第一篇：溫州市中級人民法院關(guān)于印發(fā)《關(guān)于審理民間借貸糾紛案件若干問題的會議紀(jì)要》的通知-地方司法規(guī)范

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第二篇：溫州市中級人民法院關(guān)于審理民間借貸糾紛案件若干問題的意見

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溫州市中級人民法院關(guān)于審理民間借貸糾紛案件若干問題的意見

2017年8月7日溫州市中級人民法院審判委員會(2012)第31次會議討論通過.為正確審理民間借貸糾紛案件，統(tǒng)一裁判尺度，依法平等保護借貸雙方的合法權(quán)益，規(guī)范溫州民間借貸市場，服務(wù)溫州金融綜合改革試驗區(qū)建設(shè)，依據(jù)相關(guān)法律、司法解釋之規(guī)定，結(jié)合民間借貸審判實踐，現(xiàn)對全市法院審理民間借貸糾紛案件所涉相關(guān)問題提出如下意見：

一、民間借貸的界定

第一條本意見所稱的民間借貸，是指自然人之間、自然人與從事非金融業(yè)務(wù)的法人、其他組織之間以及從事非金融業(yè)務(wù)的法人、其他組織之間借貸人民幣、港、澳、臺幣、外幣、或者國庫券等有價證券的行為。

經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的依法從事?lián)！⒌洚?dāng)、租賃、小額貸款等業(yè)務(wù)的企業(yè)法

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人及其分支機構(gòu)，通過融資擔(dān)保、典當(dāng)、租賃、發(fā)放貸款等形式進(jìn)行借貸，由此引發(fā)的糾紛可參照適用本意見。

經(jīng)金融主管部門批準(zhǔn)設(shè)立的依法從事貸款業(yè)務(wù)的銀行及其分支機構(gòu)發(fā)放貸款引發(fā)的糾紛，不適用本意見。

二、民間借貸的效力

第二條自然人與非金融企業(yè)之間的借貸有效，但有下列情形之一的，應(yīng)認(rèn)定無效：

(一)企業(yè)以借貸名義向職工非法集資;

(二)企業(yè)以借貸名義非法向社會集資;

(三)企業(yè)以借貸名義向社會公眾發(fā)放貸款;

(四)其他違反法律、行政法規(guī)強制性規(guī)定的借貸行為。

第三條企業(yè)未向社會公開宣傳，僅在單位內(nèi)部針對本單位職工集資并用于本單位生產(chǎn)經(jīng)營的，該借貸行為有效。

第四條從事非金融業(yè)務(wù)的企業(yè)為生產(chǎn)經(jīng)營所需，向其他企業(yè)借款，未

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違反法律、行政法規(guī)強制性規(guī)定的，可以認(rèn)定有效。

三、民間借貸事實的審查

第五條債權(quán)人僅憑借據(jù)起訴而未提供付款憑證，并主張該借據(jù)系借貸雙方對往來款項結(jié)算后重新出具的，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)對雙方往來的借貸金額、期限、利率、款項交付、本息償還等借貸合意、借貸、結(jié)算事實的發(fā)生承擔(dān)證明責(zé)任。債務(wù)人提出抗辯的，應(yīng)當(dāng)提供反駁證據(jù)證明。

為查明案件事實，可以視案情需要，依據(jù)職權(quán)進(jìn)行調(diào)查或者要求借款人就部分事實進(jìn)行舉證。若債權(quán)人持有的借據(jù)確系借貸雙方結(jié)算后所重新出具，應(yīng)當(dāng)注重審查該借據(jù)的形成過程以及是否存在高利、復(fù)利等。

第六條對權(quán)利人提供的在民間借貸登記服務(wù)中心備案登記的相關(guān)材料，依法確認(rèn)其證據(jù)效力。

三、民間借貸所涉夫妻共同債務(wù)

第七條出借人就婚姻關(guān)系存續(xù)期間夫妻一方以個人名義借款所負(fù)債務(wù)主張按夫妻共同債務(wù)處理，除夫妻一方能夠證明出借人與借款人明確約定為個人債務(wù)，或者能夠證明夫妻對婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)約定歸各自所有且出借人知道該約定的情形外，對出借人的主張一

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般予以支持。

第八條出借人就婚姻關(guān)系存續(xù)期間夫妻一方以個人名義借款所負(fù)債務(wù)主張按夫妻共同債務(wù)處理，借款人的配偶以該借款發(fā)生在夫妻分居或離婚訴訟期間為由進(jìn)行抗辯且有證據(jù)證明，同時借款人又未能舉證證明借款的實際用途，對出借人的主張一般不予支持，但出借人或借款人能夠證明該借款用于家庭共同生活、經(jīng)營所需的除外。

第九條出借人就夫妻一方在婚姻關(guān)系存續(xù)期間以個人名義借款所負(fù)債務(wù)主張按夫妻共同債務(wù)處理，借款人的配偶以借款人有賭博、吸毒等違法行為進(jìn)行抗辯且有證據(jù)證明，同時借款人又未能舉證證明借款的實際用途，應(yīng)結(jié)合借款數(shù)額、頻率、款項去向以及出借人與借款人夫妻之間的關(guān)系等因素對出借人的主張進(jìn)行綜合判斷。

第十條夫妻一方以個人名義為他人借款提供保證或無對價受讓債務(wù)，債權(quán)人主張夫妻應(yīng)共同承擔(dān)保證責(zé)任或償還責(zé)任的，一般不予支持。

第十一條出借人就借款人婚前所借款項向借款人及其配偶主張權(quán)利，并能夠證明該借款用于借款人婚后家庭共同生活、經(jīng)營所需的，應(yīng)當(dāng)予以支持。

出借人與借款人的配偶存在近親屬等特殊關(guān)系且借款人夫妻已經(jīng)離

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婚，出借人僅起訴借款人，借款人能夠證明其婚前所借款項用于婚后家庭共同生活、經(jīng)營所需而提出追加原配偶共同參加訴訟的申請，對借款人的申請應(yīng)當(dāng)予以支持。

五、民間借貸的利率和利息

第十二條借貸雙方約定的利率超過借貸行為發(fā)生時中國人民銀行公布的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率的四倍(以下簡稱四倍利率)的，對超出部分不予保護。

債務(wù)履行完畢后，借款人以利息超過司法保護幅度為由，起訴請求出借人返還其已支付的利息的，一般不予支持。

債務(wù)尚未履行完畢，可以依職權(quán)審查借款人已支付的利息是否超過四倍利率標(biāo)準(zhǔn);若借款人已支付的利息超過四倍利率標(biāo)準(zhǔn)的，超出部分應(yīng)當(dāng)沖抵借款本金。

第十三條借貸雙方對應(yīng)當(dāng)支付利息有約定，但對利息的計算標(biāo)準(zhǔn)約定不明確，雙方主張的利息計算標(biāo)準(zhǔn)不一致的，應(yīng)就低認(rèn)定利息計算標(biāo)準(zhǔn)。

第十四條當(dāng)事人雙方對實際執(zhí)行的利息計算標(biāo)準(zhǔn)有爭議，除出借人主

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張的利息計算標(biāo)準(zhǔn)低于借據(jù)約定的利息計算標(biāo)準(zhǔn)或者有確鑿證據(jù)足以否定借據(jù)約定的利息計算標(biāo)準(zhǔn)外，一般應(yīng)對借據(jù)約定的利息計算標(biāo)準(zhǔn)予以認(rèn)定。

六、民間借貸的時效、期間

第十五條出借人對借款本金的請求權(quán)已超過訴訟時效期間，但對利息的請求權(quán)尚未超過訴訟時效期間，出借人主張借款人償還借款本息，借款人提出訴訟時效抗辯的，對借款人的抗辯不應(yīng)予以支持。

第十六條出借人主張保證人承擔(dān)保證責(zé)任，保證人未提出保證期間抗辯的，仍應(yīng)依職權(quán)對出借人有否在保證期間內(nèi)向保證人主張權(quán)利的事實進(jìn)行審查。出借人在保證期間屆滿后向保證人主張權(quán)利，保證人仍自愿承擔(dān)保證責(zé)任的，可以不予干預(yù)。

七、附則

第十七條本意見自發(fā)布之日起施行，如具體內(nèi)容與新頒布實施的法律、行政法規(guī)和司法解釋不一致的，以新頒布的法律、行政法規(guī)和司法解釋為準(zhǔn)。

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第三篇：南京市中級人民法院關(guān)于審理民間借貸糾紛案件若干問題的指導(dǎo)意見-地方司法規(guī)范

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第四篇：關(guān)于審理民間借貸糾紛案件的會議紀(jì)要

關(guān)于審理民間借貸糾紛案件的會議紀(jì)要

江蘇省高級人民法院審判委員會 關(guān)于審理民間借貸糾紛案件的會議紀(jì)要 〔2013〕1號 2013年6月13曰，江蘇省髙級人民法院召開第10次審判委員會，對民間借貸糾紛案件審理中的若干問題進(jìn)行了專題討論。會議認(rèn)為，近年來，受宏觀經(jīng)濟形勢和信貸政策的影響，民間借貸活動中出現(xiàn)了許多新情況，民間借貸案件審理中遇到許多復(fù)雜疑難問題。為公正、規(guī)范地審理民間借貸糾紛案件，平等保護各方當(dāng)事人的合法權(quán)益，依法維護民間融資秩序，有必要根據(jù)《中華人民共和國民法通則》、《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國民事訴訟法》及最高人民法院相關(guān)司法解釋等規(guī)定，對審理民間借貸糾紛案件的事實審查和法律適用等問題進(jìn)一步加以明確和統(tǒng)一。現(xiàn)將討論意見紀(jì)要如下：

一、關(guān)于民間借貸的界定會議認(rèn)為，民間借貸是指自然人之間、自然人與從事非金融業(yè)務(wù)的法人、其他組織之間借貸人民幣、港幣、澳元、臺幣、外幣及國庫券等有價證券的行為。

經(jīng)政府有關(guān)部門批準(zhǔn)設(shè)立的典當(dāng)行、小額貸款公司、農(nóng)村資金互助合作社等機構(gòu)發(fā)放貸款的，屬于民間借貸，但法律、司法解釋對其有特別規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)按照特別規(guī)定處理。

二、關(guān)于民間借貸的事實審查與舉證責(zé)任會議認(rèn)為，人民法院在審理民間借貸糾紛案件時，應(yīng)當(dāng)根據(jù)舉證責(zé)任的分配規(guī)則，引導(dǎo)當(dāng)事人及時舉證，釋明舉證不能的不利后果，全面、客觀地審核雙方當(dāng)事人提交的全部證據(jù)，查明案件事實。

(一）原告基于借貸關(guān)系主張返還借款的，應(yīng)當(dāng)對借貸合意和款項交付等要件事實承擔(dān)舉證責(zé)任。被告抗辯借款本金、利息等已經(jīng)全部償還或部分償還的，應(yīng)當(dāng)對償還借款的事實承擔(dān)舉證責(zé)任。

（二）原告僅提供借據(jù)主張借貸關(guān)系成立，被告提出反駁證據(jù)足以對借款關(guān)系真實性產(chǎn)生合理懷疑的，人民法院應(yīng)當(dāng)要求原告進(jìn)一步提供證據(jù)。原告不能證明款項交付事實的，應(yīng)當(dāng)駁回其訴訟請求。

〔三〕原告僅提供轉(zhuǎn)賬、存款憑證等交付憑證，未提供借貸合意憑證，被告以雙方不存在借貸關(guān)系或者存在其他法律關(guān)系為抗辯，并提出證據(jù)足以對借款關(guān)系真實性產(chǎn)生合理懷疑的，人民法院應(yīng)當(dāng)要求原告就雙方存在借貸合意進(jìn)一步提供證據(jù)。原告不能證明雙方存在借貸合意的，應(yīng)當(dāng)駁回其訴訟請求。

(四）人民法院審理民間借貸糾紛案件，對于案件事實存在重大爭議的，應(yīng)當(dāng)要求借貸雙方當(dāng)事人本人、經(jīng)辦人到庭，說明借款的原因、款項交付的時間、地點、款項來源、用途等具體事實和經(jīng)過，并接受對方當(dāng)事人的質(zhì)詢和法庭的詢問。承擔(dān)舉證責(zé)任的當(dāng)事人本人無正當(dāng)理由拒不到庭履行說明義務(wù)的，應(yīng)當(dāng)舉證不能的后果。

〔五〕出借人以承兌匯票作為民間借貸的款項支付方式，雙方對貼息費用產(chǎn)生爭議，合同有約定的，按照約定處理；沒有約定的，借款人主張以票面金額扣除貼息費用計算借款金額的，人民法院應(yīng)當(dāng)予以支持。

三、關(guān)于民間借貸的責(zé)任主體和性質(zhì)認(rèn)定會議認(rèn)為，人民法院在審理民間借貸糾紛案件時，要正確理解和適用民法通則、合同法、婚姻法等法律和相關(guān)司法解釋的規(guī)定，嚴(yán)格審查當(dāng)事人的真實意思和相關(guān)案件事實，準(zhǔn)確認(rèn)定合同性質(zhì)以及責(zé)任主體。

(一）婚姻關(guān)系存續(xù)期間，夫妻一方以個人名義向他人借款所形成的債務(wù)，原則上應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為夫妻共同債務(wù)，由夫妻雙方共同對外承擔(dān)償還責(zé)任。但如果夫妻一方能夠證明存在下列情形之一的，則可以認(rèn)定該債務(wù)為夫妻一方的個人債務(wù)。

1、出借人與借款人明確約定為個人債務(wù)的；

2、夫妻對婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)約定歸各自所有且出借人知道該約定的；

3、出借人知道或者應(yīng)當(dāng)知道所借款項并非用于家庭生產(chǎn)經(jīng)營或共同生活的。

經(jīng)借款人的配偶申請，人民法院可以追加配偶為第三人參加。

（二）涉及共同借款人的借貸糾紛，出借人僅起訴部分借款人的，人民法院應(yīng)當(dāng)向原告釋明是否追加其他借款人為共同被告，出借人堅持不追加的，可以準(zhǔn)許。

（三）當(dāng)事人之間以借貸為目的簽訂房屋買賣合同作為擔(dān)保的,人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定雙方名為房屋買賣實為民間借貸關(guān)系。出借人以房屋買賣關(guān)系提起訴訟，請求履行房屋買賣合同并辦理房屋過戶登記手續(xù)的，人民法院應(yīng)當(dāng)向其釋明按照民間借貸關(guān)系變更訴訟請求；出借人堅持不予變更的，人民法院應(yīng)當(dāng)判決駁回其訴訟請求。

四、關(guān)于民間借貸的利率和利息認(rèn)定會議認(rèn)為，人民法院在審理民間借貸糾紛案件時，要依法保護合法的借貸利息，依法遏制高利貸行為，規(guī)范民間融資秩序。

(一）借款的利息不得預(yù)先在本金中扣除。對于借據(jù)中約定的借款金額與出借人實際交付的金額不一致的情形，經(jīng)審查屬于在交付本金時預(yù)先扣除利息的，應(yīng)當(dāng)按照實際交付數(shù)額認(rèn)定借款本金并計算利息。

借據(jù)載明的絕大部分金額通過轉(zhuǎn)賬支付，出借人主張剩余部分系采用現(xiàn)金交付，但未提供相應(yīng)證據(jù)證明的，對其主張不予支持。

（二）借貸雙方對前期借款本金和利息進(jìn)行滾動結(jié)算后將利息計入本金，重新出具借據(jù)再計算復(fù)利，其利息應(yīng)當(dāng)以最初的本金為基數(shù)、以中國人民銀行同期同類貸款基準(zhǔn)利率計算，超出四倍的部分不予保護。

（三）出借人與借款人在借貸關(guān)系中除約定利率外，還約定借款人向出借人支付中介費、擔(dān)保費等費用的，應(yīng)視為對利息的約定，利息、中介費、擔(dān)保費等合計以后超過中國人民銀行同期同類貸款基準(zhǔn)利率四倍的，超出部分不予保護。

（四）借款人按約償還借款本息后，又以約定的利率超過中國人民銀行同期同類貸款基準(zhǔn)利率四倍為由請求返還的，不予支持。借款人尚未按約償還借款本息，在審理過程中請求將已經(jīng)支付的超過中國人民銀行同期同類貸款基準(zhǔn)利率四倍的部分沖抵本息的，應(yīng)予支持。

(五）借貸雙方對逾期利率有約定的，從其約定，但不得超過中國人民銀行同期同類貸款基準(zhǔn)利率的四倍。

對逾期利率沒有約定或者約定不明的，人民法院應(yīng)當(dāng)區(qū)分不同情況處理：

1、僅約定借期內(nèi)的利率，沒有約定逾期利率的，出借人參照約定的利率或以約定利率再上浮30%－50%利率，向借款人主張逾期還款利息的，應(yīng)予支持，但均以不超過中國人民銀行同期同類貸款基準(zhǔn)利率的四倍為限。

2、既未約定借期內(nèi)的利率，也未約定逾期利率的，出借人按照中國人民銀行同期同類貸款基準(zhǔn)利率，向借款人主張自借款逾期之日或者自權(quán)利主張之日起的利息損失的，應(yīng)當(dāng)予以支持。

(六）人民法院在審理民間借貸糾紛案件時，應(yīng)當(dāng)以當(dāng)事人交付款項時的中國人民銀行同期同類貸款基準(zhǔn)利率作為計算其利息約定是否超過四倍利率的標(biāo)準(zhǔn)。

（七）人民法院在民間借貸糾紛案件的判決主文中應(yīng)當(dāng)明確債務(wù)人應(yīng)償還本金數(shù)額、應(yīng)支付的利息數(shù)額（包括逾期利息、違約金等）或者利率、利息計算起止期限等內(nèi)容。

五、關(guān)于民間借貸的刑民交叉問題會議認(rèn)為，人民法院在受理和審理民間借貸糾紛案件中，2 發(fā)現(xiàn)當(dāng)事人涉嫌集資詐騙或非法吸收公眾存款犯罪的，要依照《最高人民法院關(guān)于在審理經(jīng)濟糾紛案件中涉及經(jīng)濟犯罪嫌疑若干問題的規(guī)定》的有關(guān)規(guī)定，根據(jù)具體情況分別處理。

〔一〕人民法院在審理民間借貸糾紛案件過程中發(fā)現(xiàn)當(dāng)事人涉嫌集資詐騙或非法吸收公眾存款犯罪的，應(yīng)當(dāng)向偵查機關(guān)移送犯罪嫌疑線索、材料，偵查機關(guān)立案偵查的，應(yīng)當(dāng)裁定中止民間借貸糾紛案件的審理；偵查機關(guān)不予立案偵查的，民間借貸糾紛繼續(xù)審理。

民間借貸糾紛案件審結(jié)后發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪且偵查機關(guān)已經(jīng)立案偵查的，應(yīng)當(dāng)中止執(zhí)行，等待刑事犯罪案件偵查與追贓結(jié)果。

（二）借款人涉嫌集資詐騙或非法吸收公眾存款等犯罪被偵查機關(guān)立案偵查，出借人起訴保證人要求承擔(dān)保證責(zé)任的，人民法院不予受理。

(三）借款入的借款行為已經(jīng)被人民法院生效判決認(rèn)定構(gòu)成 集資詐騙或非法吸收公眾存款等犯罪行為，出借人起訴保證人要求承擔(dān)保證責(zé)任的，人民法院應(yīng)認(rèn)定該保證合同無效，并依據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》第五條的規(guī)定確定保證人的民事責(zé)任。

六、其他問題

會議還對民間借貸糾紛案件審理中如何防范和制裁虛假訴訟、如何處理違背公序良俗的借貸行為、如何審查訴訟時效、如何處理借貸雙方約定的律師費用等問題進(jìn)行了討論，一致認(rèn)為：

(一）人民法院在審理民間借貸糾紛案件時，要注意防范虛假訴訟。經(jīng)審查發(fā)現(xiàn)當(dāng)事人之間存在惡意串通，企圖通過訴訟、調(diào)解等方式侵害他人合法權(quán)益情形的，人民法院應(yīng)當(dāng)駁回其訴訟請求，并根據(jù)情節(jié)輕重予以罰款、拘留；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

(二）對于下列違背社會公序良俗的借貸行為，原告起訴要求償還借款的，人民法院應(yīng)當(dāng)判決駁回其訴訟請求：

1、因非婚同居、不正當(dāng)兩性關(guān)系等行為產(chǎn)生“青春損失費”、“分手費”等有損公序良俗的債務(wù)轉(zhuǎn)化的借貸；

2、因賭博、吸毒形成的債務(wù)；

3、因托人情、找關(guān)系等請托形成的債務(wù)；

4、其他違背社會公序良俗的借貸。

上述款項已經(jīng)給付的部分，資金提供者主張返還的’不予支持。

（三）出借人依據(jù)未約定還款期限的借據(jù)提起訴訟，其訴訟時效期間應(yīng)當(dāng)自出借人要求借款人履行義務(wù)的寬限期屆滿之曰起計算，最長不得超過20年。

(四）民間借貸糾紛案件中，當(dāng)事人雙方對為實現(xiàn)債權(quán)支出的律師費用有約定的，按照約定處理；但一方當(dāng)事人請求扣除超出合理部分的律師費用的，人民法院應(yīng)當(dāng)予以支持。

江蘇省高級人民法院辦公室

2013 年6 月21日印發(fā)

第五篇：北京市高級人民法院關(guān)于審理民間借貸案件若干問題的會議紀(jì)要-地方司法規(guī)范

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