第一篇：個人外匯業務自查

XX支行個人外匯業務自查

XX支行在根據分行安全生產大檢查工作實施方案的要求，對本網點個人外匯業務組織自查，整理自查結果匯報如下：

1個人外匯業務內部管理上：個人外匯業務內部管理指責明確，外匯政策的培訓傳導、日常檢輔工作到位；開辦個人外匯業務的內部市場準入流程正確，備案材料齊全，無未經批準或授權擅自經營的違規情況；開辦個人外匯業務已配備必要的點驗鈔設備，個人外匯經辦從業人員均已培訓到位。

2個人結售匯業務管理上：網點已設置個人本外幣兌換業務統一標識，網點信息變更或停辦個人結售匯業務均在規定時間內進行了備案，不存在超權限給予客戶結售匯價格優惠的違規情況，不存在協助客戶拆分結售匯，規避外匯管理政策規定的違規行為，客戶是憑有效身份證件來辦理結售匯業務，購匯資金僅限于人民幣鈔、本人或其直系親屬的賬戶內資金，按規定辦理個人結售匯的代辦業務，是否按規定審核留存相關證明材料辦理資本項目下的個人結售匯、超年度總額個人結售匯、超額個人手持現鈔結匯業務（網點無此類業務發生），按規定先在外管個人結售匯管理信息系統進行查詢、錄入，錄入信息和業務操作流程正確，個人結售匯錯賬調整是否按規定操作流程處理（網點無發生此類業務）

3個人外匯賬戶存取、轉賬管理：已按規定辦理個人外匯存取、轉賬的代辦業務，存取外幣現鈔業務遵循政策規定進行限額控制，超過的交易已審核并留存規定證明材料，不存在協助客戶拆分存取款、規避外匯管理政策規定的違法行為，非同名賬戶間外匯資金的境內劃轉審核并留存了直系親屬關系證明及雙方有效身份證件。

4個人外匯匯款管理情況：境外匯出匯款業務遵循政策規定進行限額控制，超過限額的交易已審核并留存規定證明材料，已按規定辦理個人外匯匯款的·代辦業務，境外匯出匯款不存在個人直接到境外證券信托戶的·匯款，境外匯入匯款不存在串戶、串名現象。

5對私國際收支申報管理情況：跨境外匯匯款已逐筆進行了基礎信息申報，境內非居民跨境外匯匯款、境內居民購匯金額在等值5000美元以上的跨境外匯匯款、境內居民和境內非居民通過境內銀行發生等值5000美元以上收付款已逐筆進行了申報信息的申報，柜員對客戶填寫的申報信息有進行審核，其申報內容與該筆涉外收支的相關內容一致，無錯申報、漏申報現象

第二篇：個人外匯業務管理人員考試復習資料

個人外匯業務管理人員考試試卷一

一、單選題(４０)1.我行對于持有（）的客戶認定為居民個人，持有（）的客戶認定為非居民個人。B A.居民身份證；境外永久居留證明

B.軍人、武裝警察身份證件；臺灣居民來往大陸通行證 C.中國護照；外國護照

D.港澳居民來往內地通行證；中國護照且提供境外永久居留證明

2.下列關于各級機構職責說法不正確的有（C）A總行負責一級分行新增機構入網審批和已有機構退網審批 B一級分行負責轄內已有機構新增外匯業務產品審批、機構信息變更審批

C 二級分行負責網點結售匯優惠點差維護 D 一級支行負責轄內網點機構信息的維護

3.哪類管理人員有權修改操作密碼，啟用和強制簽退下一級機構業務主管，查詢所轄機構和人員信息、業務參數、匯率和利率、黑名單，查詢/打印報表和登記簿，經授權辦理司法查詢和立即掛失等。A A 業務管理員 B業務主管 C綜合管理員 D綜合主管

4.關于人員變更，下列處理正確的是（）Ｂ A網點人員離職的，應由網點支行長予以注銷。

B人員權限或身份發生變化的，業務人員應先注銷原注冊的身份，再以新身份重新注冊。

Ｃ需要取消原有身份時，使用柜員維護交易辦理。Ｄ已注銷的柜員代碼，可以再次使用。

5.一級分行負責對轄內各級機構的機構維護，由（（）授權。A A綜合管理員 綜合主管 B 業務管理員 業務主管 C 業務管理員 綜合主管 D以上都不對

6.目前我行在網上銀行可辦理個人外匯業務有（C)A銀郵發匯 B西聯發匯 C 西聯收匯 D 結售匯）操作，7.以下關于反洗錢大額可疑交易說法錯誤的有（C）

A單筆或者當日累計等值1萬美元以上（含）的存、取款交易屬于大額交易。

B單筆或者當日累計等值1萬美元（含）以上的現金結售匯屬于大額交易。

C單筆或者當日累計等值10萬美元以上（含）的轉賬業務屬于可疑交易。

D每天發生3次以上、或者營業日每天發生持續3天以上的存、取款交易屬于可疑交易。

8.客戶在辦理外幣儲蓄業務時，最關心的是什么？ B A費率 B利率 C匯率 D幣種

9.關于定活互轉業務，下列說法不正確的是（B）。A.可以在客戶本人賬戶間劃轉 B.可以在客戶與直系親屬賬戶間劃轉 C.可以在活期與定期一本通間劃轉

D.可以在同一綠卡通內的活期與定期賬戶間劃轉

10.下列關于外幣理財產品說法正確的是（C）

A.理財產品的認購可以由直系親屬代理 B.理財產品的起息日由浮動收益率規定 C.理財產品的提前贖回是指理財產品的違約贖回 D.理財產品的撤銷認購也可以由直系親屬代理

11.下列關于協議儲蓄的描述，說法的正確是（C）

A 協議儲蓄為標準期限的外幣儲蓄產品

B 客戶可持綠卡通、外幣活期一本通和外幣定期一本通的資金購買

C 協議儲蓄產品提前贖回需為全額贖回 D 協議儲蓄產品和理財產品一樣，不得代辦 12.下列關于憑證管理，正確的有C A 我行重要空白憑證包括活期一本通存折、定期一本通存折、個人外匯攜帶證。

B 重要空白憑證由總行統一制定，可由分行自行印制，按總行要求順號使用并進庫管理。

C 國際匯款、結售匯、外幣儲蓄非重空類單據可在總行制定印廠印制，也可由分行自行印制。

D 個人存款證明書和外匯卡為非重要空白憑證，但是視同重空管理

13.本外幣理財產品的共用單式包括（）和（）。D A.開戶協議；風險揭示書

B.開戶協議；客戶風險承受能力評估報告 C.委托協議；風險揭示書

D.風險揭示書；客戶風險承受能力評估報告

14.下列關于實物匯票信息的分揀批譯，說法正確的是（Ａ）

Ａ一級分行對接收的郵政匯款信息進行二次分揀，指定轄內分支機構進行批譯、分揀處理．

Ｂ各級機構應將當日信息５個工作日內處理完畢（節假日順延）。Ｃ分揀有誤的郵政匯款信息由一級分行重新分揀。

Ｄ一級分行自行確定轄內網點為郵政實物匯款批譯機構和取款通知單打印機構。15.特殊業務操作授權，以下錯誤的是（）Ｃ

Ａ查詢業務由普通柜員操作，不需要授權。Ｂ退匯、改匯業務由普通柜員操作，綜合柜員授權。Ｃ凍結、解凍結業務由普通柜員操作，綜合柜員授權。Ｄ扣劃業務需經支行長審核同意，由普通柜員操作，無需授權。

16.下列關于現鈔來源證明的解釋，說法錯誤的是（）A A屬地外匯局簽章的《提取外幣現鈔備案表》 B本人原存款銀行外幣現鈔提取單據 C原購匯水單 D現鈔收匯單據 17.客戶在辦理國際匯款業務時，最關心的是什么？ A A費率 B利率 C匯率 D幣種

18.關于我行國際匯款最高限額，下列說法錯誤的是（D）

A.西聯匯款發匯業務的單筆最高限額為等值10000美元（含）B.售匯發匯業務的單筆最高限額為等值10000美元（含）C.現金收匯的日累計最高限額為等值10000美元（含）D.賬戶收匯的日累計最高限額為等值50000美元（含）

19.單筆或當日累計超過（）的現金取款，應要求客戶提供（），否則不予辦理。D A.等值5000美元（不含）；本人原存款銀行外幣現鈔提取單據 B.等值5000美元（不含）；《中華人民共和國海關進境旅客行李物品申報單》

C.等值1萬美元（不含）；《中華人民共和國海關進境旅客行李物品申報單》

D.等值1萬美元（不含）；經外管局簽章的《提取外幣現鈔備案表》

20.網點辦理西聯匯款業務時，下列操作合規的有（C）。A多個客戶使用一個身份證件，或一個客戶使用多個身份證件辦理業務。

B填寫匯款單據時，用網點電話替代客戶電話。

C填寫匯款單據時，客戶地址必須完整詳細，包括省、市、街道、門牌等信息。

D填寫匯款單據時，用網點地址替代客戶地址。

21.柜員辦理西聯匯款發匯時，對于不熟悉的國家使用西聯國家信息查詢交易的作用是（D）。

A查詢兌付國使用幣種 B查詢兌付國兌付時間 C查詢兌付國是否受到制裁

D查詢兌付國兌付限額 22.下列關于我行銀郵匯款資費說法錯誤的是（）A

A收匯時清算行會按金額向我行支付費用 B發匯資費低于同業，有顯著優勢

C匯出匯款本金不能全額到賬，清算行會扣除一定金額的清算費用，中轉行、收款行也可能扣費，但數額無法預先確定。D以上都對

23.以下銀郵發匯，說法錯誤的是（A）Ａ非美國的收款銀行BIC碼和ABA碼選錄其一

Ｂ匯往澳大利亞的匯款在收匯人地址欄處，必錄收款銀行BSB碼。

Ｃ匯往英國的匯款在相應位置必錄收款銀行SORT CODE。Ｄ匯往歐洲的匯款必須在收匯人賬號欄錄入IBAN號。

24.下列不可以修改的國際收支申報信息為（D）。

A.西聯匯款的申報信息 B.銀郵匯款的申報信息 C.西聯匯款的部分基礎信息 D.銀郵匯款的部分基礎信息

25.下列不需要進行國際收支申報的業務是(B)A.王先生持軍官證辦理銀郵發匯2000美元 B.張女士持身份證辦理西聯收匯2000美元

C.李女士持臺灣居民往來大陸通行證辦理西聯發匯2000美元 D.李先生持港澳居民往來內地通行證收到入賬匯款2000美元

26.下列掛牌價間的關系正確的是（C）。

A、現匯買入價<現鈔買入價<中間價<現鈔賣出價=現匯賣出價 B、現鈔買入價<中間價<現匯買入價<現鈔賣出價=現匯賣出價 C、現鈔買入價<現匯買入價<中間價<現鈔賣出價=現匯賣出價 D、中間價<現鈔買入價<現匯買入價<現鈔賣出價=現匯賣出價

27.自2011年11月11日起，我行開辦結售匯業務的分支行，結售匯統計數據報送應通過(B)登錄銀行結售匯統計系統辦理。A.外匯業務系統

B.國家外匯管理局應用服務平臺(AS0ne)C.反洗錢系統 D.客戶信息管理系統

28.關于結匯業務總額管理，下列說法錯誤的是（B）。

A.境內外個人的結匯總額均為每人每年等值5萬美元（含）B.境外個人超限額結匯應審核外幣來源證明材料

C.當日超過等值5000美元（不含）的現鈔結匯，還需提供現鈔來源證明

D.境內個人超限額結匯應審核外幣來源證明材料 29.辦理西聯收匯結匯業務時，應在外匯局個人結售匯系統應錄入西聯匯款信息中的（A）。A待兌幣種及金額

B境外匯出國的幣種和金額

C待兌幣種和境外匯出國的金額 D境外匯出國的幣種和待兌金額

30.關于外匯局結售匯系統管理，下列說法錯誤的是（）D A應做到逐筆及時正確錄入，避免出現錯錄、漏錄、遲錄信息 等情況

B我行系統錄入的結售匯數據信息必須與外匯局系統的一致。C日終及時核對數據，做好差錯修改 D只要發生差錯數據，都由網點自行修改

31.辦理售匯發匯業務，境外個人應提供（），境內個人所購外匯累計金額超過等值50000美元（不含）限額的，還應提供（）。D A.外幣資金用途證明；人民幣資金來源證明材料 B.外幣資金用途證明;購匯資金用途證明材料

C.人民幣資金來源證明材料；外幣資金用途證明 D.人民幣資金來源證明材料；購匯資金用途證明材料

32.境內個人經常項目項下超總額的非經營性購匯需要審核相關證明材料，下列說法不正確的是（B）。A.境外培訓購匯審核本人因私護照及有效簽證（或簽注）和境外培訓費用證明

B.旅游審核本人有效身份證件和境外國際組織繳費通知 C.境外直系親屬救助購匯審核本人有效身份證件、有權部門或公證機構出具的親屬關系證明以及有關救助的相關證明材料 D.境外郵購購匯審核本人有效身份證件和廣告或定單等收費憑證

33.辦理結匯業務時，現鈔結匯應使用（A）

A.現鈔買入價 B.現鈔賣出價 C.現匯買入價 D.現匯賣出價

34.關于個人結售匯業務的辦理流程，下列排序正確的是（D）。

①在相關業務單據上加蓋名章和機構業務章 ②我行國際業務系統進行結匯（購匯）處理 ③外匯局系統內審核總額

④打印個人結匯申請書（購匯申請書）等單據

A.②③④① B.②④①③ C.③④①② D.③②④① 35.關于銀行結售匯數據報送，下列說法不正確的是B A分行向屬地外匯局報送銀行結售匯統計報表 B旬報的統計周期為：上旬從報表期當月1日至15日，下旬從16日至月末；月報的統計周期為報表期當月1日至月末。C國際業務系統結售匯業務報表包括：結匯業務統計表、售匯業務統計表及外幣兌回業務統計表。D結售匯業務數據報送實行零數據報送管理

36.下列說法正確的是？A A我行辦理銀郵匯款、郵政匯款、西聯匯款時可以使用外匯卡的快速匯款發匯功能。

B我行辦理銀郵匯款、郵政匯款、西聯匯款時可以使用外匯卡的快速匯款收匯功能。

C我行外匯卡收發匯只需填寫國際匯款快速服務信息確認單，免填發匯單、結售匯、收支申報相關單據均為銀行套打。D我行外匯卡發匯業務采用西聯匯款、銀郵匯款、郵政匯款時填寫的單據沒有差別

37.我行目前在手機銀行可辦理的業務有（）B Ａ西聯匯款收匯 Ｂ定活互轉

Ｃ購買外幣理財產品 Ｄ外匯卡積分查詢

38.下列不屬于分行對外匯卡的管理職責的是（）D A負責轄內外匯卡的請領、保管、發放和使用管理 B負責組織轄內基本積分兌獎活動 C負責積分專項營銷活動的具體實施工作 D負責確定外匯卡積分業務范圍和積分分值

39.下列關于外匯卡的說法正確的是（C）

A.對首次申請外匯卡的客戶，可以使用外匯卡補發交易辦理外匯卡發卡。

B.外匯卡卡號與客戶號相互關聯，一個客戶號下可有多張外匯卡。

C.外匯卡補卡操作流程與發卡類似。

D.客戶持本人有效身份證件和外匯卡使用國際匯款收匯快速服務，也可以由親人代辦。

40.外匯卡清零積分及兌獎情況的歷史數據在系統保存期限為（）Ａ

Ａ一年

Ｂ二年

Ｃ五年

Ｄ永久

二、多選題（２０）

1.以下屬于境內個人的有？ AC A沈陽軍區的王參謀 B香港籍留學生Alex C北京戶籍的老李 D美國使館駐華外交官Bob

2.直系親屬關系包括（）ABC A父母 B子女 C配偶 D堂姐妹

3.我行目前已開辦哪些個人外匯業務？ACD A外幣儲蓄 B外幣買賣C匯入匯款D外幣攜帶證

4.以下哪些屬于我行個人外匯業務客戶群？（ABCD)A小商貿客戶 B留學金融客戶 C僑匯客戶 D出國務工客戶

5.以下屬于個人外匯業務管理員主要工作內容的有？BC A人事管理 B宣傳營銷 C經營分析 D紀檢監察

6.以下關于機構變更說法正確的是？BC A申請機構變更的網點，需提前15個工作日向一級分行提交申請報告和《外匯業務機構信息變更申請表》

B結售匯/匯款網點變更的，其上級機構應在變更后15個工作日內，持《金融機構標識碼申領表》、《銀行經營即期結售匯業務機構信息變更備案表》到屬地外匯局辦理變更 C可以授權一級支行在外匯業務系統中對相關信息進行變更維護。

D一級分行應在接到機構變更申請后15個工作日內向總行報備。

7.以下關于系統人員注冊說法正確的是？ABCD A分行的綜合管理員經綜合主管授權，可以負責本級機構各類人員的外匯業務系統注冊，同時注冊下級機構綜合主管和綜合管理員。

B外匯業務系統注冊，開辦結售匯業務的網點由所屬一級支行對經辦業務柜員信息進行維護。

C辦理結售匯業務的分支行需要在國家外匯管理局應用服務平臺（ASOne）進行身份注冊

D銀行業務管理員負責創建結售匯統計系統業務操作員。

8.以下關于業務授權管理說法正確的是？ACD A入網/退網授權需要一級分行向總行提出申請，由總行進行入網/退網授權批復。

B一級分行在獲得總行個人外匯業務經營管理授權后，不可以對轄內分支機構經營管理個人外匯業務進行轉授權

C業務授權管理是指對個人外匯基本業務和多幣種現鈔模式進行經營授權

D一級分行轉授權的應將轉授權情況及時上報總行

9.機構入網應按照監管機構的要求進行業務報備，下列關于業務報備說法正確的是（ACD）。

A開辦代理西聯業務的分支行，應在開辦后的10個工作日內向屬地銀監局報備。

B 開辦結售匯業務的分支行，應在開辦后的10個工作日內向屬地外匯局報備。

C開辦外幣儲蓄業務的分支行，應向屬地銀監局報備。D發售理財產品的分支行，應最遲在開始發售理財產品后的5個工作日內，向屬地銀監局報備。

10.以下關于外幣儲蓄業務大額交易規定說法正確的是？ACD A大額提鈔業務單筆的最高限額由各一級分行自行確定，辦理該業務客戶需要提前辦理大額取款預約。

B單筆存款等值5000美元的外幣存款業務需要檢驗并留存客戶證件

C活期子賬戶續存、支取日累計等值1萬美元的業務需要授權 D正式掛失等值1萬美元的業務需要授權，并在掛失有效期內進行核實。

11.辦理外幣理財業務需要哪些憑證？ABCD A個人外幣理財產品協議書B風險揭示書 C客戶風險承受能力評估報告D外幣理財產品客戶權益須知

12.以下屬于特殊業務授權，需綜合柜員或支行長授權辦理的有？BCD A所有的司法查詢 B掛失 C退匯、改匯 D客戶密碼維護

13.以下可以由代辦人開辦的個人外匯業務有？BCD A開具、撤銷存款證明 B開戶業務

C個人總額外的個人結匯與購匯 D協議儲蓄產品的購買和贖回

14.下列關于國際收支申報信息中，交易編碼與交易附言填寫錯誤的是（BCD）

A.涉外收入申報時，交易編碼“301010（一年以下雇員匯款收入）”,交易附言 “在外工作一年以下人員工資”。

B.涉外收入申報時，交易編碼“406000（一年以下雇員匯款收入）”,交易附言：“贍家款”。C.涉外付款申報時，交易編碼“202030（因私旅游支出）”,交易附言“留學生活費”。

D.涉外付款申報時，交易編碼“202050（教育培訓支出）”，交易附言“教育培訓支出”。

15.西聯外匯是全球最大的特快匯款公司，我行與西聯公司合作多年，以下哪些選項是我行西聯匯款的特點？ABCD A匯款自柜臺受理業務起15分鐘左右可到達收匯國家 B200多個國家近50萬個代理點 C我行是中國市場最早的代理銀行 D我行是中國市場規模最大的代理銀行

16.辦理個人網銀西聯匯款收匯業務時，以下說法正確的有（）ABC A客戶必須在網點預留拼音姓名。

B中國郵政儲蓄銀行個人網銀簽約客戶，且必須是居民個人。C西聯收匯業務僅限于客戶本人進行網銀收匯轉存操作。D客戶必須在查詢頁面輸入正確的收匯金額，且精確到個位。17.以下屬于售匯業務的是？BD A美國留學生來我行辦理美元兌換人民幣業務 B 王先生因公到西班牙出差臨行前來我行辦理人民幣兌換歐元的業務

C 李先生來我行欲將自己儲存的美元兌換成人民幣

D 張同學假期想到香港旅游，來我行辦理人民幣兌換港幣業務。

18.辦理結售匯業務時，關于個人經常項目超額度結匯所需的來源證明材料，以下正確的是（BCD）。A本人原存款銀行外幣現鈔提取單據

B經公證的捐贈協議／合同，且符合國家規定

C關系證明給付人收入證明

D雇傭合同，收入證明

19.以下關于我行個人外匯業務收益，說法正確的有（ABD）。

A西聯匯款業務收益來自于匯款手續費，我行與西聯公司分成。B銀郵匯款的發匯手續費、電訊費等均為我行收益。

C結售匯業務收益來自于買賣價差，現鈔結匯收益低于現匯結匯。D利差收益是外幣儲蓄業務的主要收益。

20.以下說法正確的是？ABD A外匯卡是我行推出的第一張外匯業務功能卡，全稱是“綠卡·外匯卡”

B外匯卡是我行維護客戶關系的重要載體 C我行一直以低于其他行同類業務的價格為個人外匯業務客戶開立外匯卡賬戶

D外匯卡能夠快速辦理國際匯款業務，具有客戶免填單、信息錄入數量少的特點

三、判斷題（２０）

1.辦理網銀西聯匯款業務時，頁面顯示錯誤提示語“收匯人姓名與您的姓名不符，請勿繼續操作”。頁面提示導致原因為客戶開戶時未預留拼音姓名，網銀無法判斷。（錯）

2.直系親屬僅限父母、子女和配偶，須提供證明存在直系親屬關系的戶口簿或公證書原件。(對）

3.二級分行的業務管理員，授權后可維護經辦機構、結售匯優惠點差、西聯賬號維護，辦理急付款業務，辦理止付、解止付和止付狀態查詢等。（錯）

4.分行的銷售宣傳工作主要是負責推行總行營銷方案，同時主動開發本地市場，可以通過網點、電子媒介、宣傳手冊、海報、展會多種渠道，營銷活動結束后，分行需結合活動開展情況及業務發展成效進行總結，形成報告反饋至總行。（對）5.經總行授權的一級分行可以通過外匯業務系統自行維護轄內匯率，可以按縣市為單位來維護不同匯率。（錯）

6.國際匯款業務是我行通過外匯業務系統向客戶提供的跨境資金結算服務，同時也是個人外匯業務的核心基礎業務。（對）

7.外幣儲蓄業務中除開立個人存款證明收取手續費外，其余均為免費項目。（對）

8.客戶在首次購買外幣理財產品時填寫客戶風險承受能力評估報告，之后無需再填寫。（錯）

9.個人外幣攜帶證5000美元的外幣現鈔出境，不需要開立個人外幣攜帶證。（對）

10.網點在調平會計賬目時，可以以職工報酬及贍家款、境外旅游等名義辦理外幣現鈔結匯業務和購匯提鈔業務。（錯）

11.居民間或非居民間通過境內銀行辦理的外幣轉賬（含跨行），不屬于涉外收付款。（對）12.王女士剛從美國探親歸來，手持外幣現鈔6000美元辦理結匯業務，在審核其個人結售匯總額未超限額后，王女士還提供了她本人經海關簽章的《中華人民共和國海關進境旅客行李物品申報單》，網點可為其辦理現鈔結匯業務。（對）

13.隨著電子渠道外匯業務的發展，賬戶將成為維護客戶的關鍵紐帶，因此電子渠道業務例如網銀西聯收匯的收益歸屬賬戶開戶機構。（對）

14.西聯快捷匯款是針對個人與任意公司間的匯款業務，需要密碼操作，因此交易快捷安全。（錯）

15.境外個人辦理結匯業務時，無需對其進行總額審核。

（錯）

16.我行售匯發匯業務與西聯匯款收匯、發匯業務的單筆最高限額相同，均為等值10000美元（含）。（對）

17.銀郵匯出匯款本金不能全額到賬，是因為清算行會扣除一定金額的清算費用，此外，中轉行、收款行也可能扣費，但數額無法預先確定。（對）18.根據外匯來源可以將個人外匯業務分為匯出匯款、結匯兌匯、外幣攜帶證、旅行支票，我行目前還不具備旅行支票業務。（錯）

19.我行目前個人外匯業務最重要的兩個產品是綠卡通卡和外匯卡，其中綠卡通的特點是本外幣賬戶一體，外匯卡的特點是能夠提供快速匯款服務。（對）

20.外匯卡積分兌獎時，客戶憑外匯卡及本人有效身份證件，在我行規定的兌獎期內到指定網點辦理，不可由他人代辦。（錯）

個人外匯業務管理人員考試試卷二

一、單選題(40)1.以下屬于境內個人的有？ A A北京軍區的張司令 B臺灣籍留學生Bob C香港籍員工Jay D持中國護照并取得美國永久居留證的華僑

2.下列關于機構入網的條件，說法不正確的有（D）

A網點必須具備“三證”，即金融許可證、組織機構代碼證和營業執照。

B開辦結售匯業務的網點，應向屬地外匯局報備并取得批準。C開辦結售匯、國際匯款業務的網點，還應取得屬地外匯局核發的金融機構標識碼。

D開辦外幣儲蓄、西聯匯款業務的網點，應向屬地銀監局報備。西聯匯款業務的報備要求是開辦業務后的1個月以內。

3.以下哪類是一級分行業務管理員的專屬權限？B A 啟用和強制簽退下一級機構業務主管

B 授權后可維護經辦機構、結售匯優惠點差、以及維護西聯賬號 C 查詢所轄機構和人員信息、業務參數、匯率和利率 D 經授權辦理司法查詢和立即掛失等

4.綜合主管的權限不包括以下（Ｃ）Ａ修改操作密碼。

Ｂ查詢所轄機構、人員信息和權限。Ｃ維護本級和轄內各級機構信息。Ｄ授權綜合管理員處理相關操作。

5.下列關于外匯業務管理授權，說法不正確的是（B）A總行授權一級分行經營管理轄內的個人外匯業務，包括國際匯款、結售匯、外幣儲蓄和外幣理財業務。

B總行授權一級分行自行管理轄內結匯業務人民幣掛牌匯率。C一級分行在獲得總行個人外匯業務經營管理授權后，應對轄內分支機構和郵政儲蓄銀行營業所經營管理個人外匯業務進行轉授權，并將轉授權情況及時上報總行。

D.總行對個人外匯業務入網及退網進行統一授權批復。

6.港澳臺居民在我行辦理外匯業務時，只能以(A)作為有效證件。A.往來大陸通行證 B.身份證 C.護照 D.永久居留證

7.以下哪項不屬于人民銀行反洗錢的大額交易？D A單筆或者當日累計等值1萬美元（含）以上的現金存款。B單筆或者當日累計等值1萬美元（含）以上的現金取款。C單筆或者當日累計等值1萬美元（含）以上的現金結售匯。D單筆或者當日累計等值1萬美元（含）以上的轉賬業務。

8.辦理以下何種個人外匯業務時可由他人代辦？（C）

A 西聯匯款收匯 B 購買外幣理財產品 C 贖回協議儲蓄產品 D撤銷外幣存款證明

9.下列哪個卡種可以作為外幣賬戶載體（B）。A綠卡 B綠卡通主卡 C綠卡通副卡 D淘寶卡

10.以下哪些不屬于外幣儲蓄業務對應的憑證？C A外幣開戶專用憑單、外幣存款憑單 B外幣取款憑單、外幣轉賬憑單

C風險揭示書、客戶風險承受能力評估報告 D外幣急付款申請書、外幣攜帶證補辦證明

11.活期子賬戶當日累計轉出金額超過（A）時，客戶須憑轉出賬戶存折/卡、本人有效實名證件先行辦理大額轉賬交易申請，再辦理轉賬業務。A.等值 5000美元（不含）B.等值5000美元（含）C.等值10000美元（不含）D.等值10000美元（含）

12.開具《外幣攜帶證》時客戶需憑（D）、往來港澳通行證、往來臺灣通行證、有效簽證或簽注辦理。

A居民身份證 B戶口簿 C軍官證 D護照

13.子帳號遷移限于本人定期賬戶間或（A）遷移。A活期賬戶間

B定期賬戶和活期賬戶間

C綠卡通活期子帳號和定期一本通間

D綠卡通定期子帳號和活期一本通間

14.我行目前發售的協議儲蓄產品起存金額中，下列錯誤的有（C）A美元產品100起存 B歐元產品100起存 C英鎊產品100起存 D港幣產品1000起存

15.外幣理財產品按照（A）的不同，可分為保證收益型、保本浮動收益型和非保本浮動收益型理財產品。

A.收益風險類型 B.資金投資方向 C.外幣幣種 D.以上全是

16.由普通柜員操作，綜合柜員授權的特殊交易不包括（Ｄ）Ａ取消、注銷 Ｂ內部改匯

Ｃ西聯發匯取消、西聯收匯補錄 Ｄ止兌與解止兌處理

17.關于單式填寫，下列說法正確的是（C）

A.客戶購買協議儲蓄產品時，只需填寫《風險揭示書》 B.客戶購買協議儲蓄產品時，需填寫《風險揭示書》 C.客戶購買外匯理財產品時，需填寫《客戶風險承受能力評估報告》

D.客戶購買外匯理財產品時，只需填寫《客戶風險承受能力評估報告》 18.以下關于人員維護，說法有誤的是（）C Ａ各級分支行的綜合主管由上一級機構的綜合管理員操作、綜合主管授權。

Ｂ各級分支行的綜合管理員由上一級機構的綜合管理員操作、綜合主管授權。

Ｃ網點普通柜員、綜合柜員的維護由同級機構的綜合管理員操作，綜合主管授權。

Ｄ網點支行長的維護須由一級支行綜合管理員操作、綜合主管授權

19.我行國際匯款業務品種主要有代理西聯匯款業務、銀郵匯款業務、郵政國際匯款業務，整體品牌為（）？ B A.VISA全球轉賬 B.一匯通 C.儲匯聚財 D.速匯

20.下列關于國際匯款收益，說法錯誤的是（）D A西聯匯款收發匯業務都能獲得發匯資費30%左右的收益。B西聯匯款收益由西聯公司與總行每日清算，行內再清分直至交易網點

C銀郵匯款發匯手續費為我行收益 D銀行匯款的收益為鈔匯差價和電訊費。

21.客戶通過網銀收匯時提交頁面顯示“網絡連接異常”，監控號已兌付但是匯款未入賬。客戶前來賬戶開戶網點問詢，差錯處理流程為（D）。

?致電西聯客服中心，按柜面交易異常情況的處理流程協助客戶解決處理。

?網點接受客戶提供的匯款監控號碼、有效身份證件和網銀收款賬戶（卡/折），幫助客戶查詢匯款是否已經兌付。

?網點致電我行外幣支持中心，提供監控號，確認“該筆匯款在我行網銀發生交易，但是未兌付成功導致匯款未入賬”。④如果查詢頁面顯示“監控號不存在”，則該筆匯款可能已被西聯公司兌付。

A ???④ B ??④? C ??④? D?④??

22.各類國際匯款的現金收匯，日累計最高限額（），超過日累計最高限額（）。C A.等值5000美元（含）；提供外管局簽章的《提取外幣現鈔備案表》

B.等值5000美元（含）；提供海關簽章的《中華人民共和國海關進境旅客行李物品申報單》

C.等值10000美元（含）； 不予辦理 D.等值50000美元（含）； 無最高限額

23.客戶手持現鈔結匯日累計()直接辦理；購匯取現日累計（）需憑外管局簽章的《提取外幣現鈔備案表》辦理。D A.等值10000美元（含）以下；等值10000美元以上 B.等值10000美元（含）以下；等值5000美元以上 C.等值5000美元（含）以下；等值5000美元以上 D.等值5000美元（含）以下； 等值10000美元以上

24.銀郵發匯時，發往澳大利亞的匯款必須提供收款銀行的（A）信息。

A.BSB碼 B.SC碼 C.IBAN碼 D.ABA碼

25.郵政實物匯款發匯、收匯的單筆最高限額為(A)。

A1000 B1500 C2000 D5000

26.開辦西聯匯款業務的網點，完成機構信息注冊后，還要同步注冊（D），建立與西聯主機中我行機構的對應關系。

A金融機構標志碼 B 機構代碼 C經辦機構 D西聯賬號

27.以下接收境外郵政實物匯款的處理流程正確的是（）Ｂ

?一級分行對接收的郵政匯款信息進行二次分揀，分揀至指定分支機構進行批譯。

?總行將收到的境外郵政實物匯票信息錄入系統分揀至一級分行。

?將“取款通知單”交郵政投遞部門，投送至收款人。④分支行批譯后分揀至打印機構打印“取款通知單”。Ａ???④

Ｂ??④?

Ｃ ???④

Ｄ??④?

28.以下不屬于國際收支申報范圍的？A A居民等值3000美元以下（含）的個人涉外收款 B每筆非居民客戶的涉外收款 C每筆非居民客戶匯出匯款 D每筆居民客戶匯出匯款

29.國際收支申報的申報信息差錯修改交易適用于（C）。

A西聯匯款 B銀郵匯款 C所有匯款 D郵政 匯款

30.以下屬于我行列為匯率優惠分行的有？B A吉林分行 B福建分行 C北京分行 D天津分行

31.辦理結售匯業務時，柜員需要先登陸外匯局個人結售匯系統，以下操作錯誤的是（A）。

A境內個人需輸入身份證號碼或護照號碼 B境外個人需輸入國別

C 選擇交易主體后，還需輸入結售匯資金屬性 D 客戶結售匯額度審核不合格的不予辦理

32.下列名詞解釋中說法不正確的有（）D A結匯是為客戶提供外幣兌換成人民幣的服務

B售匯是為客戶提供人民幣兌換成外幣的服務（含外幣兌回）C掛牌匯率是網點向客戶買入及賣出外匯的匯率 D內部匯率是分行與網點內部買賣或內部折算的匯率

33.下列親屬不能代辦總額以內個人結售匯業務的是（B）。

A.父母 B.兄弟姐妹 C.配偶 D.子女

34.在外匯業務系統對結售匯非賬務性差錯進行修改時，不可修改的差錯信息是（B）。A.結售匯業務參號 B.結匯/購匯金額 C.折合美元數額

D.累計結匯/購匯金額 35.外匯局個人結售匯系統中，結匯資金屬性欄的填寫，錯誤的是：（B）

A、境內個人填寫外幣資金來源屬性 B、境內個人填寫結匯后人民幣資金用途屬性 C、境外個人填寫結匯后人民幣資金用途屬性 D、資金屬性必須按照實際情況填寫

36.王女士繼承一筆外幣遺產后結匯，由于金額較大超出總額，此時資金結匯屬性為（），需要提供（）證明材料方可辦理。C A.捐贈；銀行存款證明、個人收入納稅憑證 B.贍家款；直系親屬關系證明、銀行存款證明等 C.遺產繼承收入；遺產繼承法律文書或公證書 D.境外投資收益;收益證明

37.境外個人辦理西聯購匯發匯時，需填寫購匯申請書，還應提供購匯（A）證明材料（含稅務憑證）的原件或復印件。A.人民幣資金來源 B.納稅證明 C.取款憑條 D.本人護照

38.境外個人經常項目項下非經營性結匯超過總額且結匯單筆等值（c）美元以上的，應將結匯所得人民幣資金直接劃轉至交易對方的境內人民幣賬戶。A 1萬 B 2萬 C 5萬 D 10萬

39.外匯卡基本積分從客戶開卡日起計算，每（B）自然年為一個累計期，累計期內的基本積分可以跨累加。

A一個 B兩個 C三個 D五個

40.下列關于外匯卡的申領管理，說法錯誤的是（）D A分支行應指定專人負責外匯卡的管理。

B外匯卡在申領、下發和使用過程中應嚴格管理，做到授權申領、順號使用并進庫管理。

C 分行應根據發卡計劃向指定廠商申請制卡，一次申請制作外匯卡的數量原則上應以3個月的用量為限。

D網點收到卡廠制好的外匯卡后，在外匯業務系統中登記領卡數量。

二、多選題（20）

1.對于我行的出國留學類客戶，可以推薦辦理以下哪種個人外匯業務？（ABCD）A銀郵匯款 B外幣存款證明書 C外匯卡 D 綠卡通

2.申請開辦以下哪種個人外匯業務需要向屬地銀監報備？CD A結售匯B國際匯款C外幣儲蓄D西聯業務

3.以下關于機構退網申請的說法正確的是？ABCD A一級分行應至少提前一個月接收擬退網機構的書面申請，然后應至少提前15天以書面形式向總行提出申請。

B接到總行的批復后，在7個工作日內通知相關部門，做好機構退網工作。

C退網機構有客戶外幣儲蓄賬戶的，由總行聯系技術部門，對網點的外幣儲蓄賬戶數據進行移植，移入對應的接收機構。D開辦外幣儲蓄業務的網點應將掛靠在其身上的綠卡通外幣賬戶開戶行移植到其他的外幣儲蓄業務網點。

4.以下關于人員啟用說法正確的是？ABCD A一級、二級分行綜合管理員負責啟用本級機構業務主管 B業務主管負責啟用本級機構業務管理員 C業務管理員負責啟用下一級機構業務主管

D一級、二級分行綜合管理員負責啟動下級機構綜合主管和綜合管理員

5.以下哪些電子銀行渠道可授理我行個人外匯業務？（ACD)A網上銀行 B電視銀行 C電話銀行 D手機銀行

6.以下屬于境外個人的有 ABCD A客戶手持港澳居民來往內地通行證 B客戶手持臺灣居民來往大陸通行證

C客戶手持中國護照，同時提供境外永久居留證明 D無國籍人士

7.審核境外個人護照時，下列說法正確的是（）ABCD A護照審核時應注意在簽證頁是否有我國海關入境章戳 B注意護照上的照片、出生日期等信息與客戶本人是否相符 C護照姓名疑似漢語拼音姓名，體貌特征不是華裔的，應提高警惕。

D為進一步確認境外個人身份，還可根據需要，要求其出具機動車駕駛證、學生證等其他能證明本人身份的有效證件。

8.以下哪些屬于我行外幣儲蓄的載體？ACD A綠卡通卡 B外匯卡 C外幣活期一本通 D 外幣定期一本通

9.關于子賬戶數量，下列說法正確的是(AD)。A.相同幣種、資金形態活期子賬戶在一卡/折內只有一個 B.相同幣種、資金形態活期子賬戶在一卡/折內可有多個 C.相同幣種、存期、資金形態定期子賬戶在一卡/折內只有一個 D.相同幣種、存期、資金形態定期子賬戶在一卡/折內可有多個

10.一級分行是事后監督的管理單位，負責轄內各級機構事后監督工作的管理，以下哪些屬于一級分行要進行事后監督管理的內容？ABCD A從業人員素質檢查 B業務規范監督 C業務管理行為規范檢查

D國際業務系統與外匯局系統的報表信息核對

11.分行可通過以下哪些系統提取個人外匯業務數據報表？（）ＣＤ Ａ外幣控制臺 Ｂ機構管理平臺 Ｃ客戶管理系統 Ｄ分行數據下載平臺

12.我行代理西聯公司辦理快速匯款業務，目前可以交易的幣種有哪些？ CD A日元 B英鎊 C美元 D歐元

13.境內個人進行涉外付款申報時，除（ABC）信息由柜員在《境外匯款申請書》填寫，其他國際收支申報信息均由客戶填寫。A.國際收支申報號碼 B.銀行業務編號 C.收電行/付款行 D.國際收支申報信息

14.關于收支申報信息差錯處理，下列正確的是（ABD）。

A.發生差錯的網點負責修改，修改后重新向外匯局報送 B.差錯發現當日或最遲次日對差錯申報信息進行修改 C.申報信息刪除無需注明原因

D.刪除西聯發匯差錯交易同時，必須將伴隨差錯調整發生的申報信息一并刪除

15.以下關于匯率說法正確的是？ACD A現鈔賣出價大于等于內部賣出價 B現匯賣出價大于等于現鈔賣出價 C內部買入價大于等于現鈔買入價 D現匯買入價大于等于現鈔買入價

16.關于結售匯業務代辦管理，下列說法正確的是（ABD）。

A.境內個人結匯在總額內的可委托直系親屬辦理 B.境外個人購匯可委托他人辦理

C.境內個人結匯超限額的只可委托直系親屬辦理

D.委托直系親屬代辦的，代辦應審核委托人和受托人的有效身份證件、委托人的授權書、直系親屬關系證明

17.可以不納入外匯局個人結售匯系統審核的業務有（ABC）。

A.柜臺找零、轉利息結匯及其他小于等值100美元（含）的結匯 B.境內卡境外使用購匯還款

C.境外卡通過自助設備提取人民幣現鈔 D.境外個人結匯

18.以下關于個人結匯與購匯業務說法正確的是？CD A超過個人總額的結匯和購匯，可委托其直系親屬代辦，需審核委托人的授權書、直系親屬關系證明。

B直系親屬包括配偶、子女、父母，其代辦只需親屬證明即可，無需審核代理人的證件。

C個人總額內的結匯和購匯，可委托直系親屬代辦，還需審核授權書和委托人的相關證明材料。

D境外個人購匯，可委托他人代辦，還需審核雙方有效身份證件、授權書和委托人的相關證明材料。

19.以下說法正確的是 AD A外匯卡的客戶積分分為基本積分和活動積分 B國際匯款業務按筆積分，儲蓄理財按發生額積分 C活動積分在活動期內不予累計，在活動結束后自動清零 D基本積分自客戶開卡日起計算，每兩個自然年為一個累計期，累計期滿后，全部基本積分自動清零

20.關于網點如何挖掘目標客戶，下列說法正確的是（ABCD）？

A對網點有效覆蓋區域內的小區、寫字樓、商場、學校、批發市場等市場信息進行充分調研，采用投放戶外媒體廣告、發放傳單、直郵等多種營銷方式宣傳。

B充分利用行內外各種數據資源，結合目標客戶特征挖掘目標客戶。

C加強網點周邊目標客戶名址信息研究，明確目標客戶分布，通過電話、郵件、發放宣傳單等多種方式邀約目標客戶。D對重點目標客戶，要指導網點人員主動拜訪，積極爭取。

三、判斷題（20）

1.黑龍江省哈爾濱市欲新增結售匯業務網點，需要提交申請報告和《外匯業務機構入網、退網申請表》，報黑龍江省一級分行，省一級分行至少提前一個月以書面形式向總行申請，一級分行接到總行的批復后，應在7個工作日內批復哈爾濱市分行，通知相關部門做好入網工作，此后應向哈爾濱市外匯局報備并取得金融機構標識碼。（錯）

2.一級分行和二級分行的業務主管均有權修改操作密碼，啟用和強制簽退本機構業務管理員，查詢所轄機構和人員信息、業務參數、匯率、利率、黑名單，查詢/打印報表和登記簿，授權辦理各類特殊業務。對

3.境外個人包括手持中國護照，同時提供境外永久居留證明的客戶。（對）

4.客戶辦理本人與直系親屬間賬戶轉賬時，審核雙方實名證件即可。（錯）

5.銷售理財產品所募集的客戶資金，在產品募集期內一般按活期利率計算。(對)

6.活期子賬戶遷移時，遷入賬戶中已有同幣種及資金形態子賬戶的，也可以進行遷移。（錯）

7.分揀批譯，是指總行每日將境外郵政實物匯票信息分揀至一級分行后，一級分行對接收的郵政匯款信息進行二次分揀，指定轄內分支機構或網點進行批譯、分揀處理，各級機構應將當日信息當日處理完畢。錯

8.辦理國際匯款業務對應的憑證包括西聯匯款申請書、境外匯款申請書、涉外收入申報單、收匯申請書、國際匯款取款通知單、國際匯款特殊業務申請書。對

9.事后監督時，對網點頻繁發生上繳、請領備用金，監督員應與會計、出納員核查確認；對網點頻繁發生的長、短款事項應與網點核查確認。（對）

10.王先生手持美元現金來我行辦理西聯發匯業務，他要求當日匯至美國20000美元，網點建議他先將外幣存入賬戶再一次性匯出。（錯）

11.原匯出匯款的退款，應按匯入匯款的相關申報規定進行國際收支申報；原匯入匯款的退款，應按匯出匯款的相關申報規定進行國際收支申報。對

12.居民收到境內非居民付款時，交易附言應首先填寫“收到境內NRA非居民款項”，其他與跨境涉外收入申報相同。(對)13.外匯局結售匯信息管理系統的跨月差錯數據必須報屬地外匯局調整。（對）14.國際匯款業務是個人外匯業務的核心基礎業務，按資金流向可以分為匯出匯款和匯入匯款，是結售匯業務、外幣儲蓄業務的、外幣理財業務的源頭。(對)15.我行西聯匯款業務有匯款速度快的特點，因此西聯匯款也稱西聯快捷匯款。錯

16.通過銀行柜臺尾零結匯98美元，不用在外匯個人結售匯管理信息系統中錄入。（對）

17.開辦有外幣兌換業務的網點必須在顯著位置安裝統一的外幣兌換標識。（對）

18.外匯卡是我行推出的第一張外匯業務功能卡，全稱是“綠卡·外匯卡”，具有積分兌獎的功能，客戶積分分為基本積分與活動積分。(對)19.外匯卡兌獎情況的歷史數據包含兌獎前積分、兌獎所用積分、剩余積分等信息，主要用于客戶事后查詢或投訴處理。（對）

20.根據客戶對外匯服務的需求，可以將個人外匯業務分為支付結算業務、貨幣轉換業務、保值增值業務。對

個人外匯業務管理人員考試試卷三

一、單選題(40)

三、申請機構變更的，二級分行最晚什么時候應遞交書面的機構變更申請？B A提前一周 B提前15個工作日 C提前一個月 D提前30個工作日

四、以下關于綜合管理員權限的專屬權限，說法不正確的是Ｄ

Ａ總行綜合管理員可維護本級和一級分行機構信息。Ｂ一級分行綜合管理員可維護本級和轄內各級機構信息。Ｃ一級支行綜合管理員可修改網點部分機構信息。Ｄ一級支行綜合管理員可修改網點全部機構信息。五、一級分行經授權可維護的匯率為（Ａ）： Ａ現匯賣出價 Ｂ中間價 Ｃ內部買入價 Ｄ內部賣出價

六、下列屬于反洗錢大額交易特點的有（）D A單筆或者當日累計等值5000美元以上（含）的現金匯款、現金結售匯交易。B單筆或者當日累計等值5000美元以上（含）的存取款交易。

C單筆或者當日累計等值1萬美元以上（含）的轉賬業務。D單筆或者當日累計等值10萬美元以上（含）的轉賬業務。

七、我行目前可在電話銀行辦理的業務有（）D Ａ西聯匯款收匯 Ｂ定活互轉

Ｃ購買外幣理財產品 Ｄ外匯卡積分查詢

八、以下不屬于有效身份證件的是（B）。A居住在中國境內中國公民的居民身份證 B臺灣居民的護照

C居住在境內或境外的華僑的中國護照及其外國永久居留證明 D香港、澳門特別行政區居民的港澳居民往來內地通行證

九、持中國護照的客戶，必須提供（B）后按非居民認定。A在中國境內居住證明 B境外永久居留證明 C中國居民身份證 D入境證明

十、以下關于我行外幣儲蓄業務收益，說法錯誤的是（D）A外幣儲蓄業務收益來自于綜合利差率。B綜合利差率=投資收益率-付息成本率。C港幣儲蓄收益低于美元儲蓄收益。D歐元儲蓄收益高于美元儲蓄收益。

十一、以下憑證中哪種不是重要空白憑證（D）。

A活期外幣一本通 B定期外幣一本通

C外幣個人存款證明 D通用憑證

十二、以下哪種個人外匯業務不可以代辦？（D)A綠卡通賬戶開戶 B存取款

C協議儲蓄的購買與贖回 D 外幣理財產品的購買

十三、我行資金劃轉業務，下列說法錯誤的是（Ｃ）Ａ定期轉活期應全額劃轉，不能劃轉部分金額。

Ｂ轉賬業務必須在同資金形態賬戶間進行，必須是現匯戶轉到現匯戶或現鈔戶轉到現鈔戶。

Ｃ子賬戶遷移必須在客戶本人的一本通賬戶與一本通賬戶，或綠卡通與綠卡通賬戶間進行。

Ｄ子賬戶遷移僅限在活期賬戶間或定期賬戶間進行。

十四、定活互轉交易中，客戶不可以進行的交易有（A）A活期一本通到綠卡通 B.定期一本通到活期一本通 C.活期一本通到定期一本通 D.綠卡通活期子帳號到定期子帳號

十五、處理大額存取款業務時，（）由綜合柜員或支行長授權，普通柜員辦理；（）以上由支行長授權，普通柜員辦理。C A.等值5000（含）－1萬（不含）美元；等值1萬美元（含）B.等值1萬（含）－1.5萬（不含）美元；等值1.5萬美元（含）C.等值1萬（含）－2萬（不含）美元；等值2萬美元（含）D.等值1.5萬（含）－2萬（不含）美元；等值2萬美元（含）

十六、外幣理財產品按照（A）的不同，可分為保證收益型、保本浮動收益型和非保本浮動收益型理財產品。

A.收益風險類型 B.資金投資方向 C.外幣幣種 D.以上全是

十七、我行外幣理財產品目前的起息日是（B）。A.募集終止當天 B.募集終止后一日 C.購買日 D.募集終止后兩日

十八、我行目前發售的外幣理財產品起存金額中，下列正確的有（C）A美元產品5000起存 B歐元產品4000起存 C港幣產品60000起存 D 以上都不對

十九、下列外幣儲蓄業務的檔案保存時限，說法錯誤的是（Ａ）Ａ存取款、轉賬類交易憑單及客戶提供的各類證明材料至少保存5年。

Ｂ交易憑單、利息清單、手續費憑單等檔案至少保存5年。Ｃ電子存儲方式的檔案永久保存。Ｄ反洗錢調查時可延長期限。

二十、以下關于分揀批譯的操作處理流程，正確的是（Ｃ）

?對未批譯的匯款信息進行中文翻譯，批譯錯誤的匯款信息應重新批譯。

?根據收匯人地址將匯款信息分揀至取款通知單打印機構。?登錄外匯業務系統，選擇“分揀批譯查詢”，查詢需要分揀批譯的郵政匯款信息。

④查看每筆匯款信息的具體內容。

Ａ④??? Ｂ ?④??

Ｃ?④??

Ｄ④???

二十一、關于國際匯款的特殊業務，以下說法正確的是（Ａ）Ａ客戶匯款信息查詢。自發匯之日起一年內，客戶可到任一國際匯款網點申請查詢。

Ｂ客戶申請退匯。在匯款未兌付的前提下，自發匯之日起一年內，客戶應到原發匯網點申請退匯。

Ｃ客戶申請改匯。在匯款未兌付的前提下，自發匯之日起2個月內，客戶可到任一國際匯款網點申請改匯。

Ｄ凍結、解凍結和扣劃。在匯款未兌付的前提下，可在任一國際匯款網點辦理凍結、扣劃和解凍結。

二十二、辦理國際匯款或結售匯業務的分支行，應向屬地外匯局申請（）A A金融機構標識碼。B 業務許可證 C 西聯賬號 D 以上都對

二十三、關于我行的應急付款服務，下列哪種情況說法有誤（C）？

A交易網點計算機系統（含網絡）出現故障且連續4個小時以上無法正常處理業務，在賬戶開戶方一級分行計算機系統正常時可使用該項服務。

B可在該一級分行確認成功止付的情況下，用手工方式為客戶辦理單筆金額等值1萬美元以下（含）的應急付款服務。C應急付款業務由一級分行審批，由交易網點辦理。D應急付款原則上不辦理跨分行的異地業務。

二十四、國際收支申報信息差錯刪除交易適用于（A）。A.發現西聯發匯業務發生內部差錯（隔日或以后）

B.發現交易編碼有誤

C.發現交易附言有誤

D.發現銀郵發匯業務發生內部差錯(隔日或以后)

二十五、非居民通過我行與境外發生的收款，應由（A）進行國際收支申報。A.業務經辦網點 B.客戶本人 C.境外付款人 D.客戶直系親屬

二十六、個人手持外幣現鈔，當日結匯累計金額在等值（B）美元以上（不含）的，除分別按照限額內或超限額的要求審核材料外，還需審核現鈔來源證明材料。A 1000 B 5000 C 10000 D 50000

第三篇：個人及服務貿易外匯業務問答

個人及服務貿易外匯業務問答

個人外匯業務：

1、問：個人對外貿易經營者及個體工商戶經營性外匯收支如何辦理？

答：個人對外貿易經營者及個體工商戶應取得工商登記或其他執業證明。個人對外貿易經營者經營性外匯收支、進出口核銷及國際收支申報按機構管理，并在外匯指定銀行通過本人外匯結算賬戶辦理對外貿易購付匯、收結匯。

個體工商戶經營性購、結匯應提供與有對外貿易經營權的代理企業簽訂的進出口代理合同或協議在外匯指定銀行辦理（結匯還須提供代理企業的出口貨物報關單）。

2、問：個人非經營性付匯如何辦理？

答：外匯儲蓄賬戶內資金匯出：境內個人單筆或當日累計等值5萬美元（含）以下的，需提供本人有效身份證件在外匯指定銀行辦理；單筆或當日累計等值5萬美元以上的，還須提供經常項目項下有交易額的真實性憑證（向境外單筆支付等值3萬美元以上的，須提供稅務證明）。境外個人不論金額持本人有效身份證件在外匯指定銀行辦理。

手持外幣現鈔直接匯出境外：境內個人單筆或當日累計等值1萬美元（含）以下的須提供本人有效身份證件在外匯指定銀行辦理；單筆或當日累計等值1萬美元以上的，還須提供經常項目項下有交易額的真實性憑證和經海關簽章的本人《中華人民共和國海關進境旅客行李物品申報單》或本人原存款銀行外幣現鈔提取單據（向境外單筆支付等值3萬美元以上的，須提供稅務證明）。境外個人單筆或當日累計等值1萬美元（含）以下的須提供本人有效身份證件在外匯指定銀行辦理；單筆或當日累計等值1萬美元以上的，還須提供經海關簽章的本人《中華人民共和國海關進境旅客行李物品申報單》或本人原存款銀行外幣現鈔提取單據。

3、問：個人總額內結匯如何辦理？

答：持本人有效身份證件在外匯指定銀行辦理（總額為每人每公歷年等值5萬美元，不區分經常項目和資本項目。個人可以委托其直系親屬代為辦理，但應提供受托人的有效身份證件、委托人的授權書和直系親屬關系證明）。

4、問：個人超過總額的非經營性結匯如何辦理？

答：境內個人提供本人有效身份證件和經常項目項下有交易額的真實性憑證（經公證的捐贈協議或合同、經公證的贍養關系證明及遺產繼承法律文書等）在外匯指定銀行辦理。

境外個人提供本人有效身份證件和經常項目項下有交易額的真實性憑證（經房屋管理部門登記的租賃合同及境內醫院、學校收費證明等）在外匯指定銀行辦理，單筆結匯超過等值5萬美元的，應將結匯所得人民幣直接劃轉至交易對方的境內人民幣賬戶。

5、問：境內個人如何辦理購匯業務？

答：總額內購匯須持本人有效身份證件在外匯指定銀行辦理（總額為每人每公歷年等值5萬美元，不區分經常項目和資本項目。個人可以委托其直系親屬代為辦理，但應提供受托人的有效身份證件、委托人的授權書和直系親屬關系證明。所購外匯可以匯出境外、存入本人外匯儲蓄賬戶或攜帶出境）。超過總額還須提供經常項目項下有交易額的真實性憑證（境外學校學費和生活費證明、境內醫院出具的證明及境外醫院出具的費用證明、廣告或訂單等）。

6、問：境外個人如何辦理購匯業務？

答：提供本人有效身份證件及相應證明文件（原兌換未用完的人民幣兌回外幣現鈔須提供原兌換水單；職工報酬購匯須提供雇傭或勞務合同、單位出具的收入清單；房產出租收入購匯須提供經房屋管理部門登記的房屋租賃合同、發票或支付通知；其他合法經常項目收入購匯須提供收入來源證明材料。）在外匯指定銀行辦理。

7、問：如何辦理賬戶外匯資金境內劃轉？

答：本人外匯儲蓄賬戶間的資金劃轉，憑有效身份證件在外匯指定銀行辦理；個人與其直系親屬外匯儲蓄賬戶間的資金劃轉，憑雙方有效身份證件、直系親屬關系證明在外匯指定銀行辦理；如劃轉賬戶分屬境內個人和境外個人，其資金境內劃轉按跨境交易進行管理。本人外匯結算賬戶間可以直接在外匯指定銀行辦理劃轉業務。本人外匯結算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以在外匯指定銀行辦理劃轉業務；外匯儲蓄賬戶向外匯結算賬戶的劃款限于劃款當日的對外支付，不得劃轉后結匯。

8、問：個人提取外幣現鈔如何辦理？

答：提取外幣現鈔單筆或當日累計等值1萬美元（含）以下的在外匯指定銀行辦理（個人結算賬戶不得提取外幣現鈔，個人不得以分拆等方式逃避限額監管，旅行支票提取外幣現鈔按照提鈔規定辦理）。提取外幣現鈔單筆或當日累計等值1萬美元以上的提供本人有效身份證件、提鈔用途證明材料（前往經濟不發達、實行經濟管制及被制裁國家的證明材料）及個人銀行存款證明在存款銀行所在地外匯局審核，并取得具有外匯局簽章的《提取外幣現鈔備案表》后在外匯指定銀行辦理（旅行支票兌換外幣現鈔按照提鈔規定辦理）。

9、問：外幣現鈔攜帶證如何開具？

答：攜帶金額在等值5千美元（含）以下的外幣現鈔出境無需申領《攜帶外匯出境許可證》，攜帶等值5千美元以上、等值1萬美元（含）以下的外幣現鈔出境須提供護照或港澳居民往來內地通行證、臺灣居民往來大陸通行證；有效簽證或簽注；存款證明（利息清單或取款憑條）或相關購匯憑證在外匯指定銀行辦理。如從直系親屬外匯存款中提取外幣現鈔的，還應提供親屬關系證明（《攜帶證》自簽發之日起30天內一次使用有效，逾期作廢）。

10、問：存入外幣現鈔和旅行支票兌付如何管理？

答：單筆或當日累計等值5千美元（含）以下的外幣現鈔應存入本人外匯儲蓄賬戶，不得存入個人結算賬戶（個人不得以分拆等方式逃避限額監管）；單筆或當日累計等值5千美元（含）以下的旅行支票兌付可以憑本人有效身份證件在外匯指定銀行辦理。單筆或當日累計等值5千美元以上的外幣現鈔存入須提供本人有效身份證件及經海關簽章的本人《中華人民共和國海關進境旅客行李物品申報單》或本人原存款銀行外幣現鈔提取單據在外匯指定銀行辦理（個人外幣現鈔應存入本人外匯儲蓄賬戶，金額不得超過經海關簽章的本人《中華人民共和國海關進境旅客行李物品申報單》或本人原存款銀行外幣現鈔提取單據上標注的金額）。單筆或當日累計等值5千美元以上的旅行支票兌付可以憑本人有效身份證件在外匯指定銀行辦理（可以暫不提供經海關簽章的本人《中華人民共和國海關進境旅客行李物品申報單》或本人原存款銀行外幣現鈔提取單據）。

服務貿易外匯業務：

1、問：對境外機構和個人支付5萬美元（含）和5千美元（含）以下服務貿易項下費用如何管理？ 答：提供合同（協議）或發票（支付通知）在外匯指定銀行辦理（服務貿易項下不允許提前購匯并存入經常項目外匯賬戶；該規定適用于法規未明確規定的服務貿易售付匯項目；對外支付超過3萬美元的還須提供稅務證明）。

2、問：對境外機構和個人支付5萬美元和5千美元以上服務貿易項下費用如何管理？

答：提供書面申請、合同（協議）、發票（支付通知）、稅務證明及相關行業主管部門的批復在外匯指定銀行辦理（提供的材料須證明所辦理業務的真實性和一致性）。

3、問：公務出國如何購匯？

答：財政預算內單位須提供書面申請、出國任務批件或赴港澳任務批件、出國團組用匯預算表在中國銀行辦理（售匯應由組團單位在出國前辦理，事后不補辦；多次往返的出國批件，按每次出境天數于出境前辦理，并核銷上次出境記錄、預算標準須符合財政部、外交部《臨時出國人員費用開支標準和管理辦法》的規定）。

企業和預算外單位出境時間在30天（含30天）以內的，每人每次可向銀行購匯等值3000美元，出境時間在30天以上的，每人每次可向銀行購匯等值5000美元。超出上述指導性限額標準的，由外匯局審核出具核準件，銀行憑外匯局核準件辦理

4、問：如何支付出口貿易傭金？ 答：須提供書面申請、傭金協議或出口合同、結匯水單或收賬通知在外匯指定銀行辦理。單筆超過合同總金額10％，同時超過等值10萬美元的傭金，在外匯局審核并出具核準件，外匯指定銀行憑外匯局核準件辦理。

5、問：如何支付國際賠償（不含國際貿易項下的賠償）款項？

答：須提供書面申請、法院判決書或仲裁機構出具的仲裁書或有權調解機構出具的調解書。（購匯主體一般為國際賠償項下的賠償方；如由律師事務所代辦，應出具賠償方授權委托書；法院強制執行的可由法院購匯并直接匯往受益方）。

6、問：外商投資企業相關費用如何匯出？

答：外商投資企業利潤、股息、紅利匯出須提供書面申請、董事會利潤分配決議書、注冊會計師事務所出具的驗資報告及相關利潤或股息、紅利情況的審計報告、稅務證明和《外商投資企業外匯登記證》在外匯指定銀行辦理（凡注冊資本金未足額到位的，不得將利潤、紅利匯出境外；特殊情況未足額到位的應憑審批部門批件及相關材料，按實際到位注冊資本金比例分配所得的利潤、紅利匯出境外）。

外商投資企業外方人民幣利潤再投資退稅款售付匯須提供書面申請、注冊會計師事務所出具的驗資報告及相關利潤或股息、紅利情況的審計報告、外商投資企業利潤、紅利已繳稅的稅票、稅務局出具退稅款的批件、商務主管部門出具的再投資批復、經外匯局批準的再投資的批復文件、稅務證明在外匯指定銀行辦理。

7、問：如何向境外關聯公司支付代墊工資及福利津貼？

答：進入外匯局《直接到外匯指定銀行辦理跨國公司非貿易售付匯業務企業名單》的企業，提供書面申請、境外支付通知、外籍員工的護照等身份證明、雇傭證明（包括社會保障主管部門頒發的就業證明或外事主管部門頒發的專家證，以及雇傭合同）、人民幣收入清單、稅務證明在外匯指定銀行辦理（未進入外匯局《直接到外匯指定銀行辦理跨國公司非貿易售付匯業務企業名單》的企業，對外支付等值10萬美元以上的須憑外匯局核準件在外匯指定銀行辦理，等值10萬美元以下的直接在外匯指定銀行辦理）。

8、問：如何向境外支付本公司分攤的管理費用？

答：進入外匯局《直接到外匯指定銀行辦理跨國公司非貿易售付匯業務企業名單》的企業，提供書面申請、分攤協議、境外支付通知、稅務證明在外匯指定銀行辦理（未進入外匯局《直接到外匯指定銀行辦理跨國公司非貿易售付匯業務企業名單》的企業，對外支付等值10萬美元以上的須憑外匯局核準件在外匯指定銀行辦理，等值10萬美元以下的直接在外匯指定銀行辦理）。

9、問：何種情況下對外支付超過3萬美元無須提交《稅務證明》？

答：境內機構在境外發生的差旅、會議、商品展銷等各項費用；境內機構在境外代表機構的辦公經費，以及境內機構在境外承包工程所墊付的工程款；境內機構在境外發生的進出口貿易傭金、保險費、賠償款；進口貿易項下境外機構獲得的國際運輸費用；境內運輸企業在境外從事運輸業務發生的修理、油料、港雜等各項費用；境內個人境外留學、旅游、探親等因私用匯；國家規定的其他情形。

10、問：對現行法規中沒有明確規定審核憑證的項目如何管理？

答：向境外機構支付等值5萬美元（含5萬美元）以下、對境外個人支付等值5千美元（含5千美元）以下的見問題1。

向境外機構支付等值5萬美元以上或對境外個人支付等值5千美元以上、且在等值10萬美元以下（含10萬美元）的須提供書面申請、合同或協議、發票或支付通知、稅務證明在外匯指定銀行辦理。

向境外機構和個人支付等值10萬美元以上的須提供書面申請、合同或協議、發票或支付通知、稅務證明由所在地外匯局審核，銀行憑外匯局核準件辦理。

第四篇：關于個人外匯業務檢查的通知

關于個人外匯業務檢查的通知

各網點：

接馬尾外匯管理局通知，10月底前將對我行2007年下半年個人外匯業務進行檢查，檢查內容包括：

1、辦理個人結匯業務時是否先登陸個人結售匯系統并打印個人

結匯通知書后在辦理結匯業務；

2、3、辦理結匯業務是否未錄入結匯系統或事后補錄； 是否將個人結匯業務納入內控制度，是否制定管理員與業務員的崗位職責？

4、5、個人外幣現鈔存、取是否超限額？ 2007年5月29日和2007年10月個人結匯系統應急預案的執

行情況。

為防止被檢查出問題而受處罰，請立即組織人員進行自查，自查務必于下周一上午完成，并將自查情況報告支行國際部。如果因被外管局發現自查未發現的問題而被外管局處罰，支行將處罰到具體個人，請各網點認真對待。

馬尾支行國際部

2008-10-17

第五篇：個人資本項目外匯業務釋疑

個人資本項目外匯業務釋疑

Q：申請移民財產轉移，是申領到永久居留權就可辦理還是要成為外國公民后才能夠辦理？

A：根據《個人財產對外轉移售付匯管理暫行辦法》（中國人民銀行公告2004年第16號）和《國家外匯管理局關于印發〈個人財產對外轉移售付匯管理暫行辦法操作指引（試行）〉的通知》（匯發〔2004〕118號，下稱118號文）所附操作指引的規定，移民財產轉移申請人需滿足以下條件：（1）從中國內地移居外國并取得現居住國永久居留權，或已取得該居住國國籍的自然人；（2）從內地赴香港、澳門定居并取得特區永久居留權的自然人；（3）從中國大陸赴臺灣地區定居的自然人。

Q：境內某個人，已取得澳大利亞永居權，欲將在取得永居權前在國內購置的一處房產出售，并將售房款匯往澳大利亞，需辦理哪些手續？可否委托他人辦理？

A：根據《個人財產對外轉移售付匯管理暫行辦法》（中國人民銀行公告2004年第16號）和118號文的規定，自然人將其在取得移民身份之前在境內合法擁有的商品房變現的，需向移民原戶籍所在地外匯局申請辦理移民財產轉移，并提交以下資料：個人財產轉移業務申請表、申請人身份證明文件、申請人收入來源證明及財產權利證明文件、主管稅務部門出具的稅務證明原件以及外匯局要求的其他資料。可以委托他人辦理。如委托他人辦理，則代理人還應提交委托代理協議和代理人身份證明。

Q：境外個人想將出售境內房產所得人民幣換成外匯匯出境外，是否需到外匯局辦理購付匯手續？是否存在時間限制？需要提交哪些材料？

A：境外個人，包括外籍個人、港澳臺居民、華僑等自然人，將其合法擁有的境內商品房變現的，所得資金購付匯無需到外匯局辦理，也沒有時間限制，直接至銀行就可辦理。具體需提交什么材料可咨詢銀行。

Q：夫妻一方為境外個人，因工作調動打算在國外購房，需出售境內房產并動用境內存款進行支付，請問是否可以？如何辦理？

A：無論是境內房產還是存款，如屬于夫妻共同財產，由于現階段境內個人購買境外房產尚無政策支持，因此其中屬于境內個人的部分（或房產份額）無法辦理匯出；屬于境外個人的部分，可按照境外個人境內合法所得購付匯手續辦理。

Q：某境內個人持有境內公司在境外上市配發的股票，作為股權激勵。現想把該股票出售并匯回境內，請問是否可以直接出售股票后轉賬到境內？如果不可以，應當如何操作？

A：不可以。境內個人參與境外上市公司股權激勵計劃所持有的股票出售后需要將資金調回境內的，應按《國家外匯管理局關于境內個人參與境外上市公司股權激勵計劃外匯管理有關問題的通知》（匯發〔2012〕7號）的要求，由境內公司委托的境內代理機構辦理相關的資金劃轉和匯兌手續。

Q：境內居民個人想購匯用于購買國內的B股，是否違反外匯局“境內個人辦理購匯時，不得用于境外買房、證券投資、購買人壽保險和投資性返還分紅類保險等尚未開放的資本項目”的要求？

A：該要求主要針對境內個人違規進行境外投資的行為，而B股特指中國上市公司發行的人民幣特種股票，即以人民幣標明面值，以外幣認購和交易，在中國境內證券交易所上市交易的外資股，不在禁止范圍內。按照《關于境內居民個人投資境內上市外資股若干問題的通知》（證監發〔2001〕22號）、《關于境內居民投資境內上市外資股有關問題的補充通知》（匯發〔2001〕31號）和《國家外匯管理局綜合司關于境內個人投資B股購匯有關問題的批復》（匯綜復〔2011〕148號）的規定，境內居民個人允許使用境內居民個人存入或購匯存入境內商業銀行的現匯存款和外幣現鈔存款從事B股交易。