第一篇：郵儲銀行支行儲額增長經驗總結匯報材料

＃＃郵儲銀行支行儲額增長經驗總結匯報

材料

＃＃縣支行自年初以來，個人業務取得了較快發展，特別是在儲額增長方面，截止到10月31日，＃＃縣支行儲蓄存款余額為，較去年增長了1178萬元，銀郵占比126.21%，列全區第一位其中活期余額

萬元，活期增長

萬元，活期占比由年初的38.64%增至43.74%，市場占有率為

列全縣第位。取得這樣的成績，得益于省地分行的正確領導，也是＃＃縣支行全體干部職工努力工作的結果，現將＃＃縣支行儲蓄存款余額增長情況匯報如下，與各行共同學習探討：

一、抓住重點

理清思路和抓住重點，是企業經營決定成敗的關鍵所在，凡事只要抓住綱，綱舉就會目張。2011年收入計劃中，儲蓄業務收入計劃為122萬元，占個人業務總收入計劃172.5萬元的70.72%。能否完成儲蓄業務收入，對完成個人業務收入乃至全年收入計劃都起著舉足輕重的作用，是關系全年經營的成敗。為此，把儲蓄業務確定我們工作和努力發展的重點之一是正確選擇。在儲蓄業務中，利差收入是重點，也就是說只有壯大儲蓄余額規模，增加活期儲蓄比例是增加利差收入的重點。為此我們把增額提比活動貫徹于全年的工作之中，用活動去帶動發展，用政策激勵發展。重點找到了，方向明確了，在全行職工中形成了共識，為快速發展該項業務奠定了堅實基礎。

二、細化指標

完成任何一項任務都要以時間和空間兩個維度來實現，也就是說完成一項既定目標要分階段、分步驟，并加以確定責任人來實施。找出業務發展重點后，第一步要分解目標并加以細化，使執行人有完成目標的針對性和操作性。管理者要充分認識細化的功效，一個不十分合理的計劃目標，細化后會趨于合理，起碼某個時點合理，這樣才有利于完成。細化指標并不是把指標簡單分下去了事，必須確定時間與責任人才會奏效。在指標細化的基礎上，配以相應的措施方得以保證完成。

三、有效推進

在業務發展推進中，實實在在地做好各階段工作。主要是幫助網點分析原因，破解難題，指出辦法和調動職工的積極性，把細化在紙上的指標讓職工們以飽滿的熱情和充足的干勁來完成。在實際的工作中，按照如下幾項具體實施：

一是密切關注儲蓄市場資金動態，重點抓住契機性流量資金。繼續抓好活期存款，以客戶為中心。＃＃是典型的農業縣城，二季度按理說是儲蓄業務發展淡季，但該行通過密切關注當地經濟發展，抓住有利契機，實現了淡季不淡。當地正在進行棚戶區改造，因而出現一些流動儲源。支行長袁

俊英通過細心觀察注意到了這點，立即借助多種渠道始搜集信息。掌握第一手資料后，她開始對多個施工點進行攻關。經過多次溝通。一次次的上門拜訪，客戶終于被她的誠意打動，在我行開立了個人結算賬戶，一次性進賬100萬元。

二是依托示范網點模型建設，以優質高效服務贏得客戶認可。深入推進示范網點轉型是我行近年來非常重要的一項工作，通過示范網點的建設有效地提高了我行服務質量，從而提高了客戶對我行的認知度。在示范網點的建設中特別要重視發揮發揮支行長的核心作用，支行長是示范網點工作中的核心人物，我行網點支行長始終以“存款立行”為宗旨，緊緊圍繞這一核心理念，勤跑市場，尋求儲源，同時其他營業人員在工作中也堅持貫徹以客戶為中心的發展思路，對待客戶如同親人般，特別是我們的大堂經理，每天早早的來到工作崗位，熱心的為客戶提供幫助，遇到老弱病殘用戶更是關懷備至，記得網點曾經來過一位年逾8旬的客戶，腿腳不很便利，我們的大堂經理看到客戶來到門口時，便主動開門迎接，并全程攙扶老人辦理業務，給了老人家的溫暖，老人臨走時不無感動的說：“你們就像我的兒女啊！，”像這樣的示例還有很多很多，可我們的網點人員卻從沒為自己能做到這樣的服務而感到驕傲，她們覺得這是應該做的，作為服務行業，我們的宗旨就是更好的服務每一位客戶，正是擁有這樣的信念，＃＃縣支行才能將儲蓄這項最基本的工作發展好，成為

＃＃縣金融行業中的佼佼者。

三是利用產品優勢，通過交叉銷售的手段提高客戶的忠誠度。隨著我行逐步跨入成功商業銀行的行列，我行的產品也日趨完善。我行充分利用多種多樣的產品優勢，深度發掘其他商業銀行客戶，并且通過理財經理的專業知識，為優質客戶制定了多套理財方案，使客戶的資金最大限度的保值增值，使客戶成為我行的忠誠客戶，這是基于這樣的信任，客戶需要的金融服務全部由我行完成，對我行的業務發展起到了強有力的推動作用。

我行的全體干部職工，在各級領導的帶領下，在各級部門的大力支持下，取得了較為突出的成績，但我們不能沾沾自喜，因為這對于我們全行經營發展來說，還遠遠不夠，下步工作中，我們仍然要發揮優勢，在儲蓄業務乃至整個個人業務中獲得更大的提升，同時在其他業務發展方面要借鑒儲蓄業務的成功經驗，取長補短、舉一反三，使我行各項業務發展齊頭并進，更好的完成工作目標。

中國郵政儲蓄銀行＃＃縣支行

＃＃年11月13日

第二篇：郵儲銀行匯報材料

郵儲銀行匯報材料

尊敬的領導、各位與會代表：

大家好!，縣支行在市分行黨委的領導下，認真貫徹落實盛市分行郵政金融工作會議精神，以轉型發展為主線，以增加效益為目的，以客戶需求為中心，堅持求真務實、開拓創新，重點突出支行在參與市場競爭、集約化經營、精細化管理和風險防控工作中的核心地位，在儲蓄業務穩步發展的基礎上，不斷加大信貸、對公、理財等高效業務的市場拓展力度，通過多元化的產品和服務，促進了縣支行金融業務規模、速度、效益全面發展。全年實現業務收入920萬元，完成市分行計劃的108.35%，同比增長55.31%，勞動生產率達到30.78萬/人，收入規模和人均勞動生產率均位列全市第1位。個人儲蓄存款增加3778萬，公司業務儲蓄存款增加了10121萬，全年銷售保險、國債、基金等各類理財產品3252.35萬元，全年累計發放各類信用貸款4608萬，貸款結余1655.98萬元，發放小額質押貸款1985萬元。

我支行各項工作略顯成效，它傾注了縣支行32名員工的心血和汗水，飽含著管理、營銷、服務等各條戰線上同志們的艱辛和努力，總的來說，我支行在全年的經營管理過程中主要做了以下四方面工作，現向各位與會代表做以下匯報交流，如有不妥或不足之處，敬請批評指正。

一、堅持客戶至上，力抓重點業務發展。

(一)鞏固拓展儲蓄存款市常我支行儲蓄業務在繼續面臨激勵外部競爭的同時，占據縣支行80%余額規模的營業部因上半年郵政局辦公大樓裝修，業務發展受到嚴重影響，完成年初既定的發展計劃壓力十分巨大。置此艱難境地，我支行不退縮、不氣餒、不急躁，從轉變增長方式出發，積極商討對策，制定激勵措施，強化宣傳營銷，組織各類競賽，想盡千方百計調動員工積極性，抓余額發展，全年實現儲蓄余額凈增3778萬元，確保了全支行儲蓄余額規模的平穩發展。一是堅持轉型發展，通過開發代收付業務、綠卡、商易通電話市場等助推郵儲余額增長。全年成功代發了教師津貼4000多萬及法院、交通局、計生局等多個單位的津補貼，既穩定了客戶資源，又調整了存款結構，年底活期比例達到40.72%，同比增加11.31%，利差收入大幅提升。多渠道加強卡業務和商易通電話的宣傳推介工作，全年累計發放綠卡14436張，其中綠卡-通5270張，新增商易通電話31戶，開通率提升40%達到了92%，綠卡-通和商易通結存余額和卡均余額均名列全市轉載自百分網http://，請保留此標記前茅，有效促進了余額結構調整和結算渠道的拓寬，提升了大客戶服務水平。二是力抓網點標準化管理和規范化服務工作，更新了部分硬件設施，更新充實了大堂經理力量，設置了“vip”窗口，優化了服務流程，強化網點精細化管理和集約化經營特點，吸引和疏理客戶資源，逐步淡化以業務費支撐余額發展的簡單增長方式，網點余額結構和客戶結構逐步優化，效益明顯。

(二)大力挖掘公司業務市常公司業務作為一項高效業務，我支行成立了“一把手”為組長的項目營銷小組，并配備了專職客戶經理，以財政資金為主線，全力挖掘公司業務市常一是行領導身先士卒，帶領小組成員與縣委、縣政府主要領導及財政部門加強聯系溝通，上下聯動，跟蹤服務，在財政專項資金方面實現重大突破，到年底共開立各類財政資金專戶9個，結余財政專項資金8800多萬元，為我行順利完成“億元工程”計劃任務提供了有力保障，其中

住房公積金縣管理部的公積金專戶和增值收益專戶在全市率先突破，受到了市分行的高度評價，并為兄弟縣支行的市場開發工作提供了第一手的線索資料。二是以代發工資為突破口，強勢宣傳營銷，開立了大量代發單位賬戶，做到了公司業務與個金業務聯動發展，增強了公司業務發展后勁，提升了我行公司業務的社會認知度。三是要求信貸員把公司賬戶營銷與信貸業務相結合全面挖掘培養企業客戶群體，力求公司、信貸業務聯動發展。四是通過公關走訪工商管理局注冊大廳工作人員，以服務于增資、驗資企業為契機，爭取開發更多的基本賬戶，占得發展先機。年末共結余單位結算賬戶83個、資金10855萬元。

(三)積極引導激活理財需求。隨著各類理財產品的不斷推出，我行金融業務產品線不斷拓寬，著眼于“大理財”營銷理念，不斷地引導和激活廣大城鄉居民及企、事業單位的投資理財需求，成為中間業務增收的重要課題。我支行根據營銷體系建設要求積極選配了理財經理，并通過強化員工的金融知識和業務技能培訓提升全員綜合素質，促進理財產品的營銷推介力度。一是經常性聯系保險公司業務員開展產品推介培訓會，網點從業人員的保險知識和營銷技能不斷增強，營銷熱情高漲，全年代理保費1255.35萬元，完成市分行年計劃的104.61%，絕對數列全市第1位。二是依托專職理財經理優勢資源，在網點推進專業化營銷和流程化銷售模式，全年累計銷售人民幣理財產品1997萬元，完成市分行年計劃的181.55%，其中銷售國債612萬。

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第三篇：郵儲銀行偏關支行

郵儲銀行偏關支行

古語：正其本而萬物理，失之毫厘，差以千里，故君子慎始。中國郵政儲蓄銀行偏關支行自2008年

月

日揭牌成立以來，在裴國永行長的領導下，全行上下以科學發展觀為指導，以創業者的遠見卓識和一步一個腳印的扎實作風，立足長遠，在戰略上超前謀劃；著眼當前，在戰術上務實推進，初步完成了由郵政儲匯專業管理向現代化商業銀行的轉型，開始走上了一條又好又快的現代金融企業發展之路。

一、組織機構沿革

企業名稱： 中國郵政儲蓄銀行有限責任公司山西省忻州市分行偏關縣支行。

經營范圍： 許可經營項目：吸收公眾存款；辦理匯兌業務；從事銀行業務；代理收付款項及代理保險業務；代理發行、兌付政府債券和金融債券；辦理基金代銷業務；代理政策性銀行；商業銀行及其他金融機構特定業務；辦理定期存單小額質押貸款、辦理個人存款證明服務；提供網上銀行業務；辦理國內結算；代理買賣外匯；辦理個人存款證明服務；提供保管箱服務；經中國銀行業監督管理委員會或其他享有行政許可權的機構核準或備案并經上級機構授權的業務（法律、行政法規、國務院決定禁止的項目除外，法律、行政法規、國務院決定限制的項目取得許可證后方可經營）。我行有在職職工29名，其中行長一人，副行長一人。下設綜合業務部，營業部，辦公室，和后大街支行四個職能部門。

二、業務發展情況

業務經營呈超常規發展態勢

（1）各項存款穩定增長，增幅增量再創新高。

截止二季度末，全行儲蓄存款余額達

萬元，累計凈增

萬元，完成市行全年計劃

%，新增活期凈增

萬，活期占比

%；上半年新凈增占郵政儲蓄的 %，再次實現了增幅超同期、增量超歷史，市場占有份額超同業的良好格局；綠卡發卡量達到

張，完成全年發卡計劃的%，新增卡均余額達到

元以上。

（2）中間業務大幅增長，收入占比明顯提高

代理保費金額上半年完成 萬元；代銷理財產品

戶，共計

萬元；固定電話支付設備完成部，完成了人均

部的任務。

（3）貸款規模增加，結構不斷優化

小額質押貸款上半年完成萬元，完成全年計劃小額質押貸款計劃的 %，后年累計完成萬元，完成計劃的 %；小額信貸業務上半年完成 萬元，完成上半年小額信貸計劃的%。

主要工作措施和經驗

（一）以業務經營為中心，突出重點，采取切實有效的措施，全方位推進各項業務工作快速發展。

1、細分市場，準確定位，抓住重點，積極營銷業務。我行將市場細分，主動出擊找出市場拓展的空白區和重點客戶，由裴行長帶領全行信貸人員對商戶集中地、優良客戶、周邊鄉鎮進行市場調研和業務拓展，同時采用了人性化，面對面的業務宣傳方式。明確了目標定位后，我們建立了一套反應靈敏、決策快速、攻關有力、服務到位的市場營銷機制，創造性地開展工作，全方位拓展市場。對不同特點的企業選擇合適的人員進行組合，集團作戰，上下聯動，精兵攻堅。突出競爭優勢，在服務上大做文章，以優質的服務吸引客戶，大力營銷總分行推出的新業務品種，為客戶提供一攬子服務方案，爭取在服務的深度和廣度上優于他們；行領導以身作則，帶頭攻關，春節一過就深入老營、陳家營蔬菜大棚進行業務宣傳，通過不懈努力，今年我行新爭取了一批有價值的客戶，為我行今年的業務迅速發展打下了堅實的基礎。

2、堅持品種創新和服務創新，多方位發展零售業務。今年我行抓住代客理財資金等重點工作，以爭取有價值的私人客戶為重點，大力營銷零售業務。一是開展規范化服務流程演練，提市服務水平，為儲戶提供標準化的服務；二是加大吸收理財資金力度，抓住理財資金主要靠努力的特點，全行動員，針對周邊的商戶、村戶和老客戶，有效地吸收理財資金。二是加大宣傳力度，利用春節期間在電視臺播放宣傳廣告，開展“走進千家萬戶活動”，全行總動員，走進場城鄉的每一個角落，加大我行對農村業務市場的滲透力度，宣傳了我行的業務，提高了我行的社會知名度。通過一系列富有成效的工作。

3、加大貸款營銷力度，擴大貸款規模，不斷優化信貸結構。為增強長期發展潛力，我們從年初開始就非常重視加快貸款營銷工作，利用3。15這一平臺對我們信貸業務進行宣傳，并認真學習周邊兄弟行的先進經驗，理清思路，積極爭取擴大貸款規模，進入二季度，我行積極圍繞地方政策、經濟特點等，以“服務三農”為切入點，擴大小額信貸影響力，大力支持農戶生產、致富，行領導帶領信貸員深入老營蔬菜大棚，在鎮政府的大力支持下，為他們提供了方便、快捷、靈活、安全的資金支持。一是優良客戶的貸款營銷，針對縣城內一些信用好的商戶先先等重點企業，加大授信額度，主動營銷貸款。通過擴大增量，把更多的貸款投向雙優客戶，從而帶動存量的優化，實現貸款結構的有效調整。二是在貸款管理的基礎工作中，支行以嚴格實施預警預報制度為核心，全面提高信貸資產管理水平。首先，嚴把貸款準入關，貸款發放堅持雙優戰略，對可貸可不貸的堅決不貸；其次，堅持貸款客戶的分類管理，實行主動退出，逐步壓縮一般客戶，主動淘汰劣質客戶。三是嚴格實施信貸管理的預警報制度，加大對此項工作的考核與獎懲。

4、努力提高資金營運水平，爭取最大限度地實現利潤。從年初開始，支行就要求業務部和會計部加大對我行各季度資金營運狀況的分析，找出解決問題的辦法；辦公室在行政后勤保障上也十分強調節約費用開支，加強了費用控制，制訂了一系列有效的辦法，加強對業務招待費和公雜費的管理，把錢用在業務發展的關鍵上。網點無效益的事不干，無效益的費用不花，全方位增收節支。業務、會計部門還堅持每日做好重點企業資金進出的監控和調度，優化頭寸運用效率，提高了經營的效益。

（二）深化改革，強化管理，提升服務品質，創建郵儲銀行特色的企業文化品牌，全面提升競爭力。

1、立足實際確立發展思路，完善各項規章制度的落實。一是領導重視，思路清晰，促時了各項業務的發展。我行成立以來在深入分析形勢，統一思想認識的基礎了，經過認真研究，確立了“不看計劃看市場”的工作思路，狠抓落實、所實苦干，推動了全行各項工作任務的全面完成。二是進一步完善了各項激勵機制。我行按照市行要求，結合我縣結構特點在調整經營結構、實施風險管理、創新激勵機制等方面提出了具體的工作措施，并制定出臺了《首季度開門經考核辦法》、《二季度綜合考核辦法》、《偏關縣支行營銷積分管理辦法》有效調動了全行員工的積極性。三是全面推行領導、部門責任制，為各項工作的扎實有序開展提供了保障。四是加大營銷考核力度，調動了全行營銷積極性。不斷改進和完善考核獎勵辦法，加大業務拓展、指標完成與貢獻工資和進步效益工資掛鉤考核力度，初步形成了從行長到員工“人人抓營銷、個個創業績”的良好氛圍。

2、全面實施“保搶挖”，大抓存款上總量。一是不斷增強競爭意識，牢固樹立存款立行思想。我行從理清思路，準確定位，提高認識入手，將存款工作確立為全行加快有效發展的“生命工程”，牢固樹立“總量就是實力，份額就是地位，增存就是增效，增量就競爭力”的存款新理念，不斷強化“客戶立行”、“存款興行”的經營思想，大力開展了全方位、多層次的吸存攬儲工作，促進了各項存款的穩步增長。二是細分市場，突出目標客戶抓增存。全行在認真細分存款市場，確定全行重點客戶名錄的基礎上，建產健全了行領導抓系統大戶、部門抓重點戶、全員抓一般戶的抓存組織休系，形成了自上而下、層層抓營銷的資金組織新格局。三是尋找差距抓進度。開始就下達了人均每月業余攬存20萬元任務，后臺人員業余攬儲10萬元。四是加大了對職工攬儲較多的獎勵力度。為了充分體現多增存、多拿獎的市場營銷激勵政策，充分調動廣大職工抓營銷、搶市場、增存款的積極性。同時，全行不斷提高科技服務水平，優化用卡環境，提高了網點服務質量，促時了綠卡的大幅增長。

3、強化內控管理，規范穩健經營。全行堅持把開展基礎管理作為業務經營正常運行的保障措施來抓，按照一級抓一級、層層抓規范的要求：一是全面推進基礎管理工程，夯實了會計基礎工作。首先，通過狠抓規章制度的落實、進一步規范業務操作，不斷加強崗位制約、崗位輪換和崗位強制休假制度。其次，組織開展了經營網險操作大檢查，并對基層崗位操作中提出的一些違規違章問題進行了集中查糾和整改。全行還加大對業務人員的培訓力度，提高了員工隊伍素質。二是加強信貸基礎管理，規范信貸決策和貸審會運作，為貸款投放奠定基礎。同時在貸款投放過程中，嚴格按規定要求做到了審貸分離、分工明確、責任清楚，從源頭上防范了發放貸款的風險，使全行貸款質量明顯提高；充分運用在線監測功能，強化貸款約束機制。加大信貸檢查力度，加強貸款質量管理。對臨到期貸款及時提示客戶，防范和化解了潛在信貸風險。四是強化了監督檢查和自律監管，強化了基礎管理，并對各環節存在的問題提出了整改意見和建議，使各項工作落到了實處。五是深入推進源頭治理工作，重視和加強了對各類案件的防范。嚴格落實信貸新規則和省分行“八個嚴禁”的信貸管理措施，切實糾正了重貸輕管、重放輕收的現象，確保了信貸資金的安全營運。六是加強安全保衛，重視反冼錢工作，嚴格落實名制度，并對行內員工進行了防搶、防盜演練、明確職責充分發揮風險管理三道防線作用，簽訂了安全保衛責任書，加大了監督檢查力度。

4、年初以來，支行十分重視加強和改進服務工作，多次研究和部署改進服務的有效措施，通過形式多樣的活動，加強了全行文明優質服務的觀念，使今年我行的整體服務水平又有新的提高。我行一是堅持了班前講平制等制度化活動，并使這些措施得到鞏固、加強和提高；二是堅持深入開展規范化服務流程演練、學習和考試等活動，著力在服務的廣度和深度上做文章，使我行的業務成績也逐步攀升此外，我們還在營業大廳內設有專人對各項業務進行咨詢和服務等有效的服務新形式，贏得了客戶贊揚。三是培養和涌現了一些優秀明星，這些先進的服務典型生動地教育、感召了周圍的廣大員工，使創一流服務成為我行員工自覺的行動。一流的服務改變了郵行的形象，產生了良好的區域性社會影響力，提升了我行的競爭力。

5、加強學習，努力培養一支高素質的員工隊伍。隊伍建設是我行始終常抓不懈的一項工作，我行把建設一支思想正、作風硬，業務精的員工隊伍作為工作的著力點，加強教育與培訓努力提高全員的整體素質。

（一）我行積極組織開式多樣的政治、業務、文化學習，使員工在學習中不斷得到提高和完善，樹立服務意識、大局意識和責任意識。在實際工作中，注意學習典型，鞭策自身，掀起向許振超學習的高潮，并聯系自身工作，找出差距和不足。

（二）積極開展業務學習和技能培訓，不斷提高業務水平和業務素質。針對2009年一月份新招員工情況，我行認真分析，提前安排每日利用下班一個小時的時間對新招員工進行知識業務培訓、互相交流心得體會，為業務發展奠定了良好的理論基礎。

6、堅持以科學的發展觀統領各項工作是解決突出問題的行動指南，為提高全行的整體經營效益奠定了堅實的基礎。2009年5月縣支行遷新址后，成立了營業部，積極地對各項網絡、平臺進行了開通，新增了各項業務功能，更好地為廣大客戶提供的方便的服務。

與工、農、中、建四大國有商業銀行相比，郵儲銀行目前排在國內第五大銀行的位置，但是，其網點的覆蓋范圍卻遠遠超過了四大國有商業銀行。這是郵儲銀行的特色和優勢所在。此外，截至2009年2月底，偏關行的開戶數量已經達到了

戶，十多年積累下來的零售客戶群和良好信譽也為郵儲銀行的發展提供了夯實的基礎。

三、先進事跡

四、大事記

月 日，揭牌成立。

成立后的郵政儲蓄偏關支行存款規模近

億，居全縣金融機構第二位，目前擁有網點2個，ATM機1臺.其業務將涉及存款業務、貸款業務、結算業務及各項理財業務、中間業務。

千里之行，始于足下。偏關支行滿懷著憧憬與期待，滿載著信心與勇氣，在新的起跑線上已經發動強有力的引擎，以更高的標準、更快的速度、更優的品質沖出了起跑線。良好的開始是成功的一半。我們有理由相信，前面，必將是一片廣闊而美好的新天地！

第四篇：郵儲銀行樟樹市支行

郵儲銀行樟樹市支行“春節迎大禮，馬年樂不停””信用卡營銷活動

為深入貫徹落實省分行旺季營銷工作精神，推動信用卡業務進一步發展，我行緊抓年初信用卡營銷旺季，全面部署，多措并舉,開展了一系列信用卡營銷活動。

活動時間

2014年1月1日-2014年3月30日

二、活動對象

郵儲銀行信用卡主卡持卡人。

三、活動范圍

樟樹地區

四、活動內容

（一）活動一：激活有禮

活動期間成功辦理我行信用卡并激活，可送精美禮物一份。

（二）月月刷好禮

活動期間，我行信用卡持卡人憑單筆（或累計）消費滿128元（含）以上的pos簽購單，可兌換精美禮品1份。

（三）活動三：分期送禮

活動期間，用信用卡每賬期新增任意一筆分期，該筆分期金額達在2萬元(含)以上且分期期數在12(含)期以上或分期金額達4萬元(含)以上且分期期數在6(含)期以上可兌換精美禮品1份。

第五篇：郵儲銀行

郵儲銀行有望年內在港上市 小微企業不良率達4.17% 2016年07月09日11:17 中國經營報

張漫游

中國郵政儲蓄銀行（以下簡稱“郵儲銀行”）獲得在香港主板發行股份并上市的“準生證”不足半個月，7月4日晚間香港聯交所（以下簡稱“港交所”）就發布了該行的招股書草擬本。

從招股書披露的內容看，郵儲銀行的多數經營指標優于行業平均水平。但也不容忽視，該行面臨小微型企業的資產質量風險。截至一季末，郵儲銀行小型企業和微型企業不良率分別為4.17%和1.08%。而受益于廣布網點的優勢，深入服務“三農”和小微企業又是郵儲銀行的“賣點”，對此郵儲銀行也對該行小企業業務規模進行了調整。

某港股分析師告訴《中國經營報》記者，公司向港交所遞交上市申請后，一般3至4個月內可完成上市，預計郵儲銀行有望在10月前后實現上市。

小型企業不良率達4.17%

6月末，銀監會公告了同意郵儲銀行在港交所發行股份并上市的消息，發行規模不超過139.23億股。7月4日晚間，郵儲銀行的招股書草擬本便已公布在了港交所的網站上。

根據郵儲銀行招股書草擬本披露的內容顯示，該行此次上市的聯席保薦人包括中金香港證券、摩根大通、摩根士丹利、高盛、美銀美林，獨家財務顧問為瑞銀。

根據數據顯示，截至2016年3月31日，郵儲銀行共有超過4萬個營業網點，包括8301個自營網點及3萬多個代理網點，覆蓋中國所有的城市和98.9%的縣域地區，并且該行的個人客戶數已經達到5.05億戶。

依托于網點和客戶優勢，郵儲銀行的戰略定位于服務社區、服務中小企業、服務“三農”。然而，在目前經濟下行的背景下，小微企業和“三農”的經營情況并不樂觀。

郵儲銀行披露的數據顯示，該行不良貸款已經由2013年12月31日的77億元增長至2015年12月31日的199億元，截至2016年3月31日，郵儲銀行的不良貸款為215億元。不良貸款率由2013年12月31日的0.51%上升至2015年12月31日的0.80%，截至2016年3月31日，該行不良率達到0.81%。

對于不良貸款額和不良貸款率上升，郵儲銀行表示，主要是由于該行發放的小企業法人貸款中以及發放給小微企業主、個體工商戶以及農戶的個人貸款中不良貸款的增加，反映了這些借款人生產經營受到經濟增長放緩和部分地區自然災害的影響。

《中國經營報》記者注意到，2013年、2014年及2015年12月31日以及2016年3月31日，郵儲銀行小型企業不良貸款率分別為0.51%、1.57%、3.40%和4.17%，微型企業不良貸款率分別為0.12%、0.41%、0.95%和1.08%。

同時，小微企業和“三農”的經營情況也影響了郵儲銀行個人信貸業務的資產質量。郵儲銀行表示，部分小微企業主、個體工商戶借款人受經濟增長放緩的影響出現經營困難而使其財務和信用狀況惡化；部分地區發生自然災害，對郵儲銀行發放給農戶的個人小額貸款資產質量產生了不利影響。

在此影響下，郵儲銀行的個人不良貸款由2013年12月31日的67.81億元增長至2015年12月31日的127.36億元。截至2013年、2014年及2015年12月31日，郵儲銀行個人貸款的不良貸款率分別為0.92%、0.92%和1.04%。截至2016年3月31日，郵儲銀行的個人不良貸款為人民幣132.33億元，不良貸款率為1.02%。

當然，風險與利潤并存，個人貸款和個人銀行業務也為郵儲銀行創造出了較高比例的利潤。

郵儲銀行表示，截至2016年3月31日，該行的個人貸款占貸款總額的48.7%。2015年，該行稅前利潤中有46.0%來自個人銀行業務，顯著高于其他大型商業銀行30.1%的平均水平。

面對中國經濟增長放緩的環境以及利潤誘惑，郵儲銀行根據小型企業信用風險情況，審慎地對此類業務的貸款規模進行了調整，減少向高風險行業及高風險客戶發放貸款。郵儲銀行發放給小型企業的貸款由2015年12月31日的1661億元下降3.9%至2016年3月31日的1596億元。

首次披露戰投比例

某證券公司投行人士告訴記者，對于郵儲銀行存在的資產質量壓力，投資者會有一些顧慮，但考慮到這是目前中資銀行普遍面臨的情況，而且銀行股一直表現得較為穩定，可能對郵儲銀行認購情況的影響不大，主要還是看最后的定價情況。

其實從經營業績上看，郵儲銀行的多項指標在行業中名列前茅。截至2016年一季度末，郵儲銀行0.81%的不良率，較中國銀監會公布的我國同期商業銀行的1.75%的不良率低很多；在撥備覆蓋率方面，截至2016年一季度末，郵儲銀行為286.71%，同期我國商業銀行為175.03%。

截至2016年3月31日，郵儲銀行資產總額、存款總額和貸款總額分別達77076億元、67324億元和26658億元，資產總額在中國商業銀行中排名第五。2013年至2015年，郵儲銀行資產總額、存款總額、貸款總額和凈利潤的年均復合增長率分別為14.4%、10.0%、28.7%及8.4%。

2015年，郵儲銀行的凈利差為2.71%。而根據安永發布的《中國上市銀行2015年回顧及未來展望》數據顯示，受利率市場化改革和2015央行5次降息的影響，在上交所和港交所上市銀行的平均凈利差收窄至2.38%，比2014下降4個基點。

在資本充足率方面，截至2013年、2014年及2015年12月31日以及截至2016年3月31日，郵儲銀行的核心一級資本充足率分別為7.72%、8.44%、8.53%及8.35%，一級資本充足率分別為7.72%、8.44%、8.53%及8.35%，資本充足率分別為8.84%、9.56%、10.46%及10.26%，均符合中國銀監會的規定。

由披露內容可以看出，在2015年，郵儲銀行的資本充足率有所上升，這可以部分歸功于該行在2015年12月以發行116.04億股新股的規模募集451.40億元，引入了10家戰略投資人，包括螞蟻金服、騰訊、中國人壽(21.670, 0.25, 1.17%)、中國電信、瑞銀、摩根大通、國際金融公司、星展銀行、淡馬錫等，郵儲銀行注冊資本自此增加至686.04億元人民幣。

郵儲銀行行長呂家進曾表示，郵儲銀行一直依靠內源性的資本補充。該次引入戰投首要解決資本的補充，這次境外投資人的投入，可以用于促進國際業務發展，支持中國企業走出去，發展“一帶一路”戰略等。

值得注意的是，在此次港交所公布的郵儲銀行招股書草擬本中，首次披露了郵儲銀行引入10家戰略投資者的股權占比情況。

數據顯示，在郵儲銀行的股權結構中，瑞銀占4.99%，中國人壽占4.87%，中國電信占1.66%，加拿大養老基金投資公司占1.20%，螞蟻金服占1.08%，摩根大通占0.94%，淡馬錫的全資子公司FMPL占0.72%，國際金融公司占0.69%，星展銀行占0.58%，深圳騰訊占0.19%。

同時，郵儲銀行還在持續補充資本。該行披露，郵儲銀行已經獲得中國銀監會批準，允許該行發行本金總額不超過人民幣500億元的二級資本債券，募資款項凈額將用于補充資本金，以協助該行業務持續增長。

對于郵儲銀行的上市時間，上述港股分析師告訴記者，公司向港交所遞交上市申請后，一般3至4個月內可完成上市，不過依然要看港股擬排隊上市公司的情況。

大華繼顯的策略師李惠嫻告訴記者，公司在港股市場上市前，市場打新的熱情度與當時市場的投資氣氛和指數有一定關系，預計此次郵儲銀行可能需要引入較大比例的基礎投資者來認購新股。

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