第一篇:保險(xiǎn)業(yè)務(wù)綜合模擬實(shí)驗(yàn)
保險(xiǎn)業(yè)務(wù)綜合模擬實(shí)驗(yàn)
報(bào)告
實(shí)習(xí)目的:
進(jìn)一步了解保險(xiǎn),將理論知識(shí)付諸于實(shí)踐,挑戰(zhàn)自己的工作學(xué)習(xí)能力,積累經(jīng)驗(yàn)。增強(qiáng)勞動(dòng)觀點(diǎn)和社會(huì)主義事業(yè)心、責(zé)任感,并能夠觀察經(jīng)濟(jì)活動(dòng)、識(shí)別和分析社會(huì)經(jīng)濟(jì)問題,學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)和管理知識(shí),鞏固所學(xué)理論,獲取本專業(yè)的實(shí)際知識(shí),培養(yǎng)初步的實(shí)際工
作能力和專業(yè)技能。
具體要求包括:
1、了解并熟悉保險(xiǎn)過程中的各個(gè)角色作用及工作流程。
2、理論聯(lián)系實(shí)際,學(xué)會(huì)運(yùn)用所學(xué)的基礎(chǔ)理論、基本知識(shí)和基本技能去解決經(jīng)紀(jì)中介實(shí)踐中的具體問題。
3、預(yù)演和準(zhǔn)備就業(yè)。在以后的學(xué)習(xí)期間及時(shí)補(bǔ)充相關(guān)知識(shí),為求職與正式工作做好充分的知識(shí)、能力準(zhǔn)備
實(shí)習(xí)內(nèi)容:
每個(gè)人有五個(gè)角色即客戶、保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、人壽保險(xiǎn)公司,在四天的實(shí)習(xí)中要能夠?qū)⒏鱾€(gè)角色在保險(xiǎn)中的流程熟悉運(yùn)用。
1、模擬客戶進(jìn)行詢價(jià)、保險(xiǎn)產(chǎn)品查看、發(fā)起組團(tuán)、加入團(tuán)隊(duì)、投保、索賠、人人資料、出口信用保險(xiǎn)事例、保險(xiǎn)理論知識(shí)、補(bǔ)充資料、保險(xiǎn)案例、在線考試、信息交流、信息提示等。
2、模擬保險(xiǎn)代理人進(jìn)行代理人申請(qǐng)、客戶管理、個(gè)人事務(wù)、保險(xiǎn)知識(shí)、保險(xiǎn)代理、理
賠處理等
3、模擬保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司進(jìn)行詢價(jià)、保險(xiǎn)產(chǎn)品查看、客戶資料、招標(biāo)、代辦投保、代辦索
賠公司業(yè)績、個(gè)人資料、出口信用保險(xiǎn)事例、保險(xiǎn)理論知識(shí)、保險(xiǎn)案例、在線考試、信息交流、信息提示等。
4、模擬保險(xiǎn)公司進(jìn)行報(bào)價(jià)、投標(biāo)、保險(xiǎn)承保、理賠、保險(xiǎn)產(chǎn)品手冊、個(gè)人資料出口信
用保險(xiǎn)事例、保險(xiǎn)理論知識(shí)、補(bǔ)充資料、保險(xiǎn)案例、在線考試、信息交流、信息提示等。根據(jù)投保的類型不同分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、人壽保險(xiǎn)公司
實(shí)習(xí)流程:
1、6月18號(hào)、實(shí)習(xí)的第一天,在學(xué)校的機(jī)房里,老師首先介紹保險(xiǎn)實(shí)習(xí)的目的,接著向我們演示如何進(jìn)行保險(xiǎn)實(shí)習(xí)操作。我們先注冊了賬號(hào),接著開始登陸進(jìn)行正式的操作。之前我們接觸到的全部是保險(xiǎn)理論知識(shí),對(duì)實(shí)際的操作可謂是一無所知,因此,一開始我就很茫然不知從那一個(gè)角色、哪一步開始做。于是從頭開始看指導(dǎo)書,通過指導(dǎo)書的介紹,我開始一步步的按部就班做,先進(jìn)入客戶角色進(jìn)行詢價(jià),向周圍的同學(xué)的保險(xiǎn)公司、經(jīng)紀(jì)公司、代理人詢價(jià),并通知周圍的同學(xué)對(duì)我的詢價(jià)進(jìn)行回復(fù),同時(shí)我也回復(fù)周圍的同學(xué)詢價(jià)消息。進(jìn)行過詢價(jià)后,我開始進(jìn)行保險(xiǎn)的正式投保,我先委托經(jīng)紀(jì)公司購
買保險(xiǎn),在進(jìn)行申請(qǐng)并且通過經(jīng)紀(jì)公司的申請(qǐng)后,開始進(jìn)入客戶角色填寫投保人相關(guān)資料在提交給經(jīng)紀(jì)公司,由經(jīng)紀(jì)公司根據(jù)投保標(biāo)的選擇保險(xiǎn)公司,填寫保單,接著客戶簽字然后提交保險(xiǎn)公司等待保險(xiǎn)公司的審核,保險(xiǎn)公司再根據(jù)保單內(nèi)容進(jìn)行操作,第一天由于許多不懂,所以只完成了整個(gè)保險(xiǎn)實(shí)習(xí)的冰山一角。
2、第二天早早的來到機(jī)房打開電腦迫不及待的進(jìn)行操作,經(jīng)過第一天的操作,已經(jīng)對(duì)操作有所熟悉了。沒有再向第一天那樣對(duì)其他人的保險(xiǎn)公司,經(jīng)紀(jì)公司,代理人進(jìn)行投保、詢價(jià)等操作,因?yàn)檫@樣操作很浪費(fèi)時(shí)間,需要等待他人的回復(fù),因此我直接向自己的保險(xiǎn)公司、經(jīng)紀(jì)公司、代理人進(jìn)行詢價(jià)、投保,這樣既方便又節(jié)省了大量的時(shí)間。在向自己的保險(xiǎn)公司,經(jīng)紀(jì)公司分別詢價(jià)過后,我先委托經(jīng)紀(jì)公司購買保險(xiǎn),在進(jìn)行申請(qǐng)并且通過經(jīng)紀(jì)公司的申請(qǐng)后,開始進(jìn)入客戶角色填寫投保人相關(guān)資料在提交給經(jīng)紀(jì)公司,由經(jīng)紀(jì)公司根據(jù)投保標(biāo)的選擇保險(xiǎn)公司,填寫保單,接著客戶簽字、付費(fèi)然后提交保險(xiǎn)公司等待保險(xiǎn)公司的審核,保險(xiǎn)公司審核過后,在進(jìn)入客戶收到保險(xiǎn)公司的出單,整個(gè)保險(xiǎn)合同就算是完成了。合同生效后,當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生后,客戶委托經(jīng)紀(jì)公司向保險(xiǎn)公司報(bào)案,保險(xiǎn)公司根據(jù)報(bào)案進(jìn)行立案,在客戶收到理賠單時(shí)填寫好后并發(fā)送給保險(xiǎn)公司,再有保險(xiǎn)公司做出賠償決定,客戶收到賠償費(fèi)用。這就是客戶委托經(jīng)紀(jì)公司進(jìn)行投保,再在風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生理賠的全部過程,接下來的直接向保險(xiǎn)公司投保手續(xù)就變得簡單多了。由于是自己操作整個(gè)流程十分快,只花了很短的時(shí)間就完成了第一天的工作量。接下來我在客戶、代理人、保險(xiǎn)公司、經(jīng)紀(jì)公司之間不斷的進(jìn)行操作,不斷的鞏固熟悉保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的流程。
3、接下來的兩天我每天都提前到機(jī)房進(jìn)行操作,不斷的熟悉不同角色在保險(xiǎn)中的過程,并且完善之前兩天沒有做過的流程,比如與其他公司的信息交流,保單的變更、解除,發(fā)起團(tuán)隊(duì),加入團(tuán)隊(duì),對(duì)團(tuán)隊(duì)進(jìn)行投保等,但是由于系統(tǒng)的原因,操作變的很卡,無法完成既定的操作量,所以老師決定暫停操作。
心得:
“紙上得來終覺淺,絕知此事要躬行”。在四天的實(shí)習(xí)過程中,我深深的感受到所學(xué)知識(shí)的膚淺和在實(shí)際運(yùn)用中的專業(yè)知識(shí)的匱乏。剛開始的一段時(shí)間里,對(duì)上機(jī)實(shí)踐感到無從下手,茫然不知道所措,這讓我感到非常的難過。在課堂上總以為自己學(xué)的不錯(cuò),一旦接觸到實(shí)際,才發(fā)現(xiàn)自己知道的是多么少。在這四天扮演的不同角色上面我得到許多的理解:
1、作為客戶:首先,由于保險(xiǎn)公司的數(shù)量日益增加,保險(xiǎn)品種的增加,因此客戶要根
據(jù)自己的真是需要購買保險(xiǎn),并衡量其價(jià)值,選擇合適的保險(xiǎn)公司投保,最好通過經(jīng)紀(jì)公司委托其投保,雖然可能多花些錢,但是未來的收益必定很大;其次,客戶可能對(duì)某種產(chǎn)品向不同的保險(xiǎn)公司投保,保險(xiǎn)事故發(fā)生后要合理的理賠;最后客戶應(yīng)該履行好自己的義務(wù),如定期繳納保險(xiǎn)金等
2、作為保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司:保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司作為投保人或者被保險(xiǎn)人的代表,其義務(wù)就是為
投保人或者被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人洽談保險(xiǎn)合同細(xì)節(jié)保費(fèi)等為保險(xiǎn)人爭取利益最大化。因此在保險(xiǎn)過程中,經(jīng)紀(jì)人要認(rèn)真地審核保險(xiǎn)合同,保單的填寫也要細(xì)心,并且再保險(xiǎn)事故發(fā)生后及時(shí)與客戶溝通,代表客戶向保險(xiǎn)公司提出理賠申請(qǐng),爭取賠償利益的最大化。
3、作為保險(xiǎn)公司:首先,要制定出符合居民需要的保險(xiǎn)品種,并且要預(yù)先估計(jì)核算其
盈虧;其次,要切實(shí)的履行自己的義務(wù),不能欺瞞客戶;再者,對(duì)保險(xiǎn)合同要審核細(xì)致,并在簽字之前與客戶進(jìn)行溝通,因?yàn)樵S多客戶與代理人簽訂合同,由于代理人不許對(duì)自己過是負(fù)責(zé),致使代理人不會(huì)全面的對(duì)客戶解釋保險(xiǎn)合同,了解被保險(xiǎn)人關(guān)于投保方面的內(nèi)容;最后要提供良好的服務(wù)態(tài)度,對(duì)客戶、經(jīng)紀(jì)公司的詢價(jià)要及時(shí)、全面的回復(fù)。
4、作為保險(xiǎn)代理人:保險(xiǎn)代理人是保險(xiǎn)公司于客戶簽訂保險(xiǎn)合同的橋梁,在為客戶進(jìn)
行投保時(shí),要認(rèn)真審核客戶的資料,若進(jìn)行人壽保險(xiǎn),必須要全面了解被保險(xiǎn)人過往的病歷史等,財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)時(shí),必須了解被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)標(biāo)的關(guān)系等;同時(shí)盡量發(fā)展?jié)撛诳蛻簦瑫r(shí)與老客戶保持聯(lián)系、交流。
保險(xiǎn)實(shí)習(xí)中存在的問題:
在本次保險(xiǎn)實(shí)習(xí)過程中,總體來說還是比較好的,但是系統(tǒng)同時(shí)也存在些問題:
1、我們要在客戶、保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、人壽保險(xiǎn)公司之間不
斷的切換,盡管由于自己給自己詢價(jià)、投保,但是仍然浪費(fèi)很多時(shí)間,對(duì)于本來時(shí)間就比較緊的我們來說相當(dāng)?shù)牟环奖恪?/p>
2、每次登陸不同的角色時(shí),總會(huì)提示很多的信息,當(dāng)我們點(diǎn)開信息提示時(shí),看到很多
期待我們解決的信息,但是卻無法直接打開信息,必須要我們在投保、理賠、信息交流欄目里面點(diǎn)開,才可以了解跟多的信息。
3、老師評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)不好,有些很簡單的內(nèi)容,例如詢價(jià)、信息交流等,這些只需要做一
次就行,但是評(píng)分中卻是做滿8次才能拿滿分,我認(rèn)為這完全沒有必要,只要會(huì)做,一兩次實(shí)踐就可以了,沒必要浪費(fèi)過多的時(shí)間在這邊。
4、系統(tǒng)軟件中有較多的操作無法進(jìn)行,但是這些卻又是我們必須完成的步驟。
5、整個(gè)系統(tǒng)由于操作人數(shù)較多,操作較頻繁,導(dǎo)致經(jīng)常出現(xiàn)系統(tǒng)奔潰,無法接著完成操作
第二篇:保險(xiǎn)業(yè)務(wù)綜合實(shí)驗(yàn)報(bào)告
一.實(shí)驗(yàn)名稱:保險(xiǎn)業(yè)務(wù)綜合實(shí)驗(yàn)B
二.實(shí)驗(yàn)時(shí)間:2013年6.27-7.1星期一~星期五 上午8:30-11:30
三.實(shí)驗(yàn)?zāi)康模?/p>
首先,《保險(xiǎn)學(xué)》是一門實(shí)踐性很強(qiáng)的學(xué)科,如果單純依靠理論學(xué)習(xí),缺乏感性認(rèn)識(shí),難以牢固掌握,所以,我們不僅要學(xué)習(xí)書上的知識(shí)點(diǎn),更有必要了解實(shí)踐工作中保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是如何開展的。這次試驗(yàn)為我們提供了一個(gè)與實(shí)際業(yè)務(wù)相貼近的操作環(huán)境,是我們了解保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的操作流程,加深對(duì)保險(xiǎn)的理解,理清保險(xiǎn)中客戶、代理人、經(jīng)紀(jì)人、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司以及認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)中扮演的角色和責(zé)任的分擔(dān)。其次,通過上機(jī)操作,提前熟悉掌握工作中所需的實(shí)踐技能,進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)理論知識(shí)的印象,為以后的就業(yè)增加砝碼。
四.實(shí)驗(yàn)內(nèi)容
這次實(shí)驗(yàn)中我們每個(gè)人都有五個(gè)身份:客戶、經(jīng)紀(jì)公司、人壽保險(xiǎn)公司、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、代理人。主要內(nèi)容有:
(一)客戶
客戶的實(shí)驗(yàn)環(huán)節(jié)主要包括:詢價(jià)、保險(xiǎn)產(chǎn)品查看、發(fā)起組團(tuán)、加入團(tuán)隊(duì)、投保、索賠以及個(gè)人資料、學(xué)習(xí)交流、信息提示等。其中,投保又包括人壽投保和財(cái)產(chǎn)投保。
(1)詢價(jià)。客戶可以向保險(xiǎn)公司、經(jīng)紀(jì)公司或代理人進(jìn)行詢價(jià),詢價(jià)是
投保的第一步。
(2)保險(xiǎn)產(chǎn)品查看。通過保險(xiǎn)產(chǎn)品的查看,客戶可以為自己選擇合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品。根據(jù)查詢的條件,填寫保險(xiǎn)產(chǎn)品的關(guān)鍵字,然后選擇險(xiǎn)種類型,可以查出保險(xiǎn)產(chǎn)品的相關(guān)詳細(xì)信息。
(3)發(fā)起組團(tuán)。客戶可以創(chuàng)建團(tuán)隊(duì),對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品以團(tuán)隊(duì)的形式購買,獲得更多的優(yōu)惠。我在這次試驗(yàn)中共組建了三個(gè)團(tuán)隊(duì)。
(4)加入團(tuán)隊(duì)。客戶可以應(yīng)組團(tuán)的邀請(qǐng)加入團(tuán)隊(duì)。
(5)人壽險(xiǎn)投保。人壽投保要委托經(jīng)紀(jì)公司。主要流程是:委托經(jīng)紀(jì)公司→經(jīng)紀(jì)公司接受委托→客戶填寫投保人相關(guān)資料,選擇保險(xiǎn)公司和險(xiǎn)種并提交給經(jīng)紀(jì)公司→經(jīng)紀(jì)公司進(jìn)行保單填寫→客戶對(duì)保單簽字并支付保費(fèi)→保險(xiǎn)公司核保、出單、歸檔。此時(shí),一份人壽保險(xiǎn)就投保成功了。當(dāng)然,客戶和可以向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)保單變更、保單續(xù)保、解除合同等。
(6)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)投保。財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)投保比人壽容易的多,因?yàn)樨?cái)產(chǎn)險(xiǎn)可以不用委托經(jīng)紀(jì)公司,直接選擇保險(xiǎn)公司填寫保單。這幾天的實(shí)驗(yàn)中的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)投保我們都是以這種方法進(jìn)行的。主要流程:客戶選擇保險(xiǎn)公司→填寫保單→支付保費(fèi)→保險(xiǎn)公司核保、出單、歸檔。
(7)索賠。索賠可以通過經(jīng)紀(jì)公司或代理人或直接向保險(xiǎn)公司報(bào)案。實(shí)驗(yàn)的第三天我們開始學(xué)習(xí)索賠。向經(jīng)紀(jì)公司或代理人流程是基本相同的,我們實(shí)驗(yàn)的主要是向經(jīng)紀(jì)公司報(bào)案,主要流程:客戶選擇經(jīng)紀(jì)公司進(jìn)行報(bào)案→經(jīng)紀(jì)公司進(jìn)行報(bào)案處理并向保險(xiǎn)公司報(bào)案→保險(xiǎn)公司立案登記、發(fā)出理賠申請(qǐng)書、現(xiàn)場勘查→經(jīng)紀(jì)公司進(jìn)行報(bào)案處理、申請(qǐng)書填寫→報(bào)案人發(fā)放理賠申請(qǐng)書、理賠申請(qǐng)單簽字→保險(xiǎn)公司賠償處理、等待客戶簽字→客戶賠償結(jié)果同意→保險(xiǎn)公司結(jié)案處理。
(二)經(jīng)紀(jì)公司
經(jīng)紀(jì)公司的主要實(shí)驗(yàn)環(huán)節(jié)有:詢價(jià)、保險(xiǎn)產(chǎn)品查看、客戶資料、招標(biāo)、代辦投保、代辦索賠、公司業(yè)績、個(gè)人資料等。其基本操作與客戶類似。
(三)保險(xiǎn)公司
財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司和人壽保險(xiǎn)公司的主要實(shí)驗(yàn)環(huán)節(jié)有:報(bào)價(jià)、投標(biāo)、保險(xiǎn)承保、代理人管理、理賠、保險(xiǎn)產(chǎn)品手冊、個(gè)人資料、出口信用保險(xiǎn)示例、保險(xiǎn)理論知識(shí)、保險(xiǎn)案例、信息交流、信息提示等。
(1)報(bào)價(jià)。報(bào)價(jià)是保險(xiǎn)公司對(duì)客戶、經(jīng)紀(jì)公司或代理人的詢價(jià)回復(fù)。
(2)保險(xiǎn)承保。保險(xiǎn)承保是保險(xiǎn)公司以保險(xiǎn)標(biāo)的進(jìn)行保險(xiǎn)保障的合同行為。保險(xiǎn)公司要對(duì)保險(xiǎn)信息進(jìn)行審核,接受符合承保條件的業(yè)務(wù),以保證保險(xiǎn)公司的經(jīng)營目標(biāo)和原則。保險(xiǎn)公司承保業(yè)務(wù)流程為:核保、出單、歸檔、保單變更、解除合同這幾個(gè)模塊。
(3)代理人管理。代理人管理是保險(xiǎn)公司對(duì)向其申請(qǐng)的代理人進(jìn)行通過或拒絕的管理。
(4)理賠。理賠是保險(xiǎn)公司對(duì)客戶、經(jīng)紀(jì)公司或代理人的報(bào)案進(jìn)行處理的行為。基本程序是:立案登記、現(xiàn)場勘查、賠償處理、結(jié)案處理。
(四)代理人
代理人是向保險(xiǎn)公司申請(qǐng),在保險(xiǎn)公司授權(quán)的范圍內(nèi)為其代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或個(gè)人。代理人的主要實(shí)驗(yàn)環(huán)節(jié)有:詢價(jià)、索賠、資格申請(qǐng)、客戶資料、保單管理、日程安排、業(yè)績分析、目標(biāo)規(guī)劃、個(gè)人資料、保險(xiǎn)案例、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)示例、出口信用證保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)示例、保險(xiǎn)理論知識(shí)、實(shí)驗(yàn)報(bào)告、信息交流等。
(1)詢價(jià)。詢價(jià)是代理人代客戶向保險(xiǎn)公司問價(jià)。
(2)索賠。索賠是代理人代客戶向保險(xiǎn)公司進(jìn)行索賠。基本程序是:報(bào)案處理、理賠管理。
(3)資格申請(qǐng)。代理人可以向多家保險(xiǎn)公司資格申請(qǐng),成為其代理人。
(4)客戶資料。代理人可以在此處自行添加客戶,還包括拜訪記錄、親友資料、投保記錄以及理賠情況。
(5)保單管理。當(dāng)有客戶選擇你為代理人時(shí),該保單的資料就會(huì)出現(xiàn)在上面。
五.實(shí)驗(yàn)總結(jié)與體會(huì)
這次為期一個(gè)星期的實(shí)驗(yàn)是我學(xué)到了不少的東西,基本上掌握了保險(xiǎn)的流程和各種步驟,了解了客戶、經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司以及代理人之間的關(guān)系和它們各自的職責(zé)。以下是我的體會(huì):
1.做事要認(rèn)真謹(jǐn)慎。在這次實(shí)驗(yàn)中出了很多錯(cuò)誤,如注冊以后有的身份進(jìn)不去,這都是因?yàn)椴徽J(rèn)真導(dǎo)致的,實(shí)驗(yàn)中犯了錯(cuò)誤可以很簡單地改正,但日常生活中有些事情不是很容易據(jù)可以解決的,所以不管以后做什么都要認(rèn)真、仔細(xì)。
2.做事要有明確的目標(biāo)。實(shí)驗(yàn)中,如果不分目標(biāo)地在五個(gè)身份之間亂跑,很快就會(huì)產(chǎn)生混亂,不知道自己究竟要干什么。所以,日常生活中我們做事也要理清頭緒,設(shè)定目標(biāo),一步一步實(shí)現(xiàn)。
3.學(xué)會(huì)與別人合作。保險(xiǎn)實(shí)驗(yàn)不是一個(gè)人的事情,只有積極與同學(xué)合作才能提高效率,較快地完成任務(wù)。比如客戶投保,不是只填寫一份保單就可以的,如果要通過經(jīng)紀(jì)公司,還得等待經(jīng)紀(jì)公司的受理,如果經(jīng)紀(jì)公司不回應(yīng),也不能投保,著急也沒有用,經(jīng)紀(jì)公司還得和保險(xiǎn)公司聯(lián)系,只要中間缺少任何環(huán)節(jié),保單都不會(huì)有效,都不能投保成功。
4.做保險(xiǎn)業(yè)務(wù)需要具備奮斗、執(zhí)著、樂觀的精神。說實(shí)話,這幾天的實(shí)驗(yàn)很累,從一到實(shí)驗(yàn)室就開始不停地忙,到下課感覺還有很多沒有處理完,同學(xué)們都反映比較累,中間也遇到各種讓自己不理解和困惑的問題,只有奮斗、執(zhí)著、樂觀才可能解決問題,總之,這幾天的實(shí)驗(yàn)讓我感覺很充實(shí)。
5.實(shí)驗(yàn)中我還有一個(gè)問題沒有搞明白,就是關(guān)于保險(xiǎn)公司投標(biāo)的問題,問了很多同學(xué),大家都不會(huì),覺得反正分?jǐn)?shù)夠了可以不用做了,就不了了之了。
六.對(duì)本次實(shí)驗(yàn)的看法和建議
首先,軟件最大優(yōu)點(diǎn)就是綜合考慮了教學(xué)和實(shí)踐的特點(diǎn),它反映了實(shí)踐工作流程,我們熟悉掌握后,在工作中能迅速上手。它為我們構(gòu)建了一個(gè)跟實(shí)際業(yè)務(wù)貼近的操作環(huán)境,向?qū)W生提供了五個(gè)身份:客戶、經(jīng)紀(jì)公司、人壽保險(xiǎn)公司、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司以及代理人,讓我們從五個(gè)不同的角度熟悉掌握保險(xiǎn)的相關(guān)理論知識(shí),以及在實(shí)際生活中保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的展開方式,為我們以后的就業(yè)和工作增加了砝碼。
其次,該軟件也存在著一定的缺陷。運(yùn)行該軟件的人較多時(shí),速度非常慢,經(jīng)常出現(xiàn)崩潰的現(xiàn)象,身份之間的轉(zhuǎn)換比較麻煩,五個(gè)身份不能同時(shí)登陸,否則會(huì)出現(xiàn)“登陸已過期,請(qǐng)重新登陸”等。
第三篇:商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬實(shí)驗(yàn)
齊魯工業(yè)大學(xué)實(shí)驗(yàn)報(bào)告 成績
課程名稱 金融模擬實(shí)驗(yàn) 指導(dǎo)教師 崔凌云 實(shí)驗(yàn)日期 2013年12月23日-31日
院(系)商學(xué)院 專業(yè)班級(jí) 金融10級(jí)2班 實(shí)驗(yàn)地點(diǎn) 七機(jī)房
學(xué)生姓名 何慧恩 學(xué)號(hào) 201008021042 同組人 無
實(shí)驗(yàn)項(xiàng)目名稱 商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬實(shí)驗(yàn)
一、實(shí)驗(yàn)?zāi)康暮鸵?/p>
通過模擬的交易環(huán)境加強(qiáng)學(xué)生對(duì)現(xiàn)代商業(yè)銀行理論知識(shí)的理解,訓(xùn)練實(shí)際動(dòng)手能力,滿足專業(yè)課程的實(shí)驗(yàn)、實(shí)習(xí)及課程設(shè)計(jì)任務(wù),為走向社會(huì)提供一個(gè)理論結(jié)合實(shí)際的實(shí)驗(yàn)環(huán)境,促使學(xué)生關(guān)注最新的商業(yè)銀行信息技術(shù),訓(xùn)練學(xué)生的實(shí)際操作能力,為金融專業(yè)的學(xué)生走向社會(huì)提供一個(gè)理論結(jié)合實(shí)際的實(shí)習(xí)環(huán)境。
二、實(shí)驗(yàn)原理
通過系統(tǒng)將所學(xué)的銀行理論知識(shí)與現(xiàn)代商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)相結(jié)合,通過對(duì)本系統(tǒng)的模擬實(shí)驗(yàn)操作,充分理解所學(xué)的銀行理論知識(shí)與實(shí)際應(yīng)用系統(tǒng)的聯(lián)系。本系統(tǒng)的開發(fā)嚴(yán)格遵循我國的金融制度、金融法規(guī),在功能和操作流程上與現(xiàn)行的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)完全保持一致。
三、實(shí)驗(yàn)方法與步驟 一.錢箱管理
系統(tǒng)(指導(dǎo)老師)對(duì)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立柜員錢箱。柜員錢箱在柜員第一次登錄系統(tǒng)注冊時(shí)柜員錢箱號(hào)不輸(此時(shí)此柜員錢箱不存在),要柜員注冊系統(tǒng)后做增加柜員錢箱后柜員才生成錢箱號(hào)。在柜員錢箱生成后不能辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù),需退出系統(tǒng)重新注冊系統(tǒng)(此時(shí)此要輸入柜員錢箱號(hào))后才能辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)。柜員錢箱,只允許本柜員使用,如果一個(gè)柜員不注冊錢箱,則只能做轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)而不能做現(xiàn)金業(yè)務(wù)。
柜員第一次使用新系統(tǒng)時(shí)沒有柜員錢箱。具體操作是:根據(jù)更具老師給定的號(hào),柜員登錄,進(jìn)入界面,在通用模板的錢箱管理處的增加錢箱,輸入相應(yīng)內(nèi)容,完成錢箱和操作員等操作。然后退出系統(tǒng),重新登錄,輸入用戶注冊名、錢箱號(hào)碼、用戶密碼,回車后進(jìn)入業(yè)務(wù)界面。以后每次登錄時(shí)必須輸入錢箱號(hào)碼,否則只能做轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)而不能做現(xiàn)金業(yè)務(wù)。二.日常操作流程
開機(jī)后,進(jìn)入登錄界面,輸入柜員號(hào)、密碼,系統(tǒng)校驗(yàn)成功后進(jìn)入主界面。進(jìn)入主界面,屏幕右端顯示系統(tǒng)日期、柜員號(hào)、錢箱號(hào)。系統(tǒng)采用菜單結(jié)構(gòu)與交易碼并行的方式。辦理業(yè)務(wù)可以從機(jī)器主界面到子界面的層層進(jìn)入,了解到每一項(xiàng)業(yè)務(wù)的主菜單和子菜單。
1.現(xiàn)金出庫:柜員在進(jìn)行此項(xiàng)操作前,可先在“部門軋帳”中查詢一下部門錢箱里的現(xiàn)金額,如果部門錢箱中的現(xiàn)金為0,則進(jìn)行此項(xiàng)操作時(shí),系統(tǒng)會(huì)提示“不能透支”,所以此項(xiàng)操作可留到日終處理后再進(jìn)行。第一次使用本系統(tǒng)時(shí),可先進(jìn)行儲(chǔ)蓄存款操作,然后日終處理的時(shí)候?qū)⒐駟T個(gè)人錢箱中的現(xiàn)金進(jìn)行“現(xiàn)金入庫”操作,這樣,部門錢箱中就會(huì)存有現(xiàn)金。下一個(gè)交易日,柜員日初處理時(shí)就可以進(jìn)行現(xiàn)金出庫操作了。
注意:如果柜員個(gè)人錢箱中有足夠的現(xiàn)金,日初處理時(shí)也不必再做現(xiàn)金出庫操作了。“現(xiàn)金出庫”的意思就是柜員從支行網(wǎng)點(diǎn)錢箱中領(lǐng)取現(xiàn)金存入到柜員個(gè)人錢箱中。
具體操作是:在主界面的通用模板處,錢箱管理處的現(xiàn)金出庫,輸入相應(yīng)內(nèi)容,完成現(xiàn)金出庫操作。如下圖:
2.普通支票 具體操作是:在主界面的個(gè)人儲(chǔ)蓄處,普通支票處的流程,輸入相應(yīng)內(nèi)容,完成普通支票的操作。如下圖:
注意:開戶的金額要符合自己操作的額度,否則如下圖
當(dāng)需要銷戶時(shí),具體操作:在主界面的個(gè)人儲(chǔ)蓄處,普通支票處的銷戶,填寫賬號(hào),證件號(hào)碼,結(jié)算金額等相應(yīng)內(nèi)容,完成普通支票銷戶的操作。但是結(jié)算的金額一定要符合你操作的額度,否則如下圖:
3.表內(nèi)通用記賬:柜員進(jìn)行表內(nèi)通用記帳業(yè)務(wù)操作。表內(nèi)通用記帳用于綜合類帳戶(內(nèi)部帳戶)記帳的業(yè)務(wù)處理。
借方帳號(hào)為:9+交易部門編號(hào)+1010100000;憑證類型:無;憑證號(hào)碼:空;借貸:借;金額:1000元。貸方帳號(hào)為:9+交易部門編號(hào)+10101+柜員錢箱號(hào);憑證類型:無;憑證號(hào)碼:空;借貸:貸;金額1000元。借貸應(yīng)平衡,否則無法操作完成。
注意:此模塊用于處理除“儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)”以外的表內(nèi)記帳。通過此模塊記帳將會(huì)影響資產(chǎn)負(fù)債表中相關(guān)數(shù)據(jù)的變動(dòng)。銀行柜員操作時(shí)請(qǐng)仔細(xì)閱讀“表內(nèi)通用記帳”幫助信息。
具體操作是:在主界面的通用模板處,通用記賬處的表內(nèi)通用記賬,輸入賬號(hào),借貸和金額后,點(diǎn)“+”等相應(yīng)內(nèi)容,完成表內(nèi)記賬的操作。如下圖:
注意:一定要記得貸方帳號(hào)為:9+交易部門編號(hào)+10101+柜員錢箱號(hào),不要些借方的賬號(hào),否則提示你賬戶重復(fù),如下圖:
4.沖賬:客戶前來銀行柜臺(tái)辦理人民幣800元存款業(yè)務(wù),柜員由于操作失誤,向其活期存款帳戶中存入了人民幣8000元。后來銀行柜員發(fā)現(xiàn)此操作有誤,必須做“沖帳”處理,否則無法平帳。銀行柜員從“交易查詢”中查詢到此筆交易的流水號(hào),在“交易維護(hù)”中進(jìn)行沖帳處理,沖帳后,此筆交易將被取消。對(duì)當(dāng)天日結(jié)清算處理前操作的業(yè)務(wù)進(jìn)行錯(cuò)帳沖帳處理。
但是沖賬的前提是需要做個(gè)普通活期儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù),具體操作:在主界面,個(gè)人儲(chǔ)蓄的普通活期存款處,輸入賬號(hào)、存折號(hào)、金額等相關(guān)內(nèi)容,執(zhí)行后,再在通用模板處的交易維護(hù),沖賬處輸入相關(guān)內(nèi)容,完成沖賬的操作。
5.代收業(yè)務(wù):
代理合同錄入的具體操作:在主界面的代理業(yè)務(wù),代理合同管理處輸入相關(guān)內(nèi)容,然后再在批量管理處輸入相關(guān)內(nèi)容,再在明細(xì)批量管理處輸入相關(guān)內(nèi)容,完成代收業(yè)務(wù)的操作,如下圖:
注意:在進(jìn)行批量代收(代扣)時(shí)一定要記住代理合同管理時(shí),系統(tǒng)提示的批量號(hào),同時(shí)一定要緊接著進(jìn)行批量管理和明細(xì)管理,否則該業(yè)務(wù)不能進(jìn)行。如下圖所示:
四、討論與心得
本次模擬雖然只是短短的一天時(shí)間,但是實(shí)習(xí)內(nèi)容特別豐富,而且通過這次模擬操作我們都得到了知識(shí)上的復(fù)習(xí)和實(shí)際操作能力的提高。這次的模擬實(shí)驗(yàn)讓我親身體驗(yàn)到了銀行業(yè)務(wù)操作。使我從理論層面向?qū)嶋H操作層面邁出了一大步,我的學(xué)習(xí)能力、判斷能力、操作能力、分析能力都有所提高。這次模擬實(shí)習(xí)也為以后就業(yè)提供了一定的準(zhǔn)備,更好的實(shí)現(xiàn)了課本知識(shí)與實(shí)踐的結(jié)合,更好地理解課本知識(shí)同時(shí)也明白其中相應(yīng)賬戶的原理與意義。
,我初步認(rèn)識(shí)并練習(xí)了商業(yè)銀行的相關(guān)業(yè)務(wù),加深了對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)的熟悉程度,訓(xùn)練了我們的實(shí)際動(dòng)手能力。經(jīng)過學(xué)習(xí),我了解了銀行業(yè)務(wù)運(yùn)作的基本流程,明確了銀行柜員的工作內(nèi)容及職責(zé),加深了對(duì)銀行經(jīng)營實(shí)踐的認(rèn)識(shí):首先應(yīng)打開系統(tǒng)進(jìn)行登錄,然后要根據(jù)所要辦理的不同業(yè)務(wù)在綜合管理項(xiàng)目中領(lǐng)取不同的重要空白憑證,再到個(gè)人業(yè)務(wù)或者其他的業(yè)務(wù),這是辦理業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)與前提。當(dāng)然很多業(yè)務(wù)也需要授權(quán)人的授權(quán)。最后在日終時(shí),要進(jìn)行現(xiàn)金進(jìn)入庫與柜員退出,最后完成商業(yè)銀行模擬業(yè)務(wù)的操作。
本次實(shí)習(xí)盡管我基本完成了實(shí)習(xí)任務(wù)和要求,但在具體的實(shí)習(xí)過程中仍然存在著很多不足的地方。1.辦理現(xiàn)金出庫時(shí),沒有現(xiàn)金了;2.普通支票的全部出售時(shí)卻不能夠操作,只能出售一張;3.辦理表內(nèi)通用業(yè)務(wù)時(shí),出現(xiàn)忘了點(diǎn)“+”和賬戶重復(fù)等問題4.有幾項(xiàng)業(yè)務(wù)的操作我始終沒有成功。雖然實(shí)習(xí)過程中有不懂的地方就向老師請(qǐng)教或者與同學(xué)交流,反復(fù)進(jìn)行業(yè)務(wù)的操作。但這畢竟處于模擬階段,與真實(shí)的商業(yè)銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作還是會(huì)有區(qū)別的,這要求我們在今后的學(xué)習(xí)多學(xué)習(xí),多操作,努力與現(xiàn)實(shí)的銀行操作接軌。
并且經(jīng)過這次的模擬實(shí)訓(xùn),我認(rèn)識(shí)到對(duì)待任務(wù)一定要有謹(jǐn)慎認(rèn)真的態(tài)度,不能急躁。對(duì)待數(shù)字一定要嚴(yán)謹(jǐn)認(rèn)真,對(duì)每一項(xiàng)信息都必須全神貫注地仔細(xì)核對(duì),避免輸入錯(cuò)誤,如果在現(xiàn)實(shí)中則會(huì)給客戶或銀行造成巨大的損失。在實(shí)訓(xùn)中若是一時(shí)疏忽,出現(xiàn)操作錯(cuò)誤,系統(tǒng)就會(huì)自動(dòng)提示錯(cuò)誤,于是查找錯(cuò)誤再重復(fù)勞動(dòng)。這就讓我意識(shí)到:這些在模擬操作中產(chǎn)生錯(cuò)誤可以重來,但在現(xiàn)實(shí)工作中就必須為自己的過錯(cuò)負(fù)責(zé)。現(xiàn)實(shí)工作中往往是自己獨(dú)立完成,不會(huì)有人在一旁提醒、檢查,這也就要求我們要認(rèn)真負(fù)責(zé),切忌粗心大意、應(yīng)付了事。在工作中,一定要本著認(rèn)真嚴(yán)謹(jǐn)負(fù)責(zé)的態(tài)度,既是對(duì)自己負(fù)責(zé)也是對(duì)客戶負(fù)責(zé)。
綜上所述,通過這次模擬實(shí)訓(xùn),我掌握了很多日后工作所需要的基本技能,檢驗(yàn)了平時(shí)所學(xué)的基礎(chǔ)知識(shí),衡量了個(gè)人的業(yè)務(wù)能力和水平,對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)有了更深層次的理解,并且發(fā)覺了自身存在的不足和缺點(diǎn),這對(duì)于我來說無疑是受益匪淺的。雖然在真正的銀行業(yè)務(wù)中不會(huì)如此順利,但這次模擬使我獲得的經(jīng)驗(yàn)、心得會(huì)促進(jìn)我在以后的學(xué)習(xí)、工作中找到合理的方法和正確的方向。模擬的經(jīng)歷訓(xùn)練了我們實(shí)際操作的能力,培養(yǎng)了我們思考問題和解決問題的能力,收獲了許多具有實(shí)用性的知識(shí)與技巧,也領(lǐng)會(huì)了在銀行工作的柜員需要具備的基本素質(zhì)。為我們以后從事銀行及相關(guān)行業(yè)的工作打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ),提升了我們的綜合素質(zhì)和競爭力。也使我深刻體會(huì)到了認(rèn)真工作、一絲不茍才能保證工作的質(zhì)量,也能避免出現(xiàn)誤差后反復(fù)核對(duì)的繁瑣,從而提高工作效率,為今后步入崗位奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
感謝學(xué)校為我們提供這次寶貴的實(shí)習(xí)機(jī)會(huì),感謝老師給予的指導(dǎo)和幫助!
第四篇:保險(xiǎn)業(yè)務(wù)綜合模擬實(shí)驗(yàn)報(bào)告
《保險(xiǎn)實(shí)務(wù)模擬》期中實(shí)驗(yàn)報(bào)告
姓名:
##### 學(xué)號(hào):
#####
一、實(shí)驗(yàn)?zāi)康?/p>
通過模擬實(shí)驗(yàn),熟練客戶、保險(xiǎn)公司、經(jīng)紀(jì)公司和代理人之間的角色轉(zhuǎn)換。掌握人壽保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)投保的基本環(huán)節(jié),包括:詢價(jià)、保險(xiǎn)產(chǎn)品查看、發(fā)起團(tuán)隊(duì)、加入團(tuán)隊(duì)、投保、索賠、個(gè)人資料、信息交流和信息提示等,并根據(jù)個(gè)人情況分別選擇人壽保險(xiǎn)公司和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的一個(gè)險(xiǎn)種并且選擇險(xiǎn)種類型填寫投保書或者選擇保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司進(jìn)行委托。
二、實(shí)驗(yàn)要求
體驗(yàn)各種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的流程,并且通過很多保險(xiǎn)案例和分析每天前熟悉掌握工作中的實(shí)踐技能,加深了對(duì)保險(xiǎn)理論知識(shí)的理解并且對(duì)我們以后的工作實(shí)踐也有指導(dǎo)作用。
三、實(shí)驗(yàn)內(nèi)容
(1)注冊及信息填寫:填寫客戶和代理人信息,注冊保險(xiǎn)公司、經(jīng)濟(jì)公司并填寫公司信息。
(2)講授:通過老師講解和教材敘述,了解系統(tǒng)基本環(huán)境和實(shí)驗(yàn)要求。觀看視頻,對(duì)操作流程進(jìn)一步學(xué)習(xí)。
(3)直接投保:保險(xiǎn)公司發(fā)布產(chǎn)品——客戶直接從產(chǎn)品管理中看到信息向保險(xiǎn)公司直接發(fā)起詢價(jià)——保險(xiǎn)公司報(bào)價(jià)——客戶填寫保單——提交給保險(xiǎn)公司錄單——客戶進(jìn)行繳費(fèi)——保險(xiǎn)公司扣費(fèi)、核保——客戶保單簽收,投保完成。
(4)通過代理人投保:保險(xiǎn)公司發(fā)布產(chǎn)品——客戶直接從產(chǎn)品管理中看到信息向保險(xiǎn)公司直接發(fā)起詢價(jià)——代理人代替保險(xiǎn)公司報(bào)價(jià)——代理人填寫業(yè)務(wù)員報(bào)告書提交給保險(xiǎn)公司錄單——客戶填寫保單——提交給保險(xiǎn)公司錄單——客戶進(jìn)行繳費(fèi)——保險(xiǎn)公司扣費(fèi)、核保——客戶保單簽收,投保完成。
(5)間接投保(即委托投保):保險(xiǎn)公司發(fā)布保險(xiǎn)產(chǎn)品——客戶直接從產(chǎn)品管理中看到信息——向經(jīng)紀(jì)公司提出委托申請(qǐng)——經(jīng)紀(jì)公司處理委托申請(qǐng)——客戶填寫客戶投保相關(guān)資料并提交給經(jīng)紀(jì)公司——經(jīng)紀(jì)公司填寫投保單——客戶簽字——保險(xiǎn)公司錄單——客戶在保單繳費(fèi)中繳費(fèi)——保險(xiǎn)公司扣費(fèi)、核保,客戶保單簽收,投保完成。
(6)理賠:向保險(xiǎn)公司直接報(bào)案的,客戶填寫報(bào)案申請(qǐng)——保險(xiǎn)公司受理報(bào)案——客戶填寫理賠申請(qǐng)——保險(xiǎn)公司立案、理算處理、發(fā)核賠通知書——客戶收到核賠結(jié)果——保險(xiǎn)公司支付賠償、核賠結(jié)束(若客戶部滿意賠償結(jié)果,則可以向保險(xiǎn)公司上述)。向經(jīng)紀(jì)公司或代理人報(bào)案的,需要經(jīng)紀(jì)公司或代理人受理委托——經(jīng)紀(jì)公司向保險(xiǎn)公司報(bào)案-保險(xiǎn)公司受理報(bào)案,之后與向保險(xiǎn)公司直接報(bào)案的流程相同。
四、實(shí)驗(yàn)結(jié)果分析
在老師的指導(dǎo)下,完成了投保(直接投保和間接投保)和理賠。并熟悉了整個(gè)投保過程。
五、實(shí)驗(yàn)中發(fā)現(xiàn)的問題及解決辦法
實(shí)驗(yàn)過程中遇到了很多問題,像遺忘過程、重復(fù)操作、找不到自己的公司等,我會(huì)及時(shí)請(qǐng)教老師,最終都得到了解決。
六、實(shí)驗(yàn)心得
本次實(shí)驗(yàn)每個(gè)同學(xué)都擁有了五個(gè)身份,即客戶,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司,人壽保險(xiǎn)公司,財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)代理人。通過各個(gè)角色間的轉(zhuǎn)換,了解了保險(xiǎn)的過程。我發(fā)現(xiàn),保險(xiǎn)過程是一個(gè)需要投保人,保險(xiǎn)人,經(jīng)紀(jì)人和代理人密切配合的一個(gè)過程,這其中一道道程序嚴(yán)密完善,通過各方面、各環(huán)節(jié)的審核通過,來確保保險(xiǎn)人和投保人的利益。各環(huán)節(jié)也都有責(zé)任人的簽字,如果日后發(fā)生糾紛也可以迅速找到責(zé)任人。這正嚴(yán)密的合作讓我學(xué)會(huì)了嚴(yán)謹(jǐn),并希望在以后的學(xué)習(xí)生活中加以運(yùn)用。總之,通過對(duì)保險(xiǎn)是我模擬的學(xué)習(xí),我不僅學(xué)會(huì)了理論知識(shí),還明白了生活的道理,讓我得以成長和發(fā)展了。
第五篇:保險(xiǎn)業(yè)務(wù)綜合模擬實(shí)驗(yàn)報(bào)告
保險(xiǎn)業(yè)務(wù)綜合模擬實(shí)驗(yàn)報(bào)告
學(xué)院:財(cái)經(jīng)學(xué)院
姓名:
學(xué)號(hào):
一.實(shí)驗(yàn)?zāi)康?.使學(xué)生在依靠理論知識(shí)的基礎(chǔ)上,對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有所感性認(rèn)識(shí),進(jìn)一步加深對(duì)理論知識(shí)的印象。
2.通過上機(jī)操作,提前掌握工作中所需的實(shí)踐技能,從而在激烈的就業(yè)競爭中把握先機(jī)。
3.熟悉保險(xiǎn)業(yè)務(wù)操作,了解實(shí)踐工作中保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是如何展開的。
4.掌握保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的基本流程、分析方法及相關(guān)術(shù)語。
二.實(shí)驗(yàn)方法
參照保險(xiǎn)公司實(shí)際使用的保險(xiǎn)信息系統(tǒng),結(jié)合保險(xiǎn)業(yè)務(wù)核心課程的特定開設(shè)保險(xiǎn)專業(yè)的實(shí)驗(yàn)課程,并以浙科保險(xiǎn)實(shí)務(wù)模塊教學(xué)軟件為基礎(chǔ),輔以《保險(xiǎn)業(yè)務(wù)模擬實(shí)驗(yàn)指導(dǎo)書》進(jìn)行實(shí)驗(yàn)。
三.實(shí)驗(yàn)設(shè)備
1.計(jì)算機(jī)硬件系統(tǒng)
2.浙科保險(xiǎn)實(shí)務(wù)模塊教學(xué)軟件
四.實(shí)驗(yàn)時(shí)間和地點(diǎn)
時(shí)間:2012.6.18-2012.6.22
晨8:30~11:30
地點(diǎn):三江樓10樓實(shí)驗(yàn)室
五.實(shí)驗(yàn)過程及分析
(一)概述
在對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有一定的理論知識(shí)的基礎(chǔ)上,分別從客戶、經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司(包括財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司和人壽保險(xiǎn)公司)等角色入手,了解在保險(xiǎn)實(shí)踐中各個(gè)角色的責(zé)任與作用。
(二)分述
1.前期工作
第一天,我們首先在浙科保險(xiǎn)實(shí)務(wù)模塊教學(xué)軟件中注冊,由于總是注冊錯(cuò)誤,如用戶名已存在,密碼設(shè)置錯(cuò)誤,給自己的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司起了個(gè)人壽保險(xiǎn)公司的名字等等,雖然這些看起來比較簡單,但就是這些小問題近乎耗盡了我們一上午的時(shí)間,以至于最后沒有多少時(shí)間來熟悉一下這個(gè)軟件的具體操作方法,給以后幾天的實(shí)驗(yàn)帶來了隱性的不便。雖然如此,第一天大家還是對(duì)這個(gè)實(shí)驗(yàn)項(xiàng)目充滿了欣喜和期待。
2.客戶
客戶這個(gè)角色說起來簡單,實(shí)際上也并不容易,而且還功能諸多,如詢價(jià)、保險(xiǎn)產(chǎn)品查看、發(fā)起組團(tuán)、加入團(tuán)隊(duì)、投保、索賠等。有客戶才有保險(xiǎn)業(yè)務(wù),所以客戶也是個(gè)很重要至少是不可或缺的角色。
客戶首先要根據(jù)自身情況決定自己需要購買哪種保險(xiǎn),是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)還是人壽保險(xiǎn),然后根據(jù)需要對(duì)各保險(xiǎn)公司的同類產(chǎn)品的性價(jià)比進(jìn)行比較,即通過詢價(jià)進(jìn)行對(duì)比。如我第一次進(jìn)行詢價(jià)是對(duì)葛媛財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司進(jìn)行的,詢問該公司有何險(xiǎn)種可以推薦。這樣的問法可能比較寬泛,保險(xiǎn)公司不清楚客戶是想對(duì)什么進(jìn)行投保,所以不好推薦產(chǎn)品,所以詢價(jià)時(shí),可以講自己的情況詳細(xì)敘述一番,這是我實(shí)驗(yàn)的體驗(yàn)。同時(shí),客戶也可以先了解保險(xiǎn)公司有何保險(xiǎn)產(chǎn)品,然后再去詢價(jià),在對(duì)各保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品進(jìn)行對(duì)比后,選擇對(duì)自己最有利的保險(xiǎn)。
詢價(jià)后,客戶到自己選擇的保險(xiǎn)公司進(jìn)行投保。客戶可以自己直接投保,也可以委托經(jīng)紀(jì)人(事先辦理)進(jìn)行投保。在實(shí)驗(yàn)過程中,我對(duì)這兩種方法都嘗試了一番,發(fā)現(xiàn)自己直接投保辦理地較快,而通過經(jīng)紀(jì)人則可能出現(xiàn)不了了之的情況(可能是經(jīng)紀(jì)人沒有受理成功或辦理過程較繁瑣)。
客戶除了詢價(jià)外還有一個(gè)重要的功能,即發(fā)起組團(tuán)。團(tuán)隊(duì)購買保險(xiǎn)有很大的優(yōu)惠性,并且團(tuán)隊(duì)購買保險(xiǎn)有很高的性價(jià)比。實(shí)驗(yàn)中,我發(fā)起了兩個(gè)團(tuán)隊(duì),一個(gè)是自組團(tuán)隊(duì),一個(gè)是企業(yè)團(tuán)隊(duì)。其中企業(yè)團(tuán)隊(duì)名字就叫“團(tuán)隊(duì)”,參加人數(shù)有4個(gè)。后來我為我們這個(gè)團(tuán)隊(duì)申請(qǐng)了一份團(tuán)體意外保險(xiǎn)。同時(shí),我還加入了許多其他人組建的團(tuán)隊(duì),畢竟以團(tuán)隊(duì)形式投保是有一定優(yōu)惠的。
當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生后,客戶要及時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)案,而且要詳細(xì)說明事故發(fā)生的時(shí)間、地點(diǎn)、原因等,以利于保險(xiǎn)公司理賠。我的索賠案件是“火燒倉庫”,但由于種種原因,保險(xiǎn)公司拒絕理賠。
3.經(jīng)紀(jì)公司
保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是投保人和被保險(xiǎn)人的代表,其職能主要有詢價(jià)、保險(xiǎn)產(chǎn)品查看、招標(biāo)、代辦投保、代辦索賠等等。
招標(biāo)。經(jīng)紀(jì)公司相對(duì)于大型的投保委托,會(huì)以招標(biāo)的形式來為客戶選擇一家最有利于客戶的保險(xiǎn)公司。招標(biāo)時(shí)需要考慮的因素主要有價(jià)格(保費(fèi),重點(diǎn)關(guān)注賠償限額、免賠額等)、優(yōu)惠條件、資信等。由于在實(shí)驗(yàn)中沒能摸索出具體操作
方法,再加上最后一天系統(tǒng)出現(xiàn)卡機(jī)現(xiàn)象,所以更沒能加以嘗試。
5.保險(xiǎn)公司
保險(xiǎn)公司的主要功能有報(bào)價(jià)、投標(biāo)保險(xiǎn)承保、理賠等。報(bào)價(jià)是與客戶的詢價(jià)相對(duì)應(yīng)的功能,當(dāng)客戶對(duì)保險(xiǎn)公司的某個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行詢問時(shí),保險(xiǎn)公司通過報(bào)價(jià)的方式回復(fù)客戶。
投標(biāo)。當(dāng)經(jīng)紀(jì)公司對(duì)大型保險(xiǎn)以招標(biāo)的形式邀請(qǐng)多家保險(xiǎn)公司投標(biāo)時(shí),如果該保險(xiǎn)公司收到了邀請(qǐng),可以進(jìn)行投標(biāo)操作。在實(shí)驗(yàn)中由于沒有經(jīng)紀(jì)公司邀請(qǐng)我的保險(xiǎn)公司進(jìn)行招標(biāo),所以此項(xiàng)任務(wù)也沒有進(jìn)行。
保險(xiǎn)承保。保險(xiǎn)承保的流程包括:核保、出單、歸檔、保單變更、解除合同。在實(shí)驗(yàn)中,我以財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的身份受理了許多份保險(xiǎn),而保險(xiǎn)承保的流程也都一一嘗試過,沒有發(fā)現(xiàn)什么問題。
關(guān)于理賠問題,在實(shí)驗(yàn)中由于沒有客戶發(fā)來符合理賠條件的保單,所以大都是拒賠,并沒有嘗試過理賠的全部過程,但具體流程也已有了大致的了解。
(三)小結(jié)
雖然最后實(shí)驗(yàn)由于系統(tǒng)問題結(jié)束得有些倉促,部分實(shí)驗(yàn)內(nèi)容沒能及時(shí)完成,但是通過這次實(shí)驗(yàn),我已經(jīng)對(duì)保險(xiǎn)實(shí)務(wù)的大致流程有所了解和掌握。其中對(duì)客戶的操作較多,所以客戶的得分也是所有角色中最高的,而保險(xiǎn)代理人角色由于某些原因(大部分是系統(tǒng)缺陷造成)沒能過多操作,得分相應(yīng)較少。總體說來,這次實(shí)驗(yàn)我收獲頗豐,受益良多。
六.總結(jié)
(一)理論與實(shí)踐相結(jié)合。
這次外匯交易模擬實(shí)驗(yàn)使我認(rèn)識(shí)和學(xué)習(xí)了很多。首先,掌握平時(shí)課堂學(xué)習(xí)的理論知識(shí)并不一定在實(shí)踐中也能運(yùn)用得很好。但這并不意味著理論知識(shí)不重要,相反,理論知識(shí)是實(shí)踐的基礎(chǔ)。浙科保險(xiǎn)實(shí)務(wù)模塊教學(xué)軟件構(gòu)建了一個(gè)與實(shí)際業(yè)務(wù)十分貼近的工作環(huán)境,而且提供了很多的保險(xiǎn)案例及案例分析,讓我體驗(yàn)到各種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的流程,使我對(duì)保險(xiǎn)的理論認(rèn)識(shí)上增添了感性認(rèn)識(shí),提前熟悉了實(shí)踐工作中所需的一些技能。
(二)對(duì)浙科保險(xiǎn)實(shí)務(wù)模塊教學(xué)軟件不熟悉,軟件漏洞較多。
① 實(shí)驗(yàn)過程中由于對(duì)浙科保險(xiǎn)實(shí)務(wù)模塊教學(xué)軟件不熟悉,導(dǎo)致想要找的東
西找不到,或者說無從下手。比如一份保險(xiǎn)委托從經(jīng)紀(jì)公司轉(zhuǎn)交到保險(xiǎn)公司,保險(xiǎn)公司接受后,客戶之前填的資料就不知所蹤了,導(dǎo)致客戶的保險(xiǎn)沒有下文,不了了之。對(duì)此,我建議軟件可以設(shè)置提醒,在必要時(shí)指導(dǎo)操作人員應(yīng)通過什么步驟可以實(shí)現(xiàn)何種操作,或哪種操作有待完善或不規(guī)范,也可以給出事例以供參考。
②軟件只提供了一個(gè)索賠案件,這存在很多漏洞,導(dǎo)致很多操作無法執(zhí)行。首先,索賠案件的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)間為2012年6月18日(此為該軟件系統(tǒng)內(nèi)定),即開始實(shí)驗(yàn)的第一天,由于實(shí)驗(yàn)的第一天大部分時(shí)間都耗在注冊賬號(hào)上,以至于沒有時(shí)間以客戶的身份辦理保險(xiǎn),所以沒有投保就不能索賠,即使之后辦理了保險(xiǎn),由于投保的時(shí)間在保險(xiǎn)事故發(fā)生之后,即不屬于保險(xiǎn)公司的責(zé)任范圍,也就提不上索賠不索賠的問題了,保險(xiǎn)公司根本沒有義務(wù)理賠。其次,即使辦理了保險(xiǎn),所投保的險(xiǎn)種如果與索賠案件不符,依然不能索賠,這就限制了客戶的投保委托。綜上所述,由于這一漏洞導(dǎo)致客戶的索賠無法按常規(guī)進(jìn)行,保險(xiǎn)公司也不能做出正常理賠。因此我建議索賠案件由客戶自己設(shè)定,而不是系統(tǒng)內(nèi)定,這樣就可以按客戶所投保的險(xiǎn)種進(jìn)行索賠和理賠,而不會(huì)出現(xiàn)以上問題。
③每次實(shí)驗(yàn)做到一半總會(huì)出現(xiàn)系統(tǒng)反應(yīng)遲鈍的問題,導(dǎo)致時(shí)間不足,可能產(chǎn)生無法按時(shí)完成實(shí)驗(yàn)內(nèi)容的問題。
(三)必須一對(duì)一辦理,不能及時(shí)辦理保險(xiǎn)。
客戶投保后必須等待經(jīng)紀(jì)公司或保險(xiǎn)公司回應(yīng),由于每位同學(xué)需要扮演多種角色,所以不能及時(shí)做出回應(yīng),實(shí)驗(yàn)進(jìn)程較慢。所以為了保證最后能按時(shí)完成實(shí)驗(yàn)任務(wù),我不得不以客戶的身份在自己的保險(xiǎn)公司投保,這樣我能盡早辦理好業(yè)務(wù)而無需等待。