第一篇：10年鄭大商學院復試貨幣銀行學

貨幣銀行學

一，名詞解釋

1、金融市場

2、名義利率

3、信用

4、存款準備金率

5、貨幣政策時滯

二，簡答

1、簡述貨幣政策的構成要素

2、金融工具的基本特征是什么

3、簡述投資銀行與商業銀行的主要區別

4、什么是股票價格指數

5、簡述中央銀行制度的類別

三，論述

1、試述寬松的貨幣政策傳導機制及效應

2、暈喲哦那個貨幣銀行學有關理論分析美國次貸危機的原因及對我國的影響

3、試述金融與經濟發展的一般關系

第二篇：商學院貨幣銀行學復習題

商學院貨幣銀行學復習題

一

名詞解釋

1收益資本化

各種有收益的事物，不論它是否是一筆貸放出去的貨幣金額，甚至也不論它是否是一筆資本，都可以通過收益與利率的對比而倒過來算出它相當于多大的資本金額。這習慣地稱之為“資本化”

2信用交易

是指證券交易的當事人在買賣證券時，只向證券公司交付一定的保證金，或者只向證券公司交付一定的證券，而由證券公司提供融資或者融券進行交易。

3流動性陷阱

指當一定時期的利率水平降低到不能再低時，貨幣需求彈性就會變得無限大，即無論增加多少貨幣，都會被人們儲存起來。

4公開市場業務

指中央銀行通過買進或賣出有價證券，吞吐基礎貨幣，調節貨幣供應量的活動。與一般金融機構所從事的證券買賣不同，中央銀行買賣證券的目的不是為了盈利，而是為了調節貨幣供應量。

5貨幣內生性

指的是貨幣供應量是在一個經濟體系內部由多種因素和主體共同決定的，中央銀行只是其中的一部分，因此，并不能單獨決定貨幣供應量。

恒久性收入

是一個人依靠擁有的財富(包括物質資本和人力資本)在相當長的時期內經常能夠獲得的收入流量。

再貼現

是中央銀行通過買進商業銀行持有的已貼現但尚未到期的商業票據，向商業銀行提供融資支持的行為。

窗口指導

是指中央銀行通過勸告和建議來影響商業銀行信貸行為的一種溫和的、非強制性的貨幣政策工具，是一種勸諭式監管手段。指監管機構向金融機構解釋說明相關政策意圖，提出指導性意見，或者根據監管信息向金融機構提示風險。

9基準利率

是金融市場上具有普遍參照作用的利率，其他利率水平或金融資產價格均可根據這一基準利率水平來確定。

10劣幣逐良幣規律

指當一個國家同時流通兩種實際價值不同而法定比價不變的貨幣時，實際價值高的貨幣或銀子(良幣)必然要被熔化、收藏或輸出而退出流通領域，而實際價值低的貨幣(劣幣)反而充斥市場。

11貨幣市場

是指期限在一年以內的金融資產交易的市場。該市場的主要功能是保持金融資產的流動性，以便隨時轉換成可以流通的貨幣。

12現金漏損率

也稱提現率或現金比率，指客戶從銀行提取或多或少的現金，從而使一部分現金流出銀行系統，出現所謂的現金漏損?，F金漏損與存款總額之比稱為現金漏損率。出現現金漏損會減小銀行創造派生存款的能力。

13基礎貨幣

是指流通于銀行體系之外被社會公眾持有的現金與商業銀行體系持有的存款準備金(包括法定存款準備金和超額準備金)的總和。它是中央銀行發行的債務憑證，表現為商業銀行的存款準備金(R)和公眾持有的通貨(C)。

14法定準備率

是指西方國家中央銀行控制和調節貨幣供應量的三大傳統政策工具之一。按法令規定，商業銀行應將其所吸收的各類存款的一定比率，作為存款準備金交存中央銀行。

15巴塞爾協議

是巴塞爾委員會制定的在全球范圍內主要的銀行資本和風險監管標準。巴塞爾委員會由來自13個國家的銀行監管當局組成，是國際清算銀行的四個常務委員會之一。

二

簡答題

1簡述凱恩斯關于利率決定的分析。

凱恩斯認為利率是純粹的貨幣現象。因為貨幣最富有流動性，它在任何時候都能轉化為任何資產。利息就是在一定時期內放棄流動性的報酬。利率因此為貨幣的供給和貨幣需求所決定。凱恩斯假定人們可貯藏財富的資產主要有貨幣和債券兩種。

利率決定于貨幣供求數量，而貨幣需求量又是基本取決于人們的流動性偏好。如果人們偏好強，愿意持有的貨幣數量就增加，導致貨幣的需求大于貨幣的供給時，利率上升;反之，偏好弱時，對貨幣的需求下降，利率下降。因此利率是由流動性偏好曲線與貨幣供給曲線共同決定的，貨幣供給曲線M由貨幣當局決定，貨幣需求曲線L=L1+L2是一條由上而下由左到右的曲線越向右越與橫軸平行。當貨幣供給線與貨幣需求線的平行部分相交時，利率將不再變動(該情況下被稱為流動性的陷阱)即無論怎樣增加貨幣供給，貨幣均會被存儲起來，不會對利率產生任何影響。

簡述現代金融體系下存款貨幣創造的過程。

3現代貨幣主義關于貨幣需求分析的主要特點何在？

4如果肯定貨幣的能動作用，那么貨幣擴張中的產出及價格效應是怎樣的呢？

5凡提高貨幣工資就會導致成本推動型通貨膨脹嗎？為什么？

6簡述通貨膨脹的強制儲蓄效應。

7簡述通貨膨脹的資產結構調整效應。

8簡述凱恩斯學派的貨幣政策傳導機制理論。

簡述判斷利率水平的主要依據。

簡述財政收支與貨幣供給的關系。

三

論述題：

以上課所講專題為主：人民幣升值，房地產過熱與銀行信貸，存款保險制度(結合我國2015年5月1日實施的《存款保險條例》就理論、功能作用、實施條件等進行分析)

參考論文：

何平

從日本的“支付”解禁論存款保險制度的實施條件

經濟理論與經濟管理

2004/2

何平等

論美國聯邦存款保險公司的功能和作用

教學與研究

2014/1

3何平

存款保險：歷史、制度與中國的選擇

清華金融評論

2015年第5期

4何平

存保制度與金融安全網

中國金融

2015年第9期

第三篇：鄭大貨幣銀行學考試作業

鄭州大學現代遠程教育《貨幣銀行學》課程考核要求

說明：本課程考核形式為撰寫課程作業，完成后請保存為WORD 2003格式的文檔，登陸學習的平臺提交，并檢查和確認提交成功（能夠下載，并且內容無誤即為提交成功）。

一、名詞解釋

1．回購協議

答：回購協議是指以有價證券作抵押的短期資金融通，在形式上表現為附有條件的證券買賣。

2．存款保險制度

答：存款保險制度一種金融保障制度，是指由符合條件的各類存款性金融機構集中起來建立一個保險機構，各存款機構作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立存款保險準備金，當成員機構發生經營危機或面臨破產倒閉時，存款保險機構向其提供財務救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護存款人利益，維護銀行信用，穩定金融秩序的一種制度。

3．流動性陷阱

答：指當一定時期的利率水平降低到不能再低時，人們就會產生利率上升而債券價格下降的預期，貨幣需求彈性就會變得無限大，即無論增加多少貨幣，都會被人們儲存起來。發生流動性陷阱時，再寬松的貨幣政策也無法改變市場利率，使得貨幣政策失效。

4．貨幣供給內生性

答：貨幣供給內生性（Money Supply Endogeneity)指的是貨幣供應量是在一個經濟體系內部由多種因素和主體共同決定的，中央銀行只是其中的一部分，因此，并不能單獨決定貨幣供應量；因此，微觀經濟主體對現金的需求程度、經濟周期狀況、商業銀行、財政和國際收支等因素均影響貨幣供應。

5．菲利普斯曲線

答：表明失業與通貨膨脹存在一種交替關系的曲線，通貨膨脹率高時，失業率低；通貨 1

膨脹率低時，失業率高。菲利普斯曲線是用來表示失業與通貨膨脹之間交替關系的曲線，由英國經濟學家W·菲利普斯于1958年在《1861－1957年英國失業和貨幣工資變動率之間的關系》一文中最先提出。此后，經濟學家對此進行了大量的理論解釋，尤其是薩繆爾森和索洛將原來表示失業率與貨幣工資率之間交替關系的菲利普斯曲線發展成為用來表示失業率與通貨膨脹率之間交替關系的曲線。

二、問答題

1．金融國際化給一國金融監管帶來哪些挑戰？

答：隨著改革的不斷深化，金融監管已成為當前我國金融界的一個熱門話題。

在金融全球一體化的現實狀況下，任何一個國家的銀行業出現問題和風險，都會直接或間接對有關國家乃至整個世界金融體系的穩定和運作效率造成影響，各國監管當局對創造和維護一個公平競爭的環境都持積極態度，因此巴塞爾委員會能夠在業已出臺的各項監管原則的基礎上，從全球的角度出發，制定出涵蓋監管領域各個主要方面的基本監管原則《有效銀行監管核心原則》，旨在適應于所有國家，維護全球銀行體系的安全穩定。

從國內來看，要想進一步融入國際金融體系，我國監管當局的審慎監管質量和銀行業控制自身風險的能力就必須達到或接近國際水平。我國的金融監管工作是1984年中國人民銀行專門行使中央銀行職能以后才開始的，經過十幾年的探索和學習借鑒，在組織體系、法律框架、運作程序、監管手段、隊伍建設等許多方面都取得了長足進展，總體上具備在監管領域進行國際對話，與國際接軌的基本條件，其中有些方面已經達到或接近達到《有效銀行監管核心原則》的要求。同時也應看到，我國中央銀行履行金融監管職能的歷史畢竟很短，金融監管制度的形成和完善也有一個過程，因此我們與國際水平還有不少差距。例如，盡管中央銀行的金融監管權和獨立性有了法律保障，但在實際工作中的外界干預和干擾仍然存在，有些地方甚至相當嚴重；盡管總行和各分支機構都相應設立了若干監管部門，但金融監管運作的整體性、連續性和效率性不夠，不必要的重疊和監管真空問題仍然存在；盡管風險監管的重要性幾年前就被提了出來，但許多成熟和先進的風險監管技術、手段還沒有引進和開發，在監管實踐中應用的更少；盡管在現場稽核方面形成了一套比較規范化的制度和程序，非現場監控的框架也初步確立，但二者仍處于分割狀態，監管手段現代化程度還很低，并表監管才剛剛起步，外部審計還沒有達到專業化水準；盡管干部隊伍不斷壯大，但人員素質還有待進一步提高。

但是，,對中國來說，《核心原則》既是壓力，也是動力；既是挑戰，也是機遇。完善和加強金融監管，是《核心原則》的要求，更是我國金融改革和發展的迫切需要。所以，當務之急就是要緊緊圍繞金融監管體制、監管方式、監督手段、金融機構內控機制及利用外部審計力量幾個方面研究尋找解決我國金融監管存在問題的辦法。

2．為什么要將微觀角度與宏觀角度結合起來考察經濟生活對貨幣的需求？

答：研究對象不同。微觀經濟學的研究對象是單個經濟單位，如家庭、廠商等。正如美國經濟學家J·亨德遜（J·Henderson）所說“居民戶和廠商這種單個單位的最優化行為奠定了微觀經濟學的基礎”。而宏觀經濟學的研究對象則是整個經濟，研究整個經濟的運行方式與規律，從總量上分析經濟問題。正如薩繆爾遜所說，宏觀經濟學是“根據產量、收入、價格水平和失業來分析整個經濟行為。”美國經濟學家E·夏皮羅（E·Shapiro）則強調了“宏觀經濟學考察國民經濟作為一個整體的功能。”

（2）解決的問題不同。微觀經濟學要解決的是資源配置問題，即生產什么、如何生產和為誰生產的問題，以實現個體效益的最大化。宏觀經濟學則把資源配置作為既定的前提，研究社會范圍內的資源利用問題，以實現社會福利的最大化。

（3）研究方法不同。微觀經濟學的研究方法是個量分析，即研究經濟變量的單項數值如何決定。而宏觀經濟學的研究方法則是總量分析，即對能夠反映整個經濟運行情況的經濟變量的決定、變動及其相互關系進行分析。這些總量包括兩類，一類是個量的總和，另一類是平均量。因此，宏觀經濟學又稱為“總量經濟學”。

（4）基本假設不同。微觀經濟學的基本假設是市場出清、完全理性、充分信息，認為“看不見的手”能自由調節實現資源配置的最優化。宏觀經濟學則假定市場機制是不完善的，政府有能力調節經濟，通過“看得見的手”糾正市場機制的缺陷。

（5）中心理論和基本內容當然也不同。微觀經濟學的中心理論是價格理論，還包括消費者行為理論、生產理論、分配理論、一般均衡理論、市場理論、產權理論、福利經濟學、管理理論等。宏觀經濟學的中心理論則是國民收入決定理論，還包括失業與通貨膨脹理論、經濟周期與經濟增長理論、開放經濟理論等。

3．簡述利率對宏觀經濟的調節作用。

答：宏觀在經濟學上通常指宏觀調控，下面是有關宏觀調控的資料：

定義:國家對國民經濟總量進行的調節與控制。是包管社會再生產協調發展的必要條件，也是社會主義國家治理經濟的重要職可以。在中國，宏觀調控的主要任務是：保持經濟總量平衡，抑制通貨膨脹，促進重大經濟布局優化，實現經濟穩定增長。宏觀調控主要運用價格、稅收、信貸、匯率等經濟手段和法律手段及行政手段。

什么叫宏觀調控？經濟學家理解這個詞就是宏觀經濟政策。但實際應用上，它的含義是模糊的。上世紀八十年代，有經濟研究部門叫宏觀調節部，表明在當時的經濟形勢下對宏觀調節還有一點敬畏，后來改稱了“宏觀調控”，似乎俺們對經濟的控制越來越加強了。宏觀調控最近一段時間又演變為一個長期的宏觀經濟政策，在任何時候都要存在。這種提法把“宏觀調控”的意思模糊了，因為宏觀經濟政策在經濟學上就是短期的。

三、材料分析題

歲月如梭，光陰似劍，回顧2008，這一年有太多的經濟事件和經濟現象值得我們思考，例如全球性的金融危機、央行的貨幣政策從緊縮轉向逐漸寬松等等，請結合現實經濟發展現象和所學的知識，對以下提出的問題進行解答：

1．2008年9月以來，我國貨幣政策當局改變從緊的貨幣政策，開始逐漸降低利率，請問我國貨幣政策當局降低利率的原因是什么？降低利率對經濟各方面的影響有哪些？

2．同時2008年全球經濟還出現了一個非常重要的現象——既發源于美國又擴展到全球的金融危機，請問爆發這次金融危機的主要原因是什么？各國央行主要采取了什么措施來應對這一危機？

1、答：利率一方面是央行執行貨幣政策的控制工具，一方面是銀行間市場供求關系的作用結果。從央行的角度來說，引導央票利率下降有利于刺激商業銀行向企業放貸，從而減緩實體經濟的增速減慢。而從市場供求上來說，以往央票利率較高，所以機構對央票的投資較為過渡，在央行大規?？s減央票的發行量以后，出現了嚴重的供不應求，因此價格被推高，利率也就下來了。當然，市場對降息的預期也是央票利率下行的一個因素：比如說定存的利率降了，那么央票相對于定存的收益就會偏高，那么大家就都會來買央票，于是央票價格上漲，其利率就會下降。降息是中央銀行為調整宏觀經濟做出的決策，不是央票利率下降引起的。這話應該反過來說，是降息推動了央票利率的下降。

2、答：在金融危機瘋狂的席卷之下，國際市場劇烈動蕩，股市暴跌，失業率劇增。2005、2006年，人民幣升值，同時原材料上漲，信貸縮水，許多中小企業，由于沒有科技實力，像服裝、鞋帽、五金、玩具等，有上萬家企業都被撤資，造成許多企業虧本經營，外貿訂單大量減少，最后破產倒閉。這樣的例子目前已經數不勝數！下面著重分析2009年的可能外貿狀況。目前，各國政府圍繞金融危機采取的聯合行動還沒有明顯的效果，金融危機引起實體經濟衰退的強度還難以預測。但是種種跡象表明，2009年外貿進出口形勢比較嚴峻，但也存在一定的變數，有困難，也有機遇。

1、影響明年外貿的不利因素：

（1）、世界經濟將陷入低迷，不排除危機加深的可能。

盡管各國政府正采取協調行動筑起防波堤，使得這場金融海嘯還不至于引起1929年那樣的大蕭條，但是市場信心的恢復、體制和結構問題的解決預計將經歷一個較長的過程。樂觀地估計，發達國家經濟至少要等到2009年下半年，甚至更晚時候才能開始復蘇。發展中國家和新興經濟體受金融危機影響的程度還難以確定。整個世界經濟將進入一段較長的低迷時期。目前美國房地產市場還沒有顯現出整體回暖跡象，次級貸款問題仍有可能惡化，使更多金融機構的不良信貸浮出水面。因此，不排除金融危機加深的可能性。

（2）、初級產品價格繼續處于高位并劇烈振蕩的可能性比較大。

雖然初級產品價格近期有一定回落，但是導致近年來能源、資源類商品價格飆升的主要因素——來自新興市場的龐大需求，以及美國生物能源政策等并沒有改變。而能源、資源類商品供給受到開采難度增大、生產國投入不足、以及農業生產耕地面積減少的制約，供給量的增長并非易事。為了維持高價，近日OPEC已醞釀調減全球石油產量。各國為拯救金融市場而注入的大量流動性，對美元等貨幣幣值下跌的擔心，將使得更多國際游資把大宗商品期貨作為保值避險工具。這些因素都將加劇國際商品市場上的價格波動。

（3）、多哈回合前景暗淡，貿易保護主義威脅增大。

與1997年亞洲金融危機只影響部分市場不同，這次美歐等發達經濟體陷入金融危機，影響到了全球貿易的穩定運行。7月份多哈回合談判破裂后，盡管許多成員，尤其是發展中國家希望重啟談判，但是一些根本分歧短期內很難彌合。金融危機的爆發使得多哈回合取得突破的前景看上去更加黯淡。不僅如此，貿易量萎縮和失業率的上升，還將使一些國家和地區轉而采取更為保守的貿易政策，全球范圍的貿易保護主義威脅增大。

2、影響明年外貿的變數

雖然明年外貿形勢比較嚴峻，但是應該看到，目前世界經濟的基本面仍然較好，我國國內經濟基本面是健康的，我國外貿也沒有出現大的滑坡。明年外貿的走勢如何，存在一些不確定性，主要取決于以下幾個方面的情況：

（1）、市場需求。

國際市場需求是影響出口的決定性因素。當前，各國經濟增長都出現了不同程度的放緩，經濟的不景氣，直接影響到人們的購買力和對經濟發展前景的信心，越來越多的人沒有錢消費，或者不敢消費，使國際市場需求不振。我國對美國,歐盟和日本三大經濟體直接和間接出口占出口總額的近60%，明年，美歐日等主要市場的經濟形勢不容樂觀,而新興市場經濟保持快速增長的難度也在增加，這將直接影響明年國際市場需求情況，并決定明年出口的整體形勢。

（2）、政策延續。

從去年和今年上半年國家多次調低部分商品出口退稅，到今年下半年調高部分商品出口退稅，表明我國政府已經逐步意識到出口到了困難的時期。改善對外貿易環境的舉措除出口退稅外，還包括通關便利化，進出口稅收，外匯管理等方面，以及支持優勢企業和產品出口,鼓勵金融機構增加對中小出口企業貸款,拓寬中小企業直接融資渠道,增加國內需要的產品進口等。明年，國家能否進一步改善對外貿易環境，繼續對外貿出口給予政策支持，將對企業信心和外貿走勢產生較大的影響。

（3）、企業信心。

企業信心也是一個非常重要的因素。在金融危機面前，悲觀的企業會認為是末日，會關閉企業或者讓企業破產；樂觀的企業會認為是市場重新洗牌、站上制高點的難得機會，會采取一切措施度過難關。目前，我國國內經濟仍然保持較快增長，新興市場還有很大潛力，世界主要經濟體經濟也沒有出現根本性變壞。作為出口企業，一味看低世界經濟發展前景是缺乏依據的?，F在是需要樹立信心的時候，企業要通過出口轉內銷、降低運營成本、開拓新興市場等措施，積極應對困難局面，打贏這場攻堅戰。

第四篇：貨幣銀行學

一、單項選擇題:每小題I分，共10分

1.商業銀行從事的不列入資產負債表內卻能影響銀行當期損益的經營活動，是商業銀行的(C)，且其可以有狹義和廣義之分。

A.資產業務B.負債業務

c.表外業務 D.借賃業務

2.下列屬于貨幣政策中介目標的是（A）A基礎貨幣B.經濟增長

c.穩定物價 D.充分就業

3.成本椎動說解釋通貨膨脹時的前提是(B)

A.總供給給定B.總需求給定

C.貨幣供給給定D.貨幣需求給定

4.按照國際收支平衡表的編制原理，凡是引起資產增加的項目應記入(A)。

A.借方B.貸方

C.借貸雙方D.附錄

5.凱恩斯的貨幣需求函數非常重視(C)。

A.恒久收入的作用 B.人力資本的影響

C.利率的作用D.匯率的作用

6.中央銀行若提高再貼現率，將(B)。

A.迫使商業銀行降低貸款利率B.迫使商業銀行提高貸款利率C.使企業得到成本更低的貸款D.對商業銀行和企業都基本沒有影響

7.在多種利率并存條件下起決定作用的科率是(A)。

A.基準利率B.實際利率C.公定利率D.差別利率

8.有價證券的二級市場是指(D)。

A.證券發行市場B.貨幣市場C.證券初級市場D.證券轉讓市場

9.下列屬于應在資本市場籌資的資金需求是(D)。

A.有一筆暫時閑置資金B.商業銀行的準備金頭寸不足

C.流動性資金不足D.補充固定資本

10.下列關于人民幣發行管理方面的正確規定是(C)。

A.發行庫由商業銀行經營B.業務庫由中國人民銀行管理

c.發行庫保存發行基金 D.業務庫保存回籠基金

二、多項選擇題

11.下列關于利息的理解中正確的是(BCE)。

A.利息只存在于資本主義經濟關系中

B.利息屬于信用范疇C.利息的本質是對價值時差的一種補償

D.利息是企業生產成本的構成部分

E.利息構成了信用的基礎

12.現代商業銀行的形成途徑主要包括（AC）。

A.由原有高利貸銀行轉變而成B.政府出資設立 c.按股份制形式設立D.政府與私人部門合辦E.私人部門自由設立

13.下列屬于金融市場參與者的有（ABCDE）。

A.居民個人B.商業性金融機構

c.政府D.企業 E.中央銀行.14.商業銀行的負債業務是指銀行吸收資金的業務，即形成銀行資金來源的業務，包括（ABD）。A銀行自有資本B.存款負債 C現金D.其他負債 E.存放同業存款

15.從交易對象的角度看，下列屬于貨幣市場的子市場是(BCDE)。

A.國債市場B.同業拆借市場c.商業票據市場D.國庫券市場 E.回購協議市場

16.資本市場發揮的功能有（ABDE）。

A.是籌集資金的重要渠道

B.是資源合理配置的有效場所C.調劑臨時性資金余缺

D.有利于企業重組

E.促進產業結構向高級化發展

17.下到屬于我國居民的有(BCDE)

A.美國駐華使館外交人員B.在法國駐華使館工作的中國雇員

c.某一在華日本獨資企業的中國雇員D.國家希望工程基金會 E.在北京大學留學三年的英國留學生

18.下列各項中屬于國際信貸的是（ACDE）。

A政府信貸B.政府證券C國際金融機構貸款D.國際銀行貸款E.出口信貸

19.中央銀行的三大政策工具是指(BCD)。

A.信貸配額B.再貼現政策

c.公開市場業務D.存款準備金政策 E.窗口指導

20.下列不屬于高利貸信用特點的是（BD）。

A.具有較高的利率B.促進社會化大生產的發展 c.具有資本的剝削方式 D.具有資本的生產方式 E.與社會生產沒有直接的密切聯系

三、判斷正確與錯誤

21.金幣本位制條件下，流通中的貨幣都是金鑄幣。(X)

22.格雷欣法則是在金銀復本位制中的“雙本控制”條件下出現的現象。(√)

23.直接標價法是用一定單位的外國貨幣為標準，來計算應付若干單位的本國貨幣。（√）

24.牙買加體系規定黃金和美元不再作為國際儲備貨幣。(X)

25.信用關系是現代經濟中最普遍、最基本的經濟關系。(√)

26.回購是指資金供應者從資金需求者手中購入證券，并承諾在約定的期限以約定的價格返還證券的經濟行為"(X)

27.商業銀行經營的風險性與贏利性之間是負相關關系。(X)28.法定準備金率與存款派生倍數之間呈現正比關系。(X)29.對于居民與非居民的界定是判斷交易是否應納入國際收支統計的關鍵。(√)30.中央銀行的貨市發行在中央銀行資產負債表中列在資產一方。(X)

四、名調解釋 31.金融工具：是在信用活動中產生的、能夠證明債權債務或所有權關系并據以進行貨幣資金交易的合法憑證。32.間接標價法：直接標價法的對稱，即用一定單位的本國貨幣來計算應收若干單位的外國貨幣的匯率標價方法。33.證券行市：是指在二級市場上買賣有價證券時的實際交易價格。(3分)對有價證券的發行人和投資者來說，證券行市不僅影響證券新的發行價格，而且是影響投資決策的主要因素。(2分〉

五、簡答題 34.金融市場監管有哪些原則?答：(1)金融市場監管的含義包括兩個層次:一是指國家或政府對金融市場上各類金融機構和交易活動所進行的監管;二是指金融市場上各類機構及行業組織進行的自律性管理。(2)金戴市場監管的原則是:公開、公正、公平原則;制止背信的原則;禁止欺詐、操縱市場的原則。35.與直接融資相比，間接融資的優點和局限性有哪些? 答：優點:(1)靈活便利;(2)安全性高.(3)規模經濟。局限性:(1)割斷了資金供求雙方的直接聯系;(2)減少了投資者的收益。36.要充分發揮利率的作用應該具備哪些條件? 答：(1)市場化的利率決定機制。(2)靈活的利率聯動機制。(3)適當的利率水平。(4)合理的利率結構。

六、論述題(15分)37.聯系我國實際說明貨幣需求的決定因素。答：要點:決定貨幣需求的因素可從兩個方面考察:(1)貨幣需求的宏觀因素①收入。收入與貨幣需求呈同方向變動關系。②價格。從本質上看，貨幣需求是在一定價格水平下人們從事經濟活動所需要的貨幣量。價格和貨幣需求，尤其是交易性貨幣需求之間，是同方向變動的關系。③利率。利率變動與貨幣需求量之間的關系是反方向的。但也有特殊情況，需要具體情況具體分析。④貨幣流通速度。貨幣流通速度與貨幣總需求是反向變動的關系，并且在不考慮其他因素的條件下，二者之間的變化存在相對固定的比例關系。⑤金融資產的收益率。金融資產的收益率主要是指債券的利息或股票的收益率與貨幣需求反向變動。⑥企業與居民對利潤與價格的預期。當企業對利潤預期很高時，往往有較高的交易性貨幣需求；當居民對價格預期較高時，往往會增加現期消費，減少儲蓄，居民的貨幣需求增加。⑦其他因素，包括：信用的發展狀況、金融機構技術手段的先進程度和服務質量的優劣、國家的政治形勢對貨幣需求的影響、民族性格、生活習慣和文化傳統等。（2）決定我國貨幣需求的微觀基礎： ①居民的貨幣需求。居民交易性貨幣需求與交易費用和貨幣收入正相關，與利率負相關。居民貨幣收入逐年增加，內生地推動了居民貨幣需求的增長。②企業的貨幣需求。企業的交易性貨幣需求產生于較低交易成本的需要。企業交易成本的大小主要取決于三個因素：利率、商品交易費用和商品交易規模。③政府部門的貨幣需求。政府部門的貨幣需求主要為滿足履行公共職能的需要，包括：職能型貨幣需求，預防性貨幣需求。

第五篇：貨幣銀行學（范文）

《貨幣銀行學》試卷

一、單項選擇題：（每小題2分，共10分）

1、根據流動性不同，貨幣層次分為M1與M2，M2不同于M1的經濟意義在于（B）。

A、具有現實購買力

B、具有潛在購買力

C、對當前物價有直接影響

D、以上都對

2、下列經濟變量中，直接受制于商業銀行行為的是（B）。

A、法定存款準備金率

B、超額存款準備金率

C、漏現率

D、基礎貨幣

3、一國利率體系的核心利率是（A）。

A、基準利率

B、市場利率

C、實際利率

D、公定利率

4、由于上游產品成本和工資的過度上漲而引起的通貨膨脹屬于（B）。

A、需求拉上型通貨膨脹

B、成本推進型通貨膨脹

C、結構型通貨膨脹

D、供求混合型通貨膨脹

5、菲利普斯曲線表現的是（D）之間的此消彼長關系。

A、經濟增長與物價穩定

B、充分就業與經濟增長

C、物價穩定與國際收支

D、充分就業與物價穩定

二、名詞解釋：（每小題4分，共20分）

1、基準利率：帶動和影響其他利率的利率，也叫中心利率。在美國該利率為聯邦基金利率，在其他國家則主要表現為中央銀行的貼現率，即中央銀行向其借款銀行收取的利息率。

2、存款保險制度：一種金融保障制度，是指由符合條件的各類存款性金融機構集中起來建立一個保險機構，各存款機構作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立存款保險準備金，當成員機構發生經營危機或面臨破產倒閉時，存款保險機構向其提供財務救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護存款人利益，維護銀行信用，穩定金融秩序的一種制度。

3、特里芬難題：美國經濟學家特里芬在1960年指出，布雷頓森林體系下，美元承擔的兩個責任，即保證美元按官價兌換黃金、維持各國對美元的信心和提供足夠的國際清償力（即美元）之間是相互矛盾的。要滿足世界經濟增長之需要，國際儲備必須有相應的增長，而這必須有儲備貨幣供應國——美國的國際收支赤字才能完成。但各國手中持有的美元數量越多，則對美元與黃金之間的兌換關系越缺乏信心，并且越要將美元兌換成黃金，這個被稱為“特里芬難題”的矛盾最終促使布雷頓森林體系無法維持。

4、貨幣政策時滯：時滯是政策從制定到獲得主要的或全部的效果所必須經歷的一段時間。時滯是影響貨幣政策效應的重要因素。時滯分為內部時滯和外部時滯。

內部時滯是從政策制定到貨幣當局采取行動這段時間。它可再分為認識時滯和行動時滯兩個階段。內部時滯的長短取決于貨幣當局對經濟形勢發展的預見能力，制定政策的效率和行動的決心。

外部時滯又稱影響時滯，指從貨幣當局采取行動直到對政策目標產生影響為

止這段過程。主要由客觀經濟和金融條件決定,不論貨幣供應量抑或利率,它們的變動都不會立即影響到政策目標。

5、資產證券化：將已經存在的信貸資產集中起來并重新分割為證券進而轉賣給市場上的投資者，從而使此項資產在原持有者的資產負債表上消失。

三、簡答題：（每小題10分，共30分）

1、金融創新與金融監管及金融風險存在怎樣的關系？

答：（1）金融創新與金融管制。金融創新與金融管制是一對矛盾。金融管制是金融創新的障礙，也是金融創新的誘發原因。①金融管制對金融創新的誘發作用。②金融創新對完善金融監管的作用。

（2）金融創新與金融風險。①金融創新具有轉移和分散金融風險的功能，如NOW賬戶、浮息票據、金融期貨、可轉讓貨款合同及證券化資產等，使金融企業的資產流動性大大提高的同時，規避了利率風險、匯率風險、通貨膨脹風險及信用風險等。②金融創新也帶來了新的金融風險。金融創新使金融機構的經營風險增大，金融產品的風險伴隨著金融創新過程仍在加大，金融創新增加了表外風險，推動了金融同質化、自由化和國際化。

2、簡要說明貨幣供給的內生性與外生性。

答：所謂貨幣供給的內生性與外生性的爭論，實際上是討論中央銀行能否“獨立”控制貨幣供應量。

“內生性”指的是貨幣供應量是在一個經濟體系內部由多種因素和主體共同決定的，中央銀行只是其中一部分，因此，并不能單獨決定貨幣供應量；從貨幣供應模型中可以看出，微觀經濟主體對現金的需求程度、經濟周期狀況、商業銀行、財政和國際收支等因素均影響貨幣供應。

“外生性”指的是貨幣供應量由中央銀行在經濟體系之外，獨立控制。其基本理由是，從本質上看，現代貨幣制度是完全的信用貨幣制度，中央銀行的資產運用決定負債規模，從而決定基礎貨幣數量，只要中央銀行在體制上具有足夠的獨立性，不受政治因素等的干擾，就能從源頭上控制貨幣供應量。

3、簡述需求拉上型通貨膨脹的成因及其治理對策。

答：（1）含義：總需求大于總供給并引起物價上漲稱為需求拉上型通貨膨脹。

（2）成因：總需求膨脹從國內來說包括投資需求膨脹與消費需求膨脹。投資膨脹和消費膨脹只有通過財政、金融部門的活動才能轉化為貨幣過量投放和現實的通貨膨脹。

（3）治理對策：緊縮信貸、控制貨幣供給增長速度，壓縮基建規模，調整投資結構，控制消費基金的過快增長，增加有效供給。

四、論述題：（每小題20分，共40分）

1、試述貨幣需求理論發展的內在邏輯。

答：（1）西方貨幣需求理論沿著貨幣持有動機和貨幣需求決定因素這一脈絡，經歷了傳統貨幣數量學說、凱恩斯學派貨幣需求理論和貨幣學派理論的主流沿革。

（2）西方早期的貨幣需求理論為傳統貨幣數量說，主要研究貨幣數量對物價水平和貨幣價值的影響。代表性理論為：費雪的現金交易數量說和劍橋學派的現金余額數量論。兩個理論的結論和方程式的形式基本相同，都認為貨幣數量決定物價水平。但是，兩者分析的出發點不同，費：貨幣需求僅包括交易媒介的貨幣，劍：貨幣需求是以人們手中保存的現金余額來表示，不僅包括交易媒介的貨幣，還包括貯藏貨幣；因此，前者注重的是貨幣的交易功能，關心的是社會公眾使用貨幣的數量和速度。后者強調的是貨幣的資產功能，把貨幣需求當成保存資產或財富的一種手段，因此，貨幣需求量決定于貨幣資產的邊際收益和其他資產邊際收益的比較；費：重視影響交易的貨幣流通速度的金融和經濟制度等技術因素；劍：重視資產的選擇，即持有貨幣的成本與滿足程度之間的比較，強調人的主觀意志及心理因素的作用，這一觀點和方法對后來的各學派經濟學家都影響很大。傳統貨幣數量說的缺陷是沒有分析貨幣數量對產出量的影響，對影響貨幣持有量的效用和成本的因素沒有詳細分析。

（3）凱恩斯的流動性偏好貨幣需求理論，沿著現金余額分析的思路，同樣從貨幣作為一種資產的角度開始分析，指出貨幣需求就是人們特定時期能夠而且

愿意持有的貨幣量，這種貨幣需求量的大小取決于流動性偏好心理。而人們對流動性偏好來源于三種動機：交易動機、預防動機、和投機動機。這三種動機可歸結為L1（交易動機）L2（投機動機），L1取決于收入，與收入成正比，L2取決于市場利率，與市場利率成反比。由于短期內人們投機動機需求及不穩定，導致市場利率波動，進而影響投資，影響產出量和經濟增長量。凱恩斯的貨幣需求理論雖然彌補了傳統貨幣數量說認為貨幣量不影響貨幣流通速度和產出量的理論局限，但由于過度強調需求管理而忽視了貨幣供給量變動對物價的影響。此外凱恩斯的貨幣需求理論是短期分析，其中影響貨幣需求的收入和利率變量都是短期變量，進而得出貨幣需求是不穩定的結論。

（4）凱恩斯的貨幣需求理論的發展：第一：鮑莫爾對交易性貨幣需求的修正，深入分析了交易性貨幣需求與利率之間的關系；第二：托賓對投機性貨幣需求的修正。托賓討論了在利率預期不確定前提下，作為風險回避者的投資者最優金融資產的組合，和人們的調整資產組合行為對貨幣投機需求的影響。第三，新劍橋學派對凱恩斯貨幣需求動機理論的發展。將凱恩斯的三大貨幣需求動機擴展為七個動機，將凱恩斯的三大貨幣需求動機具體化，并提出了公共權利動機，即政府實施擴張性需求政策所產生的擴張性貨幣需求動機。

（5）貨幣主義學派的現代貨幣數量論。以弗里得曼為首的貨幣主義學派一方面采納凱恩斯將貨幣作為一種資產的思想，采納了相同的需求動機和影響因素的分析方法，并利用它把傳統的貨幣數量論改寫為貨幣需求函數，（公式）；另一方面又基本肯定貨幣數量論的結論，即貨幣量的變動影響物價水平。但由于其把凱恩斯的短期分析變為長期分析，提出了有別于凱恩斯短期收入變量的恒久收入變量，并認為恒久收入是一個穩定的變量，同時用實證分析指出貨幣需求對利率缺乏彈性，從而其重要結論是，因為影響貨幣需求的各因素是穩定的變量，所以，貨幣需求是一個穩定的函數。既然貨幣需求是穩定的，中央銀行就能夠客觀準確地制定貨幣供應量增長目標，實施穩定的貨幣政策。他反對凱恩斯需求管理的政策主張，將管理的重點放在貨幣供給上，通過控制貨幣供給量使供給與需求相一致，以保證經濟的穩定發展，控制通貨膨脹。

2、試述國際金融體系的脆弱性及其改革的重點。

答：目前對現存國際金融體系的批評主要集中在以下幾個方面：

1、匯率制度的脆弱性。牙買加體系確立以后，事實上，真正實行浮動匯率制度的只是少數發達國家，大部分發展中國家由于經濟發展的滯后和依賴性，往往讓本國貨幣釘住美元等國際貨幣。在主要貨幣匯率水平大幅度波動的情況下，會引起一系列的問題，直接導致一些發展中國家的競爭力調整和經濟失衡。首先，釘住匯率制度降低了發展中國家調節經濟的能力；其次，相對穩定的匯率水平，導致發展中國家在利用外資的過程中累積了大量風險；最后，從理論上講，釘住匯率制度加大了發展中國家遭受投機攻擊的可能性。

2、多元化貨幣儲備體系的不穩定性。首先，各國貨幣當局對儲備結構的調整加劇了國際金融市場的不穩定性；其次，儲備體系的多元化加劇了發展中國家對發達國家的依賴。

3、國際貨幣基金組織缺乏獨立性和權威性。美國實際上把持著國際貨幣基金組織的重大問題的決定權，要通過國際貨幣基金組織將世界各國納入美國金融市場的戰略軌道，以實現全球經濟美元化的戰略目標。由于國際貨幣基金組織獨立性的缺失，導致其無法捍衛全球的金融安全。首先，國際貨幣基金組織無法通過政策監督來發現危機隱患；其次，國際貨幣基金組織無法通過最后貸款人職能的實施來降低危機的破壞性影響。

亞洲金融危機以來，以美元為主導的現存國際金融體系的各種弊端逐漸顯露，改革國際金融體系的努力也由此展開。這種改革主要集中在國際和地區兩個層次上。

1、國際貨幣基金組織的改革。（1）擴大資金實力；（2）加強信息交流和發布功能，督促成員國信息披露；（3）改革資金援助的限制條件。

2、區域合作機制的建立。它是國際貨幣基金組織的補充，目的是為了維護區域各國的經濟和金融安全，確保經濟的穩定發展。區域合作通過以下幾個方面，可以在危機管理方面大有作為：（1）匯率制度合作；（2）區域監督機制；（3）威懾機制；（4）危機防范和互助機制。