第一篇：2018年保險業務年終總結

2018年保險業務年終總結

又到年終歲尾,回首過去的一年，內心不禁感慨萬千……時間如梭，轉眼間又將跨過一個年度之坎，回首望，雖沒有轟轟烈烈的戰果，但也算經歷了一段不平凡的考驗和磨礪。非常感謝公司給我這個成長的平臺，令我在工作中不斷的學習，不斷的進步，慢慢的提升自身的素質與才能，回首過往，中心陪伴我走過人生很重要的一個階段，使我懂得了很多，領導對我的支持與關愛，同事們的鼎力協助，使我在工作中更加的得心應手，在此我向中心的領導以及全體同事表示最衷心的感謝。同時也將近一年的工作向大家做以匯報。

1、全年醫療審核案件220xxxx件，涉及十六個險種。剔除不合理費用達30xxxx萬元。

2、拒賠案件：立案前拒賠5xxxx，金額達1xxxx余元，立案后拒賠4xxxx，拒賠金額達11xxxx萬元。其中醫療責任險拒賠金額達9xxxx萬元。

3、全年醫療跟蹤100xxxx人次，涉及醫院達2xxxx家，既讓客戶了解理賠程序，又有效控制醫療費、誤工費、護理費。得到客戶的好評。

1、在工作中發現，多家醫院存在收費不合理現象，導致公司和客戶損失。在掌握足夠證據情況下，多次到問題醫院據理力爭，截至目前，已有五家醫院為我公司和客戶退回不合理費用達1300xxxx元，為客戶挽回了損失，也避免了我公司的損失，在客戶及醫院面前均樹立了人保理賠的良好形象。

2、在中心領導的帶領下，經與×××假肢廠多次商談，明確了各部位假肢安裝費用及維修標準，對我公司賠付的傷者假肢安裝時保質保量，且費用明顯低于市場價。此協議的簽定，使我公司的假肢賠付有了明確的標準，并大大降低了人傷案件中此項費用的賠付。

1、經過市場調查，結合×××家政及各家醫院的特點，提出護理費實行統一價格，既節省了理賠手續，又降低了此項費用的賠付。

2、涉及人傷(病)案件流程、非車險特別告知單證、人傷案件跟蹤表、醫療審核表等單證。使人傷案件集中立案，集中醫療審核，簡化了理賠程序，也大大降低了賠付。

1、將理賠工作前置，在交警隊調解前為客戶把關，審核相關單證6xxxx次，為客戶及我公司節省費用達1xxxx萬元。配合客戶到法院解決糾紛1xxxx，遠到丹東、沈陽等地。避免我公司損失達6xxxx萬元。(醫療責任險一件1xxxx元、車險1xxxx涉及傷殘、假肢費用、誤工費、陪護費總計5xxxx萬元)。

2、針對不同險種，配合中山、開發區、莊河等支公司處理人傷賠償糾紛，不僅降低了賠付，同時為支公司穩定、爭取了客戶，得到了各支公司的好評。

1)在處理某醫院醫療責任險過程中，因我們及時介入，使賠案順暢快捷，得到了院方的認可，不僅保費在原有基礎上翻了一倍還多，院方還向承保公司表示其他險種也要在我公司承保。

2)某承保公司在丹東多個客戶出險后出現不合理傷殘鑒定，此項不合理賠付多達10xxxx萬元，我們配合該承保公司到×××中級人民法院參加訴訟，得到了法院的支持，避免了今后此項不合理費用的賠付。維護了人保公司的利益，樹立了人保公司的形象。

1、醫療小組工作剛剛起步，各方面經驗還很不足，需要大家共同學習，加倍努力。同時因工作中涉及多個險種，需要多個部門的支持與配合，今后要加強各方面的協調工作。

2、隨著新險種的開展，還有許多新問題，在加強業務學習的同時，也需要橫向聯系，向其他公司學習先進經驗。

新的一年里我為自己制定了新的目標，那就是要加緊學習，更好的充實自己，以飽滿的精神狀態來迎接新時期的挑戰。我也會向其他同事學習，取長補短，相互交流好的工作經驗，共同進步。爭取更好的工作成績。

第二篇：養老保險業務優秀黨員個人總結

優秀黨員個人總結

2013年對我來說是與眾不同的一年。在這一年里，我的工作角色發生了轉變，從一名業務專管員轉變到了社發專管員。這一年，我在思想工作學習生活等各方面都有了全新的進步，下面，我就自己這一年的工作向黨組織做下匯報：

一、保持黨員先進性

我始終牢記自己在黨旗下的誓言，以永葆共產黨員“先進性”來要求自己。恪守社保人職業道德，以“坐不住”的責任感、“等不起”的危機感、“慢不得”的緊迫感時刻鞭策自己，俯下身子為參保人員服務。從實際行動上實踐自己的入黨志愿，將黨員義務和黨員承諾踐行在經辦服務過程中。

二、保持學習持續性

作為新時代的共產黨員，必須不斷地學習，學習黨的知識，學習黨的路線、方針、政策，通過學習使自己站在理論的前沿更好地指導自己的工作。要向書本學習，多看書，尤其是多看對自己的思想和工作有幫助的書，多學常學。向同事學習，我的身邊有很多值得學習的人，許多先進黨員，都是活的知識，都是我經常提醒自己要學的內容。我時刻以他們為榜樣，從他們的身上學習先進，感悟先進。

三、保持工作原則性

自我投身社保工作，從經辦服務一線起步，先后從事過養老

保險多個經辦環節的具體工作，始終做到崗位轉變角色不換位、職責輪換服務不改變，恪守服務質量是衡量社保形象的唯一標準和基本要求。

養老金是廣大離退休人員和參保職工的“活命錢”，其發放是社保經辦機構的重要工作職責。面對陌生的業務知識和服務對象，憑著“干一行，愛一行”的倔勁，我抓緊點滴時間，勤學苦練，虛心向老同志請教，認真鉆研政策理論,迅速掌握了操作規程。

為保證近3萬離退休人員每月15日前都能準時足額領到養老金，我都會提前做好準備工作，反復提取、核對各類數據，錄入、傳遞新增退休人員待遇賬戶。發放范圍從全市覆蓋到全國，金額在幾千萬元以上。面對如此龐大的金錢誘惑，我始終堅定共產主義信念，牢固“三觀”理念，做到從“為黨工作”的認識高度上履行工作，恪守職業道德操守，秉承坦蕩任事、開心見誠的理念，認真履行服務承諾，把服務對象放在心上，將方便群眾落實在行動中。

在這一年中，我雖然取得了一些進步，但也一定存在許多不足，如理論知識不夠，科研意識不強。在工作學習中還存在一定的惰性，在學習理論的時間和量上還不夠。在今后的工作中，我將揚長補短，努力奮進，踐行新時期“貼近實際、貼近群眾”的社保人新精神。

第三篇：銀行保險業務淺析

銀行保險業務淺析

2006-9-6【大 中 小】【打印】

銀行保險，又稱銀保融通，是在金融服務一體化的框架下發展起來的一個概念，狹義上是指通過銀行代理銷售保險產品；廣義上則是指利用銀行傳統的銷售渠道和廣泛的客戶資源進行包括電話、郵寄及銀行

職員直接銷售保險產品的服務活動。

銀行保險業務開展的現狀及國際比較

目前，歐洲是世界上銀行保險發展最快的地區，而法國尤為突出。經過30多年的發展，法國無論在經驗、管理、技術還是銀行保險的市場成熟度上都處于領先地位。有統計數字表明，1997年銀行保險占歐洲壽險市場的22%；在歐洲銀行保險壽險市場中，法國占46%.在美國，由于受《1916年國家銀行法》和《1956年銀行控股公司法案》的影響，銀行保險業務開展得比較緩慢，直至1999年《金融服務現代化法案》的通

過，清除了銀行保險業務開展的法律障礙，才使得銀行保險業務迅速發展。

與國外銀行保險相比，我國的銀行保險業務仍處于國外80年代以前的初級階段。除少部分業務外，銀行僅僅是簡單的兼業代理人，其所代售的產品也是保險公司的代理人可以銷售的；還未達到保險公司根據不同的代理單位所面對的不同顧客，設計有針對性的產品，也就是那種在國外被稱為“因人而異”的產品的階段。另外，由于我國實行嚴格分業經營的宏觀政策，更沒有形成銀行下設保險公司或保險公司下設銀行，同時提供保險和銀行的產品的模式。目前，國內保險公司和十幾家銀行簽訂了保險代理協議，建立了業務

合作關系，并取得了一定的成績。

從各國銀行保險業務開展的實際情況可以看出，法國銀行保險的成功開展，最主要得益于一些特定保險產品的稅收優惠和國家的大力支持。如美國受本國立法的限制，銀行保險業務發展比較有限，而法國1988年“資本化契約”的稅收優惠政策取消后，其銀行保險的增長率便迅速下降了。由此可見，銀行保險與各國的立法、歷史或稅收因素有很大關系，其發展水平并不平衡，也沒有統一的模式可以遵循。對于我國來講，由于金融市場的秩序還沒有完全建立，金融監管的力量和技術也有待加強和提高，暫時不能取消分業經營的限制，從而決定了銀行保險的發展不具備足夠的靈活性。

銀行保險業務效用分析

銀行保險業務之所以經過短短30年就取得了巨大的發展，是因為這種服務機制在最大限度上滿足了銀

行、保險和客戶三方面的利益，實現了三贏原則。

（一）銀行方面：作為經營特殊商品——貨幣的企業，銀行也必然遵循這樣一條經濟法則：追求利潤最大化；而實現利潤最大化的最佳途徑就是在收入逐漸增加的同時，成本可以不斷降低，銀行保險正是為實現這一目標而產生的金融業務工具之一。一方面，銀行業具有其他行業無法比擬的分布廣泛的營業網點和高科技設備，而銀行保險業務是利用銀行已有的營業網點及員工開展業務，銀行不僅可以大量回收網點成本，提高高科技設備的利用率和員工的工作效率，而且可以獲得大量的代理收入。另一方面，通過保險業務的開展，可以擴大并穩固銀行自身的客戶群，增強客戶忠誠度，從而增加同業存款，增強銀行資金實

力，提高市場競爭能力。

（二）保險方面：保險業經過數百年的發展，傳統的營銷手段已經不能給保險公司帶來業務上的突飛猛進，必須開拓新的營銷渠道，而銀行龐大的客戶網絡無疑成為最好的業務資源。一方面保險公司利用銀行網點作為保險銷售渠道，較高效率地覆蓋市場與客戶，可以解決目前保險公司分支機構不足的問題，使保險公司有機會接觸數量巨大的潛在客戶，因而有可能大幅度地擴大營業規模。另一方面借助銀行與客戶之間已有的信任關系，保險公司將有效縮短其產品和廣大客戶之間的距離。銀行代收保費或代理銷售保險產品也可以避免普通代理人的欺詐行為，提升客戶對保險公司的信任度。銀行代理網點可把銀行儲戶作為準客戶進行主動聯系進行保險展業，不需要在社會上隨機去找潛在的客戶和準客戶。這樣，保險公司利用銀行的柜臺和職員，不僅可以使保險公司降低大量的產品營銷成本，還可以減少設立分支機構，避免新機構所需的房屋設備、辦公用品支出；同時減少投入于銷售人員管理的人力和財力，從而降低經營成本，提

高經濟效益。

（三）客戶方面：客戶是保險創新的動力和源泉，更是保險創新的最大贏家。因為在銀保合作中，隨著銀行和保險公司雙贏局面的實現，客戶也必將得到越來越多的服務。一方面銀行和保險公司經營成本的降低、贏利水平的提高，客戶獲得價格更加低廉的服務。另一方面，銀行保險業務這種“一站式”服務模式，可以更好地滿足客戶對不同金融產品的需要以及對投資增殖的關注。保險產品可以幫助客戶解決退休金儲

蓄、住房投資、子女教育投資等多種問題，使客戶享受便利快捷的服務。

顯然，銀行保險業務在最大限度上可以達到銀行、保險和客戶三者的三贏原則，但隨著銀行與保險業

務融合的進一步深入，有可能產生一些問題。其中最主要的有三個：

第一，金融風險蔓延，是指一筆業務或一家成員公司的損失可能會影響到整個金融服務集團。例如，一家銀行擁有一家財產責任保險公司，如果該保險公司損失嚴重，銀行則很可能將大量資本轉向保險進行

財務救援，從而使整個集團面臨金融風險。

第二，搭配出售，是另一個不可忽視的問題。一家提供多種金融產品的金融機構，在提供一種產品時，很有可能為實現自己的利益而強制搭售別的產品，而這往往不符合客戶的最佳利益。例如，一家有權銷售保險的銀行，在向客戶提供一筆資金貸款時有可能會附加條件，如必須購買某種保險，也就是將購買保險

作為提供其他產品的條件。這實際上是一種對消費者不公平的行為。

第三，監管規避，也是銀行保險可能帶來的一個潛在問題。這里的監管規避指的是實現銀行保險之后的金融集團有可能通過內部的業務轉換，全部或部分地規避金融管制。例如，如果一個集團認為政府的保險管制要比銀行管制寬松一些，就可能把一種儲蓄產品的生產和銷售活動轉移到其保險子公司去，這樣，這方面的業務就可以避開嚴格的銀行管制了。因而，銀行保險加大了金融監管的難度。

我國銀行保險的發展方向及對策

從世界金融服務市場的發展看，銀行保險和金融服務一體化的趨勢會進一步加強。隨著中國保險市場的發展和市場開放進程的加快，銀行保險在中國也將是大勢所趨。但從我國的具體情況看，目前要求銀行、保險、證券三塊嚴格分業經營，加之我國的保險代理人體系已比較發達，人們已經接受了從代理人處買保險的概念，所以銀行的介入需要一定的時間。但在實踐中，銀行保險、金融服務一體化已經初現端倪。壽險公司與銀行合作，通過銀行網絡銷售保單已是普遍之舉，有的企業集團麾下更是銀行、保險、證券門類齊全，如光大集團，不僅有光大銀行、光大證券，還有與外資保險公司合資組建的壽險公司；中信集團也是如此。這些有可能成為中國今后銀行保險和金融服務一體化的雛形。可以預見，中國今后在銀行保險及金融服務一體化方面也會有較大發展。為了保證銀行保險業務健康有序地發展，必須做好以下工作：

（一）加強對銀保合作的監管。國內銀行保險的發展主要以代理推銷保險和代收代付保險金為主，為此，保險監管部門一方面要扶持銀行保險業務的發展，另一方面要制訂相關的管理規則，加強對銀行保險

業務的監管。

（二）加強銀行和保險公司合作的深度和廣度。銀行不能將保險銷售僅僅放在代理的位置上，而需要各級代理銀行和保險公司進一步加強領導，主動互相接觸，以交流情況、研究對策，使銀行銷售保險形成規模。一方面要普及保險知識，同時要提高銀行職工的保險理論水平，正確理解代理保險的內涵，充分調

動員工代理保險的積極性。

（三）大力開發保險新品種，使其集保障性、儲蓄性、投資性于一身，增強產品的競爭能力。銀行應選擇適合本行業特點的險種進行銷售，在銷售險種種類不多的情況下，一定要對所銷售的保險產品進行認

真的選擇，結合自身的實力開發有價值的混合型服務產品。

（四）加強銀行保險的基礎工作。運用現代計算手段，實現銀行與保險公司的聯網。銀行保險業務的發展需要信息技術的支持，由于保險產品、特別是一些人身險產品需要核保，信息的輸送和反饋相當重要，雙方必須實現聯網才能提高業務能力和業務質量。

第四篇：保險業務試題

1、人身保險的投保人在（A）時，對被保險人應當具有保險利益。A 保險合同訂立 B 保險事故發生 C 講解保險合同 D過猶豫期以后

2、財產保險的在（C）時，對保險標的應當具有保險利益。A保險合同訂立 B 被保險人在保險事故發生 C保險事故發生 D 投保人在保險事故發生

3、人身保險是以（C）為保險標的的保險。

A人的生命 B人的身體 C以上都是 D財產

4、財產保險是（C）為保險標的的保險。

A財產 B與財產有關利益 C以上都是 D人的生命和身體

5、人壽保險以外的其他保險的被保險人或者受益人，向保險人請求賠償或者給付保險金的訴訟時效期間為（A），自其知道或者應當知道保險事故發生之日起計算。A.2年 B.5年 C.1年 D.10年

6、人壽保險的被保險人或者受益人向保險人請求給付保險金的訴訟時效期間為（B），自其知道或者應當知道保險事故發生之日起計算。A.2年 B.5年 C.1年 D.10年

7、人身保險合同中投保人對下列（D）人員具有保險利益，除前款規定外，被保險人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保險人具有保險利益。

訂立合同時，投保人對被保險人不具有保險利益的，合同無效。A 本人、配偶、子女、父母

B（a）項以外與投保人有撫養、贍養或者扶養關系的家庭其他成員、近親屬 C 與投保人有勞動關系的勞動者 D 以上均是

8、被保險人死亡后，有下列（D）情形之一的，保險金作為被保險人的遺產，由保險人依照《中華人民共和國繼承法》的規定履行給付保險金的義務，受益人與被保險人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定受益人死亡在先。A 沒有指定受益人，或者受益人指定不明無法確定的； B 受益人先于被保險人死亡，沒有其他受益人的；

C 受益人依法喪失受益權或者放棄受益權，沒有其他受益人的。D 以上都是

9、保險公司因分立、合并需要解散，或者股東會、股東大會決議解散，或者公司章程規定的解散事由出現，經國務院保險監督管理機構批準后解散。經營有（A）的保險公司，除因分立、合并或者被依法撤銷外，不得解散。

A.人壽保險業務 B.健康險業務 C.財險業務 D.意外險業務

10、以死亡為給付保險金條件的合同，未經（A）同意并認可保險金額的，合同無效。A.被保險人 B.受益人 C.投保人 D.家人

11、被保險人或者投保人可以指定一人或者數人為受益人。受益人為數人的，被保險人或者投保人可以確定（C）；未確定受益份額的，受益人按照相等份額享有受益權。A.受益順序 B.受益份額 C.第一、第二選項都選 D.受益人數

12、投保人變更受益人時須經（A）同意。A.被保險人 B.受益人 C.投保人 D.家人

13、因被保險人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事強制措施導致其傷殘或者死亡的，保險人（B）的責任。投保人已交足兩年以上保險費的，保險人應當按照合同約定退還保險單的現金價值。

A.承擔給付保險金 B.不承擔給付保險金 C.承擔給付保險費 D.不承擔給付保險費

14、訂立保險合同，保險人就保險標的或者被保險人的有關情況提出詢問的，投保人應當(C)。

A.選擇告知 B.不告知 C.如實告知 D.隱瞞不提

15、保險公司的資金運用必須穩健，遵循安全性原則。保險公司的資金運用限于下列形式：(D)A.銀行存款 B.買賣債券、股票、證券投資基金份額等有價證券； C.投資不動產、國務院規定的其他資金運用形式 D.以上都是

16、保險合同內容一般不是由當事人雙方共同協商擬定，而是由一方當事人事先擬定，印就好格式條款供另而另一方當事人選擇，另一方當事人只能做取與舍的決定。無權擬定合同的條文。這指保險合同具有（C）特征：

A.附合合同 B.雙務合同 C.射幸合同 D.最大誠信合同

17、財產保險的保險價值一般就是（C），人身保險不存在保險價值。A.財產的購買價值 B.財產的實際價值C.財產的保險價值 D.財產的估價

18、我國保險實踐中普遍推行的“零時起保制”，就是指保險合同的生效時間是在（A）時間。

A.合同成立的次日零時 B.約定的未來某一日的零時 C.以上都是 D.在保險合同上簽字

19、人壽保險合同，投保人在寬限期（B）內未繳納保費，保險合同中止，但可以在中止后的（）內申請復效。

A.2個月 2年 B.60天 2年 C.2個月 5年 D.60天 5年

20、保險合同中止是指在保險合同存續期間，由于某種原因的發生使保險合同的效力(A)。

A.暫時失效 B.永久失效 C.永久終止 D.失效2年

21、人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人是（A）。

A.受益人 B.被保險人 C.投保人 D.保險人

22、在保險合同當中受保險合同保障，享有保險金請求權的人是指（A）A.受益人 B.被保險人 C.投保人 D.保險人

23、與保險人訂立保險合同并負有交付保險費義務的保險合同的另一方當事人是指（C）A.受益人 B.被保險人 C.投保人 D.保險人

24、在保險合同中自然人、法人可作為財產險被保險人，人身險的被保險人只能為（B）A.受益人 B.自然人 C.法人 D.投保人

25、（A）是指保險人與投保人在平等自愿的基礎上就保險合同的主要條款經過協商最終達成協議的法律行為。

A.保險合同的訂立 B.保險合同的形式 C.保險合同的構成

26、投資保障型家庭財險保險不僅具有保障功能，還具有投資功能。在保險期滿后，（D）

A.獲得過保險賠償，不可領取保險投資金本金及投資收益； B.獲得過保險賠償，不可領取投資收益；

C.獲得過保險賠償，只能拿到保險投資金本金；

D.無論是否獲得過保險賠償，均可以領取保險投資近本金及投資收益；

27、財險保險合同不同于人身保險合同，財產保險合同屬于（B），保險人只有在合同約定的保險事故發生并造成被保險人的財產損失時才承擔經濟補償責任，而且補償的額度以被保險人在經濟利益上恢復到損失以前的狀況為限，絕不允許被保險人獲得額外利益。A.保障合同 B.損失補償合同 C.射幸合同 D.最大誠信合同

28、人身保險的種類有以下幾種（D）

A.人壽保險 B.人身意外傷害保險 C.健康保險 D.以上三種。

29、健康保險是指以被保險人的（A）為保險標的，使被保險人在疾病或意外事故所致傷害時發生的醫療費用或收入損失獲得補償的一種人身保險。（醫療、疾病、失能收入損失、護理）

A.身體 B.生命 C.健康 D.壽命和身體

30、被保險人在保險期限內死亡或保險期滿時生存，保險人均給付保險金的人壽保險叫（A）

A.兩全保險 B.終身壽險 C.定期壽險 D.生存保險

31、以被保險人死亡為給付保險金條件的合同，自合同成立或合同效力回復之日起（C）內，被保險人自殺的，保險人不承擔給付保險金的責任，但被保險人自殺是無民事行為能力人的除外。

A.1年 B.5年 C.2年 D.10年

32、投保人可以以具有現金價值的保險單作為質押，向保險人申請貸款這指的是人壽保險合同的常用條款中的（B）。

A.不喪失價值條款 B.保單貸款條款 C.自動墊交保費條款 D.不可抗辯條款

33、保險合同生效滿一定期限之后（一般是1年或2年之后），如果投保人不按期交納保險費，保險人則自動以保單項下積存的現金價值墊交保險費。這指的是人壽保險合同的常用條款中的（C）。

A.不喪失價值條款 B.保單貸款條款 C.自動墊交保費條款 D.不可抗辯條款

34、以被保險人在保單規定的期間（10年、20年或者保障被保險人到指定年齡如60周歲時止)發生死亡，身故受益人有權領取保險金，如果在保險期間內被保險人未死亡，保險人無須支付保險金也不返還保險費，是（A）

A.定期壽險 B.年金保險 C.終身壽險 D.分紅險

35、人身保險中保險利益具有特殊性（D）

A.保險利益產生于投保人與被保險人、受益人之間的關系 B.保險利益不能用貨幣來衡量

C保險利益只是訂立保險合同的前提條件，不是維持合同效力、給付保險金的條件 D.以上三項都是

36、人身保險的保險金額是（D）確定的。

A.由投保人確定的 B.由保險人確定的

C.由投保人和被保險人雙方約定后 D.由投保人和保險人雙方約定后

37、以死亡為給付保險金條件，且保險期限為終身的人壽保險叫（A）。A.終身壽險 B.定期壽險 C.生存保險 D.兩全保險

38、保險公司將其實際的經營成果優于定價假設的盈余，按照一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險產品叫（C）。

A.萬能險 B.投資連結保險 C.分紅險 D.死亡保險

39、因公司實際承保的風險低于預計的風險發生程度而產生的盈余叫（A）。A.死差益 B.費差益 C.利差益 40、公司實際的費用率低于預計的費用率，產生的費用盈余叫（B）A.死差益 B.費差益 C.利差益

41、保險公司的實際投資收益率高于保單的預定利率，產生的投資利潤叫（C）A.死差益 B.費差益 C.利差益

42、中國保監規定保險公司分紅險每一會計向保單持有人實際分配盈余的比例不低于當年全部可分配盈余的（B）。

A.80% B.70% C.60% D.50%

43、保險公司應于每年（A）前，將分紅業務報告上報中國保監會。A.4月1日 B.3月1日 C.2月1日 D.1月1日

44、（A）是指保險公司為每一保單設立個人賬戶，單獨確定個人賬戶的結算利率、風險保障費和各項費用支出，定期結算個人賬戶價值,保險利益直接與個人賬戶價值相關的人壽保險產品。

A.萬能險 B.投資連結保險 C.分紅險 D.死亡保險

45、萬能險的特點是（D）

A.交費靈活、保險金額可作調整 B.費用透明 C.投資收益上不封頂，下設最低保證利率 D.以上都是

46、萬能險需要扣除的費用有（D）。

A.初始費用、部分領取費 B.風險保障費 C.保單管理費 D.以上都是

47、萬能險在保險合同有效期內，保單賬戶價值每月結算一次。保單賬戶結算日為每月（A）。A.1日 B.6日 C.10日 D.15日

48、公司每月根據國務院保險監督管理機構的有關規定，結合本公司萬能保險單萬能賬戶的實際投資狀況，確定上個月的結算利率，并在結算日起（B）個工作日內公布。結算利率保證不低于最低保證利率，結算利率超過最低保證利率的部分是不確定的。A.1 B.6 C.10 D.15

49、保險公司在提供部分領取等服務時收取的服務管理費叫（D）A.初始費用 B.風險保障費 C.保單管理費 D.手續費 50、保險公司為了維護保險合同有效而向投保人收取的服務管理費叫（C）A.初始費用 B.風險保障費 C.保單管理費 D.手續費

51、依據法律規范或被社會公認的慣例，保險代理人為盡其職責通常必須采取的行動，即應該有的權力，屬于（C）。

A、保證權力 B、明示權力 C、默示權力 D、公示權力

52、作為保險合同法律特征之一的射幸性具體是指（B）。A、保險人必然履行賠付義務 B、保險人并不必然履行賠付義務

C、投保人繳納保險費，保險人必須履行賠付義務 D、投保人履行告知義務，保險人必須履行賠付義務

53、在人壽保險中，均衡保費與自然保費在數值上有很大差別。就早期而言，兩者之間的關系是（A）。

均衡保費高于自然保費 B、均衡保費等于自然保費

C、均衡保費低于自然保費 D、均衡保費是自然保費的兩倍

54、保險代理人代為銷售保險單、收取保險費等的依據是（A）。A、保險代理合同中保險人的授權 B、保險代理合同中投保人的授權

C、保險代理合同中受益人的授權 D、保險代理合同中被保險人的授權

55、保險費率厘定的公平性原則要求（D）。A、保險費率與實際損失率一致

B、同一險種對所有被保險人費率相同 C、所有保險公司同一險種的費率相同

D、保險人收取的保險費應與其承擔的保險責任對等

56、某企業投保企業財產保險綜合險，固定資產保險金額為1000萬元，流動資產500萬元。在保險期內遭到洪水，發生部分損失，造成房屋建筑損失為250萬元，存貨損失50萬元，不計殘值。如果出險時固定資產的保險價值為500萬元，流動資產的賬面余額為200萬元。那么保險人對該損失的賠款是（D）。

A、150萬元 B、155萬元 C、175萬元 D、300萬元

57、在保險承保中，對于屬于標準風險類別的保險標的，保險公司通常作出的承保決策是（A）。

A、正常承保 B、優惠承保 C、有條件地承保 D、拒保

58、某日天下大雪，一行人被A、B兩車相撞致死。后經交通警察查實，該事故是因A車駕駛員酒后駕車所致。那么，在該起事故中行人死亡的近因是（B）。A、大雪天氣 B、酒后駕車 C、A車撞擊 D、B車撞

59、個體工商戶甲與其妻二人共同經營一個夫妻店，其承擔債務的基礎是（B）。A、甲的個人財產 B、甲的家庭財產 C、甲父母的財產 D、甲朋友的財產

60、某人欲將新近購買的一輛走私車向保險公司投保機動車輛保險，而保險公司按照保險利益原則予以拒保。保險公司拒保的理由是（B）。A、該保險利益不是確定的利益 B、該保險利益不是合法的利益

C、該保險利益不是具有利害關系的利益 D、該保險利益不是現有的利益

61、在非壽險的理賠中，保險人審核保險責任的內容之一是（A）。A、保險單是否有效 B、投保單填寫字跡是否規范

C、保險金額是否經被保險人書面認可 D、投保單是否經被保險人親筆簽名

62、根據我國家庭財產保險的規定，家庭財產保險的保險責任包括（A）等。A、存放于室內的保險財產，因遭受外來的、有明顯痕跡的盜竊、搶劫 B、保險財產在存放處所無人看管超過七天的情況下遭受的盜竊損失 C、被外來人員順手偷摸所致的損失

D、被保險人的家屬盜竊保險財產而造成的損失 63、受益人取得受益權的唯一方式是（C）。A、依法確定 B、以血緣關系確定

C、被保險人或投保人通過保險合同指定 D、以經濟利害關系確定

64、消費者李某在使用甲商場出售的商品時合法權益受到損害，但是不久乙公司兼并了甲商場。根據我國消費者權益保護法的規定，對李某遭受的損害的正確處理應該是（B）。A、由李某自擔 B、由乙公司負責賠償

C、由原甲商場的采購商負責賠償 D、由原甲商場的供貨商負責賠償

65、若保險合同規定地震不屬于保險責任，火災屬于保險責任，如地震引起火災，火災導致企業財產損失。按近因原則，對于這樣多種原因連續發生形成的一個因果關系過程所導致的損失，保險人的正確處理方式是（A）。

A、不予賠償 B、部分賠償 C、全部賠償 D、比例賠償

66、按照保險合同的通常規定，由于正常維修、保養引起的費用及間接損失，保險人對此不承擔責任，這種責任免除類型屬于（C）。

A、損失原因免除 B、費用免除 C、損失免除 D、維修免除

67、在壽險契約保全中，保險人對客戶提供的因住所變動或其他原因，將保險合同轉移到原簽單公司以外的其他機構并繼續享受保險合同權益、履行合同義務等服務，所涉及的壽險契約保全的具體內容屬于（B）。

A、合同權益行使 B、保險關系轉移 C、合同內容變更 D、續期收費

68、在長期人壽保險中，投保人可以在投保時或保險費寬限期期滿前書面聲明，在超過寬限期仍未交付續期保險費時，進行續期保險費自動墊交。對于此項墊交的保險費，投保人應承但的義務是（A）。

A、在一定時期內予以補交 B、在事故發生后予以抵銷

C、在合同期滿前予以分攤 D、在合同期滿后予以彌補

69、在各類保險中，起源最早、歷史最長的保險是（D）。A、房屋保險 B、火災保險 C、人身保險 D、海上保險

70、根據我國機動車輛保險條款的規定，下面情況屬于車輛損失保險保險責任的有（D）等。

A、保險車輛所載貨物墜落、倒塌、撞擊、泄漏造成的損失 B、自然磨損、朽蝕、故障、輪胎單獨損壞 C、玻璃單獨破碎、無明顯碰撞痕跡的車身劃痕

D、由于自然災害或意外事故，造成本車翻倒，車體觸地，失去正常狀態和行駛能力，不經施救不能恢復行駛造成的損失

71、貨物運輸保險承保的是流動中或運行狀態下的貨物，它不受一個固定地點的限制。這所體現的貨物運輸保險的主要特征是（A）。

A、承保標的具有流動性 B、保障對象具有多變性 C、承保的風險具有綜合性 D、保險合同變更具有自由性 72、在人壽保險費率厘定過程中，通常考慮的定價假設包括（A）等。A、利率假設 B、增長率假設 C、增值率假設 D、利潤率假設

73、在人壽保險經營過程中，與均衡保費定期保險相比，保費遞增定期保險的退保率所表現出來的規律是（C）。

A、均衡保費定期保險的退保率高于保費遞增定期保險的退保率 B、均衡保費定期保險的退保率等于保費遞增定期保險的退保率 C、均衡保費定期保險的退保率低于保費遞增定期保險的退保率

D、均衡保費定期保險的退保率高于或等于保費遞增定期保險的退保率

74、保險人向投保人簽發的證明保險合同已經成立的一種簡化的保單是（B）。A、暫保單 B、保險憑證 C、投保單 D、臨時保單

75、足額保險合同中，保險人支付保險賠款后，在取得保險標的全部所有權的條件下，保險人在處理標的物時所獲得的利益如果超過所支付的賠償金額，對超過部分的正確處理方式是（A）。

A、歸保險人 B、歸被保險人

C、歸第三者 D、由保險雙方比例分享 76、責任保險屬于廣義的財產保險范疇，其主要處理的風險是（C）。A、人身風險 B、財產風險 C、法律風險 D、金融風險

77、保險合同中所規定的權利和義務不得與法律和行政法規的強制性或禁止性規定相抵觸，這一特征說明（D）。

A、保險合同客體必須合法 B、保險合同內容必須合意

C、保險合同主體必須合法 D、保險合同內容必須合法

78、人身意外傷害保險所承保的“意外傷害”應當具備的條件包括（D）等。A、非本意的、內生的和突然的 B、非本意的、外來的和可預見的

C、本意的、非外來的和突然的 D、非本意的、外來的和突然的

79、即是投保人必須履行的基本義務又是保險合同生效的前提條件之一是（B）。A、投保人必須履行如實告知的義務 B、投保人必須履行交納保險費的義務 C、投保人必須履行防災防損的義務 D、投保人必須履行危險增加通知義務

80、下列險種中，投保時可以不具有保險利益，但在索賠時被保險人對保險標的必須具有保險利益的險種是（D）。

A、汽車第三者責任險 B、建筑工程保險 C、航空器責任保險 D、海上貨物運輸保險 81、下列所列的意外傷害中，屬于特約保意外傷害的是（C）。A、醉酒遭受的意外傷害 B、吸毒遭受的意外傷害 C、拳擊遭受的意外傷害 D、自殺遭受的意外傷害

82、根據《保險營銷員管理規定》，保險營銷員從事保險營銷活動時，不得有的行為包括（C）等。

A、向客戶出示展業證

B、向客戶明確說明保險合同中責任免除

C、阻礙投保人履行如實告知義務或者誘導其不履行如實告知義務 D、在所屬保險公司授權范圍內從事保險營銷活動

83、由于保險標的的種類、存放地點、占用性質、航程的變更引起保險費率的變化，保險人要求調整保險費率，從而引起保險合同變更。這一變更屬于（B）。A、保險合同主體的變更 B、保險合同內容的變更

C、保險合同客體的變更 D、保險合同關系人的變更

84、在人身意外傷害保險中，如果被保險人在保險期限內多次遭受意外事故并導致殘疾，那么，保險人的正確理賠結果是（C）。

A、按殘疾發生的時間先后順序給付，最多不超過三次 B、按殘疾程度最高的一次給付殘廢保險金，差額補給 C、每次均給付殘廢保險金，但累計不得超過保險金額 D、每次均給付殘廢保險金，累計以保險金額兩倍為限

85、在各種合同終止原因中，最普遍、最基本的保險合同終止原因是（B）。A、因履行而終止 B、因期限屆滿而終止

C、因保險標的滅失而終止 D、因死亡而終止

86、健康保險既有給付性的又有補償性的。下列所列健康保險中，屬于給付性的險種是（C）。

A、住院保險 B、普通醫療保險 C、重大疾病保險 D、綜合醫療保險 87、體現保險雙方保險關系存在的標志是（B）。

A、保險金額 B、保險合同 C、保險期限 D、保險對象

88、在住院保險中，保險人為了控制被保險人不必要的長時間住院，經常采用的常用條款是（C）。

A、損失補償條款 B、代位追償條款

C、比例給付條款 D、重復保險分攤條款

89、按照我國保險法的規定，投保人履行如實告知義務時，遵循的原則是（D）。A、無限告知原則 B、部分告知原則 C、全部告知原則 D、詢問告知原則

90、保險人為被保險人提供固定期間內保障的重大疾病保險稱為（D）。A、定額重大疾病保險 B、終身重大疾病保險 C、有限重大疾病保險 D、定期重大疾病保險

91、在收入保障保險中，免責期間可能中斷，如果被保險人在短暫恢復后（一般限定為6個月以內）再度失能，則確定免責期的方法是（C）。A、以兩段失能期間中較短的一個計算免責期 B、以兩段失能期間中較長的一個計算免責期 C、將兩段失能期間合并相加計算免責期 D、將兩段失能期間合并相減計算免責期

92、在長期性人身保險合同的保單貸款條款中，投保人申請貸款時的實質上的質押物是（D）。

A、保單保險責任 B、保單預期價值 C、保單保費數額 D、保單現金價值

93、在分紅保險中，被保險人身故后，受益人享有的權利是（A）。A、領取保險金、未領取的累積紅利和利息 B、領取保險金、已領取的累積紅利和利息 C、領取保險金、未領取的累積紅利和盈余 D、領取保險金、已領取的累積紅利和盈余

94、保險合同的當事人包括（C）。

A、保險人和被保險人 B、投保人和受益人 C、保險人和投保人 D、被保險人和受益人 95、在財產保險合同中,確定保險金額的基礎是（B）。

A、保險標的 B、保險價值 C、保險利益 D、保險事故

96、年金保險費由投保人分期交付，然后于約定年金給付開始日期起按期由年金受領人領取年金的年金保險稱為（C）。

A、定額年金 B、變額年金 C、期交年金 D、躉交年金 97、按照慣例，投保人的告知形式包括（A）。A、無限告知和詢問回答告知 B、保證告知和問答告知

C、確認告知和承諾告知 D、明示告知和默示告知

98、就合同的性質而言，各類財產保險合同和人身保險中健康保險合同的疾病津貼和醫療費用合同都屬于（B）。

A、給付性保險合同 B、補償性保險合同

C、固定保險合同 D、超額保險合同

99、根據《保險營銷員管理規定》，保險營銷員銷售分紅保險、投資連結保險、萬能保險等保險新型產品的，應當明確告知客戶此類產品的費用扣除情況，并提示（D）。A、投保此類產品的投機風險 B、購買此類產品的損失風險

C、投保此類產品的保障風險 D、購買此類產品的投資風險

100、在投保人或被保險人違反告知的各種形式中，投保人或被保險人對已知或應知的與風險和標的有關的實質性重要事實告知不實的行為叫做（B）。

A、漏報 B、誤告 C、隱瞞 D、欺騙

產品測試題

1.安邦共贏三號可以供客戶選擇的保障類型（A、B、C）

A、火災家庭財產保障 B、地震家庭財產保障C、航空旅客意外傷害保障 D、意外護理保險

2、同一被保險人購買安邦共贏三號火災家庭財產保障的總保險金額上限為人民幣（A）元，同一被保險人的航空旅客意外身故總保險金額上限為人民幣（）萬元 A、10,100 B、20,200 C、50，300 D、100,500

3、安邦共贏三號被保險人年齡條件為(C)A、18周歲至65周歲 B、18周歲以上 C、18周歲至70周歲 D、18周歲至60周歲 4.以下公司中屬于我行合作的保險公司有（A B D）

A、陽光人壽保險公司 B、平安人壽保險公司 C華夏人壽保險公司 D泰康養老保險公司

5、以下產品中屬于我行準入的保險產品有（A B C D）

A、平安愛無憂 B、平安愛心隨行 C、人生贏家綜合保障計劃 D、陽光吉利年金保險

第五篇：保險業務實驗報告

一、實驗目的

了解人壽保險和財產保險的各種保險種類，對其有初步的了解，同時了解保險市場對保險險種的需求和客戶如何完成在保險公司的投保.正確理解各種保險業務的內容和要求,并且成功投保財產保險和人身保險。分別從客戶、保險公司、經紀公司和保險代理人幾個方面進行模擬實驗和操作，熟悉和掌握各類角色的操作流程和注意事項，發現操作中存在的問題，進行修正，提高自己的保險業務水平。了解和掌握保險市場的完整構成,保險中介的功能和作用,特別是保險經紀人的作用以及保險經紀人的運作模式，掌握財產保險和人壽保險一般業務的理賠規定,對主要財產保險險種的保險責任和除外責任做到熟悉和熟練把握，提高自己在生活中作為保險客戶的投保水平，認識到信息交流和信息搜集的重要性。總的來說，通過保險業務模擬實驗，可以為金融專業的學生構建一個跟實際業務貼近的操作環境，體驗各種保險業務流程，加深保險理論知識的印象，培養實際解決問題的能力。

一、實驗內容

1、投保人模擬實驗：掌握人壽保險和財產保險投保的基本環節，包括詢價、保險產品查看、發起組團、加入團隊、投保、索賠等，選擇保險公司投保或選擇經紀公司委托。

2、保險人模擬實驗：熟悉人壽保險和財產保險的基本業務包括報價、投標、保險核保、承保理賠、保單變更、解除合同以及個人資料、信息交流、信息提示等。并以保險公司的身份接受保險業務，簽發保險單。

3、保險經紀公司模擬實驗：熟悉經紀公司基本業務，包括詢價、保險產品查看、客戶資料、招標、代辦投保、代辦索賠、公司業績、個人資料、信息交流等。并以保險經紀公司的身份接受客戶委托并辦理保險。

二、實驗過程

整個實驗一共進行了5天，從7.5-7.9，用的是浙科保險實務模擬教學軟件，在5天實驗過程中，你必須用5個不同的身份即客戶、經紀公司、人壽保險公司、財產保險公司、保險代理人與同學或自己的其他身份進行各種保險業務的交流與協定，要清楚地了解不同身份需要掌握的業務知識和操作流程，在實驗結束的時候要對每一步驟進行總的分數評定。

7月5號是進行實驗的第一天，老師告訴了我們網址和自己的用戶名密碼并進行簡單介紹后，我們就要開始自己摸索研究各種業務的進行，一開始腦子一片混亂，雖然已經學過一學期的《保險學》，對保險知識也有一定的了解，但是只是理論上浮于表面的東西，并沒有進行實際業務操作的能力。我將每一個身份都開了一個頁面登錄，進去后對個人信息也進行了重新設定，這也是得分的一方面。接下來的活動就有些混亂了，我不停地切換頁面在各類角色之間轉換，但并沒有什么確定的目標，也沒做成實質性的工作。慢慢地，有些同學給你發新信息，有委托你的經紀公司進行保險投保的，也有詢價的，我也在解決問題的同時對軟件有了初步的認識。第一天總的來說還是有些糟糕的，我想主要是之前我完全沒有去翻閱一下《保險業務綜合實驗指導書》的緣故，這點要批評一下自己。

7月6號，實驗第二天，經過前一天的摸索，對這個軟件也有了一定的了解和熟悉，不至于那樣無助和混亂，第一天的教訓之后，我也督促自己整體看了一下實驗指導書，對我們要做的各類實驗和各個細節也有了一定的了解，接下來就是真正的操作了，這一天我主要是以客戶和經紀公司的身份進行各種業務操作。我以客戶的身份向幾個同學的經紀公司委托投保，分別投了少兒險、健康險、養老險等，但是在等待經紀公司的處理回應前也經歷了一段時間，有些委托出去后一直沒有回應，就導致整個操作仍然失敗，同樣的事也發生在我作為經紀公司的時候，我接受客戶的委托后遲遲沒有收到保單，也無法進行下面的操作，這些情況使得進行業務的效率很低，一上午下來也沒有做成幾筆交易，自然得到的分也很少。不過通過這一天的實驗，我對保險的過程又有了更深一步的認識，保險是個很謹慎復雜的過程，并不是簡簡單單就能進行的，要經過如填寫保單，核保、出單、歸檔等一系列操作。

7月7號，到了實驗操作的第三天，這一天我主要是以保險公司和保險代理人的身份進行操作。作為保險公司主要包括財產保險和人壽保險，處理客戶的直接投保和通過經紀公司的委托投保，要經歷核保、出單和歸檔等幾個步驟，同時還要處理一些保險變更、續保、解除等。除了這些，還要吸收一些保險代理人作為自己保險公司的代理。對于保險代理人來說，你要主動去申請做保險公司的代理人，我還進行了保單管理、目標規劃和添加客戶資料等。在這一天我發現自己以不同的身份與自己進行業務往來是很不錯的方法，解決了之前的很多問題，比如保單不能及時填寫，委托不能得到及時處理等，節約了很多時間，效率大大提高，對保險業務也更加熟悉，操作起來順手很多。

7月8號，實驗第四天，各種業務也都進行得差不多了，我到老師那里進行了查分，發現還差一點，看了一下自己不足的方面，繼續到自己的機子上進行操作。主要是客戶人壽類委托、索賠，經紀公司報案、理賠申請，保險公司核保、出單、解除，保險代理人報案、客戶拜訪、親友投保等。我專門針對這幾個方面進行操作，彌補了不足也更加全面熟練地掌握了軟件和保險業務流程的各個方面。在這天結束前，我又去老師那邊最后確定了分數，客戶114，經紀公司26，保險公司39+32（人壽保險+財產保險），保險代理人40，總分是251，雖然沒有特別突出，但也是顧及到各個方面了。

7月9號，實驗最后一天，因為之前操作分已經夠了，這一天主要就是寫實驗報告了。主要包括實驗目的、實驗內容、和這幾天實驗的具體操作過程，然后就是總結新的體會收獲了。

三、收獲體會

這五天的操作實驗雖然短暫，但卻讓我學到了很多，首先是對書本知識進行了鞏固和實際運用，強化了知識的記憶和掌握，然后對保險有了更深層次的理解，以前覺得保險是很簡單的事，我選好了交個錢就行了，但是經過這次實驗，我知道了保險要經過一個謹慎而復雜的過程，客戶可以直接投保或委托經紀公司投保，在填好保單后，保險公司要進行核保、出單、歸檔等一系列操作。在保險完成后，也不是說事情就這樣結束了。保險公司還有可能會面臨保險變更、解除、續保等問題。除了這些，這次實驗對我以后的生活和工作也有一定的影響，我作為客戶投保的時候也知道了更多注意事項，對自己的生活也有很大的幫助，今后如果從事保險方面工作的話，也可以更容易上手一些。這次實驗也教會我在做事情的時候一定要小心謹慎，不能粗心大意，否則一不小心就弄錯了哪個細節，會造成不必要的麻煩。還有在做事情的時候一定要有效率，不能拖拖拉拉，有很多事情等著你做，拖拉不能解決問題。

在面對問題時，我們要保持良好的心態，不能因為不會或是其他借口就放棄不去做。在這次實驗中，曾面對不少問題不知道怎么解決，但是通過自己摸索和與同學交流探討最后都得到了很好的解決，也更加堅定了信息，對軟件有了更好的掌握。

四、軟件缺點

這次實驗用的是浙科保險實務模擬教學軟件，它是個較完善的軟件，為學生安排多角色進行模擬實驗，容易掌握保險實務，這個軟件也很容易操作上手。但是同時它也存在著一定的缺點，首先在人多操作時軟件容易出現亂碼導致操作不便不能快速順利進行，還有新消息不能第一時間快速在不同角色間傳遞，降低了操作的效率，這些方面都需要進一步改進。