第一篇：農(nóng)商行會議管理辦法（試行）

農(nóng)商行會議管理辦法（試行）

第一章 總則

第一條

為了規(guī)范和加強農(nóng)商行（以下簡稱“省聯(lián)社”）內(nèi)部會議的組織管理，提高工作效率和質(zhì)量，制定本辦法。

第二條

省聯(lián)社內(nèi)部會議主要包括：

（一）黨委會議；

（二）社員大會；

（三）理事會會議；

（四）全省農(nóng)商行工作會議；

（五）社務(wù)會議；

（六）主任辦公會議；

（七）專題（專業(yè)）會議；

（八）其他應(yīng)當由本辦法規(guī)范的會議。

第三條

黨委會議按照省聯(lián)社黨委的相關(guān)規(guī)定召開。

社員大會、理事會會議分別按照《省聯(lián)社社員大會議事規(guī)則》和《省聯(lián)社理事會議事規(guī)則》的規(guī)定召開。

第四條

省聯(lián)社內(nèi)部各類會議管理遵循以下原則：

（一）求真務(wù)實原則。會議應(yīng)當主題鮮明，結(jié)合實際，在充分調(diào)研和醞釀方案的基礎(chǔ)上，研究解決農(nóng)商行改革發(fā)展和經(jīng)營管理中的實際問題。

（二）精簡高效原則。會議召開前應(yīng)做好充分的準備工作，屬于研究性的會議應(yīng)廣泛調(diào)查，充分討論，集思廣義；屬于決策性的會議應(yīng)在事先充分論證的基礎(chǔ)上，及時形成決議；屬于傳達上級精神的會議，應(yīng)及時傳達部署。

（三）勤儉節(jié)約原則。召開會議應(yīng)當勤儉節(jié)約，嚴格履行申請報批等程序，嚴格執(zhí)行會議標準，控制會議預(yù)算。

（四）計劃管理原則。省聯(lián)社的大型會議應(yīng)根據(jù)省聯(lián)社的年度工作安排制定計劃，報經(jīng)省聯(lián)社領(lǐng)導審批后執(zhí)行。

第二章

會議管理的一般規(guī)定

第五條

會議申請。

（一）省聯(lián)社于每年1月10日前擬訂本年度會議計劃，其中黨委會議計劃由黨委工作部擬訂，社員大會和理事會會議計劃由理事會辦公室擬訂，全省農(nóng)商行工作會議、社務(wù)會議和主任辦公會議計劃由綜合辦公室擬訂，專題（專業(yè)）會議計劃由相關(guān)部室（直屬機構(gòu)）擬訂；

（二）會議計劃應(yīng)當包括會議議題、預(yù)計時間、會議地點、參會人員、會議承辦部門、會議預(yù)算等內(nèi)容；

（三）各類會議計劃統(tǒng)一報綜合辦公室匯總整理，由綜合辦公室編制年度會議總預(yù)算，提請主任辦公會審議通過后執(zhí)行。

（四）年度內(nèi)臨時性召開的會議，應(yīng)比照會議計劃的編制內(nèi)容提交請示報告，經(jīng)省聯(lián)社分管領(lǐng)導審批后執(zhí)行；不涉及費用預(yù)算的可不編制報告，直接報請省聯(lián)社分管領(lǐng)導批準后執(zhí)行。

第六條

會議籌備。

（一）黨委會議由黨委工作部籌備并承辦，社員大會和理事會會議由理事會辦公室籌備并承辦，全省農(nóng)商行工作會議、社務(wù)會議、主任辦公會議由綜合辦公室籌備并承辦，專題（專業(yè)）會議由相關(guān)部室（直屬機構(gòu)）籌備并承辦；

（二）對于涉及全系統(tǒng)工作的大型會議，應(yīng)成立專門的會議秘書處，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)相關(guān)會務(wù)工作；

（三）承辦部門應(yīng)以書面《會議通知單》的形式明確會議議題、會議時間、會議地點以及參會人員等事項，并及時通知所有參會人員，如有會議材料，應(yīng)當按參會人員數(shù)量提前準備好相關(guān)材料；

（四）承辦部門負責會議場所的聯(lián)系、布置以及相關(guān)器材的配備等各項準備工作。涉及新聞宣傳的，統(tǒng)一由綜合辦公室負責新聞媒體的聯(lián)絡(luò)和接待工作。

第七條

會議紀律。

（一）參會人員要遵守紀律，準時到會。因故不能參加的，要向會議召集人請假；

（二）會議場所嚴禁吸煙；

（三）參會人員應(yīng)將手提電話等通訊工具設(shè)置在振動狀態(tài)；

（四）參會人員應(yīng)保守會議秘密，在會議決議未正式公布以前，不得私自泄露會議內(nèi)容；

（五）會議駐地的參會人員和工作人員不安排住宿（必須住會的工作人員除外）；非會議人員，不準在會議場所食宿；房間一般不擺放水果、香煙、飲料等物品；

（六）會議期間不得組織與會議無關(guān)的參觀游覽活動；嚴禁在會議費中列支各種獎品、紀念品、娛樂和參觀費用。

第八條

會議記錄。

（一）黨委工作部、理事會辦公室以及綜合辦公室應(yīng)當建立會議記錄本并妥善保管；

（二）黨委會議和社員大會、理事會會議分別由黨委工作部、理事會辦公室指派專人進行文字記錄，全省農(nóng)商行工作會議、社務(wù)會議、主任辦公會議由綜合辦公室指派專人進行

文字記錄，專題（專業(yè)）工作會議由會議承辦部門指派專人進行文字記錄；

（三）會議記錄應(yīng)當包括開會的時間、地點、會議議題、會議主持人姓名、會議記錄人員姓名、出席會議人員的姓名以及其他列席會議人員的姓名、會議議程、與會人員的發(fā)言要點等。

（四）會議需要照相、攝像的，由綜合辦公室指定專人辦理。

第九條

會議費用開支。

（一）會議費用一般包括住宿費、就餐費、會議室租賃費、交通費等費用，其中住宿費每人每天不超過 160 元，就餐費每人每天不超過 100 元（不含煙、酒、飲料），會議室租賃費根據(jù)會議規(guī)模、人數(shù)據(jù)實確定，交通費據(jù)實確定；

（二）會議費用開支按會議預(yù)算或經(jīng)批準后的請示報告確定的金額，由會議承辦部門在會議結(jié)束后 5 個工作日以內(nèi)報銷；

（三）因特殊原因超過會議預(yù)算或批準金額的，會議承辦部門應(yīng)做出書面說明并向分管社領(lǐng)導匯報批準后方可按規(guī)定程序報銷；

（四）會議費用開支的審批按省聯(lián)社費用開支審批權(quán)限辦

理。

第十條

會議檔案管理。

（一）

綜合辦公室負責會議檔案的收集、整理和歸檔工作；

（二）

會議決議需形成公文的，由會議承辦部門擬訂公文，報綜合辦公室按省聯(lián)社公文管理辦法的相關(guān)規(guī)定辦理。

第十一條

會議的對外信息披露統(tǒng)一由綜合辦公室報請省聯(lián)社領(lǐng)導批準后辦理。

第三章

全省農(nóng)商行工作會議

第十二條

全省農(nóng)商行工作會議根據(jù)省委、省政府的工作部署和農(nóng)商行工作實際召開，一般每年召開 1 次。必要時由主任辦公會會議決定增加次數(shù)。

第十三條

全省農(nóng)商行工作會議的主要內(nèi)容：

（一）傳達貫徹上級機關(guān)重要會議和重要文件精神，研究確定貫徹落實措施；

（二）總結(jié)全省農(nóng)商行系統(tǒng)上年度工作，部署安排本年度的工作；

（三）表彰獎勵全省農(nóng)商行系統(tǒng)先進集體和先進個人；

（四）聽取轄區(qū)內(nèi)農(nóng)商行工作匯報，研究工作措施；

（五）其它需要討論研究的事項。

第十四條

全省農(nóng)商行工作會議由省聯(lián)社理事長或者主任主持召開，參加會議的人員包括省聯(lián)社領(lǐng)導、各部（室、直屬機構(gòu)、派出機構(gòu)）、市聯(lián)社、縣（市、區(qū)）聯(lián)社（農(nóng)村合作銀行）的主要負責人。

第四章

社務(wù)會議

第十五條

社務(wù)會議一般每季度召開一次，并可根據(jù)工作需要不定期召開。

第十六條

社務(wù)會議的主要內(nèi)容：

（一）傳達貫徹上級機關(guān)重要文件和會議精神，傳達貫徹省聯(lián)社黨委、理事會的決議、指示，通報有關(guān)情況，研究確定貫徹落實措施；

（二）研究由省聯(lián)社制發(fā)的規(guī)范性文件及代省政府起草的重要文件、法規(guī)；

（三）研究討論報請上級機關(guān)的重要請示和綜合性重要事項報告；

（四）研究討論省聯(lián)社中長期目標規(guī)劃、工作計劃和工作總結(jié)；

（五）聽取各部（室、直屬機構(gòu)、派出機構(gòu)）的工作匯報，檢查、總結(jié)和部署一個時期的工作；

（六）需要社務(wù)會議審議決定的其他事項。

第十七條

社務(wù)會議由主任或者主任授權(quán)的副主任主持，社領(lǐng)導及各部（室、直屬機構(gòu)、派出機構(gòu)）的主要負責人出席。根據(jù)會議內(nèi)容，可由會議主持人確定相關(guān)部室人員列席。

第五章

主任辦公會議

第十八條

主任辦公會議由主任根據(jù)工作需要確定召開。

第十九條

主任辦公會議的主要內(nèi)容：

（一）傳達貫徹省聯(lián)社黨委、理事會的決議、指示，研究確定貫徹落實措施；

（二）研究討論向理事會提交的經(jīng)營管理中的重大事項；

（三）研究部署和安排一定時期各項工作及研究決策工作中遇到的問題或事項；

（四）研究擬訂省聯(lián)社內(nèi)設(shè)機構(gòu)和派出機構(gòu)設(shè)置方案；

（五）研究擬訂省聯(lián)社基本管理制度；

（六）研究省聯(lián)社工作人員（由理事會聘任或解聘的工作人員除外）的聘任或解聘；

（七）研究討論省聯(lián)社本部的日常工作；

（八）需要主任辦公會議審議決定的其他事項。

第二十條

主任辦公會議由主任或主任授權(quán)的副主任主持，社領(lǐng)導、綜合辦公室主任以及與會議議題有關(guān)的部（室、直屬機構(gòu)、派出機構(gòu)）的主要負責人參加。根據(jù)會議內(nèi)容，可由會議主持人確定有關(guān)部門負責人列席。

第六章

專題（專業(yè)）會議

第二十一條

專題（專業(yè)）會議可根據(jù)工作需要由分管社領(lǐng)導決定隨時召開。

第二十二條

專題（專業(yè)）會議的主要內(nèi)容：

（一）研究分管部門的各項工作；

（二）聽取分管部門對其所承辦某一事項完成情況的匯報；

（三）對分管部門擬訂的制度、辦法、意見、方案進行討

論修訂；

（四）研究專題（專業(yè)）業(yè)務(wù)培訓和交流的有關(guān)事項；

（五）研究部署全系統(tǒng)專題（專業(yè)）業(yè)務(wù)工作；

（六）需要專題會議研究討論的其他事項。

第二十三條

專題（專業(yè)）會議由分管社領(lǐng)導主持，有關(guān)部（室、直屬機構(gòu)、派出機構(gòu)）的主要負責人參加。根據(jù)需要，可由會議主持人確定相關(guān)人員列席。

第七章

附則

第二十四條

本辦法由省聯(lián)社綜合辦公室負責解釋。

第二十五條

本辦法自下發(fā)之日起施行。

第二篇：農(nóng)商行中層管理人員管理辦法

某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司

中層管理人員管理辦法

第一條

為切實加強某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱“本行”）中層管理人員隊伍建設(shè)，推進中層管理人員隊伍年輕化、知識化和專業(yè)化，建立科學規(guī)范的中層管理人員選撥、聘用制度，根據(jù)《安康市縣級農(nóng)村信用合作聯(lián)社中層領(lǐng)導干部管理辦法指導意見》和《某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司章程》等有關(guān)金融法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條

本辦法所稱中層管理人員指本行各部門總經(jīng)理、副總經(jīng)理，支行行長、副行長，分理處主任、副主任。

第三條 選撥中層管理人員，必須堅持以下原則：

（一）黨管干部、組織決定的原則；

（二）員工公認、注重實績的原則；

（三）任人為賢，德才兼?zhèn)涞脑瓌t；

（四）公開、平等、競爭、擇優(yōu)的原則；

（五）民主集中、依法按程序聘任聘用的原則。

第四條

選撥中層管理人員，必須符合以下任職資格條件：

（一）能夠正確貫徹執(zhí)行黨和國家的經(jīng)濟、金融方針政策；

（二）熟悉并遵守有關(guān)經(jīng)濟、金融法律法規(guī)和內(nèi)部各項規(guī)章制度 ；

（三）具備與擬任職務(wù)相適應(yīng)的專業(yè)知識和工作經(jīng)驗；

（四）具備與擬任職務(wù)相適應(yīng)管理能力和業(yè)務(wù)能力；

（五）具備良好的個人品行，遵紀守法，誠實守信，勤勉盡

職，公正廉潔，作風正派；

（六）具有國民教育大專及以上學歷，初級以上專業(yè)技術(shù)職稱，從事金融工作五年以上或從事經(jīng)濟工作八年以上（其中金融工作3年以上）；

（七）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他任職資格條件。

第五條 中層管理人員實行后備制，總行黨委決定后備人選，每年組織一次民主推薦和考核調(diào)整，后備人選按機構(gòu)的120%推薦，后備人選應(yīng)具有流動性，可淘汰、可繼續(xù)培養(yǎng)、可提拔任職，總數(shù)必須控制在機構(gòu)的120%以內(nèi)。對確定的后備人選學歷、專業(yè)技術(shù)職稱達不到任職條件的，要督促其達到任職條件。

第六條 中層管理人員原則采用競聘制和聘用制，實行一年一聘；新提拔的中層管理人員必須在本行中層后備人員隊伍中擇優(yōu)選撥。

第七條 中層管理人員選拔的對象必須身體健康，年齡在40周歲以下。

第八條 中層管理人員競聘任職必須通過公布競聘職位、民主推薦、資格審查、筆試面試、組織考察、黨委通過、任前公示、按管理權(quán)限聘任程序。民主推薦包括會議投票推薦和個人自我推薦。本行合規(guī)、財務(wù)、稽核部門中層管理人員由總行行長提名，提請本行董事會聘任或解聘；董事會聘任或解聘以外的部門及分支機構(gòu)中層管理人員由總行行長聘任或解聘。

第九條 中層管理人員配備原則: 本行機關(guān)中層管理人員的配備原則上按照機關(guān)人員總數(shù)的5：1配備；總行營業(yè)部、支

行、分理處各項存款在1億元以內(nèi)的，配備行長一名；1億元以上的配備行長一名，原則上可配備副行長（副主任）一名。

第十條 本行對中層管理人員的德、能、勤、績、廉實行考核。按照本人述職、民主測評、個別談話、定性定量指標考核評分程序在年末組織進行，確定中層管理人員考核等次，考核等次分為優(yōu)秀、稱職、不稱職三個等次。

第十一條 中層管理人員實行自愿辭職、引咎辭職、免職制度。

（一）自愿辭職是指中層管理人員因個人原因或其他原因，自行提出辭去現(xiàn)任職務(wù)。

（二）引咎辭職是指中層管理人員因自身行為不當、工作嚴重失誤、失職造成損失或嚴重不良影響，或者對事故負有直接責任及重要領(lǐng)導責任，不宜再擔任現(xiàn)職，由本人主動提出或組織建議辭去現(xiàn)任職務(wù)。中層管理人員出現(xiàn)下列情形之一的應(yīng)當引咎辭職：

1．因玩忽職守，致使管轄范圍內(nèi)發(fā)生事故和經(jīng)濟責任案件，集體資金遭受損失或發(fā)生人員傷亡事故的；

2．由于工作不負責任，經(jīng)營管理不力，致使任期管轄范圍內(nèi)連續(xù)兩年存、貸業(yè)務(wù)下滑的；資產(chǎn)質(zhì)量惡化，不良貸款占比不降反升且增幅超過10%的；當年財務(wù)收入計劃完成低于60%的；

3．任期管轄范圍內(nèi)業(yè)務(wù)經(jīng)營不實、弄虛作假，存在嚴重違法、違紀、違規(guī)經(jīng)營行為，經(jīng)內(nèi)部稽核檢查發(fā)現(xiàn)，整改不力，受到市級及以上行業(yè)管理部門和監(jiān)管部門通報或?qū)Ρ拘薪?jīng)營目標考核造成重大影響的；

4．連續(xù)兩年考核為基本稱職或當年考核為不稱職的； 5．員工民主測評滿意度低于70%的； 6．經(jīng)本行黨委決定建議其引咎辭職的。

引咎辭職的中層管理人員在新的職位工作一年以上，實績突出，符合提撥任用條件的可以按照競聘程序重新提拔為中層管理人員。

（三）免職是指本行黨委根據(jù)中層管理人員任職期間的表現(xiàn)，認定其已不再適合擔任現(xiàn)職，或已超過任職年齡規(guī)定的現(xiàn)職，通過黨委會決定免去現(xiàn)任領(lǐng)導職務(wù)。

第十二條 中層管理人員自愿辭職、引咎辭職須按以下程序辦理：

（一）自愿辭職

1．提出申請。自愿辭職者提出書面申請，并填寫《中層管理人員辭職申請審批表》提交本行人事部門。

2．本行人事部門核實辭職原因，黨委指派專人對提出自愿辭職者進行談話。

3、討論決定。黨委研究決定是否準予辭職，按程序辦理解聘。

（二）引咎辭職

1．本人提出申請或組織提出建議。主動引咎辭職者或組織建議引咎辭職者，提出書面申請并填寫《中層管理人員辭職申請審批表》提交人事部門。

2．受理申請。由人事、稽核、紀檢監(jiān)察部門通過調(diào)查，核實辭職對象的實際狀況，黨委指派專人對提出引咎辭職者進行談

話，在一個月內(nèi)提出是否準予辭職的建議。

3．黨委通過，決定是否準予辭職，按程序辦理解聘。第十三條 中層管理人員出現(xiàn)下列情形之一的應(yīng)予以誡免：

（一）缺乏事業(yè)心、責任感，工作不求上進，工作業(yè)績平庸或處于后進狀態(tài)的；

（二）違反民主集中制影響本行領(lǐng)導干部團結(jié)和正常工作的；

（三）思想意識不健康,生活不檢點，不能嚴格要求自己，員工意見大，有損本行形象和損人利己行為的；

（四）違反財務(wù)管理辦法情節(jié)較輕的；

（五）違反信貸操作程序違規(guī)發(fā)放貸款情節(jié)較輕的；

（六）在廉潔自律上要求不嚴，存在輕微違紀或吃、拿、卡、要行為的；

（七）其他應(yīng)當予以誡免的。

第十四條 中層管理人員出現(xiàn)下列情形之一但未造成嚴重后果的應(yīng)予以通報批評：

（一）任期內(nèi)對管轄范圍內(nèi)發(fā)生的違反規(guī)章制度的行為排查不到位，不作認真處理、不及時向上級管理部門報告的；

（二）對各項規(guī)章制度不認真?zhèn)鬟_貫徹組織實施，上有政策、下有對策，但未造成嚴重差錯事故的；

（三）本人違反內(nèi)部各項規(guī)章的；

（四）參與、縱容、指使工作人員弄虛作假，不如實反映經(jīng)營成果但情節(jié)輕微的；

（五）違反重大突發(fā)事件報告制度，對重大突發(fā)事件沒有及

時報告，處理不當，使事態(tài)擴大的；

（六）違反貸款管理辦法的；

（七）其他應(yīng)當予以通報批評的。

第十五條

中層管理人員辭職（解聘）、誡免、通報由縣聯(lián)社按照相關(guān)程序組織實施，記入本人檔案。

第十六條 中層管理人員男年滿50周歲，女年滿45周歲，原則上應(yīng)退下來。

第十七條 中層管理人員實行異地交流和親屬回避制度。中層管理人員在同一機構(gòu)任職原則上不得超過六年；中層管理人員不得與其近親屬在同一機構(gòu)工作。

第十八條 本辦法自下發(fā)之日起施行，以前所發(fā)文件凡與本辦法不一致的，均以本辦法為準。

第三篇：農(nóng)商行全面風險管理辦法

**農(nóng)商銀行全面風險管理辦法

第一章 總則

第一條

為推進全面風險管理體系建設(shè)，提升風險管理水平，依據(jù)境內(nèi)外有關(guān)監(jiān)管指引、農(nóng)商行《章程》，并借鑒國際銀行業(yè)風險管理的經(jīng)驗做法，特制定本辦法。

第二條

本辦法所稱風險，是指對農(nóng)商行實現(xiàn)既定目標可能產(chǎn)生影響的不確定性，這種不確定性既可能帶來損失也可能帶來收益。本辦法主要關(guān)注帶來損失的不確定性。

（一）信用風險。是指因借款人或交易對手未按照約定履行義務(wù)從而使農(nóng)商行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風險。

（二）市場風險。是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使農(nóng)商行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風險。

（三）操作風險。是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括策略風險和聲譽風險。

（四）流動性風險。是指因農(nóng)商行無法以合理的成本及時籌集到客戶和交易對手當前和未來所需資金而對農(nóng)商行經(jīng)營所產(chǎn)生的風險。

除上述風險外，農(nóng)商行還關(guān)注外部監(jiān)管部門或農(nóng)商行董事會

－1－ 要求關(guān)注的其他風險。

第三條 本辦法所稱全面風險管理是指農(nóng)商行董事會、高級管理層和全行員工各自履行相應(yīng)職責，有效控制涵蓋全行各個業(yè)務(wù)層次的全部風險，進而為農(nóng)商行各項目標的實現(xiàn)提供合理保證的過程。

第四條 農(nóng)商行風險管理應(yīng)遵循以下原則：

（一）收益與風險匹配

制定風險管理戰(zhàn)略和進行風險管理決策，必須考慮承擔的風險是在農(nóng)商行的風險容忍度以內(nèi)，并有預(yù)期的收益覆蓋風險，經(jīng)風險調(diào)整的資本收益率能夠滿足股東的最低要求或符合農(nóng)商行的經(jīng)營目標。

（二）內(nèi)部制衡與效率兼顧

農(nóng)商行在風險管理規(guī)章制度中明確界定各部門、各級機構(gòu)和各層級風險管理人員的具體權(quán)責，實行前中后臺職能相對分離的管理機制。各部門、境內(nèi)外分支機構(gòu)和全體員工之間要有效溝通與協(xié)調(diào)，優(yōu)化管理流程，不斷提高管理效率。

（三）風險分散

農(nóng)商行實現(xiàn)信用風險敞口在國家、地區(qū)、行業(yè)、產(chǎn)品、期限和幣種等維度上的適度分散，防范集中風險。嚴格遵循監(jiān)管標準，審慎核定單一客戶和關(guān)聯(lián)客戶授信額度，有效控制客戶信用風險集中度。

農(nóng)商行實現(xiàn)市場風險敞口在國家、地區(qū)、市場、產(chǎn)品、期限 －2－和幣種等維度上的適度分散，并采用適當?shù)姆绞綄崿F(xiàn)市場風險的有效分散。

農(nóng)商行統(tǒng)一管理全行的流動性，建立分層次的流動性儲備體系，確保融資渠道的多元化。

（四）定量與定性結(jié)合

農(nóng)商行著力提升風險計量水平，開發(fā)與農(nóng)商行業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復雜程度相適應(yīng)的風險計量技術(shù)，推廣應(yīng)用國際先進銀行業(yè)成熟的風險管理經(jīng)驗，實現(xiàn)定性分析和定量分析的有機結(jié)合。

（五）動態(tài)適應(yīng)性調(diào)整

持續(xù)不斷地檢查和評估內(nèi)外部經(jīng)營管理環(huán)境和競爭格局的變化及其對農(nóng)商行全面風險管理所產(chǎn)生的實質(zhì)性影響，及時調(diào)整風險管理政策、制度和流程，以確保風險管理與農(nóng)商行業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略等相一致。

（六）循序漸進

本辦法立足于農(nóng)商行風險管理現(xiàn)狀，提出了未來風險管理的發(fā)展目標和前瞻性要求，是風險管理的指導性文件，農(nóng)商行將逐步實現(xiàn)本辦法的要求。

第二章 內(nèi)部環(huán)境

第五條

風險管理文化、風險容忍度、風險管理戰(zhàn)略和組織架構(gòu)等構(gòu)成農(nóng)商行風險管理的內(nèi)部環(huán)境，是風險管理所有構(gòu)成要素的基礎(chǔ)。

－3－ 第六條 風險管理文化包含了道德和行為準則以及它們的溝通和強化方式，通過風險容忍度、風險管理戰(zhàn)略、管理行為等表現(xiàn)出來，農(nóng)商行致力于風險管理文化的建設(shè)和傳播。

第七條 風險容忍度是在經(jīng)營管理過程中所愿意承擔的風險水平。農(nóng)商行采取定性和定量相結(jié)合的方式描述風險容忍度。

第八條 風險管理戰(zhàn)略是農(nóng)商行為了實現(xiàn)經(jīng)營發(fā)展目標所制定的一系列風險管理目標、措施等，具有全局性、長遠性、綱領(lǐng)性、相對穩(wěn)定性，并隨內(nèi)外部環(huán)境變化實施動態(tài)管理。

第九條 董事會及其專門委員會、高級管理層及其專業(yè)委員會、風險管理部門和內(nèi)部審計部門等構(gòu)成農(nóng)商行風險管理的組織架構(gòu)。

第十條 董事會按農(nóng)商行《章程》規(guī)定履行風險管理的職責，主要包括：制定農(nóng)商行風險管理戰(zhàn)略和風險管理的基本管理制度，并監(jiān)督制度的執(zhí)行情況等。

第十一條 監(jiān)事會按農(nóng)商行《章程》和有關(guān)監(jiān)管指引履行風險管理的職責，主要包括：對董事會和高級管理人員的履職情況進行監(jiān)督，對農(nóng)商行的風險管理情況進行檢查監(jiān)督等。

第十二條 董事會風險管理委員會按農(nóng)商行《章程》及相關(guān)工作規(guī)則規(guī)定履行風險管理的職責，主要包括：審核和修訂農(nóng)商行風險管理戰(zhàn)略、風險管理政策等，對其實施情況及效果進行監(jiān)督和評價，并向董事會提出建議等。

第十三條 高級管理層主要負責執(zhí)行董事會制定的風險管 －4－理戰(zhàn)略，制訂風險管理的程序和規(guī)程，管理農(nóng)商行各項業(yè)務(wù)所承擔的風險。

第十四條 高級管理層風險管理委員會是農(nóng)商行行長進行風險管理的決策機構(gòu)，風險管理委員會及其下設(shè)專業(yè)風險管理委員會按照農(nóng)商行《章程》和專業(yè)委員會工作規(guī)則開展工作。

第十五條 農(nóng)商行設(shè)立專門部門牽頭負責全面風險管理、信用風險管理、市場風險管理、操作風險管理和流動性風險管理等，推動全面風險管理體系建設(shè)。

第十六條 農(nóng)商行各部門、各級機構(gòu)均應(yīng)在全面風險管理中承擔相應(yīng)職責，主要包括：傳播農(nóng)商行風險管理理念，樹立全面風險管理意識；明確員工在風險管理中承擔的職責等。

第十七條

內(nèi)部審計工作按農(nóng)商行《章程》規(guī)定履行其在風險管理中的職責，對農(nóng)商行風險管理的效果進行獨立客觀的監(jiān)督、檢查、評價和報告。

第三章 目標管理

第十八條 目標設(shè)定是風險管理的前提。戰(zhàn)略目標、經(jīng)營目標、報告目標和合規(guī)目標是實施全面風險管理的重要組成部分。農(nóng)商行建立目標管理責任制，實行分工負責制和逐級負責制。

第十九條 戰(zhàn)略目標與公司使命、愿景和宗旨相一致，是設(shè)定相關(guān)目標及其子目標的導向。

第二十條 經(jīng)營目標是農(nóng)商行戰(zhàn)略目標的具體反映，關(guān)注于

－5－ 農(nóng)商行經(jīng)營活動的有效性和效率，保證農(nóng)商行戰(zhàn)略目標的實現(xiàn)。

第二十一條 報告目標應(yīng)與農(nóng)商行戰(zhàn)略目標相一致，保證為董事會和高級管理層、監(jiān)管機構(gòu)、投資者和客戶提供準確、及時、完整的信息，農(nóng)商行建立包括風險報告制度在內(nèi)的報告工作制度體系以及信息披露制度等。

第二十二條 合規(guī)目標應(yīng)與農(nóng)商行戰(zhàn)略目標相一致，保證農(nóng)商行從事的經(jīng)營管理活動符合相關(guān)法律法規(guī)和農(nóng)商行規(guī)章制度，并確保支持農(nóng)商行經(jīng)營目標和報告目標的實現(xiàn)。

第四章 風險管理流程

第二十三條 風險管理流程是指包括風險識別、風險度量、風險控制、風險監(jiān)測與報告等一系列風險管理活動的全過程，應(yīng)能貫徹執(zhí)行既定的戰(zhàn)略目標，與銀行風險管理文化相匹配。

第二十四條 風險識別是指對影響農(nóng)商行各類目標實現(xiàn)的潛在事項或因素予以全面識別，鑒定風險的性質(zhì)，進行系統(tǒng)分類并查找出風險原因的過程。

第二十五條 風險度量是指在通過風險識別確定風險性質(zhì)的基礎(chǔ)上，對影響目標實現(xiàn)的潛在事項出現(xiàn)的可能性和影響程度進行度量的過程。風險度量通常采取定性與定量結(jié)合的方法。

第二十六條 風險控制是指在風險度量的基礎(chǔ)上，綜合平衡成本與收益，針對不同風險特性確定相應(yīng)的風險控制策略，采取措施并有效實施的過程。常見的風險控制策略包括：風險規(guī)避、－6－風險分散、風險對沖、風險轉(zhuǎn)移、風險補償?shù)取?/p>

第二十七條

風險監(jiān)測是指監(jiān)測各種可量化的關(guān)鍵風險指標和不可量化的風險因素的變化和發(fā)展趨勢，以及風險管理措施的實施質(zhì)量與效果的過程。

第二十八條 風險報告是指在風險監(jiān)測的基礎(chǔ)上，編制不同層次和種類的風險報告，遵循報告的發(fā)送范圍、程序和頻率，以滿足不同風險層級和不同職能部門對于風險狀況的多樣性需求的過程。

第二十九條 在引進或采取新的產(chǎn)品、業(yè)務(wù)、程序和系統(tǒng)時，應(yīng)對其實施風險識別、度量、控制、監(jiān)測和報告等一系列風險管理活動。

第五章 信用風險管理

第三十條 農(nóng)商行應(yīng)建立與業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復雜程度相適應(yīng)的信用風險管理流程，有效識別、度量、控制、監(jiān)測和報告信用風險，將信用風險控制在農(nóng)商行可以承受的范圍內(nèi)。

第三十一條 農(nóng)商行對產(chǎn)品與業(yè)務(wù)中的信用風險進行識別，同時關(guān)注信用風險與其他風險之間的相關(guān)性，防范其他風險導致信用風險損失事件的發(fā)生。

第三十二條

引發(fā)信用風險的因素包括：國家、地區(qū)、行業(yè)、客戶、交易方式等，農(nóng)商行各級機構(gòu)應(yīng)高度重視資產(chǎn)與業(yè)務(wù)中信用風險在上述維度的集中情況。

－7－ 第三十三條 農(nóng)商行信用風險主要來自于信貸資產(chǎn)、信用擔保、貸款承諾、衍生產(chǎn)品交易、結(jié)算交易等業(yè)務(wù)。

第三十四條

農(nóng)商行在單一與組合兩個層面上對信用風險進行計量與評估。單一信用風險的計量與評估對象包括借款人或交易對象以及特定貸款或交易，組合信用風險的計量與評估對象包括農(nóng)商行各級機構(gòu)及國家、地區(qū)、行業(yè)等。

第三十五條 農(nóng)商行應(yīng)建立和不斷完善信用風險計量模型，在實現(xiàn)內(nèi)部評級初級法的基礎(chǔ)上，力爭使用高級法來計量信用風險及其對應(yīng)的資本要求。農(nóng)商行采用壓力測試和其他非統(tǒng)計計量方法進行補充。同時，農(nóng)商行重視定性評價在信用風險度量中所起的重要作用。

第三十六條 農(nóng)商行定期對已評定信用風險情況進行復查，當條件改變時及時進行重新評估。

第三十七條 農(nóng)商行應(yīng)建立完整的授信政策、決策機制和統(tǒng)一授信的業(yè)務(wù)操作程序，明確盡職要求，定期或在有關(guān)法律法規(guī)發(fā)生變化時，對授信業(yè)務(wù)規(guī)章制度進行評審和修訂。

第三十八條 農(nóng)商行對信用風險實施限額管理，制定涵蓋國家、地區(qū)、行業(yè)、客戶、產(chǎn)品、以及農(nóng)商行各級機構(gòu)等多維度的限額指標。

第三十九條 農(nóng)商行不斷完善信貸管理流程，實現(xiàn)信貸審查、信貸審批、貸款發(fā)放等職能的分離。

第四十條

農(nóng)商行建立信用風險監(jiān)測程序，對單個債務(wù)人或 －8－交易對手的合同執(zhí)行情況進行監(jiān)測；對投資組合進行整體監(jiān)測，防止風險在國別、行業(yè)、區(qū)域、產(chǎn)品等維度上的過度集中。

第四十一條 農(nóng)商行應(yīng)建立和完善信用風險報告制度，明確規(guī)定信用風險報告應(yīng)遵循的報送范圍、程序和頻率，編制不同層次和種類的信用風險報告，以滿足不同風險層級和不同職能部門對于信用風險狀況的多樣性需求。

第四十二條 農(nóng)商行按照有關(guān)監(jiān)管部門關(guān)于商業(yè)銀行資本充足率管理的要求，根據(jù)農(nóng)商行信用風險狀況和資本實力，為農(nóng)商行所承擔的信用風險提取充足的資本。

第六章 市場風險管理

第四十三條 農(nóng)商行致力于建立與業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復雜程度相適應(yīng)的市場風險管理流程，有效識別、度量、控制、監(jiān)測和報告市場風險，將市場風險控制在農(nóng)商行可以承受的范圍內(nèi)。

第四十四條 農(nóng)商行明確銀行賬戶和交易賬戶的劃分標準、管理要求和調(diào)整程序。根據(jù)不同賬戶的性質(zhì)和特點，農(nóng)商行采取不同的市場風險識別、計量、控制和監(jiān)測方法。

第四十五條 農(nóng)商行對業(yè)務(wù)和產(chǎn)品中的市場風險因素進行分解和分析，及時、準確地識別交易和非交易業(yè)務(wù)中的市場風險的性質(zhì)和類別。同時，關(guān)注市場風險與其他風險之間的相關(guān)性。

第四十六條 引發(fā)市場風險的因素主要包括：利率因素、匯率因素（包括黃金）、股票價格因素、商品價格因素等。

－9－ 第四十七條 農(nóng)商行應(yīng)選用適當?shù)姆椒ǘ攘裤y行賬戶和交易賬戶中不同類別的市場風險，對銀行賬戶中的可供出售類資產(chǎn)進行定期估值，逐步實現(xiàn)對交易賬戶的逐日評估。

第四十八條 市場風險的常用計量方法包括缺口分析、久期分析、外匯敞口分析、敏感性分析、情景分析和運用內(nèi)部模型計算風險價值等。

第四十九條 農(nóng)商行逐步開發(fā)和使用內(nèi)部模型來計量風險價值，合理選擇、定期審查和調(diào)整模型技術(shù)，對所承擔的市場風險進行量化估計。同時，農(nóng)商行采用壓力測試和其他非統(tǒng)計類計量方法進行補充。

第五十條 農(nóng)商行對市場風險實施限額管理，制定各類和各級限額的內(nèi)部審批程序和操作規(guī)程，根據(jù)業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模、復雜程度和風險承受能力設(shè)定、定期更新限額。

第五十一條 農(nóng)商行采取市場風險對沖手段，在綜合考慮對沖成本和收益情況下，運用金融衍生產(chǎn)品等金融工具，在一定程度上實現(xiàn)對市場風險的控制或?qū)_。

第五十二條 農(nóng)商行應(yīng)對市場風險有重大影響的情形制定應(yīng)急處理方案，視情況對應(yīng)急處理方案進行測試和更新。

第五十三條 農(nóng)商行建立市場風險監(jiān)測程序，對全行總體市場風險頭寸、風險水平、盈虧狀況、市場風險限額執(zhí)行情況等進行持續(xù)監(jiān)測。

第五十四條 農(nóng)商行應(yīng)建立和完善市場風險報告制度，明確 － －10規(guī)定市場風險報告應(yīng)遵循的報送范圍、程序和頻率等，編制不同層次和種類的市場風險報告，以滿足不同風險層級和不同職能部門對于市場風險狀況的多樣性需求。

第五十五條 農(nóng)商行按照有關(guān)監(jiān)管部門關(guān)于商業(yè)銀行資本充足率管理的要求，根據(jù)農(nóng)商行市場風險狀況和資本實力，為農(nóng)商行所承擔的市場風險提取充足的資本。

第七章 操作風險管理

第五十六條

農(nóng)商行應(yīng)建立與業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模、復雜程度和風險特征相適應(yīng)的操作風險管理流程，識別、度量、控制、監(jiān)測和報告操作風險，將操作風險控制在農(nóng)商行可以承受的范圍內(nèi)。

第五十七條 農(nóng)商行的操作風險存在于各類業(yè)務(wù)和管理活動之中，農(nóng)商行對產(chǎn)品、活動、程序和系統(tǒng)中固有的操作風險進行識別。

第五十八條 操作風險事件包括：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，就業(yè)制度和工作場所安全事件，客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件，實物資產(chǎn)的損壞，IT系統(tǒng)事件，執(zhí)行、交割和流程管理事件等。

第五十九條 農(nóng)商行統(tǒng)一操作風險損失事件的統(tǒng)計口徑，積累各類操作風險的發(fā)生頻率及損失額等歷史數(shù)據(jù)，不斷完善內(nèi)外部損失事件數(shù)據(jù)庫。

第六十條

農(nóng)商行采用自我評估和第三方獨立評估等方式對操作風險的影響程度和控制能力進行持續(xù)評估。自我評估可由

－11－ 各級操作風險管理部門牽頭負責，也可以由各級業(yè)務(wù)部門和支持保障部門自行發(fā)起組織。第三方獨立評估主要由外部監(jiān)管部門、外部審計部門、農(nóng)商行內(nèi)部審計部門進行。

第六十一條 農(nóng)商行應(yīng)建立和不斷完善操作風險計量模型，在實現(xiàn)標準法的基礎(chǔ)上，逐步使用高級法來計算農(nóng)商行操作風險及其對應(yīng)的資本要求。同時，農(nóng)商行采用壓力測試和其他非統(tǒng)計類計量方法進行補充。

第六十二條 農(nóng)商行應(yīng)明確業(yè)務(wù)及管理活動、業(yè)務(wù)流程及操作環(huán)節(jié)的關(guān)鍵風險點和控制措施要點，制定和適時修訂相關(guān)程序和操作指南等。

第六十三條 農(nóng)商行應(yīng)建立和完善各級管理層職責明確的審批和授權(quán)制度，并確保有效執(zhí)行。

第六十四條 農(nóng)商行可將部分業(yè)務(wù)或操作環(huán)節(jié)外包給外部專業(yè)機構(gòu)處理，但應(yīng)制定與外包業(yè)務(wù)有關(guān)的風險管理政策，確保業(yè)務(wù)外包有嚴謹?shù)暮贤蚍?wù)協(xié)議。

第六十五條 農(nóng)商行可將購買保險以及與第三方簽訂合同作為緩釋操作風險的方法，但應(yīng)制定相關(guān)的書面政策和程序。農(nóng)商行同時關(guān)注運用保險工具將風險轉(zhuǎn)嫁到其他領(lǐng)域所產(chǎn)生的風險。

第六十六條 農(nóng)商行應(yīng)制訂控制和緩釋重大操作風險的政策、程序和步驟，主要包括：風險控制的策略及方法、內(nèi)部控制制度等。

－ －12第六十七條 對關(guān)鍵業(yè)務(wù)或環(huán)節(jié)，農(nóng)商行應(yīng)制訂應(yīng)急和業(yè)務(wù)連續(xù)方案，建立恢復服務(wù)和保證業(yè)務(wù)連續(xù)運行的備用機制，并定期檢查、測試災(zāi)難恢復和業(yè)務(wù)連續(xù)機制有效性和適用性。

第六十八條 農(nóng)商行建立操作風險監(jiān)測程序，對關(guān)鍵操作風險指標和操作風險損失事件進行監(jiān)測分析，及時反映農(nóng)商行操作風險的暴露情況和操作風險資本的變化。

第六十九條 農(nóng)商行應(yīng)建立和完善操作風險報告制度，明確規(guī)定操作風險報告應(yīng)遵循的報送范圍、程序和頻率等，編制不同層次和種類的操作風險報告，以滿足不同風險層級和不同職能部門對于操作風險狀況的多樣性需求。

對即時發(fā)生或接到的重大突發(fā)事件，各部門、各級機構(gòu)要及時報告。在應(yīng)急處置過程中，要隨時關(guān)注事態(tài)發(fā)展，及時報告后續(xù)情況。

第七十條 農(nóng)商行按照有關(guān)監(jiān)管部門關(guān)于商業(yè)銀行資本充足率管理的要求，根據(jù)農(nóng)商行操作風險狀況和資本實力，為農(nóng)商行所承擔的操作風險提取充足的資本。

第八章 流動性風險管理

第七十一條 農(nóng)商行應(yīng)建立與業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模、復雜程度和風險特征相適應(yīng)的流動性風險管理流程，不斷完善流動性風險管理機制，及時滿足全行業(yè)務(wù)發(fā)展對流動性的需求。

第七十二條 引發(fā)流動性風險的因素包括：存款客戶支取存

－13－ 款、貸款客戶提款、債務(wù)人延期支付、資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)不匹配、資產(chǎn)變現(xiàn)困難、經(jīng)營損失和衍生品交易風險等。

第七十三條 農(nóng)商行根據(jù)監(jiān)管部門相關(guān)規(guī)定，結(jié)合農(nóng)商行實際狀況制定流動性風險管理指標體系，包括監(jiān)管指標和內(nèi)部控制指標。

第七十四條 農(nóng)商行運用多種度量方法分析和預(yù)測農(nóng)商行當前和未來、以及在不同情景假設(shè)下本外幣資金來源與運用變化趨勢，持續(xù)度量農(nóng)商行的凈融資需求。

第七十五條 流動性風險的度量方法包括但不限于：流動性缺口、期限階梯、敏感性分析、情景分析等。同時，農(nóng)商行采用壓力測試和其他非統(tǒng)計類計量方法進行補充。

第七十六條 農(nóng)商行對流動性風險實施限額管理，制定流動性風險限額的內(nèi)部審批程序和操作規(guī)程，根據(jù)業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模、復雜程度和風險承受能力設(shè)定、定期審查和更新限額。

第七十七條 農(nóng)商行應(yīng)建立本外幣資金集中管理機制和有效的系統(tǒng)內(nèi)資金調(diào)控機制，強化大額資金運動預(yù)測預(yù)報、系統(tǒng)內(nèi)存款和借款、系統(tǒng)內(nèi)資金拆借和系統(tǒng)內(nèi)備付金的管理，實現(xiàn)全行流動性的統(tǒng)一調(diào)度和流動性風險的統(tǒng)一管理。

第七十八條 在平衡安全性、流動性和盈利性的基礎(chǔ)上，農(nóng)商行應(yīng)調(diào)整和配置全行資產(chǎn)負債規(guī)模和期限結(jié)構(gòu)，建立分層次的流動性儲備體系，優(yōu)化流動性儲備資產(chǎn)規(guī)模和結(jié)構(gòu)，及時通過貨幣市場和資本市場實現(xiàn)流動性管理組合目標。

－ －14第七十九條 農(nóng)商行積極開拓融資渠道，實施融資分散化和多樣化管理戰(zhàn)略，優(yōu)化農(nóng)商行資產(chǎn)負債組合。

第八十條 農(nóng)商行應(yīng)建立緊急情況下的流動性風險應(yīng)急處理機制，制定處理流動性危機的預(yù)案及相關(guān)部門的職責與分工。定期對應(yīng)急處理方案進行測試，不斷更新和完善應(yīng)急處理方案。

第八十一條 農(nóng)商行建立流動性風險的監(jiān)測程序，實現(xiàn)對潛在重大流動性風險的提前預(yù)警。

第八十二條 農(nóng)商行應(yīng)建立和完善流動性風險報告制度，明確規(guī)定流動性風險報告應(yīng)遵循的報送范圍、程序和頻率，編制不同層次和種類的流動性風險報告。農(nóng)商行流動性風險報告應(yīng)能反映本外幣流動性風險的管理情況。

第九章 風險管理信息與溝通

第八十三條 農(nóng)商行明確信息收集的范圍、標準、過程，以及各部門、各級機構(gòu)和人員在信息收集與加工過程中的職責，不斷提高信息質(zhì)量。

第八十四條 農(nóng)商行建設(shè)覆蓋各級機構(gòu)、業(yè)務(wù)領(lǐng)域的數(shù)據(jù)倉庫和管理信息系統(tǒng)，及時、準確地提供風險管理所需要的各種數(shù)據(jù)，以實現(xiàn)對風險的有效識別、計量、監(jiān)測等。

第八十五條 風險管理信息的溝通方式可分為以下四類：自上而下的縱向溝通、自下而上的縱向溝通、橫向溝通與外部溝通。

第八十六條

各部門和各級機構(gòu)應(yīng)將農(nóng)商行風險管理戰(zhàn)略、－15－ 政策、制度及相關(guān)規(guī)定等信息傳達給員工，以確保員工了解管理層的意圖，正確履行所承擔的職責。

第八十七條 農(nóng)商行充分重視員工在風險管理中的作用，支持員工將發(fā)現(xiàn)的風險及風險管理中存在問題向管理層進行報告，各部門和各級機構(gòu)須及時處理員工反映的問題。

第八十八條

各部門和各級機構(gòu)之間應(yīng)順暢溝通風險管理信息，實現(xiàn)風險管理信息的共享。

第八十九條 農(nóng)商行高度重視外部建議與意見，制定流程規(guī)則來保證溝通渠道的暢通，并使之得到及時處理。

第九十條 農(nóng)商行嚴格按照相關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章規(guī)定的信息披露原則和農(nóng)商行相關(guān)的信息披露制度，披露風險管理相關(guān)信息。

第十章 監(jiān)督與評價

第九十一條 農(nóng)商行通過持續(xù)監(jiān)控、個別評價或者兩者結(jié)合對農(nóng)商行風險管理的有效性進行監(jiān)督與評價。持續(xù)監(jiān)控發(fā)生在風險管理活動的正常進程中，個別評價是對持續(xù)監(jiān)控的補充。

第九十二條 持續(xù)監(jiān)控的信息來源包括：各種業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理報告和風險管理報告，監(jiān)管機構(gòu)向農(nóng)商行出具的監(jiān)管報告，內(nèi)部審計機構(gòu)出具的內(nèi)部審計報告和外部審計機構(gòu)出具的外部審計報告及管理建議書等。

第九十三條 管理層在評價農(nóng)商行風險管理的有效性時，可 － －16以利用內(nèi)部審計師和外部審計師的工作。

第九十四條 個別評價通常采取自我評估的形式，評價方法和工具包括核對清單、調(diào)查問卷、流程圖技術(shù)等。

第九十五條 風險管理缺陷是指在風險管理過程中存在的、影響農(nóng)商行制訂和執(zhí)行戰(zhàn)略以及實現(xiàn)目標的問題。農(nóng)商行風險管理缺陷的信息來源于對農(nóng)商行的風險管理進行持續(xù)監(jiān)控和個別評價，以及農(nóng)商行外部方面提供的重要信息，如客戶、外部審計師和監(jiān)管機構(gòu)等。

收到風險管理缺陷信息的管理人員，應(yīng)及時向相應(yīng)的管理部門報告。收到風險管理缺陷報告的管理部門應(yīng)及時采取矯正措施。

第九十六條 農(nóng)商行應(yīng)建立風險管理評價制度，對分支機構(gòu)風險管理水平進行全面考察與定期評價。

第十一章 附則

第九十七條 本辦法自201辦法3月1日起執(zhí)行。

－17－

－ －18

第四篇：農(nóng)商行安全保衛(wèi)檢查管理辦法

XX農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司

安全保衛(wèi)檢查管理辦法

第一章 總則

第一條 為了全面落實XX農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱本行）各項規(guī)章制度和防范措施，確保本行資金、財產(chǎn)和員工人身安全，根據(jù)《陜西省農(nóng)村合作金融機構(gòu)安全保衛(wèi)檢查工作制度實施細則》，結(jié)合我縣實際，特制定本辦法。

第二條

本辦法適用于本行及所轄營業(yè)分支機構(gòu)。第三條 安全保衛(wèi)檢查工作的目的是：促進各項規(guī)章制度和防范措施的全面落實，提高全員安全防范意識，完善安全保衛(wèi)設(shè)施，防止盜竊、搶劫、詐騙等社會治安案件及火災(zāi)等事故的發(fā)生。

第四條 根據(jù)安全保衛(wèi)工作“預(yù)防為主、單位負責、突出重點、保障安全”的工作方針和“對行業(yè)、系統(tǒng)有管理職責的部門指導、檢查本行業(yè)、本系統(tǒng)的單位內(nèi)部治安保衛(wèi)工作”的精神，本行及各分支機構(gòu)主要負責人對安全保衛(wèi)檢查工作負責；保衛(wèi)部門負責檢查工作的組織、落實、處理、報告工作。

第五條 安全保衛(wèi)檢查實行驗證制度。凡需對營業(yè)分支機構(gòu)進行安全檢查時，檢查人員必須持有相關(guān)部門簽發(fā)的介紹信，出示工作證或身份證，經(jīng)營業(yè)人員驗證確認登記后，方可進行檢查。檢查金庫時，必須將被查的分支機構(gòu)負責人叫到現(xiàn)場。非本系統(tǒng)人員不得進入金庫檢查。

第六條 檢查后要執(zhí)行登記制度。檢查后要將所檢查內(nèi)容在

《安全檢查登記簿》上登記并簽名，交被檢查營業(yè)分支機構(gòu)負責人和管理責任人簽名。

第七條 安全保衛(wèi)工作檢查的依據(jù)主要有：

（一）《中華人民共和國槍支管理辦法》、《企業(yè)事業(yè)單位內(nèi)部治安保衛(wèi)條例》、《陜西省農(nóng)村合作金融機構(gòu)安全保衛(wèi)工作規(guī)程》以及國家有關(guān)的法律、法規(guī)；

（二）公安部行業(yè)標準《銀行營業(yè)場所風險等級和防護級別的規(guī)定》等公安機關(guān)有關(guān)金融方面的規(guī)定和制度；

（三）中國人民銀行、公安部《基層金融單位治安保衛(wèi)工作暫行規(guī)定》、《關(guān)于銀行守庫、押運人員在執(zhí)行任務(wù)中使用武器的規(guī)定》等；

（四）省聯(lián)社及本行安全管理的有關(guān)規(guī)定、制度、操作規(guī)程等。

第二章 安全檢查的主要內(nèi)容

第八條 安全保衛(wèi)檢查的主要內(nèi)容：

（一）組織領(lǐng)導情況。主要檢查安全保衛(wèi)組織的建立健全；責任制和安全防范措施的貫徹落實；保衛(wèi)機構(gòu)設(shè)置、專職保衛(wèi)干部、守押人員的配備；安全設(shè)施達標的實施；安全學習教育、治安聯(lián)防、消防組織的建立情況；

（二）安全制度。主要檢查安全保衛(wèi)制度的建立健全及全體員工的遵守執(zhí)行情況；

（三）安全設(shè)施。主要檢查營業(yè)場所安全設(shè)施建設(shè)；防護級別達標情況；電視監(jiān)控設(shè)備、報警裝置、通訊設(shè)備、消防器材、自衛(wèi)武器的技術(shù)狀況和運行及管理情況；

（四）員工防范意識和防范技能情況；

（五）現(xiàn)金押運。主要檢查運鈔車、押運人員、武器裝備、通訊器材、押運交接、登記制度、押運操作規(guī)程等執(zhí)行情況；

（六）庫房管理。主要檢查庫房鑰匙的管理、交接、登記，業(yè)務(wù)人員出入庫操作規(guī)程、守庫值班等制度的執(zhí)行情況；

（七）槍支管理。主要檢查槍支彈藥的配備、領(lǐng)用、交接、保管、登記手續(xù)，對持槍人員的培訓、資格審查及日常考核監(jiān)督檢查情況；

（八）計算機房、閉路電視監(jiān)控室的安全。主要檢查工作人員出入與鑰匙管理、機房運行日記及火險報警等設(shè)施及安全用電、滅火器材的配置情況；

（九）分支機構(gòu)自助設(shè)備的管理。主要檢查加鈔、巡查登記簿的記錄，自助設(shè)備的求助按鈕是否正常，有無異常的告示張貼，有無撬盜現(xiàn)象，發(fā)現(xiàn)問題是否報告和保護現(xiàn)場；

（十）安全員的管理。主要檢查營業(yè)分支機構(gòu)負責人是否落實網(wǎng)點安全員（兼職），安全員的主要工作是否明確，是否24小時堅守崗位，以及營業(yè)場所的環(huán)境衛(wèi)生狀況；

（十一）各種卡、檔案資料的管理。主要檢查內(nèi)勤柜員卡、客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)授信卡，是否存在互用或隨意調(diào)換、遺留辦公桌上或亂丟亂放未妥善保管。借款合同，貸款審批資料，客戶信息資料等是否入柜保管。營業(yè)室、信貸辦公室檔案柜是否上鎖。營業(yè)室、信貸辦公室、值班室的窗戶是否安全防盜。

第三章 安全檢查的方法和步驟

第九條 建立定期檢查制度。安全保衛(wèi)檢查要堅持經(jīng)常化、制度化。保衛(wèi)部除經(jīng)常性的檢查外，每月對所轄營業(yè)分支機構(gòu)全面檢查一次；各分支機構(gòu)負責人每周檢查一次；安全員做到隨時檢查。重大節(jié)假日前后，保衛(wèi)部要進行突擊檢查。

第十條 安全保衛(wèi)檢查以普查與抽查、自查與保衛(wèi)部門復查、實地查與晚上電話查、定期查與不定期查等多種形式相結(jié)合，采取聽（匯報）、看（現(xiàn)狀）、問（情況）、評（反饋意見）的檢查方法。安全保衛(wèi)檢查以突擊檢查為主。

第十一條 對重大或?qū)ｍ椀臋z查要制定計劃和具體實施方案，包括檢查的時間、對象、內(nèi)容及重點、方法和要求。檢查后形成書面報告，及時總結(jié)推廣好的經(jīng)驗，通報存在的問題，及時整改。

第十二條 安全保衛(wèi)檢查工作要堅持原則，不走過場。檢查中發(fā)現(xiàn)的問題和隱患必須當場糾正并簽發(fā)《隱患整改通知書》限期整改。每檢查一個分支機構(gòu)，檢查人員都要將檢查情況在《安全檢查登記簿》上詳細登記，并由檢查人員和被查分支機構(gòu)負責人在登記簿上簽字，以明確責任。

第四章 安全檢查人員的職責和權(quán)力

第十三條 安全檢查人員具有以下職責：

（一）安全保衛(wèi)檢查人員必須加強對國家有關(guān)法律、法規(guī)和金融政策的學習，熟悉各項規(guī)章制度并自覺遵守，熱愛本職工作，盡職盡責；

（二）負責檢查所轄分支機構(gòu)的安全保衛(wèi)工作，包括檢查的計劃、部署、組織實施、報告及整改意見等。

第十四條 安全檢查人員具有以下權(quán)力：

（一）檢查人員有權(quán)要求被查營業(yè)分支機構(gòu)提供與本次檢查有關(guān)的資料、文件和設(shè)施的測試情況，被查分支機構(gòu)不得拒絕、拖延、謊報；

（二）檢查人員（手續(xù)、證件齊全）有權(quán)根據(jù)檢查內(nèi)容和領(lǐng)導交辦的檢查事項進行隨機檢查；

（三）對檢查結(jié)果有權(quán)向上級報告，向下級通報，對特殊情況有權(quán)越級報告。在檢查中，對成績突出的營業(yè)分支機構(gòu)和員工建議本行予以表揚和獎勵；對發(fā)現(xiàn)的問題和隱患提出整改意見，對違章違規(guī)情況向本行作出處罰和行政處分建議。

第五章 安全檢查的獎勵與處罰

第十五條 獎勵分為口頭表揚、通報表揚和物質(zhì)獎勵三種。被檢查分支機構(gòu)能模范執(zhí)行各項規(guī)章制度、措施到位、責任落實、無違規(guī)違章現(xiàn)象和事故隱患的，在年終綜合考核時作為評比獎勵的主要依據(jù)。

第十六條 對于違章違規(guī)發(fā)生責任性案件的單位，要對有關(guān)領(lǐng)導和責任人員給予處罰。處罰的方式有以下幾種：

（一）責令檢討、通報批評；

（二）罰款；

（三）建議行政處分、降職或撤職；

（四）觸犯刑律的移交司法部門處理。

上述罰款可依據(jù)情節(jié)并處。

第十七條 造成違規(guī)行為的處罰對象包括：

（一）直接違規(guī)的當事人；

（二）指令經(jīng)辦人員違規(guī)辦理業(yè)務(wù)造成事故隱患的分支機構(gòu)負責人或上級主管部門負責人；

（三）經(jīng)過集體研究造成違規(guī)行為的，追究參加研究的主要負責人；

（四）發(fā)生違規(guī)行為但責任不清時，由當事人與其分支機構(gòu)負責人共同承擔責任。

第十八條 處罰的管理。處罰屬第十六條第一、二款時，由檢查人員根據(jù)責任人違章違規(guī)情節(jié)當場作出決定并執(zhí)行；處罰方式為第十六條第三、四款時，檢查人員提出建議，由有關(guān)部門做出決定，保衛(wèi)部門登記備案。

任何單位和個人不得干預(yù)或拒絕執(zhí)行處罰決定。如對處罰結(jié)果不服的，受到處罰的工作人員可在15日內(nèi)向作出決定的機構(gòu)申請復議，復議期間不影響處罰決定的執(zhí)行；

收繳的罰款應(yīng)專戶保管。其用途主要用于獎勵模范執(zhí)行規(guī)章制度的分支機構(gòu)和員工。

收繳罰款要使用統(tǒng)一的制式罰款通知單。

第六章 附則

第十九條 本細則由XX農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司負責解釋和修改。

第二十條 本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。

第五篇：荊門農(nóng)商行客戶經(jīng)理管理試行辦法

荊門農(nóng)商行客戶經(jīng)理管理試行辦法

第一章 總 則

第一條 為進一步強化市場營銷機制，完善以“以客戶為中心”的金融服務(wù)體系，建立高素質(zhì)的客戶經(jīng)理隊伍，規(guī)范客戶經(jīng)理經(jīng)營行為，增強我行業(yè)務(wù)拓展競爭力，提高綜合經(jīng)營效益，推動各項業(yè)務(wù)的全面發(fā)展，特制定本辦法。

第二條 客戶經(jīng)理制是指我行聘任有任職資格的人員作為對外業(yè)務(wù)代表的客戶經(jīng)理，以公司及個人客戶為服務(wù)對象，根據(jù)客戶的需求，及時組織和協(xié)調(diào)相關(guān)的技術(shù)和部門，為客戶提供“全方位、多功能和一站式服務(wù)”，營銷我行金融產(chǎn)品的市場營銷管理體制。客戶經(jīng)理制體現(xiàn)“以市場為導向、以客戶為中心、以服務(wù)為宗旨、以效益為目標”的經(jīng)營原則。

第三條

客戶經(jīng)理是崗位職務(wù)，區(qū)別于行政職務(wù)和技術(shù)職稱。本辦法所指客戶經(jīng)理是我行直接參與業(yè)務(wù)開拓與推廣，為客戶提供公司或個人金融服務(wù)的市場營銷人員，列入全行客戶經(jīng)理績效考核管理。

第四條 客戶經(jīng)理的服務(wù)對象主要為與我行業(yè)務(wù)發(fā)展密切相關(guān)，對我行貢獻額較大的優(yōu)質(zhì)或有發(fā)展?jié)摿Φ墓痉ㄈ丝蛻簟⒔鹑谕瑯I(yè)客戶、事業(yè)單位客戶和個人客戶。

第五條

客戶經(jīng)理在行政上接受所在單位負責人的領(lǐng)導，業(yè)務(wù)上接受總行專業(yè)部室的指導，績效考核由客戶經(jīng)理領(lǐng)導小組組織考核。

第二章 客戶經(jīng)理的資格及聘任

第六條 客戶經(jīng)理的職級分類。按照客戶經(jīng)理的工作能力和工作業(yè)績，對客戶經(jīng)理實行等級管理，設(shè)置不同檔次。按從高到低順序，客戶經(jīng)理分為高級經(jīng)理、客戶經(jīng)理、客戶經(jīng)理助理三個等級。具體劃分標準如下：

（一）高級客戶經(jīng)理。具備豐富的經(jīng)濟、金融、管理、法律知識，熟練計算機運用；熟練掌握和綜合運用銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)章制度和操作流程，文字綜合能力較強；熟悉相關(guān)企業(yè)的財務(wù)和經(jīng)營情況；具備特別強的市場營銷能力和金融創(chuàng)新能力；工作業(yè)績特別突出；具備大學專科以上學歷并且有5年以上行社工作經(jīng)歷。

（二）客戶經(jīng)理。具備比較豐富的經(jīng)濟、金融、管理、法律知識，具備相應(yīng)的計算機水平；熟悉銀行的業(yè)務(wù)知識、規(guī)章制度和操作流程，市場營銷能力和金融創(chuàng)新能力較強；工作業(yè)績比較突出；2年以上行社工作經(jīng)歷。

（三）助理客戶經(jīng)理。具備一定的經(jīng)濟、金融、管理、法律知識；初步掌握銀行的基本業(yè)務(wù)知識和業(yè)務(wù)操作流程，能辦理一般性金融業(yè)務(wù)，具有一定的市場營銷能力，能夠從事信貸管理和新業(yè)務(wù)推廣等前臺工作；具有一定的工作業(yè)績；一年以上行社工作經(jīng)歷。

第七條 素質(zhì)要求。客戶經(jīng)理必須具備以下基本條件：

（一）良好品德。具備較高的政治思想素質(zhì)和職業(yè)道德修養(yǎng)，愛崗敬業(yè)，遵紀守法，廉潔自律。

（二）業(yè)務(wù)能力。熟悉國家經(jīng)濟金融政策、金融法規(guī)和規(guī)章制度；熟悉和掌握銀行資產(chǎn)、負債和中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的運作方式；具備一定的

金融產(chǎn)品營銷能力。

（三）公關(guān)能力。具有較強的組織協(xié)調(diào)能力及分析問題、解決問題的能力，掌握相應(yīng)的公關(guān)技巧，講求營銷藝術(shù)，注重服務(wù)質(zhì)量，融洽銀企關(guān)系。

（四）創(chuàng)新能力。在合規(guī)合法的前提下，開發(fā)出能為農(nóng)商行帶來效益的金融新產(chǎn)品或提出新產(chǎn)品開發(fā)需求，供決策行參考。第八條 業(yè)務(wù)指標。客戶經(jīng)理分職級應(yīng)達到以下基礎(chǔ)業(yè)務(wù)指標：

（一）高級客戶經(jīng)理

1.必須在以下條件中具備其中一項：

（1）經(jīng)管客戶日均存款余額2000萬元以上（其中必須有單戶日均存款余額在500萬元以上的客戶）；

（2）經(jīng)管日均貸款余額3000萬元以上（其中必須有單戶日均貸款余額1000萬元以上的客戶）；

（3）年新增日均存款1000萬元以上。

2.經(jīng)管的正常類貸款無逾期、無欠息，當年到期貸款收回率100%，不良貸款完成下降計劃。

3.全面完成企業(yè)和個人網(wǎng)上銀行拓展、福卡發(fā)行、卡樂付安裝、POS機安裝、電話銀行等電子銀行和中間業(yè)務(wù)計劃。

（二）客戶經(jīng)理

1.必須在以下條件中具備其中一項：

（1）經(jīng)管客戶日均存款余額1000萬元以上（其中必須有單戶日均存款余額在300萬元以上的客戶）；

（2）經(jīng)管日均貸款余額1500萬元以上（其中必須有單戶日均貸款余額500萬元以上的客戶）；

（3）年新增日均存款500萬元以上。

2.經(jīng)管的正常類貸款無逾期、無欠息，當年到期貸款收回率100%，不良貸款完成下降計劃。

3.全面完成企業(yè)和個人網(wǎng)上銀行拓展、福卡發(fā)行、卡樂付安裝、POS機安裝、電話銀行等電子銀行和中間業(yè)務(wù)計劃。

（三）助理客戶經(jīng)理

1.必須在以下條件中具備其中一項：

（1）經(jīng)管客戶日均存款余額500萬元以上（其中必須有單戶日均存款余額在100萬元以上的客戶）；

（2）經(jīng)管日均貸款余額1000萬元以上（其中必須有單戶日均貸款余額300萬元以上的客戶）；

（3）年新增日均存款200萬元以上。

2.經(jīng)管的正常類貸款無逾期、無欠息，當年到期貸款收回率100%，不良貸款完成下降計劃。

3.全面完成企業(yè)和個人網(wǎng)上銀行拓展、福卡發(fā)行、卡樂付安裝、POS機安裝、電話銀行等電子銀行和中間業(yè)務(wù)計劃。

4.協(xié)助高級客戶經(jīng)理、客戶經(jīng)理做好客戶維護、貸款資料整理、信貸檔案管理等基礎(chǔ)工作。

第九條 客戶經(jīng)理以上等級的客戶經(jīng)理原則上采取“公開招聘、競爭上崗”的方式產(chǎn)生，實行“一年一考核”制度。各支行根據(jù)本行客戶分布狀況，按照客戶與客戶經(jīng)理匹配合理的原則，確定各個等級

客戶經(jīng)理的應(yīng)聘數(shù)量，實施招聘工作。高級客戶經(jīng)理由總行公開招聘和聘任；客戶經(jīng)理和助理客戶經(jīng)理由一級支行在全行范圍內(nèi)招聘并報總行審定后聘任。

第十條 客戶經(jīng)理的編制。各級行根據(jù)本行客戶管理需要及人員實際情況對客戶經(jīng)理崗位進行定編，確定相應(yīng)的客戶經(jīng)理人數(shù)，其中高級客戶經(jīng)理不超過客戶經(jīng)理總數(shù)的20％。

第三章 客戶經(jīng)理的職責和任務(wù)

第十一條 客戶管理

（一）開拓市場。主動尋找、發(fā)掘潛在客戶，發(fā)現(xiàn)并把握業(yè)務(wù)發(fā)展機會，積極向客戶營銷我行產(chǎn)品和服務(wù)。

(二)客戶服務(wù)。根據(jù)總支行營銷目標計劃，在研究市場、客戶和競爭對手的基礎(chǔ)上，選擇、確定目標客戶，設(shè)計對經(jīng)管客戶的最佳營銷服務(wù)方案；主動了解客戶需求，對我行的產(chǎn)品和服務(wù)及各種可借助的外部資源進行組合，提出解決方案并具體實施。

(三)客戶維護。不斷跟進客戶需求，檢查營銷效果，穩(wěn)定并提高客戶在我行的業(yè)務(wù)總量、綜合效益和資產(chǎn)質(zhì)量；保持與經(jīng)管客戶的密切聯(lián)系，關(guān)注客戶經(jīng)營狀況、信用變動狀況，對可能發(fā)生的風險，及時發(fā)現(xiàn)和提出服務(wù)中存在的問題，主動采取措施，控制可能產(chǎn)生的各類風險。

(四)新產(chǎn)品推廣。按照總支行確定的新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)發(fā)展要求，加強自身培訓，掌握新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的相關(guān)知識及業(yè)務(wù)流程，制定營銷計劃，提出營銷推廣建議，迅速搶占市場份額。

(五)關(guān)注收集市場信息。客戶經(jīng)理對市場信息要具備高度的敏

感性，主動收集和分析目標客戶的各種信息，并提前擬定應(yīng)對措施，及時向上級分管領(lǐng)導反饋，爭取把握市場先機。

(六)日常管理。各級客戶經(jīng)理要定期整理、更新業(yè)務(wù)檔案資料，做好日常管理工作。并對所負責的見習客戶經(jīng)理要做好各項業(yè)務(wù)的理論和實際操作培訓，搞好“傳、幫、帶”工作，同時不斷加深業(yè)務(wù)學習，提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)。

第十二條 金融產(chǎn)品管理。

（一）產(chǎn)品營銷。積極向客戶推薦銀行產(chǎn)品和金融服務(wù)，提供完善的咨詢服務(wù)和高層次的理財服務(wù)，利用現(xiàn)有金融產(chǎn)品，為客戶設(shè)計最合適的金融產(chǎn)品組合和最佳的資金結(jié)算方式。

（二）產(chǎn)品適應(yīng)性調(diào)查。調(diào)查現(xiàn)有金融產(chǎn)品的營銷狀況，市場份額占有情況，掌握客戶對各種金融產(chǎn)品的滿意程度，測算金融產(chǎn)品效益，加強對高效、適銷產(chǎn)品的營銷。

（三）開發(fā)新產(chǎn)品。研究市場變化和客戶需求，提出新產(chǎn)品開發(fā)方案，上報有權(quán)人審批，并協(xié)調(diào)有關(guān)部門推廣新的金融產(chǎn)品。第十三條 客戶經(jīng)理的工作制度。

（一）定期訪客制度。客戶經(jīng)理必須對客戶進行定期訪問，對存款或授信1000萬元以上（含）的客戶，每月拜訪不少于1次；對存款或授信100萬元以上（含）的客戶，每季度拜訪不少于1次。對于一般客戶，每半年拜訪不少于一次。

走訪客戶后應(yīng)及時撰寫訪客報告，經(jīng)直接領(lǐng)導簽認后，歸入客戶管理檔案。

（二）客戶經(jīng)理例會制度。總行、一級支行建立客戶經(jīng)理例會制

度，及時總結(jié)工作、交流經(jīng)驗、通報情況、傳遞信息、短期培訓、部署工作。客戶經(jīng)理例會可采用晨會、周例會、月例會等形式。

（三）客戶管理檔案制度。客戶經(jīng)理應(yīng)對存款或授信在100萬元以上（含）的客戶，全面建立客戶管理檔案，及時保存所獲取的客戶信息、業(yè)務(wù)合作、訪客報告等資料，全面掌握客戶情況。客戶管理檔案由客戶經(jīng)理所在單位統(tǒng)一保管。客戶經(jīng)理應(yīng)根據(jù)要求，及時收集、錄入信貸管理系統(tǒng)、客戶關(guān)系管理系統(tǒng)等所要求的客戶信息，保證客戶信息的準確、全面，并及時更新。

（四）信息反饋制度。客戶經(jīng)理應(yīng)收集客戶需求、潛在客戶、同業(yè)競爭、地方政府重點舉措等方面的市場信息，并及時將各種有價值信息上報市場營銷部門。

（五）工作報告制度。客戶經(jīng)理應(yīng)定期向客戶經(jīng)理管理部門報告工作進展情況，包括指標完成情況、客戶開發(fā)情況、新產(chǎn)品開發(fā)以及工作經(jīng)驗和存在的問題等。

（六）客戶經(jīng)理小組制度。對在本行業(yè)務(wù)中占比較高、綜合業(yè)務(wù)量較大的客戶，或業(yè)務(wù)涉及多家支行、業(yè)務(wù)相互聯(lián)系的重點客戶，成立以客戶經(jīng)理為主體、專業(yè)經(jīng)理以及其他相關(guān)人員參加的多部門分工合作或多家行統(tǒng)一開發(fā)服務(wù)的客戶經(jīng)理小組，依靠小組成員的專業(yè)知識和多單位的業(yè)務(wù)支撐，為客戶設(shè)計有針對性的服務(wù)方案，綜合拓展客戶業(yè)務(wù)。

第四章 客戶經(jīng)理的待遇及組織管理

第十四條 客戶經(jīng)理的經(jīng)濟待遇由基本工資（含福利）、績效工資、獎金和營業(yè)費用四部分組成。

第十五條 客戶經(jīng)理的績效工資按客戶經(jīng)理職位等級與行員等級工資系數(shù)，對應(yīng)考核計發(fā)。

客戶經(jīng)理等級 行員系數(shù)

高級客戶經(jīng)理 2.0 客戶經(jīng)理 1.5 助理客戶經(jīng)理 1.2 第十六條 客戶經(jīng)理的組織和管理由總行和各一級支行按照不同的職責和權(quán)力實施。

（一）總行的職責

1、根據(jù)全行市場營銷的發(fā)展戰(zhàn)略與目標規(guī)劃，對全轄客戶經(jīng)理工作進行政策指導和業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)；

2、負責組織對全行高級客戶經(jīng)理的招聘和聘任，負責對各支行客戶經(jīng)理和助理客戶經(jīng)理進行資格認定工作，負責對全轄客戶經(jīng)理的績效考核和管理工作；

3、負責組織客戶經(jīng)理的專業(yè)培訓，組織客戶經(jīng)理例會和業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)會議，及時處理客戶經(jīng)理反映的重大異常情況和問題。

（二）各一級支行的職責

1、負責對本單位客戶經(jīng)理和助理客戶經(jīng)理的招聘和聘任；

2、負責本單位客戶經(jīng)理的日常管理工作；

3、負責對客戶經(jīng)理績效考核的定性考核。

第五章 客戶經(jīng)理的管理

第十七條 客戶經(jīng)理由各級行客戶部門協(xié)助人事部門進行管理，管理內(nèi)容包括客戶經(jīng)理的職級分類、資格認定及業(yè)務(wù)培訓等。支行客戶部門對每個客戶經(jīng)理建立管理檔案，包括個人的基本資料和業(yè)績考

核等內(nèi)容。

第十八條 客戶經(jīng)理的資格認定。總支行客戶部門組成客戶經(jīng)理評定小組，每年根據(jù)客戶經(jīng)理的綜合考核和考試，進行資格認定。助理客戶經(jīng)理升至客戶經(jīng)理的，由一級支行考核并報總行備案；客戶經(jīng)理升至高級客戶經(jīng)理的，要報總行部門審查認定并進行備案。

第十九條 客戶經(jīng)理的聘期。客戶經(jīng)理由總行人事部門和客戶部門組成考評委組織聘任，被聘任的客戶經(jīng)理一般聘期為一年。到期后，由本人述職，考評委評定，根據(jù)考評結(jié)果確定職級、續(xù)聘及解聘。

第二十條 客戶經(jīng)理的培訓。總支行客戶部門和培訓部門共同組織客戶經(jīng)理的培訓工作，采取外出學習培訓、專家授課、典型案例研討、內(nèi)部經(jīng)驗交流等方式進行。

第六章 客戶經(jīng)理的考核

第二十一條 客戶經(jīng)理的考核方法。

（一）各一級支行客戶部門每年初根據(jù)每位客戶經(jīng)理崗位職責及客戶基礎(chǔ)（含客戶質(zhì)量和數(shù)量），確定其考評內(nèi)應(yīng)完成的任務(wù)，與客戶經(jīng)理簽定《客戶經(jīng)理工作任務(wù)書》，年末進行年終考核。

（二）如有階段性的特殊任務(wù)下達，則根據(jù)客戶經(jīng)理所承擔的相應(yīng)責任，對客戶經(jīng)理的工作任務(wù)進行適當調(diào)整。

（三）客戶經(jīng)理的任務(wù)完成情況由本人填報，客戶部門復評、認定，提出初步的考核意見，考核意見包括優(yōu)秀、稱職、基本稱職和不稱職四類，報主管行長審定。

（四）客戶經(jīng)理考核不稱職的，高級客戶經(jīng)理、客戶經(jīng)理下調(diào)一個等級，助理客戶經(jīng)理解聘；連續(xù)2年考核優(yōu)秀的客戶經(jīng)理晉升上一等級或適當提薪；對于給本行帶來巨大經(jīng)濟效益的客戶經(jīng)理除一次性獎勵外，晉升上一等級或適當提薪。

第二十二條 客戶經(jīng)理的考核內(nèi)容。包括定量考核和定性考核，根據(jù)實際情況確定考核重點和考核權(quán)重。

（一）定量考核。包括管理業(yè)績和拓展業(yè)績，主要考核對現(xiàn)有存量客戶的維持與管理業(yè)績，對新客戶的拓展及開發(fā)新產(chǎn)品的業(yè)績等。

（二）定性考核主要包括工作態(tài)度和工作能力等。

（三）對有重大價值的信息反饋、重大項目研究開發(fā)的酌情加分；對違反規(guī)章制度或因工作失職給農(nóng)業(yè)銀行帶來損失，經(jīng)查實扣分。

第二十三條 定量考核指標。主要包括資產(chǎn)指標、負債指標以及中間業(yè)務(wù)指標的考核，各一級支行根據(jù)本行客戶任務(wù)和工作目標進行細化。

第七章 附則

第二十四條 各一級支行根據(jù)本辦法，制定客戶經(jīng)理制具體實施辦法或細則，并報總行備案。

第二十五條 各一級支行根據(jù)本辦法進行考評時，應(yīng)結(jié)合本行情況，確定考評重點，并制定具體的指標計算方法。

第二十六條 本《辦法》由荊門農(nóng)商行制定、解釋和修改。

第二十七條 本《辦法》自發(fā)布之日起執(zhí)行。