第一篇：保險業務綜合模擬實驗

保險業務綜合模擬實驗

報告

實習目的：

進一步了解保險，將理論知識付諸于實踐，挑戰自己的工作學習能力，積累經驗。增強勞動觀點和社會主義事業心、責任感，并能夠觀察經濟活動、識別和分析社會經濟問題，學習業務知識和管理知識，鞏固所學理論，獲取本專業的實際知識，培養初步的實際工

作能力和專業技能。

具體要求包括：

1、了解并熟悉保險過程中的各個角色作用及工作流程。

2、理論聯系實際，學會運用所學的基礎理論、基本知識和基本技能去解決經紀中介實踐中的具體問題。

3、預演和準備就業。在以后的學習期間及時補充相關知識，為求職與正式工作做好充分的知識、能力準備

實習內容：

每個人有五個角色即客戶、保險代理人、保險經紀公司、財產保險公司、人壽保險公司，在四天的實習中要能夠將各個角色在保險中的流程熟悉運用。

1、模擬客戶進行詢價、保險產品查看、發起組團、加入團隊、投保、索賠、人人資料、出口信用保險事例、保險理論知識、補充資料、保險案例、在線考試、信息交流、信息提示等。

2、模擬保險代理人進行代理人申請、客戶管理、個人事務、保險知識、保險代理、理

賠處理等

3、模擬保險經紀公司進行詢價、保險產品查看、客戶資料、招標、代辦投保、代辦索

賠公司業績、個人資料、出口信用保險事例、保險理論知識、保險案例、在線考試、信息交流、信息提示等。

4、模擬保險公司進行報價、投標、保險承保、理賠、保險產品手冊、個人資料出口信

用保險事例、保險理論知識、補充資料、保險案例、在線考試、信息交流、信息提示等。根據投保的類型不同分為財產保險公司、人壽保險公司

實習流程:

1、6月18號、實習的第一天，在學校的機房里，老師首先介紹保險實習的目的，接著向我們演示如何進行保險實習操作。我們先注冊了賬號，接著開始登陸進行正式的操作。之前我們接觸到的全部是保險理論知識，對實際的操作可謂是一無所知，因此，一開始我就很茫然不知從那一個角色、哪一步開始做。于是從頭開始看指導書，通過指導書的介紹，我開始一步步的按部就班做，先進入客戶角色進行詢價，向周圍的同學的保險公司、經紀公司、代理人詢價，并通知周圍的同學對我的詢價進行回復，同時我也回復周圍的同學詢價消息。進行過詢價后，我開始進行保險的正式投保，我先委托經紀公司購

買保險，在進行申請并且通過經紀公司的申請后，開始進入客戶角色填寫投保人相關資料在提交給經紀公司，由經紀公司根據投保標的選擇保險公司，填寫保單，接著客戶簽字然后提交保險公司等待保險公司的審核，保險公司再根據保單內容進行操作，第一天由于許多不懂，所以只完成了整個保險實習的冰山一角。

2、第二天早早的來到機房打開電腦迫不及待的進行操作，經過第一天的操作，已經對操作有所熟悉了。沒有再向第一天那樣對其他人的保險公司，經紀公司，代理人進行投保、詢價等操作，因為這樣操作很浪費時間，需要等待他人的回復，因此我直接向自己的保險公司、經紀公司、代理人進行詢價、投保，這樣既方便又節省了大量的時間。在向自己的保險公司，經紀公司分別詢價過后，我先委托經紀公司購買保險，在進行申請并且通過經紀公司的申請后，開始進入客戶角色填寫投保人相關資料在提交給經紀公司，由經紀公司根據投保標的選擇保險公司，填寫保單，接著客戶簽字、付費然后提交保險公司等待保險公司的審核，保險公司審核過后，在進入客戶收到保險公司的出單，整個保險合同就算是完成了。合同生效后，當保險事故發生后，客戶委托經紀公司向保險公司報案，保險公司根據報案進行立案，在客戶收到理賠單時填寫好后并發送給保險公司，再有保險公司做出賠償決定，客戶收到賠償費用。這就是客戶委托經紀公司進行投保，再在風險事故發生理賠的全部過程，接下來的直接向保險公司投保手續就變得簡單多了。由于是自己操作整個流程十分快，只花了很短的時間就完成了第一天的工作量。接下來我在客戶、代理人、保險公司、經紀公司之間不斷的進行操作，不斷的鞏固熟悉保險業務的流程。

3、接下來的兩天我每天都提前到機房進行操作，不斷的熟悉不同角色在保險中的過程，并且完善之前兩天沒有做過的流程，比如與其他公司的信息交流，保單的變更、解除，發起團隊，加入團隊，對團隊進行投保等，但是由于系統的原因，操作變的很卡，無法完成既定的操作量，所以老師決定暫停操作。

心得：

“紙上得來終覺淺，絕知此事要躬行”。在四天的實習過程中，我深深的感受到所學知識的膚淺和在實際運用中的專業知識的匱乏。剛開始的一段時間里，對上機實踐感到無從下手，茫然不知道所措，這讓我感到非常的難過。在課堂上總以為自己學的不錯，一旦接觸到實際，才發現自己知道的是多么少。在這四天扮演的不同角色上面我得到許多的理解：

1、作為客戶：首先，由于保險公司的數量日益增加，保險品種的增加，因此客戶要根

據自己的真是需要購買保險，并衡量其價值，選擇合適的保險公司投保，最好通過經紀公司委托其投保，雖然可能多花些錢，但是未來的收益必定很大；其次，客戶可能對某種產品向不同的保險公司投保，保險事故發生后要合理的理賠；最后客戶應該履行好自己的義務，如定期繳納保險金等

2、作為保險經紀公司：保險經紀公司作為投保人或者被保險人的代表，其義務就是為

投保人或者被保險人與保險人洽談保險合同細節保費等為保險人爭取利益最大化。因此在保險過程中，經紀人要認真地審核保險合同，保單的填寫也要細心，并且再保險事故發生后及時與客戶溝通，代表客戶向保險公司提出理賠申請，爭取賠償利益的最大化。

3、作為保險公司：首先，要制定出符合居民需要的保險品種，并且要預先估計核算其

盈虧；其次，要切實的履行自己的義務，不能欺瞞客戶；再者，對保險合同要審核細致，并在簽字之前與客戶進行溝通，因為許多客戶與代理人簽訂合同，由于代理人不許對自己過是負責，致使代理人不會全面的對客戶解釋保險合同，了解被保險人關于投保方面的內容；最后要提供良好的服務態度，對客戶、經紀公司的詢價要及時、全面的回復。

4、作為保險代理人：保險代理人是保險公司于客戶簽訂保險合同的橋梁，在為客戶進

行投保時，要認真審核客戶的資料，若進行人壽保險，必須要全面了解被保險人過往的病歷史等，財產保險時，必須了解被保險人與保險標的關系等；同時盡量發展潛在客戶，同時與老客戶保持聯系、交流。

保險實習中存在的問題：

在本次保險實習過程中，總體來說還是比較好的，但是系統同時也存在些問題：

1、我們要在客戶、保險代理人、保險經紀公司、財產保險公司、人壽保險公司之間不

斷的切換，盡管由于自己給自己詢價、投保，但是仍然浪費很多時間，對于本來時間就比較緊的我們來說相當的不方便。

2、每次登陸不同的角色時，總會提示很多的信息，當我們點開信息提示時，看到很多

期待我們解決的信息，但是卻無法直接打開信息，必須要我們在投保、理賠、信息交流欄目里面點開，才可以了解跟多的信息。

3、老師評分標準不好，有些很簡單的內容，例如詢價、信息交流等，這些只需要做一

次就行，但是評分中卻是做滿8次才能拿滿分，我認為這完全沒有必要，只要會做，一兩次實踐就可以了，沒必要浪費過多的時間在這邊。

4、系統軟件中有較多的操作無法進行，但是這些卻又是我們必須完成的步驟。

5、整個系統由于操作人數較多，操作較頻繁，導致經常出現系統奔潰，無法接著完成操作

第二篇：保險業務綜合實驗報告

一．實驗名稱：保險業務綜合實驗B

二．實驗時間：2013年6.27-7.1星期一~星期五 上午8:30-11:30

三．實驗目的：

首先，《保險學》是一門實踐性很強的學科，如果單純依靠理論學習，缺乏感性認識，難以牢固掌握，所以，我們不僅要學習書上的知識點，更有必要了解實踐工作中保險業務是如何開展的。這次試驗為我們提供了一個與實際業務相貼近的操作環境，是我們了解保險業務的操作流程，加深對保險的理解，理清保險中客戶、代理人、經紀人、財產保險公司以及認識保險公司在保險中扮演的角色和責任的分擔。其次，通過上機操作，提前熟悉掌握工作中所需的實踐技能，進一步加強對理論知識的印象，為以后的就業增加砝碼。

四．實驗內容

這次實驗中我們每個人都有五個身份：客戶、經紀公司、人壽保險公司、財產保險公司、代理人。主要內容有：

（一）客戶

客戶的實驗環節主要包括:詢價、保險產品查看、發起組團、加入團隊、投保、索賠以及個人資料、學習交流、信息提示等。其中，投保又包括人壽投保和財產投保。

（1）詢價。客戶可以向保險公司、經紀公司或代理人進行詢價，詢價是

投保的第一步。

（2）保險產品查看。通過保險產品的查看，客戶可以為自己選擇合適的保險產品。根據查詢的條件，填寫保險產品的關鍵字，然后選擇險種類型，可以查出保險產品的相關詳細信息。

（3）發起組團。客戶可以創建團隊，對保險產品以團隊的形式購買，獲得更多的優惠。我在這次試驗中共組建了三個團隊。

（4）加入團隊。客戶可以應組團的邀請加入團隊。

（5）人壽險投保。人壽投保要委托經紀公司。主要流程是：委托經紀公司→經紀公司接受委托→客戶填寫投保人相關資料，選擇保險公司和險種并提交給經紀公司→經紀公司進行保單填寫→客戶對保單簽字并支付保費→保險公司核保、出單、歸檔。此時，一份人壽保險就投保成功了。當然，客戶和可以向保險公司申請保單變更、保單續保、解除合同等。

（6）財產險投保。財產險投保比人壽容易的多，因為財產險可以不用委托經紀公司，直接選擇保險公司填寫保單。這幾天的實驗中的財產保險投保我們都是以這種方法進行的。主要流程：客戶選擇保險公司→填寫保單→支付保費→保險公司核保、出單、歸檔。

（7）索賠。索賠可以通過經紀公司或代理人或直接向保險公司報案。實驗的第三天我們開始學習索賠。向經紀公司或代理人流程是基本相同的，我們實驗的主要是向經紀公司報案，主要流程：客戶選擇經紀公司進行報案→經紀公司進行報案處理并向保險公司報案→保險公司立案登記、發出理賠申請書、現場勘查→經紀公司進行報案處理、申請書填寫→報案人發放理賠申請書、理賠申請單簽字→保險公司賠償處理、等待客戶簽字→客戶賠償結果同意→保險公司結案處理。

（二）經紀公司

經紀公司的主要實驗環節有：詢價、保險產品查看、客戶資料、招標、代辦投保、代辦索賠、公司業績、個人資料等。其基本操作與客戶類似。

（三）保險公司

財產保險公司和人壽保險公司的主要實驗環節有：報價、投標、保險承保、代理人管理、理賠、保險產品手冊、個人資料、出口信用保險示例、保險理論知識、保險案例、信息交流、信息提示等。

（1）報價。報價是保險公司對客戶、經紀公司或代理人的詢價回復。

（2）保險承保。保險承保是保險公司以保險標的進行保險保障的合同行為。保險公司要對保險信息進行審核，接受符合承保條件的業務，以保證保險公司的經營目標和原則。保險公司承保業務流程為：核保、出單、歸檔、保單變更、解除合同這幾個模塊。

（3）代理人管理。代理人管理是保險公司對向其申請的代理人進行通過或拒絕的管理。

（4）理賠。理賠是保險公司對客戶、經紀公司或代理人的報案進行處理的行為。基本程序是：立案登記、現場勘查、賠償處理、結案處理。

（四）代理人

代理人是向保險公司申請，在保險公司授權的范圍內為其代辦保險業務的單位或個人。代理人的主要實驗環節有：詢價、索賠、資格申請、客戶資料、保單管理、日程安排、業績分析、目標規劃、個人資料、保險案例、財產保險示例、出口信用證保險、農業保險示例、保險理論知識、實驗報告、信息交流等。

（1）詢價。詢價是代理人代客戶向保險公司問價。

（2）索賠。索賠是代理人代客戶向保險公司進行索賠。基本程序是：報案處理、理賠管理。

（3）資格申請。代理人可以向多家保險公司資格申請，成為其代理人。

（4）客戶資料。代理人可以在此處自行添加客戶，還包括拜訪記錄、親友資料、投保記錄以及理賠情況。

（5）保單管理。當有客戶選擇你為代理人時，該保單的資料就會出現在上面。

五．實驗總結與體會

這次為期一個星期的實驗是我學到了不少的東西，基本上掌握了保險的流程和各種步驟，了解了客戶、經紀公司、保險公司以及代理人之間的關系和它們各自的職責。以下是我的體會：

1.做事要認真謹慎。在這次實驗中出了很多錯誤，如注冊以后有的身份進不去，這都是因為不認真導致的，實驗中犯了錯誤可以很簡單地改正，但日常生活中有些事情不是很容易據可以解決的，所以不管以后做什么都要認真、仔細。

2.做事要有明確的目標。實驗中，如果不分目標地在五個身份之間亂跑，很快就會產生混亂，不知道自己究竟要干什么。所以，日常生活中我們做事也要理清頭緒，設定目標，一步一步實現。

3.學會與別人合作。保險實驗不是一個人的事情，只有積極與同學合作才能提高效率，較快地完成任務。比如客戶投保，不是只填寫一份保單就可以的，如果要通過經紀公司，還得等待經紀公司的受理，如果經紀公司不回應，也不能投保，著急也沒有用，經紀公司還得和保險公司聯系，只要中間缺少任何環節，保單都不會有效，都不能投保成功。

4.做保險業務需要具備奮斗、執著、樂觀的精神。說實話，這幾天的實驗很累，從一到實驗室就開始不停地忙，到下課感覺還有很多沒有處理完，同學們都反映比較累，中間也遇到各種讓自己不理解和困惑的問題，只有奮斗、執著、樂觀才可能解決問題，總之，這幾天的實驗讓我感覺很充實。

5.實驗中我還有一個問題沒有搞明白，就是關于保險公司投標的問題，問了很多同學，大家都不會，覺得反正分數夠了可以不用做了，就不了了之了。

六．對本次實驗的看法和建議

首先，軟件最大優點就是綜合考慮了教學和實踐的特點，它反映了實踐工作流程，我們熟悉掌握后，在工作中能迅速上手。它為我們構建了一個跟實際業務貼近的操作環境，向學生提供了五個身份：客戶、經紀公司、人壽保險公司、財產保險公司以及代理人，讓我們從五個不同的角度熟悉掌握保險的相關理論知識，以及在實際生活中保險業務的展開方式，為我們以后的就業和工作增加了砝碼。

其次，該軟件也存在著一定的缺陷。運行該軟件的人較多時，速度非常慢，經常出現崩潰的現象，身份之間的轉換比較麻煩，五個身份不能同時登陸，否則會出現“登陸已過期，請重新登陸”等。

第三篇：商業銀行綜合業務模擬實驗

齊魯工業大學實驗報告 成績

課程名稱 金融模擬實驗 指導教師 崔凌云 實驗日期 2013年12月23日-31日

院（系）商學院 專業班級 金融10級2班 實驗地點 七機房

學生姓名 何慧恩 學號 201008021042 同組人 無

實驗項目名稱 商業銀行綜合業務模擬實驗

一、實驗目的和要求

通過模擬的交易環境加強學生對現代商業銀行理論知識的理解，訓練實際動手能力，滿足專業課程的實驗、實習及課程設計任務，為走向社會提供一個理論結合實際的實驗環境，促使學生關注最新的商業銀行信息技術，訓練學生的實際操作能力，為金融專業的學生走向社會提供一個理論結合實際的實習環境。

二、實驗原理

通過系統將所學的銀行理論知識與現代商業銀行綜合業務管理系統相結合，通過對本系統的模擬實驗操作，充分理解所學的銀行理論知識與實際應用系統的聯系。本系統的開發嚴格遵循我國的金融制度、金融法規，在功能和操作流程上與現行的商業銀行業務系統完全保持一致。

三、實驗方法與步驟 一.錢箱管理

系統(指導老師)對網點設立柜員錢箱。柜員錢箱在柜員第一次登錄系統注冊時柜員錢箱號不輸（此時此柜員錢箱不存在），要柜員注冊系統后做增加柜員錢箱后柜員才生成錢箱號。在柜員錢箱生成后不能辦理現金業務，需退出系統重新注冊系統（此時此要輸入柜員錢箱號）后才能辦理現金業務。柜員錢箱,只允許本柜員使用，如果一個柜員不注冊錢箱，則只能做轉賬業務而不能做現金業務。

柜員第一次使用新系統時沒有柜員錢箱。具體操作是：根據更具老師給定的號,柜員登錄，進入界面，在通用模板的錢箱管理處的增加錢箱,輸入相應內容，完成錢箱和操作員等操作。然后退出系統，重新登錄，輸入用戶注冊名、錢箱號碼、用戶密碼，回車后進入業務界面。以后每次登錄時必須輸入錢箱號碼，否則只能做轉帳業務而不能做現金業務。二.日常操作流程

開機后，進入登錄界面，輸入柜員號、密碼，系統校驗成功后進入主界面。進入主界面，屏幕右端顯示系統日期、柜員號、錢箱號。系統采用菜單結構與交易碼并行的方式。辦理業務可以從機器主界面到子界面的層層進入，了解到每一項業務的主菜單和子菜單。

1.現金出庫：柜員在進行此項操作前，可先在“部門軋帳”中查詢一下部門錢箱里的現金額，如果部門錢箱中的現金為0，則進行此項操作時，系統會提示“不能透支”，所以此項操作可留到日終處理后再進行。第一次使用本系統時，可先進行儲蓄存款操作，然后日終處理的時候將柜員個人錢箱中的現金進行“現金入庫”操作，這樣，部門錢箱中就會存有現金。下一個交易日，柜員日初處理時就可以進行現金出庫操作了。

注意：如果柜員個人錢箱中有足夠的現金，日初處理時也不必再做現金出庫操作了。“現金出庫”的意思就是柜員從支行網點錢箱中領取現金存入到柜員個人錢箱中。

具體操作是：在主界面的通用模板處,錢箱管理處的現金出庫,輸入相應內容，完成現金出庫操作。如下圖:

2.普通支票 具體操作是：在主界面的個人儲蓄處,普通支票處的流程,輸入相應內容，完成普通支票的操作。如下圖:

注意：開戶的金額要符合自己操作的額度，否則如下圖

當需要銷戶時，具體操作：在主界面的個人儲蓄處,普通支票處的銷戶,填寫賬號，證件號碼，結算金額等相應內容，完成普通支票銷戶的操作。但是結算的金額一定要符合你操作的額度，否則如下圖：

3.表內通用記賬：柜員進行表內通用記帳業務操作。表內通用記帳用于綜合類帳戶（內部帳戶）記帳的業務處理。

借方帳號為：9+交易部門編號+1010100000；憑證類型：無；憑證號碼：空；借貸：借；金額：1000元。貸方帳號為：9+交易部門編號+10101+柜員錢箱號；憑證類型：無；憑證號碼：空；借貸：貸；金額1000元。借貸應平衡，否則無法操作完成。

注意：此模塊用于處理除“儲蓄業務、代理業務、信用卡業務”以外的表內記帳。通過此模塊記帳將會影響資產負債表中相關數據的變動。銀行柜員操作時請仔細閱讀“表內通用記帳”幫助信息。

具體操作是：在主界面的通用模板處,通用記賬處的表內通用記賬,輸入賬號，借貸和金額后，點“+”等相應內容，完成表內記賬的操作。如下圖：

注意：一定要記得貸方帳號為：9+交易部門編號+10101+柜員錢箱號，不要些借方的賬號，否則提示你賬戶重復，如下圖：

4.沖賬：客戶前來銀行柜臺辦理人民幣800元存款業務，柜員由于操作失誤，向其活期存款帳戶中存入了人民幣8000元。后來銀行柜員發現此操作有誤，必須做“沖帳”處理，否則無法平帳。銀行柜員從“交易查詢”中查詢到此筆交易的流水號，在“交易維護”中進行沖帳處理，沖帳后，此筆交易將被取消。對當天日結清算處理前操作的業務進行錯帳沖帳處理。

但是沖賬的前提是需要做個普通活期儲蓄業務，具體操作：在主界面，個人儲蓄的普通活期存款處，輸入賬號、存折號、金額等相關內容，執行后，再在通用模板處的交易維護，沖賬處輸入相關內容，完成沖賬的操作。

5.代收業務：

代理合同錄入的具體操作：在主界面的代理業務，代理合同管理處輸入相關內容，然后再在批量管理處輸入相關內容，再在明細批量管理處輸入相關內容，完成代收業務的操作，如下圖：

注意：在進行批量代收（代扣）時一定要記住代理合同管理時，系統提示的批量號，同時一定要緊接著進行批量管理和明細管理，否則該業務不能進行。如下圖所示：

四、討論與心得

本次模擬雖然只是短短的一天時間，但是實習內容特別豐富，而且通過這次模擬操作我們都得到了知識上的復習和實際操作能力的提高。這次的模擬實驗讓我親身體驗到了銀行業務操作。使我從理論層面向實際操作層面邁出了一大步，我的學習能力、判斷能力、操作能力、分析能力都有所提高。這次模擬實習也為以后就業提供了一定的準備，更好的實現了課本知識與實踐的結合，更好地理解課本知識同時也明白其中相應賬戶的原理與意義。

,我初步認識并練習了商業銀行的相關業務，加深了對商業銀行業務操作系統的熟悉程度，訓練了我們的實際動手能力。經過學習，我了解了銀行業務運作的基本流程,明確了銀行柜員的工作內容及職責，加深了對銀行經營實踐的認識:首先應打開系統進行登錄，然后要根據所要辦理的不同業務在綜合管理項目中領取不同的重要空白憑證，再到個人業務或者其他的業務，這是辦理業務的基礎與前提。當然很多業務也需要授權人的授權。最后在日終時,要進行現金進入庫與柜員退出,最后完成商業銀行模擬業務的操作。

本次實習盡管我基本完成了實習任務和要求，但在具體的實習過程中仍然存在著很多不足的地方。1.辦理現金出庫時，沒有現金了；2.普通支票的全部出售時卻不能夠操作，只能出售一張；3.辦理表內通用業務時，出現忘了點“+”和賬戶重復等問題4.有幾項業務的操作我始終沒有成功。雖然實習過程中有不懂的地方就向老師請教或者與同學交流，反復進行業務的操作。但這畢竟處于模擬階段，與真實的商業銀行柜臺業務操作還是會有區別的，這要求我們在今后的學習多學習，多操作，努力與現實的銀行操作接軌。

并且經過這次的模擬實訓,我認識到對待任務一定要有謹慎認真的態度，不能急躁。對待數字一定要嚴謹認真，對每一項信息都必須全神貫注地仔細核對，避免輸入錯誤，如果在現實中則會給客戶或銀行造成巨大的損失。在實訓中若是一時疏忽，出現操作錯誤，系統就會自動提示錯誤，于是查找錯誤再重復勞動。這就讓我意識到：這些在模擬操作中產生錯誤可以重來，但在現實工作中就必須為自己的過錯負責。現實工作中往往是自己獨立完成，不會有人在一旁提醒、檢查，這也就要求我們要認真負責，切忌粗心大意、應付了事。在工作中，一定要本著認真嚴謹負責的態度，既是對自己負責也是對客戶負責。

綜上所述，通過這次模擬實訓，我掌握了很多日后工作所需要的基本技能，檢驗了平時所學的基礎知識，衡量了個人的業務能力和水平，對商業銀行業務有了更深層次的理解，并且發覺了自身存在的不足和缺點，這對于我來說無疑是受益匪淺的。雖然在真正的銀行業務中不會如此順利，但這次模擬使我獲得的經驗、心得會促進我在以后的學習、工作中找到合理的方法和正確的方向。模擬的經歷訓練了我們實際操作的能力，培養了我們思考問題和解決問題的能力，收獲了許多具有實用性的知識與技巧，也領會了在銀行工作的柜員需要具備的基本素質。為我們以后從事銀行及相關行業的工作打下了堅實的基礎，提升了我們的綜合素質和競爭力。也使我深刻體會到了認真工作、一絲不茍才能保證工作的質量，也能避免出現誤差后反復核對的繁瑣，從而提高工作效率，為今后步入崗位奠定堅實的基礎。

感謝學校為我們提供這次寶貴的實習機會，感謝老師給予的指導和幫助！

第四篇：保險業務綜合模擬實驗報告

《保險實務模擬》期中實驗報告

姓名：

##### 學號：

#####

一、實驗目的

通過模擬實驗，熟練客戶、保險公司、經紀公司和代理人之間的角色轉換。掌握人壽保險和財產保險投保的基本環節，包括：詢價、保險產品查看、發起團隊、加入團隊、投保、索賠、個人資料、信息交流和信息提示等，并根據個人情況分別選擇人壽保險公司和財產保險公司的一個險種并且選擇險種類型填寫投保書或者選擇保險經紀公司進行委托。

二、實驗要求

體驗各種保險業務的流程，并且通過很多保險案例和分析每天前熟悉掌握工作中的實踐技能，加深了對保險理論知識的理解并且對我們以后的工作實踐也有指導作用。

三、實驗內容

（1）注冊及信息填寫：填寫客戶和代理人信息，注冊保險公司、經濟公司并填寫公司信息。

（2）講授：通過老師講解和教材敘述，了解系統基本環境和實驗要求。觀看視頻，對操作流程進一步學習。

（3）直接投保：保險公司發布產品——客戶直接從產品管理中看到信息向保險公司直接發起詢價——保險公司報價——客戶填寫保單——提交給保險公司錄單——客戶進行繳費——保險公司扣費、核保——客戶保單簽收，投保完成。

（4）通過代理人投保：保險公司發布產品——客戶直接從產品管理中看到信息向保險公司直接發起詢價——代理人代替保險公司報價——代理人填寫業務員報告書提交給保險公司錄單——客戶填寫保單——提交給保險公司錄單——客戶進行繳費——保險公司扣費、核保——客戶保單簽收，投保完成。

（5）間接投保（即委托投保）：保險公司發布保險產品——客戶直接從產品管理中看到信息——向經紀公司提出委托申請——經紀公司處理委托申請——客戶填寫客戶投保相關資料并提交給經紀公司——經紀公司填寫投保單——客戶簽字——保險公司錄單——客戶在保單繳費中繳費——保險公司扣費、核保，客戶保單簽收，投保完成。

（6）理賠：向保險公司直接報案的，客戶填寫報案申請——保險公司受理報案——客戶填寫理賠申請——保險公司立案、理算處理、發核賠通知書——客戶收到核賠結果——保險公司支付賠償、核賠結束（若客戶部滿意賠償結果，則可以向保險公司上述）。向經紀公司或代理人報案的，需要經紀公司或代理人受理委托——經紀公司向保險公司報案-保險公司受理報案，之后與向保險公司直接報案的流程相同。

四、實驗結果分析

在老師的指導下，完成了投保（直接投保和間接投保）和理賠。并熟悉了整個投保過程。

五、實驗中發現的問題及解決辦法

實驗過程中遇到了很多問題，像遺忘過程、重復操作、找不到自己的公司等，我會及時請教老師，最終都得到了解決。

六、實驗心得

本次實驗每個同學都擁有了五個身份，即客戶，保險經紀公司，人壽保險公司，財產保險公司和保險代理人。通過各個角色間的轉換，了解了保險的過程。我發現，保險過程是一個需要投保人，保險人，經紀人和代理人密切配合的一個過程，這其中一道道程序嚴密完善，通過各方面、各環節的審核通過，來確保保險人和投保人的利益。各環節也都有責任人的簽字，如果日后發生糾紛也可以迅速找到責任人。這正嚴密的合作讓我學會了嚴謹，并希望在以后的學習生活中加以運用。總之，通過對保險是我模擬的學習，我不僅學會了理論知識，還明白了生活的道理，讓我得以成長和發展了。

第五篇：保險業務綜合模擬實驗報告

保險業務綜合模擬實驗報告

學院：財經學院

姓名：

學號：

一．實驗目的1.使學生在依靠理論知識的基礎上，對保險業務有所感性認識，進一步加深對理論知識的印象。

2.通過上機操作，提前掌握工作中所需的實踐技能，從而在激烈的就業競爭中把握先機。

3.熟悉保險業務操作，了解實踐工作中保險業務是如何展開的。

4.掌握保險業務的基本流程、分析方法及相關術語。

二．實驗方法

參照保險公司實際使用的保險信息系統，結合保險業務核心課程的特定開設保險專業的實驗課程，并以浙科保險實務模塊教學軟件為基礎，輔以《保險業務模擬實驗指導書》進行實驗。

三．實驗設備

1.計算機硬件系統

2.浙科保險實務模塊教學軟件

四．實驗時間和地點

時間：2012.6.18-2012.6.22

晨8:30~11:30

地點：三江樓10樓實驗室

五．實驗過程及分析

（一）概述

在對保險業務有一定的理論知識的基礎上，分別從客戶、經紀公司、保險公司（包括財產保險公司和人壽保險公司）等角色入手，了解在保險實踐中各個角色的責任與作用。

（二）分述

1.前期工作

第一天，我們首先在浙科保險實務模塊教學軟件中注冊，由于總是注冊錯誤，如用戶名已存在，密碼設置錯誤，給自己的財產保險公司起了個人壽保險公司的名字等等，雖然這些看起來比較簡單，但就是這些小問題近乎耗盡了我們一上午的時間，以至于最后沒有多少時間來熟悉一下這個軟件的具體操作方法，給以后幾天的實驗帶來了隱性的不便。雖然如此，第一天大家還是對這個實驗項目充滿了欣喜和期待。

2.客戶

客戶這個角色說起來簡單，實際上也并不容易，而且還功能諸多，如詢價、保險產品查看、發起組團、加入團隊、投保、索賠等。有客戶才有保險業務，所以客戶也是個很重要至少是不可或缺的角色。

客戶首先要根據自身情況決定自己需要購買哪種保險，是財產保險還是人壽保險，然后根據需要對各保險公司的同類產品的性價比進行比較，即通過詢價進行對比。如我第一次進行詢價是對葛媛財產保險公司進行的，詢問該公司有何險種可以推薦。這樣的問法可能比較寬泛，保險公司不清楚客戶是想對什么進行投保，所以不好推薦產品，所以詢價時，可以講自己的情況詳細敘述一番，這是我實驗的體驗。同時，客戶也可以先了解保險公司有何保險產品，然后再去詢價，在對各保險公司的產品進行對比后，選擇對自己最有利的保險。

詢價后，客戶到自己選擇的保險公司進行投保。客戶可以自己直接投保，也可以委托經紀人（事先辦理）進行投保。在實驗過程中，我對這兩種方法都嘗試了一番，發現自己直接投保辦理地較快，而通過經紀人則可能出現不了了之的情況（可能是經紀人沒有受理成功或辦理過程較繁瑣）。

客戶除了詢價外還有一個重要的功能，即發起組團。團隊購買保險有很大的優惠性，并且團隊購買保險有很高的性價比。實驗中，我發起了兩個團隊，一個是自組團隊，一個是企業團隊。其中企業團隊名字就叫“團隊”，參加人數有4個。后來我為我們這個團隊申請了一份團體意外保險。同時，我還加入了許多其他人組建的團隊，畢竟以團隊形式投保是有一定優惠的。

當保險事故發生后，客戶要及時向保險公司報案，而且要詳細說明事故發生的時間、地點、原因等，以利于保險公司理賠。我的索賠案件是“火燒倉庫”，但由于種種原因，保險公司拒絕理賠。

3.經紀公司

保險經紀人是投保人和被保險人的代表，其職能主要有詢價、保險產品查看、招標、代辦投保、代辦索賠等等。

招標。經紀公司相對于大型的投保委托，會以招標的形式來為客戶選擇一家最有利于客戶的保險公司。招標時需要考慮的因素主要有價格（保費，重點關注賠償限額、免賠額等）、優惠條件、資信等。由于在實驗中沒能摸索出具體操作

方法，再加上最后一天系統出現卡機現象，所以更沒能加以嘗試。

5.保險公司

保險公司的主要功能有報價、投標保險承保、理賠等。報價是與客戶的詢價相對應的功能，當客戶對保險公司的某個保險產品進行詢問時，保險公司通過報價的方式回復客戶。

投標。當經紀公司對大型保險以招標的形式邀請多家保險公司投標時，如果該保險公司收到了邀請，可以進行投標操作。在實驗中由于沒有經紀公司邀請我的保險公司進行招標，所以此項任務也沒有進行。

保險承保。保險承保的流程包括：核保、出單、歸檔、保單變更、解除合同。在實驗中，我以財產保險公司的身份受理了許多份保險，而保險承保的流程也都一一嘗試過，沒有發現什么問題。

關于理賠問題，在實驗中由于沒有客戶發來符合理賠條件的保單，所以大都是拒賠，并沒有嘗試過理賠的全部過程，但具體流程也已有了大致的了解。

（三）小結

雖然最后實驗由于系統問題結束得有些倉促，部分實驗內容沒能及時完成，但是通過這次實驗，我已經對保險實務的大致流程有所了解和掌握。其中對客戶的操作較多，所以客戶的得分也是所有角色中最高的，而保險代理人角色由于某些原因（大部分是系統缺陷造成）沒能過多操作，得分相應較少。總體說來，這次實驗我收獲頗豐，受益良多。

六．總結

（一）理論與實踐相結合。

這次外匯交易模擬實驗使我認識和學習了很多。首先，掌握平時課堂學習的理論知識并不一定在實踐中也能運用得很好。但這并不意味著理論知識不重要，相反，理論知識是實踐的基礎。浙科保險實務模塊教學軟件構建了一個與實際業務十分貼近的工作環境，而且提供了很多的保險案例及案例分析，讓我體驗到各種保險業務的流程，使我對保險的理論認識上增添了感性認識，提前熟悉了實踐工作中所需的一些技能。

（二）對浙科保險實務模塊教學軟件不熟悉，軟件漏洞較多。

① 實驗過程中由于對浙科保險實務模塊教學軟件不熟悉，導致想要找的東

西找不到，或者說無從下手。比如一份保險委托從經紀公司轉交到保險公司，保險公司接受后，客戶之前填的資料就不知所蹤了，導致客戶的保險沒有下文，不了了之。對此，我建議軟件可以設置提醒，在必要時指導操作人員應通過什么步驟可以實現何種操作，或哪種操作有待完善或不規范，也可以給出事例以供參考。

②軟件只提供了一個索賠案件，這存在很多漏洞，導致很多操作無法執行。首先，索賠案件的保險事故發生時間為2012年6月18日（此為該軟件系統內定），即開始實驗的第一天，由于實驗的第一天大部分時間都耗在注冊賬號上，以至于沒有時間以客戶的身份辦理保險，所以沒有投保就不能索賠，即使之后辦理了保險，由于投保的時間在保險事故發生之后，即不屬于保險公司的責任范圍，也就提不上索賠不索賠的問題了，保險公司根本沒有義務理賠。其次，即使辦理了保險，所投保的險種如果與索賠案件不符，依然不能索賠，這就限制了客戶的投保委托。綜上所述，由于這一漏洞導致客戶的索賠無法按常規進行，保險公司也不能做出正常理賠。因此我建議索賠案件由客戶自己設定，而不是系統內定，這樣就可以按客戶所投保的險種進行索賠和理賠，而不會出現以上問題。

③每次實驗做到一半總會出現系統反應遲鈍的問題，導致時間不足，可能產生無法按時完成實驗內容的問題。

（三）必須一對一辦理，不能及時辦理保險。

客戶投保后必須等待經紀公司或保險公司回應，由于每位同學需要扮演多種角色，所以不能及時做出回應，實驗進程較慢。所以為了保證最后能按時完成實驗任務，我不得不以客戶的身份在自己的保險公司投保，這樣我能盡早辦理好業務而無需等待。