訓個人小結

電子商務案例分析個人總結

總結內容應包括：

本學期本班以小組的方式進行案例分析,每個小組選取一家電商企業，在此次案例分析中，你主要做了什么，你有什么收獲? 如果讓你去應聘該企業，你最想應聘什么崗位，為什么？你對該企業有什么建議? 我們第一組是做百度公司的，我是第一組的組長，我主要在任務是分配小組任務和資料搜集PPT演講等，我的主要收獲是對任務進程的控制上得到一定程度的加強，與組員之間的溝通方面得到提高最后對負責一個任務有一定的思路，我如果是去百度應聘的話，我想我應該是應聘“百度IT實習生”因為在這個崗位上我相信自己一定會有所收獲的，只有自己得到一定的鍛煉后，才能向干更高的山峰前進！招聘要求如下圖

我對百度的建議是：希望它能找到真正屬于自己的方向，我一直認為百度是一家高科技公司，但它現在什么都在做，感覺有點不那么靠譜，比如做電商吧做了兩次都沒成功，現在準備做第三次名字叫Mall我不怎么看好它因為它就沒那方面的基因！我希望百度能朝高科技公司發展向美國的Google學習！

第五篇：個人理財案例

案例二：我國的傳統上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，址分有必要做好子女教育規劃?？蛻羿嵟坑幸粋€在讀初中三年級的女兒，就此她向理財規劃師就子女教育規劃方面的問題進行了咨詢。

1.教育規劃方案的最終確立是在理財規劃師對客戶家庭財產狀況，收入能力，承受風險能力以及子女教育目標都已明確的前提下制定的，下列（）不屬于進行教育規劃的必要步驟。

A．了解客戶家庭成員結構及財務狀況

B．確定客戶對子女教育目標

C．估計教育費用

D．確定工作地點

解析：A答案錯誤原因為教育規劃第一步是了解客戶家庭成員結構及財務狀況 B答案錯誤原因為教育規劃第二步是確定客戶對子女教育目標 C答案答案錯誤原因為教育規劃第三步是估計教育費用

所以選D.D答案子女工作地點要在完成教育后才確定。超出教育規劃范圍。浙江省本科教育收費標準

2.在理財規劃師的幫助下，鄭女士于2006年3月1日參加了教育儲蓄，當時約定的存期為6年。如果鄭女士到2012年3月2日支取本金和利息，那么教育儲蓄的計息方式為（）。

A．三年期整存整取定期存款利率計息

B．四年期整存整取定期存款利率計息

C．五年期整存整取定期存款利率息息

D．六年期整存整取定期存款利率計息

解析：A答案錯誤原因為三年期整存整取定期存款利率計息不是回報最大的投資方式

B答案錯誤原因為四年期整存整取定期存款利率計息不是回報最大的投資方式 D答案錯誤原因為整存整取最高年限為5年，6年超過年限了

所以選擇C.整存整取最高年限為5年。其優點為一是利率較高,定期存款利率高于活期存款，是一種傳統的理財工具。定期存款存期越長，利率越高。二是可約定轉存,儲戶可在存款時約定轉存期限，定期存款到期后的本金和稅后利息將自動按轉存期限續存。三是可質鉀貨款.如果定期存款臨近到期。但又急需資金，儲戶可以辦理質押貸款。以避免提前支取造成的利息損失。

3.接上題，鄭女士支取本金和利息時，為了享受免稅待遇，不需要帶的資料為（）。

A．身份證

B．戶籍證明

C．學校證明

D．家庭情況證明

解析：D.家庭情況證明不具有法律效益。免稅是指按照稅法規定不征收銷項稅額，同時進項稅額不可抵扣應該轉出。是對某些納稅人或征稅對象給予鼓勵、扶持或照顧的特殊規定，是世界各國及各個稅種普遍采用的一種稅收優惠方式。免稅所需要的資料，根據國稅發[2005]182號有關規定“教育儲蓄到期前，儲戶必須持存折（或復印件，復印件僅適用于在外地讀書的學生）、戶口簿（戶籍證明）或身份證到所在學校開具“證明”。

4.如果理財規劃師向鄭女士推薦教育保險，關于教育保險，下列說法不正確的是（）。

A．現對而言變現能力較低

B．每戶本金最高限額為2萬元

C．教育保險具有強制儲蓄功能

D．投保人出意外，保費可豁免

解析：A答案錯誤原因為教育保險的特點之一就是現對而言變現能力較低 B答案錯誤原因為教育保險規定每戶本金最高限額為2萬元 C答案答案錯誤原因為強制儲蓄功能是教育保險的基本功能之一

所以選D.教育保險保費在投保人要豁免前提要交一定費用。保費豁免，是指在保險合同規定的某些特定情況下導致完全喪失工作能力時，由保險公司獲準，同意投保人可以不再繳納后續保費，保險合同仍然有效。

5.大額存單也是長期教育規劃中的重要工具，關于大額存單的特點，下列四項中不正確的是（）。

A．固定面額

B．固定期限

C．不可轉讓

D．收益高于一般定期存款

解析：A答案錯誤原因為固定面額是大額存單特點之一

B答案錯誤原因為固定期限是大額存單特點之一

D答案錯誤原因為收益高于一般定期存款是大額存單特點之一

所以選C.大額存單可以轉讓。大額存單是由商業銀行發行的一種金融產品，是存款人在銀行的存款證明?？赊D讓大額存單與一般存單不同的是，期限不低于7天，金額為整數，并且，在到期之前可以轉讓。大額可轉讓存單比小額的定期存單的優點：1.它有規定的面額，面額一般很大。而小額的定期存款數額由存款人決定。2.它可以在二級市場上轉讓，具有較高流動性。而小額定期存款只能在到期后提款，提前支取要支付一定的罰息。3.大額可轉讓定期存單的利率通常高于同期限的定期存款利率，并且有的大額可轉讓存單按照浮動利率計息。4.通常只有規模較大的貨幣中心銀行才能發行大額可轉讓定期存款單

6.如果鄭女士的女兒還有四年上大學，目前大學及碩士費用12萬元，以5%的學費上漲率計算，到鄭女士的女兒上大學時，其大學碩士期間共需（）元的學費。

A．128632.75

B．128794.15

C．132670.25

D．145860.75 解析:D.A=F*(1+i)n 12*（1+5%）=145860.75

7.如果鄭女士以2萬元作為教育金的初始資金，以6%的投資報酬率計算，那么到女兒上大學時，這筆錢可以積累至（）元。

A．24694.45

B．25167.91

C．25249.54

D．26714.78 解析：C.A=F*(1+i)n

2*（1+6%）=25249.54

8.如果鄭女士每月月初固定拿出一筆資金進行定投，則鄭女士每月需投（）元，方可彌補教育金缺口。

A．1925.31

B．1967.12

C．2179.54

D．2218 解析：D 缺口=145860.75-25249.54=120611.21元 因為月初定投，所以為先付年金 根據P44的先付年金計算公式：F=A*[（1+i）-1](1+i)/i 已知F=120611.21 i=1/200 n=4*12=48 所以A=2218

n 9.如果鄭女士因急需資金，將2萬元啟動資金挪為他用，改為每年年末定期定投的方式各累教育金，則鄭女士每年需投入（）元。

A．32134.19

B．33342.53

C．34618.78

D．35102.97

解析：B.根據P43的普通年金計算公式F=A*(1+i)-1/i 已知i=6% n=4 F=145860.75 所以A=33342.53

n