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農村信用社“合規文化建設年”活動方案

時間:2019-05-11 23:35:22下載本文作者:會員上傳
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第一篇:農村信用社“合規文化建設年”活動方案

ⅩⅩ農村信用社“合規文化建設年”活動方案

為貫徹落實銀監會《農村中小金融機構合規文化建設年活動方案》(銀監辦發〔2011〕132號)要求,不斷提升全省農村信用社合規風險管理水平,培育良好合規文化,結合我省農村信用社實際,特制定本工作方案。

一、目標與內容

(一)目標

總體目標:建立與ⅩⅩ省農村信用社相適應的合規管理機制,促進內部控制更加嚴密,員工從業行為更加規范,激勵考核制度更加科學,各種風險得到有效控制,同業競爭力

顯著提高,實現依法、合規、穩健發展。具體目標:

1.建立“一個體系”,就是建立與經營范圍、組織結構和業務規模相適應的合規管理

組織體系;

2.完善“兩種機制”,就是完善有效實施全面風險管理和業務合規操作的機制;

3.制定“三個辦法”,就是制定合規績效考核辦法、違規問責辦法和誠信報告辦法;-4.建立“四項制度”,就是建立重大違規報告制度、合規政策報備制度、合規管理評估制度和合規管理聯動制度。

(二)主要內容

1.建立和完善合規管理組織體系。省聯社將進一步完善“三會一層”的風險管理職責和運行機制,明確和行使理事會下的風險管理委員會、稽核監督委員會及薪酬委員會的合規管理職責。

省聯社將把合規建設作為“一把手”工程來抓,帶頭倡導合規文化,認真踐行合規職責,做好合規活動的表率。各縣級聯社(農合行)要進一步明晰“三會一層”及風險管理委員會、稽核監督委員會等專業委員會的合規管理職責,各專業委員會要準確、及時掌握機構合規風險管理情況和重大違規事件,協助理事會對經營活動的合規性最終負責;結合自身實際,獨立設置合規管理部門或合規管理崗,配備專職合規人員,研究、制定合規政策、制度,有效識別和管理合規風險;稽核審計部門要對合規管理履職情況進行評價,保證合規管理體系有效運行;監事會負責監督合規管理職責的履行情況;理(董)事長是合規

文化建設的第一責任人,對合規管理政策制度的建立健全、合規風險管理體制機制的有效性、違規行為的控制與處罰承擔全面責任。

2.梳理和重塑制度流程。省聯社統一負責對已制定的規章-3-制度進行全面系統的梳理和修編,確保內部管理各項制度的合規性,體現并符合法律、法規和準則的要求。省聯社將充分發揮行業管理指導的積極作用,確保制度建設的適用性、先進性和有效性。

各縣級聯社(農合行)要根據風險管理流程的需要,按照業務條線制定、完善相應的流程規范或操作實施細則,使之成為指導合規操作的標準。為保障合規要求的執行落實,要著力建立和完善合規績效

考核、違規問責和誠信報告“三個辦法”,以及重大違規報告、合規政策報備、合規風險管理評估、合規管理聯動等“四項制度”。

3.強化和鞏固教育培訓。各縣級聯社(農合行)要在省聯 社的統一安排和指導下,制定具體培訓計劃,針對不同層級組織實施教育培訓和考核工作。培訓內容包括:國家經濟金融政策、法律法規和內部規章制度、流程規范;本職崗位應知應會的專業知識、技術技能;思想道德、職業操守和警示案例教育。尤其要重視做好新員工、新任職人員、高風險部門以及關鍵崗位人員的教育培訓,切實提高全體員工的遵紀守法、職業操守意識和政策貫徹、制度執行、專業知識、業務操作水平。今年,省聯社在全省部署開展案防培訓工作,各級聯社要抓緊落實,將案防培訓和合規教育緊密結合,合規教育培訓工作結束后,各級聯社可以將-4-兩項培訓工作結合起來進行考核,以鞏固培訓效果。

4.全面開展自查自糾工作。“合規文化建設年”活動以所有機構網點、所有崗位員工開展合規自檢、違規自查、風險排查為基礎,以消除制度缺失、執行偏差、監督缺位為重點,深入查找法人治理、內部控制、行為規范等方面存在的問題,各級聯社要針對發現的問題,分門別類制定詳細地整改方案,強化合規管理措施,并視情況開展延伸檢查或跟蹤復查,確保整改糾正和問責到位。

實施過程中,各級聯社要結合當前工作,認真落實對授權授信、貸款“三查”、內外對賬、大額存貸款以及票據承兌貼現的檢查要求,重點對盜支客戶存款、賬外吸收存款、假冒名貸款、內外勾結詐騙貸

款、挪用行社資金等案件多發易發領域進行風險排查,對風險隱患大的重點崗位、重點人員和關鍵環節進行精細化合規檢查。通過檢查、整改進一步落實銀監會防范操作風險“十三條”措施,強化案件風險防范“四項制度”等案防制度的執行。

二、方法和步驟

活動計劃時間為一年,具體分為以下四個階段進行:

(一)宣傳發動、部署動員階段(5月上旬)

1.省聯社成立“合規文化建設年”活動領導小組,制定印發“合規文化建設年”活動實施方案,進行全面部署,并通過OA-5-系統及內部刊物“ⅩⅩ信合簡報”上開辟合規文化建設專欄進行宣傳和動員。

2.昆明、曲靖市聯社和各縣級聯社(農合行)要根據銀監部門及省聯社要求,成立“合規文化建設年”活動推動小組,制定具體工作方案。要通過召開動員大會、編發簡報、內部刊物增發專刊或開辟專欄、制作墻報等方式進行“合規文化建設”宣傳,增強全體員工對合規工作重要性的認識,提高貫徹落實的自覺性和主動性。

3.從6月份開始,以市聯社、辦事處為單位通過全省OA系 統每月至少報導一篇合規文化建設方面的簡報,加強宣傳及經驗交流活動。

(二)全面自查、發現問題階段(5 月中旬—7月)

1.全面開展合規風險自查工作。各縣級聯社(農合行)“合規文化建設年”活動推動小組全面負責自查工作的組織和實施,梳理及排

查工作必須覆蓋每個部門、員工和每一業務環節,重點是:合規管理組織架構是否建立、健全;合規職責是否明確、清晰;合規工作是否正常開展并在組織上得到全面保障;內控制度、業務流程是否科學、清晰;崗位設置是否科學合理、工作職責邊界是否清晰;各項業務操作是否合法、合規,并深入查找違規事實、情節、行為,分析違規原因。

-2.撰寫自查報告。在全面自查的基礎上,每個部門及員工 都要寫出本部門及本人的自查報告,明確存在的問題和整改措施,層層簽訂整改承諾責任書,確保整改完善收到實效。

(三)整改完善,培訓教育階段(8月—11月)

1.各縣級聯社(農合行)要在全面自查的基礎上,提出健 全組織體系、明確各業務條線及崗位的合規管理職責以及建立有效的合規報告路徑等方面的建議意見,提供省聯社決策參考。

2.省聯社將根據各級機構的自查情況及合規管理建議,對各項業務管理制度進行進一步清理、修訂和完善,對各業務流程、每個操作環節重新評估、設計、改進,實現流程再造。在完善、規范流程基礎上,省聯社將全面開展合規培訓工作。

(四)及時總結、促進提高階段(12月份)

今年底前,各縣級聯社應對全年的“合規文化建設年”活動情況進行認真總結、自我評價,提出改進措施和今后合規管理工作的思路。省聯社將及時總結活動開展情況,推廣好的經驗、做法,樹立先進典型,全面推進合規文化建設。

三、工作要求

(一)統一思想,提高認識

目前,全省農村信用社在省委、省政府的正確領導下,在有關部門的大力支持下,改革、發展和風險防范工作都取得了顯著-7-的成效,但是,由于過去管理體制不順、制度建設滯后、人員素質偏低、管理基礎差等原因,農村信用社經營管理仍較薄弱,制度規范與業務快速發展不相適應的矛盾日趨突出,特別是部分地區或機構網點內控制度不健全、執行不嚴格、監督檢查不力,風險隱患嚴重,各類案件仍有發生,嚴重制約著農村信用社的持續

穩定健康發展。為此,省聯社要求,全省農村信用社要結合各項改革工作的

進程,認真開展“合規文化建設年”活動,要深刻理解合規文化的內涵,充分認識合規文化建設的重要性及必要性,進一步統一思想,堅定信心,扎扎實實地按照省聯社的部署和要求抓好“合規文化建設年”活動,以此促進農村信用社優化流程管理、強化內部控制、提高干部員工的素質,全面提升各級機構的風險管理質量,為進一步促進全省農村信用社健康發展奠定堅實的基礎。

(二)加強領導,強化組織保障

全省各級農村信用社要高度重視并切實加強對“合規文化建設年”活動的組織領導,“一把手”親自掛帥,組成專門班子具體負責活動各階段工作的協調落實。

1.省聯社成立ⅩⅩ省農村信用社“合規文化建設年”活動領導

小組,下設辦公室(名單見附件),具體負責“合規文化建設年”活動的宣傳、部署和推動工作。

-2.昆明、曲靖市聯社和各縣級聯社(農合行)要成立“合規文化建設年”活動推動小組,組長由理(董)事長擔任,理(董)事長是本機構合規文化年活動的第一責任人,對本次活動的實施效果及考核結果承擔全面責任。各級聯社“合規文化建設年”活動推動小組名單于5月20日前逐級上報省聯社“合規文化建設年”活動領導小組辦公室(資產風險管理部)。

(三)狠抓落實,嚴格考核

1.昆明、曲靖市聯社和各縣級聯社(農合行)要按照省聯 社部署,充分發揮主體作用,結合自身特點,有針對性開展活動,把各個步驟和環節抓細、抓實,抓出效果。并按要求進行總結,形成書面報告,包括全面的自查情況、自我評價、采取的改進措施以及今后合規管理工作思路等,各級機構的總結材料于2011 年末前上報省聯社,同時報當地監管機構。

2.省聯社將全面檢查、評價和驗收各縣級聯社(農合行)“合規文化建設年”活動,并將實施情況納入年度考核評價,與績效薪酬掛鉤。對開展不積極、行動不到位、整改不力的機構和個人進行嚴肅追責;對建設實施開展好的機構和個人予以表彰和獎勵。

(四)結合當前工作,統籌安排

全省農村信用社開展“合規文化建設年”活動要緊密結合實-9-際,實現與當前改革發展工作的“五個結合”,即:與案件防范相結

合,與服務創優相結合,與創優爭先相結合,與企業文化建設相結合,與全面風險管理相結合。各級機構要確保措施落實、責任明確,與各項經營工作統籌兼顧,相互促進,保證活動實效,通過此次活動,全面、扎實、持久地推進農村信用社合規文化建設。

第二篇:農村信用社合規文化建設年活動自查報告

農村信用社合規文化建設年活動自查報告

xx信用社轄內四個分社、三個儲蓄所及一個營業主社和一個信貸部,現有在職員工36人。一直以來,xx信用社始終堅持合規操作,將

合規人人有責、合規從我從起的理念貫輸到員工的業務辦理過程中,全社年年均未發生安全責任事故、刑事案件事故。

今年5月以來,我社按威信聯發(XX)116號xx縣農村信用合作聯社關于印發《xx縣農村信用社合規文化建設年活動實施方案》的通知要求,開展了宣傳發動、部署動員,并于XX年6月上旬以來開展了一次以規章制度執行和柜臺操作風險為主的案件隱患的自查。在員工自查的基礎上,劉超與劉毅兩位主任于7月9-10日(星期六、星期日)對全社各網點的合規操作進行了檢查,檢查面達100%。檢查內容包括:

人員管理、授權授信、貸款管理、票據業務、大額資金交易、轄內往來、聯行往來、現金出納管理、s6000綜合業務操作流程、崗位設置、銀行卡、atm機、安全保衛工作及內控規章制度的執行情況等。現將自查情況匯報如下:

一.

加強組織領導,安排部署到位

我社按活動要求,成立了以社主任劉超同志為組長,信用社副主任、信貸組長、各網點負責人為成員的xx信用社合規文化建設年活動領導小組,明確了工作小組的工作職責:

及時貫徹落實上級有關合規文化建設年活動的指示精神;加強對全社合規文化建設年活動工作的督促和檢查;定期或不定期的召開合規文化建設活動分析會,學習各項規章制度,對合規文化建設年活動工作進行總結分析,確保合規文化建設年活動不流于形式。工作領導小組及時召開動員大會,深入思想發動,全面部署活動工作目標,落實措施及要求;在會議室制作、張貼標語;制作合規文化建設年活動專欄,將職工合規自檢、違規自查情況進行張貼;指定專人對活動開展情況進行宣傳報道,增強員工對工作重要性的認識。

二.

認真自查,堵塞漏洞

堅持規章制度執行情況自查和對s6000操作流程與貸款

三項治理

檢查相結合,盡可能發現操作業務中存在的問題和漏洞,及時提出整改意見和措施,將合規文化建設年活動逐步引向深入。

1.開展對合規管理組織架構是否健全、合規職責是否明確清晰、合規工作是否正常開展并在組織上得到全面保障的自查。

2.對主要業務規章制度的落實和執行情況,重點是各項制制度執行是否走樣,各個環節是否操作到位,監督到位,會計對帳制度落實情況,單位銀行結算賬戶開銷戶管理,個人結算賬戶管理,銀行卡管理,大額現金(轉賬)交易管理,授權審批管理,票據業務及重要空白憑證管理,atm機管理和s6000操作流程等進行了全面檢查。從檢查的情況看,我社各營業網點的職工均能比較嚴格執行各項規章制度,嚴格落實會計出納基本制度;嚴格執行

十六項基本規定,做到了

五無、六相符

;均能按照s6000操作流程辦理每一筆業務,各種重空及抵押品入庫保管,各崗位能做到相互配合、相互監督,從制度執行上杜絕了各種隱患。

3.對貸款

三法一指引

執行情況和貸款

三項治理

工作的檢查;對貸款程序合規性以及貸款手續有效性進行了檢查。不存在逆程序辦理貸款、自批自貸、違反規定向關系人發放貸款等行為,貸款審批符合內部授權、授信管理規定,借款合同、擔保合同印章、簽名與預留印鑒、簽名一致、有效,借款人身份證、貸款證、營業執照等貸款資料真實有效。我社一直比較注重貸后跟蹤檢查。

4.對崗位設置、工作職責邊界、安全保衛等進行了檢查。經查我社及轄屬各營業網點能夠較好地執行農村信用社安全保衛規章制度。

5.全社員工結合本崗位實際,認真查找工作中存在的問題和不足,并及時寫出自查報告,簽訂整改承諾責任書。

三.存在的問題

通過自查,依然找出了各網點業務操作人員日常工作中存在的不足之處:

(一)部分員工在營業室內操作oa系統進行身份核查或辦理其他查詢業務時,未將s6000系統退至login狀態;

部分網點辦公桌因年久失修,不能鎖閉,致使部分員工在離柜時錢款、印章、憑證等雖撿入抽柜保管但不能鎖閉,存在一定風險隱患,信用社曾多次找人維修,但不能根本解決問題。

部分員工在辦理授權業務時,對業務憑證審查不嚴、或根本不審核、授權時未仔細審核屏幕內容、機械地進行授權操作,存在一定風險;柜員授權后未及時在相關憑證上簽字;按s6000系統柜員權限級別設置,在平時辦理業務過程中,柜員對相關業務進行了物理授權,但按聯社有關文件要求,需由網點負責人及信用社主任進行審簽的業務,不能及時進行審簽。

(二)在重要空白憑證管理上要加強。

在以往工作中,對于從聯社領回的重要空白憑證,因xx信用社網點多,每次領回憑證種類和數量較多,未堅持對每一類重空進行逐份清點到位;網點到主社領取重空因網點人員偏少有時未堅持雙人領取;在對作廢銀行卡的管理上還有待加強。

(三)個別員工在部分重要業務辦理時只顧先減少客戶的等候時間、而對身份核查不及時;

(四)崗位設置上的不足:

由于我社網點較多,事情多,人員少,無法執行強制休假等規章制度,特別是主社業務量大,仍然實行復核制操作方式,在辦理對公業務、轉賬業務時,占用了較多的時間,超成了客戶等候時間較長。

(五)信貸方面存在的問題:

一是貸后檢查不及時或檢查內容過于簡單、格式化;

二是在辦理業務是存在未通過聯往及時核對身份證信息;三是信貸人員的借款借據存在交接不規范等。

(六)其它方面:

如紀律性還不是很強,集中開會時存在員工不穿工作服、手機未關閉或調到震動、環境衛生雖然比以前有所提高,但依然存在打掃不徹底等。

通過對自查發現的問題進行分析:

一是業務量確實增大,但員工配置不足,上班時間精神高度集中,超成精神疲勞;

二是個別員工的政治思想素質和業務素質有待進一步的提高且認識存在一定的偏差,防范意識尚待加強。

四.整改措施及今后工作思路

今后,我社將繼續加強對員工的政治思想教育,深入持續開展合規文化建設年活動,將合規文化建設工作貫穿于整個業務經營過程中,加大對違規責任人的懲處力度,嚴肅查處違規人員,營造清正廉潔、文明健康的學習工作與生活環境,進一步防范操作風險。

(一)加強學習,繼續深入合規文化建設,使全社員工更加明確合規文化建設年活動的工作目標、具體內容和要求,定期組織全社員工集中學習,通過學習s6000系統業務風險要點、業務流程合規操作手冊、信貸管理文件等各項規章制度及業務技能。

確保員工更加熟悉各項業務操作流程、確保合規文化建設年活動工作落實到人、落實到崗,落到實處,確保全社員工在思想上牢固樹立內控優先和審慎經營的理念,從而有效防范我社內部操作風險。

(二)加強對員工的金融政策、法律制度,財經紀律、職業道德教育,規范員工言行,加強對

九種人

實行不定期排查,同時對重要崗位人員及

九種人

定期實行交心談心,幫助員工樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀,提高員工對防范操作風險的認識,提高合規操作意識,消除麻痹思想,使大家真正認識到

合規創造價值、合規保障發展的重要性。

(三)積極組織全社員工以操作風險防控為主題進行討論,就操作風險防控問題發表各自意見,通過討論進一步提高員工風險防范意識和防范能力。

(四)以科學的發展觀為指導,樹立正確的經營指導思想,嚴格按照聯社的有關規定,組織好本社的內控制度、財務帳務、綜合業務、信貸管理和安全保衛等方面的檢查工作。

特此報告

第三篇:淺談農村信用社合規文化建設

淺談農村信用社合規文化建設

合規是銀行內部一項核心的風險管理活動,即確保銀行的活動與所適用的法律法規、監管規定、規則、自律性組織制定的有關準則,以及適用于銀行自身業務活動的規章制度和行為準則相一致。合規文化建設則是農信社適應新的歷史形勢下而形成的具有農信社特色的教育方式和組織形式,通過借鑒國際先進的合規風險管理和經驗,廣東省銀監局在轄區內金融機構開展“合規建設年”活動。農村信用社作為有著50多年歷史的金融企業,具有服務范圍廣、對象多等特點,在促進農村經濟發展中處于主導地位,如何加強合規文化建設,使信用社干部職工始終堅持黨的宗旨,堅持合法經營、合規操作,形成學法、懂法、用法、守法且依法合規經營的金融企業,已成為農村信用社在新的市場經濟條件下亟待解決的重要課題。下面結合我區實際簡要談談建設農村信用社合規文化建設的一些設想:

一、加強職業道德教育是農信社合規文化建設的保證

加強職業道德教育的意義和作用首先要引導職工樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀,加強反腐倡廉的教育,以指導自己的人生追求和價值取向,提高全體員工廉潔自律的思想。開展職業道德教育的中心內容就是要培養和塑造每一位員工優秀的品格與職業道德修養,培養員工忠誠敬業、勇敢堅韌、恪盡職守、自律守法的工作態度。例如:某市信用社今年上半年發生一起內部員工利用當班期間盜竊庫款的案件,案件的發生進一步暴露目前農信社在現金管理工作中存在的嚴重問題,以及個別員工的職業道德教育不到位等問題。因此,要確保農村信用社業務經營活動健康有序地發展,防范和化解金融風險,樹立良好的企業形象,構建合規的企業文化,就必須堅持不懈地抓好員工的職業道德教育。其次在新的歷史形勢下要更新觀念,開闊視野,突破陳舊落后的服務思維。要按照市場經濟要求,遵守市場法律法規,強化服務手段,提高服務檔次。要樹立“客戶至上”、“敬業愛崗”的服務理念,以滿足客戶需求為目標,協調、調動各方面資源,建立以客戶為中心的服務體系。通過提高員工職業道德綜合素質水平,進一步推進農信社合規文化建設工作的開展。

還有要建立一套完善的監督機制,通過發動全社會特別是客戶予以監督,利用設置意見箱、監督崗、舉報投訴電話和網站,讓廣大群眾、客戶參與評價從業人員的職業道德情況。定期開展考核,優秀者給予精神與物質獎勵,對違規者要給予處分或經濟處罰。要把良好的職業道德作為領導聘用和員工上崗的必要條件。讓良好的職業道德成為員工崗位成才的法寶和企業合規建設的保障。

二、加強組織領導,抓好合規建設措施的落實

開展合規文化教育活動是規范操作行為、遏制案件發生的需要,首先要提高各級領導加強合規文化教育的認識,使之成為合規建設的倡導者、策劃者和推動者;其次要提高全體員工對加強文化建設的認識。全社干部職工既是合規建設的主體,又是企業合規文化建設的實踐者,沒有廣大員工的積極主動參與,就不可能建設優良的合規文化企業。例如某基層信用

社制定的具體措施包括:

(一)成立合規建設和風險管理年活動領導小組(成員包括單位領導、各級業務主管)。

(二)開展合規建設的宣傳和階段性報道工作,做到每月投稿并刊登社內報刊。

(三)邀請法律法規方面的專家組織開展以合規建設為主題的教育培訓。

(四)對近年來銀行業因違規而導致風險的案例對照所轄范圍分析風險點的排查。

(五)印發信用社案件專項治理實施方案,落實組織領導、工作安排和要求等等。

(六)完善各項內控制度,簽定《經濟刑事案件責任書》。

(七)舉辦以“如何做合規員工”為主題的征文活動。

(八)對合規建設和風險管理年活動進行總結,明確下一步深化合規建設重點。通過各種各樣成效顯著的工作和活動,使全體員工準確把握企業合規文化建設的發展形勢,自覺地融入到企業的合規文化建設中去,進一步加強農信社合規文化建設措施的落實。

三、堅持“以人為本”的管理模式,提升農信社合規建設水平

俗話講:“水能載舟,亦能覆舟”,企業的員工好比海里的水,企業的發展前進好比海上一艘前進的巨輪,員工素質的好壞直接影響到企業的生死存亡。農村信用社的建設和發展必須依靠全體員工的集體智慧和團隊力量,要激發出員工的工作積極性、創造性和團結協作精神,必須實行“以人為本”的合規文化教育管理。在管理中要注意關心員工,愛護員工,尊重員工,理解員工,信任員工,讓員工親身感受農信社的關愛和“大家庭”的溫暖。

例如:利用每年中秋、國慶等傳統節日組織員工及家屬舉辦“中秋游園同樂日”和“職工趣味運動會”等活動,進一步豐富員工業余文化生活,增強員工凝聚力,營造健康活潑、積極向上的企業氛圍。另外每年進行員工家訪工作,根據員工平時的工作表現和其它方面的情況,利用家訪期間與職工家屬多渠道的溝通,關心和了解員工8小時以外的生活和學習情況,掌握員工的思想動態,加強對員工的了解和教育。通過各式各樣的活動加深員工對農信社的認同感和歸屬感,從而增強企業的凝聚力與向心力。

目前農村信用社的改革開放日益成為業界關注的焦點,如何落實科學發展觀、防范和化解金融風險,加強合規文化建設已成為農信社改革發展的一項長期性、系統性的工程。要建立合規建設相應的長遠規劃和計劃,具體建設內容包括:企業精神、職業道德、價值觀念、經營目標、規章制度、企業形象、服務禮儀等內容,形成有自已特色的合規文化經營理念。

四、結合案件專項治理,推進農信社合規制度建設

合規文化建設要堅持“統籌兼顧、合理安排”的原則,要與案件專項治理和正在深入開展的治理商業賄賂專項工作結合起來開展,加強對不正當交易行為和商業賄賂業務關鍵環節的分析研究,突出重點,有的放矢地開展專項治理;堅決糾正經營活動中違反商業道德和市場規則,以及影響公平競爭等不正當行為,依法查處商業賄賂案件;鼓勵員工檢舉違紀違法的人和事,提供案件線索,共同推動合規建設工作的深入開展。例如:首先要從本單位實際情況出發,對易發案件的印章、密押、重要空白憑證、有價憑證等加強管理、相互制約,對現金的出庫、押運、入庫等環節制定嚴格的程序和制度;其次要規范和落實崗位輪換和強制休

假制度,根據案件專項治理和內控管理的要求,為有效防范員工道德及業務風險,對敏感崗位和重點人員進行監控管理,落實內部員工的交流和輪崗調動,消除內部人員犯案和內外勾結作案的隱患。還有經常開展有針對性的專項檢查行動,發現問題立即整改落實,將所有業務流程和工作環節納入到規章制度的約束之中,認真落實“物防”、“技防”各類軟硬件設施的建設,進一步促進“人防”水平的提高,防微杜漸,確保“三防一保”安全保衛工作的順利進行,不斷推進農信社合規制度的建設。

合規是金融穩健經營的一個基本內在要求和基礎,也是每一位員工的責任和義務,更是每一位員工最基礎的職業要求、崗位要求和道德要求。農村信用社全體員工必須要“以遵紀守法為榮、以違法亂紀為恥”,從點滴做起、合規操作、合規經營、以實際行動為提高農村信用社合規文化的建設而努力。

第四篇:農村信用社合規文化建設淺議(范文)

近幾年,農村信用社在法人治理結構優化、管理操作流程再造、服務和金融產品創新等方面取得了重大突破,但由于歷史積淀以及現實的各種因素影響,部分地區的農村信用社在合規管理體系建設方面仍然薄弱。當前,作為風險管理體系核心之一的合規風險管理已經成為金融機構防范經營風險、實現可持續健康發展的一項重要內容,正日益受到各級監管部門和商業銀行的高度重視。加強合規管理體系建設,對于農村信用社提高經營管理水平、增強風險防范能力、加大支農服務力度以及全面實現改革發展戰略目標具有重要的意義。

關鍵詞:農村信用社 合規風險 合規文化 合規管理部門 合規風險管理

一、把握四個概念

(一)合規

近些年,“依法合規”一詞在我國商業銀行監督管理工作中經常使用。但是,許多人對“合規”概念的理解卻是表面化的,有的將“合規”理解為銀行及其分支機構的經營管理行為必須符合銀行(總行)制定的規章制度,有的將“合規”簡單地理解為就是符合規定,不符合規定就是違規。顯然,這些理解與國際銀行業對“合規”的理解是不一致的。

從巴塞爾銀行監管委員會關于合規風險的界定來看,銀行的合規特指遵守法律、法規、監管規則或標準。至于銀行的行為是否符合銀行自己制定的內部規章制度,這不屬于合規及合規風險的范疇,而是需要通過銀行內部審計監督去解決的問題。《商業銀行合規風險管理指引》對合規的含義也進行了如下明確:“是指使商業銀行的經營活動與法律、規則和準則相一致。”法律、規則及準則主要是指與銀行經營業務相關的法律、規則及標準,主要包括反洗錢、防止恐怖分子進行融資活動的相關規定,以及涉及銀行經營的準則(包括避免或減少利益沖突等問題),隱私及數據保護以及消費者信貸等方面的規定。此外,依據監管部門或銀行自身采取的不同監督管理模式,上述法律、規則及標準還可延伸至銀行經營范圍之外的法律、規則及準則,如勞動就業方面的法律法規及稅法等。

(二)合規風險

合規風險是指因違反法律或監管要求而受到制裁的風險、遭受金融損失的風險以及因銀行未能遵守所有適用法律、法規、行為準則以及相關慣例標準而可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失等方面的風險。合規風險與操作風險既有聯系又有區別。操作風險是指銀行由于不完善或有問題的內部程序、人員、計算機系統或外部事件所造成的損失。操作風險與合規風險的主要區別是:

1、劃分標準不同。操作風險、信用風險和市場風險這三大類風險,是從可能對銀行的資本造成損失的角度劃分的,而合規風險是以守法與違法的角度為出發點的。

2、風險引發因素不同。操作風險是由不完善或有問題的內部程序、人員、計算機系統或外部事件等引發的風險,合規風險則是因為銀行違反法律法規及監管規章而導致的風險。

3、風險內涵不同。操作風險的內涵比較復雜,它既包括操作交易風險,也包括技術風險、內部失控風險,還包括外部欺詐、盜搶等風險,合規風險的內涵則相對單一,只是集中于銀行違法行為所導致的法律后果。操作風險與合規風險也有一定的關聯性,主要是操作風險可以導致合規風險的發生,合規風險的背后必有操作風險,某個具體的操作風險可能直接轉為合規風險。

(三)合規文化

合規文化建設作為合規風險管理的一部分,是企業文化建設的一部分,但如果僅將合規風險管理作為企業文化建設的范疇,那合規風險管理將停滯在意識領域,不利于銀行的風險防范。董事會和高級管理層應采取一系列措施,推進銀行的組織文化建設,促使所有員工(包括高層管理人員)在開展銀行業務時都能遵守法律、規則和標準,推進以職業操守為基礎,建設蓬勃向上、富有活力的合規文化,從而促進形成高效的公司治理環境。

(四)合規管理部門

合規管理部門有廣義和狹義之分,廣義上的合規管理部門整個銀行系統負有履行合規管理職責的業務條線與分支機構的統稱。狹義的合規管理部門是識別、評估、通報、監控并報告銀行合規風險的一個獨立的職能部門。

合規風險管理是各業務條線和分支機構的共同責任,不是單純由合規管理部門自身獨自履行。各業務條線和分支機構的負責人對本條線和本機構經營活動的合規性負首要責任,合規管理部門應根據合規管理程序主動識別和管理合規風險,按照合規風險的報告路線和報告要求及時報告。作為識別、評估、通報、監控并報告銀行合規風險的一個獨立的職能部門,合規管理部門的作用主要是輔助管理銀行的合規風險。設立合規管理部門應遵循下列兩大原則:(1)合規管理部門的職責應當明確界定;(2)合規管理部門及其人員應當獨立于經營活動,在銀行內部享有正式地位。

二、提高三個認識

(一)合規風險管理是切實加強風險防范和案件治理的基本前提。

“十案九違規”。從近年曝光的一些金融機構違規案例來看,這些發案的機構,風險管理和內部控制等機制無不存在嚴重問題。要么機制不全,缺乏監督制約;要么表面上有序運行,實質合規管理失控、內控機制形同虛設。因此,貶低、忽視、淡化合規經營和合規管理的重要性,風險防范措施就會落空,風險管控的制度和流程就會失靈,各種風險隱患就會滋生,甚至發生重大案件。為此,要保證各項制度、政策和措施的貫徹落實,必須以合規經營和合規風險管理為基礎。

(二)合規風險管理是主動適應金融發展和監管要求的迫切需要。

隨著金融業的全面對外開放和金融創新步伐的加快,我國銀行業務也日益呈現出多元化、復雜化和國際化的特點,對金融機構自身提出的風險管理要求越來越高,監管機構對金融機構的持續監管也變得越來越困難。為加強對金融機構的監管,提升合規管理能力,巴塞爾銀行監管委員會于2005年4月發布了《銀行合規和合規部門》,明確了商業銀行應遵循的合規管理的十項原則。中國銀監會也于2006年10月發布了《商業銀行合規風險管理指引》,為國內銀行業合規風險的管理指明了方向。農村信用社要取得長足發展,必須主動做好合規管理工作,以更好適應外部合規監管的需要。

(三)合規風險管理是鞏固改革成果,實現可持續發展的本質要求。

目前,農村信用社改革已取得了階段性成果,組織形式改革基本完成,歷史包袱初步消化,風險狀況有所緩解。但對照改革的最終目標,還有相當大的差距,長期形成的粗放管理、內控薄弱、違規經營等不良企業文化尚未從根本上改變,重規模、輕質量,重速度、輕效益,重擴張、輕風險等問題仍不同程度地存在,個別地方甚至為眼前利益不惜違規經營,不但造成了巨大的資金損失,而且嚴重影響其在公眾中的信譽、形象,成為了制約農村信用社發展的痼疾。因此,合規風險管理是農村信用社實現持續穩健經營發展的內在要求。

三、認清四個不足

(一)合規風險管理體系不健全,風險防范和流程控制不嚴密。

主要表現為:政出多門、合規風險管理職責分散,大多數農信社合規風險管理分散于稽核、審計、風險管理等不同部門,缺乏統一的組織協調,使得合規風險管理職能不能有效獨立于經營職能;多數農信社合規管理政策缺失、合規管理部門職責不明、各級合規管理人員缺乏、合規管理部門不獨立,缺乏對合規風險進行統籌管理,不能形成橫向到邊、縱向到底的全方位合規風險管理架構。

(二)合規經營意識淡薄,企業合規文化欠缺。

某些地方的農村信用社,合規風險管理意識還沒有貫穿到全社全員,還沒有貫穿到業務拓展、經營管理的全過程;合規風險管理理念欠缺和不成熟,漠視風險的粗放經營觀念和行為慣性依然存在,不能正確處理業務發展與合規風險管理的關系。具體表現為:有些機構認為在經營過程中“只要不違法,無論做什么都可以”,在利益的驅使下挖空心思“打擦邊球”,玩“上有政策下有對策”的貓鼠游戲。

(三)合規風險管理機制缺失,影響合規的主動性和互動性。

突出表現在內部控制制度不完善、運行效力不強,農村信用社管理基礎普遍缺少統一完整、構成體系的內部控制制度。一些農信社績效考核機制中沒有體現合規的原則,使得激勵約束機制導向不正確,必然導致逆向選擇,滋生違規行為和道德風險,這樣使主動合規者得不到褒獎,違規行為得不到打擊,“合規”的主動性和互動性得不到發揮。

(四)合規管理專業人才匱乏,員工專業素質有待提高。

農村信用社基層網點員工學歷水平普遍偏低,既懂金融專業知識又熟諳法律法規、風險意識的合規風險管理人才更少。而合規管理只有在員工知法、懂法、守法的情況下才能發揮其應有的作用。

四、抓好四項工作

(一)加快構建合規風險管理組織,明確合規管理部門權利。

要高度重視合規部門的建設,應根據自身經營特點,組建一個獨立的、強勢的合規部門。考慮目前農村信用社已經建立縣一級法人的事實,建議在縣聯社設立獨立的合規風險管理部門,在基層信用社及以下機構可設立合規聯絡員。合規部門的設置要強調有效性、獨立性,確保合規部門工作不受干擾。合規部門要選聘高素質的合規人員,這些人員既要有相應的專業技能,又要熟悉信用社的經營管理,既要有一定的學歷、資格,又要有一定的實踐經驗。

(二)培育合規風險管理的良好企業文化,營造良好的合規管理氛圍。

合規經營理念應滲透到每個員工的思想中,讓員工意識到合規不僅僅是高層、合規部門以及合規工作人員的事,每位員工都應參與合規管理并履行職責。高層管理人員要做好表率,強化決策和管理過程中的合規意識,并監督各部門樹立合規經營觀念;各個部門全員參與,自上而下都深刻認識“合規從我做起、從現在做起”,形成“人人議合規、人人促合規”的良好合規氛圍。

(三)全面建立合規風險管理相關制度,提高風險防控水平。

按照《商業銀行合規風險管理指引》的要求,一是建立科學的合規管理績效考核制度,量化、細化考核指標,實行定性與定量相結合,并把考核結果與相關人員的獎懲掛鉤,充分體現倡導合規和懲處違規的價值觀念。二是建立健全合規問責機制,借助具有威懾力的合規責任追究制度,對違規行為進行責任認定與追究,并及時并采取有效的糾正措施,規范經營管理行為,充分體現農信社的合規價值取向。三是建立舉報監督機制,疏通并敞開員工舉報違規、違法行為的渠道和途徑,并建立健全有效的舉報保護和激勵機制,鼓勵員工舉報違法、違反職業操守或可疑行為,強化對違規、違法行為的有效監督。四是進一步完善績效考核辦法,逐步把客戶滿意度指標、員工滿意度指標和合規情況納入考核體系,加強合規管理,降低違規幾率。

(四)定期開展教育培訓,不斷提高從業人員整體素質。

開展形式多樣的合規教育培訓,通過講座、知識競賽等形式增強本系統的合規工作氛圍,加強員工對政治理論、經濟金融、法律法規等知識的學習,不斷提高自身的綜合素質。強化培訓效果,培訓結束后,組織員工進行考試,將考試成績公開通報,對有關崗位的從業資質與員工的考試成績相掛鉤,增強員工自主學習的積極性、主動性。

第五篇:淺談農村信用社加強合規文化建設

淺談農村信用社加強合規文化建設

引言

一、合規文化的內涵

(一)廣義的合規文化

(二)狹義的合規文化 ⒈制度合規 ⒉行為合規 ⒊思想合規

二、合規文化建設的現狀

(一)思想認識不到位

(二)制度設置不合理

(三)制度執行不給力

(四)管理手段相對落后

三、加強合規文化建設的意義

(一)加強合規文化建設是農村信用社改革發展的內在需求

(二)加強合規文化建設是實現農村信用社穩健經營的必然選擇

(三)加強合規文化建設是農村信用社防化風險的有力保障

四、農村信用社加強合規文化建設的對策

(一)優化社內合規文化環境,培育全員合規文化理念

(二)創建“學習型組織”,提升全員合規文化水平

(三)打造嚴密的制度體系,夯實合規文化建設基礎 ⒈健全完善內控制度 ⒉建立合規激勵約束機制 ⒊加強監督檢查制度建設

(四)構建有效的合規風險管理體系,增強合規風險管理能力 ⒈建立合規責任機制 ⒉建立風險評估機制

⒊加快合規風險管理人才的培育 結語

淺談農村信用社加強合規文化建設

東林信用社

楊槐

農村信用社作為我國農村金融體系的重要組成部分,經歷了從無到有、從小到大的艱辛發展歷程,而今已成為我國金融體系中一支不可小覷的力量,屹立于金融機構之林,受到黨和國家的高度重視和大力支持。隨著我國市場經濟的飛速發展和農村信用社改革的不斷深入,農村信用社從內部管理體制到外部經營理念都發生了較大的變化,合規文化建設作為穩健經營的基石和保證,越來越受管理層的高度重視。何如加強合規文化建設,提升風險管理水平,促進農村信用社又好又快發展,已成為當前農村信用社迫切需要解決的問題。本文就農村信用社加強合規文化建設談一些粗淺看法,與大家商榷。

一、合規文化的內涵

(一)廣義的合規文化

合規文化是人類在認識自然與適應社會過程中,逐漸形成并不斷強化的文明和進步的成果。顧名思義,合規文化是符合某種規則的狀態和習性,是為了保證一個單位、一個團體里的所有成員都能夠自覺做到依法合規,而在單位內、團隊里確立合規的理念,倡導合規的風氣,加強合規的管理,營造合規的氛圍,形成一種良好的軟環境。

(二)狹義的合規文化 作為我國銀行業金融機構中的一員,農村信用社不僅是經營貨幣的企業,更是管理風險的企業。合規作為農村信用社內部一項核心的風險管理活動,是農村信用社在激烈的競爭環境中脫穎而出的制勝法寶。合規風險管理的最高境界是合規文化建設,根據國際巴塞爾銀行監管委員會發布的《合規銀行內部合規部門》高級文件,“合規風險是指銀行因未能遵循法律、監管規定、規則、自律性組織制定的有關準則,以及適用于銀行自身業務活動的行為準則而可能遭受法律制裁或監管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。”合規文化即是關于銀行如何規避合規風險的管理方式的一種界定。其主要內涵為堅持誠信正直準則、提倡合規人人有責、強調合規從高層做起、培養主動合規意識、實現合規創造價值、合規監管有效互動。對農村信用社而言,合規文化主要包括以下三層含義:

⒈制度合規

農村信用社必須建立健全符合國家法律法規、監管規定的規章制度、行為準則等,逐步形成一個補充協調、制約制衡、完整有力的規章制度體系。

⒉行為合規

農村信用社員工要不折不扣地遵循崗位要求和工作流程,確保每一筆業務、每一個環節、每一個時刻都能遵章辦事、合規操作,確保自身的經營行為與所適用的法律法規、監管規定、內控制度等相一致。

⒊思想合規

要將合規意識貫穿于農村信用社每位員工的思想之中,形成牢固的經營理念、堅定的精神信仰、無形的鞭策力量,使整個團隊形成強烈的合規操作和合規管理理念,營造一種“合規經營光榮,違規操作可恥”的濃厚的合規工作氛圍。

二、合規文化建設的現狀

近年來,通過加強基礎管理、強化內部控制等措施,農村信用社在合規管理、案件防控等方面取得了一定成效。但因合規文化建設在農村信用社尚處于起步階段,合規風險管理工作還相對薄弱,稍一放松,一些慣性違規問題就會反彈,主要表現在以下幾個方面:

(一)思想認識不到位

農村信用社從部分管理層到廣大員工對合規文化建設在認識上都存在一定的偏差,重業務拓展,輕合規經營,重規模效益,輕風險防范,重事后稽核檢查,輕事前、事中風險控制,合規理念和風險意識不夠深刻牢固,違規操作時有發生,更有甚者,為完成目標考核任務和指標不惜鋌而走險、違規作為。

(二)制度設置不合理

農村信用社制度設計部門片面強調制度本身的“完美”,往往偏離實際,導致一些制度在實際操作中難以把握,逼迫制度執行者采取投機的做法,給不良動機者創造作案機會。許多內控制度主要針對業務經辦人員,對管理層的內控約束相對缺乏,存在一定的控制盲點。然而對管理者制約不嚴、監督失控往往是導致金融案件頻發的主要原因。

(三)制度執行不給力

隨著農村信用社改革的不斷深入,各項管理制度正逐步完善,但在貫徹執行過程中往往大打折扣。內控制度只限于定規章、發文件而不注重制度的落實。員工嚴格執行制度的意識淡薄,遇到具體問題,靈活性講得多,原則性講得少,總以各種“理由”加以變通和回避。有的甚至對某些制度視而不見,導致花費大量人力、物力和財力設計出來的制度成了擺設。

(四)管理手段相對落后

當前農村信用社合規風險管理技術與手段比較單一有限,難以適應新形勢的要求,不能有效識別和評估新業務拓展、新客戶關系建立以及客戶關系的性質發生重大變化等情況所產生的合規風險,對合規風險進行動態、持續的識別、計量、評估和管理的能力較薄弱,不能隨時發現和提示風險點。雖建立了合規管理部門,但缺乏合規管理方面的專業人才,導致合規管理職責不夠明確,人員兼職兼崗,獨立性差,運轉效率低下。

三、加強合規文化建設的意義

俗話說:“不以規矩,不成方圓。”依法合規經營是現代商業銀行發展必須遵循的基本原則,農村信用社只有大力加強以合規為核心要素的企業文化建設,才能實現可持續發展的戰略目標。實踐證明,農村信用社什么時候抓好了合規文化建設,什么時候問題就少,工作就好,社風就正,發展就快。總之,加強合規文化建設對農村信用社改革發展具有極其重要的意義:

(一)是農村信用社改革發展的內在需求 由于農村信用社統一法人時間不長,企業文化、組織結構、人力資源、發展戰略、目標市場需求及競爭環境、業務復雜程度、績效考核、激勵機制等各方面還處于探索階段,存在很多需進一步完善的地方,還有許多困難需要去克服。這就要求農村信用社全體員工必須上下一心,大力弘揚合規文化,樹立信心,堅定信念,增強團隊責任感和主人翁意識,齊心協力,迎難而上,讓農村信用社盡快走上改革發展的正軌。

(二)是農村信用社穩健經營的必然選擇

農村信用社是農村金融的主力軍,是農村經濟的主動脈,其營業網點主要分布在廣大農村各個鄉鎮,經營的獨立性較強,但監管難以實現即時性。農村信用社從業人員常年與貨幣打交道,如果沒有嚴格的規章制度和規范的操作流程來約束所有的經營活動,就難以避免違規操作。這就要求農村信用社從業人員必須具有高度的守規意識和良好的職業操守,事事處處堅持依法依規辦事,才能保障農村信用社各項經營活動持續、穩健開展。

加強合規文化建設的過程,就是從業人員認同并自愿遵守相關規范、制度和規定的過程。當合規成為一種基本的要求,并得到習慣性的遵循,可以有效降低監督控制成本,增強制度的低成本執行力,提高管理效率,有效消除違規帶來的監管責任成本、處罰經濟損失、對業務的限制發展機會喪失成本,保障農村信用社健康有序發展,提升公眾社會形象。

(三)是農村信用社防化風險的有力保障

綜觀我國整個金融行業,由于一些單位和個人經受不住金錢等方面的誘惑,違規發放貸款,違規吸收存款,私自挪用公眾存款等現象時有發生,給國家和人民的財產和利益造成了嚴重損失。近幾年,從農村信用社職員貪污,到營業機構負責人與外界不法分子勾結作案,再到高級管理人員收受賄賂等案件可以看出,農村信用社內部各層級人員均存在一定程度的問題。

農村信用社點多、面廣、線長、布局高度分散、經營難管理、風險難防范、案件難控制,要有效地加強內控管理,就必須加強合規文化建設,開展合規文化教育,規范員工行為準則,教育員工自覺抵制社會不良風氣的影響,幫助員工主動改正各種不良行為,積極遵章守紀,有效防化各類風險和經濟案件的發生,讓“合規經營”的理念深入人心。由此可見,加強合規文化建設是規范管理的過程,是控制案件發生的過程,也是防化風險的重要保證。

四、農村信用社加強合規文化建設的對策

隨著農村信用社改革的不斷深入,以區縣聯社為單位組建農村商業銀行已成為農村信用社改革的第一目標。農村信用社必須抓住改革的有利時機,順應發展需要,加強自身管理,完善法人治理結構,加強合規文化建設,確立風險防范與業務經營并重的經營理念,加強內部管理,積極參與市場競爭,完成從形變到質變,使農村信用社這只金融奇葩更加鮮艷奪目。目前,農村信用社合規文化建設尚處于初級階段,要使合規文化建設活動扎實有效地開展下去,就必須運用正確的方式方法,采取行之有效的對策:

(一)優化社內合規文化環境,培育全員合規文化理念

隨著我國金融體制改革步伐不斷加快,國家各項法律法規和監管制度不斷完善,應該說依法合規經營的外部環境已經形成。但農村信用社作為服務三農的特殊金融企業,必須結合自身特點,建設適合自己的企業文化,將合規文化建設作為企業文化建設的核心內容,統一合規文化形象,優化合規文化環境。農村信用社各級領導要加強和提高對合規文化建設的理解和認識,努力成為合規文化建設的倡導者、策劃者和推動者,帶領廣大員工積極主動參與,使全體從業人員都能成為合規文化建設的主體和實踐者,樹立“正氣”,營造一個良好的合規文化氛圍,彰顯農村信用社的顯文化,消除潛規則,有效推進合規文化建設,實現預定的目標。

思想是行動的先導。合規文化作為一種企業文化,要被全體員工自覺接受并認真執行,就必須通過各種宣傳形式,利用各種宣傳載體,開展經常性的學習討論活動,幫助全體員工領會合規文化的實質,培育合規文化理念,提高依法合規意識。農村信用社要以科學發展觀為指導,緊密聯系實際,從每位員工的基本崗位職責入手,由簡到繁的讓員工自己“定制度”,自己發現風險并想辦法化解,讓員工把合規作為一種提升自身能力和素質的有效措施。農村信用社要廣泛聽取并篩選采納員工的各種意見和建議,大膽革新以往呆板、落后的制度和章程,讓員工以主人翁的姿態參與到合規文化建設中來,讓每一位員工都真正了解合規的意義、內容、方法和步驟,以此來培育全員的合規文化理念,并使之根深蒂固、堅不可摧。

(二)創建“學習型組織”,提升全員合規文化水平

唯物辯證法告訴我們,世界上的一切事物都是相互聯系和相互影響的,人們的高度認識和良好的行為習慣,來自于理論上的指導和啟迪。因此,農村信用社在加強合規文化建設過程中必須注重理論學習和教育,創建“學習型組織”和“知識型員工”,以提高全社整體隊伍素質和水平。

農村信用社必須加強對全體員工的培訓教育工作,特別是要以能力建設為核心,以培養各級各類各層次人才為主線,開展多層次、多渠道、多形式的員工培訓。既要對業務知識和技能加以培訓,又要加強風險防控方面的警示教育,既要為員工提供學習進修以不斷提高其文化水平,更新其知識結構的機會,又要定期對其進行法治理念、法律知識的灌輸,使其不斷提高法律意識和合規水平。各級農村信用社還應將管理人員的學習培訓工作列入重要日程,對管理人員采取全方位的教育培訓。各級管理人員應把握機會,加強學習,常練為政之功,常修為政之德,常思貪欲之害,不斷提高自身素質和管理水平。

(三)打造嚴密的制度體系,夯實合規文化建設基礎

正如鄧小平同志所說:“制度好可以使壞人無法任意橫行,制度不好可以使好人無法充分做好事,甚至會走向反面。”在合規文化建設中,好的制度是前提。農村信用社各職能部室要結合在日常管理過程中發現的問題,在上級制度、辦法的框架內,梳理、細化、完善現有的規章制度,使之形成科學、合理、嚴密、可操作的制度運行體系。

⒈健全完善內控制度

農村信用社要在追求經濟效益的同時不斷完善內部控制制度,遵循規范化、監督制約、賬務核對和安全審慎性原則,落實會計內部控制制度,完善授權授信管理制度,建立合理的授權分責復核制度,提高計算機系統風險控制能力。

⒉建立合規激勵機制

農村信用社應該建立合規激勵約束機制,切實有效地落實問責制,確保獎懲分明,違規必究。應當通過合理的績效考核機制將合規文化建設工作按一定比重納入目標考核中,倡導業務拓展和合規經營并重,糾正“重經營業績,輕內控管理”的績效考核理念,摒棄以往單純追求效益的價值取向,確保農村信用社的各項經營活動遵循依法合規原則。對于那些在合規文化建設工作上有突出成績的或在舉報、抵制違規行為中有明顯功勞的從業人員,農村信用社應該給予表揚和獎勵,反之,則應按照規定給予批評和處罰,使整個團隊形成合規光榮、違規可恥的工作氛圍。

⒊強化監督檢查制度

首先,建立嚴格的督辦體系。各科室對所安排的工作進行全程督辦,按時形成反饋,對在規定期限內未完成或未落實的,根據具體情況分別給予通報批評、警告、罰款等處罰,情節惡劣的給予行政處分。其次,建立高效的執行體系。大力推行執行力傳達“無縫”對接機制,做到“理念政策化,政策目標化,目標階段化,階段日程化”,并注重執行細節,將每一次任務、每一個目標分解到人,通過定時間、定進度、定思路、定方案、定步驟等“五定”措施嚴抓具體落實。再次,建立獨立的內審制度。堅持內部審計與聯社的經營管理并重的原則,內部審計部門只對監事會負責,并享有獨立的懲處能力。

最后,建立合規經營專項稽核制度。定期進行合規經營專項稽核,是合規文化建設的重要保證措施之一,是對基層農村信用社一定時期內合規經營的綜合評價,以利于規避和防范經營風險。縣聯社稽核部門要依據聯社的總體指導思想,合理確定合規經營專項稽核工作的具體內容,建立科學評價合規經營的工作指標體系,開展經常性的專項稽核,及時發現和解決經營活動中的各種風險問題。

(四)構建有效的合規管理體系,增強合規風險管理能力

合規文化建設是一項長期而又繁重的任務,是農村信用社依法合規經營的前提,而合規管理體系又是合規文化建設的基礎。由于沒有現成的管理模式可以套用,農村信用社必須從市場競爭的客觀需求入手,在不斷變化的動態環境中去摸索,決不能操之過急。

⒈建立合規責任機制

農村信用社必須建立分工合理、職責明確的合規風險管理責任體系,明確所有與合規風險和合規風險管理機制有關的部門、崗位、人員的職責和權限,使責任與權限對等,與內控要求一致,與獎懲掛鉤,從而確保合規工作落到實處。

⒉建立風險評估機制

農村信用社要盡快建立健全風險識別和評估體系,認真借鑒國際先進經驗,積極運用現代科技手段,建立健全覆蓋所有業務風險的監控、評估和預警系統。要重視貸款風險集中度及關聯企業授信監控和風險提示,重視早期預警,認真執行重大違約情況登記和風險提示制度,同時加強督導,確保實效。⒊加快合規風險管理人才的培育

農村信用社要加快建設高素質的員工隊伍,為合規風險管理奠定人力資源基礎。要對合規風險管理人員進行持續有效的差別化培訓,培育高素質、復合型的合規風險管理團隊,以增強對各類金融風險的識別、計量和控制能力,使整個合規風險管理隊伍在風險管理知識和技能上時刻保持先進性和實用性。

合規文化建設是一項長期的系統工程,只有起點,沒有終點。農村信用社加強合規文化建設是其改革發展和不斷壯大的必經之路,是其防范經營風險、杜絕經濟案件的堅實保障。重視合規文化建設就是重視農村信用社的未來,加強合規文化建設就能不斷提升經營管理水平,增強抗風險能力,只有這樣農村信用社的未來發展之路才會越走越寬,越走越遠。

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    云南省農村信用社合規文化建設年活動方案(共5篇)

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    農村信用社合規文化建設體會

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    農村信用社合規文化建設體會

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    “合規文化建設年”

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