第一篇：我國商業銀行個人理財產品客戶調查問卷

國內商業銀行理財客戶調查問卷

尊敬的客戶：

您好！為了更好地為您進行理財服務，我們開展了這次客戶調查。本卷旨在關注您的理財需求和期望，以便讓我們進一步改進金融理財產品、提高理財服務水平，為您提供更貼心的理財服務。請您在符合您實際情況或想法的選項內劃“√”，或在“_____”寫出相應的數字或文字。

我們保證為您保密，保證該問卷不作其他用途。

您的個人資料:

性別:男()女()

學歷:初中或以下()高中或中專()大專或本科()碩士()博士()

年齡:18-25周歲()26-35周歲()36-45周歲()46-60周歲()60周歲以上()您工作的單位:行政事業()國有企業()民營企業()外資企業()其他()職位:高層領導()部門主管()職員()自由職業者()其他()

家庭年總收入:5萬人民幣以下()5-10萬人民幣()10-20萬人民幣()

20-50萬人民幣()50萬-100萬人民幣()100萬以上()

消費習慣:平時喜歡使用銀行卡支付()使用現金支付()使用信用卡支付()居住環境:自有住房()按揭住房()租用住房()

興趣愛好:_______________________________________________________________

我們的調查內容:

1.請您為下列各項指標的重要性打分很不重要很重要

(1)您認為銀行的知名度重要嗎?12345

(2)您認為銀行的產品種類齊全重要嗎?12345

(3)您認為銀行辦理業務手續簡便重要嗎?12345

(4)您認為銀行的營業環境優雅重要嗎?12345

(5)您認為銀行服務渠道使用方便重要嗎?12345

(6)您認為理財經理值得信任重要嗎?12345

(7)您認為理財經理服務熱情重要嗎?12345

(8)理財經理的個人修養重要嗎?12345

(9)理財經理的專業水平重要嗎?12345

(10)理財經理為客戶資料保密重要嗎?12345

2.以下哪句話最符合您的情況?

A.我是一個富有冒險精神的人B.了解清楚后，我會愿意冒險

C.我一直是個小心、謹慎的人D.我從來不愿意冒險

3.您目前投資的主要目的是什么?

A.近期有大額的購買計劃，需要通過投資來積累資金。

B.沒有特別的日的，只希望安全地獲得穩定的收益。

C.沒有特別的目的，希望能獲得一定的增值，愿意承擔一定的風險。

D.沒有特別的日的，更傾向于長期的成長，不太關心短期的回報以及波動。

E.沒有特別的目的，只關心長期的高回報，能夠接受短期的較人波動。

4.如果您參加了商場的購物抽獎活動，并且已經幸運的中了獎，主持人要求您在下列獎方式中選擇一項，您會選擇:

A.馬上拿到1千元現金

B.新的抽獎游戲，有50%的機會贏取5千元現金

C.新的抽獎游戲，有25%的機會贏取1萬元現金

D.新的抽獎游戲，有5%的機會贏取10萬元現金

5.從長遠來看，您希望您的投資

A.與市場指數保持同步成長B.略微超過市場指數的成長

C.顯著超過市場指數的成長D.口極大的超過市場指數的成長

6.對于2-3年這樣一個期間，您對待您的投資的態度是:

A.如果發生虧損，我不會在乎B.我能接受一定程度的虧損

C.我不能接受任何虧損D.我需要獲得一定的收益

7.您認為銀行理財產品應采取的發展策略是:

A.提高產品科技含量B.加大產品營銷力度

C.增加產品的交易渠道D.加大對該產品的考核激勵

8.您認為購買通過銀行代銷的保險產品比在保險公司購買保險更放心嗎?

A.更放心B.一樣C.更不放心

9.您最希望銀行為您提供何種類型的個人理財金融產品服務?(請選三項)

A.存取款服務B.理財增值服務C.消費貸款服務

D.銀行卡服務E.各種代理收付業務F.便捷、高效的結算服務

G.電話銀行H.黃金外匯投資服務I.其他____________________(請寫明)

10.您認為目前銀行理財業務存在的問題有哪些?(請選三項)

A.理財產品較單一B.收益不明顯C.服務不夠周到

D.環境不夠好E.理財人員水平有限F.其他___________________(請寫明)

11.您選擇銀行時，考慮的因素主要有:(請選三項)

A.服務好B.業務品種全C.地理位置方便D.辦事效率高

E.網點數量F.信譽好G.有多種服務渠道，如自助設備、電話銀行等

12.您對黃金外匯投資的看法是:

A.資產安全第一，高于銀行儲蓄利率和國債收益率即可

B.收益和風險成正比，希望一定收益并且能夠承擔相應的風險

C.只要有收益，對風險考慮較少

問卷就進行到這，再次感謝您的參與和支持!

第二篇：商業銀行理財客戶調查問卷

商業銀行理財客戶調查問卷

尊敬的客戶：

您好！為了更好地了解市民的理財需求，收集更多的理財信息，尋找廣大市民所關心的理財熱點，為您提供更貼心的理財服務，特此設計此次問卷調查，希望大家認真參與調查。個人資料（我們承諾絕對為您保密）

1.性別（）A.男B.女

2.年齡段（）A.18-25 B.26-35 C.36-45 D.46-60E.60以上

3.學歷()A.小學B.初中C.高中或中專 D.大學及大專 E.碩士F.博士

4.平均月收入（）A.1000以下 B.1000-2000 C.2000-3000 D.3000-4000 E.4000以上

5.消費習慣（）A.月光族 B.透支族 C.一半用于消費，一半用于 D.其他（）具體調查內容

1.您選擇過幾種投資理財工具()

A.1B.2C.3D.4E.4以上

2.您選擇過的投資理財工具有（）多選

A.定期儲蓄B.基金 C.股票 D.國債 E.保險 F.房地產 G.外匯 H.其他

3.哪個符合您投資時的心境（）

A.從不冒險 B.小心，謹慎地選擇 C.喜歡冒險 D.了解后，會選擇冒險

4.您認為，在您過去的投資中，承擔的風險為（）

A.很少B.較少C.一班D.較多 E.很多

5.您投資的主要目標及目的是（）

A.無特別目標，僅僅是為了合理安排閑散資金B.為了積累資金C.用于孩子的教育費用支出D.用于以后的醫療及養老支出E.其他

6.您滿意的理財產品投資期限()

A.一周B.一月 C.一季度 D.一年 E.2年以內F.5年以內 G.5年以上

7.您滿意的理財產品的起點金額（）

A.1萬B.2萬C.3萬D.5萬E.10萬F.10萬以上

8.目前，您在投資上的回報率為（）

A.-20%以下B.-20%-0C.0-20%D.20%以上

9.在未來幾年里，您會選擇哪幾種投資理財工具（）

A.定期儲蓄B.基金 C.股票 D.國債 E.保險 F.房地產 G.外匯 H.其他

10.您認為目前銀行在理財業務方面存在的問題（）

A.產品單一 B.服務不周到 C.收益低 D.其他

11．您在選擇銀行時，主要考慮哪幾個因素（）

A.產品豐富多彩B.服務品質好，效率高C.地理位置好，交通方便D.信譽好

12．請您對這幾家主要商業銀行，按照滿意程度排個順序()

（）中國農業銀行（）中國銀行（）中國建設銀行（）中國工商銀行（）交通銀行（）光大銀行（）中信銀行（）華夏銀行（）民生銀行（）其他（）

謝謝您的參與與支持

第三篇：我國商業銀行個人理財產品創新研究

我國商業銀行個人理財產品創新研究

摘要：近年來，隨著我國商業銀行改革的穩步推進和居民理財意識的逐漸成熟，人們的金融投資和金融風險意識也日益增強，商業銀行開展個人理財業務的時機已經成熟。個人理財業務的逐步壯大與個人理財產品逐步多樣化成為商業銀行提高中間業務收入的重要組成部分。本文通過對商業銀行個人理財業務的介紹和與理財相關的金融理論觀點的總結，深入分析中國商業銀行個人理財業務的現狀，以此為借鑒對中國商業銀行個人理財業務開展提出建議和對策。

關鍵詞：商業銀行 個人理財業務 創新

商業銀行個人理財業務由于具有批量大、業務范圍廣、經營收入穩定等特點，已經成為發達國家商業銀行的主導業務和重要收入來源，我國商業銀行個人理財業務發展相對落后。隨著我國居民收入水平日益提高，個人對金融服務和資產增值的需要越來越強，個人理財產品的多樣化與復雜化日益成為我國商業銀行個人理財業務發展的客觀需求。同時，面對國內外金融機構的激烈競爭，個人理財業務成為國內商業銀行吸引高端客戶、擴大市場份額和增加利潤的核心業務。國內商業銀行有必要走出低水平同質產品的競爭，轉向金融創新能力的競爭，不斷開發設計出真正適應市場需求的產品和服務。

一、我國商業銀行個人理財產品發展現狀

通過研究得出，近年來，國內一些商業銀行理財產品逐漸增多，理財業務呈現從單一產品推銷向綜合理財服務發展的趨勢。但與西方發達國家商業銀行相比，還存在一定的問題和差距。相對于國際大銀行來說，中國銀行業用于客戶個人理財的投資工具還相對落后，現階段用于個人理財的工具仍以傳統的銀行產品為主。

因此，中國商業銀行個人理財工具的創新，應充分學習和借鑒發達國家國際性銀行的理財產品，并根據中國的市場和客戶對象特點進行改造。國內商業銀行要突破限制。必須更新觀念，樹立以客戶為中心，以服務為導向的服務理念，創新經營機制，加強營銷策略，加大服務體系建設。實現個人理財業務飛越發展。根據全球金融業的發展潮流，金融混業經營將是大趨勢。屆時銀行、證券、保險等金融機構的業務界線將逐漸模糊，各金融機構的業務與產品將相互滲透。由于銀行在金融機構中的核心地位。中國將會是以商業銀行為主體的金融混業經營模式。由于突破了行業的界線，銀行將能從事其它金融領域的業務，這將突破長期困擾銀行個人理財業務發展的瓶頸。將極大的拓展與豐富個人理財業務的投資渠道，為個人理財業務的發展與創新帶來質的飛躍。

二、我國商業銀行個人理財產品創新存在的問題

綜合分析來看，當前我國銀行個人理財業務開展過程中普遍存在以下問題:

（一）個人理財產品品種趨同，理財資金使用效率偏低

目前，各商業銀行個人理財業務產品設計上更多的是把現有的業務進行重新整合，沒有進行真正意義上的針對客戶需要的個性化設計，理財產品附加值低，且各家銀行推出的個人理財產品逐漸趨同，僅在收益率和期限上略有差別。同時，各商業銀行個人理財資金仍以投向風險較小的債券市場以及貨幣基金、債券基金為主，投資渠道狹窄，影響了理財資金的使用效率。

（二）信息披露不夠完整明晰，風險提示不充分

部分銀行在信息披露過程中使用了籠統、概括的語言，未將理財資金投向、市場運作、交易細節、風險和收益分配變化及外匯理財中所涉及到的交易結構等重要信息及時向客戶披露，客戶對自己理財資金的運作、風險和收益等細節知之甚少。另外，目前銀行個人理財產品宣傳中的復雜條款和過于專業化的語言，也制約了客戶對產品的理解。

（三）部分銀行將理財產品作為競爭手段，理財成本不斷提高

通過調查和分析各行的個人理財產品營銷策略發現,目前個人理財業務已更多地成為各家銀行爭攬客戶或避免客戶流失的競爭工具, 同時, 大多數銀行在推出新產品時,由于其他銀行的競相效仿、攀比, 很難在短期內獲得收益。

（四）理財人員專業技能和職業素質偏低，難以適應個人理財業務發展的需要

調查發現, 目前大多數基層網點的理財人員往往由一線營銷人員兼任，在考核指標的壓力下，理財人員在面對客戶時首先想到的是推銷自己機構的產品，而非客戶資產的保值增值，這就有違理財產品的設計初衷，容易造成不當銷售，損害客戶的切身利益。現有部分理財人員尚不能很好地掌握與個人理財有關的基本專業知識，正確解讀與投資有關的經濟指標的能力、對理財過程中金融工具的遴選能力、獨立為客戶制定個性化理財規劃的能力等比較欠缺，難以適應日益專業化、復雜化個人理財市場發展的需要。

三、創新發展我國商業銀行個人理財產品的策略

（一）加快對個人金融業務的創新

根據上海尚道管理咨詢有限公司調查顯示，在被調查者中，有71.9%的個人理財產品客戶具有生活理財需求，有56.8%的個人理財產品客戶具有投資理財需求。而且，有30%理財客戶同時兼有生活理財和投資理財目的。此外，資產保值增值、購房、子女教育、養老、創業和醫療是主要的理財需求。不同年齡段有著不同的理財規劃，而養老、子女教育和資產保

值增值的理財需求則是各個年齡段的普遍需求。因此我們可以根據年齡和收入進行初步的市場劃分，并為不同目標客戶群度身定做適合的理財產品。

（二）網上個人理財渠道和個人理財服務的創新

個人理財網絡的發展趨勢是以物理網絡為依托、以電子銀行服務為擴展的一個隨時隨地可進行個人理財服務的全國以至全球化的立體網絡。結合自助服務、電話銀行服務，網絡服務將進一步整合服務系統平臺，拓展服務的深度和廣度，通過聯網聯合，擴展服務范圍，增加服務種類，并通過優化服務界面、提高服務設施運行的穩定性，進一步提高個人理財的服務質量。在國內商業銀行中，招商銀行60%以上的個人業務已經實現了非柜臺化操作，這一比例還在不斷上升。招商銀行的“一網通”網站，可以方便地提供下列咨詢及服務：“一對一”的理財顧問，專屬的理財空間，豐富及時的理財資訊，全國漫游，理財套餐等。國內多數商業銀行選擇了引入外部的專業金融軟件公司所提供的理財系統，如中國建設銀行、中國工商銀行、招商銀行、廣東發展銀行、中國交通銀行等，都購買了專業個人理財系統。專業的金融軟件公司了解個人理財業務，具有豐富的銀行業經驗，有成熟的產品，在提供軟件支持的同時，也能為銀行開展個人理財業務起到咨詢輔導作用。具體措施如下：（1）建立統一標準的信息中心。（2）網上理財與網下柜臺理財有機地結合。（3）網上理財方案必須經常更新修改。

（三）人民幣理財業務的創新

由于外幣理財產品可以間接投資于國外貨幣和債券市場，也可通過境外代客理財業務不斷推出新品。所以國內的外幣理財產品與國際接軌較為緊密。國際上有的理財品種國內基本上也存在。目前外幣理財產品己達20多個品牌、土百種理財產品品種。因此可以更好地把握我國客戶理財偏好、特點、需求，具有相對較高技術含量的本幣理財產品將是未來國內銀行業理財產品創新的重心。換而言之，未來理財市場產品創新的重點將放在本幣和以本幣或本幣與外幣連接的品種上。

（四）銀行理財產品流動性創新

基金理財有兩大優勢，其一在于它的相對穩定增長的收益，其二流動性較好。但相對于銀行理財產品之所以有魅力，主要是良好的流動性。不管是開放式基金還是封閉式基金，都在申購、贖回或是二級市場交易等方面做了細致的安排，正是這些安排使基金獲取了很大的流動性，在一定程度上滿足了偏好流動性的投資者的需要。而流動性的缺乏正是銀行理財產品設計中一個重大不足。銀行或是客戶只有在滿足某些特定的條件下才有提前終止該產品的權利，但是在獲得相關權利的同時，可能也會付出一些代價，比如說在某些產品設計中，就

要求投資者必須支付違約金，甚至取消之前的部分收益才可以提前終止該產品。而招商銀行推出的這款代客境外理財產品，借用開放式基金的申購和贖回模式，對于滿足投資者的流動性需求開辟新渠道。

（五）品牌營銷和業務的創新

個性化、高科技已成為當今銀行個人業務的兩大發展方向，而個性化的最終體現，就在于個人理財業務。而因為商業銀行之間有著很強的模仿力，所以現在各商業銀行要在產品創新上取勝在目前這種情況并不是長久之計，只能獲得暫時的利益。只有在消費者和市場中確立了自己良好的個人理財品牌形象，才能在各式理財服務中脫穎而出，并大大提高自身品牌的附加值。當然，在樹立品牌營銷的同時，還要進行業務的創新，積極開發和引進新品種。產品是銀行占領、維系客戶和創造收入的關鍵，在這個問題上，要對貨幣市場、資本市場、保險市場、外匯市場、黃金市場以及新興的金融衍生品市場進行深入研究。在我國目前的情況下，合適的創新方式有：(1)改進型，即銀行在現有金融產品基礎上進行改進、包裝或組合，使之在結構、功能、形式等各方面擁有新的特點，使產品內容完善；(2)組合型創新，即銀行將現有產品加以組合與變動，實行“套餐式服務”；(3)模仿型創新，即銀行模仿其他銀行推出的新產品，特別是國外的理財產品，這樣可以大大降低銀行的開發成本。

盡管目前，我國商業銀行的個人理財業務還處于新興階段，但市場前景卻十分廣闊。通過細分客戶市場，不斷豐富理財內涵，提升服務質量，銀行理財將漸入佳境。

第四篇：高利強---我國商業銀行個人理財產品營銷研究[推薦]

畢業設計（論文）任

務書

一、學生姓名：高利強學號：06072307

二、題目：我國商業銀行個人理財產品營銷研究

三、專題題目：無

四、題目來源： 真實 □、自擬 ?

五、結業方式： 設計 □、論文 ?

六、主要內容：

1、個人理財業務及其理論基礎分析。

2、我國商業銀行個人理財產品營銷的現狀及存在的主要問題。

3、我國商業銀行發展個人理財業務的策略研究。

4、我國商業銀行進一步發展個人理財業務的對策與建議。

七、主要(技術)要求：

1、要廣泛閱讀與選題有關的文獻，充分熟悉論題相關理論及研究成果；

2、運用生命周期理論，調查問卷法，統計法，SWOT法進行個人理財產品的研究；

3、論文文法要規范，篇章邏輯層次要清晰，論證邏輯要嚴密，概念要準確，數據要可靠，要進行充分的定量分析，定量分析與定性分析相結合；

4、論文結論要建立在科學分析與嚴密論證的基礎上，結論要正確合理。

八、日程安排：

第14周~第16周：下達畢業設計（論文）任務書，確定論文題目；

第17周~第18周：完成文獻檢索與數據搜集，完成選題報告；

第 2周~第5周（下學期）：完成中期報告；

第6周~第14周（下學期）：建立模型與優化，正文完善，定稿及答辯準備。

九、主要參考文獻和書目：

[1] 蔡旭.我國商業銀行個人理財業務研究.時代經貿，2007，2

[2] 李鵬.國內商業銀行理財業務發展的SWOT分析.商業時代，2006，5

[3] 霍文文編著.商業銀行個人理財業務.世紀出版集團.2007

[4] 羅格·C·吉布森著.資產分配.機械工業出版社.2007

指導教師簽字：年月日

學 生 簽 字：年月日

系(所)負責人章：年月日

I

第五篇：客戶調查問卷

經營者問卷調查表

1.請問您目前經營的鋪位來源是？單選)A 租用B 自購

2.您有考慮換更合適的地點開店么？(單選)

A考慮B不考慮

3.若選擇租用本購物中心鋪位，您希望在地點經營？(單選)

A 沿街店鋪B商場內鋪位4.若選擇進駐本時尚城，您打算經營業態？(單選)

A 餐飲B休閑飲品店 C 服裝類 D精品飾品E其他

5.若您租用鋪位的最為合適的樓層為？(單選)

A 第一層B 第二層

6.選擇標準商場鋪位，您所需經營面積為平方米？(單選)

A 10㎡以下B 11-30㎡C 31-50㎡D 51-80㎡E 81-100㎡F 100㎡以上

7.您認為若在陽光時代廣場一帶新建時尚城，它有哪些商業優勢：

排名：123（多選）

A交通改善B人口稠密、消費總量高C居民收入高、消費力強D彌補現

有商業不足、有發展空間

E選擇地點之商業形象好F未來發展潛力大G其他，請注明

8.您認為成功商業點的要素排名依次為：1.___2.______3.______（多選）

A.地點B.檔次C.舒適購物環境D.交通方便E.獨有品牌/產品F.一站式多元化購物G.多變商業推廣活動H良好管理I足夠停車場

9.對不同樓層每平方米的租金接受上限（可選不同層數，每層數單選）

A.￥30以下B.￥31-￥50C.￥51-￥80D.￥81-￥100

E.￥101-￥120F.￥121-￥150G.￥151-￥200H.￥201-￥250

I.￥251-￥300J.￥301-￥350K.￥351-￥400L.￥401-￥450

9.1首層街鋪9.2首層商場內9.3二層

10.你考慮租用的年期(單選)

A.1年B.1-2年C.2-3年D.3-5年E.5年以上

11.您覺得目前萬新時尚城的商業檔次為：(單選)

A.大眾化商品B.大眾化娛樂/服務行業C.餐飲業D.中高檔消費品E.中高檔娛樂業F.中高檔餐飲業G.其他（多選）

12.您的年齡：(單選)

□18—25歲□26—35歲□37—45歲□46—55歲□56歲以上

13.您的籍貫：(單選)

A本地B外省

14．您現時店鋪月租金價格在哪一個區間范圍？

A1500以下 B1500-2000 C2000-2500 D 2500-3000 E3000-3500 F3500-4000

G5000以上

15.您現時店鋪租金占總營業額的大約比例？（單選）

A.10%B.11%-15%C.16%-20%D.21%-25%E.26%-30%F.31%以上

16.您獲取商鋪招商信息的最主要媒介次序排名： 123（多

選）

A.報紙B.電視C.電臺D.網站E.地產中介F.戶外廣告G.朋友介紹

17.您希望陽光時代廣場商圈及周邊地區增加哪些餐飲設施（最多可選3項）

□A中式正餐□B中式快餐□C西式正餐

□D西式快餐□E日韓料理□F東南亞風味餐廳

□G風味小吃/簡餐□H酒吧/咖啡吧/茶室□I甜品鋪/冷飲鋪/果汁

□J其他

18.對于萬新時尚城的開業及招商，您的意見與期待：

被訪者姓名：(被訪者填寫)

被訪者電話：（注明：家庭或單位或手機/傳呼）

被訪者詳細地址（訪問員填寫）：市區/縣路

詳細住址：

今天的訪問就到這里，謝謝您的合作！

訪問員姓名：____________訪問日期：____年____月____日