第一篇：六舉措防范和化解銀行業(yè)風險[定稿]

六舉措防范和化解銀行業(yè)風險編 者 按 ：中國銀監(jiān)會召開了2008年全國大型銀行監(jiān)管工作會議。中國銀監(jiān)會副主席蔣定之指出，盡管大型銀行監(jiān)管工作取得了較大成效，但面臨的形勢和挑戰(zhàn)也不容忽視。

中國銀監(jiān)會召開了2008年全國大型銀行監(jiān)管工作會議。中國銀監(jiān)會副主席蔣定之指出，盡管大型銀行監(jiān)管工作取得了較大成效，但面臨的形勢和挑戰(zhàn)也不容忽視。蔣定之要求大型銀行監(jiān)管主要是以化解風險、規(guī)范管理為重點，認真做好2008年監(jiān)管工作，主要圍繞六個方面進行：

一是認真落實宏觀調(diào)控政策，切實防范各類風險。督促大型銀行切實防范“三高一汰”行業(yè)風險，即防范高污染、高耗能、高房價以及淘汰產(chǎn)能行業(yè)的風險。還要切實防范流動性風險和地方政府為企業(yè)融資提供擔保的風險。

二是深化銀行內(nèi)部改革，增強銀行風險防范能力。要做好農(nóng)業(yè)銀行的改革，深化大型銀行的公司治理改革，深化大型銀行與戰(zhàn)投的深入合作，深化股改銀行分支機構(gòu)的改革。

三是加強大戶信貸監(jiān)管，切實防止不良貸款反彈。2008年要繼續(xù)完善銀行和銀監(jiān)局的大額不良貸款雙向臺賬監(jiān)測制度，做好集團客戶風險的監(jiān)管工作。

四是密切關(guān)注市場動態(tài)，切實防范交易風險。要指導(dǎo)大型銀行關(guān)注美國次貸危機、利率市場化改革、人民幣匯率更具彈性等對銀行產(chǎn)生的影響。

五是規(guī)范新業(yè)務(wù)準入，防范金融創(chuàng)新風險。引導(dǎo)大型銀行提高自主創(chuàng)新能力和風險控制能力，將業(yè)務(wù)創(chuàng)新的風險管理納入全行統(tǒng)一的內(nèi)控管理和風險管理體系之中。

六是繼續(xù)做好案件防控工作，有效防范銀行操作風險。要完成2008年大型銀行案件防控目標，推進商業(yè)銀行強化內(nèi)控管理，強化有案必查、一案一查的制度。特別要嚴格案件責任追究，重點是對百萬元以上案件的責任追究工作。

蔣定之強調(diào)，要從多方面提高大型銀行監(jiān)管工作有效性：

要十分注重思路更新。在檢查貸款質(zhì)量時既要檢查貸款人，也要檢查借款人；既要改進對機構(gòu)的監(jiān)管方法，也要改進對高管人員的監(jiān)管方法；既要重視準入監(jiān)管，又要重視履職監(jiān)管和退出監(jiān)管；既要重視事后檢查，更要重視事中監(jiān)控；

要十分注重改進方法。包括改進非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查工作方法，引入臺賬監(jiān)測方法；要十分注重監(jiān)管資源集成。包括人力資源的集成、信息資源的集成和培訓的集成，以及監(jiān)管部門與國家審計、公安等部門的集成互動；

要十分注重問題整改效果。從2008年開始，銀監(jiān)會將2007年對五家大型銀行開展檢查中發(fā)現(xiàn)的問題進行系統(tǒng)的梳理和歸類，通報五家銀行的全部董事和監(jiān)事；要十分注重監(jiān)管問責。銀監(jiān)會將堅持全面風險監(jiān)管、流程監(jiān)管和系統(tǒng)風險監(jiān)管的原則，對商業(yè)銀行及監(jiān)管部門進行監(jiān)管問責；要十分注重人才培養(yǎng)。

第二篇：銀行防范和化解風險預(yù)案

XXXXX銀行有限責任公司 防范和化解風險預(yù)案

第一章

總則

第一條

為防范和化解XXXXX銀行有限責任公司（以下簡稱本行）風險，落實有關(guān)崗位和人員的責任，促進本行平穩(wěn)運行與健康發(fā)展，改進和加強本行對“三農(nóng)”、對社區(qū)的服務(wù)，維護正常秩序和日常平安，特制定本預(yù)案。

第二條

防范和化解本行風險，遵循“自我救助為主、外部扶持為輔”的原則，按照“一般性本行自主防范并解決；必要時有條件調(diào)劑自己緩解臨時支付風險；當?shù)卣婪ü芾怼＝M織有關(guān)部門防范和處置風險；業(yè)務(wù)監(jiān)管機關(guān)承擔監(jiān)管責任，適時予以有代價的政策扶持”的思路，落實好各方責任。

第三條

防范和化解本行風險，實行董事長負責制，分別制定并落實正常的持續(xù)性發(fā)展措施、治理性的整改與救助措施或處置性的整頓與后備退出措施。

第二章

風險類別與防范處置措施

第四條

本行經(jīng)營管理中的風險按照成因與表現(xiàn)形式，主要劃分為以下種類：

一、支付風險，也稱流動性風險。指本行因資產(chǎn)流動性不足或其他突發(fā)事件而導(dǎo)致不能正常對外支付，導(dǎo)致銀行信譽受損，并可能引發(fā)擠兌**，危及區(qū)域內(nèi)金融平穩(wěn)運行。

二、操作風險。本行由于內(nèi)部控制失效及法人治理結(jié)構(gòu)不完善，導(dǎo)致業(yè)務(wù)操作中出現(xiàn)越權(quán)、失誤、帳外經(jīng)營等種種違規(guī)甚至違法現(xiàn)象，使本行蒙受損失。

三、道德風險。指因主要負責人或員工在經(jīng)營管理中的隱瞞、欺詐、挪用和盜用資金、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、內(nèi)外勾結(jié)等惡意經(jīng)營行為給本行造成損失的風險。

四、市場風險。由于市場波動和變化，本行資產(chǎn)業(yè)務(wù)可能面臨損失的危險。

五、信貸風險。因借款人或交易對方未能履行償債責任而面臨的風險。

第五條

支付風險的防范與化解

一、本行經(jīng)營班子嚴格頭寸管理，做好對定期存款到期日統(tǒng)計分析，分析活期存款支付情況，匡算好資金頭寸，留足備付金，確保正常支付，并制定支付風險處置預(yù)案；嚴格執(zhí)行資產(chǎn)負債比例指標管理，認真分析業(yè)務(wù)變化情況與發(fā)展趨勢，促使資產(chǎn)與負債總量均衡、結(jié)構(gòu)對稱、比例合理，保證自身經(jīng)營的效益性、安全性、流動性；一旦出現(xiàn)支付困難，應(yīng)立即啟動支付風險處置預(yù)案，落實自救措施，同時向當?shù)卣捅O(jiān)管機構(gòu)報告。

二、本行監(jiān)事要切實發(fā)揮職能作用，加強對本行支付能力的監(jiān)控指導(dǎo)和監(jiān)督其保持合理的資產(chǎn)流動性。

三、內(nèi)審崗位必須加強對本行的非現(xiàn)場監(jiān)管，重點強化對支付能力的監(jiān)控。建立并落實支付風險預(yù)警報告制度，隨時匡算備付率，未達到法定備付率規(guī)定的要及時向直接監(jiān)管機構(gòu)上報支付預(yù)警報告，監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)及時提出處置意見。對確屬臨時性資金短缺的，應(yīng)申請動用存款準備金予以支持，對釀成區(qū)域性、系統(tǒng)性支付危機的，本行應(yīng)查處有關(guān)責任人，并實施責任追究。

第六條

操作風險和道德風險的防范與化解

一、本行強化約束機制，完善法人治理結(jié)構(gòu)。按照“自主經(jīng)營、自我約束、自我發(fā)展、自擔風險”的“四自”原則，建立健全激勵約束機制，自覺完善信貸管理、會計財務(wù)、風險控制等內(nèi)控制度，重點規(guī)范一線業(yè)務(wù)崗位的工作流程和操作標準，確保各崗位責任落實，相互制衡，切實防范操作風險；健全和完善法人治理，落實決策權(quán)、經(jīng)營權(quán)、監(jiān)督權(quán)的相對獨立與相互制約；實行員工競聘上崗；重視對職工的思想道德教育，加強業(yè)務(wù)操作培訓和法律法規(guī)及專業(yè)知識教育。

二、本行健全和完善各項內(nèi)控制度，加大對內(nèi)控制度建立與執(zhí)行情況的檢查力度；注意操作崗位輪換與交流，按照條件和程序選舉聘任并引進人才。董事長、行長、監(jiān)事職位分設(shè)；發(fā)揮內(nèi)部稽核作用，嚴格執(zhí)行對銀行主要負責人和會計、財務(wù)、信貸等重要崗位的離任、離崗審計與稽核，從眼查處違規(guī)違紀行為；組織好對全體職工的教育培訓，做好思想政治工作，保持隊伍思想穩(wěn)定，努力提高隊伍的政治、道德、業(yè)務(wù)素質(zhì)。

三、內(nèi)審要充分發(fā)揮非現(xiàn)場監(jiān)管的分析預(yù)警作用，落實人員加強內(nèi)控制度建立與執(zhí)行情況的現(xiàn)場檢查，發(fā)現(xiàn)有違規(guī)行為或存在風險隱患的，提出限期整改的措施和要求，并對整改情況進行跟蹤檢查。對已出現(xiàn)的風險，應(yīng)建議并督促對責任人進行依法處置。對違規(guī)經(jīng)營的要按照有關(guān)規(guī)定及時查處，觸犯法律的移送司法機關(guān)追究法律責任。

第七條

市場風險和信貸風險的防范與化解

一、本行要根據(jù)隆昌經(jīng)濟運行與增量資金來源情況，合理調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)特別是信貸結(jié)構(gòu)，堅持依法審慎經(jīng)營。遵守銀行業(yè)監(jiān)管機關(guān)的審慎監(jiān)管比例及監(jiān)管法規(guī)和政策要求，堅持服務(wù)“三農(nóng)”和社區(qū)及縣域經(jīng)濟發(fā)展的實際需要出發(fā)，拓寬服務(wù)領(lǐng)域、創(chuàng)新服務(wù)品種、增加服務(wù)手段，增強和完善服務(wù)功能。積極建立客戶信用檔案，對客戶開展動態(tài)，科學的授信，促進信貸資金的有效、安全運用，防止信貸資金向行業(yè)、個別貸款戶和關(guān)聯(lián)客戶的集中。建立“分類管理、分別授權(quán)、職責明確、程序清晰、責任落實”的授信體系。規(guī)范開辦農(nóng)戶及小企業(yè)的小額信用貸款和聯(lián)保貸款。推廣發(fā)起銀行的信貸經(jīng)營與管理好經(jīng)驗，并結(jié)合隆昌經(jīng)濟運行實際，進行積極創(chuàng)新。明確執(zhí)行各級授信權(quán)限、額度、程序。落實貸前調(diào)查、貸時審查、貸后檢查、到期清收、風險分類、計提撥備、資產(chǎn)保全、依法起訴、損失彌補、責任追究等制度。實施貸款責任追究制度，對超越審慎監(jiān)管比例、跨地區(qū)貸款、貸款逆程序操作、匿名貸款、貸款手續(xù)不齊、合同要素不全、轉(zhuǎn)移用途等違規(guī)的責任人，根據(jù)損失大小予以經(jīng)濟、行政處罰，直至追究法律責任。

二、本行經(jīng)營班子要高度重視職能部門和營業(yè)機構(gòu)的業(yè)務(wù)指導(dǎo)與監(jiān)督檢查，發(fā)揮好技術(shù)保障與操作指導(dǎo)職能。加大對各個崗位、職能機構(gòu)的稽核檢查力度，對資金運用、成本管理等加強監(jiān)測、檢查、指導(dǎo)和引導(dǎo)，合理調(diào)整信貸投向與結(jié)構(gòu)，促進本行增加盈利能力。

三、內(nèi)審應(yīng)積極引導(dǎo)和監(jiān)控為“三農(nóng)”服務(wù)、為縣域服務(wù)的宗旨，對全行資金運用和成本管理給予及時的政策咨詢與指導(dǎo)。按旬監(jiān)控，按月收集、整理、分析，并向監(jiān)管機關(guān)報送有關(guān)報表資料，對經(jīng)營指標出現(xiàn)異常變化的需配合接受現(xiàn)場檢查，制定出處置措施，及時化解潛在風險。

第三章

防范與處置風險責任

第八條

本行在風險防范和處置工作中的責任

一、本行的責任

1、董事長、經(jīng)營班子承擔風險防范與處置領(lǐng)導(dǎo)工作，董事長對銀行承擔基本規(guī)章制度缺失的責任，行長對銀行承擔經(jīng)營管理責任。

2、董事長的責任：檢查銀行經(jīng)營班子風險防范及處置預(yù)案制定與落實情況；抽查職能部門是否按風險處置預(yù)案開展工作；督促經(jīng)營班子、監(jiān)事及時查處人員違規(guī)問題；對自身難以控制和化解的風險，及時報告直接監(jiān)管機關(guān)和有關(guān)部門。

3、行長的責任：堅持服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)縣域經(jīng)濟宗旨，嚴格執(zhí)行國家經(jīng)濟金融政策，堅持勤儉辦行、依法經(jīng)營；嚴格按照有關(guān)法律法規(guī)要求，健全本行各項內(nèi)控制度和業(yè)務(wù)操作程序；檢查職能部門工作責任落實及職責履行情況；組織對報表、資料分析預(yù)測，并提出預(yù)防性措施，防范風險產(chǎn)生；重點監(jiān)控高風險崗位，控制風險隱患；組織有關(guān)職能部門對高風險崗位、部門和高風險資產(chǎn)及時制定處置措施并實施；

4、本行職能部門責任：組織部門職工按工作崗位職責要求，開展防范、處置風險的具體工作；監(jiān)控并分析報表、資料，加強財務(wù)核算、成本管理、盈虧分析、風險識別、趨勢判斷，對可疑現(xiàn)象深入分析，提出處置建議，向行長和董事長報告；做好對業(yè)務(wù)經(jīng)營、業(yè)務(wù)操作的督查；在本職范圍內(nèi)，切實履行防范和處置風險責任，避免失職、瀆職和違規(guī)、違法。

二、本行營業(yè)機構(gòu)責任

1、本行部門負責人為單位的風險防范與處置第一責任人，承擔經(jīng)營管理責任。

2、營業(yè)機構(gòu)的負責人責任：執(zhí)行本行領(lǐng)導(dǎo)、經(jīng)營班子的決議和決定，嚴格執(zhí)行國家經(jīng)濟金融政策，堅持勤儉辦行、依法經(jīng)營；嚴格按照有關(guān)法律法規(guī)和上級要求，規(guī)范各項內(nèi)控制度和業(yè)務(wù)操作程序；檢查職工履行崗位職責與完成工作質(zhì)量情況；分析報表、資料，主動防范風險，發(fā)現(xiàn)異常情況及時向上級和監(jiān)管機關(guān)報告；組織職工自主處置突發(fā)風險，消除風險隱患；確保報表和資料信息的真實性、準確性。

3、職工處置風險責任：勤勉工作，遵紀守法，規(guī)范操作，熱忱服務(wù)，抵制違法，檢舉非法，忠誠事業(yè)，恪盡職守。

第九條

爭取黨政支持，防范化解和處置風險

本行一旦出現(xiàn)自身不可抗拒于防范的風險，在自身積極應(yīng)對風險的同時，即在出險的工作日或發(fā)案的第一時間報告監(jiān)管部門和隆昌黨政有關(guān)負責人。及時控制風險，避免事態(tài)擴展，發(fā)揮地方黨政在領(lǐng)導(dǎo)防范和處置風險方面的責任。本行積極配合有關(guān)部門防范和處置風險，維護社會穩(wěn)定；爭取黨政支持，打擊逃廢債，查處銀行案件，建立良好的社會信用環(huán)境，維護農(nóng)村金融秩序穩(wěn)定。

第十條

爭取監(jiān)管部門支持，防范和處置風險

1、本行一旦出險，即在第一時間和營業(yè)工作日內(nèi)報告銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)和中國人民銀行隆昌縣支行。爭取銀行業(yè)監(jiān)管部門和中國人民銀行幫助處置風險，預(yù)防風險擴散，防范區(qū)域性風險。

2、配合監(jiān)管機構(gòu)落實風險防范與處之責任：組織各職能部門按風險處置預(yù)案要求履行配合監(jiān)管機構(gòu)的工作職責，按照監(jiān)管要求落實風險防范與處置的具體責任；配合依法開展的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)測，做好信息統(tǒng)計和風險評估；落實監(jiān)管對異常情況和風險隱患提出的預(yù)防性、警示性、處置性措施，并實施跟蹤匯報；接受監(jiān)管部門約見，采取具體的風險處置性措施，確保措施到位，整改到位；配合監(jiān)管機構(gòu)查處違規(guī)違法經(jīng)營，懲處惡性競爭，維護金融秩序；配合監(jiān)管部門督促落實所有者、經(jīng)營者、管理者、負債者、責任人的責任，確保銀行的整改到位；配合監(jiān)管部門向地方黨政提供監(jiān)管數(shù)據(jù)及有關(guān)信息，對風險提出預(yù)警，共同主動處置風險，接受協(xié)調(diào)解決突發(fā)事件；配合懲治虛假信息，確保數(shù)據(jù)真實。

第四章

信息反饋

第十一條

本行主動建立有效的信息溝通機制，加強信息反饋和溝通，以確保及時研究和解決各種突發(fā)事件，排除風險隱患。

第十二條

信息反饋的基本途徑與主要形式：電話、信息專報、報表、公文幾種形式。對突發(fā)事件采取及時電話通報、事后補充書面正式報告；對于一般信息和報表，主要采取電子文檔方式報送；非緊急性的請示、報告，通過日常公文程序處理。

第十三條

建立信息的“雙線”反饋機制。本行對突發(fā)事件、案件等重大風險，確保在8小時內(nèi)電話報告直接監(jiān)管機關(guān)和中國人民銀行。對可能危及金融安全和社會穩(wěn)定的重大問題，立即報告當?shù)攸h政；配合隆昌縣監(jiān)管辦事處按照風險處置的意見，抓好落實，并將落實情況報告上級監(jiān)管機關(guān)。

本行的風險緊急請示與應(yīng)對爭取在兩個工作日內(nèi)得到回復(fù)與應(yīng)對，并作出進一步的風險防范和處置。在風險處置完畢的10個工作日，將事態(tài)與風險處置結(jié)果報監(jiān)管部門，抄送地方黨政有關(guān)方面。

第五章

附則

第十四條

本預(yù)案適用于防范和處置本行的風險。第十五條

本預(yù)案由XXXXX銀行負責解釋和修改。第十六條

本預(yù)案處文發(fā)之日起生效。

第三篇：防范和化解風險預(yù)案1

隆昌興隆村鎮(zhèn)銀行

西昌金信村鎮(zhèn)銀行有限責任公司

防范和化解風險預(yù)案

第一章 總則

第一條

為防范和化解西昌金信村鎮(zhèn)銀行有限責任公司（以下簡稱本行）風險，落實有關(guān)崗位和人員的責任，促進本行平穩(wěn)運行與健康發(fā)展，改進和加強本行對“三農(nóng)”、對社區(qū)的服務(wù)，維護正常秩序和日常平安，特制定本預(yù)案。

第二條

防范和化解本行風險，遵循“自我救助為主、外部扶持為輔”的原則，按照“一般性本行自主防范并解決；必要時有條件調(diào)劑自己緩解臨時支付風險；當?shù)卣婪ü芾怼＝M織有關(guān)部門防范和處臵風險；業(yè)務(wù)監(jiān)管機關(guān)承擔監(jiān)管責任，適時予以有代價的政策扶持”的思路，落實好各方責任。

第三條

防范和化解本行風險，實行董事長負責制，分別制定并落實正常的持續(xù)性發(fā)展措施、治理性的整改與救助措施或處臵性的整頓與后備退出措施。

第二章 風險類別與防范處臵措施

第四條

本行經(jīng)營管理中的風險按照成因與表現(xiàn)形式，主要劃分為以下種類：

隆昌興隆村鎮(zhèn)銀行

一、支付風險，也稱流動性風險。指本行因資產(chǎn)流動性不足或其他突發(fā)事件而導(dǎo)致不能正常對外支付，導(dǎo)致銀行信譽受損，并可能引發(fā)擠兌**，危及區(qū)域內(nèi)金融平穩(wěn)運行。

二、操作風險。本行由于內(nèi)部控制失效及法人治理結(jié)構(gòu)不完善，導(dǎo)致業(yè)務(wù)操作中出現(xiàn)越權(quán)、失誤、帳外經(jīng)營等種種違規(guī)甚至違法現(xiàn)象，使本行蒙受損失。

三、道德風險。指因主要負責人或員工在經(jīng)營管理中的隱瞞、欺詐、挪用和盜用資金、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、內(nèi)外勾結(jié)等惡意經(jīng)營行為給本行造成損失的風險。

四、市場風險。由于市場波動和變化，本行資產(chǎn)業(yè)務(wù)可能面臨損失的危險。

五、信貸風險。因借款人或交易對方未能履行償債責任而面臨的風險。

第五條 支付風險的防范與化解

一、本行經(jīng)營班子嚴格頭寸管理，做好對定期存款到期日統(tǒng)計分析，分析活期存款支付情況，匡算好資金頭寸，留足備付金，確保正常支付，并制定支付風險處臵預(yù)案；嚴格執(zhí)行資產(chǎn)負債比例指標管理，認真分析業(yè)務(wù)變化情況與發(fā)展趨勢，促使資產(chǎn)與負債總量均衡、結(jié)構(gòu)對稱、比例合理，保證自身經(jīng)營的效益性、安全性、流動性；一旦出現(xiàn)支付困難，應(yīng)立即啟動支付風險處臵預(yù)案，落實自救措施，同時向當?shù)卣捅O(jiān)管機構(gòu)報告。

二、本行監(jiān)事要切實發(fā)揮職能作用，加強對本行支付能力的

隆昌興隆村鎮(zhèn)銀行

監(jiān)控指導(dǎo)和監(jiān)督其保持合理的資產(chǎn)流動性。

三、內(nèi)審崗位必須加強對本行的非現(xiàn)場監(jiān)管，重點強化對支付能力的監(jiān)控。建立并落實支付風險預(yù)警報告制度，隨時匡算備付率，未達到法定備付率規(guī)定的要及時向直接監(jiān)管機構(gòu)上報支付預(yù)警報告，監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)及時提出處臵意見。對確屬臨時性資金短缺的，應(yīng)申請動用存款準備金予以支持，對釀成區(qū)域性、系統(tǒng)性支付危機的，本行應(yīng)查處有關(guān)責任人，并實施責任追究。

第六條 操作風險和道德風險的防范與化解

一、本行強化約束機制，完善法人治理結(jié)構(gòu)。按照“自主經(jīng)營、自我約束、自我發(fā)展、自擔風險”的“四自”原則，建立健全激勵約束機制，自覺完善信貸管理、會計財務(wù)、風險控制等內(nèi)控制度，重點規(guī)范一線業(yè)務(wù)崗位的工作流程和操作標準，確保各崗位責任落實，相互制衡，切實防范操作風險；健全和完善法人治理，落實決策權(quán)、經(jīng)營權(quán)、監(jiān)督權(quán)的相對獨立與相互制約；實行員工競聘上崗；重視對職工的思想道德教育，加強業(yè)務(wù)操作培訓和法律法規(guī)及專業(yè)知識教育。

二、本行健全和完善各項內(nèi)控制度，加大對內(nèi)控制度建立與執(zhí)行情況的檢查力度；注意操作崗位輪換與交流，按照條件和程序選舉聘任并引進人才。董事長、行長、監(jiān)事職位分設(shè)；發(fā)揮內(nèi)部稽核作用，嚴格執(zhí)行對銀行主要負責人和會計、財務(wù)、信貸等重要崗位的離任、離崗審計與稽核，從眼查處違規(guī)違紀行為；組織好對全體職工的教育培訓，做好思想政治工作，保持隊伍思想

隆昌興隆村鎮(zhèn)銀行

穩(wěn)定，努力提高隊伍的政治、道德、業(yè)務(wù)素質(zhì)。

三、內(nèi)審要充分發(fā)揮非現(xiàn)場監(jiān)管的分析預(yù)警作用，落實人員加強內(nèi)控制度建立與執(zhí)行情況的現(xiàn)場檢查，發(fā)現(xiàn)有違規(guī)行為或存在風險隱患的，提出限期整改的措施和要求，并對整改情況進行跟蹤檢查。對已出現(xiàn)的風險，應(yīng)建議并督促對責任人進行依法處臵。對違規(guī)經(jīng)營的要按照有關(guān)規(guī)定及時查處，觸犯法律的移送司法機關(guān)追究法律責任。

第七條 市場風險和信貸風險的防范與化解

一、本行要根據(jù)隆昌經(jīng)濟運行與增量資金來源情況，合理調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)特別是信貸結(jié)構(gòu)，堅持依法審慎經(jīng)營。遵守銀行業(yè)監(jiān)管機關(guān)的審慎監(jiān)管比例及監(jiān)管法規(guī)和政策要求，堅持服務(wù)“三農(nóng)”和社區(qū)及縣域經(jīng)濟發(fā)展的實際需要出發(fā)，拓寬服務(wù)領(lǐng)域、創(chuàng)新服務(wù)品種、增加服務(wù)手段，增強和完善服務(wù)功能。積極建立客戶信用檔案，對客戶開展動態(tài)，科學的授信，促進信貸資金的有效、安全運用，防止信貸資金向行業(yè)、個別貸款戶和關(guān)聯(lián)客戶的集中。建立“分類管理、分別授權(quán)、職責明確、程序清晰、責任落實”的授信體系。規(guī)范開辦農(nóng)戶及小企業(yè)的小額信用貸款和聯(lián)保貸款。推廣發(fā)起銀行的信貸經(jīng)營與管理好經(jīng)驗，并結(jié)合隆昌經(jīng)濟運行實際，進行積極創(chuàng)新。明確執(zhí)行各級授信權(quán)限、額度、程序。落實貸前調(diào)查、貸時審查、貸后檢查、到期清收、風險分類、計提撥備、資產(chǎn)保全、依法起訴、損失彌補、責任追究等制度。實施貸款責任追究制度，對超越審慎監(jiān)管比例、跨地區(qū)貸款、貸款

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逆程序操作、匿名貸款、貸款手續(xù)不齊、合同要素不全、轉(zhuǎn)移用途等違規(guī)的責任人，根據(jù)損失大小予以經(jīng)濟、行政處罰，直至追究法律責任。

二、本行經(jīng)營班子要高度重視職能部門和營業(yè)機構(gòu)的業(yè)務(wù)指導(dǎo)與監(jiān)督檢查，發(fā)揮好技術(shù)保障與操作指導(dǎo)職能。加大對各個崗位、職能機構(gòu)的稽核檢查力度，對資金運用、成本管理等加強監(jiān)測、檢查、指導(dǎo)和引導(dǎo)，合理調(diào)整信貸投向與結(jié)構(gòu)，促進本行增加盈利能力。

三、內(nèi)審應(yīng)積極引導(dǎo)和監(jiān)控為“三農(nóng)”服務(wù)、為縣域服務(wù)的宗旨，對全行資金運用和成本管理給予及時的政策咨詢與指導(dǎo)。按旬監(jiān)控，按月收集、整理、分析，并向監(jiān)管機關(guān)報送有關(guān)報表資料，對經(jīng)營指標出現(xiàn)異常變化的需配合接受現(xiàn)場檢查，制定出處臵措施，及時化解潛在風險。

第三章 防范與處臵風險責任

第八條 本行在風險防范和處臵工作中的責任

一、本行的責任

1、董事長、經(jīng)營班子承擔風險防范與處臵領(lǐng)導(dǎo)工作，董事長對銀行承擔基本規(guī)章制度缺失的責任，行長對銀行承擔經(jīng)營管理責任。

2、董事長的責任：檢查銀行經(jīng)營班子風險防范及處臵預(yù)

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案制定與落實情況；抽查職能部門是否按風險處臵預(yù)案開展工作；督促經(jīng)營班子、監(jiān)事及時查處人員違規(guī)問題；對自身難以控制和化解的風險，及時報告直接監(jiān)管機關(guān)和有關(guān)部門。

3、行長的責任：堅持服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)縣域經(jīng)濟宗旨，嚴格執(zhí)行國家經(jīng)濟金融政策，堅持勤儉辦行、依法經(jīng)營；嚴格按照有關(guān)法律法規(guī)要求，健全本行各項內(nèi)控制度和業(yè)務(wù)操作程序；檢查職能部門工作責任落實及職責履行情況；組織對報表、資料分析預(yù)測，并提出預(yù)防性措施，防范風險產(chǎn)生；重點監(jiān)控高風險崗位，控制風險隱患；組織有關(guān)職能部門對高風險崗位、部門和高風險資產(chǎn)及時制定處臵措施并實施；

4、本行職能部門責任：組織部門職工按工作崗位職責要求，開展防范、處臵風險的具體工作；監(jiān)控并分析報表、資料，加強財務(wù)核算、成本管理、盈虧分析、風險識別、趨勢判斷，對可疑現(xiàn)象深入分析，提出處臵建議，向行長和董事長報告；做好對業(yè)務(wù)經(jīng)營、業(yè)務(wù)操作的督查；在本職范圍內(nèi)，切實履行防范和處臵風險責任，避免失職、瀆職和違規(guī)、違法。

二、本行營業(yè)機構(gòu)責任

1、本行部門負責人為單位的風險防范與處臵第一責任人，承擔經(jīng)營管理責任。

2、營業(yè)機構(gòu)的負責人責任：執(zhí)行本行領(lǐng)導(dǎo)、經(jīng)營班子的決議和決定，嚴格執(zhí)行國家經(jīng)濟金融政策，堅持勤儉辦行、依法經(jīng)營；嚴格按照有關(guān)法律法規(guī)和上級要求，規(guī)范各項內(nèi)控制度和

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業(yè)務(wù)操作程序；檢查職工履行崗位職責與完成工作質(zhì)量情況；分析報表、資料，主動防范風險，發(fā)現(xiàn)異常情況及時向上級和監(jiān)管機關(guān)報告；組織職工自主處臵突發(fā)風險，消除風險隱患；確保報表和資料信息的真實性、準確性。

3、職工處臵風險責任：勤勉工作，遵紀守法，規(guī)范操作，熱忱服務(wù)，抵制違法，檢舉非法，忠誠事業(yè)，恪盡職守。

第九條

爭取黨政支持，防范化解和處臵風險

本行一旦出現(xiàn)自身不可抗拒于防范的風險，在自身積極應(yīng)對風險的同時，即在出險的工作日或發(fā)案的第一時間報告監(jiān)管部門和隆昌黨政有關(guān)負責人。及時控制風險，避免事態(tài)擴展，發(fā)揮地方黨政在領(lǐng)導(dǎo)防范和處臵風險方面的責任。本行積極配合有關(guān)部門防范和處臵風險，維護社會穩(wěn)定；爭取黨政支持，打擊逃廢債，查處銀行案件，建立良好的社會信用環(huán)境，維護農(nóng)村金融秩序穩(wěn)定。

第十條

爭取監(jiān)管部門支持，防范和處臵風險

1、本行一旦出險，即在第一時間和營業(yè)工作日內(nèi)報告銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)和中國人民銀行隆昌縣支行。爭取銀行業(yè)監(jiān)管部門和中國人民銀行幫助處臵風險，預(yù)防風險擴散，防范區(qū)域性風險。

2、配合監(jiān)管機構(gòu)落實風險防范與處之責任：組織各職能部門按風險處臵預(yù)案要求履行配合監(jiān)管機構(gòu)的工作職責，按照監(jiān)管要求落實風險防范與處臵的具體責任；配合依法開展的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)測，做好信息統(tǒng)計和風險評估；落實監(jiān)管對異常情

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況和風險隱患提出的預(yù)防性、警示性、處臵性措施，并實施跟蹤匯報；接受監(jiān)管部門約見，采取具體的風險處臵性措施，確保措施到位，整改到位；配合監(jiān)管機構(gòu)查處違規(guī)違法經(jīng)營，懲處惡性競爭，維護金融秩序；配合監(jiān)管部門督促落實所有者、經(jīng)營者、管理者、負債者、責任人的責任，確保銀行的整改到位；配合監(jiān)管部門向地方黨政提供監(jiān)管數(shù)據(jù)及有關(guān)信息，對風險提出預(yù)警，共同主動處臵風險，接受協(xié)調(diào)解決突發(fā)事件；配合懲治虛假信息，確保數(shù)據(jù)真實。

第四章 信息反饋

第十一條

本行主動建立有效的信息溝通機制，加強信息反饋和溝通，以確保及時研究和解決各種突發(fā)事件，排除風險隱患。

第十二條

信息反饋的基本途徑與主要形式：電話、信息專報、報表、公文幾種形式。對突發(fā)事件采取及時電話通報、事后補充書面正式報告；對于一般信息和報表，主要采取電子文檔方式報送；非緊急性的請示、報告，通過日常公文程序處理。

第十三條

建立信息的“雙線”反饋機制。本行對突發(fā)事件、案件等重大風險，確保在8小時內(nèi)電話報告直接監(jiān)管機關(guān)和中國人民銀行。對可能危及金融安全和社會穩(wěn)定的重大問題，立即報告當?shù)攸h政；配合隆昌縣監(jiān)管辦事處按照風險處臵的意

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見，抓好落實，并將落實情況報告上級監(jiān)管機關(guān)。

本行的風險緊急請示與應(yīng)對爭取在兩個工作日內(nèi)得到回復(fù)與應(yīng)對，并作出進一步的風險防范和處臵。在風險處臵完畢的10個工作日，將事態(tài)與風險處臵結(jié)果報監(jiān)管部門，抄送地方黨政有關(guān)方面。

第五章 附則

第十四條

本預(yù)案適用于防范和處臵本行的風險。第十五條

本預(yù)案由西昌金信村鎮(zhèn)銀行負責解釋和修改。

第十六條

本預(yù)案處文發(fā)之日起生效。

第四篇：防范化解風險工作小結(jié)

六中安全風險防范化解工作小結(jié)

本學期自開學以來，學校十分重視校園安全工作，校長多次組織召開總支會、行政會、教職工會，安排部署相關(guān)校園安全工作，現(xiàn)將本學期本校安全風險防范化解工作小結(jié)如下：

一、已完成的工作：

1、人防方面：

①、學校近年來一直與津市天維保安公司合作，按上級規(guī)定配備了專職保安5名，并給保安配備了電棍、鋼釵、護盾、防割手套、頭盔等防護器材。

②、學校聯(lián)合小渡口政府綜治辦，共同排查了周邊精神病患者、吸毒等重點人員，對其建立了相應(yīng)臺賬，并對矛盾糾紛摸排建檔。

③、學校每次放月假時，學校學生處都會聯(lián)系小渡口交警隊、派出所、運政，城管在學校周邊聯(lián)合執(zhí)勤。為了便于學生乘車安全回家，學校三個年級分三個時段放假，在每個時段都由年級分管校長親自帶領(lǐng)本年級班主任，統(tǒng)一著紅馬甲在學校周邊執(zhí)勤，護送學生回家。

2、物防方面：

①、學校實行了嚴格封閉式管理制度，周邊圍墻或其它實體屏障都高于2米。②、保安、學生處工作人員均能熟練使用防護器材。

3、技防方面

①、學校在校門口內(nèi)外、教學區(qū)、辦公區(qū)、食堂及其他重要公共區(qū)域總共安裝了105個攝像頭。在學生處、總務(wù)處均能24小時查看。

②、學校建立了平安網(wǎng)格群，教師經(jīng)常利用網(wǎng)格群發(fā)布和交流各種有關(guān)安全工作經(jīng)驗和信息。

4、制度防方面

①、學校實行了封閉管理，學生出入記錄，外客來校登記臺賬健全；

②、學校每天都有三名行政人員在學校食堂、商店、寢室值班，并按學校值班治安安全巡查要求做好詳實記載。

③、在9月10月學校都多次開展了安全法制教育，并在10月18號，邀請了小渡口司法所同志到校給學生講課。

二、未完成的工作

1、由于地理位置原因，學校大門口前空間非常狹小，門口未設(shè)置隔離欄，升降柱等硬質(zhì)防沖撞設(shè)施，但學校放月假時在校門口放置了隔離墩。

2、學校監(jiān)控探頭未接入同級綜治中心。

3、由于學校是與津市保安公司合作，安裝一鍵式緊應(yīng)報警裝置報警后是要津市公安人員出警，學校和保安公司協(xié)商，故暫未安裝。

三、整改措施

1、學校嚴格按照教育局統(tǒng)治辦要求在月底完成隔離欄安裝。

2、在11月初完成一鍵式報警裝置安裝，并將監(jiān)控探頭接入同組綜治中心。

3、由于學校工作整體安排，我校消防、地震逃生應(yīng)急演練，本學期安排在十一上旬，到時學校還會請省消防專家到校給師生上課、講座。

六中

2018.10.25

第五篇：意識形態(tài)領(lǐng)域風險防范化解工作預(yù)案模板

意識形態(tài)領(lǐng)域風險防范化解工作預(yù)案 為貫徹落實中央、省委省政府、上級關(guān)于意識形態(tài)有關(guān)要求和《XX意識形態(tài)領(lǐng)域風險防范化解工作預(yù)案》精神。著力做好XX意識形態(tài)領(lǐng)域風險防范化解工作,切實維護XX意識形態(tài)安全,結(jié)合工作實際，特制訂本工作預(yù)案。

一、總體要求 堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，全面貫徹落實習近平總書記關(guān)于著力防范化解重大風險的系列論述和上級黨委的工作安排部署，提高政治站位，深入貫徹落實意識形態(tài)工作責任制，精準把握當前意識形態(tài)領(lǐng)域面臨的新形勢新任務(wù)新挑戰(zhàn)，堅持強化風險意識和底線思維，保持對潛在風險的警惕性和緊迫感，持續(xù)營造良好的輿論氛圍和價值導(dǎo)向，確保穩(wěn)定發(fā)展。

二、工作原則 (一)堅持黨總部領(lǐng)導(dǎo)，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)。在XX黨支部統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，建立健全XX風險防范化解工作體系，加強統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，在信息共享、分析研判、分享防范、應(yīng)對處置等方面形成合力，構(gòu)建起上下互動、橫向聯(lián)動、整體推進的工作格局。

(二)堅持防控為主，化解為要。著力從源頭上加強防范，及時掌握苗頭性傾向性問題，強化分析研判、管控處置，有效解決問題。

三、工作措施 (一)監(jiān)測預(yù)警。加強對重大事項決策部署、重要時間點的輿情監(jiān)測和信息搜集，排查意識形態(tài)領(lǐng)域風險隱患和薄弱環(huán)節(jié)，及時掌握苗頭性傾向性問題，并向上級主管部門和宣傳工作負責部門報告，按照黨支部決策部署和相關(guān)制度提前做好預(yù)警和應(yīng)對工作。

(二)分析研判。在出臺重大決策、組織重大活動、實施重大項目前，強化政治思維，加強意識形態(tài)風險預(yù)判評估，提前研究可能出現(xiàn)的問題和解決辦法，確保不發(fā)生重大意識形態(tài)事件。

(三)管控處置。在防范化解敏感輿情，向意識形態(tài)領(lǐng)域傳導(dǎo)風險工作中加強統(tǒng)籌調(diào)度，確保有力有效、有序推進、及時化解，防范化解工作的重要進展情況要向上級黨 風險點1:在公司改革發(fā)展中的現(xiàn)實問題、重大突發(fā)敏感事件，特別是涉及脫貧攻堅、農(nóng)民工工資、安全生產(chǎn)責任事故等民生政策突發(fā)熱點等敏感輿情有可能向意識形態(tài)領(lǐng)域傳導(dǎo)的風險。

應(yīng)對措施:一是組織抓好公司改革發(fā)展面臨風險的防范化解工作，將輿論引導(dǎo)融入具體問題處置的全過程，避免具體問題向意識形態(tài)領(lǐng)域傳導(dǎo);二是強化網(wǎng)絡(luò)信息發(fā)布審查，嚴格落實信息發(fā)布審核制度;三是注重出臺重大決策、組織重大活動、實施重大項目后網(wǎng)絡(luò)輿情的信息收集，加強輿情監(jiān)控、分析研判，掌握苗頭性傾向性問題線索,做好應(yīng)對處置工作;四是針對具體問題，輿論熱點，要做好正面回應(yīng)，營造積極健康向上的主流輿論氛圍;五是加強輿情分析研判和監(jiān)測預(yù)警，做好處置應(yīng)對工作，堅持線上線下協(xié)作，與上級宣傳工作負責部門強化溝通，爭取與主流權(quán)威媒體加強協(xié)作。

牽頭單位:XXX、XXX、XXX。

責任單位:XXX、XXX、XXX。

化解時限: 12 月底前穩(wěn)控化解到位，并長期堅持。

風險點2:在新冠肺炎疫情防控、全國全省重要會議召開前后以及其他重要時間點，不法分子在交通運輸領(lǐng)域制造事端和不和諧音調(diào)等風險。

應(yīng)對措施: 一是按照中央、省委、省交通運輸廳和集團公司部署，在微信、網(wǎng)站等平臺組織開展好主題宣傳，傳播正能量，營造主流輿論氛圍;二是加強輿情監(jiān)控、分析研判，掌握苗頭性傾向性問題線索, 做好應(yīng)對處置工作;三是加強管控，著力在公司管理范圍內(nèi)加強對有害信息的排查,嚴防出現(xiàn)各類意識形態(tài)問題;四是對出現(xiàn)的重大、疑難、復(fù)雜問題，要采取領(lǐng)導(dǎo)包案、一事一策推動化解，對個別跨越法律底線的行為，要及時依法報公安機關(guān)處理,防止形成破窗效應(yīng)。

牽頭單位:XXX、XXX。

責任單位:XXX、XXX。

化解時限: 12 月底前穩(wěn)控化解到位，并長期堅持。

風險點3:宗教領(lǐng)域意識形態(tài)風險，尤其是不法分子、法輪功等邪教組織滲透破壞活動。

應(yīng)對措施: 一是強化聯(lián)動工作機制，形成工作合力，提升民族宗教工作水平，積極抵御宗教滲透活動，防止不法分子和非法教會滲透;二是加強黨員理想信念教育，強化宗教排查工作。

牽頭單位:XXX、XXX。

責任單位:XXX、XXX。

化解時限: 12 月底前穩(wěn)控化解到位，并長期堅持。

五、工作要求 (一)強化責任擔當。各黨組織要高度重視意識形態(tài)領(lǐng)域風險防范化解工作，堅決扛起防范化解意識形態(tài)領(lǐng)域風險的政治責任和主體責任，加強組織領(lǐng)導(dǎo)，強化擔當，主動作為，落實責任領(lǐng)導(dǎo)、責任部門，明確化解時限，建好工作臺賬，確保意識形態(tài)安全，推動企業(yè)穩(wěn)定發(fā)展。

(二)強化工作督導(dǎo)。要把監(jiān)督檢查、目標考核、責任追究有機結(jié)合起來，將風險防范化解情況納入意識形態(tài)工作考核重要內(nèi)容不斷以監(jiān)督檢查推動意識形態(tài)工作責任制更好地落實。

(三)強化信息報送。各黨組織要進一步強化風險防控信 息報送工作，明確責任，加強溝通協(xié)調(diào)，對標對表抓好風險防范化解工作，各責任單位要明確一名聯(lián)絡(luò)員，積極做好信息報送工作(詳見附件),確保各項風險防控工作取得實效。各單位要在 12月20日報送全年工作推進情況。聯(lián)系人:XX，聯(lián)系電話:XXXX-XXXXXXXX。

附件:意識形態(tài)領(lǐng)域風險防范化解工作信息填報表 意識形態(tài)領(lǐng)域風險防范化解工作信息填報表 填報單位：（蓋章）負責人：

填表人：

聯(lián)系電話：

序號 存在風險點 具體應(yīng)對措施 風險防范化解成效 下步重點工作 備注 1 2 3 4 說明：1.存在風險點和具體應(yīng)對措施不限于方案中提到的內(nèi)容，可根據(jù)實際情況進行填報；

2.本表從1月開始，每月月底填報一次；

3.12月填報時請于12月11日前同本單位本部門全年工作推進情況一起報送。