第一篇：睢寧農村合作銀行不良貸款考核辦法

睢合銀發[2012]7號

關于印發《江蘇睢寧農村合作銀行不良貸款

清收管理考核辦法》的通知

各支行、部、中心：

為規范不良貸款清收管理，加大不良貸款清收、盤活、保全力度，提高全行資產質量和經營效益，把不良貸款清收作為一項長效機制來抓，根據《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國擔保法》、《三個辦法一個指引》等法律法規和省聯社有關規章制度，特制定《江蘇睢寧農村合作銀行不良貸款清收管理考核辦法》，現印發給你們，望貫徹執行！

附件：1.江蘇睢寧農村合作銀行不良貸款清收管理考核辦法

2.2012年不良貸款壓降任務表

二〇一二年一月八日

主題詞：不良貸款清收考核通知

內部發送：駱董事長，各行長，朱監事長。聯系人：姚志聯系電話：88331596江蘇睢寧農村合作銀行綜合部2012年1月8日印發

共印：56份

附件1：

江蘇睢寧農村合作銀行 不良貸款清收管理考核辦法

一、不良貸款分類

不良貸款清收管理的對象是我行全部不良貸款，重點是四級分類的逾期貸款、呆滯貸款、呆賬貸款、已核銷呆賬貸款及其表內外應收未收利息，五級分類中的不良貸款是指次級、可疑、損失類貸款。

二、不良貸款清收

不良貸款清收管理包括不良貸款的清收、盤活、保全和以資抵債。不良貸款清收管理以資產損失最小化為目標，采取經濟、行政和法律手段，力求實效。一是依法催收和保全信貸資產，依法收貸適用于債權債務關系明晰、訴訟時效有效、借款人確有可執行財產的不良貸款。二是借助社會力量清收，在逃廢銀行債權嚴重，社會信用環境差的地區，可通過人民銀行和新聞媒體，采取包括發布黑名單、公告催債、公開曝光等方式間接清收。三是集體清收，今年我行將不良貸款的清收作為工作重點，將定期組織精干人員對重點行、重點人員的不良貸款進行集中清收，確保時效。四是外包清收，對部分農戶、城鎮居民的不良貸款，特別是逾期年限較久、不易收回的不良貸款，可打包作價委托行內外機構或人員代理清收。

三、不良貸款考核

不良貸款清收管理實行基層支行行長（主任）負責制，以支

行為單位，按月考核，按季兌現。遵循因地制宜、分類指導，規范管理、有效運作，嚴格考核、績效掛鉤的原則。為更有效地增強基層支行在不良貸款管理上的責任心，基層支行行長、信貸副行長、信貸員每月從工資中分別扣除2000元、1000元、1000元用于不良貸款考核，當年新增逾期貸款超過30萬元（含）兩個月沒收回的，該項考核款全部扣完;當年新增逾期貸款超過50萬元（含）兩個月沒收回的，對該支行的領導班子進行誡免談話;當年新增逾期貸款超過100萬元（含）兩個月沒收回的，對支行行長及副行長進行降級使用，支行行長享受副行長待遇，副行長享受信貸組長待遇，盡職免責除外（以總行認定為準）。當年新增逾期貸款在考核期間壓降至30萬元（不含）以內的，返還所扣款項，待遇恢復，超過兩個月且過年度的所扣款項不再予以返還。

2012年度不良貸款考核包括兩部分，一是報表存量不良貸款（四級分類），二是已核銷呆賬不良貸款，在年度考核中分值分別占20分及5分，壓降任務分開下達，分開考核，多收回已核銷呆賬貸款部分可以沖抵存量不良貸款考核部分，沖抵后不得再行計提專項獎勵，多收回存量不良貸款部分可以沖抵當年新增不良貸款，多收回存量不良貸款部分可以沖抵已核銷呆賬貸款未完成部分，沖抵比例為4：1，超額完成已核銷呆賬不良貸款任務部分，每多收回10萬元，加1分，最多加5分。（收回已置換不良貸款等同于收回已核銷呆賬不良貸款）

四、不良貸款獎勵標準

不良貸款獎勵的前提必須是現金清收不良貸款本金及利息

（超任務部分），并且經總行核準后方能計提獎勵，具體獎勵標準如下：

（1）清收已核銷呆賬貸款本息（超任務部分），按該筆貸款的到期時間為標準計提獎勵，收回2008年底以前到期的已核銷呆賬貸款，按本息50%進行獎勵；收回2009年底以前到期的已核銷呆賬貸款按本息30%進行獎勵；收回2010年底以前到期的已核銷呆賬貸款按本息20%進行獎勵；收回2011年底以前到期的已核銷呆賬貸款按本息的10%進行獎勵。

（2）清收未核銷四級分類不良貸款（超任務部分），按該筆貸款的到期時間為標準計提獎勵，收回2008年底以前到期的不良貸款，按本息5%獎勵；收回2009年底以前到期的不良貸款，按本息4%獎勵；收回2010年底以前到期的不良貸款，按本息3%進行獎勵；收回2011年底以前到期的不良貸款，按本息2%進行獎勵。

附件2：

2012年不良貸款壓降任務表

編制單位：風險合規部

單位：萬元

第二篇：江蘇睢寧農村合作銀行

江蘇睢寧農村合作銀行

上半年工作總結及下半年工作計劃

縣委縣政府：

2009年是睢寧農村合作銀行的開局之年，我行堅持求真務實作風、堅持科學發展觀，積極支持實施“突破睢寧”戰略，堅持以“改革為動力，以市場為導向，以穩健為目標”的指導思想，順勢發展，強化支農，奮力拼搏，在支持地方經濟發展的同時，取得了經營業績和社會地位的雙提高。截止至2008年6月末，各項存款余額達342917萬元，比年初凈增60733萬元，同比多增加23002萬元；各項貸款余額 305200萬元，比年初凈增68828萬元，同比多增加30348萬元；實現各項收入17259萬元，比去年同期多收入3381萬元。

（一）圍繞合行組建，深化改革轉機制

2009年2月26日，我行成功召開了江蘇睢寧農村合作銀行創立大會暨股東大會第一次會議和一屆一次董事會及監事會，順利選舉出新一屆“三會一層”人員；2009年6月6日，江蘇睢寧農村合作銀行開業揭牌儀式在睢寧縣委二樓報告廳隆重舉行。新組建江蘇睢寧農村合作銀行是以“惠澤三農、融通八方”為使命，以“創效基于合規、服務彰顯價值”為經營宗旨，不斷深化農村金融體制改革，用拼搏〃競取的精神面貌，以貼心服務縣域經濟為根本，在服務空間、服務種類、服務手段和服務質量上不斷創新。

（二）圍繞班子建設，強化領導重和諧

一是注重學習，與時俱進。自年初以來，我行全力打造“學習型領導”和“學習型機關”，把黨的方針政策領會透、貫徹透。堅持科學發展。上半年，我行在機關和基層支行積極開展思想大討論，引導全員結合我行實際，結合縣域經濟發展實際，結合突破睢寧實

農實力。積極向省聯社拆借資金2億元，來支持地方經濟發展。

2、準定位、調結構，實現貸款支農新突破。

合作銀行成立后，我行將在原有基礎上，繼續堅持“立足農村服務三農，以農為本，為農服務”的宗旨，不斷加大信貸投入，改進支農服務，全力支持“三農”與地方經濟發展。

一是堅持為“三農”服務發展方向不動搖。合作銀行成立以后，我行更要堅持為“三農”服務的思想不動搖，信貸投放始終要確保農民、農業、中小企業的貸款需求，堅持要把解決好農民和中小企業的貸款作為工作開展的出發點和落腳點。

二是立足地方，進一步加大貸款投放、營銷力度，要求將全年新增貸款全部投入到支持“三農”與地方經濟發展中去，全力支持“突破睢寧”戰略；同時，積極調整基層支行行長信貸授權額度，簡化貸款手續，全心為客戶打造優質、便捷的信貸服務流程。

三是積極創新方式。開辦銀行承兌匯票業務，有效解決企業融資難問題；大力推行聯保貸款，有效解決農民貸款難和信用社難貸款問題；積極開辦女性創業貸款，青年創業貸款等，啟動客戶創業夢想；積極試點商戶聯保貸款和小企業聯保貸款，著力解決小企業融資和個體工商戶的資金問題；進一步擴大房產抵押擔保貸款范圍，不斷拓寬群眾融資渠道；積極開辦消費貸款，全力推進農村消費市場繁榮等。

四是設身處地，強化支農實效。進一步減少信貸審批決策鏈條；對大額貸款二次形成存款的優質企業，按“成本效益”、“面向市場”和“差別定價”原則，在人民銀行規定的貸款利率浮動范圍內，實行利率優惠；對支行行長貸款審批授權額度進行調整，總行對支行行長授權由過去最低5萬元改為10萬元，大大減少支行報批比數，提升服務工作效率。

等，提醒大家要放棄僥幸心理和貪欲，天上不會掉餡餅，樹立只有辛勤勞動才能帶來財富意識，并公布了舉報電話等，增強群眾的法律意識和防范意識。同時在各基層網點設立了打擊非法集資咨詢點，接受群眾咨詢、舉報等，并做好信息上報工作，全面加強對非法集資活動的監管，有效遏制不法分子的違法行為，為營造良好的縣域經濟環境努力作出貢獻。

（五）加大作風建設和效能建設

按照縣委、縣政府嚴管干部，加強黨風廉政建設的要求，堅持把黨風廉政建設和反腐敗工作放在全行改革發展穩定的大局中，把廉潔作為推動各項工作的重要保證，切實轉變工作作風，提高工作效能，提升人民滿意度。

1、狠抓作風建設，提高隊伍素質。結合我行的工作實際，積極開展作風建設，推進企業文化建設，將書本教育、集中與日常教育、正面典型與警示教育“三結合”，有計劃、有步驟地對干部員工進行系統培訓，筑牢我行領導干部職工的思想防線和道德防線，樹立正確的世界觀、人生觀和價值觀，養成良好的生活作風，保持奮發有為、昂揚向上的良好精神狀態。同時，我本人堅持秉公用權、厲行勤儉節約、恪守誠實守信，恪守從政道德，養成嚴謹的生活態度、正派的生活作風和健康的生活情趣，努力做到“三不”：不交不正之友，不去不凈之地，不拿不法之物。時時處處以德修身、以德律已，時時刻刻自重、自省、自警、自勵，真正做到在誘惑面前不彎腰，金錢面前不低頭，私利面前不伸手，處處以身作則，率先垂范。

2、全面推行問責制。年初，我行就層層簽訂了《黨風廉政建設責任書》、《廉潔承諾書》、《經營目標任務責任狀》、《安全經營目標責任狀》等，凡違反承諾及責任狀者，一經查實，必嚴懲不貸，嚴格追究相關人員責任。

積極實施有獎舉報機制，繼續推行實名有獎舉報制，獎勵金額提高至10000元，有效促使全員樹立“五種意識”即：“服務意識、效率意識、合規意識、責任意識和大局意識”，保證打造為“綠色發展生態環境”的典范單位。

下半年工作計劃：

針對全年的工作完成情況、縣委縣政府的最新部署、工作中遇到的新問題研究部署了下半年的工作計劃：

（一）優化服務，狠抓資金，穩步推進求突破

存款是立行之本，存款是下一步我們發展壯大的源泉，今年其他各行都在不斷的擴大業務范圍，特別是存款和貸款，對我們的沖擊很大，我們要想增強競爭力，就必須擴大資產規模，尋求規模效應。因此抓好組織資金工作是當前的首要任務，必須要以優質的服務為前奏，以完善考核機制為保障，重點演奏好宣傳、維護、攻關和競爭四步曲，從而實現存款突破性增長的美好樂章。

服務為前奏：服務要堅持做到貼心服務，面對客戶要待之有情、禮之有誠、為之有效；堅持做到真情服務、真誠服務和滿意服務；服務環境要美化、服務語言上要規范、服務態度要改善、服務效率要提高。

考核為保障：為加大組織資金考核力度，三季度組織資金實行又重考核，在原有季度考核基礎上每月主持工作行長拿出1500元、副行長拿出1200元、員工拿出800元與存款掛鉤，按月考核按季兌現。

第一曲宣傳：要以合作銀行成功組建為契機，從我做起加大宣傳力度，做到報上有字、電視有影、廣播有聲，同時配上墻字、條幅、網絡、傳單等，形成立體式全方位宣傳。

第二曲維護：加強溝通，應做到“三多”：一是多問，要經常問

2、大力清收不良貸款。一是集中力量清收不良貸款。下半年主要采取成立“清非隊”、扣劃工資、加大懲罰力度、經案大隊協助清收等措施對逾期、已核銷、門前清、違規人員、公職人員的貸款進行重點清收。二是落實核銷政策促進不良貸款壓降。三是認真清收已核銷和已臵換不良貸款。

（四）加大投入，高效管理，科技支撐促發展

一是加大自助設備投入，緩解柜面壓力。我們下半年將在部分網點增設自助查詢機、補折機，以方便顧客自助辦理業務，提高服務質量。二是推廣綜合業務系統，提高服務水平。特別是加大OA辦公系統、指紋儀系統、手機銀行系統、網上銀行系統等推廣力度。三是積極開發應用程序，增強管理能力。開發財政預算外收入票據打印系統，吸引更多財政資金；開發綜合考核管理系統，主要是記分考核辦法和績效考核系統，可以時時采集到員工的違規違章情況和個人業績情況，更有利用于對員工的管理；開發綜合報表處理系統。

（五）合規經營，精細管理，企業文化塑形象

1、觀念要求新，全員有脫胎換骨感覺。

一是強化教育，提高認識。合作銀行成立了，新認識、新形象、新理念務必在每個員工身上予以體現。二是夯實基點，建立健全考核機制。將信貸員的等級重新設臵為9級，進一步拉大工資收入差距；對支行行長采取等級考核，對履職情況進行量化考核，拉開差距，并將定級情況作為晉升和調動的重要依據。

2、經營要求細，經濟效益不斷突破。

（1）業務收入不斷創新高。一是全力抓好利息收入。切實加大表內外應收息清收力度，在利息的催收上要多想辦法、多下功夫。二是積極增加中間業務收入。鞏固和發展代收、代付業務，加快承兌匯票、票據貼現、各種結算等新業務的拓展速度。同時還要合理

上半年，我們已成功與上海鼎榮企業發展有限公司形成了投資協議，并簽訂了合同。招商不容易,留住客商、發展客商更困難。我們堅持縣委縣政府提出的“軟環境硬治理”的舉措，狠抓投資環境建設，全務維護“窗口形象”。嚴格執行“服務承諾制、限時辦結制、全程代理制、首問負責制、考勤考績制”等，增強職工服務意識，杜絕吃、拿、卡、要，不斷完善投資軟環境，腳踏實地為外商解決實際困難，切實制定好“培大、扶強”的優惠政策，促進企業盡快壯大。要求全員針對企業遇到的困難，積極進行換位思考，不斷優化服務質量、拓寬金融服務渠道,優質、高效地為有資金需求的單位辦理貸款手續，為客商發展提供更多、更貼心的金融服務。

一是急客商所急，積極幫助客商解決啟動資金。我們要對已在睢寧投資的客商進行全面摸底，與招商局和發改委建立全面的“信息溝通機制”，對于客商在睢寧發展過程中的服務實行全程跟蹤，特別是前期的啟動資金，將以創新的信貸方式予以解決。

二是多渠道為客商提供金融服務。針對不同客商的不同需求，我們將實行“跟蹤式”服務，從企業的開戶到辦理資金的各種結算，均實行特事特辦機制。同時，我們將根據現有的條件，努力開辦客商“綠色通道”，全面服務于招商引資企業。

三是創新金融服務方式，更好地支持地方經濟發展。在貸款上我們將根據客戶的需求不斷創新，特別是根據當前的經濟金融形式，簡化貸款手續、優化貸款流程、創新貸款方式，加大中小企業聯保貸款、應收賬款質押貸款、企業法人擔保貸款、固定資產抵押貸款、銀行承兌匯票等業務的推廣力度，從而全面解決中小企業的“融資難”問題，做企業發展的堅強金融后盾。

四是充分挖掘綜合業務系統的功能，全面為企業做好結算的各

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第三篇：江蘇睢寧農村合作銀行簡1

江蘇睢寧農村合作銀行簡介

江蘇睢寧農村合作銀行現有員工435人，總行設立13個部（室），下轄1個營業部、34個支行，遍布城區及各鄉鎮，是由轄內自然人、企業法人入股組成的集存款、貸款、結算等業務與一體的全方位、多功能、現代化、綜合競爭力雄厚的地方性獨立法人金融機構。

江蘇睢寧農村合作銀行堅持改革與發展同行、規模與質量并重，以科學管理為手段，促進全面、協調發展。2006年彌補完歷年虧損，當年實現利潤3996萬元，獲全省經營目標綜合考核“二等獎”，成功晉升為A級聯社；2007年6月成功兌付央行票據8535萬元，2007年末實現利潤7996萬元，省聯社7項專項獎榮獲5項，其中經營目標綜合考核“一等獎”，成功晉升為AA級聯社；2008年12月獲得中國銀行業監督管理委員會批準籌建江蘇睢寧農村合作銀行，2008年末實現利潤11776萬元，成功躍入AAA級聯社之列并獲得6項專項獎；2009年2月26日召開了江蘇睢寧農村合作銀行創立大會暨第一屆股東大會第一次會議，2009年6月正式掛牌營業、、、、、、江蘇睢寧農村合作銀行是以“惠澤三農、融通八方”為使命，以“創效基于合規、服務彰顯價值”為經營宗旨，不斷打造成為縣域領先、跨區域經營的現代化銀行。2010年末，各項存款余額達55.6億元，占全縣金融機構增量的41.98%；存款的總量和

增量均居全縣金融機構之首；各項貸款余額39.7億元，占全縣金融機構貸款總量的49.23%；比年初凈增8.03億元，占全縣金融機構貸款增量的37.65%；貸款的總量和增量均居全縣金融機構之首，真正成為地方金融主力軍；實現各項收入4.78億元，比同期增1.16億元。2010年末資本充足率達11.73%以上，不良資產拔備覆蓋率為307.17%，資產利潤率和資本利潤率均高于其它金融機構，真正成為資本實力雄厚、資產質量高、盈利能力強的現代化銀行、、、、、、江蘇睢寧農村合作銀行正在不斷深化農村金融體制改革，用拼搏〃競取的精神面貌，以貼心服務縣域經濟為根本，在服務空間、服務種類、服務手段和服務質量上不斷創新，在跨越發展、科學發展、和諧發展的道路上闊步前進、、、、、、

第四篇：農村合作銀行清收不良貸款攻堅總結材料

農村合作銀行清收不良貸款攻堅總結材料

近年來，隨著農村經濟的蓬勃發展和農村合作銀行改革的不斷深化，我縣農村合作銀行存貸款業務得到了長足發展。截止2008年底，西鄉農村合作銀行各項存款余額l7.78億元、各項貸款余額11.94億元，分別占全縣金融機構各項存款總額和各項貸款總額的53.6%、85.3％，存、貸款規模總量和所占市場份額均居全縣金融機構之首，成為我縣農村金融的主力軍和支持縣域經濟發展的堅強后盾。由于歷史遺留問題和其它諸多方面的原因，我縣農村合作銀行形成了一些不良貸款，存在前清后增現象，不僅制約了農村合作銀行的發展，而且直接影響到我縣農業和農村經濟快速發展。為了切實抓好不良貸款清收，進一步提高農村合作銀行信貸資產質量，增強支農資金實力，促進農村金融事業良性發展，以更好地支持縣域經濟發展，按照省政府辦公廳《關于幫助農村信用社清收舊貸依法打擊逃廢債行為的通知》(陜政辦發〔2005〕89號)和市政府辦《轉發省聯社漢中辦事處關于開展農村信用社不良貸款清收攻堅年活動實施意見的通知》（漢政辦發〔2009〕8號）要求，經縣政府研究，決定將2009年確定為全縣農村合作銀行不良貸款清收“攻堅年”（以下簡稱“攻堅年”）。為確保“攻堅年”活動順利開展，取得實效，特提出以下實施意見：

一、不良貸款現狀和清收目標

(一)現狀：截止2008年末，西鄉農村合作銀行不能正常周轉使用的不良

貸款余額達8226.08萬元，占貸款總量的比例達6.89％，其中占比高于6％的有合行營業部、沙河支行、城東支行3家。

(二)清收目標：通過近一年“攻堅年”活動的開展，實現西鄉農村合作銀行2009年不良貸款凈降1000萬元的目標，力爭凈降1500萬元，不良貸款占比控制在6％以下。

二、組織領導和相關活動

(一)針對西鄉農村合作銀行不良貸款清收工作量大、面廣，任務艱巨的實際情況，縣上成立西鄉農村合作銀行不良貸款清收“攻堅年”活動領導小組，由縣政府副縣長王若臣任組長，縣政府辦副主任、法制辦主任王道斌、人行西鄉支行行長宋海珠、西鄉農村合作銀行董事長王家友任副組長，縣法院、檢察院、經貿局、鄉企局、監察局、公安局、工商局主要領導為成員，領導小組在西鄉農村合作銀行資產風險管理部設立辦公室，具體負責日常事務。各成員單位要密切配合，夯實責任，確保農村合作銀行不良貸款清收“攻堅年”活動順利開展；各鄉鎮要成立相應機構，把清收農村合作銀行不良貸款工作作為當前的一項重要任務，精心安排部署，配合轄區內農村合作銀行機構和縣上相關部門，迅速掀起清收不良貸款工作高潮。

(二)結合學習實踐科學發展觀活動，廣泛深入開展誠信教育和宣傳。各鄉鎮和西鄉農村合作銀行各機構要利用廣播、電視、會議、墻(板)報等形式，組織開展內容豐富、形式多樣、影響廣泛的誠信教育宣傳活動，大力宣傳

誠實守信意識，譴責曝光各種失信行為，在全社會營造濃厚的褒揚守信者、譴責失信者，誠信光榮、失信可恥的道德氛圍，樹立“信用就是資本、信用就是財富”的共識和理念。

(三)繼續深入開展信用鄉鎮、村、組創建活動，爭創“三無”(無逾期貸款、無呆滯貸款、無呆賬貸款)信用鄉鎮、村、組。

三、相關政策、措施

(一)對不同時期形成的不良貸款，還款確有困難、一次難以還清的，根據上級有關政策和西鄉農村合作銀行相關規定，可采取“分期劃段、區別對象、利息適當優惠、一次性了斷”的辦法予以盤活。

(二)區別情況，推行分類清收措施。一是對有償還能力而惡意拖欠貸款的借款人，要嚴格執行加罰息制度，增加其失信成本；二是對有償還能力而拒不還貸，蓄意逃廢債務的借款人或拒不履行擔保責任的保證人，要依法起訴，采取強制手段收回貸款本息；三是對生產經營不正常，信用較差，經營虧損嚴重，潛在風險高的借款人，要停止發放新貸款，及時處置抵押物或變賣資產收回貸款。

(三)建立獎懲機制，激勵清收工作。一是西鄉農村合作銀行各支行要根據《陜西省農村合作金融機構不良資產清收處置激勵辦法》(陜農信聯社

[2008]161號)和《陜西西鄉農村合作銀行組織盤活資金考核實施細則》（西合銀發[2007]57號）規定，對參與清收工作的各職能部門和各鄉鎮、村、組

干部，凡以現金方式收回不良貸款本息的，予以相應獎勵，以充分調動清收不良貸款積極性；二是實行信貸傾斜政策。對積極組織清收不良貸款的鄉鎮、村、組，西鄉農村合作銀行各機構要在信貸資金安排上優先考慮，盡量滿足當地中小企業和“三農”生產資金需求；三是對不積極組織“攻堅年”活動，甚至阻撓合作銀行清收不良貸款的鄉鎮、村、組，造成轄區內農村合作銀行機構不良貸款占比偏高，將以收定貸，不再增加貸款。

四、工作步驟和清收方法

(一)工作步驟。

西鄉農村合作銀行不良貸款清收“攻堅年”活動從2009年3月l日開始至2010年元月30日結束，共分三個階段：

1.宣傳動員階段（2009年3月1日―2009年4月1日）：主要是成立“攻堅年”活動領導小組，組織召開“攻堅年”活動動員大會，廣泛開展宣傳教育，充分利用新聞媒體和各種有效方式大力宣傳，在全社會營造濃厚的協助清收氛圍，做到家喻戶曉，人人皆知。

2.集中清收階段（2009年4月1日－2009年12月31日）：西鄉農村合作銀行各機構要逐戶逐筆抄列不良貸款催收花名冊，主動與各鄉鎮和縣政府有關部門聯系，密切配合，全面開展突擊清收不良貸款攻堅戰，確保“攻堅年”活動取得實效。

3.總結評比階段（2010年元月1日－2010年元月30日）：對“攻堅年”

活動進行總結評比。縣政府將根據清收工作進展和清收盤活任務完成情況，對在清收不良貸款工作中做出突出貢獻的鄉鎮、部門和個人給予表彰、獎勵，對未完成清收工作任務的鄉鎮和有關部門進行通報。

(二)清收方法。

1．對縣、鄉、村各級用于改善辦公條件，修建道路和學校、投入福利事業等形成的貸款，必須要落實債務，償還利息，制訂可行的貸款償還計劃，爭取項目資金還貸，也可采取分解、轉移債務的辦法，利用政府有權處置的房產、荒山、荒溝、荒灘、荒地、林地的使用權和收費行業的經營權等有效資產評估后作價予以抵貸。

2．西鄉農村合作銀行要充分發揮清收不良貸款工作主力軍作用，不等不靠，積極主動做好不良貸款的排查摸底、梳理分類、責任認定，并落實責任追究制度。要加大考核力度，實行清收不良貸款任務與清收人員崗位工資及津貼收入掛鉤、與農村合作銀行各級領導干部的工作業績掛鉤，對不能按期收回貸款的責任人，要按照內部管理規定給予經濟處罰和政紀處分。

3．司法機關和相關職能部門要積極支持農村合作銀行開展清收不良貸款工作。

(1)對農村合作銀行的起訴案件，縣法院要抓緊時間審理并執行清結。一是對已申請執行但未執行或未完全執行的案件，縣人民法院應當本著提高訴訟效率和節約訴訟成本的原則，在法律允許的范圍內及時采取查封、扣

押、凍結、拘留等強制措施，切實提高執結率，力爭于2009年11月末全部執行完畢。二是對農村合作銀行新起訴貸款案要依法及時審理，盡早執行。

(2)對惡意逃廢債務的個人及企業依法嚴厲打擊。由檢察院、公安局經偵大隊對惡意逃廢債務的借款戶資產情況進行摸底，構成犯罪的要及時立案審理；對可能轉移資產的犯罪嫌疑人要依法及時采用偵查手段，防止債務流失。

(3)監察部門對拖欠或擔保造成不良貸款的國家公職人員，要督促其限期歸還，逾期不歸還的，要視情節輕重依法依規追究責任。對公職人員自貸或擔保形成的不良貸款，要向拖欠貸款的公職人員進行催要，對惡意逃廢債務的，可由紀檢監察部門及西鄉農村合作銀行共同向借款人發《黨政干部限期還款通知單》，限期還款。

(4)各新聞部門要發揮輿論監督作用，對惡意拖欠貸款的債務人和擔保人予以曝光。通過電視、廣播、報刊等形式，宣傳表彰誠信守諾的企業、公民，公開曝光失信賴賬、逃廢債務、惡意騙貸、拒不還貸的企業和個人。通過宣傳，營造誠信光榮、失信可恥，誠信發展、失信難行的良好社會氛圍。

第五篇：蒼南農村合作銀行

關于浙江蒼南農村合作銀行的調查

浙江蒼南農村合作銀行是一家股份合作制地方性金融機構，其前身為蒼南縣農村信用合作聯社，是蒼南縣存貸款規模最大、信貸支農最多、網點最多、服務范圍最廣的金融機構。蒼南農村合作銀行創行以來，一直以成為“法人結構嚴謹、經營管理科學、內部控制嚴密、服務功能完善、財務效益良好、企業文化和諧”的“百年信合”為發展目標，堅持服務“三農”、支持中小企業的市場定位，不斷推進業務創新和管理創新，努力提高金融服務水平，為蒼南縣發展做出積極貢獻。蒼南農村合作銀行長期致力于服務“三農”經濟。特別是2006年以來，大力推進經營轉型，以農戶勞動力作為農戶授信的重要標準，顛覆了傳統的以有效抵質押物作為貸款認定標準的模式，解決了農戶貸款的擔保難問題。同時，通過開展農戶信用檔案建設、實施“四個一”支農服務工程、大力推廣農戶小額貸款、推進20億元信貸支農工程、完善農村金融服務網絡等措施，進一步提升了服務“三農”的水平。截至2011年年底，全行涉農貸款余額76.19億元，占全部貸款78.3％；小額貸款戶數101783戶，約占全縣農戶數的34.3％。

（一）銀行業務

浙江蒼南農村合作銀行的業務有個人金融、企業金融、資金業務、國際業務、結算業務、中間業務、存款利率表、網銀業務八大業務。其中，（一）個人金融包括個人儲蓄，個人信貸，銀行卡等業務。

（二）企業金融包括儲蓄業務和貸款業務。儲蓄業務包括單位通知存款、單位定期存款、單位活期存款。單位通知存款是指存款人在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知我行，約定支取存款日期和金額方能支取的存款。單位通知存款不論實際存期多長，按存款人提前通知的期限長短劃分為1天通知存款和7天通知存款兩個品種。1天通知存款必須提前1天通知我行約定支取存款金額，7天通知存款必須提前7天通知我行約定支取存款金額。單位通知存款起存金額為50萬，最低支取金額10萬，需一次存入，一次或分次支取。此產品的特點是通知存款的利率高于活期存款，但低于定期存款，其取款的靈活性高于定期存款。能為存款單位帶來較多的利息收入。單位定期存款是指企業、事業、機關、團體等單位將符合規定的，單位所擁有的暫時閑置不用的資金，按約定的期限存入我行的整存整取存款。單位活期存款是指不約定存款期限，可以隨時辦理存取的，并依照人民銀行公布的活期存款利率按季計取利息的存款。企業在我行開立活期存款賬戶，可以憑現金或結算憑證存取，如支票、匯票等。

（三）資金業務包括承兌匯票和同業存款、資產買賣。承兌匯票有有銀行承兌匯票轉貼現、銀行承兌匯票貼現、銀行承兌匯票三種類型。銀行承兌匯票轉貼現是指貼現銀行將其持有的已貼現的尚未到期的銀行承兌匯票轉讓給其他銀行的行為。銀行承兌匯票貼現是指持票人將其合法持有的銀行承兌匯票轉讓給我行，我行按票面金額扣除貼現利息后，將余額付給持票人的票據融資行為。銀行承兌匯票是我行作為承兌人，根據申請人的申請，承諾在匯票到期日對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據。經工商行政管理機關核準的企業法人之間進行的商品交易可使用銀行承兌匯票。

（五）結算業務包括柜面通、農信銀、銀行匯票業務、本票業務、支票業務等業務。柜面通”業務即跨行通存通兌業務是指個人客戶通過代理行依托人民銀行小額支付系統，對本人或他人在開戶行開立的人民幣個人存款賬戶實時辦理現金存取、資金轉賬和賬戶信息查詢業務。農信銀是全國農村信用社、農村合作銀行、農村商業銀行個人賬戶通存通兌業務是客戶通過農信銀機構辦理的農信銀機構間跨省市個人支付結算業務，是現有個人銀行卡（折）結算業務受理范圍的擴大和延伸。只要您持有在農信銀機構開戶的銀行卡或活期存折，就可以方便、快捷地在全國任意一家農信銀機構（限開通此項業務的機構）柜臺辦理存取款、查詢、轉賬等業務。

（六）中間業務，代收代付業務是蒼南信用合作聯社利用自身的結算便利，接受客戶的委托代為辦理指定款項的收付事宜的業務，例如代理各項公用事業收費、代理行政事業性收。

（二）熱點產品

近年來，蒼南農村合作銀行的熱點產品有富民30號、個人通知存款、“糧農樂”貸款、零存整取儲蓄存款。

（一）富民30號（理財開始日2013年3月29日，理財到期日2013年7月2日），本產品將投資于同業存款，其中99.5％固定收益，0.5％與shibor掛鉤浮動收益。根據蒼南農村合作銀行內部評級標準，本產品為低風險產品，預期收益不能實現的概率較低。本理財產品全部投資于同業存款，同業存款以存放當日上海銀行間同業拆放利率（shibor）為定價基礎，采取三個月shibor利率加點的形式定價，在預期上加50-250個基點（即增加0.5％-2.5％）。近一年以來三個月shibor利率均值維持在4.2％左右，考慮到利率下降趨勢，如果本期理財產品起息日當天三個月shibor利率值大于2.8％，則5-萬-50萬客戶預期年化收益率為4.8％，50-萬-100萬（不含）客戶預期年化收益率為4.9％，100萬（含）以上客戶預期年化收益率為5.0％；如果本期理財產品起息日當天三個月shibor利率小于等于2.8％，則客戶預期收益率為4.8％。

（二）個人通知存款指存款人在存入款項時不約定存款存期，支取時需提前通知營業網點，約定支取日期和金額方能支取的一種儲蓄方式，個人通知存款起存金額為人民幣5萬元。通知存款是界于定期存款與活期存款之間的一種存款，同時具有定期存款和活期存款的優點，其利率高于活期存款。有提前一日、提前七日通知2個檔次。

（三）“糧農樂”貸款適用于從事糧食生產20畝以上、信用良好的種養大戶，經農戶申請，合作銀行審批后，以信用方式，每畝給予150元貸款，以保證方式，每畝給予650元貸款，利率實行基準利率，期限為一個農業生產周期。

（四）零存整取儲蓄存款。開戶起存金額為5元，存期分為一年、三年、五年三個檔次，存款金額由儲戶自定，多存不限，適合每月有小量積蓄的儲戶，積少成多。每月存入一次，中途如有漏存，應在次月補存。未補存的，視同違約，違約后存入部分支取時按活期利率計算。存款到期一次支取本息，到期支取時，按實存金額和實際存期計算利息。

（三）用人計劃

浙江蒼南農村合作銀行現下轄1家總行營業部、21家支行、32家分理處，5家農村金融服務點，共59家營業網點，截至2013年7月底，全行存貸款余額達290.8億元，2012年納稅達2億元以上。蒼南農村合作銀行視人才為企業最寶貴的財富，目前在崗員工840多人，其中本科及以上學歷員工占在崗員工總數的65.3%，研究生學歷員工21人。用人方面還是很得當的.（四）個人體會

我認為,在如今網絡技術發達的推動下,銀行的產品不斷地創新,為更多的人提供了便利,如“糧農樂”“漁農樂”“茶農樂”“新家園”等貸款為農民帶來了很多幫助。2006年，蒼南遭受了特大臺風“桑美”的襲擊后，災區農房倒塌嚴重。蒼南農合行及時創新推出了“新家園”農民建房貸款，幫助災民迅速實現了災后房屋重建。如今在蒼南，農家學子考上大學有生源地助學信用貸款，種糧大戶有“糧農樂”貸款，漁民有“漁農樂”船舶抵押貸款，下山移民有移民貸款，茶農有“茶農樂”貸款，農民建房有建房按揭貸款??蒼南的農村金融服務“遍地開花”，眾多農民獲得了更及時、更優惠的“貼身”服務。數據顯示，截至2011年9月末，蒼南農村合作銀行涉農貸款余額為85億元，占全部貸款的79.81%，貸款農戶為10.5萬戶。并且蒼南農合行結合農戶信用電子檔案建設，分級推進信用鎮、信用村建設。使更多的客戶信用等級不斷提高，更及時，有效地還貸款。此舉不僅解決了農民貸款難的問題，也使貸款能夠更好的落實和收回。還有豐收小額貸款卡、豐收E網、豐收貸記卡、豐收支付寶、水電費代繳、社會養老保險金代發和代扣、小額助農取款等業務，滿足了縣域多層次、多樣化的金融服務需求。但是，農合行的業務還是有些不足的，比如個人網上銀行業務還不夠完善，也存在一些安全隱患。不過相信在不久的將來，此業務會越來越完善，更多的便民產品也會不斷脫穎而出。