第一篇：員工禁止性行為規(guī)定學習心得

誠信敬業(yè)，廉潔從業(yè)

俗話說：“不以規(guī)矩，不成方圓。”銀行，作為一個制度至上的企業(yè)，合規(guī)教育則是其日常工作中的重點。近日，按照內(nèi)控管理部門以及市分行的要求，我行采取多種形式、多種渠道相結(jié)合的方法，組織學習了《員工禁止性行為規(guī)定》。通過學習和廣泛深入的自查，不斷增強《員工禁止性行為規(guī)定》的滲透力，提高全行員工的自我約束、自我控制能力和落實制度執(zhí)行力，有力地保障各項業(yè)務健康發(fā)展。

作為一名一線員工，每天都要和客戶打交道，風險防范顯得尤為重要。如果我們掉以輕心，風險將會無處不在。所以我們在日常工作中，要提高風險防范意識，杜絕以習慣操作代替制度、以信任代替制度的違規(guī)行為。要對客戶負責，更要對自己負責，讓風險消失在源頭上，那才是我們的重中之重。

通過這段時間的學習，一方面提高了我自身的思想認識，增強了遵守規(guī)章制度的自覺性。當前，案件防范面臨嚴峻的形式，但由于我們平時疏于學習，對規(guī)章制度學習不深刻，理解不全面，認為事不關己。在這種思想支配下，久而久之，就會萌生一些自由散漫的思想，造成違規(guī)違紀的現(xiàn)象發(fā)生。另一方面，提高了自我防范能力。當前，我行電子化發(fā)展速度明顯加快，同時個別犯罪分子利用我行管理制度上的不完善，進行金融科技犯罪。因此，通過近一個時期的學習，聯(lián)系全行實際，我認為當前關鍵要要禁止崗位職責混淆，從源頭上杜絕作案機會。

通過這次規(guī)章制度的學習教育，使我深刻地認識到，不學習法律法規(guī)有關條文，不熟悉規(guī)章制度對各環(huán)節(jié)的具體要求，就不可能做到很好地遵守規(guī)章制度，并成為一名合格的工行員工。當前金融系統(tǒng)發(fā)生的許多案件除故意犯罪因素外，大多數(shù)都是因個別員工法律和規(guī)章制度意識不強，違規(guī)操作而造成的，不但給國家造成了損失，而且也毀了自己的人生和前程。

第二篇：營銷人員禁止性行為的規(guī)定

營銷人員禁止性行為的規(guī)定

為加強營銷人員管理，規(guī)范營銷人員的執(zhí)業(yè)行為，促使營銷人員與分公司共同發(fā)展，特制定營銷人員禁止行為的規(guī)定。

(1）替客戶辦理賬戶開立、注銷、轉(zhuǎn)移，證券認購、交易或者資金存取、劃轉(zhuǎn)、查詢等事宜。

(2）采取貶低競爭對手招攬客戶。(3）進入競爭對手營業(yè)場招攬客戶。

(4）違規(guī)操作客戶賬戶，以達到有效開戶數(shù)。

(5）利用網(wǎng)絡通信工具如QQ群、博客等面向不特定公眾以各種方式擅自開展、變相開展證券投資咨詢活動。

(6）提供、傳播虛假或者誤導客戶的信息，或者誘使客戶進行不必要的證券買賣。

(7）私下設立非法營業(yè)網(wǎng)點、理財工作室。

(8）超出公司授權范圍發(fā)送短信等。

(9）為客戶提供非法的服務場所或者交易設施，或者通過互聯(lián)網(wǎng)絡、新聞媒體從事客戶招攬和客戶服務等活動。

(10）接受客戶全權委托買賣證券或代客理財，或與客戶約定分享投資收益，對客戶證券買賣的收益或者賠償證券買賣的損失做出承諾。

(11）另開新的資金帳戶，將營業(yè)部自然增長客戶變?yōu)樾麻_發(fā)客戶。

(12）泄漏客戶的商業(yè)秘密、個人隱私、或委托事項及有關交易情況。

(13）為客戶之間的融資提供中介、擔保或者其他便利。

(14）委托他人代理其從事客戶招攬和客戶服務等活動。

(15）損害客戶合法權益或者擾亂市場秩序的其他行為。

(16）負責客戶回訪的人員不得從事客戶招攬和客戶服務工作。(17）各種形式的非現(xiàn)常開戶。

(18）直接或間接利用客戶賬戶進行資金存取、交易及密碼修改。

(19）挪用客戶的有價證券或資金、利用客戶的名義或客戶賬戶買賣證券。

(20）因本人或所屬營業(yè)部利益而影響或試圖影響客戶的交易行為。

(21）與網(wǎng)吧、證券投資咨詢軟件商等非法證券從業(yè)機構(gòu)合作開發(fā)客戶。

(22）泄露獲取的有關直接影響證券交易價格的內(nèi)幕信息。

(23）利用客戶或與客戶聯(lián)手操縱證券交易價格。

(24）進行廣告和營銷時，夸大、虛假宣傳及其他欺詐客戶的行為。

(25）直接或者以化名、借他人名義持有、買賣股票，收受他人贈送的股票。營銷人員進入公司前已持有的股票，必須依法轉(zhuǎn)讓。

(26）法律、法規(guī)、監(jiān)管政策及公司規(guī)章制度明令禁止的其他行為。

附件

例1（替客戶辦理賬戶開立、注銷）：

5月20日上午，某營銷人員陪同客戶前往某證券天河東營業(yè)部辦理轉(zhuǎn)托管及撤消指定交易手續(xù)時被其他券商辨明身份,并留下照片、錄像和名片等證據(jù)。經(jīng)協(xié)商，對方接受某路給予當事人記大過，并扣除一個月獎金的處罰。該券商營業(yè)部承諾不再向監(jiān)管部門正式舉報。當日,剛好有上海證券報記者在對方營業(yè)部采訪其它事宜，將該素材寫入了《不顧三令五申，經(jīng)紀人同行業(yè)營業(yè)部挖客戶》，載于6月3日《上海證券報》六版，上述文章沒有提及公司名稱。

例2（代客理財）：2007年股票市場火爆，某客戶投資證券盈利低，于是全權委托沿江西某經(jīng)紀人進行投資，并口頭約定保底和收益分成。客戶投入的資金100萬元人民幣。經(jīng)過一段時間的操作，客戶賬戶有一點盈利。但經(jīng)5.30大跌，客戶賬戶虧損50多萬。根據(jù)之前約定，該經(jīng)紀人賠償客戶20萬元，同時和客戶簽訂書面承諾函，約定到2008年2月客戶賬戶資產(chǎn)升回100萬，否則要再賠償客戶30萬元。后來，客戶向公司反饋此事時，客戶賬戶資產(chǎn)只有40多萬元。

例3（進入競爭對手營業(yè)場招攬客戶）：2009年7月28日上午10點，某營業(yè)部營銷員到營業(yè)部一樓營業(yè)廳，以萬分之六低傭金，誘導本營業(yè)部客戶季模撤指、轉(zhuǎn)托管。營業(yè)部發(fā)現(xiàn)后，現(xiàn)場拍取錄像和限制該營銷人員離開；同時上報廣東證券業(yè)協(xié)會。協(xié)會馬上通知該營業(yè)部負責人前來領人。

例4(掌握客戶密碼、帳戶)：2007年5月，上海某證券公司兼職理財顧問有部分客戶的詳細資料，包括賬號、身份證號碼等。同時發(fā)現(xiàn)為了好記憶很多客戶都將自己的身份證號設為密碼。這樣，掌握了客戶詳細資料后，就能輕易試出客戶賬戶的密碼。發(fā)現(xiàn)這一漏洞后，抱著試試看的想法，該理財顧問很快破譯出100多名客戶的賬戶密碼。擁有進入這些別人賬戶的“鑰匙”后，他頻頻“不請自到”，在家登陸客戶的賬戶，查看資料、學習炒股。之后，又萌生了另一個想法：“如果能操作別人的賬戶炒股，然后用自己的賬戶與其進行對手盤交易，就能輕易獲利。用電話操縱賬戶“高買低賣”，造成某客戶65萬多元的損失，自己則獲利4.8萬元。此案告破后，法院以盜竊罪判處該兼職理財顧問有期徒刑9年，并處罰金人民幣1萬元。

例5(非現(xiàn)場開戶)：為了杜絕各種形式的非現(xiàn)場開戶，監(jiān)管部門要求券商在客戶開戶時采集數(shù)碼照片。但是上有政策下有對策，營銷人員要求開戶的人補一張數(shù)碼照片即可。

例6(非現(xiàn)場開戶)：2007年6月26日，某客戶到營業(yè)部開戶。2007年7月27日前來辦理相關業(yè)務時，在不知情的情況下被營銷人員誘導到此營業(yè)部4樓某網(wǎng)點重新開戶。之后，客戶到營業(yè)部撤銷指定時，才知道上海股東帳戶指定在其他營業(yè)部，這給客戶帶來了諸多不便。對此，客戶很氣憤，揚言要到證監(jiān)會投訴營業(yè)部。例7（發(fā)展自然客戶）：2009年7月某營業(yè)部上新的開戶系統(tǒng)，某營銷人員發(fā)展本營業(yè)部自然增長客戶，新開一資金帳戶。之后，被公司發(fā)現(xiàn)。例8（違規(guī)操作客戶賬戶，以達到有效開戶數(shù)）： 某營業(yè)部張某某、李某某兩名營銷人員存在違規(guī)操作客戶賬戶的問題，涉及賬戶共計25個。其中，營銷人員張某某（下轄9個賬戶）為完成考核任務，與客戶及銀行工作人員協(xié)商，獲取客戶提供的銀行卡及密碼后，由其本人提供資金，于考核日前，在客戶的空賬戶內(nèi)存入約1萬元資金，考核結(jié)束后再把資金取出，將賬戶歸還客戶，以達到有效開戶數(shù)；營銷人員李某某（下轄16個賬戶）為完成考核任務，與客戶及銀行工作人員協(xié)商，獲取客戶提供的銀行卡及密碼后，由其本人提供資金，于考核日前，在客戶的空賬戶內(nèi)存入約3000－5000元不等的資金并進行權證交易，在達到1萬元交易量后再把資金取出，將賬戶歸還客戶，以達到有效開戶數(shù)。

例9（某證券代客理財）2001年6月29日，謝某經(jīng)人介紹認識了聶某，聶某表示自己在炒股方面比較專業(yè)，并稱可以包賺不賠，謝某當天和聶某簽訂了委托炒股協(xié)議。協(xié)議約定：謝某提供80萬元全權委托聶某進行股票交易，期限為2001年7月3日至2002年7月2日，協(xié)議還對股票收益分配進行了約定。謝某在某證券有限責任公司蘇州石路證券營業(yè)部開戶后，將注入資金80萬元的交易卡交給了聶某。一年后，聶某經(jīng)營的股票虧損了將近一半。2002年6月27日，聶某在沒有經(jīng)過另一委托人李某的同意下，擅自通過證券營業(yè)部將陳某賬戶上的55萬元轉(zhuǎn)至謝某的賬戶，而后電話通知謝某賺了21萬元。謝某發(fā)現(xiàn)自己賬戶里資產(chǎn)總額達到101萬元后，依約向聶某支付了10萬元報酬。陳某賬戶的資金轉(zhuǎn)出三天后，聶某一直沒有前去補辦資金轉(zhuǎn)出手續(xù)，為此，證券營業(yè)部要求聶某將55萬元資金轉(zhuǎn)回陳某的賬戶，并辦理了轉(zhuǎn)款手續(xù)。對于這一切，謝某全然蒙在鼓里。2002年7月2日，謝某還與聶某另行簽訂協(xié)議書一份，約定繼續(xù)由謝某提供資金委托聶某進行股票買賣操作，期限自2002年7月2日起至2004年1月1日止。協(xié)議簽訂后，聶某繼續(xù)對謝某在石路營業(yè)部的股票賬戶進行買賣操作。該協(xié)議到期后，由于股市低迷，雙方一直未進行結(jié)算。2005年2月4日，謝某從賬戶取出人民幣20萬元，借給聶某。直至2006年1月9日，謝某查詢賬戶發(fā)現(xiàn)資產(chǎn)余額僅剩1.5萬元時，才發(fā)現(xiàn)自己被騙。為此，謝某將某證券有限責任公司告上法庭，后又申請追加聶某和某證券有限責任公司蘇州石路證券營業(yè)部為共同被告參加訴訟，請求判令證券營業(yè)部賠償其經(jīng)濟損失55萬元及利息。法院審理認為，被告聶某擅自挪用他人資金至原告謝某賬戶，給原告謝某帶來人民幣10萬元經(jīng)濟損失，應當返還并賠償相應的利息損失；被告石路營業(yè)部違規(guī)操作，給被告聶某完成上述行為提供了便利，應承擔連帶賠償責任；在石路營業(yè)部不能履行的情況下，由被告某證券公司對其分支機構(gòu)承擔全額補充賠償責任。對于原告謝某超出此范圍的訴訟請求，法院不予支持。

例10（江蘇某券商，利用客戶操縱證券交易價格操）2000年9月的一天上午，HW證券公司Y營業(yè)部發(fā)現(xiàn)客戶S的帳戶出現(xiàn)異常情況：有人通過電話委托，在十幾分鐘內(nèi)，以每股11.00元至11.83元不等的價格，分4筆每筆50萬股委托買入甲股票200萬股；以每股12.00元至12.91元不等的價格，分4筆每筆50萬股委托買入乙股票200萬股。其中，甲股票每股11.83元、乙股票每股12.91元均達到當天的漲停幅度限制。發(fā)現(xiàn)這一異常情況后，Y營業(yè)部立刻與S取得聯(lián)系，S否認是其所為。Y營業(yè)部立即采取了撤單措施以減少S的損失，但兩只股票均已成交約100萬股，金額共計近3000萬元。到上午收盤時，S帳戶內(nèi)股票市值已損失了80多萬元。后經(jīng)調(diào)查，S在Y營業(yè)部開戶時，與Y營業(yè)部簽訂了《證券開戶投資協(xié)議書》、《證券投資風險揭示協(xié)議書》、《指定交易協(xié)議書》、《代理有價證券交易協(xié)議書》、《自動委托買賣協(xié)議書》等協(xié)議。根據(jù)協(xié)議，Y營業(yè)部為S開通了電話委托，但S卻始終未修改Y營業(yè)部設置的電話委托初始密碼，致使帳戶被他人惡意進入。公安機關根據(jù)有關線索，很快確定了犯罪嫌疑人X，并對其采取了刑事強制措施。據(jù)X交代：一次偶然的機會，X發(fā)現(xiàn)S的密碼為初始密碼，遂伺機作案。這天上午，X先是利用自己的帳戶掛出甲股票300股每股11.83元、乙股票300股每股12.91元的賣單，然后通過電話委托，在S的帳戶上進行操作，利用S的巨額資金掛出高價買入上述兩只股票各200萬股的買單，以達到自己高價拋出的目的，致使S蒙受了損失。通過此事，S意識到：小小密碼是一道防火墻，處理好能充分保護自己，處理不好也能惹出大禍，從此對自己的密碼倍加重視。

例11（江蘇某券商，與客戶約定分享投資收益，對客戶證券買賣的收益或者賠償證券買賣的損失做出承諾）李某在H證券公司T營業(yè)部開設了資金帳戶，隨后在帳戶內(nèi)存入了100萬元，由于初涉股市，經(jīng)驗不足，連續(xù)幾個月的操作下來，虧損了近5萬元。此時，T營業(yè)部工作人員趙某主動找到李某，提出，營業(yè)部可以幫助李某投資股票，只要李某全權委托營業(yè)部買賣股票，營業(yè)部承諾李某每年可獲利15%，超過15%的部分歸營業(yè)部。李某經(jīng)過考慮后接受了趙某的建議。到了年底，李某興沖沖地來到T營業(yè)部，準備提取一年的盈利。誰知對帳單一打出來，李某不僅沒有盈利，反而又虧損了10萬余元。李某找到趙某和營業(yè)部，要求兌現(xiàn)其先前提出的承諾，但遭拒絕。李某無奈，投訴到當?shù)刈C券監(jiān)管部門。證券監(jiān)管部門查實后，依法對H證券公司及相關責任人的違規(guī)行為進行了處理，并對李某進行了教育。對于李某賠償損失的要求，在協(xié)調(diào)無效的情況下，李某無奈只好訴至法院。

例12（營銷人員陪客戶到其他券商轉(zhuǎn)戶）2009年5月，珠海某營業(yè)部一名營銷人員因陪同客戶到某證券珠海營業(yè)部辦理銷戶手續(xù)，被某證券以不正當競爭為由分別向廣東證監(jiān)局和廣東證券業(yè)協(xié)會投訴。后經(jīng)營業(yè)部及時與某證券反復溝通，初步達成和解方案。另外，對該名營銷人員內(nèi)部通報批評，扣發(fā)當月工資，停職學習一個月。

第三篇：銀行防范員工禁止性行為承諾書

銀行防范員工禁止性行為承諾書

為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員行為，提高案件防范能力，杜絕違章違紀及案件的發(fā)生，本人在履行崗位職責中，保證自覺遵守法律法規(guī)、銀行業(yè)自律規(guī)范和本行各種規(guī)章制度，做到愛崗敬業(yè)、遵紀守法，規(guī)范操作、廉潔公正、自警自律，自覺維護本行形象和聲譽，本人特作如下承諾：

1、不參與任何形式的非法集資活動；

2、不參與介紹發(fā)放高利貸；

3、不參與經(jīng)商辦企業(yè)以及非本職崗位之外經(jīng)營性業(yè)務;

4、不充當資金掮客、自辦或參與民間各類融資組織（投資類公司、理財咨詢類公司、擔保公司、農(nóng)民資金互助合作社、社區(qū)股份合作社、典當行、小額貸款公司等）；

5、不得為民間借貸提供擔保、借用個人賬戶；

6、不得挪用公款或挪用、借用客戶資金；

7、不進入與自己身份不符的不健康場所；

8、不在社會交往和商業(yè)活動中涉及商業(yè)賄賂及不正當交易；

9、不參與黃、賭、毒、黑和走私活動；

10、不泄露本行商業(yè)秘密給本行利益和聲譽造成損害；

11、其它禁止性行為。

上述承諾從簽字之日起，本人愿意接受單位、社會、安防聯(lián)保人以及家庭等各方面的監(jiān)督，本人承諾如發(fā)生上述違規(guī)行為，自覺接受單位任何處分，并主動辭職，承擔損失。情節(jié)嚴重將承擔相應法律責任。

第四篇：證券營銷人員禁止性行為的規(guī)定

營銷人員禁止性行為的規(guī)定

為加強營銷人員管理，規(guī)范營銷人員的執(zhí)業(yè)行為，促使營銷人員與分公司共同發(fā)展，特制定營銷人員禁止行為的規(guī)定。

(1）替客戶辦理賬戶開立、注銷、轉(zhuǎn)移，證券認購、交易或者資金存取、劃轉(zhuǎn)、查詢等事宜。

(2)采取貶低競爭對手招攬客戶。

(3)進入競爭對手營業(yè)場招攬客戶。

（4）違規(guī)操作客戶賬戶，以達到有效開戶數(shù)。

(5)利用網(wǎng)絡通信工具如QQ群、博客等面向不特定公眾以各種方式擅自開展、變相開展證券投資咨詢活動。

(6)提供、傳播虛假或者誤導客戶的信息，或者誘使客戶進行不必要的證券買賣。

（7）私下設立非法營業(yè)網(wǎng)點、理財工作室。

(8)超出公司授權范圍發(fā)送短信等。

（9）為客戶提供非法的服務場所或者交易設施，或者通過互聯(lián)網(wǎng)絡、新聞媒體從事客戶招攬和客戶服務等活動。

（10）接受客戶全權委托買賣證券或代客理財，或與客戶約定分享投資收益，對客戶證券買賣的收益或者賠償證券買賣的損失做出承諾。

(11)另開新的資金帳戶，將營業(yè)部自然增長客戶變?yōu)樾麻_發(fā)客戶。

（12）泄漏客戶的商業(yè)秘密、個人隱私、或委托事項及有關交易情況。

（13）為客戶之間的融資提供中介、擔保或者其他便利。

（14）委托他人代理其從事客戶招攬和客戶服務等活動。

（15）損害客戶合法權益或者擾亂市場秩序的其他行為。

（16）負責客戶回訪的人員不得從事客戶招攬和客戶服務工作。

（17）各種形式的非現(xiàn)常開戶。

（18）直接或間接利用客戶賬戶進行資金存取、交易及密碼修改。

（19）挪用客戶的有價證券或資金、利用客戶的名義或客戶賬戶買賣證券。

（20）因本人或所屬營業(yè)部利益而影響或試圖影響客戶的交易行為。

（21）與網(wǎng)吧、證券投資咨詢軟件商等非法證券從業(yè)機構(gòu)合作開發(fā)客戶。

（22）泄露獲取的有關直接影響證券交易價格的內(nèi)幕信息。

（23）利用客戶或與客戶聯(lián)手操縱證券交易價格。

（24）進行廣告和營銷時，夸大、虛假宣傳及其他欺詐客戶的行為。

（25）直接或者以化名、借他人名義持有、買賣股票，收受他人贈送的股票。營銷人員進入公司前已持有的股票，必須依法轉(zhuǎn)讓。

（26）法律、法規(guī)、監(jiān)管政策及公司規(guī)章制度明令禁止的其他行為。

附件

例1（替客戶辦理賬戶開立、注銷）：5月20日上午，某營銷人員陪同客戶前往某證券天河東營業(yè)部辦理轉(zhuǎn)托管及撤消指定交易手續(xù)時被其他券商辨明身份,并留下照片、錄像和名片等證據(jù)。經(jīng)協(xié)商，對方接受某路給予當事人記大過，并扣除一個月獎金的處罰。該券商營業(yè)部承諾不再向監(jiān)管部門正式舉報。當日,剛好有上海證券報記者在對方營業(yè)部采訪其它事宜，將該素材寫入了《不顧三令五申，經(jīng)紀人同行業(yè)營業(yè)部挖客戶》，載于6月3日《上

海證券報》六版，上述文章沒有提及公司名稱。

例2（代客理財）：2007年股票市場火爆，某客戶投資證券盈利低，于是全權委托沿江西某經(jīng)紀人進行投資，并口頭約定保底和收益分成。客戶投入的資金100萬元人民幣。經(jīng)過一段時間的操作，客戶賬戶有一點盈利。但經(jīng)5.30大跌，客戶賬戶虧損50多萬。根據(jù)之前約定，該經(jīng)紀人賠償客戶20萬元，同時和客戶簽訂書面承諾函，約定到2008年2月客戶賬戶資產(chǎn)升回100萬，否則要再賠償客戶30萬元。后來，客戶向公司反饋此事時，客戶賬戶資產(chǎn)只有40多萬元。

例3（進入競爭對手營業(yè)場招攬客戶）：2009年7月28日上午10點，某營業(yè)部營銷員到營業(yè)部一樓營業(yè)廳，以萬分之六低傭金，誘導本營業(yè)部客戶季模撤指、轉(zhuǎn)托管。營業(yè)部發(fā)現(xiàn)后，現(xiàn)場拍取錄像和限制該營銷人員離開；同時上報廣東證券業(yè)協(xié)會。協(xié)會馬上通知該營業(yè)部負責人前來領人。

例4(掌握客戶密碼、帳戶)：2007年5月，上海某證券公司兼職理財顧問有部分客戶的詳細資料，包括賬號、身份證號碼等。同時發(fā)現(xiàn)為了好記憶很多客戶都將自己的身份證號設為密碼。這樣，掌握了客戶詳細資料后，就能輕易試出客戶賬戶的密碼。發(fā)現(xiàn)這一漏洞后，抱著試試看的想法，該理財顧問很快破譯出100多名客戶的賬戶密碼。擁有進入這些別人賬戶的“鑰匙”后，他頻頻“不請自到”，在家登陸客戶的賬戶，查看資料、學習炒股。之后，又萌生了另一個想法：“如果能操作別人的賬戶炒股，然后用自己的賬戶與其進行對手盤交易，就能輕易獲利。用電話操縱賬戶“高買低賣”，造成某客戶65萬多元的損失，自己則獲利4.8萬元。此案告破后，法院以盜竊罪判處該兼職理財顧問有期徒刑9年，并處罰金人民幣1萬元。

例5(非現(xiàn)場開戶)：為了杜絕各種形式的非現(xiàn)場開戶，監(jiān)管部門要求券商在客戶開戶時采集數(shù)碼照片。但是上有政策下有對策，營銷人員要求開戶的人補一張數(shù)碼照片即可。

例6(非現(xiàn)場開戶)：2007年6月26日，某客戶到營業(yè)部開戶。2007年7月27日前來辦理相關業(yè)務時，在不知情的情況下被營銷人員誘導到此營業(yè)部4樓某網(wǎng)點重新開戶。之后，客戶到營業(yè)部撤銷指定時，才知道上海股東帳戶指定在其他營業(yè)部，這給客戶帶來了諸多不便。對此，客戶很氣憤，揚言要到證監(jiān)會投訴營業(yè)部。

例7（發(fā)展自然客戶）：2009年7月某營業(yè)部上新的開戶系統(tǒng)，某營銷人員發(fā)展本營業(yè)部自然增長客戶，新開一資金帳戶。之后，被公司發(fā)現(xiàn)。

例8（違規(guī)操作客戶賬戶，以達到有效開戶數(shù)）： 某營業(yè)部張某某、李某某兩名營銷人員存在違規(guī)操作客戶賬戶的問題，涉及賬戶共計25個。其中，營銷人員張某某（下轄9個賬戶）為完成考核任務，與客戶及銀行工作人員協(xié)商，獲取客戶提供的銀行卡及密碼后，由其本人提供資金，于考核日前，在客戶的空賬戶內(nèi)存入約1萬元資金，考核結(jié)束后再把資金取出，將賬戶歸還客戶，以達到有效開戶數(shù)；營銷人員李某某（下轄16個賬戶）為完成考核任務，與客戶及銀行工作人員協(xié)商，獲取客戶提供的銀行卡及密碼后，由其本人提供資金，于考核日前，在客戶的空賬戶內(nèi)存入約3000－5000元不等的資金并進行權證交易，在達到1萬元交易量后再把資金取出，將賬戶歸還客戶，以達到有效開戶數(shù)。

例9（某證券代客理財）2001年6月29日，謝某經(jīng)人介紹認識了聶某，聶某表示自己在炒股方面比較專業(yè)，并稱可以包賺不賠，謝某當天和聶某簽訂了委托炒股協(xié)議。協(xié)議約定：謝某提供80萬元全權委托聶某進行股票交易，期限為2001年7月3日至2002年7月2日，協(xié)議還對股票收益分配進行了約定。謝某在某證券有限責任公司蘇州石路證券營業(yè)部開戶后，將注入資金80萬元的交易卡交給了聶某。一年后，聶某經(jīng)營的股票虧損了將近一半。2002年6月27日，聶某在沒有經(jīng)過另一委托人李某的同意下，擅自通過證券營業(yè)部將陳某賬戶上的55萬元轉(zhuǎn)至謝某的賬戶，而后電話通知謝某賺了21萬元。謝某發(fā)現(xiàn)自己賬戶里資產(chǎn)總額達到101萬元后，依約向聶某支付了10萬元報酬。陳某賬戶的資金轉(zhuǎn)出三天后，聶

某一直沒有前去補辦資金轉(zhuǎn)出手續(xù)，為此，證券營業(yè)部要求聶某將55萬元資金轉(zhuǎn)回陳某的賬戶，并辦理了轉(zhuǎn)款手續(xù)。對于這一切，謝某全然蒙在鼓里。2002年7月2日，謝某還與聶某另行簽訂協(xié)議書一份，約定繼續(xù)由謝某提供資金委托聶某進行股票買賣操作，期限自2002年7月2日起至2004年1月1日止。協(xié)議簽訂后，聶某繼續(xù)對謝某在石路營業(yè)部的股票賬戶進行買賣操作。該協(xié)議到期后，由于股市低迷，雙方一直未進行結(jié)算。2005年2月4日，謝某從賬戶取出人民幣20萬元，借給聶某。直至2006年1月9日，謝某查詢賬戶發(fā)現(xiàn)資產(chǎn)余額僅剩1.5萬元時，才發(fā)現(xiàn)自己被騙。為此，謝某將某證券有限責任公司告上法庭，后又申請追加聶某和某證券有限責任公司蘇州石路證券營業(yè)部為共同被告參加訴訟，請求判令證券營業(yè)部賠償其經(jīng)濟損失55萬元及利息。法院審理認為，被告聶某擅自挪用他人資金至原告謝某賬戶，給原告謝某帶來人民幣10萬元經(jīng)濟損失，應當返還并賠償相應的利息損失；被告石路營業(yè)部違規(guī)操作，給被告聶某完成上述行為提供了便利，應承擔連帶賠償責任；在石路營業(yè)部不能履行的情況下，由被告某證券公司對其分支機構(gòu)承擔全額補充賠償責任。對于原告謝某超出此范圍的訴訟請求，法院不予支持。

例10（江蘇某券商，利用客戶操縱證券交易價格操）2000年9月的一天上午，HW證券公司Y營業(yè)部發(fā)現(xiàn)客戶S的帳戶出現(xiàn)異常情況：有人通過電話委托，在十幾分鐘內(nèi)，以每股11.00元至11.83元不等的價格，分4筆每筆50萬股委托買入甲股票200萬股；以每股12.00元至12.91元不等的價格，分4筆每筆50萬股委托買入乙股票200萬股。其中，甲股票每股11.83元、乙股票每股12.91元均達到當天的漲停幅度限制。發(fā)現(xiàn)這一異常情況后，Y營業(yè)部立刻與S取得聯(lián)系，S否認是其所為。Y營業(yè)部立即采取了撤單措施以減少S的損失，但兩只股票均已成交約100萬股，金額共計近3000萬元。到上午收盤時，S帳戶內(nèi)股票市值已損失了80多萬元。后經(jīng)調(diào)查，S在Y營業(yè)部開戶時，與Y營業(yè)部簽訂了《證券開戶投資協(xié)議書》、《證券投資風險揭示協(xié)議書》、《指定交易協(xié)議書》、《代理有價證券交易協(xié)議書》、《自動委托買賣協(xié)議書》等協(xié)議。根據(jù)協(xié)議，Y營業(yè)部為S開通了電話委托，但S卻始終未修改Y營業(yè)部設置的電話委托初始密碼，致使帳戶被他人惡意進入。公安機關根據(jù)有關線索，很快確定了犯罪嫌疑人X，并對其采取了刑事強制措施。據(jù)X交代：一次偶然的機會，X發(fā)現(xiàn)S的密碼為初始密碼，遂伺機作案。這天上午，X先是利用自己的帳戶掛出甲股票300股每股11.83元、乙股票300股每股12.91元的賣單，然后通過電話委托，在S的帳戶上進行操作，利用S的巨額資金掛出高價買入上述兩只股票各200萬股的買單，以達到自己高價拋出的目的，致使S蒙受了損失。通過此事，S意識到：小小密碼是一道防火墻，處理好能充分保護自己，處理不好也能惹出大禍，從此對自己的密碼倍加重視。

例11（江蘇某券商，與客戶約定分享投資收益，對客戶證券買賣的收益或者賠償證券買賣的損失做出承諾）李某在H證券公司T營業(yè)部開設了資金帳戶，隨后在帳戶內(nèi)存入了100萬元，由于初涉股市，經(jīng)驗不足，連續(xù)幾個月的操作下來，虧損了近5萬元。此時，T營業(yè)部工作人員趙某主動找到李某，提出，營業(yè)部可以幫助李某投資股票，只要李某全權委托營業(yè)部買賣股票，營業(yè)部承諾李某每年可獲利15%，超過15%的部分歸營業(yè)部。李某經(jīng)過考慮后接受了趙某的建議。到了年底，李某興沖沖地來到T營業(yè)部，準備提取一年的盈利。誰知對帳單一打出來，李某不僅沒有盈利，反而又虧損了10萬余元。李某找到趙某和營業(yè)部，要求兌現(xiàn)其先前提出的承諾，但遭拒絕。李某無奈，投訴到當?shù)刈C券監(jiān)管部門。證券監(jiān)管部門查實后，依法對H證券公司及相關責任人的違規(guī)行為進行了處理，并對李某進行了教育。對于李某賠償損失的要求，在協(xié)調(diào)無效的情況下，李某無奈只好訴至法院。

例12（營銷人員陪客戶到其他券商轉(zhuǎn)戶）2009年5月，珠海某營業(yè)部一名營銷人員因陪同客戶到某證券珠海營業(yè)部辦理銷戶手續(xù)，被某證券以不正當競爭為由分別向廣東證監(jiān)局和廣東證券業(yè)協(xié)會投訴。后經(jīng)營業(yè)部及時與某證券反復溝通，初步達成和解方案。另外，對該名營銷人員內(nèi)部通報批評，扣發(fā)當月工資，停職學習一個月。

例13（營銷方案涉嫌違規(guī)）2009年3月，公司市場營銷部向廣東省內(nèi)各分支機構(gòu)下發(fā)與中行合作的營銷方案，提及“免收上海股東賬戶卡費”、“轉(zhuǎn)托管費用予以返還”等敏感字眼。某營業(yè)部負責人為表明政策吸引客戶，直接將該方案文件轉(zhuǎn)發(fā)給合作銀行，其他券商通過銀行取得該方案后，直接向廣東證監(jiān)局投訴我司不正當競爭。上述案例“免收上海股東賬戶卡費”、“轉(zhuǎn)托管費用予以返還”等表述措辭缺乏嚴謹，極易被理解為不正當競爭，明確違反監(jiān)管要求。另外，務必重視文件、價格策略等保密工作，以減少泄密現(xiàn)象。

例14（參與非法證券活動、未經(jīng)許可委托外部人員開展證券經(jīng)紀營銷活動）某券商廣東營業(yè)部協(xié)助兩家不具有合法證券投資咨詢業(yè)務資格的機構(gòu)舉辦集會性證券投資咨詢活動，參與非法證券活動；未經(jīng)許可委托外部人員開展證券經(jīng)紀營銷活動。之后，廣東證監(jiān)局約見該公司負責人監(jiān)管談話；營業(yè)部負責人被辭退；其他責任人予以內(nèi)部究責，并將違規(guī)事實及處罰情況向轄內(nèi)各證券經(jīng)營機構(gòu)通報。例15（營銷人員通過QQ群、論壇招攬、服務客戶）2009年4月24日《證券時報》刊登文章“少數(shù)券商營銷人員借QQ群薦股拉客”，指出少數(shù)券商營銷人員趁本輪反彈，高調(diào)進行網(wǎng)絡營銷，通過QQ群和論壇推薦股票、低傭金招攬客戶現(xiàn)象有擴散之勢。對上述問題，監(jiān)管部門不反對營銷人員與客戶通過網(wǎng)上正常的交流，但通過公司以外的網(wǎng)絡擅自進行廣告宣傳、推薦股票則是不被許可的。今年4月13日開始施行的《證券經(jīng)紀人管理暫行規(guī)定》里明確表示，證券經(jīng)紀人不得“通過互聯(lián)網(wǎng)絡、新聞媒體從事客戶招攬和客戶服務等活動”。公司《經(jīng)紀業(yè)務營銷人員管理規(guī)定》里也已要求營銷人員不得利用網(wǎng)絡通信工具如QQ群、博客等擅自開展、變相開展證券投資咨詢活動。另外，公司的廣告宣傳、薦股信息應該由公司相關部門組織統(tǒng)一部署、發(fā)布。

例15（接受客戶全權委托）2008年11月18日，數(shù)十名客戶聚集某證券公司深圳某營業(yè)部，聲稱該營業(yè)部外部營銷人員湯某與他們簽訂委托理財協(xié)議，投資損失慘重，要求證券營業(yè)部予以賠償。其間部分客戶采取了踹門、驅(qū)趕客戶等過激行為，嚴重影響了正常交易。據(jù)初步調(diào)查，營業(yè)部外部營銷人員湯某與多名客戶私下簽訂協(xié)議，約定湯某負責全權受托操作客戶名下的股票，并承擔全部投資損失和分享20％的投資收益，涉及資金1000多萬元，累計虧損600多萬元。由于投資損失較大，湯某于2008年春節(jié)后離開營業(yè)部，目前去向不明。據(jù)了解，湯某無證券從業(yè)資格，于2003年11月被聘為營業(yè)部業(yè)務經(jīng)理，2007 年5月與公司總部簽訂居間合同，作為外部營銷人員從事客戶開發(fā)工作。

例16（江蘇某營業(yè)部銀行駐點營銷人員利用駐點便利向客戶高息借入資金從事股票買賣，造成巨額虧損）自2006年起，某證券公司江蘇某營業(yè)部駐泰州某銀行網(wǎng)點營銷人員王某開始接受客戶全權委托代理操作股票交易，并口頭承諾高額投資回報。2007年下半年以后，王某操作的證券賬戶出現(xiàn)較大虧損，高額回報承諾無法兌現(xiàn)，利用其在銀行網(wǎng)點駐點的便利，向客戶高息借入資金，用于彌補投資虧損和向客戶支付所承諾的投資回報，涉及金額3000多萬元。王某無證券從業(yè)資格，2005年9月開始在營業(yè)部從事客戶服務工作，后與營業(yè)部簽訂非全日制用工合同，目前已被公安部門控制。

例17（某營業(yè)部營銷人員接受客戶全權委托并私下操作客戶賬戶，頻繁進行交易以獲取高傭金提成，引發(fā)訴訟）自2006年9月起，某證券公司北京某營業(yè)部客戶王某以自己和其控制的企業(yè)法人名義在該營業(yè)部開立了5個資金賬戶，將交易密碼交予該營業(yè)部投資顧問丁某（系營業(yè)部營銷人員，簽有正式勞動合同，有證券從業(yè)資格）后，通過電話指示方式讓丁某代其進行證券買賣。2008年6月，王某發(fā)現(xiàn)自己的賬戶中出現(xiàn)大量并非其本人指示下單的操作，經(jīng)詢問，丁某承認是其為多獲取傭金提成，私自買賣所致，并承諾待行情好轉(zhuǎn)時賠償王某損失。但由于市場持續(xù)走低，丁某迫于各種壓力，在家中墜樓自殺身亡。11月3日，王某向北京市西城區(qū)人民法院提起訴訟，要求公司賠償丁某私自操作其賬戶造成的損失，法院已受理此案，涉案金額1700萬元。

例18（部營銷人員盜取客戶密碼，擅自操作客戶賬戶以賺取傭金提成，涉嫌刑事犯罪）2008

年10月14日，山東局接到濟南投資者孟某的投訴信，反映其賬戶被他人盜用操作。山東局會同公安部門通過現(xiàn)場調(diào)查、調(diào)取IP地址等方式，查清了有關情況。經(jīng)查，犯罪嫌疑人為某證券公司外部營銷人員宋某（已通過證券從業(yè)資格考試，案發(fā)時執(zhí)業(yè)資格申請手續(xù)正在辦理中），投資者孟某是其開發(fā)的客戶，此前孟某曾將交易密碼透露給宋某。為獲取更高的傭金提成，宋某于2008 年10月6日至10日期間，未經(jīng)孟某允許，私自在網(wǎng)吧通過網(wǎng)上交易形式利用其賬戶頻繁進行股票和權證買賣，給客戶造成一定損失。

例19（客戶招攬及咨詢）某營業(yè)部營銷人員李某在網(wǎng)絡發(fā)布信息招攬客戶，留有手機及QQ號碼。2010年3月營銷檢查時，營業(yè)部已對其進行特別提醒及教育，但其在2010年4月在網(wǎng)絡上再次發(fā)布有關信息。證券經(jīng)紀人管理暫行規(guī)定》禁止通過互聯(lián)網(wǎng)絡從事客戶招攬和客戶服務工作。

第五篇：“員工禁止規(guī)定”心得體會

誠信敬業(yè)、廉潔合規(guī)

學習《中國建設銀行員工從業(yè)禁止若干規(guī)定》的體會 為嚴肅員工從業(yè)紀律，有效防范和化解案件風險，維護建設銀行的資產(chǎn)安全和聲譽，最近我行里特別組織學習了《中國建設銀行員工從業(yè)禁止若干規(guī)定》，此項內(nèi)容作為我們員工日常學習教育的內(nèi)容，行里采取多種形式，多種渠道相結(jié)合的方法，諸如召開員工座談會、開展問答測試、競賽等，多角度，多層次的學習《中國建設銀行員工從業(yè)禁止若干規(guī)定》，從而不斷增強《中國建設銀行員工從業(yè)禁止若干規(guī)定》的滲透力，增強學習教育效果。

我們作為一線的員工，對風險的防范尤為重要，可以簡單的說，如果我們掉以輕心，風險會無處不在。通過此次對《中國建設銀行員工從業(yè)禁止若干規(guī)定》學習教育，讓我更加深刻的認識到，時刻提醒自己風險的可怕存在將是一件不得不重視的事情，而《從業(yè)禁止規(guī)定》正是全面和嚴肅的提到了風險的存在和如何杜絕的方法，像第8條內(nèi)容：以個人名義代客理財或違規(guī)代客辦理業(yè)務、代客保管重要物品。這樣的違規(guī)，咋一看好像誰都不會去做，但實際上，我們在自己疏忽大意或者自以為是的時候，是極有可能作出上述違規(guī)行為的，比如顧客來存錢，我推銷給客戶買保險，但客戶出于對保險的不了解，而我又自以為是的不為客戶對保險做仔細的說明，就代客戶買了保險，這種情可能是我們在不知不覺中就完成了所有的操作，當時可能我們都不會覺得有不妥，但一旦客戶在一定時間后發(fā)現(xiàn)要緊急用錢，或者其他的對購買保險有矛盾的時候，再來找到你，也許就不單是讓你給他

說明事情那么簡單了！所以為了我們自身的安全、為了客戶的安全，務必時刻嚴格要求自己，代客違規(guī)辦理業(yè)務，不管從哪個角度，都是不應該的，一定要把該說明的說明，該解釋的解釋，要讓客戶在絕對清楚的情況下，委托我們辦理業(yè)務才是正確途徑。再比如說第17條：冒用他人名義辦理電子銀行簽約。現(xiàn)代信息技術越來越發(fā)達，電子銀行在我們生活中越來越普及，所以來簽約電子銀行的客戶絡繹不絕，怎么才能防范此類風險呢？我認為應該有以下幾點：

一、客戶來簽約時，多留個心眼，多問幾句，而且要特別提醒，要其本人辦理此業(yè)務，絕對不可監(jiān)守自盜，私自以客戶的名義辦理電子銀行；

二、辦完業(yè)務也要提醒客戶，現(xiàn)在騙局比較多，在使用過程中千萬要小心謹慎；

三、讓客戶不要隨便把自己的個人信息發(fā)給別人，不要讓騙子有可乘之機，因為現(xiàn)在假身份證甚至冒名頂替的也有，萬一讓不法份子有了可乘之機，冒名辦理了電子銀行，那后果將不堪設想。所以我們在日常的工作中，要多加注意，對客戶負責，更要對我們自己的工作負責，讓風險在源頭上消失，那才是我們的重中之重。

《從業(yè)禁止規(guī)定》既是時刻提醒我們防范風險的警鐘，也是保護我們一線工作人員犯錯的保護傘！因為《從業(yè)禁止規(guī)定》在提醒我們犯錯的同時，也就是愛惜我們員工，保護我們員工，真正關心我們員工的一種體現(xiàn)。諸如小時侯爸爸媽媽總提醒我們廚房的開水瓶不可以碰一樣，這種提醒是一種警示，可實際上他是父母怕我們被燙傷的一種關愛。《從業(yè)禁止規(guī)定》就正如這種細心的關愛。

通過前段時間的學習，讓我們對《從業(yè)禁止規(guī)定》有了更加深刻的認識，也讓我們對身邊及工作的有關風險防范有了更加深入的了解和掌握。通過學習，使我們進一步明確管理內(nèi)控重點，明晰政策紀律界限，掌握責任認定和提出處理建議的尺度，切實提高了我們的管理和風險防控水平。通過廣泛深入的對照自查和檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時進行整改，力爭杜絕或明顯減少從業(yè)禁止行為。

相信有了我行的《從業(yè)禁止規(guī)定》，更加規(guī)范了我們的日常操作，也讓我們更加深入了解了我們?nèi)粘９ぷ髦写嬖诘娘L險點，使們有了更加好的措施來防范日常風險，讓我們工作能更加有序的開展奠定了基礎。