第一篇：保險理財短句

保險理財短句，你一定有用

1.有人不喜歡保險，因為保險不死不賠、不病不賠、不老不給，我覺得那是誤解，因為那是慈善機構的業務。買了一輩子保險，一次也沒有出險，是虧了還是賺了？買了兩天就出險，是賺了還是虧了？買保險好還是不好？您下決定，讓老天爺來裁判！

2.保險其實很簡單，“合算”就是“不合算”、“不合算”就是“合算”，理解事物的角度不同、評估價值的立場不同、以及思維與視野的距離，決定了你對保險認知的不同，更決定了人生結局的不同。

3.買保險不是為了賺錢，而是為了解決問題；面對未來，一切皆有可能，買保險是為了萬一出現風險事故，還能讓家庭成員“正常生活”延續下去。單純為了增值，有千百種工具可能報酬率都高于保險。買財產險是考慮“重置成本”、買醫療險是怕出現“資金擠壓”、買儲蓄險是想安全積累本金。買保險就是為了解決：概率（意外風險、健康風險），規律（人老是規律、孩子長大是規律，自己的養老風險和孩子的教育金風險），憂慮（政策風險、法律風險、精神層面的風險）。

4.家庭理財好比是一場“戰爭”，應該分為“進攻”和“防守”兩部分：進攻以資產增值為目的，而防守卻是以防止資產流失為目的。投資是我們所說的進攻，而保險就是防守。在當前資本市場風險無法預測情況下，通過保險理財無疑是“險中求勝”的好方法。

5.生命之所以寶貴，在于它的不可逆性。聰明的想法是在風險還未發生時提前為收入做好備份。這個只花一點點代價創造的備份，也許永遠用不到，可一旦用到卻千萬不可沒有。所有趁年輕、趁健康，趕緊去為自己的收入做一個備份。況且一份文件都需要這樣的一個備份，何況是創造這些文件的有思想、有寶貴價值的我們呢？ 6.“我有社會養老保險”

這是不夠的，我相信您一定希望您的家庭生活水平，永遠不停的進步。比如說，您家里目前使用25寸彩色電視，您總不愿意有一天再回頭使用十幾寸的黑白電視機吧？

7.“我不想把錢擺在保險單上”

人們遲早要支付保險費，差別只是在于您愿意今天有零用錢來支付保險費，擁月日后的生活保險，還是有一天您的家以大筆的數目來支付生活上的龐大支出。

8.“我要再考慮一下”

當我們看報時，一定會發現，每天都有那么多喪事新聞。我們打個賭，你相不相信，這些人在離開人世之前一定有許多事情尚待考慮而未作決定，但是如今他們楊作決定時，一切已經太晚。

9.“我現在無力負擔，要等這一委收成以后再談”

您總不能說因為今年有水、旱、風災而不播種，坐等來年吧？我相信您一定希望風調雨順，年年豐收來保證家庭生活。但是過去這些年，您是否存有一筆足夠的保證金，來保證您的家庭不受任何災害的影響呢？

10.“我有勞保，再說社會會照顧我的家庭”

那是不可能的，也是不夠的。您曾經告訴我您的家庭開支最少要××元。您知不知道，社會最多能給多少？勞保能給多少？現在您只有簽字參加保險，才能保證您家庭的一切開支永遠不缺。

11.“我要和我太太商量”

這是很好的建議，讓我們約個時間到您府上拜訪，與您們共同探討保險。相信您夫婦會有許多問題想要了解。今夜還是明天方便？

12.“我有朋友在保險公司，我會找他買”

我了解，就因為他是一位朋友，他不會與您討論您個人的財務情形。我相信如果您有我，您一定不會告訴您的朋友，這樣可以避開許多麻煩。一般人們比較喜歡與專業人士來探計他們的計劃，或子女的未來。作買賣最好避開親戚、朋友，您認為是不是這樣？

13.“我會向保險公司購買保費最便宜的保險”

保險公司銷售便宜保單的對象是只想以最少錢來支付保險費的人，他們的寡妻孤兒到時候將會發現，他們所擁的保險金無法購買任何東西。保險一般都是以10年或20為計劃，如果是最便宜的保險，那么到時候保險到期，將不有保障作用。您是不愿意這樣呢？

14.“我要問太太對這個計劃是否同意”

您這樣將會把這難題丟給您太太，您太太將難于告訴您，為了自己及子女要買多少保險，畢竟還是您的問題，而不是您太太的問題。

15.“現在我負擔不起！”

剛才我們仔細的討論了全部計劃的內容，您也就家庭需要的最低保障作了決定。若你覺得保費過高，我們可以將部分的保障降低，您覺得哪一部分保障可以暫時降低？

16“我買不起保險，節余錢要還貸款”

這就是我建議的理由，買保險可以規劃您的收入。假設，您六個月無法工作，您將從保和獲昨金錢來償還您的貸款？

17“保費太貴了！”

您是否認為把錢存在銀行、買公債或藏在枕頭下，是花錢的行為呢？不是的。您是在儲存錢，同樣的，我所提供的保險計劃也是儲存行為，它不僅在您發生意外時，足夠清償貸款，并且能夠提供您生活的保障。

1.留下一些可以用的東西給妻子兒女，而不是留下一些負擔給 他們照顧。

2.采取行動雖得付出代價，但若不采取行動，付出的代價更大。

3.沒有一個人死的合時，不是死的太早，就是死的太遲。

4.人壽保險是在創造您最需要的現金。

5.如果錢沒有貶值，人先貶值了（如受傷、殘疾），怎么辦？

6.保險像一把陽傘，要用時沒帶，帶了不一定會用。

7.如果您的孩子可以選擇，他一定不會選擇您做父母，您的孩子是靠您的健康及工作才以生存。

8.死亡不可以免費，而是要付出代價的。

9.是否可以把墳墓里的人叫出來，問他們是不是后悔沒有買保險？

10.壽險推銷員是當您需要錢捧著現金來，而別的業務員、律師、會計師都是來向您要錢的。

11.買保險就是養一個孝順的兒子，二十年后一定會奉養天年。

12.保險就像熱水瓶的開關，雖多花一點錢，卻可以使小孩免受意外連累。

13.太太、小孩、車子、房子現在都是您的財產，衣、食、住、行等費用都是您的負債，而一旦發生問題只有保險可以馬上變成資產，去付那些帳單。

14.為何歐美人愈來愈有錢，因為有壽險，而中國人只存錢，存一千萬分給四個小孩，一個人只能分到250萬，250萬再分給兩個孫兒，愈分愈少，而保險只需付少許的代價就可以買到一千萬。

15.花一點錢減輕您肩上的負擔。

16.每天都有人在拒絕保險，但也有很多人買；每天都有人在懷疑保險，但也有很多人得到保險利益。

17.棺材中裝的是死人，不是老人。

18.您專業的腦袋可以留下來給您的太太、兒女嗎？

19.買壽險如同和上帝簽一個合約，保證這二十年或一輩子都沒有問題，有問題他替我照料。

20.如果您要出遠門、出差，是不是要留下一些生活費，如果出差不能回來了您要留多少生活費給家人呢？

21.購買人壽保險不是增加負擔，而是承擔責任。

22.當一個男主人身故了，太太需要花更多的時間去賺錢養家，小孩不但沒有了爸爸，也沒有了媽媽。

23.如果今天老板突然宣布減薪10％，生活一樣可以過得去。但如果喪失了工作能力，薪水永無著落，妻子兒女的生活不是更困苦嗎？

24.很多人常說：“早知道……我就……。”如果不事先防范，等到災害發生，一切都太遲了！

25.一個寡婦抱著五百萬痛哭，另一個寡婦抱著棉被痛哭，二個人明天一樣要面對生活，您要選擇哪一種？

26.壽險就是金錢的代名詞，您可以反對保險，但對金錢沒有興趣嗎？

27.買保險不過是把銀行里的存款轉一部分到保險公司的帳戶上，并沒有花去。

28.什么事最優先？買車、冰箱、電視？都不是，您的家人能繼續生活才是最重要的。

29.孩子生病時，您不可以說：“等一下，等我有錢時再生病。”保險就是那筆錢。

30.對于您家庭的生活費，您會不會說考慮考慮？孩子的教育費您會不會考慮？保險就是將來的生活費、教育費的代替品。

31.您娶太太、生小孩時誓言旦旦要給他們好的生活，安全的保障，但您是否真正做到這種保證？

32.您的律師及會計師只能盡其所能，在合法的范圍內使您減少損失，但他們不會代您付帳單。

33.您愿不愿意娶一個帶著兩個孩子的女人？如果不愿意，您的太太改嫁給誰？沒有錢的寡婦可能必須再結婚，而有錢的寡婦卻不一定再結婚。

讓客戶認識社會保險的經典話術

在與客戶交談中，經常遇到這樣的問題，很多客戶認為自己有了社會保險，就不需要再買商業保險了。而我們的很多業務伙伴，對社會保險的基本概念很不清楚，無法明確地給客戶解釋社會保險與商業保險的本質區別。下面讓我們一起看看業務員小王是怎樣與自己的客戶交流這個問題的。

問題：“我們單位買了社會保險，所以我個人就不需要再買其他保險了”。

答：

1、一個單位為員工上社會保險是企業必須依法履行的義務，這個單位如果經濟效益好的話，還可以自愿為員工購買補充保險。另外，這個單位根據經營的需要，還有權為企業的骨干人員單獨購買更多的保險，解除他們的后顧之憂，以便長期為企業工作。

從上面這個單位的做法看，為全體員工上社會保險是這個單位的法律義務，而為員工購買補充保險是一種福利行為，為少數骨干購買更多保險，其行為本身已經是一種獎勵了。這些福利和獎勵都是通過購買商業保險的產品實現的。

為什么這個企業會通過購買商業保險的方式來做福利和獎勵？這不正說明商業保險可以用來做社會保險的補充，讓員工和骨干分子獲得未來生活的更多保障，從而生活得更踏實、更安全、更幸福。

我真希望你們的單位能夠有非常好的經濟效益，再加上特別講人性的領導，給你和員工購買更多的補充保險。如果沒有這個可能，我就建議你在有了社會保險基本的保障以后，通過商業保險為自己和家庭做些補充保障。

2、任何國家都有一個社會保障體系，從低到高分別由社會救濟、社會保障、社會福利等組成。這是一個國家通過稅收和財政手段必須構建的體系。人口少，經濟發達的國家已經進入了福利社會的國家；而我國人口多，經濟尚不發達，人口又進入了老齡化階段，大量的農業人口隨著城鎮化進程離開土地，涌進城市。在這種情況下，社會福利極其有限，社會保障處在低水平、低覆蓋的水平上。換句話說，您雖然有幸被社會保障覆蓋了，但是享受的一定是低水平的基本保障。

人生是一個過程。中國人在談到過程時最講究一個善始善終。人生度過了漫長的奮斗期以后，晚年應當進入享受階段。如果只通過國家的社會保障來度晚年，恐怕很多愿望都難以實現，那時的生活也不會殷實。因此，當我們認識和理解國家社會保障制度的現狀以后，為了自己未來的生活能更有尊嚴和安全感，甚至晚年活出精彩，就應當從現在開始在有了基本的社會保障基礎上，為自己做一個財務的補充規劃，買商業保險來實現未來的保障計劃。

3、社會保險是國家保障公民基本生存權力的制度，它是一種完全用于生活保障的，通過國家收入再分配的，盡可能廣覆蓋的平均利益，不能滿足公民在保障方面的個性化需求，更不可能直接成為投資工具去獲得自己的經濟利益；而商業保險不僅可能在保障方面成為社會保險的補充，還可以成為投資工具使我們在獲得更多保障的前提下，獲得經濟收益。

人生精彩處正在于最大程度地把握生命的主動權，我們既可以在國家法律的保護下享受社會保險的保障，我們還可以通過自己的選擇，利用包括商業保險在內的各種金融工具加入到國家經濟建設當中，從中獲得應得的經濟收益，讓我們的經濟更加殷實，生活更加美好，生命更有價值。真正成為自己生命的主宰！

在發掘客戶的肯定點時，多以贊美的方式。而贊美對方有幾個重點須確實注意，并經常練習，讓它成產習慣。

●語調要熱忱生動，不可像背講稿：要從心進而發出真誠行贊美。

●簡要、流利、白話、順暢：盡量少用沉魚落雁，閉月羞花等語言，讓人很不自然。

●要有創意，贊美別人贊美不到的地方：如家庭和樂、業余愛好等。

●交淺不言深，不做建設性的建議：如給公司管理提建議，或充當情感上的“指明燈”等。

●要融入客戶的公司或家庭：如麥當勞招聘員工的方式，不要站在柜臺外看柜臺內所做的事。

●在心態上：就象去見一個老同學或是老朋友，說話自然風趣。

場景１：當向客戶送遞完保單又回到你的辦公室后，給你的客戶打一通電話。

“您好，您的保單已經完成了，我們仍需要您的再次合作，來檢視保單并商討些細節上的問題。同時，不知道您是否樂意來協且我的業務發展計劃？”

許多客戶會詢問說：“你的業務發展計劃是什么？”

“就是我用來擴展我事業的一個計劃。”

隨后，你應該向他做進一步的解釋：

“有關您如何能協助我的業務發展計劃，就是可否請您提供給我一些您認為有保險需求的人名單。你只需要幫我介紹這些人就可以了。”

然后，出示你制作的工作計劃書，“您看，在我的計劃書中解釋了我推銷說明的目的及內容，您知道，還有許許多多的普通公民忽略了退休計劃及財務上的管理。如果得到你的協助，我就可以為那些有保險意向的人士設計一套使他未來財務比較安定的計劃了。”

這樣說可以緩解你做“以推薦名單開拓主顧”所引起的緊張氣氛。“我需要機會來介紹我自己，如果沒有您的介紹，他們是不會來找我的。”

通常，客戶會直接刪除他自認為對保險沒興趣的人。這是不對的。因此，您需要對客戶進行進一步引導。

“誰是您的會計師？您是否一直與他合作？在公司里您是否有其他伙伴與您

一起合作過？”

“在您的公司里，有人專門負責員工的醫療費及養老金計劃嗎？”

“在你的鄰居中是否有熟悉的人？”

“您認識的人中有誰剛結婚？”（在經營自己的事業？剛生小孩？最近買了房子？剛獲得升職？）

當客戶完成名單的推薦后，你還需要告訴客戶正是這此源源不斷的客戶創造了你的業績，從而讓你能長久地為他服務。同時，要讓你的客戶了解到他必須聯絡這些被推薦人并給予個人保證的重要性。

這時客戶可能會問你：“我該如何去做呢？”

你可以請客戶向推薦人陳述由你負責他的保險計劃，而且他對你的服務感到滿意。

然后，請你的客戶對推薦人說：“我請他跟你聯絡，如果你對此沒興趣的話，就直接告訴他就行了。”

同時，你要承諾你會同他的推薦人保持良好的聯系，并不會使客戶與他們之間的關系受到任何的損害。

最后，你還應寫一封信給你的客戶，表達謝意，并提醒他與被推薦人保持聯系。

場景２：向單身的人推銷時，通常要強調他們的可保性。在這兒有一個獲得兩個推薦名單的例子：

（“準主顧的名字），您了解所謂?可保性?的意思嗎？”準主顧做出他的回答。

“你說得對，可保性就是指個人購買人壽保險的能力，但這項能力又受制于以下三點：您的健康、您的職業以及您支付保費的能力。”

“現在您的職業并沒有問題，而我有理由相信你能負擔得起一份壽險計劃。現在就剩下您的健康了。”

“您外表看起來很健康，而醫生可告知您身體的狀況。事實上，三個人中平均會有一位因健康問題而無法購買人壽保險，您有可能是這個人。（然后畫一個”長方形的空格將其劃分為三份）

“讓我們將您放在中間。”

“現在將您的兩位好朋友放進來，請給我您的一位好朋友的名字，男女皆可。”

“好的，另一個空格子我應該放誰的名字？”

“好的，如果通過體檢，您身體健康，那么在統計您那兩位朋友在購買保險上就有困難。”

“現在，我是否能夠讓您的兩位朋友也了解一下這項保險計劃呢？您可以幫我推薦一下嗎？”

對付拒絕：

拒絕一：“我對推薦他人感到不自在。”

如果你是由推薦的方式得到這位客戶時，你可以跟他提起。詢問你的客戶是否對你的服務感到滿意，然后向他解釋你也可以使他的朋友獲得相同的服務。你可以問：“如果你有一樣好東西，難道不與朋友分享？”

拒絕二：“我想不出任何名單。”

你可以要求客戶把你的聯絡辦法記入他的電話本中，并強調這非常重要。當有任何需要時，他可以與你聯絡。向客戶說明他可能需要與你聯絡的原因，比如參加客戶聯誼會，保單的保全問題等等。

“然后，你應稱贊你的客戶，并說你希望能多幾位像他這樣的客戶，然詢問他能否推薦幾位。這時，你的客戶手中應持有一本他個人的電話本，你只要請客戶打開它，并向你推薦就可以了。”

拒絕三：“我提供你一兩個各字好了。”

“我想向你說明一個情況。許多提供的被推薦人也許其中一位可能剛好出差沒空，另一位可能已經買了保險，另外一位可能不需要我的協助，另一位可能有興趣買保險，但時候未到。所以通常我需要嘗試聯絡多個電話后，才能找到一位能從我服務中獲益的客戶，這就是為什么我需要二個以上推薦名單的理由。”

1.李先生，這份計劃書是我們共同最后敲定的，您看看這些保障夠了沒有？如果您很滿意的話，請您在這里填寫一下。（遞上投保書和簽字筆）

2、人人擁有保險是一種趨勢，更是一種對家庭、對自己負責的的一種體現。相信您的先見之明會使您的事業、家庭和生活上更加安心、放心。您看您的交費方式是選擇一次性交清還是一年一年的交呢？

3、胡姐，不知道我們剛才討論的家庭保障計劃您怎么看？這份計劃書是非常有針對性的，是我專門為你家庭設計的，如果您覺得很合適的話，請您如實填寫這份資料，后面的工作由我來做。

4、劉太太，你看你們全家已經有了15萬元的保障，不知道您覺得這些保障可以嗎？另外，您真的很幸運，我們公司從今天開始到下個月的今天期間有一項活動，在此期間成為我們的客戶會得到公司送的一份精美禮物。

5、你看，這輩子你已經很辛苦了，如果你的孩子再重復你的生活，我想這是你不愿看到的吧，重視這份計劃從長遠的眼光看問題，把你孩子未來的教育，創業，婚嫁做一個最基本的籌備，同時這份計劃也在為你做一個補充養老，這么好的計劃你應該能接受吧？

6、剛才，避稅計劃我已詳細跟你談了，凡事要早做準備，你辛辛苦苦闖出的這番成就，難道就不想通過一種合法穩妥的方法來避稅嗎？在我看來，你簽下這份合同，比你現在做一筆大生意可重要的多。

7、請問您的出生日期是什么時候？

8、——請問您的住址是…？

9、——您喜歡一年繳一次保費或一個月繳一次？直接從您的銀行帳戶轉帳會不

會比較方便？

10、——您打算55歲退休還是60歲？

11、——您的朋友**已經投保了，以您的實力，相信應該沒有問題吧？更何況您也是家庭責任感很強的人！

12、——客戶先生，我看您是個很現代的人，應該可以接受新的觀念吧！

13、——其實我們每個人都不知道自己的明天會怎樣，許多被診斷為癌癥晚期的患者都不敢相信。如果有一天…昨天還活生生的人，今天忽然離我們而去了，他的孩子、妻子，誰去照管呢？

14、——**先生，您的這份保障計劃在交費期內有充足的身故保障金。期滿后又有一筆養老祝壽金…

15、——根據您的保障額度，現在投保可以免體檢…

16、——您這個月投保少算一歲，可以省1000多元…

17、——以后再投保只會增加您的保費負擔，而且年紀大了總不如年輕時候硬朗，那時侯可能會喪失投保的資格。

18、——我們每個人都不知道再過幾個月會有什么事發生，趁現在身體健康時趕快投保才是最明智的抉擇。

1、要那么多錢有什么用，生不帶來死不帶去。有錢有能力的人也一樣

——不是這樣的，有錢有能力的人離開人間時也帶走了他賺錢的能力，即你的生命價值。

2、我現在很健康，不需要保險。

——保險就像降落傘包，在你最需要它的時候你沒有準備好，那你就永遠不需要它了。

3、我要和太太商量一下

——你其實沒有必要和你太太商量，身為你太太的她，因為有你的照顧永遠不會需要這份保單，只有一個寡婦才會需要，你太太是不會知道寡婦的凄涼的。而且，這份保單不單純是為你太太設計的，它更是為你那可愛的孩子設計的。

4、保險公司倒閉怎么辦

——你知道人壽保險公司存在多少年了嗎？——400多年。

你知道有多少人在我們公司投保嗎？——7千多萬人次。

我們公司經過25年的歷程，接受上億人次的考驗都沒有倒閉，你一投保就倒閉，你以為你是誰呀？（以玩笑口氣相對）

5、有錢愿意存銀行

——你認為銀行有沒有買保險呢？銀行業一樣買了保險．——你相信銀行，銀行相信保險公司，你為什么不直接相信保險公司呢？

6、我有神靈保佑不需要保險。

——其實我本來也不想來見你的，可我背后有一股強大的力量一直把我推倒你的面前，看來也不是我想讓你買保險，是你的神靈想讓你買保險，我看你還是付錢吧。（以玩笑口氣相對）

7、我等外國公司進來

——你以為外資公司的服務更好，更優惠嗎？這是看法不是事實，你犯了一個錯誤，把看法當成了事實。外資公司進入中國的目的都是為了賺錢。

假如你在國外，一不小心迷路樂，旁邊恰巧也有中國人，你會向外國人問路嗎？不會吧。

在外國你都愿意相信中國人，在中國你為什么會相信外國人呢？

8、醫療險推銷話術

——人總是會老的對嗎？—〉人老后總是會死對嗎？—〉通常人死前總有生病的對嗎？—〉

生病就要治療對嗎？—〉治療就要花錢對嗎？在你的醫療費用中我們為你承擔2/3的費用你愿意嗎？

9、不要和我談保險，否則連朋友也沒得做。

——你承認你是我的好朋友吧？——（是。）

——那么，假如我有事，你能幫我照顧我的家人一天嗎？——(可以。)

一周可以嗎？——（行。）

一個月呢？——（行。）

一年呢？——（行。）

十年呢？——（不行。）

我可以，萬一你有什么事的話，我會照顧你的家人一年、十年甚至一輩子！你看你自己一點責任也不負我卻這樣為你承擔100%的責任公平嗎？不公平吧。你看這樣好不好，你自己承擔5%的責任，剩下的95%由我來為你承擔你看怎么樣？（聽起來不錯。）那好請你現在就拿出你應付的5%的責任的費用來吧。

10、忌談死亡者

——我從事保險工作已經兩年了，我每天見5個客戶，和每個客戶談10次“死”，一天就是50次，一年是18000次，兩年時36000次。你知道有多少人死了嗎？一個也沒有！根據我的經驗，越談死的人越死不了，不談的卻很難說，所以，我們還是繼續吧。（以玩笑口氣相對）

富裕家庭購買保險的理由

華人首富李嘉誠說過：“別人都說我很富有，擁有很多財富，其實真正屬于我個人的財富，是給自己和家人買了充足的人壽保險。”

隨著人們富裕程度的提高，對于保險的意識也在提升中，雖然不少富裕家庭認為憑自己的身家，完全不用擔心諸如養老、子女教育、健康治療方面的問題，但是他們找到了另外的理由購買保險，從而解決自己更為關心的問題。

財產合理合法的轉移，實現無縫傳承，彰顯個人價值，持續積累財富，保證充足富裕的老年生活品質，規避個人健康與生意的風險，節稅和保全財產，保單不被凍結且不受債務人索債，合理合法規避未來開征的遺產稅

此外，由于富人多半是家庭以至家族的頂梁柱，他們的健康關系到整個家庭生意的健康運作。一旦這些富人意識到保險可以幫助他們擺脫長久以來的困擾他們的憂慮，他們多會毫不猶豫地數錢，為自己買下數額高昂的人壽保險。

特別是私營業主一類的高收入人群，他們是最忙碌的一群人，每天幾乎平均工作12個小時以上，大多透支精力和體力，加上生意場上難免應酬，職業習慣導致的應酬性吸煙、飲酒、熬夜、危險運動等也使得不確定因素多，意外風險較高。加之近來頻頻出現的對富裕者及其子女的綁架等恐怖活動，所以很多人也選擇了保險來化解健康、意外的風險，甚至很多人專門為自己和家庭成員買了高額的針對綁架的保險，以防止意外的發生。

其實富裕家庭和平常家庭一樣，會面臨各種突發的風險，錢多事多也會使得他們有更多的需要，而保險作為一種有效的理財工具，除了幫助他們分散風險外，還能幫助們找到合理的避債渠道和傳承財產的工具，有了這些理由，保險也就成為家庭必備品了。

拒絕處理演練（1）輔導目標：

輔導新人熟練掌握拒絕處理的要點和拒絕問題類型 知識點：

一、拒絕處理的要點：真誠贊美，尋求認同，消除戒心

讓對方一開始就說“是”多問，傾聽，尋找購買點（舉例、故事）

對不同意見冷卻、沉默處理 換位思考

以平常心面對拒絕

二、拒絕處理問題類型

拒絕理由：買保險不吉利? 拒絕處理：請問您家里常備一些藥品吧，為什么會在身體沒毛病時卻預備了藥呢？您不會覺得不吉利吧！買藥是為了預防得病，不是就一定能得病，保險也是一樣的，并且能夠提供很高的保障。

拒絕理由：我沒有錢?

拒絕處理：我們都知道吸煙不好，如果讓您立刻每天不吸煙，您是否做得到？做不到，是不是！如果讓您每天少吸一些呢？沒問題，是不是。為了您的身體著想，我勸您少吸一些，比如：您每天只少吸4支煙或者少喝2兩酒，剩下的錢您把它存起來，這樣，不僅保護了您的身體，而且，在您急需的時候馬上會給您拿出五萬元錢，您看這樣是不是更好呢？

拒絕理由：我的身體很健康，不需要保險?

拒絕處理：是的，保險都是為出了險的人預備的，就象醫院都是為病人預備的一樣，沒事誰也不愿去，但沒有醫院誰也不會同意的，因為即使醫院沒有了，還是會有病人的。但關鍵是，我們是否有能力進好醫院，進了醫院是否能接受最好的治療，這就是這份保險給您的最大承諾。

我們老總都沒有買，我們買干什么?

拒絕處理：老總不買保險是因為他的身份跟你不同，他現在的能力能夠應付突然的變故，而你呢？假如你現在離開家人了，你為他們準備好了足夠的生活費用嗎？

保險是騙人的?

拒絕處理：保險不是騙人的，只有騙人的業務員，所以你要認真的選擇業務員。

操作要點：

1、要求新人預習輔導內容，理解拒絕處理的要點

2、主管示范：按拒絕處理的要點進行5類拒絕問題處理

3、主管提問，新人進行拒絕處理加深印象 檢查點：

新人對5類拒絕問題的熟練處理 拒絕處理的要點

拒絕處理演練（2）

輔導目標；

輔導新人熟練背誦至少六個拒絕處理話術

輔導內容： 常見的十個拒絕問題

1、我已經買過保險了

業務員:“先生,請問您的保額是多少?”

客戶:“不很清楚沒關系, 業務員:一年繳多少保費呢?”

客戶:“大概？元左右吧!”

業務員:“×萬元……按照保險費大概是保額的十分之一比例來計算,您的壽險保額應該在××萬左右。請問,以您現在的身分、地位、收入,××萬的保險夠嗎?”

客戶: “有就可以了” 業務員: “有就可以了?!那怎么行!”

“保險就像穿衣服,應隨著環境、時間的改變而改變,也隨身分、地位的改變而改變。您現在過得日子很不錯,若再讓您回頭去過70年代的生活,您愿意嗎?”

“您現在只有×萬的保險,等于是大人穿小孩子的衣服,雖然可稱為擁有,但事實上卻不適用和不合身。就像您穿一件不很體面的衣服與人交際,不用別人說,您自己也會難過不自在的。我只是建議您,好好算出您現在應有的保險額度,恰如其分的加保。更可以這么說,現在是什么時代了,沒有恰如其分的保險,只不過比沒有保險好一點而已。出門怎能安心,旅行豈可放心。

您說呢?”

客戶問道:“照你這樣說,我的保險豈不是保個不停,沒完沒了嗎?”

業務員“微笑地說:“×先生,您仔細想一想,現在有能力時多繳些保費,等退休后每年就有一大筆金額回收。這對你來說,不是更有保障嗎?”

2、等過一段時間再說

業務員“沒有錢買新衣服,湊合一下還可穿;沒有豪華的花園別墅,普通公寓還可以住;沒有自己的小驕車,騎自行車也可以到達目的地;沒有錢去飯店,小餐館一樣可酒足飯飽;然而保險不趕快買,出了事,沒有替代品,當事人將后悔莫及,妻兒必須花相當長時間去重建,才能恢復到

當事人說不急時的居家水準。

因此,沒有新衣服,也可以出門;沒有新房子,老房子一樣住;沒有小車,照樣上街;一天不吃飯,不會餓死。

如果一天沒保險,而風險時刻存在，所以一天都有心病,因為一旦出了事,一家大小可能長期沒新衣服穿、沒汽車坐、不能上飯店,甚至一輩子租房子。

我們都看過很多一家之主以各種理由,包括孩子還太小、房子剛買、貸款未還清等藉口延遲買保險,結果在尚未買保險之前就發生了事故,活著的人茫然失措,擔心的事也一一應驗。小孩的學費負擔不起,房屋垡不知何年才能還清,這些后果往往是始料未及的!

3、付不起保費或沒錢

業務員: “保險買不起？或許是吧,但有個狀況您必須了解。現在經濟不是很景氣,若是您所在的公司或企業經營不善,為渡過難關,大家一律減薪20%,不愿意接受的人,可以立刻離職,您會怎么做呢？您大概還是得委屈求全,而我現在不要您收入的20%,我只要您拿出10%就可以買到足以維護一家大小風險的保障,您真的會受不了嗎？

您認為保費貴,我卻不這么認為,我認為一個人失去謀生能力,太太小孩的生活費用、教育費、醫療費等,才是昂貴的費用,而這些又不能不付。若是一家之主平時沒有準備,萬一發生事故后,這些費用要留給太太及小孩去承擔,甚至轉變為債務,誰忍心看到這種狀況發生呢？為什么不趁年輕力壯能賺錢的時候,買一個理想的保險,由自己想辦法來付費呢？

或許您會以為保險費用都很高,事實上不是這樣的,您想擁有什么樣的保險,能負擔多少保費,我們會根據您的財力及狀況提供適當的保額及內容,您全家獲得保障,付費也不太吃力,這

才是一個合理的保險。

4、死了,還要那么多錢干什么？

業務員“怎么可以這么說呢？”用教訓的口吻說:“你實在太不孝順和不負責任了！如果你爸媽現在在身邊,聽了你這樣講,心里作何感受？”

“他們養育你一、二十年,為的是什么？總是希望你能出人頭地,在社會上創一番事業,光宗耀祖,或者希望到了晚年,因為你的成功而有所依靠。”

“我相信你也希望自己有那么一天能功成名就,但是這個社會變化太大了,很多變化有時不是我們可以掌握的。單以安全性而言,你也知道身邊有太多危機時時在威脅我們。假如一個單身漢,在還沒功成名就時,不小心發生事故,不論是意外還是重大疾病,如果可以馬上走,那還算好,一了百了省得其他人麻煩,頂多籌措一筆費用料理后事罷了。麻煩的是,通常不會立刻就走,有時在病床上拖死拖活的好一段時間。如果這樣的話,受罪的是誰？龐大的費用誰來支

付？……”

客戶“公司已替我辦了勞保！”

業務員“誰沒有勞保？但勞保只不過負擔一般醫療費用。發生大事故時,家人不會去找昂貴的特效藥嗎？還有長期的看護費用呢？療養費用呢？”

“這些費用平日就要想到,父母恩情深似海,不可須臾淡忘,如何回報應仔細思量。人只有在危急時,才會想到有父母可以依靠,而是否會想到,你有危急時父母要依靠誰呢？下次不要再說自己一個人,死了錢給別人拿,不需要買保險這種話,好嗎？”

5、現在沒空,改天再談

客戶“我現在沒空,改天再談！”

業務員“×老板,我知道您很忙,就是因為您這么忙,您的公司和成就才這么大,我只要您撥出幾分鐘,提供一項讓您確保經營成果的方法,如果這個方法您還滿意,我們才繼續談下去,否則

我就告辭,好嗎？”

客戶: “改天吧！改天吧！”

業務員: “×老板,您要我改天再來,當然可以,但是我沒有把握下次能不能來。”

客戶: “什么意思？”

業務員: “×老板,有一句您一定聽過,?孔夫子不敢收隔夜帖?,就是說連孔夫子也不敢為隔天的事情作承諾。”

“我和我的伙伴們每天都忙著告訴人們保險福音,提醒人們可能會發生事故,并要他們為可能發生的災害作預防,我們不愿見有人因疏忽而落入萬劫不復的困境。”

“但是我們自己也有可能會發生事故,這種機率是公平的,所以對于能不能再一次登門拜訪,我并無把握,同樣的,我也希望您能了解這點,未來是個未知數,誰也無法正確地預測,我們唯一

能做的只是把握現在。”

“我今天所要提供給您的資料,對您和您的家人、企業都有絕對的好處,您擁有了它之后,可以全心全力干事業,完全沒有后顧之憂的享受成功的果實。”

“×老板,是不是真的對您有用,相信憑您銳利的眼光一看便能分曉,這份說明書完全是依照您的身份、地位所擬訂的,您看看是不是合適……”

6、讓我考慮幾天

業務員“對的!×老板,您在付保險費之前,是應該多加考慮,但我想您可以先把投保書填好,節省一些不必要的時間,因為這樣一份高保額保險,公司在接受上也需要時間去評估,所以我建議您先填妥申請書,填好后我們再來研究您需要考慮的問題。”

“您一定在想,參加這樣一份保險,到底是對還是不對,其實這是不必擔心的,很多和您一樣

成功的企業家,他們也都買了這樣的保險,而且在投保前也是加以慎重研究和分析,最后放心地委托我們辦理,他們所擔心和考慮的事,一定和您大同小異,他們能接受這份保險,已是足已

信任的一個有力理由。”

7、我對保險沒興趣

客戶“老實跟你說,我對保險實在沒興趣。”

業務員“沒興趣!×老板,這太好了,假如您說對保險充滿興趣的話,不但是保險公司,連我都會害怕,因為一個說他對保險有興趣的人,往往有問題存在。而您對保險沒興趣,顯示您不會有道德上的風險顧慮,正是我們最佳的承保對象,我想提供最好的投保資料給您參考,希望能幫

助您更客觀的評詁。”

“×老板,因為您現在身體好,所以必須在正常狀況就有準備,防患未然,好比您的員工您一定替他們投保勞保,為什么?只不過擔心他們一旦發生事故,責任糾纏不清和損失太大。”

“反過來說,您有否想到自己?您比員工重要太多,您的安危直接影響到公司存續,還關系到以往所付出的努力成果。因此保險不能當作興趣來看待,保險就像船上的救生圈,車子的煞車、備胎,家中的滅火器,那是絕對的必需品,無法忽視和省卻的配備。”

8、現在經濟緊張，保費又那么貴，等我存了錢再說

業務員：一分錢，一分貨，說貴只是表面看法，風險發生后，就不會覺得貴了，況且風險不是等你完全做好準備后才來襲擊你的，所以，應早日擁有。

9、我得和太太商量商量。

業務員：主顧先生，我想買保險是終身大事，跟太太商量一下當然是好事，但您可不可將我今天說給您聽的每一句話轉答清晰給我先聽聽，我怕您說的不完整，讓您太太誤解。這樣吧，我們和嫂夫人約個適當時間一起研究研究如何？

10、我有錢，不用買保險？

業務員：主顧先生，您有錢以后，還要不要賺錢，是不是希望還要更多的線，所以我今天就是來告訴您怎樣用錢來賺錢，我們來共同分析一下。

操作要點：

1、一對一溝通：前一天主任告訴新人預習拒絕處理話術，以此保證第二天的效果

2、一對一演練：對照以上拒絕話術，新人與主管之間扮演客戶與業務員，以情景再現從而

讓新人掌握完拒絕處理話術

3、提問法：主任隨即提問拒絕，新人回答以此加深拒絕處理話術

4、背誦話術過關

檢查點：

每人背誦常見10個拒絕話術中的6個

給財富穿上衣服

李先生和妻子在2008年貸款100萬元購買了一套房產，夫婦二人用工資收入共同歸還貸款。由于妻子收入較低，還貸的責任實際上是由李先生承擔。遺憾的是，李先生在2009年發生一場車禍，不幸去世。李先生的去世，給妻子留下了近百萬元的債務。由于當初購房時，李先生夫婦沒有購買房貸險，而李先生的妻子收入又低，無力償還每月的房貸款，李先生的妻子最后只能將房產出售，自己搬回父母家居住。如果李先生夫婦在購房時購買了房貸險，保險公司就會代為償還剩余的貸款，李先生的妻子也不用出售房產了。李先生夫婦的故事并不是特例，類似的故事在日常生活中比比皆是。

2009年，我的一個朋友去印度旅游，在旅途中不幸患了急性闌尾炎，造成闌尾穿孔，但由于當地醫療條件差，不能實施手術。由于出行前他在香港購買了一份外國保險公司出售的旅游保險，保險公司在得到他出險的信息后，立即派專機將他送到新德里實施手術，并在手術后將他送到香港養病。如果沒有這份旅游保險，他可能就會面臨生命危險了。我們從這兩個故事中，可以充分看到保險在生活中的重要性。

保險是個人和家庭理財中不可或缺的組成部分，劉彥斌老師講過一句關于保險的話：一個人沒有保險，就是財富裸體。

象我這樣身份的人，需要保險嗎？

你想聽真話還是假話？

“真話”。

那么，請給我10分鐘時間讓我給你講解一個什么是保險，好嗎？

好。

其實，人生有兩大問題是我們無法掌控的，一是意外，二是疾病。

意外又有三種等級，一是小磕小碰造成的皮肉傷，這一點，只需花個百八十塊，頂多一千八百塊的，這點小錢，大多數人都花得起，所以也就無所謂了。

二是因意外造成了殘疾，小的殘疾也只是肢體小部分缺失，也許無傷大礙，但多多少少也會造成誤工或其它經濟上的損失；嚴重了，可能終生失去了工作能力，也就是維持家庭生計的賺錢能力，并且又變成了家庭的一個負擔。要是哪個家庭遭遇如此不幸，恐怕誰也難以承受。

三是意外歸西，家人在痛失所愛之際，還要面臨生活難以為繼的困境。家人的生活及孩子的教育成了問題。這也是意外所造成了最大的傷害！

疾病方面，也有三個層次。一是感冒發燒之類的小病，自己找個赤腳醫生找把藥，打一針，也就OK了。人們對此也覺得很平常，犯不著治病的錢發愁。

第二是嚴重一些的病，可以治得好，但要花上了一萬八千的，住院些時日。這種情況一旦發生，一般家庭都會覺得有些吃力了。因為一個人生病住院，花了錢不用說，生病的人沒了收入，家人還要騰出時間來照料，無形中就等于好幾倍的損失。

第三種就是重大疾病了，碰上大病，醫未必能醫好，花的錢動不動就是數萬甚至數十萬，沒錢的人就要東奔西走去借錢治病，借不到錢就只得傾家蕩產了。最可怕是最后搞得人財兩空，病沒治好，人沒了，家庭卻又為此負債累累。

雖然有人認為有IC卡可以解決很多問題，但真正遇上事情的時候，IC卡是能減少一部分損失，卻不能為家人生活有什么補助。

商業保險要做的，正是為了彌補因意外或疾病所造成的損失。平常當存錢，有病能治病。一生平平安安最好，我們存的錢還能領回來，并沒什么損失。要是有什么大事發生，我們所投的保險就能派上大用場了。所以保險是人人需要，人人必備的。

美國人有句話說得很令人深思：“除非你是比爾.蓋茨，否則你離破產只是一場大病之間！”

以上我所說的，你認為我們是不是要當一回事來面對？

是

這樣吧，這兩天我比較忙。你認為后天或者大后天你有空，我可能為你專門設計一份建議書，屆時再來給你好好講解。

如何短時間把保險原理說清楚

工作實踐對于積累銷售經驗是非常重要的，但是沒有理論指導的實踐會趨于盲目，會走很多彎路，因此，我們需要學習理論。不過，在銷售過程中，不能只講大道理，要把理論融在故事里一道講。誰最會講故事，誰就最會做銷售。關于保險的原理，就可以從產生風險規避的好主意開始講起，然后逐步導入現代保險的知識。下面讓我們聽聽下面這位營銷員是怎樣解釋保險的原理的。

營銷員：王先生，聽說過“不要把雞蛋放在一個筐里面”這句話吧？

王先生：聽說過。指的是理財過程中分散資金風險。對吧？

營銷員：對。如果誰買雞蛋也采取這種方式，總共買了一斤雞蛋，提著很多筐，一個筐里擱一個雞蛋，號稱分散風險。別人會怎么看？

王先生：有病。雞蛋才值幾個錢？

營銷員：沒錯。只有感覺值錢的東西才會關注它的風險。你剛才問我保險究竟是個什么東西，說起保險，就得從分散風險說起。講個故事，很久以前，有一天一個人在大河邊散步，看到有十條船正在裝貨，每個人都把自己的貨往自家的船上裝，每條船都裝得滿滿的，正準備起航出發，突然起風了，河面掀起了波浪。有人擔心航行會出危險，提出晚一天再出發，多數人卻害怕耽誤了航程，影響生意。雙方正猶豫的時候，這位散步的智者走到面前出了一個主意，他建議馬上起航，但是，他讓每個人把自己的貨物都分成十份，分別裝在十條船上，然后出發了。幾天以后，回來了九條船，一條船被風浪掀翻了，每個人僅損失了十分之一的貨物。大家都認為這個智者的方法高明。后來，這個智者抓住這個商機，開了一個買賣，從這個碼頭起航的每條船都向他交納一定的費用，而他承諾交納費用的船在航行中萬一出現事故而導致的損失，由他包賠。這就是早期的保險雛形。這個故事發生在十四世紀的意大利。意大利熱那亞商人在1347年10月23日簽發的船舶航運保險契約是迄今發現的一份最古老的保險單。

王先生：有點意思。

營銷員：其實，在我們中國的成語中比如“居安思危”、“未雨綢繆”、“防范于未然”等都體現了古代樸素的保險思想。春秋時期孔子的“耕三余一”思想是頗有代表性的見解。孔子認為，每年如能將收獲糧食的三分之一積儲起來，這樣連續積儲3年，便可存足1年的糧食，即“余一”。這其實就是保險的一種形式。再比如：御寒的衣服，防雨的雨傘，汽車的備胎，樓道里的滅火器，你家大門上的鎖，這些都和保險有聯系。

王先生：哦。有道理。

營銷員：原先在單位，在發工資的那天，工會小組長可能會向我們每個人收取10元錢，存入辦公室的互助金賬戶，萬一有同事家有事需要錢用，就從這個賬戶里先預支給他，以解燃眉之急。這也是一種保險互助的形式。

王先生：對，對，對。我過去的單位就是這樣做的。

營銷員：現在您早下海了。這些年您做生意一定認識了很多朋友。如果現在讓您把能聯系上的認為可以借錢的朋友一個一個地列出來，您估計能有多少人？

王先生：估計不會超過100人。

營銷員：假如哪天我們生病或者出現了意外傷害的情況，需要一大筆錢進行治療，恰巧手頭又沒有現金，我們只能向家人和這100個朋友張口去借。如果我們擁有保險，保險公司就可以幫助我們非常輕松地解決錢的問題。因為保險公司通過合同的形式聚攏了幾十萬甚至上百萬像我們這樣的朋友，大家都期望能在別人發生不幸的時候伸手幫忙，同時也期待在自己出現問題的時候通過保險公司獲得大家的幫助。王先生您看，在關鍵時刻，個人的力量，親人的力量，乃至個人全部朋友的力量都加在一起，都無法和保險公司眾多保戶朋友的力量相比較。何況，風險靠個人解決會資產縮水，靠親戚朋友解決我們要欠下多少感情債和經濟債，這些錢我們是不能白用的呀。您說對不對王先生？所以說，保險其實并不深

奧，它就是一個科學管理下的巨大的互助團體，成為它的會員心里一定會踏實。

王先生：我明白了。

說服客戶為孩子投保的八大理由

理由一：這是愛的必然選擇

“孩子是父母的掌上明珠，父母對孩子的關愛除了每天生活上的照顧外，還應該考慮子女未來的教育金、健康醫療費用、人生風險保障！今天您買的不是保險，而是對孩子的終身關懷。這是關愛孩子的必然選擇。” 理由二：保險也要從孩子抓起

“教育要從娃娃抓起，其實保險也是一樣的，越早購買越合算。不但保費低，保障期限也更長。”

理由三：教育金的儲備

“教育改革讓更多孩子擁有接受良好教育的機會，問題是費用也

大幅增長了!據國家教育部統計資料，從幼兒園到大學畢業,一個孩

子不含素質教育的花費在內，最少20萬元。社會學專家和教育專家

都指出：家庭用于教育的支出以每年20%比例上漲。為什么不趁我們

經濟寬裕的時候提前做好準備呢？”

理由四：強制儲蓄

“您一定在為孩子儲備未來的求學費用，但存到一定程度，就因為

想裝修房子、旅行等等原因挪作它用，又要重新開始存錢，始終沒辦

法達到目標。購買一份少兒保險，就是有了一個明確目標的教育計劃，保險公司會定期提醒您按時交費，這其實也是一種強制儲蓄！”

理由五：健康成長

“盡管小孩患大病的機率比成年人低，但因為不合理飲食、不

足睡眠、過重的作業負擔以及越來越令人擔憂的生活環境，使原本屬于成年人

專利的大病有低齡化的趨勢，為了孩子的健康成長，您需要提早為小孩 的健康醫療保障作好準備！”

理由六：降低孩子未來的負擔

“雖然我們很疼愛自己的孩子，但必須承認無論是誰都不能陪伴一輩子。

為了讓孩子未來的道路走得更穩，降低孩子未來的負擔，何不現在就為孩

子儲備一筆錢呢？”

理由七：幫助孩子樹立正確的消費和理財觀念

“我們定期為孩子存一筆錢，讓孩子看到父母在為他們的未來

進行計劃，在以后的成長道路上他們也一定會學習、模仿，這也是在幫孩子樹立正

確的消費和理財觀念！”

理由八：讓孩子永記父母之恩

“愛孩子、對他們無私地奉獻是天下父母的共同情感。讓孩子過上舒適的

生活，擁有更多更好的玩具、衣服……這些都傾注了家長的愛心，到底哪種

方式更能讓您的孩子深刻地體會到我們的愛心呢？莫過于當他每三年收到保險公司送來的保險金，那時，他知道這是父母在我很小的時候就為我準備了 這樣一份厚禮。”

第二篇：黃宜平——保險理財短句

黃宜平——保險理財短句

【2011年11月17日】

有人不喜歡保險，因為保險不死不賠、不病不賠、不老不給，我覺得那是誤解，因為那是慈善機構的業務。買了一輩子保險，一次也沒有出險，是虧了還是賺了？買了兩天就出險，是賺了還是虧了？買保險好還是不好？您下決定，讓老天爺來裁判！

保險其實很簡單，“合算”就是“不合算”、“不合算”就是“合算”，理解事物的角度不同、評估價值的立場不同、以及思維與視野的距離，決定了你對保險認知的不同，更決定了人生結局的不同。【2011年11月18日】

買保險不是為了賺錢，而是為了解決問題；面對未來，一切皆有可能，買保險是為了萬一出現風險事故，還能讓家庭成員“正常生活”延續下去。單純為了增值，有千百種工具可能報酬率都高于保險。買財產險是考慮“重置成本”、買醫療險是怕出現“資金擠壓”、買儲蓄險是想安全積累本金。

買保險就是解決“三 lv ”問題：概率（意外風險、健康風險），規律（人老是規律、孩子長大是規律，自己的養老風險和孩子的教育金風險），憂慮（政策風險、法律風險、精神層面的風險）。【2011年11月19日】

家庭理財好比是一場“戰爭”，應該分為“進攻”和“防守”兩部分：進攻以資產增值為目的，而防守卻是以防止資產流失為目的。投資是我們所說的進攻，而保險就是防守。在當前資本市場風險無法預測情況下，通過保險理財無疑是“險中求勝”的好方法。【2011年11月20日】

生命之所以寶貴，在于它的不可逆性。聰明的想法是在風險還未發生時提前為收入做好備份。這個只花一點點代價創造的備份，也許永遠用不到，可一旦用到卻千萬不可沒有。所有趁年輕、趁健康，趕緊去為自己的收入做一個備份。況且一份文件都需要這樣的一個備份，何況是創造這些文件的有思想、有寶貴價值的我們呢？ 【2011年12月23日】

如果將人的生命分成三個階段（父母撫養期、財富積累期、晚年消費期），那么實際上，在其大約占三分之一的工作時段里創造的財富，需要承擔其他兩個時段所有的花費（第一個階段為父母費用支出階段，這筆錢要“返哺”父母的，同時為人父母還需支出子女的成長教育費用）。一生追求將個人有限財富的最大化，保險投資肯定不是最好的手段，但在家庭投資的總體組合中，保險不失為是最穩妥的轉移風險的手段和工具。【2011年12月22日】

雞蛋掉落在地上，結果誰都清楚。但購買了保險且保額足夠的話，就會變成乒乓球，落在地上還會彈回來。保險雖然不能阻止風險的發生，卻能將風險轉移，將損失減少到最低。【2011年12月21日】

買人壽保險并不是不吉利的事。相反，是最吉利的事。怎么說呢？因為保險公司肯賣人壽保險給某人就說明保險公司對這個人的身體狀況、精神狀況、經濟狀況有信心，所以肯賣人壽保險給他。假如人壽保險公司不肯賣人壽保險給他，這才是不吉祥的事呢。

【2011年12月20日】（今天是發薪日，哈哈......）

規劃理財，就像踢足球一樣。像期貨、股票、基金、房產等投資工具，好比是前鋒，因為它的投資風險很高，但收益也很高。國債、儲蓄、理財險等好比是中場，因為它能一定的收益，同時沒有任何風險。保險型保險就好比是不太受關注、但是最不能少的守門員，是能幫我們抵御風險的最后一道防線。

【2011年12月19日】

正因為你很健康才買人壽保險；到你發覺身體有問題的時候才買，那時你急保險公司不急，保險公司要慢慢審查，再決定是否接受你的投保或要加收多少額外的保費。何況，幾乎所有的意外事故和很多悲劇，與身體健康并沒有關系。生死只差瞬間；明智與胡涂，也只是差一份保單。

【2011年12月18日】

有車的人每年都會虔誠地付上車輛保險費，生怕保險失效。為何這么虔誠呢？因為這是保險，車子撞壞了要修理。但我們知道，即使將車子給撞個稀巴爛，損失也只不過十幾萬、幾十萬元而矣，不是要命的損失。呵，要命？對，要“命”的損失才是天大的損失，因為“命”是不能修理的。所以人壽保險重于車輛保險！

【2011年12月16日】

股市一跌再跌，讓許多原本指望依靠股市迅速積累養老費用的市民愿望成為泡影。據測算，目前退休人員平均養老金水平只能達到在職職工平均工資收入的58.5%。對此，專家建議，市民可考慮購買商業養老保險來補充2成-4成的養老費用缺口。

【2011年12月14日】

買了保險是否可以一輩子“一勞永逸”？答案是否定的。其實，就好像人的身體需要經常體檢保證健康一樣，我們也需要時常對保單進行“體檢”來確保其效用。因此歲末年初在專業人士的協助下為保單做一次“體檢”，既可以充分了解自身權益，也可以根據家庭財務狀況變化做進一步完善。【2011年12月15日】

保險與銀行的區別：銀行就是在晴天想方設法把傘借給你，雨天又急急忙忙把傘收回去！保險就是晴天時可以把你的傘存起來，雨天就會給你送把大傘以及雨靴，如果雨大到可以到處＂看海＂，甚至可能送給你一條船。--中國著名保險學者：郝演蘇

【2011年12月12日】

財富累積增值的方法有很多，但真正可以把財富以合法、合理、合規的方式留存下來并轉移到未來，保險幾乎是全世界公認的最佳方式。保險以類似“強制儲蓄”的方式將財富合理的轉移至未來，此外，它還擁有其他理財工具無法實現的功能，如保障。

【2011年12月13日】

也許現在的年輕人，對于責任還考慮得很少，不過，生活總會慢慢教會他們。等到有更多的老百姓真正理解了保險的產品，并且對保險公司更加信任之后，也許是否擁有保險，可以作為戀愛中的男女考察對方是否有責任感的指標呢？

【2011年12月11日】

世界上只有一種東西，它在沒有用的時候比它有用的時候更有價值，它就是人壽保險。當它有用的時候，當事人的家屬或其它受益人得到一定的賠償價值；當它沒有用的時候，當事人和家人得到平安，得到心安。平安和心安是無價的。所以，你付的保險不會浪費掉。

11-12-10 11:20 [舉報][回復] 保險不是一種商品，而是一種計劃和服務。大多數商品可有可無，或可用別的東西代替，或可以推遲獲得，有了當然好，沒有也不一定會產生嚴重的后果。但人壽保險對你們的家庭則是必需的，除非你們覺得小孩的生活、教育和前途并不重要。--引自張一程《實話實說話保險》。

保險是家庭責任的分期付款，你可以說不需要保險。但是，你不可以代替你的妻子、兒女說他們不需要。雖然，你死去以后，可以一走了之什么都不要，但是，妻子、兒女活著卻萬事艱難，什么都需要！——引自張雅文《生命的吶喊》

【2011年12月8日】

人壽保險的“投資效益”體現在：1，在當事人發生理賠那一瞬間，小小的保險費立即放大為巨額免稅賠償金，成為無可估量的正面后果，獲得財務上的“投資效益”。2，買了人壽保險，內心安寧與祥和，獲得精神上的“投資效益”。因此，真正懂得投資的人，都會將人壽保險作為其整個投資計劃布局中最重要一環。

【2011年12月9日】

馬寅初博士說：人壽保險不是保壽，是保一個人的生產能力（Earning power），這種生產能力因老、傷、死而消滅時，可用經濟力量來維持它的意思。所以保壽，不是投機，不保壽，卻是真投機!

【2011年12月6日】

其實有很多人不是不喜歡人壽保險，而是不喜歡付錢買人壽保險。不信嗎？有很多雇主付錢替員工買集體的人壽保險，從來沒有一個員工抱怨有此保險。可以占便宜的，大家都爭著要。怕吃虧的人，當然不想買人壽保險，風險面前，最吃虧的是誰呢？當然是他們的家屬。

【2011年12月7日】

保險對于家庭可以說是一張魔術賬單，當家庭陷入困境它會挺身而出，幫助家庭渡過難關，是實實在在的一筆錢，也是唯一不求人的方法；當保險繳費期滿，它又會默默為家庭積累資金，為養老生活做準備。

【2011年12月3日】

在分析客戶家庭財務風險時，要堅持“共性和個性并舉”的原則。投保時的“共性”就是：按科學的、常規的投保順序安排保險產品和制定保險規劃；“個性”就是根據被保險人自身的職業和生活習慣等因素來合理配置保險產品，做到拾遺補缺、量身定做。

【2011年12月5日】 從事人壽保險，不但每天要從早忙到半夜，而且每天都要受到各種障礙和不斷的拒絕，不為人了解和理解，甚至經常受到別人的冷落、嘲弄和懷疑。最苦的是保險代理人是獨行者，每天所沾上的酸甜苦辣，只能往自己心中吞，很難與別人申訴和分擔。但是如果我們以交朋友的心態與所碰到的人打交道，以幫助別人的精神來開展工作，我們就不會感到孤獨、失落，我們在受到挫折之際就會想到還需加倍努力去幫助朋友，在困境中看到朋友遍天下的前景。

【2011年12月4日】

人壽保險并不是簡單地買了一份就萬事大吉，它是一個家庭和生意復雜的財務計劃之中的一個環節。你應該找保險代理人分析家庭經濟狀況、各種需要和條件，全盤考慮，作出適合自己的實際情況和希望的計劃。你在專業人士那里得到的意見、計劃和將來長期的服務，是比你所買保險本身更為重要。--張一程

【2011年12月2日】

保險是無臭無味、沒有顏色沒有形狀、不能稱不能量的“東西”。與宗教雷同，保險是“信者得救”。信，是一項保險能否辦成的關鍵。除了“信”字之外，人壽保險比其它保險更多了一項要素，更接近宗教的精華，即“愛”。父母給小孩買保險，是愛；夫妻之間買保險，是愛；雇主給員工買保險，是愛。說到底，沒有愛心就沒有人壽保險。人總有一死，只要人仍有愛心，人壽保險就會繼續發展。--張一程

【2011年12月1日】

買保險是買倍數：如果我今天買了一份保險，明天或者后天就發生了風險，那么保險公司賠給我的錢是我今天所花的錢的多少倍，這是衡量一張保單保障意義的有力數據。對于四十歲以下的人，這個數字應該不低于20，如果是消費型的壽險，則有可能趨近于200。

保險保的是明天的風險：有人說，我現在買一份30萬的保險，如果交20年的話，每年交的保費算下來也有30萬了，可是每年的物價都在漲，30萬到那個時候還能干什么用呢？回答這個問題就要回到風險的定義：不確定什么時候發生的才叫風險。如果我們確定能夠交滿20年的錢，那么從保障的意義上就不用買保險。問題是你用什么辦法來保證你在未來的20年中都會是平安的和健康的呢？因為意外都是在瞬間發生的，疾病的發生也不過是一夜之間的事。

【2011年11月30日】

人壽保險大概有兩百年的歷史，從來沒有一家孤兒寡婦抱怨，他們在喪失經濟主要來源后領到的人壽保險賠償金沒有用。我們每個人開的車子都有一個后備的輪子；我們每個家庭都有一筆后備的經濟來源才對呀!【2011年11月29日】

一個完整的養老理財組合中，保險毫無疑問是堅實的基礎。有了這塊“壓倉石”，投資者可以更自由地進行其他投資，免去后顧之憂。保險本身有一定的收益，同時又有“半強制儲蓄”的作用，能夠避免資金使用的不確定性，做到專款專用。

【2011年11月27日】 關于保險：

1、能用保險解決的問題，都不是問題。問題是：你沒有錢買保險，有了錢又說保險不好。

2、要適當買一些保險，才有勇氣去理賠。

3、出來混，保險總是要買的。買的不是消費，是安心。

4、給你一個姑娘，你就想創造一個民族；買一份保險，你就想成為千萬富翁，那么美的事，你來給我吧！

5、現在這個時代，看病找銀行，存款買保險。

6、只要你有錢，和什么保險都有緣。

7、保險告訴人們：人的身價是用保險合同來說明的。

8、保險就像懷孕，時間久了才能看出收益來。

9、如果你覺得世界上沒有人關心你的死活，那就買份保險來試試。

10、男人有個別不是好東西，卻是女人最大的市場；很多人說保險是騙人的，到頭來發現沒有被騙才是悲劇。【2011年11月28日】

當意外事件發生時，只有保險能在最短的時間內給付一筆遠大于投資數額的保險金，以解燃眉之急。而且，對于家族成員有長壽傾向的人群而言，通過選擇終身領取型的養老保險，就能夠收到活得越久領得越多的效果，這是其他理財方式無法提供的。

【2011年11月22日】

保險是為了處理可能發生的特定事故，由多數人預先累積可能需要的資金，在事故發生時依約定領取，以保障自己或家人經濟生活安定的方法。而且購買的原則不是風險發生的概率，而是看發生后帶來的損失，損失越大越嚴重的，越要優先考慮，所以壽險，重疾，意外基本都是商業保險的主險，也是最基礎的三大件。

【2011年11月23日】

子女少，要考慮的：一是撫養老人的人少了；二是未來勞動力少了；三是繳社保的人少了；老人多則是領社保的越來越多，壽命長則是領的時間越來越長；當社保難以持續就靠財政補貼，不足就發國債，螺旋的結果就是主權債務危機；社保支撐退休基本需求；想過較為優質的退休生活，得靠自己趁早自籌。

【2011年11月24日】

【保險故事】1921年，羅斯福游泳后忽然雙腿麻痹，經診斷是脊髓灰質炎。當他競選紐約州州長時，其對手便以其健康作為攻擊點。羅斯福便讓保險公司的醫生為他檢查身體。檢查表明，48歲的羅斯福就像30多歲的人一樣健康。保險公司審批了他總額為56萬美元的健康保險單。流言不攻自破，羅斯福當選了

【2011年11月26日】

每天都有人問這樣的問題，到底是保險好呢還是銀行好呢？保險和銀行就好像電冰箱和洗衣機，你說到底哪個好呢？一個是春天的蘭花，一個是秋天的菊花，春蘭秋菊，各有千秋。二者都是資產配置中不可缺少的一部分，拉到一起來比較沒有太多實質的意義。

【2011年11月21日】

年輕人的第一張保單就是買給父母的“孝養金”----不是給父母買商業保險，而是給自己買保險，讓父母做受益人。盡管你有社保，但社保是沒有身故賠償責任的，假如比父母走得早，給他們留一筆錢，不僅是解決父母的后顧之憂，更是在回報養育之恩。至于父母究竟需不需要，和我們想不想給，這完全是兩碼事。

黃宜平

在自己不至于會沒有飯吃的時候，省下一包煙錢，省下一杯酒錢，或者少買一件衣服，為自己買上一份意外和重疾險，在沒有意外發生的時候，幾百元為自己買一個平安;一旦有意外發生，這筆高額的賠償金額會讓我們度過人生的難關;如果很不幸因為意外離開人世，家庭重擔不致于壓在愛人身上。2011-11-21 00:52 黃宜平

現在的家庭都是有產家庭，只不過各自的財務狀況不同而已。意外和健康風險不會因為財務狀況的不同，發生的對象不同。所以，我想說的是，保險并不是有錢人才買的，就因為沒有錢，才更應該買保險。

第三篇：保險理財規劃師

中央財經大學保險理財規劃師

中央財經大學是隸屬于教育部的全國重點大學。我校金融保險學科在全國有很大的影響。保險系是國內設立最早的，該系在保證教學質量的前提下，積極開展國際交流與合作，與美國、日本、英國、澳大利亞、韓國、俄羅斯等國以及香港、澳門、臺灣地區的多所大學和其他組織建立了廣泛的聯系。中央財經大學保險學院國際資格認證與金融職業培訓中心，在與國際合作交流的基礎上籌建完成，是我院與國內外金融行業間的專業交流渠道，主要負責聯系國外高等院校以及相關機構與我系的合作與交流，同時負責我院對國內行業的同業交流、資格認證、培訓教育、專業學術交流、專題研討會等活動。中央財經大學保險學院國際資格認證與金融職業培訓中心，下設十個專家組：債券理財、外匯理財、證券理財、基金理財、職業生涯、房產經濟、養老與年金、稅務與遺產、產品研發、個人理財專家組。我們以專家組為依托，進行金融保險理財培訓與專業水平資格認證實務教育，中央財經大學保險學院國際資格認證與金融職業培訓中心，對高級經理人提升、中高級管理人員進階研修等不同層級的培訓與教育具有專業、前瞻、務實的課程開發能力與培訓水平。保險理財規劃師資格認證（IFP）環境與背景保險理財規劃師（Insurance Financial Planner）：即用新的理財顧問式行銷方式，通過個人理財工具，從資產規劃、風險管理等方面為保險客戶提供全面的財務分析和理財建議。保險規劃師標志著傳統意義上以銷售保險產品為中心的保險代理人的角色將向以客戶需求為中心的全面理財顧問轉變。保險規劃作為一種針對個人的金融服務，個人理財在海外較為普遍和流行。它主要根據客戶的資產狀況與風險偏好，以規范的模式提供財務建議，為客戶尋找最適合的理財方式和最佳的風險管控和風險規避，包括儲蓄計劃、保險計劃、置產計劃、金融投資計劃、年金計劃、稅務計劃以及生命、時間價值等，確保其資產的保值、增值。據了解，目前在我國保險市場上，以傭金為主要收入來源的保險代理人推銷保險產品是保險行銷的主要方式。一些壽險代理人誤導客戶行為主要是理財知識匱乏、保險規劃不專業的具體體現。也是保險市場存在的主要問題之一。因此，保險公司為了吸引更多的高端客戶并為其提供持續不斷的優質服務，更需要和迫切組建并不斷加強自己的保險理財規劃師隊伍。針對目前保險市場狀況，中央財經大學保險系制訂并推出了符合中國國情的保險理財規劃師培訓計劃，借鑒國際CFP專業授課標準，并得到國際理財標準認證協會專業標準認證。學員通過學習將會熟練運用理財顧問式行銷，對豐富和提升保險產品的專業化銷售和職業化服務起到極大的提升與轉型。中央財經大學保險理財規劃師資格認證與培訓是目前國內唯一面向全國保險行業，所推出的第一個專業水平理財規劃資格認證證書。

培養對象：金融保險機構從事保險理財業務的從業人員，包括中高級管理人員、業務總監、業務經理、業務主管、業務精英、組訓、專兼職講師等與之相關的金融從業人員，要求大專以上學歷，2年以上從業經驗。

北京上課地點：中央財經大學(北京市海淀區學院南路39號)。各省市培訓地點：根據公司內部請況安排。

課程設置：IFP課程101——理財規劃基礎IFP課程102——金融資產規劃（投資規劃）IFP課程103——風險管理與保險策劃IFP課程104——稅務策劃與財產（遺產）管理IFP課程105——員工福利與退休計劃IFP課程106——高級理財規劃程序IFP考試——IFP保險理財規劃師資格考試、理財報告與答辯授課師資：中央財經大學資深專家、教授等授課。資格認證：考試、論文合格，中央財經大學保險系頒發“保險理財規劃師”資格證書以。專業內訓課程定制：專業服務于各金融機構內部資格認證與培訓需求，進行量身定制。培訓費用：16800元/人。

第四篇：低收入家庭如何規劃保險理財

低收入家庭如何規劃保險理財

張家口新聞網

在現實生活中，一些收入不高的工薪家庭談起保險理財，他們會覺得保險雖好，但由于收入有限，沒有多余財力顧及保險保障。殊不知，更是因為如此，工薪家庭才是最需要保險保障的。專家表示，不管收入水平如何，都可以篩選到適合自己的保險，每年百余元保費的保險產品保障也較全，只要合理搭配，做好保險組合，將保費支出控制在每年兩三千元也并非難事。

低收入家庭由于收入低，積蓄不多，抗風險能力極低，一旦由于意外、疾病導致家庭經濟支柱喪失勞動能力，整個家庭將沒有經濟來源，家庭成員甚至無法維持正常生活。那么這樣的情況下，這類家庭該如何進行保險理財規劃呢？

定期壽險較經濟，經濟支柱優先保。定期壽險又稱 “定期死亡保險”，在合同約定的期限內被保險人若身故，保險公司將按合同規定給付保險金；如果被保險人在保險期屆滿時仍然健康，保險合同則終止。其具有兩大特點：一是保費低、保障高，作為消費型保險，在與儲蓄型壽險保險金額相等的條件下，其保費要低得多。二是可以自由選擇繳費期限，投保人可根據自己的保障需求自行選擇，不少定期保險還可按規定延長保障期限。

同時在購買定期保險時應注意以下幾點：

一、投保順序需注意，經濟支柱要優先

低收入家庭購買保險的主要目的就是在家庭發生意外變故時，通過保險公司的保障，使家庭經濟不至于遭受重創。因此，在經濟支付能力有限的情況下，應先考慮為家庭的主要經濟支柱投保，投保次序應該是 “先大人后小孩”。

二、保險期限需適當，小錢買得高保障

保險期限的長短與保險費率的高低直接相關，因此，為了節省費用，低收入家庭應適當縮短保險期限，用最低的費用得到最需要保障時期應有的保險保障，做到花小錢得高保障。

三、重大疾病不小覷，能力允許需必備

在支付能力許可的情況下，可以為家庭經濟支柱購買定期重大疾病保險，以補充一旦生病可能帶來的收入損失，解決一定的治療費用。這對于低收入的工薪家庭無疑是雪中送炭的。

第五篇：上班族保險理財經驗共享

如今對于上班族的朋友來說，保險理財是非常重要的一項技能，大家都想了解一下相關知識，辦理一些保險理財產品，從而為自己活得一部分利潤，如何進行保險理財呢？下面小編為大家介紹一下!

進行保險理財投資，這是一個很不錯的想法，由于現在的物價漲不斷的攀升，我們的收入工資卻沒有明顯幅度的提升，為此為了一個家庭或者為了自己未來做打算，選擇一個理財方式也是不錯的考慮！尤其是一些上班族的朋友，由于月薪工資不是很可人，而且消費多，很容易出現月月光的情況，對于這樣的問題，該如何進行合理投資規劃呢？在保險行業進行理財投資是一個很普遍也很成熟的情況，在辦理保險業務的時候，制定的方案是比較重要的！保險理財對于上班族來說是非常有必要的，而在選擇辦理保險業務的時候，不同的制定方案，不同的保險規劃，在收益還有風險方面都是有很大的差距的，尤其是辦理儲蓄投保還有分紅型投保，一般是風險不同，但收益也是相差很大的，如是選擇了一個不錯的分紅保險的話，在一定的時間內也是可以得到一筆巨大的返還款的，而對于一些穩定的儲蓄保險來說，相對比較穩定，如果是想要穩定投資的話，也可以選擇這一款！

泰康保險公司制定的保險理財的規劃，無論是投保理財辦理的基金還有一些定期連結投資，還有一些保險種類的投資，都可以供投資者相信了解，每一種投資方案都有一定的保障和風險，但是相對來說對于保險投保來說，相對穩定性高，但是收益穩定，不突出！像王先生這類的上班族由于要求穩打，所以在辦理保險業務的時候，不妨考慮投保，像給孩子購買教育基金，而老人購買養老基金等等，這些都是很不錯的選擇！

保險理財的規劃針對不同收入的朋友在辦理方案的時候是不一樣的，有些朋友是以投資理財為主要的賺錢工具，有些朋友是為了能夠保證基本的收益，對穩定要求比較高。在選擇的時候不妨充分考慮一下關于投資理財的適宜，如有必要可撥打泰康保險熱線來了解！