第一篇：基金定投心得

定投基金的營銷心得

作為一名銀行的理財經理，面對不同的客戶，如何去推介和解釋這種投資方式，而不會掉進單純的產品介紹誤區中，是需要一定的技巧的。

首先，判斷客戶的類型。客戶的投資性格或者投資習慣決定了他是否能接受這種長期的投資方式

其次，培養客戶的投資習慣 改掉投機心理。在中國，尤其是股市，投機的成分很大，投資的成分很小，那么基金定投從某種概念來說，弱化了投機的成分，而加強了投資的成分，為客戶培養良好的投資習慣有很好的幫助作用。

同時還要給客戶一個合適的堅持理由。沒有好的理由，首先客戶不會接受這種長線投資方式，其次，就算接受了，也不會堅持太久。中國傳統文化給與了我們尊老愛幼的美德，為孩子，為父母，堅持就是愛心。大多數基金公司大打親情牌，為兒女做教育定投，為父母做養老定投，這種概念的傳播，是一種不錯的營銷方式，也取得了不錯的效果。

另外，我認為定投最大的好處就是用嚴格的紀律性克服人貪婪的本性。在投資中最忌諱的心理是“貪婪”，而絕大多數人都克服不了貪婪，結果就是過于自信的認為自己可以把握股市的波動去獲得額外的收益，最終是獲得的卻是“額外的損失”。但定投可以強迫你去克服貪婪。這是一種強制性的非常有紀律性的投資方式，不用考慮股市的漲跌，也不要試圖抓住這種漲跌。嚴格的紀律性在投資上是非常重要的，這種投資和理財的理念我們應該向客戶講清楚。

此外，我還想講一下基金定投這項業務的營銷對我們中行的意義。

第一，可以明確客戶中值得我們跟進的群體。相比一次性申購的客戶，基金定投的客戶都具有一定理財意識，投資更為理性，投資行為更為長期化，容易與其交流并可以在日后提供其它理財的服務和建議。

第二，可以加深理財經理與客戶的關系。

我們可以用基金定投的話題，和一個陌生客戶聊起他的家庭狀況、每月收支情況、未來家庭理財目標、家庭成員投資喜好等等方面。通過這些看似漫不經心的聊天，我們一方面可以與客戶更好地交流，讓客戶感受到你在切切實實地為他考慮和提供投資方案，獲得客戶的信任和好感，加深彼此的了解、增進感情，提高雙方的信任度。

第三，可以提高客戶對中行的忠誠度。

中國的銀行客戶群體變得越來越精明，他們對于金融、理財產品的需求比以前更加復雜，而且隨著經驗的積累，他們的要求也在提高。我認為基金定投營銷可以為如何跟進服務，提高客戶對我行的忠誠度起到一定的作用。而且，基民參加基金定投，不必籌措大筆資金，每月利用生活必要支出外的閑置金錢來投資即可，在增加儲蓄的同時又不會造成經濟上額外的負擔，更能積少成多，使小錢變大錢，以應付未來對大額資金的需求。

第二篇：基金定投營銷介紹

基金定投營銷介紹

在上級行和支行的正確領導下和網點全體員工的共同努力下，我們的基金定投業務取得了較好的成績，截止目前本年簽約定投4500多戶，月均簽約達到409戶，前臺員工日人均簽約15戶。在這里，我們就基金定投業務的幾點做法與大家分享如下：

一、領導重視

行領導高度重視這項工作，在年初的業務規劃中把它列為一項重要指標，支行組織的各項會議中，經常提到基金定投是投資小、風險小，適合多數普通人的投資，客戶群體非常廣泛，市場潛力非常大，是我們做大做強個人理財業務的突破口。也是在資本市場不景氣的時候儲備基金客戶的一種好的方式。

二、細分客戶，找準切入點。

我行結合市行考核辦法，進一步統一了認識，舉辦了多次的培訓，并且將定投營銷的目標客戶群體細分為“代工客戶群體、青年客戶群體、年輕媽媽客戶群體”四類。同時針對不同目標群體的特點找出了不同的營銷切入點：針對“代工客戶群體”，以存款和定投的收益率作比較吸引客戶，強調銀行按期自動扣劃，省時省心；針對“青年客戶群體”，強調強制儲蓄可以培養其及早樹立長期理財的良好習慣，提醒其越早做規劃，投入成本越少；針對“年輕媽媽客戶群體”，建議其為寶寶作一份愛的投資，投資期限可和孩子的正式入學時間吻合。

三、崗群聯動，流程化作業。

確定目標客戶群體之后，各網點又重新劃分了每個崗位的工作職責，制定了一整套連貫的試運行工作流程，其中：大堂經理負責在大廳內發現以上三類不辦理柜面業務的目標客戶，及時推薦至個人客戶經理和個人業務顧問處，同時兼顧關注等候區的客戶，為客戶發放折頁，激發、引導客戶了解定投的興趣；柜員負責在辦理業務過程中重點發現這三類客戶，并及時推薦至個人業務顧問處；個人業務顧問負責接收柜員的推薦，完成銷售，并接聽定投咨詢電話，為客戶提供預約辦理，同時負責定投客戶的跟進服務。

在通過完善售前、售中、售后工作方法取得效果的基礎上，我們又結合制定的“每日每崗工作目標”：高柜柜員每人每天至少推薦一戶定投的準目標客戶，大堂經理每日營銷兩戶定投，個人業務顧問每日營銷三戶定投，每月評選出推薦明星和營銷明星，可以參加由行領導親自設立的榮譽宴，此舉極大地激發了員工的營銷主動性，提升了員工的營銷勢頭。

以上我們所分享的做法，如有不當之處，請批評指正。

第三篇：暑期社會實踐調查報告——定投基金

浙江財經大學2016-2017學年第2學期

暑期社會實踐調查報告

姓名：鈕小藝

學號：***6

班級：15經濟（1）班

淺談定投基金

內容提要：隨著中國經濟的快速發展，金融行業的日漸成熟，越來越多的人認識到了風險投資所帶來的豐厚利益。但是，高風險往往與高效益是相伴而生的，就像人們無法預知目前處于低迷期的股市未來將如何發展一樣。在風險與收益的雙重考慮下，越來越多的人將目光轉向了風險相對小的投資方式。本報告就定投基金而言，選取滬深300ETF和黃金ETF為例，以網格交易為主要交易方式，對定投基金在不同的股票市場的不同發展方式做了相應的計量分析，并結合相關資料做出了一定的總結。

關鍵詞：定投基金；網格交易；ETF；

1引言

當代，市場經濟的穩定發展促進了金融行業的發展。越來越多的人愿意將手頭富余的資金投入銀行或者理財產品，賺取額外的收入。股票、債券、基金都是很常見的投資方式。然而在風險與收益并存的情況下，人們往往更加偏向于風險比較小，而又有一定收入的方式。定投基金對于現在的上班族以及不喜歡承擔過大投資風險的人來說是一個很好的選擇。本報告就定投基金而言，選取滬深300ETF和黃金ETF為例，以網格交易為主要交易方式，對定投基金在不同的股票市場的不同發展方式做了相應的計量分析，并結合相關資料做出了一定的總結。

2定投基金的基本情況

2.1什么是定投基金

定投基金即定期定額投資基金，是指在固定的時間以固定的金額投資到指定 的開放式基金中，類似于銀行的零存整取的方式。

2.2定投基金的優勢

定投基金回避了入場時點的選擇，對于大多數無法掌握進場時點的投資者而言，是一項簡單而又有效的中長期投資方法。對于基金定投來說，存在如下優勢。

第一、分散風險，降低平均成本。基金定投意味著每個月只需在固定時間投入固定的金額即可，目的在于通過長期投資來攤低投資成本，同時也有效避免了一般投資人常患的“追漲殺跌”的毛病。

第二、小額投資，月積年累，生財有道。基金定投可以讓投資者預先量入為出地設定投資預算，每個月固定經由銀行賬戶自動轉賬投資，無形中強迫投資人養成類似固定儲蓄的習慣以類似，固定儲蓄的方式來進行基金投資。

第三、自動扣款、手續簡便。只需去基金代銷機構辦理一次性手續，今后每次扣款申購均自動進行。ETF基本情況

2.1什么是ETF ETF一般指交易型開放式基金指數，通常又被稱為交易所交易基金，是一種在交易所上市交易的、基金份額可變的一種開放式基金，它結合了封閉式基金和開放式基金的運作特點，投資者既可以向基金管理公司申購或贖回基金份額，同時，又可以像封閉式基金一樣在二級市場上按市場價格買賣ETF份額，不過，申購贖回必須以一籃子股票換區基金份額或者以基金份額換回一籃子股票。

2.2 ETF的優勢

2.2.1分散投資并降低投資風險

被動式投資組合通常較一般的主動式投資組合包含較多的標的數量，標的數量的增加可減少單一標的波動對整體投資組合的影響，同時借由不同標的對市場 風險的不同影響，得以降低投資組合的波動，以此降低風險程度。2.2.2兼具股票和指數基金的特色

對普通投資者而言，ETF也可以像普通股票一樣，在被拆分成更小交易單位后，在交易所二級市場進行買賣。2.2.3交易成本低廉

指數化投資往往具有低管理費及低交易成本的特性。經理人根據指數成分變化來調整投資組合，不需支付投資研究分析費用，因此管理費用較低；另一方面，指數投資傾向于長期持有購買的證券，不主動調整投資組合，周轉率低，交易成本較低且無需支付印花稅。2.2.4投資者可以當天套利

對于普通的開放式指數基金的投資者而言，贖回價只能根據收盤價來計算，ETF的特點則可以幫助投資者抓住盤中每一次上漲的機會。由于交易所每15秒鐘顯示一次IOPV（凈值估值），這個IOPV即時反映了指數漲跌帶來基金凈值的變化，ETF二級市場價格隨IOPV的變化而變化，因此，投資者可以盤中指數上漲時在二級市場及時拋出ETF，獲取指數當日盤中上漲帶來的收益。2.2.5高透明度

ETF采用被動式管理，基金持股較為透明，投資人比較容易掌握投資組合特性并完全掌握投資組合狀況，做出適當的預期。盤中每15秒更新指數值及估計基金凈值能夠為供投資人參考，讓投資人能隨時掌握其價格變動，并隨時以貼近基金凈值的價格買賣。無論是封閉式基金還是開放式基金，都無法提供ETF交易的便利性與透明性。2.2.5增加市場避險工具

投資者可以利用融券方式賣出ETF來做反向操作，以減少手上現貨損失的金額。對整體市場而言，ETF的誕生使得金融投資渠道更加多樣化，也增加了市 場的做空通道。例如，過去機構投資者在操作基金時，只能通過減少倉位來避險，期貨推出后雖然增加做空通道，但投資者使用期貨做長期避險工具時，還須面臨每月結倉、交易成本和價差問題，使用ETF作為避險工具，不但能降低股票倉位風險，也無須在現貨市場賣股票，從而為投資者提供了更多樣化的選擇。

2.3如何選擇ETF

據了解ETF的投資者主要分為以下類型：第一類是沒有時間進行市場研究的投資者，希望通過長期持有ETF，簡單地獲取市場長期平均收益；第二類是對自身擇時能力有信心的投資者，希望通過ETF進行指數的短中期趨勢交易，獲取指數波動收益；第三類是對市場的行業、板塊等有一定研究的投資者，希望利用ETF進行投資熱點的轉換，獲取超過大盤平均水平的收益；第四類是風險承受能力更高和有更多時間關注市場的投資者，希望通過ETF融資融券進行帶杠桿指數趨勢交易和賣空交易等。

因此，投資ETF必須先明確自己的投資目標、期限和風險承受能力。根據自身實際情況選擇合適的ETF。

選擇ETF要看重基金公司能力，盡管ETF屬于被動型管理的基金，但基金公司的管理能力與基金凈值與標的指數之間的跟蹤誤差、基金的運作成本、規模、流動性等緊密相關。投資者在選擇ETF的時候，需要綜合考慮不同公司指數的管理團隊的整體實力、對指數投資的重視程度、歷史上指數類產品的運作績效和風險控制水平等。

此外，投資者需要重點考察ETF背后的指數。關注指數的基本類型和定位，ETF跟蹤的指數既有資產類型的區別，如股票、債券、黃金、貨幣等，也有投資市場的區別，如單市場、跨市場、跨境等。同時，依據指數的涵蓋范圍和編制方式，還可分為規模指數、主題指數、行業指數、風格指數等。

4定投組合

俗語說，“雞蛋不能放在同一個籃子里”，投資理財也是一樣的，假定投資人將賦予的錢都投入進一支ETF，他的資本將完全隨著這支基金漲幅的變動。同 樣是ETF，分為寬基和窄基，在不同的市場寬基窄基的漲幅變動曲線是不同的，其收益率也是不同的，想要有效的進行投資收益，個人認為，應當考慮二者的有效組合。

4.1寬基

所謂寬基指數，多指其成分股為大盤股的指數，選取300ETF自2012年6月1日至2017年7月7日每周五的數據制作成簡易的折線圖。

圖1 2012-2017 300ETF每周五收益率

從圖中來看，整體來說近五年來滬深300ETF在2015年左右有一次大幅度變化，其余各時間段，都在一定范圍內小幅度波動，不影響其整體走勢。以300ETF為例，也可以說，寬基的收益波動是隨著整個大盤走勢而波動的

4.2窄基

所謂窄基指數，是指非大盤股指數之外的一些策略類、風格類、行業類、主題類的相關指數。以黃金ETF為例，觀察自2013年8月3日至2017年7月7日的漲幅波動趨勢。

圖2 2013-2017 黃金ETF每周五收益率

從圖2中，不能得出一個明顯的漲幅趨勢，一直處于上下的不斷波動，同圖1比較來看，窄基的漲幅波動只與該行業、策略、風格、主題的變化有關，而不隨著大盤的整體趨勢波動。

從前文來看，可以得出兩個結論：寬基的漲幅波動隨著大盤的趨勢變動而變動；窄基的漲幅波動則隨著其變動因素的變動趨勢而上下波動。這就要求投資者選擇投資組合時考慮到當時的大盤走向。個人認為，在牛市的情況下，寬基和窄基都是有一定利潤的，但是應該將更大一筆資金投入到寬基中，將小部分資金投入窄基做額外收益；在熊市情況下，依據個人情況，可以將基金對半分亦或是四六三七等，將較多一部分資金投入窄基，并根據其變動因素適時賣出，賺取收益，而投入寬基的那一部分則作為資本的保底。

5如何實行定投基金——以滬深300ETF和黃金ETF為例

定投基金回避了入場時點的選擇，對于大多數無法掌握進場時點的投資者而言，是一項簡單而又有效的中長期投資方法。根據近五年數據，本文選定以每周五為定投時間，以1000股作為每次定投數額，討論在熊市下滬深300ETF與黃金ETF的買進賣出情況。

4.1 累計定投

4.1.1滬深300ETF 滬深300ETF是以滬深300指數為標的的在二級市場進行交易和申購/贖回的交易型開放式指數基金。投資者可以在ETF二級市場交易價格與基金單位凈值之間存在差價時進行套利交易。是中國市場推出的重量級ETF基金。標的指數是滬深300指數。

假定投資人A從2013年8月2號（周五）開始第一筆投入（1000股），在此期間只負責投入而不拋出，那么到2017年7月7號（周五）一次性拋出，截止到當天的收盤價是3.683，截止日期時所持有股數為190000股，此時A所獲有總收益為140223元，其收益率為24.25%。（詳細數據見附錄二）4.1.2黃金ETF 所謂黃金ETF基金，是指絕大部分基金財產以黃金為基礎資產進行投資，緊密跟蹤黃金價格，并在證券交易所上市的開放式基金。

假定投資人B從2013年8月2號（周五）以2.633開始第一筆投入（1000股），在此期間只負責投入而不拋出，那么到2017年7月7號（周五）一次性拋出，截止到當天的收盤價是2.688，截止日期時所持有股數為190000股，此時A所獲有總收益為25439元，其收益率為5.24%。（詳細數據見附錄一）

累計定投是一種懶人投資方式，定期定額買入基金份額，到結束點時全部拋出。觀測歷史數據（見附錄一、二）來看，滬深300ETF在一段時間內會有一個大的漲幅波動，若是在這一階段上升期將手中的股數拋出，將會獲得一筆數額可觀的收益。黃金ETF一直在小幅度范圍內上下波動，選擇適點拋出會獲得一小筆額外收益。總的來看，若是處于牛市階段，介意使用寬基的累計定投。

4.2網格交易

從整體趨勢來看，黃金ETF在某種程度上比滬深300ETF更適合網格交易。以黃金ETF為例，假定投資人B從2013年8月2號（周五）以2.578為收盤價開始第一筆投入（1000股），做累計定投，日后每周五投入定額資金；同時同樣在2013年8月2號另外投入一筆股數（1000股），在此期間以2％為網格點，凡是價格低于上一筆買入價的2％，就買進1000股；當時價格比之前價格高出2％就將手中股票拋出。以五年為限拋出手中所有股票。4.3趨勢交易

趨勢交易不同于網格交易，它更為復雜，不僅需要考慮賣出點，還要考慮買入點即何時買入第一筆股票，是股票市場中最為常見的一種交易方式，趨勢交易對投資者有一定要求，投資者需要有較好的整體觀念，對大盤日后走向能夠做出一定的分析。對于趨勢交易的買入賣出點有很多種指標，以滬深300ETF為例，以TRIX線為指標做出以下分析。

從圖中可見兩條交叉盤行的長線（最下側的黃白雙線），金叉點①買入，死叉點②賣出（詳細數據見附錄三）

6實盤總結

據上文所得，做定投基金時可以多方面考慮存在因素，將資金合理化分配，根據當時大盤走向，選擇資金分配方式。下圖是近幾年滬深300ETF和黃金ETF的走向趨勢，本文以這二者為例，對上文所的結論作出實盤模擬。

① 黃金交叉(金叉)：指短期移動平均線向上穿過中期移動平均線或短期、中期移動平均線同時向上穿過長期移動平均線的走勢圖形，表示股價將繼續上升。② 死亡交叉(死叉)：指下降中的短期移動平均線由上而下穿過下降的長期移動平均線，這個時候支撐線被向下跌破，表示股價將繼續下落。

假定投資人A現今有100萬富余資金，預將其投入股票市場做定投基金，考慮到交易成本和印花稅的問題，A選擇ETF作為定投方向。依據現在滬深300ETF的走向趨勢，結合過去的大盤方向，預計在未來一至兩年中,滬深300ETF在整體上呈上漲趨勢，固A將50萬基金投入滬深300ETF做累計定投，從2017年7月13號以3.730為收盤價開始（周四）投入第一筆資金（1000股），此后定期定額在每周四買入1000股，預估到2018年7月完成累計定投。在看黃金ETF，由于黃金ETF屬于窄基，其漲幅變動只與其行業發展緊密聯系，在過去幾年中整體上一直處于小幅度上下波動，所以A將剩余50萬投入黃金ETF做網格交易，同樣在2017年7月13號以2.684為收盤價投入第一筆資金（20000股），此后以1％作為網格，以[2.684（1-1％）]為買入價，每次買入1000股，當價格上漲至相應買入價的1％時拋出對應價格股數。當資金告竭時結束網格交易，不做額外投入。

考慮到對大盤走向的了解程度以及分析能力，本次實盤模擬不考慮趨勢交易情況。

第四篇：不妨考慮教育儲蓄 基金定投

不妨考慮“教育儲蓄+基金定投”

根據王先生的理財訴求，吳志江從應急資金準備、風險規劃、教育規劃、投資規劃等方面，為他做了如下建議：

1.應急資金準備王先生家庭每月的日常開支約1.2萬元，按3~6倍區間配置家庭應急儲備金6萬元，該錢可購買銀行的貨幣基金，年化收益4%左右，這樣既可保證收益水平，又保證了現金的流動性。

2.風險規劃王先生已有網絡投資和養老保險，因其是家庭收入的經濟支柱，如遇意外整個家庭將承受巨大的打擊。建議王先生夫妻二人各增加重大疾病保險保額20萬，意外險20萬，估計保費支出增加15000元/年，以防意外不測。

3.教育規劃王先生的兒子現在剛出生，距離上大學還有大約18年的時間。由于家庭的收入在持續，因此教育基金的建立，不會給家庭帶來很大的負擔。按照現在國內的教育費用估計，上幼兒園三年，現在幼兒園每年開銷基本2萬元，三年6萬元，小學和初中教育現在處于免費義務教育階段，每年生活費1.2萬元，9年10.8萬元，高中三年，每年1.5萬元，三年4.5萬元，一個大學生一年的花費約為3萬元，4年12萬元，孩子讀完大學，需要花費的網上借貸教育現金價值33.3萬元，按照學費5%的平均增長速率，大概需要120萬元的終值。此教育基金可以通過教育儲蓄和基金定投等比較穩健的投資方式來積累。

4.投資規劃基金定投存在“平均成本”、“自動投資”等諸多優勢，是一種有效的長期投資方式。在投資前，制訂相應的投資計劃，做好投資組合，這樣就可以使投資按部就班地進行了。宏觀而言，目前股市處于歷史低位，在可能的情況下，建議王先生適當投資混合型或股票型基金，這樣可以獲取中國經濟長期增長的紅利。

根據王先生的實際情況，每年可將年終獎用來平安貸款投資，建議債券型和混合型基金比例對半，每月定投4000元，其中2000元投資債券基金，另外2000元投資混合基金。根據基金定投的平均回報率，王先生定投到退休即15年后，可達到110萬元。此外，王先生除應急資金剩余部分可投資銀行理財產品，保持較高的流動性，提升家庭生活水平。

第五篇：和諧家庭基金定投第四年(年終總結)

時間跨度：起始日期： 截止日期： 基金名稱期初資產余額期間投入期間退出期末資產余額收益額收益率華安中國A股增強指數(前)0.0018,100.000.0014,647.43-3,452.5719.07%