第一篇：黃金定投業務合同

合同編號： **************公司：

本人/本公司現授權＿＿＿＿＿＿代表本人/本公司與貴公司簽署“黃金定投”業務合同書及相關附屬文件，同時代表本人/本公司全權處理有關合同事宜。自本授權書簽署之日起，被授權人一切與貴公司發生的有關行為都是本人/本公司意愿之體現，本人/本公司將負全部責任，絕無異議。

授權人（簽字/蓋章）：＿＿＿＿＿被授權人簽字：＿＿＿＿＿ 簽署日期：年月日（在法人或自然人委托他人代表自己辦理委托事宜時，必須首先簽署此授權書，如本人或法人親自辦理，無需簽署本授權書）

“黃金定投”業務合同

甲方：乙方：

地址：地址：

電話：電話：

開戶行：郵編：

賬號：

第一章合同主體與定投計劃

一、甲方公司，是完全按照國際標準設立的、嚴格受國家財稅體制監管、主要從事現貨黃金銷售的專業化公司。我公司是國內著名的黃金等貴金屬專業投資機構，負責集團公司所經營的上海黃金交易所代理業務及其他黃金經紀業務在**地區的推廣、服務及維護，公司擁有上海黃金交易所合法交易資格（交易席位編碼：*********），同時還是上海石油交易所（會員編號：*****）、上海期貨交易所、天津渤海交易所等多家交易機構的成員單位和合法交易商。

二、甲方委托扣款平臺提供方為、。注：中國銀聯是經國務院同意，中國人民銀行批準設立的中國銀行卡聯合組織。銀聯商務有限公司是中國銀聯控股的從事銀行卡收單及專業化服務的全國性公司。

三、乙方應為中華人民共和國境內的自然人或企業法人，擁有自主意識和自有資金，以保障在簽署本協議時仔細閱讀并理解各項相關說明，保證所提供本人資料的真實、準確、有 1

效性以及投資資金的合法性。

四、由我公司倡導的“黃金定投”產品是允許乙方以月為時間單位，以最小0.01克為計量單位，以相對固定的投資金額，開展的黃金購買及投資業務。投資人可以自由選擇每月投資的資金額度，投資（委托扣劃）資金自動按照實時金價轉換為相應重量的國標黃金，轉換的黃金可以穩健累積，累積的黃金可作為無費用的長期儲備，也可以在達到50克或100克的整倍數后提取國標實物黃金（此處僅指中國黃金出品純度為99.99%以上的投資金條，非工藝金條）。

五、黃金定投最低定投周期為成功扣劃6次，成功扣劃滿6次以后，乙方可自由設定定投期限。

六、甲方為乙方所提供的黃金定投計劃在雙方簽署本協議后正式生效。如乙方選擇采用銀行卡定期扣款方式，須另簽署《個人賬戶代扣繳費授權委托書》。甲方將通過銀聯代扣款平臺，在每月約定日期，以本協議約定的定投金額，從乙方銀行賬戶內扣劃相應的投資款項至我公司，并劃轉至乙方在我司開立的黃金定投帳戶。該投資款項按照即時金價轉換為相應重量的黃金（精確至0.01克）。

七、在定投成功扣劃六次以內，乙方不能對當月定投金額進行調整，扣劃滿六個月后，如有對定投金額調整的需求，在第七次扣劃之前可對次月定投金額進行調整，甲方收到乙方填寫調整申請后為乙方做業務變更，并于次月生效，每月僅限調整一次?？蛻舫晒澽D不足6次的客戶，其帳戶可長期保留，不作廢、不失效，中間未扣劃的月份可跳空，隨時愿意繼續定投可順延扣劃；

八、乙方可通網絡平臺實時查詢管理自己的定投收益情況，該平臺數據解釋權歸我公司所有。乙方需妥善保管登錄該平臺的賬戶登錄信息，如因乙方遺失和泄露所產生的不良后果由乙方自行承擔。

第二章業務辦理

一、業務辦理：

1、投資主體：（請在相應的方框內劃勾以確定投資主體）

□ 自然人客戶填寫：

乙方在保證個人具有完全民事行為能力以及充分了解投資協議的相關規定后，根據個人意愿做出以下決定：

? 確定定投金額：□500元□1000元□1500元□2000元□2500元□3000元

或者【小寫】￥元（大寫：人民幣元整）

? 確定銀行帳戶：帳戶姓名：身份證號：

開戶銀行：□中國銀行□農業銀行□工商銀行□建設銀行

□招商銀行□其它：銀行

卡（存折）號：? 確定投資時間：擬參于定投（扣款）時間：年

□ 集團客戶（附帶定投人員清單一份作為協議補充）：

乙方在保證充分了解投資協議的相關規定后，根據個人意愿做出以下決定：

? 確定定投人數：共（詳細清單附后做為協議的補充部分，并需加蓋公章）? 確定月定投總金額：【大寫】￥拾萬

【小寫】￥元

? 確定劃款方式：□每月轉款，按月扣劃；

□一次性轉款，再按個月扣劃；

? 確定投資帳戶：單位名稱：

開戶銀行：

賬號：

第三章 兌付與回購

一、自然人客戶：

1、兌付：乙方在我公司指定的營業廳或銀行網點進行填寫《實物黃金兌付單》，并持相應通知單至我公司指定儲備銀行或業務網點領取金條。（兌付金條無需支付手續費）

2、回購：甲方承諾保證回購，乙方可以將兌付的甲方實物國標黃金按照甲方公布的實時回購價格轉變為現金。（回購價格根據實時金價制定）具體回購標準如下：

（1）成功劃轉6次及以上的定投帳戶，則可以按當日金條回購價格進行回購；

（2）成功劃轉24次及以上的定投帳戶，則可以按照當日金價進行回購；

3、賬戶剩余黃金可以繼續積累，也可以按當天金條回購價將剩余克數兌換為現金領取，不需繳納手續費。也可按公司當天現貨金條銷售價格，補足差額克數的現金兌換實物金條； 客戶賬戶只要不滿50g且成功劃轉次數6次以上的黃金定投客戶均可以使用其賬戶積累的黃金兌換本公司銷售的黃金首飾，只需補足兌換當日公司首飾報價與當日金價相應的差價即

可。

7、如乙方委托他人兌付時，須提供授權委托書，并提供本人及被委托人身份證明原件。

二、集團客戶：

與自然人客戶的辦理流程相同。

第四章 其他事項

一、監護、繼承與受益：

本協議所積累的黃金利益均歸屬于乙方本人，但在特殊情況下，乙方可以按照如下方式處臵本人利益：

1、乙方為未成年人：此情況下乙方應有法定監護人，且在協議中注明法定監護人詳細信息。其法定監護人可以在乙方成年以前全權處臵乙方帳戶權益。如乙方法定監護人有變化時，須針對本協議出具變更證明，辦理相應變更手續。

2、帳戶繼承：乙方帳戶權益可以繼承，繼承人可以是乙方指定人員或機構，如未指定則按照法定繼承人順序繼承。

3、集團客戶：乙方為集團客戶且帳戶權益由集團出資獲得時，集團可以優先處臵定投帳戶權益。但在該帳戶轉換為個人帳戶后，集團的優先處臵權喪失。

二、權利義務：

1、甲方有權以上海黃金交易所實時金價為基礎，每克加收4元人民幣做為定投價格基準，并進行信息公告；有義務按照協議約定，按期并足額向乙方提供標準金條。本協議所列的各項公告及通知均以甲方網站公告為準。

2、甲方有權因風險管理和檔案管理需要而保存本協議的要素信息。本協議的要素信息包括但不限于以下內容：協議書原件，乙方身份證影印件，被委托人身份證影印件，乙方扣款銀行卡影印件，乙方授權委托書原件。甲方有權對以上要素信息進行掃描、刻錄，為乙方建立客戶檔案，并保證不會將以上信息用于其它非法用途。

3、甲方有權根據資信狀態調查或案件調查的需要，將乙方資料提供給金融行業工會、社會征信機構或其他金融服務機構；甲方亦有權根據司法機關、金融監督機關或其他行政機關要求，依據法定程序，向上述機關提供乙方的有關資料。

4、乙方對本合同的簽署即構成乙方對上述任何披露或任何其他法律所規定的披露的書面許可。

5、乙方提供給甲方的具體信息（包括姓名、法定監護人、聯系電話、郵寄地址等）的任何變更或可能的變更，乙方必須及時書面通知甲方，否則由乙方承擔一切不利后果。

6、因銀行卡交易平臺網絡問題所引起的賬務差錯，甲方將積極履行調整義務。

7、乙方有權按照協議約定，按期獲得國標黃金及相應收益，并有義務保證最低定投期限內資金的及時足額劃轉。

三、違約責任：

1、乙方在協議約定時間，在委托代扣款時間內，必須保證以上所提供的銀行賬戶內有足夠余額以支付定投費用。若所委托扣款銀行賬戶余額不足，或者賬戶處于凍結、掛失等非正常狀態，以至于甲方無法獲得定投款項情況下，甲方將無法按期為乙方累計黃金帳戶利益，且不保證對乙方履行催繳責任，由此所帶來的損失由乙方自行承擔。

2、甲方必須按本協議約定，在乙方向甲方劃轉（或委托扣劃）定投款項后，向乙方在甲方開立的定投賬戶內計入等價的黃金數量；當乙方按協議相關規定提取實物黃金時，甲方必須保證支付。如果以上兩項出現偏差，乙方有權在其應得的黃金定投賬戶權益之外，另向甲方要求給予所偏差部分10%的違約賠償。

3、乙方如未能保證定投最低期限（成功劃轉6個月次）而要求兌換或終止本協議的，應向甲方支付終止時乙方賬戶權益的20%作為違約金，成功劃轉超過6個月次后要求兌換或終止協議者無任何違約金。

四、風險揭示：

1、乙方應充分認識到投資的風險，并進行謹慎投資。

2、本投資方案雖由專業機構管理及操作，由第三方按期扣劃黃金定投投資資金，但仍可能面臨不可抗力及意外事件風險，如自然災害、戰爭或國家政策變化等不能預見、不能避免、不能克服的不可抗力事件。如果因以上不可抗事件的發生所導致的投資損失，甲方無須承擔任何責任。

五、爭議解決：

1、若甲乙雙方發生爭端以及有未盡事宜需要變更或終止協議，協議當事人須充分協商，協商不成，可向對方所在地的人民法院起訴。

2、本協議一式貳份，甲乙雙方各執一份，具有同等法律效力。

3、如乙方選擇采用銀行卡定期扣款方式，本協議與配套簽署的《個人賬戶代扣繳費授權委托書》合約共同構成“黃金定投”協議要約。

4、未盡事宜，雙方協商解決，可另行簽訂補充協議書。補充協議書、本協議附件與本

協議書具有同等法律效力。

甲方簽章：乙方簽章： 負 責 人：負 責 人： 簽署日期：

年月簽署日期：年月日日

第二篇：黃金定投業務協議[模版]

黃金定投業務協議

尊敬的客戶：黃金投資有風險！交通銀行黃金定投業務存在因黃金價格的波動而導致投資資金損失的風險，請確保您已經仔細閱讀本協議的所有條款，特別是帶有▲▲標記的條款，并對其含義及法律后果有充分理解。如果您對本協議及相關的交易有任何不解之處，請向我行咨詢，也可以撥打95559 向交通銀行客戶服務中心咨詢。如仍有疑問，請暫緩簽署本協議。

經雙方協商，客戶（甲方）與開通黃金定投業務之借記卡開戶網點所屬交通銀行分行（乙方）本著平等協商、誠實信用的原則，就甲方在乙方辦理黃金定投業務的有關事項達成如下協議：

一、▲▲黃金定投業務是甲方以定期定額投資或主動申購的方式委托乙方進行實物黃金投資，乙方集合所有黃金定投業務客戶投資資金通過上海黃金交易所購入實物黃金（包括但不限于Au99.99、Au99.95、Au100g等在上海黃金交易所交易的黃金品種，本協議項下每筆黃金定投交易中購入或賣出的交易品種由乙方確定）的業務。乙方完成交易后，將根據本協議的約定記錄甲方黃金定投賬戶內的黃金余額（賬戶記載的黃金余額不區分黃金品種）。甲方可對其黃金定投賬戶內的黃金余額進行贖回或提取實物。乙方目前暫未開通提取實物業務，具體開通時間、開通地區、可提取黃金品種、提取程序和渠道等信息，乙方將通過個人網上銀行公布，在乙方開通提取實物功能前，甲方只能通過贖回方式變現黃金定投賬戶內的黃金。

二、黃金定投業務根據乙方的產品風險評級體系，其風險評級為4R（中等風險型），甲方在簽訂本協議前，如未在交通銀行（網銀或柜面）進行過風險承受能力評估或現有風險承受能力評估報告已超過六個月的有效期，必須先進行風險承受能力評估。如甲方風險承受能力評級結果不低于本業務風險等級的，可直接簽署本協議；如評估結果低于本業務風險等級，乙方將進行風險提示，甲方須進一步確認后，方可簽署本協議。

三、甲方向乙方申請辦理本業務前，已在柜面簽署《交通銀行電子銀行服務協議》，成為交通銀行個人網上銀行短信密碼用戶或證書用戶。黃金定投業務須甲方登陸乙方個人網上銀行辦理。

四、▲▲本協議生效后，甲方即成功開立了黃金定投賬戶，黃金定投賬戶不是銀行結算賬戶，僅用于黃金定投業務中記錄黃金交易余額。甲方在同一借記卡內只能開立一個黃金定投賬戶，黃金定投賬戶與該借記卡內人民幣活期存款賬戶（下稱：“清算賬戶”）相關聯，本業務項下購買黃金的資金從清算賬戶扣收，贖回黃金的資金劃入清算賬戶。甲方因前述借記卡掛失補卡、升級等原因換卡后黃金定投賬戶、定投協議、定投計劃及相應的黃金余額自動調整至新卡。

五、▲▲甲方持有的黃金余額按克記錄，按截尾法精確到小數點后四位。

六、定期定額投資。本協議項下的定期定額投資是指甲方簽訂本協議后，通過乙方網銀系統建立黃金定期定額投資計劃，設定定期定額投資周期、扣款日、定期定額投資金額等要素，定投計劃自甲方設置的定投計劃生效日起生效。定期定額投資周期為按日、按周或按月，定期定額投資計劃生效后，乙方按甲方的定期定額投資計劃在甲方指定的時間為甲方進行定期定額投資，于甲方指定的扣款日扣款并通過上海黃金交易所進行交易，交易價格為乙方針對扣款日交易在實際扣款日的下一交易日公布的交易價格。乙方于該筆定期定額投資實際扣款日從甲方清算賬戶內扣收定投資金，于當日在甲方黃金定投賬戶中增加相應的黃金數量，黃金數量按克記錄，按截尾法*精確到小數點后四位。定期定額投資的扣款日為上海黃金交易所的交易日，如定期定額投資的扣款日為非交易日，則順延至下一交易日扣款。如甲方指定的定期定額投資扣款日為每月29日、30日或31日，如遇無上述自然日的月份，則該次定期定額投資扣款將提前至當月距

上述定期定額投資扣款日最近的一個交易日扣款。

七、▲▲因甲方的清算賬戶余額不足或賬戶內資金被依法凍結或扣劃，賬戶處于被掛失、凍結、注銷或其他非正常狀態等原因導致某一定期定額投資計劃連續三次扣款失敗，該定期定額投資計劃將自動終止。乙方有權根據業務開展情況和市場情況對黃金定期定額投資業務扣款失敗而終止的次數進行調整，并提前五個銀行工作日在乙方官方網站進行公告，甲方在公告期結束后仍然辦理黃金定投業務的，視作同意前述次數調整。

八、定期定額投資計劃的修改和撤銷。甲方可修改或撤銷已建立的黃金定期定額投資計劃，修改或撤銷申請通過乙方網上銀行系統發送，修改或撤銷申請自提交申請的次日生效。

九、主動申購。本協議項下的主動申購是指甲方開立黃金定投賬戶后，在乙方黃金定投業務主動申購服務時間內，主動發起指定金額的單筆黃金購買。甲方發起主動申購后，乙方將于當日凍結相應資金，于下一交易日（申購日）扣款并在上海黃金交易所進行交易，交易價格為乙方針對申購日交易在申購日的下一交易日公布的交易價格。乙方于申購日從甲方清算賬戶內扣收定投資金，于當日在甲方黃金定投賬戶中增加相應的黃金數量，黃金數量按克記錄，按截尾法*精確到小數點后四位。黃金定投業務主動申購服務時間為每交易日8:30-16:30。在當天8:30之前發起的主動申購，因乙方系統批處理等因素，可能導致交易不成功，對于乙方系統反饋不成功的交易，乙方將不再對甲方的該筆主動申購作進一步處理，甲方如擬交易的，應根據本協議約定另行發起主動申購。在當天16:30之后發起的主動申購，系統將自動作為下一交易日發起的主動申購進行處理。

十、交易日。本協議項下的交易日同上海黃金交易所的交易日。

十一、甲方可以同時辦理定期定額投資與主動申購，且可在每一交易日進行多筆定期定額投資或主動申購。

十二、▲▲贖回。本協議項下的贖回是指甲方委托乙方在上海黃金交易所賣出其黃金定投賬戶內的黃金獲取資金的交易過程。甲方可以在“主動申購服務時間”內申請對黃金定投賬戶內的黃金全部或部分贖回。甲方提交贖回申請后，系統實時凍結相應數量的黃金，由乙方于下一交易日（贖回日）扣減甲方黃金定投賬戶內的黃金數量，通過上海黃金交易所賣出黃金。交易價格為乙方針對贖回日交易在贖回日的下一交易日公布的交易價格。贖回資金最遲于贖回日后下一交易日轉入甲方清算賬戶, 贖回資金計算采用四舍五入的方式,精確到小數點后兩位,自甲方提交贖回申請當日至贖回資金轉入清算賬戶期間，贖回資金不計利息。甲方申請贖回的黃金數量最小為1克，且須為1克的整數倍，最低持金數量為1克，甲方部分贖回后持有的黃金余額如經乙方確認小于1克，則乙方將自動將甲方的黃金余額予以全部贖回。

十三、▲▲價格。黃金定投的交易價格為一日一價，不區分交易品種，各交易品種的黃金定投交易均適用本條確定的同一交易價格。每個交易日（該日為“T”日）黃金定投業務的交易價格為上海黃金交易所Au99.99品種T日9:00-10:00交易時間段內的最高價與最低價的平均數（以四舍五入法精確到小數點后兩位）。該價格由乙方于T+1交易日在乙方網站公布，作為扣款日為T日的黃金定期定額投資交易、申購日為T日的主動申購交易以及贖回日為T日的黃金贖回交易的交易價格。當上海黃金交易所Au99.99在T日9:00-10:00時間段內的價格出現異常波動（包括但不限于因極端市況、系統故障、通訊故障、網絡故障等不可預測、不可控制且不可克服的情況導致的異常波動）時，乙方有權將當日出現的異常價格予以剔除后再按照前述規則確定交易價格，并于T+2交易日內在乙方網站就前述事宜以及最終確定的價格進行公告。

十四、▲▲乙方僅在上海黃金交易所每個交易日的9:00-11:30與13:30-15:30根據甲方的委托在上海黃金交易所進行交易。在上述時間段內如遇上海黃金交易所出現漲、跌停、交易所系統通訊故障、市場流動性不足或監管要求等特殊情況，扣款日/申購日/贖回日為當天的乙方所有黃金定投業務客戶的黃金定投交易委托（以下稱為“當日交易需求”，其中所有黃金定投業務客戶的定期定額投資和主動申購投資為“當日購買交易需求”，所有黃金定投業務客戶的贖回交易為“當日贖回交易需求”）可能不能全額成交。

（一）出現未全額成交的情形時，乙方將根據當日實際成交的所有黃金交易品種的總數量對當日交易需求按比例進行分配。定期定額投資或主動申購交易（以下合稱“購買”），則按甲方購買金額占當日所有黃金定投業務客戶購買金額的比例進行分配；贖回交易，則按甲方贖回克重占當日所有黃金定投業務客戶贖回克重的比例進行分配。

但是，如當日乙方基于所有黃金定投業務客戶的委托在上海黃金交易所實際成交的所有黃金交易品種的總購買量小于當日購買交易需求的1%時，當日購買交易需求全部不成交。如當日乙方基于所有黃金定投業務客戶的委托在上海黃金交易所實際成交的的所有黃金交易品種的總賣出量小于當日贖回交易需求的1%時，當日贖回交易需求全部不成交。

（二）對甲方未成交的交易委托，甲方定期定額投資和主動申購交易申請對應的未成交資金于當日退還甲方，不再順延至下一交易日繼續交易。贖回交易申請對應的未成交的克重于當日退還甲方，不再順延至下一交易日繼續交易。未成交資金退款金額以四舍五入的方式精確到小數點后兩位，未成交的贖回克重以截尾法*的方式，精確到小數點后四位。

十五、甲方可在簽訂本協議時預留手機號碼，以獲得乙方的短信提醒服務，乙方將在申購/贖回失敗后以手機短信通知甲方。如甲方在簽訂本協議時未預留手機號，則乙方不提供手機短信提醒服務。

十六、黃金定投各業務品種的最低投資限額分別如下：

（一）按日定投：100元人民幣，并以100元的整數倍遞增。

（二）按周或按月定投：200元人民幣，并以100元的整數倍遞增。

（三）主動申購：200元人民幣，并以100元的整數倍遞增。

十七、“申購手續費”，甲方在乙方辦理黃金定投業務須向乙方支付申購手續費，申購手續費的收費標準為甲方定期定額投資、申購金額的0.5%，由乙方在甲方每次的扣款金額中收取，乙方有權根據業務和市場情況對申購手續費的費率進行適當調整，并提前十個銀行工作日在乙方官方網站進行公告，甲方在乙方費率調整公告期結束后仍然辦理黃金定投業務的，視作同意按照調整后的費率向乙方付費。

十八、“贖回手續費”，甲方贖回其黃金定投賬戶內的黃金余額須向乙方支付“贖回手續費”，贖回手續費收費標準為甲方贖回款的1%，由乙方在甲方的贖回款中扣收，乙方有權根據業務和市場情況對贖回手續費的費率進行適當調整。并提前十個銀行工作日在乙方官方網站進行公告，甲方在乙方費率調整公告期結束后仍然辦理黃金定投業務的，視作同意按照調整后的費率向乙方付費。

十九、▲▲因受國內國際各種政治、經濟因素以及各種突發事件的影響，黃金價格可能會發生劇烈波動。甲方承諾已充分了解黃金投資的風險，充分了解黃金定投業務性質，充分認識到可能由此遭受的損失，并自愿承擔這些風險和損失。乙方向甲方提供的有關市場分析和預測報告僅供乙方參考。乙方不承諾其所引用數據、資料及分析、預測結果的可靠性、及時性和準確性。甲方確認其投資計劃、交易申請是根據自身判斷所做出，由此產生的一切風險和導致的損失均由甲方自行承擔，乙方不承擔任何責任。

二十、▲▲甲方充分了解并同意：甲方發起的主動申購/贖回申請一旦申請成功（即網上銀行顯示“已受理”狀態），甲方則不能進行修改或撤銷，由此產生的一切后果由甲方自行承擔。

二十一、本協議自甲方在乙方網上銀行黃金定投簽約頁面點擊“提交”之日起生效。

二十二、▲▲乙方如遇國家政策變化或不可抗力因素，乙方有權單方面解除本協議。乙方將提前十個銀行工作日在乙方的官方網站進行公告，協議自乙方公告確定的協議解除之日終止。協議終止后乙方將停止除贖回以外的所有黃金定投業務，甲方僅可進行贖回，不可再新增定期定額投資計劃及主動申購，存量定期定額投資計劃自協議終止日起自動終止，不再扣款。贖回價格按本協議第十三條中相關約定確定。

二十三、▲▲甲方可通過交通銀行網上銀行解除本協議?？蛻艚獬緟f議的前提條件是，本協議下所有的定期定額投資計劃均已撤銷，協議項下無未結清交易，黃金定投賬戶余額為零，甲方已并結清定投業務相關費用。

二十四、在協議履行過程中，若發生本協議未列明事宜，按國家有關法律、法規、政策及上海黃金交易所章程、交易規則執行（甲方已訪問上海黃金交易所官方網站http://www.sge.sh/publish/sge查閱其章程及交易規則）。

二十五、甲乙雙方在本協議項下發生任何爭議時，應本著誠實信用的原則通過友好協商解決。如通過協商不能解決爭議時，雙方同意將爭議提交乙方所在地有管轄權的法院進行訴訟。

二十六、因發生自然災害、火災、戰爭、國家有關政策變化、系統故障、通訊故障、電力故障和網絡故障等不可預測、不可控制且不可克服因素，或者因其他不可抗力因素而造成乙方無法履行或無法適當履行本協議項下的有關義務，由此造成甲方的任何損失，乙方不承擔任何經濟或法律責任。

二十七、截尾法：本協議中的截尾法，是指乙方在計算甲方黃金余額、定期定額投資或主動申購應得黃金數量及未成交的贖回克重時，如前述數據出現小數點后數字多于4位的情況，將直接舍去小數點后第4位數字以后若干位的方法。

第三篇：定投業務規則

.直銷定投業務

1.定投定義

每月以固定時間、固定金額購買基金產品的中長期投資理財方式 2.扣款日期

定投扣款日為1－28日的任意一天，如遇非基金開放日，則扣款日會自動順延至下一個基金開放日進行扣款。

甲方在開立定期定額申購業務時須選擇扣款日期，該扣款日期即被視為基金合同中約定的申購申請日（Ｔ日）。若甲方選擇開立定期定額申購業務當天（T日）或T日之前的日期為約定扣款日期，則自下月于約定日期扣款，若甲方選擇開立定期定投申購業務為T+1日及以后日期，則當月完成約定日期扣款。

3.扣款條件

甲方可以同時開立多個定期定額申購業務。同一扣款日多個定期定額申購業務的扣款順序按系統處理為準。甲方需至少在約定扣款日前一日在指定賬戶內備足資金，如實際扣款日指定賬戶資金不足，或因網絡故障、系統故障等原因而導致扣款不成功，則該次定期定額申購失敗，不予順延。

4.定期定額申購業務的終止

甲方辦理的交易賬戶撤銷、基金賬戶銷戶等業務申請一經確認，甲方設置的所有的網上交易定期定額申購業務也將自動終止。

若由于甲方指定賬戶余額不足或指定賬戶狀態異常等甲方自身原因導致連續三次扣款不成功，乙方有權決定終止甲方的該定期定額申購業務并不承擔任何責任。

5.定期定額申購協議變更

甲方可依據自身定期定額申購業務需求，在已開立的定期定額申購協議中直接變更定期定額申購的金額。若甲方變更定期定額申購協議的扣款日期、定期定額申購基金名稱，需要將原有協議終止后，重新簽定新的協議。

6.扣款日當日不能修改或終止原協議，不能終止定投申購業務

7.定投起點

普通定投：100元起 智能定投：200元起 8.定投扣款周期 每月、每周

9.智能定投金額控制參數

級差：20%、30% 大盤上漲下浮（少扣），大盤下跌上浮（多扣）10定投優勢

一次性投入較少；分散投資、攤薄成本、分散風險；懶人理財、省心省力；流動性好、隨時支?。环e少成多、長期可觀。

第四篇：存金通定投業務協議

ABC(2012)5033-2

存金通定投業務協議

第號 重要提示：

條款）尊敬的客戶：為了維護您的權益，請在簽署本協議前，仔細閱讀本協議各條款（特別是黑體字，關注您在協議中的權利、義務及責任。如您對本協議有任何疑問，請向經辦行咨詢。

甲方（客戶）與乙方（銀行）經協商一致，在甲方與乙方在農業銀行營業網點簽定并生效的《存金通業務協議》基礎上，訂立本協議。本協議與《存金通業務協議》約定不一致的，以本協議為準。本協議未盡事宜，適用《存金通業務協議》。

第一條 定義：

存金通定投業務（簡稱本業務）：甲方在乙方開立貴金屬賬戶的基礎上，乙方根據甲方申請，通過其貴金屬賬戶的關聯借記卡于每月指定的委托購買日購買指定重量的“傳世之寶”標準貴金屬投資產品。

第二條 業務規則：

2.1 每個貴金屬品種，甲方能且僅能簽訂一份定投業務協議。

2.2 甲方設定的貴金屬品種、委托購買日、定投重量、定投截止日期，以甲方簽字確認的業務回單為準。甲方可申請修改委托購買日、定投重量和定投截止日期等定投要素,修改后的定投要素以甲方簽字確認的業務回單為準，于次月生效。

2.3 乙方于周末及法定節假日不受理簽約、修改申請、終止申請及本協議項下其它業務；乙方于委托購買日不受理修改申請及終止申請。

2.4 甲方設定的委托購買日應在1日至25日之間，委托購買日遇周末及法定節假日順延；如順延后日期跨月，當月定投業務取消。

2.5 定投截止日期與首個委托購買日的時間間隔應當大于或等于12個月。

2.6 甲方確認定投業務成交價格為委托購買日上午10:00乙方系統報價。

2.7 甲方應在委托購買日前一日確保關聯借記卡中存有足額可用申購資金；因關聯借記卡可用資金不足導致申購失敗的，責任由甲方自行承擔。若甲方簽訂多個貴金屬產品定投業務協議且委托購買日為同一日的，當關聯借記卡可用資金不足以完成當天全部申購時，按各貴金屬產品的定投業務協議的簽約時間順序執行交易，甲方同意簽約時間順序以乙方系統記錄為準。因甲方關聯借記卡內可用資金不足或已止付，導致乙方自委托購買日起連續3個交易日（該3個交易日的順延不跨月）扣款不成功，則屬甲方違約，乙方將予以記錄且當月的定投業務不再予以辦理；甲方連續三個月每月出現上述違約情形，乙方將終止甲方的該貴金屬品種的定投業務。

2.8 甲方可憑關聯借記卡于每月10日前至關聯借記卡所屬的農業銀行一級分行轄內網點打印上月定投委托成交單，甲方可憑成交單在成交之日起6個月內至發票開具網點領取發票。

2.9 甲方通過其貴金屬賬戶的關聯借記卡辦理本業務，甲方更換關聯借記卡或掛失補卡后，本協議對新卡仍然有效。

第三條 關聯借記卡開通代扣繳費、個人貸款還款、貸記卡約定還款、理財等業務的自動交易功能，且約定交易日期與本協議項下委托購買日為同一日時，申購與上述業務的交易執行順序由乙方確定。本協議與上述業務若同時簽約，可能因關聯借記卡可用資金不足導致上述業務交易失敗。因關聯借記卡可用資金不足造成甲方在乙方辦理上述業務交易失敗、與第三方產生糾紛或造成其他損失的，乙方不承擔責任。

第四條 甲方應充分了解貴金屬價格波動等風險，農業銀行不為甲方保證收益或承諾不受損失。

第五條 乙方可依據乙方按照法律法規確定的項目和標準等內容收取費用，雙方另有約定的除外。乙方依據法律法規調整費用項目和標準等內容的，公示后可不再另行通知甲方，法律法規另有規定或雙方另有約定的除外。雙方為履行本協議需向第三方支付的費用由雙方協商確定承擔。未協商或協商不成的，由雙方依據法律法規或按照公平原則承擔。法律法規包括中華人民共和國法律、行政法規、地方性法規、規章、司法解釋及其他具有法律效力的規定。

第六條 信息確認：甲方確認提供和告知的個人基本信息、賬戶/卡號和聯系方式等內容均真實有效，如有更改應及時書面通知乙方。甲方未及時通知相關信息造成的后果由甲方自行承擔。

第七條 協議終止：

7.1 雙方有權解除本協議。甲方解除本協議前，須憑本人有效身份證件及關聯借記卡到乙方辦理相關手續；手續辦妥后，本協議終止。乙方有權經公告或以其他方式通知甲方解除本協議。

7.2 如政策、法律法規、外部監管規定發生變化并影響本業務的辦理，本協議終止。

第八條 爭議解決：雙方在本協議項下產生的爭議，可協商解決；協商不成，通過訴訟方式解決，由乙方住所地人民法院管轄。

第九條 協議生效及份數：本協議自雙方簽字蓋章之日起生效。本協議一式兩份，雙方各持一份，效力相同。

概念、內容及法律效果做了說明，本人已經知悉并完全同意上述條款。甲方聲明：乙方已依法向本人提示了相關條款（特別是黑體字條款），應本人要求對相關條款的甲方（簽字）：乙方：中國農業銀行

（蓋章）

證件名稱：證件號碼：

代理人（簽字）：證件名稱：證件號碼：

日期：年月日 第一聯：銀行留存聯

第五篇：基金定投心得

定投基金的營銷心得

作為一名銀行的理財經理，面對不同的客戶，如何去推介和解釋這種投資方式，而不會掉進單純的產品介紹誤區中，是需要一定的技巧的。

首先，判斷客戶的類型?？蛻舻耐顿Y性格或者投資習慣決定了他是否能接受這種長期的投資方式

其次，培養客戶的投資習慣 改掉投機心理。在中國，尤其是股市，投機的成分很大，投資的成分很小，那么基金定投從某種概念來說，弱化了投機的成分，而加強了投資的成分，為客戶培養良好的投資習慣有很好的幫助作用。

同時還要給客戶一個合適的堅持理由。沒有好的理由，首先客戶不會接受這種長線投資方式，其次，就算接受了，也不會堅持太久。中國傳統文化給與了我們尊老愛幼的美德，為孩子，為父母，堅持就是愛心。大多數基金公司大打親情牌，為兒女做教育定投，為父母做養老定投，這種概念的傳播，是一種不錯的營銷方式，也取得了不錯的效果。

另外，我認為定投最大的好處就是用嚴格的紀律性克服人貪婪的本性。在投資中最忌諱的心理是“貪婪”，而絕大多數人都克服不了貪婪，結果就是過于自信的認為自己可以把握股市的波動去獲得額外的收益，最終是獲得的卻是“額外的損失”。但定投可以強迫你去克服貪婪。這是一種強制性的非常有紀律性的投資方式，不用考慮股市的漲跌，也不要試圖抓住這種漲跌。嚴格的紀律性在投資上是非常重要的，這種投資和理財的理念我們應該向客戶講清楚。

此外，我還想講一下基金定投這項業務的營銷對我們中行的意義。

第一，可以明確客戶中值得我們跟進的群體。相比一次性申購的客戶，基金定投的客戶都具有一定理財意識，投資更為理性，投資行為更為長期化，容易與其交流并可以在日后提供其它理財的服務和建議。

第二，可以加深理財經理與客戶的關系。

我們可以用基金定投的話題，和一個陌生客戶聊起他的家庭狀況、每月收支情況、未來家庭理財目標、家庭成員投資喜好等等方面。通過這些看似漫不經心的聊天，我們一方面可以與客戶更好地交流，讓客戶感受到你在切切實實地為他考慮和提供投資方案，獲得客戶的信任和好感，加深彼此的了解、增進感情，提高雙方的信任度。

第三，可以提高客戶對中行的忠誠度。

中國的銀行客戶群體變得越來越精明，他們對于金融、理財產品的需求比以前更加復雜，而且隨著經驗的積累，他們的要求也在提高。我認為基金定投營銷可以為如何跟進服務，提高客戶對我行的忠誠度起到一定的作用。而且，基民參加基金定投，不必籌措大筆資金，每月利用生活必要支出外的閑置金錢來投資即可，在增加儲蓄的同時又不會造成經濟上額外的負擔，更能積少成多，使小錢變大錢，以應付未來對大額資金的需求。