第一篇：農村信用社債權維護清收

農村信用社債權維護清收“十法”

信息來源: 信豐縣聯社 作者: 張文斌 本站收錄時間: 2006-7-26 點擊數: 1010

1由于部分借款人信用觀念薄弱、部分地區信用環境差，加之外出務工群體增加、人口流動性加大等因素，借款人惡意賴債、逃廢債現象嚴重，給農村信用社債權維護帶來了較大的難度。為有效化解信貸風險，切實維護信用社債權，筆者認為應區別不同的欠款戶采取不同的措施予以清收：

1、對認賬但有錢拖著不還的---動員親朋齊上陣。此類欠款戶每次對信貸員的上門清收都認賬，但一再表示無錢還貸。對此類欠款戶，首先要耐心說服，先消除其抵觸情緒，然后再動員其親戚朋友一起配合催收工作，這樣可能收到事半功倍之效。

2、對相互推諉拒不認賬的---切中要害。有的借款人長期在外務工，對信用社的上門清收，家庭成員尤其是配偶之間相互推諉，常以“是他（她）貸的款，你們去找他（她）”來搪塞，對這種情況，就要動之以情，曉之以理，耐心對其宣講有關金融法律法規甚至婚姻法，使其知曉“都是一家人，還什么他的你的，他的就是你的，他不在家而貸款不及時還，到時他的務工收入還跟不上利息支出”。經過耐心教育說服，切中要害，家人往往會與務工者取得聯系，商議還款事宜。

3、對公然抵賴拒還的---依法制裁。“我貸的是信用社的錢，又不是你個人的，你再來催收，不要怪我翻臉不認人”。遇到欠款戶擺出這種“死豬不怕開水燙”的架勢，信貸員要敢于硬碰硬，義正嚴辭地同其針鋒相對，最好是拿起法律武器，打擊這種囂張氣焰，維護信用社債權。

4、對攀比觀望的---言語激將。“他欠的比我多，有本事先叫他還”。這種情況在清收中常常遇到，若不采取措施剎住，對信用社的清收工作帶來極為被動地步，因為暗地里還

有很多欠款戶在觀望、攀比，此時可用言語激將法，如“人家中獎五百萬你咋中不到，人家蹲獄你咋不去蹲，人比人，比死人”，攀比者往往啞口無言，想想有幾份道理便掏錢還款。

5、對存心逃債的---設置預警機制。在借款時就存心逃債，貸款一旦到手則采用舉家外出、變更聯系號碼等行徑，甚至一連幾年都不露面，等他出現之時，訴訟時效已失，信用社勝訴權丟了，借款人就可以合法逃債了。對這種情況，信用社必須設置信貸預警機制，加強貸款動態管理，及時掌握信息，主動化解風險。

6、對不講道理的鄉鎮公務員、村干部欠款戶---“紅臉白臉”清收法。先由信用社多人集中上門“白臉”清收，增加其還貸壓力，之后信用社負責人就要扮演起“紅臉”角色，親自上門做思想工作，動員其還貸。

7、掌握好清收時機。一般在傳統節日、重大節日或欠款戶喬遷新居、婚嫁等喜事之時上門集體清收，往往會起到事半功倍的清收效果。

8、威懾清收。對長期在清收過程中效果不太明顯的，要改變方式方法，如增加對欠款戶的威懾力，可邀請聯社經警多人上門協助清收。

9、跟蹤清收。這就需要平時勤走動、多注意收集并掌握欠款戶的信息，一旦得知欠款戶有還款收入來源，要及時上門清收，否則會錯過清收良機。

10、領導協調清收。清收工作中要協調好有關部門的關系，爭取部門領導的大力支持，不講信用的拖欠戶會懾于單位負責人領導力往往會想方設法還貸。

第二篇：債權清收方案

1、“企業債權清收”法律服務方案的律師工作內容

(1)盡職財產調查;

(2)代為申請訴前、訴中財產保全;

(3)代理參加訴訟;

(4)代為申請強制執行、調查被執行人財產線索、協助法院執行。

2、“企業債權清收”法律服務方案的具體操作步驟

(1)本律師團隊先與委托人分析有關資料，包括《購銷合同》、《欠條》、《還款計劃》、《擔保合同》、欠條轉賬憑證及結算憑證等，就清欠事宜與律師、律師事務所簽訂委托合同，并簽署授權委托書后，律師即可投入工作。

(2)律師審慎調查。包括調查債務人的主體資格、社會背景、生產經營及資產現狀、動產、不動產、無形資產、其他債權等狀況，收集掌握債務企業目前的第一手材料，為清欠工作奠定基礎。在審慎調查的基礎上，制定有效的清欠方案。

(3)協商談判階段。在前期調查準備工作充分、全面地完成之后，我們向債務人發出《法律意見書》或《律師函》，促使債務人主動履行債務，或促成還款談判。律師參加談判，并制定談判方案，解決談判中的法律事務，爭取和債務人達成《還款協議》，促使債務人訴前主動履行債務，減少和避免訴訟成本，維護雙方和睦關系，最大限度地爭取以和解的方式收回欠款。

(4)訴訟準備階段。在與債務人協商談判的同時，根據具體情況及時采取訴前財產保全措施，及時凍結查封債務人的財產，爭取訴訟的主動權。

(5)訴訟階段。及時提起訴訟，爭取在短時間勝訴結案或與債務人達成庭內調解協議。

(6)代理參加執行程序。對有能力、有條件的債務企業，應力爭一次性收回全部欠款;暫時無力清償全部欠款的債務企業，應力爭在確定的時間內，分期分批收回應收賬款;對于債務企業被吊銷營業執照、人去樓空的，又符合一定條件的，依法追加公司股東為被執行人;對于債務人因破產、注銷等客觀原因窮盡執行措施仍無法收回欠款的，我方所取得相關法律文件，作為企業核銷賬目的依據，且能夠為主管部門、稅務部門等機關所認可。在執行過程中，我所密切與執行法院聯系接觸，就追加、變更被執行人出具律師意見，最大限度地增強執行力度，參加財產評估、拍賣或變賣，確保執行款的及時收回，最大限度維護委托人的合法權益。

我方律師在辦理清欠業務時，將定期向委托人通報清欠工作的進展，及時聽取客戶的建議和意見。

3、貴企業方(委托方)的工作

(1)指派專門人員保持與我律師團隊聯系，全面配合我方工作。

(2)全面提供債權有關資料，包括《購銷合同》、《欠條》、《還款計劃》、《擔保合同》、欠條轉賬憑證及結算憑證等，詳細介紹各項債權的有關情況，及時回復我們律師團隊就案件相關問題的咨詢，配合我們的調查取證工作。

(3)就每個案件，分別出具委托書等相關文件，明確代理權限、代理范圍。

(4)準備訴訟材料，包括“法人營業執照”復印件、“法定代表人身份證明”和相關證據、委托書、訴訟費等。

4、服務方案收費標準

根據案件的難易和可能耗費的律師勞動，律師費由雙方協商確定為(選擇)：

(1)固定收費方式：按照貨款總數的5%收取律師費用，出差車旅開支按照實際支出報銷。

(2)固定收費+風險代理方式：先按照貨款總數收取2%—5%的開支，等回收成功再收取10%的律師費用。

1、企業債權清收法律服務方案的律師工作內容

⑴盡職財產調查；

⑵代為申請訴前、訴中財產保全；

⑶代理參加仲裁、訴訟；

⑷代為申請執行、調查被執行人財產線索，協助法院執行。

2、企業債權清收法律服務方案的具體操作步驟

⑴本律師團隊先與委托人分析有關資料，包括購銷合同、欠條、還款協議、擔保合同、欠款轉賬憑證及結算憑證等，就清欠事宜與律師、律師事務所簽訂委托合同，并簽署授權委托書后，律師即可投入工作。

⑵律師審慎調查，包括調查債務人的主體資格、生活背景、生產經營及資產現狀、動產、不動產、無形資產、其他投資、其他債權等狀況，收集掌握債務企業目前的第一手資料，為清欠工作奠定基礎。在審慎調查后，制訂有效的清欠方案。

⑶協商談判階段。在前期調查準備工作充分、全面地完成之后，我們向債務人發出法律意見書或律師函，促使債務人主動履行債務，或促成還款談判。律師參加談判，并制訂談判方案，解決談判中的法律事務，爭取和債務人達成還款協議，促使債務人訴前主動履行債務，減少或避免訴訟成本，維護雙方和睦關系，最大限度地爭取以和解的方式收回欠款。

⑷訴訟準備階段。在與債務人協商談判的同時，根據具體情況及時采取訴前財產保全措施，及時凍結查封債務人的財產，爭取訴訟中的主動權。

⑸訴訟階段。及時提前訴訟，爭取在短時間內勝訴或與債務人達成庭內調解協議。

⑹代理參加執行程序。對有能力、有條件的債務企業，應力爭一次性收回欠款；暫時無力清償全部欠款的債務企業，應力爭在可確定的時間內，分期分批收回應收賬款；對于債務企業被吊銷營業執照、人去樓空的，又符合一定條件的，依法追加股東為被執行人；對于債務人因破產、注銷等客觀原因窮盡執行措施最終仍無法收回欠款的，我方所取得的相關法律文件，作為企業核銷賬目的依據，且能夠為主管部門，稅務部門等機關認可。在執行過程中，我所密切與執行法院聯系接觸，就追加、變更被執行人出具律師意見，最大限度的增強執行力度，參加財產評估、拍賣或變賣，確保執行款的及時收回，最大限度的維護委托人的合法權益。

我方律師在辦理清欠業務時，將定期向委托人通報清欠工作的進程，及時聽取客戶的建議和意見。

3、貴企業（委托人）的工作

⑴指派專門工作人員保持與我所律師的聯系，全面配合我方工作。

⑵全面提供債權資料，包括購銷合同、欠條、還款協議、擔保合同、欠款轉賬憑證及結算憑證等，詳細介紹各項債權的有關情況，及時回復就案件的相關問題詢問，配合我們的調查取證工作。

⑶就每一個案件，分別簽署委托書、授權書等相關文件，明確代理權限、代理范圍。

⑷準備訴訟材料，包括法人營業執照復印件、法定代表人身份證明和有關證據、委托

陜西弘業律師事務所

企業債權清收專項法律服務方案

我們在為企業進行法律服務過程中，發現許多企業在多年的經營活動中，由于各種原因，逐漸形成了大量未及時清理的應收帳款，致使大量流動資金被他人占用，嚴重制約了的正常經營活動。

我所多年以來致力于企業商賬清收的研究，并接受了大量的企業清欠委托，為客戶成功地清收了大量的在外欠款，在企業債權清欠方面積累了豐富的經驗，同時摸索出一套行之有效的清欠方案。

一．“企業債權清收”法律服務方案的律師工作內容：（1）盡職財產調查；

（2）代為申請訴前、訴中財產保全；（3）代理參加訴訟；

（4）代為申請強制執行、調查被執行人財產線索、協助法律執行； 二．“企業債權清收”法律服務方案的具體操作步驟：

（1）本律師團隊先于委托人分析有關資料，包括《購銷合同》、《欠條》、《還款計劃》、《擔保合同》、欠款轉帳憑證及結算憑證等，就清欠事宜與律師、律師事務所簽訂委托合同，并簽署授權委托書后，律師即可投入工作。

（2）律師審慎調查。包括調查債務人的主體資格、社會背景、生產經營及資產現狀、動產、不動產、無形資產、其他投資、其他債權等狀況，收集掌握債務企業目前的第一手材料，為清欠工作奠定基礎。在審慎調查的基礎上，制訂有效的清欠方案。

（3）協商談判階段。在前期調查準備工作充分、全面地完成之后，我們向債務人發出《法律意見書》或《律師函》，促使債務人主動履行債務，或促成還款談判。律師參加談判，并制訂談判方案，解決談判中的法律事務，爭取和債務人達成《還款協議》，促使債務人訴前主動履行債務，減少和避免訴訟成本，維護雙方和睦關系，最大限度地爭取以和解的方式收回欠款。

（4）訴訟準備階段。在與債務人協商談判的同時，根據具體情況及時采取訴前財產保全措施，及時凍結查封債務人的財產，爭取訴訟的主動權。

（5）訴訟階段。即使提起訴訟，爭取在短時間內勝訴結案或與債務人達成庭內調解協議。

（6）代理參加執行程序。對有能力、有條件的債務企業，應力爭一次性收回全部欠款；暫時無力清償全部欠款的企業，應力爭在確定的時間內，分期分批收回應收帳款，對于債務企業被吊銷營業執照、人去樓空，又符合一定條件的，依法追加公司股東為被執行人；對于債務人因破產、注銷等客觀原因窮盡執行措施最終仍無法收回欠款的，我方所取得相關法律文件，作為企業核銷帳目的依據，且能夠為主管部門、稅務部門等機關所認可。在執行過程中，我所密切與執行法院聯系接觸，就追加、變更被執行人出具律師意見，最大限度地增強執行力度，參加財產評估、拍賣或變賣，確保執行款的及時回收，最大限度維護委托人的合法權益。

我方律師在辦理清欠業務時，將定期向委托人通報清欠工作的進度，及時聽取客戶的建議和意見。

三．委托方的工作：

（1）指派專門人員保持與我律師團隊聯系，全面配合我方工作。（2）全面提供債權有關資料，包括《購銷合同》、《擔保合同》、欠款轉帳憑證及結算憑證等，詳細介紹各項債權的有關情況，及時回復我們律師團隊就案件相關問題的咨詢，配合我們的調查取證工作。

（3）就每個案件，分別出具委托書等相關文件，明確代理權限、代理范圍。

（4）準備訴訟材料，包括“法人營業執照”復印件、“法定代表人身份證明”和有關證據、委托書、訴訟費用等。

四．服務方案收費標準：（1）固定收費方式：按照貨款總數的4%收取律師費用，出差車旅開支按照實際支出報銷。

（2）風險代理方式：按照執行或者協商到位貨款的20%—30%收取。

（3）固定收費+風險代理方式：先按照貨款總數收取1%—3%的開支，等回收成功再收取10%—15%的律師費

第三篇：農村信用社清收不良貸款工作經驗材料

農村信用社清收不良貸款工作經驗材料 591萬元，完成省社全年3,600萬元的238.6；清收隱性不良貸款48,816萬元，完成省社全年任務9,200萬元的530.6；清收票據置換不良貸款1,850萬元，完成省社全年任務1,000萬元的185；抵債資產處置變現1,103萬元，完成省社全年任務1,000萬元的110.3。**市農村信用社清非工作取得了如此令人矚目的成績，得益于辦事處領導的重視和地方政府的大力支持，主要做法是：

一、政府高度重視，部門密切配合。打好“清非”這一仗，政府部門領導重視是關鍵。市辦領導多次向市政府主管領導匯報“清非”工作，從省社下達的任務到具體實施方案，都向市政府領導講得一清二楚，取得了市政府領導對該項工作的全面了解和高度重視。市政府領導在“清非”工作中，既親自掛帥，又親自出征。按照省政府第59次常務會議及全省農村信用社不良貸款清收工作電視電話會議精神，**市政府由主管副市長親自掛帥主持召開了全市清收農村信用社不良貸款工作會議，由市政府副秘書長牽頭成立了清收農村信用社不良貸款工作領導小組，出臺了《**市清收農村信用社不良貸款工作實施方案》。對全市清收農村信用社不良貸款工作做了全面部署，打響了全市清收不良貸款的第一場戰役。之后，市政府又主持召開了全市清收農村信用社不良貸款第二階段工作會議，會上印發了《王恩卿副市長在全市清收農村信用社不良貸款第二階段工作會議上的講話》及《**市清收農村信用社不良貸款第二階段工作意見》，采取了得力的清收措施，多策并舉出奇兵，收到了較好的效果。多策并舉是打好“清非”這一仗的好方法，1、組成強有力的清收小組，異地交叉清收。為保證清收目標的順利完成，成立了清收農村信用社不良貸款督導組，組長由市政府副秘書長擔任，副組長由市政府辦公室副主任擔任，成員由市政府金融辦、市公安局、市檢查院、市司法局、市法院、市監察局、農村信用社等單位領導組成。各縣（市）區成立清收農村信用社不良貸款工作小組，由政法委、公安局、檢察院、法院、監察局和農信社等單位，清收小組交叉到異地清收農村信用社不良貸款。異地交叉清收就很好地解決了“人情網”和“裙帶關系”的不良貸款，使清收工作打開了局面，收到了很好效果。

2、明確“清非”目標，落實清收責任。清收不良貸款是一場硬仗。打贏這場硬仗靠的是真刀真槍，要有真功夫，任務必須落到實處。市政府把各級清收任務納入各鄉鎮街行政考核指標體系。細化工作目標，層層落實責任制，將清收目標層層化解落實到鄉村直至每個責任人，對因工作失職，導致本鄉鎮沒有按期完成清收任務出現重大問題的，堅決執行問責制。確保在清收過程中，領導必須親征，作風必須扎實，效果必須明顯，扎扎實實地推進農村信用社清收不良貸款工作。

3、嚴肅紀律，獎懲分明。雖然政府對清收農村信用社不良貸款工作給予了高度重視，但基層信用社給予清收小組在精神上的鼓勵，他們除給清收小組提供食宿、報銷移動電話費等生活上的方便，派專車協助清收農村信用社不良貸款外，辦事處對現金形式收回的不良貸款，給予清收小組工作人員按清收比例支付一定的清貸手續費。去年，**辦事處積極落實省社清收不良貸款文件精神，實行支付收貸手續費政策，2006年通過獎勵清收不良貸款1208萬元，支付收貸手續183萬元。充分調動了清非小組人員工作的積極性。各清收小組在工作期間，做到了嚴肅紀律，按照“清收方案”有關規定，按程序操作，依法清收，合規辦理。認真履行職責，保質保量地完成了各階段的清收任務。

4、采取“三停五不”措施，大力清收公職人員貸款。當前**市農村信用社改革試點工作正處于關鍵階段，清收公職人員拖欠及擔保形成的不良貸款工作事關改革的成敗。截止去年末，由于全市涉及公職人員拖欠及擔保逾期貸款金額達3千余萬元，由中共**市紀律檢查委員會牽頭，與中共**市委組織部、**市監察局、**市人事局、**市財政局、中國銀行業監督管理委員會**監管分局聯合下發了《關于在全市清收農村信用社不良貸款工作中對涉及的國家公職人員采取“三停五不”措施有關問題的通知》（鐵市紀發[2007]2號），并印發了《**市清收公職人員不良貸款執行“三停五不”處理通知單》，對拖欠全市農村信用社有逾期貸款或為他人擔保貸款逾期的各級黨政機關、事業單位、人民團體和金融機構的工作人員堅決實行“三停五不”措施，直至還清貸款、擔保貸款本息或重新辦理有效抵押手續為止。“三停五不”期間，由貸款人（或擔保人）所在單位發放生活費。

市政府主要領導切實把農村信用社“清非”工作納入了議事日程，擺上了重要位置，這樣就形成了以市、縣、區及鄉、鎮政府為核心的一條龍的垂直領導，在“清非”工作上有部署、有檢查，有監督的一套完整的運行機制。

二、加大獎懲力度，落實清收目標。為確保完成省社年初下達的清非計劃，**辦事處加大了清非工作的獎懲力度，他們從完善

考核機制，挖掘清收潛力入手，逐級落實清收目標，將清收指標層層分解落實，按照省社清收不良貸款管理辦法，將清收情況與干部業績、工資報酬掛鉤，獎勵提成與專職清收人員同工同酬，全轄職工每人拿出工資的60與清非指標完成情況掛鉤。對責任貸款，實行了限期清收，在限期時間內未收回的，只發放400元生活費，其他收入用于賠償責任貸款，調動了干部職工清收的積極性。對1996年前形成的不良貸款實行目標清收，1996年后形成的不良貸款，明確第一責任人并分層次落實責任，實行責任清收，嚴格執行

責任追究，尤其是對2003年以后形成的不良貸款，進行逐筆追查限期收回，僅昌圖聯社2006年收回責任人貸款16筆，金額9萬元。

三、采取多策并舉，堅持依法清收。**市農村信用社在清收不良貸款工作中得益于依法清收。這不僅加大了清收力度，也保障了清收任務順利完成。他們主要是在清收中緊緊依靠當地公檢法的密切配合和有力支持，加強與司法部門溝通聯系，加大依法清收不良貸款工作力度。一年來，共起訴案件222件，全部勝訴。依法執行案件180起，對賴賬不還或有詐騙行為惡意逃廢農村信用社債務的一些“賴債戶”、“釘子戶”，法院執行局對拒不償還貸款的貸款戶，實行了依法拘留。西豐縣振興鎮興學村貸戶楊某1996年在振興信用社貸款7000元，該貸戶去年收入在20,000元左右，信用社信貸員多次上門催收，該貸戶拒不償還貸款，給信用社清非工作帶來了難度，西豐縣振興信用社在摸清貸戶詳細情況后，及時向法院提起訴訟，法院判決后，該貸戶仍然拒絕償還貸款。面對這種情況，信用社及時向法院申請強制執行。法院執行局將該貸戶進行了依法拘留，在強大的法律震懾下，該貸戶償還了信用社貸款本息12,640元。在當地引起了極大的轟動，對那些賴債戶、釘子戶、觀望戶起到了強大的震懾作用。清河區聯社與政府清收小組密切配合，以宣傳為先導，以政策攻心為武器，以法律清收為保障，多法并舉，多策并用，采取“重拳出擊”的策略，以現金方式清收政府關聯類及內部員工不良貸款196萬元，清收不良貸款工作取得了實質性進展。貸戶邵某在清河區第二人民醫院工作，于2000年在紅旗信用社貸款4.2萬元，清河聯社清貸辦多次對其清收，該貸戶以無力償還貸款為由，拒不還款，多次說服教育，仍然沒有效果，清貸辦依法對其進行起訴，拍賣了該貸戶的門市房，償還了貸款本息46,342元，通過與司法部門強強聯合清收，全市清收農村信用社不良貸款工作在法院等部門的大力支持和配合下，通過法律手段打開了清收不良貸款工作的良好開局，貸戶還款意識大大增強。

四、采取強有力措施，清收內部員工不良貸款。打鐵先要自身硬，現在正處于農村信用社改革試點的關鍵階段，清收農村信用社不良貸款工作，事關改革的成敗。在清收農村信用社不良貸款工作中，針對全市農村信用社員工貸款及擔保不良貸款涉及的人數多、額度大、性質嚴懲等實際情況，辦事處領導強調要“壓里圈”，加大清收全市農村信用社內部員工貸款和有牽連貸款。采取“重拳出擊”的策略，加大清收內部員工貸款工作力度。辦事處領導對信用社內部員工及員工擔保有牽連不良貸款在每個縣（市）區聯社進行了抓典型，對隱瞞漏報，嚴重違規的信用社主任和相關人員實行了責任追究;各縣（市）區聯社對農村信用社內部員工及員工擔保有牽連不良貸款情況進行了張貼通報，公布于眾。辦事處主管紀檢監察工作的李曉濤同志親自帶領紀檢監察部門工作人員在年前深入西豐親自找欠款員工所在單位及本人進行談話，限期歸還。對暫時無法償還員工拖欠的貸款和擔保及有牽連貸款，采取了訴訟保全，查封其財產，通過法律形式進行

清收，直至還清貸款本息為止，對惡意拖欠貸款不還的或涉嫌違規行為的堅決追究責任人和相關責任人的責任，并依法提請公安機關強制清收。辦事處清收督導工作組在半年月的時間里取得了很大成績，在摸清了西豐縣聯社員工牽連貸款情況的同時，還清收回貸款本息152萬元。收到了較好效果，達到了預期目的。

五、清收不良貸款工作幾點體會：

（一）清非工作是農信社長遠生存發展的需要。長期以來，由于受歷史及政策因素的影響，導致農村信用社不良貸款居高不下，不良貸款已經成為制約農村信用社生存發展的桎梏，清非工作已迫在眉捷。如果對清非工作視而不見，農村信用社改革成果就會前功盡棄，信合人灑下的辛勤汗水就會付之東流。

（二）清非工作是深化農村信用社改革的重要前提。農村信用社改革專項票據兌付要求貸款占用形態必須真實、合規，新增不良貸款占比不得超過貸款增長比例，不良貸款、抵債資產及已置換到賬外的不良資產要得到及時有效的處置，其中已置換不良資產處置率不得低于80，清收化解不良資產工作任務十分繁重，全市專項票據置換不良資產累計處置與考核兌付尚有一定差距。

（三）政府支持是清非不可缺少的動力源泉。**市農村信用社清非工作得到市政府的大力支持，主管市長親自抓，市長在全市經濟工作會議上再一次強調：2007年**市經濟工作的主要任務之一是“積極防范化解金融風險，大力清收農村信用社不良貸款”。農村信用社清非工作被納入2007年**市經濟工作重要日程。

（四）辦事處領導既掛帥又出征，采取多策并舉、重拳出擊等得力措施，是完成清非工作任務的根本保障。清非工作被納入農村信用社重要指標考核及經營的重要日程。辦事處領導親自掛帥抓清非，加大清收內部員工及擔保不良貸款工作力度，做到了農村信用社不良貸款“門前清”，為做好清非工作奠定了堅實的基礎。

第四篇：農村信用社不良貸款清收措施

農村信用社不良貸款清收措施

當前，降低不良貸款已成為防范化解農村信用社風險，提高農村信用社經營效益的重點，更是當前深化農村信用社改革的關鍵和重點工作。因此，必須采取政策、法律、等多種措施，加大力度清收和轉化不良貸款，營造農信社經營和發展的良好環境。我結合自身清收不良貸款的工作經驗，談一些粗淺的想法：

首先，統一思想，提高認識。要充分認識到清收盤活工作的重要性，教育全體員工，克服畏難情緒，成立了以社主任為組長，會計及信貸人員為成員的不良貸款清收小組，全職進行不良貸款清收，逐一落實，挨家到戶，確保信用社每位員工真正認識到，不良貸款和應收未收利息，嚴重影響信用社的發展，清收盤活工作的好壞，直接關系到信用社自身的生存和發展。

其次，加強領導，高度負責。

要實現不良貸款的清收，必須做到人員、制度、措施三到位，聯社成立的清收隊，就很好的

第五篇：淺談農村信用社不良貸款清收對策

淺談農村信用社不良貸款清收對策

信貸資產質量好壞關系到銀行業的生存與發展，在各商業銀行競爭日異激烈的今天和農村信用社正在逐階梯進行商業銀行改制的過程中，信貸資產質量無疑是銀行的生命底線。近年來，農信社立足縣域、服務三農，有力地支持了農村經濟和中小企業的發展，其自身也得到了較快的發展。但由于諸多因素的影響，不良貸款前清后增、占比增大的現象依然困擾著農信社的穩健良性發展，嚴重制約了農信社的發展壯大。就不良貸款與清收問題我們來淺談一下。

明晰市場定位，把握信貸投向。

農信社網點分布點多、面廣、線長，其信貸投向應充分發揮“小額、流動、分散”的特點，服務對象以支持“三農”及廣大個體、私營等中小企業為主，避免與國有商業銀行比貸款大戶、比貸款規模。農信社應及時調整信貸投向，對產權不明晰和不能實施有效抵押擔保的企業貸款應逐步實施市場退出機制，新增貸款要適應農業產業結構調整的需要，樹立“支農促發展、支農出效益、支農防風險”的觀念，加大對農戶和個體私營企業的信貸支持。

用人機制的突破

首先要打破傳統的用人制度，信貸崗位人員的配備，要選拔員工素質高、責任心強、愛崗敬業、以社為家的人，同時要高度重視員工的培訓教育，培養員工的合規操作意識，加強思想職業道德教育、案件風險防范教育，對有問題有“走向”的人員要及時采取措施加以調整，并追究其責任，強化員工“人”的防范意識，增強其責任感、使命感。

強化機制，增強內控制度建設

農村信用社要有一個完善的內控制度體系，強化各項機制的落實。按照省聯社下發的“三個辦法一個指引”為導向，建立四項機制，要把人文的合規制度，完善的內控制度，強化的教育學習制度，合規的風險防控制度，以案說法的警示制度，全面高效的稽核審計制度，來建立起一整套完善的防風險體系，要統一口徑，加大考核力度，使內控制度不流于形式。創新機制，轉變觀念

農村信用社要堅持以市場為導向，以客戶為中心，對特色企業微小企業加以扶植，在傳統的信貸模式下要對信貸模式加以推新。在農戶聯保，企業聯保，工職人員擔保，小額信用，存單抵押等形式下，加大推進“組合”式擔保體制，如：合作社+農戶模式，擔保公司+農戶，保證+抵押+司法公證等不斷提升貸款合同的真實性、有效性、合法性，降低其風險等值，同時還要發放一些金額小、風險系數低的貸款，比如農村婦女家庭副業貸款，助學貸款，住房抵押貸款等，并強化三者保險制度的落實，轉換風險系數。要轉變觀念，不要把貸款放出去就沒事了，要發揚老一輩信合人背包下鄉的工作作風，跟蹤調查及時了解信貸資金走向，撐握信貸人的第一手資料，一但發現有形成不良跡向的貸款要及時采取有效措施，以保全貸

款的良性提供有力保障，同是還要嚴格貸前客戶的評級授信制度，防患于未然。加強政府溝通，政府給力措施

對于公職人員擔保的貸款，招商引資的各大中小企業貸款，要與政府的職能部門合作（縣紀委，組織部，商務部等），利用行政干預督促其歸還，使信貸資產在正常軌道上發展。借助法律手段，起到震懾一方之功效。

信用社特點是點多面廣，而且面對的是廣大農村中小企業和農戶，所發放的信貸資金大都金額不大，期限較短，多數都具有償還能力的貸款。但有些村民存在借錢不還，相互觀望、等待、賴賬等，對于這些“釘子戶”“賴賬戶”要借助法律武器和清非大隊的力量加以依法清收，抓重點“起訴一戶，成功一戶，清收一戶，帶動一片”的效果，以凈化信貸領域的不良風氣。