第一篇：南平市糧食購銷公司儲備糧輪換業務操作規程

南平市糧食購銷公司儲備糧輪換業務操作規程

根據有關規定，為切實加強我司儲備糧輪換業務管理，明確工作職責，理順業務關系、規范輪換行為，特制訂本操作規程。

一、機構職責

1、領導小組。成立公司儲備糧輪換工作領導小組，組長：彭小中，副組長：洪水官，成員由葉新輝、白建麗、童勝亮、林英、蔡柏俤組成。領導小組職責：負責貫徹落實儲備糧輪換工作任務，對年度輪換計劃進行決策和組織；儲備糧輪換工作中的重大事項，及時向主管局領導請示匯報；由主管局業務科和監察室監督本公司儲備糧輪換工作。不論是儲備糧輪入或輪出，必須堅持“公正、公平、公開”原則，程序規范、運作科學、集體決策、確保效益。

2、業務科。負責提出年度輪換計劃，負責向領導小組提供市場信息，貫徹和具體落實領導小組的各項工作安排，督促和協調有關各方對輪換工作的實施，負責輪入、輪出糧的進出庫。

3、財務科。負責輪換資金籌措和結算，負責輪換補貼結算，負責財務監督，做好財務風險預防。

4、辦公室。負責做好儲備糧輪換各項會議記錄，根據工作需要形成相關的會議紀要并報送主管局備案。

二、品質認定

1、儲備糧輪換必須經過品質檢測，品質認定以糧食理化品質檢測指標為依據，以儲存年限為參考標準。

2、品質檢測的時間由業務科根據實際情況安排，委托“南平市糧油質量監督檢驗中心”檢測認定。

三、計劃申報

業務科根據糧油品質檢測結果，結合儲存年限向領導小組報告年度輪換計劃提案。領導小組結合實際集體決策，提出次年輪換計劃建議報主管局。報告年度輪換計劃應考慮以下四個方面因素：(1)經檢驗屬不宜存的儲備糧必須輪換；(2)經檢驗屬宜存，但品質控制指標已接近不宜存標準或已達到規定儲存年限的儲備糧要積極進行輪換；(3)沒有達到規定儲存年限的儲備糧，如可利用有利的市場時機，有利于降低輪換成本的：也可以進行輪換；(4)為保證在一個輪換周期內庫存的糧食全部輪換一遍，在上報年度輪換計劃時一般不低于庫存總量三分之一的原則。

四、糧食輪出

1、擬定輪換出倉計劃。由業務科根據上級批準的輪換計劃，結合庫存糧食質量及倉容等實際情況，擬定出倉計劃并提交領導小組研究確認。出倉計劃內容包括倉號、庫存數量、糧食質量及出庫時間順序建議。

2、確立輪換方式。輪換方式及價格由業務科提出方案，由領導小組審定批準。按照有關規定，結合市場行情，集思廣益擬訂多種輪換方式，并做好成本核算工作，為實施各種輪換方式的對比提供依據。⑴擬進入批發市場拍賣(競賣)的，委托南平糧食馬站糧食批發市場運作。拍賣前半小時由領導小組集體研究確定每批次的起拍價，主管局業務科和監察室參加業務指導與監督工作，參加會議人員應嚴守秘密，一律關閉手機，嚴禁與外界聯系。⑵擬擇機輪換的，原則上由本公司組織內部競價。必須有三家以上客戶參加方可進行競價，競價前半小時由領導小組集體研究確定每批次的保留價，主管局業務科和監察室參加業務指導與監督

工作，參加會議人員應嚴守秘密，一律關閉手機，嚴禁與外界聯系。⑶輪出數額量少的，可由業務科尋找銷售市場及客戶，必須價比三家，與客戶進行意向性洽談，洽談情況報領導小組研究，銷售價格由領導小組確定。

3、合同簽訂。所有銷售出庫均應簽訂經濟合同。合同條款由業務科依據領導小組的決策擬定，合同一式兩份，我方由公司經理簽字，雙方簽訂生效后一份由業務科留存，一份交合同方。同時向財務科和主管局提供復印件一份。

4、開具《出庫通知單》。《出庫通知單》由業務科負責，《出庫通知單》的開出堅持“款到發貨”的原則。由客戶將款匯入我司在農業發展銀行開設的基本戶，并通知財務科，財務科確認后開具《收款通知》一式二份，一份留存，一份交業務科；業務科依據《收款通知》和合同，計算發貨數量，開出《出庫通知單》一式二份，一份留存、一份送出倉庫點。

5、檢斤計量。倉管員根據業務科開出的《出庫通知單》進行計量。如屬包倉方式，即由倉管員自行點件計量；如屬過地磅計量，則必須由二名以上人員(即倉管員、過磅員)進行。地磅單一式二份，按如下程序進行傳遞：

——如客戶用汽車運輸的，一聯由地磅房直接交客戶，另一聯交倉管員，倉管員按地磅單上標示的“凈重”數扣減包裝物重量開具《發貨明細表》。

——如客戶用火車發貨的，一聯由地磅房直接交倉管員，倉管員按地磅單上標示的“凈重”數扣減包裝物重量開具《發貨明細表》。另一聯交業務科，業務科在磅碼單上標明出車號、實際發貨數量，并于當日傳真至收貨人。

6、發貨結算。出倉庫點依據業務科開出的《出庫通知單》組織出庫。并于次日將《發貨明細表》第二聯送業務科。業務科依據《發貨明細表》第二聯標示單價、金額并經業務科長審核簽字后送財務，財務科據此與客戶辦理結算，依客戶要求，向客戶開具增值稅專用發票或糧食企業銷售專用發票。業務科依據發貨明細表第二聯填制《出庫報告單》一式三份，一份留存、一份送財務科、一份送農發行。

7、建立銷售客戶檔案。業務科根據相關資料，建立銷售情況客戶檔案。其內容包括：合同數、合同單價、出庫實際數量、銷售金額及客戶聯系方式、資信程度等等。

五、糧食輪入

1、擬訂入倉計劃。業務科依據輪換計劃，結合糧食輪出情況和原有空倉，擬定入倉計劃，包括入倉順序、接收庫點等內容。

2、確立輪入方式。輪入方式由業務科根據輪出計劃及市場行情等因素提出方案，報領導小組會議審定。輪入的糧食原則上以周邊縣市當年產的糧食為主。輪入方式依據對市場行情和客戶情況的綜合分析，可選擇訂單收購、委托收購和異地采購等方式。具體價格由業務科綜合分析糧食市場行情提出，報領導小組集體研究確定。

3、輪入業務洽談。委托收購、異地采購數額較大的，主管局業務科和監察室參與業務指導與監督工作。輪入業務洽談原則上由業務科初談意向性協議，報領導小組集體研究決定。合同條款由業務科依據領導小組的意見擬定，合同一式兩份，我方由公司經理簽字，雙方簽訂生效后供需雙方各持一份。同時向財務科和主管局提供復印件一份。

4、入庫質量檢驗。日常正常情況下入庫糧食由糧庫保管員感觀鑒定，如感觀鑒定與客戶意見不一致時，由“糧油檢測中心”進行技術鑒定。凡超品質(水分、雜質)糧的測定由“糧油檢測中心”進行品質認定并出示檢驗報告。

5、檢斤入倉。對于經初檢合格入倉糧食的計量方式視以下情況進行檢斤：

——依據合同規定進行計量檢斤入庫。

——如屬標準包，一般采取抽檢的辦法進行檢斤，在抽檢時最少不得少于單車總件數的10％。包裝物計量扣減有關規定：標準麻袋每條1公斤扣減，編織袋每條按O.15公斤扣減。

——如屬非標準包裝，應實行過地磅的辦法進行計量。

6、付款結算。輪入糧款支付原則上實行“貨到付款”。訂單收購和委托收購的付款結算按照以下程序進行：糧庫依據入庫糧食實際數量出具《收購碼單》和磅碼單；業務科依據《收購碼單》、磅碼單及合同進行確認；財務科依據業務科確認的《收購碼單》，審核無誤后付款結算。省外異地采購付款方式按照以下辦法進行：采取風險保證金或憑鐵路紅票先付90％貨款，余款清算合同時付清。

7、建立客戶檔案。業務科應根據糧庫開具的《糧食收購碼單》等有關資料，分客戶、分品種建立糧食入庫情況客戶檔案。其內容包括：合同數、合同單價、入庫時間及入庫實際數量、成本金額、客戶聯系方式及資信程度等。

第二篇：遵義市市級儲備糧輪換操作規程

遵義市市級儲備糧輪換操作規程

一、為了統一和規范市級儲備糧的輪換操作，提高工作效率，根據《遵義市市級儲備糧油管理暫行規定（試行）》和《遵義市糧油儲備庫市級儲備糧代儲管理辦法（試行）》，特制定本規程。

二、市級儲備糧輪換計劃

（一）中心庫每年年初對各代儲單位的庫存市級儲備糧進行全面的抽樣檢驗。根據檢驗的糧食品質、儲存年限和市場情況，提出本市級儲備糧輪換方案，報市糧食局批示和財政局、農發行備案。

（二）中心庫及時將市級儲備糧輪換方案下達給各代儲單位。代儲單位對已達到規定儲存年限，品質為宜存，需要延長儲存期限的可根據中心庫的抽樣檢驗結果，向中心庫書面報送延長儲存期限報告，待中心庫書面請示市糧食局批復同意后，可延長儲存期限。

（三）各代儲單位收到市級儲備糧輪換計劃后，即可開始輪換工作。輪換時必須堅持貨到付款、款到發貨的原則，為了市級儲備糧的庫存安全必須做到“先進后出或邊進邊出”，基本達到進出平衡。

（四）輪換的市級儲備糧要嚴格按照輪換計劃規定的輪換時間、質量標準及輪換數量執行。直接向農戶收購的，要發布公告明確糧食品種、價格和質量標準及相關政策。

（五）輪換計劃實施過程中如糧食市場發生較大變化或出現其它異常情況，需要調整輪換時間、輪換數量時必須書面上報中心庫，待中心庫上報市糧食局批準后執行。

三、市級儲備糧輪換出入庫流程

（一）輪換入庫

糧油入庫按以下流程進行：準備——初檢登記——扦樣驗質——檢斤過磅——監督入倉——過磅去皮——結算。

1、準備：各代儲單位接到中心庫下達的市級儲備糧輪換計劃文件后，制定輪換方案，落實好入庫糧食及運輸協調工作。做好資金、人員、器材、倉房、運輸、接卸工作。調校好各種檢驗、計量儀器設備，確保有效使用。入庫過程中檢驗、檢斤過磅、監磅人員要分設。

2、初檢登記：運糧車輛到庫，承儲庫派人對準備入庫糧食質量采取感官檢測方式進行初檢，初檢合格者，等待扦樣檢驗。登記人員填寫《遵義市市級儲備糧出、入庫登記表》對售糧企業或個人、到庫時間、順序號、運輸工具、車（船）號、承運人、《發貨明細表》號等情況進行登記。

3、扦樣驗質：按照《糧食油料檢驗扦樣、分樣法》（GB5491—85）規定進行扦樣，化驗員對糧食樣品進行化驗，合格填寫《糧食檢驗憑單》三聯。直接收購農戶的糧食，可采取感官與儀器相結合的方法進行驗質。

4、檢斤過磅：計量人員憑《糧食檢驗憑單》過磅，檢斤過磅過程必須由兩個以上的計量人員對合格的糧食進行檢斤，在《遵義市市級儲備糧出入庫貨單》上填寫毛重。

5、監卸入倉：分倉保管員核對《出入庫貨單》、《糧食檢驗憑單》和實物，確認貨票相符后，監督卸糧并簽收《出入庫貨單》，在監卸過程中，發現糧食質量、數量不符或弄虛作假，要立即停止卸糧，并簽署復檢意見，復檢不合格的不得入倉。

6、過磅去皮：計量人員查驗保管員簽收情況，過磅去皮在《出入庫貨單》上填寫皮重、扣除水份、雜質減量，計算并填寫凈重。根據《出入庫貨單》上規定的聯數將《出入庫貨單》交業務科。

7、業務科每天根據《出入庫貨單》匯總后向財務科報送出《收支存日報表》。財務科依據《出入庫貨單》和購銷合同進行結算。直接向農戶收購或零星收購的根據《出入庫貨單》填寫《市級儲備糧收購結算憑證》，進行結算。

（二）輪換出庫

糧油出庫操作規程按以下流程進行：準備——檢驗——收款——登記——檢斤過磅——結算——出庫

1、準備：代儲單位在接到中心庫下達的輪換計劃后，要做好人員、設備、器材、運輸等準備工作。確定購糧企業簽定《購銷合同》

2、檢驗：檢驗員對出倉糧食進行檢驗，出具檢驗報告存檔備查，填寫《糧油質量檢驗報告》（簡稱檢驗報告）的，復印附在《出庫單》后。

3、收款：根據《購銷合同》約定，財務部門收取定金或售糧款。業務部門根據財務部門收款憑證發貨。

4、登記：購糧車輛到庫，承儲庫登記人員填寫《遵義市市級儲備出、入庫登記表》對購糧企業或個人、到庫時間、順序、運輸工具、車號、承運人等情況進行登記。

5、檢斤過磅：由兩個以上的計量人員對出倉糧食進行檢驗員斤過磅，填寫《遵義市市級儲備糧出、入庫貨單》。出倉按照空車過磅、裝糧、稱重、計算凈重的流程操作。保管員根據《出入庫貨單》安排糧食出倉，做到日清日結，及時反饋出庫情況。填寫《貴州省省級儲備糧出（入庫登記表），按出庫時間順序進行逐車登記。

6、結算：業務部門根據《出入庫貨單》每天向財務部門報送《收支存日報表》。財務部門依據《出入庫貨單》、《收支存日報表》和《購銷合同》約定及售糧款到帳情況，開具銷售發票。

7、出庫：購糧人以《出入庫貨單》第一聯作為出門憑證，登記人員核對《發貨明細表》銷售發票等無誤后放行，填寫出庫時間后轉交業部門。業務部門依據出庫計劃《購銷合同》收款憑證等控制出庫總量。

8、其他：當倉內糧食全部輪出后，保管、統計、財務人員要及時核對出倉糧食總量。出倉數量與儲備糧專卡數量不一致時，承儲庫要及時分析原因，對因保管等客觀原因造成的正常損耗，由業務部門開具損耗單，對非正常損耗要單獨說明，保管、財務、統計據此作財務處理。損耗應在單倉糧食全部輪出的當月反映。

（三）本流程和相關的原始憑證，是最基本的程序和憑證格式，執行中不能省略。各代儲單位還應根據相庫的實際情況，制定更加具體的出入庫流程和其它單證，所有憑證必須經過整理后歸檔。

四、統計處理

（一）開始輪換后，代儲單位的統計人員、保管人員每天根據《出入庫貨單》匯總出出、入庫數量，填制日清單，做到日清月結，并與財務部門核對，按時間順序整理原始憑證視憑證多少進行裝訂，所有原始憑證不得缺頁、更改。

（二）開始輪換后，每周定時向中心庫上報市級儲備糧輪換進庫表。內容包括：輪出倉號、數量，輪入倉號、數量。

五、業務部門要按規定建立市級儲備糧輪換臺賬，按月和財務部門核對，確保市級儲備糧出入庫數量真實。

六、輪換任務完成的工作：及時向中心庫上報，由中心庫派員到輪換單位實地仟樣封存，帶回中心庫檢驗。檢驗合格后出具《糧油質量檢驗報告》，書面通知輪換單位同意作為市級儲備糧儲藏。輪換單位寫出輪換計劃執行情況。包括：輪換起止時間、輪入和輪出倉號、品種、數量、產地、生產年限。并由所在地的農業發展銀行蓋章認可。

第三篇：擔保公司擔保業務操作規程（定稿）

興化市史堡金澤農擔保有限公司擔保業務操作規程

第一章 總則

第一條為明確公司擔保業務操作程序，加強內部控制與管理力度，確立業務環節間的制衡關系與崗位責任，提高工作質量與效率，特制定本規程。

第二條公司從事擔保業務應遵守國家的法律法規和公司規章制度，遵循平等、自愿、公平、誠實信用和風險可控的原則。

第二章 項目受理

第三條本規程所稱項目受理，系指公司接受擔保客戶的申請，啟動擔保項目評審程序。項目受理階段從通過各種途徑與申請擔保客戶接觸起至《擔保業務受理臺帳》并附申請基礎資料等初審資料送達項目經理止。

第四條申請基礎資料包括：

1、申保申請書（或農合行貸款意向書）

2、申請人身份證復印件

3、戶口薄復印件（申請人、配偶）

第五條受理階段主責任人為受理崗人員。受理責任人向客戶提供咨詢和受理服務；核對基礎資料復印件與原件的一致性；根據申請客戶是否符合擔保服務范圍和能否提供基礎資料，確定是否受理；對受理的項目進行登記，建立與客戶的溝通渠道，對于暫不符合二項條件的客戶，不予受理，但應采集客戶可提供的信息，建立聯系渠道。

受理階段的工作職責是登記、整理擔保初審資料，并及時移交至評審責任人。

第三章項目評審

第六條本規程所稱項目評審，系指項目經理對申請擔保客戶的經營狀況、財務狀況、技術水平和個人資信狀況等方面進行深入調研和分析，提出明確評審結論。

項目評審階段從評審責任人接受待審項目起至完成《擔保調查評審報告》(以下簡稱《評審報告》)止。

第七條評審階段主責任人為項目經理（A崗）和申請人所在地股東（B崗）。

評審階段責任人職責是按照規定的評審規范和程序，高效率地完成擔保項目的評審工作，作出明確結論，為決策提供全面、詳實、準確的依據。

第八條項目經理（A崗）收到受理人員移交的資料后，應及時與申請人及所在地的公司股東（B崗）聯系并溝通情況；同時與合作銀行及時銜接，交流申請信息，爭取做到聯合調查，同步評審，縮短評審時間。

評審責任人根據制度規定和標準格式，撰寫《評審報告》，提出明確的評審結論。

評審報告要求全面客觀地反映申保人的情況，不能出具虛假報告和遺漏重大問題的報告。

每一個項目評審工作時間一般不應超過三個工作日。

第四章項目審批

第九條項目評審合格后，依照審批權限逐級上報審批。

第十條擔保金額在10萬元以下（含）的項目，由總經理審批；擔保金額在10萬元以上或其他有重大影響、復雜的擔保

項目，組織評審委員會集體評審。

第十一條審批人對評審報告和有關資料進行審核并進行必要的查證后，簽署審批意見。

第五章會議評審

第十二條公司設評審委員會，負責金額10萬元以上或其他有重大影響、復雜擔保項目的評審。評審委員由公司董事會委派或聘請，評審委員會由5名以上（含）評審委員組成，設主任委員一名。

具體項目評審由主任委員負責組成評審小組，評審小組由3名以上評審委員單數成組，根據評審需要可邀請專門人員列席。列席人員只參與發表意見，沒有表決權。

第十三條評審委員會組成人員：

1、董事長；

2、總經理；

3、項目經理 A、B崗；

4、合作銀行有關人員；

5、評審委員會認為須參加的其他人員。

公司決策委員會成員對報審項目及相關文件進行審查和評議。經評審委員會成員表決，對報審項目得出同意意(含有條件同意)、復議或否決的明確結論。

第十四條評審議程：

1、評審會議由總經理經理提議，評審會主任委員決定組成人員和負責召集；

2、由項目經理A崗報告項目內容及初審意見，項目經理B崗作補充說明；

3、參會人員就項目有關問題進行充分討論；

4、對評審人員提出的問題，由A、B角或風險管理部經理回答或解釋；

5、各評審委員就擔保方案發表意見，并將最終意見填入《評審委評議表》中并由本人簽名；

6、項目經三分之二以上評審委員通過后，將《評審委評議表》及有關資料提交總經理審批；不足三分之二評審委員同意的項目，作為否決項目報告審批人；

7、對雖未否決但評審委員有不同調整意見的項目，綜合意見后提交審批人審批；

8、對因資料不全或資料不能說明問題而導致評審委員會對項目部分內容不能做出判斷時，主任委員應提出需補充和進一步落實的資料及其要求，由項目經理按要求加以落實，落實后報評審委員會。

第十五條經評審委員會通過的項目，審批人有權否決；但經評審委員會或評審小組否決的項目，審批人只有權決定進行復議，而無權決定予以擔保。

第十六條評審會議的其它規定

1、會議召開前一天，由總經理發出會議通知并向評委提供有關資料。

2、與會人員必須按時參加會議，不得無故缺席，如有特殊情況必須請假，但會后應提出書面意見。若參加人數未超過評委的2/3，則會議改期舉行。

3、會議由評審委員會確定專人記錄，會議記錄的內容主要包括會議主題、出席人員、每位與會評委對項目所持的意見以及

會議最后綜合的意見。會后一天內整理出會議紀要，全體參會人員在紀要上簽名。

第十七條有以下情形的項目須進行復議：

1、公司評審委員會建議否決但審批人認為有必要進行復議的項目；

2、自公司批準擔保之日起三個月后才辦理手續的項目。

第六章擔保合同的簽訂

第十八條擔保合同的簽訂從評審責任人審批完成起至貸款發放到位、保證合同生效時止。

第十九條擔保合同的簽訂階段主責任人為項目經理。項目經理在此階段主要職責是落實審批人的意見，發出《同意擔保意向書》，簽定擔保合同，推動擔保項目盡快通過簽約階段進入在保階段。

第二十條《擔保意向書》經總經理簽字后發合作銀行。第二十一條《擔保意向書》發出后，項目經理應關注貸款銀行審批動態，對待簽約項目在與銀行銜接及合作過程中發生的變化，項目經理負責協調并及時報總經理。

第二十二條合作銀行審批通過擔保貸款項目后，項目經理將項目資料移交至受理人員，受理人員將項目資料專夾保管，同時登記《擔保業務管理臺帳》

第七章在保項目管理

第二十三條本規程所稱在保項目管理，系指擔保合同生效后，加強對在保人的管理，掌握在保人在貸款期內經營及管理狀況，確保按期還款，以及對風險企業的預警和處理等動態管理的過程。

在保項目管理階段從保證合同生效起至公司解除擔保責任時止。

第二十四條在保項目管理階段主責任人為項目經理（A崗）和在保人所在地股東。

項目管理責任人在此階段的主要職責是對本人評審的項目在合同履行期間進行全程監管，掌握項目動態，保證按期履約；同時提供有關服務，注意維系和建設公司優質客戶群體。

第二十五條項目管理責任人應建立在保人管理檔案，通過多種途徑了解在保人真實情況。對于項目管理中發現的存在風險隱患的，項目管理責任人應及時匯報總經理，提出處理意見，并具體實施。

項目管理責任人應在項目管理工作中要密切同合作銀行的合作，及時溝通在保人的信息，發揮各自優勢，協調行動，共同加強對在保人的管理和服務。

第二十六條項目經理應在每月25日前與合作銀行核對在保業務明細，并及時匯報總經理。

第八章代償與追償

第二十七條被擔保的債務人，到期未能履行債務，由我公司代為履行。

第二十八條由我公司代為履行后，公司應依法向債務人追償。如債務人仍不履行，應采取包括但不限于訴訟、仲裁、公證強制執行和支付令等方式進行追償。

第九章附則

第二十九條本規程由公司董事會審議通過并解釋。第三十條本規程自下發之日起施行。

第四篇：小額貸款公司貸款業務操作規程

常熟市康欣農村小額貸款有限公司

貸款業務操作規程

第一章 總則

第一條 為保證本公司貸款業務的規范化、制度化運作，有效地防范和控制貸款風險，促進公司能夠得到較好的發展，特制定本操作規程。

第二條 貸款業務應遵守國家的法律、法規，遵循自愿、公平、誠實信用的原則。

第二章 貸款業務申請

第三條 企業或自然人申請貸款，須填寫由本公司提供的《貸款申請書》，同時應提供下列資料，并對所提供資料的真實性做出承諾和負責。

1、法人營業執照（年檢）及法人代碼證和稅務登記證。

2、法人代表身份證明及簡歷。

3、法人代表授權書（原件）。

4、法人代表及委托代理人身份證。

5、注冊資本驗資報告。

6、貸款卡（含密碼）。

7、公司章程及公司合同。

8、借款申請書及申請借款同意提供擔保物的董事會決議。

9、當期財務會計報表及近三年的財務會計報表和經符合法定要求的中介機構出具的審計報告。財務會計報表主要包括：資產負債表、損益表、現金流量表等。

10、與借款用途有關的資料，如購銷協議、合作協議等。

11、公司簡介（主營業務、本年收支預測、貸款項目情況及所需資金說明）。

12、擔保物有關資料：房地產權證、固定資產清單、無形資產清單等。

13、已向其他抵（質）押權利人設定抵（質）押的資料。

14、應收應付帳款清單、存貨清單。

15、近三年的納稅情況。

16、稅務登記證。

如果企業（或自然人）提供擔保人的擔保，擔保人也必須提供相關資料，原則上參照上述資料必須加蓋公章和法定代表人的親筆簽名。

第三章 貸款業務受理

第四條 公司業務部負責貸款管理，首先應審核是否符合以下受理條件：

1、具備法人資格并已通過年檢。

2、依法經營、經營范圍符合國家政策。

3、具有償還借款的能力，并能提供擔保措施。

4、申請貸款企業資產負債率原則上不超過70%。

第五條 由業務部負責核實客戶提交材料的完整性和真實性，審查受理條件，提出受理意見。對符合貸款條件的項目正式受理，建立客戶檔案及檔案編號，登記《貸款項目受理登記表》、《貸款申請人材料清單》、《擔保人材料清單》等，作為《貸款申請書》的附件。

第四章 貸款業務初審

第六條 業務部根據業務量，項目特點和人員的實際情況，確定貸款項目和業務經辦人員（即貸款第一責任人），重點貸款應有2人以上人員共同辦理。

第七條 對申請貸款企業提供的資料、信息應進行搜集、整理和審核，審核的主要方面包括：

1、按“受理要求提供清單”所提供的資料是否齊全、有效、要求提供的文件是否在有效期內，應年檢的是否已辦理手續。

2、各有關文件的相關內容要核對一致，邏輯關系是否正確，通過對企業成立批文、合同、章程、董事會決議、驗資報告、立項批文、可行性研究報告、資信等級、環保及市場準入等具體文件的審核，了解借款人的擔保人是否具備資格，是否合法。

3、財務會計報表是否經會計師事務所審計并出具了審計報告，是否提出保留意見，初步分析財務狀況，記錄疑點，為實地調查核實做好準備。

4、對擔保人提供的文件資料及擔保物，重點審核擔保措施是否符合《擔保法》和有關法律法規（如房地產、土地）及有關抵押登記管理辦法的規定，抵押物、質物的權屬（權利憑證）是否明晰。

第八條 貸款初審過程中，業務辦理人員應到借款人和擔保人及有關進行實地調查。進行調查前，應列出調查提綱，明確調查目標。實地調查應從以下方面進行：

1、憑借職業敏感性對企業進行現場考察和訪談，以了解企業和項目背景、市場競爭范圍、財務狀況、資源的供應等情況；了解借款用途和還款來源；考察企業管理團隊的整體素質；了解主要領導人的信用狀況和能力。

2、考察企業主要生產、經營場所，通過走、看、問等形式，判斷企業實際

生產、經營情況，印證有關資料記載和有關當事人介紹的情況的真實程度。

3、對財務報表的調查審核，應根據企業的實際情況，主要調查核實以下內容：

（1）了解企業執行的主要會計政策，是否按會計準則進行會計核算。

（2）企業的財務內部控制制度是否完備并有效執行。

（3）按重要性原則，審核企業是否做到了帳表、帳帳、帳證、帳實相符，核實企業資產、負債、損益是否存在虛假因素。

（4）對有保留意見審計報告中的保留意見部份應予重點關注。

（5）審核企業的或有損失和或有負債情況。

4、查看抵押物、質物具體情況：

（1）以房地產抵押的，要察看、了解抵押物的面積、用途、結構、竣工時間、原值和凈值、周邊環境等方面。

（2）以動產抵押、質押的，要察看、了解抵押物、質物的規格、型號、質量、原值和凈值、用途等。

（3）以匯票、本票、債券、存款單、倉單、提單等出質的，要求權利憑證原件，識別真假，必要時可請有關部門鑒定。

5、對需要進一步核實的材料，要求企業提供原件核對。

第九條 在核實資料和實地調查的基礎上，對已經獲取的信息應進行綜合判斷、分析、比較和評價，主要應從以下幾個方面進行：

（1）分析五大要素，即：客戶的品德、經營能力、資本、抵押和經營環境，進行全面的定性分析以判別借款人的還款意愿和還款能力。

（2）分析經濟環境對貸款、項目和承擔項目企業的影響，主要包括：項目客戶在行業中的地位、產品經濟壽命期、技術、工藝先進程度、市場結構和市場競爭能力、市場風險程度等。

（3）財務分析的關注點是歷史性的和目前的財務績效。

通過財務分析和現金流量分析，掌握借款人的財務狀況和償債能力，預測借款人的未來發展趨勢。

（4）、分析擔保人的擔保資格和擔保能力。重點分析擔保方式的可操作性，抵押、質押是否合法合規，與抵押物、質物的流動性相關的預期變現難易程度，交易成本和價格的穩定性及可預見性。

（5）基本風險度分析。

第十條 項目初審結束，項目受理人員應通過綜合分析、比較、評價，形成綜合的評定和結論意見，即《貸款項目的調查報告》，其主要內容：

（1）貸款項目概述（基本情況）。

（2）企業基本情況。

（3）企業管理情況。

（4）企業信用記錄分析。

（5）綜合分析該項目風險程度。

（6）其它需要說明的情況。

（7）調查結論。

第十一條 貸款經辦人完成了《貸款項目調查報告》后，應送交公司業務部經理完成最后初審，即貸前的調查。

第十二條 公司業務部對項目完成初審同意后，交公司風險管理部進行貸時審查。主要是對貸前調查的復審，復審時，認為調查資料中有疑問可退回業務部進行補充，也可以到現場進行再調查，完善調查報告內容，得出本部門的審查結論，最后送交貸審會議評審。

第五章 貸款項目評審

第十三條 貸款項目的評審，主要采用會議評審。會議評審的組織機構是貸款評審委員會，成員由總公司總經理、副總經理、各部門負責人組成，總經理為評審會召集人。評審會議參加人員：評審會全體成員、貸款經辦人和復審人員以及評審會認為必須參加的人員。

第十四條 評審會主要職責：

1、聽取貸款經辦人員及復審人員的匯報。

2、對貸款資料的真實性、完整性和正確性加以審查。

3、對企業報審資料從法律角度加以審核。

4、對企業的財務狀況進行評價。

5、對貸款風險度進行評價。

6、對該貸款是否進行貸款進行表決。

評審意見和結論，填寫《貸款項目評審意見書》。評審會議采用簽字表決制，參加會議評審人員須在《貸款項目評審意見書》明確填寫“同意”或“不同意”并簽字，不得棄權，三分之二以上的評審人員同意視為貸款評審通過，貸款經辦人員、復審人員不參加表決。貸款額度超過公司管理權限的，報董事長或董事會審批。

會議由指定專人，內容包括會議的時間、地點、出席人員，參加人員對貸款的意見和最后綜合意見，并按規定將會議形成的文書、資料歸檔保存。

第六章 貸款項目的擔保措施

第十五條 對獲得批準貸款的企業，必須落實擔保措施，包括財產抵押、動產或權利質押和企業擔保等。企業提供抵押物、質押物的范圍，按《擔保法》的規定執行，并按有關規定辦理抵（質）押登記手續。

第十六條 公司業務經辦人員負責在辦理完抵（質）押登記手續后，應取得抵（質）押登記部門發放的《他項權力證書》或保抵（質）押登記部門簽章的《抵（質）押登記表等證明文件。并完成抵（質）押合同文本的簽訂手續。

第十七條 如貸款企業提供其它企業信用擔保的，在審查完擔保企業是否具有擔保能力后，應與擔保企業簽訂擔保合同。

第七章 貸款合同簽訂及放款

第十八條 業務部門在貸款項目相關手續辦妥后，必需簽訂貸款合同，簽約程序如下：

1、準備（或擬定）空白法律合同或格式合同文本，包括借款合同、擔保合同、抵（質）押合同及其它需準備的法律文書。

2、由業務部及法律顧問對上述合同文本進行具體審核，對需要調整和修改的合同文本，報總經理審定。

3、由業務經辦人登記《合同登記表》，確定本公司出具合同的編號，填寫合同內容并在經辦人處簽字。

4、對填寫完內容的合同文件進行復核。

5、涉及到法人代表、董事會成員、共有人、擔保人（自然人）等簽字蓋章的情況，當事人必須當面簽字、蓋章，本公司至少應有2人在現場。

6、業務部對項目所有手續辦妥后，把相關資料報送風險管理部一份備案。

7、業務部對項目所有手續辦妥后，應填寫《貸款項目放款通知書》，經總經理簽字確認后送財務部一份，財務部憑總經理簽字的通知書方可辦理放款轉帳手續。

第八章 貸款項目的管理

第十九條 貸款項目貸后管理包括：項目跟蹤及抽樣檢查、展期項目、逾期項目的管理等方面。

第二十條 貸后檢查的主要內容：

1、企業或自然人是否按借款合同規定使用資金和及時支付利息。

2、經營和財務狀況。

3、擔保措施中是否發生了新的不利因素。

4、風險評估。

5、其它需要說明的問題。

第二十一條 貸款項目的檢查由業務部負責，風險部可隨機抽查。對借款封閉管理的項目，認為風險較大的貸款以及其他需要引起特別關注的貸款，應進行不定期重點檢查或全程跟蹤，檢查前應制訂計劃；其它貸款則應進行日常定期檢查，一般來說，一個月不少于一至二次。貸款項目實行誰經辦誰負責的責任制。

第二十二條 檢查人員在檢查中發現企業存在較大或重大問題時，應立即上報；撰寫檢查報告，報總經理辦公室，總經理認為有必要時，可召集有關人員進行專題討論會并提出相應的對策措施。

第二十三條 對所有貸款項目，在貸款到期日前（短期5天、中期10天、長期20天），由業務部填制《貸款到期通知函》。每月末，業務部、風險部應向總經理室提交當月《到逾期項目統計表》和《貸款項目檢查表》等報表等分析資料。

第二十四條 對特殊需要展期的貸款，企業須在貸款到期前10天向公司提出展期書面申請。業務部負責對展期的原因進行調查，并提出書面申請。業務部負責對展期的原因進行調查，并提出處理意見，填寫《貸款項目展（逾）期報告表》報評審會審批。對同意展期貸款的擔保，需按照新貸款的擔保程序辦理。

第二十五條 對已經結束的貸款項目，應及時辦理終結手續。對有風險的貸款應提前解約并依法進行追償及提起訴訟（不可抗拒除外）。

第二十六條 公司在遭受貸款損失時，將分別追究經辦人、復審人、會議評審人員等的經濟責任，按《貸款管理制度》規定進行處罰。

第二十七條 貸款業務流程中所有有關的文書和資料都屬歸檔范圍。業務部、風險部應共同負責自貸款業務起至債務追償完畢整個過程中有關文件、資料的整理、立卷和保管工作。借閱檔案應辦理相關手續。

第九章附則

第二十八條 本規程如與國家法律、法規不一致時，應做出相應的修改和調整。

第二十九條 本規程由本公司負責解釋。

第三十條本規程由公司董事會批準后施行。

第五篇：物流公司業務操作規程1

物流公司業務操作規程

一、總體目標：

以業務需求為前提，滿足客戶需要為目的，以提高企業經濟效益為目標，網絡資源與社會資源相結合，形成布局合理、層次分明的物流配送中心網絡，規范和強化運營組織管理，最終建成網絡功能齊全、覆蓋范圍廣泛、信息化程度高、業務處理能力強、查詢便利、運行高效、國內領先的物流平臺。

二、業務受理：

通過電話、傳真、網絡等方式受理業務。

1、承接客戶咨詢電話，主動了解客戶意圖，熱心介紹公司業務；

2、受理客戶委托，了解客戶需求，積極為客戶當好參謀，并將公司的優勢業務介紹給客戶；

3、根據客戶所需業務進行報價；

4、仔細核對受理內容及報價，必須做到準確無誤；

5、正確、完整填寫工作單，不得缺項、漏項、錯項；

6、根據客戶委托及時提醒和督促調度安排業務；

三、簽訂合同：

1、定價出單。根據貨物的規格、重量、性質及貨運里程，雙方估價，談妥價格，出單。

2、簽訂合同。根據談妥的價格及事宜，簽訂相應的合同。

3、預付運費。根據簽訂的合同約定，預付部分運費。

4、建立客戶和司機檔案。整理客戶和司機的檔案以便日后回訪，及時跟進，進行實時監督。

四、調度調車：

根據貨物的規格、性質、重量及運輸到達目的地的里程，合理安排車輛及運輸線路。

五、包裝、裝卸、運輸：

1、包裝 A、原則：

適合運輸——避免和防止貨物在運輸過程中由于沖擊和震蕩所產生的破損，兼顧防潮和防盜。便于裝卸——提高裝卸操作效率，避免野蠻裝卸。

適度包裝——選擇恰當的包裝材料，避免不必要的浪費。

貨物與包裝一體——貨物與包裝結合緊密，不應有摩擦、擠壓和撞擊。注意方向——注意包裝箱的向上箭頭，避免倒置和側置。重心中心合一——避免運輸過程中貨物的翻滾。B、具體要求：

（1）易碎品和不能倒置的物品：易碎品必須用堅固的包裝材料或木箱包裝，包裝時最好用成型泡沫、紙張等緩沖材料將產品固定在包裝箱的中央部位，使產品在包裝完成后不在包裝箱內竄動，并在外包裝醒目位置易碎標志或注明“易碎”、“勿壓”等其它字樣。不能倒置的物品要在醒目位置注明向上標志。對于玻璃類制品在運輸過程中發生貨物的破損時，一般不予以賠償。

（2）液體貨物的包裝：封蓋必須嚴密，容器不得滲漏。對于油漆類貨物，必須裸裝或部分裸裝（也就是外包裝不得用紙箱等全部包住，貨物要有一部分外露出來，讓人容易識別），并有明顯易碎標志、向上符號；

（3）粉狀貨物的包裝，最外層要有保證粉末不會漏出的包裝；

（4）嚴禁多件貨物合拼在一起；若貨物在中轉過程中因包裝松散導致貨物遺失由包裝人員承擔責任。（5）對于一般的紙箱包裝貨物用打包帶打成“十”字型，重的貨物必須用打包帶打成“井”字型；

（6）如客戶自行包裝，其包裝不符合要求的貨物，物流公司有權拒收或按照規范的包裝要求進行包裝，并收取包裝費。

（7）一票多件的，必須用分貨標簽注明和張貼分單編碼。同時，在貨物的外包裝上，要寫上主運單號碼和分單號碼，并寫上始發站與目的站，以便標簽脫落時容易查找和中轉貨物。

2、裝卸

注意輕拿輕放，嚴禁拋、摔、拖拉等野蠻行為。盡量使用周轉箱、傳輸裝卸設備。包裝物品間用相應的材料隔開，箱體外粘貼“易損”、“防水”、“防倒置”等標簽。

3、運輸

（1）在運貨過程中嚴格遵守交通規則，嚴禁盲目開車、超速駕駛，要確保貨物及駕駛員本人的安全，防止貨物在運輸過程中發生散落或丟失的情況。

（2）行車過程中注意行車安全，文明禮讓，防止因為違規或違章行駛發生交通事故，延誤交貨時間。

六、危險品與普通貨物運輸規程

為保證貨物的安全運營，危險品與普通貨物一定要按照相關規定，分門別類裝車進行運輸。嚴禁將易燃、易爆、化學腐蝕劑等危險物品在普通貨物運輸車輛上運輸。凡是易燃、易爆、化學腐蝕劑等危險物品，必須在危險物品專用運輸車輛上運輸。鑒別違禁品的方法：

1、看：觸摸前先仔細觀察貨物的外包裝是否有臟污或損壞；

2、聽：傾聽貨物是否有液體的聲音，檢查是否有嘶嘶聲或包裹內異常的移動聲；

3、觸摸：深測包裹溫度的冷熱；

4、聞：用鼻子聞貨物是否有香味或臭味，如有顯示可能會有問題。

5、注意：絕不可使用口嘗的方法判別違禁品，否則有致命的危險。

6、物流公司負責人必須加強業務員的培訓工作，特別是加強對新進員工的培訓，以免造成罰款或客戶流失。

七、跟進監督

貨運在運輸路途中，業務員要主動與司機聯系、跟進，確定貨物的運輸情況、進程。

八、抵達目的地，客戶簽收。

司機在距離到達目的地50公里時，應聯系收貨人，按照準確的貨物送達合同約定的地點，交與收貨人。收貨人驗收無誤后，在回單上簽字確認。

九、返單返回，結算運輸費用

根據司機帶回的收貨人簽字確認的返單，與客戶結清全部運輸款。

十、建立健全相關檔案和臺賬。