第一篇：銀行內(nèi)部人士透露：信用卡審核主要看這4點(diǎn)(頭條)

銀行內(nèi)部人士透露：信用卡審核主要看這4點(diǎn)

很多人申請(qǐng)信用卡一直被拒，不明白銀行審批的套路，其實(shí)銀行主要考慮的是：風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，申請(qǐng)人是否有還款能力。

今天我就跟大家聊聊，銀行審批信用卡主要考慮的4個(gè)維度。

1、征信情況

不管是貸款，還是申請(qǐng)信用卡，銀行首先看的是個(gè)人的征信，如果一個(gè)人的征信不好，其他的財(cái)力資料再漂亮也沒有用。

2、收入水平

大家在申請(qǐng)信用卡的時(shí)候，都會(huì)填寫當(dāng)前工作的收入水平，銀行通過這個(gè)來(lái)評(píng)估你是否有能力來(lái)償還每月的賬單。

當(dāng)然每個(gè)城市的收入水平是不同的，福州月薪5000可能比深圳月薪10000的人更好批卡，銀行還會(huì)參考每個(gè)城市的消費(fèi)水平，綜合來(lái)評(píng)估申請(qǐng)人是否有償還能力。

另外，相同收入，不同銀行可能申請(qǐng)的結(jié)果也不同，平安信用卡能下，匯豐可能就申請(qǐng)不下來(lái)，這也跟每個(gè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估值有關(guān)。匯豐銀行對(duì)申請(qǐng)用戶的門檻要求比較高，比較喜歡公務(wù)員、事業(yè)單位穩(wěn)定工作單位的客戶。

3、工作單位

銀行更喜歡公務(wù)員、事業(yè)單位、國(guó)企等穩(wěn)定工作單位的客戶，這些人離職率低，償還能力穩(wěn)定。只要征信沒有太大問題，一般都能下卡。

我剛畢業(yè)的時(shí)候，雖然工資只有3000，但是工作單位是事業(yè)編制，銀行給我核發(fā)了5W額度的信用卡，不得不說(shuō)，銀行還是非常勢(shì)利眼的，偏愛國(guó)家單位的員工。

金融公司的職員比較難下卡，銀行對(duì)這部分客戶審核比較嚴(yán)格，主要是市場(chǎng)上做黃金、白銀、期貨、股票交易的這些金融公司，很多職員利用信用卡來(lái)套現(xiàn)、不愿意償還，給銀行留下很不好的印象。

個(gè)體工商戶，比如開奶茶店，小吃店等這部分客戶，如果以工作進(jìn)件的話也比較難申請(qǐng)下來(lái)，因?yàn)檫@種工作受市場(chǎng)影響太大，投資規(guī)模較小，穩(wěn)定性比較差，償還能力比較差。還有一些從事煤礦、鋼材生意的人員，學(xué)生以及軍人特殊性職業(yè)的人群，現(xiàn)在比較難下卡。

4、個(gè)人的資產(chǎn) 申請(qǐng)人如果能夠提供房子、車子、大額存單、理財(cái)?shù)蓉?cái)力證明資料，發(fā)卡的概率會(huì)大大提高。萬(wàn)一持卡人欠款跑路，銀行也可以拿這些東西來(lái)作抵押。

第二篇：信用卡銀行內(nèi)部審核及評(píng)分標(biāo)準(zhǔn),你知道嗎？

信用卡銀行內(nèi)部審核及評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)，你知道嗎？

固定收入

你在銀行面簽時(shí)填寫的年收入越高，掛靠公司行業(yè)規(guī)模越大，得分越高。但是要符合你的職位和實(shí)際情況。

年收入低于30000元，評(píng)分：2分；

年收入30000-45000元，評(píng)分：5分；

45001-55000元：10分；

55001-75000：16分；

75001-90000分：21分；

10萬(wàn)元以上：24分

想了解更多相關(guān)資訊，請(qǐng)下載融360app。

工作情況

自由職業(yè)，經(jīng)常換工作，收入不穩(wěn)定的，得分較低；有特殊專業(yè)工作的分比較高，專業(yè)工作的比較穩(wěn)定所以分?jǐn)?shù)要高。工作證明最好2年以上、一年以上的銀行代發(fā)工資+社保。

個(gè)人情況

法定年齡：

年齡不應(yīng)過小，因?yàn)闆]有穩(wěn)定工作，銀行不放心，而年紀(jì)大的有家庭、有責(zé)任感，分?jǐn)?shù)方面比較高。（這個(gè)要實(shí)際）

銀行流水：

最好在申請(qǐng)銀行有固定存款，直接對(duì)銀行的利益比較大。因?yàn)榘l(fā)卡行會(huì)關(guān)心你有沒有頻繁跟本銀行流水交易，銀行怎樣核實(shí)你的收入呢？主要是看你流水，賬戶有流動(dòng)就會(huì)有收入。

固定電話：

銀行設(shè)“住宅電話”或“固定電話”這一項(xiàng)主要考察申請(qǐng)人的穩(wěn)定性。這個(gè)是考察你的穩(wěn)定性，確定你的個(gè)人實(shí)力。

住房證明：

不管自有還是租房，住宅地址必須填。短期租房不要填。住房反映個(gè)人地位和穩(wěn)定性，實(shí)力強(qiáng)銀行也不怕你還不了錢。（最好填寫居住時(shí)間超過3年）

想了解更多相關(guān)資訊，請(qǐng)下載融360app。

工齡：

工齡長(zhǎng)短反映工作穩(wěn)定性，也能說(shuō)明你的收入持續(xù)性。不妨填個(gè)1年以上。單位工作證明+社保就是你最好的證明

聯(lián)系人資料：

聯(lián)系人填住址穩(wěn)定的家人，工作穩(wěn)定且收入高的朋友。不建議填寫無(wú)固定工作或收入/住址不穩(wěn)定的朋友，親屬。

征信記錄由原來(lái)5年更改至10年-50年

信貸記錄信貸記錄：

也就是征信記錄，銀行逾期記錄直接影響批卡評(píng)分。目前征信記錄已經(jīng)從原來(lái)的5年，更改至10年-50年。最好有銀行的供車、供房的記錄，因?yàn)榭梢钥吹侥悴坏匈Y產(chǎn)，而且還款能力也不錯(cuò)。得出的總分值，可參考的審批額度：

25-55分 0.1-0.5萬(wàn)元

55-65分（0.5-1萬(wàn)）

65-75分（1-2萬(wàn)）

75-85分（2-3萬(wàn)）

85-95分（3-4萬(wàn)）

95分以上（5-7萬(wàn)）

可以看出，國(guó)內(nèi)銀行主要在意工作單位、收入和房子上。

外資銀行的評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)下面是某銀行的評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)，申請(qǐng)銀行信用卡可參考：

本科學(xué)歷=160分；

征信良好=220分；

征信查詢次數(shù)低于4次=60分；

年齡大于25歲=50分；

社保/公積金=0分（外資銀行不在乎）；

行政編制（正科及以上）=500分；

大型私企/國(guó)企中高層管理=300分；

中小型私企=200分；

Citygold理財(cái) 50w=680分；

大額信用卡（15W以上）評(píng)分全部人工授權(quán)（需要上門家訪、拍照合影）

（1）存款額度

（2）理財(cái)產(chǎn)品

（3）固定資產(chǎn)

（4）營(yíng)業(yè)執(zhí)照

（5）收入+社保

真正的大額信用卡各大銀行批卡的《國(guó)標(biāo)條件》：

1、房產(chǎn)紅本（或購(gòu)房發(fā)票）

2、汽車行駛證（價(jià)值30萬(wàn)以上）

3、社保卡（6個(gè)月以上）

4、商業(yè)保險(xiǎn)單

5、工作證明（最好是法人）

6、工作時(shí)間

7、個(gè)人學(xué)歷（本科以上）

8、接好電話（很關(guān)鍵）

9、營(yíng)業(yè)執(zhí)照

第三篇：郵政銀行信用卡審核標(biāo)準(zhǔn)

申請(qǐng)郵政銀行分期業(yè)務(wù)須為中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行信用卡持卡人，具體要求內(nèi)容如下：

（1）個(gè)人卡、公務(wù)卡可申請(qǐng)分期付款業(yè)務(wù)；

（2）交易分期：個(gè)人卡主卡持卡人可申請(qǐng)主卡和其名下附屬卡的交易轉(zhuǎn)為分期付款，附屬卡持卡人不能直接申請(qǐng)交易分期；

（3）賬單分期：個(gè)人卡主卡持卡人可申請(qǐng)將已出賬單中的部分余額轉(zhuǎn)為分期付款，附屬卡持卡人不能申請(qǐng)賬單分期；

（4）商戶分期：個(gè)人卡持卡人均可申請(qǐng)商戶分期付款業(yè)務(wù)，包括主卡及附屬卡。

申請(qǐng)時(shí)間：

（1）交易分期：申請(qǐng)時(shí)間為刷卡消費(fèi)交易入賬后至當(dāng)期賬單日（含）之前申請(qǐng)；

（2）賬單分期：申請(qǐng)時(shí)間為賬單日次日至到期還款日4天（含）之前申請(qǐng)；

（3）商戶分期：在指定商戶購(gòu)買指定商品或服務(wù)時(shí)通過POS機(jī)具即可當(dāng)場(chǎng)辦理分期業(yè)務(wù)。

第四篇：銀行內(nèi)部人士教你如何買房不用錢...

現(xiàn)在買房傻子才掏錢----手把手教你買房不花錢

?

昨晚，和一個(gè)開典當(dāng)行的同學(xué)喝酒。? ?? 我問同學(xué)，“你買了多少套房子，多少間鋪面？”“房子22套，鋪面12間。”同學(xué)炫耀似的答道。“那你花了多少錢呢？”同學(xué)雖然是千萬(wàn)級(jí)的富翁，但他也不至于能把千萬(wàn)多的錢壓在固定資產(chǎn)上吧！我心中默算了一下，非常懷疑！??“現(xiàn)在買房子，傻瓜才掏錢！虧你還是個(gè)生意人！”同學(xué)鄙視的看著我。同學(xué)的話，簡(jiǎn)直令我震耳欲聾，使我目瞪口呆。我連忙虛心請(qǐng)教。于是，同學(xué)就對(duì)我說(shuō)出一番匪夷所思、驚世駭俗的話來(lái)......以下，都是我同學(xué)的話，雖然詞句有些出入，但基本語(yǔ)意我還是轉(zhuǎn)述清楚了的。

一、買房不掏錢，你是怎么操作的？ ?? 同學(xué)的話——

?? 你知道，我的典當(dāng)生意完全是靠錢生錢。第一次買房時(shí)，雖然我有能力一次性付清全款，但我還是不愿意那么多的現(xiàn)金被房子壓死。那時(shí)，正流行“零首付”，于是，我一分錢沒花，貸款18萬(wàn)買了房（貸款期限為一年）。

?? 一年期滿，要還房款和利息了。也不知道是我幸運(yùn)呢？還是我倒霉！那時(shí)，我的資金被一筆業(yè)務(wù)占用了。為了業(yè)務(wù)，我不僅還不起房款不說(shuō)，還得另外新增貸款。迫不得已，我找老關(guān)系—銀行的信貸部經(jīng)理溝兌。當(dāng)我吞吞吐吐的把“延期還房款并另外新增貸款”的要求說(shuō)出來(lái)后，沒想到，信貸經(jīng)理卻詭秘的一笑，非常爽快的答應(yīng)了。

??信貸經(jīng)理給我出的主意很簡(jiǎn)單：讓我老婆，以兩倍的價(jià)格，貸款買我的房子，貸款期限也是一年。“兩倍的貸款，那就是兩倍的利息啊！你這不是變著法的剝削我嗎？”我還沒有反應(yīng)過來(lái)。“如果到時(shí)，你不還款呢？”信貸經(jīng)理很鎮(zhèn)定。“啊......”“被銀行收房，沒有什么大不了的！關(guān)鍵是除去稅費(fèi)后，我還憑空白得了17萬(wàn)。不，這17萬(wàn)我可不能一個(gè)人得，我至少要分給他5萬(wàn)。”很快，我反應(yīng)過來(lái)。于是，我對(duì)信貸經(jīng)理會(huì)心的一笑......這，就是我第一次買房的經(jīng)歷。我后來(lái)的買房經(jīng)歷都與此類似，也就是：堅(jiān)決的不掏一分錢，全部用銀行的貸款買房子；然后，如果遇見不明真象的投資者（說(shuō)是投資者，其實(shí)是傻帽）買房，那就高價(jià)賣給他。如果一直沒有投資者買房，那就不斷的把自己的房子加價(jià)轉(zhuǎn)貸給自己，不斷的用銀行的錢來(lái)還銀行的債。

并且，我是開典當(dāng)行的，與銀行的關(guān)系是一般人無(wú)法比的。一般老百姓買房，大都選擇20年按揭，而我買房從來(lái)都是只貸款一年，到期了才還本金和利息。這樣操作，不用交月供。而貸款到期后，我只須做做“紙面文章”轉(zhuǎn)貸款一下。實(shí)際上，我一分錢也不用掏。

二、我不信，在實(shí)際生活中能有如此荒謬的事情。你講的是“童話”吧！?? 同學(xué)的話：兄弟！我是看你人對(duì)，才給你講這些掏心窩的 話。你怎么可以不相信我呢？你要怎樣才能相信我呢？ ?? 作者發(fā)言：你就給我講點(diǎn)實(shí)際的例子吧！?? 同學(xué)的話：你知道王二麻子是怎么發(fā)家的嗎？ ?? 作者發(fā)言：“那你說(shuō)說(shuō)。”王二麻子是我的另外一個(gè)同學(xué)，現(xiàn)在是開發(fā)房地產(chǎn)的億萬(wàn)級(jí)富翁。同學(xué)的話—— 那我就說(shuō)說(shuō)。

想當(dāng)年，王二麻子那個(gè)落魄啊！就連他注冊(cè)公司的注冊(cè)資金，也是我臨時(shí)拆借給他的。如今，別看王二麻子表面風(fēng)光，他拿地的錢，是從銀行貸款的；修房子的錢，是建筑商墊資的。總之，他就是一個(gè)完全的“空手道”。

房子修好后，王二麻子在正式開盤前，通常要舉行一個(gè)“內(nèi)部認(rèn)購(gòu)會(huì)”。這個(gè)內(nèi)部認(rèn)購(gòu)，其實(shí)就是王二麻子召集公司內(nèi)部員工和一些象我這樣的、相熟的炒房客（或者干脆是一些從招聘會(huì)上收集的、眾多的、應(yīng)聘者的“身份證復(fù)印件”），以這些人的名義來(lái)買房子，全部用銀行貸款來(lái)買。這，就是所謂的“開發(fā)商囤房”。

?? 并且，此次交易上報(bào)給銀行的交易價(jià)，必須比實(shí)際的內(nèi)部交易價(jià)提高30%。為什么？因?yàn)橘J款買房要首付兩成啊！舉個(gè)例子，如果你想收回100萬(wàn)，那你就必須以130萬(wàn)的房?jī)r(jià)向銀行貸款。這樣，銀行給你的錢就是：130萬(wàn)×0.8=104萬(wàn)；你實(shí)際裝進(jìn)口袋的錢就是：104萬(wàn)—4萬(wàn)（給相關(guān)銀行人員的“好處費(fèi)”）=100萬(wàn)。就這樣，通過開盤前的內(nèi)部認(rèn)購(gòu)，王二麻子其實(shí)已經(jīng)成功的全部收回了投資，把所有的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)給了銀行。到這時(shí)，王二麻子才會(huì)開始打廣告賣房子，并歸還“買地的銀行貸款”和“修房子的建筑商墊資”。

作者發(fā)言：后面又怎么操作呢？ 同學(xué)的話——

你怎么那樣笨啊！稍微聰明一點(diǎn)的人都能想到，后面的操作方法，其實(shí)與我炒房的方法是一樣的，也就是：“如果遇見不明真象的投資者（說(shuō)是投資者，其實(shí)是傻帽）買房，那就高價(jià)賣給他；如果一直沒有投資者買房，那就不斷的把自己的房子加價(jià)轉(zhuǎn)貸給自己，不斷的用銀行的錢來(lái)還銀行的債。”

?? 不過，由于已經(jīng)收回了按揭貸款的首付款，所以后面的操作并不需要每一次都加價(jià)30%，只需按著樓市房?jī)r(jià)本來(lái)的上漲幅度加價(jià)就可以了（即每年上漲14%左右）。?? 什么？萬(wàn)一房?jī)r(jià)上漲幅度不足于支付貸款利息怎么辦？笑

話，你什么時(shí)候看見過中國(guó)樓市的房?jī)r(jià)上漲幅度低于當(dāng)年的貸款利息了？

?? 明白了吧！這，就是中國(guó)樓市的房?jī)r(jià)只能上漲不能下跌；并且，房?jī)r(jià)的上漲幅度還不能低于當(dāng)年貸款利息的真正原因！

?? 想想就覺得可笑，居然有學(xué)者說(shuō)，“建筑成本和地價(jià)的不斷上漲，是房?jī)r(jià)飛漲的原因。”這簡(jiǎn)直是扯蛋！其實(shí)，“金融成本”才是房?jī)r(jià)構(gòu)成的大頭，至少要占目前房?jī)r(jià)的50%。

?? 以上海倒塌的蓮花河畔景苑為例。網(wǎng)上公布，其樓面價(jià)格不到604元/平方米，建筑成本也不到1300元/平方米（其實(shí)，網(wǎng)上公布的建筑成本并不準(zhǔn)確。市法院電梯公寓的建筑質(zhì)量總該比它好吧，建筑成本也沒有超過1000元/平方米）這么便宜的房子，開發(fā)商為什么非得要把它賣到14000元/平方米呢？賣低一點(diǎn)、少賺一點(diǎn)不行嗎？答案是不行的。原因很簡(jiǎn)單，“金融游戲”是有成本的，每這樣操作一次，房子就必須加價(jià)一次。只有不斷的加價(jià)，上述操作才有生存的空間。所以，蓮花河畔景苑前年賣7000元/平方米，去年賣10000元/平方米，今年就得非要賣14000元/平方米。俗話說(shuō)“豆腐盤成了肉價(jià)錢”。這，就是“金融游戲”的代價(jià)！

有句話道出了目前中國(guó)樓市的實(shí)情，“房子是用來(lái)炒的，不是用來(lái)住的；商品房是賣給銀行的，不是賣給老百姓的。” ?? 老同學(xué)，請(qǐng)你想一想，現(xiàn)在的樓市，房?jī)r(jià)明明已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)的超過了老百姓的實(shí)際購(gòu)買能力（也就意味著房子永遠(yuǎn)賣不出去），為什么房?jī)r(jià)還會(huì)不斷的上漲呢？并且，還要“量、價(jià)齊漲”呢？原因何在？正在于此！??

??

三、你講的，只是極個(gè)別的現(xiàn)象，不能代表中國(guó)樓市的整體形勢(shì)。同學(xué)的話——

老同學(xué)，你太孤陋寡聞了吧。請(qǐng)看： 李樹彪案：1999年9月8日到2004年1月15日，湖南郴州市住房公積金管理中心原主任李樹彪騙取公積金貸款、銀行貸款共計(jì)44筆，涉案金額1.2億元。

康明案：2000年前后，河南鄭州康明置業(yè)有限公司通過東明花園414套房源，在工商銀行、交通銀行、建設(shè)銀行、招商銀行進(jìn)行重復(fù)抵押貸款共690多套，至少套取銀行資金2億元。

?? 姚康達(dá)案：從2002年至2003年上半年，中國(guó)工商銀行上海外高橋保稅區(qū)支行向“姚康達(dá)”一人發(fā)放房貸7141萬(wàn)元，用于炒作128套住房。?? 森豪虛假按揭案：從1997年年至2002年上半年，北京市華運(yùn)達(dá)房地產(chǎn)開發(fā)公司以森豪公寓、太利花園為幌子,采取假按揭的方式,向中行北京市分行、北京銀行中關(guān)村支行、北京銀行展覽路支行三家銀行騙貸共計(jì)16.2億元。（請(qǐng)看《京城最大假按揭騙貸案震醒房市》? ?? 建行廣州分行案：2002年，審計(jì)署抽查建設(shè)銀行廣州地區(qū)八家支行的住房按揭貸款，發(fā)現(xiàn)10億元虛假按揭。僅廣東省汕尾市公共安全專家局某副局長(zhǎng)一人，即騙取建行廣州市芳村支行按揭貸款3793萬(wàn)元。

?? 曲滬平案：2006年，上海浦東發(fā)展銀行陸家嘴支行在已發(fā)放貸款中，發(fā)現(xiàn)億元個(gè)人房產(chǎn)按揭貸款存在抵押不實(shí)，貸款代理人為“曲滬平”。其后更查出與曲相關(guān)的房貸高達(dá)91筆，涉及金額4億元左右。銀行不得不委托房屋中介公司出售抵押房產(chǎn)，以回收問題貸款。?? 同泰案：2006年，北京同泰房地產(chǎn)公司涉嫌利用87份假業(yè)主所簽購(gòu)房合同，從銀行騙貸6700萬(wàn)元。

?? 成都虛構(gòu)房產(chǎn)騙貸案：2005年至2008年期間，犯罪嫌疑人唐某勾結(jié)成都市房管局工作人員以虛構(gòu)房產(chǎn)的方式辦理房產(chǎn)證進(jìn)行騙貸。現(xiàn)已發(fā)現(xiàn)的涉案房產(chǎn)證已超過一百多套，涉及金額近二千萬(wàn)元！而且事態(tài)還在進(jìn)一步發(fā)展中。?? 另外，今年銀監(jiān)會(huì)三令五申的明確要求，“貸款發(fā)放必須用于滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)的有效信貸需求，防止信貸資金流入樓市”。然而，40000億資金依然流入樓市......?? 老同學(xué)，請(qǐng)你想一想，為什么會(huì)發(fā)生那么多的這類事情呢？為什么全國(guó)的銀行都明知道是假按揭也要把錢貸給地產(chǎn)商呢？難道銀行的官員們都是傻子嗎？ ?? 其實(shí)，銀行的官員們一點(diǎn)都不傻。?? 原因在于，銀行內(nèi)部人員與開發(fā)商其實(shí)是狼狽為奸的同伙。參與這項(xiàng)操作的某些銀行內(nèi)部人員決不是希望通過購(gòu)房者支付貸款利息為銀行賺錢，坦白地說(shuō)，他們是在參與分贓——他們與開發(fā)商一起盜取不義之財(cái)，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給國(guó)家銀行，而買單的是真實(shí)的購(gòu)房者。一旦真實(shí)的購(gòu)房者無(wú)法買下這個(gè)巨單，銀行就出現(xiàn)危機(jī)。

?? 這時(shí)候，買單的就是全國(guó)人民了，國(guó)家必須銀行注資，消除爛帳。國(guó)家的錢哪里來(lái)？印鈔票！結(jié)果是什么？通貨膨脹，物價(jià)飛漲，老百性的錢不值錢了，或者說(shuō)老百姓的錢被搶了，被誰(shuí)搶了？被國(guó)家搶去堵漏了，堵開發(fā)商和銀行增加這些蛀出來(lái)的大洞。這個(gè)洞如此之大，堵住了也是一個(gè)丑陋的疤，而疼的永遠(yuǎn)是百姓。?? 所以我會(huì)說(shuō)——房地產(chǎn)業(yè)已經(jīng)成為相關(guān)單位、相關(guān)部門團(tuán)結(jié)起來(lái)瓜分國(guó)家金錢（其實(shí)是老百姓的存款）的道具。

違規(guī)又有什么大不了的？銀行官員們不怕啊！只要表面的紙上手續(xù)完備了，我就沒有了責(zé)任。即使按揭貸款是假的，又有什么關(guān)系？況且銀行有國(guó)家這個(gè)后臺(tái)，就是虧了也不怕，反正銀行的官員們現(xiàn)在掙了錢就行。至于銀行以后不行了，自然有國(guó)家來(lái)管，況且那是下屆銀行官員的事情。難怪中國(guó)銀行的壞賬率居然在40%以上！原來(lái)，在中國(guó)，最大的腐敗在銀行！??? ??

四、我依然認(rèn)為，這只是極個(gè)別的現(xiàn)象。如果你講的是普遍的現(xiàn)象，為什么還沒有開發(fā)商被收樓呢？ 同學(xué)的話——

原因有許多，簡(jiǎn)單的有：

1、你不關(guān)心房地產(chǎn)界的新聞。比如“曲滬平案”，上海浦東發(fā)展銀行陸家嘴支行就收了樓，不得不成為了“房東”；

2、由于開發(fā)商在銀行內(nèi)部的同伙，掩護(hù)工作做的好的緣故，案子沒暴露。掩護(hù)工作怎么做？很簡(jiǎn)單——只要一接近債務(wù)償還期，開發(fā)商就會(huì)和“銀行內(nèi)部的同伙”們一起，把房子又一次加價(jià)賣給（轉(zhuǎn)按揭）其它的“身份證復(fù)印件”（其實(shí)，房子依然在開發(fā)商手里）。這樣操作，開發(fā)商永遠(yuǎn)不會(huì)被收樓。雖然這樣操作，房?jī)r(jià)會(huì)不斷的上漲，并很快的遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過老百姓的實(shí)際承受能力(也就意味著房子永遠(yuǎn)賣不出去)。但是，這樣的操作，如果只從官樣程序上來(lái)看、只從表面的紙上手續(xù)來(lái)看的話，它是永遠(yuǎn)合法的。這就是銀行官員們敢于給開發(fā)商打掩護(hù)的原因——因?yàn)橐阅壳暗你y行制度來(lái)說(shuō)，只要表面的紙上手續(xù)完備了，銀行的官員就沒有了責(zé)任。

??

五、你的意思是，目前的銀行貸款制度有著嚴(yán)重的漏洞？ ?? 同學(xué)的話—— ?? 當(dāng)然！

?? 我能不花錢的買那么多的房子和鋪面，甚至還靠房子從銀行套出那么多的周轉(zhuǎn)資金做生意，這一切，全都得感謝銀行的制度漏洞啊！銀行的貸款制度，真的是“為人民服務(wù)的好制度”啊！

?? 作為一個(gè)典當(dāng)行的老板，以同行的眼光來(lái)看，我認(rèn)為銀行貸款的制度漏洞有： ??

1、抵押物價(jià)值的評(píng)定方法有缺陷。

?? 比如，明明開發(fā)商拿地只用了5000萬(wàn)，他卻可以用這塊地抵押貸款1個(gè)億；比如，開發(fā)商修樓修到蓋頂，明明只用了7000萬(wàn)（含地錢），他卻可以用這個(gè)樓抵押貸款2個(gè)億。?? 如果，按照我們典當(dāng)行的規(guī)矩來(lái)辦，事情又會(huì)怎樣呢？

?? 當(dāng)開發(fā)商用這塊地抵押貸款時(shí)，我會(huì)親自去核實(shí)：開發(fā)商拿這塊地，是否真的給了政府5000萬(wàn)。并且，如果這個(gè)情況屬實(shí)，他也最多只能貸款4000萬(wàn)。因?yàn)槲乙A(yù)提風(fēng)險(xiǎn)基金啊！?? 當(dāng)開發(fā)商用這個(gè)樓抵押貸款時(shí)，我也會(huì)親自去核實(shí)：開發(fā)商修這個(gè)樓，是否真的花了2000萬(wàn)（只算建筑成本，不含地）。我會(huì)按照各種人工、各種建筑材料的最低價(jià)來(lái)核算這個(gè)樓的建筑成本。并且，如果開發(fā)商修這個(gè)樓的確花了2000萬(wàn)，他也最多只能貸款7000萬(wàn)×0.8=5600萬(wàn)（連地一起抵押）。

?? 最后，當(dāng)購(gòu)房者按揭貸款時(shí)，我絕對(duì)不可能按照“購(gòu)房合同交易價(jià)”來(lái)發(fā)放貸款，購(gòu)房者最多能獲得的貸款金額是：7000萬(wàn)×0.8×購(gòu)房面積/此樓總面積。

?? 舉個(gè)例子：有個(gè)賣衣服的商人因?yàn)樯庵苻D(zhuǎn)，需要以衣服為抵押物向銀行貸款。你說(shuō)說(shuō)，銀行是該“按照衣服出廠價(jià)的8折”給他貸款呢？還是該“按照衣服零售價(jià)的8折”給他貸款。

?? 作者發(fā)言：當(dāng)然該按出廠價(jià)算。如果按照零售價(jià)算的話，賣衣服的商人干脆不用開店了，他直接把衣服賣給銀行賺錢更快！

?? 恩，我明白了，怪不得在中國(guó)會(huì)出現(xiàn)“房子是用來(lái)炒的，不是用來(lái)住的；商品房是賣給銀行的，不是賣給老百姓的”這樣的奇聞！！

?? 同學(xué)的話：是啊！抵押房的價(jià)值，不能由客戶之間的交易來(lái)決定啊！??

2、責(zé)任追究方法有缺陷

??“只要表面的紙上手續(xù)完備了，銀行官員就沒有了責(zé)任。” ?? 這怎么可以呢？在我的典當(dāng)行，我可不管你的紙上手續(xù)是否已經(jīng)完備，只要是你負(fù)責(zé)的業(yè)務(wù)出了問題，嘿嘿！我就找你算帳！！?? 另外，讓國(guó)家損失16.2億的森豪虛假按揭案暴露后，相關(guān)的銀行官員居然沒有被追究責(zé)任，這怎么可以呢？嘿嘿！如果這樣的事是發(fā)生在我的典當(dāng)行，不要說(shuō)讓他家破人亡，我至少會(huì)讓他和他的親戚傾家蕩產(chǎn)！！

作者發(fā)言：是啊！發(fā)生金融案件后，居然不追究相關(guān)銀行官員的責(zé)任。換成是我，我也覺得“打馬虎”比盡忠職守更合算！！怪不得中國(guó)的金融案件層出不窮。聽君一席話，勝讀十年書！聽你說(shuō)到這兒，就連我這么笨的人也知道了應(yīng)該如何理順樓市——只要嚴(yán)格金融制度，讓炒房的人不能獲得投機(jī)的資金，樓市的泡沫自然的就會(huì)散去！同學(xué)的話——

你終于聰明了一回。可惜！！??

第五篇：初始額度怎么定？網(wǎng)傳銀行內(nèi)部審核標(biāo)準(zhǔn)及7個(gè)加分項(xiàng)!

初始額度怎么定？網(wǎng)傳銀行內(nèi)部審核標(biāo)準(zhǔn)及7個(gè)加分

項(xiàng)！

信用卡能否批核下來(lái)以及信用卡初始額度的高低，是由申卡人的綜合評(píng)分來(lái)決定的。而影響申請(qǐng)人綜合評(píng)分的因素有很多，由于銀行的審核標(biāo)準(zhǔn)都是不對(duì)外公布的，大家很難了解到精確的影響因素，但大概的影響因素是顯而易見的，包括了申請(qǐng)人收入、住房、銀行流水等等。究竟哪些因素影響信用卡初始額度的高低？網(wǎng)上流傳了一份銀行內(nèi)部批卡申卡標(biāo)準(zhǔn)，我們不妨作為參考。

1、收入多少

申請(qǐng)人的收入越高越好，收入越高，申請(qǐng)下來(lái)的信用卡卡初始額度也就越高。

銀行評(píng)分參考：

年收入低于3萬(wàn)元，評(píng)分為2分；

年收入3-4.5萬(wàn)元，評(píng)分為5分；

年收入4.5-5.5萬(wàn)元，評(píng)分為10分；

年收入5.5-7.5萬(wàn)元，評(píng)分為16分；

年收入7.5-9萬(wàn)元，評(píng)分為21分；

年收入10萬(wàn)元以上，評(píng)分為24分。想了解更多相關(guān)資訊，請(qǐng)下載融360app。

2、工作時(shí)間長(zhǎng)短

申請(qǐng)人工作時(shí)間越長(zhǎng)越好，工作時(shí)間越長(zhǎng)，評(píng)分越高，能申請(qǐng)到的初始額度也就越高。

銀行評(píng)分參考：

工作時(shí)間少于6個(gè)月，評(píng)分為0分；

工作時(shí)間為0.6-1年，評(píng)分為3分；

工作時(shí)間為1.5-3年，評(píng)分為10分；

工作時(shí)間為3-5年，評(píng)分為16分；

工作時(shí)間5年以上，評(píng)分為21分。

3、是否有銀行流水

沒有銀行流水，評(píng)分為-8分；

在銀行擁有1個(gè)賬號(hào)，評(píng)分為0分；

在銀行擁有3個(gè)以上賬戶，評(píng)分為6分；

如果發(fā)卡銀行為代發(fā)工資銀行，評(píng)分為8分；

申請(qǐng)人有6個(gè)月結(jié)息，評(píng)分為12分；

有一年以上定期存款，評(píng)分為24分。

想了解更多相關(guān)資訊，請(qǐng)下載融360app。

4、有無(wú)住房

申請(qǐng)人為短期租房，評(píng)分為0分；

申請(qǐng)人為長(zhǎng)期租房，評(píng)分為2分；

申請(qǐng)人按揭中房產(chǎn)，評(píng)分為10分；

申請(qǐng)人全款房產(chǎn)，評(píng)分為16分；

申請(qǐng)人房產(chǎn)價(jià)值低于100萬(wàn)，評(píng)分為18分；

申請(qǐng)人房產(chǎn)價(jià)值大于100萬(wàn)，評(píng)分為24分；

其他情況為-2分。

5、信貸記錄

申請(qǐng)人沒有信貸記錄，評(píng)分為-2分；

申請(qǐng)人有3天內(nèi)逾期記錄，評(píng)分為-6分；

申請(qǐng)人有擔(dān)保記錄，評(píng)分為-4分；

申請(qǐng)人有供車記錄，評(píng)分為6分；

申請(qǐng)人有供房記錄，評(píng)分為10分。

6、申卡記錄

申請(qǐng)人1個(gè)月內(nèi)申請(qǐng)3次以上，評(píng)分為-2分，申請(qǐng)人1個(gè)月內(nèi)申請(qǐng)3次，評(píng)分為0分；

申請(qǐng)人3個(gè)月內(nèi)申請(qǐng)3次，評(píng)分為2分；

申請(qǐng)人6個(gè)月內(nèi)申請(qǐng)3次，評(píng)分為6分；

申請(qǐng)人12個(gè)月內(nèi)申請(qǐng)3次，評(píng)分為10分；

沒有申請(qǐng)記錄，評(píng)分為-4分。

想了解更多相關(guān)資訊，請(qǐng)下載融360app。

7、有無(wú)銀行理財(cái)產(chǎn)品

申請(qǐng)人沒有銀行理財(cái)產(chǎn)品，評(píng)分為0分；

申請(qǐng)人有5萬(wàn)短期銀行理財(cái)產(chǎn)品，評(píng)分為5分；

申請(qǐng)人有10萬(wàn)中長(zhǎng)期銀行理財(cái)產(chǎn)品，評(píng)分為10分；

申請(qǐng)人有20萬(wàn)以上短期銀行理財(cái)產(chǎn)品，評(píng)分為8分；

申請(qǐng)人有50萬(wàn)以上短期銀行理財(cái)產(chǎn)品，評(píng)分為12分；

申請(qǐng)人有100萬(wàn)以上短期銀行理財(cái)產(chǎn)品，評(píng)分為20分。

此外，申請(qǐng)信用卡還有這些加分項(xiàng)，看看你能不能達(dá)到這些條件。

想了解更多相關(guān)資訊，請(qǐng)下載融360app。

申卡額度7大加分項(xiàng)（參考）

1、婚姻

已婚＞未婚單身。銀行的模擬評(píng)審系統(tǒng)中，在同等條件下，已婚的可以得到比未婚的整整一個(gè)級(jí)別的信用提升。

2、技術(shù)職稱

有各等級(jí)工程師、經(jīng)濟(jì)師、會(huì)計(jì)師、優(yōu)秀教師等職稱的，往往得到加分。

3、工作

穩(wěn)定性較高的行業(yè)能獲得加分。如公務(wù)員、教師、醫(yī)生以及一些效益好的企業(yè)員工，時(shí)尚行業(yè)和媒體人士由于具有較強(qiáng)的消費(fèi)能力，評(píng)級(jí)也會(huì)偏上。

4、經(jīng)濟(jì)能力

經(jīng)濟(jì)能力：本行有大額存單，以及可靠的收入證明，能得到比較高的評(píng)級(jí)。

5、住房

個(gè)人住房：個(gè)人名下有住房的比沒有住房的申請(qǐng)人，下卡額度更高。

6、征信

征信記錄良好比征信白戶或逾期用戶的下卡額度更高。

7、學(xué)歷狀況

大學(xué)本科及以下文化程度的，信用評(píng)級(jí)沒區(qū)別，研究生以上的評(píng)級(jí)會(huì)高一點(diǎn)。