第一篇：中國郵政儲蓄銀行電話銀行匯款

中國郵政儲蓄銀行電話銀行匯款

產品介紹

電話銀行匯款業務是指中國郵政儲蓄銀行，通過電話自助交易方式為客戶提供按址匯款和密碼匯款等金融服務。

功能及特色

在郵政儲蓄網點加辦電話銀行匯款服務，并預留收款人信息后，您就可通過電話銀行辦理按址匯款和密碼匯款業務，無需再到網點，方便快捷，省時省心。辦理流程

1.持本人有效實名證件、活期存折或綠卡到郵政儲蓄網點填寫《個人電子銀行服務申請單》，加辦電話銀行匯款服務。

2.每筆匯款最高限額5萬元，每日累計匯款金額由客戶在加辦電話銀行匯款業務時親自設定，但不能高于5萬元。如未設定，則默認為5萬元。

以上內容僅作參考，相關業務以中國郵政儲蓄銀行當地分行具體規定為準。請在辦理相關手續前詳細咨詢當地郵儲銀行或致電95580客服熱線。

第二篇：中國郵政儲蓄銀行電話銀行簡介

中國郵政儲蓄銀行電話銀行簡介

功能概覽

人工掛失：

能夠為客戶提供7×24小時的人工服務。

支持中國郵政儲蓄銀行本外幣憑證臨時掛失，包括綠卡、存折、存單、外幣一本通存折。

業務咨詢：

客戶可通過中國郵政儲蓄銀行客服代表了解中國郵政儲蓄銀行的各項業務與產品信息，掌握中國郵政儲蓄銀行最新營銷活動，對產品使用中的問題進行咨詢。

查詢本外幣存貸款利率、外匯匯率、基金價格等金融信息。

查找中國郵政儲蓄銀行網點信息。

投訴建議：

投訴服務：受理客戶對中國郵政儲蓄銀行各項產品、服務的投訴。

建議服務：客戶可以對中國郵政儲蓄銀行金融產品和服務提出建議。重點問題

使用中國郵政儲蓄銀行客戶服務電話95580電話銀行應先進行注冊，設置電話銀行登錄密碼。按照注冊方式不同，電話銀行分為柜臺注冊和自助注冊兩種。通過柜臺注冊，電話銀行將根據客戶的選擇開通各項業務服務，如向指定賬戶轉賬、電話匯款、投資理財、繳費充值等；個人客戶也可以使用電話進行自助注冊，自助注冊的客戶只能查詢人民幣賬戶信息，如查詢賬戶余額、當日交易明細、歷史交易明細等，無法辦理其他業務。

個人客戶開通流程

柜臺注冊：需由客戶持本人有效身份證件和同身份證件開戶的中國郵政儲蓄銀行個人活期結算賬戶，至中國郵政儲蓄銀行開戶所在省市的任一營業網點填寫《中國郵政儲蓄銀行個人電子銀行服務申請表》及簽署《中國郵政儲蓄銀行個人電子銀行服務協議》，經網點審核無誤后即可。

自助注冊：客戶首次撥打95580，輸入銀行賬戶的賬號/卡號后，語音將提示輸入開戶身份證號碼和取款密碼，提示客戶設置6位的登錄密碼后即完成了自助注冊。

企業客戶開通流程

企業客戶需要提供：

1、工商執照（或其它證明文件）；

2、組織機構代碼證書（正、副本均可）；

3、法定代表人或主要負責人身份證件；

4、授權他人辦理的，需出具授權書及被授權人身份證；

5、其他要求的資料。

申請企業應向其開戶行提交《企業電話銀行簽約申請表》，并在申請表上應加蓋企業所開賬戶預留銀行印鑒，經開戶行審核無誤后，簽署《中國郵政儲蓄銀行企業電話銀行業務客戶服務協議》，領取登錄密碼信封后即可使用電話銀行。

客戶在柜臺注冊前已經設置了登錄密碼，那之后該以哪個為準：

如果個人客戶在柜臺持折/卡注冊電話銀行前，已自行通過電話銀行設置了登錄密碼，則在柜臺辦理注冊時設置的登錄密碼將覆蓋原來設置的登錄密碼。

客戶可以設置多少個轉入賬戶，對轉入賬戶有什么要求：

個人注冊客戶作為轉出賬戶最多可以設置5個轉入賬戶，通過電話銀行進行轉賬交易。轉賬的轉入方賬戶目前支持我行的個人活期結算賬戶、信用卡賬戶或公司賬戶。

客戶在進行換卡交易后，原來的注冊信息是否會受影響嗎：

客戶在進行換卡交易后，可繼續使用新卡登錄電話銀行系統，不影響其原有注冊信息內容。

客戶通過中國郵政儲蓄銀行電話銀行掛失，有效期是：

通過電話銀行自助掛失和人工掛失方式實現的掛失交易均為臨時掛失交易，有效期為5天，5天以后賬戶將自動解掛失。

客戶如果忘記電話銀行密碼怎么辦：

當天連續5次登錄密碼輸入錯誤，密碼將自動鎖定，第二天會自動解鎖；客戶遺忘登錄密碼，可通過電話銀行或營業網點重置登錄密碼。

注意

客戶撥打中國郵政儲蓄銀行客戶服務電話95580使用電話銀行，無需支付漫游費和長途電話費，如客戶在使用中有疑問，請咨詢當地中國郵政儲蓄銀行柜臺營業人員或撥打中國郵政儲蓄銀行95580客戶服務電話進行人工電話咨詢。

第三篇：中國郵政儲蓄銀行入賬匯款簡介[范文]

中國郵政儲蓄銀行入賬匯款簡介

產品介紹

入賬匯款是指將匯款人款項匯入指定收款人賬戶的業務。

按照收款人賬戶性質不同，入賬匯款分為個人賬戶入賬匯款和單位賬戶入賬匯款。

辦理流程

1.請客戶至中國郵政儲蓄銀行匯兌網點填寫專用憑單辦理入賬匯款業務。如客戶用現金匯款金額在1萬元（含）以上或用賬戶（活期存折或借記卡）轉出金額在5萬元（含）以上時，請客戶攜帶本人有效實名證件。

2．個人賬戶入賬匯款的收款賬戶必須是有效的中國郵政儲蓄銀行人民幣活期儲蓄結算賬戶（活期存折或借記卡）。請客戶提供正確的收款人姓名和賬號，只有在收款人姓名和賬號與系統信息完全一致時方能入賬。

3.單位賬戶入賬匯款的收款賬戶必須是在中國郵政儲蓄銀行開立的公司業務賬戶。請客戶提供收款單位賬戶名稱（全稱）和賬號，只有收款單位名稱與其所開立的公司賬戶名稱、賬號完全一致時方能入賬。

4．向個人賬戶匯款，每筆匯款最高限額5萬元，超過5萬元，請客戶分筆辦理；向單位賬戶匯款，每筆匯款最高限額20萬元，超過20萬元，請客戶分筆辦理。

第四篇：中國郵政儲蓄銀行按址匯款簡介

中國郵政儲蓄銀行按址匯款簡介

產品介紹

按址匯款是指按匯款人提供的收款人名址等信息，以投遞取款通知單的方式，通知收款人領取匯款的業務。

辦理流程

1.請客戶至中國郵政儲蓄銀行匯兌網點填寫專用憑單辦理按址匯款業務。如匯款金額在1萬元（含）以上，請客戶攜帶本人有效實名證件。

2．每筆匯款最高限額5萬元，超過5萬元，請客戶分筆辦理。

3．請客戶持取款通知單和本人有效實名證件辦理取款。如委托他人代辦，需同時出示代辦人和被代辦人有效實名證件。

4．匯款有效兌付期為60天，如果匯款后60天內客戶未能取款，系統自動將款項退回匯款人。

第五篇：中國郵政儲蓄銀行個人國際匯款管理辦法

中國郵政儲蓄銀行 個人國際匯款業務管理辦法

（試行）

2009年8月

目 錄

第一章 第二章 第三章 總則...............................................................................................................3 基本規定........................................................................................................3 基本業務.......................................................................................................13 第一節 發匯業務.......................................................................................................13 第二節 收匯業務.......................................................................................................14 第四章 特殊業務.......................................................................................................16 第一節 基本規定.......................................................................................................16 第二節 第三節 第四節 第五節 第六節 第五章 第一節 第二節 第六章 第七章 第八章 第九章

查詢..............................................................................................................17 退匯..............................................................................................................19 改匯..............................................................................................................21 凍結..............................................................................................................22 扣劃..............................................................................................................24 內部處理.......................................................................................................26 基本業務.......................................................................................................26 差錯處理.......................................................................................................27 國際收支申報................................................................................................30 數據統計及報送............................................................................................33 檔案管理.......................................................................................................33 附則..............................................................................................................35

第一章 總則

第一條 為規范中國郵政儲蓄銀行國際匯款業務管理，促進國際匯款業務持續健康發展，根據《中華人民共和國外匯管理條例》、《個人外匯管理辦法》、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》等法律、法規和規定，特制定本辦法。

第二條 本辦法適用于中國郵政儲蓄銀行總行、分行、支行和營業所（以下簡稱“各級機構”）國際匯款業務的經營管理。

第三條 我行國際匯款業務的服務對象是具有合法身份的境內個人和境外個人，客戶匯款交易性質應符合國家外匯管理政策的規定。

第二章 基本規定

第四條 國際匯款業務是指我行通過外匯業務系統向客戶提供的跨境資金結算服務。在境內發生的境內個人和境外個人外幣賬戶間的資金劃轉按跨境匯款管理。

第五條 國際匯款業務按資金流向分為匯出匯款和匯入匯款。匯出匯款即發匯，是指我行受匯款人委托，向境外合作機構發出付款指令，委托其向收款人解付指定匯款的業務。匯入匯款即收匯，是指我行受境外合作機構委托，向境內收款人解付指定匯款的業務。

第六條 國際匯款業務按向客戶提供服務的不同，可以分為基本業務、附加服務和特殊業務。

（一）基本業務包括：代理西聯匯款（以下簡稱“西聯匯款”）、銀郵匯款和郵政匯款。

（二）附加服務包括：電話通知、投單通知、按址投送和附言。

（三）特殊業務包括：查詢、退匯、改匯、凍結和扣劃。第七條 西聯匯款是指我行代理西聯公司辦理的快速現金匯款業務。銀郵匯款是指我行與境外銀行合作辦理的現金到賬戶、賬戶到賬戶的電子匯款業務，即銀行電匯（TT匯款）。郵政匯款是指我行與境外郵政機構合作辦理的現金到現金、賬戶到現金的電子匯款業務。

第八條 國際匯款業務準入實行授權管理。總行對一級分行經營國際匯款業務進行準入授權，一級分行對轄內分支行（含營業所，下同）經營國際匯款業務進行準入授權。

第九條 經營國際匯款業務的分支行，應具備下列條件：

（一）取得總行或上級行授權；

（二）具備完善的國際匯款業務管理制度，操作規程和會計核算制度；

（三）具備完善的內部控制和風險管理制度，外匯業務穩健經營，無重大違法、違規問題；

（四）配備滿足業務需要的合格的管理人員和業務人員；

（五）具備適合經營業務的場所、設備和支持系統；

（六）監管機構規定的其他條件。第十條 開辦或停辦國際匯款業務，須報經上級行批準。一級分行應將轄內開辦或停辦國際匯款業務的機構信息報總行審批。

第十一條 國際匯款業務機構如發生機構更名、營業地址變更等情況，應在機構信息變更正式確認后的5個工作日內，由一級分行向總行進行變更報備。

第十二條 網點西聯匯款業務的日收匯和日發匯金額均實行機構限額管理，超過網點日交易額度時不能辦理業務。網點西聯匯款機構收匯限額、發匯限額不能滿足業務需要時，應由其所屬一級分行向總行提出書面調整申請，經總行同意后，通知西聯公司對其主機系統的機構限額管理參數進行調整。

第十三條 國際匯款網點分為全功能網點和人民幣兌付網點。國際匯款全功能網點辦理國際匯款業務的收匯和發匯，辦理外幣現鈔收付；國際匯款人民幣兌付網點僅能辦理匯入國際匯款的人民幣兌付,且相關業務應納入國家外匯管理局（以下簡稱“外匯局”）結售匯系統進行結匯額度審核。

第十四條 匯款限額管理

客戶匯款限額包括單筆最高限額和日累計最高限額。單筆超過最高限額的應分筆辦理，但總計不能超過日累計最高限額。

（一）日累計最高限額

1．現金發匯、收匯的各類國際匯款，客戶發匯和收匯的日累計最高限額均為等值10000美元（含），超過日累計最高限額的不予辦理。2．賬戶發匯、收匯的各類國際匯款，客戶發匯的日累計最高限額為等值50000美元（含），收匯無日累計最高限額。發匯超出日累計最高限額時，境外個人和能夠提供經常項目項下有交易額的真實性憑證的境內個人，不受日累計最高限額的限制。

（二）單筆最高限額

我行西聯匯款發匯、收匯的單筆最高限額均為等值10000美元（含）；銀郵匯款現金發匯的單筆最高限額為等值10000美元（含），賬戶發匯的單筆最高限額為等值50000美元（含），賬戶收匯無單筆最高限額；郵政匯款發匯、收匯的單筆最高限額按照雙邊業務協定辦理。

（三）售匯發匯、收匯結匯的單筆最高限額和日累計最高限額均為等值10000美元（含）。

第十五條 資費管理

（一）國際匯款資費由匯款人支付。

（二）銀郵匯款和郵政匯款的資費由總行統一制定并頒布實施；西聯匯款的資費由西聯公司制定，我行執行西聯公司的統一標準。

（三）銀郵匯款資費包括手續費、電訊費和鈔買匯賣差價。郵政匯款資費包括手續費和鈔買匯賣差價。手續費按匯款本金的 一定比例，以交易日中間價折合人民幣收取，并設臵單筆最低、最高收費標準。

鈔買匯賣差價＝匯款本金×（現匯賣出價－現鈔買入價）/100，所用結售匯牌價以交易日我行外匯業務系統公布的價格為準。

（四）銀郵匯款和郵政匯款的資費均以人民幣支付，西聯匯款的資費以外幣支付。支付方式可以是現金或賬戶扣收。

（五）我行兌付匯款時不向客戶扣收費用。除西聯匯款外，我行匯出的銀郵匯款和郵政匯款在境外兌付時，均可能存在兌付機構扣費的情況，扣費標準具有不確定性。

第十六條 我行只受理外幣現鈔貨幣單位的紙幣，不受理輔 幣、鑄幣和殘缺、污損的外幣。當網點零鈔不足時，等值100美元以下（含）的找零付款，可折算為人民幣支付。

第十七條 反洗錢管理

（一）客戶憑本人有效身份證件在我行辦理國際匯款的發匯、收匯業務。我行應在外匯業務系統中完整、準確地登記客戶身份證件信息，并留存客戶有效身份證件復印件。

（二）收匯以及單筆金額等值1000美元以上（含）的現金發匯及售匯發匯業務，柜員必須通過人民銀行核查公民身份信息系統，對境內個人居民身份證信息的真偽進行核驗，并留存有效身份證件的復印件。

（三）單筆或者當日累計交易等值1萬美元以上（含）的現金匯款，以及每天發生3次以上，或者營業日每天發生持續3天以上的匯款，我行應向中國反洗錢監測中心提交大額和可疑報告。

（四）我行對被認定為涉嫌違法犯罪的個人和組織進行黑名 單登記和管理，并按要求向監管部門報送可疑交易報告。

（五）分支行辦理國際匯款業務時，若發現可疑交易，應及時向當地人民銀行、上一級管理機構報告，提出維護反洗錢黑名單建議。

（六）接收境外入賬匯款時，有關反洗錢信息缺失不能完整登記的，可先將匯款入賬，再向境外金融機構要求補充信息。如匯款人沒有在辦理匯出業務的境外金融機構開立賬戶，無法登記匯款人賬號的，可登記其他相關信息，確保該筆交易的可跟蹤稽查。境外匯款人住所不明確的，可登記資金匯出地名稱。

第十八條 業務受理范圍

柜員應對客戶匯款性質認真審核，對匯款用途不符合外匯管理政策規定的應拒絕受理。

（一）炒匯類匯款特征:收款機構名稱通常含有investment，FX，ODLS，Market，DEALER，CAPITAL，FOREX，Financial，CMS等金融類字樣。

（二）分拆類交易特征:5個以上不同個人同日、隔日或連續多日分別購匯后，將外匯匯給境外同一個人或機構。

第十九條 取款通知方式

國際匯款的取款通知方式包括：自行通知、電話通知和投單通知。

（一）自行通知：發匯后，匯款人將西聯匯款監控號碼或郵聯匯款號碼等匯款信息及時告知收款人，通知收款人支取匯款。

（二）投單通知：收匯機構接受匯款人委托，以投遞取款通知單的方式，通知收款人支取匯款。

第二十條 國際收支申報

客戶在我行辦理的國際匯款，對符合規定申報條件的應進行國際收支申報。

第二十一條 免填單業務

免填單業務是我行向國際匯款客戶提供的一項便捷服務。指客戶憑外匯卡辦理國際匯款業務時，無需填寫發匯單或收匯單的詳細信息，只需提供匯款金額或取款號碼等關鍵信息，并對預留的發匯或收匯信息進行確認即可辦理業務。柜員完成發匯或收匯處理后，打印相關單據，由客戶核對打印內容無誤后，簽字確認。免填單業務管理執行外匯卡國際匯款快速服務的相關規定。

第二十二條 辦理國際匯款業務的有效身份證件

（一）居住在中國境內16周歲以上（含）中國公民的居民身份證或臨時身份證。

（二）居住在中國境內16周歲以下中國公民應由監護人代理辦理國際匯款業務，出具監護人的有效身份證件以及收款人或匯款人的居民身份證或戶口簿。

（三）中國人民解放軍軍人、武裝警察的身份證件。

（四）居住在境內或境外的中國籍華僑的中國護照。

（五）香港、澳門特別行政區居民的港澳居民往來內地通行證；臺灣居民的臺灣居民往來大陸通行證或其他有效旅行證件。

（六）外國公民的護照或外國人永久居留證；外國邊民的護照或所在國制發的《邊民出入境通行證》。

除以上法定有效證件外，為進一步確認身份，還可根據需要，要求客戶出具戶口簿、護照、工作證、機動車駕駛證、社會保障卡、公用事業賬單、學生證、介紹信等其他能證明身份的本人有效證件或證明文件。有效證件一般應具有姓名、號碼、發證機關、發證日期、有效期、照片等信息，并加蓋有發證機構的公章。臨時居民身份證應注意有效期。除上述規定以外的其他情況，依照有關法律、行政法規和國家有關規定執行。

第二十三條 參數管理

國際匯款業務的各類系統參數由總行統一制定并維護。第二十四條 重要單證管理

國際匯款業務的重要單證包括境外匯款申請書、西聯匯款申請書、收匯申請書、涉外收入申報單。其中：境外匯款申請書和涉外收入申報單執行外匯局統一標準，西聯匯款業務單式由總行和西聯公司共同協商確定，其他相關單證由總行統一制定。重要單證原則上應在總行指定的印制機構進行印制，在申領、下發和使用過程中應嚴格管理，做到授權申領、進庫管理。

第二十五條 風險控制

（一）機構、柜員管理

辦理國際匯款業務的機構、柜員均應在外匯業務系統中進行身份注冊。柜員注冊時必須使用真實姓名，嚴禁空缺或以代碼替 代。

（二）權限管理

國際匯款業務處理嚴格按崗位設臵權限。崗位設臵實行責任分離、相互制約的原則，嚴禁一人兼任非相容的崗位或獨自完成全過程的業務操作，不得超越權限進行業務操作。

（三）授權管理

國際匯款業務的風險交易實行授權操作。涉及的授權交易類別主要包括：大額交易、特殊業務處理、系統參數修改、機構及柜員維護等。

（四）密碼管理

各級機構有權人員登陸外匯業務系統時，必須輸入正確的操作密碼，由系統進行身份確定后才能辦理業務。為確保系統安全和保護操作人員利益，操作密碼修改周期最長為100天（含），超過規定期限仍未修改的，系統將拒絕登陸。密碼由6位數字組成，應設臵安全性高的密碼。

第二十六條 國際匯款號碼

（一）每筆收匯或發匯業務均對應一個國際匯款號碼。其中，西聯匯款和郵政匯款還同時對應一個西聯匯款監控號碼或郵聯匯款號碼。國際匯款號碼與西聯匯款監控號碼或郵聯匯款號碼建立一一對應關系。

（二）國際匯款號碼（18位）編制規則由總行確定，西聯匯款監控號碼（10位）編制規則由西聯公司確定，郵聯匯款號碼（26 位）編制規則由萬國郵聯確定。

（三）銀郵匯款和投單通知郵政匯款兌付應使用國際匯款號碼，西聯匯款兌付應使用西聯匯款監控號碼，自行通知郵政匯款兌付應使用郵聯匯款號碼。

第二十七條 國際匯款號碼編制規則

（一）國際匯出匯款號碼由18位數字組成。第1-9位為機構代碼，第10位為匯款種類，第11位為支付方式，第12位為附加服務，第13位為年份，第14－18位為匯款順序號。匯款順序號按機構順序編列，每年自1月1日從“1”起編至年末。

（二）國際匯入匯款號碼由18位數字和字母組成，第1-6位為零標識位，第7－8位為發匯國家代碼，第9位為附加服務，第10位為匯款種類，第11位為支付方式，第12位為年份，第13－18位為順序號。匯款順序號按匯款種類編列，每年自1月1日從“1”起編至年末。

（三）匯款種類、附加服務及支付方式代碼

1．匯款種類：1代表郵政匯款，3代表銀郵匯款，4代表西聯匯款。

2．附加服務：1代表自行通知，2代表電話通知，3代表投單通知，4代表按址投送，0代表無附加業務。

3．支付方式：1代表現金，2代表賬戶。第二十八條 突發事件管理

國際匯款業務中的各種突發事件，應按照《中國郵政儲蓄銀 行突發事件應急預案》要求，及時、有效地進行處理，最大程度減少可能帶來的經濟損失，以及可能帶給客戶的權益損害，確保我行的形象、聲譽和正常業務不受影響。

第二十九條 我行外匯業務系統與境外機構交換國際匯款信息的電子平臺主要包括：西聯、SWIFT、EUROGIRO、STEFI。網點接收的西聯匯款信息，實時發送到境外；接收的銀郵匯款信息、郵政匯款信息，每日按規定頻次發往境外。

第三章 基本業務 第一節 發匯業務

第三十條 國際匯款發匯按資金交付方式分為外幣現鈔發匯、外幣賬戶發匯及人民幣購匯發匯。

第三十一條 發匯業務必須持匯款人本人有效身份證件辦理，不得委托他人代辦。

第三十二條 外幣賬戶發匯，發匯賬戶必須是狀態正常的外幣活期賬戶，憑外幣活期一本通存折或綠卡通卡辦理。使用異地賬戶發匯時，根據外幣異地交易的相關規定另收異地交易手續費。

第三十三條 人民幣賬戶購匯發匯，發匯賬戶必須是狀態正常的本幣活期賬戶。

第三十四條 人民幣購匯發匯應按《中國郵政儲蓄銀行即期結售匯業務管理辦法》對客戶購匯總額進行審核。

第三十五條 發匯信息錄入，除匯往香港的郵政匯款可錄入 中文外，其他匯款業務只能錄入英文字母信息。

第三十六條 辦理西聯匯款和郵政自行通知發匯業務時，應提示匯款人妥善保管取款號碼（西聯監控號碼或郵聯匯款號碼），并及時將取款號碼準確地告知收款人。收款人取款時必須準確提供取款號碼。

第三十七條 西聯匯款發匯

（一）西聯匯款發匯必須提供收款人姓名、所在國家、地址等信息；匯往非洲國家的匯款，必須預留測試問題和答案；匯往美國、墨西哥的匯款必須提供收款人所在州、城市名稱。匯往西聯公司簽約合作機構的匯款，必須提供收匯公司名稱、賬號信息。

（二）西聯匯款發匯時，1000美元以上（含）的匯款必須提供境外收款人身份證件信息；1000美元以下的匯款，若境外收款人無身份證件，匯款人發匯時必須預留測試問題和答案。

（三）西聯匯款發匯可以提供按址投送、附言、電話通知等有償附加服務。

第三十八條 銀郵匯款發匯

（一）銀郵匯款發匯，必須提供收款人姓名、收款人開戶銀行賬號、收款人開戶銀行的SWIFT BIC（8位或11位），以及收款銀行所在國家、城市、銀行名稱等信息。

（二）銀郵匯款附加服務辦理附言。

（三）匯往臺灣郵政的匯款按照銀郵匯款的相關規定辦理。

第二節 收匯業務 第三十九條 國際匯款收匯按資金解付方式分為外幣現鈔收匯、匯入外幣賬戶收匯或結匯人民幣收匯。

第四十條 收匯業務必須憑收款人本人有效身份證件辦理，不得委托他人代辦。

第四十一條 為確保匯入匯款的及時入賬，網點柜員應指導收款人使用我行接收境外匯款路徑指引卡，將我行的SWIFT BIC碼、我行賬戶行信息和客戶接收匯款的賬戶信息準確通知境外匯款人。我行的SWIFT BIC碼為PSBCCNBJ（中國郵政儲蓄銀行總行）。

第四十二條 境外匯款人可以將匯款直接匯入我行的外幣活期一本通存折、外幣定期一本通存折或綠卡通卡。匯入我行外幣活期一本通存折或綠卡通卡的匯款，自動存入相應幣種的現匯子賬戶。匯入我行外幣定期一本通存折的匯款自動存入相應幣種1個月整存整取現匯子賬戶。

第四十三條 現金方式匯入的匯款，客戶在柜臺辦理收匯轉存時，可直接按原幣種轉存外幣賬戶，也可結匯后轉存人民幣賬戶。轉存賬戶的戶名必須與收款人姓名一致。轉存賬戶為異地賬戶時，根據異地交易的相關規定收取異地交易手續費。

第四十四條 收匯兌付人民幣的，應按《中國郵政儲蓄銀行即期結售匯業務管理辦法》對客戶結匯總額進行審核。

第四十五條 收款人可以在全國任一個國際匯款網點兌付匯入匯款。需要支取外幣現鈔的，應到提供外幣現鈔服務的全功 能網點辦理。

第四十六條 退匯兌付

退匯匯款解付方式與發匯時的資金支付方式一致。現金發匯的，退匯時解付現金；賬戶發匯的，退匯時直接存入發匯賬戶。

第四十七條 西聯匯款收匯

（一）收款人填寫收匯單，提供西聯監控號碼（10位）、發匯國家、匯款人姓名及匯款金額等信息辦理收匯，有預留測試問題的還要回答測試問題。

（二）有“延緩兌付”標志的西聯匯款，匯款自發匯成功起36小時后方可兌付。未到兌付時間，無法辦理查詢和收匯。

第四十八條 銀郵匯款收匯

（一）匯款直接匯入指定的外幣賬戶。

（二）臺灣郵政匯入的匯款按照銀郵匯款的相關規定辦理。第四十九條 郵政匯款收匯

（一）自行通知的郵政匯款，收款人應填寫收匯單，提供郵聯匯款號碼（26位）、匯款金額、收匯款人姓名等信息辦理收匯。

（二）投遞通知單的郵政匯款，收款人應填寫收匯單，提供取款通知單等信息辦理收匯。

第四章 特殊業務 第一節 基本規定

第五十條 特殊業務包括查詢、退匯、改匯、凍結和扣劃。第五十一條 客戶辦理查詢、退匯、改匯等特殊業務應填寫 特殊業務申請書，憑原交易單據及本人有效身份證件辦理。

第五十二條 銀郵匯款和郵政匯款的查詢、退匯、改匯，通過外匯業務系統的處理單進行處理。西聯匯款的特殊業務不使用處理單，西聯匯款查詢可以在外匯業務系統直接辦理，但西聯匯款的改匯、凍結、扣劃應由受理機構聯系西聯公司客戶服務中心辦理。

第二節 查詢

第五十三條 查詢是指客戶或有權機關對指定匯款信息的查閱，以及我行各級機構對本級機構和所轄機構公共管理信息和交易情況的查閱。根據查詢對象的不同，查詢分為：客戶查詢、內部查詢和司法查詢。

（一）客戶查詢指根據客戶要求，我行將其本人指定匯款 的相關信息提供給客戶查閱的行為。

（二）內部查詢指行內各級機構因業務管理需要，查閱本級 機構和所轄機構匯款信息、公共管理信息及公共信息的行為。

（三）司法查詢指依照有關法律或行政法規的規定，根據有 權機關的查詢要求，將指定匯款的相關信息提供給有權機關進 行查閱的行為。

第五十四條 客戶查詢

（一）客戶自發匯之日起一年內，可憑發匯單或國際匯款號 碼或西聯匯款監控號碼，持本人有效身份證件到全國任一個國際匯款網點進行匯款查詢。

（二）客戶查詢內容包括匯款詳細信息和匯款境外狀態。匯款詳細信息查詢由受理機構查詢后直接答復客戶。查詢我行匯出的銀郵匯款或郵政匯款在境外的處理狀態，客戶應填寫特殊業務申請書，我行受理機構編發查詢處理單后，由總行統一發報文向境外機構查詢。查詢受理機構根據總行的查詢答復意見將查詢結果通知客戶。

（三）不受理客戶提出的調閱原始單據的查詢。對有爭議的交易，可向客戶提供相關匯款原始單據的復印件。第五十五條 內部查詢

（一）匯款詳細信息查詢

各級機構可根據需要查詢一段時間內本級機構和所轄機構的發匯、收匯和待兌匯款的詳細信息，查詢范圍與查詢機構行政管理范圍一致。各級機構應對查詢獲知的匯款信息嚴格保密，嚴禁對外泄漏。

（二）公共信息查詢

各級機構可根據需要查詢國際匯款公共信息，公共信息查詢包括匯款費用查詢、特殊業務手續費查詢、西聯匯款國家信息查詢、國名查詢及處理單查詢等。第五十六條 司法查詢

（一）司法查詢應由兩名以上有權機關執法人員憑本人工作證件和縣團級以上（含，下同）機構簽發的協助查詢匯款通知書，在我行查詢受理機構辦理查詢手續。司法查詢不受理電話、傳真方式的查詢。

（二）辦理協助查詢業務時，應要求有權機關提供收款人、匯款人有效身份證件號碼或匯款號碼等信息。不能提供上述信息的，應當要求有權機關提供足以確定該筆匯款的其他信息。

（三）司法查詢的受理機構包括：總行、分行、支行及營業所。

（四）辦理協助查詢業務時，應當核實執法人員的工作證件，以及有權機關縣團級以上機構簽發的協助查詢通知書。查詢人不得借走原件，需要的資料可以抄錄或復制，并加蓋章戳。有權機關對我行提供的情況和資料，應依法保守秘密。

（五）受理機構在協助有權機關辦理司法查詢手續時，應對 下列情況進行登記：有權機關名稱，執法人員姓名和證件號碼，我行經辦人員姓名，被查詢個人的姓名，查詢匯款號碼，協助查詢的時間和金額，相關法律文書名稱和文號，協助結果等。登記表須經有權機關執法人員和我行經辦人員簽字。

第三節 退匯

第五十七條 退匯包括客戶申請退匯、無法兌付匯款退匯和逾期匯款退匯。

第五十八條 客戶申請退匯

（一）匯款人自發匯之日起，在匯款未兌付的前提下，一年內可到原辦理網點或任一個全功能網點申請退匯。

（二）客戶應填寫特殊業務申請書，提供原匯款單和本人有 效身份證件辦理退匯。經綜合柜員授權辦理。

（三）我行受理銀郵匯款和郵政匯款的退匯申請后，若匯款信息未出境，則確認退匯成功，并按退匯兌付流程辦理兌付；若匯款信息已出境，則應根據境外機構對該筆退匯匯款狀態答復情況，確定能否向客戶退匯。

（四）我行受理西聯匯款退匯后，如該筆匯款沒有兌付，則通過西聯匯款正常兌付流程辦理退匯。

（五）由于匯款已兌付等原因造成的退匯不成功，我行不承擔相關責任，不退還客戶退匯手續費。第五十九條 無法兌付匯款退匯

（一）境外匯入匯款，因無法聯系到收款人、無法入賬等原因，造成匯款無法正常兌付的，我行應將相關匯款進行無法兌付退匯處理，將匯款退回發匯機構。

（二）無法兌付匯款退匯只退還本金，不退還手續費。

（三）無法兌付投單通知郵政匯款退匯在通知單打印機構辦理，網點處理的由綜合柜員授權，網點以上機構由業務主管授權。

第六十條

逾期匯款退匯

（一）境外匯入匯款，兌付有效期滿后，收款人仍未支取的，應將相關匯款退回發匯機構。西聯匯款的兌付有效期滿后，相關匯款由西聯公司單獨管理。

（二）兌付有效期 銀郵匯款的兌付有效期為匯款發出之日起30天（含）。郵政匯款的兌付有效期按照雙邊業務協定執行。西聯匯款的兌付有效期由西聯公司確定。

（三）逾期匯款退匯由外匯業務系統自動處理。第六十一條 無著匯款

（一）境外未兌付匯款退回我行后，自總行處理之日起90天（含），原發匯人仍未支取的，作為無著匯款管理。

（二）無著匯款兌付按照正常匯款收匯的相關規定辦理。客戶憑本人有效身份證件、原發匯單、取款通知單或西聯監控號碼等申請兌付無著匯款。

第四節 改匯

第六十二條 改匯是指匯款匯出后，客戶申請對匯款信息進行的修改。

第六十三條 銀郵匯款不能修改發匯金額。郵政匯款不能修改發匯金額和收匯國家。西聯匯款不能修改發匯金額和影響費用的信息。

第六十四條 客戶申請改匯

（一）匯款人自發匯之日起，在匯款未兌付的前提下，2個月內可到發匯網點申請改匯。客戶只能申請改匯一次。

（二）客戶填寫特殊業務申請書，提供原發匯單和本人有效身份證件辦理改匯。經綜合柜員授權辦理。

（三）由于匯款已兌付等原因造成的改匯不成功，我行不承 擔相關責任，不退還客戶改匯手續費。

（四）客戶申請更改西聯匯款信息時，由受理機構聯系西聯公司客戶服務中心辦理。

第五節 凍結

第六十五條 凍結是指我行依照法律的規定以及有權機關的要求，在一定時間內禁止收款人提取其匯款的行為。解凍結是指對已凍結的匯款解除凍結的行為。

第六十六條 我行辦理協助凍結業務時，應當核實以下證件和法律文書：

（一）有權機關執法人員的工作證件；

（二）有權機關縣團級以上機構簽發的協助凍結匯款通知書，法律、行政法規規定應當由有權機關主要負責人簽字的，應當有主要負責人簽字；

（三）人民法院出具的凍結匯款裁定書、其它有權機關出具的凍結匯款決定書。

第六十七條 我行在協助凍結個人匯款時，應當審查以下內容：

（一）“協助凍結匯款通知書”填寫的需被凍結匯款的個人姓名、匯款號碼或監控號碼、大小寫金額；

（二）協助凍結匯款通知書上的義務人應與所依據的法律文書上的義務人相同；

（三）協助凍結匯款通知書上應有確定的凍結金額。如發現缺少應附的法律文書，以及法律文書有關內容與“協助凍結匯款通知書”的內容不符，應說明原因，退回“協助凍結匯款通知書”或所附的法律文書。

第六十八條 有權機關要求對個人國際匯款進行凍結時，須提供收款人、匯款人有效身份證件號碼或匯款號碼等信息。不能提供上述信息時，應當要求有權機關提供足以確定該筆匯款的其他信息。

第六十九條 兩個以上有權機關要求對同一筆匯款進行凍結時，受理機構應當協助最先送達凍結匯款通知書的有權機關辦理凍結手續。

第七十條 凍結匯款可在總行、分行、支行和營業所辦理，解凍結應在原凍結受理機構辦理。支行和營業所辦理凍結和解凍結，應由支行長授權；分行及以上機構辦理凍結和解凍結，應由業務主管授權。凍結西聯匯款時，由受理機構聯系西聯公司客戶服務中心辦理。

第七十一條 受理機構在協助有權機關辦理凍結手續時，應對下列情況進行登記：有權機關名稱，執法人員姓名和證件號碼，我行經辦人員姓名，被凍結匯款的個人姓名，凍結匯款號碼，協助凍結的時間和金額，相關法律文書名稱和文號，協助結果等。登記表須經有權機關執法人員和我行經辦人員簽字。

第七十二條 有權機關在凍結、解凍結工作中發生錯誤，其 上級機關直接做出變更決定或裁定的，我行受理機構接到變更決定書或裁定書后，應當予以辦理。

第七十三條 凍結個人匯款的期限最長為六個月，期滿后可以續凍結。有權機關應在凍結期滿前辦理續凍結手續，逾期未辦理續凍結手續的，自動解除凍結。

第七十四條 被凍結匯款的個人對凍結提出異議，我行經辦人員應告知其與做出凍結決定的有權機關聯系。

第六節 扣劃

第七十五條 扣劃是指我行依照法律的規定以及有權機關的要求，將個人匯款款項劃撥到指定賬戶的行為。

第七十六條 我行辦理協助扣劃業務時，應當核實以下證件和法律文書：

（一）有權機關執法人員的工作證件；

（二）有權機關縣團級以上機構簽發的協助扣劃匯款通知書，法律、行政法規規定應當由有權機關主要負責人簽字的，應當有主要負責人簽字；

（三）有關生效法律文書或行政機關的有關決定書。第七十七條 我行協助扣劃單位或個人匯款時，應當審查以下內容：

（一）“協助扣劃匯款通知書”填寫的需被扣劃匯款的個人姓名、匯款號碼或監控號碼、大小寫金額；

（二）協助扣劃匯款通知書上的義務人應與所依據的法律文書上的義務人相同；

（三）協助扣劃匯款通知書上應有確定的扣劃金額。如發現缺少應附的法律文書，以及法律文書有關內容與“協助扣劃匯款通知書”的內容不符，應說明原因，退回“協助扣劃匯款通知書”或所附的法律文書。

第七十八條 有權機關扣劃個人國際匯款時，須提供收款人、匯款人有效身份證件號碼或匯款號碼等信息。不能提供上述信息時，應當要求有權機關提供足以確定該筆匯款的其他信息。

第七十九條 兩個以上有權機關要求對同一筆匯款采取扣劃措施時，受理機構應當協助最先送達扣劃匯款通知書的有權機關辦理扣劃手續。

第八十條 扣劃匯款應在支行和營業所辦理，應由支行長授權。扣劃西聯匯款時，由受理機構聯系西聯公司客戶服務中心辦理。

第八十一條 受理機構在協助有權機關辦理扣劃手續時，應對下列情況進行登記：有權機關名稱，執法人員姓名和證件號碼，我行經辦人員姓名，被扣劃個人的姓名，扣劃匯款號碼，協助扣劃的時間和金額，相關法律文書名稱和文號，協助結果等。登記表須經有權機關執法人員和我行經辦人員簽字。

第八十二條 扣劃款項必須直接劃入有權機關指定的賬戶，不得支付現金。

第五章 內部處理 第一節 基本業務

第八十三條 信息批譯和分揀

（一）信息批譯是指對境外匯入的投單通知郵政匯款，將其收款人姓名、收款人地址信息翻譯為中文的處理。

（二）信息分揀是指將境外匯入的投單通知郵政匯款，逐級分發到一級支行轄內取款通知單打印機構的處理。分揀有誤的郵政匯款信息應退回上級機構重新分揀。

（三）每日日終，各級機構應將當天待分揀投單通知郵政匯款信息全部分揀完畢。

第八十四條 電話通知

（一）銀郵匯入匯款的電話通知服務可在總行或指定的分支行辦理。

（二）電話通知服務機構應指定專人提供電話通知服務，建立國際匯款電話通知登記簿，按規范流程和時限要求將相關取款信息通知收款人。

第八十五條 處理單及報文處理

（一）行內機構間特殊業務往來處理使用處理單。總行與境外機構間特殊業務往來處理使用報文。

（二）處理單種類包括查詢、退匯、改匯、注銷及其他等類型。總行可以使用所有類型的處理單，各級分支行只能使用查詢和其他類型的處理單。

（三）各級機構可以查詢本機構和下級機構發出的處理單信息，但只能處理本機構的處理單。

（四）各級機構應及時查看并處理本級機構的處理單，做到每日結清。

（五）總行每個工作日要及時處理進出口報文，發往境外的報文須經復核后方可發送。

第八十六條 通知單打印

（一）一級分行可根據實際情況自行確定投單通知郵政匯款的取款通知單打印機構。境外匯入的郵政匯款信息未經批譯處理的，不能打印取款通知單。

（二）打印的通知單包括取款通知單、催領通知單及相關清單。

（三）通知單打印機構應建立打印取款通知單登記簿，登記打印情況，每次打印的取款通知單均應核對接收專號是否與上批次號碼連續。

（四）通知單打印時間、頻次應根據郵政投遞機構封發時間、頻次確定，打印的通知單應隨最近封發頻次按給據郵件進行投遞。

第二節 差錯處理

第八十七條 差錯處理是指因柜員操作錯誤或系統超時等原因，導致國際匯款信息出現錯誤時，對匯款信息進行的修正處理。銀郵匯款和郵政匯款的差錯處理包括取消、注銷、內部改匯和止兌。西聯匯款的差錯處理包括西聯發匯取消、西聯收匯補錄、西聯收匯結匯補錄、西聯收匯取消。

第八十八條 取消

（一）取消是指柜員辦理銀郵匯款和郵政匯款的發匯、收匯時，金額出現差錯，在交易當天且匯款信息尚未發送出境的情況下，將匯款交易取消的一種修正方式。

（二）涉及賬戶的取消，只能取消該賬戶的末筆匯款交易。

（三）涉及售匯發匯、收匯結匯的取消，應先在外匯局結售匯系統撤銷原結匯或售匯業務，恢復已使用的結售匯額度，再對國際匯款業務進行取消。

（四）取消由原交易柜員辦理，綜合柜員授權。第八十九條 注銷

（一）注銷是指柜員辦理銀郵匯款和郵政匯款的發匯、收匯時，金額出現差錯，在非交易當日或匯款已發送出境的情況下，對差錯金額全額沖銷的一種修正方式。注銷分為發匯匯款注銷和已兌匯款注銷。

（二）已兌匯款注銷成功后可以再次辦理兌付。

（三）涉及售匯發匯、收匯結匯的注銷，應先在外匯局結售匯系統撤銷原結匯或售匯業務，恢復已使用的結售匯額度，再對國際匯款業務進行注銷。

（四）注銷由原交易柜員辦理，綜合柜員授權。辦理注銷前，應先對差錯金額進行掛賬處理。

第九十條 內部改匯

內部改匯是對柜員操作錯誤導致的銀郵匯款和郵政匯款發匯或收匯信息差錯進行的修改。內部改匯的信息修改范圍與客戶申請改匯的一致，只能修改匯款金額以外的信息。內部改匯由原交易柜員辦理，綜合柜員授權。

第九十一條 止兌

（一）止兌是指暫時鎖定銀郵匯款和郵政匯款信息的處理方式。解止兌是指對已止兌的匯款解除止兌的行為。

（二）止兌可以在各級機構辦理，解止兌應在原止兌受理機構辦理。

（三）匯款止兌后生成止兌號碼，解止兌時應憑原止兌號碼辦理。解止兌分為人工解止兌和系統自動解止兌。

（四）支行及營業所辦理止兌和解止兌應由支行長授權。分行及以上機構辦理止兌和解止兌，應由業務主管授權。

第九十二條 西聯發匯取消

西聯發匯取消是指柜員辦理西聯匯款發匯業務時，因內部差錯導致錯誤，或因系統超時等原因造成我行外匯業務系統發匯成功，但西聯公司系統發匯不成功，經辦柜員與西聯客戶服務中心進行確認后，將我行外匯業務系統發匯交易取消的處理。

西聯發匯取消應在交易當天客戶臨柜時辦理，由原交易柜員操作，綜合柜員授權。第九十三條 西聯收匯補錄和收匯結匯補錄

西聯收匯補錄和收匯結匯補錄是指柜員辦理西聯匯款收匯業務和收匯結匯業務時，因系統超時等原因，造成西聯公司系統收匯成功，但我行外匯業務系統收匯不成功，經辦柜員與西聯客戶服務中心進行確認后，在我行外匯業務系統進行的處理。

西聯收匯補錄和收匯結匯補錄在交易當天客戶臨柜時辦理。由原交易柜員操作，綜合柜員授權。

第九十四條 西聯收匯取消

西聯收匯取消是指柜員辦理西聯匯款收匯業務時，因內部差錯造成匯款錯誤兌付，經辦柜員與西聯客戶服務中心進行確認后，將已兌付的西聯匯款全額取消的一種修正行為。

（一）辦理西聯匯款收匯取消時，柜員應先與西聯客戶服務中心聯系，確認該筆匯款兌付記錄在西聯主機中成功取消后，再通過我行外匯業務系統辦理西聯匯款收匯取消。

（二）西聯匯款收匯取消成功后，可重新對該筆匯款進行收匯處理。

（三）西聯匯款收匯取消應在交易當天且客戶臨柜時辦理。由原交易柜員操作，綜合柜員授權。

第六章 國際收支申報

第九十五條 申報主體

境內個人和境外個人通過我行發生的跨境匯款交易，應由交易主體在境內的一方通過我行進行國際收支間接申報。境外個人與境內個人之間通過我行發生的境內外匯收付，應由境內個人通過我行進行國際收支間接申報。

第九十六條 申報范圍

（一）匯入匯款

對等值3000美元以下（含）的個人涉外收入款項，實行限額申報，即收款人可免填《涉外收入申報單》，但涉及貿易出口收匯、非居民項下的對私涉外收入款項不實行限額申報。

因交易被撤消而收到的原匯出匯款的退款，應按匯入匯款的相關申報規定進行國際收支申報。

（二）匯出匯款

不分居民和非居民，個人客戶均須逐筆申報。

因交易被撤消等導致的原匯入匯款的退款，應按匯出匯款的相關申報規定進行國際收支申報。

第九十七條 國際收支申報號碼

國際收支申報號碼共22位，編制規則由外匯局制定。第1至12位為金融機構標識碼；第13至18位為該筆涉外收入款的貸記客戶日期或該筆對外付款的支付日期（按年月日YYMMDD格式）；第19位至22位為我行的當日業務流水碼。業務流水碼按日按機構設臵編號。

第九十八條 申報方式

（一）客戶辦理匯出匯款和兌付現金匯入匯款時，符合申報條件的個人，應在網點填寫國際收支申報單據進行申報。

（二）直接匯入賬戶的國際匯款，網點應在匯款入賬當日或最遲次日，以電話或短信方式通知收款人，由收款人在收到匯款后的5個工作日內，到其外幣儲蓄賬戶開戶網點進行申報。外幣儲蓄網點應建立入賬匯款通知登記簿，對直接匯入賬戶匯款的申報通知情況進行管理。

第九十九條 申報單據

國際收支申報使用外匯局統一格式的境外匯款申請書（發匯申報）和涉外收入申報單（收匯申報），相關申報單據中包含收發匯信息和國際收支申報信息。

（一）發匯申報：西聯匯款客戶填寫西聯匯款申請書進行發匯，使用境外匯款申請書進行申報；除西聯匯款外，其它匯款客戶填寫境外匯款申請書進行發匯和申報。

（二）收匯申報：各類匯款客戶均填寫收匯申請書進行收匯，使用涉外收入申報單進行申報。

第一百條 申報憑證管理

一級支行應按月對轄內機構申報單銀行留存聯和外匯局留存聯分別裝訂成冊。申報單銀行留存聯的保存期限為5年。外匯局留存聯應按月份和種類分別裝訂，加具封面并加蓋印章，封面應列明：憑證類別名稱、銀行名稱、月份、裝訂日期、經辦人員等。

第一百零一條 各級分支行應按照匯兌業務報表屬地管理的要求，及時向屬地外匯局及其分支局報送《匯兌業務統計申報報表》。

第七章 數據統計及報送

第一百零二條 各級機構應嚴格按照人民銀行的要求，上報符合大額、可疑標準的國際匯款交易數據及報表。

第一百零三條 我行聯入外匯局外匯金宏系統前，總行負責統一向外匯局報送相關國際收支統計匯總報表，同時向外匯業務開戶銀行逐筆申報境外匯入或向境外匯出的國際匯款結算資金。我行聯入外匯局金宏系統后，由總行向外匯局聯網報送全行的國際收支統計數據。

第一百零四條 一級支行應于月后8個工作日內，將轄內機構國際收支申報單據外匯局留存聯報屬地外匯分支局。屬地無外匯分支局的，應由其上級行進行報送。

第一百零五條 營業日終，支行和營業所應將各類匯款業務憑單、憑證、柜員軋賬單等進行整理，一并上交一級支行。

第八章 檔案管理

第一百零六條 國際匯款業務檔案是辦理國際匯款業務的真實記錄和事后查閱的依據，包括國際匯款業務辦理過程中生成的各類交易憑單、憑證、柜員軋賬單、營業軋賬單和相關報表等。業務檔案包括紙質業務檔案和電子業務檔案。

第一百零七條 各級機構應妥善保管本級機構的國際匯款業務檔案，做到歸檔資料齊全、完整，按歸檔時限要求定期分類、理訂送檔。一級支行負責統一存檔管理轄內機構國際匯款業務紙

質業務檔案，其它各級機構的紙質業務檔案及電子業務檔案由本級機構統一存檔管理。

第一百零八條 交易憑單、憑證、營業軋賬單、柜員軋賬單等紙質業務檔案必須每日整理、定期裝訂，由專人進行保管。電子形式檔案可根據報表等生成的時間要求、特點以及數據存儲大小進行整理。

第一百零九條 國際匯款業務檔案的保管必須具備良好的環境，保證安全，防止丟失及損壞。

第一百一十條 國際匯款紙質業務檔案保管期限為5年，電子業務檔案永久保存。

第一百一十一條 國際匯款業務檔案保管期滿需要銷毀時，由檔案部門提出銷毀意見，會同國際匯款業務部門等共同鑒定，嚴格審查、編制業務檔案銷毀清冊，報上級主管部門批準后銷毀。對未了結債權債務或涉及案件等未結案的原始憑證，應單獨抽出，另行立卷，由檔案部門保管，直至結清各種關系。

第一百一十二條 國際匯款業務檔案不得外借。本單位需要查閱時，應按規定辦理查閱手續；外單位需要查閱的，必須履行有關合法手續，經本單位主管領導批準后，方可查閱、抄錄、復印，并建立登記制度。

第一百一十三條 國際匯款工作人員因工作原因而獲悉有關的匯款信息，只能告知相關的匯款人、收款人或他們的合法代表人。

第九章 附則

第一百一十四條 本辦法由中國郵政儲蓄銀行總行負責制定和解釋。本辦法自印發之日起執行。

第一百一十五條

本辦法中的定義和術語

（一）有權機關是指依照法律、行政法規的明確規定，有權查詢、凍結、扣劃單位或個人在金融機構存款的司法機關、行政機關、軍事機關及行使行政職能的事業單位。有權查詢、凍結或扣劃的有權機關名單，按照總行風險管理部“查詢、凍結、扣劃單位名稱列表”執行。

（二）大額交易是指單筆或者當日累計外幣等值1萬美元以上（含）的交易。大額交易的判斷標準適用我行有關大額交易和可疑交易報告管理辦法和操作規程的規定。

（三）可疑交易是指金額、頻率、流向、用途、性質等有異常情形的交易，包括：短期內資金分散轉入、集中轉出或者集中轉入、分散轉出，與客戶身份、財務狀況、經營業務明顯不符；短期內相同收匯款人之間頻繁發生資金收付，且交易金額接近大額交易標準；長期閑臵的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內出現大量資金收付；與來自于販毒、走私、恐怖活動、賭博嚴重地區或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來活動在短期內明顯增多，或者頻繁發生大量資金收付等。可疑交易的判斷標準適用我行有關大額交易和可疑交易報告管理辦法和操作規程的規定。

（四）匯兌業務統計是指對與人員進出我國國境相聯系的以外匯兌換人民幣和以人民幣兌換外匯的行為和狀況進行統計監測，是銀行間接統計申報的一個重要補充部分。所指外匯包括現鈔、旅行支票和信用卡。

（五）境內個人是指持有中華人民共和國居民身份證、軍人身份證件、武裝警察身份證件的中國公民。境外個人是指持護照、港澳居民來往內地通行證、臺灣居民來往大陸通行證的外國公民（包括無國籍人）以及港澳臺同胞。

（六）外匯金宏系統是指外匯局國際收支平衡管理信息系統，主要實現數據采集、綜合查詢和統計分析功能，是國家金宏工程（即宏觀經濟管理信息系統）的重要組成部分。

（七）SWIFT是環球同業銀行金融電信協會(Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication)的英文簡稱。STEFI是萬國郵聯電子金融信息安全傳輸系統（Secured Transfer of Electronic Financial Information）的英文簡稱。EUROGIRO是歐洲劃撥組織信息傳遞平臺的英文簡稱。

（八）SWIFT BIC碼是SWIFT會員機構的銀行標識碼，由銀行代碼、國家代碼、地區代碼和分行代碼四部分組成。其中：銀行代碼（Bank Code）由4位易于識別的銀行行名字頭縮寫字母構成；國家代碼（Country Code）根據國際標準化組織的規定，由2位字母構成；地區代碼（Location Code）由2位數字或字母構成，標明機構所注冊城市；分行代碼（Branch Code）由3位數字或字

母構成，標明分支機構。