第一篇：個(gè)人住房轉(zhuǎn)按揭貸款

定義

個(gè)人住房轉(zhuǎn)按揭貸款，是指已在銀行辦理個(gè)人住房貸款的借款人在還款期間，由于所購(gòu)房屋出售、贈(zèng)與、繼承等原因，房屋產(chǎn)權(quán)和按揭借款需同時(shí)轉(zhuǎn)讓給他人，并由我行為其做貸款轉(zhuǎn)移手續(xù)的業(yè)務(wù)。

服務(wù)特色 1.迅速、高效滿足您按揭貸款轉(zhuǎn)移的需要。

2.針對(duì)性強(qiáng)，專為商業(yè)用房客戶設(shè)計(jì)。

3.還款方式靈活，多種還款方式組合。

申請(qǐng)條件

借款人因購(gòu)置或接受贈(zèng)與、繼承原借款人房產(chǎn)申請(qǐng)轉(zhuǎn)按的，須具備如下條件：

1、原借款人必須還清到期尚未歸還的本金、利息和罰息；

2、原借款人對(duì)所購(gòu)房屋具有合法處置權(quán)利，房屋未設(shè)定其他權(quán)利；

3、因房屋出售申請(qǐng)轉(zhuǎn)按的，房屋必須為現(xiàn)房，且已取得房屋產(chǎn)權(quán)證；因房屋贈(zèng)與、繼承等原因申請(qǐng)轉(zhuǎn)按的，所購(gòu)房屋產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移必須符合有關(guān)法律規(guī)定。

貸款額度

因住房出售申請(qǐng)轉(zhuǎn)按的，貸款額度最高不得超過(guò)該房屋交易價(jià)格或評(píng)估價(jià)值（以較小者為準(zhǔn)）的70%，商用房最高不超過(guò)50%；因房屋贈(zèng)與、繼承等原因申請(qǐng)轉(zhuǎn)按的，轉(zhuǎn)按貸款額度不得超過(guò)原貸款余額。

貸款期限

個(gè)人住房轉(zhuǎn)按貸款期限與房齡之和不得超過(guò)30年，個(gè)人商用房轉(zhuǎn)按貸款期限不得超過(guò)10年。同時(shí)房齡一般不超過(guò)15年。

貸款利率

個(gè)人住房轉(zhuǎn)按貸款利率最低按中國(guó)人民銀行相應(yīng)檔次基準(zhǔn)利率0.9倍的下浮利率執(zhí)行；個(gè)人商用房轉(zhuǎn)按貸款利率按中國(guó)人民銀行期限利率執(zhí)行。因房屋贈(zèng)與、繼承等原因申請(qǐng)轉(zhuǎn)按的，貸款利率按原實(shí)際貸款期限加轉(zhuǎn)按貸款期限對(duì)應(yīng)的檔次基準(zhǔn)利率的0.9倍下浮利率執(zhí)行。

申請(qǐng)貸款應(yīng)該提交的資料

您在向銀行申請(qǐng)個(gè)人住房轉(zhuǎn)按揭貸款時(shí)，應(yīng)和原借款人共同填寫《中國(guó)工商銀行個(gè)人住房轉(zhuǎn)按揭貸款申請(qǐng)審批表》；對(duì)因原借款人死亡申請(qǐng)轉(zhuǎn)按的，可由轉(zhuǎn)按借款人單獨(dú)填寫申請(qǐng)審批表；原借款人因其他原因不能填寫該表的，可由其代理人代為填寫。同時(shí)需要提供如下資料：

1、因房屋出售申請(qǐng)轉(zhuǎn)按的，須提供《房屋買賣合同》；房齡在5年（含）以上及貸款人認(rèn)為需進(jìn)行評(píng)估的，轉(zhuǎn)按借款人應(yīng)提供由貸款人認(rèn)可的房地產(chǎn)估價(jià)機(jī)構(gòu)出具的房屋價(jià)值評(píng)估報(bào)告；

2、因房屋贈(zèng)與申請(qǐng)轉(zhuǎn)按的，須提供贈(zèng)與合同和公證書等有關(guān)法律文書；

3、因房屋繼承申請(qǐng)轉(zhuǎn)按的，須提供原借款人死亡證明和有關(guān)該房產(chǎn)的繼承公證書；

4、因夫妻離婚等其他原因申請(qǐng)轉(zhuǎn)按的，須提供夫妻離婚證明和法院關(guān)于夫妻財(cái)產(chǎn)分割的判決書或經(jīng)過(guò)公證的財(cái)產(chǎn)分割協(xié)議，且其中必須對(duì)該房屋產(chǎn)權(quán)的歸屬做出明確說(shuō)明；

5、以所購(gòu)房屋抵押的，房屋轉(zhuǎn)讓須經(jīng)抵押權(quán)人出具同意轉(zhuǎn)讓的文件；

6、房屋產(chǎn)權(quán)共有的，須經(jīng)房屋產(chǎn)權(quán)共有人出具同意轉(zhuǎn)讓的證明；

7、銀行要求提供的其他文件。

操作指南

參考個(gè)人住房按揭貸款操作指南。

（以上內(nèi)容僅作參考，具體辦理標(biāo)準(zhǔn)以中國(guó)工商銀行當(dāng)?shù)胤中幸?guī)定辦理。為節(jié)約您的時(shí)間，請(qǐng)?jiān)谵k理相關(guān)手續(xù)前，詳細(xì)咨詢當(dāng)?shù)毓ど蹄y行。）

第二篇：個(gè)人住房轉(zhuǎn)按揭貸款——以工商銀行為例

以中國(guó)工商銀行為例

月供 支付利息款

貸款成數(shù) 銀行發(fā)放的個(gè)人住房按揭貸款數(shù)額，不高于房地產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估的擬購(gòu)買住房的價(jià)值或?qū)嶋H

購(gòu)房費(fèi)用總額的80％（以二者低者為準(zhǔn)）。

貸款期限 貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)30年。

費(fèi)率 按中國(guó)人民銀行規(guī)定，最低按相應(yīng)檔次基準(zhǔn)利率0.85倍的下浮利率執(zhí)行。

優(yōu)惠利率

放款時(shí)間

房齡要求

提前還款適用人群：年滿18周歲,具有完全民事行為能力的自然人.加入中國(guó)國(guó)籍和合法居留身份的外國(guó)人士,正當(dāng)?shù)穆殬I(yè)。

審辦流程

一、申請(qǐng)條件

1、具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份；

2、有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有按期歸還貸款本息的能力；

3、所購(gòu)住房全部?jī)r(jià)款20%以上的自籌資金，并保證用于支付所購(gòu)住房的首付款；

4、有銀行認(rèn)可的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的單位或個(gè)人作為償還貸款本息、并承擔(dān)連帶責(zé)任的保證人；

5、具有購(gòu)房合同或協(xié)議，所購(gòu)住房?jī)r(jià)格基本符合銀行或銀行委托的房地產(chǎn)估價(jià)機(jī)構(gòu)的評(píng)估價(jià)值；

6、銀行規(guī)定的其他條件。

二、申請(qǐng)人應(yīng)該提交的資料您在向銀行申請(qǐng)個(gè)人住房按揭貸款時(shí)，應(yīng)填妥《中國(guó)工商銀行個(gè)人住房貸款申請(qǐng)審批表》，并向銀行提交如下文件：

1、借款人合法的身份證件（居民身份證、戶口本、軍官證或其他身份證件）；

2、貸款行認(rèn)可的經(jīng)濟(jì)收入或償債能力證明（如借款人收入證明、納稅證明或職業(yè)證明等）；

3、有配偶借款人需提供夫妻關(guān)系證明；

4、有共同借款人的，需提供借款人各方簽訂的明確共同還款責(zé)任的書面承諾；

5、抵押物或質(zhì)押物的清單、權(quán)屬證明以及有處分權(quán)人同意抵押、質(zhì)押證明和抵押物估價(jià)證明；

6、保證人同意提供擔(dān)保的書面文件和保證人資信證明；

7、借款人與開(kāi)發(fā)商簽訂的《購(gòu)買商品房合同意向書》或《商品房銷（預(yù)）售合同》；

8、開(kāi)發(fā)商開(kāi)具的首期付款的發(fā)票或收據(jù)復(fù)印件；

9、以儲(chǔ)蓄存款作為自籌資金的，需提供銀行存款憑證；

10、以公積金作為自籌資金的,需提供住房公積金管理部門批準(zhǔn)動(dòng)用公積金存款的證明；

11、銀行要求提供的其他文件或資料。

第三篇：個(gè)人住房公積金貸款

目前，銀行開(kāi)辦的住房貸款品種主要有企業(yè)類和個(gè)人類兩大類。現(xiàn)只介紹與教職工關(guān)系比較密切的個(gè)人類貸款。

個(gè)人類貸款可分為兩大類：個(gè)人住房公積金貸款和個(gè)人商業(yè)貸款。個(gè)人商業(yè)貸款大致可分為六個(gè)品種：（1）個(gè)人購(gòu)置住房貸款（包括期房和現(xiàn)房）；（2）個(gè)人二手住房貸款；（3）個(gè)人住房裝修貸款；（4）個(gè)人家居消費(fèi)貸款；（5）個(gè)人商用房貸款；（6）個(gè)人住房組合貸款；

一、個(gè)人住房公積金貸款

個(gè)人住房公積金貸款是指按時(shí)向資金管理中心正常繳存住房公積金單位的在職職工，在本市購(gòu)買、建造自住住房（包括二手住房）時(shí)，以其擁有的產(chǎn)權(quán)住房為抵押物，并由有擔(dān)保能力的法人提供保證而向資金管理中心申請(qǐng)的貸款。該貸款可由資金管理中心委托銀行發(fā)放。

（一）個(gè)人住房公積金貸款期限和利率

個(gè)人住房公積金貸款期限為1—30年（其中購(gòu)買二手住房貸款期限為1—10年），并不得長(zhǎng)于借款人距法定退休年齡的時(shí)間；臨近退休年齡的職工，在考慮其貸款償還能力的基礎(chǔ)上，可適當(dāng)放寬貸款年限1—3年。

個(gè)人住房公積金貸款利率，由住房制度改革委員會(huì)根據(jù)中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。貸款期間遇國(guó)家法定利率調(diào)整，則貸款利率做相應(yīng)調(diào)整。已發(fā)放的貸款，當(dāng)年內(nèi)不作調(diào)整，調(diào)整時(shí)間為下的元月一日。貸款期限在一年以內(nèi)的（含一年），貸款利率不作調(diào)整。

（二）個(gè)人住房公積金貸款額度

購(gòu)買一級(jí)市場(chǎng)住房和自建住房的最高貸款額度為15萬(wàn)元，最高貸款比例不得超過(guò)購(gòu)、建住房總價(jià)的70%；購(gòu)買二手住房最高貸款額度為8萬(wàn)元，最高貸款比例不得超過(guò)所購(gòu)房屋評(píng)估價(jià)值的50%。

1、貸款額度的確定，按照不得高于借款人（含配偶）還款能力的系數(shù)計(jì)算，其計(jì)算公式為：

借款人夫妻雙方計(jì)繳住房公積金月工資收入之和×12個(gè)月×35%×貸款年限（如借款人配偶未正常繳交住房公積金，其公式中的工資月收入不包括配偶方）。

2、借款人夫妻雙方只有一方正常繳存住房公積金的，其貸款額度不得超過(guò)購(gòu)、建房總價(jià)的50%；

3、每一借款人的具體貸款額度，由貸款行及房改委資金管理中心，按以上規(guī)定，結(jié)合借款人償還貸款的能力綜合確定。

（三）個(gè)人住房公積金貸款操作的全過(guò)程

1、咨詢，領(lǐng)取表格；

2、提出申請(qǐng)；

3、簽訂借款合同和抵押合同；

4、辦理抵押登記手續(xù)；

5、辦理房屋登記手續(xù)；

6、辦理房屋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)；

7、貸款轉(zhuǎn)帳；

8、每月還款；

9、貸款結(jié)清注銷

（四）申請(qǐng)辦理個(gè)人住房公積金貸款

借款人在申請(qǐng)公積金貸款時(shí)，首先應(yīng)填寫《職工個(gè)人住房公積金貸款申請(qǐng)表》，由所在單位蓋章后，連同下列證明材料交貸款銀行：

1、借款人夫妻雙方身份證、戶口及婚姻狀況證明（提供原件及復(fù)印件）；

2、借款人夫妻雙方單位出具的《經(jīng)濟(jì)收入證明》及《公積金繳交情況證明》；

3、購(gòu)買住房應(yīng)提供購(gòu)房合同或協(xié)議及首付款收據(jù)；自建住房的應(yīng)提供批準(zhǔn)建房的文件；

4、貸款銀行要求提交的其它證明材料。

借款人在申請(qǐng)個(gè)人二手住房公積金貸款時(shí)應(yīng)提供下列資料：

1、所購(gòu)房屋的《國(guó)有土地使用證》及《房屋所有權(quán)證》

2、所購(gòu)房屋評(píng)估報(bào)告書

3、賣房方夫妻雙方身份證、戶口薄；

4、購(gòu)房合同

（五）借款人償還貸款

根據(jù)貸款銀行與借款人簽訂的《借款合同》約定，借款人應(yīng)在貸款發(fā)放后的次月按月還

款，具體方式有兩種，由借款人自行選擇：

1、每月1-20日到貸款銀行用現(xiàn)金償還貸款本息；

2、委托貸款銀行代扣償還。借款人與貸款銀行簽訂《代扣還款協(xié)議書》，并辦理個(gè)人還款儲(chǔ)蓄卡。借款人可以一次預(yù)存多個(gè)月份的還款金額，也可以在每月20日以前就近在銀行儲(chǔ)蓄所存入足額的還款金額，由銀行直接從借款人儲(chǔ)蓄帳戶中扣劃應(yīng)還貸款本息。

借款人可以提前一次性償還全部貸款本息，也可以提前償還部分貸款本金。

1、提前償還全部貸款本息，貸款銀行將按照貸款實(shí)際占用的天數(shù)重新核定借款人剩余部分的貸款本息。

2、提前償還部分貸款本息，貸款銀行按剩余的貸款本金重新計(jì)算借款人的月還款金額或貸款期限。

二、個(gè)人購(gòu)置住房貸款

個(gè)人購(gòu)置住房貸款是指借款人以所購(gòu)住房為抵押物，由銀行發(fā)放的貸款，包括期房按揭貸款和現(xiàn)房按揭貸款。其中：期房是指在建住房或已竣工驗(yàn)收正在辦理房屋產(chǎn)權(quán)證的房屋；現(xiàn)房是指工程竣工、驗(yàn)收合格并取得房屋產(chǎn)權(quán)證的房屋。銀行發(fā)放的個(gè)人住房貸款最高金額為購(gòu)房金額的80%。

（一）個(gè)人住房貸款的期限

個(gè)人住房貸款的貸款最長(zhǎng)期限是30年。

（二）個(gè)人住房貸款利率

個(gè)人住房貸款利率按照中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。貸款期間如遇國(guó)家法定利率調(diào)整，則貸款利率作相應(yīng)調(diào)整。已發(fā)放的貸款，當(dāng)年內(nèi)不作調(diào)整，調(diào)整時(shí)間為下的元月一日，按照利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。

（三）個(gè)人住房貸款操作的全過(guò)程

個(gè)人住房貸款整個(gè)過(guò)程大致分為三個(gè)階段：

第一階段，提出申請(qǐng)，銀行調(diào)查、審批；

第二階段，辦妥抵押、保險(xiǎn)等手續(xù)，銀行放款；

第三階段，按約每月還貸，直到還清貸款本息，撤銷抵押。

（四）個(gè)人住房貸款需提供的資料

借款人在申請(qǐng)個(gè)人住房貸款時(shí)，首先應(yīng)填寫《個(gè)人住房貸款申請(qǐng)審批表》，同時(shí)需提供如下資料：

1、借款人資料：（1）借款人合法的身份證件；（2）借款人經(jīng)濟(jì)收入證明或職業(yè)證明；（3）有配偶借款人需提供夫妻關(guān)系證明；（4）有共同借款人的，需提供借款人各方簽訂的明確共同還款責(zé)任的書面承諾；（5）有保證人的，必須提供保證人的有關(guān)資料。

2、所購(gòu)房屋資料：（1）借款人與開(kāi)發(fā)商簽訂的《購(gòu)買商品房合同意向書》或《商品房銷（預(yù)）售合同》；（2）首期付款的銀行存款憑條和開(kāi)發(fā)商開(kāi)具的首期付款的收據(jù)復(fù)印件；（3）貸款人要求提供的其他文件或資料。

（五）辦理個(gè)人住房貸款的房屋抵押登記手續(xù)

貸款批準(zhǔn)后，購(gòu)房人應(yīng)與貸款銀行簽訂借款合同和抵押合同，并持下列資料到房屋產(chǎn)權(quán)所轄區(qū)房產(chǎn)管理部門辦理抵押登記手續(xù)：（1）購(gòu)房人夫妻雙方身份證、結(jié)婚證原件及復(fù)印件；

（2）借款合同、抵押合同各一份；（3）房地產(chǎn)抵押申請(qǐng)審核登記表；（4）全部購(gòu)房合同；

（5）房地產(chǎn)部門所需的其他資料。

房地產(chǎn)管理部門辦理抵押登記時(shí)間一般為15個(gè)工作日。抵押登記手續(xù)完成后，抵押人應(yīng)將房產(chǎn)管理部門簽發(fā)的《期房抵押證明書》或《房屋他項(xiàng)權(quán)證》交由貸款銀行保管。

（六）辦理個(gè)人住房貸款的房屋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)手續(xù)

房屋抵押是指?jìng)鶆?wù)人或第三人（抵押人）以合法擁有的房屋產(chǎn)權(quán)作為貸款償還的保證，只將其權(quán)利價(jià)值用于貸款償還的保證，當(dāng)債務(wù)人不履行償還義務(wù)時(shí)，債權(quán)人（抵押權(quán)人）便可將該房屋拍賣、變賣、折價(jià)后優(yōu)先受償。因此，在抵押期間，抵押權(quán)人不占有作為抵押物的房屋，而由抵押人自行使用，并負(fù)有妥善保管之義務(wù)，包括為該房屋投保，以防該房屋因自然災(zāi)害及其他意外事故所導(dǎo)致的破壞及毀損。

中國(guó)人民銀行頒布的《個(gè)人住房貸款管理辦法》對(duì)貸款抵押房屋必須辦理房屋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)作出明確規(guī)定，同時(shí)還規(guī)定在抵押期間，凡因借款人過(guò)錯(cuò)而導(dǎo)致的保險(xiǎn)責(zé)任以外的房屋破壞及毀損所造成的抵押權(quán)人的損失，由借款人自行承擔(dān)。

房屋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)手續(xù)可由貸款銀行代為辦理，借款人可自行選擇保險(xiǎn)公司。目前保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算方式有兩種：

（1）以貸款金額保險(xiǎn)的：保險(xiǎn)費(fèi)=貸款額度×0.5‰×貸款年限；

（2）以房屋價(jià)格保險(xiǎn)的：保險(xiǎn)費(fèi)=房屋總價(jià)×0.5‰×貸款年限；

上述兩種投保方式的賠償，分別按不同賠償范圍計(jì)算賠償金額。以房屋價(jià)格保險(xiǎn)的，按實(shí)際損失金額全額賠償；以貸款金額保險(xiǎn)的，按“實(shí)際損失金額×（貸款金額÷抵押房產(chǎn)的重置價(jià)）”計(jì)算賠償金額，其賠償不足的差額部分，由借款人自行承擔(dān)。

（七）借款人不按時(shí)償還貸款應(yīng)承擔(dān)的后果

1、還貸款本息的方式有以下兩種，由貸款人和銀行共同約定。

（1）等額本金還款法。在貸款期內(nèi)，每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。其計(jì)算公式為：

每月還款金額=貸款本金／貸款期數(shù)（按月計(jì)）+（貸款本金—累計(jì)已歸還本金額）×月利率

2、借款人未按《借款合同》的約定按月償還貸款，貸款銀行根據(jù)中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定，對(duì)逾期貸款按每日計(jì)收萬(wàn)分之二點(diǎn)一的罰息。當(dāng)發(fā)生下列任何一種情況時(shí)，貸款銀行將依法處置抵押房屋。

（1）借款人在貸款期內(nèi)連續(xù)六個(gè)月未償還貸款本息的；

（2）《借款合同》到期后三個(gè)月未還清貸款本息的。

（八）借款人出現(xiàn)下列情形之一銀行不受理個(gè)人住房貸款

1、年齡在18歲（不含）以下，或在65歲（不含）以上的申請(qǐng)人；

2、不具有完全民事行為能力的自然人；

3、不能提供合法有效身份證明、收入證明或職業(yè)證明、提供虛假證明的申請(qǐng)人；

4、已查知有不良信用記錄的申請(qǐng)人。

三、個(gè)人住房裝修貸款

個(gè)人住房裝修貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于自有住房裝修的貸款。最高成數(shù)不超過(guò)五成，貸款期限最長(zhǎng)不得超過(guò)5年。

借款人在申請(qǐng)個(gè)人住房裝修貸款時(shí)，除需提供辦理個(gè)人住房貸款中的借款人資料外，還需提供以下資料：

1、房屋裝修的合同或意向書原件，裝修概算書及相關(guān)資料；

2、如有指定劃款商戶，應(yīng)提供商戶銀行賬號(hào)；

3、如借款人房屋已在銀行辦理按揭貸款且未全部清償，必須提供原個(gè)人住房貸款的《個(gè)人購(gòu)房借款合同》和已設(shè)定抵押的《他項(xiàng)權(quán)證書》復(fù)印件；

4、貸款人認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的抵押物估價(jià)報(bào)告。

四、個(gè)人家居消費(fèi)貸款

個(gè)人家居消費(fèi)貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于家居支出的貸款。最高成數(shù)不超過(guò)抵押物評(píng)估值的50%，貸款期限最長(zhǎng)不得超過(guò)10年。借款人辦理個(gè)人家居組合貸款，除需提供辦理個(gè)人住房貸款中的借款人資料外，還需提供以下資料：

1、購(gòu)置大件家居商品的合同或意向書原件；

2、如有指定劃款商戶，應(yīng)提供商戶銀行賬號(hào)；

3、借款人房屋已在銀行辦理按揭貸款且未全部清償，必須提供原個(gè)人住房貸款的《個(gè)人購(gòu)房借款合同》和已設(shè)定抵押的《他項(xiàng)權(quán)證書》復(fù)印件；

4、貸款人認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的抵押物估價(jià)報(bào)告。

五、個(gè)人商用房貸款

個(gè)人商用房貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買個(gè)人自營(yíng)商業(yè)用房和自用辦公用房的貸款。所購(gòu)商用房應(yīng)是現(xiàn)房，最高成數(shù)不得超過(guò)六成，貸款期限最長(zhǎng)不得超過(guò)10年。

六、個(gè)人住房組合貸款

個(gè)人住房組合貸款是指由住房公積金貸款和住房擔(dān)保貸款組成的貸款，即當(dāng)個(gè)人申請(qǐng)住房公積金貸款不足以支付購(gòu)房所需時(shí)，其不足部分向銀行申請(qǐng)商業(yè)性住房貸款的兩種貸款之稱。兩筆貸款按照公積金貸款利率和商業(yè)貸款利率分別計(jì)息，貸款期限一致。借款人可向受理公積金貸款的銀行申請(qǐng)辦理組合貸款。

第四篇：個(gè)人住房公積金貸款

個(gè)人住房公積金貸款

產(chǎn)品說(shuō)明

個(gè)人住房公積金貸款是國(guó)家為職工提供的政策性低息住房貸款。是指按時(shí)足額繳存住房公積金的借款人，在購(gòu)買、建造、大修自住住房時(shí)，以其所購(gòu)（建）住房或其他具有所有權(quán)的財(cái)產(chǎn)作為抵押物或質(zhì)押物，或由第三人為其貸款提供保證并承擔(dān)償還本息連帶責(zé)任，向住房公積金管理中心申請(qǐng)的以住房公積金為資金來(lái)源的住房貸款。

一、申請(qǐng)辦理貸款時(shí)您需提供的材料：

1、借款申請(qǐng)表；

2、戶口本、身份證、或其他有效居留證件；

3、購(gòu)房合同或意向書等有關(guān)證明文件；

4、所在單位住房資金管理機(jī)構(gòu)同意貸款的信函；

5、購(gòu)買新建商品房客戶，請(qǐng)?zhí)峁┦鄯繂挝坏摹渡唐贩夸N售許可證》復(fù)印件；購(gòu)買公房，請(qǐng)?zhí)峁┥霞?jí)房改管理機(jī)構(gòu)對(duì)“售房方案”批復(fù)文件的復(fù)印件；

6、采用抵押或質(zhì)押方式擔(dān)保的,擔(dān)保人同意擔(dān)保的書面證明及保證人的資信證明；

7、采用保證方式擔(dān)保的,保證人同意擔(dān)保的書面證明及保證人的資信證明；

8、已交10%以上購(gòu)房預(yù)付款的收據(jù)原件及復(fù)印件；

9、中國(guó)銀行要求提供的其他材料。

二、貸款幣種

人民幣

三、貸款限額

如果您購(gòu)買的住房是經(jīng)濟(jì)適用住房或商品房，單筆貸款最高額度30萬(wàn)元，同時(shí)不得超過(guò)所購(gòu)住房?jī)r(jià)款的80%；如果您購(gòu)買的住房是房改房，單筆貸款最高額度不超過(guò)所購(gòu)住房?jī)r(jià)款的90%。

四、貸款期限

貸款期限不超過(guò)30年，借款人不超過(guò)65歲。

五、貸款擔(dān)保

您申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款時(shí)，必須提供房產(chǎn)抵押、權(quán)利質(zhì)押、連帶責(zé)任保證擔(dān)保等擔(dān)保方式。

1、房產(chǎn)抵押擔(dān)保方式指不轉(zhuǎn)移您對(duì)房產(chǎn)的占有,而將房產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。

2、權(quán)利質(zhì)押擔(dān)保方式指您或出質(zhì)人以合法有效的財(cái)產(chǎn)權(quán)利，如國(guó)庫(kù)券等符合規(guī)定的有價(jià)證券作擔(dān)保。

3、連帶責(zé)任保證擔(dān)保方式指由第三方具有保證資格的法人提供的連帶責(zé)任保證擔(dān)保。保證人必須是具有保證資格的法人(國(guó)家機(jī)關(guān)、學(xué)校、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得作為保證人)。

六、貸款發(fā)放

貸款的發(fā)放采用轉(zhuǎn)賬方式,即借款合同生效后,中國(guó)銀行按照借款合同的約定,將資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入售房單位賬戶內(nèi)。

七、貸款償還

償還貸款采取月均還款法,即您可以在貸款期限內(nèi)每月以相等的金額足額償還貸款本息，您可用您本人，也可用配偶賬戶內(nèi)的住房公積金償還貸款本息。

如果提前還款，應(yīng)當(dāng)在預(yù)定還款日前一個(gè)月書面通知中國(guó)銀行；利息按照借款合同規(guī)定的利率和實(shí)際貸款期限計(jì)算。

第五篇：個(gè)人住房組合貸款

個(gè)人住房組合貸款

來(lái)源：東方財(cái)富網(wǎng)2011/5/13 16:52

基本介紹

個(gè)人住房組合貸款是指，符合個(gè)人住房商業(yè)性貸款條件的借款人又同時(shí)繳存住房公積金的，在辦理個(gè)人住房商業(yè)貸款的同時(shí)還可以申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款，及借款人以所購(gòu)本市城鎮(zhèn)自住住房(或其他銀行認(rèn)可的擔(dān)保方式)作為抵押可同時(shí)向銀行申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款和個(gè)人住房商業(yè)性貸款。隨著住房體制改革的深入，個(gè)人購(gòu)房向銀行貸款的意識(shí)也在不斷增強(qiáng)住房公積金貸款和商業(yè)性貸款組成的組合性個(gè)人住房擔(dān)保貸款，已成為構(gòu)筑良好的住房金融體系和中國(guó)實(shí)施政策性與商業(yè)性并重的住房金融發(fā)展的需要。

個(gè)人住房組合貸款一般是指住房公積金貸款和住房商業(yè)貸款兩項(xiàng)貸款的合稱。如果職工購(gòu)房申請(qǐng)住房公積金貸款額度不能滿足需要，同時(shí)又不到所購(gòu)房?jī)r(jià)80 %，可以再申請(qǐng)個(gè)人住房商業(yè)性貸款，兩項(xiàng)貸款總額不超過(guò)房?jī)r(jià)的80 %，這叫組合貸款。組合貸款只有繳存公積金的職工才可以申請(qǐng)。

貸款對(duì)象

支持按時(shí)足額繳存住房公積金的職工在中國(guó)大陸境內(nèi)城鎮(zhèn)購(gòu)買各類型住房。

貸款條件

申請(qǐng)中國(guó)建設(shè)銀行個(gè)人住房組合貸款必須同時(shí)符合住房公積金管理部門有關(guān)公積

金貸款的規(guī)定和建設(shè)銀行有關(guān)自營(yíng)性個(gè)人住房貸款的規(guī)定。應(yīng)具備的基本條件為：

（1）有合法的身份；

（2）按時(shí)足額繳存住房公積金的職工；

（3）有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；

（4）有合法有效的購(gòu)買、大修住房的合同、協(xié)議以及貸款行要求提供的其他證明文件；

（5）有所購(gòu)（大修）住房全部?jī)r(jià)款20％以上的自籌資金，并保證用于支付所購(gòu)（大修）住房的首付款；

（6）有貸款行認(rèn)可的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押，或（和）有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人；

（7）符合當(dāng)?shù)毓e金管理部門規(guī)定的借款條件；

（8）貸款行規(guī)定的其他條件。

貸款額度

公積金個(gè)人住房貸款和銀行自營(yíng)性個(gè)人住房貸款合計(jì)最高為所購(gòu)住房銷售價(jià)格評(píng)估價(jià)值（以兩者較低額為準(zhǔn)）的80％，其中公積金個(gè)人住房貸款最高額度須按照當(dāng)?shù)刈》抠Y金管理部門的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行；

貸款利率

所貸款項(xiàng)中的商業(yè)性個(gè)人住房貸款部分按照個(gè)人住房貸款利率執(zhí)行。公積金貸款部分按照個(gè)人住房公積金貸款利率執(zhí)行。

貸款計(jì)算

1.一手房總貸款額度不得超過(guò)房?jī)r(jià)總價(jià)的80%

2.二手房總貸款額度不得超過(guò)房?jī)r(jià)總價(jià)的70%

3.額度計(jì)算按住房公積金個(gè)人購(gòu)房貸款和個(gè)人住房商業(yè)性貸款分別計(jì)算。

貸款管理

個(gè)人住房組合貸款由住房公積金管理中心和委托銀行共同管理，雙方按組合貸款的比例承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和享有權(quán)益；

借款人在銀行開(kāi)設(shè)一個(gè)用于還貸的存款賬戶，每月20日前存足當(dāng)月的應(yīng)還款數(shù)額，由銀行分別扣還住房公積金貸款和商業(yè)性貸款的本息；

貸款出現(xiàn)逾期（未按約定時(shí)間還款）時(shí)，由雙方共同催收；

借款人申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸款的，應(yīng)按申請(qǐng)當(dāng)月公積金貸款和商業(yè)性個(gè)人住房貸款的余額比例分別提前還款。不得單獨(dú)提前歸還公積金貸款和商業(yè)性個(gè)人住房貸款

借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，由銀行依法處置抵押物，雙方按貸款比例受償和承擔(dān)費(fèi)用。

申請(qǐng)貸款應(yīng)提交的材料

客戶向公積金管理部門和銀行依次提出借款申請(qǐng)時(shí)，需提交以下資料：

（1）身份證件（居民身份證、戶口簿或其他身份證件）；

（2）公積金管理部門和貸款行認(rèn)可的借款人償還能力證明材料，例如：收入 證明和資產(chǎn)證明等

（3）合法的購(gòu)買住房的合同、協(xié)議及批準(zhǔn)文件；

（4）涉及抵押或質(zhì)押擔(dān)保的，需要提供抵押物或質(zhì)押權(quán)利的權(quán)屬證明文件以 及有處分權(quán)人同意抵押或質(zhì)押的書面證明；

（5）涉及保證擔(dān)保的，需提供保證人同意提供擔(dān)保的書面承諾及保證人的資 信證明；

（6）借款人用于購(gòu)買住房的自籌資金的有關(guān)證明；

（7）公積金管理部門和貸款行規(guī)定的其他文件和資料。