第一篇：銀行電行子銀行業務發展總結

ⅩⅩ縣銀行電行子銀行業務發展總結

電子銀行業務是銀行業的一次革命，是銀行柜臺的延伸和補充，是現代科技業務發展的需求，是各家商業銀行必爭的領域。農行ⅩⅩ支行把電子銀行業務作為發展業務的主要渠道來抓，積極采取有效措施，加大營銷力度，努力搶占高端客戶資源，取得了明顯得效果。ⅩⅩ支行不斷強化電子銀行業務的宣傳，使越來越多的客戶了解、認知、接受了農業銀行電子銀行業務，從而搶占了各商業銀行競爭的高精端客戶。至2009年12月底，電話銀行注冊客戶已達25601戶，個人網上銀行注冊12350戶，企業客戶注冊網銀78戶，手機銀行4510戶，短消息注冊19210戶，居全市農行各縣區支行首位。

一、提高認識，加強宣傳

進入2013年，該行把電子銀行業務作為高科技業務的亮點工程，繼續深入的進行大力宣傳、拓展。首先，行黨委和個人業務部對該縣網上銀行業務的市場前景，進行了綜合調研，明確提出了“發展電子銀行，爭奪高精端客戶”的工作思路。從市場環境上分析，我國經濟和社會信息化建設的不斷推進，企業信息化、電子商務、電子政務發展很快，互聯網已進入家庭。這些都為電子銀行的進一步普及和快速發展提供了良好的外部環境和巨大的發展空間。從市場蘊藏的潛力和發展的內趨性上，電子銀行作為支付平臺和信用中介，面臨大好的發展機遇，抓住時機大力發展電話銀行、網上銀行已成為該行的當務之急。其次，加大網銀宣傳力度。年初伊始，結合“迎新春”優質服務競賽活動的開展，采取多種宣傳形式進行宣傳，除傳統的電視宣傳、上門“送年畫”、“送福字”外，舉辦介紹農行新業務的電話銀行、網上銀

行等新業務的知識問答，設立業務咨詢臺等開展農行網上銀行業務宣傳；印制了電子銀行業務宣傳單12000多份，采取柜面宣傳和客戶經理上門宣傳相結合等方式進行宣傳，收到了較好的效果。第三，實施傾斜政策，夯實服務基礎。及時為網點配備專用電腦，增設一條寬帶專線供員工熟悉網銀知識及網上銀行客戶注冊使用，除支行配備專職的電子銀行人員外，各網點配備了專職電子銀行銀人員，對客戶進行一對一的服務。確保注冊一戶，使用一戶，使客戶切切實實的感受到我行電子銀行的安全、高效、方便。

二、加大考核力度，實施帶動戰略

為爭奪高精端客戶，該行在拓展電子銀行業務中做到了“三到位”，即：業務發展目標到位、措施落實到位、檢查監督到位。首先，于年初下達了網上銀行業務營銷計劃，將網上銀行納入銀行卡百分考核評比辦法之中進行考核。同時，將全年營銷計劃、小段營銷計劃分別分解落實到各柜面和客戶經理，實行小段營銷匯報、月上報督促調度制度等舉措，有效指導和調動營業單位的工作積極性。其次，從支行到各營業單位、各客戶部都做到營銷任務、營銷人員、進度、獎懲四落實，確保全年計劃的順利實施。

三、實施差別化營銷策略，有效占領優質客戶市場

ⅩⅩ縣農行緊緊抓住既是機遇又是挑戰的這一大好時機，通過實施差別化服務，大力營銷網上銀行業務，通過電子銀行滿足高精端客戶的金融需求，積極拓展優質客戶市場。2013年初，根據本行實際，制定了切實可行的網上銀行業務營銷方案，為做好網上銀行的市場營銷打下了基礎。一是從內部做起，要求各網點負責人、客戶部經理不但要注冊為農行網上銀行個人客戶，而且必須熟知網上銀行、電話銀

行、手機銀行等電子銀行業務知識，熟練掌握網上銀行操作技能，以便于在宣傳營銷網上銀行時，向客戶講清講透，讓客戶知曉網上銀行業務的簡捷、便利，以及低成本、高技術，自助銀行和自我理財的特點。從而帶動和拓展外部客戶，指導外部客戶使用網上銀行。二是從優質個人客戶中擇優挑選，做到發展一個，使用一個，確保網上銀行客戶質量。加強對銀行卡目標客戶發展網上銀行客戶的營銷力度，采取上門服務的方式，開展“一對一”、“面對面”的宣傳營銷，引導客戶使用網上銀行，有效避免了優質客戶的流失。三是細分市場，明確網上銀行業務營銷重點。對企業法人客戶在細分的基礎上，明確網上銀行營銷的側重點，對集團性企業客戶重點營銷網上銀行網上交易、網上支付；對一般企業客戶重點營銷網上賬戶查詢及轉賬；對個人類客戶則重點營銷查詢、轉帳及各項繳費業務。針對“黃金客戶”被金融機構一直虎視眈眈，伺機搶奪的情況，通過加強對優質客戶的跟蹤服務，加大對大客戶的維護工作，大力拓展網上銀行業務。

四、服務領先，創新一流

為確保網上銀行客戶用得好、穩得住，對客戶實施全程跟蹤服務制度，以做好網上銀行客戶的維護工作。法人客戶注冊后，由科技部門、個人業務部門派專人登門安裝軟硬件，講解網上銀行操作知識。個人客戶注冊后，由個人業務部員工進行業務操作演練，讓客戶熟練掌握網上銀行操作步驟和注意要領，手把手地進行輔導，直到弄通弄懂為止，ⅩⅩ縣實驗中學李老師注冊網上銀行后，為了熟練掌握網上銀行業務，先后10余次與我行技術人員進行切磋，終于成為一名網

上銀行業務的行家里手。不僅自己經常使用網上銀行進行網上支付、資金轉帳和余額查詢等業務，而且把自己從事個體生產經營的同學發展成為農行的網上銀行客戶。客戶無論使用我行網銀還是他行的網銀，只要有疑難問題，專職人員隨叫隨到，及時解決，并不厭其煩地向客戶講解操作要領和一些基本使用常識。2012年12月初，ⅩⅩ檢察院的一位客戶，在通過網上為孩子報名付款時連續操作不成功，很是著急，該客戶向ⅩⅩ行行長進行咨詢，行長立即和支行專管人員上門指導，經了解該客戶開通的是中行的網銀，經過向中行的多次咨詢后還是未能解決，情急之中想到了農行。在了解客戶操作過程后，及時為客戶解決了問題。客戶很受感動，不但在農行注冊了網銀，而且還帶動了一批高價值客戶。客戶經理定期不定期的開展上門回訪服務，征求客戶對網上銀行系統的使用情況，做好信息反饋；引導客戶注重網上銀行交易環節的風險防范，確保客戶使用網銀的安全性。

第二篇：帝陵縣農行電行子銀行業務發展迅速

帝陵縣農行電行子銀行業務發展迅速

電子銀行業務是銀行業的一次革命，是銀行柜臺的延伸和補充，是現代科技業務發展的需求，是各家商業銀行必爭的領域。農行帝陵支行把電子銀行業務作為發展業務的主要渠道來抓，積極采取有效措施，加大營銷力度，努力搶占高端客戶資源，取得了明顯得效果。帝陵支行不斷強化電子銀行業務的宣傳，使越來越多的客戶了解、認知、接受了農業銀行電子銀行業務，從而搶占了各商業銀行競爭的高精端客戶。至2009年12月底，電話銀行注冊客戶已達25601戶，個人網上銀行注冊12350戶，企業客戶注冊網銀78戶，手機銀行4510戶，短消息注冊19210戶，居全市農行各縣區支行首位。

一、提高認識，加強宣傳

進入2013年，該行把電子銀行業務作為高科技業務的亮點工程，繼續深入的進行大力宣傳、拓展。首先，行黨委和個人業務部對該縣網上銀行業務的市場前景，進行了綜合調研，明確提出了“發展電子銀行，爭奪高精端客戶”的工作思路。從市場環境上分析，我國經濟和社會信息化建設的不斷推進，企業信息化、電子商務、電子政務發展很快，互聯網已進入家庭。這些都為電子銀行的進一步普及和快速發展提供了良好的外部環境和巨大的發展空間。從市場蘊藏的潛力和發展的內趨性上，電子銀行作為支付平臺和信用中介，面臨大好的發展機遇，抓住時機大力發展電話銀行、網上銀行已成為該行的當務之急。其次，加大網銀宣傳力度。年初伊始，結合“迎新春”優質服務競賽活動的開展，采取多種宣傳形式進行宣傳，除傳統的電視宣傳、上門“送年畫”、“送福字”外，舉辦介紹農行新業務的電話銀行、網上銀行等新業務的知識問答，設立業務咨詢臺等開展農行網上銀行業務宣傳；印制了電子銀行業務宣傳單12000多份，采取柜面宣傳和客戶經理上門宣傳相結合等方式進行宣傳，收到了較好的效果。第三，實施傾斜政策，夯實服務基礎。及時為網點配備專用電腦，增設一條寬帶專線供員工熟悉網銀知識及網上銀行客戶注冊使用，除支行配備專職的電子銀行人員外，各網點配備了專職電子銀行銀人員，對客戶進行一對一的服務。確保注冊一戶，使用一戶，使客戶切切實實的感受到我行電子銀行的安全、高效、方便。

二、加大考核力度，實施帶動戰略

為爭奪高精端客戶，該行在拓展電子銀行業務中做到了“三到位”，即：業務發展目標到位、措施落實到位、檢查監督到位。首先，于年初下達了網上銀行業務營銷計劃，將網上銀行納入銀行卡百分考核評比辦法之中進行考核。同時，將全年營銷計劃、小段營銷計劃分別分解落實到各柜面和客戶經理，實行小段營銷匯報、月上報督促調度制度等舉措，有效指導和調動營業單位的工作積極性。其次，從支行到各營業單位、各客戶部都做到營銷任務、營銷人員、進度、獎懲四落實，確保全年計劃的順利實施。

三、實施差別化營銷策略，有效占領優質客戶市場

帝陵縣農行緊緊抓住既是機遇又是挑戰的這一大好時機，通過實施差別化服務，大力營銷網上銀行業務，通過電子銀行滿足高精端客戶的金融需求，積極拓展優質客戶市場。2013年初，根據本行實際，制定了切實可行的網上銀行業務營銷方案，為做好網上銀行的市場營銷打下了基礎。一是從內部做起，要求各網點負責人、客戶部經理不但要注冊為農行網上銀行個人客戶，而且必須熟知網上銀行、電話銀

行、手機銀行等電子銀行業務知識，熟練掌握網上銀行操作技能，以便于在宣傳營銷網上銀行時，向客戶講清講透，讓客戶知曉網上銀行業務的簡捷、便利，以及低成本、高技術，自助銀行和自我理財的特點。從而帶動和拓展外部客戶，指導外部客戶使用網上銀行。二是從優質個人客戶中擇優挑選，做到發展一個，使用一個，確保網上銀行客戶質量。加強對銀行卡目標客戶發展網上銀行客戶的營銷力度，采取上門服務的方式，開展“一對一”、“面對面”的宣傳營銷，引導客戶使用網上銀行，有效避免了優質客戶的流失。三是細分市場，明確網上銀行業務營銷重點。對企業法人客戶在細分的基礎上，明確網上銀行營銷的側重點，對集團性企業客戶重點營銷網上銀行網上交易、網上支付；對一般企業客戶重點營銷網上賬戶查詢及轉賬；對個人類客戶則重點營銷查詢、轉帳及各項繳費業務。針對“黃金客戶”被金融機構一直虎視眈眈，伺機搶奪的情況，通過加強對優質客戶的跟蹤服務，加大對大客戶的維護工作，大力拓展網上銀行業務。

四、服務領先，創新一流

為確保網上銀行客戶用得好、穩得住，對客戶實施全程跟蹤服務制度，以做好網上銀行客戶的維護工作。法人客戶注冊后，由科技部門、個人業務部門派專人登門安裝軟硬件，講解網上銀行操作知識。個人客戶注冊后，由個人業務部員工進行業務操作演練，讓客戶熟練掌握網上銀行操作步驟和注意要領，手把手地進行輔導，直到弄通弄懂為止，帝陵縣實驗中學李老師注冊網上銀行后，為了熟練掌握網上銀行業務，先后10余次與我行技術人員進行切磋，終于成為一名網

上銀行業務的行家里手。不僅自己經常使用網上銀行進行網上支付、資金轉帳和余額查詢等業務，而且把自己從事個體生產經營的同學發展成為農行的網上銀行客戶。客戶無論使用我行網銀還是他行的網銀，只要有疑難問題，專職人員隨叫隨到，及時解決，并不厭其煩地向客戶講解操作要領和一些基本使用常識。2012年12月初，帝陵檢察院的一位客戶，在通過網上為孩子報名付款時連續操作不成功，很是著急，該客戶向帝陵行行長進行咨詢，行長立即和支行專管人員上門指導，經了解該客戶開通的是中行的網銀，經過向中行的多次咨詢后還是未能解決，情急之中想到了農行。在了解客戶操作過程后，及時為客戶解決了問題。客戶很受感動，不但在農行注冊了網銀，而且還帶動了一批高價值客戶。客戶經理定期不定期的開展上門回訪服務，征求客戶對網上銀行系統的使用情況，做好信息反饋；引導客戶注重網上銀行交易環節的風險防范，確保客戶使用網銀的安全性。

第三篇：我國商業銀行業務發展投行業務淺析（范文模版）

淺析我國商業銀行投資銀行業務的發展

摘 要：在我國銀行業對外資全面開放，國際銀行業普遍實行綜合經營的背景下，國內商業銀行要提高核心競爭力，投資銀行業務日益成為其經營戰略轉型的重要選項。本文簡單分析了在當今的國際背景，強調了國內商業銀行發展投資銀行業務的趨勢以及存在的優勢，并提出了商業銀行發展投資銀行業務的戰略安排及具體發展策略，并提出了具體業務的發展建議。

關鍵詞：商業銀行 投資銀行業務 混業經營

隨著海外一些綜合性的金融集團通過各種渠道分別進入我國的保險、證券、銀行等金融領域，利用其在人才、數據、產品及混業經營方面的優勢，為國內客戶提供綜合性的金融服務，給國內商業銀行帶來了激烈的競爭。面對國外混業經營的強烈沖擊和嚴峻挑戰，發展我國商業銀行投資銀行業務勢在必行，如何尋求投資銀行的業務發展模式并取得突破，是擺在我國各商業銀行面前的一個共同 問題。

作為現代金融體系的重要組成部分，資本市場和商業銀行之間具有一些天然的聯系，資本市場的發展需要銀行體系為其提供必要的資金融通渠道，而資本市場則為商業銀行資產和負債業務提供發展渠道。商業銀行存在一些天然缺陷，資產、負債在收益與風險上的不匹配性決定了商業銀行必須依賴資本市場進行資產和負債及流動性的管理，而商業銀行功能的日趨衰落和資本市場核心地位的逐步確立也決定了商業銀行的業務創新必須以資本市場為平臺。

我國商業銀行發展投資銀行業務是時勢的必然選擇

投資銀行業務是一個動態發展的概念。從國際上來看，早期投資銀行業務主要是承銷、交易和經紀業務，隨后逐漸擴展到重組并購、財務顧問、結構化融資、資產證券化、資產管理、衍生產品交易、股權直接投資等業務。承銷業務是高端和品牌投行業務，對其他業務有帶動作用，但并非多數投行的主要收入來源。金融危機前高盛、美林、摩根斯坦利等國際投行的承銷業務收入占其總收入比重基本在10％以內。我們認為，投資銀行業務范疇不應僅限于狹義的承銷和交易服務，而應包括前述各項業務。在我國目前分業經營體制下，商業銀行除了不能開展交易所市場的證券承銷、經紀和交易業務之外，仍然可開展大多數投資銀行業務，包括銀行間市場承銷經紀與交易，以及重組并購、財務顧問、結構化融資與銀團、資產證券化、資產管理、衍生品交易等。此外，隨著金融創新和綜合化經營改革的推進，股權直接投資等新興業務也有望成為國內商業銀行可涉獵的投資銀行業務。

當前，我國銀行業已對外資全面開放，以工商銀行、中國銀行、建設銀行為代表的大型國有銀行也已成功實現上市，金融業綜合化經營正在穩步推進，利率市場化改革正逐步實施。面對這些新形勢和新挑戰，商業銀行有必要大力發展投資銀行業務。

一、應對融資格局變化和收益結構優化調整的必然選擇

我國金融市場正在發生深刻變化，資本市場得以較快發展，直接融資比例不斷擴大。證券市場股票、債券和資產管理計劃等直接融資產品發行額不斷提高。從國外銀行的情況來看，直接融資對銀行的沖擊首先體現在大型優質客戶信貸業務方面。如匯豐集團從大客戶那里獲取的利息收入僅占全部大客戶收入的38％，花旗集團從大客戶那里獲取的利息收入也遠小于非利息收入。德意志銀行的利息收入占比在1998年之后也是逐年下降的。與西方國家轉型階段的情況相似，隨著我國直接融資的發展，大型優質企業對銀行貸款的需求將逐步降低，用貸款價格競爭大型優質客戶的效果將大打折扣。商業銀行應深入拓展以直接融資市場為主戰場的投行業務，通過參與銀行間市場和交易所市場直接融資，發展資產證券化、直接投資等創新業務，更好地滿足企業多元化金融服務需求。

二、完善服務功能及培育核心競爭力的必然選擇

隨著銀行業競爭日益激烈，傳統業務同質化現象已經越來越嚴重，商業銀行陷入規模擴張和低水平同質競爭的泥潭。而隨著市場環境和客戶金融意識的逐步成熟，越來越多的客戶已經不僅僅滿足于銀行提供的存貸款等傳統服務，而要求銀行提供包括重組并購、企業理財等投行業務在內的綜合金融服務。盡快適應客戶需求變化，加快發展知識密集、高附加值的投行業務，健全企業服務功能，成為商業銀行擺脫低水平同質競爭、培育核心競爭力的必然選擇。以投資銀行等業務為代表的高附加值新興業務，其發展情況主要取決于自身的技術實力和人才團隊等內源性優勢，通過先發戰略確立市場地位后將在較長時期內形成商業銀行在企業金融服務領域區別于其他競爭對手的競爭優勢，在創造直接效益的同時也將帶動其他業務的發展，體現與商業銀行業務的關聯效益，成為銀行核心競爭力的重要組成部分。

三、推進綜合化經營和應對國際競爭的必然選擇

我國金融市場已經按照WTO協定全面向外資開放，花旗、匯豐、德意志銀行、瑞士銀行等國外大型金融集團將以各種方式參與國內金融市場的競爭，為高端客戶提供銀行、證券、保險等全方位金融服務，這進一步擠占了國內銀行的業務和利潤空間。我國商業銀行業務主體還是貸款、清算等傳統銀行業務，而國內的外資銀行則能夠通過其混業經營的母公司，獲得綜合化的業務支持、客戶資源和信息共享，在為高端客戶提供綜合金融服務的競爭中形成明顯優勢。當前，各大銀行已經通過改制上市大大增強了資本實力，完善了治理結構，進一步加強了風險和內控能力，在規模、網絡和客戶資源上已經具備了較強的競爭力。為了更好地應對外資的挑戰，有必要組建能夠同國外金融集團抗衡的大型綜合化經營金融企業。以國有控股大型商業銀行為主體收購或設立證券公司，全面開展投資銀行業務，是較為可行的一種綜合化經營模式。一方面商業銀行通過加大跨市場綜合產品創新，由商業銀行的投資銀行部門繼續為客戶提供重組并購、銀行間市場直接融資、資產證券化、結構融資、資產管理等綜合金融服務；另一方面，在政策允許的情況下可考慮通過適時收購證券公司，獲取證券市場業務牌照，作為對高端客戶提供全方位金融服務的有益補充。

國內商業銀行發展投資銀行業務的優勢

相比其他金融機構而言，國內大型商業銀行發展投資銀行業務具有自身獨特的比較優勢。首先是品牌和產品優勢。大型商業銀行在多年的經營過程中已經形成了品牌和知名度，具有較為完善的產品結構，在清算、代理、現金管理等領域處于領先地位，易于提高客戶對投行業務的認知度和認同感，增強市場開拓能力。其次是資金優勢。大型商業銀行資金實力雄厚，在風險隔離的情況下適當互動，可以為開展投行業務提供有力的支持。第三是銀行間市場的主導地位。大型商業銀行是銀行間債券市場的最主要參與者，這為開展短期融資券、資產證券化以及將來的中長期企業債券業務創造了非常有利的條件。第四是客戶和網絡優勢。大型銀行擁有完備的海內外機構網絡和先進的信息網絡，在長期的業務經營中與大部分客戶和地方政府建立了穩定、互信的關系，對于客戶需求具有較高的敏感度和快速的反應能力。

盡管與國際頂尖銀行相比，國內大型銀行尚不具備機制、人才、經驗以及國際化網絡等方面的優勢，暫時還難以與其在特大型企業的海外上市、重組并購等領域進行直接的正面競爭，但在企業境內資產證券化、銀團安排與結構化融資、重組并購、股權私募、上市發債顧問、常年財務顧問和企業資信服務等方面仍具有相對優勢，而且國際頂尖銀行大部分在此次金融危機中損失慘重。中國工商銀行幾年來的實踐表明，只要定位明確，路徑清晰，措施得力，商業銀行完全可以做大做強投行業務。

一、業務收入持續大幅增加。2002年工商銀行成立投資銀行部，當年全行境內分行實現投行收入1.9億元。2003年、2004年、2005年、2006年、2007年分別實現4.82億元、10.34億元、18.02億元、27.60億元、45.05億元，增長率分別達到153%、114%、74%、53%、63%，在中間業務收入中的占比逐步增大，成為中間業務收入的重要增長點。2008年，工商銀行境內機構實現投行業務收入80.28億元，同比增長78.2%，在中間業務收入中的占比達14％，已發展成為與代理、結算和銀行卡業務并列的第四大中間業務收入來源和第三大中間業務收入增長來源。在國內股票市場異常火爆、證券公司經紀和自營業務收入遠超正常年份的情況下，工商銀行80.28億元的投行收入相當于同期國內前二十大券商的投行收入總和。就連券商龍頭中信證券也在年報中坦言,證券公司的債券承銷業務遇到前所未有的擠壓。

二、品牌建設穩步推進，精品項目不斷涌現。四年多來，工商銀行在重組并購、銀團及結構化融資、資產證券化等主要投行業務領域積極開拓、努力探索，承攬、運作了一批技術含量高、市場影響力大的重大項目，投行品牌建設初見成效。在重組并購方面，工商銀行相繼營銷運作了寶鋼并購八一鋼鐵、張裕股權轉讓、晨鳴控股企業改制、大唐移動股權私募、山東電力集團以及蘇州大學債務重組等一系列有市場影響力的項目。工商銀行向大型央企、世界500強企業提供投行服務的能力得到業界認可。在銀團及結構化融資方面，工行完成了江蘇海力士－意法7.5億美元、江蘇利港電廠三期、廣州市軌道交通四號線工程等大型銀團項目以及河南中原高速股份公司107.75億元結構化融資銀團，并推動鐵道部武廣鐵路等結構化融資項目。在資產證券化方面，完成了寧波分行不良資產證券化項目，推出近20億元的國開行優質信貸資產理財產品，并積極運作了浙江金麗溫高速公路理財計劃、浙江交投集團高速公路理財計劃、重慶渝涪高速公路理財計劃等項目，提供包括結構設計、交易執行、中介機構協調和擔保等的一攬子投行服務。在短期融資券方面，先后完成上海石化、大眾交通、中鐵工程等十多家企業的盡職調查工作。在企業上市發債顧問方面，完成江蘇亞洲環保上市顧問等項目。在常年財務顧問方面，為江蘇太平洋建設、華西村、新科電子等大型客戶提供了綜合顧問服務。

三、收入結構不斷優化，服務創新不斷出現。2006年，隨著工商銀行投行業務產品創新步伐的加快和品牌類業務市場競爭力的持續增強，投行業務收入結構取得顯著改善，以重組并購、結構化融資、銀團貸款、資產轉讓、資產證券化、私募上市顧問等為代表的品牌類業務合計實現收入13.97億元，在全部投行收入中的占比超過50％。從投行項目實現收入看，2006年全行完成單筆收入超50萬元投行項目854個，累計入賬收入11.40億元，在全部投行收入中的占比超過40％，其中超過100萬元的項目有360個，超過500萬元的有4個。在咨詢顧問類業務中，常年財務顧問業務已逐漸探索出四種主要服務模式，即針對高端客戶的以咨詢業務為主的模式，針對中小客戶的以研究服務和一般業務咨詢為主的模式，針對潛力客戶的常年財務顧問業務先導模式以及以財務咨詢為主的專項咨詢模式。2006年常年財務顧問業務簽約客戶達到6144家，實現業務收入9.3億，成為密切銀企關系、創新投行服務的重要手段。

我國商業銀行開展投資銀行業務的策略分析

國外商業銀行，由于不受法律法規限制，在投行業務運作和業務范圍上，可以根據自身的戰略目標和優勢，進行投行業務市場定位。而國內商業銀行，由于受“分業經營”的政策法規制約，開展投行業務，除考慮自身戰略目標和優勢外，還應考慮政策法規的約束以及國內專業投行和國際專業投行的競爭因素。為此，必須研究我國商業銀行開展投行業務的合適路徑和環境建設等策略。

一、我國商業銀行開展投行業務的路徑選擇 一直以來，國內投行業務市場被中資專業投資銀行(即證券公司)所壟斷。隨著國內金融市場對外開放，以及國內企業走向國際金融市場，國際大型專業投資銀行紛紛進入國內，拓展國內企業在國際資本市場上的IPO 業務，近年來，國內商業銀行紛紛轉變經營模式，介入原本屬于專業投資銀行的投行業務。借鑒國外銀行業發展投行業務的經驗，綜合考慮監管政策取向、金融市場趨勢以及內部經營約束條件等因素，國內商業銀行可以在與貸款等債券融資業務相關的投資銀行業務以及項目融資、銀團貸款、財務顧問、和財富管理等業務上形成特色。以工商銀行為例，工商銀行借鑒了國外銀行業發展投行業務的經驗，綜合考慮監管政策取向、金融市場趨勢以及內部經營約束條件等因素，圍繞經營結構調整和增長方式轉變的整體發展戰略，選擇了從“以內為主”到“內外并重”的投行業務發展模式，擬定了“兩步走”的發展路徑。第一步是“以內為主”階段。在監管政策允許的范圍內以行內設置的投行部門為主體發展與商業銀行業務關聯性較強的各項投行業務，包括咨詢顧問類、重組并購、資產轉讓與證券化以及銀行間市場直接融資類業務等，從而更好地利用商業銀行資源優勢，實現規模經濟和范圍經濟，獲得管理協同效應。與此同時，根據證券市場環境、監管政策以及自身需要選取恰當時機、恰當方式組建證券公司，獲取直接投資、證券承銷、交易和經紀、受托資產管理等全面境內投行業務牌照，完善投行服務功能。第二步是“內外并重”階段。繼續在商業銀行內部穩步發展咨詢顧問、結構化融資、銀團貸款、重組并購、資產轉讓與證券化、銀行間市場債券承銷等業務，并在監管政策、金融市場環境以及競爭條件支持的前提下，通過行屬投行機構全面開拓股票債券發行承銷交易經紀、直接投資、資產管理等傳統牌照類投行業務，促進行內外各項投行業務齊頭并進，行內外投行機構協調配合、相互促進，形成完整的投行產品體系，逐步使投行業務成為與傳統商業銀行業務并列的重要業務板塊，投行業務成為大客戶金融服務的主要手段及盈利來源。

二、建立與投資銀行業務相適應的運行機制 與傳統的商業銀行業務不同，投資銀行業務需要從業人員在業務運作過程中充分發揮自己的優勢和智慧，必須把業務創新擺到突出位置，從機制上促使從業人員保持持久的創新動力。投資銀行也是一個智力密集型的行業，所涉及的學科包括經濟金融學、會計學、統計學和管理學等。因此，要充分考慮專業人才的市場價值和不同項目的收益水平確定分配標準，使人力資源的成本與收益相對稱，讓有限資源向最能為銀行創造投資銀行收益的人才傾斜，最大限度地激發從業人員的積極性與創造性。所以，商業銀行要依靠一大批具有現代金融理論知識和豐富銀行業務實踐經驗、而且懂國際金融慣例和現代計算機專業技術的創新性人才來拓展投資銀行的業務。在有相應人才的前提下，商業銀行可以在總部形成規模在百人以上的高水平投行專家團隊，建設重組并購、銀團貸款與結構化融資、資產轉讓與證券化、直接融資等業務中心，組建一支優秀的投行分析師團隊，針對大型客戶開展并購、承銷、證券化等品牌類業務，并為顧問類業務提供研發支持。還可以在投行收入較多、投行業務資源較為豐富的分行成立獨立的投行部，配置專職投行人員。

三、切實做好風險防范工作

從1998年花旗銀行的大合并到現在的分離業務過程，可以看出金融機構的協同效應并沒有想象中大，相反，業務的合并還會導致風險串聯等負面效應。花旗的“瘦身運動”（出售了它的財富管理和經紀業務）雖然能夠貢獻短期的資本金，但并不能解決根本的問題。根據現在的主流意識，花旗要想獲得健康發展，剝離或隔離它的衍生交易和替代投資業務才是根本。因此可以得知，傳統的消費金融業務+新興的衍生交易和替代投資業務，不僅不會形成金融資源的相互支持，還會導致危機中的風險串聯和資本爭奪，風險隔離和資本獨立是金融集團長期發展的必須。

由花旗銀行的教訓可知，商業銀行在其職能架構下開展投行業務，必須在商業銀行傳統業務和投行業務之間建立起嚴格的“防火墻”制度，同時，健全業務風險管理。首先是要從組織和體制上實現業務風險隔離與資本獨立，在未來拓展綜合化經營過程中，要確保商業銀行各業務主體相互獨立，風險自擔，尤其是股票承銷、交易最好由獨立的法人主體承擔。其次是要在商業銀行內建立整體的、自上而下的風險控制體系，增設專門的投資銀行業務風險管理體系，負責監控和管理資本市場直接融資類業務的風險，并進一步完善集團層次的風險管理委員會，統一協調傳統銀行業務風險管理、資本市場業務風險管理以及跨市場跨的交叉風險管理。此外還要有效控制操作風險，理順業務流程，加強制度管理，并強化從業人員的職業道德和風險防范意識。

四、積極拓展海外投資銀行業務

我國商業銀行要加強與國外銀行的合作與交流，為混業經營做好技術準備和人才準備。根據工行和建行的成功經驗，拓展海外投資銀行業務易采取境內分業、境外混業的模式。利用境外成熟的金融市場，通過合資或獨資形式在境外組建投資銀行機構，這樣既可以引進國外銀行經營投資銀行的先進技術和理念，又可以為境內企業提供境外金融服務，實現境內外業務的合作和聯動，爭奪海外市場的業務。例如，中國工商銀行推薦廣東企業到香港上市，前期的財務顧問由廣東分行的投行機構完成，最終的發行上市由工商東亞完成。中國銀行的中銀國際也先后完成中國電信環球債券發行等多項業務。

開展投資銀行業務是商業銀行提高競爭力、適應全球金融競爭的需要。投資銀行業在我國是一個新興的、充滿活力和盈利豐厚的行業，我國商業銀行應加強對投資銀行業務的研究，積極進行新的產品設計與開發，豐富金融服務技術內涵，保證商業銀行開展投資銀行業務的穩步實施，做好國內商業銀行向混業經營模式轉換的過渡。參考文獻：

[1] 田瑞璋.商業銀行的投資銀行業務[M].北京：中國金融出版社，2003.[2] 段元鵬.我國商業銀行中間業務發展探討[J].濟南金融，2002(1).[3] 武士偉.中國商業銀行發展投資銀行業務的路徑選擇[J].金融與保險.2005(1).[4]王慧卿.花旗銀行的興衰路.中國經濟學教育科研網.2009(8).[5] 宋海林.提升國有商業銀行核心競爭力的思考.現代商業銀行刊.2004(12).[6] 劉明康.金融創新：中國銀行業持續穩健發展的必由之路.中國銀行家網.2006(8).

第四篇：文檔銀行業務發展工作計劃

銀行業務發展工作計劃 經過不懈的努力，為銀行各項業務的進一步發展奠定了良好的基礎，20××年將會是 xx 銀行股改上市后各項業務大發展的關鍵一年，xx 支行也將會在明年的工作中，迎難而上，不會退縮，將以更加飽滿的熱情來追求目標的實現，強化營銷，大力拓展各項存款，努力提高中間業務收入水平，積極發展消費信貸業務，強化內部管理，爭取實現更多的經營利潤。

一、零售業務發展具體措施： 緊抓儲蓄存款不放松，克服一切困難，把零售存款規模的增長與優化結構、提升市場競爭力結合起來，加快儲蓄存款的發展速度。為此我行要做到思想早動員、任務早明確、措施早落實，力爭在一季度分行“開門紅”活動中，儲蓄存款有較大的增長。

1、深化客戶關系管理，不斷提高 vip 客戶的貢獻度，通過客戶信息收集、檔案建立、落實分級維護、績效考核等基礎性工作，初步形成規范化的客戶關系管理格局。通過“熟記大客戶”活動，使網點臨柜人員均能熟悉本網點 vip 客戶的基本情況，做到準確識別、優質服務，使其享受優先、優質、優惠的差異化服務，進一步增強客戶對 xx銀行的信賴與忠誠度，使 vip 客戶的貢獻度大幅提高。

2、完善考核方案，充分調動員工的積極性，牢固樹立員工是企業的主人，只有把員工放在“第一位”，才能最大限度地激發為客戶優質服務的主觀能動性，工作積極性和革新的創造性，真正做到“顧客至上，賓至如歸”實現人才和效益雙贏，使我行的存款及早有突破性的發展，也為員工的發展創造更多機會。2009 年秋元月初，我行根據員工的不同崗位，分別制定了基金及儲蓄任務，并充分利用股市走好的時機，加大基金對外宣傳和營銷力度，在保證儲蓄存款穩步增長的同時，基金銷售也取得了較好的成績。

3、加大業務宣傳力度，全方位、高密度宣傳我行的教育儲蓄、通知存款、保險（交強險）、開放式基金、中銀信用卡、人民幣理財產品等特色業務，在儲蓄存款實現一季度“開門紅”的基礎上，乘勢而上，繼續保持快速增長的勢頭，早日完成全年中間業務收入和儲蓄存款任務指標。

4、高度重視總行推廣“直客式”零售貸款服務模式的發展戰略積極投入網點業務戰略轉型，扎扎實實做好“直客式”網點銷售工作，將其作為今后一個時期內個人金融業務的一項重要工作來抓，努力提高網點服務意識，珍惜現有客戶資源，主動向客戶宣傳我行零售貸款產品，積極引導潛在客戶成為現實客戶，盡快提升網點對外的宣傳和銷售能力。

5、外幣業務的開辦將是我行 20××年新的利潤增長點，通過“匯聚寶”、“外匯買賣”等外匯理財品種，豐富我行的業務種類，滿足客戶多方面的理財需求。積極推行“本外幣一本通”業務，方便客戶統一管理資金，以此帶動人民幣儲蓄存款的增長。

二、對公業務發展具體措施：

1、積極適應我行所處的市場環境的變化，在積極維護已有客戶的同時，要拓寬思路、主動出擊、尋找新客戶，要從行業大戶以及新客戶、新項目的源頭切入，擴大存款客戶群。新年伊始，我行就積極走訪對公客戶，在人民幣匯率走高，美元匯率下跌的情況下，動員在我行開戶的出口結匯企業，及早結匯，減少因匯率下跌所造成的損失，僅結匯業務就給我行帶來近3000 萬元的新增對公存款。

2、利用各方資源，全面營銷企業網銀業務。以授信客戶、集團客戶為主攻對象，提高客戶網上銀行普及率，提高網銀交易量。

3、按照分行授信業務發展方向，努力挖掘具有較強成長性的企業，向公司業務部積極推介，帶動我行公司存款業務的發展，同時取得更多利息收入，提高我行的盈利水平。

4、針對我行所處市場的特點，如家電市場、鋼材市場等商貿企業多、資金流量大、電匯業務頻繁的現象，積極向客戶營銷銀行承兌匯票貼現業務和匯款業務，提高我行的中間業務收入水平。5、20××年我行將大力發展消費信貸業務，在繼續做好金成房產住房按揭項目的同時，積極營銷 xx 汽車城的商戶，爭取在汽車消費信貸業務上有所突破，以此帶動中間業務和公司存款業務的進一步發展。

三、內部管理措施 認真落實內控制度，積極堵塞內控漏洞，認真按照總、分行制定的內控制度和措施要求，積極開展內控體系建設和防案工作。

1、加強內控文化建設，積極培育符合銀行實際的內部控制文化。要把內控意識貫穿到每位員工的思想中，使之形成理念、自覺行動和準則，使內部控制無處不在、無時不在。

2、加強員工思想道德教育，培養員工樹立正確的人生觀和價值觀，防范道德風險，提高職業道德水準。

3、嚴格執行操作流程，不折不扣的執行各項規章制度，防范操作風險。有章不依、違規操作是形成風險隱患、發生案件的根源，嚴格執行各項規章制度、確保各項業務操作的合規性，是加強內控管理、防范風險隱患的根本途徑。

4、加強監督檢查，嚴肅處理違規違章行為，完善現有的檢查制度，定期或不定期對各項業務實施檢查，及時發現并解決問題，對檢查中發現的問題進行分析和責任認定，對于違規操作和業務差錯進行嚴厲處罰。

5、努力提高員工的文明優質服務水平，利用班后時間，加強員工的技能水平培訓，并做到月月考核并與績效考核掛鉤，以此提高 xx 支行的整體服務水平。

第五篇：銀行業務發展分析

電子銀行發展分析

8月份，我支行行按照市分行制定的工作重點與計劃，扎實開展市場營銷，在個人業務上，繼續將電子銀行的發展擺在重要位子，逐步向既定的目標靠攏。

在這一個月里，前臺人員各盡其能、各想其法，不斷的加大宣傳營銷，主要發展目標對象為新開活期戶及社保代扣戶，全所人員的努力與付出也使得我支行電子銀行的發展有了一定的起色，為我支行以后電子銀行的發展堅定了信心。

8月份，我支行網銀注冊總數為152個，網上交易量為180萬，但是這個數字比起我支行的任務目標還差一大截，盡管支行全體人員在發展上都有較清晰的思路與策略，但是在發展方法上還存在許多的不足。總結主要有以下幾點：

一、重視度不夠。雖然我支行在這個月里發展網銀的積極性較前幾個月有所提高，每位柜員都在不斷的擴大客戶群，可是這種積極性只限于在支行業務量較清閑、客戶少的時候。通過翻閱上一個月交易清單來看，我支行在下午加辦網銀的比數達115筆，上午加辦的網銀的比數只有37筆，差距相當的大，相比之下，我支行每日業務交易量卻集中在早上，如果按每日業務量來計算注冊數比例，下午加辦網銀的比例遠遠超過上午加辦網銀的比例，造成這種原因主要還是因為我支行前臺壓力大，特別是早上，集中大量取糧食直補及存新農保的客戶，在加之，宣傳一戶網銀到成功注冊一

戶網銀需要較長的時間，一旦前面客戶辦理業務花費時間太久，后面的人就會有意見，甚至口出惡言，這些都給前臺人員制造了很多心理壓力，因此前臺在宣傳網銀業務時就有所放松，特別是在客戶集中最多的時段根本不敢開口，歸根究底，主要還是表現在前臺人員對網銀業務沒有重視到位，怕開口。

二、宣傳不到位，前臺人員在加辦網銀時，大多只是簡單告知客戶使用網銀的優勢，卻忽略了告知客戶使用的程序及方式，本來網銀是一項比較新型、電子化的業務，對于有一定的電腦操作能力及理解能力的客戶容易掌握，但是對于大多數農村客戶，前臺人員必須要有較強的耐煩心且要系統化的教她們如何使用，而不是簡單的宣傳，這也主要說明我們在宣傳上缺乏分辨能力，沒有做到針對不同的客戶選擇不同的宣傳方式，造成支行網銀交易量達不到比例。

其實，通過分析，我支行存在的這些問題都比較片面及客觀，面對業務發展落后網點人員分析問題不全面，沒有及時找出問題根源，解決問題，還讓出現的問題一直處于惡性循環。因此，針對以上問題，我支行下一步一定要采取有力措施，找到正確的方法去解決問題。

一、在發展網銀注冊數方面，我支行必須充分利用綜合柜員這一有力資源，之前，我支行宣傳業務大多限于前臺宣傳，而兼職大客戶經理的綜柜并沒有將大堂的資源發揮起

來，不僅沒有解決支行拍長隊的現象反而將宣傳的壓力全集中在前臺人員上，支行人員分配工作出現較大的問題，在以后的工作中，要求支行綜合柜員要積極主動的協助前臺宣傳，盡量在客戶還未辦理前臺業務時，達到宣傳業務的100%，前臺人員也要改變營銷方式，在客戶比較多時或則自己沒有時間宣傳時，要靈活處理，學會為客戶引見客戶經理（網點綜合柜員），這樣既保證了不影響后面客戶辦理業務，又保證了不丟失宣傳的機會，通過我們不斷的改善和完善方式方法，務必確保在新的一月里活期新開戶及社保代扣戶注冊網銀比例達100%，對于辦理業務的客戶，網銀注冊比例也要有明顯的提高。

二、在發展網銀交易量方面，加強業務推廣應用力度，挖掘潛在的客戶，雖然我支行前期發展了一些客戶，但網上交易量不大，客戶加辦之后還不知道怎么使用或則沒這方面的使用意識，上面也分析了，主要還是我支行前臺宣傳不到位，針對這一類客戶，我支行已經充分的將網銀終端利用起來，每日大堂經理負責網銀終端的使用，并且有轉賬客戶時，引見客戶將網銀業務使用起來，親自給客戶示范網銀終端的使用方法，帶動客戶學會網銀的操作程序。挖掘新農保客戶，新農保很多客戶都是直接通過轉賬將糧食直補的補貼款轉到新農保的存折上，而且只要有新農保的客戶必將有糧食直補存折。至目前，通過與各村主任聯系，新農保未存款的客

戶還有三分之一，金額也達到幾十萬，所以，我們通過村廣播站提醒客戶在存新農保同時帶上糧食直補存折，介紹客戶將錢直接存在糧食直補存折，然后再通過網銀轉賬方式將錢轉到新農保存折，舉一反三，對于我們的社保代扣客戶仍能采用同一種方式，這樣不僅增加了網銀注冊數，同時也增加了網銀交易量，解決我支行網銀發展緩慢的情況。

也許在發展的過程并不是那么的順利，但是相信在各位領導的幫組及指導下，全體員工能憑著努力與智慧，堅定信心、克服困難、最終找到正確方法解決問題，全力以赴完成市分行下達的電子銀行任務指標。

謝謝，分析完畢，如有不足之處，請各位領導批評指正。