第一篇：信用卡審核全過程

密：銀行信用卡審核全過程

這是她工作的全部，系統會按照她每天輸入的數量來計算她的報酬。她知道每串數字都對應著現實生活中的一個人，但她根本就不在意。在本質上，小王的工作和在工廠流水線上給襯衫綴紐扣的女工沒有什么差別。“我處置的是金融行業。”她稱。她所輸入的銀行信用卡申請人身份證號碼以及其他工作伙伴們輸入的其他消息會由系統自動進行組合，并進行計算，最后決定銀行能否應該給申請人發放信用卡，以及信用額度是多少。

而這個龐大的系統連接著銀行信用卡中心內的各個崗位以及外包商，組成了銀行信用卡工廠的流水線。“我是這個工廠的一個車間主任。” 銀行信用卡中心審批部副分經理杜全不無驕傲地說。

·資料無紙化銀行

小王進行的是將信用卡申請資料無紙化的一個工做。“要實現流程的流水線化，我們必須要實現申請資料的無紙化。”光大銀行信用卡中心分經理戴兵說。當申請人的申請表從四面八方被寄到他們這個車間，馬上就會進入高速掃描儀，生成圖片文件。

圖片文件又會自動根據申請表的不同區域被“大卸八塊”，分割成小的圖片文件，每個小圖片中只包含申請人填寫的一項內容。小王是錄入身份證號碼的，她也只能看到身份證號碼，而她的其他同事有專門錄入姓名的，有專門錄入地址的，每人只擔任一項內容。“這樣保證了申請人的消息不會被泄露。”戴兵說。

而每張小圖片都會由兩個不同的人輸入兩遍，如果兩次輸入的內容一樣，這項內容就進入了系統。如果兩次內容不一樣，這張小圖片則將交給第三個人做再次處理。“這樣我們保證了極小的差錯率。”戴兵說。

當一張申請表上所有的內容都被輸入后，這張申請表的消息會在系統內自動組成一個完整的電子文檔化申請表。

“我們流水線后面的所有的工做都是基于這張表的，實現了完全的無紙化做業。”戴兵說。·１４個環節的審批

在申請表無紙化之后，掃描圖片以及錄入的電子文檔數據都傳到了審批部。每份申請資料對于審批部的員工來說都是一張工單，這些數據形成了審批部的工單池。而審核部的員工需要做的就是按照他們的職能和權限在工單池里抓取工單并進行處理。

“目前國內的銀行，我所知道的，都是一個審批人員對一個表擔任，這張表上所有的項目都要審，然后根據個人的經驗判斷，能不能批準，給多少額度。”杜全說，而銀行分成１４個環節來對申請人的資料進行審核，這１４個環節都鑲嵌在流水線做業的流程中。每張工單都要在流水線上跑過這１４個環節。

首先工單要通過一個初步的審核。看申請表能否有缺失項、簽名能否符合要求、身份證能否清晰等等。另一個環節是申請人營銷渠道的調查，看申請表是通過那個渠道過來的，系統自動將渠道分成若干類，如員工間接營銷的、電話直銷的等等。“不同的渠道，我們會對其資料的真實性產生一個判斷。”

當然，這些資料在進行初步審核之前已經在系統里跑過了其他一些指標的審核，如黑名單、人民銀行的個人征信系統、公安部的個人身份認證系統、地方征信局的消息等等。

在申請表通過人工的初步審核后，在接下來的一個流程里，系統會根據初步審核產生的參數決定申請表的分類，從而決定這些申請表還需要經過哪個級別的征信流程。所有１４個環節在流水線上通過并行或者串行的方式進行。“我們對于同一張申請表可能同時會有５個人在對其進行不同環節的操做。”杜全表示。

·進入“母體”銀行

“這些環節的工為難度都大大簡化了，我們的核心是后臺的系統。實際上，我們前面做的所有的工做都是在給系統提供數據。”杜全稱。

在申請人所有的數據齊全之后，系統會自動進行分類并決定申請人該進入哪個“母體”--杜全偏愛這個《駭客帝國》里的概念，實際上“母體”就是針對不同類型申請人的不同的評分模型。

“母體”是根據數理統計原理和人工經驗對申請人歷史數據進行分析后進行的分類。申請人的資料進入“母體”后，系統會對申請人打分并進行排序。“得８０分的人在理論上會比７９的人逾期風險小一些。”杜全稱。

而銀行則根據本身風險承受能力設定一個容忍度，即門檻，決定得分多少以上的獲批，最終得到能否給申請人批卡，給多少額度。

“在系統的批與不批之間還有一種中間狀態，還會回到人工審批，由我們最有經驗的員工來決定最終的結果。”杜全稱。

至此，一張信用卡的審批流程就完成了。杜全引見，目前銀行信用卡的審批所需的平均時間為５.７天，最長不超過１０天就能完成審批程序。

第二篇：化學專業APS審核全過程

化學專業APS審核全過程

決定留學德國是在09年的夏天。本以為時間滿夠，就報了個周末的德語班慢慢學起了

德語。到了2010年的夏天才發現我的速度好慢…看著同時期要出國的同學們都慢慢放棄了，心中不免有些著急。但是要出國的決心卻從沒動搖過。

開始研究出國的程序是在10年的8月份，想想還真該感謝下當時要幫我辦出國的中介。

因為他們在還沒收錢時就把出國的程序給我很詳細的說了一遍…審核，申大學，申語言學校，辦簽證，出國，過語言，上大學。也正是這么一說讓我覺得我自己也可以辦，哈哈！

首先，我是非211，985大學的化學專業大三學生，想在大四時通過APS審核。當時是

沒在意畢業還要補審大四的成績和畢業證學位證這點！要不我一定是畢了業在審核的…浪費

時間不說還浪費了一部分錢~但是還好補審不需要面試。

準備材料部分

我準備的材料有：

1，大學在讀證明。需要公證，一級重要，在學院辦理。

2，大學錄取花名冊。需要公證，一級重要，在行政樓檔案室辦理。

3，大學前六學期成績。需要公證，一級重要，在學院辦理。

4，高中畢業證。需要公證，一級重要，在具體所在高中或教育局辦理。

5，德語學時證明（我就交了300學時，我打電話問APS的工作人員會不會太少，他說

你到時候別把自己說暈了就行。）不需要公證，三級重要，在哪都能辦（自學的話

自己出具證明就可以哦！）。

6，小學，中學畢業證，二級重要（我就是沒有的，我回原學校開的證明，有學校或教

育局蓋章就好）

7，轉專業證明（我有轉過專業，在招生就業辦公室辦理，我公證了）當然沒轉過專業的同學不需要這個。

8，網上注冊的單子，打印出來填好就可以（我當時電話號碼填的不是我當時正在用的，到了審核部用鉛筆改的！呵呵~也可以的哦）。

9，匯款單復印件，身份證復印件。一級重要。

10，英語六級證書復印件（我申請的是德英審，所以要出據英語水平證明。）

公證的時候我只是說我要公證什么，要翻譯成德語的。公證處的工作人員對于留學的材料已經見慣不怪，直接叫我去交錢…程序快的讓我震驚。一周后我的公證件就弄好

啦！我當時只公證了一份。因為我還要補審嘛…所以在讀證明和成績單到時候都是要從

新做的。

準備審核部分

APS審核是審核一個人的留學材料的真實性，并不是審核一個人的專業水平。審

核分數在你交了你的成績單時基本上就已經定了。審核時表現的好也只能提高0.1到0.2

分左右的提高。（這是審核部的代表去我們學校作報告時說的哦~）

我只準備了我的專業課…雖然有點點冒險但是我覺得非專業的部分問的話我也可

以說這不是重點，或者說忘了…只要專業課說的好，表現出自己是學這行的，就行啦~所以我把每一科的每一章（重點章節）都做了小小的總結（包括學了什么，重要的反應

公式，定理和1到25個化學元素名稱）。打在電腦里再打印出來。然后用漢德字典一點

一點翻譯。畫出重點詞匯。我大概全部下來總結了六七百個專業詞匯，其中包括實驗器

材，實驗中所可能用到的動詞還有一些串詞）。一邊串重點一邊背單詞。然后我給每一

科總結了一小段話，在這科里我學了什么。細心的總結大概花了快兩個月的時間。從八

月初到九月末。

提交材料部分

決定遞交材料了，我的心情很復雜…但是我認為早審完更好一些。因為說不定政策變了我的材料也要跟著改啦~11月末的一天，我上午上完課下午去了審核部。到了才想起來審核部下午沒有前臺服務（要去親自交材料的同學一定要注意審核部官網上發布的審核部電話咨詢和前臺受理的時間）但是絕望的我在大門緊鎖的審核部門口遇到了一個德國的工作人員，他很樂意的幫我找到了秘書，我的材料也順利交上去拉~哈哈！（秘書很不開心的其實）

通知審核

得到審核通知是在兩個多月后的2月上旬…中間我沒有催過審核部也沒有做過任何咨詢。因為我覺得要是有問題他們會打給我的。我只要認真準備審核的內容就好。在等待審核的時間里我又鞏固了兩遍我的審核內容。2月11日中午，正準備睡午覺的時候就接到電話啦~要我2月23日下午1點15去審核部審核~我覺得時間挺妥，就答應啦。

審核過程

2011年2月23日下午，我來到了審核部。同時來到的還有另外11名同學~大家湊到一起發現我們的審核號碼并不是連著的，有的甚至差了300多號，不知道為什么。秘書把我們帶到了一間屋子里。給我們每個人發了一個信封，讓我們在上面寫下地址。這個信封將會把我們的審核結果帶到上面所寫的地址處。（親自去領的同學可以不寫，是掛號信。信封和郵票是免費的）接下來每個同學都去照了相，就是很快的掃描~

接下來秘書給我們說了審核流程：12個人3個考官3個筆錄。12名同學3人一組，分組進行審核。每個人在房間里等待被叫名字。叫到名字的同學就可以進去審核啦！我是第三組第一個~來叫我的是我的考官，一位中年的白皮膚女性。我先是被帶到了一個獨立小房間里做25分鐘的筆試。

筆試是兩道題，一道是一副化工流程圖。我從沒見過！一字沒動…因為我沒學過。另一道題是讓我用文字和畫圖解釋一下有機化學分餾的實驗步驟和原理。我認為我畫的很好呵呵！因為這個實驗我做過很多遍，而且每次做老師都要求我們畫圖的。

25分鐘過后，我的考官來叫我了。我指著那道我沒有答上來的題和他說：這道題是工科化學的范圍，我是農科化學。這個我從沒見過。他一邊說沒關系一邊把我帶到了另一間房間。在另一間房間里面坐著一位筆錄官，40歲左右的白皮膚白胡子大叔。

我在面試時被問到了三科，分別是：生物化學，分析化學和物理化學實驗。大致的問題都是：你在這科里學了什么。當你說出你大致學了什么時他會抓住一點問你具體學了什么。我深知不能冷場，于是不停的說…筆錄管奮筆疾書，呵呵！雖然我說的是完全沒有語法的句子，但是考官看似大部分能聽懂。

通過這次面試我發現了以下幾點：

1，考官絕不是對于化學一點不知的，因為有兩個問題我有點淡忘了，試圖忽

悠她但是被發現了。所以不要說你不熟的。問哪科是她說的算，但是說什

么是你說的算。

2，考官想問你哪科，他事先已經準備過了。因為我看到他手里有我的成績單，上面問我的科目有被用鉛筆標記過。所以試圖通過“和考官聊天”來拖延

時間是不現實的。被打斷很沒面子啦~所以考官是有備而來，25分鐘面試

他該問的一定會問完！

3，不要試圖只復習大一大二的課程，被問到的不僅是大一大二的課程。所以

是專業課就看，不要存在僥幸心理。

4，考官根本不知道對于你來說什么是重點什么不是重點。因為我有被問到生

物化學。但是其實當時我們的生物化學講得很模糊，請的是外院的老師，講得很爛，考試也很松。所以不是主要的科目也要認真看。

5，我的自我介紹很短，并且沒有用心準備過。因為我覺得我德語水平還不好。

要是自我介紹說的很溜，專業課說的磕磕絆絆會給人很假的感覺。

6，考官有問過我在德國有沒有親戚朋友，我說沒有。并且也沒有想好去哪個

城市哪個大學，明確的表示了我沒有移民傾向。

在審核的過程中我的考官就一直沒笑過…出來后我的心情很糟糕，因為我覺得這么久的努力可能白費了…沮喪的回了家。告訴關心我的人我已經盡力了。

審核通過啦

一周后，我在網上查閱的時候發現我審核通過啦！又過了一周，我的證書就下來咯。總結這次審核成功的原因，我認為有以下幾點：

1，認真準備了專業課。2，表現的很自信。3，筆試時其中一道題答的很具有專業水平，嘻

嘻！

寫了這么多，就是希望同學們不要懼怕審核。只要用心準備一定能過的！

第三篇：中國銀行信用卡審核標準

一、申請條件

凡年滿18周歲，具有完全民事行為能力、有合法穩定收入的中國公民和在中國境內有居留權等條件的外國人及港澳臺同胞均可在本地申請中銀信用卡。

二、需要提供的申請材料

1.身份證明文件：

接受 18-65周歲人士的主卡申請以及年滿16周歲人士的附屬卡申請。

如您是境內居民：需提供居民身份證或臨時居民身份證復印件（正反兩面，有效期內），或軍官證復印件

如您是外籍人士：需提供（1）有效護照（2）《外國人居留證》復印件 或 在有效護照簽證頁上貼附的“外國人居留許可”復印件 或《外國人永久居留證》復印件。

如您是港澳臺人士：需提供《港澳居民來往內地通行證》或《港 澳同胞回鄉證》或《臺灣居民來往大陸通行證》 復印件。

2.固定居住地址證明（可選擇下列各項中的任一項）戶口卡（簿）復印件

水、電、氣最近三期繳費單

固定電話最近三期繳費單

單位開具的集體宿舍證明

房屋租賃合同（協議）

自有房產證明

小區物業管理費繳費單據

街道開具的住址證明

最近二期的信用卡月結單或最近三個月的個人所得稅完稅證明

能證明其有固定居住地址的其他證明材料

3.財力證明文件（可選擇下列各項中的任一項）

政府機構、企業開具的最近三個月的正式工資單或收入證明（需加蓋公司章或部門章）

銀行代發工資的存折 /賬單復印件（需顯示最近三個月薪水入賬信息）

最近三個月的個人所得稅完稅證明復印件

社會保險扣繳憑證復印件

自有房產證明復印件

銀行定期、活期存款單 /存折復印件

基金、國債、企業債券購買憑證復印件（需顯示購買人姓名、賬號和賬戶余額）

會員卡類復印件，包括：高爾夫會籍卡，中國移動、中國聯通貴賓卡，國航知音白金卡、金卡、銀卡會員卡，南航明珠卡金卡、銀卡會員卡，東航萬里行俱樂部金卡、銀卡會員卡（需顯示姓名和卡片有效期）等

第四篇：招商銀行信用卡審核標準

一、申請條件

1、年滿18周歲、具有完全民事行為能力且資信良好的中國居民、常住境內的外國人及港澳臺同胞，均可憑本人有效身份證件向發卡機構申請招商銀行信用卡個人卡主卡。

2、個人卡主卡持卡人可為其他具有完全民事行為能力的自然人或限制民事行為能力的自然人申領附屬卡。附屬卡申請材料必須由主卡持卡人以親自簽名、客戶服務電話錄音、電子簽名或持卡人和發卡銀行雙方均認可的方式確認。

3、主卡持卡人可隨時申請注銷附屬卡。

4、附屬卡持卡人與主卡持卡人共用同一賬戶信用額度，主卡持卡人可在賬戶信用額度內設定附屬卡在一個賬單周期內的使用限額。

二、需要提供的申請資料

1、身份證明：一般是身份證（若您使用的是新版身份證，需正反面復印件），軍人需提供軍人證復印件；

2、工作證明：可以是任職單位開立的工作證明原件（請寫明具體的公司名稱、部門、崗位及收入情況，并加蓋公司公章或人事章），或工作證/牌復印件；

3、財力證明：可以是銀行代發工資記錄，或所得稅扣繳憑證，或房、車、存款和投資市值證明文件（如房產證/汽車

行駛證/銀行定期存單的復印件）等能證明您財力水平的資料。

4、其他可供參考的文件還包括：近6個月社會保險個人賬戶清單、水、煤氣賬單、他行信用卡賬單等。

第五篇：證監會首次公開IPO審核全過程

證監會首次公開IPO審核全過程 強化社會監督

2012年02月01日21:12 來源：人民網-股票頻道 手機看新聞

人民網北京2月1日電（記者 楊波）中國證監會今日首次向社會公開發行股票（IPO）的審核工作流程，以進一步提高發行審核的公開性和透明度，強化社會監督。

據了解，IPO企業從向證監會遞交上市材料到最終掛牌上市，需要經過十個步驟，包括受理、見面會、問核、反饋會、預先披露、初審會、發審會、封卷、會后事項和核準發行等。

證監會有關負責人表示，整個IPO的審核環節分別由不同處室負責，相互配合、相互制約。證監會對每一個發行人的審核決定均通過會議以集體討論的方式提出意見，避免個人決斷。

根據證監會發行監管部公布的《首次公開發行股票審核工作流程》，將IPO發審工作分為受理、見面會、問核、反饋會、預先披露、初審會、發審會、封卷、會后事項、核準發行十大流程。（見下圖）

主板基本審核流程圖

根據證監會創業板發行監管部也公布了《首次公開發行股票審核工作流程》，將創業板IPO發審工作分為分發材料、反饋會、見面會、問核、落實反饋意見、預先披露、初審會、發審會、落實發審委意見、封卷、會后事項審核、核準發行十大流程。（見下圖）

創業板審核流程圖

比對主板、中小板和創業板的發審流程，總體差異并不大。

根據證監會的安排，自2月1日起發行人將預先披露時間從此前的發審會召開前5天，提前至發審會之前1個月左右。同時證監會將每周更新一次申報企業情況。

證監會網站已公布了所有在審IPO企業的信息，發行部共有295家企業在審理當中，分為初審中、反饋意見落實中、已經預披露等三種類型，另有俏江南等4家企業終止審查；創業板部共有220家企業在審核當中，分為初審中、反饋意見落實中、已經預披露、中止審查等四種類型，其中30家企業中止審查，另外還有5家企業終止審查。

證監會有關負責人同時表示，未來將努力做到一經受理就把企業招股說明書的申報稿預披露，這樣對中介機構的要求更高，督促保薦機構進一步提升工作質量，證監會也可以從幫助中介機構改材料的繁重工作中脫身出來，更多地專注于風險的把控。