第一篇：XXX農村信用社不良貸款清收方法

XXX農村信用合作聯社

不良貸款清收工作方法

清收措施

（一）直接清收。按照省、市信用社《不良貸款清收管理辦法》嚴格進行責任認定。首先將清收目標落實到管戶信貸員具體負責清收；其次在清收工作上，在摸清每筆不良貸款情況的基礎上，對癥下藥。針對平時找人難的工作情況，要一改常規的清收方法，利用晚上、清晨和農忙時進行集中清收；對于一些賴帳戶采取打持久戰的做法，采取跟蹤式，緊盯不放；對個別好面子的貸款戶，抓住其心理，加強心理攻勢，給其增加思想壓力，大打熟人牌，利用熟人清收；再次通過對不良貸款按金額大小、清收難易等進行分類，在清收上主攻大戶、集中攻堅，切實做好耐心細致的清收工作。最后對信用社職工承貸或擔保形成的不良貸款，切實落實貸款責任，由基層社申請人力資源部協助扣劃工資，同時給予責任人相應的紀律處分。

（二）拍賣清收或抵債。實行整體打包拍賣清收、風險代理清收。借鑒兄弟縣市拍賣清收不良貸款經驗，確定拍賣清收工作試點，進行小范圍拍賣清收，以點帶面，將拍賣清收工作開展起來；引進風險代理清收方式，采取多種辦法多種形式進行清收。同時，加大抵債力度，減少貸款損失，對關停倒閉企業貸款、生產經營不正常有可能造成貸款損失的

1企業和個人可變現資產進行信息搜集和摸底，對存在剩余有效資產的根據抵債資產管理辦法實施以物抵債，加大對抵債資產接收和處置力度，最大限度的減少信貸資產損失。

（三）依法清收貸款。

1、對信用社起訴案件抓緊時間

審理并執行。省高院已經給予農村信用社在訴訟程序縮短案件審理時間上很多的優惠政策，如：對信用社作為債權人申請支付令的案件，只要事實清楚、證據確鑿，債權債務關系明確、合法，符合法定條件，應及時適用督促程序，盡量簡化訴訟程序，縮短案件審理時間，做到早立案、早審理、早判決、早執行。另一方面，對聯社新近起訴貸款抓緊審理，盡快執行。

2、對惡意逃廢債個人及企業貸款依法嚴厲打擊。由市法院、公安局經偵大隊對拒絕簽字、惡意逃廢債貸款借款戶資產情況進行摸底，并進行立案審理，真正起到打擊一個、震懾一批的效果。

3、對無效擔保貸款，補辦有關手續，重新確定擔保方式和簽訂擔保合同。對已失去訴訟時效或超過保證期限的貸款，向債務人、保證人主張債權，重新恢復訴訟時效或延續保證期限。

（四）借助社會力量清收。一是合力清收。在逃廢懸空銀行債權嚴重，社會信用環境差的，可通過人民銀行、銀行業協會和新聞媒體，采取包括聯合制裁、內部發布黑名單、公告催債、公開曝光等方式間接清收。二是政府協助清收貸。

1、黨政干部承貸及擔保貸款。由各社管戶信貸員向有關人

員下達歸還信用社不良貸款通知書，根據貸款余額確定還款期限，制定還款計劃，對未能按期歸還的，按照有關規定采取相應措施。

2、原鄉（鎮）、村辦企業貸款、個人為鄉（鎮）、村辦企業頂名貸款及村委會、鄉(鎮)政府職能部門、事業單位未置換貸款，由政府統一組織調度，協調相關部門、鄉（鎮）、村積極進行清收。對暫時不能歸還但有可處置資產的，由政府協調積極處置資產。

3、對涉政不良貸款，協調各級政府落實債務，償還利息，可借助地方政府行政力量清收，做出可行的貸款償還計劃，也可采取分解、轉移債務的辦法，利用政府有權處置的房產、荒山、荒溝、荒灘、荒地、林地的使用權等有效資產評估后作價給予抵貸。

（五）“兩個專項”清收。繼續加強與市公安局經偵大隊的“聯合打擊”工作，對涉嫌貸款詐騙的，及時向經偵大隊提供資料。與市人民法院建立督辦機制，聯合開展全市農村信用社系統依法維權專項活動，著力解決市農村信用聯社的司法難題，重點對農信社已勝訴案件加大執行力度，及時采取查封、扣押、凍結、拘留等強制執行力度，對新起訴貸款要協調法院依法及時審理，盡早執行。

（六）債務重組。對于債務重組價值大于其他處置價值的情況的不良貸款，為降低貸款風險，減少貸款損失，與不良貸款債務關聯人及其他有關各方協商一致，對構成貸款的各項要素（借款主體、期限、利率、擔保等）進行調整并做

出新的還款安排。具體執行按照《黑龍江省農村合作金融機構貸款重組管理暫行辦法》進行操作。

（七）以資抵債。對于債務關聯人無法足額或完全喪失以貨幣資金償還債務的能力，只能以實物資產或財產權利抵償債權的不良貸款，通過協議或經法院依法裁決，債務關聯人或第三方以實物資產或財產權利作價抵償債權。

（八）全面公告催收，加大宣傳聲勢。一是在借款人住所或單位張貼公告等形式，告知借款人按期限償還貸款本息，依法取得債務清償主動權，維護債權，保全貸款。二是通過簡報、發放宣傳單、設立宣傳板、信貸員進村入戶等形式多方式多角度宣傳不良貸款清收政策，在全轄形成人人關注、參與和支持不良貸款清收工作的良好氛圍。三是對惡意拖欠貸款的債務人和擔保人，通過電視、廣播、報刊等形式予以曝光，營造清收工作的強大輿論聲勢，借助社會輿論力量督促其還款。

第二篇：農村信用社清收不良貸款工作經驗材料

農村信用社清收不良貸款工作經驗材料 591萬元，完成省社全年3,600萬元的238.6；清收隱性不良貸款48,816萬元，完成省社全年任務9,200萬元的530.6；清收票據置換不良貸款1,850萬元，完成省社全年任務1,000萬元的185；抵債資產處置變現1,103萬元，完成省社全年任務1,000萬元的110.3。**市農村信用社清非工作取得了如此令人矚目的成績，得益于辦事處領導的重視和地方政府的大力支持，主要做法是：

一、政府高度重視，部門密切配合。打好“清非”這一仗，政府部門領導重視是關鍵。市辦領導多次向市政府主管領導匯報“清非”工作，從省社下達的任務到具體實施方案，都向市政府領導講得一清二楚，取得了市政府領導對該項工作的全面了解和高度重視。市政府領導在“清非”工作中，既親自掛帥，又親自出征。按照省政府第59次常務會議及全省農村信用社不良貸款清收工作電視電話會議精神，**市政府由主管副市長親自掛帥主持召開了全市清收農村信用社不良貸款工作會議，由市政府副秘書長牽頭成立了清收農村信用社不良貸款工作領導小組，出臺了《**市清收農村信用社不良貸款工作實施方案》。對全市清收農村信用社不良貸款工作做了全面部署，打響了全市清收不良貸款的第一場戰役。之后，市政府又主持召開了全市清收農村信用社不良貸款第二階段工作會議，會上印發了《王恩卿副市長在全市清收農村信用社不良貸款第二階段工作會議上的講話》及《**市清收農村信用社不良貸款第二階段工作意見》，采取了得力的清收措施，多策并舉出奇兵，收到了較好的效果。多策并舉是打好“清非”這一仗的好方法，1、組成強有力的清收小組，異地交叉清收。為保證清收目標的順利完成，成立了清收農村信用社不良貸款督導組，組長由市政府副秘書長擔任，副組長由市政府辦公室副主任擔任，成員由市政府金融辦、市公安局、市檢查院、市司法局、市法院、市監察局、農村信用社等單位領導組成。各縣（市）區成立清收農村信用社不良貸款工作小組，由政法委、公安局、檢察院、法院、監察局和農信社等單位，清收小組交叉到異地清收農村信用社不良貸款。異地交叉清收就很好地解決了“人情網”和“裙帶關系”的不良貸款，使清收工作打開了局面，收到了很好效果。

2、明確“清非”目標，落實清收責任。清收不良貸款是一場硬仗。打贏這場硬仗靠的是真刀真槍，要有真功夫，任務必須落到實處。市政府把各級清收任務納入各鄉鎮街行政考核指標體系。細化工作目標，層層落實責任制，將清收目標層層化解落實到鄉村直至每個責任人，對因工作失職，導致本鄉鎮沒有按期完成清收任務出現重大問題的，堅決執行問責制。確保在清收過程中，領導必須親征，作風必須扎實，效果必須明顯，扎扎實實地推進農村信用社清收不良貸款工作。

3、嚴肅紀律，獎懲分明。雖然政府對清收農村信用社不良貸款工作給予了高度重視，但基層信用社給予清收小組在精神上的鼓勵，他們除給清收小組提供食宿、報銷移動電話費等生活上的方便，派專車協助清收農村信用社不良貸款外，辦事處對現金形式收回的不良貸款，給予清收小組工作人員按清收比例支付一定的清貸手續費。去年，**辦事處積極落實省社清收不良貸款文件精神，實行支付收貸手續費政策，2006年通過獎勵清收不良貸款1208萬元，支付收貸手續183萬元。充分調動了清非小組人員工作的積極性。各清收小組在工作期間，做到了嚴肅紀律，按照“清收方案”有關規定，按程序操作，依法清收，合規辦理。認真履行職責，保質保量地完成了各階段的清收任務。

4、采取“三停五不”措施，大力清收公職人員貸款。當前**市農村信用社改革試點工作正處于關鍵階段，清收公職人員拖欠及擔保形成的不良貸款工作事關改革的成敗。截止去年末，由于全市涉及公職人員拖欠及擔保逾期貸款金額達3千余萬元，由中共**市紀律檢查委員會牽頭，與中共**市委組織部、**市監察局、**市人事局、**市財政局、中國銀行業監督管理委員會**監管分局聯合下發了《關于在全市清收農村信用社不良貸款工作中對涉及的國家公職人員采取“三停五不”措施有關問題的通知》（鐵市紀發[2007]2號），并印發了《**市清收公職人員不良貸款執行“三停五不”處理通知單》，對拖欠全市農村信用社有逾期貸款或為他人擔保貸款逾期的各級黨政機關、事業單位、人民團體和金融機構的工作人員堅決實行“三停五不”措施，直至還清貸款、擔保貸款本息或重新辦理有效抵押手續為止。“三停五不”期間，由貸款人（或擔保人）所在單位發放生活費。

市政府主要領導切實把農村信用社“清非”工作納入了議事日程，擺上了重要位置，這樣就形成了以市、縣、區及鄉、鎮政府為核心的一條龍的垂直領導，在“清非”工作上有部署、有檢查，有監督的一套完整的運行機制。

二、加大獎懲力度，落實清收目標。為確保完成省社年初下達的清非計劃，**辦事處加大了清非工作的獎懲力度，他們從完善

考核機制，挖掘清收潛力入手，逐級落實清收目標，將清收指標層層分解落實，按照省社清收不良貸款管理辦法，將清收情況與干部業績、工資報酬掛鉤，獎勵提成與專職清收人員同工同酬，全轄職工每人拿出工資的60與清非指標完成情況掛鉤。對責任貸款，實行了限期清收，在限期時間內未收回的，只發放400元生活費，其他收入用于賠償責任貸款，調動了干部職工清收的積極性。對1996年前形成的不良貸款實行目標清收，1996年后形成的不良貸款，明確第一責任人并分層次落實責任，實行責任清收，嚴格執行

責任追究，尤其是對2003年以后形成的不良貸款，進行逐筆追查限期收回，僅昌圖聯社2006年收回責任人貸款16筆，金額9萬元。

三、采取多策并舉，堅持依法清收。**市農村信用社在清收不良貸款工作中得益于依法清收。這不僅加大了清收力度，也保障了清收任務順利完成。他們主要是在清收中緊緊依靠當地公檢法的密切配合和有力支持，加強與司法部門溝通聯系，加大依法清收不良貸款工作力度。一年來，共起訴案件222件，全部勝訴。依法執行案件180起，對賴賬不還或有詐騙行為惡意逃廢農村信用社債務的一些“賴債戶”、“釘子戶”，法院執行局對拒不償還貸款的貸款戶，實行了依法拘留。西豐縣振興鎮興學村貸戶楊某1996年在振興信用社貸款7000元，該貸戶去年收入在20,000元左右，信用社信貸員多次上門催收，該貸戶拒不償還貸款，給信用社清非工作帶來了難度，西豐縣振興信用社在摸清貸戶詳細情況后，及時向法院提起訴訟，法院判決后，該貸戶仍然拒絕償還貸款。面對這種情況，信用社及時向法院申請強制執行。法院執行局將該貸戶進行了依法拘留，在強大的法律震懾下，該貸戶償還了信用社貸款本息12,640元。在當地引起了極大的轟動，對那些賴債戶、釘子戶、觀望戶起到了強大的震懾作用。清河區聯社與政府清收小組密切配合，以宣傳為先導，以政策攻心為武器，以法律清收為保障，多法并舉，多策并用，采取“重拳出擊”的策略，以現金方式清收政府關聯類及內部員工不良貸款196萬元，清收不良貸款工作取得了實質性進展。貸戶邵某在清河區第二人民醫院工作，于2000年在紅旗信用社貸款4.2萬元，清河聯社清貸辦多次對其清收，該貸戶以無力償還貸款為由，拒不還款，多次說服教育，仍然沒有效果，清貸辦依法對其進行起訴，拍賣了該貸戶的門市房，償還了貸款本息46,342元，通過與司法部門強強聯合清收，全市清收農村信用社不良貸款工作在法院等部門的大力支持和配合下，通過法律手段打開了清收不良貸款工作的良好開局，貸戶還款意識大大增強。

四、采取強有力措施，清收內部員工不良貸款。打鐵先要自身硬，現在正處于農村信用社改革試點的關鍵階段，清收農村信用社不良貸款工作，事關改革的成敗。在清收農村信用社不良貸款工作中，針對全市農村信用社員工貸款及擔保不良貸款涉及的人數多、額度大、性質嚴懲等實際情況，辦事處領導強調要“壓里圈”，加大清收全市農村信用社內部員工貸款和有牽連貸款。采取“重拳出擊”的策略，加大清收內部員工貸款工作力度。辦事處領導對信用社內部員工及員工擔保有牽連不良貸款在每個縣（市）區聯社進行了抓典型，對隱瞞漏報，嚴重違規的信用社主任和相關人員實行了責任追究;各縣（市）區聯社對農村信用社內部員工及員工擔保有牽連不良貸款情況進行了張貼通報，公布于眾。辦事處主管紀檢監察工作的李曉濤同志親自帶領紀檢監察部門工作人員在年前深入西豐親自找欠款員工所在單位及本人進行談話，限期歸還。對暫時無法償還員工拖欠的貸款和擔保及有牽連貸款，采取了訴訟保全，查封其財產，通過法律形式進行

清收，直至還清貸款本息為止，對惡意拖欠貸款不還的或涉嫌違規行為的堅決追究責任人和相關責任人的責任，并依法提請公安機關強制清收。辦事處清收督導工作組在半年月的時間里取得了很大成績，在摸清了西豐縣聯社員工牽連貸款情況的同時，還清收回貸款本息152萬元。收到了較好效果，達到了預期目的。

五、清收不良貸款工作幾點體會：

（一）清非工作是農信社長遠生存發展的需要。長期以來，由于受歷史及政策因素的影響，導致農村信用社不良貸款居高不下，不良貸款已經成為制約農村信用社生存發展的桎梏，清非工作已迫在眉捷。如果對清非工作視而不見，農村信用社改革成果就會前功盡棄，信合人灑下的辛勤汗水就會付之東流。

（二）清非工作是深化農村信用社改革的重要前提。農村信用社改革專項票據兌付要求貸款占用形態必須真實、合規，新增不良貸款占比不得超過貸款增長比例，不良貸款、抵債資產及已置換到賬外的不良資產要得到及時有效的處置，其中已置換不良資產處置率不得低于80，清收化解不良資產工作任務十分繁重，全市專項票據置換不良資產累計處置與考核兌付尚有一定差距。

（三）政府支持是清非不可缺少的動力源泉。**市農村信用社清非工作得到市政府的大力支持，主管市長親自抓，市長在全市經濟工作會議上再一次強調：2007年**市經濟工作的主要任務之一是“積極防范化解金融風險，大力清收農村信用社不良貸款”。農村信用社清非工作被納入2007年**市經濟工作重要日程。

（四）辦事處領導既掛帥又出征，采取多策并舉、重拳出擊等得力措施，是完成清非工作任務的根本保障。清非工作被納入農村信用社重要指標考核及經營的重要日程。辦事處領導親自掛帥抓清非，加大清收內部員工及擔保不良貸款工作力度，做到了農村信用社不良貸款“門前清”，為做好清非工作奠定了堅實的基礎。

第三篇：農村信用社不良貸款清收措施

農村信用社不良貸款清收措施

當前，降低不良貸款已成為防范化解農村信用社風險，提高農村信用社經營效益的重點，更是當前深化農村信用社改革的關鍵和重點工作。因此，必須采取政策、法律、等多種措施，加大力度清收和轉化不良貸款，營造農信社經營和發展的良好環境。我結合自身清收不良貸款的工作經驗，談一些粗淺的想法：

首先，統一思想，提高認識。要充分認識到清收盤活工作的重要性，教育全體員工，克服畏難情緒，成立了以社主任為組長，會計及信貸人員為成員的不良貸款清收小組，全職進行不良貸款清收，逐一落實，挨家到戶，確保信用社每位員工真正認識到，不良貸款和應收未收利息，嚴重影響信用社的發展，清收盤活工作的好壞，直接關系到信用社自身的生存和發展。

其次，加強領導，高度負責。

要實現不良貸款的清收，必須做到人員、制度、措施三到位，聯社成立的清收隊，就很好的

第四篇：淺談農村信用社不良貸款清收對策

淺談農村信用社不良貸款清收對策

信貸資產質量好壞關系到銀行業的生存與發展，在各商業銀行競爭日異激烈的今天和農村信用社正在逐階梯進行商業銀行改制的過程中，信貸資產質量無疑是銀行的生命底線。近年來，農信社立足縣域、服務三農，有力地支持了農村經濟和中小企業的發展，其自身也得到了較快的發展。但由于諸多因素的影響，不良貸款前清后增、占比增大的現象依然困擾著農信社的穩健良性發展，嚴重制約了農信社的發展壯大。就不良貸款與清收問題我們來淺談一下。

明晰市場定位，把握信貸投向。

農信社網點分布點多、面廣、線長，其信貸投向應充分發揮“小額、流動、分散”的特點，服務對象以支持“三農”及廣大個體、私營等中小企業為主，避免與國有商業銀行比貸款大戶、比貸款規模。農信社應及時調整信貸投向，對產權不明晰和不能實施有效抵押擔保的企業貸款應逐步實施市場退出機制，新增貸款要適應農業產業結構調整的需要，樹立“支農促發展、支農出效益、支農防風險”的觀念，加大對農戶和個體私營企業的信貸支持。

用人機制的突破

首先要打破傳統的用人制度，信貸崗位人員的配備，要選拔員工素質高、責任心強、愛崗敬業、以社為家的人，同時要高度重視員工的培訓教育，培養員工的合規操作意識，加強思想職業道德教育、案件風險防范教育，對有問題有“走向”的人員要及時采取措施加以調整，并追究其責任，強化員工“人”的防范意識，增強其責任感、使命感。

強化機制，增強內控制度建設

農村信用社要有一個完善的內控制度體系，強化各項機制的落實。按照省聯社下發的“三個辦法一個指引”為導向，建立四項機制，要把人文的合規制度，完善的內控制度，強化的教育學習制度，合規的風險防控制度，以案說法的警示制度，全面高效的稽核審計制度，來建立起一整套完善的防風險體系，要統一口徑，加大考核力度，使內控制度不流于形式。創新機制，轉變觀念

農村信用社要堅持以市場為導向，以客戶為中心，對特色企業微小企業加以扶植，在傳統的信貸模式下要對信貸模式加以推新。在農戶聯保，企業聯保，工職人員擔保，小額信用，存單抵押等形式下，加大推進“組合”式擔保體制，如：合作社+農戶模式，擔保公司+農戶，保證+抵押+司法公證等不斷提升貸款合同的真實性、有效性、合法性，降低其風險等值，同時還要發放一些金額小、風險系數低的貸款，比如農村婦女家庭副業貸款，助學貸款，住房抵押貸款等，并強化三者保險制度的落實，轉換風險系數。要轉變觀念，不要把貸款放出去就沒事了，要發揚老一輩信合人背包下鄉的工作作風，跟蹤調查及時了解信貸資金走向，撐握信貸人的第一手資料，一但發現有形成不良跡向的貸款要及時采取有效措施，以保全貸

款的良性提供有力保障，同是還要嚴格貸前客戶的評級授信制度，防患于未然。加強政府溝通，政府給力措施

對于公職人員擔保的貸款，招商引資的各大中小企業貸款，要與政府的職能部門合作（縣紀委，組織部，商務部等），利用行政干預督促其歸還，使信貸資產在正常軌道上發展。借助法律手段，起到震懾一方之功效。

信用社特點是點多面廣，而且面對的是廣大農村中小企業和農戶，所發放的信貸資金大都金額不大，期限較短，多數都具有償還能力的貸款。但有些村民存在借錢不還，相互觀望、等待、賴賬等，對于這些“釘子戶”“賴賬戶”要借助法律武器和清非大隊的力量加以依法清收，抓重點“起訴一戶，成功一戶，清收一戶，帶動一片”的效果，以凈化信貸領域的不良風氣。

第五篇：淺談農村信用社不良貸款清收措施

淺談農村信用社不良貸款清收措施

當前，降低不良貸款已成為防范化解農村信用社風險，提高農村信用社經營效益的重點，更是當前深化農村信用社改革的關鍵和重點工作。因此，必須采取政策、行政、法律、經濟等多種措施，加大力度清收和轉化不良貸款，營造農村信用社經營和發展的良好環境，充分發揮農村信用社在支持“三農”中的重要作用。我結合具體實踐和有關政策、法律、法規，談一些粗淺的想法和思考。

一、統一思想，提高認識

信貸資產質量管理是農村信用社的生存之本、發展之基、效益之源。因此，要充分認識到清收盤活工作的重要性，要把此項工作放在戰略的高度來認識，教育全體員工，克服畏難情緒，樹立必勝信心，吃大苦，耐大勞，千方百計保全信貸資產，最大限度地減少信用社資金損失，降低風險，確保信用社每位員工真正認識到，不良貸款和應收未收利息，將嚴重制約信用社健康快速發展，清收盤活工作的好壞，直接關系到信用社自身的生存和發展。

二、成立組織，加強領導

要想實現不良資產的盤活清收，必須做到機構、人員、措施三到位，組建專門的機構，落實專職人員，實行專業管理，實施專項考核，要明確清收計劃，考核任務完成情況，落實獎罰措施，協調各方關系，積極協助依法清收不良貸款，專業處置化解資產風險。

三、摸清底子，完善手續

風險管理部要對分賬資產拉網排查，逐戶見面，摸清底子，建立貸戶檔案。本著先易后難、先近后遠、先小后大的原則，能清收的清收，能保全的保全，下大力氣開展完善手續工作，采取適當的補救措施，盡可能使每一筆每一戶貸款都具備完善的法定手續，保障信貸資金安全。

四、依法起訴，強制收貸

要經過排查摸底，對有錢或有物欠貸不還的“賴債戶”、“釘子戶”，通過簽發催收通知書等手段，先保全后起訴。在依法起訴收回不良貸款時，從農村信用社整體效益出發，應切實注意三點：一是對起訴的每筆貸款要斟酌是否有價值，防止出現訴訟等費用高于收回貸款的現象。二是要對欠貸戶做深入細致的調查，防止打贏官司收不到錢或物。三是對依法收貸判決的抵債物資要科學評估其真實價值，防止出價值低甚至不能變現的物資抵頂高額貸款現象，從而解決不良貸款表面降低無實際效益問題。

五、政府支持，借力清收

農村信用社要向地方政府多匯報、多請示，爭取理解和支持，憑借法院、經偵、監察等行政執法部門的力量，幫助農村信用社打贏清收不良貸款攻堅戰。要通過不斷地向各級政府領導匯報清收農村信用社不良貸款對化解金融風險的重要性，以及對加大新的貸款投放促進地方經濟發展的作用，爭取政府成立清收不良貸款領導小組，組織人行、信用社等有關部門參加，建立專門的班子專司清收之職，列出清收名單，制訂清收政策，層層部署清收任務，定期考核與督促。在清收不良貸款活動中，采取行政、經濟、法律相結合的手段，重點抓好有影響的貸款的清收，起到打擊一個、震動一片、教育一方的作用，既達到清不良貸款，又促進規范和整頓農村信用秩序的目的。

六、落實責任，連帶清收

對農村信用社貸款發放中的審批、擔保、介紹等責任人，采取“解鈴還需系鈴人”的辦法，追究責任，負責清收已形成的不良貸款。對近幾年來形成的不良貸款，采取領導帶頭、主管部室督促、落實獎罰措施等辦法，促使不良貸款發放責任人予發清收。對每個貸款責任人制訂出按月清收的計劃、次月即進行考核的辦法，對清收效果不佳者，要給予黨紀、政紀處分，軟硬措施結合，促進貸款責任人收回不良貸款。

七、跟蹤改制，盤活貸款

對企業被租賃、出售、拍賣等改制過程中“懸空”的貸款，采取跟蹤做工作的措施，予以盤活，達到降低不良貸款的目的。采取這種措施的對象主要是原鄉鎮村辦企業，通過縣、政府宣傳企業甩掉貸款包袱的害處，爭取政府部門的支持，使改制后的企業接收原企業簽訂協議，一方面農村信用社在資產上給新企業大力支持；另一方面，改制后的企業承擔原企業債務，實現互惠互利、共同發展。這樣，農村信用社通過艱苦細致的工作，跟蹤盤活不良貸款，按時收利息，既降低不良貸款，又增加利息收入。

八、雪中送炭，激活貸款

有的貸戶或企業欠信用社逾期等不良貸款，企業處于停滯狀態，但如果有了啟動資金，即可搞活生產經營，否則，企業由于缺乏資金仍處癱瘓，甚至倒閉破產。農村信用社根據這一實際，雪中送炭，再注入新貸款，拉企業一把，使企業再啟起來“爬上坡”，等銷售了產品，產生了效益，再歸還新舊貸款，達到促進搞活企業與降低不良貸款的“雙贏”目的。采取這種策略，農村信用社要切實了解企業的運行狀況，并且要有膽識。一是不能因企業欠貸款一時無能力歸還形成了不良，而“一朝被蛇咬，十年拍井繩”，不敢再入新貸款。二是要過對企業深入了解，增加新貸款確實能使企業必須用銷售回籠款先歸還陳舊貸款，或根據需要重新辦理借貸手續。四是要安排信貸員跟蹤貸款使用，隨時掌握企業生產經營情況，發現問題即采取措施，防止產生新的不良貸款。

九、對外招標，社會清收農村信用社在清收不良貸款時，要引進社會經濟活動中成功的招標方法，解決早已形成的呆滯、呆賬貸款自身以收回的問題。特別是縣鄉、村因改制造成成名存實亡的貸款，澄清底子，制訂出科學招標誰受益，利用利益機制刺激社會各界參與清收，發動社會力量清收不良貸款。