第一篇：江蘇省高級人民法院關于民間借貸中刑民交叉問題的紀要-地方司法規范

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第二篇：北京市高級人民法院關于審理民間借貸案件若干問題的會議紀要-地方司法規范

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第三篇：江蘇省高級人民法院關于適用與執行財產刑若干問題的意見-地方司法規范

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第四篇：新民間借貸司法解釋與非法吸收公眾存款罪“刑民交叉”相關問題的分析

2015年8月6日，最高人民法院公布了《關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》（下稱：《規定》），該《規定》對司法實務中長久存在的關于非法吸收公眾存款罪等非法集資犯罪案件中涉及借貸關系等民刑交叉問題做了更為細致的規定。除重申人民法院在審理民間借貸糾紛發現涉嫌非法吸收公眾存款罪時，法院應將相關案件材料移送公安、檢察機關外，《規定》同時亦對所涉嫌的非法吸收公眾存款罪處理后民間貸款糾紛的處理方式、與涉嫌的非法吸收公眾存款罪有關聯但非同一事實的民間貸款糾紛的處理以及相關犯罪中擔保人應予承擔的責任等方面作出了更為細致的規定。現本律根據辦理案件的經驗，以及《關于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見》（下稱《意見》），分析非法吸收公眾存款罪等非法集資犯罪在《規定》施行后的相關變化（文中主要以非法吸收公眾存款罪為例作分析）：

一、人民法院審理民事案件發現涉嫌非法吸收公眾存款罪時應將相關線索、材料移送公安機關或檢察機關

《規定》第五條規定：“人民法院立案后，發現民間借貸行為本身涉嫌非法集資犯罪的，應當裁定駁回起訴，并將涉嫌非法吸收公眾存款罪的線索、材料移送公安或者檢察機關。”

在《規定》發布前，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部曾聯合發布《意見》，其中第七條第二款規定：“人民法院在審理民事案件或者執行過程中，發現有非法集資犯罪嫌疑的，應當裁定駁回起訴或者中止執行，并及時將有關材料移送公安機關或者檢察機關。”非法吸收公眾存款罪其常見模式為行為人以高額年利率回報以及期限內還本付息的承諾吸引出借人簽訂合同，其中年利率的高低亦是是否構成該罪名的參考之一。《規定》除了重申《意見》中關于發現民間借貸糾紛中有涉嫌非法吸收公眾存款罪的情形時，人民法院應將相關案件材料、線索移送公安、檢察機關外，再綜合其中的關于年利率高于36%的部分法律不予保護來看，最高人民法院實際上是在民間借貸年利率問題上區分了一條保護線，在給出借人一個高額利率問題的警醒同時，亦是給非法吸收公眾存款等非法吸收公眾存款罪案件中關于高額利息的一個大體鑒別。

二、對于非法吸收公眾存款罪有關聯但非同一事實的民間借貸案件法院應予繼續審理

《規定》第六條規定：“人民法院立案后，發現與民間借貸糾紛案件雖有關聯但不是同一事實的涉嫌非法集資等犯罪的線索、材料的，人民法院應當繼續審理民間借貸糾紛案件，并將涉嫌非法集資等犯罪的線索、材料移送公安或者檢察機關。”

非法吸收公眾存款罪案件中，因行為人經營不善，出借人的款項往往無法追回。但實務中又存在行為人獲得款項后轉貸給他人的情形，此時該款項仍有追回的可能，以往出借人據此向人民法院提起訴訟時，由于涉案款項系通過非法集資所得，人民法院便依據“先刑后民”不予受理案件或將案件中止審理，導致出借人投入的款項陷入無法追回的風險之中。《規定》第六條的出臺解決了上述難題，即便相關款項系行為人非法集資所獲得的，但其隨后轉貸的行為為普通的民間借貸，此時非法集資行為人與隨后行為的借款人產生訴訟時，人民法院應繼續審理該案。最高人民法院審判委員會專職委員杜萬華在《規定》發布回答記者提問時也就上述問題作了答復：“??涉及非法集資的這些線索材料，我們應當要移送到公安機關或者是檢察機關，但是對于后面的民間借貸的那部分案件還要繼續審理，因為這跟前面的不一樣，前面純粹就是非法集資，那個（指后面的民間借貸）叫移送。”

三、明確擔保人對非法吸收公眾存款罪案件中的借貸合同應予承擔擔保責任

《規定》第八條規定：“借款人涉嫌犯罪或者生效判決認定其有罪，出借人起訴請求擔保人承擔民事責任的，人民法院應予受理。”從上述《規定》第八條的規定，可以得出兩個信息：

首先，該條文認定即便借款人實際已構成犯罪，出借人仍可向擔保人追究責任，則意味著最高人民法院確認在非法吸收公眾存款罪案件中的擔保合同以及借款合同仍然有效。

其次，考慮到實務中非法吸收公眾存款罪中的融資人及被害人追回投入的款項因等待刑事案件的處理結果以及該犯罪的特性，往往在經過漫長的等待后仍無法追回。此時《規定》確定該犯罪案件中的借款合同的擔保人仍應承擔擔保責任，實際上為出借人提供多一個救濟的途徑。

此外，規定亦明確了涉嫌刑事犯罪時中止審理民事案件的具體情形等以往實務中法律的空白之處。盡管本《規定》主要內容系民間借貸相關問題的規定，但考慮到非法集資案件多以民間借貸發展基礎，刑事方面的專業律師亦應對此《規定》予以關注。

綜上所述，本律認為，《規定》出臺，對規范民間借貸行為背后的“刑民交叉”問題具有進步意義。

第五篇：四川省高級人民法院關于審理民間借貸糾紛案件若干問題的指導意見-地方司法文件

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