第一篇：綜合柜員職責

中國郵政儲蓄銀行綜合柜員業務職責

(一)、負責業務管理。業務管理具體包括柜員管理、尾箱管理、現金、支票和重要空白憑證管理、審核監督、鑰匙管理、章戳管理、報表管理、檔案管理、合規及反洗錢工作等基本內控管理和監管職責，以及新業務中有關規定職責；

(二)、負責安全管理。綜合柜員（會計主管）負責對網點的監控設備、安全設施進行檢查，對網點人員執行安全操作管理規定進行監督，負責報告有關異常情況和對發現的風險隱患提出整改建議；

(三)、負責督促內控隱患整改。綜合柜員（會計主管）協助網點負責人對發現的隱患及各級監督檢查部門檢查發現的問題及時進行整改，督促整改的實施情況；

(四)、負責業務指導。綜合柜員（會計主管）要熟識業務規章制度、內控制度和操作流程，指導營業人員正確辦理業務，提高營業人員業務水平，協助或輔導解決營業過程遇到的業務問題。協助網點負責人做好業務培訓工作；

(五)、負責業務授權和監督。綜合柜員（會計主管）按儲蓄業務處理系統的柜員權限，履行授權職責。負責對營業人員辦理業務的有效性、合規性、完整性進行監督；

(六)、與綜合柜員（會計主管）職能相應的其他相關職責。

第二篇：綜合柜員工作內容及職責)

綜合柜員工作內容及職責

1、對私儲蓄業務：私人儲蓄存款、開銷戶、掛失等基本業務，按照中

行服務禮儀標準為客戶服務。

2、按業務性質做電腦交易，做到“上機簽到，離機簽退”，妥善保管

和發出重要空白憑證，營業結束，扎實對相符后，章、證、現金按規定經

后臺盤點確認移交或入庫，必須按照行里有關規定合規操作。

3、對公業務：現金支票取現，轉賬支票轉賬，電匯，營業終了扎帳、流水的勾對。

4、5、搞好團隊協作，加強與大堂、低柜的配合，發現潛在客戶及時推薦。向客戶適時推介銷售產品，做好交叉銷售，在辦理業務時想客戶遞

送宣傳折頁，并開展“一句話”營銷，做好產品臺賬和客戶臺賬的登記。

6、7、每月至少參加場外營銷或定向開發一次。每月至少與網點內同事配合對潛在客戶進行“一對一”店外約訪兩

次，并及時向負責人匯報約訪進展。

8、9、維護20戶以上個人重點客戶，維護對公客戶，做好登記和維護工作。搞好高柜區得環境衛生，搞好文明優質服務。

10.全面完成支行下達的全員營銷任務。

a)負責打印對公客戶計息清單，對賬單等。協助開立借記卡、貸記卡、網上銀行、手機銀行等批量業務。

b)負責憑證，現金庫存的足額使用。現金做到不超限額，憑證。現金

不 足及時向大廳經理反映，及時進行配送。

13.完成支行布置的其他任務。如有不懂或不會的問題，及時向業務經

理，條線部門反映、咨詢，用最短的時間為客戶解決問題，不得推諉。

14.聯網核查及外匯結售匯系統的使用。

第三篇：銀行柜員職責

銀行柜員職責

篇一：信用社柜員工作職責 信用社柜員工作職責 柜員制崗位職責

一、監督（主管）柜員崗位職責：

1、負責各項基本制度、業務核算辦法和崗位操作規程的貫徹執行，內部控制制度的落實和本單位的內部管理工作。

2、逐筆勾對還原上日業務，按規定裝訂賬、簿、表及憑證并做到合規合法，管理會計檔案。

3、負責審查大額款項的解付、費用列支、應收應付款列賬及錯賬沖正等。

4、掌管使用行政公章、匯票專用章、結算專用章、對各柜員使用的重要空白憑證進行監督再銷號，掌管一把庫房鑰匙，每日營業終了檢查各柜員庫存現金是否賬款相符。監督現金和印、押（機）、證以及營業柜員的出入庫情況。

5、負責計算機的管理、維護保養，掌管計算機的控制密碼，負責特殊業務的授權，負責計算機的開關機工作。

6、負責組織本單位的日結、月結、半年、試算、年終決算，審核各類報表確保準確無誤。

7、定期不定期檢查營業室、檔案室、賬表室以及庫房的安全設施及衛生情況，檢查重要空白憑證的管理情況，按規定對柜員管理的現金進行檢查。

8、負責掌管登記“業務印章保管使用登記簿”、“業務印章、大庫鑰匙交接登記簿”、“行政公章使用登記簿”、“會計檔案登記簿”“查閱、調閱會計檔案登記簿”、“密碼保管使用登記簿”、“每日查庫登記簿”、“臨時交接登記簿”、“會計、出納工作日志”、“計算機運行日志”“大額資金提現匯劃登記簿”、“特殊賬務授權處理登記簿”“省轄通存通兌異常差錯登記簿”做到填寫及時、正規，內容齊全、完整。

9、組織柜員開展崗位練兵活動，落實好各項業務考核。

10、對以下內容定期進行監督，并作到有記錄。（1）每日對庫存現金、重要空白憑證和有價單證的管理、使用情況進行檢查，并做好檢查記錄。（2）按月對貸款賬據進行核對，確保賬據相符，按月對貸款質押物進行賬實核對，督促柜員檢查貸款逾期情況和辦理貸款形態轉移工作。（3）按月對各種卡片和科目分戶賬、登記簿核對相符。（4）按月抽查存、貸款計息積數，利率及利息是否正確。（5）按季檢查存、貸款賬戶的對賬情況。（6）按季檢查會計檔案管理情況。（7）組織人員正確、及時、全面地編制各種報表，每季或半年、年終及時總結本單位經營情況，并對會計出納工作進行綜合分析、總結、并提出改進意見。（8）監督職責范圍內應監督的內容。

11、完成領導交辦的其他工作。

二、綜合柜員的崗位職責

1、熟練掌握業務知識和崗位操作規程，嚴格執行規章制度，按制度規定辦理一切業務。

2、正確操作計算機，定期不定期進行維護保養。

3、負責當日賬務轉載自百分網，請保留此標記的總軋平，負責輸出打印各柜員經辦的業務明細及有關報表，監督柜員進行核對。

4、辦理庫款、箱包及其他物品的出入庫登記工作，掌管庫房一把鑰匙。負責庫房內現金、有價證券、代保管物品的管理，并定期不定期進行核對。

5、負責各柜員的款項檢查以及總庫存的軋計核對。

6、負責本單位款項的上解下撥、現金管理工作，準確編報現金計劃，做好規定限額的現金 調度。

7、負責會計出納部門日結、月結、半年試算及決算等各種報表的匯總編制與上報工作。管理自身經管的業務印章，做到按制度規定正確保管、使用業務印章。

8、管理重要空白憑證，做到賬、簿、實三相符；負責一般憑證、微機耗材的管理，編報用量計劃，科學管理賬表憑證、微機耗材。

9、負責股金賬卡和存單卡片的管理，做到定期核對確保賬卡相符，手續齊全。

10、負責掌管會計憑證、賬簿、報表，及時移交內勤主任裝訂入檔保管。

11、負責進行賬務核對、賬款核對。

12、負責計算機信息資料的打印、通知中心軋賬工作。

13、管理記載儲蓄臺賬，正確計算手續費。

14、審查監督代辦站報賬業務。

15、崗位變動或臨時離職，將所經管的業務事項交接清楚。

16、完成領導交辦的其他工作。

三、營業柜員的崗位職責

1、熟練掌握專業知識和崗位操作規程，嚴格執行規章制度，按制度規定辦理一切業務。

2、熟練、正確使用計算機，保持清潔、完好。

3、按分工要求掌管有關業務印章，并按規定保管使用。

4、保管使用臨柜的重要空白憑證。

5、辦理主輔幣，殘幣的兌換和有價證券的兌付業務，并負責票幣的整點、挑剔、捆軋工作。

6、做好柜臺服務和監督，及時處理并按規定記載賬務，確保賬款相符，按規定正確辦理存款、貸款業務和內部賬務的處理。

7、按規定辦理中間業務的代收、代付工作。

8、完成領導交辦的其他工作。

四、臨柜信貸員的崗位職責

（一）崗位職責

1、熟練掌握業務知識和崗位操作規程，嚴格執行規章制度，按制度規定辦理一切業務。

2、負責借款契約、貸款證付本、貸款合同文本、申請書、附屬資料及法律文書的管理，做到資料齊全、內容完整、符合法律規定，做到入柜、入櫥加鎖保管。

3、負責門市收貸業務、正確進行利息的計算，填寫收貸憑證；貸款證業務貸款發放手續的填寫，做到填寫手續齊全、內容完整，及時傳遞給營業柜員做計算機輸入記賬等業務事項。

4、每月對借款契約至少核對2次，并做到有記錄，確保賬據相符。

5、崗位變動或臨時離職，將所經管的業務事項交接清楚。

6、完成領導交辦的其他工作。農村信用社是聯系農民最好的金融紐帶，是新形勢下農村金融的主力軍。”在我國經濟進入新的發展階段，農村信用社攸關著促進農業結構調整、農村經濟發展、農民收入增加。責任重大，任務繁重。在此新形勢下，如何作一名合格的農村信用社員工，成為我們每一位信合人應認真思考的問題。我認為：要真正成為一名合格的農村信用社員工，必須堅持“一個中心、兩個基本點”，即堅持以經濟效益為中心，而堅持基本職責、抓好基本素質為兩個基本點。基本職責和基本素質具有同一性，兩者相互協調、相融相通。它們保證著信用社業務工作的順利進行，促進著信用社安全、健康、高效地運作發展，有利于經濟效益的創造，從而更加有利于農村信用社發揮其作用，完成黨和國家賦予的神圣使命。

所謂的以“經濟效益為中心”，是指我們在辦每一件事、辦理每一筆業務時，都必須想到和做到創造經濟效益。經濟效益是目的，包括社會經濟效益、集體經濟效益和個人經濟效益三著兼顧。一名合格的農村信用社員工就必須恰當地正確地處理好這三個經濟利益的關系。既要支持“三農”的發展，又要為信用社創造財富、積累資金，還要為個人創造和積累生存、發展和享受資本。在實際工作中，我們只有堅定為“三農”服務的信念，切實端正經營方向、轉換經營機制；只有不斷拓展服務領域，增加服務種類，改善服務水平；只有立足于農業、植根于農村、服務于農民，切實肩負起支農重任，取得農民的支持與信任，牢固占領農村金融市場，“三農 ”經濟才能良性發展，信用社才能求得生存與發展，員工才能過上舒適的生活。所謂“基本職責”，是指履行自身職務所賦予的職權與責任。作為信用社員工,從事著不同的崗位，履行的職責也不同，但都應遵循其基本職責。一是遵紀守法、廉潔奉公。信用社的規章制度就是鐵的紀律，必須嚴格的全面執行。作為信用社職工，時刻處于金錢的包圍中，要時時警醒，做到清廉純潔、一心為公，杜絕以權謀私、損公肥私。既要嚴格執行規章制度，又要遵守國家法律法規，才能算得上是合格的信合員工。遵紀守法、兩相結合，才能促進業務活動的順利開展,否則,信用社就會遭受損失。二是忠于職守、熱愛本職。信用社員工既是目標任務的制定者，又是具體業務的操作者，當然也是經濟利益的創造者，職工是否忠于職守、熱愛本職，關系著目標任務能否完成，關系著業務進度的快慢，關系著工作質量的好壞。因此，合格的信合員工，只有結合不同崗位的具體要求，忠于自己的本職，熱愛自己的本職，才能提高工作效率，完成工作任務，創造出良好的經濟效益。三是竭誠服務、維護社譽。竭誠服務,就是要對客戶提供誠摯,熱情,周到,耐心,主動的服務。它關系著企業的聲譽和經營效果,是建設社會主義精神文明的需要。再舉個例子來說明這點,幾年前,一位老人到幾家銀行要求兌換他積蓄的大量硬幣未果, 最后到濟南工行某儲蓄所順利兌換,后來他將所有存款全部轉到該儲蓄所。這曾是全國金融系統學習的典范。所以業績和榮譽都是*竭誠服務換來的。作為信用社的員工，還一定要具有“社興我榮，社衰我恥”的主人翁意識。信用社曾經在整頓合作基金會時遭受到一定沖擊，社譽受到一定程度的影響。為此，信用社經過極大的努力才重塑了形象，挽回了聲譽和信譽。“誠招天下客，譽從信中來。”所以要成為一名合格的信合員工，一定要更新觀念，不斷進取，要具有嫻熟的業務技能技巧，誠摯的工作態度，細致文明的工作方式，為客戶提供優質的服務，贏得客戶的信賴，維護集體的榮譽。四是協作互助、顧全大局。農村信用社是一個大集體，他需要各部門，各崗位相互配合，協同一致。而作為信用社的合格員工，就應該時時想到信用社這個整體，處處圍繞信用社的整體功能而實施職責。不能發生內耗，要為集體著想，以大局為重，協作互助，發揮整體功能。所謂的“基本素質”包括思想政治素質、知識技能素質和職業道德修養。員工如果沒有良好的思想政治素質，就不可能順利地完成本職工作，甚至會影響信用社整體發展。因此要做一名合格的信合員工，在思想政治方面就應具有崇高的共產主義理想，要有全心全意為人民服務的思想，要有民主法制的觀念，要有銳意改革的意識。知識技能素質則包括文化知識、經濟理論知識、專業知識及業務技能技巧。這些知識技能是理論與實際的統一，是認識與實踐的統一，是理論向才能的轉化。合格的信用社員工就應該具備這些知識技能。試想,如果一位缺乏文化知識的員工,他怎樣在工作中理解黨的方針政策,執行規章制度?怎樣掌握統計方法,理解財務分析?怎樣合理運用理論去解決工作問題?如果缺乏專業知識與業務技能技巧,那他怎樣應付各種不同崗位的需要,怎樣為客戶服務,為“三農”服務?職業道德修養應該說是前兩者由員工在職業活動中融通運用而必須遵循的道德準則和規范。包括職業理想、職業態度、職業良心、職業義務、職業技能、職業榮譽、職業紀律、職業作風。“愛崗敬業、遵紀守法”是它的基本構成。合格的信用社員工一定養成了良好的職業道德修養，在工作中形成了良好的信合形象和人際關系，才能促進業務工作的順利開展,并充分發揮著支持“三農”發展的職能作用。綜上所述,要成為農村信用社這個大集體的一名合格員工，就必須堅持上述的“一個中心，兩個基本點”，使基本職責和基本素質都緊緊地圍繞著經濟效益這個中心。同樣，只要農村信用社的員工堅持了“一個中心，兩個基本點”，他就是一名合格的員工。作為農村信用社的一員，一定要不懈努力，從細微做起，從點滴做起，日臻完善，堅持做到“一個中心、兩個基本點”，努力成為一名合格的信合員工。

篇二：銀行柜員實習總結 銀行柜員實習報告 根據總行關于管理培訓生實習工作的統籌安排，從*月24日開始，我在**支行進行了為期十天的實習。實習期間，在支行領導和指導老師的悉心幫助和指導下，我對銀行柜員崗位的主要工作內容、工作流程及工作職責有了一個較為系統和全面的認識，現就本次實習做出以下總結。

一、基本情況 此次實習的目的在于通過實地的觀摩和學習，熟悉銀行營業部的各項規章制度，了解柜面業務的操作流程和處理要點，學習相關業務技能，為后續的會計培訓和實習工作打下堅實的基礎。我們一批學員于6月24日正式開始柜員崗位的實習。我和其他兩位同學被分到了**路支行進行實習。我們嚴格遵守各項規章制度，積極主動投入到實習工作中，在指導老師“一對一”的帶教下，主要學習柜員崗位各項業務的辦理流程和處理要點。此前，我對銀行工作的了解比較有限，既沒有相關的專業背景，也沒有相應的實習經歷。通過實習，我個人不僅增長了業務知識和專業技能，而且從思想認識上做好了從應屆畢業生轉變為職場人、投身銀行工作的心理準備。

二、實習過程 在十天的時間內，實習主要圍繞著熟悉綜合柜員崗位的工作內容展開。具體而言，整個實習過程包括以下幾個方面：

1、熟悉綜合柜面操作系統，了解柜員一日工作的內容及流程。綜合柜面系統主要分為集中作業管理、公共類交易、負債類交易、資產類交易、支付類交易、銀行卡、中間業務、聯網核查等幾個大的模塊，每個模塊下又包括兩級菜單。實習之初，指導老師為我詳

細講解了各個業務模塊的劃分，以及所涉及的具體業務內容。同時，通過現場觀摩，我對柜員一天的工作內容和流程有了較全面的認識，從早上的接款車、簽到、尾箱確認、領款、業務辦理，到下班前的查庫、扎賬。柜員一天的工作充實緊湊，工作強度很大，根本不像表面看上去的那么輕松。

2、基本技能的學習和訓練 點鈔、小鍵盤輸入、五筆輸入法、鑒別偽鈔、計算器的使用等是一名柜員必備的基本技能。看到老師們在業務辦理過程中運指如飛，熟練地運用這些專業技能，不禁讓人由衷贊嘆。在指導老師的幫助下，通過一段時間的練習，我基本掌握了正確的技巧和訓練方法。比如，點鈔時手指捏握紙幣的位置、力度、姿勢都是很講究的，“差之毫厘，失之千里”，不掌握正確的方法，細微的差別，就會直接、顯著地反映在工作效率和準確性上。但是，更為重要的是勤加練習，正如指導老師所說，專業技能的習得就是“熟能生巧”。在接下來的培訓和工作中，對于這些專業技能我會勤加練習。

3、儲蓄柜業務的學習綜合柜員崗位可以分為儲蓄柜和會計柜，所辦理的業務有所交叉，也各有側重。儲蓄柜主要辦理個人客戶相關業務，會計柜主要辦理法人客戶相關業務。儲蓄柜最常見的業務以公共類交易、負債類交易、支付類交易、中間業務為主。以最常見的負債類交易為例，就有活期、定期、支票/印鑒卡等多個業務類別，其中活期業務又包括對公和對私的開銷戶、存入、支取、轉賬、賬戶維護等具體業務。相關業務的辦理必須十分謹慎，尤其強調操作流程的規范性。在受理業務時，必須嚴格按照業務處理要點和流程進行，收支現金時，須將鈔票“正反”兩面過驗鈔機鑒別并計數，手工點鈔和機器點鈔

相結合；業務憑證必須按要求加蓋“現金訖”、“業務圓章”、“個人私章”等印鑒，仔細核對相關憑證要素（客戶姓名、日期、金額、大小寫等）填寫是否完整準確。儲蓄柜所面對的是各種各樣的個人客戶，涉及的業務內容種類繁多，且業務量較大，一天上百筆的業務，很容易產生倦怠感，稍不留神就會出現錯誤。實習期間，主要是觀摩實習老師辦理業務，在空閑時也會進行模擬操作，增強對業務流程的熟悉程度。在今后的工作崗位上，我會牢記指導老師的忠告，在業務辦理過程中，一方面要高度集中注意力，另一方面就是嚴格遵照業務流程，這樣才能有效防范業務風險。

4、會計柜業務的學習在指導老師輪休期間，我也跟其他老師學習了一些基本銀行會計業務，包括對公賬戶開戶、變更、撤銷、印鑒卡變更業務、票據業務等。對公業務的辦理流程更為復雜和繁瑣，以對公基本賬戶開立為例，需要審核包括營業執照（正副本）、組織機構代碼證（正副本）、稅務登記證（正副本）、機構信用代碼證、法人代表身份證件、授權委托書、代理人身份證件等一二十份證明材料，需要進行電腦驗印和遠程集中授權。由于實習時間所限，且個人知識儲備欠缺，對于會計業務我只有一個初步的認知，需要進一步加強學習。

三、收獲與感悟 通過這段時間的實習，我感到，一名優秀的柜員必須具備極強的責任心、細心和耐心。柜員每天的工作節奏很快，工作強度也很大，一不小心，就可能犯錯誤，而后果也比較嚴重，一個憑證要素的缺失、一個小數點的錯誤，都有可能造成不可挽回的損失。一名優秀的柜員，需要注重細節。比如，在開始營業前的準備工作階段填寫個人憑證上的日期，重要憑證和現金的分類擺放等。對于細節的關注，可以節省業務辦理時間，積少成多，就可以極大縮短單筆業務的辦理時間、提升工作效率。而在為客戶服務的過程中，重視個人禮儀這樣的細節，有助于提升服務質量，提高客戶滿意度。一名優秀的柜員，要具備強烈學習意識。作為金融業的典型代表，銀行業有一個非常龐大的業務體系，而且也最具創新性和變革性，不僅需要從業人員具備豐富的專業知識和過硬的業務技能，更為重要的需要具備極強的學習意識和學習能力。對于一線的從業人員來講，我們需要不斷地利用業余時間學習充電，一方面要加強業務技能的訓練，另一方面還要加強專業知識的學習，考取相關的從業資格證，比如銀行從業、證券從業、會計從業、保險從業、金融理財師（AFP）等，提升專業水準和業務素質。一名優秀的柜員，要有照章辦事的強烈意識。在工作中，必須嚴格遵守規章制度和操作規范，所有業務的辦理都要做到規范化、流程化和標準化。比如，本地授權和遠程授權形結合的業務審核制度，對于柜員來講，一方面是監督，另一方面也是保護。因為，完善的制度和嚴格的規范能夠有效防范和規避潛在風險。一名優秀的柜員，要有強烈的服務意識。有的客戶在等待叫號的時候，比較急躁，甚至無理取鬧，提出不合理的要求。就需我們能夠進行換位思考，給予充分理解和包容，同時也要善于照章辦事，堅持原則；碰到年齡較大的客戶，行動比較遲緩，聽力也不太好，需要我們提供更加細致入微的服務；有的客戶文化程度不高，對于業務辦理流程和要求理解起來比較困難，需要我們耐心講解；碰到很繁瑣的業務，如代發工資、現金繳款業務，有零有整，單據多，比較繁瑣，要充滿耐心。作為金融服務業的從業者，需要我們不斷

提高“以客戶為中心”的服務意識。對一段經歷進行總結，其意義在于梳理一個時間段的收獲和成長，反思問題和不足。在許昌的實習已接近尾聲，我將帶著屬于自己的收獲開啟下一個階段的學習和工作，迎接全新的挑戰。2015年7月2日

篇三：2016年銀行柜員工作計劃

一、20xx年工作計劃中的重點仍以客戶為中心，做好結算服務工作。客戶是我們的生存之源，作為營業部又是對外的窗口，服務的好壞直接影響到我行的信譽

1、我行一直提倡的 首問責任制、滿時點服務、站立服務、三聲服務 我們將繼續執行，并做到每個員工能耐心對待每個顧客，讓客戶滿意。

2、隨著金融業之間的競爭加劇，客戶對銀行的服務要求越來越高，不單單在臨柜服務中更體現在我行的服務品種上，除了繼續做好公用事業費、稅款、財政性收費、交通罰沒款、bsp航空代理等代理結算外，更要做好明年開通的高速公路聯網收費業務、開放式基金收購業務、證券業務等多種服務品種，提高我行的競爭能力。

3、以銀行為課堂，明年我們將舉辦更多的銀行結算辦法講座，增加人們的金融知識，讓客戶多了解銀行，貼近銀行從而融入到我行業務中。

4、主動加強與個人業務的聯系，參與個人業務、熟悉個人業務以更好為客戶服務。雖然已經上了綜合業務系統，但因為各種各樣的原因還沒有能做到真正的綜合，是我營業部工作的一個欠缺。

5、繼續做好電話銀行、自助銀行和網上銀行的工作，并向優質客戶推廣使用網上銀行業務。

二、強內控制度管理，防范風險，保證工作質量。隨著近年來金融犯罪案件的增多，促使我們對操作的規范、制度的執行有了更高的要求

1、督促科技部門對我營業部的電腦接口盡快更換，然后嚴格按照綜合業務系統的要求實行事權劃分，一崗一卡，一人一卡，增強制度執行的鋼性，提高約束力。

2、重點推行支付密碼器的出售工作，保證銀企結算資金的安全，進一步提高我行防范外來結算風險的手段。

3、規范業務操作流程，強化總會計日常檢查制度以及時發現隱患，減少差錯杜絕結算事故。

4、切實履行對分理處的業務指導與檢查。

5、進一步強化重要環節和重要崗位的內控外防，著重加強帳戶管理(確保我行開戶單位的質量)和上門服務。

6、制定出財務人員工作計劃，進一步加強會計出納制度，嚴格會計出納制度的執行與檢查，規范會計印章和空白重要憑證的使用和保管。

7、做好會計核算質量的定期考核工作。

三、以人為本提高員工的全面素質。員工的素質如何是銀行能否發展的根本，在目前人員流動頻繁的情況下我營業部急需要有一支高素質的隊伍

1、把好進人用人關。銀行業聽著很美，其實充滿競爭和風險，所以到我營業部需要有一定的心理素質和文化修養。在用人上以員工的能力且要能發揮員工最大潛能來確定適合的崗位，從而提高員工的積極性。

2、在人員緊張的情況下仍要加強崗位練兵，除了參加明年的技術比武更為了提高員工的業務水平。

3、勤做員工的思想工作，關心鼓勵員工，強化員工的心理素質。

4、加強業務培訓，這也是明年最緊迫的，現已將員工培訓工作計劃上報人事部門，準備對出納制度、支付結算辦法、綜合業務系統會計制度、新會計科目等基礎知識以及各種新興業務進行培訓。

5、有計劃、有目的地進行崗位輪換，培養每一個員工從單一的操作向混合多能轉 變。篇二：2016銀行柜員工作小結 2016銀行柜員工作小結

銀行柜員工作小結

（一）歲月不居！來也匆匆，去也匆匆！雖然我老是覺得累，可是時間老人卻總也不覺得累，每天自我陶醉地嘀嘀噠噠跑個不停！回首這一年，頗有感慨——我完完整整的為商行服務了一年，商行也給了我別人羨慕不已的報酬——幸福！增加工作成果——你做了別人沒有做的 從正常班到倒班，我踏踏實實地做，用心地體會，感悟最深的就是“端正態度，遵守行紀行規；尊敬領導，服從安排；團結同事，虛心求教；明確目標，腳踏實地”。一年的工作實踐，深深地體會到“臨柜工作是銀行第一形象”的含義。我們的形象直接影響到客戶對我行的第一印象，關系到能否留下客戶，更關系到能否能留住客戶。這要求我們要有較高的綜合素質，要求我們必須切實堅持臨柜工作的服務宗旨“熱情周到，耐心細致，為客戶辦好每一筆業務，讓客戶滿意”。一年的工作使我深刻體會到業務知識欠缺的嚴重性。這促使我又學習了更多的新東西，使自己的業務知識更具全面性。雖然我們新增了不少業務，但是要想保證我行的不斷壯大（即使僅為了保證我們的優厚待遇），只有不斷地新增業務。這就要求我必須吸收新的知識才能順利開展工作，才能跟上我行的步伐。要做一名合格臨柜人員，光有全面的業務知識不夠，還需要配合主動、熱情、耐心的服務。我們工作中的主性首先是要做到經理要求我們的“主動和客戶打招呼、交流”。我隨時主動向部分客戶介紹我行的業務信息、新產品。工作態度好了，業務知識跟上了，還需要良好的工作氛圍。營造良好的工作氛圍最主要是團結同事。團結同事不是吃吃喝喝，也不是不拌嘴，而是要理解、尊重。虛心請教，互幫互助，共同學習，大家才能同心協力，才能融洽相處。通過這一年的認真工作，使我自身有了很大的提高。第一，增加了對工作的熱情度與自豪感，尤其是處理完棘手的業務問題與刁難的客戶時。第二，提高了自身素質，臨柜工作使我理解到人的一生就是存“知識、經驗、修養”，存的越多利息就越高，日益積累，回報自然提高。第三，提升了人際交流能力，通過與不同客戶交流，見識、膽識、才識增加了，溝通能力曾強了，人際關系處理的越來越好。增加一點你的想法——讓工作能發揮你的知識優勢 領導的關心和幫助使我更加喜愛這份工作，增加了我的壓力，更增加了我的動力。我在學習和工作中逐步成長、成熟，但我清楚認識到自身的不足，需待提高自身的心理素質、技能素質、綜合素質。新的一年，給自己定下新的目標。

1、自覺加強學習，學習業務理論，學習業務實踐，學習身邊的同事，全方面提高自己。

2、腳踏實地做更多工作，提高工作主動性，不怕份外事，不怕多做事，不怕做小事，在點滴實踐中完善提高自己。

3、提高自身文化的修養，努力使自己成為優秀的銀行工作人。回憶過去，看今朝，展望未來，相信通過自己的努力明天會更好。銀行柜員工作小結

（二）xxxx年，我滿懷著對金融事業的向往與追求走進了xxxx支行，在這里我將釋放青春的能量，點燃事業的夢想。時光飛逝，來xx支行已經一個年頭了，在這短短的一年中，我的人生經歷了巨大的變化，無論是工作上，學習上，還是思想上都逐漸成熟起來。在xx支行，我從事著一份最平凡的工作——柜員。也許有人會說，普通的柜員何談事業，不，柜臺上一樣可以干出一番輝煌的事業。卓越始于平凡，完美源于認真。我熱愛這份工作，把它作為我事業的一個起點。作為一名農行員工，特別是一線員工，我深切感受到自己肩負的重任。柜臺服務是展示××行系統良好服務的“文明窗口”，所以我每天都以飽滿的熱情，用心服務，真誠服務，以自己積極的工作態度羸得顧客的信任。是的，在××行員工中，柜員是直接面對客戶的群體，柜臺是展示農行形象的窗口，柜員的日常工作也許是繁忙而單調的，然而面對各類客戶，柜員要熟練操作、熱忱服務，日復一日，用點點滴滴的周到服務讓客戶真正體會到××行人的真誠，感受到在××行辦業務的溫馨，這樣的工作就是不平凡的，我為自己的崗位而自豪！為此，我要求自己做到：一是掌握過硬的業務本領、時刻不放松業務學習；二是保持良好的職業操守，遵守國家的法律、法規；三是培養和諧的人際關系，與同事之間和睦相處；四是清醒的認識自我、勝不驕、敗不餒。在為客戶服務的過程中，我始終堅持“想客戶之所求，急客戶之所需，排客戶之所憂”，為客戶提供全方位、周到、便捷、高效的服務，做到操作標準、服務規范、用語禮貌、舉止得體，給客戶留下了良好的印象，也贏得了客戶的信任。實際辦理業務時，在保證遵守我行各項規章制度的前提下，靈活掌握營銷方式，為客戶提供一定的方便，靈活、適度地為客戶提供個性化、快捷的服務。完美源于認真。在做好柜面優質服務的基礎上，我們想方設法為客戶提供更加周到的服務。因為，沒有挑剔的客戶，只有不完美的服務。在日常工作中，我積極刻苦鉆研新知識，新業務，理論結合實踐，熟練掌握各項服務技能。我從點滴小事做起，在辦理業務時，盡量做到快捷、準確、高效，讓客戶少等、少跑、少問，給客戶提供及時、準時、定時、隨時的服務。青年時期是人生最寶貴的時光，因為躊躇滿志，精力充沛，因為敢闖敢干，活力四射，因為有太多的夢想和希望！但在我看來，青年的寶貴還在包括不懈的追求與團隊的融合，崇高的道德修養，以及堅強的意志，更要耐得住平凡，立足于平凡，淡泊名利，勇于奉獻！今天，我們正把如火的青春獻給平凡的××行崗位，××行正是在這青春的交替中，一步一步向前發展。在她清晰的年輪上，也將深深的烙下我們青春的印記。富蘭克林有句名言：“推動你的事業，不要讓你的事業來推動你”。今天我正是為推動我的事業而來，這源于我對人生價值的追求，對金融事業的一份熱情。因為我知道作為一名成長中的青年，只有把個人理想與××行事業的發展有機結合起來，才能充分發揮自己的工作積極性、主動性和創造性，在開創銀××行美好明天的過程中實現自身的人生價值。銀行柜員工作小結

（三）20**年已經到來，回顧過去在銀行的半年，我收獲頗多。在領導和師傅的關心、幫助下，通過自身不斷努力學習，各方面均取得一定的進步。在這里我只簡要的總結一下我在這半年中的學習工作情況：

一、工作態度方面 我自參加銀行工作以來，一直在各方面嚴格要求自己，努力地提高自己，以便使自己更快地適應銀行的工作環境。通過閱讀大量的書籍資料，掌握銀行各種業務操作流程，勇于發現問題，在不懂的問題上，虛心向各位前輩請教，學習他們的先進經驗和知識，提高自身素質。領導交給的任務總是放在第一位，如基金銷售，充分動用社會關系，很好地完成了行里的指標。

二、工作學習方面 在銀行的這5個月里，前四個月是在營業部實習。銀行屬于服務行業，工作使我每天要面對眾多的客戶，在營業部充分的體現了這一點，為此，我常常提醒自己“善待別人，便是善待自己”。在這里學到了一部分銀行基礎業務，比如：人民幣匯入匯出、外幣rts、同城交換、質押貸款等。讓我充分的體會到銀行的工作最重要的就是仔細。每一個帳號，每一個小數點對一筆業務起到了關鍵的作用。在營業部的實習對我以后的工作有很大幫助，打下了堅實的基礎。12月份來到了公司業務部，在領導的安排下，跟從了楊智師傅學習。在這短短的一個月里我學到了很多東西，認識到公司業務部在銀行體系中的主導地位。楊師傅為了我以后能獨立的完成工作任務，讓我學習了公司法、擔保法、票據法等一些法律知識，大體掌握了企業網上銀行辦理、企業貸款、客戶信息采集等一些業務的操作流程，并使我能獨立完成信貸工作最基礎的業務——票據貼現。營業部和公司業務部最不同的一點就是面對的客戶不同，營業部面對的是個人，而公司業務部則是跟企業打交道。鄒經理為了讓我充分的認識到這一點，開闊眼界，了解更多的客戶，早日上崗，帶我走訪了很多企業，如dpcm、東北特鋼、華銳重工、大連船舶燃料供應等。給我印象最深的就是企業領導人的素質都相當高，跟我想象中的完全不一樣，這就給我們帶來很大的挑戰，為了能跟企業高層更好的交流就必須先提高自身的素質，掌握更多、更新、更全面的知識跟企業交流。我們是企業和銀行之間的紐帶，兩者之間的信息交流是通過我們完成的，在平時的工作中了解企業的需求，研究企業的發展方向，掌握企業的資金流，把銀行的業務一點點的滲透進企業，讓企業了解銀行提供的多方面服務，同時給銀行帶來更多的經濟效益，使兩者雙贏。新的一年里我為自己制定了新的目標，那就是要加緊學習，更好的充實自己，()以飽滿的精神狀態來迎接新工作的挑戰。面對嚴峻的挑戰，加強學習的緊迫感和自覺性。今年會有更多的機會和競爭在等著我，我心里在暗暗的為自己鼓勁。要在競爭中站穩腳步。篇三：2016銀行窗口柜員個人工作總結 2016銀行窗口柜員個人工作總結 銀行窗口柜員個人工作總結 當元旦來臨前的一剎那，一年就這樣不知不覺中度過了。這一年里，有辛酸，有苦楚，同時也有甜蜜滿心，每天我們以真誠服務大眾，用真心感動大眾，一分耕耘一分收獲，在付出汗水的同時，我們贏得了客戶的肯定與尊重。雖然每天記賬，結賬很枯燥，但我們盡心盡力，忠于職守。我們用這平平淡淡的生活，兢兢業業的工作，收獲著豐收的喜悅。在這一年里，我始終保持著良好的精神面貌，以一名優秀的前臺柜員的標準嚴格的要求自己。從本職出發，刻苦鍛煉業務技能，認真學習業務知識，為信合事業發出一份光，一份熱。作為前臺一線員工，我們更應該加強自己的業務技能水平，這樣我們才能在工作中得心應手，更好的為廣大客戶提供方便、快捷、準確的服務。以客戶滿意、業務發展為目標，搞好服務，樹立熱情服務的良好窗口形象，做到來有迎聲，問有答聲，走有送聲，要讓每個顧客都高興而來滿意而歸。眾所周知，在**聯社轄內，刁翎信用社是比較忙的一個點。旺季每天每人的業務量平均就要達到二百多筆。因此這樣的工作環境就迫使我自己不斷的提醒自己要在工作中認真認真再認真，嚴格按各項規章制度來進行實際操作。一年中始終如一的要求自己，在我的努力下，2016年我個人沒有發生一次責任事故。在我做好自己工作的同時，我在心里給自己下了一條規定：三人行必有我師，要千方百計的把自己不會的學會，盡快掌握信貸會計報表，做到人無我有，人有我優。在今年9月中旬，我有幸參加2016業務技能比賽，在比賽中見到的各家聯社的精英，歡喜的同時也倍感壓力，比賽結果并不突出，在總結經驗的同時，也為自己加油，明天在那榮譽的獎臺上，一定有我。同月還參加了市聯社舉辦的通聯站溝通學習會議，()通過此次會議使我學到了許多，在肯定成績的同時認清了自己的不足，雖有十多篇推薦，但無發表，暗下決心加強文學修養，為通聯站的發展壯大添磚加瓦。一年里，在單位領導的帶領下，在同事的關心教導下我積極參加政治理論學習和業務知識學習，自覺遵守法律法規和單位的各項規章制度，同時刻苦鉆研業務知識，不斷提高自己的工作技能。回顧這一年來的工作，我是問心無愧的，在工作中，我是忠于職守，盡力而為的，銀行屬于服務行業，工作使我每天要面對眾多的客戶，為此，我常常提醒自己善待別人，便是善待自己，在繁忙的工作中，我仍然堅持做好真心服務、微笑服務，耐心細致的解答客戶的問題，遇到蠻不講理的客戶，我也試著去包容和理解他，最終也得到了客戶的理解和尊重。回顧過去是為將來打下基礎，新的一年里我應加緊學習，更好的充實自己，以飽滿的精神狀態來迎接新時期的挑戰，更好地干好今后的工作。

第四篇：綜合柜員崗位責任制

綜合柜員崗位責任制

一、積極開展柜面業務宣傳，主動熱情、準確快捷的為客戶辦理業務；

二、加強柜面監督，認真審核各類憑證的完整性、合法性和真實性，嚴格執行個人結算、個人儲蓄、單位結算、貸款、代收代付等各類業務的操作規程，及時處理并按規定記載賬務；

三、辦理營業用現金的領用、保管；負責票幣整點、挑剔、捆扎及殘缺污損人民幣的兌換工作和假幣的收繳工作；

四、保管使用業務公章、業務訖章、受理憑證專用章等；

五、辦理存款及密碼掛失業務，積極配合有權部門辦理依法查詢、凍結和扣劃等業務；

六、人員交接和臨時離崗按要求辦理交接和簽退手續；

七、營業終了，軋記當日經辦業務，核對記賬憑證、現金與有關賬表，做到賬賬、賬款、賬實相符。現金、憑證、印章經換人復后交叉上鎖，并及時入庫保管；

八、建立和登記好各種登記簿，實行定期復核，帳實核對，帳帳核對，實現“六相符”。

九、負責本柜計算機及其它業務用機具的正常使用和維護，發現故障及時與有關部門聯系并協助迅速解決；

十、辦理授權范圍內的其他柜面業務及主任交辦的其他工作。

責任人簽字：

二00八年一 月一

電子聯行業務記帳員崗位責任制

1、正確使用匯兌科目、帳戶，做到科目帳戶歸屬準確，資金反映關系明了。

2、數據輸入必須依據合法有效憑證，錄入數據必須按照業務種類及輸入格式逐項輸入，做到數據準確，內容完整。

3、負責匯兌、銀行匯票劃回、委托收款劃回、托收承付劃回、內部資金劃撥等聯行往帳業務的錄入、修改、刪除。

4、負責銀行匯票、銀行本票、銀行承兌匯票簽發的錄入、修改、刪除。

5、負責登記本崗位相關的業務登記簿。

6、負責審查有關聯行憑證，及時辦理聯行往來帳務核算。

7、負責電子聯行系統規定的錄入員辦理的其它業務。

8、記帳員應嚴格按照“有疑必查、有查必得、復必祥盡、切實處理”的原則，讓查詢查復員進行詳細的查詢查復；記帳員應根據查復內容按規定及時轉帳。

責任人簽字：

二00八年一月一日

電子聯行業務復核員崗位責任制

1、錄入復核入帳。錄入前應認真審查結算憑證是否確已記帳，然后再進行數據錄入。復核員應認真履行崗位責任制，不得委托他人進行操作。

2、憑證錄入復核后，復核員應及時打印有關信息資料。

3、負責復核已錄入的匯兌、銀行匯票劃回、委托收款劃回、托收承付劃回、內部資金劃撥等聯行往帳業務。

4、負責簽發銀行匯票、銀行本票、銀行承兌匯票的復核。

5、負責登記本崗位相關的業務登記簿。

6、負責電子聯行系統規定由復核員辦理的其它業務。

責任人簽字：

二00八年一 月一 日

安全員工作崗位責任制

一、熟悉“三防一保”應急防暴預案，經常檢查安全防范器材的使用和保管情況，經常檢查通訊設備、防搶報警器是否處正常狀態，狼牙棒、電警棍等自衛工具、消防器是否完好，放置是否妥當，取用是否方便。經常檢查營業場邊門、后門、通勤門的是否處于正常狀態，并且時刻監督邊門是否隨即鎖定，嚴禁非工作人員出入營業場內。

二、營業終了，應檢查門、窗、抽屜是否已關閉并且加鎖。提高警惕，加強法制觀念，嚴格安全保衛措施，堅守崗位，忠于職守，防范措施落實，把確保國家財產安全作為自己的應盡職務和光榮崗位責任制。

三、完成領導交辦其他工作任務。

責任人簽字：

二00八年一月一日

會計的工作崗位責任制

一、編制有關報表，做到數字準確，內容完整，字跡清楚，印章齊全，報送及時。

二、、做好會計憑證的檔案登記工作，并及時規范裝訂帳冊和報表等會計檔案資料，及時入檔保管，做好會計檔案管理工作。

三、督促會計人員按照“會計工作達標升級實施細則”的要求，規范賬務核算與支付結算工作，確保賬務達到“五無”、“六相符”，并達到會計工作達標升級目標。

四、會同本級事后監督員共同負責差錯的更改和修改。

五、加強柜面監督、事后監督與服務，嚴格勞動紀律，保持營業場所的衛生，協助主任做好各方面的考核工作。

六、做好主任交辦的其他工作

浦江縣信用聯社營業部責任人簽字：

二00七年一月三日

信貸員崗位責任制

一、認真學習和執行金融政策，注重經濟信息。

二、負責各項貸款的管理及利息的收回。

三、按照浦江縣信用社貸款風險動態管理辦法，做好貸款企業信貸調查，發放、收回工作，嚴格執行信貸政策、原則。

四、貸款嚴格執行審批手續，不以貸謀私。做好貸款“三查”工作，嚴格按照信貸部門要求，勤上門調查，杜絕盲目發放貸款和超權限發放貸款。

五、負責收集、整理、積累各種資料，建立健全信貸檔案。

六、及時簽發到期貸款通知書，積極地催收不良貸款。

七、及時編制上級部門下發的各種信貸報表，認真做好貸款五級分類工作。

八、負責不良貸款向法院上訴工作，應積極配合法院做好不良貸款的執行工作。

九、完成領導交辦的其它工作。

責任人簽字：

二00八年 一月一日

第五篇：綜合柜員試卷

綜合柜員試題

一、單選題：

1、附加生育團體醫療保險必須附加在（C）A、《附加門急診團體醫療保險》 B、《附加住院團體醫療保險》

C、《附加門急診團體醫療保險》與《附加住院團體醫療保險》 D、《團體意外傷害保險》與《團體定期壽險》

2．溫暖人生終身壽險同時附加了“附加溫暖人生提前給付重大疾病保險”和“附加豁免保險費重大疾病保險”時，客戶預對附加重大疾病險種退保，則附加豁免險種（）C A 可以繼續保持有效 B 自然終止 C 必須退保

3．關于附加豐盛人身提前給付重大疾病保險(A)，以下說法正確的是（）B A 客戶可以申請增加保額 B 必須同主險同時投保

C 主合同辦理減額交清，本附加險保額也相應減少 4．關于附加豁免保險費重大疾病保險，以下說法正確的是（）C A 保險期間必須與主合同的交費期間一致 B 交費方式可以為躉交

C 主合同申請減額交清，本附加險必須進行退保處理

5、客戶投保暢享人生年金保險（分紅型）（C款），基本保額最低要達到（A）元，才需先核保后收費。A、5萬 B、10萬 C、50萬 D、100萬元

6、某客戶投保我司暢享人生年金保險（分紅型）（C款），基本保額是1萬元，如該客戶乘坐民航班機發生意外身故，我司應給付身故保險金（C）元 A、10萬 B、20萬 C、40萬 D、1．05萬

7、關于保險補償原則的理解，下列哪些是錯誤的？（C）A、補償原則是為合理補償客戶因風險發生導致的經濟損失，以不超過實際損失額為限

B、基本原則是限制因補償或賠償而獲得額外的收益 C、人身保險中定額賠付的醫療險同樣適應于補償原則 D、人身保險中定額賠付的醫療險不適用于補償原則。

8、關于和諧人生萬能保險的期交保費標準，下列哪種描述是正確的？（A）A、保費最低不得低于500元

B、未成年人最低保費不得低于2500元 C、成年人最低保費不得低于3000元 D、成年人最低保費不得低于6000元

9、如果和諧人生萬能保險期交保費3000元，下列哪種描述是正確的？（A）A、可以附加《附加安心提前給付重大疾病保險（A）款》 B、可以附加短期醫療險（附加住院費用醫療保險）4檔 C、可以追加保費

D、可以附加短期醫療險（附加住院收入保障保險）5檔

10、回銷：支付時轉帳失敗的問題件，客戶提供了新帳號，正確的操作步驟為：（D）

A 信件管理——信件回銷：更新銀行帳號

B（1）收付費管理——財務付費——帳號新增，（2）信件管理——信件回銷：更新銀行帳號

C（1）收付費管理——財務付費——帳號新增，（2）信件管理——信件回銷：更新銀行帳號（3）換用戶名，收付費管理——財務付費——銀行轉帳退費——非團險轉帳付費帳號確認

D（1）信件管理——信件回銷：更新銀行帳號（2）換用戶名，收付費管理——財務付費——銀行轉帳退費——非團險轉帳付費帳號確認

11、客戶投保了金鼎富貴兩全保險，此單已完成預收錄入，為待一錄的狀態。客戶此時要求承保前撤件，正確的系統操作為：（B）

A、（1）新契約特殊權限——承保前撤件申請，（2）新契約特殊權限——承保前撤件審核

B、（1）個險新契約—— 一遍錄入，（2）新契約特殊權限——承保前撤件申請，（3）新契約特殊權限——承保前撤件審核

C、（1）新契約特殊權限——承保前退回預收，（2）新契約 特殊權限——承保前撤件申請，（3）新契約特殊權限——承保前撤件審核

D、（1）收付費管理——客戶帳號定義，（2）個險新契約—— 一遍錄入，（3）新契約特殊權限——承保前撤件申請，（4）新契約特殊權限——承保前撤件審核

12、遇醫療出險事故，下列做法不正確的是：(D)A、應關注就診醫院是否屬于公司指定認可醫院； B、遇客戶正在住院，為便于查勘和慰問進行，應詳細了解并記錄其所住醫院科室、入住日期，治療情況，病區和病床號等信息。

C、提醒客戶我司保險產品對于醫療費用的保障范圍內規定和社保公費醫療標準一致。

D、客戶在非定點醫院住院時，要求客戶立即轉院。

13、下列哪些情況不符合醫療單證要求（C）A、醫療發票須有國家政稅收部門的印章 B、診斷證明有醫生簽字并加蓋公章

C、如已在社保或第三方報銷時，醫療發票提供復印件即可 D、已在社保報銷，提供社保費用分割單即可，無須再提供醫療發票原件

14、客戶擬投保豐盛人生兩全保險（分紅型）（A款）2萬元+附加豐盛人生提前給付重大疾病保險（A款）1萬元，下列說法正確的是（A）

A、需同時投保附加豁免保險費重大疾病保險 B、需同時投保附加投保人豁免保險費定期壽險 C、可以附加定期壽險6萬元 D、可以附加意外傷害保險4萬元

15、錄入團體年金B時，上傳的人名清單名稱是（B）Ａ、年金測試被保人清單

Ｂ、團險萬能

Ｃ、團險—１險種

Ｄ、養老團體年金保險（A款）被保險人上載清單模板

16、金鼎富貴兩全保險（Ｂ款）（分紅型）按不同的保險期間有幾種產品說明書（B）

Ａ、一種 Ｂ、兩種

Ｃ、三種 Ｄ、四種

17、下列案件條件不符合理賠類訴訟仲裁案件管理范圍的是（B）

A.已經進入訴訟裁程序 B.客戶向我公司提交對理賠結論不同意見的書面材料，并且情緒激動

C.已收悉來自于仲裁委員會的書面通知

D.已收悉來自于客戶方的律師書面信函，明確表明即將提起提起仲裁

18、某被保險人身故，其保單受益人為其獨子10歲小孩，被保險人已離異（前夫健在），離異后小孩與被保險人及被保險人的母親共同生活，此時被保險人的身故保險金應由誰向保險公司申請？（C）

A.被保險人的母親 B.被保險人的法定繼承人 C.被保險人的前夫

D.被保險人獨子的法定繼承人

19、某客戶因疾病在醫院治療，調查重點不包括（E）

A、調查確診疾病的名稱，查詢是否屬于先天性疾病范疇；

B、查看是否有既往病史； C、查看檢查、用藥是否合理； D、查看是否是本人住院 E、是否醫保報銷合理

20、根據新保險法規定，雇主可以為雇員投保，但身故受益 人不可以指定為（）。D A、父母 B、配偶

C、有撫養或贍養關系 D、雇主

21、下列產品組合的主險與附加險必須按1:1配比的是。（A）A、康寧終身壽險（A款）+附加康寧重大疾病保險 B、和諧人生萬能險+附加安心提前給付重大疾病保險 C、豐盛人生兩全保險+附加豐盛人生提前給付重大疾病保險+附加豁免重疾險

D、金色朝陽定期壽險+附加少兒重大疾病保險

22、下列產品組合中附加險保額可以超過主險保額的是（D）

A、康寧終身壽險（A款）+附加康寧重大疾病保險 B、和諧人生萬能險+附加安心提前給付重大疾病保險 C、豐盛人生兩全保險+附加豐盛人生提前給付重大疾病保險

D、金色朝陽定期壽險+附加少兒重大疾病保險

23、以下哪類險種報銷必須提供醫療費用發票原件或者分割單（C）A、津貼型險種 B、意外傷害險種 C、費用型險種 D、重大疾病險種

24、有遺傳病史的人比沒有遺傳病史的人更愿意投保人壽保險，這一行為構成（D）A、保險欺詐 B、道德風險 C、負選擇 D、逆選擇

25、張某死亡時有一份有效的人壽保險單 , 但保險公司在受理死亡索賠時發現 , 在簽發保單時不滿足可保利益要求。則(C)A、協議給付保險金 B、拒付保險金 C、解約退費 D、給付保險金

26、《保險法》規定以死亡為給付保險金條件的合同，未經（A）同意并認可保險金額的，合同無效。A、被保險人 B、投保人 C、受益人 D、保險人

27、健康保險合同中通常規定有免賠額條款，以下表述錯誤的是（D）

A、促使被保險人合理控制醫療費支出，避免浪費

B、避免小額理賠，節省經營管理費用

C、讓被保險人與保險人形成共保關系

D、避免那些經常患小病的人投保

28、附加豐盛人生重大疾病提前給付保險條款中重大疾病的種類有（C）種。A、25 B、23 C、31 D、36

29、附加溫暖人生重大疾病提前給付，賠付重大疾病保險金錯誤的是（D）。

A、生效之日起1年內因疾病所致，給付所交保費。B、生效之日起第二年因疾病所致，給付所交保費的110%。C、生效之日起2年后因疾病所致，給付基本保險金額。D、生效之日起1年內因意外所致，給付所交保費。

30、如果客戶已投保豐盛人生兩全保險（A款），保額3萬元，附加豐盛人生重大疾病提前給付（A）款保險的保額錯誤的是（D）。A、1萬元 B、2萬元 C、3萬元 D、4萬元

31、如果客戶已投保溫暖人生終身壽險，保額3萬元，附加溫暖人生重大疾病提前給付保險的保額錯誤的是（D）。A、1萬元 B、2萬元 C、3萬元 D、4萬元

32、關于附加住院團體醫療保險，可以承保的最低保額是（A）。A、1000元 B、1萬元 C、2萬元 D、5000元

33.對于智勝金的“部分領取特別優惠”以下說法正確的是（）A A 在某次部分領取后30日內單筆追加保險費中的不高于該次部分領取的金額將免收初始費用 B 客戶本次“部分領取”免收退保費用

C “部分領取特別優惠”無需客戶選擇，只要客戶做“部分 領取”自動享受“特別優惠”

34.關于和諧人生期交保費調整，以下錯誤的是（）C A 被保險人為成年人，則調整后的期交保費必須大于6000元

B 對于生效日期為2009年10月31日之前的和諧人生可以調整

C 該保全使用的申請書為個人保險合同內容變更申請書（收付費類）

35、團體意外傷害保險附加住院團體醫療保險，保額一般不得低于（C）。A、1萬元 B、10萬元 C、15萬元 D、5萬元

36、首次投保（或非連續投保）附加住院團體醫療保險，被保險人非因遭受意外傷害出現的疾病、癥狀或其復發的疾病的免責期是（B）天.A、0 B、15天 C、30天 D、90天

37.根據總公司規定，從2010年1月1日起，欠繳保費的年利率（）,紅利累積生息年利率（）.C A 2.5% 2.5% B 5.5% 5.5% C 5.5% 2.5% D 2.5% 5.5%

38.由于客戶原因，保單中被保險人的身份證號碼有誤，客戶如果申請變更，柜員通過系統內（）保全項目進行變更。C A 保單基本信息變更 B 客戶基本資料變更 C 生日性別變更

39．建工險進行同質風險加減人的比例上限為（）C A 15% B 20% C 30%

40.某單位投保的團體年金保險（B款），其中部分被保險人個人將保費直接存入我公司的保費賬戶，柜面處理時該保費歸入哪一賬戶（）A 該保單的公共賬戶

B 被保險人個人賬戶下的單位交費部分 C 被保險人個人賬戶下的個人直接交費部分

41.某客戶對其和諧人生保單提出猶豫期撤單申請，如因節日長假我公司延遲處理，則從客戶簽收保單后（）天可以撤銷本合同.B A 10 B 18 C 25

42．同時投保長期壽險、人生無憂及附加住院醫療費用產品，長期壽險申請猶豫期撤單，人生無憂及附加險可以采取（）B A 同時進行猶豫期撤單保全操作 B 利用“退保*”處理 C 無需處理，自然解約

43.客戶保單還款時，應于申請日（）內按系統計算的本息進行還款，否則，需重新計算所需償還的本息。B A 7日 B 10日 C 15日 D 30日

44.和諧人生追加保費的前提條件之一是（）。B A 保險合同有效 B 沒有欠交保險費

C 被保險人是未成年人時，期交保險費大于3000元

45．客戶辦理猶豫期撤單，無需提供哪些資料（）B A 投保人身份證明

B 個人保險合同變更申請書（收付費類）C 保費收據或發票

46.購買金鼎富貴兩全保險的投保人身故，對于該保單可以進行如下處理（）C A 更換投保人為保單的受益人

B 對該保單進行退保處理，退保金支付給保單的受益人 C 該保單處于質押貸款狀態，現金價值需支付給保單的第一受益人即銀行。

47.暢享年金第一次領取生存金時必須進行的保全項目（）B A 個單給付柜面領取 B 個單給付授權及變更 C 年金領取方式變更

48.根據保全基本作業規則規定，哪些保全項目必須客戶親辦（）A A 變更簽名 B 保險合同掛失 C 金鼎富貴紅利領取

49．我公司的個人分紅保險產品是以什么區間發放紅利（）A A 保單 B 會計 C 按保險合同的有效期間

50．暢享人生年金保險（C款）客戶辦理了減額交清，則以下說法正確的是（）A A 變更后的保險合同不再享有紅利分配權

B 需要按照新的交費標準繼續繳納剩余交費期間的保險費 C 變更后的保險合同不再享有年金領取權

51.客戶09年10月購買我公司智勝金產品，保費10000元，2010年4月客戶急需用錢，客戶可以通過（）方式領取。A A 萬能險部分領取 B 向公司保單借款 C 退保

52．以下哪種產品不能向公司保單借款（）。C A 金鼎富貴兩全保險（B款）B暢享人生年金保險（C款）C和諧人生 D盛世富貴兩全保險

53．若客戶未對投保單上保費逾期未付的選項做勾選，則公司默認的方式為（）B A 不適用 B 自動墊交 C 合同中止

54．團體年金B保單要繼續繳納保險費，可選擇哪一保全項目（）B A 賬戶型產品追加保費 B 追加交費 C 萬能險追加保費

55．客戶申請保單貸款，需要提交的申請資料包括（）B A 個人保險合同變更申請書（收付費類）B 保險合同

C 受益人同意的書面證明

56．客戶申請保單質押借款，以下說法錯誤的是（）C A 必須提供銀行個人貸款合同復印件 B 保單的第一受益人更改為貸款銀行 C 客戶必須保管好保險合同，以備還款時用

57．關于新增附加短期險，以下說法不正確的是（）B A 必須提供被保險人告知書

B 被保險人可以做為該保全項目的申請人 C 以申請當時的被保險人職業和年齡計算保險費

58、溫暖人生如果附加定期壽險，附加險的保額應該不超過主險保額的（D）A、1/3 B、1倍 C、2倍 D、3倍

59．關于被保險人職業變更，以下說法正確的是（）A A 被保險人職業變更為拒保，原主附長險的費率不受影響 B 職業加費需提交核保進行審核處理

C 該保全受理時間可以在保險合同有效情況下的任意時點

60．關于紅利，以下說法錯誤的是（）B A 保險合同已滿一年，如果客戶在本期紅利未公布前申請 退保，則系統會自動按上期紅利分配情況給該客戶計算紅利 B 保險合同滿期時，被保險人可以一并申請滿期金和紅利 C 紅利累計生息利率一年一公布

61.保單處于（）狀態，不能參與分紅。B A 保單貸款尚未清償

B 自動墊交現價不足，保單狀態失效 C 寬限期內，保單尚未繳納續期保費

62.某客戶提出減保，則以下說法錯誤的是（）A 如果條款允許，猶豫期內也可以做減保

B 減保后現金價值發生變化，只需打印批單，無需重印現金價值表

C 超過猶豫期的減保視同部分退保

63、關于暢享人生年金保險（分紅型）（C款）的風險保額計算錯誤的是（A）

A、壽險保額是10倍的基本保額 B、意外險風險保額是20倍基本保額 C、人身險風險保額是20倍基本保額 D、壽險風險保額是0

64、暢享人生終身壽險（分紅型）（C款）如果附加意外傷害保險，附加險保額不能超過主險保額的（D）A、1倍 B、2倍 C、3倍 D、5倍

65、為未成年人投保暢享人生年金保險（分紅型）（C款），保額上限是（D）A、30萬元 B、50萬元 C、80萬元 D、無上限

66.團體年金（B款）的某一分單被保險人提出退保，則以下提交的申請資料錯誤的有（）A A 個人保險合同解除申請書 B 團體保險合同

C 受托人相關證明資料

67.團體保險新增被保險人，以下說法錯誤的是（）B A 需提交新增被保險告知書

B 如果新增被保險人時，原團體組合險種下的某一附加已經停辦，則公司不能接受本次增人

C 新增被保險人的保險責任終止日期與原合同一致 68.團體保險合同的投保人信息變更不能辦理如下保全業務（）A A 投保主體變更 B 投保單位名稱變更 C 投保單位的地址變更

69.結束自動墊交和復效的利息計算始點為（）B A 保險合同中止日 B 欠繳保費當年的應繳日 C 當年應繳日+68天

70、關于溫暖人生終身壽險，下列說法錯誤的是（B）A、意外身故給付基本保額 B、疾病身故給付基本保額 C、意外全殘給付基本保額

D、180日內因疾病身故或全殘給付所交保費

71.某團體年金（B款）保單2008年1月1日生效，2009年7月1日做了新增被保險人A，該被保險人2010年1月1日提出解約，則合同終止費用率為（）A A 執行第三保單的終止費用率 B 執行第二保單的終止費用率 C 執行第一保單的終止費用率

72．客戶在投保時因過失未履行如實告知義務，合同生效后（猶豫期過后）提出補充告知，但是該事項足以影響保險公司是否承保該合同，保險公司可以采取的處理方式為（）B A 解除保險合同，退還現金價值

B 利用“保險公司解除合同”保全處理模塊，退還保險費 C 利用“退保*”退出全額保險費

73．以下哪種情形不得辦理交費年期變更（）B A 處于寬限期內的保單 B 交費期間與保險期間一致的險種

C 客戶感覺保單交費期間太長，想縮短交費期間

74．客戶提出清償保單貸款，則說法正確的是（）B A 客戶需要提交個人借款清償申請書 B 客戶可以申請部分清償 C 客戶可以只償還部分本金

75.團體年金保險（B款）某保單生效日期為2009年7月1日，2010年4月1日提出整單退保，關于分紅以下說法正確的是（）B A 因該合同不足一年退保時無紅利

B 紅利以2009年分紅標準，按保單實際經過天數計算 C 因公司統一分紅日期為每年6月，紅利要等2010年6月以后才能計算

76.客戶購買以下哪一險種，兩年內的退保金為固定值（）C A 盛世富貴兩全保險 B 康寧人生兩全保險 C 金鼎富貴兩全保險（B款）

77、《人保壽險附加門急診團體醫療保險》、《人保壽險附加住院團體醫療保險》和《人保壽險附加生育團體醫療保險》可附加于（B）

A、《終身重疾保障團體疾病保險（A款）》 B、《團體定期保險》

C、《社保補充團體醫療保險》 D、《團體年金保險（分紅型）（B款）》

78、附加住院定額給付醫療保險的疾病免責期是（C）天 A、0 B、15天 C、30天 D、90天

79、暢享人生年金保險（分紅型）（C款）期交保費最低值是（B）A、300元 B、500元 C、1000元 D、2000元 80、投保溫暖人生終身壽險+附加溫暖人生重大疾病提前給付保險+附加豁免保險費重大疾病保險，如需附加短期醫療險2檔，則該產品組合的期交保費不得低于（D）。A、500元 B、1000元 C、1500元 D、2500元

二、多選題：

1、關于和諧變更保額，下列說法正確的是（）BD A、保險合同生效后即可變更，變更后的基本保額不得低于1萬元

B、被保險人60周歲后不得變更保額 C、減少保額必須在續期交費完成后才能進行 D、增加保額必須在續期交費完成后才能進行

2、有一處于繳費期內的期交方式的保險合同過了60天寬限期，但是保險合同狀態仍然有效，可能的原因（）ABCD A 處于生效對應日后68天之內 B 保險合同自動墊交

C 保單逾期未付的方式為“不適用”

D 該客戶授權續期轉賬的銀行為交通銀行，因該行非我公司簽約銀行，無法批扣處理，續期保費一直處于“轉賬途中”，保單被鎖定

3、關于暢享年金生存金的領取，下列說法正確的是（）AD A被保險人必須生存 B 被保險人每3年到柜面辦理一次給付授權變更

C與精彩人生生存金領取一樣，被保險人每5年到柜面辦理一次給付授權變更

D 被保險人有10年未領取生存金，生存金在公司不會計息。

4、關于保單續期交費，以下說法正確的是（）ACD A 客戶如果不愿繳納續期保費，公司可以根據客戶意愿提前進行續期交費方式變更，將轉賬方式變更為現金 B 保單處于自動墊交狀態，可以利用保單“復效”來繳納續期保費

C 處于續期轉賬途中的保單，可以直接由財務出納以現金方式收取續期保費

D 我公司設定的續期轉賬頻率為：在保單60天寬限期內轉賬8次

5、附加豁免保險費重大疾病保險不能附加于下列哪種組合（ABD）A、康寧兩全+附加康寧定期重大疾病保險 B、金色朝陽兩全保險+附加教育年金保險

C、豐盛人生兩全保險+附加豐盛人生提前給付重大疾病保險，且附加險保額低于主險保額

D、溫暖人生終身壽險+附加溫暖人生提前給付重大疾病保險，且附加險保額與主險保額相同。

6、下列（）業務不受理委托代辦，必須客戶親辦。BCD A、受益人變更 B、減額交清

C、保險合同補發后一年內辦理的給付類保全項目 D、申請書簽名與原投保書簽名不一致的情況下辦理退保、猶豫期退保 E、滿期金給付

7、關于減額交清，下列說法正確的有（）BCE A、合同生效后可以隨時辦理

B、條款有減額交清約定、保險合同有現金價值并同時符合提出保全申請時公司的投保規則方可辦理

C、停效保險合同申請減額交清，應先辦理復效，復效保費轉實收后方可辦理

D、辦理減額交清后不影響客戶參與紅利分配 E、附加險不能單獨辦理減額交清

8、從事下列哪類職業的人不可以投保暢享人生C款（CD）A、3類 B、4類 C、5類 D、6類

9、下列哪些條件符合簡易案件標準？（ABCD）A、簡易案件的范圍僅限于醫療險種 B、給付金額在600元以下（含600元）C、相關理賠單證齊全 D、保險責任認定明確

10、下列附加險可以與主險保額不一致的是（BCD）A、附加康寧重大疾病保險 B、附加安心提前給付重大疾病保險 C、附加少兒重大疾病保險

D、附加溫暖人生提前給付重大疾病保險

11、關于和諧追加保險費，下列說法正確的是（）BCD A、每年追加第一筆扣初始費用5%，以后追加不再扣費用 B、每筆追加保費的初始費為5% C、被保險人應填寫健康告知書 D、追加保費后，基本保額等額增加 E、追加保費后，基本保額等比例增加

12、有一單位投保建工險，因建筑材料不到位延誤工期，對于該保險合同，我們可以酌情進行哪些保全處理最為合適（）AB A 保單延期 B 保單中止 C 投保單位變更 D 保單退保

13、遇醫療出險事故，下列說法正確的是：(ABC)A、應關注就診醫院是否屬于公司指定認可醫院； B、遇客戶正在住院，為便于進行查勘和慰問，應詳細了解并記錄其所住醫院科室、入住日期、治療情況、病區和病床號等信息。

C、提醒客戶我司保險產品對于醫療費用的保障范圍內規定和社保公費醫療標準一致。

14、保險合同復效需要提供的資料有（）BCDEF A、保險合同變更申請書(非收付費類)B、轉賬賬戶復印件

C、保險合同 D、被保險人填寫健康告知書 E、申請人的身份證件 F、授權委托書（代辦）、轉賬授權書

15、關于建工險的說法下列正確的有（）AC A 建工險合同一經成立，不得解約 B 附加建工醫療險不可以單獨解約

C 附加建工醫療險必須與主險一起投保，不受理保全新增

16.同質風險加減人操作適用的產品有（）ABCE A 社保補充團體醫療保險 B 團體意外傷害保險 C 公共交通工具團體意外傷害保險 D附加住院費用團體醫療保險

E 建筑工程團體意外傷害保險

17、關于團體補充醫療保險（管理型）（C款）的說法正確的有（）AC A本險種各項保險金受益人為被保險人本人

B投保人申請退保，本公司將按照個人賬戶余額和公共賬戶

余額分別退還給被保險人和投保人

C本合同有效期內，投保人可以申請將公共賬戶金額轉入被保險人個人賬戶

D 賬戶間資金轉移按照投保時確定的比例收取管理費用

18、團體年金保險（分紅型）（B款）的個人賬戶中的“單位繳費”部分，在下列哪種情況下可以歸屬于被保險人（）。ABC A、被保險人離職時，經投保單位同意的部分； B、被保險人身故時； C、被保險人養老金領取時； D、被保險人退保時；

19、需要提供被保險人健康告知的保全類型有（）C D A 被保險人職業變更 B 減額交清 C 附加長期險新增 D 和諧萬能追加保費

20、客戶申請辦理猶豫期退保時，關于保全審核正確的是（）ABC A 申請人的資格

B 申請資料的真實性和齊全性 C 保險合同是否處于猶豫期內

D 該保全申請是否為委托代辦可以不做考慮因素