第一篇：大坪鄉(xiāng)清收農(nóng)村信用社不良貸款實施方案

大坪鄉(xiāng)清收農(nóng)村信用社不良貸款

實施方案

為營造良好的大坪鄉(xiāng)金融生態(tài)環(huán)境，創(chuàng)建金融安全區(qū)，確保我鄉(xiāng)農(nóng)村信用社又好又快發(fā)展，形成金融產(chǎn)業(yè)大坪經(jīng)濟社會發(fā)展的良性互動機制，根據(jù)省政府辦公廳《關(guān)于開展清收農(nóng)村信用社不良貸款工作的通知》（湘政辦發(fā)﹝2010﹞25號）、《韶山市關(guān)于開展清收農(nóng)村信用社不良貸款實施方案》（韶辦發(fā)﹝2011﹞85號），經(jīng)鄉(xiāng)黨委、鄉(xiāng)人民政府同意，在全鄉(xiāng)開展集中清收農(nóng)村信用社不良貸款工作，特通知如下：

一、組織機構(gòu)

成立由鄉(xiāng)人民政府鄉(xiāng)長成華任顧問；龍濤常務(wù)副鄉(xiāng)長任組長，副鄉(xiāng)長譚常青任副組長，鄉(xiāng)信用社、經(jīng)濟發(fā)展辦、財政所、司法所、農(nóng)業(yè)辦、計生辦、安監(jiān)站、韶山?jīng)_派出所、各村主要負責(zé)人為成員的清收農(nóng)村信用社不良貸款領(lǐng)導(dǎo)小組，領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，由信用社主任趙四海任辦公室主任，鄉(xiāng)司法所所長趙勇峰為副主任，辦公地點設(shè)鄉(xiāng)信用社院內(nèi)。

二、時間安排

集中清收從2011年10月開始至2012年6月結(jié)束。分四個階段。

1、準備階段。（2011年10月1日至2011年10月20日）一是召開各村、各單位的動員大會，部署不良貸款清收工作，二是根據(jù)信用社的貸款明細表通知、落實到人，并進行相關(guān)核實，做好償還貸款準備工作。同時做好相關(guān)

宣傳工作，營造清收農(nóng)村信用社不良貸款的強大新聞輿論。

2、催收階段。（2011年10月至2011年11月）各村、各單位要落實償還計劃，同時督促本村本單位人員及時與信用社聯(lián)系并償還貸款；確實暫時有償還困難的、規(guī)定時間內(nèi)不級償還全部貸款本息的，借款人或?qū)嶋H用款人要與信用社簽訂分期還款計劃，或以物。

3、清收階段。（2011年12至2012年5月）對催收階段不能主動還款的借款人和實際用款人，由信用社統(tǒng)計后上報不良貸款清收領(lǐng)導(dǎo)小組，依法采取經(jīng)濟、行政和法律手段清收。

4、總結(jié)階段。2012年6月。清收工作結(jié)束后，各單位要認真總結(jié)，將清收工作總結(jié)上報領(lǐng)導(dǎo)小組，對工作成效顯著的單位和個人實施獎勵。

三、清收范圍1、2、3、貸款；4、5、6、7、村級組織不良貸款;改制、關(guān)停、破產(chǎn)企業(yè)不良貸款； 訴訟類不良貸款；

農(nóng)戶小額不良貸款。主要是農(nóng)村信用社以農(nóng)戶的黨員干部、國家工作人員不良貸款； 農(nóng)村信用社接收原基金會不良貸款；

黨政部門、行政企事業(yè)單位不良貸款和擔(dān)保不良信譽為保證，在核定的公開授信額度和期限內(nèi)向農(nóng)戶發(fā)放 2

小額信用貸款后形成的不良貸款。

四、清收原則

1、誰借款、誰用款，誰還款；誰擔(dān)保，誰承擔(dān)連帶責(zé)任原則。實際借款人、用款人是還款主要責(zé)任人。

2、減量運行原則。借款人在清收工作開展后，有能力償還貸款本息的，在規(guī)定時間內(nèi)一次還清；額度較大、短時間內(nèi)全額償還有困難的，實施減量運行的原則，必須按照首先償還一定數(shù)額 的貸款本金和利息，重新簽訂還款合同，分期償還。

3、現(xiàn)金還款予以物抵債相結(jié)合原則。以現(xiàn)金還款為主，不能全額現(xiàn)金還貸本息的，不足部分可以以物抵債，但要通過相關(guān)部門評估，農(nóng)村信用社認可。

4、落實債務(wù)與明確債券相結(jié)合原則。對手續(xù)不健全的，要完善手續(xù)，或通過司法部門裁決，明確債權(quán)債務(wù)關(guān)系，保全農(nóng)村信用社信貸資產(chǎn)。

5、公開曝光的原則。對于抵制貸款清收工作，不積極償還貸款單位和公職人員，要通過新聞媒體進行曝光。

五、分類處置

針對各類不良貸款的原因，按照“一貸一策”的原則分類制定化解措施。

1、清收黨員和干部國家公職人員的貸款。對黨員干部、國家公職人員借款或擔(dān)保借款形成的不良貸款限期歸還。對限期內(nèi)人不還貸款的。采取“雙停” 3

（停職、停薪）的措施督促清收。惡意欠貸、情節(jié)嚴重的，按照預(yù)面值有關(guān)規(guī)定處理。財政部門要依法、依規(guī)協(xié)助扣劃欠貸者所以在單位的個人款項以償還貸款。

2、嚴格清收行政事業(yè)單位不良貸款。各級行政事業(yè)單位在農(nóng)村信用社的不良貸款，要想盡辦法償還。對暫時不能還清的，結(jié)清的欠息，完善貸款抵押擔(dān)保手續(xù)后，限期償還。對于資金償還卻有困難的單位，可以土地、房產(chǎn)等優(yōu)良資產(chǎn)置換，逐步消化不良貸款。

3、靈活清收村組集體不良貸款。嘉慶宣傳，消除基層干部有關(guān)于村組債務(wù)“鎖定不還”的認識錯誤，禁止村組干部以任何借口、任何理由，將飛人在金融機構(gòu)的私人貸款非法轉(zhuǎn)換成村組集體貸款。積極探索清收村組貸款的辦法和措施，有能力償還的，限期償還，站無能力的，組織村組與農(nóng)村信用社簽訂落實債權(quán)債務(wù)協(xié)議及還款計劃，可以嘗試將閑置的荒山荒地、房屋、水面等資產(chǎn)或經(jīng)營權(quán)償還農(nóng)村信用社貸款。

4、依法清收各類靜茹法律程序的不良貸款。對惡意拖欠農(nóng)村信用社本息的對象，政法部門要加強債務(wù)追償，采取追償一批，起訴一批、審判一批、執(zhí)行一批的措施，重拳出擊，達到“突破一例、輻射一片、震動一方”的效果。

5、全力清收農(nóng)戶小額不良貸款。按屬地管理原則，成立一把手負總責(zé)的清收工作領(lǐng)導(dǎo)小組，要組織 4

人員，集中精力，配合信用社開展清收工作。采取宣傳發(fā)動、上門催收、適用法律手段多管齊下，全力以赴，確保清收不良貸款的任務(wù)完成。農(nóng)村信用社要深入了解欠貸農(nóng)戶還貸能力，限定償還期限，在現(xiàn)金清收不足的情況下，可采取實物、資產(chǎn)和經(jīng)營權(quán)抵償?shù)确绞角迨铡?/p>

六、保障措施

（一）紀律保障。

工作組要認真督促黨員干部、國家公職人員歸還所欠不良貸款。要責(zé)令限期歸還，對限期內(nèi)任不還貸款的，按有關(guān)規(guī)定采誡勉談話、“雙停”（停職、停薪）等相關(guān)措施處理，除保留基本生活費、養(yǎng)老保險、住房公積金外，其余全部扣劃還貸款；“雙停”期間人不能清償貸款、又沒簽訂還款協(xié)議或不履行還款協(xié)議的，采取以下措施：

1、2、不得調(diào)離原單位，更不的提拔使用；

股級以上干部，按干部管理權(quán)限，辦理免職手續(xù)，同時年度考核為不稱職等次；一般干部，按照有關(guān)規(guī)定和程序下浮一級工資，同時年度考核為不稱職等次。

3、連續(xù)2年年度考核未評定記基本稱職以上的，按照（公務(wù)員管理）辦理辭退手續(xù)，辦理辭退手續(xù)后人為清償欠款人員，由司法機關(guān)按法律程序追收欠款并追究相關(guān)部門（單位）負責(zé)人的責(zé)任。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室要加強對清瘦工作的督察，及時通報工作不力的單位和個人，表彰工作實績好的單位和個人。

（二）公告清收。

催收階段結(jié)束后，對不能主動償還貸款的借款人和實際用款人，通過報紙、電視媒體或借款人所在單位張貼公告等方式，告知借款人或?qū)嶋H使用人限期還貸款本息。

（三）行政督促清收

對公告清收以后，任然不償還貸款本息的部門、單位和村集體，有清收領(lǐng)導(dǎo)小組根據(jù)實際情況，督促其償還貸款本息，或落實貸款計劃。對不償還貸款的黨政機關(guān)、事業(yè)單位的工作人員、村干部，由清收領(lǐng)導(dǎo)小組采取約見談話等方式督促限期償還貸款本息。

（四）依法依紀清收

對以公告清收和行政清收后，仍然不償還貸款或不落實還款計劃的，由領(lǐng)導(dǎo)小組報組織部、紀委和司法部門，依據(jù)黨紀、政紀和法律清收借款人和實際用款人的貸款本息。對以前訴訟案件進入審理、執(zhí)行階段的，司法部門要抓緊時間結(jié)案。

（五）變現(xiàn)清收

對于有抵押物的貸款，由隸屬單位出面及時處置資產(chǎn)，其收益優(yōu)先償還信用社貸款，不足部分提供有效擔(dān)保資產(chǎn)，簽訂抵押協(xié)議，明確還款期和還款方式，確保剩余債務(wù)落實。

（六）落實擔(dān)保清收

對于黨政機關(guān)公務(wù)人員、事業(yè)單位公務(wù)人員引薦形成的不良貸款，各部門和單位要督促引薦人員認真履行責(zé)任，簽訂補充協(xié)議，作為陰間貸款的連帶保證人。

（七）扣劃清收

對黨政機關(guān)、事業(yè)單位工作人員欠貸不能再規(guī)定期限內(nèi)償還的，或為他人擔(dān)保且在規(guī)定期限內(nèi)不償還的，政府將協(xié)助農(nóng)村信用社扣劃借款人及擔(dān)保人工資償還貸款，將直接通過扣劃財政撥款的方式進行清收。

（八）責(zé)任清收

清收工作實行領(lǐng)導(dǎo)分級負責(zé)制，由市政府負責(zé)鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府及部門，鄉(xiāng)政府負責(zé)村委會；單位領(lǐng)導(dǎo)負責(zé)單位的工作人員。在年末評比時對清收效果好的單位予以獎勵，對清收不良貸款效果不好的單位予以處罰。

（九）鼓勵清收

清收回來的資金，重點支持中小企業(yè)發(fā)展和“三農(nóng)領(lǐng)域”。對于清收措施落實到位、清收效果明顯的村，農(nóng)村信用社優(yōu)先進行信用村、戶評選，并在貸款額度和利率方面?zhèn)€與支持和優(yōu)惠。

（十）配合清收。

農(nóng)村信用社要把清收進展情況及時向領(lǐng)導(dǎo)小組匯報。各成員單位要積極支持，密切配合。司法部門對相關(guān)訴訟案件，抓緊立案和審理；對涉及的機關(guān)事業(yè)單位工作人員，構(gòu)成職各犯罪的，檢察機關(guān)要依法查辦；對機關(guān)工作人員利用手中權(quán)力打擊報復(fù)清收工

作行為的，市紀委監(jiān)察部門要嚴肅查處；對農(nóng)信社提出立案的涉及清收不良貸款的案件，公安機關(guān)要及時立案偵辦。

第二篇：農(nóng)村信用社不良貸款清收專項工作實施方案

為全面清收荷塘區(qū)農(nóng)村信用社的不良貸款，加快農(nóng)村商業(yè)銀行組建工作進程，優(yōu)化轄內(nèi)社會信用環(huán)境，積極創(chuàng)建金融生態(tài)模范區(qū)，特制訂本工作方案。

一、工作目標(biāo)

通過加大對國家機關(guān)、行政事業(yè)單位、企業(yè)、國家公職人員、個體工商戶、農(nóng)戶自借及擔(dān)保不良貸款的清收力度和歷年訴訟類貸款的執(zhí)行力度，確保基本收回有償債能力的不良貸款。

二、組織領(lǐng)導(dǎo)

成立荷塘區(qū)清收農(nóng)村信用社不良貸款工作領(lǐng)導(dǎo)小組：

組長：劉偉

成員單位：區(qū)紀委（監(jiān)察局）、組織部、政法委、宣傳部、區(qū)委辦、政府辦、法院、檢察院、公安局、人社局、財政局、社管辦、疾控中心、工商局、國稅局、地稅局、司法局、金融辦、信用聯(lián)社、各鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、辦事處。

領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)整個清收工作，辦公設(shè)在財政局，由易海平任辦公室主任，譚軒任副主任，成員由各領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位指定至少一名具體工作人員。

三、實施步驟

（一）準備階段（2014年4月2日以前）。成立各級領(lǐng)導(dǎo)機構(gòu)，搭建工作班子，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)（辦事處）黨工委書記作為轄內(nèi)該項工作第一責(zé)任人，要組織強有力的班子，制定清收詳細方案，做好清收工作。城郊信用聯(lián)社要充分發(fā)揮清收工作主體作用，扎實做好不良貸款資料準備工作，收集整理有關(guān)欠款戶尤其是欠款大戶、賴債戶、釘子戶的債權(quán)債務(wù)情況、貸款情況、家庭住所、財產(chǎn)經(jīng)營狀況、家庭背景等相關(guān)信息并登記、歸類、造冊，為清收工作提供真實可靠、手續(xù)完備的數(shù)據(jù)和資料。同時，對每筆貸款要明確借款責(zé)任人和當(dāng)時放款經(jīng)手人、審批人。各級各部門尤其是宣傳部門要加大對不良貸款清收工作和打造荷塘信用環(huán)境的宣傳力度，要運用報刊、電視網(wǎng)絡(luò)、短信通知、墻體標(biāo)語、宣傳車、戶外電子顯示屏等各種有效手段，在全社會形成清收工作的強大聲勢，營造良好輿論氛圍。

（二）清收階段（2014年4月2日2014年6月30日）

在全區(qū)范圍內(nèi)發(fā)布《關(guān)于清收農(nóng)村信用社不良貸款的通告》。針對各類不良貸款，明確重點、加強協(xié)調(diào)、分類推進。

一是清收涉政類不良貸款。屬黨政機關(guān)事業(yè)單位的黨員及公職人員，限2014年6月30日前還款。逾期未還清的通報問責(zé)，并由紀檢監(jiān)察、組織人事部門按照黨和國家相關(guān)規(guī)定進行處理，同時采取五不措施，即不提拔、不調(diào)動、不加薪、不晉級、不評優(yōu)，在年底考核中依據(jù)紀檢監(jiān)察部門認定并作出紀律處分后，直接評為不稱職，停職期間只發(fā)生活費，其余薪金由當(dāng)事人所在單位或財政部門直接扣除用于償還貸款；屬村（社區(qū)）、組黨員干部，由相關(guān)鄉(xiāng)、鎮(zhèn)政府（管委會）、街道辦事處負責(zé)督促限期還款，涉及一般黨員干部逾期不還的，追究當(dāng)事人和村（社區(qū)）書記、主任責(zé)任。涉及村（社區(qū)）書記逾期不還的，責(zé)成鄉(xiāng)鎮(zhèn)（管委會）、辦事處黨委按相關(guān)程序停職免職。涉及村（社區(qū)）主任逾期不還的，依法啟動罷免程序，并依法處置欠款的村（社區(qū)）、組黨員干部有效資產(chǎn)，取得的收入用以償還不良貸款；屬財政撥款的行政事業(yè)單位，由主管部門負責(zé)督促償還，單位主要負責(zé)人不配合、不支持、逾期不還的，通過財政直接扣除撥款用以償還不良貸款，單位年終考核評為三類；原七站八所、村（社區(qū)）、組的，由各鄉(xiāng)鎮(zhèn)（管委會）、辦事處督促相關(guān)單位限期償還，逾期不還，可采取處置村（社區(qū)）、組集體資產(chǎn)或?qū)ω斦D(zhuǎn)移支付資金直接扣除，用以償還不良貸款。

二是清收涉企類不良貸款。屬于企業(yè)不良貸款的，有主管部門督促限期償還，逾期不還，通過依法處置其土地、房屋、設(shè)備、經(jīng)營權(quán)等資產(chǎn)，取得的收入由財政直接扣除用以償還不良貸款；對暫時有困難不能全部清償?shù)模谶€清部門本金或利息的情況下，可采取實物置換或完善手續(xù)后以收舊貸新方式進行處置。

三是清收涉訴類不良貸款。由區(qū)法院對歷年來轄內(nèi)所有信用社已訴訟未執(zhí)結(jié)的貸款進行全面清理，對未執(zhí)結(jié)的勝訴案件，組織強有力的隊伍，集中時間、集中人力，加大執(zhí)行清收力度。對惡意拖欠、逃廢債務(wù)且有償還能力的借款戶，由區(qū)法院快立、快審、快結(jié)、快執(zhí)。對假、借、冒名貸款的借款戶和信用社工作人員，要摸清情況，區(qū)分責(zé)任，屬詐騙貸款的由公安機關(guān)依法立案查處，對信用社工作人員發(fā)放、審批貸款過程中，玩忽職守，收受賄賂，導(dǎo)致多筆貸款不能收回，給信用社造成巨大損失的，由檢察機關(guān)依法立案查處。同時，加大對信用社經(jīng)濟案件的追贓、追逃力度，最大限度挽回集體資金損失。

四、工作要求

（一）提高思想認識。此次全區(qū)范圍內(nèi)清收不良貸款，是對違反法律，偷逃、詐騙國家、集體財產(chǎn)人員的一次徹底清算。從現(xiàn)實角度看，此項工作將有力加快城郊信用聯(lián)社轉(zhuǎn)變?yōu)檗r(nóng)村商業(yè)銀行改制步伐，使其更好地服務(wù)三農(nóng)工作和區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展。從長遠角度看，此次清收不良貸款將對荷塘信用環(huán)境建設(shè)產(chǎn)生深遠影響，有利于提升公民誠信意識，有利于提高銀信部門對荷塘的資金支持力度，有利于將荷塘打造成為周邊區(qū)域的資本洼地、價值高地。各級各部門要高度重視，采取行政、經(jīng)濟和法律等措施，認真組織農(nóng)村信用社不良貸款清收工作。

（二）落實工作責(zé)任。各級各部門一定要進一步增強大局意識，加強領(lǐng)導(dǎo)，強化責(zé)任，落實措施，精心組織，通力配合，確保清收工作取得明顯成效。農(nóng)村信用社要發(fā)揮清收工作主導(dǎo)作用，不等不靠、主動出擊，加強與相關(guān)部門溝通協(xié)調(diào)，做好不良貸款的責(zé)任認定、資金追繳和整個行動的后勤保障工作。政法部門要開辟涉及農(nóng)村信用社欠款案件的綠色通道，簡化程序、特事特辦，為此項工作提供強有力地法律支撐以形成高壓態(tài)勢。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)（辦事處）要按照屬地原則，實行一把手負責(zé)制，按時按質(zhì)完成任務(wù)。紀檢監(jiān)察、組織人事部門要采取強硬措施，負責(zé)督促相關(guān)部門及時解決涉政欠款的清收，并及時處理清收過程中發(fā)現(xiàn)的違紀、違規(guī)現(xiàn)象。宣傳部門要制定專門方案，充分利用各種媒介，持續(xù)、深入、廣泛開展宣傳報道，為清收不良貸款工作提供良好輿論氛圍，為全民上一堂誠信教育課。其它相關(guān)部門在處理涉及不良貸款業(yè)務(wù)工作時要簡化手續(xù)、減免費用、提供廣泛支持，為不良貸款清收掃清不必要的障礙。

（三）強化政策支持。在2014年6月30日前主動還款的，其貸款逾期5年以內(nèi)減免50%的利息，逾期5-10年減免70%的利息，逾期10年以上的利息全免；限期內(nèi)未償還的，除要全額清收貸款本息外，還要列入黑名單在新聞媒體曝光，并限制其高消費行為，通知銀行、工商、房產(chǎn)等部門，在辦理金融業(yè)務(wù)、工商稅務(wù)登記、房產(chǎn)車輛過戶等方面予以限制。對需處置資產(chǎn)進行清收的，凡涉及到評估、權(quán)證辦理、變更、過戶等環(huán)節(jié)的，按照《湖南省人民政府關(guān)于大力推進農(nóng)村信用社改革發(fā)展的通知》（湘政發(fā)〔2006〕6號）要求，開辟綠色通道，給予稅費減免。

（四）加強協(xié)調(diào)督查。加強督查調(diào)度，實行每周一通報，每月一調(diào)度，及時通報清收工作中的新動向、新措施和先進典型。針對重點對象、重點區(qū)域、重點時段，各清收組要加強溝通協(xié)調(diào)，整合力量，實現(xiàn)重點突破，確保清收工作穩(wěn)妥有序推進。

（五）嚴格考核獎懲。一是將不良貸款清收完成情況納入鄉(xiāng)鎮(zhèn)（辦事處）、區(qū)直機關(guān)單位2014目標(biāo)考核，實行一票否決制。二是對完成任務(wù)情況進行排名、通報，清收活動結(jié)束后，對鄉(xiāng)鎮(zhèn)完成目標(biāo)任務(wù)情況進行獎勵。

第三篇：農(nóng)村信用社清收不良貸款工作經(jīng)驗材料

農(nóng)村信用社清收不良貸款工作經(jīng)驗材料 591萬元，完成省社全年3,600萬元的238.6；清收隱性不良貸款48,816萬元，完成省社全年任務(wù)9,200萬元的530.6；清收票據(jù)置換不良貸款1,850萬元，完成省社全年任務(wù)1,000萬元的185；抵債資產(chǎn)處置變現(xiàn)1,103萬元，完成省社全年任務(wù)1,000萬元的110.3。**市農(nóng)村信用社清非工作取得了如此令人矚目的成績，得益于辦事處領(lǐng)導(dǎo)的重視和地方政府的大力支持，主要做法是：

一、政府高度重視，部門密切配合。打好“清非”這一仗，政府部門領(lǐng)導(dǎo)重視是關(guān)鍵。市辦領(lǐng)導(dǎo)多次向市政府主管領(lǐng)導(dǎo)匯報“清非”工作，從省社下達的任務(wù)到具體實施方案，都向市政府領(lǐng)導(dǎo)講得一清二楚，取得了市政府領(lǐng)導(dǎo)對該項工作的全面了解和高度重視。市政府領(lǐng)導(dǎo)在“清非”工作中，既親自掛帥，又親自出征。按照省政府第59次常務(wù)會議及全省農(nóng)村信用社不良貸款清收工作電視電話會議精神，**市政府由主管副市長親自掛帥主持召開了全市清收農(nóng)村信用社不良貸款工作會議，由市政府副秘書長牽頭成立了清收農(nóng)村信用社不良貸款工作領(lǐng)導(dǎo)小組，出臺了《**市清收農(nóng)村信用社不良貸款工作實施方案》。對全市清收農(nóng)村信用社不良貸款工作做了全面部署，打響了全市清收不良貸款的第一場戰(zhàn)役。之后，市政府又主持召開了全市清收農(nóng)村信用社不良貸款第二階段工作會議，會上印發(fā)了《王恩卿副市長在全市清收農(nóng)村信用社不良貸款第二階段工作會議上的講話》及《**市清收農(nóng)村信用社不良貸款第二階段工作意見》，采取了得力的清收措施，多策并舉出奇兵，收到了較好的效果。多策并舉是打好“清非”這一仗的好方法，1、組成強有力的清收小組，異地交叉清收。為保證清收目標(biāo)的順利完成，成立了清收農(nóng)村信用社不良貸款督導(dǎo)組，組長由市政府副秘書長擔(dān)任，副組長由市政府辦公室副主任擔(dān)任，成員由市政府金融辦、市公安局、市檢查院、市司法局、市法院、市監(jiān)察局、農(nóng)村信用社等單位領(lǐng)導(dǎo)組成。各縣（市）區(qū)成立清收農(nóng)村信用社不良貸款工作小組，由政法委、公安局、檢察院、法院、監(jiān)察局和農(nóng)信社等單位，清收小組交叉到異地清收農(nóng)村信用社不良貸款。異地交叉清收就很好地解決了“人情網(wǎng)”和“裙帶關(guān)系”的不良貸款，使清收工作打開了局面，收到了很好效果。

2、明確“清非”目標(biāo)，落實清收責(zé)任。清收不良貸款是一場硬仗。打贏這場硬仗靠的是真刀真槍，要有真功夫，任務(wù)必須落到實處。市政府把各級清收任務(wù)納入各鄉(xiāng)鎮(zhèn)街行政考核指標(biāo)體系。細化工作目標(biāo)，層層落實責(zé)任制，將清收目標(biāo)層層化解落實到鄉(xiāng)村直至每個責(zé)任人，對因工作失職，導(dǎo)致本鄉(xiāng)鎮(zhèn)沒有按期完成清收任務(wù)出現(xiàn)重大問題的，堅決執(zhí)行問責(zé)制。確保在清收過程中，領(lǐng)導(dǎo)必須親征，作風(fēng)必須扎實，效果必須明顯，扎扎實實地推進農(nóng)村信用社清收不良貸款工作。

3、嚴肅紀律，獎懲分明。雖然政府對清收農(nóng)村信用社不良貸款工作給予了高度重視，但基層信用社給予清收小組在精神上的鼓勵，他們除給清收小組提供食宿、報銷移動電話費等生活上的方便，派專車協(xié)助清收農(nóng)村信用社不良貸款外，辦事處對現(xiàn)金形式收回的不良貸款，給予清收小組工作人員按清收比例支付一定的清貸手續(xù)費。去年，**辦事處積極落實省社清收不良貸款文件精神，實行支付收貸手續(xù)費政策，2006年通過獎勵清收不良貸款1208萬元，支付收貸手續(xù)183萬元。充分調(diào)動了清非小組人員工作的積極性。各清收小組在工作期間，做到了嚴肅紀律，按照“清收方案”有關(guān)規(guī)定，按程序操作，依法清收，合規(guī)辦理。認真履行職責(zé)，保質(zhì)保量地完成了各階段的清收任務(wù)。

4、采取“三停五不”措施，大力清收公職人員貸款。當(dāng)前**市農(nóng)村信用社改革試點工作正處于關(guān)鍵階段，清收公職人員拖欠及擔(dān)保形成的不良貸款工作事關(guān)改革的成敗。截止去年末，由于全市涉及公職人員拖欠及擔(dān)保逾期貸款金額達3千余萬元，由中共**市紀律檢查委員會牽頭，與中共**市委組織部、**市監(jiān)察局、**市人事局、**市財政局、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會**監(jiān)管分局聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于在全市清收農(nóng)村信用社不良貸款工作中對涉及的國家公職人員采取“三停五不”措施有關(guān)問題的通知》（鐵市紀發(fā)[2007]2號），并印發(fā)了《**市清收公職人員不良貸款執(zhí)行“三停五不”處理通知單》，對拖欠全市農(nóng)村信用社有逾期貸款或為他人擔(dān)保貸款逾期的各級黨政機關(guān)、事業(yè)單位、人民團體和金融機構(gòu)的工作人員堅決實行“三停五不”措施，直至還清貸款、擔(dān)保貸款本息或重新辦理有效抵押手續(xù)為止。“三停五不”期間，由貸款人（或擔(dān)保人）所在單位發(fā)放生活費。

市政府主要領(lǐng)導(dǎo)切實把農(nóng)村信用社“清非”工作納入了議事日程，擺上了重要位置，這樣就形成了以市、縣、區(qū)及鄉(xiāng)、鎮(zhèn)政府為核心的一條龍的垂直領(lǐng)導(dǎo)，在“清非”工作上有部署、有檢查，有監(jiān)督的一套完整的運行機制。

二、加大獎懲力度，落實清收目標(biāo)。為確保完成省社年初下達的清非計劃，**辦事處加大了清非工作的獎懲力度，他們從完善

考核機制，挖掘清收潛力入手，逐級落實清收目標(biāo)，將清收指標(biāo)層層分解落實，按照省社清收不良貸款管理辦法，將清收情況與干部業(yè)績、工資報酬掛鉤，獎勵提成與專職清收人員同工同酬，全轄職工每人拿出工資的60與清非指標(biāo)完成情況掛鉤。對責(zé)任貸款，實行了限期清收，在限期時間內(nèi)未收回的，只發(fā)放400元生活費，其他收入用于賠償責(zé)任貸款，調(diào)動了干部職工清收的積極性。對1996年前形成的不良貸款實行目標(biāo)清收，1996年后形成的不良貸款，明確第一責(zé)任人并分層次落實責(zé)任，實行責(zé)任清收，嚴格執(zhí)行

責(zé)任追究，尤其是對2003年以后形成的不良貸款，進行逐筆追查限期收回，僅昌圖聯(lián)社2006年收回責(zé)任人貸款16筆，金額9萬元。

三、采取多策并舉，堅持依法清收。**市農(nóng)村信用社在清收不良貸款工作中得益于依法清收。這不僅加大了清收力度，也保障了清收任務(wù)順利完成。他們主要是在清收中緊緊依靠當(dāng)?shù)毓珯z法的密切配合和有力支持，加強與司法部門溝通聯(lián)系，加大依法清收不良貸款工作力度。一年來，共起訴案件222件，全部勝訴。依法執(zhí)行案件180起，對賴賬不還或有詐騙行為惡意逃廢農(nóng)村信用社債務(wù)的一些“賴債戶”、“釘子戶”，法院執(zhí)行局對拒不償還貸款的貸款戶，實行了依法拘留。西豐縣振興鎮(zhèn)興學(xué)村貸戶楊某1996年在振興信用社貸款7000元，該貸戶去年收入在20,000元左右，信用社信貸員多次上門催收，該貸戶拒不償還貸款，給信用社清非工作帶來了難度，西豐縣振興信用社在摸清貸戶詳細情況后，及時向法院提起訴訟，法院判決后，該貸戶仍然拒絕償還貸款。面對這種情況，信用社及時向法院申請強制執(zhí)行。法院執(zhí)行局將該貸戶進行了依法拘留，在強大的法律震懾下，該貸戶償還了信用社貸款本息12,640元。在當(dāng)?shù)匾鹆藰O大的轟動，對那些賴債戶、釘子戶、觀望戶起到了強大的震懾作用。清河區(qū)聯(lián)社與政府清收小組密切配合，以宣傳為先導(dǎo)，以政策攻心為武器，以法律清收為保障，多法并舉，多策并用，采取“重拳出擊”的策略，以現(xiàn)金方式清收政府關(guān)聯(lián)類及內(nèi)部員工不良貸款196萬元，清收不良貸款工作取得了實質(zhì)性進展。貸戶邵某在清河區(qū)第二人民醫(yī)院工作，于2000年在紅旗信用社貸款4.2萬元，清河聯(lián)社清貸辦多次對其清收，該貸戶以無力償還貸款為由，拒不還款，多次說服教育，仍然沒有效果，清貸辦依法對其進行起訴，拍賣了該貸戶的門市房，償還了貸款本息46,342元，通過與司法部門強強聯(lián)合清收，全市清收農(nóng)村信用社不良貸款工作在法院等部門的大力支持和配合下，通過法律手段打開了清收不良貸款工作的良好開局，貸戶還款意識大大增強。

四、采取強有力措施，清收內(nèi)部員工不良貸款。打鐵先要自身硬，現(xiàn)在正處于農(nóng)村信用社改革試點的關(guān)鍵階段，清收農(nóng)村信用社不良貸款工作，事關(guān)改革的成敗。在清收農(nóng)村信用社不良貸款工作中，針對全市農(nóng)村信用社員工貸款及擔(dān)保不良貸款涉及的人數(shù)多、額度大、性質(zhì)嚴懲等實際情況，辦事處領(lǐng)導(dǎo)強調(diào)要“壓里圈”，加大清收全市農(nóng)村信用社內(nèi)部員工貸款和有牽連貸款。采取“重拳出擊”的策略，加大清收內(nèi)部員工貸款工作力度。辦事處領(lǐng)導(dǎo)對信用社內(nèi)部員工及員工擔(dān)保有牽連不良貸款在每個縣（市）區(qū)聯(lián)社進行了抓典型，對隱瞞漏報，嚴重違規(guī)的信用社主任和相關(guān)人員實行了責(zé)任追究;各縣（市）區(qū)聯(lián)社對農(nóng)村信用社內(nèi)部員工及員工擔(dān)保有牽連不良貸款情況進行了張貼通報，公布于眾。辦事處主管紀檢監(jiān)察工作的李曉濤同志親自帶領(lǐng)紀檢監(jiān)察部門工作人員在年前深入西豐親自找欠款員工所在單位及本人進行談話，限期歸還。對暫時無法償還員工拖欠的貸款和擔(dān)保及有牽連貸款，采取了訴訟保全，查封其財產(chǎn)，通過法律形式進行

清收，直至還清貸款本息為止，對惡意拖欠貸款不還的或涉嫌違規(guī)行為的堅決追究責(zé)任人和相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任，并依法提請公安機關(guān)強制清收。辦事處清收督導(dǎo)工作組在半年月的時間里取得了很大成績，在摸清了西豐縣聯(lián)社員工牽連貸款情況的同時，還清收回貸款本息152萬元。收到了較好效果，達到了預(yù)期目的。

五、清收不良貸款工作幾點體會：

（一）清非工作是農(nóng)信社長遠生存發(fā)展的需要。長期以來，由于受歷史及政策因素的影響，導(dǎo)致農(nóng)村信用社不良貸款居高不下，不良貸款已經(jīng)成為制約農(nóng)村信用社生存發(fā)展的桎梏，清非工作已迫在眉捷。如果對清非工作視而不見，農(nóng)村信用社改革成果就會前功盡棄，信合人灑下的辛勤汗水就會付之東流。

（二）清非工作是深化農(nóng)村信用社改革的重要前提。農(nóng)村信用社改革專項票據(jù)兌付要求貸款占用形態(tài)必須真實、合規(guī)，新增不良貸款占比不得超過貸款增長比例，不良貸款、抵債資產(chǎn)及已置換到賬外的不良資產(chǎn)要得到及時有效的處置，其中已置換不良資產(chǎn)處置率不得低于80，清收化解不良資產(chǎn)工作任務(wù)十分繁重，全市專項票據(jù)置換不良資產(chǎn)累計處置與考核兌付尚有一定差距。

（三）政府支持是清非不可缺少的動力源泉。**市農(nóng)村信用社清非工作得到市政府的大力支持，主管市長親自抓，市長在全市經(jīng)濟工作會議上再一次強調(diào)：2007年**市經(jīng)濟工作的主要任務(wù)之一是“積極防范化解金融風(fēng)險，大力清收農(nóng)村信用社不良貸款”。農(nóng)村信用社清非工作被納入2007年**市經(jīng)濟工作重要日程。

（四）辦事處領(lǐng)導(dǎo)既掛帥又出征，采取多策并舉、重拳出擊等得力措施，是完成清非工作任務(wù)的根本保障。清非工作被納入農(nóng)村信用社重要指標(biāo)考核及經(jīng)營的重要日程。辦事處領(lǐng)導(dǎo)親自掛帥抓清非，加大清收內(nèi)部員工及擔(dān)保不良貸款工作力度，做到了農(nóng)村信用社不良貸款“門前清”，為做好清非工作奠定了堅實的基礎(chǔ)。

第四篇：農(nóng)村信用社不良貸款清收措施

農(nóng)村信用社不良貸款清收措施

當(dāng)前，降低不良貸款已成為防范化解農(nóng)村信用社風(fēng)險，提高農(nóng)村信用社經(jīng)營效益的重點，更是當(dāng)前深化農(nóng)村信用社改革的關(guān)鍵和重點工作。因此，必須采取政策、法律、等多種措施，加大力度清收和轉(zhuǎn)化不良貸款，營造農(nóng)信社經(jīng)營和發(fā)展的良好環(huán)境。我結(jié)合自身清收不良貸款的工作經(jīng)驗，談一些粗淺的想法：

首先，統(tǒng)一思想，提高認識。要充分認識到清收盤活工作的重要性，教育全體員工，克服畏難情緒，成立了以社主任為組長，會計及信貸人員為成員的不良貸款清收小組，全職進行不良貸款清收，逐一落實，挨家到戶，確保信用社每位員工真正認識到，不良貸款和應(yīng)收未收利息，嚴重影響信用社的發(fā)展，清收盤活工作的好壞，直接關(guān)系到信用社自身的生存和發(fā)展。

其次，加強領(lǐng)導(dǎo)，高度負責(zé)。

要實現(xiàn)不良貸款的清收，必須做到人員、制度、措施三到位，聯(lián)社成立的清收隊，就很好的

第五篇：淺談農(nóng)村信用社不良貸款清收對策

淺談農(nóng)村信用社不良貸款清收對策

信貸資產(chǎn)質(zhì)量好壞關(guān)系到銀行業(yè)的生存與發(fā)展，在各商業(yè)銀行競爭日異激烈的今天和農(nóng)村信用社正在逐階梯進行商業(yè)銀行改制的過程中，信貸資產(chǎn)質(zhì)量無疑是銀行的生命底線。近年來，農(nóng)信社立足縣域、服務(wù)三農(nóng)，有力地支持了農(nóng)村經(jīng)濟和中小企業(yè)的發(fā)展，其自身也得到了較快的發(fā)展。但由于諸多因素的影響，不良貸款前清后增、占比增大的現(xiàn)象依然困擾著農(nóng)信社的穩(wěn)健良性發(fā)展，嚴重制約了農(nóng)信社的發(fā)展壯大。就不良貸款與清收問題我們來淺談一下。

明晰市場定位，把握信貸投向。

農(nóng)信社網(wǎng)點分布點多、面廣、線長，其信貸投向應(yīng)充分發(fā)揮“小額、流動、分散”的特點，服務(wù)對象以支持“三農(nóng)”及廣大個體、私營等中小企業(yè)為主，避免與國有商業(yè)銀行比貸款大戶、比貸款規(guī)模。農(nóng)信社應(yīng)及時調(diào)整信貸投向，對產(chǎn)權(quán)不明晰和不能實施有效抵押擔(dān)保的企業(yè)貸款應(yīng)逐步實施市場退出機制，新增貸款要適應(yīng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的需要，樹立“支農(nóng)促發(fā)展、支農(nóng)出效益、支農(nóng)防風(fēng)險”的觀念，加大對農(nóng)戶和個體私營企業(yè)的信貸支持。

用人機制的突破

首先要打破傳統(tǒng)的用人制度，信貸崗位人員的配備，要選拔員工素質(zhì)高、責(zé)任心強、愛崗敬業(yè)、以社為家的人，同時要高度重視員工的培訓(xùn)教育，培養(yǎng)員工的合規(guī)操作意識，加強思想職業(yè)道德教育、案件風(fēng)險防范教育，對有問題有“走向”的人員要及時采取措施加以調(diào)整，并追究其責(zé)任，強化員工“人”的防范意識，增強其責(zé)任感、使命感。

強化機制，增強內(nèi)控制度建設(shè)

農(nóng)村信用社要有一個完善的內(nèi)控制度體系，強化各項機制的落實。按照省聯(lián)社下發(fā)的“三個辦法一個指引”為導(dǎo)向，建立四項機制，要把人文的合規(guī)制度，完善的內(nèi)控制度，強化的教育學(xué)習(xí)制度，合規(guī)的風(fēng)險防控制度，以案說法的警示制度，全面高效的稽核審計制度，來建立起一整套完善的防風(fēng)險體系，要統(tǒng)一口徑，加大考核力度，使內(nèi)控制度不流于形式。創(chuàng)新機制，轉(zhuǎn)變觀念

農(nóng)村信用社要堅持以市場為導(dǎo)向，以客戶為中心，對特色企業(yè)微小企業(yè)加以扶植，在傳統(tǒng)的信貸模式下要對信貸模式加以推新。在農(nóng)戶聯(lián)保，企業(yè)聯(lián)保，工職人員擔(dān)保，小額信用，存單抵押等形式下，加大推進“組合”式擔(dān)保體制，如：合作社+農(nóng)戶模式，擔(dān)保公司+農(nóng)戶，保證+抵押+司法公證等不斷提升貸款合同的真實性、有效性、合法性，降低其風(fēng)險等值，同時還要發(fā)放一些金額小、風(fēng)險系數(shù)低的貸款，比如農(nóng)村婦女家庭副業(yè)貸款，助學(xué)貸款，住房抵押貸款等，并強化三者保險制度的落實，轉(zhuǎn)換風(fēng)險系數(shù)。要轉(zhuǎn)變觀念，不要把貸款放出去就沒事了，要發(fā)揚老一輩信合人背包下鄉(xiāng)的工作作風(fēng)，跟蹤調(diào)查及時了解信貸資金走向，撐握信貸人的第一手資料，一但發(fā)現(xiàn)有形成不良跡向的貸款要及時采取有效措施，以保全貸

款的良性提供有力保障，同是還要嚴格貸前客戶的評級授信制度，防患于未然。加強政府溝通，政府給力措施

對于公職人員擔(dān)保的貸款，招商引資的各大中小企業(yè)貸款，要與政府的職能部門合作（縣紀委，組織部，商務(wù)部等），利用行政干預(yù)督促其歸還，使信貸資產(chǎn)在正常軌道上發(fā)展。借助法律手段，起到震懾一方之功效。

信用社特點是點多面廣，而且面對的是廣大農(nóng)村中小企業(yè)和農(nóng)戶，所發(fā)放的信貸資金大都金額不大，期限較短，多數(shù)都具有償還能力的貸款。但有些村民存在借錢不還，相互觀望、等待、賴賬等，對于這些“釘子戶”“賴賬戶”要借助法律武器和清非大隊的力量加以依法清收，抓重點“起訴一戶，成功一戶，清收一戶，帶動一片”的效果，以凈化信貸領(lǐng)域的不良風(fēng)氣。