第一篇：小額貸款公司個人消費(fèi)類調(diào)查報告

附件十三：

個人消費(fèi)類調(diào)查報告

2014 年 年 0 10 月 月 4 24 日修改執(zhí)行

客戶合作時間：

申請金額

貸款利率

貸款期限

客戶來源

調(diào)查人員

A 角（主調(diào)查人）：

B 角（輔調(diào)查人）：

產(chǎn)品類別

上門調(diào)查：

第一次上門：

第二次上門：

申請人姓名

性

別

年

齡

身份證號碼

戶籍所在地

家庭住址

住宅電話

現(xiàn)住址

房屋性質(zhì)

工作單位

手

機(jī)

配偶姓名

身份證號碼

工作單位

手

機(jī)

項(xiàng)目簡要介紹：1、借款人情況簡介：2、借款人及其配偶擁有主要資產(chǎn)及收入狀況：3、借款人工作（或經(jīng)營）情況分析和借款“大帳”預(yù)測：

表格列示：

收支項(xiàng)目

數(shù)值（萬元）

具體說明1、家庭年收入總和（1=2+3+4）

其中：2、經(jīng)營收入 0

3、工資收入 12 夫妻二人年工資收入 4、其他收入 2 門面房年出租收入 5、名下存款或其他形式貨幣資產(chǎn)（借款期內(nèi)可變現(xiàn)）活期存折 2 萬；理財產(chǎn)品 3 萬，9 個月后到期

6、家庭開支總和（人口數(shù)：5 人）（5=6+7+8+9）

7.5

夫妻 2 人、1 個女兒、男方父母 其中：7、經(jīng)營支出 0

8、日常生活開銷（含人情往來）

3.5 每人月均 600 元，年人情往來 5000 元 9、其他或有支出（如小孩學(xué)費(fèi)、用車費(fèi)用、家庭房租等，說明內(nèi)容）女兒學(xué)費(fèi) 5000 元/年，房租 15000 元/年 10、特殊支出（如有，說明內(nèi)容）母親每年藥費(fèi)（自行注射胰島素）支出 11、本次消費(fèi)和歸還借款總和（11=12+13+14+15+16）

12.02

其中：12、年歸還房貸或車貸本息和（可扣除用公積金支付的部分）

2.02 根據(jù)征信報告提示，年房貸本息 2.5萬，可用公積金支付 0.48 萬 13、經(jīng)營類借款年內(nèi)本息和 0

14、其他借款年內(nèi)本息和 0

15、擬新增我公司借款本息和8

計劃購車一輛約 10 萬元，自有資金支付 2萬，計劃借 8 萬，利率 1.2%/月 16、本次借款消費(fèi)項(xiàng)目用自有資金支付2、年結(jié)余（17=1--6 6--11）

--0 0.52

分析：

情況 1、年結(jié)余大于 0，說明有較充足的還款能力。

情況 2：年結(jié)余為負(fù)數(shù)，絕度值不超過“工資收入”10%，說明有還款能力。

√

0.52<1（12*0.1)情況 3：其他情況，還款能力較弱。

說明 1 1 ：本表數(shù)值取現(xiàn)金收支口徑（如工資收入取到賬現(xiàn)金數(shù)額）。

說明 2 2 ：未列明的收支項(xiàng)目可自行增行單獨(dú)列示。

補(bǔ)充說明：4、擔(dān)保措施簡介：1、借款人的職業(yè): : 2 2、借款人的收入及還款來源：3、借款人的學(xué)歷及學(xué)歷取得時間：4、通過與借款人交流，判斷 其風(fēng)險偏好和素質(zhì)特征：

（1 1）

了解其是否有投資門面房或商品房，若有，什么時候投資的? ? 有幾套？

（2 2）

了解其喜愛炒股嗎? ? 業(yè)余時間是否打點(diǎn)小麻將？

（3 3）

了解其是否考慮涉及其他行業(yè)（指與原行業(yè)不相關(guān)或者相關(guān)度小的行業(yè)）或者考慮投資跨行業(yè)的生意。

（4 4）

了解其現(xiàn)在有幾筆貸款，金額多少? ? 是否近期有新增貸款的準(zhǔn)備？

（5 5）

了解其曾經(jīng)或當(dāng)前是否有對外擔(dān)保? ?）

（判斷其或有負(fù)債情況是否對其還款能力造成明顯影響）

（6 6）了解其是否喜歡較為刺激的戶外運(yùn)動，如攀巖、賽車、潛水等？

5、借款人的年齡：

6.1 、銀行系統(tǒng)征信顯示借款人及其配偶存 量貸款余額及時間：

6.2 、不良記錄披露：7、小貸系統(tǒng)核實(shí)信息披露：

8、其他渠道獲得的評價

（共同調(diào)查人 ：

調(diào)查方式：電話（）面談（））

（1）A、調(diào)查對象一姓名與來源：

B、身份及與借款人關(guān)系: C、主要問答內(nèi)容：

（2）A、調(diào)查對象二姓名與來源：

B、身份及與借款人關(guān)系: C、主要問答內(nèi)容：9、貸款用途明確度：、擔(dān)保措施：

一票否決項(xiàng)、借款人 是否涉及高額民間借貸：、公安、法院、勞動部門查詢信息：、其它特殊加減分事項(xiàng)：、存量客戶加 分項(xiàng)：

風(fēng)險點(diǎn)：1 1、2、結(jié)論：

A A 角簽名：

B B 角簽名：

第二篇：個人消費(fèi)類貸款調(diào)查報告

個人消費(fèi)類貸款調(diào)查報告

銀行進(jìn)行貸款調(diào)查是要對貸款的信用等級以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進(jìn)行調(diào)查。通過財務(wù)分析掌握貸款企業(yè)的財務(wù)狀況 ,對高質(zhì)量地完成貸款調(diào)查有著舉足輕重的作用。下文是小編為大家整理的個人貸款的調(diào)查報告范文，僅供參考。

個人消費(fèi)類貸款調(diào)查報告范文：

借款申請人xx于xx年xx月xx日向我行申請個人xx貸款xx萬元，客戶經(jīng)理xx與xx按照相關(guān)規(guī)定對xx的家庭資產(chǎn)負(fù)債情況、借款用途、還款能力、信用狀況和擔(dān)保情況進(jìn)行了深入調(diào)查。

(一)借款申請人的姓名、性別、年齡、婚姻狀況、健康程度、職業(yè)、家庭人口、信譽(yù)、有無不良嗜好等情況和家庭其他成員的相關(guān)情況。通過查看身份證、戶口簿、個人征信系統(tǒng)和社會調(diào)查等方式來了解。

(二)家庭資產(chǎn)負(fù)債情況。家庭資產(chǎn)包括實(shí)物資產(chǎn)、權(quán)益性投資、銀行存款等;家庭負(fù)債包括銀行負(fù)債、其他負(fù)債和或有負(fù)債。實(shí)物資產(chǎn)可在查看權(quán)證、發(fā)票、合同和付款憑證基礎(chǔ)上進(jìn)行現(xiàn)場察看來證實(shí);權(quán)益性投資可通過查看權(quán)證、公司章程、驗(yàn)資報告、報表等方式來證實(shí)。負(fù)債可通過查詢借款申請人夫妻雙方的個人征信信息和社會調(diào)查了解。

內(nèi)容包括抵(質(zhì))押物概況、抵押價值的確定、變現(xiàn)能力、抵(質(zhì))押率;保證人的基本情況(同借款申請人)、保證能力分析(參照借款申請人還款能力分析)。對不同的擔(dān)保方式的擔(dān)保能力采取以下方式進(jìn)行分析：

(一)房地產(chǎn)抵押：根據(jù)不同類型的房地產(chǎn)可通過市場比較法、成本法、收益法中一種或兩種方法對抵押物公允價值進(jìn)行評估，對抵押價值明確的抵押物可本著審慎的原則予以確定，對價值難以確定的抵押物在參考專業(yè)評估機(jī)構(gòu)的評估價值的基礎(chǔ)上進(jìn)行市場調(diào)查以確定其合理的抵押價值;通過查看權(quán)證(必要時到法定權(quán)屬登記部門查詢)、走訪承租戶和現(xiàn)場查看、拍照來確定抵押物產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)是否明晰和實(shí)物狀態(tài);根據(jù)城市規(guī)劃是否在近期拆遷;在充分考慮抵押物位置、產(chǎn)權(quán)和使用權(quán)明晰程度、房屋性質(zhì)、成新率和相關(guān)法律法規(guī)的基礎(chǔ)上判斷其變現(xiàn)能力;抵押率是否在規(guī)定的范圍內(nèi);產(chǎn)權(quán)共有人和抵押人(抵押人與借款申請人不是同一人)是否出具同意抵押的書面文件。

(二)機(jī)械設(shè)備、車輛、船舶抵押：根據(jù)其購買發(fā)票載明的價格(相關(guān)價值證明材料)、合理的經(jīng)濟(jì)壽命期和實(shí)物狀態(tài)，測算出抵押價值或參考專業(yè)評估機(jī)構(gòu)的評估價值;通過查看購買發(fā)票、和現(xiàn)場查看、拍照來確定抵押物產(chǎn)權(quán)是否明晰和實(shí)物狀態(tài);在充分考慮抵押物用途、經(jīng)濟(jì)壽命周期、成新率等因素的基礎(chǔ)上進(jìn)行市場調(diào)查、查找資料判斷其變現(xiàn)能力;抵押率是否在規(guī)定的范圍內(nèi);是否辦理相關(guān)保險;產(chǎn)權(quán)共有人和抵押人(抵押人與借款申請人不是同一人)是否出具同意抵押的書面文件。

(三)權(quán)利質(zhì)押：對商標(biāo)權(quán)、經(jīng)營權(quán)、林權(quán)在參考專業(yè)評估機(jī)構(gòu)的評估價值的基礎(chǔ)上本著審慎的原則合理確定質(zhì)押物價值。對于股權(quán)可通過查看公司近期經(jīng)審計的財務(wù)報表來推算其賬面價值，以此為基礎(chǔ)來確定合理的抵押價值。對銀行存單、國債等價值穩(wěn)定的質(zhì)押物以其面值為抵押價值。對倉單根據(jù)其貨物數(shù)量和市場價值確定抵押價值;質(zhì)押物是否有法定的權(quán)屬登記部門;質(zhì)押物是否在法律規(guī)定的范圍內(nèi);通過查看相關(guān)權(quán)證確定權(quán)利是否明晰;在充分考慮權(quán)利的專有性和市場調(diào)查的基礎(chǔ)上判斷其變現(xiàn)能力;質(zhì)押率是否在規(guī)定的范圍內(nèi);產(chǎn)權(quán)共有人和質(zhì)押人(質(zhì)押人與借款申請人不是同一人)是否出具同意質(zhì)押的書面文件。

(四)棉花、鋼材、糧油等動產(chǎn)質(zhì)押(第三方監(jiān)管)：根據(jù)數(shù)量與市場價格來確定質(zhì)押物價值;是否辦理相關(guān)保險;是否根據(jù)市場價格的波動幅度相應(yīng)調(diào)整質(zhì)押貨物數(shù)量或貸款金額;根據(jù)市場供求情況和走勢判斷變現(xiàn)能力。

(五)自然人保證：通過了解保證人年齡、職業(yè)、健康狀況、家庭資產(chǎn)負(fù)債情況、信譽(yù)情況、家庭收入情況、保證意愿及穩(wěn)定程度來判斷自然人自然人保證能力及有效性。

(六)企業(yè)法人保證：通過查看公司近期經(jīng)過審計的財務(wù)報表和企業(yè)征信系統(tǒng)，了解企業(yè)保證能力和信譽(yù);查看公司章程了解公司對外擔(dān)保的批準(zhǔn)機(jī)構(gòu)，該機(jī)構(gòu)是否出具了同意擔(dān)保的決議書。專業(yè)擔(dān)保公司了解其股權(quán)結(jié)構(gòu)、與本行合作情況、其單筆擔(dān)保限額、總擔(dān)保責(zé)任余額、保證金比率、是否出具了擔(dān)保意向書(金額、期限與申請人申報是否一致)等。

在深入分析借款申請人提供的直接和間接收入證明的基礎(chǔ)上，將可靠的收入結(jié)合所有負(fù)債的還款方式、貸款期限、貸款利率與全部負(fù)債本息進(jìn)行比較，以確定借款申請人在扣除必要的家庭生活開支后在貸款期限內(nèi)的還款能力。對按揭類貸款需要計算其所有負(fù)債每月還款額與月家庭收入比，判斷其是否符合相關(guān)規(guī)定。

(一)對職業(yè)穩(wěn)定、收入穩(wěn)定的工薪階層，根據(jù)其工作單位開出的收入證明與代發(fā)工資的銀行流水對比，并通過調(diào)查確定其真實(shí)收入水平。

(二)對投資收益，根據(jù)其所有權(quán)權(quán)證、合同、銀行流水和市場調(diào)查等方式來確定投資收益水平。對股權(quán)投資可查看可通過查看公司章程和驗(yàn)資報告、報表分析出年投資收益。

(三)對流通類、建筑類經(jīng)營戶，可通過查看其銀行資金往來的貸方發(fā)生額(剔除借款等大額非經(jīng)營往來發(fā)生額)、進(jìn)貨單、銷貨單和稅票，了解該行業(yè)合理的利潤率，以確定借款人合理的經(jīng)營收入。考慮到該類行業(yè)資金量大、利潤率不高的實(shí)際情況，僅憑經(jīng)營利潤判斷其還款能力有很大缺陷，應(yīng)測算其貸款期間內(nèi)產(chǎn)生的現(xiàn)金流，看其是否能覆蓋貸款本息。

(四)對制造業(yè)經(jīng)營戶，可通過查看其銀行資金往來的貸方發(fā)生額(剔除借款等大額非經(jīng)營往來發(fā)生額)、水費(fèi)、電費(fèi)和稅票，了解該行業(yè)合理的利潤率，以確定借款人合理的經(jīng)營收入。

(五)對其他類型的經(jīng)營戶可根據(jù)其自身的經(jīng)營特點(diǎn)，找出有效的確定經(jīng)營收入方法。

對于金額較大的且還款資金主要來源于經(jīng)營的貸款，還款能力分析參照流動資金貸款分析。

(一)風(fēng)險分析和防范措施。內(nèi)容包括但不限于借款申請人

家庭收入的穩(wěn)定性;擔(dān)保方式的有效性;貸款期間可能存在的風(fēng)險點(diǎn)。針對風(fēng)險分析提出具體的防范措施，包括貸款發(fā)放前的條件、貸款發(fā)放與支付及貸后的管理要點(diǎn)。

(二)綜合收益。包括直接收益和間接收益。直接收益主要為利息收入，間接收益包括存款、中間業(yè)務(wù)收入等。

對借款申請人申請事項(xiàng)的具體意見，包括貸款品種、金額、期限、利率、擔(dān)保方式、還款方式等。

第三篇：湖南小額貸款公司調(diào)查報告

湖南關(guān)于**申請借款的調(diào)查報告

自然人**向我公司申請借款萬元，期限為個月，借款用途是；還款來源：。根據(jù)借款人提供的基礎(chǔ)資料和實(shí)地考察形成如下調(diào)查意見：

一、基本情況和經(jīng)營情況：

1、基本情況：

姓名：性別：民族：

出生日期：年月日身份證號：

戶籍地：

現(xiàn)家庭住址：

聯(lián)系電話:（單位/家庭）

配偶：民族：

戶籍地：

出生日期：身份證號：

現(xiàn)家庭住址：

聯(lián)系電話：

個人征信報告。

2、收入情況：

說明借款人職業(yè)，兼職，還款來源等

二、擔(dān)保情況：抵押、質(zhì)押、保證

抵押物情況：

1、（房屋）所有人：建成年代

位置

樓層建筑面積

購買價格評估價格

抵押率抵押價值

附注： 抵押人的基本情況（參考借款人夫妻）

2、（汽車）所有人：購買時間

車輛類型及使用情況

保險情況及到期時間

附注： 抵押人的基本情況（參考借款人夫妻）

兩個抵押物合計評估可抵押價值是30.4萬元。

3保證人：

姓名：性別：于借款人關(guān)系

身份證號：

現(xiàn)家庭住址：

工作單位：收入：

聯(lián)系電話:（單位/家庭）

配偶：民族：

身份證號：

工作單位：（工資收入證明）

聯(lián)系電話：

附注：

三、綜合分析

**************

客戶來源：

優(yōu)勢：

1.2.3.劣勢

1.2.結(jié)論：

四、貸款方案

1、；

2、；

以上為我部門的調(diào)查內(nèi)容和調(diào)查意見，是否可以放款，請貸審會審議！調(diào)查人員：

調(diào)查時間：年月日

業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人意見：

業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人：

經(jīng)辦人：

年月日

第四篇：小額貸款公司的調(diào)查報告

按照《通知》要求，辦公室主動協(xié)調(diào)當(dāng)?shù)匦☆~貸款公司主管部門，就《通知》中“調(diào)查內(nèi)容”進(jìn)行了調(diào)研，現(xiàn)將有關(guān)情況報告如下：

一、轄內(nèi)小額貸款基本情況

截至2009年8月末，轄內(nèi)現(xiàn)有一家小額貸款公司，威海市，于2009年4月20日正式開業(yè)，注冊資本8000萬元，共辦理各類貸款146筆、金額31482.2萬元。其中：公司類貸款61筆、金額16442萬元；個人類貸款85筆，金額15040.2萬元（其中涉農(nóng)貸款2筆110萬元）。收回貸款共102筆，金額24135.7萬元，存量貸款44筆，金額7346.5萬元，無不良貸款。

二、小額貸款公司的基本做法

（一）選配員工。按照專業(yè)、知識、年齡結(jié)構(gòu)匹配的原則招聘員工，現(xiàn)有員工6名，其中常務(wù)董事1名。平均年齡41歲，均具有本科學(xué)歷和多年的金融工作從業(yè)經(jīng)歷。

（二）租賃經(jīng)營場所。威高銀泰小額貸款公司經(jīng)過多處比較，選擇了威海市高山街28號三樓作為辦公地址，面積400平方米。

（三）設(shè)置組織架構(gòu)。以精簡高效為原則，設(shè)置了信貸部、風(fēng)控部和財務(wù)部三個部門。財務(wù)部負(fù)責(zé)財務(wù)及辦公室工作，信貸部負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)辦理及市場開拓工作，風(fēng)控部負(fù)責(zé)風(fēng)險管理。各部門根據(jù)業(yè)務(wù)需要設(shè)立不同的崗位。按照互相制約、彼此制衡的原則確立了公司運(yùn)行的機(jī)制。公司的財務(wù)開支、業(yè)務(wù)決策等重要事項(xiàng)由公司高管協(xié)商決定，信貸評審小組對信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行民主評審，-1-

經(jīng)理辦公會對公司行政性事務(wù)進(jìn)行決定。

（四）建章立制。已經(jīng)制訂各項(xiàng)管理辦法、業(yè)務(wù)規(guī)程近20件，覆蓋了風(fēng)險管理、業(yè)務(wù)操作、財務(wù)管理、人事管理各個方面，基本上做到了有章可循、有規(guī)可依。

三、困難及建議

按照村鎮(zhèn)銀行的標(biāo)準(zhǔn)，全力完善各項(xiàng)規(guī)章制度，規(guī)范業(yè)務(wù)操作的各個環(huán)節(jié)，但在發(fā)展過程中遇到一些困難，其困難和意見如下：

（一）《山東省人民政府辦公廳關(guān)于開展小額貸款公司試點(diǎn)工作的意見》中規(guī)定：“小額貸款公司的70%資金應(yīng)發(fā)放給貸款余額不超過50萬元的小額借款人，其余30%資金的單戶貸款月不得超過資本金的5%。實(shí)際工作中，“70%”的相關(guān)規(guī)定束縛了公司貸款業(yè)務(wù)的開展，滿足不了客戶的融資需求。建議最好取消“70%”的相關(guān)規(guī)定，或根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際情況，由相關(guān)部門確定。

（二）中國人民銀行制定的《貸款損失準(zhǔn)備計提指引》是否適用小額貸款公司？如果適用，《指引》中：“一般準(zhǔn)備年末余額應(yīng)不低于年末貸款余額的1%”、專項(xiàng)準(zhǔn)備“關(guān)注類貸款，計提比例為2；次級類貸款，計提比例為25；可疑類貸款，計提比例為50；損失類貸款，計提比例為100。其中，次級和可疑類貸款的損失準(zhǔn)備，計提比例可以上下浮動20”，上述比例對于小額貸款公司是否偏低？建議進(jìn)款予以明確，以便增強(qiáng)小額貸款公司抵御風(fēng)險的能力。

（三）建議盡快出臺相關(guān)稅收優(yōu)惠政策，扶持小額貸款公司順利改制為村鎮(zhèn)銀行。

（四）鑒于實(shí)際工作中，貸款公司不能直接查詢客戶的銀行征信信息，建議將小額貸款公司辦理的貸款業(yè)務(wù)納入人民銀行“征信管理系統(tǒng)”，有利于全面反映客戶的征信信息，更有利于小額貸款公司掌控風(fēng)險。

二〇〇九年九月十六日

第五篇：小額貸款公司個人年終總結(jié)

小額貸款公司個人年終總結(jié)

自2009年7月份入職金聯(lián)萬家河北分公司到現(xiàn)在已有半年的時間，從剛到公司什么也不懂的行外人到一名市場專職開發(fā)人員，期間離不開領(lǐng)導(dǎo)的悉心指導(dǎo)、同事們的互相幫助和自已的刻苦努力。現(xiàn)對自己在這半年的工作情況做一個總結(jié)。

1、針對行業(yè)，專攻重點(diǎn)客戶群體。

以行業(yè)來分，保險行業(yè)是我公司現(xiàn)在的主要目標(biāo)。這段時間我和同事聯(lián)系了轄內(nèi)所有保險分公司。通過公司各方面配合最終和都邦財險、大地財險、人保健康、海康人壽建立合作關(guān)系，在保持現(xiàn)有業(yè)務(wù)的同時也在密切跟進(jìn)其它保險公司。

2、總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，發(fā)展更多客戶。

剛開始開始接觸客戶時沒有實(shí)戰(zhàn)性工作計劃，經(jīng)過領(lǐng)導(dǎo)指點(diǎn)首先接觸小額貸款公司和保險行業(yè)。接觸過程中發(fā)現(xiàn)小額貸款公司需求不是很大，目前他們的模式是用戶帶著現(xiàn)金去銀行存錢來償還貸款，轉(zhuǎn)而把所有精力都放在保險行業(yè)上。這次在具體工作上我們做了分工，我主要負(fù)責(zé)財險客戶，同事主要負(fù)責(zé)壽險客戶。首先由我聯(lián)系轄內(nèi)所有的保險分公司得知財務(wù)經(jīng)理聯(lián)系方式，然后和同事分頭上門拜訪送資料。第一輪我用去一個月左右的時間拜訪過轄內(nèi)的16家財險客戶，同事拜訪完壽險客戶后篩選出有意向的客戶，第二階段開始進(jìn)行重點(diǎn)跟蹤，都邦財險是我的第一個客戶，期間領(lǐng)導(dǎo)給我的幫助非常大，這個客戶最后在10月份

與我們公司簽定入網(wǎng)協(xié)議并建立合作關(guān)系。雖然不是一個大客戶但對我的意義很大，說句實(shí)話入職之前我對自己從事這個行來有過懷疑，做成第一個客戶后則是對自己能力的肯定，之后保險行業(yè)由北京來的一位同事和我一起負(fù)責(zé)，經(jīng)過公司和我們的共同努力，在兩個月內(nèi)先后和人保健康、海康人壽簽署入網(wǎng)協(xié)議。

我把半年時間的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)總結(jié)了一下，個人認(rèn)為“腿要勤、動作快”是跑客戶的兩個要點(diǎn)。能上門拜訪的最好不要只用電話聯(lián)系，遇到在客戶哪里回答不了的問題要在盡短時間獲取答案答復(fù)客戶。把這兩點(diǎn)做好才能讓客戶對我們信賴，建立初步信任。

3、努力學(xué)習(xí)，掌握本職工作要領(lǐng)。

剛來公司時，我是從事操作員的工作，由于之前沒有接觸過類似的工作，接受公司全面培訓(xùn)后，由于不能在平臺上練習(xí)，只能自己慢慢摸索，通過大概兩周時間的學(xué)習(xí)已經(jīng)可以熟悉操作。在9月份時，和同事一起在平臺上建立客戶協(xié)議，為試運(yùn)行做前期準(zhǔn)備，之后由于公司人事調(diào)動，從事市場開發(fā)一職。經(jīng)過公司培訓(xùn)和自己之前積累的銷售經(jīng)驗(yàn)，在兩個月的時間內(nèi)邊學(xué)習(xí)邊實(shí)踐，在客戶哪里遇到自己不太清楚不能馬上答復(fù)的問題，回來都要和同事一起討論或向領(lǐng)導(dǎo)請教。初次接觸客戶不夠?qū)I(yè)難免碰釘子，但在接手工作之前就已做好“萬事開頭難”的準(zhǔn)備，所以不管怎么樣都要堅持下去，期間每次跟著領(lǐng)導(dǎo)去見客戶都會受益非淺。

4、互相幫助，同事之間相互扶持。

由于分公司在河北剛剛成立，好多事情需要去辦：其中我們河北分公司全體員工負(fù)責(zé)過開設(shè)公戶、業(yè)務(wù)測試、跟蹤行銀行簽定合作協(xié)議、補(bǔ)充協(xié)議、協(xié)助總部安排培訓(xùn)、購置辦公用品。遇到困難時同事之間總能互相幫助，共同克服，讓我體會到團(tuán)隊的力量是強(qiáng)大的，比起以往的單位自己經(jīng)常是“孤軍奮戰(zhàn)”要強(qiáng)好多。

5、自我評價，優(yōu)缺點(diǎn)總結(jié)。

如果自己給自己打分的話，我覺得勉強(qiáng)算及格，優(yōu)點(diǎn)來說我比較有韌性、耐性，缺點(diǎn)就是做事不夠認(rèn)真。用領(lǐng)導(dǎo)的話就是“不是一個好學(xué)生，但還算勤奮。”我會在今后的工作中盡快糾正缺點(diǎn)，還要在溝通能力、系統(tǒng)思維和文字三方面多下功夫，這也是我做好本職工作的首要前提。

以上是本人這一段時間的工作總結(jié)，在公司領(lǐng)導(dǎo)的大力支持和同事的幫助下，我取得了一點(diǎn)點(diǎn)的成績，但是也著實(shí)存在著不少的缺點(diǎn)和不盡如人意的地方。以后的工作中我會積極進(jìn)取，優(yōu)化工作方法，提高工作效率，力爭把本職工作做到更好。最后非常感謝公司給我一個展現(xiàn)自己的機(jī)會，非常感謝領(lǐng)導(dǎo)的耐心指導(dǎo)和信。方面。