第一篇：農商銀行反洗錢工作考核辦法

ⅩⅩ省農商銀行反洗錢工作考核辦法（試行）

第一章 總 則

第一條 為有效實施反洗錢法律法規，提升履行反洗錢責任和義務的自覺性，合理評價反洗錢管理工作，根據國家反洗錢法律法規和人民銀行反洗錢管理制度的相關要求，并結合ⅩⅩ省農村信用社實際，特制訂本辦法。

第二條 本辦法考核各市聯社、各辦事處，各縣級行社反洗錢工作考核辦法由各市聯社、辦事處自行制訂。

第三條 反洗錢工作考核以省聯社考核及外部檢查結果為考核依據，以“日常監測、現場檢查、定期通報、全年總評”為考核原則，采取現場和非現場相結合，以非現場為主的方式，考核結果納入對各市聯社、辦事處相關業務主管領導、部門負責人考核及評級當中。

第二章 考核內容及權重

第四條 對各市聯社、辦事處相關業務主管部門反洗錢工作的考核項目及權重為：基礎管理情況20％、報告質量50％、反洗錢檢查20％、宣傳與培訓10%。

具體項目包括：

（一）基礎管理情況： 1.反洗錢工作小組履職情況；

2.反洗錢崗位設置及人員管理情況； 3.指導轄內機構開展客戶盡職調查情況； 4.指導轄內機構開展客戶風險評價分類情況； 5.指導轄內機構賬戶資料及交易記錄保存情況； 6.省聯社反洗錢相關工作要求的落實情況。

（二）報告質量

1.大額和可疑交易報告報送情況； 2.反洗錢重點可疑交易報告報送情況； 3.非現場監管報表報送情況； 4.反洗錢簡報的報送情況；

（三）檢查開展情況

1.對轄內各縣級行社反洗錢工作開展情況進行檢查情況； 2.對檢查中發現問題的整改及落實情況。

（四）反洗錢宣傳與培訓情況； 1.反洗錢宣傳、培訓計劃 2.反洗錢宣傳與培訓的組織情況。

第五條 為了鼓勵各市聯社、辦事處積極、主動開展反洗錢工作，對下列情況但不限于酌情加分：

（一）轄內各縣級行社在反洗錢外部檢查中未發現問題的；

（二）積極開展反洗錢調查研究，反洗錢文章被公開刊物發表或有關部門刊發的；

（三）在省聯社或人民銀行舉辦的反洗錢知識競賽或考試中獲得前三名的；

（四）提供重要線索，使得洗錢案件得以偵破的。

第三章 考核依據及程序

第六條 對各市聯社、辦事處反洗錢工作的考核，由省聯社反洗錢辦公室每季度依據其日常履職情況進行非現場考核評價。省聯社反洗錢辦公室原則上每年至少牽頭組織一次反洗錢專項檢查，檢查覆蓋面應至少達到30%。

第七條 對各市聯社、辦事處的考核評價應在季度結束后10個工作日內完成。考核評價結果定期予以通報。

第八條 各市聯社、辦事處相關業務主管部門和審計部門根據省聯社反洗錢有關規定，履行反洗錢檢查監督職責。檢查監督結果納入機構專業考核和審計評價當中，同時向省聯社反洗錢辦公室反饋。

第九條 對各縣級行社發生因違反反洗錢法律法規而受到總行和人民銀行通報處罰的情況，實行對該縣級行社年度考核一票否決，取消該縣級行社及相關業務主管部門各類評先參評資格。

第四章 責任追究

第十條 對發生符合《ⅩⅩ省農村信用社員工違規行為處理規定》的行為，對有關責任人進行相應處罰。

第十一條 對于發生因違反反洗錢法律法規或者未能有效履職反洗錢職責而受到人民銀行通報處罰的情況，依據干部履職問責有關規定，對相關任職干部進行履職問責。

第五章 附 則

第十二條 本辦法由省聯社會計部負責解釋。第十三條 本辦法自月1日起施行。附：ⅩⅩ省農村信用社反洗錢工作考評表

第二篇：省會城市的農商銀行反洗錢工作的難點和措施

省會城市的農商銀行反洗錢工作的難點和措施

反洗錢工作維護金融安全、關乎國計民生，其中恐怖融資等甚至關乎國家安全。反洗錢工作是金融機構應承擔的責任。農商銀行作為全國金融系統舉足輕重的一員，在反洗錢工作中也承擔著重要的作用，省會城市的農商銀行是農商行發展的典型，對于維護金融穩定，凈化農村金融起至關重要的作用。

一、省會城市農商行的特點

由于省會地區同業競爭激勵、可學習模型多，業務發展視野開闊，伴隨著電子銀行和網絡金融的不斷發展，位于省會的農商銀行也搭乘上高速發展的快車，其金融產品和金融服務越來越全面，銀行卡、自主發卡設備、網上銀行、手機銀行、直銷銀行等等，產品種類與全國性的股份制銀行不相上下。更值得一提的是，由于出色的公司治理，某些省會地區的農商銀行的服務和產品可以與全國性銀行或股份制銀行相媲美，甚至超越，贏得眾多城市和郊區客戶的信賴。

但正因如此，隨著客戶源越來越廣泛，省會地區的農商行獲得客戶的渠道與城市內的其他商業銀行越來越接近。因而，此類農商銀行洗錢暴露和其他商業銀行并無二致。如何依靠先進的反洗錢系統、建立高效的反洗錢隊伍、獲得有效的反洗錢信息，從而能夠在初次建立客戶關系起就真正“了解你的客戶”，在賬戶后續服務中有效甄別客戶，將業務發展與反洗錢能力建設更加協調，逐漸成為城市郊區的農商行做好反洗錢工作中的重點和難點。

二、省會地區的農商銀行反洗錢工作現狀與難點

（一）、反洗錢隊伍不穩定。首先是缺少專業技術人員。省會地區的農村商業銀行與城市內的其他銀行不同，多為獨立的法人機構，人員本身就有限，卻承擔著與其他商業銀行同樣的監管合規工作。有限的人員配備下，雖然法人機構十分重視反洗錢工作，通常是行長或者分管副行長擔任反洗錢工作領導小組主任，但是常常一個法人機構只有一名反洗錢專員，或是只有兼職反洗錢工作人員，加之其他運營管理繁重的工作，反洗錢工作的開展常常會心有余而力不足。其次，基層反洗錢工作人員變動較大。農商行的網點分布特點是多而分散，因貫徹監管部門的輪崗制度，網點人員輪崗輪換相對頻繁。一個網點的兼職反洗錢人員，輪崗到另一個網點可能會從事其他崗位，新上任的反洗錢人員卻不一定能夠立刻勝任反洗錢工作，這就造成基層網點反洗錢工作常常會出現階段性斷層。

（二）、客戶源繁雜，甄別難度大。省會地區的農商銀行扎根于城市郊區農村，發展于城市郊區農村，其原先的客戶源主要集中在城市郊區農村的居民，人員結構單一簡單，處于“熟人社會”，一個客戶出現可疑交易，工作人員到村或社區“打聽打聽”就能夠獲得十分充足的信息，及時了解情況。而隨著經濟社會的發展，農商行的洗錢暴露卻比其他商業銀行更加錯綜復雜。首先是被動暴露，隨著城市化的發展，“熟人社會”正在向“生人社會”遷徙，本地居民越來越集中居住，形成類似城市的社區結構，從而造成本地社會結構改變；而省會城市的發展吸引外來人口大量涌入，生活成本等因素促使形形色色的外來人口相對充斥在郊區生活，城市郊區形成了與城市不完全相同的“生人社會”，而充斥大量外來人口的郊區“生人社會”造成反洗錢工作身份識別難度不斷加大。其次是主動暴露，農商行業務高速發展，不斷推動電子銀行、網絡金融等新興金融服務發展，直銷銀行、遠程開戶等等已經超越了農商行的物理運營地域邊界，使農商行的潛在客戶遍布全國，同時獲取客戶的渠道增加，也增加了客戶身份識別的難度。

（三）、技術與專業人員缺乏，對省級機構的反洗錢系統過度依賴。一方面，省會地區的農商行反洗錢意識不斷提升，但面對金融服務的大數據，仍需要強有力的反洗錢系統從中抓取可疑信息，從而使反洗錢工作更高效。作為獨立法人的農商行人員有限，反洗錢系統多依賴于省聯社開發，自身的技術支撐無法完全滿足反洗錢工作的開展，省聯社開發的反洗錢系統會對全省情況通盤考慮，監測反洗錢定性的標準的更新與更替會相對遲緩，處于省會地區的農商銀行有著自身不同的特點，面臨的反洗錢形勢也更加嚴峻，因而科技支撐與反洗錢要求形成了一定程度的不協調局面。另一方面，基層反洗錢人員的反洗錢專業知識多來自于上級機構轉發，實際案例較少，缺乏反洗錢工作經驗。

二、對策與建議

正因為省會地區的農商行的上述特點，因此省會農商行在反洗錢工作應該注重以下幾個方面

（一）、建立動態穩定的反洗錢隊伍。

設立固定的反洗錢專員機構。省會地區的農村商業銀行因為人員有限，更加應該選配具有專業技能和專業反洗錢知識的員工從事反洗錢專項工作，不斷優化反洗錢架構，自上而下形成穩定的反洗錢人員隊伍。

建立反洗錢持證上崗機制。依照現有的法規規定，省會地區的農商銀行規定一定時間內員工需要輪崗交流，造成一定周期內反洗錢隊伍不穩定，新上崗反洗錢人員常常無法立即進入角色，從而使反洗錢工作不能夠持續穩定的開展。因此反洗錢應建立持證上崗制度。每一個營業網點需要配備一至兩名經法人機構培訓測試合格的人員。營業網點內部實現反洗錢工作AB崗位制度，A崗位主職反洗錢工作，但在A崗無法履職時，B崗能夠及時接替其崗位，保證反洗錢工作能夠持續穩定推進；如果輪崗后，營業網點沒有能夠配備合格的反洗錢工作人員，法人機構應立即開展崗前培訓，從而保證農商行的反洗錢隊伍形成動態的穩定結構。

（二）、推動反洗錢系統建設與加強主觀識別雙重發展。

加強反洗錢系統建設更新。省會地區的農商行多運行的是省聯社反洗錢系統，因其自身特點，應該就反洗錢系統開發與省級機構建立聯動機制，及時提出反洗錢甄別要求和反饋反洗錢系統出現的問題，讓反洗錢系統不斷地更改老舊的規則，同時加入新的可疑交易抓取引擎，加強系統客觀定性抓取能力，為反洗錢工作高效發展提供強有力的技術支撐。

強化反洗錢人員主觀風險識別能力。金融行動特別工作組《關于洗錢問題的四十項建議》在制定可疑交易識別標準時采用的是主觀標準，“如果金融機構懷疑或有理由懷疑某項資金屬于犯罪活動的收益或者與恐怖分子籌資有關，應按照法律或法規的要求，立即向金融情報單位報告”。省會地區農商銀行十分注重人才引進和培養，人員結構大大優化，有充足的人才儲備，需要通過反洗錢培訓建立反洗錢人員的責任意識與風險意識。因此，反洗錢主動意識培訓工作至關重要。反洗錢工作重點還是基層一線，從初次建立客戶關系起就真正“了解你的客戶”，建立全面的客戶信息檔案，為反洗錢工作有序開展做好基礎資料準備；同時有效監測反洗錢行為，在賬戶后續服務中有針對性地進行身份識別、交易識別，有效甄別可疑客戶。

（三）、加強同業合作，加強多部門合作，實現反洗錢工作多贏局面。

推動金融機構間的反洗錢信息共享機制。因省會城市內的商業銀行機構較多，省會地區的農商銀行因地域優勢，相對容易與其他城市內的商業銀行接觸，因此建立合作機制相對容易。反洗錢工作是關系到金融安全、國家安全的重要工作，建立洗錢行為人黑名單制度，金融機構間可以查詢獲得洗錢行為人信息，增加洗錢人員再犯罪難度，降低銀行機構反洗錢風險。

建立公安、工商、稅務等聯合反洗錢機制。省會地區的農商銀行可以充分利用部門現有的信息公開平臺，例如工商部門的全國企業信用信息公示系統，法院的全國失信被執行人“老賴”名單等等，開展多部門合作，建立多位一體的反洗錢共享信息抓取機制。

省會地區的農商行因自身優勢，不斷推進反洗錢隊伍建設、科技系統建設，強化人員培訓，同時加強同業合作、多部門合作，省會地區農商行一定能夠做好做實反洗錢工作，維護農村地區的金融穩定，凈化農村金融市場。

第三篇：大連農商銀行安全保衛工作量化考核辦法

大連農商銀行安全保衛工作量化考核辦法

第一章 總則

第一條為實現大連農商銀行2014安全保衛工作目標和工作任務，全面貫徹落實總行2014年安全保衛工作指導意見，嚴肅履行總行與各支行、營業部簽定的安全保衛工作責任狀，特制定本考核辦法。

第二條制定本辦法的主要依據是《大連農商銀行安全保衛工作手冊》、《大連農商銀行2014年安全保衛工作指導意見》和《大連農商銀行2014年安全保衛工作責任狀》等有關內容而制定。

第三條制定本辦法有利于調動各級領導提高對安全保衛工作的認識，重視并加強對此項工作的組織領導，有利于監督制約各級領導和全行員工自覺認真嚴肅履行各自在安全保衛工作中應盡的職責，有利于實現大連農商銀行2014安全保衛工作所確定的各項工作目標任務等。

第四條本辦法適用于總行對各一級支行、營業部的考核。

第二章 考核對象

第五條按照各支行一把手對安全保衛工作負總責的要求，對各一級支行的行長履行安全保衛工作職責，履行與總行簽訂的安全保衛工作責任狀情況進行專項量化考核。

第六條按照分管行長抓落實的要求，對各一級支行的分 管行長履行安全保衛工作職責、落實總行2014安全保衛工作指導意見，實現安全保衛工作目標任務情況，進行專項量化考核。

第七條按照安全保衛部門抓實施的要求，對各一級支行的安全保衛部門履行安全保衛工作職責，組織實施總行2014安全保衛工作指導意見、工作措施以及實現本支行安全保衛工作目標任務情況進行專項量化考核。

第八條按照總行安全保衛工作的重點是營業場所的要求，對各營業場所的人防、物防、技防、消防和安全保衛工作手冊的執行、檢查、監督、指導處罰等情況進行專項量化考核。

第三章 考核內容

第九條對各一級支行行長考核的主要內容是：

一、自身安全保衛工作崗位職責的具體履行情況，以《安全保衛工作手冊》中的八項內容為依據。

二、考核與總行簽定的安全保衛工作責任狀的具體落實執行情況。

三、考核有無親自組織召開會議落實總行安全保衛工作指導意見，研究布置履行安全保衛部門的目標任務。

四、考核有無親自檢查指導安全保衛工作，并對分管行長和安全保衛部門提出具體意見和要求。

五、考核對總行安全保衛工作專項督辦事項的落實情況，對下級專項請示有無不及時答復辦理等。第十條對各一級支行分管行長考核主要內容是：

一、自身安全保衛工作崗位職責的具體履行情況，以《安全保衛工作手冊》中的六項內容為依據。

二、考核總行《2014安全保衛工作指導意見》在你支行的落實情況，以指導意見中的十項任務為依據。

三、考核你具體協助行長落實與總行簽定的安全保衛工作責任狀的執行情況，以責任狀的內容為依據。

四、考核你的現場檢查指導情況，看你是否按照規定進行現場檢查指導，以查閱錄像資料為依據。

五、考核你是否對安全保衛部的工作進行現場檢查、督促和指導，以書面報告和會議記錄為依據。

六、考核你是否對你支行所屬的二級支行的主要領導進行安全培訓，以具體培訓內容資料為依據。

七、考核你與所轄二級支行所簽定的安全保衛工作責任狀的執行情況，以責任狀為依據。

八、考核你對你支行所屬員工違規處罰情況，以實際存在問題和實際處罰結果為依據等。

第十一條 對各一級支行保衛部考核的主要內容：

一、考核本部門及部門各崗位人員對安全保衛工作崗位職責的具體履行情況，以《安全保衛工作手冊》中的十一項內容為依據。

二、考核總行2014安全保衛工作指導意見在你行的具體實施情況，以效果為依據。

三、考核現場檢查指導和服務監督情況，以檢查報告、影像資料為依據。

四、考核你支行人防、物防、技防、消防等方面的隱患排查以及排查后的整改情況，以事實為依據、以標準為界限、以制度為準繩。

五、考核部門安全保衛工作計劃安排、實施總行工作意見的具體細則。

六、考核部門工作人員的綜合素質能力，以完成總行工作目標任務的質量為依據。

七、考核應急預案的實施演練情況，以制度規定為依據。

八、考核按規定要求的安全狀況分析報告、專項檢查情況通報、工作總結報告、各種請示報告等。

九、考核自助銀行設施的安全運行情況，以標準規定為依據。

十、考核總行等有關部門的工作督辦情況，以完成質量和時間進度為依據。

十一、考核外包事項的監督管理情況，特別是庫房、護運車等事項要重點監督管理。

十二、考核安全保衛工作的檔案管理，以總行的要求為標準。第十二條 對營業場所考核的主要內容：

一、考核營業場所負責人及工作人員崗位職責履行情況，以《安全保衛工作手冊》中的十一項內容為依據，以規定的內容為標準。

二、考核與營業場所有關的規章制度學習、落實、執行、檢查、監督、處罰情況，以《安全保衛工作手冊》中的規章制度部分為依據。

三、考核營業場所的物防是否達標，以物防標準為依據。

四、考核營業場所的消防是否達標，以消防法為依據。

第四章 考核權重

第十三條 以一級支行為單位、以為時限、以百分為標準進行量化考核。具體權重為：

1、行長占10%權重；

2、分管行長占16%權重；

3、安全保衛部門占24%；

4、營業場所占50%權重。

第十四條 具體考核量化標準：

1、考核一級支行行長的五項內容每項為兩分，達到標準的滿分，沒有達到標準按照工作事項內容完成的比例得分，沒做的此項不得分。

2、考核一級支行分管行長的八項內容每項為兩分，達到標準得滿分、沒有達到標準按照工作事項內容完成比例得分，沒做的此項不得分。

3、考核安全保衛部門的十二項內容每項為兩分，考核達到標準得滿分，未達到標準的按照工作事項內容完成比例得分，未做的此項不得分。

4、考核營業場所的五項內容每項為十分，考核達到標準得滿分，未達到標準的每項扣五分，未做的此項不得分。

第五章 考核方式

第十五條 由總行安全保衛部，按照統一的標準，并堅持公開、公正、公平的原則對各一級支行有關個人、部門、營業場所對號入座 進行考核匯總。

第十六條 對有關個人、部門、營業場所的考核以總行安全保衛部組織的現場檢查為主，非現場檢查為輔的方式，發現問題對號入座，依規、依標合成分數、記錄在案。

第十七條 對各級公安部門、銀監部門、總行稽核等部門專項和非專項檢查所發現的安全保衛方面問題，經總行安全保衛部核實認定后對號入座后納入考核之中。

第十八條 總行安全保衛部采取定期檢查與不定期檢查相結合的方式，對各支行所屬營業場所進行檢查，定期是每季一次，不定期是根據特定時期、特定任務或有關舉報隨時進行有針對性檢查，凡是檢查發現的問題均記錄在考核之中。

第六章 考核獎懲

第十九條 獎勵標準：

1、對行長、分管行長考核排在全行前三名的授予安全保衛工作先進個人榮譽稱號。

2、對安全保衛部考核排在全行前三名的授予安全保衛工作先進集體榮譽稱號。

3、對綜合考核排在全行前三名的支行授予安全保衛工作先進單位榮譽稱號。

4、在全年安全檢查中沒有發現問題的營業場所給予通報表揚并從中評出一定比例授予安全保衛工作先進集體榮譽稱號。

5、對榮獲先進個人、先進集體、先進單位的除給予精神獎勵 外，還要給予適當的物質獎勵。

第二十條 懲罰標準：

1、對每次檢查考核中發現的問題要依規、依標對號入座進行經濟處罰。

2、對各支行行長、分管行長、安全保衛部經理出現的問題除了按規定處罰外，還要在安全保衛工作風險抵押金中每分按照100元、60元、40元進行扣罰。

3、每季總行進行檢查考核通報表揚排名前三位，批評排名后三位。

4、對超出經濟處罰問題，要按程序啟動行政處罰等進行進一步處理。

第七章 附則

第二十一條 對榮獲縣級以上的公安系統獎勵的，總行將按照統一標準進行加分。

第二十二條 對出現社會治安事件被刑拘判刑等影響總行聲譽形象的總行將按照統一標準進行減分。

第二十三條 對出現重大安全事故負有主要責任的單位和個人實現一票否決并取消評先資格取消安全專項獎。

第二十四條 對符合前移一票否決事項的各級主要負責人實行前移一票否決權。

第二十五條 本辦法適用于總行營業部，并由總行安全保衛部負責解釋。第二十六條 本辦法從二0一四年一月一日起執行。

大連農商銀行

2014年1月26日

第四篇：農商銀行綜合柜員績效計價考核辦法

農商銀行綜合柜員績效計價考核辦法（試行）為科學、合理地評價綜合拒員的工作業績，探索、建立、完善全面績效考評體系，形成有效的激勵約束機制，充分調動綜合柜員拓展與服務客戶，促進業務發展和服務水平。根據《江西省 》農村信用社員工績薪酬考核的指導意見（簡化版），結合我行實際，特制定本辦法。

一、考核對象 本辦法的考核對象為宜春農商行綜合柜員，以及從事綜合柜員崗位的工勤人員。

二、考核內容 一業績指標

1、存款日均余額。柜員所管理的存款從 1 月 1 日至考核期末的日均余額。

2、存款日均增量。柜員存款日均增量年初至考核期末存款日均余額-上存款日均余額上年 1 月 1 日至上年 12 月 31 日存款日均余額；在統計存款日均增量本期完成數時，計算公式為：存款日均增量本期完成數本期存款較上日均增量×本期期數-上期存款較上日均增量×上期期數÷總期數。

3、中間業務收入。綜合柜員考核期內的全部中間業務收入。主要以營銷緊密相關的代理保險業務手續費收入、代理評估手續費收入等經營指標。中間業務收入本期完成數年初至本期末的中間業務收入-年初至上期末的中間業務收入。

4、不良貸款收回額及利息（是指根據網點下達的任務，綜。合柜員在柜臺外，利用業余時間上門催收的不良貸款）二工作量指標。

1、柜員辦理業務量。綜合柜員業務量某綜合柜員考核期內辦理的存貸款類、內部賬交易類、中間業務類、電子銀行類、結算類、授權類、特殊業務類等各項業務筆數。考慮手工統計量大并難以核實，以核心業務系統及客戶管理信息系統的統計數為準。其中：授權類業務筆數按網點業務量單價折半計算。

2、現金量。綜合柜員在考核期內辦理業務的現金收付量，上指標數據由網點會計按日統計按月匯總，報 總行財務會計部核定。

三、考核周期、指標權重及單價。績效薪酬實行按月考核分配，權重計算參照平衡計分卡分值。

四、績效薪酬計算方法。綜合柜員個人績效薪酬∑各指標的完成數×單價×崗位系數×收入完成率-風險扣減項 收入完成率是指被考核支行考核期各項收入實際完成計劃的比率，完成率≥1 的取 1，完成率

第五篇：2012農信電子銀行工作考核辦法

**農村信用社

2012年電子銀行工作考核辦法

為加強全區農村信用社電子銀行業務管理工作，確保聯社工作部署順利實施，促進電子銀行各項業務指標圓滿完成，制定本考核辦法。

一、考核對象

本辦法考核各信用社（含營業部、公司部）及直管分社2012電子銀行工作。

二、考核方法

本辦法考核基準總分100分，按季通報、年終考核。

三、考核內容

考核內容包括三部分，具體為：業務管理指標、業務經營指標和獎勵加分項目。各部分內容及考核標準如下：

（一）業務管理指標（50分）

1、中間業務、新業務管理（15分）

（1）聯社組織的中間業務、新業務競賽及業務推廣活動，未組織開展的，每次扣3-5分；

（2）不按聯社規定組織開展中間業務、新業務等相關業務宣傳推廣的，每次扣3-5分；

（3）中間業務項目因管理服務不到位、資金匯劃不及時、賬務差錯等原因導致客戶或合作單位投訴、管理部門追究的，每次扣3分；造成不良影響的，每次扣5分；

（4）因業務人員沒有掌握中間業務以及其他新業務應知應會知識或不會操作的，每次扣5分；故意刁難搪塞客戶造成投訴或不良影響的,每次扣3-5分;

（5）不按中間業務等管理規定、操作規程操作的，視情況每次扣1-3分；違規操作形成風險的，不得本項分；

（6）未按規定上報各類中間業務以及其他專項業務報表的，每次扣1-3分；

（7）實物金銀業務開展過程中，違反定價規定的，每次扣3分；

（8）實物金銀業務開展過程中，因業務操作失誤，導致客戶投訴或引發風險的，每次扣3-5分；

（9）未按規定與招金對賬，導致賬務差錯，影響業務合作的，視情況扣3-5分。

2、電子銀行業務管理（15分）

（1）未按聯社規定組織開展網上銀行、手機銀行等電子銀行業務推廣、宣傳營銷、業務競賽等活動的，每項每次扣3-5分；

（2）未按聯社規定進行電子銀行業務培訓，在培訓人員范圍、培訓內容、培訓時間等方面達不到規定要求的，每次扣3-5分;

（3）電子銀行業務辦理過程中，業務人員因沒有掌握電子銀行業務應知應會知識而不會操作、違規操作的，或因業務操作失誤，導致客戶投訴的，每次扣3分；造成資金損失的，不得本項分；

（4）電子銀行業務辦理過程中，故意刁難搪塞客戶造成投訴的，每次扣3分；造成不良影響的, 每次扣5分；

（5）未按規定對本單位電子銀行業務進行自查、問題整改等相關工作的，每次扣3分；

（6）未按電子銀行業務管理辦法、操作規程等規定操作的，每次扣1-3分；

（7）未在規定時間內上報電子銀行業務統計報表、業務分析、調查報告等相關資料的，或上報資料內容失實、格式不符、數據錯誤等，每次扣1-3分；

（8）電子銀行業務開展過程中，違反統一收費規定的，或隨意減免、變相返還手續費等相關業務費用的，每次扣3分；

（9）發生電子銀行業務內部案件、客戶資金被盜竊、業務差錯損失等重大事項、不得本項分；

（10）網上銀行、手機銀行等內管系統管理員發生變更未及時向聯社進行備案修改的，每次扣3分；

3、銀行卡、商戶管理（10分）

（1）不按聯社規定組織開展銀行卡業務、收單業務宣傳營銷活動的，每次扣3-5分；

（2）未執行銀行卡發卡規定，出現為完成任務突擊發卡、一人多卡現象的，視情況每次扣1-3分，情節嚴重的，視情況扣5-10分；

（3）商戶入網審查不嚴，提供的入網信息不實導致虛假申請，未按聯社規定在商戶協議上蓋章的，每次扣3分；造成風險的，視情況扣5-10分；

（4）未按規定每半年對特約商戶的收銀員和相關人員進行一次義

務培訓和風險教育并做好培訓記錄的，每少培訓一次扣3分，少培訓記錄每次扣2分；

（5）未按規定時間、格式上報商戶月報表和季報表的，每次扣3分；出現錯誤的，每次扣1分；

（6）對銀聯要求核查的疑似套現商戶未按要求落實核查的，每次扣3分；因核查不實或未采取有效措施造成風險的，不得本項分；

（7）未按規定對商戶進行定期回訪的，每次扣2分；回訪走過場、未及時發現問題并要求商戶整改的，每次扣3分；回訪商戶未保留紙質回訪文件的，每次扣1分；商戶POS設備損壞、丟失未及時發現并上報的，每次扣1分；

（8）電話POS、社內POS管理不到位，每次扣2分；造成風險的，扣10分；

（9）未按規定建立我社自購POS設備臺賬的，扣3分；設備臺賬管理不力，造成賬實不符的，每差1臺扣1分，此項扣分不受商戶管理總分限制；

（10）為完成任務突擊裝機，導致商戶無效率在5％以上的，每超1個百分點扣1分；

（11）其他違反商戶管理規定，造成套現的問題發生的，視情況扣3-10分。

4、日常工作管理（10分）

（1）聯社安排事項未及時部署落實、未按時完成的，視情況每次扣3-5分；應付了事影響工作的，每次扣2-3分；

（2）安排報送的業務資料或各類報表，未按規定格式上報的，每次扣1分，報送不及時或數據不準確的，每次扣3分；影響工作的，每次扣3分。以上報送內容包含電子版和紙質材料；

（3）內在省聯社、市聯社、監管部門組織的檢查活動中被扣分的，在對口考核中雙倍扣分。

以上項目累計扣分不受本項目分值限制，各單位自查發現問題并及時進行整改的，不扣分。

（二）業務經營指標（基準分50分）

1、指標設臵

電子銀行對口考核設臵：手機銀行交易筆數、實物金銀銷售、社區便民一卡通業務拓展三項指標。

2、指標分值

電子銀行對口考核指標基準分值50分，指標基本分為：

手機銀行交易筆數20分

實物金銀銷售20分

金融服務一卡通拓展10分

3、考核辦法

考核指標實行按季通報，按年考核。

4、計分規則

完成全年指標計劃在80％以下的，該項指標不得分；完成指標計劃在80％（含）以上的，按該項指標基本分乘以完成比例計算得分，其中手機銀行交易筆數得分上不封頂；實物金銀銷售得分最高為基準分的1.2倍；一卡通業務拓展1倍封頂。

指標得分=標準分值×完成比例

5、有關說明

（1）手機銀行交易是指客戶通過財富在手卡自助辦理的賬務性交易業務。

（2）自有品牌實物金銀產品是指**系列金條、銀條，**金銀紀念章，**金錢等金銀產品，年末分別計算金、銀銷售量。

（3）社區便民金融服務一卡通開戶小區認定標準為：各單位選擇配套設施完善、有物業管理，相對比較正規的小區作為合作伙伴，達成一致意見后與物業管理公司簽訂《“繳費一卡通”委托代收代扣協議書》，且協調小區物業管理公司組織與小區內30戶以上居民簽訂《繳費一卡通”委托代收代扣三方協議書》認定為成功拓展1個小區，考核時須同時出具小區合作協議復印件、三方協議復印件，缺少任何一項均不予認定；

（4）各指標數值以聯社統計數據為準。

（三）獎勵加分項目1、2012年首季開門紅業務競賽市場拓展專業各項競賽得分相加排名前三名的信用社及排名前兩名的直管分社在對口考核中進行加分，第一名加6分、第二名加4分，第三名加2分。

2、對于年內組織的各類競賽活動，按照競賽規則加分，但各單位累計加分不超過15分（不包含首季開門紅競賽加分）。

3、內各信用社及直管分社在市場拓展、電子銀行、業務創新、新產品應用試點、風險防范等方面有突出貢獻的，每項視情況加2-3分，全年累計加分最高不超過5分。

4、市場拓展、業務創新、中間業務、電子銀行業務、卡業務先進經驗做法或宣傳報道被認定的市、省、國家級刊物刊載的，按以下規定加分：在《工作簡報》、《**農信》及《**晚報》上發表的每篇加0.5分；在《**科技報》、省聯社《發展與創新》、省聯社《電子銀行簡報》發表的每篇加1分；在省聯社《**農村信用合作》雜志發表的每篇加1.5分；在《中國農村信用合作》雜志發表的每篇加2分；在其它報紙刊物發表的不加分。內容相同的稿件在多種刊物上發表的，根據最高級別刊物加分標準加分，在同一級別刊物上多次發表的，只按該級別刊物加分標準加分一次。稿件應不少于200字，200字以下及發表圖片的按一半加分。各單位需保管好報刊原件，以備審核。宣傳報道全年累計加分不超過5分。

四、附則

（一）本辦法考核期間為2012年1月1日至12月31日。

（二）本辦法由**區聯社電子銀行部制定，解釋、修改亦同。