第一篇：個人復習資料

第四章 培訓與開發

1、第八章組織文化、變革與發展

1、構建新型的組織文化，以凝聚企業員工，發揮企業文化在激勵員工方面的作用，顯得尤為重要。

2、組織文化的定義：Hofstede(1980)把組織文化看成“集體的心理編程”。

3、組織文化的模式：行為、信念和價值觀。

4、組織文化三個層次：人為的事務、價值觀、基本假設。

5、概括地講組織文化是指組織中區別于其他組織的、被成員所接受和認可的。獨具特色的價值觀體系。

6、組織文化三層次示意圖：人工飾物——可見的組織結構、過程；信奉的價值觀——戰略、目標、哲學；基本假設——無意識的、理所當然的信念、知覺、觀念和情感等。

7、內在重心指組織注重組織內部的管理與整合，強調規章制度和程序等；

8、外在重心指組織注重組織與外部環境之間的關系，強調目標完成和革新，是組織的結果。

9、組織文化的功能：積極作用、消極作用、人與組織匹配

10、積極作用：外部適應、內部整合、降低交易成本。

11、降低交易成本方法：一是雙方訂立合同；二是通過法令規章制度的規定，明確雙方的義務和權利；三是通過組織文化的塑造，使組織成員形成共同的價值觀。由于成員與組織之間的交換是互惠的，目標是一致的，組織不需要對員工進行嚴密的監督，雙方的交換是公平的。

12、跨文化理論：荷蘭跨文化合作研究所（Institute of research on Intercultural Cooperation）霍夫斯泰德《文化的產物—工作價值觀念的國際性差異》提出了他的跨文化理論。

13、霍夫斯泰德認為文化不是個體特征，而是具有相同的教育背景和生活經驗的許多人所共有的心理程序，不同的群體、區域或國家的人的這種心理程序是有差異的。

14、霍夫斯泰德對調查數據進行分析，獲得四個表征國家之間文化差異的維度：權力距離、不確定性回避、個人主義與集體主義、男性化與女性化。

15、權力距離：指社會對權力分配不均等的接受程度。高權利距離的社會認為每個人都有適當的位置從而形成順序良好的等級。低權利距離的社會認為所有人享有平等的權利。

16、不確定性回避：指社會對不確定的和含混不清的情景所感受到的威脅并試圖回避的程度。程度較高的社會人們不能忍受異常的思想和行動。

17、個人主義與集體主義：個人主義程度較高人們只關心自己及最親近的家族的利益，社會強調個人的作用；集體主義較高更期望“群內”成員的關照。

18、男性化與女性化：所謂男性化是指自信武斷、獲得財物，不關心其他事物、生活質量或他人的價值觀。女性化的價值觀特征是溫和順從、強調生活質量。在對“男性化”評價愈高的社會環境里，其男性與女性之間價值觀的差異也就愈大。

19、霍夫斯泰德從領導、組織和激勵等多角度探討了文化對管理的影響：（P175）[1]與領導風格關系最緊密的因素是個人主義與集體主義和權力距離地接受程度。（美個人主義，第三世界集體主義；法比權力距離高，美權利距離中間狀態）[2]與組織密切相關的跨文化因素是權力距離和不確定性回避。（法權力距離接受程度高回避不確定因素心里強傾向于“金字塔”；德權利距離接受程度弱也有較強的回避不確定因素心理因此“注重規章制度”；美荷瑞士等權力距離接受程度中間狀態“各種組織形式并存現象”）[3]根激勵密切相關的因素是個人主義與集體主義、不確定性回避和“男性化”與“女性化”。（美和盎格魯民族國家的激勵多以個人出發，提倡自我實現、自尊；集體主義需著眼于個人與集體關系。美文化傾向于“男性化”把承擔風險進取作為激勵內容；日法也傾向于“男性化”但回避不確定性較強，不太敢冒險、追求安全也成了激勵因素；荷蘭及北歐傾向于“女性化”不確定性回避心里也較強，不像美國人愛好個人競爭以維護良好的人際關系為激勵因素）

20、影響企業跨國管理的文化因素：文化因素是國際企業管理過程中貫穿始終的戰略性問題。在國際企業管理中，主要考慮的文化因素包括：環境因素、企業自身因素、東道國經濟因素、東道國勞動力因素等問題。

21、環境因素：政治因素、經濟因素、物力因素和文化因素。（特別注意文化環境影響，包

括東道國的意識形態即文化價值觀——個人主義集體主義傾向就是文化價值觀的典型因素之一；號包括東道國宗教信仰、語言、社會結構等因素）

22、企業自身因素：企業的跨國經營戰略、企業的生命周期問題、國際企業產品的性質和技術特征問題。

23、東道國經濟因素：經濟制度和政策，與經濟因素密切聯系的管理、教育和科學技術發展水平等決定企業何種人力資源管理策略。

24、東道國勞動力因素：勞動力成本高低。

25、跨文化管理中應注意問題：[1]文化差異是一個綜合概念，它不僅僅指兩個國家之間的差異。[2]跨文化管理的具體措施應當是權變。[3]在國際企業的管理過程中，還有一個很重要的方面是對外派員工歸國之后的適應管理。

26、企業如果能重視組織學習，建立學習型組織，不僅可以提高內部資料、知識的利用率，不斷創造出新知識，而且可以從各方面學習，不斷提高自身能力，彌補缺陷與不足，進而全面提升企業競爭力。

27、學習型組織的概念：就是能持續進行組織水平學習的組織，一個通過獲取或創造新知識，具有不斷開發、適應與變革能力的組織。組織學習具體包括自覺地運用知識的獲得（技能、觀察力、關系的發展創造）、共享（知識的傳播）和利用（如何使知識產生效益）三個階段。

28、傳統組織學習是“單環學習”而學習型組織是“雙環學習”。

29、學習型組織具備的共同點是：[1]愿景驅動型的組織（共同愿景來源于員工個人的愿景又高于個人愿景，使不同個性的人凝聚在一起朝著組織共同的目標前進）[2]善于不斷學習的組織。[3]自主管理的扁平型組織（“分權”成為重要原則，每一個人的思考與行動都必須合為一體）[4]具有創造能量的組織（強調學習轉化為創造力）。[5]員工家庭與事業相平衡的組織。

30、善于學習含義：終身學習、全員學習（決策層、管理層、操作層）、全過程學習（工作學習化，學習工作華）、團體學習（合作學習和群體智力開發）。

31、學習工作化：是把學習看成是自己的日常工作，是工作的前提或重要組成部分。

32、如何建立學習型組織：麻省理工教授圣吉提出建立學習型組織的“五項修煉”模型。自我超越、改善心智模式、建立共同愿景、團隊學習、系統思考。

（[1]自我超越能夠不斷理清個人的真實愿望、集中精力、培養耐心、實現自我超越；[2]改善心智模式（心智模式是看待舊事物的特定的思維定勢，它會影響人們對待新事物的看法；

[3]建立共同愿景組織成員所共同持有的意象或愿望，簡單說就是大家想要共同創造什么；[4]團隊學習發展組織成員整體配合與實現共同目標的能力的過程[5]系統思考要求人們系統的觀點對待組織發展，不僅關注個人努力而且關注自己努力可能會對合作者帶來的影響）

33、營造學習型組織：[一]明確學習型組織：所謂“學習型組織”是指組織中存在著個人學習、團隊學習和組織學習，以及他們的互動，并通過學習及其互動形成共識，調動與發揮包括最高領導人在內的全體員工積極性與創造性，實現組織目標。[二]營造組織學習力：是指組織的警覺變化、預估影響、做出反應、調整安排的自創未來的能力。[三]影響組織學習力的要素：（1）對未來的警覺程度，洞察是否準確。預警能力使組織學習的首要的視覺和觸覺環節。（2）對事物的認知程度，掌握全面認知的能力。（3）對信息的傳遞速度，溝通是否暢通。（4）對變化的調整能力，應變是否及時。這是組織學習中最后也是最具實質性的環節。調節能力是組織學習力的行動環節。[四]建立學習型組織：（1）明確學習型組織的重要學習工具（2）取得并保持學習優勢（3）講學習融入組織的文化和價值中（4）采取措施消除學習障礙（5）組織對學習的管理。

34、組織變革的動力和成因：一般可以概括為組織外部和內部環境的變化，可以把它們視為組織變革的動力和成因。

35、外部環境的變化推動企業的組織變革：影響組織變革的外部因素主要有：外部市場的需求、科學技術的發展以及競爭環境的變化等。

36、外部市場需求及其變化對組織變革產生影響。海爾人的市場觀念是：“市場唯一不變的法則就是永遠在變”

37、科學技術的發展和進步推動了組織變革。

38、競爭環境的變化：減少管理層次（de-layering）、減小規模（downsizing）、適應性（flexibility）、團隊工作（team-working）、高績效工作系統（high performance work systems）、戰略性業務組織（strategic business units）、授權（empowering）等變革措施，已經成為組織適應外部環境的變化而進行結構調整的主要內容。

39、內部環境的變化推動企業組織變革：工作態度、個人價值觀、員工素質

40、組織變革的類型：按照變個層次、內容和方式對組織的類型進行劃分。

41、變革的層次：組織變革是企業在新的生態環境基礎上，重新對組織的設計。

42、組織設計要考慮三個關鍵的行為因素：戰略、組織、動因。

43、與此對應的企業變革有三個不同層次：（1）改善企業戰略績效的組織變革，著眼點是企業的組織能力。（2）提高企業運作績效的組織變革，這是企業最常見變革。（3）創造企業持續再生能力的組織變革是最具潛力的變革。

44、變革的內容特征：（1）物理環境的變革：是指工作空間的結構和設備的更新、設備裝置的改變（2）組織機構的變革：可以對工作專門化、部門化、命令鏈、控制跨度、集權與分權、正規化等組織設計的關鍵因素進行改變。（3）技術變革：直接工作技術的改變和改革管理技術。（4）人員變革：通過溝通、決策和問題解決過程來改變組織成員的知識、技能、態度和行為。是最根本、最重要的一個方面。

45、變革的推進方式：組織變革可以劃分為劇烈式變革和漸進式變革。

46、組織變革的過程：解凍、改變、再凍結三個階段。

47、解凍的方法：增加變革的推動力（即引導組織成員的行為脫離現狀的力量）；減少變革約束力（阻礙偏離現有平衡狀態活動的力量）；增加變革的推動力的同時，減少變革約束力。

48、改變指具體地實施變革，包括對于環境、結構、任務、人員和技術進行改變。

49、勒溫認為可以通過三種方法實施變革：強制（用獎勵和懲罰手段來改變人們的態度和行為）、角色認同（通過對模范榜樣角色模型的學習，形成新的觀念、態度和行為的模式）、內化（通過提供特種訓練是成員去解決各種問題，在問題解決中提供合適的信息和知識，培養員工參與變革所需要的態度和行為）。

50、再凍結：是指鞏固變革的成果。

51、變革阻力：（1）來自員工的阻力：未知的恐懼、安全的需要、習慣的改變、收入的改變等因素。（2）來自組織的阻力：結構慣性、有限的變革點、群體慣性、已有權力的喪失、資源分配的威脅等

52、組織變革阻力的消除政策：溝通、參與、促進和支持、談判和協議。

53、組織結構的變革的程序：組織診斷、組織變革、組織評價

54、組織結構變革的主意事項：要經過仔細研究和充分醞釀；盡可能先試點，在逐步推廣，避免“限期完成”；要配套改革。

55、組織結構變革三種方式：改良式變革、爆破式變革、計劃式變革。

56、順利進行組織結構變革的措施：（1）讓員工參加組織改革的調查、診斷和計劃，是他們充分認識改革的必要性和增強改革的責任感。（2）大力推進與組織變革相適應的人員培訓計劃，使員工掌握新的業務知識和技能（3）大膽起用年富力強和具有開拓創新精神的人才，從組織解除阻力。

57、企業結構整合的依據：按照整合原理，在總體目標指導下進行結構分化，明確各部門、各層次、各崗位的職能，只是組織設計的第一步。企業結構整合便是組織設計中的第二步工作。

58、企業結構整合的過程：規劃階段、互動階段、控制階段。

59、企業問題診斷表功分為五個方面：組織結構層面診斷（結構與策略之配合、分工方式、部門關系、職責劃分和業務特性）；組織程序層面診斷（工作程序、協調、授權與參與、激勵與獎勵）；咨詢與控制診斷（情報溝通、控制與考核方面進行診斷）；態度和士氣診斷；其

它問題（員工能力、權力機構、組織沖突、領導及指揮能力等等）

60、組織干預技術：（1）以資料為基礎的組織發展技術:包括的方法和技術有：調查反饋法、職位期望技術、力場分析。（2）以行為為中心的組織發展技術：敏感性訓練、團隊建設。（3）以整體系統為對象的組織發展技術：管理方格、矩陣式組織。

61、危機：首先是一起事件，并且具備突發性、意外性、單向溝通性、由事件驅動反應的以及組織能控制力下降/壓力增大等特征。

62、危機事件的生命周期管理機制：與人生老病死一樣，同樣具有時間軸上的生命周期。包括：前兆階段（潛在危機）、緊急階段、持久階段、解決階段。相應地，63、危機事件的生命周期管理包括：預防危機；識別危機；管理危機；總結危機。

64、預防危機：首先要求對風險因素進行分析。預防危機要求：建立風險管理體系以進行風險評估；重視改變行為；避免過份自信；從危機事件中學習；建立合理的激勵機制和懲罰機制。

65、危機處理小組可以由管理層、專家、技術人員和一般員工組成，所有員工必須在以下方面嚴格受訓：對于潛在危險的分析和估計；積極開展和實施應對各種可能的方案；如何保證有序的信息交流及落實相關決議；一旦危機結束怎樣開展重建工作。

66、識別危機：當危機已進入前兆階段，及時處理仍可轉危為安。關鍵是危機預警機制的快速反應。為了保證這一點，應注意：監測系統是否及時捕捉信息；信息處理系統是否能夠準確認識；進行多方面，多角度分析（例如從技術，經濟，社會等方面，以及公眾和其他國家等角度看待SARS事件的影響）

67、管理危機：危機已經進入緊急階段，必須盡快控制事態蔓延。這里要求建立“防火墻”，啟用危機處理機構專人處理危機，根據具體情況決定主要人物的卷入程度：保證組織內其他部門正常運轉以及在向公眾媒體溝通信息時，及時向本組織內部和有關各方及時通報信息。高效全面的社會應對網絡是高質量管理危機的重要保障。有效地管理危機具有以下幾個特點：迅速通過多渠道獲得信息并對其加以分析綜合；必要時主要人物親赴現場；在有限信息下果斷決策；有效利用媒體，進行公共溝通。

68、總結危機：首先圓滿解決危機善后，并利用機會變危機為機遇，其次對危機發生原因、危機處理過程進行細致分析，總結經驗教訓，提出在技術、管理、組織機構及運作程序上的改進意見。最后要通過危機的發生和處理進行必要的組織變革。

69、危機事件的社會應對機制：危機應對社會網絡；危機應對的法律框架、協調機制、危機應對的公眾溝通。

70、危機反應能力：對組織而言，擁有危機反應能力就是：（1）準備好了一個危機管理小組來應對和管理任何災難或者危機情形（2）災難出現時有預先成立和培訓的應急和恢復隊伍決斷地行動起來（3）迅速地回答和平撫職員家屬、股東、供應商和客戶關心的問題（4）在危機的頭72個小時控制任何混亂和緊張狀況（5）對于新聞媒體的輿論有協調好的共同反映（6）啟動預先準備好的應急計劃，盡量確保產品和服務供給穩定(7)實施重建計劃，恢復關鍵信息和流通系統（8）確保管理者和員工都關注必須說明組織建立危機反應能力的必要性。

71、危機反應能力必要性：減少人員方面的責任；將負面的反應最小化；保護公司的財產；將經濟損失最小化。

72、組織危機管理的原則：（1）最早、迅速和真實地通告危機；（2）讓受尊重的第三方出面來評價危機；（3）對危機中的所有受傷害者進行真誠的安撫；（4）與所有被影響的人們溝通，尤其要注意與職工溝通。

第二篇：個人理財復習資料

電大個人理財期末綜合復習題

一、名詞解釋

1、個人理財--------個人理財就是通過制定財務計劃，對個人（或家庭）財務資源進行適當管理而實現生活目標的一個過程，包括個人銀行理財、個人證券理財、個人保險理財、個人外匯理財、個人信托理財、個人房地產投資、個人教育投資、個人退休養老投資、個人藝術品投資以及個人理財稅收籌劃等內容。

2、個人保險理財------簡單的說就是通過購買相關的保險產品(財產險、壽險、養老保險、健康保險、萬能險、教育儲蓄險、意外傷害保險等)，達到對個人（家庭）進行風險管理和投資的目的。其中有的保險只具備風險管理和保障功能，而有的保險除保障功能外，還具備一定的投資和儲蓄功能。但總體來說，保險的主要作用是風險管理和保障。

3、個人證券理財-------個人證券理財指的是個人買賣基金、股票、債券等證券類理財產品，以期規避風險、獲取收益，使個人貨幣資產保值和增值的行為。

4、退休養老保險------退休養老保險，是國家根據法律、法規的規定，強制建立和實施的一種社會保險制度。在這一制度下，用人單位和勞動者必須依法繳納養老保險費，在勞動者達到國家規定的退休年齡或因其他原因而退出勞動崗位后，社會保險經辦機構依法向其支付養老金等待遇，從而保障其基本生活。基本養老保險與失業保險、基本醫療保險、工傷保險、生育保險等共同構成現代社會保險制度，并且是社會保險制度中最重要的險種之一。

6、外匯結構性存款-----外匯結構性存款是以普通定期存款為基礎，通過與利率、匯率、商品、股票、指數等市場指標的變動或某經濟實體的信用情況掛鉤，以期獲得增加存款收益的機會或者達到套期保值目的的存款產品。

7、個人銀行理財------個人銀行理財是指個人（自然人）利用商業銀行提供的包括個人財務設計、投資理財、代理收付、代理保管、轉賬匯兌結算、資金融通、信息咨詢等在內的全方位、綜合性金融產品或服務，來管理自己的財富，進而提高其財富效能的活動。個人銀行理財產品的種類包括人民幣理財產品、外匯理財產品、卡類理財產品等三類。8.客戶市場劃分-------是按照客戶的需求或特征將客戶市場分成若干個次市場,并針對不同的次市場設計個性化銷售組合的過程。

9.年金保險------年金保險是指，在被保險人生存期間，保險人按照合同約定的金額、方式，在約定的期限內，有規則的、定期的向被保險人給付保險金的保險。年金保險，同樣是由被保險人的生存為給付條件的人壽保險，但生存保險金的給付，通常采取的是按周期給付一定金額的方式，因此稱為年金保險。

10.藝術品投資-----藝術品是指提前買入具有升值前景的人文創作、金銀玉器、名人字畫等藝術品，在合適的價位買入，待升值后賣出的一種投資行為。

11.稅收策劃------稅收籌劃是指納稅人在符合國家法律及稅收法規的前提下，按照稅收政策法規的導向，事前選擇稅收利益最大化的納稅方案處理自己的生產、經營和投資、理財活動的一種企業籌劃行為。

12.個人證券理財-------指個人投資者買賣股票、債券、基金等證券類理財產品，以實現個人貨幣資產保值和增值的行為。

13.個人保險理財-------就是針對人生各個階段所面臨的風險，定量分析財務保障需求額度，并利用保險方式作出適當的財務安排，以避免風險發生時給生活帶來的沖擊，從而擁有高品質生活的一種理財籌劃活動

14.年金保險------年金保險是指，在被保險人生存期間，保險人按照合同約定的金額、方式，在約定的期限內，有規則的、定期的向被保險人給付保險金的保險。年金保險，同樣是由被保險人的生存為給付條件的人壽保險，但生存保險金的給付，通常采

取的是按周期給付一定金額的方式，因此稱為年金保險。

15.與傳統的外幣儲蓄存款和現行的外匯理財產品相比較，外幣協議儲蓄有哪些特點？

1、規定最低起存金額

2、收益價高

3、流動性強

4、風險低

5、幣種多

6、期限靈活7手續簡便16.個人信托-----信托的定義依照我國信托法第二條的規定，是指委托人基于對受托人的信任，將其財產權委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或者處分的行為。

二 ,填空題

1,個人理財的核心是根據理財者的(資產狀況)與(風險偏好)來實現需求與目標.2,個人理財的基本內容包括:(個人銀行理財),(個人

證劵理財),(個人保險理財),(個人外匯理財),(個人信托理財),(個人房地產投資),(個人教育投資),(個人退休養老投資),(個人藝術品投資)以及(個人理財稅收籌劃策劃)等內容.3,個人理財追求的目標是使客戶在整個人生過程中-合理分配財務,達到（人生效用最大化）.4初次面談,個人財務規劃師應盡量了解和判斷（財務目標）,投資偏好,（風險態度）和（承受能力）,甚至更多的信息.5,財務策劃宣傳常見的可使用的媒體有（廣播與電視）,出版物,信件,（互聯網）.6,影響客戶財務狀況的宏觀經濟因素主要有兩類:（市場參與者）和影響客戶財務狀況的經濟因素.7,一般而言,客戶的現金流量表可以分為三個部分:（收入,支出）和（盈余）,并以（十二個月）為一個時間段.8,個人財務規劃師在提供服務的過程中所需要了解的信息時分繁多,主要包括（客戶的個人信息）和（宏觀經濟信息）兩大類.9,客戶投資在各種資產類別之間的分配比例主要取決于三個因素:（客戶的風險偏好）,客戶的投資策略,（經濟前景）.10,財務策劃師所確定的最優資產組合應當是包括（經濟資源）和（人力資本）在內的綜和資產組合.1、個人銀行理財實質上是個人利用銀行提供的全方位、綜合性金融產品和服務，來管理自己的財富，進而提高（財富效能）的活動。

2、個人銀行理財產品具有（收益穩定風險較小）、同質性、綜合性和多樣性等方面的特點。

3、境內外資銀行在中國的理財產品主要有（不保本的雙貨幣存款）和（保本的市場掛鉤產品）兩類。

4、個人證券理財的作用概括為八個字：（規避風險）、（獲取收益）。

5、個人證券理財產品的收益主要有（差價收益）和（利息收益）。

6、證券組合通常可以分為（收入型證券組合）、增長型證券組合和（混合型證券組合）。

7、目前我國保險市場常見的個人保險理財產品主要有（分紅保險）、投資連接保險、萬能保險、投資型（家庭財產保險）等。

8、保險費的“三差益”是指（死差益）、利差益和（費差益）。

9、在購買保險理財產品時，要堅持（風險轉移）的原則和（投資偏好）的原則。

10、分紅保險起源于（18世紀英國），當時是為了抵御（通貨膨脹）和（利率波動風險）風險而設計推出的。

11、當前，我國的個人外匯理財手段主要有：（銀行個人外匯理財產品）、個人外匯交易、B股、（外匯信托產品）等。

12、進行外匯理財規劃的基本目的，就是要把外匯投資者合理的（外匯理財愿望）轉化為具體的—外匯理財目標。

13、國內提供開辦個人實盤外匯交易的銀行主要的交易方式有：（柜臺交易）、電話交易、自助交易、9網上交易)等形式。

14、個人外匯期權分為(買入期權)和(賣出期權)，其

代表產品是(兩得寶)和(期權寶)。

15、信托目的有三大類：(私益目的)、公益目的、非以人類為受益對象的特殊目的16、個人信托產品主要包括四種，即(財產處理信托產品)、財產監護信托產品、(人壽保險信托產品)和(特定贈與信托產品)。

17信托的基本職能包括：(財產管理職能)、資金融通智能、(投資職能)、和(公益服務職能)。三,選擇題

1,(A)是指客戶通過理財規劃所要實現的目標或滿足的期望.A,理財目標 B,投資目標 C,理財目的 D,投資目的 2,保險策劃的目的即在于通過對客戶客戶經濟狀況和保險需求的深入分析,幫助客戶選擇合適(B),并確定期限和金額.A,保險公司 B,保險產品 C,受益人 D,保險代理人 3,(D)是指個人理財者購買理財產品時使用貨幣為人民幣,到其所獲收益為外幣.A,卡類理財產品 B,外匯理財產品

C,人民幣投資人民幣收益理財產品 D,人民幣投資外幣收益理財產品

4,客戶的收入水平與支出情況是理財時需要了解的重要財務數據,也是編制客戶現金流量表的基礎,更是理財規劃師分析客戶財務狀況的(A).A,依據 B,簽證 C,證據 D,信息

5,財務信息是指客戶目前的(B),資產負債狀況和其他財務安排以及這些信息的未來變化狀況.A,收入總額 B,收支情況 C,支出情況 D,收支平衡 6,客戶提出理財的要求,不僅希望增加收益改善財務狀況,而且要保證財務狀況的(A).A,安全 B,增加 C,穩定 D,增值

7,現金流量表全面反映客戶一定時期的收入于支出情況,客戶資產負債情況的變化首先表現在(B)的變化上.A,收入 B,現金流量 C,支出 D,結余

8,理財目標是制訂理財方案所要實現的愿望.理財目標是制定理財方案的基礎,所以客戶的理財目標必須具有(c).A,真實性 B,準確性 C,現實性 D,可行性9人的理財目標無論做何種分類,無非是集中在哪幾不會直接影響理財服務水平。（X）

9、對個別VIP客戶，理財中心工作人員可接受客戶委托，替其保管存折、存單、密碼、鑰匙、有價

證券、協議書、印章等文件和物品。（X）

10、理財客戶經理負責維護和管理客戶關系，與客戶之間實行單線聯系。（X）

11、個人/家庭管理純粹風險的工具包括商業保險、社會保險和雇主提供的雇員團體保險。

個方面:(ABCD).A,消費支出的合理 B,個人財富的增加 C,生活期望的滿足

D,個人財務的安全 E,退休和身后財產的積累10以下國內機構中無法提供理財服務的是(D).A,基金公司 B,保險公司 C,信托公司 D,律師事務所

11,制訂個人理財目標的基本原則之一是,將(C)作為必須實現的理財目標.A,個人風險管理 B,長期投資目標 C,預留現金儲備 D,短期投資目標

四、判斷題（正確的打“（√）”，錯誤的打“（X）”）

1、個人理財主要考慮的是資產的增值，因此，個人理財就是如何進行投資。（（X））

2、按照銀監會對個人理財業務的定義，商業銀行為銷售儲蓄存款產品、信貸產品等進行的產品介紹和宣傳不屬于理財顧問服務。（（√））

3、目前，證券公司的個人理財服務形式主要以代客進行投資操作為主。（X）

4、中銀理財貴賓卡為帶有“中銀理財”標識的借記卡，與普通借記卡具有相同的服務功能。（X）

5、中銀理財營銷渠道的主體是統一標識的物理網點。（√）

6、知識營銷原則是指，理財客戶經理在營銷過程中，使客戶在獲得物質上的享受、知識上的提高的基礎上，自覺地接受中行所提供的各項服務。（X）

7、中國銀行理財團隊中的成員包括理財客戶經理、理財產品經理、柜員和引領員

。（√）

8、理財規劃是技術含量很高的行業，服務態度并

（√）

12、稅收最小化通常是遺產規劃的一個重要動機，也是遺產規劃的惟一目標。（X）

13、將終值轉換為現值的過程被稱為“折現”。

14、復利的計算是將上期末的本利和作為下一期的本金，在計算時每一期本金的數額是相同的。（X）

15、預期收益率相同的投資項目，其風險也必定相同。（X）

16、優先認股權是上市公司給予優先股持有人在未來某個時間或者一段時間以確定的價格購買一定

數

量

該

公

司

股

票的權

利

。（X）

17、美元對日元升值10%，則日元對美元貶值10%。（X）

18、商業銀行在外匯市場中的經營活動包括代客買賣和自營業務。（√）

19、央行不但是外匯市場的參與者，而且是外匯市

場的操縱者。（√）

20、掉期外匯買賣實際上由兩筆金額相同、方向相反、交割日相同的交易構成的。（X）

21、期權費是指期權的執行價格。（X）

22、內在價值是市場價格與期權執行價格之間的差

額，而期權價值與內在價值之差即是時間價值。（√）

23、一國的國際收支處于順差狀態，本幣供大于求，將貶值；國際收支處于逆差狀態，則本幣求大于供，將

升

值

。（X）

24、生產物價指數與本國匯率走向的關系并不確定，指數比預期高，可能導致匯率上升，也可能導

致匯率下降。（√）

25、零售物價指數是一國通脹狀況的指示器之一，反映的是人們生活費用的變化。

43、意外傷害保險具有損害賠償性和儲蓄性的雙重（X）（X）

27、耐用品是指能夠持續使用三年或三年以上的產品，如計算機、飛機等。（√）（X）性質。（X）

紅險的風險是由保戶和保險人共同承擔的。（√）

45、利差益是指保險公司實際投資收益扣除營運管（X）

26、歐洲日元是指存放于歐洲銀行中的日元存款。

44、投資連結險的風險完全由保戶自己承擔，而分

28、標準普爾500指數對美元匯率的影響最大。理費用后的軋差數高于預計數時所產生的盈余。

29、因其信用度高，英國國債又被稱為“金邊債券”。

46、已參加社會醫療保險者，投保津貼型保險比投（X）30、上海黃金交易所是國內的一級黃金市場。（√）

31、黃金具有價值穩定、流動性高的優點，是對付通貨膨脹的有效手段。（√）

32、標金是黃金市場最主要的交易品種，它的出現是市場成熟的表現。（√）

33、個人實盤黃金買賣的投資者在需要時可以向銀行申請辦理黃金的實物交割。（X）

34、商業銀行代保管的標的物必須是上海黃金交易所指定的中國8家黃金冶煉企業所生產的標金，或由商業銀行出具黃金證明書、外形完整無損的黃金實物。（√）

35、風險保留是指自己承擔風險可能帶來的損失，它是一種自保險。（√）

36、只有符合一定條件的可保風險才可以運用保險來

進

行

管

理

。（√）

37、最大誠信原則只是對投保方的要求，對保險人無約束力。（X）

38、保險中所謂的重要事項是指一切可能影響到一位謹慎的保險人做出是否承保，以及確定保險費率的有關情況。（√）

39、保險的近因原則中所說的近因是指對保險標的損失起決定作用的因素，是直接或間接導致保險標的損

失的原

因

。（X）

40、總體而言，保險更注重的是保障，而非投資增值。（√）

41、從保險責任看，終身壽險除了保障期限較長外，與定期壽險類似。（√）

42、終身死亡保險的給付必須以被保險人死亡為條件，被保險人不死亡，則不能領取保險金。但被保險人生存到100周歲，也可以領取終身保險金。（X）

保費用型保險更劃算。（√）

47、投保人只要根據自身和家庭對保障的需求來確

定保險種類和保險金額。（X）

48、較低的免賠額反而可能導致重大損失得不到足夠的賠償。（√）

49、資本證券是指由貨幣投資或與貨幣投資有直接聯系的活動而產生的證券。（X）

50、商品證券是證明持有人有商品使用權或所有權的憑證，取得了這種證券就等于取得了這種商品的所有權，持有人對這種證券所代表的商品所有權受法

律

保

護

。（√）

51、有價證券按照上市與否可分為上市證券和非上市證券，非上市證券就是指不符合證券交易所上市條

件

而

不

能

上

市的證

券

。（X）

52、股票是代表股份所有權的股權證書，是代表對

一定經濟分配請求權的資本證券。（√）

53、投資人自己不能到交易所買賣股票，必須在證券公司開設的證券交易柜臺或通過電話和網絡買賣股票。（√）

54、B股是以外幣表明面值，以外幣認購和買賣，在境外上市的普通股股票。（X）

55、身份證號碼與資金賬戶號碼（股東卡號）一一 對應，不允許重復開戶。（X）

56、債券的性質是所有權憑證，反映了籌資者和投

資者之間的債權債務關系。（X）

57、一般而言，可轉換公司債券利率低于普通公司債券利率，企業發行可轉債有助于降低其籌資成本

。（√）

58、目前，我國的債券市場由銀行間債券市場和交易所債券市場組成。（X）

59、根據我國證券交易規則規定，企業信用必須在情、多傾聽，與對方建立非正A級以上才有資格向社會公開發行債券。式關系，切忌態度冷淡。

（√）

60、證券投資基金是一種利益共享、風險共擔的集合證券投資方式。（√）

61、基金資本來源于國外，并投資于國外證券市場的投資基金是國際基金。（X）

62、居民個人擁有的普通標準住宅，在轉讓時暫減半計征土地增值稅。（X）

63、物業管理是住房保值升值的一個重要保障，沒有好物業，也就沒有好房子。（√）

64、期貨交易買賣的直接對象是期貨合約，而不是商品本身。（√）65、根據我國的相關法律，私人收藏文物是違法的。（X）66、收藏品的發行量越大，存世量也越大。（X）67、古人類和古生物化石屬于古玩類收藏品。（X）

68、個人稅務籌劃是個人理財規劃中的一項重要內容，它是在納稅義務發生之前在法律允許的范圍之內，對納稅負擔的低位選擇。（√）

69、對中國境內居民的境外取得的所得，我國不征收個人所得稅。（X）

70、個人購買房屋時印花稅的繳納，采用自行購花，自行貼花，自行銷花的方法。（√）

71、理財客戶經理在與客戶溝通時需了解的信息包括事實性信息、判斷性信息和推斷性信息。（√）

72、亞文化由具有共同工作經歷和環境形成的具有共同價值觀念的人群組成，包括民族、種族、宗教信

仰

和

地

理

區

域

等

四

種

。（X）

73、理財客戶經理在與客戶溝通時，應直接切入主題，話題不應涉及客戶太多的個人或家庭問題。（X）

74、客戶提出的理財目標“2007年成為中產階級的一份子”不符合明確性和可量化性的要求。（√）75、計算負債收入比率時應采用稅后收入。（X）

76、在與外向型客戶進行溝通時，應做到：態度熱

（√）

五、判斷改錯題

1,總的來說,人在其一生中收入的獲取是非常平均的.(錯)

2,個人理財的理論基礎來自于現代投資學.(錯)3,研究表明,較低的“托賓Q”系數是一個企業管理完善或被高估的標志,托賓Q"系數越低于1,他就越無并購價值.(錯)

4,一般情況下,個人財務規劃師很容易通過一次面談就能與客戶建立服務關系.(錯)

5,以書面的形式向客戶呈遞財務策劃方案是非常重 要的.(正確)6,個人理財主要考慮的是資產的增值,因此,個人理 財就是如何進行投資.(正確)

7,理財規劃是技術含量很高的行業,服務態度并不

會直接影響理財服務水平.(錯)

六、簡答題

1、財務策劃師在財務策劃計劃的評估過程時，應 遵循哪些方面的步驟？

1）回顧客戶的目標和需求2）評估財務和投資策略3）評估當前的投資組合的資產價值和業績.4）評判當前的投資組合優勢5）調整投資組合6）及時溝通客戶7）檢查策略是否被遵循2、什么是個人保險理財產品規劃，其包括哪些內

容？

是指投資者個人依據自身的財務能力，通過識別面 臨的各種風險，進而制定出合理的可行的保險方案

并購買適合的保險理財產品，以實現保險理財目標的行為。

1）個人理財的基本目標 2）個人的投資能力3）保險理財產品品種

4）保險理財產品期限5）保險機構6）推敲保險理財產品條款、分析比較“兩得寶”和“期權寶”的特點？

“期權寶”是指客戶根據自己對外匯匯率未來變動方向的判斷，向銀行支付一定金額的期權費后買入 相應面值、期限和執行價格的期權（看漲或看跌期權），期權到期時如果匯率變動對客戶有利，則客 戶通過執行期權可獲得較高收益；如果匯率變動對

客戶不利，則客戶可選擇不執行期權。期權寶產品功能特點:

客戶鎖定成本，防范匯率變動帶來的風險以小搏大，獲取超額收益

1、存款保本、買入期權

2、投機匯市、損失封頂

“兩得寶”是指客戶在存入一筆定期存款的同時根據自己的判斷向銀行賣出一個外匯期權，客戶除收入定期存款利息(扣除利息稅)外，還可得到一筆期權費。期權到期時，如果匯率變動對銀行不利，則銀行不行使期權，客戶可獲得高于定期存款利息的收益；如果匯率變動對銀行有利，則銀行行使期權,將客戶的定期存款本金按協定匯率折成相對應的掛鉤貨幣。功能特點:

投資增值 利益雙收；

匯市平穩收益不減

1、賣出期權雙重收益

2、匯市平穩是收益不見

3、歐式期權到期執行

4、簡述房地產投資風險控制策略的內容？

5、如何控制養老投資的風險？6.對理財者而言，個人理財有何作用？提高自己的理財能力使可以可以更好的理財7.從個人投資角度如何看待證券理財產品之間的區別？

1、政府債券：具有安全性高、流動性強、收益穩定、享受免稅待遇。

2、金融債券：有良好的信譽，期限以中期較多，具有專用型性、集中性、流動性特點

3、公司債券：期限較長，相對于政府債券和金融債券，風險較大

8.個人銀行理財規劃步驟包括哪些方面？

1、個人投資者應盡可能詳細了解自己的資產狀況，包括存量資產和未來收入及支出的預期，知道有多少財可以理。

2、梳理自己的理想目標，知道想要做什么，自己的理財和生活目標是否切合實際，操作性如何，結合第一部具體分析。

3、對自己的風險偏好要有一個客觀理性的評價，爭取對待、識別、預測、控制自己的風險偏好。

4、借助銀行理財服務，做戰略性的資產分配

5、借助銀行理財產品進行考察，分析收益和風險的因素，選擇品種和投資時機。

6、個人銀行理財的評估。

7、個人理財規劃的修正

六、論述題

1.試述境內外資銀行與中資銀行外匯理財服務的比較？（P65）

2.試述個人證券理財的資產配置策略建議？（P78）3.試述個人保險理財對個人或家庭的作用？（P83）

七、案例分析

1.楊女士和先生都是某國有企業的合同工，已育有一歲的小孩，目前仍與其先生的父母同住在兩室一廳的家里。

楊女士夫婦兩人每月收入合計約5000元，兩人所在單位已按最低標準為他們購買了社保、醫保。夫妻倆現有銀行存款75000元，去年購買了各類基金合計25000元。另外，夫妻倆還購買了重大疾病保險，每年繳交保費合計約2500元，還為女兒購買了人身意外傷害險，每年繳交保費150元。家庭日常生活開支平均為2500元/月。

由于目前的居住環境過于擁擠，計劃在5年內購入一套面積 60平方米 左右的兩室一廳的二手樓，最好能夠在兩年內購買住房以解決過于緊張的居住空間，另外也想為孩子購買一些諸如教育保險之類的產品，但總覺得現階段的經濟基礎并不那么好，不知道該怎樣理財方能實現居家夢想，也不知道是否該調整一下銀行存款和投資基金的比例以及是否需要追加一些其他方面的保險。請遵照一定的業務流程幫助 楊女士及其家庭制定一份理財方案。

2.張先生1979年出生，未婚。職業IT行業白領，月收入1萬元，月開支情況如下：娛樂健身費1200元；交通費300元；通訊費200元；旅游消費月均250元；上交家人2500元。現有銀行定期存款16萬元，參加社會保險保障，無任何投資經驗。風險偏好：性格較沉穩，屬理智型投資者，不愿冒高風險，但也希望嘗試投資。目標：希望近期購置按揭住房一處，首付 + 裝修約花費10萬元；購置小轎車一輛，價值10萬元以內。

第三篇：個人與團隊復習資料

單選題：（共40道試題，每題1分）

1、（）是一種利用集體智慧思考和解決問題的團隊創新性思維方法。A．團隊頭腦風暴法

2、小何想提高自己的自我認知能力，以下方法中對他提高自我認知能力最沒有幫助的是（）C．只進行大量細致的觀察

3、一般來講，中期職業目標的時間段是B．3-5年

4、SMART原則在我們制定目標時有很大的幫助，以下不屬于SMART原則的是（）C．不要一次設定三個以上的發展目標

5、張總在工作時總是把精力放在完成所分配的任務上，對其他事都不太關心，結果導致下屬員工對他很不滿。張總的問題在于他沒有注意好（）之間的平衡。B．任務、團隊和個人

6、小秦和小馮在同一個部門工作，在征得領導同意后，他倆經常交換崗位，通過承擔對方的工作來學習對方的技能，這是()C．崗位輪換

7、小居發現自己每天被一些雜事纏身，工作時常常找不到頭緒，不知道哪些工作該優先，哪些工作該推后。根據時間管理矩陣，下面的活動不屬于優先級D的是（B．幫助團隊成員解決問題

8、很多人都受到壓力過大的困擾，下面防止壓力過度的方法不正確的是（）。C．工作堅持事必躬親

9、娛樂節目中經常會有耳語游戲，它就是利用溝通之間的障礙產生搞笑效果的。查找溝通的障礙通常可從三個環節下手，下面不屬于這三個環節的是（）。B．方式方法

10、溝通的目的是人們在溝通中首先要考慮的因素，下面關于溝通目的的說法不正確的是（）。B．溝通的方式方法和溝通的目的沒有什么關系

11、道具溝通是指人們借助于操縱物體或者布置環境來傳遞一定的信息，下面不屬于道具溝通的是（）。B．裝飾周圍環境的花費

12、現代科技的發展使得組織成員之間的溝通更加方便快捷，基于計算機網絡技術的溝通方式越來越多，但不包括下列方式中的（A．辦公室會議

13、在談判中，雙方都希望達到自己的目標，但實際上往往產生不同的結果。談判結果包括（）。D．其他都對

14、白總打算召開一次公司高層座談會，討論公司下一步的發展策略。這句話沒有包含溝通的關鍵點中的（）。D．時間安排

15、小趙在公司的報告會上介紹新上馬的項目情況時使用了PPT等視覺輔助手段。他這樣做的原因主要在于（）。B．吸引聽眾的參與

16、工作報告是否成功取決于聽眾的反應，所以必須抓住聽眾的心理，與聽眾進行有效的溝通。抓住聽眾心理的技巧不包括（）。A．專注于所講內容

17、下面關于員工滿意和客戶滿意的說法不正確的是（）。D．滿意的員工和滿意的客戶之間沒有任何關系

18、小陳是某一制造企業的市場部經理，在和競爭對手競爭的過程中，小張認識到確保自己提供的產品和服務與眾不同是非常重要的。下面是他建議公司采取的策略，其中對實現這一目標用處不大的是（）。A．獲取信息

19、組織除了內部利益相關者外，還有一些游離于組織之外的外部利益相關者，下面不屬于外部利益相關者的是（）。C．公司的股東

20、銷售團隊的成員最近經常和庫存團隊的同事討論一些問題。銷售團隊可能是想獲得()C．交貨實時信息

21、下面的情況中無需進行培訓的是（）

A．團隊項目取得很大成功時

22、關于推論之梯，下面說法不正確的是()。

B．自我認識的一種工具

23、周經理喜歡用六頂思考帽法來討論問題。在這種思考法中，藍色的帽子代表()。C．整體與控制

24、理性的決策在團隊解決問題時很有幫助，下面不屬于理性決策的是（）。C．提出不尋常的想法和解決方案

25、脫產培訓是一種利用外部資源進行發展的好方法，現在很多大學或培訓機構都提供這種培訓，下面不屬于脫產培訓方法的是（）。D．崗位輪換

26、齊先生所在的公司各個團隊之間聯系很密切，大家互相協作，在他們團隊之間不太可能發生的情況是（）。C．團隊以同一方式行動，導致停滯不前

27、在訓練的督導和檢查環節，不管是正式還是非正式的檢查，都應當包括（）A．對授課進行總結 B．明確行動的意義C．討論克服困難、解決問題的方案D．其他都是

28、非正式的工作評估只有在（）的前提下才能奏效。C．存在信任

29、目標管理是一種常用的分析組織目標的方法，它包括四個共同的因素，下面不屬于這四個因素的是（）。C．分析行動30、高總的工作量很大，每天都要加班到很晚，因此他決定給他下屬的幾個經理更多地授權，下面關于授權不正確的是（）。A．對授權過的工作無論怎樣都不宜再過問

31、要想有效地開展計劃，必須獲取所需的資源，通常所說的資源不包括（）。B．文化

32、毛總想加強對公司員工工作的監督，他讓秘書小倪替他擬定幾種方案，在小倪擬定的方案中不可行的是()。A．設置秘密的眼線

33、胡先生認為大部分人天生懶散，不愿意工作，必須給他們好處或者說服他們，他們才會好好工作。據此你認為胡先生傾向于（）A．X理論

34、根據馬斯洛的需求層次理論，需求具有不同的層次位于最底端的是（）。B生理需求

35、吳經理公司的員工受到了獎勵、提拔和認可的激勵，在工作中更加努力，這使公司的績效水平和生產率得到很大提高，按照期望理論，這屬于受到激勵的（）。B．第一級結果

36通過同員工、管理人員進行交談對分公司的情況有了深入的了解，他發現由于工作環境和條件太差，員工的不滿情緒很高，于是他采取了一系列措施改善公司環境和工作條件，消除了員工的不滿。郝先生所采用的方法是依據下面理論中的（）。B．雙因素理論

37、李經理在團隊里實行了工作輪換制，員工的反響很好，李經理認為達到了預期的效果，工作輪換的作用主要體現在（）。A．成員體驗到工作的多樣性B．克服工作中的單調和乏味C．提高員工的工作積極性D．其他都是

38、金總喜歡將具體的任務交給一個人或一個小組，授予他們充分的職權，讓他們作出決定、解決問題，而他只在需要時提供幫助，金總的領導方式屬于（）。C．授權

39、很多優秀的品質能幫助你領導他人，下面不屬于這些品質的是（）。D．推卸責任

40、張昕被王總任命為公司生產團隊的負責人。但張昕認為自己只懂技術，沒有管理才能，擔心不能勝任，每天憂心重重。其實領導也不是生來就具備領導能力的，他的才能需要逐漸地培養，最直接的方法是（）。B．向成功的領導者學習

第四篇：公共關系個人總結復習資料

多選（10*2=20）

1、公共關系特征：廣泛性、情感性、整體性、雙向性、長期性。

2、公共關系三部曲：

信息交流、意義溝通、價值勸說

3、公眾的基本特征：

相關性；同質性；特定性；可變性

4、公共關系三要素：組織（主體）、傳播（過程）、公眾（客體）

5、公共關系的基本原則

實事求是原則、互惠互利原則、全員公關原則、開拓創新原則、立足長遠原則、科學與藝術結合。

6、組織分類：營利性組織、服務性組織、公共性組織、互利性組織

7、公共關系部的組建原則

規模適應原則、必要性原則、權威性原則、專業性原則。

8、組織內設公關機構的模式

部門隸屬型、部門并列型、領導直屬型。

9、功能型公共關系

日常事務型；宣傳型；矯正型；征詢型

10、公共關系四步工作法：

調查、策劃、實施、評估。

11、公共關系調查的指導原則：

全面性、代表性、客觀性、定量化

12、公共關系調查的過程：確定課題、制定方案、資料搜集分析、結果評估應用

13、公共關系策劃的原則：整體性與目的性、獨創性與連續性、計劃性與靈活性、客觀性與可行性

14、口語傳播特點：見資料

15、受眾選擇“3S”論：選擇性注意；

選擇性理解；選擇性記憶。

16、展覽會的特點：直觀性、復合性、雙向性、新聞性

17、大眾傳播特點：①時空跨度大；

②受眾面大；③社會影響大；

18、網絡傳播特點：①網絡傳播的時空超越；②網絡傳播的多媒體化；③網絡傳播的互動交流；④網絡傳播的小眾化；⑤網上社區

19、公關人員的公關意識：

整體意識和形象意識；社會意識和公眾意識；開放意識和互利意識；傳播意識和服務意識；危機意識和成就意識

簡答（5*6=30）

1、公共關系在美國發展的四個階段？

(1)巴納姆時期(自我吹噓式的公共關系)該時期特點:為了使自己和公司揚名，置公眾利益于不顧，任意編造謊言和神話利用新聞媒介“愚弄公眾”。于是由此引發了新聞媒體的不滿。由報紙雜志率先刊載揭露實業界的公司丑聞，形成了“清垃圾運動”。這一時期也被稱為“公關關系倒流時期”、“公關關系最黑暗的時期”。

（2）艾維?李時期(單向傳播式的公共關系)提出了關于工商業應把自己的利益同公眾的利益聯系起來，而不是對立起來的概念；要與最高決策者和管理人員打交道，并且只有在管理人員積極支持和親自處理的情況下才實施計劃；與新聞媒介保持公開的暢通的信息交流；強調工商業具有人情味的重要性，并把公共工作做到雇傭、顧客、及其鄰居中去。公關信條：“公眾必須被告知”而且堅持“門戶開放”的原則；提出公共關系要講真話，促使公共關系的職業化;被成為“公共關系之父”。

（3）伯內斯時期(雙向溝通式的公共關系)1923年，出版《公眾輿論的形成》－公共關系學理論著作。公關信條:投公眾所好;即一個組織在決策之前，應先了解公眾的需求和興趣，然后有針對性地開展科學理論指導的說服性宣傳，在迎合公眾要求中爭取支持，也被稱為“雙向溝通式”的公關關系模式。

（4）卡特李普時期（雙向對稱式的公共關系）在公關的目標上將組織的利益置于同等重要的位置上，在方法上堅持組織與公眾之間的雙向傳播與溝通。

2、公共關系的形態特征和調節法則：

形態特征：①公共關系以社會組織為主體；②公共關系以特定公眾為對象；③公共關系是一種傳播活動；④公共關系具有管理職能。

調節法則：主動、承諾法則、互惠互利

3、公共關系的工作目標？

見資料

4、公共關系專業人員的素質？

見資料

5、公共關系策劃流程：

收集信息評估分析；確定目標公眾分析；

設計主體創意分析；選擇傳媒確定議程；審定方案確定預算；事后評估

6、新聞發布會的概念及特點？

見資料

7、影響公關關系傳播效果的因素：

傳播媒介；信息的內容與表現形式； 信息的重復；受眾接受信息的條件； 傳播者的特點

8、危機事件的特點：

必然性與偶然性；突發性與漸進性； 嚴重性與建設性；

緊迫性與關注性；危害性與沖擊性

9、危機事件的類型（起源）：

組織行為不當引起的危機；自然災害等突發事件引起的危機；

媒介對組織的負面報道；競爭對手或個別敵對公眾的故意破壞；民族情結引起的危機

10、公關關系危機處理的意義：

在公眾心目中重塑良好形象；降低或挽回經濟損失；

更好地協調與公眾的關系；成功的危機處理為組織的發展帶來機遇； 為組織處理重大問題創造了機會；

11、危機傳播管理的組織落實：

危機管理組織架構的設置； “發言人”制度的確立；

第一時間快速反應通道的建立； 組織危機形態的預測； 組織潛在危機的評估

論述;(2*10=20)

1、公共關系的職能、作用和如何協調？

公共關系的職能：①收集信息、②咨詢決策、③傳播溝通與協調、④提供服務 公共關系的作用：①凝聚作用；②監測作用；③調節作用；④應變作用； 案例：（15）

1、見資料第六章 公共關系的幾個類型

2、見資料第七章 公關的調查與策劃

第五篇：個人外匯業務管理人員考試復習資料

個人外匯業務管理人員考試試卷一

一、單選題(４０)1.我行對于持有（）的客戶認定為居民個人，持有（）的客戶認定為非居民個人。B A.居民身份證；境外永久居留證明

B.軍人、武裝警察身份證件；臺灣居民來往大陸通行證 C.中國護照；外國護照

D.港澳居民來往內地通行證；中國護照且提供境外永久居留證明

2.下列關于各級機構職責說法不正確的有（C）A總行負責一級分行新增機構入網審批和已有機構退網審批 B一級分行負責轄內已有機構新增外匯業務產品審批、機構信息變更審批

C 二級分行負責網點結售匯優惠點差維護 D 一級支行負責轄內網點機構信息的維護

3.哪類管理人員有權修改操作密碼，啟用和強制簽退下一級機構業務主管，查詢所轄機構和人員信息、業務參數、匯率和利率、黑名單，查詢/打印報表和登記簿，經授權辦理司法查詢和立即掛失等。A A 業務管理員 B業務主管 C綜合管理員 D綜合主管

4.關于人員變更，下列處理正確的是（）Ｂ A網點人員離職的，應由網點支行長予以注銷。

B人員權限或身份發生變化的，業務人員應先注銷原注冊的身份，再以新身份重新注冊。

Ｃ需要取消原有身份時，使用柜員維護交易辦理。Ｄ已注銷的柜員代碼，可以再次使用。

5.一級分行負責對轄內各級機構的機構維護，由（（）授權。A A綜合管理員 綜合主管 B 業務管理員 業務主管 C 業務管理員 綜合主管 D以上都不對

6.目前我行在網上銀行可辦理個人外匯業務有（C)A銀郵發匯 B西聯發匯 C 西聯收匯 D 結售匯）操作，7.以下關于反洗錢大額可疑交易說法錯誤的有（C）

A單筆或者當日累計等值1萬美元以上（含）的存、取款交易屬于大額交易。

B單筆或者當日累計等值1萬美元（含）以上的現金結售匯屬于大額交易。

C單筆或者當日累計等值10萬美元以上（含）的轉賬業務屬于可疑交易。

D每天發生3次以上、或者營業日每天發生持續3天以上的存、取款交易屬于可疑交易。

8.客戶在辦理外幣儲蓄業務時，最關心的是什么？ B A費率 B利率 C匯率 D幣種

9.關于定活互轉業務，下列說法不正確的是（B）。A.可以在客戶本人賬戶間劃轉 B.可以在客戶與直系親屬賬戶間劃轉 C.可以在活期與定期一本通間劃轉

D.可以在同一綠卡通內的活期與定期賬戶間劃轉

10.下列關于外幣理財產品說法正確的是（C）

A.理財產品的認購可以由直系親屬代理 B.理財產品的起息日由浮動收益率規定 C.理財產品的提前贖回是指理財產品的違約贖回 D.理財產品的撤銷認購也可以由直系親屬代理

11.下列關于協議儲蓄的描述，說法的正確是（C）

A 協議儲蓄為標準期限的外幣儲蓄產品

B 客戶可持綠卡通、外幣活期一本通和外幣定期一本通的資金購買

C 協議儲蓄產品提前贖回需為全額贖回 D 協議儲蓄產品和理財產品一樣，不得代辦 12.下列關于憑證管理，正確的有C A 我行重要空白憑證包括活期一本通存折、定期一本通存折、個人外匯攜帶證。

B 重要空白憑證由總行統一制定，可由分行自行印制，按總行要求順號使用并進庫管理。

C 國際匯款、結售匯、外幣儲蓄非重空類單據可在總行制定印廠印制，也可由分行自行印制。

D 個人存款證明書和外匯卡為非重要空白憑證，但是視同重空管理

13.本外幣理財產品的共用單式包括（）和（）。D A.開戶協議；風險揭示書

B.開戶協議；客戶風險承受能力評估報告 C.委托協議；風險揭示書

D.風險揭示書；客戶風險承受能力評估報告

14.下列關于實物匯票信息的分揀批譯，說法正確的是（Ａ）

Ａ一級分行對接收的郵政匯款信息進行二次分揀，指定轄內分支機構進行批譯、分揀處理．

Ｂ各級機構應將當日信息５個工作日內處理完畢（節假日順延）。Ｃ分揀有誤的郵政匯款信息由一級分行重新分揀。

Ｄ一級分行自行確定轄內網點為郵政實物匯款批譯機構和取款通知單打印機構。15.特殊業務操作授權，以下錯誤的是（）Ｃ

Ａ查詢業務由普通柜員操作，不需要授權。Ｂ退匯、改匯業務由普通柜員操作，綜合柜員授權。Ｃ凍結、解凍結業務由普通柜員操作，綜合柜員授權。Ｄ扣劃業務需經支行長審核同意，由普通柜員操作，無需授權。

16.下列關于現鈔來源證明的解釋，說法錯誤的是（）A A屬地外匯局簽章的《提取外幣現鈔備案表》 B本人原存款銀行外幣現鈔提取單據 C原購匯水單 D現鈔收匯單據 17.客戶在辦理國際匯款業務時，最關心的是什么？ A A費率 B利率 C匯率 D幣種

18.關于我行國際匯款最高限額，下列說法錯誤的是（D）

A.西聯匯款發匯業務的單筆最高限額為等值10000美元（含）B.售匯發匯業務的單筆最高限額為等值10000美元（含）C.現金收匯的日累計最高限額為等值10000美元（含）D.賬戶收匯的日累計最高限額為等值50000美元（含）

19.單筆或當日累計超過（）的現金取款，應要求客戶提供（），否則不予辦理。D A.等值5000美元（不含）；本人原存款銀行外幣現鈔提取單據 B.等值5000美元（不含）；《中華人民共和國海關進境旅客行李物品申報單》

C.等值1萬美元（不含）；《中華人民共和國海關進境旅客行李物品申報單》

D.等值1萬美元（不含）；經外管局簽章的《提取外幣現鈔備案表》

20.網點辦理西聯匯款業務時，下列操作合規的有（C）。A多個客戶使用一個身份證件，或一個客戶使用多個身份證件辦理業務。

B填寫匯款單據時，用網點電話替代客戶電話。

C填寫匯款單據時，客戶地址必須完整詳細，包括省、市、街道、門牌等信息。

D填寫匯款單據時，用網點地址替代客戶地址。

21.柜員辦理西聯匯款發匯時，對于不熟悉的國家使用西聯國家信息查詢交易的作用是（D）。

A查詢兌付國使用幣種 B查詢兌付國兌付時間 C查詢兌付國是否受到制裁

D查詢兌付國兌付限額 22.下列關于我行銀郵匯款資費說法錯誤的是（）A

A收匯時清算行會按金額向我行支付費用 B發匯資費低于同業，有顯著優勢

C匯出匯款本金不能全額到賬，清算行會扣除一定金額的清算費用，中轉行、收款行也可能扣費，但數額無法預先確定。D以上都對

23.以下銀郵發匯，說法錯誤的是（A）Ａ非美國的收款銀行BIC碼和ABA碼選錄其一

Ｂ匯往澳大利亞的匯款在收匯人地址欄處，必錄收款銀行BSB碼。

Ｃ匯往英國的匯款在相應位置必錄收款銀行SORT CODE。Ｄ匯往歐洲的匯款必須在收匯人賬號欄錄入IBAN號。

24.下列不可以修改的國際收支申報信息為（D）。

A.西聯匯款的申報信息 B.銀郵匯款的申報信息 C.西聯匯款的部分基礎信息 D.銀郵匯款的部分基礎信息

25.下列不需要進行國際收支申報的業務是(B)A.王先生持軍官證辦理銀郵發匯2000美元 B.張女士持身份證辦理西聯收匯2000美元

C.李女士持臺灣居民往來大陸通行證辦理西聯發匯2000美元 D.李先生持港澳居民往來內地通行證收到入賬匯款2000美元

26.下列掛牌價間的關系正確的是（C）。

A、現匯買入價<現鈔買入價<中間價<現鈔賣出價=現匯賣出價 B、現鈔買入價<中間價<現匯買入價<現鈔賣出價=現匯賣出價 C、現鈔買入價<現匯買入價<中間價<現鈔賣出價=現匯賣出價 D、中間價<現鈔買入價<現匯買入價<現鈔賣出價=現匯賣出價

27.自2011年11月11日起，我行開辦結售匯業務的分支行，結售匯統計數據報送應通過(B)登錄銀行結售匯統計系統辦理。A.外匯業務系統

B.國家外匯管理局應用服務平臺(AS0ne)C.反洗錢系統 D.客戶信息管理系統

28.關于結匯業務總額管理，下列說法錯誤的是（B）。

A.境內外個人的結匯總額均為每人每年等值5萬美元（含）B.境外個人超限額結匯應審核外幣來源證明材料

C.當日超過等值5000美元（不含）的現鈔結匯，還需提供現鈔來源證明

D.境內個人超限額結匯應審核外幣來源證明材料 29.辦理西聯收匯結匯業務時，應在外匯局個人結售匯系統應錄入西聯匯款信息中的（A）。A待兌幣種及金額

B境外匯出國的幣種和金額

C待兌幣種和境外匯出國的金額 D境外匯出國的幣種和待兌金額

30.關于外匯局結售匯系統管理，下列說法錯誤的是（）D A應做到逐筆及時正確錄入，避免出現錯錄、漏錄、遲錄信息 等情況

B我行系統錄入的結售匯數據信息必須與外匯局系統的一致。C日終及時核對數據，做好差錯修改 D只要發生差錯數據，都由網點自行修改

31.辦理售匯發匯業務，境外個人應提供（），境內個人所購外匯累計金額超過等值50000美元（不含）限額的，還應提供（）。D A.外幣資金用途證明；人民幣資金來源證明材料 B.外幣資金用途證明;購匯資金用途證明材料

C.人民幣資金來源證明材料；外幣資金用途證明 D.人民幣資金來源證明材料；購匯資金用途證明材料

32.境內個人經常項目項下超總額的非經營性購匯需要審核相關證明材料，下列說法不正確的是（B）。A.境外培訓購匯審核本人因私護照及有效簽證（或簽注）和境外培訓費用證明

B.旅游審核本人有效身份證件和境外國際組織繳費通知 C.境外直系親屬救助購匯審核本人有效身份證件、有權部門或公證機構出具的親屬關系證明以及有關救助的相關證明材料 D.境外郵購購匯審核本人有效身份證件和廣告或定單等收費憑證

33.辦理結匯業務時，現鈔結匯應使用（A）

A.現鈔買入價 B.現鈔賣出價 C.現匯買入價 D.現匯賣出價

34.關于個人結售匯業務的辦理流程，下列排序正確的是（D）。

①在相關業務單據上加蓋名章和機構業務章 ②我行國際業務系統進行結匯（購匯）處理 ③外匯局系統內審核總額

④打印個人結匯申請書（購匯申請書）等單據

A.②③④① B.②④①③ C.③④①② D.③②④① 35.關于銀行結售匯數據報送，下列說法不正確的是B A分行向屬地外匯局報送銀行結售匯統計報表 B旬報的統計周期為：上旬從報表期當月1日至15日，下旬從16日至月末；月報的統計周期為報表期當月1日至月末。C國際業務系統結售匯業務報表包括：結匯業務統計表、售匯業務統計表及外幣兌回業務統計表。D結售匯業務數據報送實行零數據報送管理

36.下列說法正確的是？A A我行辦理銀郵匯款、郵政匯款、西聯匯款時可以使用外匯卡的快速匯款發匯功能。

B我行辦理銀郵匯款、郵政匯款、西聯匯款時可以使用外匯卡的快速匯款收匯功能。

C我行外匯卡收發匯只需填寫國際匯款快速服務信息確認單，免填發匯單、結售匯、收支申報相關單據均為銀行套打。D我行外匯卡發匯業務采用西聯匯款、銀郵匯款、郵政匯款時填寫的單據沒有差別

37.我行目前在手機銀行可辦理的業務有（）B Ａ西聯匯款收匯 Ｂ定活互轉

Ｃ購買外幣理財產品 Ｄ外匯卡積分查詢

38.下列不屬于分行對外匯卡的管理職責的是（）D A負責轄內外匯卡的請領、保管、發放和使用管理 B負責組織轄內基本積分兌獎活動 C負責積分專項營銷活動的具體實施工作 D負責確定外匯卡積分業務范圍和積分分值

39.下列關于外匯卡的說法正確的是（C）

A.對首次申請外匯卡的客戶，可以使用外匯卡補發交易辦理外匯卡發卡。

B.外匯卡卡號與客戶號相互關聯，一個客戶號下可有多張外匯卡。

C.外匯卡補卡操作流程與發卡類似。

D.客戶持本人有效身份證件和外匯卡使用國際匯款收匯快速服務，也可以由親人代辦。

40.外匯卡清零積分及兌獎情況的歷史數據在系統保存期限為（）Ａ

Ａ一年

Ｂ二年

Ｃ五年

Ｄ永久

二、多選題（２０）

1.以下屬于境內個人的有？ AC A沈陽軍區的王參謀 B香港籍留學生Alex C北京戶籍的老李 D美國使館駐華外交官Bob

2.直系親屬關系包括（）ABC A父母 B子女 C配偶 D堂姐妹

3.我行目前已開辦哪些個人外匯業務？ACD A外幣儲蓄 B外幣買賣C匯入匯款D外幣攜帶證

4.以下哪些屬于我行個人外匯業務客戶群？（ABCD)A小商貿客戶 B留學金融客戶 C僑匯客戶 D出國務工客戶

5.以下屬于個人外匯業務管理員主要工作內容的有？BC A人事管理 B宣傳營銷 C經營分析 D紀檢監察

6.以下關于機構變更說法正確的是？BC A申請機構變更的網點，需提前15個工作日向一級分行提交申請報告和《外匯業務機構信息變更申請表》

B結售匯/匯款網點變更的，其上級機構應在變更后15個工作日內，持《金融機構標識碼申領表》、《銀行經營即期結售匯業務機構信息變更備案表》到屬地外匯局辦理變更 C可以授權一級支行在外匯業務系統中對相關信息進行變更維護。

D一級分行應在接到機構變更申請后15個工作日內向總行報備。

7.以下關于系統人員注冊說法正確的是？ABCD A分行的綜合管理員經綜合主管授權，可以負責本級機構各類人員的外匯業務系統注冊，同時注冊下級機構綜合主管和綜合管理員。

B外匯業務系統注冊，開辦結售匯業務的網點由所屬一級支行對經辦業務柜員信息進行維護。

C辦理結售匯業務的分支行需要在國家外匯管理局應用服務平臺（ASOne）進行身份注冊

D銀行業務管理員負責創建結售匯統計系統業務操作員。

8.以下關于業務授權管理說法正確的是？ACD A入網/退網授權需要一級分行向總行提出申請，由總行進行入網/退網授權批復。

B一級分行在獲得總行個人外匯業務經營管理授權后，不可以對轄內分支機構經營管理個人外匯業務進行轉授權

C業務授權管理是指對個人外匯基本業務和多幣種現鈔模式進行經營授權

D一級分行轉授權的應將轉授權情況及時上報總行

9.機構入網應按照監管機構的要求進行業務報備，下列關于業務報備說法正確的是（ACD）。

A開辦代理西聯業務的分支行，應在開辦后的10個工作日內向屬地銀監局報備。

B 開辦結售匯業務的分支行，應在開辦后的10個工作日內向屬地外匯局報備。

C開辦外幣儲蓄業務的分支行，應向屬地銀監局報備。D發售理財產品的分支行，應最遲在開始發售理財產品后的5個工作日內，向屬地銀監局報備。

10.以下關于外幣儲蓄業務大額交易規定說法正確的是？ACD A大額提鈔業務單筆的最高限額由各一級分行自行確定，辦理該業務客戶需要提前辦理大額取款預約。

B單筆存款等值5000美元的外幣存款業務需要檢驗并留存客戶證件

C活期子賬戶續存、支取日累計等值1萬美元的業務需要授權 D正式掛失等值1萬美元的業務需要授權，并在掛失有效期內進行核實。

11.辦理外幣理財業務需要哪些憑證？ABCD A個人外幣理財產品協議書B風險揭示書 C客戶風險承受能力評估報告D外幣理財產品客戶權益須知

12.以下屬于特殊業務授權，需綜合柜員或支行長授權辦理的有？BCD A所有的司法查詢 B掛失 C退匯、改匯 D客戶密碼維護

13.以下可以由代辦人開辦的個人外匯業務有？BCD A開具、撤銷存款證明 B開戶業務

C個人總額外的個人結匯與購匯 D協議儲蓄產品的購買和贖回

14.下列關于國際收支申報信息中，交易編碼與交易附言填寫錯誤的是（BCD）

A.涉外收入申報時，交易編碼“301010（一年以下雇員匯款收入）”,交易附言 “在外工作一年以下人員工資”。

B.涉外收入申報時，交易編碼“406000（一年以下雇員匯款收入）”,交易附言：“贍家款”。C.涉外付款申報時，交易編碼“202030（因私旅游支出）”,交易附言“留學生活費”。

D.涉外付款申報時，交易編碼“202050（教育培訓支出）”，交易附言“教育培訓支出”。

15.西聯外匯是全球最大的特快匯款公司，我行與西聯公司合作多年，以下哪些選項是我行西聯匯款的特點？ABCD A匯款自柜臺受理業務起15分鐘左右可到達收匯國家 B200多個國家近50萬個代理點 C我行是中國市場最早的代理銀行 D我行是中國市場規模最大的代理銀行

16.辦理個人網銀西聯匯款收匯業務時，以下說法正確的有（）ABC A客戶必須在網點預留拼音姓名。

B中國郵政儲蓄銀行個人網銀簽約客戶，且必須是居民個人。C西聯收匯業務僅限于客戶本人進行網銀收匯轉存操作。D客戶必須在查詢頁面輸入正確的收匯金額，且精確到個位。17.以下屬于售匯業務的是？BD A美國留學生來我行辦理美元兌換人民幣業務 B 王先生因公到西班牙出差臨行前來我行辦理人民幣兌換歐元的業務

C 李先生來我行欲將自己儲存的美元兌換成人民幣

D 張同學假期想到香港旅游，來我行辦理人民幣兌換港幣業務。

18.辦理結售匯業務時，關于個人經常項目超額度結匯所需的來源證明材料，以下正確的是（BCD）。A本人原存款銀行外幣現鈔提取單據

B經公證的捐贈協議／合同，且符合國家規定

C關系證明給付人收入證明

D雇傭合同，收入證明

19.以下關于我行個人外匯業務收益，說法正確的有（ABD）。

A西聯匯款業務收益來自于匯款手續費，我行與西聯公司分成。B銀郵匯款的發匯手續費、電訊費等均為我行收益。

C結售匯業務收益來自于買賣價差，現鈔結匯收益低于現匯結匯。D利差收益是外幣儲蓄業務的主要收益。

20.以下說法正確的是？ABD A外匯卡是我行推出的第一張外匯業務功能卡，全稱是“綠卡·外匯卡”

B外匯卡是我行維護客戶關系的重要載體 C我行一直以低于其他行同類業務的價格為個人外匯業務客戶開立外匯卡賬戶

D外匯卡能夠快速辦理國際匯款業務，具有客戶免填單、信息錄入數量少的特點

三、判斷題（２０）

1.辦理網銀西聯匯款業務時，頁面顯示錯誤提示語“收匯人姓名與您的姓名不符，請勿繼續操作”。頁面提示導致原因為客戶開戶時未預留拼音姓名，網銀無法判斷。（錯）

2.直系親屬僅限父母、子女和配偶，須提供證明存在直系親屬關系的戶口簿或公證書原件。(對）

3.二級分行的業務管理員，授權后可維護經辦機構、結售匯優惠點差、西聯賬號維護，辦理急付款業務，辦理止付、解止付和止付狀態查詢等。（錯）

4.分行的銷售宣傳工作主要是負責推行總行營銷方案，同時主動開發本地市場，可以通過網點、電子媒介、宣傳手冊、海報、展會多種渠道，營銷活動結束后，分行需結合活動開展情況及業務發展成效進行總結，形成報告反饋至總行。（對）5.經總行授權的一級分行可以通過外匯業務系統自行維護轄內匯率，可以按縣市為單位來維護不同匯率。（錯）

6.國際匯款業務是我行通過外匯業務系統向客戶提供的跨境資金結算服務，同時也是個人外匯業務的核心基礎業務。（對）

7.外幣儲蓄業務中除開立個人存款證明收取手續費外，其余均為免費項目。（對）

8.客戶在首次購買外幣理財產品時填寫客戶風險承受能力評估報告，之后無需再填寫。（錯）

9.個人外幣攜帶證5000美元的外幣現鈔出境，不需要開立個人外幣攜帶證。（對）

10.網點在調平會計賬目時，可以以職工報酬及贍家款、境外旅游等名義辦理外幣現鈔結匯業務和購匯提鈔業務。（錯）

11.居民間或非居民間通過境內銀行辦理的外幣轉賬（含跨行），不屬于涉外收付款。（對）12.王女士剛從美國探親歸來，手持外幣現鈔6000美元辦理結匯業務，在審核其個人結售匯總額未超限額后，王女士還提供了她本人經海關簽章的《中華人民共和國海關進境旅客行李物品申報單》，網點可為其辦理現鈔結匯業務。（對）

13.隨著電子渠道外匯業務的發展，賬戶將成為維護客戶的關鍵紐帶，因此電子渠道業務例如網銀西聯收匯的收益歸屬賬戶開戶機構。（對）

14.西聯快捷匯款是針對個人與任意公司間的匯款業務，需要密碼操作，因此交易快捷安全。（錯）

15.境外個人辦理結匯業務時，無需對其進行總額審核。

（錯）

16.我行售匯發匯業務與西聯匯款收匯、發匯業務的單筆最高限額相同，均為等值10000美元（含）。（對）

17.銀郵匯出匯款本金不能全額到賬，是因為清算行會扣除一定金額的清算費用，此外，中轉行、收款行也可能扣費，但數額無法預先確定。（對）18.根據外匯來源可以將個人外匯業務分為匯出匯款、結匯兌匯、外幣攜帶證、旅行支票，我行目前還不具備旅行支票業務。（錯）

19.我行目前個人外匯業務最重要的兩個產品是綠卡通卡和外匯卡，其中綠卡通的特點是本外幣賬戶一體，外匯卡的特點是能夠提供快速匯款服務。（對）

20.外匯卡積分兌獎時，客戶憑外匯卡及本人有效身份證件，在我行規定的兌獎期內到指定網點辦理，不可由他人代辦。（錯）

個人外匯業務管理人員考試試卷二

一、單選題(40)1.以下屬于境內個人的有？ A A北京軍區的張司令 B臺灣籍留學生Bob C香港籍員工Jay D持中國護照并取得美國永久居留證的華僑

2.下列關于機構入網的條件，說法不正確的有（D）

A網點必須具備“三證”，即金融許可證、組織機構代碼證和營業執照。

B開辦結售匯業務的網點，應向屬地外匯局報備并取得批準。C開辦結售匯、國際匯款業務的網點，還應取得屬地外匯局核發的金融機構標識碼。

D開辦外幣儲蓄、西聯匯款業務的網點，應向屬地銀監局報備。西聯匯款業務的報備要求是開辦業務后的1個月以內。

3.以下哪類是一級分行業務管理員的專屬權限？B A 啟用和強制簽退下一級機構業務主管

B 授權后可維護經辦機構、結售匯優惠點差、以及維護西聯賬號 C 查詢所轄機構和人員信息、業務參數、匯率和利率 D 經授權辦理司法查詢和立即掛失等

4.綜合主管的權限不包括以下（Ｃ）Ａ修改操作密碼。

Ｂ查詢所轄機構、人員信息和權限。Ｃ維護本級和轄內各級機構信息。Ｄ授權綜合管理員處理相關操作。

5.下列關于外匯業務管理授權，說法不正確的是（B）A總行授權一級分行經營管理轄內的個人外匯業務，包括國際匯款、結售匯、外幣儲蓄和外幣理財業務。

B總行授權一級分行自行管理轄內結匯業務人民幣掛牌匯率。C一級分行在獲得總行個人外匯業務經營管理授權后，應對轄內分支機構和郵政儲蓄銀行營業所經營管理個人外匯業務進行轉授權，并將轉授權情況及時上報總行。

D.總行對個人外匯業務入網及退網進行統一授權批復。

6.港澳臺居民在我行辦理外匯業務時，只能以(A)作為有效證件。A.往來大陸通行證 B.身份證 C.護照 D.永久居留證

7.以下哪項不屬于人民銀行反洗錢的大額交易？D A單筆或者當日累計等值1萬美元（含）以上的現金存款。B單筆或者當日累計等值1萬美元（含）以上的現金取款。C單筆或者當日累計等值1萬美元（含）以上的現金結售匯。D單筆或者當日累計等值1萬美元（含）以上的轉賬業務。

8.辦理以下何種個人外匯業務時可由他人代辦？（C）

A 西聯匯款收匯 B 購買外幣理財產品 C 贖回協議儲蓄產品 D撤銷外幣存款證明

9.下列哪個卡種可以作為外幣賬戶載體（B）。A綠卡 B綠卡通主卡 C綠卡通副卡 D淘寶卡

10.以下哪些不屬于外幣儲蓄業務對應的憑證？C A外幣開戶專用憑單、外幣存款憑單 B外幣取款憑單、外幣轉賬憑單

C風險揭示書、客戶風險承受能力評估報告 D外幣急付款申請書、外幣攜帶證補辦證明

11.活期子賬戶當日累計轉出金額超過（A）時，客戶須憑轉出賬戶存折/卡、本人有效實名證件先行辦理大額轉賬交易申請，再辦理轉賬業務。A.等值 5000美元（不含）B.等值5000美元（含）C.等值10000美元（不含）D.等值10000美元（含）

12.開具《外幣攜帶證》時客戶需憑（D）、往來港澳通行證、往來臺灣通行證、有效簽證或簽注辦理。

A居民身份證 B戶口簿 C軍官證 D護照

13.子帳號遷移限于本人定期賬戶間或（A）遷移。A活期賬戶間

B定期賬戶和活期賬戶間

C綠卡通活期子帳號和定期一本通間

D綠卡通定期子帳號和活期一本通間

14.我行目前發售的協議儲蓄產品起存金額中，下列錯誤的有（C）A美元產品100起存 B歐元產品100起存 C英鎊產品100起存 D港幣產品1000起存

15.外幣理財產品按照（A）的不同，可分為保證收益型、保本浮動收益型和非保本浮動收益型理財產品。

A.收益風險類型 B.資金投資方向 C.外幣幣種 D.以上全是

16.由普通柜員操作，綜合柜員授權的特殊交易不包括（Ｄ）Ａ取消、注銷 Ｂ內部改匯

Ｃ西聯發匯取消、西聯收匯補錄 Ｄ止兌與解止兌處理

17.關于單式填寫，下列說法正確的是（C）

A.客戶購買協議儲蓄產品時，只需填寫《風險揭示書》 B.客戶購買協議儲蓄產品時，需填寫《風險揭示書》 C.客戶購買外匯理財產品時，需填寫《客戶風險承受能力評估報告》

D.客戶購買外匯理財產品時，只需填寫《客戶風險承受能力評估報告》 18.以下關于人員維護，說法有誤的是（）C Ａ各級分支行的綜合主管由上一級機構的綜合管理員操作、綜合主管授權。

Ｂ各級分支行的綜合管理員由上一級機構的綜合管理員操作、綜合主管授權。

Ｃ網點普通柜員、綜合柜員的維護由同級機構的綜合管理員操作，綜合主管授權。

Ｄ網點支行長的維護須由一級支行綜合管理員操作、綜合主管授權

19.我行國際匯款業務品種主要有代理西聯匯款業務、銀郵匯款業務、郵政國際匯款業務，整體品牌為（）？ B A.VISA全球轉賬 B.一匯通 C.儲匯聚財 D.速匯

20.下列關于國際匯款收益，說法錯誤的是（）D A西聯匯款收發匯業務都能獲得發匯資費30%左右的收益。B西聯匯款收益由西聯公司與總行每日清算，行內再清分直至交易網點

C銀郵匯款發匯手續費為我行收益 D銀行匯款的收益為鈔匯差價和電訊費。

21.客戶通過網銀收匯時提交頁面顯示“網絡連接異常”，監控號已兌付但是匯款未入賬。客戶前來賬戶開戶網點問詢，差錯處理流程為（D）。

?致電西聯客服中心，按柜面交易異常情況的處理流程協助客戶解決處理。

?網點接受客戶提供的匯款監控號碼、有效身份證件和網銀收款賬戶（卡/折），幫助客戶查詢匯款是否已經兌付。

?網點致電我行外幣支持中心，提供監控號，確認“該筆匯款在我行網銀發生交易，但是未兌付成功導致匯款未入賬”。④如果查詢頁面顯示“監控號不存在”，則該筆匯款可能已被西聯公司兌付。

A ???④ B ??④? C ??④? D?④??

22.各類國際匯款的現金收匯，日累計最高限額（），超過日累計最高限額（）。C A.等值5000美元（含）；提供外管局簽章的《提取外幣現鈔備案表》

B.等值5000美元（含）；提供海關簽章的《中華人民共和國海關進境旅客行李物品申報單》

C.等值10000美元（含）； 不予辦理 D.等值50000美元（含）； 無最高限額

23.客戶手持現鈔結匯日累計()直接辦理；購匯取現日累計（）需憑外管局簽章的《提取外幣現鈔備案表》辦理。D A.等值10000美元（含）以下；等值10000美元以上 B.等值10000美元（含）以下；等值5000美元以上 C.等值5000美元（含）以下；等值5000美元以上 D.等值5000美元（含）以下； 等值10000美元以上

24.銀郵發匯時，發往澳大利亞的匯款必須提供收款銀行的（A）信息。

A.BSB碼 B.SC碼 C.IBAN碼 D.ABA碼

25.郵政實物匯款發匯、收匯的單筆最高限額為(A)。

A1000 B1500 C2000 D5000

26.開辦西聯匯款業務的網點，完成機構信息注冊后，還要同步注冊（D），建立與西聯主機中我行機構的對應關系。

A金融機構標志碼 B 機構代碼 C經辦機構 D西聯賬號

27.以下接收境外郵政實物匯款的處理流程正確的是（）Ｂ

?一級分行對接收的郵政匯款信息進行二次分揀，分揀至指定分支機構進行批譯。

?總行將收到的境外郵政實物匯票信息錄入系統分揀至一級分行。

?將“取款通知單”交郵政投遞部門，投送至收款人。④分支行批譯后分揀至打印機構打印“取款通知單”。Ａ???④

Ｂ??④?

Ｃ ???④

Ｄ??④?

28.以下不屬于國際收支申報范圍的？A A居民等值3000美元以下（含）的個人涉外收款 B每筆非居民客戶的涉外收款 C每筆非居民客戶匯出匯款 D每筆居民客戶匯出匯款

29.國際收支申報的申報信息差錯修改交易適用于（C）。

A西聯匯款 B銀郵匯款 C所有匯款 D郵政 匯款

30.以下屬于我行列為匯率優惠分行的有？B A吉林分行 B福建分行 C北京分行 D天津分行

31.辦理結售匯業務時，柜員需要先登陸外匯局個人結售匯系統，以下操作錯誤的是（A）。

A境內個人需輸入身份證號碼或護照號碼 B境外個人需輸入國別

C 選擇交易主體后，還需輸入結售匯資金屬性 D 客戶結售匯額度審核不合格的不予辦理

32.下列名詞解釋中說法不正確的有（）D A結匯是為客戶提供外幣兌換成人民幣的服務

B售匯是為客戶提供人民幣兌換成外幣的服務（含外幣兌回）C掛牌匯率是網點向客戶買入及賣出外匯的匯率 D內部匯率是分行與網點內部買賣或內部折算的匯率

33.下列親屬不能代辦總額以內個人結售匯業務的是（B）。

A.父母 B.兄弟姐妹 C.配偶 D.子女

34.在外匯業務系統對結售匯非賬務性差錯進行修改時，不可修改的差錯信息是（B）。A.結售匯業務參號 B.結匯/購匯金額 C.折合美元數額

D.累計結匯/購匯金額 35.外匯局個人結售匯系統中，結匯資金屬性欄的填寫，錯誤的是：（B）

A、境內個人填寫外幣資金來源屬性 B、境內個人填寫結匯后人民幣資金用途屬性 C、境外個人填寫結匯后人民幣資金用途屬性 D、資金屬性必須按照實際情況填寫

36.王女士繼承一筆外幣遺產后結匯，由于金額較大超出總額，此時資金結匯屬性為（），需要提供（）證明材料方可辦理。C A.捐贈；銀行存款證明、個人收入納稅憑證 B.贍家款；直系親屬關系證明、銀行存款證明等 C.遺產繼承收入；遺產繼承法律文書或公證書 D.境外投資收益;收益證明

37.境外個人辦理西聯購匯發匯時，需填寫購匯申請書，還應提供購匯（A）證明材料（含稅務憑證）的原件或復印件。A.人民幣資金來源 B.納稅證明 C.取款憑條 D.本人護照

38.境外個人經常項目項下非經營性結匯超過總額且結匯單筆等值（c）美元以上的，應將結匯所得人民幣資金直接劃轉至交易對方的境內人民幣賬戶。A 1萬 B 2萬 C 5萬 D 10萬

39.外匯卡基本積分從客戶開卡日起計算，每（B）自然年為一個累計期，累計期內的基本積分可以跨累加。

A一個 B兩個 C三個 D五個

40.下列關于外匯卡的申領管理，說法錯誤的是（）D A分支行應指定專人負責外匯卡的管理。

B外匯卡在申領、下發和使用過程中應嚴格管理，做到授權申領、順號使用并進庫管理。

C 分行應根據發卡計劃向指定廠商申請制卡，一次申請制作外匯卡的數量原則上應以3個月的用量為限。

D網點收到卡廠制好的外匯卡后，在外匯業務系統中登記領卡數量。

二、多選題（20）

1.對于我行的出國留學類客戶，可以推薦辦理以下哪種個人外匯業務？（ABCD）A銀郵匯款 B外幣存款證明書 C外匯卡 D 綠卡通

2.申請開辦以下哪種個人外匯業務需要向屬地銀監報備？CD A結售匯B國際匯款C外幣儲蓄D西聯業務

3.以下關于機構退網申請的說法正確的是？ABCD A一級分行應至少提前一個月接收擬退網機構的書面申請，然后應至少提前15天以書面形式向總行提出申請。

B接到總行的批復后，在7個工作日內通知相關部門，做好機構退網工作。

C退網機構有客戶外幣儲蓄賬戶的，由總行聯系技術部門，對網點的外幣儲蓄賬戶數據進行移植，移入對應的接收機構。D開辦外幣儲蓄業務的網點應將掛靠在其身上的綠卡通外幣賬戶開戶行移植到其他的外幣儲蓄業務網點。

4.以下關于人員啟用說法正確的是？ABCD A一級、二級分行綜合管理員負責啟用本級機構業務主管 B業務主管負責啟用本級機構業務管理員 C業務管理員負責啟用下一級機構業務主管

D一級、二級分行綜合管理員負責啟動下級機構綜合主管和綜合管理員

5.以下哪些電子銀行渠道可授理我行個人外匯業務？（ACD)A網上銀行 B電視銀行 C電話銀行 D手機銀行

6.以下屬于境外個人的有 ABCD A客戶手持港澳居民來往內地通行證 B客戶手持臺灣居民來往大陸通行證

C客戶手持中國護照，同時提供境外永久居留證明 D無國籍人士

7.審核境外個人護照時，下列說法正確的是（）ABCD A護照審核時應注意在簽證頁是否有我國海關入境章戳 B注意護照上的照片、出生日期等信息與客戶本人是否相符 C護照姓名疑似漢語拼音姓名，體貌特征不是華裔的，應提高警惕。

D為進一步確認境外個人身份，還可根據需要，要求其出具機動車駕駛證、學生證等其他能證明本人身份的有效證件。

8.以下哪些屬于我行外幣儲蓄的載體？ACD A綠卡通卡 B外匯卡 C外幣活期一本通 D 外幣定期一本通

9.關于子賬戶數量，下列說法正確的是(AD)。A.相同幣種、資金形態活期子賬戶在一卡/折內只有一個 B.相同幣種、資金形態活期子賬戶在一卡/折內可有多個 C.相同幣種、存期、資金形態定期子賬戶在一卡/折內只有一個 D.相同幣種、存期、資金形態定期子賬戶在一卡/折內可有多個

10.一級分行是事后監督的管理單位，負責轄內各級機構事后監督工作的管理，以下哪些屬于一級分行要進行事后監督管理的內容？ABCD A從業人員素質檢查 B業務規范監督 C業務管理行為規范檢查

D國際業務系統與外匯局系統的報表信息核對

11.分行可通過以下哪些系統提取個人外匯業務數據報表？（）ＣＤ Ａ外幣控制臺 Ｂ機構管理平臺 Ｃ客戶管理系統 Ｄ分行數據下載平臺

12.我行代理西聯公司辦理快速匯款業務，目前可以交易的幣種有哪些？ CD A日元 B英鎊 C美元 D歐元

13.境內個人進行涉外付款申報時，除（ABC）信息由柜員在《境外匯款申請書》填寫，其他國際收支申報信息均由客戶填寫。A.國際收支申報號碼 B.銀行業務編號 C.收電行/付款行 D.國際收支申報信息

14.關于收支申報信息差錯處理，下列正確的是（ABD）。

A.發生差錯的網點負責修改，修改后重新向外匯局報送 B.差錯發現當日或最遲次日對差錯申報信息進行修改 C.申報信息刪除無需注明原因

D.刪除西聯發匯差錯交易同時，必須將伴隨差錯調整發生的申報信息一并刪除

15.以下關于匯率說法正確的是？ACD A現鈔賣出價大于等于內部賣出價 B現匯賣出價大于等于現鈔賣出價 C內部買入價大于等于現鈔買入價 D現匯買入價大于等于現鈔買入價

16.關于結售匯業務代辦管理，下列說法正確的是（ABD）。

A.境內個人結匯在總額內的可委托直系親屬辦理 B.境外個人購匯可委托他人辦理

C.境內個人結匯超限額的只可委托直系親屬辦理

D.委托直系親屬代辦的，代辦應審核委托人和受托人的有效身份證件、委托人的授權書、直系親屬關系證明

17.可以不納入外匯局個人結售匯系統審核的業務有（ABC）。

A.柜臺找零、轉利息結匯及其他小于等值100美元（含）的結匯 B.境內卡境外使用購匯還款

C.境外卡通過自助設備提取人民幣現鈔 D.境外個人結匯

18.以下關于個人結匯與購匯業務說法正確的是？CD A超過個人總額的結匯和購匯，可委托其直系親屬代辦，需審核委托人的授權書、直系親屬關系證明。

B直系親屬包括配偶、子女、父母，其代辦只需親屬證明即可，無需審核代理人的證件。

C個人總額內的結匯和購匯，可委托直系親屬代辦，還需審核授權書和委托人的相關證明材料。

D境外個人購匯，可委托他人代辦，還需審核雙方有效身份證件、授權書和委托人的相關證明材料。

19.以下說法正確的是 AD A外匯卡的客戶積分分為基本積分和活動積分 B國際匯款業務按筆積分，儲蓄理財按發生額積分 C活動積分在活動期內不予累計，在活動結束后自動清零 D基本積分自客戶開卡日起計算，每兩個自然年為一個累計期，累計期滿后，全部基本積分自動清零

20.關于網點如何挖掘目標客戶，下列說法正確的是（ABCD）？

A對網點有效覆蓋區域內的小區、寫字樓、商場、學校、批發市場等市場信息進行充分調研，采用投放戶外媒體廣告、發放傳單、直郵等多種營銷方式宣傳。

B充分利用行內外各種數據資源，結合目標客戶特征挖掘目標客戶。

C加強網點周邊目標客戶名址信息研究，明確目標客戶分布，通過電話、郵件、發放宣傳單等多種方式邀約目標客戶。D對重點目標客戶，要指導網點人員主動拜訪，積極爭取。

三、判斷題（20）

1.黑龍江省哈爾濱市欲新增結售匯業務網點，需要提交申請報告和《外匯業務機構入網、退網申請表》，報黑龍江省一級分行，省一級分行至少提前一個月以書面形式向總行申請，一級分行接到總行的批復后，應在7個工作日內批復哈爾濱市分行，通知相關部門做好入網工作，此后應向哈爾濱市外匯局報備并取得金融機構標識碼。（錯）

2.一級分行和二級分行的業務主管均有權修改操作密碼，啟用和強制簽退本機構業務管理員，查詢所轄機構和人員信息、業務參數、匯率、利率、黑名單，查詢/打印報表和登記簿，授權辦理各類特殊業務。對

3.境外個人包括手持中國護照，同時提供境外永久居留證明的客戶。（對）

4.客戶辦理本人與直系親屬間賬戶轉賬時，審核雙方實名證件即可。（錯）

5.銷售理財產品所募集的客戶資金，在產品募集期內一般按活期利率計算。(對)

6.活期子賬戶遷移時，遷入賬戶中已有同幣種及資金形態子賬戶的，也可以進行遷移。（錯）

7.分揀批譯，是指總行每日將境外郵政實物匯票信息分揀至一級分行后，一級分行對接收的郵政匯款信息進行二次分揀，指定轄內分支機構或網點進行批譯、分揀處理，各級機構應將當日信息當日處理完畢。錯

8.辦理國際匯款業務對應的憑證包括西聯匯款申請書、境外匯款申請書、涉外收入申報單、收匯申請書、國際匯款取款通知單、國際匯款特殊業務申請書。對

9.事后監督時，對網點頻繁發生上繳、請領備用金，監督員應與會計、出納員核查確認；對網點頻繁發生的長、短款事項應與網點核查確認。（對）

10.王先生手持美元現金來我行辦理西聯發匯業務，他要求當日匯至美國20000美元，網點建議他先將外幣存入賬戶再一次性匯出。（錯）

11.原匯出匯款的退款，應按匯入匯款的相關申報規定進行國際收支申報；原匯入匯款的退款，應按匯出匯款的相關申報規定進行國際收支申報。對

12.居民收到境內非居民付款時，交易附言應首先填寫“收到境內NRA非居民款項”，其他與跨境涉外收入申報相同。(對)13.外匯局結售匯信息管理系統的跨月差錯數據必須報屬地外匯局調整。（對）14.國際匯款業務是個人外匯業務的核心基礎業務，按資金流向可以分為匯出匯款和匯入匯款，是結售匯業務、外幣儲蓄業務的、外幣理財業務的源頭。(對)15.我行西聯匯款業務有匯款速度快的特點，因此西聯匯款也稱西聯快捷匯款。錯

16.通過銀行柜臺尾零結匯98美元，不用在外匯個人結售匯管理信息系統中錄入。（對）

17.開辦有外幣兌換業務的網點必須在顯著位置安裝統一的外幣兌換標識。（對）

18.外匯卡是我行推出的第一張外匯業務功能卡，全稱是“綠卡·外匯卡”，具有積分兌獎的功能，客戶積分分為基本積分與活動積分。(對)19.外匯卡兌獎情況的歷史數據包含兌獎前積分、兌獎所用積分、剩余積分等信息，主要用于客戶事后查詢或投訴處理。（對）

20.根據客戶對外匯服務的需求，可以將個人外匯業務分為支付結算業務、貨幣轉換業務、保值增值業務。對

個人外匯業務管理人員考試試卷三

一、單選題(40)

三、申請機構變更的，二級分行最晚什么時候應遞交書面的機構變更申請？B A提前一周 B提前15個工作日 C提前一個月 D提前30個工作日

四、以下關于綜合管理員權限的專屬權限，說法不正確的是Ｄ

Ａ總行綜合管理員可維護本級和一級分行機構信息。Ｂ一級分行綜合管理員可維護本級和轄內各級機構信息。Ｃ一級支行綜合管理員可修改網點部分機構信息。Ｄ一級支行綜合管理員可修改網點全部機構信息。五、一級分行經授權可維護的匯率為（Ａ）： Ａ現匯賣出價 Ｂ中間價 Ｃ內部買入價 Ｄ內部賣出價

六、下列屬于反洗錢大額交易特點的有（）D A單筆或者當日累計等值5000美元以上（含）的現金匯款、現金結售匯交易。B單筆或者當日累計等值5000美元以上（含）的存取款交易。

C單筆或者當日累計等值1萬美元以上（含）的轉賬業務。D單筆或者當日累計等值10萬美元以上（含）的轉賬業務。

七、我行目前可在電話銀行辦理的業務有（）D Ａ西聯匯款收匯 Ｂ定活互轉

Ｃ購買外幣理財產品 Ｄ外匯卡積分查詢

八、以下不屬于有效身份證件的是（B）。A居住在中國境內中國公民的居民身份證 B臺灣居民的護照

C居住在境內或境外的華僑的中國護照及其外國永久居留證明 D香港、澳門特別行政區居民的港澳居民往來內地通行證

九、持中國護照的客戶，必須提供（B）后按非居民認定。A在中國境內居住證明 B境外永久居留證明 C中國居民身份證 D入境證明

十、以下關于我行外幣儲蓄業務收益，說法錯誤的是（D）A外幣儲蓄業務收益來自于綜合利差率。B綜合利差率=投資收益率-付息成本率。C港幣儲蓄收益低于美元儲蓄收益。D歐元儲蓄收益高于美元儲蓄收益。

十一、以下憑證中哪種不是重要空白憑證（D）。

A活期外幣一本通 B定期外幣一本通

C外幣個人存款證明 D通用憑證

十二、以下哪種個人外匯業務不可以代辦？（D)A綠卡通賬戶開戶 B存取款

C協議儲蓄的購買與贖回 D 外幣理財產品的購買

十三、我行資金劃轉業務，下列說法錯誤的是（Ｃ）Ａ定期轉活期應全額劃轉，不能劃轉部分金額。

Ｂ轉賬業務必須在同資金形態賬戶間進行，必須是現匯戶轉到現匯戶或現鈔戶轉到現鈔戶。

Ｃ子賬戶遷移必須在客戶本人的一本通賬戶與一本通賬戶，或綠卡通與綠卡通賬戶間進行。

Ｄ子賬戶遷移僅限在活期賬戶間或定期賬戶間進行。

十四、定活互轉交易中，客戶不可以進行的交易有（A）A活期一本通到綠卡通 B.定期一本通到活期一本通 C.活期一本通到定期一本通 D.綠卡通活期子帳號到定期子帳號

十五、處理大額存取款業務時，（）由綜合柜員或支行長授權，普通柜員辦理；（）以上由支行長授權，普通柜員辦理。C A.等值5000（含）－1萬（不含）美元；等值1萬美元（含）B.等值1萬（含）－1.5萬（不含）美元；等值1.5萬美元（含）C.等值1萬（含）－2萬（不含）美元；等值2萬美元（含）D.等值1.5萬（含）－2萬（不含）美元；等值2萬美元（含）

十六、外幣理財產品按照（A）的不同，可分為保證收益型、保本浮動收益型和非保本浮動收益型理財產品。

A.收益風險類型 B.資金投資方向 C.外幣幣種 D.以上全是

十七、我行外幣理財產品目前的起息日是（B）。A.募集終止當天 B.募集終止后一日 C.購買日 D.募集終止后兩日

十八、我行目前發售的外幣理財產品起存金額中，下列正確的有（C）A美元產品5000起存 B歐元產品4000起存 C港幣產品60000起存 D 以上都不對

十九、下列外幣儲蓄業務的檔案保存時限，說法錯誤的是（Ａ）Ａ存取款、轉賬類交易憑單及客戶提供的各類證明材料至少保存5年。

Ｂ交易憑單、利息清單、手續費憑單等檔案至少保存5年。Ｃ電子存儲方式的檔案永久保存。Ｄ反洗錢調查時可延長期限。

二十、以下關于分揀批譯的操作處理流程，正確的是（Ｃ）

?對未批譯的匯款信息進行中文翻譯，批譯錯誤的匯款信息應重新批譯。

?根據收匯人地址將匯款信息分揀至取款通知單打印機構。?登錄外匯業務系統，選擇“分揀批譯查詢”，查詢需要分揀批譯的郵政匯款信息。

④查看每筆匯款信息的具體內容。

Ａ④??? Ｂ ?④??

Ｃ?④??

Ｄ④???

二十一、關于國際匯款的特殊業務，以下說法正確的是（Ａ）Ａ客戶匯款信息查詢。自發匯之日起一年內，客戶可到任一國際匯款網點申請查詢。

Ｂ客戶申請退匯。在匯款未兌付的前提下，自發匯之日起一年內，客戶應到原發匯網點申請退匯。

Ｃ客戶申請改匯。在匯款未兌付的前提下，自發匯之日起2個月內，客戶可到任一國際匯款網點申請改匯。

Ｄ凍結、解凍結和扣劃。在匯款未兌付的前提下，可在任一國際匯款網點辦理凍結、扣劃和解凍結。

二十二、辦理國際匯款或結售匯業務的分支行，應向屬地外匯局申請（）A A金融機構標識碼。B 業務許可證 C 西聯賬號 D 以上都對

二十三、關于我行的應急付款服務，下列哪種情況說法有誤（C）？

A交易網點計算機系統（含網絡）出現故障且連續4個小時以上無法正常處理業務，在賬戶開戶方一級分行計算機系統正常時可使用該項服務。

B可在該一級分行確認成功止付的情況下，用手工方式為客戶辦理單筆金額等值1萬美元以下（含）的應急付款服務。C應急付款業務由一級分行審批，由交易網點辦理。D應急付款原則上不辦理跨分行的異地業務。

二十四、國際收支申報信息差錯刪除交易適用于（A）。A.發現西聯發匯業務發生內部差錯（隔日或以后）

B.發現交易編碼有誤

C.發現交易附言有誤

D.發現銀郵發匯業務發生內部差錯(隔日或以后)

二十五、非居民通過我行與境外發生的收款，應由（A）進行國際收支申報。A.業務經辦網點 B.客戶本人 C.境外付款人 D.客戶直系親屬

二十六、個人手持外幣現鈔，當日結匯累計金額在等值（B）美元以上（不含）的，除分別按照限額內或超限額的要求審核材料外，還需審核現鈔來源證明材料。A 1000 B 5000 C 10000 D 50000