第一篇：信貸資產管理部2012年工作總結

XX農村商業銀行信貸資產管理部

二○一二年工作總結

2012年以來，我部緊緊圍繞年初信貸工作意見提出的工作目標和措施，開拓創新，扎實工作。在董事會和行長室的正確領導下，在監事會的有力監督下，始終把握穩中求進主基調，結合流程銀行建設的要求，明確職責，調整工作方向和重點，及時做好貸后風險防范和預警，同時對潛在風險增加排查力度，對已出現的風險及時采取針對性措施，大力清收轉化不良資產，努力控制整體風險狀況，切實提高服務質量。截止12月底，全行本外幣貸款總量290.41億元，比年初增加40.22億元，增幅16.08%，較好地完成了年初目標，各項工作取得顯著進步。現將全年工作總結如下：

一、切實完善信息工作，深化服務意識和水平。1.提高統計信息工作質量，為全行發展夯實基礎。統計信息是一項重要的工作，在制度執行上以監管部門的統計管理文件和本行制定的信息統計管理辦法為依據，在管理上以加強從業人員責任心和工作水平為目標，雖遇到人員調整和出現一些差錯，但全年統計信息工作取得了穩步向好的發展態勢。以今年蘇州銀監分局開展的“夯實統計信息基礎，提升銀行業數據質量”競賽活動和人民銀行蘇州中心支行開展的金融統計質量提升年活動為契機，對照要求細則，進行自查自審，發現問題，1 / 8

找出差距，通過彌補不足進一步提升統計質量和效率。撰寫多篇銀監會和人民銀行的調研和調查報告。繼續做好基層支行統計人員的培訓和監督工作，并為總行相關部門提供統計信息以供分析決策。

2.做好相關資料申報工作，實現效益利益雙豐收。5月份完成了2011年涉農貸款獎勵補償資金的申報工作，2011年末涉農貸款總額18.47億元，比上年增加2.87億元，獲得省財政廳獎勵資金49.94萬元。6月份完成了2011年小企業貸款增長風險補償獎勵資金申報工作，2011年末小企業貸款總額55.67億元，比上年增加5.58億元，獲得省財政廳獎勵資金245.5萬元，XX財政同時獎勵12.275萬元。全年共獲獎勵資金307.715萬元。體現了我行長期以來服務三農、中小企業的經營理念，獎勵資金充實我行資產，實現了社會效益和經濟利益雙豐收。

二、加強貸后檢查頻、深度，實現信貸風險可控。1.堅持常規檢查，落實全面性。根據內部流程銀行建設的要求，我部及時以貸后檢查為深入點，對XX地區各支行劃分片區，由相關貸后檢查人員具體負責，重點加強對信貸基礎資料、業務操作規范、貸后風險的檢查。常規檢查分融資規模3000萬元以上、支行權限內新增和貸審會新增的檢查。檢查覆蓋了XX地區所有支行，通過查看信貸資料和現場走訪企業，及時揭示存在的問題和風險隱患，并開展現場整改和限期整改，加強了信貸從業人員合規風險意識，從而防范風險擴大化。

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2.突出專項檢查，實現針對性。我們根據行業情況和風險管理的要求，有針對性地對信貸制度執行上的屬地管理、多頭貸款和關聯貸款等開展了專項檢查。9月份對鋼貿市場開展一次全面性專項檢查，共涉及6家支行，128戶鋼貿企業。通過對走訪每戶鋼貿商戶，基本全面掌握了商戶的經營風險狀況，并在實踐中形成了“分類管理，區別對待”的辦法，通過政策扶持，差別管理，落實有效抵押擔保手續，及時與客戶保持聯系等風險緩釋措施，較為及時有效的保全了我行信貸資產。

三、規范信貸制度管理，真實反映全行風險狀況 1.做好信貸資產十級分類，有效防控信貸風險。按照《信貸資產十級分類實施細則（試行）》規定的標準、方法、流程和要求，我們對信貸資產進行全面、及時和準確的評價，對逾期貸款、生產經營和風險狀況發生重大變化的企業開展實時分類調整工作，對鋼貿類企業依據風險狀況全面調整十級分類。4月份積極配合揚州銀監分局對我行的十級分類偏離度檢查

2、加強企業信用等級評估工作，創新融資方式和風險緩釋相結合。我部在原有聯保貸款的相關管理基礎上，結合當前信貸環境和風險管理的需要，制定并下發了《XX農村商業銀行聯保貸款管理辦法》，制度化規范了業務操作流程，規定聯保貸款在繳納貸款金額10%的情況下，貸款執行利率與擔保公司保證利率一致，比保證擔保的幅度下浮10%，在提高信貸業務競爭力的同時，以增加聯保保證金的方式，有效緩釋了信貸風險。同時委托外部兩家評級公司對我行部分客戶開展企業資

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信信用評級，選出一些實力強、信譽好的企業，為我行拓展優質客戶和防范信貸風險提供參考。

四、依法清收不良資產，確保信貸資產質量。

1.加快不良資產清收處置，著力提升信貸資產質量。受到經濟下行壓力的情況下，出現了部分企業經營困難，行業性信貸風險等情況，經十級分類調整后，我行不良資產有所上升，但對存量不良資產依據清收計劃有序開展。截止12月底，不良貸款余額43813.36萬元，當年新增不良42145.28萬元，不良率為1.51％，收回存量不良貸款10404.34萬元，當年新增當年收回不良貸款5137.28萬元。根據省聯社年終決算會議要求核銷5戶，不良貸款82.57萬元，符合呆帳貸款要求核銷1戶，不良貸款783.93萬元。

2.及時采取法律訴訟手段，負責處理不良貸款訴訟。我部根據支行申報起訴案件的具體情況，對逾期貸款的本息變化進行了跟蹤了解，在綜合評估債務人還款能力及可供執行財產的基礎上，積極采取法律手段，有針對性地制定起訴方案，確保訴訟的高效性。與此同時，我部與江蘇震宇震律師事務所展開合作，進一步加強與政府相關部門、蘇州銀監分局、XX區法院的緊密溝通和聯系，共同積極尋找解決途徑，切實做到對訴訟案件的實時監控和精細化管理，力爭將損失降到最低。截至2012年12月末，我行遞交訴狀70筆，收回金額917.69萬元。

五、強化擔保公司風險防范，建立評估公司統一管理。1.加強擔保公司管理，提高防范風險。為有效防范和控制

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風險，我部修訂了《擔保機構業務合作管理辦法》，新規定中各擔保公司通過外部評級確定的信用等級來確定繳存保證金比例，對評級一般的增加保證金繳存比例，通過外部評級公司的評級，以客觀視角的判定擔保公司經營實力和代償能力等相關指標，提高防范擔保公司擔保風險。2012年新增9家擔保公司，授信總額63000萬元；2家小額貸款公司，授信總額35000萬元。截止12月底共簽約57戶擔保公司和7戶小額貸款公司，授信總額96.72億元，在保總額42.46億元。

2.建立評估公司統一管理，提高評估準確性。按照銀監會相關文件要求，我部開展清退房地產評估費。通過統一招標管理，有效降低評估費的支出，維護我行經濟利益。在抵質押資產價值確認上，建立了外部評估機制為基礎，內部評估制度為根本的方式，要求支行信貸副行長作為房地產內部評審員，負責評審所有房產和土地抵押的評估價值。對每項評估填寫內部評估表，并簽字負評估責任。通過建立外部和內部評估兩套互為補充的機制，從而提升房地產評估的科學性和準確性，準確認定抵質押資產價值，強化貸款風險防范。

回顧一年來的工作，在肯定成績的同時，我們也清醒地看到發展中存在著一些不足，主要表現在：一是統計信息工作薄弱，出現2次差錯；二是貸后檢查在加強力度的同時還是未能提前發現潛在風險，從而導致風險預警和防范落后于管理要求；三是信貸資產十級分類未能達到及時性和準確性；四是不良資產處臵力度還薄弱。

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從目前情況看，明年經濟形勢依然十分復雜，信貸風險控制更加重要。一方面，歐美各國經濟未出現明顯復蘇跡象，出口形勢不明朗，而內需增長緩慢；另一方面，中央經濟工作會議確定穩中求進的主基調，提出積極推進穩妥推進城鎮化、積極財政和穩健的貨幣政策、加快調整產業結構等一系列發展方向。對此，我們既要看到現實的嚴峻性，也要看到發展的積極性，所以必須增強憂患意識、風險意識，結合我行流程銀行建設的目標和要求，切實抓好貸后管理和風險防范，一、進一步落實流程銀行建設要求，實施管理轉型。流程銀行建設是全行的重點工作之一，明年將緊緊圍繞流程銀行建設中對我部提出的八大點職能內容，進一步增強部門職責，提高崗位人員責任心和業務水平，落實制度，加強貸后檢查，防范信貸風險，在工作中總結經驗和教訓，逐步建立一套行之有效的信貸管理和操作流程。

二、嚴抓統計信息工作質量，提高業務水平。

統計工作看似微小，但實則起著為全行經營決策提供數據分析的依據，是實現全行科學和穩步發展的保障之一，在面臨我行規模不斷擴大和內外部經營管理新情況下，統計信息工作不僅要做好對外的統計報送工作，同時要做好對內的數據收集整理和分析工作，為此，明年將提高對信息數據的標準化和規范化，提高統計數據的基礎質量，同時進一步加強統計人員再培訓、再學習的力度，爭取明年統計工作取得一個良好的成績。

三、強化貸后檢查和管理，建立風險防范和預警機制。

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信貸資產質量管理是我行的“生命線工程”，為此要求我部進一步加強貸后檢查的力度，明年以兩個維度和兩個方面為目標積極開展工作。兩個維度指廣度和深度，在繼續落實我部貸后檢查人員“劃區承包”的方式，廣度指要求對所有支行的所有信貸客戶都落實貸后檢查，深度指建立每個客戶的信貸檔案，篩選一部分可能存在信貸風險的客戶，不僅以信貸資料開展貸后檢查，更要落實現場踏看的檢查，真正了解企業生產經營情況，做到三個確知。兩個方面指合規性和風險性，對一些信貸資料開展合規性檢查，確保基礎工作不存在信貸風險隱患，加強信貸從業人員合規性操作意識。通過深入的貸后檢查，發現潛在風險，及時采取增加有效的抵押擔保、變更擔保人等措施緩釋風險。建立信貸資產風險臺賬，詳細制定退出計劃，并定期督促支行落實到位，確保信貸風險可控。

四、加強信貸資產十級分類管理，防范信貸風險 按照《信貸資產十級分類實施細則（試行）》規定的標準、方法、流程和要求，對信貸資產進行全面、及時和準確的評價，特別要做好逾期貸款、生產經營和風險狀況發生重大變化企業的實時分類調整工作，及時有效防控信貸風險。要落實有關要求，跟蹤客戶所屬行業、客戶的上下游和客戶本身經營財務狀況，包括其商業信用的變化，及早發現問題，及時采取措施，輔以貸后檢查為依據，調整十級分類，準確反映我行信貸資產質量。

五、加快不良資產清收處置，著力提升信貸資產質量

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受經濟環境下行的影響，今年下半年出現了行業不景氣導致的信貸風險加劇的現象，如紡織行業、鋼貿市場行業、房地產、光伏、造船等，突出表現在銷售萎靡、庫存增加和資金鏈斷裂等情況，導致不良資產在下半年集中性增加，尤其是鋼貿市場。同時也應注意到一部分存量不良資產長期掛賬，為此在建立不良貸款清收臺賬的基礎上，對存量不良資產加大清收力度，對重點大戶逐戶制定詳細的清收轉化方案，對新增的不良貸款及時采取資產保全、法律訴訟、落實擔保人代償等一系列手段。形勢是嚴峻的，困難是可預見的，但我部將提高清收不良貸款的工作意識，在工作中創新方法，多種措施并舉，努力做好明年的清收工作。

六、進一步提高服務基層的工作效率和水平

針對流程銀行建設的特點，強化業務培訓輔導、政策導向、內部管理等各方面工作，多為基層支行著想，多與基層溝通聯系，確立二線為一線服務理念，不斷提高服務效率和水平。

XX農村商業銀行 信貸資產管理部 2013年1月1日

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第二篇：2011資產管理部工作總結

二零一一金裕地產資產管理部工作

總結

2011年即將度過，我們充滿信心地迎來2012年。經過全體人員的努力工作，資產管理部在2011年在工作上有了實質性的進展，收到了實質性的成效。現將資產管理部2011年工作情況現簡要回顧總結如下：

一、地下車庫收費管理、人員管理

1、全體人員做到堅決服從上司的領導，認真領會執行公司的經營管理策略和工作指示精神，并貫徹落實到崗位實際工作中，始終把維護公司利益放在第一位。

2、堅持“預防為主、防治結合”的治安管理方針，時刻教育和要求車庫管理員，并嚴格要求主管人員加強對車庫的巡查力度。

3、堅持“預防為主、防消結合”的消防工作方針，完善消防設備巡視及保養措施并加強隊員的消防知識培訓，提高隊員防火意識，使隊員能熟練掌握消防設備的操作方法。確保地下車庫的消防安全。

4、制定、完善車庫保安各項規章制度、管理規定。在日常工作中具體實施運作。

5、在各類理論培訓中，通過講解、點評、交流使隊員在思想認識和日常工作中皆有不同程度的感悟與提升。并時刻教育隊員要有緊迫感，應具有上進心，使其明白車庫管理

員工作不是高科技，沒有什么深奧的學問。成為一名合格車庫管理員關鍵在于人的主觀能動性和責任心，是建立在對公司的忠誠度和敬業精神、對管理與服務內涵的真諦的理解及運用之上，并以此激發大家積極進取在工作中體現自身價值，感受人生樂趣。

地下車庫收費工作已步入正軌，各項收費均已穩定。2011年的停車費收取工作對于我們來說增加不小的難度，在面對重重阻力的情況下，資產管理部全體人員不怕困難，憑借著耐心的解釋和微笑服務，使業主逐步認識到客觀實際情況，2011年資產管理部全部車位費用收取累計達到80余萬元。同比對2010年費用上浮20%左右。

二、商鋪租賃與車位銷售1、2011年，資產管理部共計銷售車位21套，累計回款244萬余元。隨著業主的認知程度不斷提高，相信在新的一年內車位銷售狀況應會有一個全新的面貌。

2、目前正在租賃的商鋪共有13家。其中，金裕青青家園東區會所內商戶10家，體育場3家。資產管理部成立以來，克服了重重阻力、種種困難，對其13戶租賃戶進行了系統化的科學管理，做到了資產部與租賃戶之費用及時繳納、遇到問題及時反映、接到問題及時解決的良性循環狀態。同時站在堅持公司利益高于一切的角度上，資產管理部對所管商鋪新簽訂合同嚴格把關，為公司爭取到了最大利益。

展望新的一年，我們將繼續在公司的領導下，繼續貫徹“科學發展，以人為本”的指導思想，不斷的調動全體人員的主觀能動性，繼續努力搞好資產管理部的各項工作，為金裕地產今后長遠的發展不斷的添磚加瓦。我們堅信在公司領導的英明決策和運籌下，公司的明天會更好。

資 產 管 理 部

2012年1月10日

第三篇：商業銀行的信貸資產管理

商業銀行的信貸資產管理

隨著市場經濟的不斷深入,商業銀行的信貸資產管理問題逐漸成為經濟界的一個焦點,不良資產的擴大已成為影響我國經濟健康平穩增長的一個毒瘤,對經濟穩定增長造成嚴重威脅。

一、商業銀行信貸現狀及問題

據有關數據顯示，近20多年來，我國金融體系的信貸資產增長速度極快，在過去的二十幾年間，信貸資產以平均19.52%的速度增長，超過了經濟增長速度。一方面說明銀行借貸規模的擴大是經濟增長的有力支撐，但另一方面也說明，我國商業銀行的經營風險的加大。

2003年我國金融機構體系信貸資產總量為158996.2億元，其中，國家銀行信貸資產總額為106155,93億元，占總量的66.8%；同年四大商業銀行的信貸資產總量為94274.77億元，占國家銀行信貸資產總量的88.8%，占整個金融機構體系信貸總量的59.3%。這說明，我國金融體系中存在較為嚴重的壟斷，信貸主要集中在四大國有商業銀行，其他非國有商業銀行的地位沒有得到實質的提升。

再看商業銀行的信貸資產質量，90年代以來，四大國有商業銀行的資產利潤率平均從0.68%下降到0.06%，下降幅度達91%。從一定程度上反映出銀行信貸資產的質量在惡化，如果按20%的比例計算不良資產，03年其規模將達30856.9億元，而同期四大銀行的資本金只有6807.5億元，意味著只能承受不良貸款中22%的損失。

我國商業銀行大多數年份不良資產比率在10%以上, 到1988年接近15%,不良資產總量接近2000億元。1989年-1994年,是不良資產的急速膨脹期，該時期末的不良資產總額達到了1 萬億元。也就是在這個期間的1992年,國家控制金融的成本首次超過收益,迫使我國啟動更深層次的金融體制改革。2001年至今, 由于1999年之后四大金融資產管理公司的成立, 在很大程度上降低了國有商業銀行的不良資產數量。2004年國有商業銀行不良貸款15751億元, 不良貸款率為15.57%。而中國銀監會于2008年10月27日公布的數據顯示,2008年第三季度國有商業銀行不良貸款11173.8億元不良貸款率為7.35%。雖然四大行的不良資產狀況與往年比有較大改善, 但跟國際水平相比尚有差距。據調查,西方國家銀行不良資產一般在5%以下。

二、中外商業銀行信貸管理的差異

（一）風險防范意識和控制手段上的差異

國外銀行重視事前防范，外資銀行十分注重將防范風險作為整個信貸業務流程的核心，在各個業務環節采取了多種措施防范金融風險。國內銀行重視事后化解，把工作重心放在了存量風險的化解上，風險的早期防范沒有得到充分重視。

（二）授權審批程序、內部控制的不同

國外嚴密有效的組織結構和獨立的內部審計機構，做到職責分工合理，使銀行能順暢地運行和有效地執行領導者的管理意圖。為防范各部門和銀行員工因經營管理不善而產生隱瞞欺詐行為，一般還專門設立了獨立于其他部門，僅對銀行最高權力機構負責的內部審計機構。同樣嚴格的授權審批程序使每一項交易一定要有不同的人進行審查和批準，任何人的權限都不能是無限的。在國內，由于國有金融資產的所有者事實上缺位，使經理層容易出現內部人控制問題。

（三）財務管理制度、會計體制的不同

國外銀行賦予會計主管或財務總監以特別的權力和地位。基于資產安全和經營穩健的考慮，十分注重按照審慎會計原則，在貸款的會計處理上充分估計可能發生的損失，真實反映貸款的實際價值。對呆賬準備金的提取有充分的自主權，不受財政、稅收部門限制，在有計劃地預提普通風險準備金的基礎上，針對具體貸款風險提取專項呆賬準備金，以使在實際風險損失發生時有能力自擔風險。國內銀行對貸款的會計處理主要按照《金融保險企業財務制度》執行，呆賬準備金提取水平過低、方式單

一、范圍過窄。損失發生后，由財政部門審批核銷，對準備金的提取及核銷缺乏自主權。

（四）人員制約及激勵手段上的不同

國外銀行重視人員激勵，外資銀行強調調動員工的積極性和主動性，在業務開展和管理中給予了信貸管理人員充分的自主權。有效避免了貸款的審批與發放過多受到行政干預，充分調動了信貸管理人員的積極性。國內銀行重視人員控制，銀行建立了信貸資產質量第一責任人制度和不良貸款終身追究制度，制定了詳細的考核辦法和嚴厲的處罰法。激勵手段和措施單調，激勵效果不佳。

（五）不良貸款處理策略上的差異

國外銀行在貸款發放后，客戶經理會主動參與借款企業的生產經營過程，幫助解決具體問題。盡量幫助企業搞好經營，爭取實現雙贏目標。國內銀行普遍存在“重貸輕管”的問題，貸款發放后的后續管理沒跟上，往往要在出現問題之后才研究對策。手段單一，主要靠處置抵押物或訴訟。

三、從美國次級貸款思索我國個人房貸

美國次貸危機早已演變為國際金融危機,這與美國當初次級抵押貸款市場是分不開的。雖然當前我國并沒有類似的次級住房抵押貸款市場,但我國住房按揭貸款同樣有風險,并正逐步步入違約高風險期。并且在國家住房制度改革和持續擴大內需政策的引導下,我國房地產業得以迅速發展。但房地產業是高風險性行業,其與金融業的聯系決定了個人住房貸款風險的必然存在。個人住房貸款風險,既有來自房貸的過快增長,也有來自銀行系統以及個人住房貸款業務的自身缺陷、信用體系缺失、借貸者信息不真實、各銀行信息互相不聯通,都增加了房貸的風險。

我國商業銀行住房貸款面臨的問題：

1、商業銀行個人住房貸款增長過快

隨著我國房地產市場的蓬勃發展,極大地擴張了商業銀行個人住房貸款。同時也面臨著商業銀行個人住房貸款增長過快的問題。

2、轉按揭貸款和加按揭貸款業務增長過快,潛在風險增加

轉按揭和加按揭貸款業務的貸款成數一般隨房產評估價值浮動,在經濟上行、房價持續上漲的環境下,極易放大住房信貸規模,且信貸資金大多用于購買多套住房或進入股市,增加了銀行潛在風險,加劇了房地產和股市泡沫成分。據有關部門調查分析,截至2007年8月末,16個城市主要金融機構個人住房轉(加)按揭貸款余額約410億元,是上年同期的3.5倍。

3、貸款“三查”管理薄弱,存在“假按揭”貸款風險

貸款“三查”是指銀行信貸人員對企業發放貸款時所做的貸前調查、貸時審查、貸后檢查。少數銀行的分支行為了增加經營業績及擴大利潤,對房地產貸款“三查”制度有所放松。甚至有些銀行的分支行為了規避房地產開發貸款的政策規定,與開發商和中介機構共同虛構住房按揭貸款合同,將不符合政策規定的開發貸款轉換為住房消費貸款,將一些銷售困難的樓盤以“假按揭”方式幫助開發商套現,導致少數人得利,卻極大地增加了商業銀行的風險。

四、完善我國信貸風險管理的建議

（一）建立信貸風險內控管理機制

從根本上改變國有商業銀行的體制。在國有商業銀行的內部，建立起合理的組織架構，形成二級法人體制，建立公司化組織結構，實現專業化管理。即將現在的每家

國有銀行重組為一個控股公司或多個股份有限公司，形成二級法人結構。在內控操作上，按照貸款的“三查”制度，以全面風險管理理念再造信貸審批的管理流程。建立“貸前調查權”、“貸款發放審批權”和“貸后稽核監督權”三權分立的貸款審查組織構架，從而在組織機制上實現信貸業務的風險決策，達到風險控制的目的。

(二)完善人員激勵約束機制

建立明確的業績考核與評價體系。改變按行政級別分配,按人員平均分配的做法,形成以工資、獎金、社會保險、公積金以及股票期權和股票持有等多種方式在內的科學的收入分配新體制。對高級管理人員可實行重點傾斜,建立引導高管人員行為長期化的多維激勵機制。

（三）加快不良資產處置效率,增加商業銀行資產收益

不良資產處置的速度是關鍵問題,效率提高就會減少不良資產的繼續損失,這就要求我們不管是政府還是個人都要在這個問題上下功夫。要增加不良資產的宣傳力度,程序保證和相關人員等問題的解決,提高交易速度。

(四)預防美國次貸危機的中國重演

我國商業銀行應該借鑒經驗教訓,完善我國金融監管體系,建立良好的信用體系。應該做到,一是注意金融市場的安全性,注意在發展個人信貸放出的安全性;二是金融監管應當隨著市場的發展而不斷調整和優化,要進一步加強監管的協調, 建立社會統一的個人信用評級制；度三是國家相關方面應該對國內外市場做出迅速反應,實時采取財政政策保證利率匯率的穩定性。從形成次貸危機原因來看,在經濟高速發展的情況下,容易引發次貸危機。我們應該積極預防,避免經濟下滑而產生資不抵債的次貸危機。

參考文獻： 李揚,中國金融發展報告[M],北京社會科學文獻出版社,2005

莊毓敏，商業銀行業務與經營，2008

彼得S.羅斯，商業銀行管理，2004

第四篇：資產管理部

資產管理部（2）辦公室公共衛生值班表

星期一：張義斌

星期二：鐘曉暉

星期三：方秦彬

星期四：吳陳標

星期五：公共衛生大掃除

為維護辦公室公共衛生，更好的優化辦公室環境，特制定公共衛生值班表，如有其它不同意見，請及時提出更改，否則以本值班表為準。

資產管理部（2）

2013年5月7日

第五篇：信用社資產管理部2004工作總結

以人為本 向貸款管理要效益 ——資產管理部2004工作總結

過去的一年，我部在聯社領導的直接關心下，在聯社各部室、基層各社的支持配合下，緊緊圍繞聯社年初提出“不良貸款下降和經濟效益提高”的工作思路，強調以人為本，以強化信貸管理為突破口，全力抓好不良貸款速降和新增貸款的管理，以此帶動我社利息收入，全面實現效益的明顯好轉，較好地發揮部門的職能作用。回顧一年來，主要做了以下幾方面工作。

一、2004年工作回顧

（一）主要成績。到2004年12月底止，全縣農村信用社不良貸款余額為***萬元，完成壓貸實績1696萬元，占1500萬元壓貸任務指標的113.04%；完成實收利息3941萬元，占4210萬元收息任務的93.60%。年末貸款余額***萬元，比上年底的**萬元凈增9626萬元，增幅12.27%，占8000萬元營銷貸款任務的120.33%；抵債資產帳面余額4280萬元，比年初增加1700萬元。此外，我部認真做好資金計劃、頭寸調度、拆借以及信貸、會計報表統計報送工作，配合做好利率改革試點、重大事項等工作，一年來實現安全無事故，確保了各項工作順利進行。

（二）狠抓不良貸款“雙降”和利息收入。

1、大力配合抓好“開門紅”工作，打響全年工作的第一炮。一是及時配合各部室初定“開門紅”及全年壓貸、收息、營銷貸款任務，供聯社班子決策參考。二是結合實際制定《* *農村信用社“開門紅”不良貸款攻堅工作方案》，將不良貸款清收任務分解到社和聯社攻堅組，充分發揮攻堅組的作用，取得顯著成效，一季度完成壓貸實績289.41萬元，利息收入847.23萬元，分別完成“開門紅”任務的57.88%和130.34%，其中攻堅組完成壓貸66.2萬元、收回不良貸款利息124.84萬元。三是及時總結“開門紅”工作經驗，制定及完善全年工作計劃，指導各社開展各項工作。

2、圍繞聯社清收不良貸款的工作思路和計劃要求，不折不扣貫徹執行。針對今年不良貸款清收工作任務，我部將清收不良貸款工作作為去年工作的重中之重、難中之難。首先是采取一切行之有效的清收辦法，如以物抵債、依法收貸、債務重組等清收不良貸款。其次是在經營目標責任制考核辦法中細化不良貸款管理指標。三是積極發揮聯社攻堅組的作用。我社收回的不良貸款中，主要是幾方面：一是通過上門催收收回現金和起訴收回現金，其中起訴拘留21人，變賣電站收回44萬元、變賣船只收回水運公司20萬元、拍賣房屋18間收回109萬元，變賣財產收回黃某舊貸26.5萬元。二是通過以物抵債收回1036萬元，主要是與借款人協議以及通過法院裁定以房屋、地皮、交通工具抵償貸款，其中最大宗的是**鎮府用地皮抵償其下屬村委會、企業全部欠款本金451萬元、財政局以土地抵償其下屬財務公司貸款100萬元、水電物資公司用土地抵償貸款205萬元。三是通過辦理借新還舊和承擔債務等形式重新落實歷年舊貸456萬元，較突出的有：通過債務承擔落實**中學歷史債務31萬元，通過落實擔保辦理石場老板楊某借新還舊貸款34萬元。四是利用財政償還學校工程欠款機會，與教育局、借款人協商，收回不良貸款35萬元。

（三）以人為本，狠抓正常貸款管理,防止新增不良貸款。

1、加強培訓，考試上崗，提高信貸崗位人員業務操作水平。今年6月份，我部組織全縣信貸崗位人員83人就信貸管理制度、操作規程、檔案管理、法律法規等內容進行專門培訓，并進行了閉卷考試，有效促進信貸崗位人員熟知貸款管理的各項規章制度，提高業務操作水平、辦事效率，提高防范貸款風險能力。

2、規范貸款檔案管理。按照省信合辦的統一要求，我部及時制定新的貸款檔案管理規定，并于6月20日起正式實施，改變以往貸款檔案管理混亂、各自一套的做法，對新發放貸款的檔案實行規范化管理，明確各信貸崗位責任人,從貸款各個環節防范風險。

3、制訂利率定價機制。年初，我部根據人民銀行關于全面放開貸款利率浮動區間的文件精神，充分考慮我社經營成本和貸款客戶的承受能力等實際，及時草擬出臺《* *農村信用社貸款浮動利率管理辦法》，該管理辦法對指導全縣信用社發放貸款提供很大的幫助，得到了各社的普遍歡迎。10月份，適逢國家利率調整和我社停止利率改革試點，我部主動配合聯社制定相關應對措施，并結合實際，相應調整了貸款利率。

4、認真做好新增貸款發放和管理，防范新增不良貸款。一是加強考核，將新增貸款到期收回率和展期率納入全面的經營目標責任制考核辦法中，并細化至貸款檔案資料、貸款訴訟時效、展期合法性，同時按照新的貸款檔案管理規范各崗位職責，加強對每一筆貸款的全程跟蹤。二是完善貸款的授權授信制度，重新規定各社的審批權限，調低信用貸款發放額度，建立聯社信貸管理崗位及貸款責任認定委員會，制定《* *農村信用社貸款審批委員會工作暫行制度》，進一步提高信貸管理水平。三是在自籌資金貸款方面，貫徹落實國家宏觀調控政策，嚴禁發放鋼鐵、水泥、電解鋁等行業貸款。四是做好支農貸款和下崗失業人員小額擔保貸款的發放及管理，保證“三農”資金的及時到位，著力解決農民貸款難的突出問題,同時，根據上級的政策文件要求，對照發放條件，及時審批發放每一筆下崗失業人員小額擔保貸款。

（四）善始善終做好利率改革試點的各項工作。在利率改革試點期間，我部能夠積極配合聯社做好利率改革試點各項工作。一是存款資金的統籌安排，有計劃運用資金。二是定期做好資金成本及效益分析，配合上級進行利率改革試點調研。三是繼續做好利率改革試點各項報表的統計報送工作，按質按量完成上報任務。四是停止利率改革試點后，留足準備金，制定突發事件處置預案和各種有效應對措施，做好突發事件的風險防范，以及資金組織、調度計劃等。五是認真總結利率改革試點的經驗及做法，為日后利率市場化和農信社改革積累經驗。六是做好國家法定存款利率上升及我社停止利率改革試點后組織存款資金的結構、成本變化趨勢分析，為明年財務收支預測打下基礎。

（五）認真開展信貸風險排查，做好信貸管理工作的自我完善。今年，我社的貸款規模繼續保持較快的增長勢頭，全年累計發放各項貸款33928萬元。我部充分認識到，貸款總量的增加對我社消化歷史包袱，提高經營效益固然重要，但貸款質量更為重要。為此，我部始終堅持貸款管理是關鍵這個道理，一方面通過市計算機中心定期下載數據監控到期貸款情況、新增不良貸款變化情況，及時采取措施化解風險。另一方面經常性安排人員下鄉指導信貸工作，尤其是新貸款發放步驟、檔案管理、貸后跟蹤檢查等進行現場指導。三是配合開展信貸大檢查，全年先后多次聯同市銀監分局、人民銀行縣市支行、聯社稽核監察部對信貸管理進行檢查，糾正了各種存在問題。

（六）做好資金計劃和頭寸調度以及信貸、會計報表統計報送等相關工作。在過去的一年，我部繼續按照聯社的安排，認真做好轄區內資金需求預測和調度，根據不同時期的資金情況統籌安排，使資金最大限度發揮效益。同時合理安排聯社和各社的現金庫存，及時調度頭寸，既保證了現金的正常支付，又防止了過多的不生息資金積壓。此外，我部還認真做好信貸、會計報表統計及報送和支農貸款臺帳管理、信貸咨詢登記系統、非現場監管系統數據的錄入匯總、上報和各類報告、制度撰寫等工作，基本上做到及時、真實、準確、完整，得到了聯社領導和上級部門的肯定。

（七）其他工作。農信社改革在即，我部深感責任重大，在時間緊任務重的情況下，積極配合做好各項前期準備工作，目前貸款的清產核資工作基本就緒，函證、貸款清查等部分工作已經展開，力爭明年一月份完成該項工作。此外，在抓好日常業務工作的同時，我部積極參與聯社統一開展的紀律教育活動月以及“兩保一促”教育工作，保證各項活動不走過場。

二、工作中存在問題

綜觀一年來，我部能夠主動做好本部門的各項工作，較好地發揮部門的職能作用，為聯社全面完成市信合辦分配的各項工作任務作出了積極貢獻，在各方面工作中取得了較好成績，但還存在不足之處，主要表現為：一是未能很好地發揮聯社攻堅組的作用，年初制定的不良貸款攻堅方案因種種原因未能全年實施；二是未能很好地計劃運用資金，造成一段時間內資金處于緊張局面；三是不良貸款清收成績不理想，貸款起訴執行難問題依然突出，不良貸款的下降主要還是依靠接收抵債資產；四是抵債資產處置工作不甚理想；五是組織開展信貸崗位人員培訓學習以及下基層指導信貸工作仍有待加強；六是未能實施更為有效的貸款管理，個別新發放貸款潛在較大風險。

三、2005年工作計劃

展望明年，我部將在聯社的統一領導下，努力發揮部門職能作用，全力做好貸款清產核資、貸款營銷、不良貸款攻堅、貸款管理、培訓信貸員和農信社改革等各項工作，力爭實現農村信用社經營效益的根本性好轉，計劃2005年的主要目標任務分別是：一月份完成貸款清產核資工作；完成壓減不良貸款6個百份點，營銷貸款8000萬元，實現貸款利息收入4200萬元;努力壓減風險資產比例,全面實施貸款五級分類。把農村信用社的信貸資產管理工作作為明年的中心工作，并著重抓好以下幾方面工作。

（一）以人為本，全面提高信貸管理水平。一是加強培訓，提高素質。組織信貸崗位人員進行新業務知識、新司法解釋及《合同法》、《擔保法》、《貸款通則》等法律法規知識培訓和考試，務求使信貸崗位人員業務操作水平有新的突破。二是提高信貸資產風險防范意識，降低風險資產比例，出臺信貸員等級評定制度，強化信貸員考核機制。三是強化各項制度的落實，加強檢查和獎懲力度，堅決杜絕有法不依、有章不循的現象。

（二）摸清底數，做好清產核資工作，積極營銷貸款，優化信貸資產質量。一是要確保一月份全面完成貸款的清產核資工作，全面真實反映我社的信貸資產質量，積極推進農信社新一輪改革。